Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2020 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission file number 000-19297 FIRST COMMUNITY BANKSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) Vir ...

公司运营基本情况 - 截至2020年9月30日，银行运营52家分行，全职等效员工总数达630人[149] 信托与资产管理业务 - 截至2020年9月30日，信托部门和FCWM通过各种收费安排管理和托管的合并资产达11.3亿美元[150] 贷款业务数据 - 截至2020年9月30日，公司修改或延期了3362笔贷款，本金总计4.2645亿美元，当前延期贷款金额为1.1563亿美元，应计利息为110万美元[157] - 截至2020年9月30日，公司通过SBA的PPP处理了803笔贷款，原始本金余额总计6274万美元[158] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款平均余额为217.1023亿美元，利息收入为2733.1万美元，平均收益率为5.01%；2019年同期平均余额为170.6936亿美元，利息收入为2210.6万美元，平均收益率为5.14%[171] - 截至2020年9月30日的九个月，贷款平均余额为212.7383亿美元，利息收入为8247.6万美元，平均收益率为5.18%；2019年同期平均余额为173.094亿美元，利息收入为6711.4万美元，平均收益率为5.18%[174] - 截至2020年9月30日的三个月，贷款利息收入因规模增加599.4万美元，因利率变动减少55.7万美元，因规模与利率共同变动减少21.2万美元，总计增加522.5万美元；九个月因规模增加1537.1万美元，因利率变动减少2.3万美元，因规模与利率共同变动增加14万美元，总计增加1536.2万美元[175] - 平均盈利资产增加6.6815亿美元，即34.29%，主要因平均贷款和有息存款增加；贷款收益率下降57个基点，即11.75%；平均贷存比从2019年同期的93.25%降至86.73%[179] - 平均盈利资产增加5.4194亿美元，即27.56%，主要因贷款和隔夜资金销售增加；贷款收益率下降34个基点；平均贷款增加3964.4万美元，即22.90%；平均贷存比从2019年同期的93.83%降至88.60%[181] - 2020年9月30日持有至投资贷款净额较2019年12月31日增加8054万美元，增幅3.81%；覆盖贷款减少212万美元，降幅16.46%[202] - 2020年9月30日商业和工业贷款余额较2019年12月31日显著增长，PPP贷款当前余额为6100万美元[205] - 截至2020年9月30日，总覆盖贷款为1.0744亿美元，占比100%；2019年12月31日为1.2861亿美元，占比100%；2019年9月30日为1.4158亿美元，占比100%[206] - 截至2020年9月30日，根据《CARES法案》修改的商业贷款余额为1.02535亿美元，修改比例为7.78%；6月30日余额为3.39997亿美元，修改比例为26.39%[208] - 截至2020年9月30日，非覆盖不良资产为2702.5万美元，2019年12月31日为2094.6万美元，2019年9月30日为2000.4万美元；覆盖不良资产为33.3万美元，2019年12月31日为24.4万美元，2019年9月30日为24.3万美元[213] - 截至2020年9月30日，非覆盖不良贷款占总贷款比例为1.14%，非覆盖不良资产占总资产比例为0.92%；总不良贷款占总贷款比例为1.15%，总不良资产占总资产比例为0.93%[213] - 截至2020年9月30日，非覆盖非应计贷款较2019年12月31日增加831万美元，增幅51.57%；非覆盖不良资产较2019年12月31日增加608万美元，增幅29.02%[216] - 截至2020年9月30日，非覆盖逾期贷款为3390万美元，较2019年12月31日减少172万美元，降幅4.84%；占总非覆盖贷款比例为1.55%[217] - 截至2020年9月30日，应计TDRs较2019年12月31日增加436万美元，增幅66.33%，达到1094万美元[218] - 截至2020年9月30日，未到期和不良应计TDRs较2019年12月31日增加187万美元，达到277万美元，占总应计TDRs比例为25.29%，2019年12月31日为13.69%[218] - 截至2020年9月30日，TDRs专项准备金为34.7万美元，2019年12月31日为35.3万美元[218] - 截至2020年9月30日，公司为与新冠疫情相关的3362笔贷款进行了修改，涉及金额4.2645亿美元[220] - 截至2020年9月30日，非应计贷款余额增加，主要是由于三笔商业房地产贷款（总计258万美元）和大约600万美元的HUB贷款迁移[221] 贷款损失准备金情况 - 2020年前九个月，公司计提贷款损失准备金1203万美元，远高于近期以往时期[159] - 2020年第三季度贷款损失准备金为470万美元，较2019年第三季度增加403万美元；年初至今贷款损失准备金为1203万美元，较上年增加855万美元[167] - 2020年第三季度贷款损失准备金增加403万美元，即596.74%，达到470万美元[185] - 2020年前九个月贷款损失准备金增加855万美元，即245.80%，达到1203万美元[186] - 截至2020年9月30日，贷款损失准备金较2019年12月31日增加885万美元，增幅48.04%，非PCI准备金占非覆盖贷款的比例从0.88%升至1.25%[226] 合并交易情况 - 2019年12月31日完成与Highlands的合并交易，总收购价格为8665万美元[160] 收益相关数据 - 2020年第三季度摊薄后每股收益为0.47美元，前九个月为1.37美元[167] 存款业务数据 - 2020年总存款增长1.6233亿美元，增幅6.97%，其中无息类别增加1.2241亿美元[167] - 平均有息负债增加3.837亿美元，即28.08%，主要因有息存款增加；有息负债收益率下降14个基点；平均有息存款增加3.8484亿美元，即28.21%[180] - 平均有息负债增加3.2593亿美元，即23.49%，主要因有息存款增加；有息负债收益率下降5个基点，即12.50%；平均借款减少65.6万美元，即83.83%[183] - 截至2020年9月30日，总存款较2019年12月31日增加1.6233亿美元，增幅6.97%，主要归因于无息活期存款增加1.2241亿美元，增幅19.50%[229] 证券业务数据 - 截至2020年9月30日的三个月，证券可供出售平均余额为9326.3万美元，利息收入为72万美元，平均收益率为3.07%；2019年同期平均余额为1.1845亿美元，利息收入为101.5万美元，平均收益率为3.40%[171] - 截至2020年9月30日的九个月，证券可供出售平均余额为1.10852亿美元，利息收入为261.9万美元，平均收益率为3.16%；2019年同期平均余额为1.30029亿美元，利息收入为331.4万美元，平均收益率为3.41%[174] - 截至2020年9月30日的三个月，证券可供出售利息收入因规模减少21.5万美元，因利率变动减少9.8万美元，因规模与利率共同变动增加1.8万美元，总计减少29.5万美元；九个月因规模减少48.9万美元，因利率变动减少8.2万美元，因规模与利率共同变动减少12.4万美元，总计减少69.5万美元[175] - 2020年9月30日可供出售债务证券较2019年12月31日减少7860万美元，降幅46.35%[200] 净利息收入相关数据 - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入（FTE）为2698万美元，净利息利差为4.02%，净利息收益率（FTE）为4.10%；2019年同期分别为2241.7万美元、4.44%、4.56%[171] - 截至2020年9月30日的九个月，净利息收入（FTE）为8136.6万美元，净利息利差为4.22%，净利息收益率（FTE）为4.33%；2019年同期分别为6805.5万美元、4.51%、4.63%[174] - 2020年第三季度净利息收入占总净利息和非利息收入的77.84%，2019年同期为74.43%；GAAP基础上净利息收入增加461万美元，即20.76%，FTE基础上增加456万美元，即20.36%[178] - 2020年前九个月净利息收入占总净利息和非利息收入的78.53%，2019年同期为73.45%；GAAP基础上净利息收入增加1346万美元，即19.97%，FTE基础上增加1331万美元，即19.56%[180] - 2020年第三季度GAAP净利息收入为2683.4万美元，FTE调整后为2698万美元；前九个月GAAP净利息收入为8085.5万美元，FTE调整后为8136.6万美元[196] - 2020年第三季度GAAP净利息收益率为4.08%，FTE调整后为4.10%；前九个月GAAP净利息收益率为4.30%，FTE调整后为4.33%[196] 总生息资产数据 - 截至2020年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为26.1643亿美元，利息收入为2814.1万美元，平均收益率为4.28%；2019年同期平均余额为19.48277亿美元，利息收入为2380.1万美元，平均收益率为4.85%[171] - 截至2020年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为25.08341亿美元，利息收入为8580.1万美元，平均收益率为4.57%；2019年同期平均余额为19.66404亿美元，利息收入为7225.7万美元，平均收益率为4.91%[174] 非利息收入与费用数据 - 2020年第三季度非利息收入占总净利息和非利息收入的22.16%，2019年同期为25.57%；非利息收入增加4000美元，即0.05%[187] - 2020年前九个月非利息收入占总净利息和非利息收入的21.47%，2019年同期为26.55%；非利息收入减少226万美元，即9.29%[188] - 2020年第三季度非利息费用较2019年同期增加173万美元，增幅9.90%；前九个月较2019年同期增加887万美元，增幅17.43%[191][192] 所得税费用数据 - 2020年第三季度所得税费用减少24.8万美元，降幅9.61%；前九个月减少136万美元，降幅16.71%[194] - 2020年第三季度有效税率从2019年同期的21.98%升至22.00%；前九个月从21.82%降至21.80%[194] 资产负债数据 - 2020年9月30日总资产较2019年12月31日增加1.4908亿美元，增幅5.33%；总负债增加1.5798亿美元，增幅6.67%[198] - 截至2020年9月30日，总借款较2019年12月31日减少64.5万美元[230] 递延贷款发起费数据 - 2020年9月30日递延贷款发起费净额为230万美元，第三季度摊销28.6万美元，年初至今摊销47.9万美元[205] 非覆盖其他不动产数据 - 截至2020年9月30日，非覆盖其他不动产（OREO）较2019年12月31日减少187万美元，降幅47.01%，由22处房产组成，平均持有期约13个月[222] 净冲销数据 - 2020年第三季度净冲销较上年同期增加46.2万美元，2020年前九个月净冲销较上年同期减少7.2万美元[226] 现金储备与信贷额度数据 - 截至2020年9月30日，公司现金储备为946万美元，无担保承诺信贷额度为1500万美元[232] - 截至2020年9月30日，公司无抵押现金为3.7566亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）未使用借款额度为3.2282亿美元，美联储贴现窗口可用信贷为60.8万美元，代理行可用信贷额度为8500万美元，未质押可供出售证券为5480万美元[233] 现金及现金等价物数据 - 2020年前九个月现金及现金等价物增加1.5866亿美元，而上年同期增加1.0559亿美元[236] 股东权益数据 - 截至2020年9月30日，股东权益总额较2019年12月31日减少890万美元，降幅2.08%，至4.1992亿美元[237] - 截至2020年9月30日，累计其他综合损失较2019年12月31日减少26.2万美元，至124万美元[237] - 截至2020年

