业绩总结 - 公司在2020年第二季度的总收入为175百万美元，较2019年第二季度增长了10%[76] - 2020年第二季度的净收入为3,323千美元，较2019年6月30日的23,324千美元下降了85.8%[104] - 2020年第二季度的非利息收入为6,319千美元，占总收入的比例为28.00%[24] - 2020年第二季度的净利息收入为22,761千美元，较2019年6月30日的25,309千美元下降了6.1%[100] - 2020年第二季度的平均贷款收益率为3.52%[29] 用户数据 - 截至2020年6月30日，贷款延期请求的总额为3.23亿美元，其中60.2%为六个月的延期请求[15] - 2020年第二季度的多户住宅市场租金贷款延期率为8.5%[20] - 房地产和租赁行业的贷款延期总额为147,584千美元，其中142,519千美元为未抵押贷款[20] - 酒店行业的贷款延期总额为52,468千美元，其中63.1%的贷款来自有品牌酒店[21] - 通过PPP计划，保留了超过26,000个工作岗位[7] 未来展望 - 预计在2020年和2021年初将确认870万美元的处理费用，主要通过净利息收益率实现[7] - 2020年年初至今，平均资产回报率为0.58%，目标为1.15%[50] - 2020年公司净利差为3.80%，受到PPP贷款1%利率的暂时影响[59] 新产品和新技术研发 - 2020年第一季度，技术投资使公司在应对客户需求方面表现出极大的灵活性[45] - 2020年第二季度的信贷收入为15百万美元，较2019年第二季度增长了8%[90] 市场扩张和并购 - 贷款和租赁的强劲增长（不包括PPP贷款），以及市场存款创纪录，主要由于客户收到PPP贷款的资金[25] - 2020年第二季度的市场存款比率为78.00%[25] 负面信息 - 2020年第二季度贷款损失准备金增加21%，贷款损失准备金为550万美元[23] - 2020年6月30日的非经营性支出为2,912千美元，较2020年3月31日的249千美元显著增加[104] 其他新策略和有价值的信息 - 公司在COVID-19疫情期间没有进行任何裁员或休假[5] - 公司在疫情期间的流动性状况良好，主要和次要来源提供了充足的流动性[8] - 截至2020年6月30日，公司的资本比率持续超过最高监管基准水平，一级资本比率为12%[9] - 2020年第二季度的效率比率为70%[61] - 2020年第二季度的费用收入比率为25%[60]

整体财务数据关键指标变化 - 2020年第二季度净收入330万美元，摊薄后每股收益0.38美元；上半年净收入660万美元，摊薄后每股收益0.77美元，均低于2019年同期[201] - 2020年第二季度税前、拨备前调整后收益980万美元，同比增长32.4%；上半年为1730万美元，同比增长19.3%[201] - 2020年第二季度和上半年净息差分别为3.34%和3.39%，低于2019年同期的3.52%和3.66%[201] - 2020年第二季度和上半年效率比率分别降至61.22%和64.36%，低于2019年同期的67.41%和67.72%[203] - 2020年第二季度，公司年化平均资产回报率（ROAA）降至0.55%，上年同期为1.30%；上半年ROAA降至0.58%，上年同期为1.25%，主要因与新冠疫情相关的贷款和租赁损失拨备增加[221] - 2020年第二季度，公司年化平均股权回报率（ROAE）为6.70%，上年同期为14.09%；上半年ROAE为6.92%，上年同期为13.89%，下降原因与ROAA一致[222] - 2020年第二季度和上半年，公司效率比率分别为61.22%和64.36%，上年同期分别为67.41%和67.72%，主要因运营收入增长超过运营费用变化[224] - 2019年上半年经营收入增长11.2%，经营费用增长1.0%；2020年上半年经营收入增长8.0%，经营费用增长2.7%[228] - 2020年Q2总非利息费用为1834.3万美元，较2019年Q2增加87.9万美元，增幅5.0%；2020年上半年为3448.8万美元，较2019年上半年减少71.8万美元，降幅2.0%[231] - 2020年Q2总经营费用为1543.1万美元，较2019年Q2增加15.8万美元，增幅1.0%；2020年上半年为3132.7万美元，较2019年上半年增加81.7万美元，增幅2.7%[231] - 2020年Q2净利息收入为1888.8万美元，较2019年Q2增加203.6万美元，增幅12.1%；2020年上半年为3593.7万美元，较2019年上半年增加133.1万美元，增幅3.8%[231] - 2020年Q2总非利息收入为631.9万美元，较2019年Q2增加51.4万美元，增幅8.9%；2020年上半年为1273.3万美元，较2019年上半年增加229万美元，增幅21.9%[231] - 2020年Q2总经营收入为2520.7万美元，较2019年Q2增加254.9万美元，增幅11.2%；2020年上半年为4867.4万美元，较2019年上半年增加362.4万美元，增幅8.0%[231] - 2020年Q2税前、拨备前调整后收益为977.6万美元，较2019年Q2增加239.1万美元，增幅32.4%；2020年上半年为1734.7万美元，较2019年上半年增加280.7万美元，增幅19.3%[231] - 2020年Q2效率比率为61.22%，2019年Q2为67.41%；2020年上半年为64.36%，2019年上半年为67.72%[231] - 公司2020年上半年平均生息资产余额为2258759千美元，平均收益率为4.03%；2019年同期平均余额为1914289千美元，平均收益率为5.29%[242] - 公司2020年上半年总贷款和租赁应收款平均余额为1983121千美元，利息为21548千美元，平均收益率为4.35%；2019年同期平均余额为1694294千美元，利息为23904千美元，平均收益率为5.64%[242] - 公司2020年上半年总资产为2425767千美元，2019年同期为2024805千美元[242] - 公司2020年上半年总付息负债平均余额为1700571千美元，利息为3873千美元，平均利率为0.91%；2019年同期平均余额为1543907千美元，利息为8457千美元，平均利率为2.19%[242] - 公司2020年上半年总负债为2227488千美元，2019年同期为1838194千美元[242] - 公司2020年上半年股东权益为198279千美元，2019年同期为186611千美元[242] - 公司2020年上半年净利息收入为18888千美元，2019年同期为16852千美元[242] - 公司2020年上半年利率差为3.12%，2019年同期为3.10%[242] - 公司2020年上半年净息差为3.34%，2019年同期为3.52%[242] - 公司2020年上半年平均生息资产与平均付息负债之比为132.82%，2019年同期为123.99%[242] - 截至2020年6月30日的三个月，净利息收入增加200万美元，即12.1%；六个月增加130万美元，即3.8%[248] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，平均贷款和租赁收益率分别降至4.35%和4.67%，而2019年同期为5.64%和5.76%[249] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，平均生息资产收益率分别为4.03%和4.35%，2019年同期为5.29%和5.39%[249] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，总付息负债平均利率分别降至0.91%和1.25%，2019年同期为2.19%和2.15%[250] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，总市场内存款平均利率分别降至0.33%和0.62%，2019年同期为1.56%和1.51%[251] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，银行总资金平均利率分别降至0.61%和0.91%，2019年同期为1.76%和1.72%[254] - 2020年第二季度净息差降至3.34%，较2019年同期的3.52%下降18个基点；上半年降至3.39%，较2019年同期的3.66%下降27个基点[255] - 2020年第二季度非利息收入增至630万美元，较2019年同期的580万美元增加51.4万美元，增幅8.9%；上半年增至1270万美元，较2019年同期的1040万美元增加230万美元，增幅21.9%[265] - 2020年第二季度和上半年非利息收入分别占总收入的25.1%和26.2%，2019年同期分别为25.6%和23.2%[265] - 2020年第二季度非利息费用增至1830万美元，较2019年同期增加87.9万美元，增幅5.0%；上半年降至3450万美元，较2019年同期减少71.8万美元，降幅2.0%[276] - 2020年第二季度运营费用增至1540万美元，较2019年同期增加15.8万美元，增幅1.0%；上半年增至3130万美元，较2019年同期增加81.7万美元，增幅2.7%[276] - 2020年第二季度薪酬费用为1080万美元，较2019年同期增加29.3万美元，增幅2.8%；上半年为2180万美元，较2019年同期增加120万美元，增幅5.7%[277] - 2020年第二季度抵押品清算成本增至11.5万美元，较2019年同期增加2.6万美元；上半年增至23.6万美元，较2019年同期增加23.7万美元[278] - 2020年第二季度和上半年税收抵免投资减值费用分别为180万美元和200万美元，2019年同期分别为210万美元和410万美元[280] - 2020年第二季度和上半年SBA追索权收益分别为3万美元和0.5万美元，2019年同期追索权拨备分别为11.3万美元和59.4万美元[281] - 2020年上半年所得税收益为110万美元，2019年同期为190万美元，2020年上半年有效税率（不含离散项目）为18.5%[282] - 截至2020年6月30日，总资产增至24.69亿美元，较2019年12月31日增加3.72亿美元，增幅17.7%[285] - 