净利润与每股收益 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为860万美元，摊薄后每股收益为1.04美元，2023年同期分别为880万美元和1.05美元[136] 资产回报率与权益回报率 - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.98%，2023年同期为1.17%[136] - 2024年第一季度平均普通股权益回报率为12.24%，2023年同期为13.96%[136] 净利息收益率 - 2024年第一季度净利息收益率为3.58%，2023年同期为3.86%；调整后净利息收益率为3.43%，2023年同期为3.74%[136] - 2024年第一季度净利息收益率降至3.58%，调整后净利息收益率降至3.43%[162] 营收总额 - 2024年第一季度营收总额为3630万美元，2023年同期为3510万美元[136] 有效税率 - 2024年第一季度有效税率为16.5%，2023年同期为23.8%[136] - 2024年第一季度所得税费用为180万美元，低于2023年同期的280万美元；有效税率为16.5%，低于2023年同期的23.8%；公司预计2024年有效税率在17% - 19%之间[187] 总资产 - 截至2024年3月31日，总资产增至35.31亿美元，较2023年12月31日增加2350万美元，年化增长率为2.7%[136] - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日增加2350万美元，增幅0.7%，达35.31亿美元；总负债增加1530万美元，增幅0.5%，达32.34亿美元；股东权益增加820万美元，增幅2.8%，达2.978亿美元[190] - 2024年第一季度平均总资产为35.27941亿美元，较2023年的29.846亿美元增加5.43341亿美元，增幅18.2%[147] 贷款和租赁应收款 - 截至2024年3月31日，期末贷款和租赁应收款总额增至29.11亿美元，较2023年12月31日增加6060万美元，年化增长率为8.5%[136] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁应收款净额较2023年12月31日增加5910万美元，年化增幅8.4%，达28.78亿美元，主要受商业贷款增长推动[194] - C&I贷款增加1490万美元，年化增幅5.6%，达11.21亿美元；商业房地产贷款增加3990万美元，年化增幅9.4%，达17.40亿美元[195] - 2024年第一季度平均总贷款和租赁增加4.063亿美元，增幅16.4%[159] 非performing资产 - 截至2024年3月31日，非 performing资产为2010万美元，占总资产的0.57%，2023年12月31日分别为2080万美元和0.59%[136] 私人财富和信托管理及托管资产 - 截至2024年3月31日，私人财富和信托管理及托管资产增至33.20亿美元，较2023年12月31日增加1.987亿美元，年化增长率为25.5%[137] 总非利息支出 - 2024年第一季度总非利息支出为2334.2万美元，较2023年的2176.7万美元增加157.5万美元，增幅7.2%[147] - 2024年第一季度非利息费用较2023年同期增加160万美元，增幅7.2%；运营费用增加140万美元，增幅6.2%[178] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入为2951.1万美元，较2023年的2670.5万美元增加280.6万美元，增幅10.5%[147] - 2024年第一季度净利息收入较2023年增加280.6万美元，其中利率因素增加22.6万美元，规模因素增加258万美元[151] - 2024年第一季度净利息收入增加280万美元，增幅10.5%，剔除替代利息的费用后增加270万美元，增幅10.2%[159] 总非利息收入 - 2024年第一季度总非利息收入为675.7万美元，较2023年的841万美元减少165.3万美元，降幅19.7%[147] - 2024年第一季度非利息收入减少170万美元，降幅19.7%，占总收入的18.6%[169][170] 运营收入 - 2024年第一季度运营收入为3627.6万美元，较2023年的3511.5万美元增加116.1万美元，增幅3.3%[147] 效率比率 - 2024年第一季度效率比率为63.76%，2023年为62.02%[147] 税前、拨备前调整后收益 - 2024年第一季度税前、拨备前调整后收益为1314.6万美元，较2023年的1333.6万美元减少19万美元，降幅1.4%[147] 利息收益资产净收入变化 - 2024年第一季度利息收益资产净收入变化中，利率因素增加557.3万美元，规模因素增加814.6万美元，总计增加1371.9万美元[151] 