公司运营基本情况 - 截至2020年6月30日，银行运营58家分行，全职等效员工总数为640人[146] - 2019年9月11日，公司与Highlands Bankshares, Inc.达成合并协议，交易于12月31日完成，总收购价为8665万美元[157] 信托与资产管理业务数据 - 截至2020年6月30日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达11亿美元[147] 贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，公司已修改或延期3097笔贷款，本金总计4.3611亿美元，应计利息总计70.2万美元[154] - 截至2020年6月30日，公司通过SBA的PPP处理了758笔贷款，原始本金余额总计6023万美元[155] - 2020年贷款平均余额为2129513千美元，利息为27040千美元，平均收益率为5.11%；2019年平均余额为1721392千美元，利息为22772千美元，平均收益率为5.31%[169] - 截至2020年6月30日六个月，贷款平均余额为2105323千美元，利息为55145千美元，平均收益率为5.27%；2019年平均余额为1743141千美元，利息为45008千美元，平均收益率为5.21%[172] - 2020年第二季度平均贷款与存款比率降至87.59%，2019年同期为92.68%；前六个月降至89.61%，2019年同期为94.12%[175][178] - 2020年6月30日，持有待投资贷款净额较2019年12月31日增加2236万美元，增幅1.06%[200] - 2020年6月30日，覆盖贷款较2019年12月31日减少160万美元，降幅12.47%[200] - 截至2020年6月30日，非覆盖贷款总额为2125560千美元，占比99.48%；覆盖贷款总额为11257千美元，占比0.52%[203] - 截至2020年6月30日，PPP贷款当前余额为60230千美元，包含在商业和工业贷款余额中；递延贷款发起费净额为2260千美元；2020年第二季度记录摊销净额为192千美元[203] - 截至2020年6月30日，按贷款类别划分，商业贷款中建筑、开发和其他土地贷款为27千美元，占比0.24%；消费房地产贷款中房屋净值贷款为8512千美元，占比75.61%[205] - 截至2020年6月30日，根据CARES法案修改的商业贷款总余额为339997千美元，总商业修改占比26.39%[207] - 截至2020年6月30日，非覆盖非应计贷款为24471千美元，逾期90天以上应计贷款为284千美元，TDRs为598千美元[210] - 截至2020年6月30日，非覆盖OREO为2181千美元，覆盖非应计贷款为299千美元，覆盖OREO为0千美元[210] - 截至2020年6月30日，非应计贷款总额为24770千美元[210] - 截至2020年6月30日，非覆盖不良资产较2019年12月31日增加659万美元，增幅31.45%[213] - 截至2020年6月30日，非覆盖非应计贷款较2019年12月31日增加836万美元，增幅51.87%[213] - 截至2020年6月30日，非覆盖逾期贷款较2019年12月31日增加23.7万美元，增幅0.67%[214] - 截至2020年6月30日，应计TDRs较2019年12月31日增加485万美元，增幅73.69%[216] - 截至2020年6月30日，未到期和不良应计TDRs占总应计TDRs的44.75%，2019年12月31日为13.69%[216] - 截至2020年6月30日，非覆盖OREO较2019年12月31日减少179万美元，降幅45.05%[221] - 截至2020年6月30日，公司为应对COVID - 19相关贷款修改了3097笔贷款，涉及金额4.3611亿美元[218] - 2020年上半年净冲销额为1210万美元，2019年为1288万美元；期末余额2020年为2.3758亿美元，2019年为1.854亿美元[225] - 2020年第二季度净冲销较上年同期减少7.8万美元，上半年净冲销较上年同期减少53.4万美元[222] 贷款损失准备情况 - 2020年第二季度公司计提贷款损失准备383万美元，第一季度为350万美元[156] - 2020年第二季度贷款损失准备金增至383万美元，较2019年同期增加225万美元，增幅141.70%；前六个月增至733万美元，较2019年同期增加453万美元，增幅161.35%[180][181] - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金较2019年12月31日增加533万美元，增幅28.94%[222] - 截至2020年6月30日，非PCI拨备占非覆盖贷款的1.12%，2019年12月31日为0.88%[222] 收益相关数据 - 2020年第二季度摊薄每股收益为0.46美元，上半年为0.90美元[162] - 2020年第二季度和上半年平均资产回报率均为1.15%，贷款损失准备大幅增加使本季度平均资产回报率降低0.24%[162] - 与2019年同期相比，净息差第二季度下降50个基点至4.22%，上半年下降20个基点至4.46%[162] - 2020年净利息收入（FTE）为26514千美元，2019年为23213千美元；2020年净利息利差为4.11%，2019年为4.60%[169] - 2020年净利息收益率（FTE）为4.22%，2019年为4.72%[170] - 截至2020年6月30日六个月，净利息收入（FTE）为54385千美元，2019年为45638千美元；2020年净利息利差为4.34%，2019年为4.54%；2020年净利息收益率（FTE）为4.46%，2019年为4.66%[172] - 2020年第二季度净利息收入占总净利息和非利息收入的79.21%，2019年同期为72.66%；GAAP基础上净利息收入增加335万美元，增幅14.57%，FTE基础上增加330万美元，增幅14.22%[174] - 2020年前六个月净利息收入占总净利息和非利息收入的78.88%，2019年同期为72.98%；GAAP基础上净利息收入增加885万美元，增幅19.58%，FTE基础上增加875万美元，增幅19.17%[176] - 2020年第二季度非利息收入占总净利息和非利息收入的20.79%，2019年同期为27.34%，减少174万美元，降幅20.07%；前六个月占比21.12%，2019年同期为27.02%，减少227万美元，降幅13.55%[182][183] - 2020年第二季度净利息收益率和净利息差在FTE基础上分别下降50和49个基点；前六个月均下降20个基点[174][176] - 2020年第二季度末，GAAP净利息收入为2633.9万美元，FTE调整后为2651.3万美元；六个月末，GAAP净利息收入为5402.1万美元，FTE调整后为5438.5万美元[195] - 基点增加300时，2020年6月30日净利息收入为852.9万美元，变化率8.3%；2019年12月31日净利息收入为17.1万美元，变化率0.2%[242] - 基点增加200时，2020年6月30日净利息收入为607.2万美元，变化率5.9%；2019年12月31日净利息收入为42.8万美元，变化率0.4%[242] - 基点增加100时，2020年6月30日净利息收入为319.2万美元，变化率3.1%；2019年12月31日净利息收入为42.6万美元，变化率0.4%[242] - 基点减少100时，2019年12月31日净利息收入为 - 463.1万美元，变化率 - 4.3%[242] 资产与负债数据 - 2020年总存款增加1.6793亿美元，增幅7.21%，其中1.2503亿美元来自无息类别[162] - 2020年证券可供出售平均余额为103378千美元，利息为839千美元，平均收益率为3.26%；2019年平均余额为126153千美元，利息为1068千美元，平均收益率为3.40%[169] - 2020年生息资产平均余额为2526682千美元，利息为27960千美元，平均收益率为4.45%；2019年平均余额为1973304千美元，利息为24606千美元，平均收益率为5.00%[169] - 2020年总负债为2467840千美元，股东权益为415755千美元；2019年总负债为1887979千美元，股东权益为333595千美元[169] - 截至2020年6月30日六个月，生息资产平均余额为2453703千美元，利息为57660千美元，平均收益率为4.73%；2019年平均余额为1975618千美元，利息为48456千美元，平均收益率为4.95%[172] - 截至2020年6月30日六个月，总负债为2389794千美元，股东权益为419189千美元；2019年总负债为1890948千美元，股东权益为332788千美元[172] - 平均盈利资产在第二季度增加5.5338亿美元，增幅28.04%；前六个月增加4.7809亿美元，增幅24.20%[175][177] - 平均生息负债在第二季度增加3.2961亿美元，增幅23.69%；前六个月增加2.9666亿美元，增幅21.21%[176][179] - 2020年6月30日，总资产较2019年12月31日增加1.5022亿美元，增幅5.37%，主要因隔夜资金增加2.1368亿美元，增幅144.38%[196] - 2020年6月30日，总负债较2019年12月31日增加1.6321亿美元，增幅6.89%，主要因总存款增加1.6793亿美元，增幅7.21%[196] - 2020年6月30日，可供出售债务证券较2019年12月31日减少7121万美元，降幅41.99%，主要因第一季度出售5103万美元证券[198] - 2020年6月30日，可供出售债务证券市值占摊余成本的比例为101.92%，2019年12月31日为100.65%[198] - 截至2020年6月30日，总存款较2019年12月31日增加1.6793亿美元，增幅7.21%，主要归因于无息活期存款增加1.2503亿美元，增幅19.91%[226] - 截至2020年6月30日，总借款较2019年12月31日减少50万美元[227] - 截至2020年6月30日，股东权益总额较2019年12月31日减少1299万美元，降幅3.03%，至4.1583亿美元；普通股每股账面价值增加0.15美元，增幅0.63%，至23.48美元[234] 费用相关数据 - 2020年第二季度非利息支出增加226万美元，增幅13.58%；前六个月增加714万美元，增幅21.36%[187][188] - 三个月比较中，所得税费用减少68.1万美元，降幅23.08%，有效税率从2019年同期的22.02%降至2020年第二季度的21.60%[190] - 六个月比较中，所得税费用减少112万美元，降幅20.00%，有效税率从2019年同期的21.75%降至2019年第二季度的21.70%[190] - 2020年第二季度末，总非利息费用为1891.3万美元，较2019年同期的1665.1万美元增加226.2万美元，增幅13.58%；六个月末为4057.7万美元，较2019年同期的3343.6万美元增加714.1万美元，增幅21.36%[192] 其他业务数据 - 非现金增值收入在第二季度增加11.2万美元，增幅8.06%；前六个月增加130万美元，增幅60.40%[175][178] 现金流数据 - 2020年上半年经营活动提供净现金1821.4万美元，投资活动提供净现金4976.6万美元，融资活动提供净现金1.36503亿美元；现金及现金等价物增加2.0448亿美元，主要因融资活动提供净现金增加1.9204亿美元[233] 风险与资本数据 - 公司当前风险资本要求基于巴塞尔协议III

