文章核心观点 First Community Bancshares公司达到重要支撑位，从技术角度看是投资者的不错选择，结合积极的盈利前景，未来有望带来更多收益 [1][4] 技术分析 - 公司50日简单移动平均线突破200日移动平均线，形成“黄金交叉”，这是潜在看涨突破的技术图表模式 [1] - “黄金交叉”有三个关键阶段，始于股价下跌触底，接着短期均线穿过长期均线引发趋势反转，最后股价继续攀升 [2] - “黄金交叉”与预示看跌势头的“死亡交叉”相反 [2] 股价表现与评级 - 过去四周公司股价上涨11.4%，可能即将突破 [3] - 公司在Zacks排名中为2（买入） [3] 盈利前景 - 本季度公司盈利前景积极，过去60天有1次上调盈利预期且无下调，Zacks共识预期也有所上升 [4]

文章核心观点 - 第一社区银行股份公司（FCBC）盈利前景显著改善，是有吸引力的选择，分析师上调盈利预期，股价上涨势头可能持续，投资者可考虑将其纳入投资组合 [1][12] 公司盈利预期情况 - 分析师上调该控股公司盈利预期，反映出对其盈利前景的乐观态度，盈利预期修正趋势与近期股价走势强相关 [2] - 分析师一致上调盈利预期，使下一季度和全年的共识预期显著改善 [4] 盈利预期具体数据 - 当前季度每股盈利预期为0.63美元，较去年同期下降10% [5] - 过去30天，扎克斯共识预期上涨6.78%，因有一项预期上调且无下调情况 [6] - 公司全年预计每股盈利2.59美元，较上一年度下降14.8% [7] - 过去一个月，本年度共识预期上涨8.82%，因有一项预期上调且无下调情况 [8] 扎克斯评级情况 - 扎克斯评级系统从1（强力买入）到5（强力卖出），排名第一的股票自2008年以来平均年回报率达25% [3] - 积极的预期修正使公司获得扎克斯排名第一（强力买入），该评级工具能助投资者利用盈利预期修正做出正确投资决策 [10] - 研究显示扎克斯排名第一（强力买入）和第二（买入）的股票表现显著优于标准普尔500指数 [11] 股价表现 - 过去四周公司股价上涨7.8%，表明投资者因积极的预期修正而看好该公司 [12]

文章核心观点 - First Community Bancshares获Zacks评级升至1（强力买入），反映盈利预期上升，有望带来买盘压力和股价上涨 [1][4] 评级依据 - Zacks评级核心是公司盈利状况变化，系统跟踪当前和下一年度的Zacks共识预期 [2] - 盈利状况变化对短期股价走势影响大，Zacks评级系统对个人投资者有用，可避免受华尔街分析师主观因素影响 [3] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，机构投资者会根据盈利和盈利预期计算股票公允价值并买卖，导致股价变动 [5] - First Community Bancshares盈利预期上升和评级上调意味着公司基本面改善，会推动股价上涨 [6] Zacks评级系统优势 - 实证研究表明盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，Zacks评级系统能有效利用盈利预期修正的力量 [7] - Zacks评级系统根据四个与盈利预期相关因素将股票分为五组，自1988年以来，Zacks排名1的股票平均年回报率达25% [8] First Community Bancshares盈利预期情况 - 截至2024年12月的财年，该公司预计每股收益2.59美元，较上年报告数字变化-14.8% [9] - 过去三个月，该公司的Zacks共识预期提高了8.8% [10] 总结 - Zacks评级系统对所有4000多只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，排名前20%的股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [11] - First Community Bancshares升至Zacks排名1，处于Zacks覆盖股票中预期修正排名前5%，暗示短期内股价可能上涨 [13]

