文章核心观点 - First Business Financial Services（FBIZ）近期股价呈下降趋势，但上一交易日形成锤子线图形态，可能出现趋势反转，且华尔街分析师上调该银行控股公司盈利预期也增强了其趋势反转前景 [1] 分组1：锤子线图形态相关 - 锤子线图是烛台图中流行的价格形态，开盘价和收盘价差距小形成小烛身，当日最低价与开盘价或收盘价差距大形成长下影线，下影线长度至少是实体长度两倍时蜡烛形似“锤子” [2] - 下跌趋势中锤子线图形成时，股票创新低后在当日低点获得支撑，出现买盘兴趣推动股价收盘接近或略高于开盘价，此形态出现在下跌趋势底部表明空头可能失去对价格控制，多头成功阻止价格进一步下跌预示潜在趋势反转 [2] - 锤子线图可出现在任何时间框架，短期和长期投资者均可利用，但它有局限性，其强度取决于在图表上的位置，应与其他看涨指标结合使用 [2] 分组2：FBIZ趋势反转因素相关 - FBIZ盈利预期修正呈上升趋势，是基本面的看涨指标，因盈利预期修正的积极趋势通常会在短期内转化为股价上涨 [3] - 过去30天，当前年度的共识每股收益（EPS）预期提高了3.3%，意味着覆盖FBIZ的卖方分析师大多认同该公司将公布比此前预测更好的收益 [3] - FBIZ目前的Zacks排名为2（买入），处于根据盈利预期修正趋势和每股收益意外情况排名的4000多只股票的前20%，排名为1或2的股票通常表现优于市场，该排名是潜在趋势反转的更确凿迹象，能帮助投资者准确识别公司前景开始改善的时机 [3]

文章核心观点 - 收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，股息是重要来源，First Business Financial Services是有吸引力的股息投资标的和投资机会 [1][2][7] 行业情况 - 银行 - 中西部行业股息收益率为2.78%，标普500指数股息收益率为1.61% [3] 公司情况 公司概况 - First Business Financial Services总部位于麦迪逊，属金融行业，是First Business Bank和First Business Bank - Milwaukee的银行控股公司 [3] 股价与股息 - 公司股价自年初以来变化9.05%，目前每股股息0.25美元，股息收益率2.29% [3] - 公司当前年化股息1美元，较去年增长9.9%，过去5年股息同比增长5次，年均增长11.20% [4] 盈利与分红 - 公司派息率为22%，即过去12个月每股收益的22%用于支付股息 [4] - 公司预计本财年盈利将增长，2024年Zacks共识预期每股收益4.61美元，较上年增长6.47% [5] 投资分析 - 股息能提高股票投资利润、降低投资组合风险和具有税收优势，但并非所有公司都提供季度派息，科技初创公司或高增长企业很少派息，利率上升时高收益股票表现不佳，而First Business Financial Services是有吸引力的股息投资且Zacks评级为2（买入） [6][7]

财务指标 - 净利润可供普通股股东的总额为1020万美元，每股摊薄收益为1.23美元[196] - 资产收益率为1.14%，较上年同期的1.04%有所提高[197] - 普通股权益收益率为14.12%，较上年同期的12.58%有所提高[198] - 扣除一次性和特殊项目的税前扣除前利润为1410万美元，资产收益率为1.57%[199] 收入情况 - 手续费收入为120万美元，较上年同期的93.6万美元增加28.2%[200] - 公司的净利息收入在2024年上半年同比增加了10.3%，达到6.01亿美元[220] - 公司的非利息收入在2024年上半年同比下降10.1%，为1.42亿美元[220] - 公司的总营业收入在2024年上半年同比增加5.6%，达到7.42亿美元[220] 营业费用 - 公司的总营业费用在2024年上半年同比增加7.8%，达到4.72亿美元[220] - 非利息支出同比增加8.4%和7.8%,主要由于薪酬、计算机软件和专业费用的增加[263] 资产负债情况 - 总资产同比增加6.2%,主要由于贷款和可供出售证券的增加[275] - 总股东权益同比增加10.8%,主要由于留存收益和利率掉期的未实现收益[276] - 现金及现金等价物减少5.9百万美元至26.4百万美元[277] - 短期投资减少52.5百万美元至54.7百万美元[277] - 证券总额增加10.4百万美元至315.9百万美元，占总资产8.7%[278] - 