公司运营基本情况 - 截至2020年3月31日，银行运营58家分行，全职等效员工总数为654人[143] 信托与财富管理业务资产情况 - 截至2020年3月31日，信托部门和FCWM管理和管理的资产达10.2亿美元[144] 贷款修改与PPP贷款情况 - 截至2020年5月1日，公司修改或延期了2176笔贷款，本金总计3.2752亿美元[150] - 截至2020年5月1日，公司通过PPP完成或获得SBA批准的贷款641笔，总计5826万美元[151] 贷款损失准备情况 - 2020年第一季度，公司计提贷款损失准备350万美元，远高于前几个季度[152] - 2020年第一季度贷款损失准备增加228万美元，使贷款损失准备金增加271万美元[158] - 2020年第一季度贷款损失准备金增加228万美元，增幅186.89%，至350万美元，使贷款损失准备金增加271万美元[168] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金较2019年12月31日增加271万美元，增幅14.71%，主要因COVID - 19大流行增加了贷款违约和损失的可能性[198] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金期末余额为2113.7万美元，较期初增加271.2万美元[202] 收购交易情况 - 2019年12月31日完成的Highlands交易总收购价为8665万美元[153] 每股收益情况 - 2020年第一季度摊薄后每股收益为0.44美元[158] 净息差情况 - 2020年第一季度净息差较2019年同期增加11个基点至4.71%[158] 净收入情况 - 2020年第一季度净收入为787.2万美元，较2019年第一季度减少175.9万美元，降幅为18.26%[160] 净利息收入情况 - 2020年第一季度净利息收入占总净利息和非利息收入的78.57%，高于2019年同期的73.30%，GAAP基础上净利息收入增加550万美元，增幅24.77%，FTE基础上增加545万美元，增幅24.29%[165] - 按GAAP计算，2020年第一季度净利息收入为2768.2万美元，2019年同期为2218.6万美元；按FTE计算，2020年为2787.1万美元，2019年为2242.5万美元[177] 平均盈利资产情况 - 2020年第一季度平均盈利资产增加4.0277亿美元，增幅20.36%，主要因平均贷款和有息存款增加，平均贷款增加3.16亿美元[166] 盈利资产收益率情况 - 2020年第一季度盈利资产收益率增加13个基点，增幅2.66%，主要因贷款收益率增加32个基点，平均贷存比从2019年同期的95.59%降至91.76%[166] 平均有息负债情况 - 2020年第一季度平均有息负债增加2.6365亿美元，增幅18.76%，主要因有息存款增加，平均借款减少1694万美元[167] 有息存款情况 - 2020年第一季度有息存款增加2.8059亿美元，增幅20.23%，其中平均储蓄存款增加1.7838亿美元，增幅35.59%，有息活期存款增加5558万美元，增幅12.43%，定期存款增加4663万美元，增幅10.64%[167] 非利息收入情况 - 2020年第一季度非利息收入占总净利息和非利息收入的21.43%，低于2019年同期的26.70%，非利息收入减少53.1万美元，降幅6.57%[171] 各业务线收入情况 - 2020年第一季度财富管理收入84.4万美元，较2019年同期增加9.9万美元，增幅13.29%[170] - 2020年第一季度存款服务收费373.1万美元，较2019年同期增加32.3万美元，增幅9.48%[170] - 2020年第一季度证券销售净收益38.5万美元，2019年同期无此项收入[170] 非利息费用情况 - 2020年第一季度非利息费用增加488万美元，增幅29.07%，主要因薪资福利增加222万美元和产生189万美元并购费用，FDIC保费和评估费减少16.8万美元[172] 所得税费用情况 - 所得税费用减少43.5万美元，降幅16.54%，主要因税前收益减少，有效税率从2019年第一季度的21.45%升至2020年的21.80%[175] 净利息收益率情况 - 按GAAP计算，2020年第一季度净利息收益率为4.68%，2019年同期为4.55%；按FTE计算，2020年为4.71%，2019年为4.60%[177] 总资产情况 - 截至2020年3月31日，总资产较2019年12月31日减少5989万美元，降幅2.14%，主要因投资证券减少6182万美元，降幅36.46%[178] 总负债情况 - 截至2020年3月31日，总负债较2019年12月31日减少4267万美元，降幅1.80%，主要因总存款减少4150万美元，降幅1.78%[178] 可供出售债务证券情况 - 截至2020年3月31日，可供出售债务证券较2019年12月31日减少6182万美元，降幅36.46%，主要因出售5103万美元证券[180] 持有待投资贷款情况 - 截至2020年3月31日，持有待投资贷款较2019年12月31日减少1774万美元，降幅0.84%，其中覆盖贷款减少74.6万美元，降幅5.80%[182] 贷款结构情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖商业贷款为12.45034亿美元，占比59.38%；消费房地产贷款为7.22876亿美元，占比34.48%；消费及其他贷款为1.167亿美元，占比5.57%[185] - 截至2020年3月31日，覆盖贷款为1211.5万美元，占比0.57%[185] 非覆盖不良资产情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖不良资产较2019年12月31日增加277万美元，增幅13.23%，主要因收购高地联合银行的非覆盖非应计贷款增加，抵消了其他不动产（OREO）减少的147万美元[191] 非覆盖非应计贷款情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖非应计贷款较2019年12月31日增加415万美元，增幅25.76%，主要归因于单户业主自住、非农场非住宅和单户非业主自住贷款[191] 非覆盖逾期贷款情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖逾期贷款总计4523万美元，较2019年12月31日增加961万美元，增幅26.97%，占非覆盖贷款总额的2.15%[193] 应计问题债务重组（TDR）贷款情况 - 截至2020年3月31日，应计问题债务重组（TDR）贷款较2019年12月31日增加248万美元，增幅37.67%，达到905万美元[194] - 截至2020年3月31日，未到期和不良应计TDR贷款较2019年12月31日增加186万美元，达到276万美元，占应计TDR贷款总额的30.45%[194] 非覆盖OREO情况 - 截至2020年3月31日，非覆盖OREO较2019年12月31日减少147万美元，降幅36.96%，由27处房产组成，平均持有期为6个月[196] 净冲销情况 - 2020年第一季度净冲销较上年同期减少789万美元，主要因单户业主自住贷款池损失减少[198] COVID - 19相关贷款修改情况 - 截至2020年3月31日，公司已修改154笔与COVID - 19相关的贷款，本金总额661万美元，一般为短期还款延期，不视为TDR[199] 贷款审查职能情况 - 公司贷款审查职能通常每年分析所有超过400万美元的商业贷款关系，并在一年中的不同时间进行审查，较小的商业和零售贷款在年内抽样审查[187] 总存款情况 - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日减少4150万美元，降幅1.78% [203] 总借款情况 - 截至2020年3月31日，总借款较2019年12月31日增加74.7万美元[204] 现金及现金等价物情况 - 2020年第一季度，现金及现金等价物增加2460万美元，而去年同期增加7167万美元[209] 股东权益情况 - 截至2020年3月31日，股东权益总额较2019年12月31日减少1721万美元，降幅4.01% [210] 普通股每股账面价值情况 - 截至2020年3月31日，公司普通股每股账面价值较2019年12月31日减少0.08美元，降幅0.34% [210] 资本比率情况 - 公司当前所需的资本比率分别为：普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%（含资本 conservation buffer为7.00%）、一级资本与风险加权资产比率6.0%（含资本 conservation buffer为8.50%）、总资本与风险加权资产比率8.0%（含资本 conservation buffer为10.50%）、一级资本与平均合并资产比率4.0% [211] 基于风险的资本比率情况 - 截至2020年3月31日，公司基于风险的资本比率较2019年12月31日下降，主要因回购普通股导致总资本减少[213] 表外风险情况 - 截至2020年3月31日，公司表外风险总额为3.91051亿美元，较2019年12月31日的3.96328亿美元有所下降[214] 联邦基金基准利率情况 - 截至2020年3月31日，联邦公开市场委员会将联邦基金基准利率设定在0至25个基点的区间[218] 基点变动对净利息收入影响情况 - 基点增加300时，3月31日净利息收入变化为186.8万美元，2020年百分比变化为1.9%；12月31日净利息收入变化为17.1万美元，2019年百分比变化为0.2%[219] - 基点增加200时，3月31日净利息收入变化为133万美元，2020年百分比变化为1.3%；12月31日净利息收入变化为42.8万美元，2019年百分比变化为0.4%[219] - 基点增加100时，3月31日净利息收入变化为73.1万美元，2020年百分比变化为0.7%；12月31日净利息收入变化为42.6万美元，2019年百分比变化为0.4%[219] - 基点减少100时，3月31日净利息收入变化为 - 197.8万美元，2020年百分比变化为 - 2.0%；12月31日净利息收入变化为 - 463.1万美元，2019年百分比变化为 - 4.3%[219] 通胀影响情况 - 通胀主要影响是增加公司运营成本，管理层认为利率对财务表现影响大于通胀，美国通胀率相对稳定，通胀变化对财务表现影响不大[220] LIBOR过渡情况 - 公司针对LIBOR潜在停用分两阶段进行过渡，第一阶段为新贷款添加替换LIBOR的语言并调整利差，部分贷款重新定价时从LIBOR互换曲线过渡到国债利率；第二阶段是过渡当前与LIBOR挂钩的可变贷款，公司正在量化2021年后到期贷款的金额和数量[221] 信息参考情况 - 本项所需信息参考报告第2项“市场风险和利率敏感性”[222]