计息负债费用净变化 - 2024年第一季度计息负债费用净变化中，利率因素增加534.7万美元，规模因素增加556.6万美元，总计增加1091.3万美元[151] 信贷损失拨备费用 - 2024年第一季度信贷损失拨备费用为230万美元，较2023年同期的160万美元有所增加[165] 非利息收入各项目变化 - 2024年第一季度私人财富管理服务费用收入增加45.7万美元，增幅17.2%[171] - 2024年第一季度出售SBA贷款收益减少28.1万美元，降幅59.0%[171] - 2024年第一季度存款服务收费增加25.8万美元，增幅37.8%[171] - 2024年第一季度商业贷款掉期费用收入减少35.9万美元，降幅64.5%[171] - 2024年第一季度其他非利息收入减少180万美元，降幅63.0%[171] 薪酬费用 - 2024年第一季度薪酬费用较2023年同期增加24.9万美元，增幅1.6%；剔除激励薪酬和401k费用后，增加76.1万美元，增幅5.5%[180] 计算机软件费用 - 2024年第一季度计算机软件费用较2023年同期增加23.5万美元，增幅19.9%，主要因持续投资技术以支持公司增长计划[181] 期末存款总额 - 截至2024年3月31日，期末存款总额从2023年12月31日的27.97亿美元降至27.55亿美元，减少4140万美元，主要因计息交易账户、无息交易账户和定期存款账户分别减少7720万、4510万和2110万美元，货币市场账户增加1.022亿美元部分抵消了下降[205] 期末核心存款 - 截至2024年3月31日，期末核心存款较2023年12月31日减少4120万美元，年化降幅7.0%，降至22.98亿美元；若包含4月1日收到的定期存款流入，期末核心存款增加2420万美元，年化增幅4.1%[206] - 2024年第一季度，银行平均核心存款较2023年同期增加3.459亿美元，增幅17.3%，达到23.46亿美元[207] - 截至2024年3月31日，期末核心存款较2023年12月31日减少4120万美元，若计入4月1日收到的定期存款流入则增加2420万美元[245] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款 - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款较2023年12月31日增加5080万美元，增幅15.4%，达到3.817亿美元[208] 公司其他借款 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司其他借款分别为1万美元和2万美元[209] 优先股情况 - 截至2024年3月31日，公司有12500股A系列优先股流通，总清算优先权为1250万美元，股息固定利率为7.0%，2024年第一季度支付优先股现金股息21.9万美元[211][212] 利率互换情况 - 截至2024年3月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.387亿美元，较2023年12月31日的9.392亿美元略有下降[215] - 截至2024年3月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为3.947亿美元，第一季度在其他综合收益中确认税前未实现收益480万美元[216] - 截至2024年3月31日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，第一季度在其他综合收益中确认税前未实现收益14万美元[217] 不良贷款与不良资产 - 截至2024年3月31日，不良贷款较2023年12月31日减少76.8万美元，降至1980万美元，不良资产占总资产的比例从0.59%降至0.57%[221] 商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款的59.8%和59.6%；其中，业主自用商业房地产贷款分别占15.2%和15.1%[196] - 办公和多户商业房地产贷款分别占总贷款的10%和16%，集中在威斯康星州市场，当地空置率低于全国水平，多数贷款到期日在2031年和2029年之后，无不良贷款，无需额外准备金[224][225] 逾期贷款情况 - 截至2024年3月31日及之前报告期，无逾期90天仍计利息的贷款[227] 净非应计贷款和租赁 - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年，净非应计贷款和租赁分别为1321.1万美元、179万美元和1460.7万美元[229] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金从2023年12月31日的3300万美元增加160万美元（5.2%）至2024年3月31日的3460万美元，占总贷款和租赁的比例从1.16%升至1.19%[230] - 