银行基本运营情况 - 截至2023年6月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数为638人[139] 信托部门资产管理情况 - 截至2023年6月30日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的资产合计达14.2亿美元[141] 净收入情况 - 2023年第二季度净收入为981万美元，较2022年同期下降约12.48%（140万美元）；调整后净收入为1295万美元，较去年同期增加181万美元（16.20%）[146][147] 净利息收入及收益率情况 - 净利息收入较2022年同期增加532万美元，净利息收益率为4.48%，较2022年同期增加70个基点[147] - 2023年第二季度净利息收入占总净利息和非利息收入的78.91%，高于2022年同期的75.68%，GAAP基础上增长532万美元（19.29%），FTE基础上增长531万美元（19.22%）[159] - 2023年上半年净利息收入占总净利息和非利息收入的78.19%，高于2022年同期的74.49%，GAAP基础上增长957万美元（18.17%），FTE基础上增长958万美元（18.11%）[162] - 按FTE基础计算，2023年第二季度净利息收入为3297.4万美元，2022年为2765.7万美元；2023年上半年为6250万美元，2022年为5291.8万美元[175] 资产回报率和权益回报率情况 - 2023年第二季度和前六个月的年化平均资产回报率分别为1.18%和1.36%，年化平均普通股权益回报率分别为8.04%和9.48%[147] 战略收购情况 - 2023年4月21日完成对Surrey Bancorp的战略收购，收购总资产4.6625亿美元，发行299万股普通股，增加资本7137万美元[147] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年12月31日增加2.2088亿美元（9.20%），排除收购影响后减少约1820万美元（0.76%）[147] - 截至2023年6月30日，贷款总额较2022年12月31日增加2.2088亿美元，增幅9.20%，主要因收购萨里带来2.3908亿美元贷款[183] - 2023年6月30日非农场非住宅贷款、商业和工业贷款、非业主自住单户贷款分别约为9889万美元、6147万美元、2303万美元，是萨里投资组合最大组成部分[183] - 截至2023年6月30日，商业贷款总额为16.6226亿美元，占比63.41%；消费房地产贷款为8.23668亿美元，占比31.43%；消费及其他贷款为1.35145亿美元，占比5.16%[183] 存款情况 - 存款较2022年末增加1.7386亿美元（6.49%），排除收购影响后减少约2.2977亿美元（8.58%）[147] - 截至2023年6月30日，总存款较2022年12月31日增加1.7386亿美元，增幅6.49%，主要归因于收购Surrey Bancorp；排除该交易，存款减少2297.7万美元[199] 普通股回购情况 - 2023年第二季度回购279,567股普通股，总成本769万美元[147] 不良贷款情况 - 2023年6月30日，不良贷款占总贷款比例从2023年3月31日的0.65%略升至0.71%[147] 贷款平均余额及利息情况 - 2023年第二季度贷款平均余额增加2.9663亿美元，收益率提高45个基点，利息增加628万美元[159] - 2023年上半年贷款平均余额增加2.4548亿美元，收益率提高31个基点，利息增加928万美元[162] 可供出售证券情况 - 2023年第二季度可供出售证券平均余额增加3744万美元，收益率提高37个基点，利息增加50.2万美元[159] - 2023年上半年可供出售证券平均余额增加1.0622亿美元，收益率提高40个基点，利息增加184万美元[162] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日增加1402万美元，增幅4.67%，市值与摊余成本之比从93.82%升至94.53%[179] 平均生息资产情况 - 2023年第二季度平均生息资产增加1946万美元（0.66%），生息资产收益率提高91个基点（23.70%）[160] 平均贷款与存款比率情况 - 2023年第二季度平均贷款与存款比率从2022年同期的81.20%增至91.92%[160] - 平均盈利资产减少5695万美元，降幅1.96%，生息资产收益率增加89个基点，升幅23.86%，平均贷存比从2022年同期的80.70%增至91.94%，非现金增值收入减少65.9万美元，降幅37.96%至108万美元[163] 平均计息负债情况 - 2023年第二季度平均计息负债减少6390万美元（3.31%），计息负债收益率提高34个基点[161] - 平均生息负债减少1.0051亿美元，降幅5.24%，定期存款减少6243万美元，降幅18.41%，储蓄存款减少4391万美元，降幅4.94%，生息负债收益率增加21个基点[164] 非现金增值收入情况 - 2023年第二季度非现金增值收入从2022年同期的87万美元略增至88.4万美元[160] 信贷损失拨备情况 - 2023年第二季度信贷损失拨备较2022年同期增加360万美元，2023年上半年较2022年同期增加338万美元[165][166] 非利息收入占比情况 - 2023年第二季度非利息收入占比从2022年同期的24.32%降至21.09%，减少6.9万美元，降幅0.78%；2023年上半年占比从25.51%降至21.81%，减少68万美元，降幅3.77%[167][168] 非利息支出情况 - 2023年第二季度非利息支出较2022年同期增加342万美元，增幅16.07%；2023年上半年较2022年同期增加424万美元，增幅10.29%[169][170] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第二季度所得税费用减少36.6万美元，降幅10.69%，有效税率从23.39%升至23.75%；2023年上半年所得税费用增加40.7万美元，增幅6.45%，有效税率从23.33%升至23.72%[172][173] 总资产、总负债和股东权益情况 - 截至2023年6月30日，总资产较2022年12月31日增加2.5587亿美元，增幅8.16%，总负债增加1.7913亿美元，增幅6.60%，股东权益增加7674万美元，增幅18.18%[176] - 剔除萨里交易，总资产减少2.2476亿美元，主要因现金及现金等价物减少1.9489亿美元，总负债减少2.3013亿美元，主要因存款减少2.2978亿美元[177] - 截至2023年6月30日，股东权益总额较2022年12月31日增加7674万美元，增幅18.18%，达到4.9872亿美元[205] 不良资产情况 - 截至2023年6月30日，不良资产较2022年12月31日增加157万美元，增幅9.01%，主要因非应计贷款增加342万美元[186][187] 拖欠贷款情况 - 2023年6月30日，拖欠贷款总额为3109万美元，较2022年12月31日增加141万美元，增幅4.75%，占贷款总额1.19%[188] 修改后贷款情况 - 截至2023年6月30日，修改后的贷款总额为64.2万美元，付款状态均为当前[190] 其他不动产（OREO）情况 - 2023年6月30日，其他不动产（OREO）较2022年12月31日减少36.4万美元，降幅51.78%，由6处房产组成，平均持有期约19个月[186][187][191] - 2023年上半年，其他不动产（OREO）销售净亏损4.1万美元，而去年同期为42.1万美元[191] 非应计贷款归因情况 - 2023年6月30日，非应计贷款主要归因于单户业主自住（53.36%）、消费贷款（11.96%）和农业贷款（7.98%）[187] 信贷损失准备金计算情况 - 公司使用集体评估和单独评估贷款计算信贷损失准备金（ACL），以反映对借款人无法还款造成损失的估计[192] 贷款的ACL余额情况 - 截至2023年6月30日，贷款的ACL余额为3618万美元，占总贷款的1.38%，较2022年12月31日的3056万美元增加了562万美元[197] 未使用承诺备抵金及回收情况 - 2023年6月30日，公司未使用承诺的备抵金为96.4万美元，记录在资产负债表的其他负债中；2023年前六个月，未使用承诺的信贷损失回收为23.2万美元，而2022年同期为计提27.8万美元[198] 零售回购协议借款情况 - 截至2023年6月30日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少52.6万美元，降幅28.07%[200] 现金储备和短期投资证券情况 - 截至2023年6月30日，公司现金储备和短期投资证券分别为71.4万美元和2835万美元[203] 未抵押现金及可用信贷额度情况 - 截至2023年6月30日，公司未抵押现金为1.5266亿美元，FHLB未使用借款额度为4.0585亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为60.8万美元，代理银行可用额度为9000万美元，未质押可供出售证券为2.7649亿美元[204] 风险加权资本比率情况 - 截至2023年6月30日，公司风险加权资本比率较2022年12月31日有所提高，普通股一级资本比率为14.38%（银行12.50%），一级风险加权资本比率为14.38%（银行12.50%），总风险加权资本比率为15.64%（银行13.76%），一级杠杆比率为11.15%（银行9.69%）[206] 表外风险情况 - 截至2023年6月30日，表外风险总额为4.29816亿美元，高于2022年12月31日的3.98607亿美元[207] 不同利率情景下净利息收入情况 - 2023年6月30日，在不同利率情景下，利率上升200个基点时净利息收入增加79.6万美元，增幅0.6%；利率下降200个基点时净利息收入减少982.2万美元，降幅7.0%[211]

银行运营基本情况 - 截至2023年3月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营48家分行，全职等效员工总数为626人[127] 信托业务资产情况 - 截至2023年3月31日，信托部门和FCWM通过各种收费安排管理和托管的合并资产达13.4亿美元[129] 财务关键指标变化（盈利相关） - 2023年第一季度净收入为1178.2万美元，较2022年同期的951.5万美元增加226.7万美元，增幅23.83% [134] - 2023年第一季度基本每股收益为0.73美元，较2022年同期的0.57美元增加0.16美元，增幅28.07% [134] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.55%，较2022年同期的1.20%增加0.35个百分点，增幅29.17% [134] 财务关键指标变化（利息收入相关） - 2023年第一季度净利息收入为2941万美元，较2022年同期的2515万美元增加426万美元 [135] - 2023年第一季度净利息收益率为4.35%，较2022年同期的3.55%增加80个基点 [135] - 2023年第一季度计息存款成本增至0.16%，较之前增加6个基点 [135] - 2023年第一季度净利息收入占总净利息和非利息收入的77.41%，较2022年同期的73.23%有所上升，GAAP基础上净利息收入增加426万美元，增幅16.93%，FTE基础上增加427万美元，增幅16.88%[141] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年末减少1130万美元，降幅0.47% [135] - 截至2023年3月31日，投资性贷款总额为23.89亿美元，较2022年12月31日减少1130万美元，降幅0.47%[157] - 