文章核心观点 - 5月7日为投资者推荐三只具有买入评级和强劲势头特征的股票 [1] 各公司情况 Leidos (LDOS) - 全球科技领先企业，服务国防、情报、民用和医疗市场 [1] - Zacks评级为1（强力买入），过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长5.9% [1] - 过去三个月股价上涨25.9%，同期标准普尔500指数上涨3.9%，动量评分为A [2] First Community Bancshares (FCBC) - 多州银行控股公司，通过西弗吉尼亚州、弗吉尼亚州和北卡罗来纳州的全方位服务银行网点为个人和商业客户提供金融、抵押贷款经纪、发起和信托服务 [3] - Zacks评级为1，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长8.8% [3] - 过去三个月股价上涨7.5%，同期标准普尔500指数上涨3.9%，动量评分为A [4] United Therapeutics (UTHR) - 致力于通过再生医学和器官制造增加可移植器官和组织供应的研发工作 [5] - Zacks评级为1，过去60天当前年度盈利的Zacks共识估计增长3.7% [5] - 过去三个月股价上涨23.0%，同期标准普尔500指数上涨3.9%，动量评分为A [6]

净利润及收入 - 2024年第一季度净利润为1,285万美元，同比增长9.02%[100] - 利息和贷款费用增加了579万美元，主要归因于贷款利息和平均余额的增加[100] - 非利息收入较去年同期增加了约67.6万美元，主要受交换收入增加的影响[101] - 利息净收入在2024年第一季度占总利息和非利息收入的比例为77.36%[110] - 利息净收入在2024年第一季度按FTE基础增加了222万美元，增幅为7.53%[110] - 非利息收入在2024年第一季度增加了676千美元，主要是由于其他服务费用和费用的增加[114] - 2024年第一季度净利息收入按FTE基础增加了119千美元，FTE基础调整为21%[119] 资产负债表 - 平均资产回报率为2024年第一季度为1.60%，较去年同期略有增长[103] - 2024年3月31日的信贷损失准备金占总贷款比例为1.41%[105] - 每股净资产价值为2024年3月31日的27.53美元，较去年年底增加了0.33美元[105] - 2024年第一季度总资产减少了32.56百万美元，主要是由于可供出售证券组合和贷款的减少[120] - 可供出售债券的市场价值占摊销成本的比例从2023年12月31日的95.23%降至2024年3月31日的91.58%[122] 贷款情况 - 非履行贷款占总贷款的比例略有增加至0.78%[104] - 截至2024年3月31日，非履行贷款总额为19,647千美元，较2023年12月31日增加369千美元，增幅为1.88%[128] - 逾期贷款总额为31.63百万美元，较2023年12月31日减少2.30百万美元，降幅为6.78%[129] - 截至2024年3月31日，已重组的贷款总额为2.18百万美元，其中有25万美元逾期30-89天[130] 资本及风险管理 - 公司的风险资本比率截至2024年3月31日分别为15.21%、15.21%、16.47%和11.68%，均高于巴塞尔III资本规则的最低标准[146] - 公司的总股东权益截至2024年3月31日增加3.65百万美元，达到506.94百万美元，每股账面价值为27.53美元[145] - 公司定期审查内部模拟和第三方模型，以评估不同利率情景对净利息收入和资产负债表中潜在长期风险的影响[148] 利率及市场情况 - 截至2024年3月31日，联邦公开市场委员会将基准联邦基金利率设定为525至550个基点的范围[149] - 联邦储备银行已开始提高利率，并表示将继续提高利率，逐步减少购买抵押贷款和其他债券，并随时间减少资产负债表规模[150]

文章核心观点 - 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）本季度财报超预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注盈利预期变化及行业前景判断后续表现；同行业第一公民银行股份公司（First Citizens BancShares）预计即将发布的财报盈利和营收同比大幅增长 [1][2][3][4][12] 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）财报情况 - 本季度每股收益0.71美元，超Zacks共识预期0.60美元，去年同期为0.72美元，本季度盈利惊喜为18.33%；上一季度预期每股收益0.67美元，实际为0.79美元，盈利惊喜17.91%；过去四个季度中，公司三次超共识每股收益预期 [1][2] - 截至2024年3月季度营收4089万美元，超Zacks共识预期2.94%，去年同期营收3800万美元；过去四个季度中，公司四次超共识营收预期 [3] 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约11.6%，而标准普尔500指数上涨5.1% [5] 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）前景分析 - 股票短期价格走势取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 投资者可关注公司盈利前景，包括未来季度当前共识盈利预期及预期近期变化，实证研究显示近期股价走势与盈利预期修正趋势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [6][7] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [8] - 未来季度和本财年盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.59美元，营收3962万美元；本财年共识每股收益预期为2.38美元，营收1.5888亿美元 [9] - 行业前景会影响公司股价表现，Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于前36%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [10] 第一公民银行股份公司（First Citizens BancShares）情况 - 尚未公布截至2024年3月季度财报，预计4月25日发布 [11] - 预计本季度每股收益43.44美元，同比增长116.2%，过去30天该季度共识每股收益预期上调0.6%；预计营收23亿美元，同比增长79.3% [12]

净利润 - 第一季度2024年，公司净利润为1,285万美元，同比增长9.02%[3] 利息收入 - 净利息收入较2023年同期增加2,220万美元，主要受到基准利率提高的影响[4] - 2024年第一季度，公司利息收入为36,147千美元，较2023年同期增长19.1%[20] - 2024年第一季度，公司净利息收入为31,748千美元，较2023年同期增长7.5%[20] 非利息收入 - 非利息收入较2023年同期增加约676,000美元，主要由于交换收入增加[7] - 2024年第一季度，公司非利息收入为0千美元，较2023年同期下降100%[20] 资产情况 - 公司资产总额截至2024年3月31日为32.4亿美元[9] - 可供出售证券较2023年12月31日减少1.1471亿美元，主要是由于2024年第一季度美国国债到期[10] - 2024年第一季度，公司总资产为3,228,214千美元，较2023年同期增长5.0%[20] 贷款情况 - 非表现贷款占总贷款比例较2023年同期增加至0.78%[11] - 2024年第一季度，公司贷款余额为2,549,107千美元，较2023年同期增长6.4%[20] 股东权益 - 2024年第一季度，公司股东权益为506,944千美元，较2023年同期增长17.5%[21] 其他 - ROA为2024年第一季度为1.60%，较2023年同期的1.55%略有增长[8] - 每股净值截至2024年3月31日为27.53美元，较2013年年底增加0.33美元[12] - 调整后的净收入为2024年第一季度为13,085万美元，较2013年同期略有增长[18] - 2024年第一季度，公司存款总额为2,682,215千美元，较2023年同期增长3.6%[21] - 2024年第一季度，公司拨备呆账为36,207千美元，较2023年同期增长13.6%[22] - 2024年第一季度，公司不良资产总额为20,021千美元，较2023年同期增长24.5%[22]

公司财务表现 - 第一季度2024年净利润为1285万美元，比2023年同期增加106万美元，增长9.02%[3] - 利息净收入较2023年同期增加222万美元，主要受到基准利率提高的影响[4] - 公司调整后的净收益为13,085美元，较上一季度的14,594美元略有下降[22] - 公司调整后的每股稀释收益为0.71美元，较上一季度的0.79美元有所降低[22] - 公司调整后的资产平均回报率为1.63%，较上一季度的1.77%有所下降[22] - 公司调整后的普通股权益平均回报率为10.37%，较上一季度的11.63%有所降低[22] - 公司调整后的有形普通股权益平均回报率为15.10%，较上一季度的17.11%有所下降[22] - 公司在2024年第一季度的净利息收入为31,748美元，较上一季度的29,526美元有所增加[24] - 公司在2024年第一季度的净利息利差为4.10%，较上一季度的4.29%有所下降[24] - 公司在2024年第一季度的净利息净利差率为4.47%，较上一季度的4.35%有所增加[24] 公司资产状况 - 公司在2024年第一季度的总资产为3,235,981美元，较上一季度的3,269,188美元略有下降[27] - 