2024年3月31日和2023年12月31日，信贷损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比率分别为174.64%和160.21%[232] 贷款和租赁净冲销 - 2024年第一季度，个别评估的贷款和租赁净冲销69.4万美元，包括92.1万美元冲销和22.7万美元收回[231] - 2024年第一季度年化净冲销（收回）占平均总贷款和租赁的比例为0.10%，2023年同期为0.01%[238] 流动性情况 - 公司预计通过现有现金、现金流来源、第三方高级信贷额度和银行股息满足流动性需求[240] - 截至2024年3月31日，银行流动性来源总计1.888249亿美元，可随时动用的流动性为6765.88万美元[242] - 可随时动用的流动性按季度减少，2024年3月31日和2023年12月31日，银行在美联储的短期投资存款分别为4660万美元和1.068亿美元[243] 未偿还批发资金 - 截至2024年3月31日，未偿还批发资金为7.898亿美元，占银行期末总资金的25.6%，高于2023年12月31日的7.392亿美元（占比24.0%）[244] 经营、投资、融资活动现金流量 - 2024年第一季度，经营活动产生的净现金流入为870万美元，其中净收入为880万美元[248] - 2024年第一季度，投资活动使用的净现金为8270万美元，主要因净贷款发放等[248] - 2024年第一季度，融资活动提供的净现金为660万美元，主要因存款净增加[248] 合同义务和表外安排 - 截至2024年3月31日，公司的合同义务和表外安排与2023年年报相比无重大变化[250] 市场风险与利率风险 - 公司主要市场风险是利率风险，通过维持生息资产和付息负债的期限和重定价日期基本匹配来降低影响[251] - 2024年第一季度，公司利率风险敞口模型纳入了利率水平的更新假设[253] - 利率瞬时变化对净利息收入的影响：下降300个基点为 - 0.51%，下降200个基点为0.59%，下降100个基点为0.41%，上升100个基点为1.56%，上升200个基点为3.29%，上升300个基点为4.65%[254] 现金及银行存款与短期投资 - 2024年3月31日现金及银行存款较2023年12月31日减少730万美元至2510万美元；短期投资减少6020万美元至4700万美元[191] 证券总额 - 截至2024年3月31日，证券总额较2023年12月31日增加1670万美元，增幅5.5%，达3.222亿美元，占总资产的9.1%；当期确认未实现损失290万美元，而2023年同期为未实现收益380万美元[192] 暂搁注册声明 - 公司有一份向美国证券交易委员会提交的暂搁注册声明，可不时发售总计不超过7500万美元的普通股、优先股、债务证券等[247]

营收情况 - First Business Financial Services在2024年第一季度报告的营收为3627万美元，同比增长3.3%[1] - 公司的营收与Zacks Consensus Estimate的3747万美元相比，出现了-3.20%的惊喜[2] 每股收益表现 - 公司的每股收益为1.04美元，较去年同期的1.05美元略有下降[1] - 公司的每股收益惊喜为-7.96%，而共识每股收益估计为1.13美元[2] 公司财务表现 - 净利差[%]: 3.6%，与三位分析师平均估计的3.6%相符[5] - 总平均利息收入资产: 32.9亿美元，低于两位分析师平均估计的34.2亿美元[6] - 效率比率: 63.8%，高于两位分析师平均估计的61.7%[6] - 净利息收入: 2951万美元，低于三位分析师平均估计的2970万美元[6] - 总非利息收入: 676万美元，低于三位分析师平均估计的773万美元[7] - 私人财富管理服务费: 311万美元，高于两位分析师平均估计的295万美元[8] - 金融服务-存款服务费: 94万美元，高于两位分析师平均估计的90万美元[9] 股价表现 - First Business Financial Services的股价在过去一个月内下跌了5.6%，表现低于Zacks S&P 500综合指数的-3%变化[10]

公司盈利情况 - 上季度每股收益为1.04美元，低于Zacks Consensus Estimate的1.13美元[1] - 公司上季度的盈利惊喜为-7.96%，在过去四个季度中，公司只有一次超过了盈利预期[2] - 公司的盈利预期为每股1.14美元，营收为3.76亿美元，投资者应密切关注未来季度和本财年的盈利预期变化[9] 公司营收情况 - First Business Financial Services 上季度营收为3627万美元，低于Zacks Consensus Estimate的3.20%[3] 股价表现和行业排名 - 公司股价自年初以来下跌了13.7%[5] - 公司的盈利前景将影响股价的短期走势，投资者可以关注管理层在财报电话会议上的评论[4] - 行业前景对公司股价表现有重要影响，目前Banks - Midwest行业在Zacks行业排名中处于倒数35%[10]