公司整体财务数据关键指标 - 截至2019年12月31日，公司总资产为27.98847亿美元，平均资产为22.17241亿美元[131] - 2019年利息收入为9496.8万美元，利息支出为551.5万美元，净利息收入为8945.3万美元[131] - 2019年净利润为3880.2万美元，摊薄后普通股每股收益为2.46美元[131] - 2019年平均资产回报率为1.75%，平均普通股权益回报率为11.54%[131] - 2019年净利息收入GAAP为8945.3万美元，FTE调整为84.9万美元，FTE为9030.2万美元；净利息收益率GAAP为4.54%，FTE调整为0.05%，FTE为4.59%[145] - 2019年公司全年盈利3880万美元，摊薄后每股收益2.46美元，较2018年增加246万美元，增幅6.77%[147] - 2019年平均资产回报率增至1.75%，较去年增加0.19%；平均普通股权益回报率增至11.54%，较去年增加0.90%[147] - 2019年净利息收益率较2018年增加18个基点至4.59%[147] - 2019年公司获得700万美元诉讼和解金，因收购Highlands产生212万美元税前合并费用[147] - 2019年普通股每股账面价值较2018年12月31日增加2.54美元至23.33美元[147] - 2019年公司回购48.74万股普通股，约1636万美元[147] - 2019年与2018年相比，税前收入增加467万美元，增幅10.36%，所得税费用增加221万美元，有效税率从19.46%升至22.08%[149] - 2018年与2017年相比，净收入增加，税前收入增加301万美元，增幅7.15%[150] - 2019年净利息收入占总净利息和非利息收入的72.65%，较2018年的77.45%下降，减少139万美元，降幅1.53%；2018年较2017年占比78.02%下降，增加363万美元，增幅4.16%[159][162] - 2019年平均盈利资产减少1.1044亿美元，降幅5.31%；2018年减少2918万美元，降幅1.38%[160][163] - 2019年平均生息负债减少1.2936亿美元，降幅8.56%；2018年减少4820万美元，降幅3.09%[161][164] - 2019年贷款损失准备金增至357万美元，较2018年增加118万美元，增幅49.23%；2018年较2017年降至239万美元，减少37.8万美元，降幅13.64%[166] - 2019年非利息收入占总净利息和非利息收入的27.35%，较2018年的22.55%上升，增加723万美元，增幅27.36%；2018年较2017年增加187.5万美元，增幅7.63%[167] - 2019年FTE净息差增加18个基点，FTE净息差增加19个基点；2018年同样FTE净息差增加18个基点，FTE净息差增加19个基点[159][162] - 2019年平均贷款减少7297万美元，降幅4.06%，贷款与存款平均比率从94.74%降至93.35%；2018年平均贷款减少4170万美元，降幅2.27%，比率从98.22%降至94.74%[160][163] - 2019年非现金增值收入降至323万美元，较2018年减少316万美元，降幅49.46%；2018年较2017年增至639万美元，增加97.4万美元，增幅17.98%[160][163] - 2019年平均借款减少5962万美元，降幅90.53%；2018年减少6236万美元，降幅48.64%[161][164] - 2019年平均计息存款减少6974万美元，降幅4.82%；2018年增加1416万美元，增幅0.99%[161][164] - 2018年非利息收入占总净利息和非利息收入的22.55%，较2017年的21.98%有所上升，增加了188万美元，增幅7.63%[168] - 2019年非利息费用较2018年减少1万美元，降幅0.01%；2018年较2017年增加287万美元，增幅4.29%[170][171] - 2019年所得税费用较2018年增加221万美元，增幅25.19%，有效税率从19.46%升至22.08%；2018年较2017年减少1185万美元，降幅57.43%，有效税率从48.98%降至19.46%[173][174] - 截至2019年12月31日，总资产较2018年增加5.5447亿美元，增幅24.71%，达28亿美元；总负债增加4.5851亿美元，增幅23.99%，达23.7亿美元[176] - 截至2019年12月31日，可供出售债务证券较2018年增加1646万美元，增幅10.75%，市场价值与摊销成本之比从99.76%升至100.65%[177] - 2019年服务收费和其他服务费增加172万美元，增幅8.29%[168] - 2018年其他营业收入因银行拥有的人寿保险死亡赔款减少67.8万美元而下降[168] - 2019年与2018年相比，薪资和员工福利增加45.8万美元，增幅1.25%；占用费用减少20.8万美元，降幅4.58%[170] - 2019年家具和设备费用较2018年增加47.7万美元，增幅11.98%；服务费用增加58.8万美元，增幅15.23%[170] - 2018年其他经营费用中的财产减记增加33万美元，其他房地产销售和费用净损失从2017年的120万美元增至155万美元[171] - 2019年净现金由经营活动提供56,655千美元，投资活动提供171,377千美元，融资活动使用87,896千美元，现金及现金等价物增加140,136千美元[218] - 截至2019年12月31日，股东权益较2018年增加9596万美元，增幅28.83%，达4.2882亿美元[220] - 截至2019年12月31日，公司普通股一级资本比率为14.31%，一级风险资本比率为14.31%，总风险资本比率为15.21%，一级杠杆比率为14.01% [223] - 截至2019年12月31日，公司合同现金义务总计2,341,893千美元，其中一年内为2,102,774千美元[224] 公司业务布局相关数据 - 截至2019年12月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营58家分行[133] - 截至2019年12月31日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理11.2亿美元的资产[134] 公司收购相关数据 - 2019年12月31日，公司完成对Highlands Bankshares, Inc.的收购，其总资产为5.63亿美元，交易完成后合并总资产增至28亿美元[135] - 2019年公司收购总资产5.63亿美元的Highlands Bankshares，完成交易后合并总资产增至28亿美元[147] - 高地收购增加了5.0174亿美元存款，其中非利息活期存款1.5571亿美元，利息活期存款3682万美元，储蓄存款1.7397亿美元，定期存款1.3524亿美元[209] 公司会计政策相关 - 公司合并财务报表按照美国公认会计原则和银行业普遍做法编制，贷款损失准备金、商誉和其他无形资产以及业务合并是需要最主观或复杂判断的会计领域[136] 投资证券相关数据 - 投资证券摊余成本总计168,478千美元，公允值总计169,574千美元，不同期限市政证券和机构证券有对应金额和收益率[180] - 2019年和2018年公司在债务证券上未确认其他非暂时性减值（OTTI）费用[181] 贷款业务相关数据 - 截至2019年12月31日，公司持有的投资贷款净额较2018年增加3.3938亿美元，增幅19.12%[183] - 非覆盖贷款增加3.4533亿美元，增幅19.66%，主要因收购Highlands；覆盖贷款减少595万美元，降幅31.64%[183] - 2019年商业贷款总计1,238,814千美元，较2018年的1,056,807千美元有所增加[186] - 2019年消费者房地产贷款总计748,016千美元，较2018年的622,600千美元有所增加[186] - 2019年消费者及其他贷款总计114,769千美元，较2018年的76,862千美元有所增加[186] - 2019年非覆盖贷款总计2,101,599千美元，较2018年的1,756,269千美元有所增加[186] - 2019年覆盖贷款总计12,861千美元，较2018年的18,815千美元有所减少[186] - 2019年持有待售贷款为263千美元，2018年为0[186] - 2019 - 2015年覆盖贷款总额分别为12861千美元、18815千美元、27948千美元、56994千美元、83035千美元[187] - 2019年非覆盖贷款组合中商业贷款占比58.95%，消费房地产贷款占比35.59%，消费及其他贷款占比5.46%[187] - 2019年覆盖贷款组合中商业贷款占比1.79%，消费房地产贷款占比98.21%，消费贷款占比0%[189] - 截至2019年12月31日，非覆盖贷款组合中商业贷款总额为1238814千美元，消费房地产贷款总额为748016千美元，消费及其他贷款总额为114769千美元[191] - 截至2019年12月31日，非覆盖贷款组合中预定利率贷款总额为1147913千美元，浮动或可调利率贷款总额为953686千美元[191] - 2019年非覆盖贷款组合中建设、开发及其他土地贷款到期一年及以内为10791千美元，一到五年为11576千美元，五年后为26292千美元[191] - 2019年覆盖贷款组合中住房 equity lines 占比76.61%，单户业主自住贷款占比21.60%[189] - 2019年非覆盖贷款组合中商业和工业贷款到期一年及以内为37115千美元，一到五年为70052千美元，五年后为35795千美元[191] - 2019年非覆盖贷款组合中多户住宅贷款到期一年及以内为9422千美元，一到五年为31751千美元，五年后为80667千美元[191] - 2019年非覆盖贷款组合中单户非业主自住贷款到期一年及以内为8817千美元，一到五年为35408千美元，五年后为118956千美元[191] - 截至2019年12月31日，担保贷款组合总额为1.2861亿美元，其中一年内到期78.9万美元，一至五年到期621.4万美元，五年后到期585.8万美元[192] 不良资产及贷款损失准备金相关数据 - 2019年末非覆盖不良资产较2018年末减少266万美元，降幅11.28%，主要因非覆盖非应计贷款减少347万美元，降幅17.72%，但非覆盖不良债务重组增加55.9万美元，增幅347.20%[199] - 2019年末非覆盖其他不动产（OREO）较2018年末增加16.3万美元，增幅4.28%，其中高地收购获得196万美元，排除该交易OREO减少180万美元[199] - 2019年非覆盖非应计贷款主要归因于单户业主自住（45.05%）和非农业非住宅（21.10%）贷款，约92.1万美元（5.72%）归因于业务合并中收购的优质贷款[199] - 截至2019年12月31日，总不良债务重组（TDRs）较2018年末减少9.1万美元，降幅1.01%，至892万美元；非不良应计TDRs增加55.9万美元，增幅347.20%，至72万美元[200] - 2019年末非覆盖逾期贷款总额为3562万美元，较2018年末增加574万美元，增幅19.19%，其中高地收购贷款组合逾期873万美元[201] - 2019年末非覆盖逾期贷款占非覆盖贷款总额的1.69%，包括逾期贷款（0.93%）和非应计贷款（0.76%），与2018年末持平[201] - 2019年非覆盖非应计贷款占比为0.81%，非覆盖不良资产占总资产的0.75%，非PCI拨备占非覆盖不良贷款的108.53%，非PCI拨备占总贷款的0.88%[197] - 2019年总不良贷款占总贷款的0.81%，总不良资产占总资产的0.76%，贷款损失拨备占不良贷款的106.99%，贷款损失拨备占总贷款的0.87%[197] - 公司认为截至2019年12月31日贷款损失拨备充足，但无法保证未来不需要增加拨备[202] - 截至2019年12月31日，贷款损失准备金

