文章核心观点 - 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）本季度财报超预期，其股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论，投资者可关注盈利预期变化及行业前景判断后续表现；同行业第一公民银行股份公司（First Citizens BancShares）预计即将发布的财报盈利和营收同比大幅增长 [1][2][3][4][12] 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）财报情况 - 本季度每股收益0.71美元，超Zacks共识预期0.60美元，去年同期为0.72美元，本季度盈利惊喜为18.33%；上一季度预期每股收益0.67美元，实际为0.79美元，盈利惊喜17.91%；过去四个季度中，公司三次超共识每股收益预期 [1][2] - 截至2024年3月季度营收4089万美元，超Zacks共识预期2.94%，去年同期营收3800万美元；过去四个季度中，公司四次超共识营收预期 [3] 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）股价表现 - 自年初以来，公司股价下跌约11.6%，而标准普尔500指数上涨5.1% [5] 第一社区银行股份公司（First Community Bancshares）前景分析 - 股票短期价格走势取决于管理层财报电话会议评论 [4] - 投资者可关注公司盈利前景，包括未来季度当前共识盈利预期及预期近期变化，实证研究显示近期股价走势与盈利预期修正趋势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [6][7] - 财报发布前，公司盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [8] - 未来季度和本财年盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.59美元，营收3962万美元；本财年共识每股收益预期为2.38美元，营收1.5888亿美元 [9] - 行业前景会影响公司股价表现，Zacks行业排名中，东南银行行业目前处于前36%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [10] 第一公民银行股份公司（First Citizens BancShares）情况 - 尚未公布截至2024年3月季度财报，预计4月25日发布 [11] - 预计本季度每股收益43.44美元，同比增长116.2%，过去30天该季度共识每股收益预期上调0.6%；预计营收23亿美元，同比增长79.3% [12]

净利润 - 第一季度2024年，公司净利润为1,285万美元，同比增长9.02%[3] 利息收入 - 净利息收入较2023年同期增加2,220万美元，主要受到基准利率提高的影响[4] - 2024年第一季度，公司利息收入为36,147千美元，较2023年同期增长19.1%[20] - 2024年第一季度，公司净利息收入为31,748千美元，较2023年同期增长7.5%[20] 非利息收入 - 非利息收入较2023年同期增加约676,000美元，主要由于交换收入增加[7] - 2024年第一季度，公司非利息收入为0千美元，较2023年同期下降100%[20] 资产情况 - 公司资产总额截至2024年3月31日为32.4亿美元[9] - 可供出售证券较2023年12月31日减少1.1471亿美元，主要是由于2024年第一季度美国国债到期[10] - 2024年第一季度，公司总资产为3,228,214千美元，较2023年同期增长5.0%[20] 贷款情况 - 非表现贷款占总贷款比例较2023年同期增加至0.78%[11] - 2024年第一季度，公司贷款余额为2,549,107千美元，较2023年同期增长6.4%[20] 股东权益 - 2024年第一季度，公司股东权益为506,944千美元，较2023年同期增长17.5%[21] 其他 - ROA为2024年第一季度为1.60%，较2023年同期的1.55%略有增长[8] - 每股净值截至2024年3月31日为27.53美元，较2013年年底增加0.33美元[12] - 调整后的净收入为2024年第一季度为13,085万美元，较2013年同期略有增长[18] - 2024年第一季度，公司存款总额为2,682,215千美元，较2023年同期增长3.6%[21] - 2024年第一季度，公司拨备呆账为36,207千美元，较2023年同期增长13.6%[22] - 2024年第一季度，公司不良资产总额为20,021千美元，较2023年同期增长24.5%[22]

公司财务表现 - 第一季度2024年净利润为1285万美元，比2023年同期增加106万美元，增长9.02%[3] - 利息净收入较2023年同期增加222万美元，主要受到基准利率提高的影响[4] - 公司调整后的净收益为13,085美元，较上一季度的14,594美元略有下降[22] - 公司调整后的每股稀释收益为0.71美元，较上一季度的0.79美元有所降低[22] - 公司调整后的资产平均回报率为1.63%，较上一季度的1.77%有所下降[22] - 公司调整后的普通股权益平均回报率为10.37%，较上一季度的11.63%有所降低[22] - 公司调整后的有形普通股权益平均回报率为15.10%，较上一季度的17.11%有所下降[22] - 公司在2024年第一季度的净利息收入为31,748美元，较上一季度的29,526美元有所增加[24] - 公司在2024年第一季度的净利息利差为4.10%，较上一季度的4.29%有所下降[24] - 公司在2024年第一季度的净利息净利差率为4.47%，较上一季度的4.35%有所增加[24] 公司资产状况 - 公司在2024年第一季度的总资产为3,235,981美元，较上一季度的3,269,188美元略有下降[27] - 公司在2024年第一季度的股东权益为506,944美元，较上一季度的503,294美元有所增加[28] - 公司在2024年第一季度的每股净资产为27.53美元，较上一季度的27.20美元有所增加[28] - 公司在2024年第一季度的每股有形净资产为18.92美元，较上一季度的18.60美元有所增加[28] 贷款和信贷损失 - 公司在2024年第一季度的不应计利息贷款包含在平均余额中，但在不应计期间不记录相关利息收入[25] - 公司在2024年第一季度的贷款利息中包括非现金和加速购买会计摊销的781,000美元和193,000美元[26] - 公司在2024年第一季度的信贷损失准备金为36,207美元，较上一季度的36,935美元略有下降[30]

银行分行与业务范围 - 截至2023年12月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行[139] 信托与财富管理业务 - 截至2023年12月31日，信托部门和第一社区财富管理公司根据各种收费安排管理和托管14.9亿美元资产[140] 银行收购与出售交易 - 2023年4月21日，公司完成对萨里银行集团的收购，收购总资产4.6625亿美元，发行299万股普通股，产生1438万美元商誉和1270万美元其他无形资产[141] - 2022年9月16日，公司将弗吉尼亚州恩波里亚分行出售给基准社区银行，获得166万美元收益[141] - 2022年9月16日，公司以150万美元出售弗吉尼亚州恩波里亚分行的房地产和个人财产，存款总额6105万美元，存款溢价2%，交易收益166万美元[312] - 2022年11月18日，公司宣布收购萨里银行，2023年4月21日完成交易，总收购价7137万美元[313] - 萨里交易产生1438万美元商誉和1270万美元核心存款无形资产[315] - 收购的信用恶化贷款公允价值1.0142亿美元，合同总额1.1122亿美元，预计201万美元合同现金流无法收回；非信用恶化贷款公允价值1.3755亿美元，合同价值1.4355亿美元[316] - 萨里交易合并费用总计299万美元，2022年第四季度记录59.6万美元，2023年前九个月记录239万美元[314] 失业率与信贷损失准备金假设 - 2023年12月31日的估计中，公司假设失业率预测范围为4.0% - 4.3%，而2022年12月31日的估计范围为3.9% - 4.8%；失业率预测增加1%，信贷损失准备金将增加约9.00%[145] 净利息收入与收益率 - 2023年、2022年、2021年按GAAP计算的净利息收入分别为1.27684亿美元、1.12663亿美元、1.02474亿美元，按FTE计算分别为1.28138亿美元、1.13114亿美元、1.02913亿美元[150] - 2023年、2022年、2021年按GAAP计算的净利息收益率分别为4.43%、3.90%、3.65%，按FTE计算分别为4.44%、3.92%、3.67%[150] - 净利息收入较2022年增加1502万美元，FTE基础上净利息收入增加1502万美元，增幅13.28%，FTE净利息收益率增加52个基点，FTE净利息差增加36个基点[154][158] - 