财务表现 - 第一季度2024年，First Business Bank的净利润为860万美元，每股收益为1.04美元[1] - 净利息收入保持稳定，同比增长10.5%[3] - 有形账面价值增长强劲，同比增长12.9%[4] - 净利息收入增加了280万美元，增长了10.5%，达到2.95亿美元[35] - 平均利息收入资产收益率为6.77%，较上一年的6.09%增长[36] - 净利息净利润率从3.86%下降了28个基点至3.58%[38] - 公司的净利息收入为29,511千美元，较上一季度增长了806千美元[74] 贷款情况 - 贷款增长强劲，贷款增加了6060万美元，同比增长8.5%[2] - 商业地产贷款增加了39.9百万美元，年化增长率为9.4%，达到17.4亿美元[26] - 商业和工业贷款增加了14.9百万美元，年化增长率为5.6%，达到11.21亿美元[27] 存款情况 - 核心存款持续增长，平均核心存款达到创纪录的23.46亿美元，同比增长17.6%[2] - 期末核心存款总额下降了41.2百万美元，达到22.98亿美元，平均支付利率为3.28%，较上一季度的3.20%上升了8个基点[28] 资产负债表 - 公司资产总额为3531.36亿美元，较2023年12月31日的3507.85亿美元有所增长[60] - 公司核心存款为2297.84亿美元，较2023年12月31日的2339.07亿美元有所下降[60] - 公司总流动性为1,888,249千美元，较2023年12月31日下降[67] - 公司信托管理资产为3,080,951千美元，较2023年12月31日增长[68] 风险管理 - 非履行资产减少了69.8万美元，达到2010万美元，占总资产的0.57%，较上一季度的0.59%下降[32] - 信贷损失准备金，包括未拨备信贷承诺准备金，增加了160万美元，增长了4.9%，占总毛贷款和租赁额的1.19%[34] - 公司资产质量比率显示，不良贷款和租赁占总毛贷款和租赁的比例为0.68%[65] - 公司资本比率显示，总资本占风险加权资产的比例为11.36%[65] - 公司净核销（恢复）占平均毛贷款和租赁的比例为0.10%[65]

文章核心观点 - 投资者关注投资回报，收益型投资者注重从流动资产中获得稳定现金流，股息是重要现金流来源，First Business Financial Services是有吸引力的投资机会 [1][2][8] 收益型投资者关注点 - 收益型投资者主要关注从流动资产中产生稳定现金流，股息是其关注重点，学术研究表明股息在长期回报中占比显著 [1][2] First Business Financial Services情况 - 公司总部位于麦迪逊，是金融类股票，今年股价变化为 -17.31%，目前每股股息0.25美元，股息收益率3.02%，银行 - 中西部行业收益率3.65%，标准普尔500指数收益率1.6% [3] - 公司当前年化股息1美元，较去年增长9.9%，过去五年每年增加股息，年均增幅10.89% [3][4] - 公司派息率21%，意味着将过去12个月每股收益的21%作为股息支付 [4] - 公司预计本财年收益将增长，2024年Zacks共识预期每股收益4.69美元，同比增长率8.31% [5] 股息投资相关要点 - 投资者喜欢股息，因其能提高股票投资利润、降低投资组合风险并具有税收优势，但并非所有公司都按季度派息 [6] - 大型成熟且利润稳定的公司通常是最佳股息选择，高增长企业或科技初创公司较少提供股息，高收益股票在利率上升期间表现不佳 [7]

股息分配 - 公司目前每股支付0.25美元的股息，股息收益率为2.67%，较同行业和标普500指数略低[3] - 过去5年，First Business Financial Services已经5次提高股息，平均每年增长10.24%[4] - 公司当前的股息支付比率为21%，即每股收益的21%作为股息支付给股东[4] 财务表现 - First Business Financial Services (FBIZ)总部位于麦迪逊，属于金融行业，股价自年初以来下跌了6.48%[3] - 预计FBIZ在2024财年的每股收益为4.69美元，同比增长率为8.31%[5] 投资机会 - FBIZ不仅是一个有吸引力的股息投资选择，还是一个具有吸引力的投资机会，Zacks排名为2（买入）[8]

文章核心观点 - 价值投资是寻找优质股票的流行方式，Zacks开发风格评分系统，First Business Financial Services（FBIZ）是受关注的股票，多项估值指标显示其可能被低估，是市场上较强的价值股 [1][2][7] 公司情况 - FBIZ目前Zacks排名为2（买入），价值评分为A，当前市盈率为7.78，过去一年预期市盈率最高9.33，最低5.93，中位数7.23 [3] - FBIZ市净率为1.12，过去一年最高1.27，最低0.82，中位数1.01 [4] - FBIZ市销率为1.38 [5] - FBIZ市现率为6.80，过去12个月最高7.46，最低4.42，中位数5.83 [6] 行业情况 - 行业平均市盈率为10.89 [3] - 行业平均市净率为1.85 [4] - 行业平均市销率为1.89 [5] - 行业平均市现率为12.03 [6]