贷款及租赁总额增加133.3百万美元至29.52亿美元，主要由于商业贷款增长[280] - 商业及工业贷款增加55.9百万美元至11.62亿美元[281] - 商业房地产贷款增加75.5百万美元至17.75亿美元[282] - 存款总额增加88.4百万美元至28.85亿美元，主要由于活期存款和大额存单增加[295] - 核心存款平均余额增加342.4百万美元至23.61亿美元[297] - 联邦住房贷款银行借款及其他借款减少3.1百万美元至3.28亿美元[298] 不良资产和信贷损失准备 - 截至2024年6月30日，不良资产占总资产的比例为0.53%，较2023年12月31日的0.59%有所下降[310,311,312] - 截至2024年6月30日，信贷损失准备占贷款总额的比例为1.17%，较2023年12月31日的1.16%有所上升[320,322] - 截至2024年6月30日，公司信贷损失准备为33.1百万美元，占贷款和租赁总额的1.11%[326] 流动性和利率风险管理 - 公司的可随时变现的流动性包括短期投资、未质押的可供出售证券和未质押的贷款抵押品，总额为745.4百万美元[330] - 公司利用批发资金(包括FHLB垫款、经纪人存单和互联网列表服务存款)来满足资金需求，占总银行资金的27.0%[333] - 公司采取策略通过维持利息收益资产和计息负债的到期日和重定价日基本匹配来降低利率风险对净利差的影响[1] - 根据模型测算，利率上升100个基点将使净利息收入增加5.49%，利率下降100个基点将使净利息收入增加5.38%[2] - 公司通过调整利息收益资产和计息负债的组合、收益率、到期日和重定价特征来管理利率风险敞口[4]

文章核心观点 - 公司2024年第二季度财报表现良好，多项指标超预期，过去一个月股价表现优于大盘 [1][3][6] 财务数据 - 2024年第二季度营收3797万美元，同比增长8.1%，每股收益1.23美元，去年同期为0.98美元 [1] - 营收超Zacks共识预期3.35%，预期为3673万美元；每股收益超预期12.84%，预期为1.09美元 [3] 关键指标表现 - 效率比率62.8%，三位分析师平均预期为63.1% [5] - 净息差3.7%，三位分析师平均预期为3.6% [5] - 净冲销率（占平均贷款）0.2%，两位分析师平均预期为0.1% [5] - 总平均生息资产33.5亿美元，两位分析师平均预期为33.5亿美元 [5] - 净利息收入3054万美元，三位分析师平均预期为2980万美元 [5] - 总非利息收入743万美元，三位分析师平均预期为727万美元 [5] - 私人财富管理服务费346万美元，两位分析师平均预期为310万美元 [5] - 金融服务存款服务费95万美元，两位分析师平均预期为95万美元 [5] 股价表现 - 过去一个月公司股价回报率为22.3%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.3% [6] - 目前公司股票Zacks排名为3（持有），短期内表现可能与大盘一致 [6]

文章核心观点 - 第一商业金融服务公司（FBIZ）季度财报超预期，其股价走势和未来表现受管理层评论、盈利预期等因素影响，洲际交易所（ICE）即将公布财报 [1][3][10] 第一商业金融服务公司（FBIZ）业绩情况 - 本季度每股收益1.23美元，超扎克斯共识预期的1.09美元，去年同期为0.98美元，本季度盈利惊喜为12.84% [1][5] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [2] - 截至2024年6月季度营收3797万美元，超扎克斯共识预期3.35%，去年同期为3512万美元，过去四个季度两次超出共识营收预期 [6] 第一商业金融服务公司（FBIZ）股价表现 - 年初以来股价上涨约6%，而标准普尔500指数上涨13.8% [7] 第一商业金融服务公司（FBIZ）未来展望 - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为1.16美元，营收3807万美元，本财年共识每股收益预期为4.52美元，营收1.5003亿美元 [9] - 盈利报告发布前，盈利预期修正趋势喜忧参半，当前扎克斯评级为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [13] 洲际交易所（ICE）情况 - 截至2024年6月季度财报预计8月1日公布，预计营收23亿美元，同比增长21.7% [10][11] - 即将公布的报告中预计每股收益1.49美元，同比增长4.2%，过去30天该季度共识每股收益预期上调0.1% [15] 行业情况 - 扎克斯行业排名中，中西部银行目前处于250多个扎克斯行业的前42%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [14]