2022年净利息收入占总净利息和非利息收入的75.19%，较2021年的74.92%有所上升，净利息收入增加1019万美元，即9.94% [161] - 2023年净利息收入为12.77亿美元，较2022年的11.27亿美元增长13.33%[227] 净收入与每股收益 - 2023年净收入4802万美元，较2022年增加135.8万美元，增幅2.91%；2022年净收入4666.2万美元，较2021年减少450.6万美元，降幅8.81%[152] - 2023年年度净收入为4802万美元，摊薄后每股收益2.72美元，较2022年增加136万美元，增幅2.91%[154] - 2023年净收入为4802万美元，较2022年的4666万美元增长2.91%[227][230] - 2023年基本每股收益为2.67美元，较2022年的2.82美元下降5.32%[227] - 2023年净收入为48020千美元，2022年为46662千美元，2021年为51168千美元[236] 税前收入变化原因 - 2023年与2022年相比，税前收入增加182万美元，主要归因于净利息收入增加1502万美元，但被信贷损失准备金增加141万美元和非利息费用增加1206万美元抵消[152] - 2022年与2021年相比，税前收入减少637万美元，降幅9.58%，主要由于信贷损失准备金增加1504万美元，被净利息收入增加1019万美元部分抵消[153] 贷款组合情况 - 贷款组合较2022年12月31日增加1.721亿美元，增幅7.17%，剔除Surrey交易后减少约6698万美元，降幅2.79%[154] - 截至2023年12月31日，投资性贷款总额较2022年12月31日增加1.721亿美元，即7.17%，主要因萨里收购带来2.3908亿美元贷款[179] - 萨里投资组合中最大组成部分包括约9889万美元非农业、非住宅贷款，6147万美元商业和工业贷款，2303万美元非业主自住单户住宅贷款[179] - 截至2023年12月31日，贷款组合中商业贷款总额为16.61493亿美元，消费房地产贷款为7.92211亿美元，消费及其他贷款为1.18594亿美元[181] - 截至2023年12月31日，预定利率贷款为16.40816亿美元，浮动或可调利率贷款为9.31482亿美元[181] 存款情况 - 存款较2022年末增加4351万美元，增幅1.62%，剔除Surrey交易后较2022年12月31日减少约3.6013亿美元，降幅13.44%[154] - 截至2023年12月31日，总存款较2022年12月31日增加4351万美元，增幅1.62%，主要归因于收购Surrey Bancorp，收购了4.0364亿美元存款；排除收购，存款减少3.6013亿美元[202] 不良贷款与相关指标 - 2023年不良贷款占总贷款比例升至0.76%，净冲销额为481万美元，占年化平均贷款的0.19%，2022年同期分别为0.17%和387万美元[154] - 2023年非应计贷款为1935.6万美元，2022年为1520.8万美元，2021年为2076.8万美元，2020年为2200.3万美元，2019年为1635.7万美元[185] - 2023年非不良资产总额为1965.2万美元，2022年为1739.9万美元，2021年为2323.7万美元，2020年为2456.8万美元，2019年为2119万美元[185] - 2023年不良贷款与总贷款比率为0.76%，2022年为0.70%，2021年为1.03%，2020年为1.03%，2019年为0.81%[185] - 2023年不良资产与总资产比率为0.60%，2022年为0.55%，2021年为0.73%，2020年为0.82%，2019年为0.76%[185] - 2023年信用损失准备与不良贷款比率为185.97%，2022年为183.01%，2021年为125.36%，2020年为116.44%，2019年为106.99%[185] - 截至2023年12月31日，非不良资产较2022年12月31日增加225万美元，即12.95%，主要因非应计贷款增加415万美元[189] - 截至2023年12月31日，逾期贷款总额为3393万美元，较2022年12月31日的2968万美元增加425万美元，增幅14.32%；逾期贷款占总贷款的比例为1.32%，2022年为1.24%[190] 信贷损失拨备情况 - 2023年12月31日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.41%，2022年同期为1.27%[154] - 2023年信贷损失拨备较上一年增加141万美元，贷款信贷损失拨备为844万美元，较2022年的657万美元有所增加 [164] - 截至2023年12月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）余额为3619万美元，占总贷款的1.41%，较2022年12月31日的3056万美元增加563万美元[198] 普通股回购与计划 - 2023年公司回购76.8079万股普通股，总成本2304万美元，近期宣布新的270万股回购计划[154] - 2023年回购普通股花费2303.8万美元[233] 每股账面价值 - 2023年12月31日，每股账面价值为27.20美元，较2022年末增加1.19美元[154] - 截至2023年12月31日，公司普通股每股账面价值从2022年的26.01美元增加1.19美元至27.20美元[212] 平均生息资产与相关指标 - 平均生息资产较2022年减少216万美元，降幅0.07%，生息资产收益率增加79个基点，增幅19.85%，平均贷存比从2022年的83.58%升至93.04%[159] - 2022年平均盈利资产增加8132万美元，即2.90%，平均贷款与存款比率从80.71%升至83.58% [162] - 2022年平均生息负债增加3578万美元，即1.93%，生息负债收益率下降6个基点 [163] 非利息收入与支出 - 2023年非利息收入占总净利息和非利息收入的22.68%，较2022年的24.81%有所下降，非利息收入增加27万美元，即0.73% [166] - 2023年非利息支出较2022年增加1206万美元，即14.51%，公司在2023年第四季度记录了300万美元的估计诉讼费用 [169] 所得税费用与税率 - 2023年所得税费用增加45.9万美元，即3.40%，有效税率从2022年的22.43%略微上升至22.51% [172] 资产与负债情况 - 截至2023年12月31日，总资产增加1.3297亿美元，即4.24%，至32.7亿美元，总负债增加516.6万美元，即1.90%，股东权益增加813.1万美元，即19.27% [174] - 截至2023年12月31日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少1939万美元，即6.46%，债务证券的市场价值占摊销成本的比例从93.82%升至95.23% [175] - 截至2023年12月31日，投资组合的平均期限从4.61年降至4.33年，平均久期从2.84年降至2.36年 [176] - 截至2023年12月31日，公司总资产为32.68545亿美元，总负债为27.65251亿美元，股东权益为5.03294亿美元[224] - 截至2022年12月31日，公司总资产为31.35572亿美元，总负债为27.13587亿美元，股东权益为4.21985亿美元[224] 其他不动产（OREO）情况 - 2023年其他不动产（OREO）销售净亏损为8.4万美元，2022年为45.3万美元，2021年为23.1万美元；截至2023年12月31日，OREO有6处房产，平均持有期为10个月[192] 未使用承诺准备金 - 2023年未使用承诺的准备金为74.6万美元，2023年未使用承诺的信用损失准备金回收45万美元，2022年为51.8万美元[199] 净冲销情况 - 2023年净冲销总额为481.3万美元，占平均贷款的 - 0.19%；2022年为387.3万美元，占比 - 0.17%；2021年为296万美元，占比0.14%[201] 定期存款到期情况 - 截至2023年12月31日，25万美元及以上定期存款的合同到期情况为：三个月或更短406.9万美元、三至六个月87.4万美元、六至十二个月264.3万美元、十二个月以上1100.6万美元，总计1859.2万美元[203] 借款情况 - 截至2023年12月31日，总借款较2022年12月31日减少75.5万美元，降幅40.29%；2023年总借款全部为短期借款，加权平均利率为0.06%，较2022年的0.07%下降1个基点[204] 公司流动性管理 - 公司流动性管理目标是管理现金流和流动性储备，通过资产/负债管理维持适当水平的流动资金，以满足运营、义务和其他承诺[206] 公司现金储备与可用额度 - 截至2023年12月31日，公司现金储备和短期投资证券分别为1468万美元和2247万美元[209] - 截至2023年12月31日，公司未抵押现金为1.1642亿美元，FHLB未使用借款额度为3.4281亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为1.2381亿美元，代理行可用信贷额度为1亿美元，未质押可供出售证券为1.3588亿美元[210] 股东权益情况 - 截至2023年12月31日，公司股东权益总额从2022年的4.2199亿美元增加8131万美元，即19.27%，达到5.0329亿美元[212] - 公司在交易中发行299万股普通股，使资本增加7135万美元，同时公司盈利4802万美元，但因回购