文章核心观点 - 投资者梦想从金融投资组合中获得高回报，收益型投资者主要关注从流动资产中产生稳定现金流，股息是重要现金流来源，First Business Financial Services是有吸引力的投资机会 [1][2][7] 公司情况 - First Business Financial Services总部位于麦迪逊，是金融类股票，今年股价变化为 -14.41%，目前每股股息0.25美元，股息收益率2.91% [3] - 公司当前年化股息1美元，较去年增长9.9%，过去5年股息同比增长5次，年均增幅10.24%，派息率21% [4] - 公司预计本财年收益将增长，2024年Zacks共识预期每股收益4.66美元，同比增长率7.62% [5] 行业对比 - 公司股息收益率2.91%，低于银行 - 中西部行业的3.54%，高于标准普尔500指数的1.58% [3] 投资分析 - 投资者喜欢股息，因其能提高股票投资利润、降低投资组合风险和具有税收优势，但并非所有公司都提供季度派息 [6] - 大型成熟公司通常是最佳股息选择，高增长企业或科技初创公司较少提供股息，利率上升时高收益股票表现不佳，FBIZ是有吸引力的投资机会，目前Zacks评级为3（持有） [7]

净利润与每股收益变化 - 2023年归属于普通股股东的净利润为3620万美元，较2022年的4020万美元下降10.0%[242] - 2023年摊薄后每股收益为4.33美元，较上一年的4.75美元下降8.8%[242] 回报率指标变化 - 2023年平均资产回报率为1.13%，2022年为1.46%；2023年平均普通股权益回报率为13.79%，2022年为16.79%[242] 税前、拨备前调整后收益变化 - 2023年税前、拨备前调整后收益为5620万美元，较2022年增加830万美元，增幅17.3%；PTPP ROAA为1.75%，较2022年增加1个基点[242] - 2023年税前、拨备前调整后收益为5615.3万美元，较2022年增加826.7万美元，增幅17.3%[251] 利息替代费用变化 - 2023年利息替代费用总计320万美元，较2022年的530万美元下降38.6%[242] 净利息收益率与净息差变化 - 2023年净利息收益率为3.78%，较2022年的3.82%下降4个基点；调整后净利息收益率为3.63%，与2022年持平[242] - 2023年净利息利差为3.08%，净利息收益率为3.78%[255] - 2023年净息差降至3.78%，较2022年减少4个基点，调整后净息差为3.63%，与2022年持平[269] 营收变化 - 2023年营收增长12.6%，达到1.439亿美元，2022年为1.279亿美元[242] 有效税率变化 - 2023年有效税率为21.45%，2022年为21.79%[242] - 2023年所得税费用为1010万美元，2022年为1140万美元，2023年有效税率为21.5%，2022年为21.8%，预计2024年有效税率在18% - 19%[297] 信贷损失拨备变化 - 2023年信贷损失拨备为820万美元，2022年为净拨备收益390万美元；净冲销占平均贷款和租赁的比例为0.05%，2022年为净回收0.16%[242] - 2023年公司确认820万美元信贷损失拨备费用，2022年为390万美元拨备收益，主要因个别评估贷款专项准备金增加430万美元和贷款增长导致一般准备金增加370万美元[275] - 2023年公司确认的拨备费用为820万美元，2022年为拨备收益390万美元[341] 资产规模变化 - 2023年末总资产为35.08亿美元，较2022年末的29.77亿美元增加5.312亿美元，增幅17.8%[242] - 截至2023年12月31日，总资产增至35.08亿美元，较2022年末增加5.312亿美元，增幅17.8%[299] 调整后收益变化 - 2023年调整后收益为5620万美元，2022年为4790万美元[249] 总非利息支出变化 - 2023年总非利息支出为8857.5万美元，较2022年增加910.1万美元，增幅11.5%[251] - 2023年非利息支出增至8860万美元，较2022年增加910万美元，增幅11.5%[288] 净利息收入变化 - 2023年净利息收入为1.12588亿美元，较2022年增加1416.6万美元，增幅14.4%[251] - 2023年净利息收入增加1420万美元，增幅14.4%，主要因平均贷款和租赁余额增加，部分被净息差压缩和替代利息费用减少抵消[266] 总非利息收入变化 - 2023年总非利息收入为3130.8万美元，较2022年增加188万美元，增幅6.4%[251] - 2023年非利息收入增加190万美元，增幅6.4%，达到3130万美元，占总收入的21.8%，2022年占比23.0%，主要因夹层基金投资收入、商业贷款掉期费用收入和私人财富管理服务收入增加[277] - 2023年非利息收入达3130.8万美元，较2022年增加188万美元，增幅6.4%[279] 总运营收入变化 - 2023年总运营收入为1.43941亿美元，较2022年增加1690万美元，增幅13.3%[251] 平均总资产变化 - 2023年平均总资产为32.12149亿美元，较2022年增加4.59233亿美元，增幅16.7%[251] 商业房地产和其他抵押贷款业务数据 - 2023年商业房地产和其他抵押贷款平均余额为15.86967亿美元，利息为9837万美元，收益率6.20%[255] 商业和工业贷款业务数据 - 2023年商业和工业贷款平均余额为10.13866亿美元，利息为8196.3万美元，收益率8.08%[255] 平均总贷款和租赁变化 - 2023年平均总贷款和租赁为26.48亿美元，较2022年增加3.429亿美元，增幅14.9%，替代利息的贷款费用减少38.6%至320万美元[266] 平均生息资产收益率变化 - 2023年平均生息资产收益率为6.54%，较2022年增加183个基点，剔除替代利息费用影响后为6.43%，增加193个基点[267] 计息负债平均利率变化 - 2023年计息负债平均利率为3.46%，较2022年增加223个基点，因公司提高存款利率和以较高固定利率获得批发资金[268] 