财务业绩 - 第二季度净利润为1.02亿美元，较上一季度增长18.6%[3] - 税前、拨备前利润增长7.6%至1.41亿美元[6] - 净收入为1,045.6万美元，较上年同期增长25.4%[47] - 每股基本收益为1.23美元，较上年同期增长25.5%[47] - 每股股息为0.25美元，较上年同期增加10.3%[47] 资产质量 - 不良资产占比下降至0.53%，较上一季度下降4个基点[10] - 不良贷款率为1.11%，较上年同期下降0.15个百分点[46] - 拨备覆盖率为111.4%，较上年同期提高5.1个百分点[46] - 不良贷款率为0.64%，较上年同期上升0.05个百分点[59] - 拨备覆盖率为183.96%，较上年同期下降4.94个百分点[59] 贷款和存款 - 贷款余额增长10.3%，达到29.85亿美元[6] - 总贷款和租赁应收款增加7.46亿美元，或10.3%的年化增长，至29.85亿美元[23] - 商业房地产贷款增加3.56亿美元，或8.2%的年化增长，至17.75亿美元[23] - 商业及工业贷款增加4.09亿美元，或14.6%的年化增长，至11.62亿美元[23] - 总期末核心存款增加1180万美元至23.10亿美元[24] - 新增非期限存款44.0百万美元，加权平均利率为3.05%[24] - 期末批发资金增加6.41亿美元，或30.6%的年化增长，至8.54亿美元[25] - 批发存款增加11.8亿美元至5.76亿美元[25] - 公司总贷款和租赁应收款总额为29.85亿美元，较上年同期增长11.6%[63] - 公司存款总额为28.85亿美元，较上年同期增长14.1%[64] - 公司无担保存款占总存款的35.5%，较上年同期上升2.7个百分点[65] 资产管理 - 私人财富管理业务资产管理规模达32.49亿美元，较上年同期增长11.7%[6] - 私人财富管理业务手续费收入创新高，达3.5百万美元，占非利息收入的47%[6] - 公司信托资产管理总额为32.49亿美元，较上年同期增长11.7%[69] 收益率和利差 - 净息差提升7个基点至3.65%，创下近5个季度以来的新高[6] - 净息差目标维持在3.60%-3.65%区间[15] - 总贷款和租赁应收款平均收益率为7.28%，较上年同期上升0.07个百分点[55] - 总生息资产平均收益率为6.92%，较上年同期上升0.07个百分点[55] - 调整后总贷款和租赁应收款平均收益率为7.11%，较上年同期上升0.05个百分点[55] - 调整后总生息资产平均收益率为6.77%，较上年同期上升0.06个百分点[55] - 总核心存款平均收益率为3.34%，较上年同期上升0.14个百分点[55] - 总银行融资平均收益率为3.39%，较上年同期上升0.12个百分点[55] - 净利差为2.95%，较上年同期下降0.22个百分点[58] - 净利差为3.65%，较上年同期下降0.16个百分点[55] 流动性和资本 - 公司可立即获得的流动性资产为7.45亿美元，较上年同期增长32.3%[66] - 公司有形股东权益为2.81亿美元，较上年同期增长13.2%[72] - 公司有形资产权益比为7.80%，较上年同期上升0.16个百分点[74] - 公司经调整后的有形资产权益比为7.44%，较上年同期上升0.23个百分点[76] 营业收支 - 非利息支出增加53.7万美元，或2.3%，至2390万美元，而经营支出增加69.3万美元，或3.0%，至2380万美元[21] - 薪酬支出为1620万美元，反映了与上一季度相比增加5.8万美元，或0.4%，主要由于员工队伍扩大、基于第二季度强劲产出的激励性薪酬增加以及基于公司业绩超出目标的现金奖金计提增加所致[21] - 计算机软件支出为160万美元，较上一季度增加13.7万美元，或9.7%，主要由于为支持增长计划、提高生产力和改善客户体验而进行的新技术投资[21] - 