公司运营基本情况 - 截至2023年9月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数达628人[142] 信托部门和FCWM业务情况 - 截至2023年9月30日，信托部门和FCWM通过各种收费安排管理和托管14亿美元资产[144] 净收入情况 - 2023年第三季度净收入为1464万美元，较2022年同期增长9.66%即129万美元；前九个月净收入为3623.6万美元，较2022年同期增长6.33%即215.7万美元[149] 净利息收入及收益率情况 - 2023年第三季度净利息收入较2022年同期增加401万美元，净利息收益率为4.51%，较2022年同期增加50个基点；前九个月净利息收入为9562万美元，较2022年同期的8204万美元增加1358万美元[150][152] - 2023年第三季度净利息收入占总净利息和非利息收入的77.61%，高于2022年同期的74.68%，GAAP基础上增长401万美元，增幅13.65%，FTE基础上增长400万美元，增幅13.58%[161] - 2023年前九个月净利息收入占总净利息和非利息收入的77.99%，高于2022年同期的74.56%，GAAP和FTE基础上均增长1358万美元，增幅分别为16.55%和16.49%[164] - 2023年第三季度净利息收入（GAAP）为3334.7万美元，2022年同期为2934.2万美元；2023年前三季度为9562.1万美元，2022年同期为8204.2万美元[178] - 2023年第三季度净利息收益率（GAAP）为4.49%，2022年同期为3.99%；2023年前三季度为4.40%，2022年同期为3.77%[178] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年12月31日增加1.9328亿美元，即8.05%；剔除萨里交易后，贷款组合减少约4581万美元，即1.91%[150] - 截至2023年9月30日，贷款总额较2022年12月31日增加1.9328亿美元，增幅8.05%，主要因收购萨里带来2.3908亿美元贷款[185] 存款情况 - 存款较2022年末增加6732万美元，即2.51%；剔除萨里交易后，存款较2022年12月31日减少约3.3631亿美元，即12.55%[150] - 平均生息负债减少1.0039亿美元，降幅5.25%，主要因存款减少，其中定期存款减少5937万美元，降幅17.89%，储蓄存款减少3765万美元，降幅4.24%，活期存款减少641万美元，降幅0.93%[166] - 截至2023年9月30日，总存款较2022年12月31日增加6732万美元，增幅2.51%，主要归因于收购Surrey Bancorp；排除该收购，存款减少33631万美元；Surrey合并后存款流失总计5980万美元[201] 股票回购情况 - 2023年第三季度公司回购299,012股普通股，总成本为937万美元；年初至今回购578,579股普通股，总成本为1706万美元，公司还宣布了一项270万美元的新股票回购计划[150] 不良贷款及净冲销情况 - 2023年第三季度不良贷款占总贷款比例与2023年6月30日的上一季度持平，为0.71%；2023年第三季度净冲销为146万美元，占年化平均贷款的0.22%，2022年同期为105万美元，占0.18%[150] 信贷损失拨备情况 - 截至2023年9月30日，信贷损失拨备占总贷款比例为1.39%，高于2023年第二季度的1.38%[150] - 2023年第三季度信贷损失拨备较2022年同期增加42.4万美元，2023年前三季度较2022年同期增加380万美元[167][168] 每股账面价值情况 - 截至2023年9月30日，每股账面价值为26.55美元，较2022年末增加0.54美元[150] - 截至2023年9月30日，股东权益总额较2022年12月31日增加7368万美元，增幅17.46%，达到4.9567亿美元；每股账面价值为26.55美元，较2022年末增加0.54美元[207] 贷款平均余额及利息税效情况 - 2023年第三季度贷款平均余额增加2.7029亿美元，收益率提高61个基点，贷款利息税效增加709万美元[161] - 2023年前九个月贷款平均余额增加2.5384亿美元，收益率提高41个基点，贷款利息税效增加1638万美元[164] 生息资产平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度生息资产平均余额增加2915万美元，增幅1.00%，收益率提高82个基点，增幅20.15%[162] - 2023年前九个月生息资产平均余额减少2793万美元，降幅0.96%，收益率提高87个基点，增幅22.66%[165] 计息负债平均余额及收益率情况 - 2023年第三季度计息负债平均余额减少7012万美元，降幅3.70%，收益率提高52个基点[163] 贷款与存款平均比率情况 - 2023年第三季度贷款与存款平均比率从2022年同期的84.11%增至93.39%[162] - 2023年前九个月贷款与存款平均比率从2022年同期的81.85%增至92.44%[165] 非现金增值收入情况 - 2023年第三季度非现金增值收入从2022年同期的48.7万美元增至87.4万美元，前九个月减少27.2万美元，降幅12.24%至195万美元[162][165] 非利息收入情况 - 2023年第三季度非利息收入占比22.39%，较2022年同期的25.32%下降，金额减少32.8万美元，降幅3.30%；2023年前三季度占比22.01%，较2022年同期的25.44%下降，金额减少101万美元，降幅3.60%[169][170] 非利息支出情况 - 2023年第三季度非利息支出较2022年同期增加177万美元，增幅8.36%；2023年前三季度较2022年同期增加601万美元，增幅9.64%[171][172] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第三季度所得税费用增加19.6万美元，增幅4.77%，有效税率从23.54%降至22.73%；2023年前三季度增加60.3万美元，增幅5.79%，有效税率从23.41%降至23.32%[174][175] 资产负债及股东权益情况 - 截至2023年9月30日，总资产较2022年12月31日增加1.4865亿美元，增幅4.74%，总负债增加7497万美元，增幅2.76%，股东权益增加7368万美元，增幅17.46%[179] - 剔除萨里交易，总资产减少3.1759亿美元，主要因现金及现金等价物减少2.3415亿美元；总负债减少3.3429亿美元，主要因存款减少3.3631亿美元[180] 可供出售债务证券情况 - 截至2023年9月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日减少2502万美元，降幅8.33%，市值与摊余成本之比从93.82%降至92.61%[182] 非应计贷款构成情况 - 2023年9月30日，非应计贷款主要归因于单户自有住房（53.66%）、消费贷款（11.64%）和农业贷款（8.03%）[189] 不良资产情况 - 截至2023年9月30日，不良资产较2022年12月31日增加127万美元，增幅7.29%，主要因非应计贷款增加316万美元[189] 逾期贷款情况 - 截至2023年9月30日，逾期贷款总额为3146万美元，较2022年12月31日增加178万美元，增幅5.98% [190] OREO情况 - 截至2023年9月30日，OREO较2022年12月31日减少46万美元，降幅65.43%，由7处房产组成，平均持有期约15个月[193] - 2023年9月30日止九个月，OREO销售净亏损9.4万美元，上年同期为42.3万美元[193] 不良贷款与资产比率及信用损失准备比率情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.71%，不良资产与总资产比率为0.57% [188] - 截至2023年9月30日，信用损失准备与不良贷款比率为195.55%，与总贷款比率为1.39% [188] 修改后贷款情况 - 截至2023年9月30日，修改后的贷款总额为64.2万美元，付款状态均为当前[192] 信用损失准备计算方式情况 - 公司使用集体评估和单独评估贷款计算信用损失准备[194] 贷款的ACL余额情况 - 截至2023年9月30日，贷款的ACL余额为3603万美元，占总贷款的1.39%，较2022年12月31日的3056万美元增加548万美元[199] 未使用承诺备抵金及信用损失回收情况 - 2023年9月30日，公司未使用承诺的备抵金为75.8万美元，记录在资产负债表的其他负债中；2023年前九个月，未使用承诺的信用损失回收为43.8万美元，而2022年同期为计提73.7万美元[200] 