公司运营基本情况 - 截至2019年9月30日，银行运营44家分行，全职等效员工总数达521人[151] 信托部门和FCWM管理资产情况 - 截至2019年9月30日，信托部门和FCWM管理和管理的资产达10.8亿美元[152] 商誉减值费用情况 - 2018年第三季度，公司确认一次性商誉减值费用149万美元[153] 公司收购情况 - 2019年9月11日，公司将收购Highlands，其银行子公司截至2019年6月30日总资产约6.12亿美元，交易完成后公司合并总资产预计超28亿美元，交易价值约9100万美元[155] 净利润变化情况 - 2019年第三季度净利润增加5.6万美元，增幅0.62%；前九个月净利润增加220万美元，增幅8.15%[160] 每股收益及回报率变化情况 - 摊薄后每股收益较2018年同期增加0.03美元至0.58美元，增幅5.45%[161] - 本季度平均资产回报率较去年同期增加0.10%至1.65%，平均普通股权益回报率增加0.21%至10.80%[161] 净息差变化情况 - 净息差较2018年同期增加24个基点至4.56%[161] 债务偿还情况 - 2019年第一季度，公司偿还2500万美元批发回购协议借款，预计年化净税前节省37.8万美元，过去5年还清2亿美元批发债务[161] 股票回购情况 - 2019年第三季度，公司回购6.05万股普通股，花费200万美元；年初至今，回购48.74万股，花费1636万美元[161] 三季度末各类资产和负债数据对比（2019年与2018年） - 2019年三季度末贷款平均余额为1706936千美元，利息22106千美元，平均收益率5.14%；2018年平均余额1792284千美元，利息22594千美元，平均收益率5.00%[165] - 2019年三季度末证券可供出售平均余额118450千美元，利息1015千美元，平均收益率3.40%；2018年平均余额188975千美元，利息1455千美元，平均收益率3.06%[165] - 2019年三季度末生息资产平均余额1948277千美元，利息23801千美元，平均收益率4.85%；2018年平均余额2072460千美元，利息24511千美元，平均收益率4.69%[165] - 2019年三季度末付息存款平均余额1364262千美元，利息1383千美元，平均利率0.40%；2018年平均余额1425899千美元，利息1269千美元，平均利率0.35%[165] - 2019年三季度末总负债平均余额1862071千美元，2018年为1984736千美元[165] 九个月各类资产数据对比（2019年与2018年） - 2019年九个月贷款利息含非现金购买会计增值272万美元，2018年为426万美元[168] - 2019年平均贷款余额1730940千美元，利息67114千美元，平均收益率5.18%；2018年平均余额1797689千美元，利息67842千美元，平均收益率5.05%[168] - 2019年证券可供出售平均余额130029千美元，利息3314千美元，平均收益率3.41%；2018年平均余额181630千美元，利息4091千美元，平均收益率3.01%[168] - 2019年生息资产平均余额1966404千美元，利息72257千美元，平均收益率4.91%；2018年平均余额2102040千美元，利息73590千美元，平均收益率4.68%[168] - 2019年净利息收入（FTE）为68055千美元，2018年为67643千美元[168] 净利息收入占比及金额变化情况 - 2019年第三季度净利息收入占比74.43%，2018年同期为77.40%；GAAP基础上减少10.4万美元，降幅0.47%，FTE基础上减少13.3万美元，降幅0.59%[171] - 2019年前九个月净利息收入占比73.45%，2018年同期为76.87%；GAAP基础上增加43万美元，增幅0.64%，FTE基础上增加41.2万美元，增幅0.61%[174] 平均盈利资产和平均生息负债变化情况 - 平均盈利资产在第三季度减少1.2418亿美元，降幅5.99%；前九个月减少1.3564亿美元，降幅6.45%[172][175] - 平均生息负债在第三季度减少1.3581亿美元，降幅9.04%；前九个月减少1.5074亿美元，降幅9.80%[173][177] 贷款损失准备金变化情况 - 2019年第三季度贷款损失准备金增至67.5万美元，较2018年同期增加18万美元，增幅36.36%[178] - 2019年前九个月贷款损失准备金增至348万美元，较2018年同期增加200万美元，增幅134.34%[179] 非利息收入占比及金额变化情况 - 2019年第三季度非利息收入占比25.57%，2018年同期为22.60%，增加112万美元，增幅17.10%[180] - 2019年前九个月非利息收入占比26.55%，2018年同期为23.13%，增加422万美元，增幅20.93%[181] 平均贷款和平均借款变化情况 - 平均贷款在第三季度减少8535万美元，降幅4.76%；前九个月减少6675万美元，降幅3.71%[172][175] - 平均借款在第三季度减少7417万美元，降幅97.24%；前九个月减少7027万美元，降幅89.98%[173][177] 非利息费用变化情况 - 2019年第三季度非利息费用较2018年同期减少68.7万美元，降幅3.79%；前九个月较2018年同期减少153万美元，降幅2.91%[183][184] 所得税费用及有效税率变化情况 - 2019年第三季度所得税费用较2018年同期增加146万美元，增幅130.77%，有效税率从10.94%升至21.98%；前九个月较2018年同期增加198万美元，增幅31.93%，有效税率从18.62%升至21.82%[186][187] 净利息收入及收益率情况 - 2019年9月30日，按FTE基础计算的净利息收入为2241.7万美元（三季度）和6805.5万美元（前九个月），净利息收益率为4.56%（三季度）和4.63%（前九个月）[190] 总资产和总负债变化情况 - 截至2019年9月30日，总资产较2018年12月31日减少3932万美元，降幅1.75%；总负债较2018年12月31日减少4383万美元，降幅2.29%[191] 可供出售债务证券变化情况 - 截至2019年9月30日，可供出售债务证券较2018年12月31日减少3758万美元，降幅24.54%，市值与摊余成本之比从99.76%升至101.10%[193] 持有至到期投资组合情况 - 2019年第一季度，持有至到期投资组合中的剩余债务证券到期，资金用于偿还2500万美元的批发回购协议[193] 用于投资的贷款净额变化情况 - 截至2019年9月30日，用于投资的贷款净额较2018年12月31日减少8096万美元，降幅4.56%，其中非覆盖贷款减少7631万美元，降幅4.35%，覆盖贷款减少466万美元，降幅24.75%[196] 债务证券非暂时性减值费用情况 - 2019年和2018年截至9月30日的三个和九个月，公司未确认与债务证券相关的其他非暂时性减值费用[194] 税改法案情况 - 2017年12月22日颁布的税改法案，自2018年1月1日起将联邦法定所得税税率从35%降至21%[185] 净利息收入监测和管理情况 - 公司使用基于联邦法定税率21%的FTE基础调整某些免税贷款和投资收入的税收优惠，以监测净利息收入表现和管理资产负债表构成[189] 贷款分类占比情况 - 截至2019年9月30日，非覆盖投资贷款总额为1679958千美元，占比99.16%；覆盖贷款总额为14158千美元，占比0.84%[197] - 截至2019年9月30日，商业贷款中非覆盖的总额为997603千美元，占比58.89%；覆盖的总额为250千美元，占比1.77%[197][198] - 截至2019年9月30日，消费者房地产非覆盖贷款总额为585788千美元，占比34.57%；覆盖贷款总额为13908千美元，占比98.23%[197][198] - 截至2019年9月30日，消费者及其他非覆盖贷款总额为96567千美元，占比5.70%[197] 贷款信用风险管理情况 - 公司通过特定承销实践和持续监控贷款组合来降低信用风险，承销实践包括分析借款人信用历史等[199] - 公司跟踪的信用质量指标包括商业贷款风险评级趋势、分类商业贷款水平等[199] - 公司贷款审查功能通常每年分析所有超过400万美元的商业贷款关系[199] 不良资产相关情况 - 不良资产包括非应计贷款、逾期90天以上的应计贷款等[200] - 不良贷款分类和类别的持续活动包括逾期催收、止赎等[200] - 有信用恶化且有折扣的收购贷款根据预期现金流继续计提利息，PCI贷款通常不视为非应计[200] 各类不良资产变化情况 - 截至2019年9月30日，非覆盖不良资产较2018年12月31日减少360万美元，降幅15.27%[203] - 截至2019年9月30日，非覆盖非应计贷款较2018年12月31日减少288万美元，降幅14.72%[203] - 截至2019年9月30日，非覆盖逾期贷款较2018年12月31日减少606万美元，降幅20.29%[204] - 截至2019年9月30日，应计TDRs较2018年12月31日减少12.4万美元，降幅1.93%[206] - 截至2019年9月30日，未到期和不良应计TDRs较2018年12月31日增加50.7万美元[206] - 截至2019年9月30日，非覆盖OREO较2018年12月31日减少128万美元，降幅33.58%[207] OREO销售净损失情况 - 2019年第三季度OREO销售净损失为23.4万美元，2019年前九个月为79万美元[207] 贷款损失准备金及相关比例变化情况 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金较2018年12月31日减少22.6万美元，降幅1.24%[209] - 截至2019年9月30日，非PCI准备金占非覆盖贷款的比例为1.10%，高于2018年12月31日的1.03%[209] 净冲销变化情况 - 2019年前九个月净冲销较上年同期增加74.9万美元[209] 