商业贷款增加684万美元，增幅0.48%，主要因非农业、非住宅类贷款增加553万美元，增幅0.70%[157] - 消费房地产贷款减少931万美元，降幅1.13%，主要因单户业主自住贷款减少734万美元，降幅1.00%[157] - 消费及其他贷款减少883万美元，降幅6.03%[157] 每股账面价值情况 - 2023年3月31日，每股账面价值为26.58美元，较2022年末增加0.57美元 [135] - 截至2023年3月31日，普通股每股账面价值增加0.57美元，增幅2.19%，至26.58美元[181] 资产与负债情况 - 平均盈利资产减少1.3421亿美元，降幅4.65%，主要因银行计息存款减少5.0373亿美元，降幅92.47%；盈利资产收益率增加85个基点，增幅23.48%[142] - 平均计息负债减少1.3752亿美元，降幅7.20%，主要因存款减少，定期存款减少7569万美元，降幅21.82%，储蓄存款减少5388万美元，降幅6.11%，计息活期存款减少1276万美元，降幅1.88%[143] - 截至2023年3月31日，总资产较2022年12月31日减少8443万美元，降幅2.69%，主要因隔夜资金减少7750万美元，降幅73.37%，贷款减少1130万美元，降幅0.47%[152] - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券较2022年12月31日增加792万美元，增幅2.64%，因购买3186万美元美国国债，被1062万美元到期、提前还款和赎回以及1700万美元美国国债出售所抵消[154] - 截至2023年3月31日，总存款较2022年12月31日减少9419万美元，降幅3.52%，主要是活期存款减少4887万美元（降幅5.60%）、定期存款减少2152万美元（降幅7.60%）和有息活期存款减少1801万美元（降幅2.65%）[175] - 截至2023年3月31日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少8000美元，降幅0.43%[176] 信贷损失拨备情况 - 2023年第一季度信贷损失拨备较2022年同期减少21.9万美元，贷款信贷损失拨备为197万美元，贷款承诺信贷损失拨备收回23.2万美元[144] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备金（ACL）为3079万美元，占贷款总额的1.29%，较2022年12月31日减少23.3万美元[173] - 截至2023年3月31日，公司未使用承诺准备金为96.4万美元，2023年前三个月未使用承诺的信贷损失回收为23.2万美元，而2022年同期计提为9.7万美元[174] 非利息收支情况 - 非利息收入占总净利息和非利息收入的22.59%，较2022年同期的26.77%有所下降，非利息收入减少61.1万美元，降幅6.65%[145] - 非利息支出增加82.7万美元，增幅4.14%，服务费用增加51.6万美元，主要因核心处理费用增加，公司记录了与萨里银行收购相关的37.9万美元合并费用[146] 所得税情况 - 所得税费用增加77.3万美元，增幅26.79%，有效税率从2022年同期的23.27%升至23.69%[148] 不良资产与逾期贷款情况 - 截至2023年3月31日，不良资产为1606.1万美元，较2022年12月31日减少134万美元，降幅7.69%[160][163] - 逾期贷款总额为2666万美元，较2022年12月31日减少302万美元，降幅10.18%[164] 修改后贷款与其他不动产情况 - 截至2023年3月31日，修改后的贷款总额为42.9万美元，还款状态均为当前[166] - 其他不动产（OREO）减少22.2万美元，降幅31.58%，由7处房产组成，平均持有期约10个月[167] - 2023年第一季度，OREO销售净亏损5.1万美元，上年同期净收益5000美元[167] 现金储备与可用信贷情况 - 截至2023年3月31日，公司现金储备和短期投资证券分别为1872万美元和1843万美元[179] - 截至2023年3月31日，公司无抵押现金为9239万美元，联邦住房贷款银行未使用借款额度为3.9369亿美元，联邦储备银行贴现窗口可用信贷为608万美元，代理行可用信贷额度为9000万美元，未质押可供出售证券为2.872亿美元[180] 股东权益与资本比率情况 - 截至2023年3月31日，股东权益总额较2022年12月31日增加975万美元，增幅2.31%，至4.3173亿美元[181] - 截至2023年3月31日，公司风险加权资本比率较2022年12月31日上升，普通股一级资本比率为13.85%（银行11.72%），一级风险加权资本比率为13.85%（银行11.72%），总风险加权资本比率为15.10%（银行12.97%），一级杠杆比率为10.65%（银行9.01%）[182] 表外风险情况 - 截至2023年3月31日，表外风险总额为3.80857亿美元，较2022年12月31日的3.98607亿美元有所下降[183] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2023年3月31日不同利率情景下，利率变动对净利息收入有不同影响，如基点增加200时净利息收入减少116.6万美元（降幅1.0%），基点减少200时净利息收入减少964.1万美元（降幅7.9%）[187] LIBOR相关情况 - 公司在2018年停止发放基于伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）的可变利率贷款，并制定了LIBOR过渡计划[191]

净利润和收入 - 公司2022年度净利润为4666万美元，每股摊薄收益为2.82美元，较2021年减少451万美元，摊薄每股收益下降4.08%[139] - 2022年净利息收入较2021年增加1019万美元，主要由于证券利息增加425万美元，存款利息增加302万美元，贷款利息和费用增加174万美元[140] - 2022年净利息收入占总净利息和非利息收入的比例为75.19%，较2021年的74.92%有所增加[149] - 2022年，公司的净利息收入增加了1019万美元，增幅为9.94%，FTE净利息收入增加了1020万美元，增幅为9.91%[149] - 利息收入中，贷款利息增加了6956万美元，证券可供出售利息增加了4340万美元[148] - 2022年，公司的净利息收入增加了11314万美元，较2021年的10291万美元有所增加[147] 贷款和信贷损失 - 2022年信贷损失准备657万美元，较2021年847万美元的减少准备增加了1504万美元，主要是由于贷款组合增长和经济预测预计失业率上升和宏观经济趋势疲软[141] - 2022年贷款组合增加了2.3463亿美元，增长率为10.83%，各类贷款需求和发放均强劲，包括建筑、商业地产、住宅抵押和消费贷款[142] - 2022年不良贷款占总贷款的比例为0.70%，截至2022年12月31日，信贷损失占总贷款的比例为1.27%[143] - 公司于2021年1月1日起改变了计算贷款准备金的方法，从发生损失法改为终身贷款法。截至2022年12月31日，贷款准备金余额为3056万美元，占总贷款的1.27%。2022年12月31日，贷款准备金余额较2021年12月31日增加了270万美元，其中包括提供657万美元和12个月净核销387万美元[187] 资产和负债 - 2022年总资产减少了5.895亿美元，降低了1.85%，主要是由于存款减少了5.058亿美元[165] - 公司的股东权益总额截至2022年12月31日为4.2199亿美元，较2021年12月31日减少579万美元[199] - 公司的资本充足率截至2022年12月31日分别为13.37%、13.37%、14.62%和10.17%[200] - 2022年12月31日，总存款较2021年12月31日减少5058万美元，降幅为1.85%[191] - 2022年12月31日，总借款较2021年12月31日增加了33.8万美元，增幅为22.01%[192] 风险管理 - 公司的流动性管理旨在确保资金需求得到满足，以资助运营并及时履行义务[193] - 公司的利率敏感性管理包括评估不同利率情景对净利息收入和资产负债表的影响[202] - 公司通过内部和第三方模拟模型来管理利率风险，以预测净利息收入和资产负债表的长期风险[202] - 公司对不同利率情景和资产负债表的风险设定了政策限制和敞口限制[203] - 2022年，联邦公开市场委员会将基准联邦基金利率提高了425个基点[203] - 在2021年年底，200个基点的完全下行冲击被认为是毫无意义的[203] - 在2022年，净利息收入对立即和持续利率冲击的敏感性呈现在不同利率情景下的12个月期间[203]

公司运营基本情况 - 截至2022年9月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营48家分行，全职等效员工总数达613人[146] 信托部门和FCWM管理资产情况 - 截至2022年9月30日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达11.9亿美元[149] 净收入变化情况 - 2022年第三季度净收入为1335万美元，较2021年同期的1261万美元增加74.3万美元，增幅5.89%[156][157] - 2022年前九个月净收入为3407.9万美元，2021年同期为4061.3万美元[25] - 2022年第三季度净利润为13,351千美元，2021年同期为12,608千美元；2022年前九个月净利润为34,079千美元，2021年同期为40,613千美元[15] - 2022年第三季度净利润为1335.1万美元，2021年同期为1260.8万美元；2022年前九个月净利润为3407.9万美元，2021年同期为4061.3万美元[112] 净息差变化情况 - 2022年第三季度净息差为4.01%，较2021年第三季度的3.56%增加45个基点[156] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息利差为3.99%，2021年同期为3.51%；净利息收益率（FTE）为4.01%，2021年同期为3.56%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息利差为3.75%，2021年同期为3.67%；净利息收益率（FTE）为3.78%，2021年同期为3.72%[164] - 第三季度净利息收入占比74.68%，同比增420万美元或16.69%，FTE基础上增421万美元或16.66%，净息差和净息差分别增加45和48个基点[167] - 前三季度净利息收入占比74.56%，同比增480万美元或6.21%，FTE基础上增479万美元或6.18%，净息差和净息差分别增加6和8个基点[170] 贷款组合变化情况 - 2022年前九个月公司贷款组合增加1.9716亿美元，年化增长率为12.17%[156] - 截至2022年9月30日，持有投资贷款较2021年12月31日增加1.9716亿美元，增幅9.10%[188] - 截至2022年9月30日，贷款总额较2021年12月31日增加1.9716亿美元，增幅9.10%，商业贷款增幅最大为1.5829亿美元[195] - 截至2022年9月30日，用于投资的贷款总额为2362733千美元，占比100%；截至2021年12月31日为2165569千美元，占比100%[73] - 截至2022年9月30日，商业贷款总额为1388764千美元，占比58.77%；截至2021年12月31日为1230476千美元，占比56.82%[73] - 截至2022年9月30日，消费者房地产贷款总额为818806千美元，占比34.66%；截至2021年12月31日为800631千美元，占比36.97%[73] - 