零售回购协议借款情况 - 截至2023年9月30日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少84.5万美元，降幅45.09%[202] 现金储备和短期投资证券情况 - 截至2023年9月30日，公司现金储备和短期投资证券分别为1292万美元和2276万美元[205] 无抵押现金及可用信贷额度情况 - 截至2023年9月30日，公司无抵押现金为1.134亿美元，FHLB未使用借款额度为3.8239亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为60.8万美元，代理行可用额度为1亿美元，未质押可供出售证券为1.2995亿美元[206] 风险资本比率情况 - 截至2023年9月30日，公司风险资本比率较2022年12月31日上升，普通股一级资本比率为14.64%（银行12.90%），一级风险资本比率为14.64%（银行12.90%），总风险资本比率为15.89%（银行14.15%），一级杠杆比率为11.08%（银行9.89%）[208] 表外风险情况 - 截至2023年9月30日，表外风险总额为4.1822亿美元，高于2022年12月31日的3.98607亿美元[209] 不同利率情景下净利息收入情况 - 2023年9月30日，不同利率情景下，利率上升200个基点净利息收入增加67.9万美元，增幅0.5%；利率下降200个基点净利息收入减少905.3万美元，降幅7.0%[213]

银行基本运营情况 - 截至2023年6月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营53家分行，全职等效员工总数为638人[139] 信托部门资产管理情况 - 截至2023年6月30日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的资产合计达14.2亿美元[141] 净收入情况 - 2023年第二季度净收入为981万美元，较2022年同期下降约12.48%（140万美元）；调整后净收入为1295万美元，较去年同期增加181万美元（16.20%）[146][147] 净利息收入及收益率情况 - 净利息收入较2022年同期增加532万美元，净利息收益率为4.48%，较2022年同期增加70个基点[147] - 2023年第二季度净利息收入占总净利息和非利息收入的78.91%，高于2022年同期的75.68%，GAAP基础上增长532万美元（19.29%），FTE基础上增长531万美元（19.22%）[159] - 2023年上半年净利息收入占总净利息和非利息收入的78.19%，高于2022年同期的74.49%，GAAP基础上增长957万美元（18.17%），FTE基础上增长958万美元（18.11%）[162] - 按FTE基础计算，2023年第二季度净利息收入为3297.4万美元，2022年为2765.7万美元；2023年上半年为6250万美元，2022年为5291.8万美元[175] 资产回报率和权益回报率情况 - 2023年第二季度和前六个月的年化平均资产回报率分别为1.18%和1.36%，年化平均普通股权益回报率分别为8.04%和9.48%[147] 战略收购情况 - 2023年4月21日完成对Surrey Bancorp的战略收购，收购总资产4.6625亿美元，发行299万股普通股，增加资本7137万美元[147] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年12月31日增加2.2088亿美元（9.20%），排除收购影响后减少约1820万美元（0.76%）[147] - 截至2023年6月30日，贷款总额较2022年12月31日增加2.2088亿美元，增幅9.20%，主要因收购萨里带来2.3908亿美元贷款[183] - 2023年6月30日非农场非住宅贷款、商业和工业贷款、非业主自住单户贷款分别约为9889万美元、6147万美元、2303万美元，是萨里投资组合最大组成部分[183] - 截至2023年6月30日，商业贷款总额为16.6226亿美元，占比63.41%；消费房地产贷款为8.23668亿美元，占比31.43%；消费及其他贷款为1.35145亿美元，占比5.16%[183] 存款情况 - 存款较2022年末增加1.7386亿美元（6.49%），排除收购影响后减少约2.2977亿美元（8.58%）[147] - 截至2023年6月30日，总存款较2022年12月31日增加1.7386亿美元，增幅6.49%，主要归因于收购Surrey Bancorp；排除该交易，存款减少2297.7万美元[199] 普通股回购情况 - 2023年第二季度回购279,567股普通股，总成本769万美元[147] 不良贷款情况 - 2023年6月30日，不良贷款占总贷款比例从2023年3月31日的0.65%略升至0.71%[147] 贷款平均余额及利息情况 - 2023年第二季度贷款平均余额增加2.9663亿美元，收益率提高45个基点，利息增加628万美元[159] - 2023年上半年贷款平均余额增加2.4548亿美元，收益率提高31个基点，利息增加928万美元[162] 可供出售证券情况 - 2023年第二季度可供出售证券平均余额增加3744万美元，收益率提高37个基点，利息增加50.2万美元[159] - 2023年上半年可供出售证券平均余额增加1.0622亿美元，收益率提高40个基点，利息增加184万美元[162] - 截至2023年6月30日，可供出售债务证券较2022年12月31日增加1402万美元，增幅4.67%，市值与摊余成本之比从93.82%升至94.53%[179] 平均生息资产情况 - 2023年第二季度平均生息资产增加1946万美元（0.66%），生息资产收益率提高91个基点（23.70%）[160] 平均贷款与存款比率情况 - 2023年第二季度平均贷款与存款比率从2022年同期的81.20%增至91.92%[160] - 平均盈利资产减少5695万美元，降幅1.96%，生息资产收益率增加89个基点，升幅23.86%，平均贷存比从2022年同期的80.70%增至91.94%，非现金增值收入减少65.9万美元，降幅37.96%至108万美元[163] 平均计息负债情况 - 2023年第二季度平均计息负债减少6390万美元（3.31%），计息负债收益率提高34个基点[161] - 平均生息负债减少1.0051亿美元，降幅5.24%，定期存款减少6243万美元，降幅18.41%，储蓄存款减少4391万美元，降幅4.94%，生息负债收益率增加21个基点[164] 非现金增值收入情况 - 2023年第二季度非现金增值收入从2022年同期的87万美元略增至88.4万美元[160] 信贷损失拨备情况 - 2023年第二季度信贷损失拨备较2022年同期增加360万美元，2023年上半年较2022年同期增加338万美元[165][166] 非利息收入占比情况 - 2023年第二季度非利息收入占比从2022年同期的24.32%降至21.09%，减少6.9万美元，降幅0.78%；2023年上半年占比从25.51%降至21.81%，减少68万美元，降幅3.77%[167][168] 非利息支出情况 - 2023年第二季度非利息支出较2022年同期增加342万美元，增幅16.07%；2023年上半年较2022年同期增加424万美元，增幅10.29%[169][170] 所得税费用及有效税率情况 - 2023年第二季度所得税费用减少36.6万美元，降幅10.69%，有效税率从23.39%升至23.75%；2023年上半年所得税费用增加40.7万美元，增幅6.45%，有效税率从23.33%升至23.72%[172][173] 总资产、总负债和股东权益情况 - 截至2023年6月30日，总资产较2022年12月31日增加2.5587亿美元，增幅8.16%，总负债增加1.7913亿美元，增幅6.60%，股东权益增加7674万美元，增幅18.18%[176] - 剔除萨里交易，总资产减少2.2476亿美元，主要因现金及现金等价物减少1.9489亿美元，总负债减少2.3013亿美元，主要因存款减少2.2978亿美元[177] - 截至2023年6月30日，股东权益总额较2022年12月31日增加7674万美元，增幅18.18%，达到4.9872亿美元[205] 不良资产情况 - 截至2023年6月30日，不良资产较2022年12月31日增加157万美元，增幅9.01%，主要因非应计贷款增加342万美元[186][187] 拖欠贷款情况 - 2023年6月30日，拖欠贷款总额为3109万美元，较2022年12月31日增加141万美元，增幅4.75%，占贷款总额1.19%[188] 修改后贷款情况 - 截至2023年6月30日，修改后的贷款总额为64.2万美元，付款状态均为当前[190] 其他不动产（OREO）情况 - 2023年6月30日，其他不动产（OREO）较2022年12月31日减少36.4万美元，降幅51.78%，由6处房产组成，平均持有期约19个月[186][187][191] - 2023年上半年，其他不动产（OREO）销售净亏损4.1万美元，而去年同期为42.1万美元[191] 