截至2020年6月30日，短期投资降至2780万美元，较2019年12月31日减少2320万美元，降幅45.4%[286] - 截至2020年6月30日，非应计贷款增加350万美元，即16.9%，达到2410万美元，占总贷款和租赁总额的1.17%；排除PPP贷款后，占比为1.39%[294] - 截至2020年6月30日，存款增加1.8亿美元，即11.8%，达到17.1亿美元，主要因交易账户增加2.795亿美元，部分被批发存款和货币市场账户分别减少617万美元和177万美元所抵消[296] - 2020年上半年，银行平均市场内存款约为14.68亿美元，占银行总资金的74.7%，高于2019年的12.71亿美元和71.3%[297] - 截至2020年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款增加1.456亿美元，即45.6%，达到4650万美元[298] - 截至2020年6月30日，不良资产增加200万美元，即8.3%，达到2550万美元[306] - 截至2020年6月30日，除非应计贷款和租赁外，99.64%的贷款和租赁组合处于当前还款状态，低于2019年12月31日的99.76%[307] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁的比例分别为113.98%和94.70%[315] - 2020年7月24日，银行董事会宣布发放总计200万美元股息，年初至今股息宣告总额达1050万美元[320] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司即时资产负债表流动性分别为6.116亿美元和4.382亿美元[322] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，银行在美联储的短期投资存款分别为2730万美元和4440万美元[322] - 2020年6月30日，未偿还批发资金为5.304亿美元，占银行期末总资金的24.7%；2019年12月31日为4.465亿美元，占比24.5%[323] - 市场内存款从2019年12月31日的13.79亿美元增加2.417亿美元至2020年6月30日的16.21亿美元[324] - 2020年上半年经营活动产生净现金流入210万美元，其中净收入和贷款及租赁损失拨备分别为660万美元和870万美元[2] - 2020年上半年投资活动使用的净现金约为3.474亿美元，包括为净贷款增长提供资金的现金流出和购买800万美元的额外银行拥有人寿保险[2] - 2020年上半年融资活动提供的净现金流入为3.206亿美元，主要由于联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项净增加、美联储薪资保护计划流动性便利（PPPLF）预付款项增加和存款净增加[2] 薪资保护计划（PPP）业务数据关键指标变化 - 2020年第二季度发放3.279亿美元薪资保护计划（PPP）贷款，获870万美元手续费收入，当季确认85.9万美元利息收入[201][205] - 截至2020年6月30日，PPP贷款未偿还金额为3.279亿美元，2019年12月31日无未偿还PPP贷款[304] 贷款和租赁业务数据关键指标变化 - 截至2020年6月30日，期末贷款和租赁应收款总额20.57亿美元，较2019年12月31日增加3.422亿美元[201] - 贷款和租赁损失准备金较2019年12月31日增加790万美元，增幅40.7%，占贷款总额比例升至1.33%[201] - 2020年第二季度贷款和租赁损失拨备550万美元，上半年为870万美元，而2019年同期均为拨备收益[201] - 截至2020年6月30日，公司处理448笔贷款延期申请，涉及贷款总额3.232亿美元，占总贷款和租赁的18.6%，其中6个月延期占3.232亿美元延期申请总额的60.2%[210] - 房地产和租赁行业延期贷款余额为1.47584亿美元，占该行业总额的18.8%；住宿和餐饮服务行业延期贷款余额为5246.8万美元，占该行业总额的52.7%[210] - 按信用质量指标划分，一级延期贷款余额为2.21414亿美元，占比68.5%；二级为6655.4万美元，占比20.6%；三级为3524.8万美元，占比10.9%[212] - 截至2020年6月30日，零售、酒店、娱乐、餐饮服务行业未偿还风险敞口总额为1.85089亿美元，占总贷款和租赁的10.7%[214] - 截至2020年6月30日，公司对能源、

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产增至21.96亿美元，较2019年12月31日的20.97亿美元有所增加[198] - 截至2020年3月31日，公司总资产增至21.96亿美元，较2019年12月31日增加9960万美元，增幅4.7%[268] - 2020年第一季度净收入为330万美元，而2019年同期为590万美元；摊薄后每股收益为0.38美元，2019年同期为0.67美元[198] - 2020年第一季度净息差降至3.44%，较2019年同期的3.79%下降35个基点；营收增长4.8%，达到2350万美元[198] - 2020年第一季度年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为0.62%和7.14%，2019年同期分别为1.20%和13.67%[198] - 2020年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）降至0.62%，2019年同期为1.20%[215] - 2020年第一季度年化平均股权回报率（ROAE）为7.14%，2019年同期为13.67%[216] - 2020年第一季度效率比率为67.74%，2019年同期为68.04%，运营收入增长4.8%，运营费用增长4.3%[218] - 2020年第一季度总非利息支出1614.6万美元，较2019年同期的1774.2万美元减少159.6万美元，降幅9.0%[223] - 2020年第一季度总运营收入2346.8万美元，较2019年同期的2239.2万美元增加107.6万美元，增幅4.8%[223] - 2020年第一季度税前、拨备前调整后收益757.1万美元，较2019年同期的715.6万美元增加41.5万美元，增幅5.8%[223] - 2020年第一季度净利息收入1705万美元，较2019年同期的1775.4万美元减少70.4万美元，降幅4.0%[213][223] - 2020年第一季度非利息收入641.4万美元，较2019年同期的463.8万美元增加177.6万美元，增幅38.3%[213][223] - 2020年第一季度营收2346.4万美元，较2019年同期的2239.2万美元增加107.2万美元，增幅4.8%[213] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期减少70.4万美元，其中利率变动影响为减少163.1万美元，规模变动影响为增加92.7万美元[229] - 2020年第一季度净利息收入减少70.4万美元，降幅4.0%，排除替代利息的费用后增加79.6万美元，增幅5.1%[235] - 2020年3月31日止三个月非利息收入增至640万美元，较2019年同期增加180万美元，增幅38.3%，占总收入比例从20.7%升至27.3%[250] - 2020年3月31日止三个月非利息支出降至1610万美元，较2019年同期减少160万美元，降幅9.0%；运营支出增至1590万美元，较2019年同期增加66.1万美元，增幅4.3%[258] - 2020年3月31日止三个月所得税费用为85.8万美元，2019年同期为所得税收益130万美元，2020年有效税率为20.7%[265] - 2020年第一季度，经营活动产生的净现金流入为120万美元，其中包括净收入330万美元[311] - 2020年第一季度，投资活动使用的净现金约为3370万美元，包括为净贷款增长提供资金和购买800万美元的银行自有寿险[311] - 2020年第一季度，融资活动提供的净现金流入为6040万美元，主要由于联邦住房贷款银行（FHLB）预付款项净增加，部分被存款净减少所抵消[311] 贷款和租赁业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，期末总贷款和租赁应收款增至17.43亿美元，较2019年12月31日增加2880万美元，年化增长率6.7%[198] - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为320万美元，2019年同期为4.9万美元；净回收额为4.6万美元，2019年同期净冲销额为2.5万美元[198] - 2020年3月31日止三个月平均总贷款和租赁较2019年同期增加8930万美元，增幅5.4%[235] - 2020年3月31日止三个月平均贷款和租赁收益率降至5.04%，平均生息资产收益率为4.72%，均低于2019年同期[236] - 2020年第一季度贷款和租赁损失拨备为320万美元，较2019年同期的4.9万美元大幅增加，贷款和租赁损失准备金较2019年12月31日增加310万美元，增幅16.5%[246] - 2020年3月31日，公司遗留SBA贷款组合中，总贷款为6786.7万美元，较2019年12月31日的7405.3万美元和2019年3月31日的9711.2万美元有所减少[248] - 贷款和租赁应收款从2019年12月31日的16.95亿美元增至2020年3月31日的17.21亿美元，增加2550万美元，增幅1.5%[273] - 非应计贷款从2019年12月31日的2060万美元增至2020年3月31日的2790万美元，增加730万美元，增幅35.3%[277] - 截至2020年3月31日，除非应计贷款和租赁外，99.81%的贷款和租赁组合处于当前还款状态，高于2019年12月31日的99.76%[287] - 贷款和租赁损失准备金从2019年12月31日的1950万美元增加320万美元，即16.5%，至2020年3月31日的2270万美元，占总贷款和租赁的比例从1.14%升至1.30%[292] - 