截至2022年9月30日，消费者及其他贷款总额为155163千美元，占比6.57%；截至2021年12月31日为134462千美元，占比6.21%[73] - 2022年9月30日，PPP贷款无剩余余额，2021年12月31日余额为20640千美元[73] 信用损失拨备情况 - 2022年第三季度信用损失拨备为68.5万美元，较2021年同期增加208万美元[156][158] - 截至2022年9月30日，信用损失拨备占总贷款的比例略降至1.24%[156] - 第三季度信贷损失拨备增208万美元，2022年第三季度记录68.5万美元，2021年第三季度记录139万美元回收[173] - 前三季度信贷损失拨备增1078万美元，2022年前三季度记录316万美元，2021年同期记录763万美元回收[174] - 截至2022年9月30日，贷款的ACL余额为2939万美元，占总贷款的1.24%，较2021年12月31日增加153万美元[211] - 2022年前九个月，未使用承诺的信贷损失拨备为73.7万美元，而2021年同期为10.2万美元[212] 工资和员工福利变化情况 - 2022年第三季度工资和员工福利较2021年同期增加144万美元，增幅13.48%；前九个月增加352万美元，增幅11.10%[156] - 2022年第三季度非利息费用增加231万美元，增幅12.26%，主要因薪资和员工福利增加144万美元，增幅13.48%[179] - 2022年前九个月非利息费用增加537万美元，增幅9.42%，主要因薪资和员工福利增加352万美元，增幅11.10%[180] 普通股回购情况 - 2022年第三季度公司回购23.54万股普通股，花费738万美元；前九个月回购65.0907万股，花费1942万美元[156] - 2021年7月1日至9月30日，以每股30.52美元回购普通股，共计277,386千美元；2022年同期以每股31.36美元回购，共计235,400千美元[18] - 2021年1月1日至9月30日，以每股29.49美元回购普通股，共计726,686千美元；2022年同期以每股29.83美元回购，共计650,907千美元[20][23] 每股账面价值情况 - 2022年9月30日，每股账面价值为25.33美元，较2021年末略有下降0.01美元[156] - 截至2022年9月30日，股东权益较2021年12月31日减少1552万美元，降幅3.63%，至4.1226亿美元；普通股每股账面价值较2021年12月31日减少0.01美元，降幅0.04%，至25.33美元[219] 贷款相关收益及余额情况 - 截至2022年9月30日的三个月，贷款平均余额为2334596千美元，利息收入为26474千美元，平均收益率为4.50%；2021年同期平均余额为2149647千美元，利息收入为25161千美元，平均收益率为4.64%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款平均余额为2269974千美元，利息收入为76886千美元，平均收益率为4.53%；2021年同期平均余额为2149556千美元，利息收入为77722千美元，平均收益率为4.83%[164] 证券可供出售相关收益及余额情况 - 截至2022年9月30日的三个月，证券可供出售平均余额为301360千美元，利息收入为1833千美元，平均收益率为2.41%；2021年同期平均余额为79995千美元，利息收入为509千美元，平均收益率为2.52%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，证券可供出售平均余额为241640千美元，利息收入为4230千美元，平均收益率为2.34%；2021年同期平均余额为82563千美元，利息收入为1590千美元，平均收益率为2.57%[164] 计息存款相关情况 - 截至2022年9月30日的三个月，计息存款平均余额为1894124千美元，利息支出为380千美元，平均利率为0.08%；2021年同期平均余额为1856276千美元，利息支出为642千美元，平均利率为0.13%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，计息存款平均余额为1909096千美元，利息支出为1288千美元，平均利率为0.09%；2021年同期平均余额为1843137千美元，利息支出为2235千美元，平均利率为0.15%[164] 总生息资产相关情况 - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2911246千美元，利息收入为29838千美元，平均收益率为4.07%；2021年同期平均余额为2816429千美元，利息收入为25895千美元，平均收益率为3.65%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2909940千美元，利息收入为83665千美元，平均收益率为3.84%；2021年同期平均余额为2787554千美元，利息收入为79821千美元，平均收益率为3.83%[164] 平均盈利资产情况 - 第三季度平均盈利资产增9482万美元或3.37%，证券和贷款组合增加，生息资产收益率增42个基点或11.51%，贷存比升至84.11%[168] - 前三季度平均盈利资产增1.2239亿美元或4.39%，证券和贷款组合增加，生息资产收益率增1个基点，贷存比升至81.85%[171] 平均生息负债情况 - 第三季度平均生息负债增3919万美元或2.11%，生息负债收益率降6个基点，储蓄和活期存款增加，定期存款减少[169] - 前三季度平均生息负债增6694万美元或3.63%，生息负债收益率降7个基点，储蓄和活期存款增加，定期存款减少[172] 非利息收入情况 - 第三季度非利息收入占比25.32%，同比增123万美元或14.11%，主要因出售分行获得166万美元收益[176] - 前三季度非利息收入占比25.44%，同比增291万美元或11.61%，出售分行获166万美元收益，存款服务费增113万美元或11.63%[178] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用增加29.5万美元，增幅7.73%，有效税率从23.23%增至23.54%[182] - 2022年前九个月所得税费用减少190万美元，降幅15.45%，有效税率从23.28%增至23.41%[183] 净利息收入口径情况 - 2022年9月30日，GAAP口径下净利息收入为2934.2万美元，FTE口径下为2945.8万美元[187] - 2022年前九个月，GAAP口径下净利息收入为8204.2万美元，FTE口径下为8237.6万美元[187] 资产负债情况 - 截至2022年9月30日，总资产较2021年12月31日减少3372万美元，降幅1.06%[188] - 截至2022年9月30日，总负债较2021年12月31日减少1820万美元，降幅0.66%[188] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为3160799千美元和3194519千美元[10] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为2748541千美元和2766744千美元[10] 可供出售债务证券情况 - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券较2021年12月31日增加2.2333亿美元，增幅292.73%[190] - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为32.1403亿美元，公允价值为29.962亿美元；截至2021年12月31日，摊余成本为7627.3万美元，公允价值为7629.2万美元[63] - 截至2022年9月30日，有136只个别债务证券处于未实现亏损状态，价值合计折旧占债务证券投资组合的7.27%；截至2021年12月31日，有23只，占比0.91%[66] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月，出售可供出售债务证券无已实现的总收益和损失[68] 不良资产及相关贷款情况 - 截至2022年9月30日，不良资产较2021年12月31日减少591万美元，降幅25.45%，其中非应计贷款减少最多为547万美元，降幅26.31%[199][200] - 截至2022年9月30日，逾期贷款总额为2741万美元，较2021年12月31日减少570万美元，降幅17.21%，占贷款总额的1.16%[201] - 截至2022年9月30日，应计TDRs较2021年12月31日减少162万美元，降幅18.77%，降至703万美元[203] - 截至2022年9月30日，OREO较2021年12月31日减少45.6万美元，降幅44.93%，由10处房产组成，平均持有期约12个月[205] - 2022年前9个月，OREO销售净亏损42.2万美元，而去年同期为13.5万美元[205] - 截至2022年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.71%，不良资产与总资产比率为0.55%[199] - 截至2022

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为32.58377亿美元和31.94519亿美元[11] - 2022年6月30日和2021年12月31日，总负债分别为28.40331亿美元和27.66744亿美元[11] - 2022年6月30日和2021年12月31日，股东权益分别为4.18046亿美元和4.27775亿美元[13] - 2022年第二季度和2021年同期，总利息收入分别为2797万美元和2653.8万美元[15] - 2022年上半年和2021年同期，总利息收入分别为5360.9万美元和5368.9万美元[15] - 2022年第二季度和2021年同期，净利息收入分别为2754.7万美元和2581.4万美元[15] - 2022年上半年和2021年同期，净利息收入分别为5270万美元和5209.6万美元[15] - 2022年第二季度和2021年同期，净利润分别为1121.3万美元和1340.3万美元[15] - 2022年上半年和2021年同期，净利润分别为2072.8万美元和2800.5万美元[15] - 2022年第二季度和2021年同期，基本每股收益分别为0.67美元和0.77美元[15] - 2022年Q2净利润为1.1213亿美元，2021年同期为1.3403亿美元；2022年上半年净利润为2.0728亿美元，2021年同期为2.8005亿美元[16] - 2022年Q2其他综合亏损（税前）为651.8万美元，2021年同期为其他综合收益11.3万美元；2022年上半年其他综合亏损（税前）为1280.3万美元，2021年同期为81.3万美元[16] - 2022年Q2其他综合亏损（税后）为514.8万美元，2021年同期为其他综合收益9万美元；2022年上半年其他综合亏损（税后）为1011.4万美元，2021年同期为64.2万美元[16] - 2022年Q2综合收益为606.5万美元，2021年同期为1349.3万美元；2022年上半年综合收益为1061.4万美元，2021年同期为2736.3万美元[16] - 2022年4 - 6月普通股股息为每股0.27美元，派息总额451.2万美元；2021年同期股息为每股0.25美元，派息总额438.1万美元[19] - 截至2022年6月30日，普通股数量为1650.2144万股，2021年同期为1733.4547万股[19] - 2022年上半年普通股股息为每股0.54美元，派息总额905.3万美元；2021年同期股息为每股0.25美元，派息总额880.9万美元[23] - 2022年上半年以每股28.96美元的价格回购了41.5507万股普通股；2021年同期以每股28.86美元的价格回购了44.93万股普通股[23] - 