数据处理支出为120万美元，较上一季度增加16.4万美元，或16.1%，主要由于贷款和存款账户增长、私人财富管理资产增长以及各种项目实施导致的核心处理成本增加[21] - 总非利息支出为47,222千美元，较上年同期增加8.0%[78] - 调整后非利息收入为14,190千美元，较上年同期下降10.4%[78] - 总营业收入为74,241千美元，较上年同期增加5.6%[78] - 效率比率为63.25%，较上年同期上升1.4个百分点[78] - 调整后税前拨备前收益为27,287千美元，较上年同期增加1.8%[79] - 调整后平均资产收益率为1.53%，较上年同期下降0.22个百分点[80] - 调整后净利差为3.45%，较上年同期下降0.24个百分点[83] - 利息收入为113,693千美元，较上年同期增加27.5%[83] - 利息支出为53,642千美元，较上年同期增加54.3%[83] - 平均生息资产为3,320,872千美元，较上年同期增加17.0%[83] 未来展望 - 2024年上半年贷款和租赁总额为29.25亿美元，

净利润与每股收益 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为860万美元，摊薄后每股收益为1.04美元，2023年同期分别为880万美元和1.05美元[136] 资产回报率与权益回报率 - 2024年第一季度年化平均资产回报率为0.98%，2023年同期为1.17%[136] - 2024年第一季度平均普通股权益回报率为12.24%，2023年同期为13.96%[136] 净利息收益率 - 2024年第一季度净利息收益率为3.58%，2023年同期为3.86%；调整后净利息收益率为3.43%，2023年同期为3.74%[136] - 2024年第一季度净利息收益率降至3.58%，调整后净利息收益率降至3.43%[162] 营收总额 - 2024年第一季度营收总额为3630万美元，2023年同期为3510万美元[136] 有效税率 - 2024年第一季度有效税率为16.5%，2023年同期为23.8%[136] - 2024年第一季度所得税费用为180万美元，低于2023年同期的280万美元；有效税率为16.5%，低于2023年同期的23.8%；公司预计2024年有效税率在17% - 19%之间[187] 总资产 - 截至2024年3月31日，总资产增至35.31亿美元，较2023年12月31日增加2350万美元，年化增长率为2.7%[136] - 截至2024年3月31日，总资产较2023年12月31日增加2350万美元，增幅0.7%，达35.31亿美元；总负债增加1530万美元，增幅0.5%，达32.34亿美元；股东权益增加820万美元，增幅2.8%，达2.978亿美元[190] - 2024年第一季度平均总资产为35.27941亿美元，较2023年的29.846亿美元增加5.43341亿美元，增幅18.2%[147] 贷款和租赁应收款 - 截至2024年3月31日，期末贷款和租赁应收款总额增至29.11亿美元，较2023年12月31日增加6060万美元，年化增长率为8.5%[136] - 截至2024年3月31日，贷款和租赁应收款净额较2023年12月31日增加5910万美元，年化增幅8.4%，达28.78亿美元，主要受商业贷款增长推动[194] - C&I贷款增加1490万美元，年化增幅5.6%，达11.21亿美元；商业房地产贷款增加3990万美元，年化增幅9.4%，达17.40亿美元[195] - 2024年第一季度平均总贷款和租赁增加4.063亿美元，增幅16.4%[159] 非performing资产 - 截至2024年3月31日，非 performing资产为2010万美元，占总资产的0.57%，2023年12月31日分别为2080万美元和0.59%[136] 私人财富和信托管理及托管资产 - 截至2024年3月31日，私人财富和信托管理及托管资产增至33.20亿美元，较2023年12月31日增加1.987亿美元，年化增长率为25.5%[137] 总非利息支出 - 2024年第一季度总非利息支出为2334.2万美元，较2023年的2176.7万美元增加157.5万美元，增幅7.2%[147] - 2024年第一季度非利息费用较2023年同期增加160万美元，增幅7.2%；运营费用增加140万美元，增幅6.2%[178] 净利息收入 - 2024年第一季度净利息收入为2951.1万美元，较2023年的2670.5万美元增加280.6万美元，增幅10.5%[147] - 