2020年第一季度，公司记录了4.6万美元的受损贷款和租赁净回收，包括13.1万美元的冲销和17.7万美元的回收；2019年同期记录了约2.5万美元的净冲销，包括4.8万美元的冲销和2.3万美元的回收[293] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比例分别为81.54%和94.70%[297] 不良资产相关数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，不良资产增至2960万美元，较2019年12月31日增加600万美元，增幅25.6%[198] - 不良资产从2019年12月31日的2367.2万美元增至2020年3月31日的2970万美元[285] - 非 performing 资产从2019年12月31日的2350万美元增至2020年3月31日的2960万美元，增加600万美元，增幅25.6%[286] 薪资保护计划贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年4月22日，公司收到超600份薪资保护计划贷款申请，获SBA有条件批准超3亿美元，已发放约2.8亿美元，预计产生约850万美元手续费收入[203] 延期还款申请业务数据关键指标变化 - 截至2020年4月22日，公司已处理267份延期还款申请，涉及未偿还贷款总额1.966亿美元[209] 公司资本比率相关数据 - 截至2020年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为11.74%，一级资本与风险加权资产比率为9.45%[206] 公司资金成本相关数据关键指标变化 - 2020年3月31日止三个月平均计息负债支付利率降至1.61%，低于2019年同期的2.11%[237] - 2020年3月31日止三个月平均市场内存款支付利率降至0.96%，低于2019年同期的1.47%[238] - 2020年3月31日止三个月平均FHLB预付款增加5790万美元至3.259亿美元，平均批发存款减少1.353亿美元至1.325亿美元[239] - 2020年3月31日止三个月银行总资金平均支付利率降至1.24%，低于2019年同期的1.68%[240] 公司净息差预期相关数据 - 公司预计尽管2020年第二季度有PPP贷款带来的波动，仍能实现平均至少3.50%的净息差[242] 信托管理和管理资产相关数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，信托管理和管理资产总额为16.64亿美元，较2019年12月31日减少2.277亿美元，降幅12.0%，较2019年3月31日减少6750万美元，降幅3.9%[253] 公司费用支出相关数据关键指标变化 - 2020年3月31日止三个月薪酬支出为1110万美元，较2019年同期增加88.7万美元，平均全职员工从277人增至286人[259] - 2020年3月31日止三个月专业费用降至81.9万美元，较2019年同期减少39.1万美元，降幅32.3%[261] - 2020年3月31日止三个月税收抵免投资减值费用为11.3万美元，较2019年同期的200万美元大幅减少[262] - 2020年3月31日止三个月SBA追索权拨备为2.5万美元，较2019年同期的48.1万美元减少，3月31日总追索权准备金余额为110万美元，占未偿还SBA贷款总额的1.6%[264] 公司资产结构相关数据关键指标变化 - 短期投资从2019年12月31日的5100万美元增至2020年3月31日的7960万美元，增加2860万美元，增幅56.0%[269] - 证券从2019年12月31日的2.058亿美元增至2020年3月31日的2.063亿美元，增加50.5万美元，增幅0.2%[270] - 存款从2019年12月31日的15.3亿美元降至2020年3月31日的15亿美元，减少3030万美元，降幅2.0%[278] - 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款从2019年12月31日的3.194亿美元增至2020年3月31日的4.129亿美元，增加9350万美元，增幅29.3%[281] 公司证券投资组合管理相关数据 - 2020年第一季度出售约83.9万美元的证券以管理证券投资组合[271] 止赎房产相关数据关键指标变化 - 止赎房产期初余额2020年为291.9万美元，2019年为254.7万美元；期末余额2020年为166.9万美元，2019年为291.9万美元[291] 公司股息发放相关数据 - 2020年4月24日，银行董事会宣布发放250万美元股息，年初至今股息宣告总额达850万美元[303] 公司流动性相关数据关键指标变化 - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司的表内即时流动性分别为3.411亿美元和4.382亿美元[305] - 2020年3月31日，公司未偿还的批发资金为5.053亿美元，占银行期末总资金的26.8%；2019年12月31日为4.465亿美元，占比24.5%[306] - 截至2020年3月31日，市场内存款较2019年12月31日增加440万美元，年化增长率为1.3%，达到13.83亿美元[307] - 2020年第一季度，银行能够按与市场标准相当的利率和条款按需进入批发融资市场[308] - 截至2020年3月31日，可用流动性超过政策最低要求，相当于约87个月的到期债务[309] - 公司认为有足够的流动性来匹配可提取净存款和短期借款的余额[310] - 公司认为银行可通过资产负债表内流动性为至少一年到期的债务提供资金[309] - 公司可通过在美联储维持存款、利用未抵押证券和合格贷款作为抵押从美联储贴现窗口获取资金等方式获得潜在资金[309] - 公司还可利用未使用的联邦基金额度、借款人还款现金流和证券到期现金流等资金来源[309] 公司合同义务和表外安排相关数据 - 截至2020年3月31日，公司的合同义务和表外安排与2019年年度报告相比无重大变化[313] - 公司认为有足够的资本和流动性来满足预计的合同义务和承诺[313]

公司基本信息 - 公司有9家全资子公司[30] - 公司主要市场位于威斯康星州、堪萨斯州和密苏里州，其中堪萨斯城都会区包括15个县和50多个社区[34][39] - Corey A. Chambas自2002年7月起担任公司董事，自2006年12月起担任首席执行官，自2005年2月起担任总裁[42] - Edward G. Sloane, Jr.自2016年1月起担任公司首席财务官[43] - Michael J. Losenegger自2011年5月起担任公司首席信贷官[44] - Barbara M. Conley自2008年6月起担任公司总法律顾问[45] - Jodi A. Chandler自2010年1月起担任公司首席人力资源官[46] 财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司总贷款和租赁应收款为17.15亿美元，总存款为15.31亿美元，股东权益总额为2.221亿美元[31] - 截至2019年12月31日，公司贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例为1.14%，占不良贷款和租赁总额的比例为94.70%[121] - 截至2019年12月31日，公司商业房地产贷款为12亿美元，占贷款和租赁总额的67.3%[122] - 截至2019年12月31日，房地产建设和土地开发贷款分别占公司总贷款和租赁组合的6.4%（1.091亿美元）和3.0%（5110万美元）[124] - 截至2019年12月31日，以一般商业资产为抵押的商业贷款占公司贷款和租赁组合的29.3%（5.034亿美元）[124] - 截至2019年12月31日，SBA贷款占公司总贷款和租赁组合的3.7%（6280万美元）[124] - 截至2019年12月31日，公司不良贷款和租赁总额为2060万美元，占总贷款和租赁组合的1.20%；不良资产总额为2350万美元，占总资产的1.12%[126] - 截至2019年12月31日，公司证券投资组合的公允价值约为2.063亿美元[142] - 截至2019年12月31日，公司商誉达1070万美元，2019年7月年度减值测试显示报告单元的估计公允价值超过账面价值[142] 历史事件与交易 - 2008年9月，公司成立FBFS Statutory Trust II，同年该信托出售1000万美元利率为10.5%的固定利率信托优先股证券，向公司发行31.5万美元普通股证券，用所得款项购买1030万美元利率为10.5%的次级从属票据[32] - FICO发行约81亿美元30年期不可赎回债券，最终评估于2019年3月29日进行[89] 监管政策相关 - 2018年5月，《经济增长、监管放松和消费者保护法》颁布，为资产低于100亿美元的小型存款机构提供监管救济，公司认为这些改革对其运营有利[53] - 2008年起，资产达2500亿美元以上或境外风险敞口达100亿美元以上的大型国际银行开始逐步采用巴塞尔II协议[58] - 2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会宣布实施巴塞尔III协议以应对全球金融危机[59] - 2013年7月，美国联邦银行机构批准实施巴塞尔III协议，适用于所有受最低资本要求约束的银行组织，2015年1月1日生效，2019年1月1日全面实施[60] - 巴塞尔III协议要求最低普通股一级资本比率为风险加权资产的4.5%，一级资本比率从4%提高到6%，总资本比率保持8%，一级资本杠杆率为4%[64] - 若要无限制进行资本分配和支付奖金，需额外保持2.5%的普通股一级资本作为资本保护缓冲，计入后普通股一级资本比率为7%，一级资本比率为8.5%，总资本比率为10.5%[65] - 为达到资本充足，银行需保持普通股一级资本比率6.5%以上，一级资本比率8%以上，总资本比率10%以上，一级资本杠杆率5%以上[67] - 截至2019年12月31日，银行资本充足，公司监管资本超过美联储要求[68] - 2019年9月17日，监管机构通过最终规则，2020年1月1日生效，总资产低于100亿美元且社区银行杠杆率高于9%等条件的银行可选择适用该框架[72] - 