2022年4 - 6月以每股28.03美元的价格回购了28.3507万股普通股；2021年同期以每股30.51美元的价格回购了26.16万股普通股[19] - 2022年4 - 6月向401(k)计划发行了3676股普通股；2021年同期发行了3499股[19] - 2022年净收入为2072.8万美元，2021年为2800.5万美元[26] - 2022年经营活动提供的净现金为2820万美元，2021年为1970.9万美元[26] - 2022年投资活动使用的净现金为3.56659亿美元，2021年提供的净现金为4463.2万美元[26] - 2022年融资活动提供的净现金为4926.2万美元，2021年为9783.6万美元[26] - 2022年现金及现金等价物净减少2.79197亿美元，2021年净增加1.62177亿美元[26] - 2022年年初现金及现金等价物为6.77439亿美元，年末为3.98242亿美元；2021年年初为4.56561亿美元，年末为6.18738亿美元[26] - 2022年支付的利息现金为133万美元，支付的所得税现金为49万美元；2021年分别为184.6万美元和1170.4万美元[26] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为398,242千美元和677,439千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，可供出售债务证券分别为287,767千美元和76,292千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款持有投资净额分别为2,270,049千美元和2,137,711千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为2,798,539千美元和2,729,391千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总负债分别为2,840,331千美元和2,766,744千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，承诺授信分别为299,637千美元和272,447千美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，备用信用证和财务担保分别为126,275千美元和153,717千美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，表外风险总额分别为425,912千美元和426,164千美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，未使用承诺准备金分别为956千美元和678千美元[148] - 截至2022年6月30日，普通股已发行23,634,702股，流通16,502,144股；截至2021年12月31日，已发行23,971,347股，流通16,878,220股[13] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为418,046千美元；截至2021年12月31日，为427,775千美元[13] - 截至2022年6月30日，负债和股东权益总额为3,258,377千美元；截至2021年12月31日，为3,194,519千美元[13] - 2022年第二季度利息收入为27,970千美元，2021年同期为26,538千美元；2022年上半年利息收入为53,609千美元，2021年同期为53,689千美元[15] - 2022年第二季度利息支出为423千美元，2021年同期为724千美元；2022年上半年利息支出为909千美元，2021年同期为1,593千美元[15] - 2022年第二季度净利息收入为27,547千美元，2021年同期为25,814千美元；2022年上半年净利息收入为52,700千美元，2021年同期为52,096千美元[15] - 2022年第二季度非利息收入为8,854千美元，2021年同期为8,797千美元；2022年上半年非利息收入为18,048千美元，2021年同期为16,366千美元[15] - 2022年第二季度非利息支出为21,255千美元，2021年同期为19,361千美元；2022年上半年非利息支出为41,241千美元，2021年同期为38,181千美元[15] - 2022年第二季度净利润为11,213千美元，2021年同期为13,403千美元；2022年上半年净利润为20,728千美元，2021年同期为28,005千美元[15] - 2022年第二季度综合收益总额为6,065千美元，2021年同期为13,493千美元；2022年上半年综合收益总额为10,614千美元，2021年同期为27,363千美元[16] - 2022年6月30日普通股库存为16,502,144千股，2021年为17,334,547千股[20][23][24] - 2022年上半年净收入为20,728千美元，2021年为28,005千美元[23][26] - 2022年6月30日留存收益为136,705千美元，2021年为161,853千美元[20][23][24] - 2022年经营活动提供的净现金为28,200千美元，2021年为19,709千美元[26] - 2022年投资活动使用的净现金为356,659千美元，2021年提供44,632千美元[26] - 2022年融资活动提供的净现金为49,262千美元，2021年为97,836千美元[26] - 2022年现金及现金等价物期末余额为398,242千美元，2021年为618,738千美元[26] - 2022年支付利息现金为1,330千美元，2021年为1,846千美元[26] - 2022年支付所得税现金为490千美元，2021年为11,704千美元[26] - 2022年普通股股息宣告为每股0.54美元，2021年为每股0.25美元[23] 会计准则采用情况 - 2021年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，累计影响调整使留存收益税后减少587万美元[33] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2016 - 13标准，记录贷款额外ACL为1311万美元，递延税资产为181万美元，未使用承诺额外储备为50.9万美元，留存收益税后调整为587万美元[56] - 采用ASU 2016 - 13标准时，收购的信用恶化贷款增加587.5万美元，贷款信贷损失准备金调整为 - 1310.7万美元，递延税资产增加181.3万美元，未使用承诺准备金调整为50.9万美元，留存收益净调整为 - 587.1万美元[57] - 采用ASU 2016 - 13标准时，递延税资产调整使用23.37%的税率[57] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2019 - 12标准，对财务报表无重大影响[58] - 2022年3月发布的ASU 2022 - 02标准于2023年1月1日生效，公司预计无重大影响且暂无提前采用计划[60] - 公司预计FASB或其他标准制定机构近期发布的其他会计准则不会对合并财务报表产生重大影响[59] 可供出售债务证券相关数据 - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券的应计利息应收款为132万美元[36] - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券摊余成本为300,195千美元，公允价值为287,767千美元；截至2021年12月31日，摊余成本为76,273千美元，公允价值为76,292千美元[62] - 2022年6月30日，有90只个别债务证券处于未实现损失状态，价值合计折旧占债务证券投资组合的4.34%；2021年12月31日，有23只，占比0.91%[66] - 截至2022年6月30日，为各种目的质押的证券账面价值总计3422万美元；截至2021年12月31日，为2215万美元[69] - 按合同到期日划分，2022年6月30日，一年内到期的可供出售债务证券摊余成本为19,637千美元，公允价值为19,499千美元；一至五年到期的摊余成本为177,850千美元，公允价值为174,311千美元；五至十年到期的摊余成本为4,443千美元，公允价值为4,415千美元[64] - 2022年6月30日，处于未实现损失状态不到12个月的可供出售债务证券公允价值为253,874千美元，未实现损失为10,135千美元；12个月或更长时间的公允价值为12,425千美元，未实现损失为2,357千美元[64] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月，出售可供出售债务证券无已实现的总收益和损失[68] - 2021年12月31日，可供出售债务证券总价值为287,767千美元，其中美国国债票据价值134,243千美元[129] - 美国机构证券金额为45.9万美元，变动为 - 3千美元[65] - 公司票据金额为991.9万美元，变动为 - 16千美元[65] - 机构抵押支持证券金额为2247.6万美元，变动为 - 67.3万美元[65] - 总计金额为3285.4万美元，变动为 - 69.2万美元[65] 贷款业务相关数据 - 截至2022年6月30日，贷款应计利息应收款为711万美元[

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司总资产分别为3244127千美元和3194519千美元[11] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司总利息收入分别为25639千美元和27151千美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司总利息支出分别为486千美元和869千美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司净利息收入分别为25153千美元和26282千美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司非利息收入分别为9194千美元和7569千美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司非利息支出分别为19986千美元和18820千美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司税前收入分别为12400千美元和19032千美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司净利润分别为9515千美元和14602千美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司基本每股收益分别为0.57美元和0.83美元[15] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司综合总收入分别为4549千美元和13870千美元[18] - 2022年3月31日股东权益余额为16781975美元，2021年同期为17592009美元[23] - 2022年第一季度净收入为9515000美元，2021年同期为14602000美元[24] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为10438000美元，2021年同期为12615000美元[24] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为276551000美元，2021年同期提供的净现金为41442000美元[24] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为45980000美元，2021年同期为118127000美元[24] - 