公司在2024年第一季度的股东权益为506,944美元，较上一季度的503,294美元有所增加[28] - 公司在2024年第一季度的每股净资产为27.53美元，较上一季度的27.20美元有所增加[28] - 公司在2024年第一季度的每股有形净资产为18.92美元，较上一季度的18.60美元有所增加[28] 贷款和信贷损失 - 公司在2024年第一季度的不应计利息贷款包含在平均余额中，但在不应计期间不记录相关利息收入[25] - 公司在2024年第一季度的贷款利息中包括非现金和加速购买会计摊销的781,000美元和193,000美元[26] - 公司在2024年第一季度的信贷损失准备金为36,207美元，较上一季度的36,935美元略有下降[30]

银行分行与业务范围 - 截至2023年12月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行[139] 信托与财富管理业务 - 截至2023年12月31日，信托部门和第一社区财富管理公司根据各种收费安排管理和托管14.9亿美元资产[140] 银行收购与出售交易 - 2023年4月21日，公司完成对萨里银行集团的收购，收购总资产4.6625亿美元，发行299万股普通股，产生1438万美元商誉和1270万美元其他无形资产[141] - 2022年9月16日，公司将弗吉尼亚州恩波里亚分行出售给基准社区银行，获得166万美元收益[141] - 2022年9月16日，公司以150万美元出售弗吉尼亚州恩波里亚分行的房地产和个人财产，存款总额6105万美元，存款溢价2%，交易收益166万美元[312] - 2022年11月18日，公司宣布收购萨里银行，2023年4月21日完成交易，总收购价7137万美元[313] - 萨里交易产生1438万美元商誉和1270万美元核心存款无形资产[315] - 收购的信用恶化贷款公允价值1.0142亿美元，合同总额1.1122亿美元，预计201万美元合同现金流无法收回；非信用恶化贷款公允价值1.3755亿美元，合同价值1.4355亿美元[316] - 萨里交易合并费用总计299万美元，2022年第四季度记录59.6万美元，2023年前九个月记录239万美元[314] 失业率与信贷损失准备金假设 - 2023年12月31日的估计中，公司假设失业率预测范围为4.0% - 4.3%，而2022年12月31日的估计范围为3.9% - 4.8%；失业率预测增加1%，信贷损失准备金将增加约9.00%[145] 净利息收入与收益率 - 2023年、2022年、2021年按GAAP计算的净利息收入分别为1.27684亿美元、1.12663亿美元、1.02474亿美元，按FTE计算分别为1.28138亿美元、1.13114亿美元、1.02913亿美元[150] - 2023年、2022年、2021年按GAAP计算的净利息收益率分别为4.43%、3.90%、3.65%，按FTE计算分别为4.44%、3.92%、3.67%[150] - 净利息收入较2022年增加1502万美元，FTE基础上净利息收入增加1502万美元，增幅13.28%，FTE净利息收益率增加52个基点，FTE净利息差增加36个基点[154][158] - 2022年净利息收入占总净利息和非利息收入的75.19%，较2021年的74.92%有所上升，净利息收入增加1019万美元，即9.94% [161] - 2023年净利息收入为12.77亿美元，较2022年的11.27亿美元增长13.33%[227] 净收入与每股收益 - 2023年净收入4802万美元，较2022年增加135.8万美元，增幅2.91%；2022年净收入4666.2万美元，较2021年减少450.6万美元，降幅8.81%[152] - 2023年年度净收入为4802万美元，摊薄后每股收益2.72美元，较2022年增加136万美元，增幅2.91%[154] - 2023年净收入为4802万美元，较2022年的4666万美元增长2.91%[227][230] - 2023年基本每股收益为2.67美元，较2022年的2.82美元下降5.32%[227] - 2023年净收入为48020千美元，2022年为46662千美元，2021年为51168千美元[236] 税前收入变化原因 - 2023年与2022年相比，税前收入增加182万美元，主要归因于净利息收入增加1502万美元，但被信贷损失准备金增加141万美元和非利息费用增加1206万美元抵消[152] - 2022年与2021年相比，税前收入减少637万美元，降幅9.58%，主要由于信贷损失准备金增加1504万美元，被净利息收入增加1019万美元部分抵消[153] 贷款组合情况 - 