非应计贷款归因情况 - 2023年6月30日，非应计贷款主要归因于单户业主自住（53.36%）、消费贷款（11.96%）和农业贷款（7.98%）[187] 信贷损失准备金计算情况 - 公司使用集体评估和单独评估贷款计算信贷损失准备金（ACL），以反映对借款人无法还款造成损失的估计[192] 贷款的ACL余额情况 - 截至2023年6月30日，贷款的ACL余额为3618万美元，占总贷款的1.38%，较2022年12月31日的3056万美元增加了562万美元[197] 未使用承诺备抵金及回收情况 - 2023年6月30日，公司未使用承诺的备抵金为96.4万美元，记录在资产负债表的其他负债中；2023年前六个月，未使用承诺的信贷损失回收为23.2万美元，而2022年同期为计提27.8万美元[198] 零售回购协议借款情况 - 截至2023年6月30日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少52.6万美元，降幅28.07%[200] 现金储备和短期投资证券情况 - 截至2023年6月30日，公司现金储备和短期投资证券分别为71.4万美元和2835万美元[203] 未抵押现金及可用信贷额度情况 - 截至2023年6月30日，公司未抵押现金为1.5266亿美元，FHLB未使用借款额度为4.0585亿美元，FRB贴现窗口可用信贷为60.8万美元，代理银行可用额度为9000万美元，未质押可供出售证券为2.7649亿美元[204] 风险加权资本比率情况 - 截至2023年6月30日，公司风险加权资本比率较2022年12月31日有所提高，普通股一级资本比率为14.38%（银行12.50%），一级风险加权资本比率为14.38%（银行12.50%），总风险加权资本比率为15.64%（银行13.76%），一级杠杆比率为11.15%（银行9.69%）[206] 表外风险情况 - 截至2023年6月30日，表外风险总额为4.29816亿美元，高于2022年12月31日的3.98607亿美元[207] 不同利率情景下净利息收入情况 - 2023年6月30日，在不同利率情景下，利率上升200个基点时净利息收入增加79.6万美元，增幅0.6%；利率下降200个基点时净利息收入减少982.2万美元，降幅7.0%[211]

银行运营基本情况 - 截至2023年3月31日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营48家分行，全职等效员工总数为626人[127] 信托业务资产情况 - 截至2023年3月31日，信托部门和FCWM通过各种收费安排管理和托管的合并资产达13.4亿美元[129] 财务关键指标变化（盈利相关） - 2023年第一季度净收入为1178.2万美元，较2022年同期的951.5万美元增加226.7万美元，增幅23.83% [134] - 2023年第一季度基本每股收益为0.73美元，较2022年同期的0.57美元增加0.16美元，增幅28.07% [134] - 2023年第一季度平均资产回报率为1.55%，较2022年同期的1.20%增加0.35个百分点，增幅29.17% [134] 财务关键指标变化（利息收入相关） - 2023年第一季度净利息收入为2941万美元，较2022年同期的2515万美元增加426万美元 [135] - 2023年第一季度净利息收益率为4.35%，较2022年同期的3.55%增加80个基点 [135] - 2023年第一季度计息存款成本增至0.16%，较之前增加6个基点 [135] - 2023年第一季度净利息收入占总净利息和非利息收入的77.41%，较2022年同期的73.23%有所上升，GAAP基础上净利息收入增加426万美元，增幅16.93%，FTE基础上增加427万美元，增幅16.88%[141] 贷款组合情况 - 公司贷款组合较2022年末减少1130万美元，降幅0.47% [135] - 截至2023年3月31日，投资性贷款总额为23.89亿美元，较2022年12月31日减少1130万美元，降幅0.47%[157] - 商业贷款增加684万美元，增幅0.48%，主要因非农业、非住宅类贷款增加553万美元，增幅0.70%[157] - 消费房地产贷款减少931万美元，降幅1.13%，主要因单户业主自住贷款减少734万美元，降幅1.00%[157] - 消费及其他贷款减少883万美元，降幅6.03%[157] 每股账面价值情况 - 2023年3月31日，每股账面价值为26.58美元，较2022年末增加0.57美元 [135] - 截至2023年3月31日，普通股每股账面价值增加0.57美元，增幅2.19%，至26.58美元[181] 资产与负债情况 - 平均盈利资产减少1.3421亿美元，降幅4.65%，主要因银行计息存款减少5.0373亿美元，降幅92.47%；盈利资产收益率增加85个基点，增幅23.48%[142] - 平均计息负债减少1.3752亿美元，降幅7.20%，主要因存款减少，定期存款减少7569万美元，降幅21.82%，储蓄存款减少5388万美元，降幅6.11%，计息活期存款减少1276万美元，降幅1.88%[143] - 截至2023年3月31日，总资产较2022年12月31日减少8443万美元，降幅2.69%，主要因隔夜资金减少7750万美元，降幅73.37%，贷款减少1130万美元，降幅0.47%[152] - 截至2023年3月31日，可供出售债务证券较2022年12月31日增加792万美元，增幅2.64%，因购买3186万美元美国国债，被1062万美元到期、提前还款和赎回以及1700万美元美国国债出售所抵消[154] - 截至2023年3月31日，总存款较2022年12月31日减少9419万美元，降幅3.52%，主要是活期存款减少4887万美元（降幅5.60%）、定期存款减少2152万美元（降幅7.60%）和有息活期存款减少1801万美元（降幅2.65%）[175] - 截至2023年3月31日，零售回购协议形式的总借款较2022年12月31日减少8000美元，降幅0.43%[176] 信贷损失拨备情况 - 2023年第一季度信贷损失拨备较2022年同期减少21.9万美元，贷款信贷损失拨备为197万美元，贷款承诺信贷损失拨备收回23.2万美元[144] - 截至2023年3月31日，贷款信用损失准备金（ACL）为3079万美元，占贷款总额的1.29%，较2022年12月31日减少23.3万美元[173] - 截至2023年3月31日，公司未使用承诺准备金为96.4万美元，2023年前三个月未使用承诺的信贷损失回收为23.2万美元，而2022年同期计提为9.7万美元[174] 非利息收支情况 - 非利息收入占总净利息和非利息收入的22.59%，较2022年同期的26.77%有所下降，非利息收入减少61.1万美元，降幅6.65%[145] - 非利息支出增加82.7万美元，增幅4.14%，服务费用增加51.6万美元，主要因核心处理费用增加，公司记录了与萨里银行收购相关的37.9万美元合并费用[146] 所得税情况 - 所得税费用增加77.3万美元，增幅26.79%，有效税率从2022年同期的23.27%升至23.69%[148] 不良资产与逾期贷款情况 - 截至2023年3月31日，不良资产为1606.1万美元，较2022年12月31日减少134万美元，降幅7.69%[160][163] - 逾期贷款总额为2666万美元，较2022年12月31日减少302万美元，降幅10.18%[164] 修改后贷款与其他不动产情况 - 截至2023年3月31日，修改后的贷款总额为42.9万美元，还款状态均为当前[166] - 其他不动产（OREO）减少22.2万美元，降幅31.58%，由7处房产组成，平均持有期约10个月[167] - 2023年第一季度，OREO销售净亏损5.1万美元，上年同期净收益5000美元[167] 现金储备与可用信贷情况 - 截至2023年3月31日，公司现金储备和短期投资证券分别为1872万美元和1843万美元[179] - 截至2023年3月31日，公司无抵押现金为9239万美元，联邦住房贷款银行未使用借款额度为3.9369亿美元，联邦储备银行贴现窗口可用信贷为608万美元，代理行可用信贷额度为9000万美元，未质押可供出售证券为2.872亿美元[180] 股东权益与资本比率情况 - 截至2023年3月31日，股东权益总额较2022年12月31日增加975万美元，增幅2.31%，至4.3173亿美元[181] - 截至2023年3月31日，公司风险加权资本比率较2022年12月31日上升，普通股一级资本比率为13.85%（银行11.72%），一级风险加权资本比率为13.85%（银行11.72%），总风险加权资本比率为15.10%（银行12.97%），一级杠杆比率为10.65%（银行9.01%）[182] 表外风险情况 - 截至2023年3月31日，表外风险总额为3.80857亿美元，较2022年12月31日的3.98607亿美元有所下降[183] 利率变动对净利息收入影响情况 - 2023年3月31日不同利率情景下，利率变动对净利息收入有不同影响，如基点增加200时净利息收入减少116.6万美元（降幅1.0%），基点减少200时净利息收入减少964.1万美元（降幅7.9%）[187] LIBOR相关情况 - 公司在2018年停止发放基于伦敦银行间同业拆借利率（LIBOR）的可变利率贷款，并制定了LIBOR过渡计划[191]