财务表现 - 第一季度2024年，First Business Bank的净利润为860万美元，每股收益为1.04美元[1] - 净利息收入保持稳定，同比增长10.5%[3] - 有形账面价值增长强劲，同比增长12.9%[4] - 净利息收入增加了280万美元，增长了10.5%，达到2.95亿美元[35] - 平均利息收入资产收益率为6.77%，较上一年的6.09%增长[36] - 净利息净利润率从3.86%下降了28个基点至3.58%[38] - 公司的净利息收入为29,511千美元，较上一季度增长了806千美元[74] 贷款情况 - 贷款增长强劲，贷款增加了6060万美元，同比增长8.5%[2] - 商业地产贷款增加了39.9百万美元，年化增长率为9.4%，达到17.4亿美元[26] - 商业和工业贷款增加了14.9百万美元，年化增长率为5.6%，达到11.21亿美元[27] 存款情况 - 核心存款持续增长，平均核心存款达到创纪录的23.46亿美元，同比增长17.6%[2] - 期末核心存款总额下降了41.2百万美元，达到22.98亿美元，平均支付利率为3.28%，较上一季度的3.20%上升了8个基点[28] 资产负债表 - 公司资产总额为3531.36亿美元，较2023年12月31日的3507.85亿美元有所增长[60] - 公司核心存款为2297.84亿美元，较2023年12月31日的2339.07亿美元有所下降[60] - 公司总流动性为1,888,249千美元，较2023年12月31日下降[67] - 公司信托管理资产为3,080,951千美元，较2023年12月31日增长[68] 风险管理 - 非履行资产减少了69.8万美元，达到2010万美元，占总资产的0.57%，较上一季度的0.59%下降[32] - 信贷损失准备金，包括未拨备信贷承诺准备金，增加了160万美元，增长了4.9%，占总毛贷款和租赁额的1.19%[34] - 公司资产质量比率显示，不良贷款和租赁占总毛贷款和租赁的比例为0.68%[65] - 公司资本比率显示，总资本占风险加权资产的比例为11.36%[65] - 公司净核销（恢复）占平均毛贷款和租赁的比例为0.10%[65]

文章核心观点 - 投资者关注投资回报，收益型投资者注重从流动资产中获得稳定现金流，股息是重要现金流来源，First Business Financial Services是有吸引力的投资机会 [1][2][8] 收益型投资者关注点 - 收益型投资者主要关注从流动资产中产生稳定现金流，股息是其关注重点，学术研究表明股息在长期回报中占比显著 [1][2] First Business Financial Services情况 - 公司总部位于麦迪逊，是金融类股票，今年股价变化为 -17.31%，目前每股股息0.25美元，股息收益率3.02%，银行 - 中西部行业收益率3.65%，标准普尔500指数收益率1.6% [3] - 公司当前年化股息1美元，较去年增长9.9%，过去五年每年增加股息，年均增幅10.89% [3][4] - 公司派息率21%，意味着将过去12个月每股收益的21%作为股息支付 [4] - 公司预计本财年收益将增长，2024年Zacks共识预期每股收益4.69美元，同比增长率8.31% [5] 股息投资相关要点 - 投资者喜欢股息，因其能提高股票投资利润、降低投资组合风险并具有税收优势，但并非所有公司都按季度派息 [6] - 大型成熟且利润稳定的公司通常是最佳股息选择，高增长企业或科技初创公司较少提供股息，高收益股票在利率上升期间表现不佳 [7]

股息分配 - 公司目前每股支付0.25美元的股息，股息收益率为2.67%，较同行业和标普500指数略低[3] - 过去5年，First Business Financial Services已经5次提高股息，平均每年增长10.24%[4] - 公司当前的股息支付比率为21%，即每股收益的21%作为股息支付给股东[4] 财务表现 - First Business Financial Services (FBIZ)总部位于麦迪逊，属于金融行业，股价自年初以来下跌了6.48%[3] - 预计FBIZ在2024财年的每股收益为4.69美元，同比增长率为8.31%[5] 投资机会 - FBIZ不仅是一个有吸引力的股息投资选择，还是一个具有吸引力的投资机会，Zacks排名为2（买入）[8]