2022年第一季度现金及现金等价物净减少220133000美元，2021年同期净增加172184000美元[24] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为457306000美元，2021年同期为628745000美元[24] - 2022年支付利息889000美元，2021年为1072000美元[24] - 2022年一季度净利息收入为2515.3万美元，2021年为2628.2万美元[15] - 2022年一季度净收入为951.5万美元，2021年为1460.2万美元[15][18] - 2022年一季度基本每股收益为0.57美元，2021年为0.83美元[15] - 2022年一季度稀释每股收益为0.56美元，2021年为0.82美元[15] - 2022年一季度其他综合损失为496.6万美元，2021年为73.2万美元[18] - 2022年一季度总综合收入为454.9万美元，2021年为1387万美元[18] - 2022年3月31日普通股数量为1678.1975万股，2021年为1759.2009万股[23] - 2022年一季度宣布普通股股息为每股0.27美元，2021年为每股0.25美元[23] - 2022年一季度回购13.2万股普通股，每股30.96美元；2021年回购18.77万股，每股26.56美元[23] - 2022年一季度基于股权的薪酬费用为17.2万美元，2021年为5.34万美元[23] - 2022年3月净收入为951.5万美元，2021年为1460.2万美元[24] - 2022年3月净经营活动提供的现金为1043.8万美元，2021年为1261.5万美元[24] - 2022年3月投资活动净使用的现金为27655.1万美元，2021年提供的现金为4144.2万美元[24] - 2022年3月融资活动提供的现金为4598万美元，2021年为11812.7万美元[24] - 2022年3月现金及现金等价物净减少22013.3万美元，2021年增加17218.4万美元[24] - 2022年3月支付的利息现金为88.9万美元，2021年为107.2万美元[24] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为457,306千美元和677,439千美元[11] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，可供出售债务证券分别为268,703千美元和76,292千美元[11] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，贷款持有投资净额分别为2,215,315千美元和2,137,711千美元[11] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，总存款分别为2,782,944千美元和2,729,391千美元[11] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，股东权益分别为424,156千美元和427,775千美元[13] 会计准则采用及影响 - 2021年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，对留存收益的累积影响调整为税后减少587万美元[31] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2016 - 13标准，记录贷款额外ACL为1311万美元，递延所得税资产为181万美元，未使用承诺额外准备金为50.9万美元，留存收益税后调整为587万美元[53] - 采用ASU 2016 - 13标准时，收购的信用恶化贷款增加587.5万美元，贷款信用损失准备调整为 - 1310.7万美元，递延所得税资产增加181.3万美元，未使用表外信用风险敞口准备金调整为50.9万美元，留存收益净调整为 - 587.1万美元[54] - 递延所得税资产调整采用23.37%的税率[54] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2019 - 12标准，对财务报表无重大影响[55] - 公司认为其他近期会计准则不会对合并财务报表产生重大影响[56] - 2022年3月发布的ASC子主题470 - 50于2023年1月1日生效，公司正评估其对合并财务报表的影响，暂无提前采用计划[57] 证券相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券的应计利息应收款为776000美元[34] - 公司确定美国国债和机构支持证券预期信用损失为零，市政证券和其他证券将季度评估[36] - 截至2022年3月31日，债务证券摊余成本为2.7458亿美元，公允价值为2.68703亿美元；截至2021年12月31日，摊余成本为7627.3万美元，公允价值为7629.2万美元[59] - 截至2022年3月31日，有74只债务证券处于未实现损失状态，价值折旧占债务证券投资组合的2.25%；截至2021年12月31日，有23只，占比0.91%[63] - 2022年3月31日和2021年，可供出售债务证券出售无已实现的总收益和损失[66] - 截至2022年3月31日，为各种目的质押的证券账面价值为2137万美元；截至2021年12月31日为2215万美元[66] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券总价值为268,703千美元，其中美国机构证券444千美元、美国国债115,430千美元、市政证券25,859千美元、公司票据38,306千美元、抵押支持机构证券88,664千美元[120] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券总价值为76,292千美元，其中美国机构证券466千美元、市政证券28,794千美元、公司票据9,919千美元、抵押支持机构证券37,113千美元[121] - 截至2022年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为274,580千美元，公允价值为268,703千美元[61] 贷款相关数据关键指标变化 - 公司集体评估具有相似风险特征的贷款，使用现金流折现和剩余期限估算预期信用损失[39][40] - 公司对单独评估贷款设定50万美元的账面净值门槛，一般非不良债务重组的单独评估贷款处于非应计状态[46] - 截至2022年3月31日，贷款应计利息应收款为732万美元，未使用承诺预期信用损失在其他负债中记录的负债为77.5万美元[49] - 截至2022年3月31日，重新分类为贷款的客户透支总计168万美元；截至2021年12月31日为165万美元[67] - 截至2022年3月31日，递延贷款费用（扣除贷款成本后）总计413万美元；截至2021年12月31日为506万美元[67] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款组合摊余成本分别包含净递延贷款费用413万美元和506万美元，以及未摊销的收购贷款折扣499万美元和541万美元[68] - 截至2022年3月31日，应计利息应收款为732万美元；截至2021年12月31日为754万美元[68] - 截至2022年3月31日，投资性贷款总额为224429.6万美元，占比100%；2021年12月31日为216556.9万美元，占比100%[70] - 截至2022年3月31日，商业贷款总额为129584.7万美元，占比57.73%；2021年12月31日为123047.6万美元，占比56.82%[70] - 截至2022年3月31日，消费性房地产贷款总额为80438.9万美元，占比35.85%；2021年12月31日为80063.1万美元，占比36.97%[70] - 截至2022年3月31日，消费及其他贷款总额为14406万美元，占比6.42%；2021年12月31日为13446.2万美元，占比6.21%[70] - 2022年3月31日，PPP贷款当前余额为1388万美元，2021年12月31日为2064万美元[70] - 2022年3月31日，与PPP贷款相关的递延贷款发起费净额为39.8万美元，2021年12月31日为73.3万美元[70] - 2022年第一季度，公司记录PPP贷款净递延贷款发起费摊销33.5万美元，2021年同期为92.2万美元[70] - 截至2022年3月31日，贷款组合中“通过”级贷款金额为214739.2万美元，“特别关注”级为2930.6万美元，“次级”级为6759.8万美元[73] - 截至2021年12月31日，贷款组合中“通过”级贷款金额为206069.4万美元，“特别关注”级为3534.2万美元，“次级”级为6952.3万美元[75] - 公司自2020年第二季度开始作为小企业管理局薪资保护计划贷款机构参与业务[70] - 截至2022年3月31日，建设、开发及其他土地贷款组合总成本为77460千美元[76] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款组合总成本为139005千美元[76] - 截至2022年3月31日，薪资保护贷款组合总成本为13880千美元[76] - 截至2022年3月31日，多户住宅贷款组合总成本为115269千美元[76] - 截至2022年3月31日，非农业、非住宅贷款组合总成本为728142千美元[76] - 截至2022年3月31日，农业贷款组合总成本为9496千美元[76] - 截至2022年3月31日，农田贷款组合总成本为14313千美元[76] - 建设、开发及其他土地贷款中，合格贷款金额为76327千美元[76] - 商业和工业贷款中，合格贷款金额为134574千美元[76] - 多户住宅贷款中，合格贷款金额为113387千美元[76] - 截至2022年3月31日，房屋净值贷款总额为7946.1万美元，其中合格贷款7577.1万美元，关注类贷款42.7万美元，次级贷款326.3万美元[77] - 单户抵押贷款总额为90335.2万美元，其中合格贷款85872.1万美元，关注类贷款541.2万美元，次级贷款3921.9万美元[77] - 业主自住建设贷款总额为1985.8万美元，其中合格贷款1955.4万美元，次级贷款30.4万美元[77] - 消费贷款总额为14406万美元，其中合格贷款14126.1万美元，关注类贷款8万美元，次级贷款279.1万美元[77] - 所有贷款合格贷款总额为214739.2万美元[77] - 所有贷款关注类贷款总额为2930.6万美元[77] - 所有贷款次级贷款总额为6759.8万美元[77]