生息资产与计息负债收入费用净变化 - 2023年与2022年相比，生息资产收入净变化中，利率因素为5.0294亿美元，规模因素为2.3263亿美元，总计7.3557亿美元；计息负债费用净变化中，利率因素为4.3129亿美元，规模因素为1.6262亿美元，总计5.9391亿美元[259] 收益率与利率增幅变化 - 2023年与2022年相比，总贷款和租赁收益率从5.01%升至6.90%，增幅1.89%；总生息资产收益率从4.71%升至6.54%，增幅1.83%[264] - 2023年与2022年相比，总市场内存款利率从0.60%升至2.72%，增幅2.12%；总银行资金利率从0.84%升至2.87%，增幅2.03%[264] 信托管理和行政资产业务数据 - 2023年末信托管理和行政资产达31.22亿美元，较2022年末的26.6亿美元增长17.3%[281] 商业贷款利率互换手续费收入变化 - 2023年商业贷款利率互换手续费收入为300万美元，2022年为180万美元，利率互换累计摊销名义价值从2022年末的7.442亿美元增至2023年末的9.392亿美元[283] 薪酬费用变化 - 2023年薪酬费用增至6110万美元，较2022年增加330万美元，增幅5.7%，平均全职等效员工从2022年的325人增至2023年的343人[290] 其他非利息支出变化 - 2023年其他非利息支出增加210万美元，增幅89.4%，主要因资产贷款客户清算费用、SBA追索准备金等增加[291] FDIC保险费用变化 - 2023年FDIC保险费用增加120万美元，增幅114.8%，主要因评估率和可评估基数增加[292] 总负债变化 - 截至2023年12月31日，总负债增至32.18亿美元，较2022年末增加5.023亿美元，增幅18.5%，主要因存款增加[299] 短期投资变化 - 短期投资从2022年12月31日的7690万美元增加3030万美元至2023年12月31日的1.072亿美元[300] 美联储有息存款变化 - 截至2023年和2022年12月31日，美联储的有息存款分别为7650万美元和4700万美元[300] 证券总额变化 - 包括可供出售和持有至到期的证券总额从2022年12月31日的2.247亿美元增加8090万美元至2023年12月31日的3.055亿美元[301] 证券投资组合加权平均估计剩余期限变化 - 截至2023年和2022年12月31日，证券投资组合的加权平均估计剩余期限分别约为5.6年和6.3年[301] 公司证券持有与出售情况 - 2023年公司确认未实现持有收益560万美元[303] - 2023年公司出售约510万美元的证券[303] 公司证券质押情况 - 截至2023年12月31日，公司4540万美元的证券被质押以担保各种债务[303] 可供出售与持有至到期证券成本与公允价值 - 截至2023年12月31日，可供出售证券的摊余成本为3.19082亿美元，公允价值为2.97006亿美元；持有至到期证券的摊余成本为850.3万美元，公允价值为825.5万美元[306] 美国国债与市政证券情况 - 截至2023年12月31日，美国国债在不到一年期限的公允价值为918.2万美元，加权平均收益率为5.19% [309] - 截至2023年12月31日，市政证券在一到五年期限的摊余成本为315万美元，加权平均收益率为2.76% [309] 利率互换累计摊销名义价值变化 - 截至2023年12月31日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.392亿美元，较2022年12月31日的7.442亿美元有所增加[312] 指定为现金流套期的利率互换情况 - 截至2023年12月31日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为4.027亿美元，2023年在其他综合收益中确认了350万美元的税前未实现损失[313] 指定为公允价值套期的利率互换情况 - 截至2023年12月31日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，2023年在其他综合收益中确认了2.2万美元的税前未实现收益[314] 贷款和租赁应收款净额变化 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁应收款净额较2022年增加4.002亿美元，即16.5%，达到28.19亿美元[316] 商业房地产贷款占比变化 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，商业房地产贷款分别占总贷款的59.6%和63.1% [316] 工商业贷款组合变化 - 截至2023年12月31日，工商业贷款组合较2022年增加2.525亿美元，即29.6%，达到11.06亿美元[318] 各类贷款具体金额与占比 - 截至2023年12月31日，商业房地产-业主自用、非业主自用、建设、多户住宅和1 - 4户住宅贷款分别为2.56479亿美元、7.73494亿美元、1.9308亿美元、4.50529亿美元和2628.9万美元[323] - 截至2023年12月31日，工商业贷款为11.05835亿美元，占总贷款和租赁的38.8% [323] - 截至2023年12月31日，消费者及其他贷款为4431.2万美元，占总贷款和租赁的1.6% [323] 工商业贷款构成 - 截至2023年12月31日，11.06亿美元的工商业贷款中，4.643亿美元为传统工商业贷款，7.28亿美元由FBSF子公司发放[329] 不良贷款和租赁与不良资产变化 - 