2024年第一季度净利息收入较2023年增加280.6万美元，其中利率因素增加22.6万美元，规模因素增加258万美元[151] - 2024年第一季度净利息收入增加280万美元，增幅10.5%，剔除替代利息的费用后增加270万美元，增幅10.2%[159] 总非利息收入 - 2024年第一季度总非利息收入为675.7万美元，较2023年的841万美元减少165.3万美元，降幅19.7%[147] - 2024年第一季度非利息收入减少170万美元，降幅19.7%，占总收入的18.6%[169][170] 运营收入 - 2024年第一季度运营收入为3627.6万美元，较2023年的3511.5万美元增加116.1万美元，增幅3.3%[147] 效率比率 - 2024年第一季度效率比率为63.76%，2023年为62.02%[147] 税前、拨备前调整后收益 - 2024年第一季度税前、拨备前调整后收益为1314.6万美元，较2023年的1333.6万美元减少19万美元，降幅1.4%[147] 利息收益资产净收入变化 - 2024年第一季度利息收益资产净收入变化中，利率因素增加557.3万美元，规模因素增加814.6万美元，总计增加1371.9万美元[151] 计息负债费用净变化 - 2024年第一季度计息负债费用净变化中，利率因素增加534.7万美元，规模因素增加556.6万美元，总计增加1091.3万美元[151] 信贷损失拨备费用 - 2024年第一季度信贷损失拨备费用为230万美元，较2023年同期的160万美元有所增加[165] 非利息收入各项目变化 - 2024年第一季度私人财富管理服务费用收入增加45.7万美元，增幅17.2%[171] - 2024年第一季度出售SBA贷款收益减少28.1万美元，降幅59.0%[171] - 2024年第一季度存款服务收费增加25.8万美元，增幅37.8%[171] - 2024年第一季度商业贷款掉期费用收入减少35.9万美元，降幅64.5%[171] - 2024年第一季度其他非利息收入减少180万美元，降幅63.0%[171] 薪酬费用 - 2024年第一季度薪酬费用较2023年同期增加24.9万美元，增幅1.6%；剔除激励薪酬和401k费用后，增加76.1万美元，增幅5.5%[180] 计算机软件费用 - 2024年第一季度计算机软件费用较2023年同期增加23.5万美元，增幅19.9%，主要因持续投资技术以支持公司增长计划[181] 期末存款总额 - 截至2024年3月31日，期末存款总额从2023年12月31日的27.97亿美元降至27.55亿美元，减少4140万美元，主要因计息交易账户、无息交易账户和定期存款账户分别减少7720万、4510万和2110万美元，货币市场账户增加1.022亿美元部分抵消了下降[205] 期末核心存款 - 截至2024年3月31日，期末核心存款较2023年12月31日减少4120万美元，年化降幅7.0%，降至22.98亿美元；若包含4月1日收到的定期存款流入，期末核心存款增加2420万美元，年化增幅4.1%[206] - 2024年第一季度，银行平均核心存款较2023年同期增加3.459亿美元，增幅17.3%，达到23.46亿美元[207] - 截至2024年3月31日，期末核心存款较2023年12月31日减少4120万美元，若计入4月1日收到的定期存款流入则增加2420万美元[245] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款 - 截至2024年3月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款较2023年12月31日增加5080万美元，增幅15.4%，达到3.817亿美元[208] 公司其他借款 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司其他借款分别为1万美元和2万美元[209] 优先股情况 - 截至2024年3月31日，公司有12500股A系列优先股流通，总清算优先权为1250万美元，股息固定利率为7.0%，2024年第一季度支付优先股现金股息21.9万美元[211][212] 利率互换情况 - 截至2024年3月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.387亿美元，较2023年12月31日的9.392亿美元略有下降[215] - 