公司作为银行控股公司，受《银行控股公司法》监管，收购银行等需获美联储事先批准[74][75] - 公司自2015年1月1日起受巴塞尔III协议复杂的合并资本要求约束，因证券在SEC注册，不满足小银行控股公司政策声明的资格[80] - 公司普通股在SEC注册，受其信息、代理征集、内幕交易等限制和要求约束[84] - 银行存款账户由FDIC的DIF保险，每位受保储户类别最高保额为25万美元[87] - FDIC对银行的存款保险评估费率目前在1.5到30个基点之间[87] - Dodd - Frank法案将DIF的最低储备比率从1.15%提高到1.35%，2018年9月30日储备比率达1.36%，2019年6月30日为1.40%[88] - 2020年，1690万美元以下可储备余额免储备金，1690万 - 1.275亿美元交易账户储备要求为3%，超过1.275亿美元部分为10%[103] - 2019年3月6日起，资本充足且评级良好的机构，可将不超过总负债20%或50亿美元的互惠存款不视为经纪存款[104] - 银行需维持资本水平，寻求支付股息自由的机构需维持2.5%的一级普通股资本作为资本保护缓冲[82,95] - 银行需满足流动性要求，如LCR和NSFR测试[91] - CRA要求银行以安全稳健方式满足社区信贷需求，评估结果会影响某些申请[106] - 商业房地产贷款若超过资本的300%且在过去三年中增长50%以上，或建筑和土地开发贷款超过资本的100%，可能受到监管更严格审查[112] - 消费者金融保护局（CFPB）对资产超过100亿美元的机构有检查和执法权，资产100亿美元及以下的FDIC保险机构由银行监管机构检查[113] - 2016年6月FASB发布会计标准更新，用“预期损失”（CECL）模型取代“已发生损失”模型确认信用损失[116] - 2018年12月21日，联邦银行机构批准最终规则，允许在三年内逐步实施CECL模型对监管资本的首日影响，规则于2019年4月1日生效[116] - 2019年10月，四个联邦银行机构就新CECL方法征求意见，政策声明拟使信用损失准备金政策与FASB新会计准则协调一致[117] 信用风险相关 - 若公司不能有效管理信用风险，可能增加贷款和租赁的拖欠、不良和冲销水平，需增加贷款和租赁损失准备金[120] - 公司贷款和租赁损失准备金可能不足以覆盖实际损失，监管机构可能要求调整相关项目价值[121] - 商业房地产贷款依赖物业或业务运营，受房地产市场和经济状况影响，公司会密切监控此类贷款集中度[122] - FASB发布的新会计标准CECL将于2022年12月15日后的第一个财年生效，可能要求公司增加贷款和租赁损失准备金[127] 资金与利率风险 - 公司主要资金来源为客户存款，若客户资金转移，可能增加批发存款等资金来源的使用[128] - 短期利率变动可能导致公司净利息收入减少，影响盈利[130] - 利率上升可能导致可变利率贷款违约增加，固定利率债务证券价值下降[130] - 2021年后LIBOR可能不再延续，公司已成立过渡团队应对向替代参考利率的转变[130][132] - 从LIBOR过渡到替代参考利率的方式和影响，以及对公司合规成本等方面的影响尚不确定[132] 公司战略与业务集中 - 公司推出了一项为期五年的战略计划，重点关注人才、效率、存款和优化业务线绩效四个关键战略[140] - 公司业务严重集中在威斯康星州大麦迪逊地区，以及威斯康星州的东南部和东北部地区和大堪萨斯城都会区[139] 公司面临的风险 - 公司运营和盈利能力受美国及部分海外的一般商业和经济状况影响，经济状况恶化可能导致贷款拖欠和不良资产增加[139] - 公司依赖管理团队，关键管理人员意外流失或无法招募和留住合格人员可能对业务和财务业绩产生不利影响[133] - 公司信息系统可能遭遇中断、安全漏洞或网络攻击，这可能对业务产生重大不利影响[133] - 公司依赖第三方提供某些信息系统、数据管理和处理服务，第三方服务提供商出现问题可能对公司业务产生重大不利影响[135] - 公司新业务线、产品和服务可能带来额外风险，若无法成功管理这些风险，可能对业务、运营结果和财务状况产生重大不利影响[135] - 公司风险管理框架可能无法有效降低风险和损失，若框架无效，可能遭受意外损失[135] - 公司在吸引商业贷款、专业金融、存款和私人财富管理客户方面面临激烈竞争，竞争对手包括银行、金融科技公司等[144] - 消费者和企业越来越多地使用非银行机构完成金融交易，可能导致公司手续费收入、客户存款及相关收入损失[146] - 公司私人财富管理服务业务可能受经济和市场条件变化的负面影响，证券价格下跌会对该业务运营结果产生不利影响[146] - 潜在收购可能扰乱公司业务并稀释股东价值，还可能面临目标公司未知负债、资产质量等问题[147] - 公司对某些税收优惠项目的投资可能无法产生预期回报，无法实现税收抵免和其他税收优惠会对财务结果产生负面影响[147] - 美国政府长期停摆或违约将损害公司运营结果，影响SBA贷款发放和销售，还会对投资证券和贷款带来信用违约和流动性风险[149] - 公司面临监管、合规、法律和声誉风险，违反法律法规可能导致业务受限、罚款等处罚[150] - 公司可能面临与信托责任相关的索赔和诉讼，若处理不当可能导致重大财务责任和声誉受损[153] - 公司股票交易清淡且价格波动大，受季度运营结果、分析师建议等多种因素影响[155] - 为维持充足资本水平，公司未来可能需筹集额外资本，但可能无法及时获得或稀释现有股东权益[155]

总资产变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产增至20.93亿美元，较2018年12月31日的19.66亿美元有所增加[193] - 截至2019年9月30日，公司总资产增至20.93亿美元，较2018年12月31日增加1.263亿美元，增幅6.4%[258] 净收入变化 - 2019年第三季度净收入为510万美元，2018年同期为530万美元；2019年前九个月净收入为1760万美元，2018年同期为1220万美元[193] 摊薄后每股收益变化 - 2019年第三季度摊薄后每股收益为0.59美元，2018年同期为0.60美元；2019年前九个月摊薄后每股收益为2.01美元，2018年同期为1.40美元[193] 年化平均资产回报率和年化平均股权回报率变化 - 2019年第三季度年化平均资产回报率（ROAA）和年化平均股权回报率（ROAE）分别为0.97%和10.68%，2018年同期分别为1.11%和12.06%；2019年前九个月ROAA和ROAE分别为1.15%和12.77%，2018年同期分别为0.86%和9.53%[193] 净利息收入变化 - 2019年第三季度净利息收入为1680万美元，2018年同期为1710万美元；2019年前九个月净利息收入为5140万美元，2018年同期为5020万美元[193] - 2019年净利息收入为16,776千美元，较2018年的17,094千美元减少318千美元，降幅1.9%[209] - 2019年净利息收入为1677.6万美元，2018年为1709.4万美元[218] - 2019年前九个月净利息收入为5138.2万美元，2018年为5022.7万美元[221] - 2019年第三季度净利息收入减少31.8万美元，降幅1.9%；前九个月增加120万美元，增幅2.3%[223] 营收总额变化 - 2019年第三季度营收总额增长2.7%至2260万美元，2018年同期为2200万美元；2019年前九个月营收总额增长6.1%至6760万美元，2018年同期为6370万美元[193] 净息差变化 - 2019年第三季度净息差下降35个基点至3.40%，2018年同期为3.75%；2019年前九个月净息差下降16个基点至3.57%，2018年同期为3.73%[193] 贷款和租赁损失拨备变化 - 2019年第三季度贷款和租赁损失拨备为130万美元，2018年同期为拨备收益54.6万美元；2019年前九个月贷款和租赁损失拨备为61.3万美元，2018年同期为450万美元[193] - 2019年第三季度和前九个月贷款和租赁损失拨备分别为130万美元和61.3万美元[234] 贷款和租赁应收款变化 - 截至2019年9月30日，期末总贷款和租赁应收款增加1.029亿美元，年化增幅8.5%，达到17.21亿美元；平均总贷款和租赁应收款增加1.068亿美元，年化增幅9.0%，达到16.90亿美元[193] - 截至2019年9月30日，净贷款和租赁应收款增至17亿美元，较2018年12月31日增加1.031亿美元，增幅6.5%[263] 市场内存款变化 - 截至2019年9月30日，期末市场内存款增加1.415亿美元，年化增幅16.0%，达到13.21亿美元；平均市场内存款增加1.471亿美元，年化增幅17.9%，达到12.45亿美元[195] - 2019年前三季度平均总市场内存款分别增加2.327亿美元和1.622亿美元，增幅分别为21.8%和15.0%[226] - 截至2019年9月30日，市场内存款较2018年12月31日增加1.415亿美元，年化增长率16.0%，达到13.21亿美元[295] 总非利息支出变化 - 2019年总非利息支出为14,716千美元，较2018年的15,746千美元减少1,030千美元，降幅6.5%[209] 总运营支出变化 - 2019年总运营支出为14,990千美元，较2018年的15,277千美元减少287千美元，降幅1.9%[209] 总非利息收入变化 - 2019年总非利息收入为5,792千美元，较2018年的4,871千美元增加921千美元，增幅18.9%[209] - 2019年第三季度非利息收入增加92.1万美元，增幅18.9%；前九个月增加270万美元，增幅20.1%[240] - 2019年第三季度和前九个月非利息收入分别占总收入的25.7%和24.0%[241] - 2019年前三季度非利息收入为579.2万美元，较2018年的487.1万美元增加92.1万美元，增幅18.9%；前三季度为1623.4万美元，较2018年的1351.9万美元增加271.5万美元，增幅20.1%[242] 总运营收入变化 - 2019年总运营收入为22,572千美元，较2018年的21,965千美元增加607千美元，增幅2.8%[209] 效率比率变化 - 2019年效率比率为66.41%，2018年为69.55%[209] 利息生息资产净收入变化因素 - 