公司业务布局与资产规模 - 截至2021年12月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营49家分行，信托部门和FCWM管理和管理13.2亿美元的资产[164][165] - 2019年12月31日，公司收购Highlands Bankshares，其总资产为5.63亿美元，交易完成后合并总资产增至28亿美元[166] - 截至2021年12月31日，总资产增加1.8338亿美元，增幅6.09%，至31.9亿美元[224] - 截至2021年12月31日，可供出售债务证券减少707万美元，降幅8.48%[225] - 截至2021年12月31日，投资组合平均期限为4.74年，平均久期为2.99年[226] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为7.6273亿美元，公允价值为7.6292亿美元；2020年摊余成本为8.1958亿美元，公允价值为8.3358亿美元[227] - 截至2021年12月31日，贷款总额较2020年减少2106万美元，降幅0.96%[234] - 截至2021年12月31日，贷款总额为21.65569亿美元，其中商业贷款12.30476亿美元，消费者房地产贷款8.00631亿美元，消费者及其他贷款1.34462亿美元[238] - 截至2021年12月31日，存款总额较2020年12月31日增加1.8314亿美元，增幅7.19%，其中储蓄存款增加1.0081亿美元，有息活期存款增加7811万美元，无息活期存款增加6999万美元，定期存款减少6576万美元[263] - 截至2021年12月31日，借款总额较2020年12月31日增加57.2万美元，增幅59.34%，全部为短期借款，加权平均利率降至0.07%，较2020年下降27个基点[265] - 截至2021年12月31日，公司股东权益总额从2020年12月31日的4.2673亿美元增加105万美元，即0.24%，至4.2778亿美元；普通股每股账面价值从2020年12月31日的24.08美元增加1.26美元至25.34美元[276] - 2021年末总资产为3194519千美元，较2020年末的3011136千美元增长约6.09%[292] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券的应计利息应收款为36万美元[320] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司在FHLB和FRB股票的总投资分别为978万美元和1080万美元[321] - 截至2021年12月31日和2020年12月31日，公司某些无公允价值的长期股权投资的总账面价值分别为385万美元和393万美元[322] 信贷损失准备金相关 - 2021年1月1日采用CECL使信贷损失准备金增加1311万美元，2021年经济预测改善和信贷质量保持强劲使信贷损失准备金转回847万美元[170] - 2021年12月31日信贷损失拨备估计中，公司假设全国失业率预测范围为4.1% - 3.6%，较2021年1月1日估计时的6.6% - 5.6%有所改善；失业率预测每增加1%，信贷损失拨备将增加约11.6%[189] - 2021年信贷损失拨备占总贷款的比例为1.29%，2020年为1.20%[195] - 2021年信贷/贷款损失拨备减少2114万美元，降幅166.87%，因经济预测改善和信贷质量提升[211] - 截至2021年12月31日，贷款的信贷损失准备金（ACL）余额为2786万美元，占总贷款的1.29%，较2021年1月1日采用新标准前的2618万美元增加168万美元[256] - 2021年，未使用承诺的准备金增加50.9万美元，信贷损失准备金为10.3万美元，投资证券或其他金融资产无信贷损失准备金或计提[257] 财务数据关键指标变化 - 截至2021年12月31日，公司递延贷款应计利息收入和费用为287万美元，2020年为347万美元[173] - 截至2021年12月31日，公司其他无形资产为562万美元，约占股权的1.31%[179] - 2021年和2020年，土地和建筑物的长期投资减值费用分别为78.1万美元和81.2万美元[180] - 自2020年下半年和2021年第一季度的负趋势中恢复，存款服务费同比增加42.7万美元，增幅3.28%[171] - 2021 - 2019年净利息收入（GAAP）分别为10247.4万美元、10857.2万美元、8945.3万美元；净利息收入（FTE）分别为10291.3万美元、10921.9万美元、9030.1万美元；净利息收益率（GAAP）分别为3.65%、4.27%、4.54%；净利息收益率（FTE）分别为3.67%、4.29%、4.59%[193] - 2021年年度净收入为5117万美元，摊薄后每股收益为2.94美元，较2020年增加1524万美元，摊薄后每股收益增长45.54%[195] - 2021年平均资产回报率增至1.63%，2020年为1.24%；平均普通股权益回报率增至11.96%，2020年为8.54%[195] - 2021年非利息收入增长14.98%，达到3430万美元[195] - 2021年净冲销为296万美元，占平均贷款的0.14%，2020年净冲销为491万美元，占平均贷款的0.23%；不良贷款占总贷款的比例为1.03%[195] - 截至2021年12月31日，美国小企业管理局已免除公司首轮薪资保护计划（PPP）贷款余额的5686万美元，占比93.20%；当前PPP贷款余额为2064万美元[195] - 2021年12月31日，每股账面价值为25.34美元，较2020年末增加1.26美元[195] - 公司回购949386股普通股，占已发行股份的5.62%，花费2888万美元[195] - 2021年净利息收入占总净利息和非利息收入的74.92%，2020年为78.45%；2021年净利息收入减少610万美元，降幅5.62%，FTE基础上减少631万美元，降幅5.77%[203] - 2021年FTE净利息利润率下降62个基点，FTE净利息利差下降57个基点，主要归因于低利率环境和收购贷款购买会计增值减少[203] - 平均盈利资产增加2.6005亿美元，增幅10.22%，主要因平均计息存款和平均贷款增加，平均债务证券减少[204] - 盈利资产收益率下降74个基点，主要因低利率环境[204] - 平均贷款增加1046万美元，增幅0.49%，平均贷存比从2020年的88.08%降至80.71%[204] - 与PCI贷款相关的非现金增值收入减少333万美元，降幅41.73%，降至466万美元，因PCI投资组合余额减少[204] - 2021年非现金购买会计增值收入对FTE净利息利润率的影响为17个基点，上一年为31个基点[204] - 2021年贷款平均余额为21.53099亿美元，利息收入为1.02996亿美元，收益率4.78%；2020年平均余额为21.42637亿美元，利息收入为1.10619亿美元，收益率5.16%[200] - 2021年证券可供出售平均余额为8104.9万美元，利息收入为200.8万美元，收益率2.48%；2020年平均余额为1.05005亿美元，利息收入为325.9万美元，收益率3.10%[200] - 2021年计息存款平均余额为5.7004亿美元，利息收入为74.5万美元，收益率0.13%；2020年平均余额为2.96495亿美元，利息收入为80.5万美元，收益率0.27%[200] - 平均生息负债增加1.2624亿美元，增幅7.31%，主要因平均生息存款增加[205] - 2020年净利息收入占比从2019年的72.65%升至78.45%，增加1912万美元，增幅21.37%[206] - 平均盈利资产增加5.7582亿美元，增幅29.25%，主要因平均贷款和平均生息存款增加[207] - 2021年非利息收入占比从2020年的21.55%升至25.08%，增加447万美元，增幅14.98%[213] - 2021年非利息支出减少90.7万美元，降幅1.14%，主要因2020年第一季度确认的剩余合并费用[217] - 2021年所得税费用增加517万美元，增幅50.80%，有效税率从2020年的22.09%升至23.09%[220] - 2021年总利息收入为105310千美元，较2020年的114036千美元下降约7.65%[295] - 2021年总利息费用为2836千美元，较2020年的5464千美元下降约48.09%[295] - 2021年净利息收入为102474千美元，较2020年的108572千美元下降约5.61%[295] - 2021年非利息收入为34301千美元，较2020年的29833千美元增长约14.97%[295] - 2021年非利息费用为78718千美元，较2020年的79625千美元下降约1.14%[295] - 2021年税前收入为66528千美元，较2020年的46112千美元增长约44.27%[295] - 2021年净利润为51168千美元，较2020年的35926千美元增长约42.42%[295] - 2021年基本每股收益为2.95美元，较2020年的2.02美元增长约46.04%[295] - 2021年综合总收入为51545千美元，较2020年的35509千美元增长约45.16%[297] - 2019年1月1日股东权益总额为332,857千美元，2019年净收入为38,802千美元，其他综合损失为77千美元，年末股东权益总额为428,819千美元[301] - 2020年1月1日股东权益总额为428,819千美元，2020年净收入为35,926千美元，其他综合损失为417千美元，年末股东权益总额为426,730千美元[301] - 2021年1月1日股东权益总额为426,730千美元，2021年净收入为51,168千美元，其他综合收入为377千美元，年末股东权益总额为427,775千美元[301] - 2019年普通股股息每股0.96美元，总计15,060千美元[301] - 2020年普通股股息每股1.00美元，总计17,876千美元[301] - 2021年普通股股息每股1.04美元，总计18,059千美元[301] - 2019年回购487,400股普通股，每股33.57美元，总计16,362千美元[301] - 2020年回购734,653股普通股，每股29.77美元，总计21,872千美元[301] - 2021年回购949,386股普通股，每股30.42美元，总计28,882千美元[301] - 2021年采用ASU 2016 - 13的累积影响为减少留存收益5,870千美元[301] - 2021年净收入为51168千美元，2020年为35926千美元，2019年为38802千美元[306] - 2021年经营活动提供的净现金为48215千美元，2020年为45844千美元，2019年为56655千美元[306] - 2021年投资活动提供的净现金为35350千美元，2020年为17798千美元，2019年为171377千美元[306] - 2021年融资活动提供的净现金为137313千美元，2020年为175910千美元，2019年使用的净现金为87896千美元[306] - 2021年现金及现金等价物净增加额为220878千美元，2020年为239552千美元，2019年为140136千美元[306] - 2021年末现金及现金等价物为677439千美元，2020年末为456561千美元，2019年末为217009千美元[306] - 2021年支付的利息现金为3141千美元，2020年为5500千美元，2019年为5661千美元[306] - 2021年支付的所得税现金为14399千美元，2020年为9074千美元，2019年为8057千美元[306] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至202