文章核心观点 - 价值投资是寻找优质股票的流行方式，Zacks开发风格评分系统，First Business Financial Services（FBIZ）是受关注的股票，多项估值指标显示其可能被低估，是市场上较强的价值股 [1][2][7] 公司情况 - FBIZ目前Zacks排名为2（买入），价值评分为A，当前市盈率为7.78，过去一年预期市盈率最高9.33，最低5.93，中位数7.23 [3] - FBIZ市净率为1.12，过去一年最高1.27，最低0.82，中位数1.01 [4] - FBIZ市销率为1.38 [5] - FBIZ市现率为6.80，过去12个月最高7.46，最低4.42，中位数5.83 [6] 行业情况 - 行业平均市盈率为10.89 [3] - 行业平均市净率为1.85 [4] - 行业平均市销率为1.89 [5] - 行业平均市现率为12.03 [6]

文章核心观点 - 投资者梦想从金融投资组合中获得高回报，收益型投资者主要关注从流动资产中产生稳定现金流，股息是重要现金流来源，First Business Financial Services是有吸引力的投资机会 [1][2][7] 公司情况 - First Business Financial Services总部位于麦迪逊，是金融类股票，今年股价变化为 -14.41%，目前每股股息0.25美元，股息收益率2.91% [3] - 公司当前年化股息1美元，较去年增长9.9%，过去5年股息同比增长5次，年均增幅10.24%，派息率21% [4] - 公司预计本财年收益将增长，2024年Zacks共识预期每股收益4.66美元，同比增长率7.62% [5] 行业对比 - 公司股息收益率2.91%，低于银行 - 中西部行业的3.54%，高于标准普尔500指数的1.58% [3] 投资分析 - 投资者喜欢股息，因其能提高股票投资利润、降低投资组合风险和具有税收优势，但并非所有公司都提供季度派息 [6] - 大型成熟公司通常是最佳股息选择，高增长企业或科技初创公司较少提供股息，利率上升时高收益股票表现不佳，FBIZ是有吸引力的投资机会，目前Zacks评级为3（持有） [7]

净利润与每股收益变化 - 2023年归属于普通股股东的净利润为3620万美元，较2022年的4020万美元下降10.0%[242] - 2023年摊薄后每股收益为4.33美元，较上一年的4.75美元下降8.8%[242] 回报率指标变化 - 2023年平均资产回报率为1.13%，2022年为1.46%；2023年平均普通股权益回报率为13.79%，2022年为16.79%[242] 税前、拨备前调整后收益变化 - 2023年税前、拨备前调整后收益为5620万美元，较2022年增加830万美元，增幅17.3%；PTPP ROAA为1.75%，较2022年增加1个基点[242] - 2023年税前、拨备前调整后收益为5615.3万美元，较2022年增加826.7万美元，增幅17.3%[251] 利息替代费用变化 - 2023年利息替代费用总计320万美元，较2022年的530万美元下降38.6%[242] 净利息收益率与净息差变化 - 2023年净利息收益率为3.78%，较2022年的3.82%下降4个基点；调整后净利息收益率为3.63%，与2022年持平[242] - 2023年净利息利差为3.08%，净利息收益率为3.78%[255] - 2023年净息差降至3.78%，较2022年减少4个基点，调整后净息差为3.63%，与2022年持平[269] 营收变化 - 2023年营收增长12.6%，达到1.439亿美元，2022年为1.279亿美元[242] 有效税率变化 - 2023年有效税率为21.45%，2022年为21.79%[242] - 2023年所得税费用为1010万美元，2022年为1140万美元，2023年有效税率为21.5%，2022年为21.8%，预计2024年有效税率在18% - 19%[297] 信贷损失拨备变化 - 2023年信贷损失拨备为820万美元，2022年为净拨备收益390万美元；净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.05%，2022年为净回收0.16%[242] - 2023年公司确认820万美元信贷损失拨备费用，2022年为390万美元拨备收益，主要因个别评估贷款专项准备金增加430万美元和贷款增长导致一般准备金增加370万美元[275] - 2023年公司确认的拨备费用为820万美元，2022年为拨备收益390万美元[341] 资产规模变化 - 2023年末总资产为35.08亿美元，较2022年末的29.77亿美元增加5.312亿美元，增幅17.8%[242] - 截至2023年12月31日，总资产增至35.08亿美元，较2022年末增加5.312亿美元，增幅17.8%[299] 调整后收益变化 - 2023年调整后收益为5620万美元，2022年为4790万美元[249] 总非利息支出变化 - 2023年总非利息支出为8857.5万美元，较2022年增加910.1万美元，增幅11.5%[251] - 2023年非利息支出增至8860万美元，较2022年增加910万美元，增幅11.5%[288] 净利息收入变化 - 2023年净利息收入为1.12588亿美元，较2022年增加1416.6万美元，增幅14.4%[251] - 