总存款变化情况 - 截至2019年9月30日，总存款较2018年12月31日减少1889万美元，降幅1.02%，主要因定期存款减少4026万美元，降幅9.03%，非计息活期账户增加1293万美元，增幅2.81%，计息交易账户增加524万美元，增幅1.16%[212] 总借款变化情况 - 截至2019年9月30日，总借款较2018年12月31日减少2751万美元，降幅93.66%，2019年第一季度2500万美元批发回购协议到期，还款后年化净税前节省37.8万美元[213] 公司现金储备及相关额度情况 - 截至2019年9月30日，公司现金储备1749万美元，无担保承诺信贷额度1500万美元且无未偿还余额，现金储备和投资可满足未来十二个月义务、股息和债务偿还[216] - 截至2019年9月30日，未抵押现金1.8245亿美元，联邦住房贷款银行未使用借款额度3.6732亿美元，美联储贴现窗口可用信贷600万美元，代理行可用信贷额度8500万美元，未质押可供出售证券9018万美元[217] 现金及现金等价物变化情况 - 2019年前九个月现金及现金等价物增加1.0559亿美元，上年同期减少8427万美元，主要因投资活动净现金增加1.1832亿美元，融资活动净现金使用增加6881万美元，经营活动净现金增加249万美元[218] 股东权益及每股账面价值变化情况 - 截至2019年9月30日，股东权益较2018年12月31日增加451万美元，增幅1.35%至3.3736亿美元，主要因净收入2924万美元，回购股票1636万美元和分红1117万美元；每股账面价值增加0.86美元，增幅4.13%至21.65美元[219] 公司风险资本要求情况 - 公司当前风险资本要求：普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%（含资本留存缓冲为6.5%），一级资本与风险加权资产比率6.0%（含资本留存缓冲为8.0%），总资本与风险加权资产比率8.0%（含资本留存缓冲为10.0%），一级资本与平均合并资产比率4.0%[222]

公司运营规模 - 截至2019年6月30日，银行运营44家分行，全职等效员工总数达515人[136] 信托部门和FCWM管理资产 - 截至2019年6月30日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达10.5亿美元[137] 商誉减值费用 - 2018年第三季度，公司确认一次性商誉减值费用149万美元[138] 净利润变化 - 2019年第二季度净利润较2018年同期增加139万美元，增幅15.28%，达1045万美元[143] 摊薄后每股收益变化 - 2019年第二季度摊薄后每股收益较2018年同期增加0.12美元，增幅22.22%，达0.66美元[143] 净息差变化 - 2019年第二季度净息差较2018年同期增加47个基点，达4.72%[143] 债务偿还与节省 - 2019年第一季度，公司剩余2500万美元的批发回购协议到期，偿还借款可实现年化净税前节省37.8万美元，5年战略还清2亿美元批发债务[143] 诉讼和解收入 - 2019年第二季度公司从诉讼和解中获得203万美元，年初至今共获得370万美元[143] 普通股回购情况 - 2019年第二季度公司回购19.4万股普通股，花费658万美元，年初至今回购42.69万股，花费1436万美元，2018年同期回购47.424万股，花费1472万美元[143] 资本充足情况 - 截至2019年6月30日，公司及其子银行均大幅超过监管“资本充足”目标[143] 贷款平均余额、利息及收益率变化（三个月末） - 2019年三个月末贷款平均余额为1721392千美元，利息为22772千美元，平均收益率为5.31%；2018年对应平均余额为1795094千美元，利息为22458千美元，平均收益率为5.02%[149] 总生息资产平均余额、利息及收益率变化（三个月末） - 2019年三个月末总生息资产平均余额为1973304千美元，利息为24606千美元，平均收益率为5.00%；2018年对应平均余额为2120146千美元，利息为24523千美元，平均收益率为4.64%[149] 总利息收入、净息差及净利息收益率变化（三个月末） - 2019年三个月末总利息收入为23213千美元，净息差为4.60%，净利息收益率为4.72%；2018年对应利息收入为22488千美元，净息差为4.12%，净利息收益率为4.25%[149] 总负债与股东权益变化（三个月末） - 2019年三个月末总负债为1878963千美元，股东权益为333595千美元；2018年对应总负债为2032407千美元，股东权益为340582千美元[149] 计息存款平均余额、利息及平均利率变化（三个月末） - 2019年三个月末计息存款平均余额为1388569千美元，利息为1392千美元，平均利率为0.40%；2018年对应平均余额为1480522千美元，利息为1327千美元，平均利率为0.36%[149] 贷款平均余额、利息及收益率变化（六个月末） - 2019年六个月末贷款平均余额为1743141千美元，利息为45008千美元，平均收益率为5.21%；2018年对应平均余额为1800438千美元，利息为45249千美元，平均收益率为5.07%[151] 总生息资产平均余额、利息及收益率变化（六个月末） - 2019年六个月末总生息资产平均余额为1975618千美元，利息为48456千美元，平均收益率为4.95%；2018年对应平均余额为2117077千美元，利息为49079千美元，平均收益率为4.67%[151] 总利息收入、净息差及净利息收益率变化（六个月末） - 2019年六个月末总利息收入为45638千美元，净息差为4.54%，净利息收益率为4.66%；2018年对应利息收入为45093千美元，净息差为4.16%，净利息收益率为4.30%[151] 总负债与股东权益变化（六个月末） - 2019年六个月末总负债为1890948千美元，股东权益为332788千美元；2018年对应总负债为2024765千美元，股东权益为344904千美元[151] 计息存款平均余额、利息及平均利率变化（六个月末） - 2019年六个月末计息存款平均余额为1387666千美元，利息为2697千美元，平均利率为0.39%；2018年对应平均余额为1477699千美元，利息为2578千美元，平均利率为0.35%[151] 净利息收入占比及金额变化（二季度） - 2019年二季度净利息收入占比72.66%，较2018年同期76.04%下降；GAAP基础上增加72.7万美元，增幅3.27%，FTE基础上增加72.5万美元，增幅3.22%[153] 净利息收入占比及金额变化（前六个月） - 2019年前六个月净利息收入占比72.98%，较2018年同期76.61%下降；GAAP基础上增加53.4万美元，增幅1.20%，FTE基础上增加54.5万美元，增幅1.21%[156] 平均盈利资产变化 - 平均盈利资产减少，三个月减少1.4684亿美元，降幅6.93%；六个月减少1.4146亿美元，降幅6.68%[154][158] 平均生息负债变化 - 平均生息负债减少，三个月减少1.6754亿美元，降幅10.75%；六个月减少1.5833亿美元，降幅10.17%[155][159] 贷款损失准备金变化（二季度） - 2019年二季度贷款损失准备金增至159万美元，较2018年同期增加109万美元，增幅220.20%[160] 贷款损失准备金变化（前六个月） - 2019年前六个月贷款损失准备金增至281万美元，较2018年同期增加182万美元，增幅183.33%[161] 非利息收入占比及金额变化（二季度） - 2019年二季度非利息收入占比27.34%，较2018年同期23.96%上升，增加163万美元，增幅23.28%[162] 非利息收入占比及金额变化（前六个月） - 2019年前六个月非利息收入占比27.02%，较2018年同期23.39%上升，增加310万美元，增幅22.76%[163] 平均贷款变化 - 2019年二季度平均贷款减少7370万美元，降幅4.11%；前六个月减少5730万美元，降幅3.18%[154][158] 平均借款变化 - 2019年二季度平均借款减少7559万美元，降幅96.15%；前六个月减少6829万美元，降幅86.41%[155][159] 非利息费用变化（二季度） - 2019年第二季度非利息费用较2018年同期减少56.6万美元，降幅3.29%，主要因其他运营费用减少106万美元，服务费用和薪资及员工福利分别增加38万美元和16万美元[168] 非利息费用变化（前六个月） - 2019年前六个月非利息费用较2018年同期减少84万美元，降幅2.45%，主要因其他运营费用减少120万美元，服务费用增加58.2万美元[169] 税改法案影响 - 2017年12月22日税改法案实施，公司联邦法定所得税税率从35%降至21%[170][171] 所得税费用及有效税率变化 - 2019年第二季度所得税费用增加45.1万美元，增幅18.04%，有效税率从21.62%升至22.02%；前六个月所得税费用增加51.3万美元，增幅10.12%，有效税率从22.03%降至21.75%[172] 净利息收入及净利息收益率（GAAP与FTE调整后） - 2019年6月30日按GAAP计算的净利息收入为2298.9万美元，FTE调整后为2321.3万美元；净利息收益率GAAP为4.67%，FTE调整后为4.72%[176] 总资产与总负债变化 - 截至2019年6月30日，总资产较2018年12月31日减少3235万美元，降幅1.44%；总负债减少3318万美元，降幅1.74%[177] 可供出售债务证券变化 - 截至2019年6月30日，可供出售债务证券较2018年12月31日减少3404万美元，降幅22.23%，市值与摊余成本之比从99.76%升至101.05%[179] 持有至到期投资组合与债务偿还 - 2019年第一季度持有至到期投资组合剩余债务证券到期，资金用于偿还2500万美元批发回购协议[179] 投资贷款净额变化 - 截至2019年6月30日，投资贷款净额较2018年12月31日减少5416万美元，降幅3.05%，主要因非覆盖贷款减少5086万美元，降幅2.90%，覆盖贷款减少330万美元，降幅17.51%[181] 债务证券非暂时性减值费用情况 - 2019年和2018年截至6月30日的三、六个月，公司未确认与债务证券相关的其他非暂时性减值费用[180] 贷款分类占比情况 - 截至2019年6月30日，非覆盖贷款总额为1705408千美元，占比99.10%；覆盖贷款总额为15520千美元，占比100.00%[183] - 截至2019年6月30日，商业贷款中建筑、开发和其他土地贷款为62155千美元，占比3.61%；商业和工业贷款为92304千美元，占比5.36%[183] - 截至2019年6月30日，消费者房地产贷款中房屋净值信贷额度为88094千美元，占比5.12%；单户业主自住贷款为493555千美元，占比28.67%[183] 不良资产与贷款相关比例情况 - 截至2019年6月30日，非覆盖不良资产总额为21036千美元，覆盖不良资产总额为355千美元，总不良资产为21391千美元[188] - 截至2019年6月30日，非覆盖不良贷款与总贷款比例为1.02%，不良资产与总资产比例为0.96%[188] - 截至2019年6月30日，非PCI拨备与非不良贷款比例为107.63%，非PCI拨备与总贷款比例为1.10%[188] - 截至2019年6月30日，总不良贷款与总贷款比例为1.02%，不良资产与总资产比例为0.97%[188] - 