贷款组合较2022年12月31日增加1.721亿美元，增幅7.17%，剔除Surrey交易后减少约6698万美元，降幅2.79%[154] - 截至2023年12月31日，投资性贷款总额较2022年12月31日增加1.721亿美元，即7.17%，主要因萨里收购带来2.3908亿美元贷款[179] - 萨里投资组合中最大组成部分包括约9889万美元非农业、非住宅贷款，6147万美元商业和工业贷款，2303万美元非业主自住单户住宅贷款[179] - 截至2023年12月31日，贷款组合中商业贷款总额为16.61493亿美元，消费房地产贷款为7.92211亿美元，消费及其他贷款为1.18594亿美元[181] - 截至2023年12月31日，预定利率贷款为16.40816亿美元，浮动或可调利率贷款为9.31482亿美元[181] 存款情况 - 存款较2022年末增加4351万美元，增幅1.62%，剔除Surrey交易后较2022年12月31日减少约3.6013亿美元，降幅13.44%[154] - 截至2023年12月31日，总存款较2022年12月31日增加4351万美元，增幅1.62%，主要归因于收购Surrey Bancorp，收购了4.0364亿美元存款；排除收购，存款减少3.6013亿美元[202] 不良贷款与相关指标 - 2023年不良贷款占总贷款比例升至0.76%，净冲销额为481万美元，占年化平均贷款的0.19%，2022年同期分别为0.17%和387万美元[154] - 2023年非应计贷款为1935.6万美元，2022年为1520.8万美元，2021年为2076.8万美元，2020年为2200.3万美元，2019年为1635.7万美元[185] - 2023年非不良资产总额为1965.2万美元，2022年为1739.9万美元，2021年为2323.7万美元，2020年为2456.8万美元，2019年为2119万美元[185] - 2023年不良贷款与总贷款比率为0.76%，2022年为0.70%，2021年为1.03%，2020年为1.03%，2019年为0.81%[185] - 2023年不良资产与总资产比率为0.60%，2022年为0.55%，2021年为0.73%，2020年为0.82%，2019年为0.76%[185] - 2023年信用损失准备与不良贷款比率为185.97%，2022年为183.01%，2021年为125.36%，2020年为116.44%，2019年为106.99%[185] - 截至2023年12月31日，非不良资产较2022年12月31日增加225万美元，即12.95%，主要因非应计贷款增加415万美元[189] - 截至2023年12月31日，逾期贷款总额为3393万美元，较2022年12月31日的2968万美元增加425万美元，增幅14.32%；逾期贷款占总贷款的比例为1.32%，2022年为1.24%[190] 信贷损失拨备情况 - 2023年12月31日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.41%，2022年同期为1.27%[154] - 2023年信贷损失拨备较上一年增加141万美元，贷款信贷损失拨备为844万美元，较2022年的657万美元有所增加 [164] - 截至2023年12月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）余额为3619万美元，占总贷款的1.41%，较2022年12月31日的3056万美元增加563万美元[198] 普通股回购与计划 - 2023年公司回购76.8079万股普通股，总成本2304万美元，近期宣布新的270万股回购计划[154] - 2023年回购普通股花费2303.8万美元[233] 每股账面价值 - 2023年12月31日，每股账面价值为27.20美元，较2022年末增加1.19美元[154] - 截至2023年12月31日，公司普通股每股账面价值从2022年的26.01美元增加1.19美元至27.20美元[212] 平均生息资产与相关指标 - 平均生息资产较2022年减少216万美元，降幅0.07%，生息资产收益率增加79个基点，增幅19.85%，平均贷存比从2022年的83.58%升至93.04%[159] - 2022年平均盈利资产增加8132万美元，即2.90%，平均贷款与存款比率从80.71%升至83.58% [162] - 2022年平均生息负债增加3578万美元，即1.93%，生息负债收益率下降6个基点 [163] 非利息收入与支出 - 2023年非利息收入占总净利息和非利息收入的22.68%，较2022年的24.81%有所下降，非利息收入增加27万美元，即0.73% [166] - 