公司运营基本情况 - 截至2021年9月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营49家分行，全职等效员工总数达598人[161] 信托业务资产情况 - 截至2021年9月30日，信托部门和第一社区财富管理公司根据各种收费安排，作为受托人或代理人管理和处置的合并资产达12.7亿美元[164] 政策相关情况 - 2021年综合拨款法案重新授权并拨款高达2845亿美元用于薪资保护计划，供首次和二次借款者在2021年3月31日前获得贷款发放[167] - 2021年3月11日，美国救援计划法案实施，推出1.9万亿美元的刺激和救济方案[174] - 薪资保护计划从2021年3月31日延长至6月30日，自6月1日起，小企业管理局仅处理此前提交的申请，不再接受新申请[176] 信贷损失准备金情况 - 2021年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13，使信贷损失准备金增加1311万美元；2021年前九个月，信贷损失准备金转回763万美元[178] - 2021年第三季度冲回139万美元信贷损失拨备，而2020年第三季度计提470万美元贷款损失准备；前九个月冲回763万美元信贷损失拨备，2020年同期计提1203万美元贷款损失准备[196] 存款服务手续费情况 - 截至2021年9月30日，存款服务手续费较2020年年初至今增加18.7万美元，增幅1.96%；2021年第三季度较去年同期增加34.9万美元，增幅10.74%[179] 受疫情影响借款人相关情况 - 截至2021年9月30日，公司对受新冠疫情影响借款人的未偿延期款项计提的应计收入和费用为315万美元，而2020年末为347万美元[180][181] - 截至2021年9月30日，公司共修改3958笔商业和消费贷款，总额达4.7243亿美元，当前新冠贷款延期金额为471万美元[188] - 截至2021年9月30日，COVID - 19贷款延期总额降至471万美元，较2020年9月30日的1.1563亿美元和2020年12月31日的3226万美元大幅下降[237][248] - 截至2021年9月30日，公司因COVID - 19相关救济共修改3958笔贷款，涉及金额4.7243亿美元[248] 公司资本状况情况 - 截至2021年9月30日，公司和银行继续满足所有资本充足要求，在监管框架下被归类为资本状况良好[182] - 截至2021年9月30日，公司继续满足所有资本充足率要求，被归类为资本充足[270] 疫情对公司核算能力影响情况 - 新冠疫情未影响公司及时核算资产的能力，但未来情况可能改变[185] 公司净收入情况 - 2021年第三季度净收入较2020年同期增加434万美元，达到1261万美元；前九个月净收入较2020年同期增加1624万美元[196] - 2021年前三季度净收入为4.0613亿美元，2020年同期为2.4376亿美元[14] - 2020年第三季度净收入为8,266千美元，其他综合收入为 - 136千美元[17] - 2021年第三季度净收入为12,608千美元，其他综合收入为 - 88千美元[17] - 2020年前九个月净收入为24,376千美元，其他综合收入为262千美元[19] - 2021年前九月净收入为40,613千美元，2020年同期为24,376千美元[21] 公司股票回购情况 - 2021年1月26日，董事会批准一项新计划，至2024年1月26日可在公开市场回购至多240万股普通股；本季度回购277,386股，花费846万美元；年初至今回购726,686股，花费2143万美元[196] 公司与FDIC协议情况 - 公司终止与FDIC的剩余损失分担协议，获得17.6万美元补偿[196] - 2021年9月28日，公司终止与FDIC的剩余损失分担协议，获得17.6万美元补偿；终止前，2020年12月31日和2020年9月30日的覆盖贷款分别为968万美元和1074万美元[233] - 2021年9月28日，公司终止了与联邦存款保险公司（FDIC）的剩余损失分担协议，消除了FDIC对特定贷款损失的担保[12] 公司每股收益情况 - 摊薄后每股收益较2020年同期增加0.26美元，达到0.73美元；前九个月摊薄后每股收益较2020年增加0.95美元，达到2.32美元[196] - 2021年前三季度基本每股收益为2.32美元，2020年同期为1.37美元[14] 公司回报率情况 - 年化平均股本回报率从2020年同期的7.83%增至11.65%，前九个月从7.76%增至12.70%[196] - 年化平均资产回报率从2020年同期的1.11%增至1.59%，年初至今从1.14%增至1.74%[196] 公司贷款相关比例情况 - 2021年第三季度净冲销额为58.6万美元，占平均贷款的年化比例为0.11%，不良贷款占总贷款的比例为1.05%，信贷损失拨备占总贷款的比例为1.39%[196] 公司每股账面价值情况 - 截至2021年9月30日，每股账面价值为25.03美元，较2020年末增加0.95美元[196] 贷款利息收入及收益率情况 - 截至2021年9月30日的三个月，贷款平均余额为21.49647亿美元，利息收入为2516.1万美元，平均收益率为4.64%；2020年同期平均余额为21.71023亿美元，利息收入为2733.1万美元，平均收益率为5.01%[201] - 截至2021年9月30日的九个月，贷款平均余额为21.49556亿美元，利息收入为7772.2万美元，平均收益率为4.83%；2020年同期平均余额为21.27383亿美元，利息收入为8247.6万美元，平均收益率为5.18%[203] - 2021年前三季度总利息收入为7947.8万美元，2020年同期为8529万美元[14] 总生息资产利息收入及收益率情况 - 截至2021年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为28.16429亿美元，利息收入为2589.5万美元，平均收益率为3.65%；2020年同期平均余额为26.1643亿美元，利息收入为2814.1万美元，平均收益率为4.28%[201] - 截至2021年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为27.87554亿美元，利息收入为7982.1万美元，平均收益率为3.83%；2020年同期平均余额为25.08341亿美元，利息收入为8580.1万美元，平均收益率为4.57%[203] 净利息收入及相关指标情况 - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收入（FTE）为2525.2万美元，2020年同期为2698万美元[201] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入（FTE）为7758.5万美元，2020年同期为8136.6万美元[203] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息率差为3.51%，2020年同期为4.02%[201] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息率差为3.67%，2020年同期为4.22%[203] - 截至2021年9月30日的三个月，净利息收益率（FTE）为3.56%，2020年同期为4.10%[201] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收益率（FTE）为3.72%，2020年同期为4.33%[203] - 第三季度净利息收入占比从2020年同期的77.84%降至2021年的74.25%，GAAP基础上减少169万美元（6.29%），FTE基础上减少173万美元（6.40%）[207] - 前九个月净利息收入占比从2020年同期的78.53%降至2021年的75.48%，GAAP基础上减少361万美元（4.47%），FTE基础上减少378万美元（4.65%）[210] - 2021年第三季度，GAAP净利息收入为2.5146亿美元，FTE调整为10.6万美元，FTE净利息收入为2.5252亿美元；GAAP净利息收益率为3.54%，FTE调整为0.02%，FTE净利息收益率为3.56%[228] - 2021年前九个月，GAAP净利息收入为7.7242亿美元，FTE调整为34.3万美元，FTE净利息收入为7.7585亿美元；GAAP净利息收益率为3.70%，FTE调整为0.02%，FTE净利息收益率为3.72%[228] - 2021年前三季度净利息收入为7724.2万美元，2020年同期为8085.5万美元[14] 平均生息资产、付息存款及贷款情况 - 第三季度平均生息资产增加2亿美元（7.64%），平均付息存款增加2.3464亿美元（66.63%），平均贷款减少2138万美元（0.98%）[208] - 前九个月平均生息资产增加2.7921亿美元（11.13%），平均付息存款增加2.8533亿美元（105.64%），平均贷款增加2217万美元（1.04%）[211] 拨备费用情况 - 第三季度拨备费用较2020年同期减少610万美元（129.64%），前九个月减少1966万美元（163.36%）[213][214] 非利息收入占比情况 - 第三季度非利息收入占比从2020年同期的22.16%升至2021年的25.75%，增加108万美元（14.17%）[216] - 前九个月非利息收入占比从2020年同期的21.47%升至2021年的24.52%，增加299万美元（13.51%）[218] - 2021年前三季度非利息收入为2508.6万美元，2020年同期为2210万美元[14] 非利息支出情况 - 第三季度非利息支出较2020年同期减少33.5万美元（1.75%），前九个月减少273万美元（4.57%）[219][220] - 2021年，公司非利息总费用为1.8836亿美元，较2020年减少33.5万美元，降幅1.75%；前九个月非利息总费用为5.7017亿美元，较2020年减少273.1万美元，降幅4.57%[225] - 2021年前三季度非利息支出为5701.7万美元，2020年同期为5974.8万美元[14] 所得税费用及有效税率情况 - 第三季度所得税费用增加148万美元（63.64%），有效税率从2020年同期的22.00%升至23.23%[222] - 前九个月所得税费用增加553万美元（81.30%），有效税率从2020年同期的21.80%升至23.28%[223] 公司资产负债情况 - 截至2021年9月30日，公司总资产较2020年12月31日增加1.2858亿美元，增幅4.27%，主要因隔夜资金增加1.8653亿美元，增幅47.13%[229] - 截至2021年9月30日，公司总负债较2020年12月31日增加1.2794亿美元，增幅4.95%，主要因总存款增加1.2760亿美元，增幅5.01%[229] 可供出售债务证券情况 - 2021年9月30日，可供出售债务证券较2020年12月31日减少592万美元，降幅7.10%；其市值占摊余成本的比例从2020年12月31日的101.71%降至2021年9月30日的100.51%[231] - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券的应计利息应收款为353千美元[30] - 截至2021年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为7.7048亿美元，公允价值为7.744亿美元；截至2020年12月31日，摊余成本为8.1958亿美元，公允价值为8.3358亿美元[60] - 截至2021年9月30日，有15只个别债务证券处于未实现亏损状态，价值合计折旧占债务证券投资组合的0.76%；截至2020年12月31日，有6只，占比0.12%[64] - 截至2021年9月30日，为各种目的质押的证券账面价值为2380万美元；截至2020年12月31日，为3656万美元[67] - 2021年第三季度和前九个月，出售可供出售债务证券的毛实现收益均为0；2020年第三季度为0，前九个月为41.9万美元[71] - 2021年第三季度和前九个月，出售可供出售债务证券的毛实现损失均为0；2020年第三季度为0，前九个月为3.4万美元[71] - 2021年第三季度和前九个月，出售证券的净收益（损失）均为0；2020年前九个月为38.5万美元[71] 投资贷款情况 - 截至2021年9月30日，公司持有的投资贷款净额较2020年12月31日减少345

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission file number: 000-19297 FIRST COMMUNITY BANKSHARES, INC. (Exact name of registrant as specified in its charter) Virginia 55-0694814 (State or other jurisdiction of incorpora ...