2019年与2018年相比，利息生息资产净收入变化中，利率因素导致减少152千美元，规模因素导致增加2,027千美元，净增加1,875千美元[215] 付息负债净费用变化因素 - 2019年与2018年相比，付息负债净费用变化中，利率因素导致增加1,888千美元，规模因素导致增加305千美元，净增加2,193千美元[215] 净利息收入净变化因素 - 2019年与2018年相比，净利息收入净变化为减少318千美元，其中利率因素导致减少2,040千美元，规模因素导致增加1,722千美元[215] 效率比率作用 - 效率比率可让投资者和分析师更好评估公司运营费用与运营收入关系，也便于管理层在不受贷款损失拨备和税收因素影响下与同行对标[208] 总生息资产平均余额、利息及平均收益率变化 - 2019年总生息资产平均余额为19.71696亿美元，利息为2543.8万美元，平均收益率为5.16%；2018年平均余额为18.23842亿美元，利息为2356.3万美元，平均收益率为5.17%[218] - 2019年前九个月总生息资产平均余额为19.19982亿美元，利息为7642.7万美元，平均收益率为5.31%；2018年平均余额为17.97582亿美元，利息为6675.4万美元，平均收益率为4.95%[221] 总付息负债平均余额、利息及平均利率变化 - 2019年总付息负债平均余额为15.70524亿美元，利息为866.2万美元，平均利率为2.21%；2018年平均余额为14.79755亿美元，利息为646.9万美元，平均利率为1.75%[218] - 2019年前九个月总付息负债平均余额为15.38717亿美元，利息为2504.5万美元，平均利率为2.17%；2018年平均余额为14.60789亿美元，利息为1652.7万美元，平均利率为1.51%[221] 平均生息资产与平均付息负债之比变化 - 2019年平均生息资产与平均付息负债之比为125.54%，2018年为123.25%[218] - 2019年前九个月平均生息资产与平均付息负债之比为124.78%，2018年为123.06%[221] 资产平均回报率变化 - 2019年资产平均回报率为0.97，2018年为1.11[218] - 2019年前九个月资产平均回报率为1.15，2018年为0.86[221] 平均FHLB预付款变化 - 2019年第三季度平均FHLB预付款增加1460万美元至3.071亿美元，前九个月增加270万美元至2.805亿美元[227] 平均批发存款变化 - 2019年第三季度平均批发存款减少1.156亿美元至2.115亿美元，前九个月减少5900万美元至2.433亿美元[229] 净利息收益率变化 - 2019年第三季度净利息收益率降至3.40%，前九个月降至3.57%[231] 平均贷款和租赁收益率变化 - 2019年第三季度平均贷款和租赁收益率降至5.53%，前九个月升至5.68%[224] 信托管理和管理资产总额变化 - 截至2019年9月30日，信托管理和管理资产总额达创纪录的18.01亿美元，较2018年12月31日的16.3亿美元增加1702万美元，年化增幅13.9%；较2018年9月30日的17.21亿美元增加796万美元，增幅4.6%[243] 商业贷款利率互换手续费收入变化 - 2019年前三季度商业贷款利率互换手续费收入分别为37.4万美元和190万美元，2018年同期分别为30.6万美元和100万美元[244] 其他非利息收入变化 - 2019年前三季度其他非利息收入分别为140万美元和270万美元，2018年同期分别为43.5万美元和94.3万美元[246] 非利息支出变化 - 2019年第三季度非利息支出降至1470万美元，较2018年同期的1570万美元减少100万美元，降幅6.5%；前三季度增至4990万美元，较2018年同期的4410万美元增加580万美元，增幅13.2%[249] 薪酬费用及员工数量变化 - 2019年第三季度薪酬费用为1030万美元，较2018年同期增加50.5万美元；前三季度为3100万美元，较2018年同期增加300万美元。2019年9月30日全职等效员工为281人，2018年同期为275人[250] 税收抵免投资回收及减值费用变化 - 2019年第三季度税收抵免投资回收12万美元，2018年同期费用为11.3万美元；前三季度税收抵免减值费用为400万美元，较2018年同期增加340万美元[252] SBA追索权规定净收益及总追索权准备金余额情况 - 2019年第三季度SBA追索权规定净收益为42.7万美元，2018年同期费用为31.4万美元；前三季度为16.7万美元，2018年同期为11.8万美元。2019年9月30日总追索权准备金余额为160万美元，占未偿还SBA贷款总额的2.2%[253] FDIC费用情况 - 2019年前三季度FDIC费用因保险费用减少而受益，公司在2019年第三季度获得31.5万美元的信贷[254] 所得税收益及有效税率情况 - 2019年前三季度所得税收益为47.5万美元，2018年同期所得税费用为290万美元。2019年前三季度剔除离散项目后的有效税率为22.3%，公司预计2019年有效税率为21%-23%[255] 短期投资变化 - 截至2019年9月30日，短期投资降至2740万美元，较2018年12月31日减少3590万美元，降幅56.7%[260] 证券总额变化 - 截至2019年9月30日，证券总额增至1.941亿美元，较2018年12月31日增加1800万美元，增幅10.2%[261] 非应计贷款变化 - 截至2019年9月30日，非应计贷款降至2280万美元，较2018年12月31日减少250万美元，降幅9.9%[268] 存款变化 - 截至2019年9月30日，存款增至15.09亿美元，较2018年12月31日增加5350万美元，增幅3.7%[269] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款变化 - 截至2019年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款增至3.329亿美元，较2018年12月31日增加3400万美元，增幅11.4%[271] 不良资产变化 - 截至2019年9月30日，不良资产降至2583.7万美元，较2018年12月31日减少219.1万美元，降幅7.7%[275][276] 贷款和租赁组合付款状态变化 - 截至2019年9月30日，除非应计贷款和租赁外，99.99%的贷款和租赁组合处于当前付款状态，高于2018年12月31日的98.82%[277] 期末银行批发资金与期末银行总资金比率情况 - 截至2019年9月30日，期末银行批发资金与期末银行总资金的比率为27.3%，公司目标运营范围为25%-40%[272] 不良贷款和租赁相关情况 - 截至2019年9月30日，公司不良贷款和租赁总额为2293.5万美元，净不良贷款和租赁为1861.6万美元，平均不良贷款和租赁为2483.5万美元，净放弃利息收入为133万美元[280] 止赎房产余额变化 - 截至2019年9月30日，止赎房产余额为290.2万美元，较期初的254

总资产相关数据变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产增至20.70亿美元，较2018年12月31日的19.66亿美元有所增加[191] - 截至2019年6月30日，总资产增加1.038亿美元（5.3%）至20.7亿美元，主要因贷款和租赁组合及证券组合增长[252] 净收入相关数据变化 - 2019年第二季度净收入为660万美元，2018年同期为330万美元；2019年上半年净收入为1250万美元，2018年同期为690万美元[191] 每股收益相关数据变化 - 2019年第二季度摊薄后普通股每股收益为0.75美元，2018年同期为0.38美元；2019年上半年为1.43美元，2018年同期为0.79美元[191] 回报率相关数据变化 - 2019年第二季度年化平均资产回报率（ROAA）和年化平均股权回报率（ROAE）分别为1.30%和14.09%，2018年同期分别为0.70%和7.59%；2019年上半年ROAA和ROAE分别为1.25%和13.89%，2018年同期分别为0.74%和8.22%[191] - 2019年上半年平均资产回报率为1.30%，2018年同期为0.70%[211] - 2019年上半年平均权益回报率为14.09%，2018年同期为7.59%[211] 净利息收入相关数据变化 - 2019年第二季度净利息收入为1690万美元，2018年同期相同；2019年上半年为3460万美元，2018年同期为3310万美元[191] - 2019年第一季度净利息收入为1685.2万美元，较2018年同期的1693.1万美元减少7.9万美元，降幅0.5%；上半年为3460.6万美元，较2018年同期的3313.2万美元增加147.4万美元，增幅4.4%[204] - 2019年上半年净利息收入为1685.2万美元，2018年同期为1693.1万美元[211] - 2019年第二季度净利息收入减少7.9万美元，降幅0.5%；上半年增加150万美元，增幅4.4%[216] 营收总额相关数据变化 - 2019年第二季度营收总额增至2270万美元，较2018年同期的2090万美元增长8.3%；2019年上半年增至4500万美元，较2018年同期的4180万美元增长7.8%[191] - 2019年第一季度总运营收入为2265.7万美元，较2018年同期的2091.3万美元增加174.4万美元，增幅8.3%；上半年为4504.9万美元，较2018年同期的4178万美元增加326.9万美元，增幅7.8%[204] 净息差相关数据变化 - 2019年第二季度净息差降至3.52%，较2018年同期的3.77%下降25个基点；2019年上半年降至3.66%，较2018年同期的3.71%下降5个基点[191] - 2019年上半年净息差为3.52%，2018年同期为3.77%[211] - 2019年第二季度和上半年净利息收益率分别降至3.52%和3.66%，2018年同期为3.77%和3.71%[223] 贷款和租赁损失拨备相关数据变化 - 2019年第二季度贷款和租赁损失拨备为收益78.4万美元，2018年同期为费用260万美元；2019年上半年为收益73.6万美元，2018年同期为费用510万美元[191] - 