2023年非利息支出较2022年增加1206万美元，即14.51%，公司在2023年第四季度记录了300万美元的估计诉讼费用 [169] 所得税费用与税率 - 2023年所得税费用增加45.9万美元，即3.40%，有效税率从2022年的22.43%略微上升至22.51% [172] 资产与负债情况 - 截至2023年12月31日，总资产增加1.3297亿美元，即4.24%，至32.7亿美元，总负债增加516.6万美元，即1.90%，股东权益增加813.1万美元，即19.27% [174] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少1939万美元，即6.46%，债务证券的市场价值占摊销成本的比例从93.82%升至95.23% [175] - 截至2023年12月31日，投资组合的平均期限从4.61年降至4.33年，平均久期从2.84年降至2.36年 [176] - 截至2023年12月31日，公司总资产为32.68545亿美元，总负债为27.65251亿美元，股东权益为5.03294亿美元[224] - 截至2022年12月31日，公司总资产为31.35572亿美元，总负债为27.13587亿美元，股东权益为4.21985亿美元[224] 其他不动产（OREO）情况 - 2023年其他不动产（OREO）销售净亏损为8.4万美元，2022年为45.3万美元，2021年为23.1万美元；截至2023年12月31日，OREO有6处房产，平均持有期为10个月[192] 未使用承诺准备金 - 2023年未使用承诺的准备金为74.6万美元，2023年未使用承诺的信用损失准备金回收45万美元，2022年为51.8万美元[199] 净冲销情况 - 2023年净冲销总额为481.3万美元，占平均贷款的 - 0.19%；2022年为387.3万美元，占比 - 0.17%；2021年为296万美元，占比0.14%[201] 定期存款到期情况 - 截至2023年12月31日，25万美元及以上定期存款的合同到期情况为：三个月或更短406.9万美元、三至六个月87.4万美元、六至十二个月264.3万美元、十二个月以上1100.6万美元，总计1859.2万美元[203] 借款情况 - 截至2023年12月31日，总借款较2022年12月31日减少75.5万美元，降幅40.29%；2023年总借款全部为短期借款，加权平均利率为0.06%，较2022年的0.07%下降1个基点[204] 公司流动性管理 - 公司流动性管理目标是管理现金流和流动性储备，通过资产/负债管理维持适当水平的流动资金，以满足运营、义务和其他承诺[206] 公司现金储备与可用额度 - 截至2023年12月31日，公司现金储备和短期投资证券分别为1468万美元和2247万美元[209] - 截至2023年12月31日，公司未抵押现金为1.1642亿美元，FHLB未使用借款额度为3.4281亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为1.2381亿美元，代理行可用信贷额度为1亿美元，未质押可供出售证券为1.3588亿美元[210] 股东权益情况 - 截至2023年12月31日，公司股东权益总额从2022年的4.2199亿美元增加8131万美元，即19.27%，达到5.0329亿美元[212] - 公司在交易中发行299万股普通股，使资本增加7135万美元，同时公司盈利4802万美元，但因回购

公司运营基本情况 - 截至2023年9月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数达628人[142] 信托部门和FCWM业务情况 - 截至2023年9月30日，信托部门和FCWM通过各种收费安排管理和托管14亿美元资产[144] 净收入情况 - 2023年第三季度净收入为1464万美元，较2022年同期增长9.66%即129万美元；前九个月净收入为3623.6万美元，较2022年同期增长6.33%即215.7万美元[149] 净利息收入及收益率情况 - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期增加401万美元，净利息收益率为4.51%，较2022年同期增加50个基点；前九个月净利息收入为9562万美元，较2022年同期的8204万美元增加1358万美元[150][152] - 2023年第三季度净利息收入占总净利息和非利息收入的77.61%，高于2022年同期的74.68%，GAAP基础上增长401万美元，增幅13.65%，FTE基础上增长400万美元，增幅13.58%[161] - 2023年前九个月净利息收入占总净利息和非利息收入的77.99%，高于2022年同期的74.56%，GAAP和FTE基础上均增长1358万美元，增幅分别为16.55%和16.49%[164] - 