净利润和收入 - 公司2022年度净利润为4666万美元，每股摊薄收益为2.82美元，较2021年减少451万美元，摊薄每股收益下降4.08%[139] - 2022年净利息收入较2021年增加1019万美元，主要由于证券利息增加425万美元，存款利息增加302万美元，贷款利息和费用增加174万美元[140] - 2022年净利息收入占总净利息和非利息收入的比例为75.19%，较2021年的74.92%有所增加[149] - 2022年，公司的净利息收入增加了1019万美元，增幅为9.94%，FTE净利息收入增加了1020万美元，增幅为9.91%[149] - 利息收入中，贷款利息增加了6956万美元，证券可供出售利息增加了4340万美元[148] - 2022年，公司的净利息收入增加了11314万美元，较2021年的10291万美元有所增加[147] 贷款和信贷损失 - 2022年信贷损失准备657万美元，较2021年847万美元的减少准备增加了1504万美元，主要是由于贷款组合增长和经济预测预计失业率上升和宏观经济趋势疲软[141] - 2022年贷款组合增加了2.3463亿美元，增长率为10.83%，各类贷款需求和发放均强劲，包括建筑、商业地产、住宅抵押和消费贷款[142] - 2022年不良贷款占总贷款的比例为0.70%，截至2022年12月31日，信贷损失占总贷款的比例为1.27%[143] - 公司于2021年1月1日起改变了计算贷款准备金的方法，从发生损失法改为终身贷款法。截至2022年12月31日，贷款准备金余额为3056万美元，占总贷款的1.27%。2022年12月31日，贷款准备金余额较2021年12月31日增加了270万美元，其中包括提供657万美元和12个月净核销387万美元[187] 资产和负债 - 2022年总资产减少了5.895亿美元，降低了1.85%，主要是由于存款减少了5.058亿美元[165] - 公司的股东权益总额截至2022年12月31日为4.2199亿美元，较2021年12月31日减少579万美元[199] - 公司的资本充足率截至2022年12月31日分别为13.37%、13.37%、14.62%和10.17%[200] - 2022年12月31日，总存款较2021年12月31日减少5058万美元，降幅为1.85%[191] - 2022年12月31日，总借款较2021年12月31日增加了33.8万美元，增幅为22.01%[192] 风险管理 - 公司的流动性管理旨在确保资金需求得到满足，以资助运营并及时履行义务[193] - 公司的利率敏感性管理包括评估不同利率情景对净利息收入和资产负债表的影响[202] - 公司通过内部和第三方模拟模型来管理利率风险，以预测净利息收入和资产负债表的长期风险[202] - 公司对不同利率情景和资产负债表的风险设定了政策限制和敞口限制[203] - 2022年，联邦公开市场委员会将基准联邦基金利率提高了425个基点[203] - 在2021年年底，200个基点的完全下行冲击被认为是毫无意义的[203] - 在2022年，净利息收入对立即和持续利率冲击的敏感性呈现在不同利率情景下的12个月期间[203]

公司运营基本情况 - 截至2022年9月30日，银行在弗吉尼亚州、西弗吉尼亚州、北卡罗来纳州和田纳西州运营48家分行，全职等效员工总数达613人[146] 信托部门和FCWM管理资产情况 - 截至2022年9月30日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达11.9亿美元[149] 净收入变化情况 - 2022年第三季度净收入为1335万美元，较2021年同期的1261万美元增加74.3万美元，增幅5.89%[156][157] - 2022年前九个月净收入为3407.9万美元，2021年同期为4061.3万美元[25] - 2022年第三季度净利润为13,351千美元，2021年同期为12,608千美元；2022年前九个月净利润为34,079千美元，2021年同期为40,613千美元[15] - 2022年第三季度净利润为1335.1万美元，2021年同期为1260.8万美元；2022年前九个月净利润为3407.9万美元，2021年同期为4061.3万美元[112] 净息差变化情况 - 2022年第三季度净息差为4.01%，较2021年第三季度的3.56%增加45个基点[156] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息利差为3.99%，2021年同期为3.51%；净利息收益率（FTE）为4.01%，2021年同期为3.56%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息利差为3.75%，2021年同期为3.67%；净利息收益率（FTE）为3.78%，2021年同期为3.72%[164] - 第三季度净利息收入占比74.68%，同比增420万美元或16.69%，FTE基础上增421万美元或16.66%，净息差和净息差分别增加45和48个基点[167] - 前三季度净利息收入占比74.56%，同比增480万美元或6.21%，FTE基础上增479万美元或6.18%，净息差和净息差分别增加6和8个基点[170] 贷款组合变化情况 - 2022年前九个月公司贷款组合增加1.9716亿美元，年化增长率为12.17%[156] - 截至2022年9月30日，持有投资贷款较2021年12月31日增加1.9716亿美元，增幅9.10%[188] - 截至2022年9月30日，贷款总额较2021年12月31日增加1.9716亿美元，增幅9.10%，商业贷款增幅最大为1.5829亿美元[195] - 截至2022年9月30日，用于投资的贷款总额为2362733千美元，占比100%；截至2021年12月31日为2165569千美元，占比100%[73] - 截至2022年9月30日，商业贷款总额为1388764千美元，占比58.77%；截至2021年12月31日为1230476千美元，占比56.82%[73] - 截至2022年9月30日，消费者房地产贷款总额为818806千美元，占比34.66%；截至2021年12月31日为800631千美元，占比36.97%[73] - 截至2022年9月30日，消费者及其他贷款总额为155163千美元，占比6.57%；截至2021年12月31日为134462千美元，占比6.21%[73] - 2022年9月30日，PPP贷款无剩余余额，2021年12月31日余额为20640千美元[73] 信用损失拨备情况 - 2022年第三季度信用损失拨备为68.5万美元，较2021年同期增加208万美元[156][158] - 截至2022年9月30日，信用损失拨备占总贷款的比例略降至1.24%[156] - 第三季度信贷损失拨备增208万美元，2022年第三季度记录68.5万美元，2021年第三季度记录139万美元回收[173] - 前三季度信贷损失拨备增1078万美元，2022年前三季度记录316万美元，2021年同期记录763万美元回收[174] - 截至2022年9月30日，贷款的ACL余额为2939万美元，占总贷款的1.24%，较2021年12月31日增加153万美元[211] - 2022年前九个月，未使用承诺的信贷损失拨备为73.7万美元，而2021年同期为10.2万美元[212] 工资和员工福利变化情况 - 2022年第三季度工资和员工福利较2021年同期增加144万美元，增幅13.48%；前九个月增加352万美元，增幅11.10%[156] - 2022年第三季度非利息费用增加231万美元，增幅12.26%，主要因薪资和员工福利增加144万美元，增幅13.48%[179] - 2022年前九个月非利息费用增加537万美元，增幅9.42%，主要因薪资和员工福利增加352万美元，增幅11.10%[180] 普通股回购情况 - 2022年第三季度公司回购23.54万股普通股，花费738万美元；前九个月回购65.0907万股，花费1942万美元[156] - 2021年7月1日至9月30日，以每股30.52美元回购普通股，共计277,386千美元；2022年同期以每股31.36美元回购，共计235,400千美元[18] - 2021年1月1日至9月30日，以每股29.49美元回购普通股，共计726,686千美元；2022年同期以每股29.83美元回购，共计650,907千美元[20][23] 每股账面价值情况 - 2022年9月30日，每股账面价值为25.33美元，较2021年末略有下降0.01美元[156] - 截至2022年9月30日，股东权益较2021年12月31日减少1552万美元，降幅3.63%，至4.1226亿美元；普通股每股账面价值较2021年12月31日减少0.01美元，降幅0.04%，至25.33美元[219] 贷款相关收益及余额情况 - 