截至2023年12月31日，不良贷款和租赁增加1690万美元，增幅462.9%，达2060万美元，不良资产增加1710万美元，增幅455.2%，达2080万美元[331] 不良资产占比与贷款当前状态比例变化 - 2023年12月31日，不良资产占总资产的比例从2022年的0.13%增至0.59%，贷款当前状态比例从99.8%降至99.20%[331][332] 运输和物流贷款情况 - 运输和物流设备金融贷款占总贷款的2%，其中7%的设备金融运输贷款被评为IV类；运输和物流非设备金融贷款占总贷款的4%，不足1%被评为IV类[333] 办公与多户商业房地产贷款情况 - 办公商业房地产贷款和多户商业房地产贷款分别占总贷款的10%和16%，集中在威斯康星市场，当地市场空置率低于全国水平，无不良贷款[334][335] 单独评估贷款情况 - 截至2023年12月31日，单独评估无特定准备金要求的贷款和租赁为969.1万美元，有特定准备金要求的为1090.6万美元[337] 净放弃的不良贷款和租赁利息收入变化 - 2023年净放弃的不良贷款和租赁利息收入为116.5万美元，2022年为 - 103.6万美元[337] 信用损失准备金变化 - 截至2023年12月31日，信用损失准备金增加700万美元，增幅29.1%，达3130万美元[339] 不良贷款和租赁净冲销变化 - 2023年公司记录的不良贷款和租赁净冲销约为120万美元，2022年为净收回约380万美元[340] 贷款和租赁组合信用损失准备金情况 - 截至2023年12月31日，贷款和租赁组合的适当信用损失准备金为3300

公司股息政策 - 公司宣布每股普通股股息为$0.25，相当于股息率为2.53%[1] - 每股普通股股息较2023年10月宣布的季度股息增加了10%[1] - 公司的季度股息支付比率为22%[1] 公司优先股股息 - 公司宣布7% A类优先股股息为$17.50每股，将于2024年3月15日支付[2] 公司业务范围 - 公司专注于商业银行业务，包括商业银行和专业金融、私人财富和银行咨询服务[3] - 公司通过全资子公司First Business Specialty Finance, LLC提供专业金融解决方案[3] 风险提示 - 公司的前瞻性声明受到风险和不确定性的影响，可能导致实际结果与当前预期有所不同[3]

净利润与每股收益 - 2023年第三季度归属于普通股股东的净利润为970万美元，摊薄后每股收益为1.17美元，2022年同期分别为1060万美元和1.25美元；2023年前九个月分别为2660万美元和3.19美元，2022年同期分别为3020万美元和3.57美元[141] 资产回报率与权益回报率 - 2023年第三季度和前九个月的年化平均资产回报率分别为1.19%和1.13%，2022年同期分别为1.54%和1.49%[141] - 2023年第三季度和前九个月的平均普通股权益回报率分别为14.62%和13.72%，2022年同期分别为17.44%和16.97%[141] - 截至2023年9月30日的三个月，平均资产回报率为1.19，平均权益回报率为14.62；2022年同期平均资产回报率为1.54，平均权益回报率为17.44[161] - 截至2023年9月30日的九个月，平均资产回报率为1.13，平均权益回报率为13.72；2022年同期平均资产回报率为1.49，平均权益回报率为16.97[163] 税前、拨备前调整后收益 - 2023年第三季度和前九个月的税前、拨备前调整后收益分别为1410万美元和4090万美元，2022年同期分别为1420万美元和3490万美元[141] - 2023年第三季度和前九个月PTPP调整后收益分别为1410万美元和4090万美元，2022年同期分别为1420万美元和3490万美元[151] - 2023年第三季度和前九个月税前、拨备前调整后收益分别为1408.3万美元和4089.4万美元，较2022年同期分别下降0.5%和增长17.1%[154] 利息替代费用 - 2023年第三季度和前九个月的利息替代费用分别为58.2万美元和220万美元，2022年同期分别为80.7万美元和400万美元[141] 净利息收益率与利率差 - 2023年第三季度和前九个月的净利息收益率分别为3.76%和3.81%，2022年同期分别为4.01%和3.71%[141] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为28596千美元，利率差为3.07%，净利息收益率为3.76%；2022年同期净利息收入为25884千美元，利率差为3.65%，净利息收益率为4.01%[161] - 截至2023年9月30日的九个月，净利息收入为83049千美元，利率差为3.13%，净利息收益率为3.81%；2022年同期净利息收入为70971千美元，利率差为3.46%，净利息收益率为3.71%[163] - 2023年第三季度和前九个月净息差分别降至3.76%和升至3.81%，2022年同期分别为4.01%和3.71% [172] 有效税率 - 2023年第三季度和前九个月的有效税率分别为17.3%和21.0%，2022年同期分别为22.9%和22.6%[141] - 2023年前三季度所得税费用总计740万美元，低于2022年同期的900万美元；有效税率为21.0%，低于2022年同期的22.6%；公司预计2023年有效税率在21% - 22%之间，2024年在20% - 21%之间[198] 信贷损失拨备 - 2023年第三季度和前九个月的信贷损失拨备分别为180万美元和560万美元，2022年同期分别为1.2万美元和收益460万美元[141] - 2023年第三季度和前九个月公司分别确认180万美元和560万美元的信贷损失拨备费用，2022年同期分别为1.2万美元和460万美元收益 [176] 资产与存款规模变化 - 2023年9月30日总资较2022年12月31日增加4.422亿美元，年化增幅19.8%，达到34.19亿美元[148] - 2023年9月30日末市场内存款较2022年12月31日增加2.233亿美元，年化增幅15.1%，达到21.89亿美元[148] - 截至2023年9月30日，公司总资产增至34.19亿美元，较2022年12月31日增加4.422亿美元，增幅14.9%[201] - 截至2023年9月30日，公司总负债增至31.38亿美元，较2022年12月31日增加4.221亿美元，增幅15.5%[201] - 截至2023年9月30日，公司股东权益增至2.808亿美元，较2022年12月31日增加2010万美元，增幅7.7%[201] - 截至2023年9月30日，证券总额增至2.809亿美元，较2022年12月31日增加5620万美元，增幅25.0%[204] - 截至2023年9月30日，贷款和租赁应收款净额增至27.35亿美元，较2022年12月31日增加3.158亿美元，年化增幅17.4%[206] - 截至2023年9月30日，存款总额增至26.57亿美元，较2022年12月31日增加4.888亿美元[2023] - 截至2023年9月30日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款和其他借款降至3.639亿美元，较2022年12月31日减少9290万美元，降幅20.3%[2016] - 截至2023年9月30日，市场内存款较2022年12月31日增加2.233亿美元，主要是付息交易账户增加2.032亿美元和定期存款增加1.315亿美元，部分被非付息存款账户减少1.071亿美元和货币市场账户减少430万美元所抵消[249] 效率比率 - 2023年第三季度和前九个月效率比率分别为61.96%和61.89%，2022年同期分别为58.46%和62.61%[150] 非利息支出与收入 - 2023年第三季度和前九个月总非利息支出分别为2318.9万美元和6698.7万美元，较2022年同期分别增长15.8%和14.9%[154] - 2023年第三季度和前九个月总非利息收入分别为843万美元和2421.4万美元，较2022年同期分别增长2.8%和7.8%[154] - 2023年第三季度非利息收入增加23.3万美元（2.8%）至840万美元，前九个月增加180万美元（7.8%）至2420万美元 [179] - 2023年第三季度和前九个月非利息收入分别占总收入的22.8%和22.6%，低于2022年同期的24.1%和24.0% [180] - 2023年前三季度非利息收入总计2.4214亿美元，较2022年的2.2455亿美元增加1759万美元，增幅7.8%；第三季度非利息收入总计8430万美元，较2022年的8197万美元增加233万美元，增幅2.8%[181] - 2023年前三季度和第三季度非利息支出分别增加870万美元（增幅14.9%）和320万美元（增幅15.8%）；运营支出分别增加790万美元（增幅13.5%）和300万美元（增幅15.1%）[190] 净利息收入变化 - 2023年第三季度和前九个月净利息收入分别为2859.6万美元和8304.9万美元，较2022年同期分别增长10.5%和17.0%[154] - 2023年第三季度和前九个月净利息收入分别增加270万美元（10.5%）和1210万美元（17.0%），排除替代利息的费用后分别增加290万美元（11.7%）和1390万美元（20.7%）[168] 生息资产与付息负债相关 - 2023年第三季度和前九个月净利息收入归因于利率和规模变化的净变化分别为271.2万美元和1207.8万美元[158] - 2023年第三季度和前九个月生息资产收入净变化分别为1915.5万美元和5711.4万美元[158] - 2023年第三季度和前九个月付息负债费用净变化分别为1644.3万美元和4503.6万美元[158] - 截至2023年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为3038776千美元，利息收入为50941千美元，收益率为6.71%；2022年同期平均余额为2582945千美元，利息收入为31786千美元，收益率为4.92%[161] - 截至2023年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2906874千美元，利息收入为140167千美元，收益率为6.43%；2022年同期平均余额为2553343千美元，利息收入为83053千美元，收益率为4.34%[163] - 截至2023年9月30日的三个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为123.59%；2022年同期为138.98%[161] - 截至2023年9月30日的九个月，平均生息资产与平均付息负债的比率为125.98%；2022年同期为138.34%[163] - 2023年第三季度和前九个月平均总贷款和租赁分别增加3.952亿美元（17.1%）和3.146亿美元（13.8%）[168] - 2023年第三季度和前九个月平均贷款和租赁收益率分别为7.06%和6.79%，高于2022年同期的5.21%和4.62% [170] - 2023年第三季度和前九个月平均生息资产收益率分别为6.71%和6.43%，高于2022年同期的4.92%和4.34% [170] - 2023年第三季度和前九个月市场内存款平均利率分别升至3.74%和3.27%，高于2022年同期的0.88%和0.45% [171] 