2019年第二季度和上半年贷款和租赁损失拨备分别为收益78.4万美元和73.6万美元，2018年同期为费用260万美元和510万美元[226] 期末总贷款和租赁应收款相关数据变化 - 截至2019年6月30日，期末总贷款和租赁应收款增至17.20亿美元，较2018年12月31日的16.18亿美元增加1.023亿美元，年化增长率为12.7%[193] 市场内存款相关数据变化 - 截至2019年6月30日，市场内存款增至12.90亿美元，较2018年12月31日的11.79亿美元增加1.108亿美元，年化增长率为18.8%[193] - 截至2019年6月30日，市场内存款较2018年12月31日增加1.108亿美元，年化增长率为18.80%，达到12.9亿美元[289] - 2019年上半年，公司平均市场内存款约为12.17亿美元，占银行总资金的69.8%，而2018年同期为10.91亿美元，占比66.1%[264] - 2019年第二季度和上半年平均市场内存款支付利率分别升至1.56%和1.51%，2018年同期为0.73%和0.63%；平均市场内存款分别增加1.863亿美元和1.264亿美元，增幅分别为17.6%和11.6%[219] 总非利息支出相关数据变化 - 2019年第一季度总非利息支出为1746.4万美元，较2018年同期的1446.7万美元增加299.7万美元，增幅20.7%；上半年为3520.6万美元，较2018年同期的2837.4万美元增加683.2万美元，增幅24.1%[204] 净止赎房产收益相关数据变化 - 2019年第一季度净止赎房产收益为 - 2.1万美元，上半年为 - 2.1万美元[204] 其他无形资产摊销相关数据变化 - 2019年第一季度其他无形资产摊销为1.1万美元，较2018年同期的1.2万美元减少0.1万美元，降幅8.3%；上半年为2.1万美元，较2018年同期的2.4万美元减少0.3万美元，降幅12.5%[204] SBA追索权准备金相关数据变化 - 2019年第一季度SBA追索权准备金为11.3万美元，较2018年同期的9.9万美元增加1.4万美元，增幅14.1%；上半年为59.4万美元，较2018年同期的 - 19.6万美元增加79万美元，增幅403.1%[204] 税收抵免投资减值相关数据变化 - 2019年第一季度税收抵免投资减值为208.8万美元，较2018年同期的32.9万美元增加175.9万美元，增幅534.7%；上半年为410.2万美元，较2018年同期的44.2万美元增加366万美元，增幅828.1%[204] 总运营费用相关数据变化 - 2019年第一季度总运营费用为1527.3万美元，较2018年同期的1402.7万美元增加124.6万美元，增幅8.9%；上半年为3051万美元，较2018年同期的2810.4万美元增加240.6万美元，增幅8.6%[204] 总非利息收入相关数据变化 - 2019年第一季度总非利息收入为580.5万美元，较2018年同期的398.2万美元增加182.3万美元，增幅45.8%；上半年为1044.3万美元，较2018年同期的864.8万美元增加179.5万美元，增幅20.8%[204] - 2019年第二季度非利息收入增加180万美元，增幅45.8%；上半年增加180万美元，增幅20.8%[230] 效率比率相关数据变化 - 2019年第一季度效率比率为67.41%，2018年同期为67.07%；上半年为67.73%，2018年同期为67.27%[204] 总生息资产相关数据变化 - 2019年上半年末总生息资产为19.14289亿美元，收益率5.29%；2018年同期为17.94419亿美元，收益率5.01%[211] 总付息负债相关数据变化 - 2019年上半年末总付息负债为15.43907亿美元，成本率2.19%；2018年同期为14.55976亿美元，成本率1.52%[211] 利率差相关数据变化 - 2019年上半年利率差为3.10%，2018年同期为3.49%[211] 平均生息资产与平均付息负债之比相关数据变化 - 2019年上半年平均生息资产与平均付息负债之比为123.99%，2018年同期为123.25%[211] 平均权益与平均资产之比相关数据变化 - 2019年上半年平均权益与平均资产之比为9.22，2018年同期为9.17[211] 非利息费用与平均资产之比相关数据变化 - 2019年上半年非利息费用与平均资产之比为3.45，2018年同期为3.06[211] 平均总贷款和租赁相关数据变化 - 2019年第二季度和上半年平均总贷款和租赁分别增加1.251亿美元和1.121亿美元，增幅分别为8.0%和7.2%[216] 平均贷款和租赁收益率相关数据变化 - 2019年第二季度和上半年平均贷款和租赁收益率分别提高至5.64%和5.76%，2018年同期为5.42%和5.25%[217] 平均计息负债支付利率相关数据变化 - 2019年第二季度和上半年平均计息负债支付利率分别升至2.19%和2.15%，2018年同期为1.52%和1.39%[218] 非利息收入占比相关数据变化 - 2019年第二季度和上半年非利息收入分别占总收入的25.6%和23.2%，2018年同期为19.0%和20.7%[231] 遗留SBA贷款相关数据变化 - 截至2019年6月30日，资产负债表上遗留SBA贷款总额为4030万美元，较2018年12月31日和2018年6月30日分别为3930万美元和4600万美元[227] 信托和投资服务手续费收入相关数据变化 - 截至2019年6月30日，信托和投资服务手续费收入在3个月和6个月内分别增加15.1万美元（7.6%）和18.1万美元（4.7%），管理和托管信托资产达17.55亿美元，较2018年12月31日增加1.247亿美元（年化15.2%），较2018年6月30日增加1.096亿美元（6.7%）[234] 贷款手续费相关数据变化 - 2019年截至6月30日的3个月和6个月贷款手续费分别为46.4万美元和87.7万美元，2018年同期分别为38.9万美元和91.7万美元[235] 商业贷款利率互换手续费收入相关数据变化 - 2019年截至6月30日的3个月和6个月商业贷款利率互换手续费收入分别为110万美元和150万美元，2018年同期分别为7万美元和70.3万美元[236] 其他非利息收入相关数据变化 - 2019年截至6月30日的3个月和6个月其他非利息收入分别为81.5万美元和130万美元，2018年同期分别为24.5万美元和50.8万美元[237] 出售SBA贷款收益相关数据变化 - 2019年截至6月30日的3个月和6个月出售SBA贷款收益分别为29.7万美元和53.9万美元，2018年同期分别为27.4万美元和54.3万美元[238] 非利息支出增加原因相关数据变化 - 2019年截至6月30日的3个月非利息支出增加300万美元（20.7%）至1750万美元，主要因薪酬、计算机软件、税收抵免投资减值和SBA追索权准备金增加[241] 全职等效员工相关数据变化 - 2019年6月30日全职等效员工为275人，2018年6月30日为265人[242] 所得税相关数据变化 - 2019年上半年所得税为收益190万美元，2018年同期为费用140万美元，2019年排除离散项目后有效税率预计为21%-23%[249] 贷款和租赁应收款（扣除损失准备）相关数据变化 - 截至2019年6月30日，贷款和租赁应收款（扣除损失准备）增加1.029亿美元（6.4%）至17亿美元，商业和工业贷款及商业房地产贷款贡献增长[257] 商业房地产（CRE）贷款相关数据变化 - 截至2019年6月30日和2018年12月31日，商业房地产（CRE）贷款分别占公司总贷款的66.8%和67.6%；其中，业主自用CRE贷款分别占CRE贷款的18.3%和18.6%[258] 工商业（C&I）贷款组合相关数据变化 - 2019年6月30日，公司工商业（C&I）贷款组合较2018年12月31日增加4810万美元，增幅10.4%，达到5.104亿美元[259] 非应计贷款相关数据变化 - 2019年6月30日，非应计贷款较2018年12月31日增加56.3万美元，增幅2.2%，达到2590万美元；非应计贷款占总贷款和租赁的比例分别为1.50%（2019年6月30日）和1.56%（2018年12月31日）[261] 存款相关数据变化 - 截至2019年6月30日，存款较2018年12月31日增加7430万美元，增幅5.1%，达到15.30亿美元，主要因货币市场账户和交易账户分别增加8050万美元和3610万美元，部分被批发存款和定期存款分别减少3650万美元和580万美元所抵消[262] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款相关数据变化 - 截至2019年6月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款较2018年12月31日

总资产相关数据变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产增至20.06亿美元，较2018年12月31日的19.66亿美元有所增加[182] - 截至2019年3月31日，总资产为20.06亿美元，较2018年12月31日的19.66亿美元增加3920万美元，增幅2.0%，主要因贷款和租赁投资组合及证券投资组合增长[239] 净收入与每股收益变化 - 2019年第一季度净收入为590万美元，而2018年同期为360万美元[182] - 2019年第一季度摊薄后每股收益为0.67美元，2018年同期为0.42美元[182] 回报率指标变化 - 2019年第一季度年化平均资产回报率（ROAA）和年化平均股权回报率（ROAE）分别为1.20%和13.67%，2018年同期分别为0.78%和8.88%[182] 净利息收入相关变化 - 2019年第一季度净利息收入增长9.6%，达到1780万美元，2018年同期为1620万美元[182] - 2019年第一季度净利息收入增加160万美元，增幅9.6%，主要归因于平均贷款和租赁应收款及净息差增加[206] 营收变化 - 2019年第一季度营收增长7.3%，达到2240万美元，2018年同期为2090万美元[182] 净息差变化 - 2019年第一季度净息差增加14个基点，达到3.79%，2018年同期为3.65%[182] - 2019年3月31日止三个月净息差增加14个基点至3.79%，上年同期为3.65%，主要由于上述高于平均水平的替代利息费用[210] 