截至2024年3月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为3.947亿美元，第一季度在其他综合收益中确认税前未实现收益480万美元[216] - 截至2024年3月31日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，第一季度在其他综合收益中确认税前未实现收益14万美元[217] 不良贷款与不良资产 - 截至2024年3月31日，不良贷款较2023年12月31日减少76.8万美元，降至1980万美元，不良资产占总资产的比例从0.59%降至0.57%[221] 商业房地产贷款情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款的59.8%和59.6%；其中，业主自用商业房地产贷款分别占15.2%和15.1%[196] - 办公和多户商业房地产贷款分别占总贷款的10%和16%，集中在威斯康星州市场，当地空置率低于全国水平，多数贷款到期日在2031年和2029年之后，无不良贷款，无需额外准备金[224][225] 逾期贷款情况 - 截至2024年3月31日及之前报告期，无逾期90天仍计利息的贷款[227] 净非应计贷款和租赁 - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年，净非应计贷款和租赁分别为1321.1万美元、179万美元和1460.7万美元[229] 信贷损失准备金 - 信贷损失准备金从2023年12月31日的3300万美元增加160万美元（5.2%）至2024年3月31日的3460万美元，占总贷款和租赁的比例从1.16%升至1.19%[230] - 2024年3月31日和2023年12月31日，信贷损失准备金与非应计贷款和租赁总额的比率分别为174.64%和160.21%[232] 贷款和租赁净冲销 - 2024年第一季度，个别评估的贷款和租赁净冲销69.4万美元，包括92.1万美元冲销和22.7万美元收回[231] - 2024年第一季度年化净冲销（收回）占平均总贷款和租赁的比例为0.10%，2023年同期为0.01%[238] 流动性情况 - 公司预计通过现有现金、现金流来源、第三方高级信贷额度和银行股息满足流动性需求[240] - 截至2024年3月31日，银行流动性来源总计1.888249亿美元，可随时动用的流动性为6765.88万美元[242] - 可随时动用的流动性按季度减少，2024年3月31日和2023年12月31日，银行在美联储的短期投资存款分别为4660万美元和1.068亿美元[243] 未偿还批发资金 - 截至2024年3月31日，未偿还批发资金为7.898亿美元，占银行期末总资金的25.6%，高于2023年12月31日的7.392亿美元（占比24.0%）[244] 经营、投资、融资活动现金流量 - 2024年第一季度，经营活动产生的净现金流入为870万美元，其中净收入为880万美元[248] - 2024年第一季度，投资活动使用的净现金为8270万美元，主要因净贷款发放等[248] - 2024年第一季度，融资活动提供的净现金为660万美元，主要因存款净增加[248] 合同义务和表外安排 - 截至2024年3月31日，公司的合同义务和表外安排与2023年年报相比无重大变化[250] 市场风险与利率风险 - 公司主要市场风险是利率风险，通过维持生息资产和付息负债的期限和重定价日期基本匹配来降低影响[251] - 2024年第一季度，公司利率风险敞口模型纳入了利率水平的更新假设[253] - 利率瞬时变化对净利息收入的影响：下降300个基点为 - 0.51%，下降200个基点为0.59%，下降100个基点为0.41%，上升100个基点为1.56%，上升200个基点为3.29%，上升300个基点为4.65%[254] 现金及银行存款与短期投资 - 2024年3月31日现金及银行存款较2023年12月31日减少730万美元至2510万美元；短期投资减少6020万美元至4700万美元[191] 证券总额 - 截至2024年3月31日，证券总额较2023年12月31日增加1670万美元，增幅5.5%，达3.222亿美元，占总资产的9.1%；当期确认未实现损失290万美元，而2023年同期为未实现收益380万美元[192] 暂搁注册声明 - 公司有一份向美国证券交易委员会提交的暂搁注册声明，可不时发售总计不超过7500万美元的普通股、优先股、债务证券等[247]