截至2022年9月30日的三个月，贷款平均余额为2334596千美元，利息收入为26474千美元，平均收益率为4.50%；2021年同期平均余额为2149647千美元，利息收入为25161千美元，平均收益率为4.64%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，贷款平均余额为2269974千美元，利息收入为76886千美元，平均收益率为4.53%；2021年同期平均余额为2149556千美元，利息收入为77722千美元，平均收益率为4.83%[164] 证券可供出售相关收益及余额情况 - 截至2022年9月30日的三个月，证券可供出售平均余额为301360千美元，利息收入为1833千美元，平均收益率为2.41%；2021年同期平均余额为79995千美元，利息收入为509千美元，平均收益率为2.52%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，证券可供出售平均余额为241640千美元，利息收入为4230千美元，平均收益率为2.34%；2021年同期平均余额为82563千美元，利息收入为1590千美元，平均收益率为2.57%[164] 计息存款相关情况 - 截至2022年9月30日的三个月，计息存款平均余额为1894124千美元，利息支出为380千美元，平均利率为0.08%；2021年同期平均余额为1856276千美元，利息支出为642千美元，平均利率为0.13%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，计息存款平均余额为1909096千美元，利息支出为1288千美元，平均利率为0.09%；2021年同期平均余额为1843137千美元，利息支出为2235千美元，平均利率为0.15%[164] 总生息资产相关情况 - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2911246千美元，利息收入为29838千美元，平均收益率为4.07%；2021年同期平均余额为2816429千美元，利息收入为25895千美元，平均收益率为3.65%[162] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2909940千美元，利息收入为83665千美元，平均收益率为3.84%；2021年同期平均余额为2787554千美元，利息收入为79821千美元，平均收益率为3.83%[164] 平均盈利资产情况 - 第三季度平均盈利资产增9482万美元或3.37%，证券和贷款组合增加，生息资产收益率增42个基点或11.51%，贷存比升至84.11%[168] - 前三季度平均盈利资产增1.2239亿美元或4.39%，证券和贷款组合增加，生息资产收益率增1个基点，贷存比升至81.85%[171] 平均生息负债情况 - 第三季度平均生息负债增3919万美元或2.11%，生息负债收益率降6个基点，储蓄和活期存款增加，定期存款减少[169] - 前三季度平均生息负债增6694万美元或3.63%，生息负债收益率降7个基点，储蓄和活期存款增加，定期存款减少[172] 非利息收入情况 - 第三季度非利息收入占比25.32%，同比增123万美元或14.11%，主要因出售分行获得166万美元收益[176] - 前三季度非利息收入占比25.44%，同比增291万美元或11.61%，出售分行获166万美元收益，存款服务费增113万美元或11.63%[178] 所得税费用情况 - 2022年第三季度所得税费用增加29.5万美元，增幅7.73%，有效税率从23.23%增至23.54%[182] - 2022年前九个月所得税费用减少190万美元，降幅15.45%，有效税率从23.28%增至23.41%[183] 净利息收入口径情况 - 2022年9月30日，GAAP口径下净利息收入为2934.2万美元，FTE口径下为2945.8万美元[187] - 2022年前九个月，GAAP口径下净利息收入为8204.2万美元，FTE口径下为8237.6万美元[187] 资产负债情况 - 截至2022年9月30日，总资产较2021年12月31日减少3372万美元，降幅1.06%[188] - 截至2022年9月30日，总负债较2021年12月31日减少1820万美元，降幅0.66%[188] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为3160799千美元和3194519千美元[10] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，公司总负债分别为2748541千美元和2766744千美元[10] 可供出售债务证券情况 - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券较2021年12月31日增加2.2333亿美元，增幅292.73%[190] - 截至2022年9月30日，可供出售债务证券摊余成本为32.1403亿美元，公允价值为29.962亿美元；截至2021年12月31日，摊余成本为7627.3万美元，公允价值为7629.2万美元[63] - 截至2022年9月30日，有136只个别债务证券处于未实现亏损状态，价值合计折旧占债务证券投资组合的7.27%；截至2021年12月31日，有23只，占比0.91%[66] - 2022年和2021年截至9月30日的三个月和九个月，出售可供出售债务证券无已实现的总收益和损失[68] 不良资产及相关贷款情况 - 截至2022年9月30日，不良资产较2021年12月31日减少591万美元，降幅25.45%，其中非应计贷款减少最多为547万美元，降幅26.31%[199][200] - 截至2022年9月30日，逾期贷款总额为2741万美元，较2021年12月31日减少570万美元，降幅17.21%，占贷款总额的1.16%[201] - 截至2022年9月30日，应计TDRs较2021年12月31日减少162万美元，降幅18.77%，降至703万美元[203] - 截至2022年9月30日，OREO较2021年12月31日减少45.6万美元，降幅44.93%，由10处房产组成，平均持有期约12个月[205] - 2022年前9个月，OREO销售净亏损42.2万美元，而去年同期为13.5万美元[205] - 截至2022年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.71%，不良资产与总资产比率为0.55%[199] - 截至2022

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司总资产分别为32.58377亿美元和31.94519亿美元[11] - 2022年6月30日和2021年12月31日，总负债分别为28.40331亿美元和27.66744亿美元[11] - 2022年6月30日和2021年12月31日，股东权益分别为4.18046亿美元和4.27775亿美元[13] - 2022年第二季度和2021年同期，总利息收入分别为2797万美元和2653.8万美元[15] - 2022年上半年和2021年同期，总利息收入分别为5360.9万美元和5368.9万美元[15] - 2022年第二季度和2021年同期，净利息收入分别为2754.7万美元和2581.4万美元[15] - 2022年上半年和2021年同期，净利息收入分别为5270万美元和5209.6万美元[15] - 2022年第二季度和2021年同期，净利润分别为1121.3万美元和1340.3万美元[15] - 2022年上半年和2021年同期，净利润分别为2072.8万美元和2800.5万美元[15] - 2022年第二季度和2021年同期，基本每股收益分别为0.67美元和0.77美元[15] - 2022年Q2净利润为1.1213亿美元，2021年同期为1.3403亿美元；2022年上半年净利润为2.0728亿美元，2021年同期为2.8005亿美元[16] - 2022年Q2其他综合亏损（税前）为651.8万美元，2021年同期为其他综合收益11.3万美元；2022年上半年其他综合亏损（税前）为1280.3万美元，2021年同期为81.3万美元[16] - 2022年Q2其他综合亏损（税后）为514.8万美元，2021年同期为其他综合收益9万美元；2022年上半年其他综合亏损（税后）为1011.4万美元，2021年同期为64.2万美元[16] - 2022年Q2综合收益为606.5万美元，2021年同期为1349.3万美元；2022年上半年综合收益为1061.4万美元，2021年同期为2736.3万美元[16] - 2022年4 - 6月普通股股息为每股0.27美元，派息总额451.2万美元；2021年同期股息为每股0.25美元，派息总额438.1万美元[19] - 截至2022年6月30日，普通股数量为1650.2144万股，2021年同期为1733.4547万股[19] - 2022年上半年普通股股息为每股0.54美元，派息总额905.3万美元；2021年同期股息为每股0.25美元，派息总额880.9万美元[23] - 2022年上半年以每股28.96美元的价格回购了41.5507万股普通股；2021年同期以每股28.86美元的价格回购了44.93万股普通股[23] - 2022年4 - 