截至2019年6月30日，贷款损失拨备与非不良贷款比例为106.37%，贷款损失拨备与总贷款比例为1.09%[188] 信用风险管理措施 - 公司通过特定承销实践和持续监控贷款组合来降低信用风险，承销实践包括分析借款人信用历史等[185] - 公司贷款审查职能通常每年分析所有超过400万美元的商业贷款关系，并在一年中的不同时间进行审查[185] 未覆盖不良资产变化 - 截至2019年6月30日，未覆盖不良资产较2018年12月31日减少257万美元，降幅10.89%[189] 未覆盖逾期贷款变化 - 截至2019年6月30日，未覆盖逾期贷款总额为2506万美元，较2018年12月31日减少482万美元，降幅16.14%[191] 应计TDR变化 - 截至2019年6月30日，应计TDR较2018年12月31日增加7万美元，增幅1.09%，达650万美元[192] 未覆盖OREO变化 - 截至2019年6月30日，未覆盖OREO较2018年12月31日增加4000美元，增幅0.11%[193] 贷款损失准备金变化（与2018年12月31日对比） - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金较2018年12月31日增加27.3万美元，增幅1.49%[195] 净冲销变化 - 2019年上半年净冲销较上年同期增加185万美元[195] 总存款变化 - 截至2019年6月30日，总存款较2018年12月31日减少771万美元，降幅0.42%[198] 总借款变化 - 截至2019年6月30日，总借款较2018年12月31日减少2629万美元，降幅89.50%[199] 现金储备与信贷额度 - 截至2019年6月30日，公司现金储备为1287万美元，无担保承诺信贷额度为1500万美元[202] 现金及现金等价物变化 - 2019年上半年现金及现金等价物增加7961万美元，上年同期减少4999万美元[204] 股东权益总额与每股账面价值变化 - 截至2019年6月30日，股东权益总额较2018年12月31日增加82.9万美元，即0.25%，达到3.3369亿美元[205] - 截至2019年6月30日，每股账面价值较2018年12月31日增加0.55美元，即2.65%，达到21.34美元[205] 各活动净现金变化 - 2019年上半年经营活动提供的净现金为2544.9万美元，2018年同期为2114.2万美元[207

公司运营基本情况 - 截至2019年3月31日，银行运营44家分行，全职等效员工总数为518人[130] 信托部门和FCWM管理资产情况 - 截至2019年3月31日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达10.2亿美元[131] 商誉减值情况 - 2018年第三季度，公司确认一次性商誉减值费用149万美元[132] 2019年第一季度整体财务关键指标变化 - 2019年第一季度净收入增加76.3万美元，即8.60%，达到963万美元[137] - 摊薄后每股收益增加0.08美元至0.60美元，增幅为15.38%[137] - 本季度平均资产回报率增至1.75%，平均股权回报率增至11.77%[137] - 净息差较2018年同期增加22个基点至4.60%[137] 2019年第一季度其他财务事件 - 公司在第一季度偿还2500万美元批发回购协议借款，预计年化净税前节省37.8万美元，过去5年还清2亿美元批发债务[137] - 公司在第一季度从诉讼和解中获得168万美元[137] - 公司在本季度回购232,900股普通股，花费778万美元[137] 2019年第一季度净利息收入情况 - 2019年第一季度净利息收入占总净利息和非利息收入的73.30%，低于2018年同期的77.04%；GAAP基础上净利息收入减少19.3万美元，降幅0.86%，FTE基础上减少41.1万美元，降幅1.80%[142] 2019年第一季度资产与贷款相关指标变化 - 平均盈利资产减少1.3607亿美元，降幅6.44%；平均贷款减少4071万美元，降幅2.25%；贷款与存款平均比率从2018年同期的94.67%增至95.59%[143] 2019年第一季度生息负债相关指标变化 - 平均生息负债减少1.49亿美元，降幅9.59%；平均借款减少6091万美元，降幅76.67%；平均生息存款减少8809万美元，降幅5.97%[144] 2019年第一季度贷款损失准备金变化 - 2019年第一季度贷款损失准备金增至122万美元，较2018年同期增加72.5万美元，增幅146.46%[145] 2019年第一季度非利息收入情况 - 非利息收入占总净利息和非利息收入的26.70%，高于2018年同期的22.96%；非利息收入增加141万美元，增幅21.18%[147] 2019年第一季度非利息支出情况 - 非利息支出减少33.1万美元，降幅1.93%，主要因薪资和员工福利减少27.5万美元以及其他运营支出减少19.9万美元[148] 2019年第一季度所得税情况 - 所得税费用增加6.2万美元，增幅2.41%；有效税率从2018年同期的22.46%降至21.45%[151] 截至2019年3月31日资产与负债变化 - 截至2019年3月31日，总资产较2018年12月31日减少204万美元，降幅0.09%；总负债减少228万美元，降幅0.12%[153] 截至2019年3月31日可供出售债务证券变化 - 截至2019年3月31日，可供出售债务证券较2018年12月31日减少2052万美元，降幅13.40%[155] 2019年和2018年第一季度债务证券减值情况 - 2019年和2018年第一季度，公司在债务证券方面均未确认其他非暂时性减值费用[161] 截至2019年3月31日投资性贷款净额及各类贷款变化 - 截至2019年3月31日，投资性贷款净额较2018年12月31日减少3770万美元，降幅2.14%[162] - 非覆盖贷款减少3636万美元，降幅2.07%，主要因业主自用建筑、多户住宅等领域贷款下降[162] - 覆盖贷款减少134万美元，降幅7.12%，因覆盖的Waccamaw投资组合持续还款[162] 2019年3月31日各类贷款占比情况 - 2019年3月31日，商业贷款总额为10.29873亿美元，占比59.28%[163] - 2019年3月31日，消费者房地产贷款总额为6.05926亿美元，占比34.87%[163] - 2019年3月31日，消费者及其他贷款总额为8410.6万美元，占比4.84%[163] 2019年3月31日覆盖贷款构成情况 - 2019年3月31日，覆盖贷款总额为1747.5万美元，其中商业贷款27万美元，占比1.54%，消费者房地产贷款1720.5万美元，占比98.46%[164] 公司贷款信用风险管理情况 - 公司通过特定承销实践和持续监控贷款组合来降低信用风险，承销实践包括分析借款人信用历史等[165] - 公司贷款审查职能通常每年分析所有超过400万美元的商业贷款关系[165] 不良资产定义 - 不良资产包括非应计贷款、逾期90天以上的应计贷款等[166] 截至2019年3月31日不良资产及相关指标变化 - 截至2019年3月31日，非覆盖不良资产为2.3438亿美元，较2018年12月31日减少17万美元，降幅0.72%[168][169] - 截至2019年3月31日，非覆盖逾期贷款为2953万美元，较2018年12月31日减少35.4万美元，降幅1.18%[171] - 截至2019年3月31日，应计TDRs为649万美元，较2018年12月31日增加6.2万美元，增幅0.96%[172] - 截至2019年3月31日，非覆盖OREO为390.3万美元，较2018年12月31日增加9.7万美元，增幅2.55%[173] - 非覆盖不良贷款与总贷款的比率在2019年3月31日为1.14%，2018年12月31日为1.13%，2018年3月31日为1.23%[168] - 不良资产与总资产的比率在2019年3月31日为1.06%，2018年12月31日为1.07%，2018年3月31日为1.11%[168] 截至2019年3月31日贷款损失准备金及净冲销变化 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为1824.3万美元，较2018年12月31日减少2.4万美元，降幅0.13%[175][177] - 2019年第一季度净冲销较上年同期增加97.3万美元[175] 截至2019年3月31日存款与借款变化 - 截至2019年3月31日，总存款为2269万美元，较2018年12月31日增加1.22%[178] - 截至2019年3月31日，总借款为2567万美元，较2018年12月31日减少87.40%[179] 截至2019年3月31日公司现金及相关额度情况 - 截至2019年3月31日，公司现金储备为1377万美元，无关联金融机构的无担保承诺信贷额度为1500万美元，无未偿还余额[181] - 截至2019年3月31日，公司无抵押现金为1.4855亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）未使用借款额度为3.9766亿美元，联邦储备银行贴现窗口可用信贷为600万美元，代理银行可用信贷额度为9000万美元，未质押可供出售证券为1.0546亿美元[182] 2019年第一季度现金流量情况 - 2019年第一季度，公司经营活动提供的净现金为1409.3万美元，投资活动提供的净现金为7164.2万美元，融资活动使用的净现金为1406.2万美元，现金及现金等价物增加7167.3万美元[184] 截至2019年3月31日股东权益及每股账面价值变化 - 截至2019年3月31日，股东权益总额较2018年12月31日增加24.5万美元，增幅0.07%，至3.331亿美元[185] - 截至2019年3月31日，公司每股账面价值较2018年12月31日增加0.27美元，增幅1.30%，至21.06美元[185] 公司当前所需资本比率 - 公司当前所需的资本比率为：普通股一级资本与风险加权资产的比率为4.5%（含资本留存缓冲为6.50%），一级资本与风险加权资产的比率为6.0%（含资本留存缓冲为8.00%），总资本与风险加权资产的比率为8.0%（含资本留存缓冲为10.00%），一级资本与平均合并资产的比率为4.0%[186] 截至2019年3月31日公司资本比率情况 - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为14.00%，一级风险加权资本比率为14.00%，总风险加权资本比率为15.09%，一级杠杆比率为11.10%[188] 截至2019年3月31日公司表外风险情况 - 截至2019年3月31日，公司未清偿信贷承诺为1.98868亿美元，备用信用证和财务担保为1.4961亿美元，表外风险总额为3.48478亿美元[189] 2019年3月31日联邦基金基准利率情况 - 2019年3月31日，联邦公开市场委员会将联邦基金基准利率设定在225至250个基点的区间[193] 截至2019年3月31日公司利率互换协议情况 - 截至2019年3月31日，公司维持名义金额总计540万美元的利率互换协议，互换协议的公允价值作为衍生负债总计7.6万美元[194]