贷款和租赁损失拨备与净冲销变化 - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为4.9万美元，2018年同期为250万美元[182] - 2019年第一季度贷款和租赁损失拨备为4.9万美元，较2018年同期的250万美元减少，净冲销额为2.5万美元，较2018年同期的260万美元减少[214] - 2019年第一季度净冲销受损贷款和租赁为2.5万美元，占年化平均贷款和租赁的0.01%；2018年同期约为260万美元，占0.67%[262] 不良资产与非performing资产比例变化 - 截至2019年3月31日，不良资产占总资产的比例为1.30%，低于2018年12月31日的1.42%[182] - 截至2019年3月31日，非performing资产降至2610万美元，较2018年12月31日减少180万美元，降幅6.3%[258] 市场内存款变化 - 2019年第一季度末，市场内存款增加6000万美元，年化增长率为20.4%，达到12.39亿美元[182] - 2019年3月31日止三个月平均市场内存款为11.88亿美元，上年同期为11.22亿美元[208] - 截至2019年3月31日，市场内存款较2018年12月31日增加6000万美元，增幅5.1%，达到12.39亿美元[275] 平均贷款和租赁应收款变化 - 2019年第一季度平均贷款和租赁应收款增加9900万美元，增幅6.4%[206] 收益率与利率变化 - 2019年3月31日止三个月平均贷款和租赁收益率提高至5.89%，上年同期为5.09%，平均贷款和租赁贝塔系数为85%[207] - 2019年3月31日止三个月平均生息资产收益率提高至5.48%，上年同期为4.67%，平均生息资产贝塔系数为86%[207] - 2019年3月31日止三个月计息负债加权平均利率升至2.11%，上年同期为1.25%，平均计息负债贝塔系数为91%[208] - 2019年3月31日止三个月计息存款加权平均利率升至1.93%，上年同期为0.95%，平均计息存款贝塔系数为104%[208] FHLB预付款与批发存款变化 - 2019年3月31日止三个月平均FHLB预付款增加5050万美元至2.68亿美元，平均利率为2.16%，上年同期为2.175亿美元，平均利率为1.84%[209] - 2019年3月31日止三个月平均批发存款减少3310万美元至2.678亿美元，平均利率为2.16%，上年同期为3.009亿美元，平均利率为1.77%[209] 遗留SBA贷款变化 - 截至2019年3月31日，资产负债表上遗留SBA贷款总额为3890万美元，较2018年同期的4580万美元下降，其中表现良好的遗留贷款为2440万美元，较2018年同期的3780万美元下降[215] 非利息收入变化 - 2019年第一季度非利息收入为460万美元，较2018年同期的470万美元减少2.9万美元，降幅0.6%，占总收入的20.7%，低于2018年同期的22.4%[217][218] 信托和投资服务手续费收入与管理资产变化 - 2019年第一季度信托和投资服务手续费收入为192.7万美元，较2018年同期增加2.9万美元，增幅1.5%，截至2019年3月31日，信托管理和管理资产总额达17.32亿美元，较2018年同期增加1.528亿美元，增幅9.7%[222] 非利息支出变化 - 2019年第一季度非利息支出为1770万美元，较2018年同期的1390万美元增加380万美元，增幅27.6%，主要因薪酬、税收抵免投资减值和SBA追索权拨备增加[229] 薪酬支出与员工数量变化 - 2019年第一季度薪酬支出为1020万美元，较2018年同期增加110万美元，全职等效员工从2018年3月31日的256人增至2019年的278人[230] 非经常性支出与税收抵免 - 2019年第一季度公司确认190万美元非经常性支出用于市场内联邦历史税收抵免投资减值，对应本季度确认280万美元税收抵免[231] SBA追索权拨备变化 - 2019年第一季度SBA追索权拨备为48.1万美元，2018年同期为追索权收益29.5万美元，截至2019年3月31日，追索权储备余额为330万美元，占未偿还已售SBA贷款总额的4.0%[232] 所得税与有效税率变化 - 2019年第一季度所得税为收益130万美元，2018年同期为所得税费用83.7万美元，2019年第一季度有效税率（不包括离散项目）为22%，公司预计2019年有效税率为20%-22%[236] 证券总额变化 - 截至2019年3月31日，证券总额增至1.927亿美元，较2018年12月31日增加166万美元，增幅9.4%[241] 贷款和租赁应收款净额变化 - 截至2019年3月31日，贷款和租赁应收款净额增至16.36亿美元，较2018年12月31日增加3900万美元，增幅2.4%[244] 商业房地产贷款占比变化 - 截至2019年3月31日，商业房地产贷款占总贷款的68.0%，2018年12月31日为67.6%[244] 非应计贷款变化 - 截至2019年3月31日，非应计贷款降至2350万美元，较2018年12月31日减少180万美元，降幅7.0%[247] 存款变化 - 截至2019年3月31日，存款增至15.02亿美元，较2018年12月31日增加4640万美元，增幅3.2%[248] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款变化 - 截至2019年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款降至2.7亿美元，较2018年12月31日减少2900万美元，降幅9.7%[250] 贷款和租赁组合还款状态变化 - 截至2019年3月31日，99.95%的贷款和租赁组合（不包括非应计贷款和租赁）处于当前还款状态，2018年12月31日为98.82%[259] 贷款和租赁损失准备金相关变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金均为2040万美元，占总贷款和租赁的比例从1.26%降至1.23%[261] - 截至2019年3月31日，贷款和租赁损失准备金为2040万美元，占总贷款和租赁的1.23%[264] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比率分别为86.87%和80.73%[265] 股息宣告情况 - 2019年4月26日，银行董事会宣布派发350万美元股息，年初至今股息宣告总额达700万美元[271] 即时资产负债表流动性与银行在美联储存款变化 - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，公司即时资产负债表流动性分别为3.934亿美元和3.909亿美元[273] - 截至2019年3月31日和2018年12月31日，银行在美联储的存款分别为2890万美元和4360万美元[273] 未偿还批发资金占比变化 - 截至2019年3月31日，未偿还批发资金为5.077亿美元，占银行期末总资金的29.1%；2018年12月31日为5.504亿美元，占31.8%[274] 现金流量变化 - 2019年第一季度，经营活动产生净现金流入1070万美元，投资活动使用净现金约5550万美元，融资活动提供净现金1460万美元[280] 合同义务和表外安排情况 - 截至2019年3月31日，公司的合同义务和表外安排与2018年年报相比无重大变化[282] 公司资金管理与利率风险管理 - 公司通过调整生息资产和付息负债的组合、收益率、期限和/或重新定价特征来管理其结构[289] - 大额定期存单和联邦住房贷款银行借款是公司重要的资金来源[289] - 公司目前未使用任何衍生品来管理利率风险敞口，但管理层有权在适用政策允许的情况下使用此类工具[289] 资产和负债管理假设情况 - 资产和负债管理过程需要管理层对资产或负债的重新定价或到期时间做出假设[290] - 管理层认为其假设接近实际情况，并认为这些假设是合理的，但资产和负债的实际摊销和偿还情况可能会有很大差异[290] 公司对利率变化的经济敏感性情况 - 截至2019年3月31日，公司对利率变化的经济敏感性自2018年12月31日以来没有重大变化[290] 公司未实现所得税前收益情况 - 2019年第一季度，公司确认未实现所得税前收益130万美元[241]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2018年12月31日，公司总资产较2017年末增加1.724亿美元，增幅9.6%，达19.66亿美元[254] - 2018年全年净收入为1630万美元，较2017年增长36.9% [254] - 2018年摊薄后普通股每股收益为1.86美元，较上一年增长36.7% [254] - 2018年净利息收益率为3.72%，较2017年增加14个基点 [254] - 2018年营收总额为8550万美元，较2017年增长10.7% [254] - 2018年平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.86%和9.41%，2017年分别为0.67%和7.16% [254] - 2018年末非盈利资产为2780万美元，占总资产的1.42%，2017年末为2750万美元，占比1.53% [254] - 2018年净冲销占平均贷款和租赁的比例降至0.24%，2017年为0.57% [254] - 2018年总非利息支出为62,363千美元，较2017年增加5,492千美元，增幅9.7%[268] - 2018年总运营支出为57,953千美元，较2017年增加6,317千美元，增幅12.2%[268] - 2018年净利息收入为67,342千美元，较2017年增加6,733千美元，增幅11.1%[268] - 2018年总非利息收入为18,167千美元，较2017年增加1,502千美元，增幅9.0%[268] - 2018年总运营收入为85,513千美元，较2017年增加7,836千美元，增幅10.1%[268] - 2018年净利息收入增加670万美元，增幅11.1%，主要因平均贷款和租赁余额、收益率及贷款费用增加[277] - 2018年净利息收益率增加14个基点至3.72%，主要因贷款费用和生息资产收益率增加[283] - 