2023年净利息收入增加1420万美元，增幅14.4%，主要因平均贷款和租赁余额增加，部分被净息差压缩和替代利息费用减少抵消[266] 总非利息收入变化 - 2023年总非利息收入为3130.8万美元，较2022年增加188万美元，增幅6.4%[251] - 2023年非利息收入增加190万美元，增幅6.4%，达到3130万美元，占总收入的21.8%，2022年占比23.0%，主要因夹层基金投资收入、商业贷款掉期费用收入和私人财富管理服务收入增加[277] - 2023年非利息收入达3130.8万美元，较2022年增加188万美元，增幅6.4%[279] 总运营收入变化 - 2023年总运营收入为1.43941亿美元，较2022年增加1690万美元，增幅13.3%[251] 平均总资产变化 - 2023年平均总资产为32.12149亿美元，较2022年增加4.59233亿美元，增幅16.7%[251] 商业房地产和其他抵押贷款业务数据 - 2023年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为15.86967亿美元，利息为9837万美元，收益率6.20%[255] 商业和工业贷款业务数据 - 2023年商业和工业贷款平均余额为10.13866亿美元，利息为8196.3万美元，收益率8.08%[255] 平均总贷款和租赁变化 - 2023年平均总贷款和租赁为26.48亿美元，较2022年增加3.429亿美元，增幅14.9%，替代利息的贷款费用减少38.6%至320万美元[266] 平均生息资产收益率变化 - 2023年平均生息资产收益率为6.54%，较2022年增加183个基点，剔除替代利息费用影响后为6.43%，增加193个基点[267] 计息负债平均利率变化 - 2023年计息负债平均利率为3.46%，较2022年增加223个基点，因公司提高存款利率和以较高固定利率获得批发资金[268] 生息资产与计息负债收入费用净变化 - 2023年与2022年相比，生息资产收入净变化中，利率因素为5.0294亿美元，规模因素为2.3263亿美元，总计7.3557亿美元；计息负债费用净变化中，利率因素为4.3129亿美元，规模因素为1.6262亿美元，总计5.9391亿美元[259] 收益率与利率增幅变化 - 2023年与2022年相比，总贷款和租赁收益率从5.01%升至6.90%，增幅1.89%；总生息资产收益率从4.71%升至6.54%，增幅1.83%[264] - 2023年与2022年相比，总市场内存款利率从0.60%升至2.72%，增幅2.12%；总银行资金利率从0.84%升至2.87%，增幅2.03%[264] 信托管理和行政资产业务数据 - 2023年末信托管理和行政资产达31.22亿美元，较2022年末的26.6亿美元增长17.3%[281] 商业贷款利率互换手续费收入变化 - 2023年商业贷款利率互换手续费收入为300万美元，2022年为180万美元，利率互换累计摊销名义价值从2022年末的7.442亿美元增至2023年末的9.392亿美元[283] 薪酬费用变化 - 2023年薪酬费用增至6110万美元，较2022年增加330万美元，增幅5.7%，平均全职等效员工从2022年的325人增至2023年的343人[290] 其他非利息支出变化 - 2023年其他非利息支出增加210万美元，增幅89.4%，主要因资产贷款客户清算费用、SBA追索准备金等增加[291] FDIC保险费用变化 - 2023年FDIC保险费用增加120万美元，增幅114.8%，主要因评估率和可评估基数增加[292] 总负债变化 - 截至2023年12月31日，总负债增至32.18亿美元，较2022年末增加5.023亿美元，增幅18.5%，主要因存款增加[299] 短期投资变化 - 短期投资从2022年12月31日的7690万美元增加3030万美元至2023年12月31日的1.072亿美元[300] 美联储有息存款变化 - 截至2023年和2022年12月31日，美联储的有息存款分别为7650万美元和4700万美元[300] 证券总额变化 - 包括可供出售和持有至到期的证券总额从2022年12月31日的2.247亿美元增加8090万美元至2023年12月31日的3.055亿美元[301] 证券投资组合加权平均估计剩余期限变化 - 截至2023年和2022年12月31日，证券投资组合的加权平均估计剩余期限分别约为5.6年和6.3年[301] 公司证券持有与出售情况 - 2023年公司确认未实现持有收益560万美元[303] - 2023年公司出售约510万美元的证券[303] 公司证券质押情况 - 截至2023年12月31日，公司4540万美元的证券被质押以担保各种债务[303] 可供出售与持有至到期证券成本与公允价值 - 截至2023年12月31日，可供出售证券的摊余成本为3.19082亿美元，公允价值为2.97006亿美元；持有至到期证券的摊余成本为850.3万美元，公允价值为825.5万美元[306] 