营收情况 - First Business Financial Services在2024年第一季度报告的营收为3627万美元，同比增长3.3%[1] - 公司的营收与Zacks Consensus Estimate的3747万美元相比，出现了-3.20%的惊喜[2] 每股收益表现 - 公司的每股收益为1.04美元，较去年同期的1.05美元略有下降[1] - 公司的每股收益惊喜为-7.96%，而共识每股收益估计为1.13美元[2] 公司财务表现 - 净利差[%]: 3.6%，与三位分析师平均估计的3.6%相符[5] - 总平均利息收入资产: 32.9亿美元，低于两位分析师平均估计的34.2亿美元[6] - 效率比率: 63.8%，高于两位分析师平均估计的61.7%[6] - 净利息收入: 2951万美元，低于三位分析师平均估计的2970万美元[6] - 总非利息收入: 676万美元，低于三位分析师平均估计的773万美元[7] - 私人财富管理服务费: 311万美元，高于两位分析师平均估计的295万美元[8] - 金融服务-存款服务费: 94万美元，高于两位分析师平均估计的90万美元[9] 股价表现 - First Business Financial Services的股价在过去一个月内下跌了5.6%，表现低于Zacks S&P 500综合指数的-3%变化[10]

公司盈利情况 - 上季度每股收益为1.04美元，低于Zacks Consensus Estimate的1.13美元[1] - 公司上季度的盈利惊喜为-7.96%，在过去四个季度中，公司只有一次超过了盈利预期[2] - 公司的盈利预期为每股1.14美元，营收为3.76亿美元，投资者应密切关注未来季度和本财年的盈利预期变化[9] 公司营收情况 - First Business Financial Services 上季度营收为3627万美元，低于Zacks Consensus Estimate的3.20%[3] 股价表现和行业排名 - 公司股价自年初以来下跌了13.7%[5] - 公司的盈利前景将影响股价的短期走势，投资者可以关注管理层在财报电话会议上的评论[4] - 行业前景对公司股价表现有重要影响，目前Banks - Midwest行业在Zacks行业排名中处于倒数35%[10]

财务表现 - 第一季度2024年，First Business Bank的净利润为860万美元，每股收益为1.04美元[1] - 净利息收入保持稳定，同比增长10.5%[3] - 有形账面价值增长强劲，同比增长12.9%[4] - 净利息收入增加了280万美元，增长了10.5%，达到2.95亿美元[35] - 平均利息收入资产收益率为6.77%，较上一年的6.09%增长[36] - 净利息净利润率从3.86%下降了28个基点至3.58%[38] - 公司的净利息收入为29,511千美元，较上一季度增长了806千美元[74] 贷款情况 - 贷款增长强劲，贷款增加了6060万美元，同比增长8.5%[2] - 商业地产贷款增加了39.9百万美元，年化增长率为9.4%，达到17.4亿美元[26] - 商业和工业贷款增加了14.9百万美元，年化增长率为5.6%，达到11.21亿美元[27] 存款情况 - 核心存款持续增长，平均核心存款达到创纪录的23.46亿美元，同比增长17.6%[2] - 期末核心存款总额下降了41.2百万美元，达到22.98亿美元，平均支付利率为3.28%，较上一季度的3.20%上升了8个基点[28] 资产负债表 - 公司资产总额为3531.36亿美元，较2023年12月31日的3507.85亿美元有所增长[60] - 公司核心存款为2297.84亿美元，较2023年12月31日的2339.07亿美元有所下降[60] - 公司总流动性为1,888,249千美元，较2023年12月31日下降[67] - 公司信托管理资产为3,080,951千美元，较2023年12月31日增长[68] 风险管理 - 非履行资产减少了69.8万美元，达到2010万美元，占总资产的0.57%，较上一季度的0.59%下降[32] - 信贷损失准备金，包括未拨备信贷承诺准备金，增加了160万美元，增长了4.9%，占总毛贷款和租赁额的1.19%[34] - 公司资产质量比率显示，不良贷款和租赁占总毛贷款和租赁的比例为0.68%[65] - 公司资本比率显示，总资本占风险加权资产的比例为11.36%[65] - 公司净核销（恢复）占平均毛贷款和租赁的比例为0.10%[65]