2023年第三季度净利息收入（GAAP）为3334.7万美元，2022年同期为2934.2万美元；2023年前三季度为9562.1万美元，2022年同期为8204.2万美元[178] - 2023年第三季度净利息收益率（GAAP）为4.49%，2022年同期为3.99%；2023年前三季度为4.40%，2022年同期为3.77%[178] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年12月31日增加1.9328亿美元，即8.05%；剔除萨里交易后，贷款组合减少约4581万美元，即1.91%[150] - 截至2023年9月30日，贷款总额较2022年12月31日增加1.9328亿美元，增幅8.05%，主要因收购萨里带来2.3908亿美元贷款[185] 存款情况 - 存款较2022年末增加6732万美元，即2.51%；剔除萨里交易后，存款较2022年12月31日减少约3.3631亿美元，即12.55%[150] - 平均生息负债减少1.0039亿美元，降幅5.25%，主要因存款减少，其中定期存款减少5937万美元，降幅17.89%，储蓄存款减少3765万美元，降幅4.24%，活期存款减少641万美元，降幅0.93%[166] - 截至2023年9月30日，总存款较2022年12月31日增加6732万美元，增幅2.51%，主要归因于收购Surrey Bancorp；排除该收购，存款减少33631万美元；Surrey合并后存款流失总计5980万美元[201] 股票回购情况 - 2023年第三季度公司回购299,012股普通股，总成本为937万美元；年初至今回购578,579股普通股，总成本为1706万美元，公司还宣布了一项270万美元的新股票回购计划[150] 不良贷款及净冲销情况 - 2023年第三季度不良贷款占总贷款比例与2023年6月30日的上一季度持平，为0.71%；2023年第三季度净冲销为146万美元，占年化平均贷款的0.22%，2022年同期为105万美元，占0.18%[150] 信贷损失拨备情况 - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.39%，高于2023年第二季度的1.38%[150] - 2023年第三季度信贷损失拨备较2022年同期增加42.4万美元，2023年前三季度较2022年同期增加380万美元[167][168] 每股账面价值情况 - 截至2023年9月30日，每股账面价值为26.55美元，较2022年末增加0.54美元[150] - 截至2023年9月30日，股东权益总额较2022年12月31日增加7368万美元，增幅17.46%，达到4.9567亿美元；每股账面价值为26.55美元，较2022年末增加0.54美元[207] 贷款平均余额及利息税效情况 - 2023年第三季度贷款平均余额增加2.7029亿美元，收益率提高61个基点，贷款利息税效增加709万美元[161] - 2023年前九个月贷款平均余额增加2.5384亿美元，收益率提高41个基点，贷款利息税效增加1638万美元[164] 生息资产平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度生息资产平均余额增加2915万美元，增幅1.00%，收益率提高82个基点，增幅20.15%[162] - 2023年前九个月生息资产平均余额减少2793万美元，降幅0.96%，收益率提高87个基点，增幅22.66%[165] 计息负债平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度计息负债平均余额减少7012万美元，降幅3.70%，收益率提高52个基点[163] 贷款与存款平均比率情况 - 2023年第三季度贷款与存款平均比率从2022年同期的84.11%增至93.39%[162] - 2023年前九个月贷款与存款平均比率从2022年同期的81.85%增至92.44%[165] 非现金增值收入情况 - 2023年第三季度非现金增值收入从2022年同期的48.7万美元增至87.4万美元，前九个月减少27.2万美元，降幅12.24%至195万美元[162][165] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入占比22.39%，较2022年同期的25.32%下降，金额减少32.8万美元，降幅3.30%；2023年前三季度占比22.01%，较2022年同期的25.44%下降，金额减少101万美元，降幅3.60%[169][170] 非利息支出情况 - 