美国国债与市政证券情况 - 截至2023年12月31日，美国国债在不到一年期限的公允价值为918.2万美元，加权平均收益率为5.19% [309] - 截至2023年12月31日，市政证券在一到五年期限的摊余成本为315万美元，加权平均收益率为2.76% [309] 利率互换累计摊销名义价值变化 - 截至2023年12月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.392亿美元，较2022年12月31日的7.442亿美元有所增加[312] 指定为现金流套期的利率互换情况 - 截至2023年12月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为4.027亿美元，2023年在其他综合收益中确认了350万美元的税前未实现损失[313] 指定为公允价值套期的利率互换情况 - 截至2023年12月31日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，2023年在其他综合收益中确认了2.2万美元的税前未实现收益[314] 贷款和租赁应收款净额变化 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁应收款净额较2022年增加4.002亿美元，即16.5%，达到28.19亿美元[316] 商业房地产贷款占比变化 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款的59.6%和63.1% [316] 工商业贷款组合变化 - 截至2023年12月31日，工商业贷款组合较2022年增加2.525亿美元，即29.6%，达到11.06亿美元[318] 各类贷款具体金额与占比 - 截至2023年12月31日，商业房地产-业主自用、非业主自用、建设、多户住宅和1 - 4户住宅贷款分别为2.56479亿美元、7.73494亿美元、1.9308亿美元、4.50529亿美元和2628.9万美元[323] - 截至2023年12月31日，工商业贷款为11.05835亿美元，占总贷款和租赁的38.8% [323] - 截至2023年12月31日，消费者及其他贷款为4431.2万美元，占总贷款和租赁的1.6% [323] 工商业贷款构成 - 截至2023年12月31日，11.06亿美元的工商业贷款中，4.643亿美元为传统工商业贷款，7.28亿美元由FBSF子公司发放[329] 不良贷款和租赁与不良资产变化 - 截至2023年12月31日，不良贷款和租赁增加1690万美元，增幅462.9%，达2060万美元，不良资产增加1710万美元，增幅455.2%，达2080万美元[331] 不良资产占比与贷款当前状态比例变化 - 2023年12月31日，不良资产占总资产的比例从2022年的0.13%增至0.59%，贷款当前状态比例从99.8%降至99.20%[331][332] 运输和物流贷款情况 - 运输和物流设备金融贷款占总贷款的2%，其中7%的设备金融运输贷款被评为IV类；运输和物流非设备金融贷款占总贷款的4%，不足1%被评为IV类[333] 办公与多户商业房地产贷款情况 - 办公商业房地产贷款和多户商业房地产贷款分别占总贷款的10%和16%，集中在威斯康星市场，当地市场空置率低于全国水平，无不良贷款[334][335] 单独评估贷款情况 - 截至2023年12月31日，单独评估无特定准备金要求的贷款和租赁为969.1万美元，有特定准备金要求的为1090.6万美元[337] 净放弃的不良贷款和租赁利息收入变化 - 2023年净放弃的不良贷款和租赁利息收入为116.5万美元，2022年为 - 103.6万美元[337] 信用损失准备金变化 - 截至2023年12月31日，信用损失准备金增加700万美元，增幅29.1%，达3130万美元[339] 不良贷款和租赁净冲销变化 - 2023年公司记录的不良贷款和租赁净冲销约为120万美元，2022年为净收回约380万美元[340] 贷款和租赁组合信用损失准备金情况 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁组合的适当信用损失准备金为3300

公司股息政策 - 公司宣布每股普通股股息为$0.25，相当于股息率为2.53%[1] - 每股普通股股息较2023年10月宣布的季度股息增加了10%[1] - 公司的季度股息支付比率为22%[1] 公司优先股股息 - 公司宣布7% A类优先股股息为$17.50每股，将于2024年3月15日支付[2] 公司业务范围 - 公司专注于商业银行业务，包括商业银行和专业金融、私人财富和银行咨询服务[3] - 公司通过全资子公司First Business Specialty Finance, LLC提供专业金融解决方案[3] 风险提示 - 公司的前瞻性声明受到风险和不确定性的影响，可能导致实际结果与当前预期有所不同[3]