业务手续费收入与支出 - 2023年前三季度和第三季度商业贷款利率互换手续费收入分别增加150万美元（增幅143.4%）和65.1万美元（增幅190.9%）；截至2023年9月30日，利率互换的总摊销名义价值为9.086亿美元[184] - 2023年前三季度和第三季度服务存款手续费分别减少77.5万美元（降幅25.3%）和18.3万美元（降幅18.0%）；同期，总资金管理服务手续费分别增加55.7万美元（增幅14.3%）和18.3万美元（增幅13.6%）[186] 薪酬与其他费用 - 2023年前三季度和第三季度薪酬费用分别增加410万美元（增幅9.7%）和75.6万美元（增幅5.1%）；截至2023年9月30日的三个月，全职等效员工平均人数增至349人，较2022年同期的333人增加4.8%[192] - 2023年前三季度和第三季度其他非利息支出分别增加170万美元（增幅116.5%）和100万美元（增幅178.2%）[193] - 2023年前三季度和第三季度FDIC保险费用分别增加81.3万美元（增幅96.8%）和45万美元（增幅195.7%）[194] - 2023年前三季度和第三季度营销费用分别增加45.2万美元（增幅26.4%）和21.5万美元（增幅39.6%）[195] 优先股相关 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，公司均有12500股A系列优先股流通，清算优先权总计1250万美元[2020] - 2023年第三季度和前九个月，公司分别支付A系列优先股现金股息21.8万美元和65.6万美元[2021] 利率互换相关 - 截至2023年9月30日，与商业借款人的利率互换累计摊销名义价值约为9.086亿美元，高于2022年12月31日的7.442亿美元[224] - 2023年9月30日，指定为现金流套期的利率互换累计名义价值为3.527亿美元，2023年前三个月和前九个月分别在其他综合收益中确认了530万美元和750万美元的税前未实现收益[225] - 2023年9月30日，指定为公允价值套期的利率互换累计名义价值为1250万美元，2023年前三个月和前九个月分别在其他综合收益中确认了42.1万美元的税前未实现收益和35.3万美元的损失[226] 不良资产与贷款情况 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.52%和0.13%[230][231] - 截至2023年9月30日，不良贷款增加1400万美元，达到1760万美元，占总贷款和租赁总额的比例为0.64%，高于2022年12月31日的370万美元和0.15%[230] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，贷款和租赁的还款表现良好，分别约有99.36%和99.85%的投资组合处于当前还款状态[231] 信用损失准备 - 截至2023年9月30日，信用损失准备（包括未使用承诺准备金）增加680万美元，即28.1%，达到3100万美元，占总贷款和租赁的比例从2022年12月31日的0.99%增至1.12%[235] - 2023年前九个月，

净利润与每股收益情况 - 2023年第二季度归属于普通股股东的净利润为810万美元，摊薄后每股收益为0.98美元，2022年同期分别为1100万美元和1.29美元；2023年上半年分别为1690万美元和2.02美元，2022年同期分别为1960万美元和2.31美元[142] 资产回报率情况 - 2023年第二季度和上半年的年化平均资产回报率分别为1.04%和1.10%，2022年同期分别为1.61%和1.46%[142] - 2023年第二季度和上半年的平均普通股权益回报率分别为12.58%和13.26%，2022年同期分别为18.79%和16.74%[142] - 2023年第二季度和上半年的税前、拨备前调整后收益分别为1350万美元和2680万美元，较2022年同期分别增加260万美元和600万美元；年化平均资产回报率分别为1.72%和1.75%，较2022年同期分别增加12个基点和21个基点[142] - 2023年3个月和6个月税前、拨备前平均资产回报率分别为1.72%和1.75%，2022年同期分别为1.60%和1.54%[154] 净利息收益率与净息差情况 - 2023年第二季度和上半年的净利息收益率分别为3.81%和3.83%，2022年同期分别为3.71%和3.55%；调整后净利息收益率分别为3.63%和3.69%，2022年同期分别为3.44%和3.33%[142] - 截至2023年6月30日的三个月，公司净息差为3.81%，2022年同期为3.71%[161] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净息差为3.83%，2022年同期为3.55%[163] - 2023年Q2和H1净息差分别增至3.81%和3.83%，调整后净息差分别为3.63%和3.69%，均高于2022年同期[172] 营收情况 - 2023年第二季度和上半年的营收分别为3510万美元和7020万美元，较2022年同期分别增长460万美元（15.0%）和1090万美元（18.4%）[142] - 2023年和2022年3个月运营收入分别为3516.6万美元和3053.2万美元，增长15.2%；6个月分别为7028.2万美元和5934.5万美元，增长18.4%[154] 有效税率情况 - 2023年上半年的有效税率为24.3%，2022年同期为23.7%[142] - 2023年上半年所得税费用为530万美元，低于2022年同期的580万美元，有效税率为24.3%，高于2022年同期的23.7%，公司预计2023年有效税率在21% - 