2023年第三季度非利息支出较2022年同期增加177万美元，增幅8.36%；2023年前三季度较2022年同期增加601万美元，增幅9.64%[171][172] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第三季度所得税费用增加19.6万美元，增幅4.77%，有效税率从23.54%降至22.73%；2023年前三季度增加60.3万美元，增幅5.79%，有效税率从23.41%降至23.32%[174][175] 资产负债及股东权益情况 - 截至2023年9月30日，总资产较2022年12月31日增加1.4865亿美元，增幅4.74%，总负债增加7497万美元，增幅2.76%，股东权益增加7368万美元，增幅17.46%[179] - 剔除萨里交易，总资产减少3.1759亿美元，主要因现金及现金等价物减少2.3415亿美元；总负债减少3.3429亿美元，主要因存款减少3.3631亿美元[180] 可供出售债务证券情况 - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少2502万美元，降幅8.33%，市值与摊余成本之比从93.82%降至92.61%[182] 非应计贷款构成情况 - 2023年9月30日，非应计贷款主要归因于单户自有住房（53.66%）、消费贷款（11.64%）和农业贷款（8.03%）[189] 不良资产情况 - 截至2023年9月30日，不良资产较2022年12月31日增加127万美元，增幅7.29%，主要因非应计贷款增加316万美元[189] 逾期贷款情况 - 截至2023年9月30日，逾期贷款总额为3146万美元，较2022年12月31日增加178万美元，增幅5.98% [190] OREO情况 - 截至2023年9月30日，OREO较2022年12月31日减少46万美元，降幅65.43%，由7处房产组成，平均持有期约15个月[193] - 2023年9月30日止九个月，OREO销售净亏损9.4万美元，上年同期为42.3万美元[193] 不良贷款与资产比率及信用损失准备比率情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.71%，不良资产与总资产比率为0.57% [188] - 截至2023年9月30日，信用损失准备与不良贷款比率为195.55%，与总贷款比率为1.39% [188] 修改后贷款情况 - 截至2023年9月30日，修改后的贷款总额为64.2万美元，付款状态均为当前[192] 信用损失准备计算方式情况 - 公司使用集体评估和单独评估贷款计算信用损失准备[194] 贷款的ACL余额情况 - 截至2023年9月30日，贷款的ACL余额为3603万美元，占总贷款的1.39%，较2022年12月31日的3056万美元增加548万美元[199] 未使用承诺备抵金及信用损失回收情况 - 2023年9月30日，公司未使用承诺的备抵金为75.8万美元，记录在资产负债表的其他负债中；2023年前九个月，未使用承诺的信用损失回收为43.8万美元，而2022年同期为计提73.7万美元[200] 零售回购协议借款情况 - 截至2023年9月30日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少84.5万美元，降幅45.09%[202] 现金储备和短期投资证券情况 - 截至2023年9月30日，公司现金储备和短期投资证券分别为1292万美元和2276万美元[205] 无抵押现金及可用信贷额度情况 - 截至2023年9月30日，公司无抵押现金为1.134亿美元，FHLB未使用借款额度为3.8239亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为60.8万美元，代理行可用额度为1亿美元，未质押可供出售证券为1.2995亿美元[206] 风险资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司风险资本比率较2022年12月31日上升，普通股一级资本比率为14.64%（银行12.90%），一级风险资本比率为14.64%（银行12.90%），总风险资本比率为15.89%（银行14.15%），一级杠杆比率为11.08%（银行9.89%）[208] 表外风险情况 - 截至2023年9月30日，表外风险总额为4.1822亿美元，高于2022年12月31日的3.98607亿美元[209] 不同利率情景下净利息收入情况 - 2023年9月30日，不同利率情景下，利率上升200个基点净利息收入增加67.9万美元，增幅0.5%；利率下降200个基点净利息收入减少905.3万美元，降幅7.0%[213]