6月以每股28.03美元的价格回购了28.3507万股普通股；2021年同期以每股30.51美元的价格回购了26.16万股普通股[19] - 2022年4 - 6月向401(k)计划发行了3676股普通股；2021年同期发行了3499股[19] - 2022年净收入为2072.8万美元，2021年为2800.5万美元[26] - 2022年经营活动提供的净现金为2820万美元，2021年为1970.9万美元[26] - 2022年投资活动使用的净现金为3.56659亿美元，2021年提供的净现金为4463.2万美元[26] - 2022年融资活动提供的净现金为4926.2万美元，2021年为9783.6万美元[26] - 2022年现金及现金等价物净减少2.79197亿美元，2021年净增加1.62177亿美元[26] - 2022年年初现金及现金等价物为6.77439亿美元，年末为3.98242亿美元；2021年年初为4.56561亿美元，年末为6.18738亿美元[26] - 2022年支付的利息现金为133万美元，支付的所得税现金为49万美元；2021年分别为184.6万美元和1170.4万美元[26] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别为398,242千美元和677,439千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，可供出售债务证券分别为287,767千美元和76,292千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款持有投资净额分别为2,270,049千美元和2,137,711千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为2,798,539千美元和2,729,391千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总负债分别为2,840,331千美元和2,766,744千美元[11] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，承诺授信分别为299,637千美元和272,447千美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，备用信用证和财务担保分别为126,275千美元和153,717千美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，表外风险总额分别为425,912千美元和426,164千美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，未使用承诺准备金分别为956千美元和678千美元[148] - 截至2022年6月30日，普通股已发行23,634,702股，流通16,502,144股；截至2021年12月31日，已发行23,971,347股，流通16,878,220股[13] - 截至2022年6月30日，股东权益总额为418,046千美元；截至2021年12月31日，为427,775千美元[13] - 截至2022年6月30日，负债和股东权益总额为3,258,377千美元；截至2021年12月31日，为3,194,519千美元[13] - 2022年第二季度利息收入为27,970千美元，2021年同期为26,538千美元；2022年上半年利息收入为53,609千美元，2021年同期为53,689千美元[15] - 2022年第二季度利息支出为423千美元，2021年同期为724千美元；2022年上半年利息支出为909千美元，2021年同期为1,593千美元[15] - 2022年第二季度净利息收入为27,547千美元，2021年同期为25,814千美元；2022年上半年净利息收入为52,700千美元，2021年同期为52,096千美元[15] - 2022年第二季度非利息收入为8,854千美元，2021年同期为8,797千美元；2022年上半年非利息收入为18,048千美元，2021年同期为16,366千美元[15] - 2022年第二季度非利息支出为21,255千美元，2021年同期为19,361千美元；2022年上半年非利息支出为41,241千美元，2021年同期为38,181千美元[15] - 2022年第二季度净利润为11,213千美元，2021年同期为13,403千美元；2022年上半年净利润为20,728千美元，2021年同期为28,005千美元[15] - 2022年第二季度综合收益总额为6,065千美元，2021年同期为13,493千美元；2022年上半年综合收益总额为10,614千美元，2021年同期为27,363千美元[16] - 2022年6月30日普通股库存为16,502,144千股，2021年为17,334,547千股[20][23][24] - 2022年上半年净收入为20,728千美元，2021年为28,005千美元[23][26] - 2022年6月30日留存收益为136,705千美元，2021年为161,853千美元[20][23][24] - 2022年经营活动提供的净现金为28,200千美元，2021年为19,709千美元[26] - 2022年投资活动使用的净现金为356,659千美元，2021年提供44,632千美元[26] - 2022年融资活动提供的净现金为49,262千美元，2021年为97,836千美元[26] - 2022年现金及现金等价物期末余额为398,242千美元，2021年为618,738千美元[26] - 2022年支付利息现金为1,330千美元，2021年为1,846千美元[26] - 2022年支付所得税现金为490千美元，2021年为11,704千美元[26] - 2022年普通股股息宣告为每股0.54美元，2021年为每股0.25美元[23] 会计准则采用情况 - 2021年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，累计影响调整使留存收益税后减少587万美元[33] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2016 - 13标准，记录贷款额外ACL为1311万美元，递延税资产为181万美元，未使用承诺额外储备为50.9万美元，留存收益税后调整为587万美元[56] - 采用ASU 2016 - 13标准时，收购的信用恶化贷款增加587.5万美元，贷款信贷损失准备金调整为 - 1310.7万美元，递延税资产增加181.3万美元，未使用承诺准备金调整为50.9万美元，留存收益净调整为 - 587.1万美元[57] - 采用ASU 2016 - 13标准时，递延税资产调整使用23.37%的税率[57] - 公司于2021年1月1日采用ASU 2019 - 12标准，对财务报表无重大影响[58] - 2022年3月发布的ASU 2022 - 02标准于2023年1月1日生效，公司预计无重大影响且暂无提前采用计划[60] - 公司预计FASB或其他标准制定机构近期发布的其他会计准则不会对合并财务报表产生重大影响[59] 可供出售债务证券相关数据 - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券的应计利息应收款为132万美元[36] - 截至2022年6月30日，可供出售债务证券摊余成本为300,195千美元，公允价值为287,767千美元；截至2021年12月31日，摊余成本为76,273千美元，公允价值为76,292千美元[62] - 2022年6月30日，有90只个别债务证券处于未实现损失状态，价值合计折旧占债务证券投资组合的4.34%；2021年12月31日，有23只，占比0.91%[66] - 截至2022年6月30日，为各种目的质押的证券账面价值总计3422万美元；截至2021年12月31日，为2215万美元[69] - 按合同到期日划分，2022年6月30日，一年内到期的可供出售债务证券摊余成本为19,637千美元，公允价值为19,499千美元；一至五年到期的摊余成本为177,850千美元，公允价值为174,311千美元；五至十年到期的摊余成本为4,443千美元，公允价值为4,415千美元[64] - 2022年6月30日，处于未实现损失状态不到12个月的可供出售债务证券公允价值为253,874千美元，未实现损失为10,135千美元；12个月或更长时间的公允价值为12,425千美元，未实现损失为2,357千美元[64] - 2022年和2021年截至6月30日的三个月和六个月，出售可供出售债务证券无已实现的总收益和损失[68] - 2021年12月31日，可供出售债务证券总价值为287,767千美元，其中美国国债票据价值134,243千美元[129] - 美国机构证券金额为45.9万美元，变动为 - 3千美元[65] - 公司票据金额为991.9万美元，变动为 - 16千美元[65] - 机构抵押支持证券金额为2247.6万美元，变动为 - 67.3万美元[65] - 总计金额为3285.4万美元，变动为 - 69.2万美元[65] 贷款业务相关数据 - 截至2022年6月30日，贷款应计利息应收款为711万美元[