22%之间[196] 资产规模情况 - 截至2023年6月30日，总资产为32.66亿美元，较2022年12月31日增加2.891亿美元（年化增长率19.4%）[142] - 2023年和2022年3个月平均总资产分别为31.27234亿美元和27.16707亿美元，增长15.1%；6个月分别为30.56311亿美元和26.91613亿美元，增长13.5%[154] - 截至2023年6月30日，总资产增加2.891亿美元（9.7%）至32.66亿美元，总负债增加2.771亿美元（10.2%）至29.93亿美元，股东权益增加120万美元（4.6%）至2.726亿美元[199] 贷款和租赁应收款情况 - 截至2023年6月30日，期末贷款和租赁应收款总额为26.74亿美元，较2022年12月31日增加2.312亿美元（年化增长率18.9%）；上半年平均贷款和租赁为25.33亿美元，较2022年同期增加2.736亿美元（12.1%）[142][143] - 2023年Q2和H1平均总贷款和租赁分别增加3.103亿美元（13.7%）和2.736亿美元（12.1%）[168] - 截至2023年6月30日，贷款和租赁应收款净额增至26.46亿美元，较2022年12月31日增加2.276亿美元，年化增幅18.8%[203] - 截至2023年6月30日，工商业贷款增至10.37亿美元，较之前增加1.397亿美元，年化增幅31.2%[204] - 截至2023年6月30日，商业房地产贷款增至15.92亿美元，较之前增加8510万美元，年化增幅11.3%[205] 非performing资产情况 - 截至2023年6月30日，非 performing 资产为1580万美元，占总资产的0.48%，2022年12月31日分别为380万美元和0.13%[149] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，不良贷款分别为1570万美元和370万美元，增加了1210万美元，增幅为329.7%；不良贷款占总贷款和租赁的比例分别为0.59%和0.15%[228] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，不良资产分别为1578.6万美元和375.4万美元，不良资产占总资产的比例分别为0.48%和0.13%[228] PTPP调整后收益情况 - 2023年3月和6月PTPP调整后收益分别为1350万美元和2680万美元，2022年同期分别为1080万美元和2080万美元[152] 费用情况 - 2023年和2022年3个月总非利息费用分别为2203.1万美元和1945.6万美元，增长13.2%；6个月分别为4379.8万美元和3828万美元，增长14.4%[154] - 2023年第二季度和上半年非利息支出分别增加260万美元（13.2%）和550万美元（14.4%），运营支出分别增加200万美元（10.2%）和490万美元（12.7%）[190] - 2023年第二季度和上半年薪酬支出分别增加110万美元（7.9%）和340万美元（12.2%），2023年第二季度平均全职等效员工增加到341人，较2022年同期增长6.2%[192] - 2023年第二季度和上半年其他非利息支出分别增加72.7万美元（201.9%）和69.8万美元（77.6%）[193] - 2023年第二季度和上半年FDIC保险费用分别增加28.4万美元（95.9%）和36.4万美元（59.7%）[194] 净利息收入情况 - 2023年和2022年3个月净利息收入分别为2774.7万美元和2366万美元，增长17.3%；6个月分别为5445.3万美元和4508.7万美元，增长20.8%[154] - 截至2023年6月30日的三个月，公司净利息收入为27747千美元，2022年同期为23660千美元[161] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净利息收入为54453千美元，2022年同期为45087千美元[163] - 净利息收入在2023年Q2和H1分别增加410万美元（17.3%）和940万美元（20.8%），排除替代利息费用后分别增加500万美元（23.0%）和1090万美元（26.1%）[168] - 2023年和2022年3个月净利息收入因利率和规模变化分别增加182.6万美元和226.1万美元，共增加408.7万美元；6个月分别增加781.6万美元和155万美元，共增加936.6万美元[158] 总非利息收入情况 - 2023年和2022年3个月总非利息收入分别为737.4万美元和687.2万美元，增长7.3%；6个月分别为1578.4万美元和1425.8万美元，增长10.7%[154] - 非利息收入在2023年Q2增加50.2万美元（7.3%）至740万美元，H1增加150万美元（10.7%）至1580万美元[179] - 2023年第二季度和上半年非利息收入分别为737.4万美元和1578.4万美元，较2022年同期增长50.2万美元（7.3%）和152.6万美元（10.7%）[182] 效率比率情况 - 2023年3个月和6个月效率比率分别为61.68%和61.85%，2022年同期分别为64.47%和65.00%[154] 生息资产情况 - 截至2023年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为2913751千美元，收益率6.47%；2022年同期平均余额为2551180千美元，收益率4.24%[161] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为2839829千美元，收益率6.28%；2022年同期平均余额为2538297千美元，收益率4.04%[163] - 