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总资产分别为3140066千美元和3011136千美元[8] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司总负债分别为2714067千美元和2584406千美元[8] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司股东权益分别为425999千美元和426730千美元[8] - 2021年3月31日和2020年12月31日，现金及银行到期款项分别为54863千美元和58404千美元[8] - 2021年3月31日和2020年12月31日，联邦基金销售分别为570486千美元和395756千美元[8] - 2021年3月31日和2020年12月31日，银行计息存款分别为3396千美元和2401千美元[8] - 2021年3月31日和2020年12月31日，可供出售债务证券分别为87643千美元和83358千美元[8] - 2021年3月31日和2020年12月31日，投资贷款净额分别为2112077千美元和2160450千美元[8] - 2021年3月31日和2020年12月31日，存款总额分别为2673100千美元和2546247千美元[8] - 2021年3月净收入为1460.2万美元，2020年为787.2万美元，同比增长85.5%[13] - 2021年3月基本每股收益为0.83美元，2020年为0.44美元，同比增长88.6%[13] - 2021年3月总利息收入为2715.1万美元，2020年为2950.9万美元，同比下降8%[13] - 2021年3月总利息支出为86.9万美元，2020年为182.7万美元，同比下降52.4%[13] - 2021年3月净利息收入为2628.2万美元，2020年为2768.2万美元，同比下降5.1%[13] - 2021年3月总非利息收入为756.9万美元，2020年为754.9万美元，同比增长0.3%[13] - 2021年3月总非利息支出为1882万美元，2020年为2166.4万美元，同比下降13.1%[13] - 2021年3月综合总收入为1387万美元，2020年为823.9万美元，同比增长68.3%[14] - 2021年3月普通股回购18.77万股，花费479.7万美元；2020年回购73.4653万股，花费2113.7万美元[18] - 2021年3月31日股东权益总额为42599.9万美元，2020年为41160.6万美元，同比增长3.5%[18] - 2021年3月31日净收入为14,602千美元，2020年为7,872千美元[20] - 2021年3月31日经营活动提供的净现金为12,615千美元，2020年为11,373千美元[20] - 2021年3月31日投资活动提供的净现金为41,442千美元，2020年为80,487千美元[20] - 2021年3月31日融资活动提供的净现金为118,127千美元，2020年使用的净现金为67,256千美元[20] - 2021年3月31日现金及现金等价物净增加172,184千美元，2020年为24,604千美元[20] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为628,745千美元，2020年为241,613千美元[20] - 2021年第一季度净利润为1460.2万美元，2020年同期为787.2万美元[124] - 2021年第一季度基本每股收益为0.83美元，摊薄后每股收益为0.82美元；2020年同期基本和摊薄后每股收益均为0.44美元[124] - 2021年第一季度累计其他综合收益（损失）总额为 - 265.5万美元，2020年同期为 - 113.9万美元[126] - 2021年第一季度可供出售证券重分类出累计其他综合收益（税后）为0，员工福利计划为7.7万美元；2020年同期分别为 - 30.4万美元和7.6万美元[126] - 2021年第一季度净收入增加673万美元至1460万美元，同比增长85.49%[182][184] - 基本每股收益从0.44美元增至0.83美元，增幅88.64%；摊薄每股收益从0.44美元增至0.82美元，增幅86.36%[184][185] - 平均资产回报率从1.16%增至1.94%，增幅67.24%；平均普通股权益回报率从7.49%增至13.94%，增幅86.11%[184] - 2021年第一季度净利息收入减少140万美元，FTE基础下从2787.1万美元降至2640.4万美元[182][189] - 2021年第一季度信贷损失拨备减少750万美元，因经济预测改善收回400万美元信贷损失拨备[182] - 2021年第一季度净冲销为72.5万美元，信贷损失拨备为总贷款的1.61%[185] - 截至2021年3月31日，每股账面价值为24.22美元，较年末增加0.14美元[185] - 2021年3月31日止三个月，贷款平均余额为21.65054亿美元，平均收益率4.98%；2020年同期平均余额为20.81132亿美元，平均收益率5.43%[189] - 2021年3月31日止三个月，总生息资产平均余额为27.16755亿美元，平均收益率4.07%；2020年同期平均余额为23.80724亿美元，平均收益率5.02%[189] - 2021年第一季度净利息收入占总净利息和非利息收入的77.64%，低于2020年同期的78.57%；GAAP基础上净利息收入减少140万美元，降幅5.06%，FTE基础上减少147万美元，降幅5.26%[192] - 平均盈利资产增加3.3603亿美元，增幅14.11%；平均生息存款增加3.0458亿美元，增幅186.31%；平均贷款增加8392万美元，增幅4.03%；可供出售证券减少5248万美元，降幅38.55%；盈利资产收益率下降95个基点，降幅18.92%；平均贷存比从2020年同期的91.76%降至83.84%；非现金增值收入减少76.7万美元，降幅39.25%[193] - 平均生息负债增加1.3672亿美元，增幅8.19%；生息负债收益率下降25个基点；生息存款增加1.3708亿美元，增幅8.22%；活期存款增加1.104亿美元，增幅21.97%；储蓄存款增加9877万美元，增幅14.53%；定期存款减少7210万美元，降幅14.86%[194] - 2021年第一季度信贷损失拨备减少750万美元，降幅214.31%[195] - 非利息收入占总净利息和非利息收入的22.36%，高于2020年同期的21.43%；非利息收入增加2万美元，增幅0.26%[197] - 非利息支出减少284万美元，降幅13.13%[199] - 所得税费用增加224万美元，增幅101.82%；有效税率从2020年同期的21.80%升至23.28%[201] - GAAP基础净利息收入2021年为2628.2万美元，2020年为2768.2万美元；FTE基础净利息收入2021年为2640.4万美元，2020年为2787.1万美元[204] - GAAP基础净利息收益率2021年为3.92%，2020年为4.68%；FTE基础净利息收益率2021年为3.94%，2020年为4.71%[204] 公司会计政策及相关影响 - 2021年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，累计影响调整使留存收益税后减少587万美元[28] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2016 - 13标准，记录了贷款额外信贷损失准备1311万美元、递延所得税资产181万美元、未偿还承诺额外准备金50.9万美元，留存收益调整为587万美元[56] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2019 - 12标准，对财务报表无重大影响[58] - 采用ASU 2016 - 13之前，公司通过多种方式识别潜在减值贷款[87] - 2021年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13使信贷损失拨备增加1311万美元；2021年第一季度，经济预测显著改善，信贷损失拨备转回400万美元[155] 公司贷款业务相关数据 - 截至2021年3月31日，贷款应计利息应收款为831万美元[46] - 截至2021年3月31日，未偿还承诺预期信贷损失在其他负债中记录的负债为46.5万美元[47] - 截至2021年3月31日，COVID - 19贷款延期总额为1748万美元，较2020年6月30日的峰值4.3611亿美元大幅下降[50] - 截至2021年3月31日，公司通过薪资保护计划处理了1165笔贷款，原始本金总额为8521万美元，其中3273万美元（占比39.21%）已获小企业管理局豁免，首轮贷款余额的53.58%已获豁免[52] - 截至2021年3月31日，可供出售债务证券摊余成本为8.7061亿美元，公允价值为8.7643亿美元；截至2020年12月31日，摊余成本为8.1958亿美元，公允价值为8.3358亿美元[61] - 截至2021年3月31日，有12只个别债务证券处于未实现亏损状态，价值合计折旧占债务证券投资组合的0.85%；截至2020年12月31日，有6只，占比0.12%[65] - 截至2021年3月31日，为各种目的质押的证券账面价值总计3713万美元；截至2020年12月31日，为3656万美元[68] - 截至2021年3月31日，客户透支重新分类为贷款的总额为118万美元；截至2020年12月31日，为113万美元[69] - 截至2021年3月31日，递延贷款费用（扣除贷款成本后）总计652万美元；截至2020年12月31日，为558万美元[69] - 2021年3月，贷款组合在摊余成本基础上包含净递延贷款费用652万美元和与收购贷款相关的未摊销折扣778万美元，应计利息应收款831万美元单独核算[70] - 2021年第一季度出售可供出售债务证券无实现的总收益和损失；2020年实现总收益41.9万美元，总损失3.4万美元，净收益38.5万美元[72] - 截至2021年3月31日，受保贷款余额为904万美元，2020年末为968万美元，FDIC可按80%的适用损失分担比例进行补偿[74] - 截至2021年3月31日，用于投资的贷款总额为21.4664亿美元，2020年末为21.86632亿美元[74] - 2021年3月31日，PPP贷款当前余额为5075万美元，包含在商业和工业贷款余额中[74] - 2021年3月31日，与PPP贷款相关的递延贷款发起费净额为327万美元，2021年第一季度记录摊销净额为92.2万美元[74] - 截至2020年12月31日，PCI贷款的记录投资为3966.2万美元，合同未付本金余额为4751.4万美元[76] - 2020年1月1日至3月31日，PCI贷款的可 accretable yield 变化为 -68.6万美元[76] - 截至2021年3月31日，贷款组合中“通过”评级的记录投资为19.1089亿美元，“特别提及”为1.3499亿美元，“次级”为1.00748亿美元，“可疑”为1.2万美元[80] - 截至2020年12月31日，商业贷款中“通过”评级的记录投资为16.0625亿美元，“特别提及”为706.5万美元，“次级”为551.9万美元[81] - 截至2021年3月31日，消费者房地产贷款总额为7.75599亿美元，2020年末为7.753亿美元[74] - 截至2021年3月31日，消费者及其他贷款总额为1.22431亿美元，2020年末为1.26387亿美元[74] - 各类贷款总计金额为21.86632亿美元，其中原有贷款金额为19.12637亿美元，新增贷款金额为1.65994亿美元，回收金额为1.07989亿美元[82] - 单一家庭自住贷款金额为6.61054亿美元，其中原有金额为6.2386亿美元，新增金额为0.03859亿美元，回收金额为0.033335亿美元[82] - 自住建设贷款金额为1.772亿美元，其中原有金额为1.7232亿美元，新增金额为0.00201亿美元，回收金额为0.000287亿美元[82] - 消费贷款金额为12.0373