2018年贷款和租赁损失拨备为550万美元，较2017年的620万美元减少，主要因成功清算抵押品及遗留SBA贷款组合问题[289] - 2018年非利息收入增加150万美元，增幅9.0%，达到1820万美元，占总收入的21.2%[291] - 2018年总非利息收入增加150.2万美元，增幅9.0%，达1816.7万美元，主要因信托和投资费用收入创新高及商业掉期费用收入增加[293] - 2018年非利息支出增加550万美元，增幅9.7%，至6240万美元，主要因薪酬、设备和软件费用增加及止赎房产净损失[302] - 2018年所得税费用为140万美元，低于2017年的230万美元；2018年有效税率为7.7%，低于2017年的16.3%[314] - 2018年末总资产增至19.66亿美元，较2017年末增加1.724亿美元，增幅9.6%，主要因贷款和租赁应收款、可供出售证券及美联储超额现金增加[316] - 2018年公司确认未实现持有损失66.2万美元，因利率上升所致，年末无证券被视为非暂时性减值[321] - 截至2018年12月31日，非应计贷款和租赁总额为2.5301亿美元，较2017年的2.6389亿美元减少110万美元，降幅4.1%[359][361] - 截至2018年12月31日，不良资产总额为2.7848亿美元，占总资产的1.42%，较2017年增加39万美元，增幅1.4%[361][364] - 截至2018年12月31日，减值资产总额为2.8028亿美元，2017年为2.779亿美元[361] - 2018年净受损贷款和租赁为2.1085亿美元，平均受损贷款和租赁为2.6431亿美元[369] - 2018年受损贷款和租赁的净放弃利息收入为2174万美元[369] - 截至2018年和2017年12月31日，贷款和租赁损失准备金占总贷款和租赁的比例分别为1.26%和1.25%[374] - 截至2018年12月31日，非应计贷款和租赁占总贷款和租赁的比例降至1.56%，2017年为1.76%[374] - 2018年和2017年，公司分别记录受损贷款和租赁的净冲销约380万美元和830万美元[374] - 截至2018年和2017年12月31日，贷款和租赁损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比例分别为80.73%和71.10%[375] - 2018年12月31日，现有贷款和租赁组合的适当贷款和租赁损失准备金为2040万美元，占总贷款和租赁的1.26%，所需拨备为550万美元[380] - 2018年末贷款和租赁损失准备金为2.0425亿美元，2017年末为1.8763亿美元[382] - 2018年净冲销额为383万美元，占平均总贷款和租赁的0.24%；2017年净冲销额为832.1万美元，占比0.57%[382] - 2018年贷款和租赁损失拨备为549.2万美元，2017年为617.2万美元[382] - 截至2018年12月31日，存款从2017年末的13.94亿美元增至14.55亿美元，增加6100万美元[387] - 2018年定期存款从7620万美元增至1.53亿美元，增加7680万美元[387] - 截至2018年12月31日，公司总借款为3.09亿美元，较2017年12月31日的2.179亿美元增加了9110万美元，增幅为41.8%[398] - 截至2018年12月31日，股东权益为1.807亿美元，占总资产的9.2%，较2017年12月31日的1.693亿美元增加了1140万美元，增幅归因于2018年的净利润1630万美元，部分被490万美元的股息宣告所抵消[398] - 2018年和2017年，公司宣布并支付的股息分别为1000万美元和1450万美元[417] - 截至2018年和2017年12月31日，公司即时资产负债表流动性分别为3.909亿美元和4.011亿美元[419] - 截至2018年和2017年12月31日，银行未偿还批发资金分别为5.504亿美元和4.915亿美元，分别占期末银行总资金的31.8%和31.1%[420] - 2018年全年，经营活动产生的净现金流入为2570万美元，投资活动使用的净现金为1.383亿美元，融资活动提供的净现金为1.466亿美元[426] - 截至2018年12月31日，银行有5.538亿美元的未偿还贷款承诺和1240万美元的备用信用证承诺[429] - 2018年，公司对Aldine Capital Fund II, LP和Aldine Capital Fund III, LP的剩余承诺分别为150万美元和480万美元[433] - 截至2018年12月31日，公司的总合同义务为7.48074亿美元[435] - 截至2018年12月31日，公司对已出售的SBA贷款担保部分的追索权准备金为300万美元[436] - 2017年，公司营收较上一年下降5.0%，平均资产回报率为0.67%，平均股权回报率为7.16%，效率比率为66.48%[438][440][443][444] 各业务线数据关键指标变化 - 2018年末贷款和租赁应收款总额较2017年末增加1.161亿美元，增幅7.7%，达16.18亿美元 [254] - 2018年末信托管理和行政资产较2017年末增加9390万美元，增幅6.1%，达16.3亿美元 [254] - 2018年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为1,074,873千美元，利息为53,620千美元，平均收益率4.99%[272] - 2018年总生息资产平均余额为1,811,508千美元，利息为91,275千美元，平均收益率5.04%[272] - 2018年总付息负债平均余额为1,467,255千美元，利息为23,933千美元，平均成本率1.63%[272] - 2018年平均总贷款和租赁应收款为15.84亿美元，较2017年增加1.175亿美元，增幅8.0%[277] - 2018年平均生息资产收益率为5.04%，较2017年增加57个基点；剔除贷款费用影响后为4.75%，增加50个基点[279] - 2018年平均贷款和租赁应收款收益率为5.45%，较2017年增加54个基点；剔除贷款费用影响后为5.12%，增加47个基点[280] - 2018年平均付息负债支付利率为1.63%，较2017年增加52个基点；平均付息存款成本升至1.34%，增加46个基点[281] - 2018年平均FHLB预付款增加1.691亿美元至2.744亿美元，平均支付利率2.06%；平均批发存款减少5930万美元至3.024亿美元，平均支付利率1.95%[282] - 2018年末市场内存款为11.79亿美元，高于2017年末的10.86亿美元；2018年和2017年平均市场内存款均为10.97亿美元[285] - 2018年信托和投资服务费用收入增加110万美元，增幅16.1%，达770万美元，源于管理和管理资产增长及股市价值上升[293][296] - 2018年SBA贷款销售收益为150万美元，减少14万美元，降幅8.8%，但批准的SBA贷款管道持续增长[293][297] - 2018年贷款费用减少20.5万美元，降幅10.3%，至180万美元，主要因SBA生产相关费用及其他资产贷款费用收入减少[293][298] - 2018年商业贷款掉期费用增加76.1万美元，达170万美元，源于商业房地产贷款业务[293][300] - 2018年薪酬费用增加580万美元，增幅18.2%，至3740万美元，全职员工增加23人，增幅9.2%，达274人[305] - 2018年数据处理费用减少33.9万美元，降幅12.6%，至240万美元，因核心银行系统转换非经常性费用减少[305][306] - 2018年设备费用增加22.3万美元，增幅18.4%，至140万美元；计算机软件费用增加29.2万美元，增幅10.7%，至300万美元[305][307] - 2018年税收抵免投资减值减少70.1万美元，降幅25.2%，至210万美元，因联邦历史税收抵免确认相关减值减少[305][311] - 2018年SBA追索准备金为190万美元，低于2017年的220万美元；2018年末总追索准备金余额为300万美元，占已售SBA未偿贷款的3.6%，2017年末为280万美元，占比2.8%[312] - 2018年末已售遗留SBA贷款余额降至6200万美元，较2017年末减少3160万美元，降幅33.8%；其中表现良好的已售遗留SBA贷款降至4900万美元，较2017年末减少3580万美元，降幅42.2%[312] - 2018年其他非利息支出增至340万美元，较2017年增加21.5万美元，增幅6.7%，主要因各类管理费用增加[313] - 2018年末短期投资增至6320万美元，较2017年末增加2770万美元；其中美联储计息存款增至4360万美元，较2017年末增加2590万美元；商业票据投资增至1930万美元，较2017年末增加190万美元[317] - 2018年末证券总额增至1.761亿美元，较2017年末增加1230万美元[318] - 2018年末1150万美元抵押相关证券被质押以担保各类债务[322] - 2018年末可供出售证券公允价值为1.38358亿美元，持有至到期证券摊余成本为3773.1万美元[325][328] - 截至2018年12月31日，与各类商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为1.444亿美元，在合并资产负债表中报告为衍生资产460万美元和衍生负债7万美元；与交易商对手方的利率互换在合并资产负债表中报告为净衍生负债450万美元[335] - 截至2018年12月31日，指定为现金流量套期的利率互换累计名义价值为5400万美元，2018年12月31日止年度在其他综合收益中确认了2万美元的税前未实现损失[339] - 截至2018年12月31日，贷款和租赁应收款净额较2017年12月31日增加1.144亿美元，即7.7%，达到15.97亿美元[340] - 2018年和2017年12月31日，商业房地产贷款分别占公司贷款和租赁总额的67.6%和67.7%；截至2018年12月31日，约18.6%的商业房地产贷款为业主自用商业房地产贷款[340] - 公司工商业贷款组合从2017年12月31日的4.29亿美元增加3330万美元，即7.8%，至2018年12月31日的4.623亿美元，分别占贷款和租赁总额的28.6%和28.5%[341]