2023年Q2和H1平均生息资产收益率分别为6.47%和6.28%，排除替代利息费用后为6.35%和6.17%，均高于2022年同期[170] 利率差情况 - 截至2023年6月30日的三个月，公司利率差为3.15%，2022年同期为3.51%[161] - 截至2023年6月30日的六个月，公司利率差为3.17%，2022年同期为3.37%[163] 平均生息资产与平均付息负债之比情况 - 截至2023年6月30日的三个月，公司平均生息资产与平均付息负债之比为124.82%，2022年同期为137.40%[161] - 截至2023年6月30日的六个月，公司平均生息资产与平均付息负债之比为127.32%，2022年同期为138.01%[163] 存款利率情况 - 2023年Q2和H1市场内存款平均利率分别升至3.25%和3.03%，总付息负债平均利率分别升至3.33%和3.12%，均高于2022年同期[171] 信贷损失拨备费用情况 - 公司在2023年Q2和H1分别确认220万美元和380万美元的信贷损失拨备费用，而2022年同期为收益370万美元和460万美元[175] 非利息收入占比情况 - 2023年Q2和H1非利息收入分别占总收入的21.0%和22.5%，低于2022年同期的22.5%和24.0%[180] 净息差预期情况 - 管理层预计未来几个季度存款贝塔值可能继续上升，净息差可能会逐渐下降，但应稳定在战略目标3.50%以上[173] 私人财富和信托管理及管理资产情况 - 2023年6月30日，私人财富和信托管理及管理资产总额达29.07亿美元，较2022年6月30日增加3.534亿美元（13.8%）[184] 商业贷款利率互换手续费收入情况 - 2023年第二季度和上半年商业贷款利率互换手续费收入分别增加50.6万美元（107.4%）和83.7万美元（120.1%），2023年6月30日利率互换的累计摊销名义价值为8.385亿美元[186] 存款服务费与金库管理服务手续费情况 - 2023年第二季度和上半年存款服务费分别减少27.5万美元（26.4%）和59.2万美元（29.0%），同期金库管理服务手续费分别增加18.4万美元（14.9%）和39.5万美元（16.3%）[187] 现金及投资情况 - 截至2023年6月30日，现金及银行到期款项增至3230万美元，短期投资增至8050万美元[200] - 截至2023年6月30日，证券总额增至2.635亿美元，较2022年12月31日增加3880万美元，增幅17.3%[201] 定期存款与市场内存款情况 - 截至2023年6月30日，定期存款总额增至25.29亿美元，较2022年12月31日增加3.606亿美元[201] - 截至2023年6月30日，市场内存款增至20.74亿美元，较2022年12月31日增加1.078亿美元，年化增幅11.0%[202] 联邦住房贷款银行预付款和其他借款情况 - 截至2023年6月30日，联邦住房贷款银行预付款和其他借款减至3.701亿美元，较2022年12月31日减少8670万美元，降幅19.0%[204] 优先股情况 - 截至2023年6月30日，公司有12500股A系列优先股，总清算优先权为1250万美元[208] 利率互换情况 - 截至2023年6月30日，利率互换的累计摊销名义价值约为8.385亿美元，高于2022年12月31日的7.442亿美元[222] - 截至2023年6月30日，指定为现金流套期的利率互换的总名义价值为3.127亿美元，这些利率互换将于2023年12月至2034年3月到期，2023年第二季度和上半年分别在其他综合收益中确认了360万美元和220万美元的税前未实现收益[223] - 截至2023

净利润和资产回报率 - 公司在2023年第一季度的净利润为880万美元，每股摊薄收益为1.05美元[136] - 2023年第一季度的年化平均资产回报率（ROA）为1.17%[136] 收入和资产情况 - 2023年第一季度的税前、税前准备（PTPP）调整后的收入为1,330万美元，PTPP ROA为1.79%[137] - 2023年第一季度的总收入为3,510万美元，比2022年同期增长21.9%[139] - 2023年第一季度的总资产为31.64亿美元，较2022年底增长25.2%[139] 资产质量和市场存款 - 2023年第一季度的不良资产为350万美元，占总资产的0.11%[140] - 2023年第一季度的市场存款为20.55亿美元，较2022年底增长18.1%[142] 资本和风险 - 2023年3月31日，公司总资本与风险加权资产比率为11.04%，较2022年同期的11.87%有所下降[147] - 2023年3月31日，公司总资本与调整资产比率为9.00%，较2022年同期的9.09%有所下降[147] 净利息收入和费用 - 2023年第一季度的净利息差为3.86%，调整后的净利息差为3.74%[138] - 2023年3月31日，公司净利息收入受到利息收入资产金额和收益率的影响，较2022年同期增加了5279万美元[153] 非利息收入和费用 - 2023年3月31日三个月内，非利息收入增加了100万美元，增长了13.9%[158] - 2023年3月31日三个月内，服务费用减少了31.7万美元，降低了31.7%[160] 资金来源和流动性 - 公司通过现金、现有现金流来源、第三方高级信贷额度以及从银行获得的股利来满足流动性需求[doc id='182'] - 公司的银行通过贷款应收款项和与抵押相关的证券、存款以及其他借款等多种来源获取资金[doc id='182']