2018年整体财务数据关键指标 - 2018年末投资债务证券为178,129千美元，贷款为1,775,084千美元，贷款损失准备金为18,267千美元，总资产为2,244,374千美元[133] - 2018年利息收入为98,294千美元，利息支出为7,449千美元，净利息收入为90,845千美元[133] - 2018年净收入为36,340千美元，普通股基本每股收益为2.19美元，摊薄后每股收益为2.18美元[133] - 2018年平均资产回报率为1.56%，平均普通股权益回报率为10.64%，平均权益与平均资产比率为14.65%[133] - 2018年末公司总资产为2244374千美元，总负债为1911517千美元；2017年末总资产为2388460千美元，总负债为2037746千美元[245] - 2018年末现金及现金等价物为76873千美元，2017年末为157951千美元[245] - 2018年末贷款持有投资净额为1756817千美元，2017年末为1797908千美元[245] - 2018年末存款总额为1855750千美元，2017年末为1929891千美元[245] - 2018年12月31日，普通股已发行16,007,263股，2017年为21,381,779股；库存股2018年无，2017年为4,383,553股[248] - 2018年总股东权益为332,857千美元，2017年为350,714千美元[248] - 2018年总负债和股东权益为2,244,374千美元，2017年为2,388,460千美元[248] - 2018年利息收入为98,294千美元，2017年为95,308千美元，2016年为94,724千美元[251] - 2018年利息支出为7,449千美元，2017年为8,090千美元，2016年为9,844千美元[251] - 2018年净利息收入为90,845千美元，2017年为87,218千美元，2016年为84,880千美元[251] - 2018年净利润为36,340千美元，2017年为21,485千美元，2016年为25,126千美元[251] - 2018年基本每股收益为2.19美元，2017年为1.26美元，2016年为1.45美元[251] - 2018年其他综合收益（税后）为 - 589千美元，2017年为1,415千美元，2016年为3,236千美元[255] - 2018年综合总收入为35,751千美元，2017年为22,900千美元，2016年为28,362千美元[255] - 2018年净收入为36340千美元，2017年为21485千美元，2016年为25126千美元[260] - 2018年经营活动提供的净现金为49499千美元，2017年为36370千美元，2016年为43088千美元[260] - 2018年投资活动提供的净现金为49398千美元，2017年为67796千美元，2016年为110210千美元[260] - 2018年融资活动使用的净现金为179975千美元，2017年为22522千美元，2016年为128778千美元[260] - 2018年现金及现金等价物净减少81078千美元，2017年增加81644千美元，2016年增加24520千美元[260] - 2018年末现金及现金等价物为76873千美元，2017年末为157951千美元，2016年末为76307千美元[260] - 2018年支付的利息现金为7935千美元，2017年为8267千美元，2016年为9845千美元[260] - 2018年支付的所得税现金为7610千美元，2017年为15852千美元，2016年为6588千美元[260] 信托及财富管理业务线数据 - 截至2018年12月31日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产为9.75亿美元[137] 公司重大事件 - 2018年10月2日，公司完成协议和合并计划，将公司注册地从内华达州迁至弗吉尼亚州[138] - 2018年10月1日，公司将剩余保险代理资产出售给Bankers Insurance, LLC [138] - 2016年10月31日，公司将Greenpoint Insurance Group, Inc.出售给Ascension Insurance Agency, Inc. [138] - 2016年7月15日，公司向First Bank出售六个分行并购买七个分行[138] - 公司成立于1989年，2018年根据弗吉尼亚州法律重新注册成立[264] 关键会计领域判断 - 公司确定公允价值计量、贷款损失准备金、商誉和其他无形资产以及所得税为需要最主观或复杂判断或最易发生变化的会计领域[139] 净收入及每股收益变化 - 2018年净收入增加1486万美元至3634万美元，摊薄后每股收益增加0.92美元至2.18美元[155] - 2018年净收入因所得税费用减少而增加，税前收入增加301万美元，增幅7.15%[157] - 2017年净收入因所得税费用增加而减少，税前收入增加417万美元，增幅10.98%[158] 净息差变化 - 2018年GAAP净息差增加23个基点至4.37%，非GAAP的FTE净息差增加23个基点至4.46%[155] 股份回购与股息支付 - 2018年公司回购1060312股普通股，花费3441万美元，支付普通股现金股息2109万美元，每股1.26美元[155] 每股账面价值变化 - 2018年每股账面价值增加0.16美元至20.79美元[155] 税收相关事项 - 2018年完成2017年第四季度递延税项资产重估费用的最终确定，减少税收支出约167万美元[155] - 2018年所得税费用较2017年减少1185万美元，降幅57.43%，有效税率降至19.46%；2017年较2016年增加781万美元，增幅60.92%，有效税率升至48.98%[176][177] 资产出售及债务清偿相关损失 - 2018年出售剩余保险代理资产，产生一次性商誉减值149万美元[155] - 2018年提前偿还剩余5000万美元FHLB可转换预付款，债务清偿损失110万美元[155] 贷款业务数据关键指标变化 - 2018年贷款平均余额为179.54亿美元，利息9197.1万美元，收益率5.12%；2017年平均余额183.71亿美元，利息9003.2万美元，收益率4.90%；2016年平均余额179.36亿美元，利息8784.8万美元，收益率4.90%[160] - 2018年平均贷款减少4170万美元，降幅2.27%，平均贷存比从98.22%降至94.74%[164] - 2018年与PCI贷款相关的非现金增值收入增加97.4万美元，增幅17.98%，达639万美元[164] - 2018年非现金购买会计增值收入对FTE净利息收益率的影响为31个基点，上年为26个基点[164] - 2018年贷款损失准备金较2017年减少37.8万美元，降幅13.64%；2017年较2016年增加152万美元[170] - 截至2018年12月31日，投资贷款总额较2017年12月31日减少4210万美元，降幅2.32%[188] - 非覆盖贷款减少3297万美元，降幅1.84%；覆盖贷款减少913万美元，降幅32.68%[188] - 2018年非覆盖投资贷款总额为17.56269亿美元，覆盖贷款总额为1881.5万美元[190] - 2018年商业贷款中，非农场非住宅贷款金额最高，为6.13877亿美元[190] - 2018年消费性房地产贷款中，单户业主自住贷款金额最高，为5.10963亿美元[190] - 2018年非覆盖商业贷款占非覆盖贷款总额的60.17%[192] - 2018年非覆盖消费性房地产贷款占非覆盖贷款总额的35.45%[192] - 2018年覆盖商业贷款占覆盖贷款总额的1.48%[192] - 2018年覆盖消费性房地产贷款占覆盖贷款总额的98.52%[192] - 2018 - 2014年非覆盖农业贷款占比从0.10%升至0.49%[192] - 2018 - 2014年覆盖非农场非住宅贷款占比从20.71%降至0.03%[192] - 2018年贷款损失准备金为1826.7万美元[190] - 截至2018年12月31日，非覆盖贷款组合总额为1756269千美元，其中一年及以内到期的为137755千美元，一年后至五年到期的为366243千美元，五年后到期的为1252271千美元[194] - 截至2018年12月31日，覆盖贷款组合总额为18815千美元，其中一年及以内到期的为653千美元，一年后至五年到期的为8426千美元，五年后到期的为9736千美元[195] - 2018年非覆盖不良贷款中，非应计贷款为19583千美元，逾期90天以上的应计贷款为58千美元，不良债务重组为161千美元，总计19802千美元[201] - 2018年覆盖不良贷款中，非应计贷款为322千美元，总计322千美元[201] - 2018年非覆盖不良资产总计23608千美元，覆盖不良资产总计354千美元，总不良资产为23962千美元[201] - 2018年执行中的不良债务重组为6266千美元，总不良债务重组为6427千美元[201] - 2018年重组和不良贷款按原条款本应记录的利息收入为1175千美元，实际记录的利息收入为264千美元[201] - 2018年非覆盖不良贷款与总贷款的比率为1.13%，不良资产与总资产的比率为1.06%[201] - 2018年总不良贷款与总贷款的比率为1.13%，不良资产与总资产的比率为1.07%[201] - 截至2018年12月31日，非覆盖不良资产较2017年12月31日增加208万美元，增幅9.67%[203] - 截至2018年12月31日，总债务重组（TDRs）较2017年12月31日减少65.5万美元，降幅6.78%，至901万美元[204] - 截至2018年12月31日，非覆盖逾期贷款总额为2989万美元，较2017年12月31日减少82.5万美元，降幅2.69%[205] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金较2017年12月31日减少101万美元，降幅5.23%[207] - 2018年净冲销较2017年增加196万美元，主要因一笔134万美元的单户自有住房受损贷款关系被冲销[207] - 2018年非PCI贷款损失准备金为239.3万美元，2017年为278.3万美元[207][211] - 2018年总冲销为490.7万美元，2017年为294.3万美元[211] - 2018年总回收为150.5万美元，2017年为150万美元[211] - 2018年净冲销与平均非覆盖贷款之比为0.19%，2017年为0.08%[211] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金（不包括PCI贷款）为1.8267亿美元，较2017年的1.9276亿美元有所下降[213] 生息资产与负债数据关键指标变化 - 2018年总生息资产平均余额207.88亿美元，利息1.0012亿美元，收益率4.82%；2017年平均余额210.79亿美元，利息9722.2万美元，收益率4.61%；2016年平均余额217.09亿美元，利息9680.5万美元，收益率4.46%[160] - 2018年净利息收入9266.7万美元，净利息利差4.33%；2017年净利息收入8913.2万美元，净利息利差4.09%；2016年净利息收入8696.1万美元，净利息利差3.86%[160] - 2018年FTE净利息收益率4.46%，2017年4.23%，2016年4.01%[161] - 2018年与2017年相比，净利息收入占总净利息和非利息收入的比例从78.02%降至77.45%，净利息收入增加363万美元，增幅4.16%，FTE净利息收益率增加23个基点，FTE净利息利差增加24个基点[1