公司运营基本情况 - 截至2019年3月31日，银行运营44家分行，全职等效员工总数为518人[130] 信托部门和FCWM管理资产情况 - 截至2019年3月31日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产达10.2亿美元[131] 商誉减值情况 - 2018年第三季度，公司确认一次性商誉减值费用149万美元[132] 2019年第一季度整体财务关键指标变化 - 2019年第一季度净收入增加76.3万美元，即8.60%，达到963万美元[137] - 摊薄后每股收益增加0.08美元至0.60美元，增幅为15.38%[137] - 本季度平均资产回报率增至1.75%，平均股权回报率增至11.77%[137] - 净息差较2018年同期增加22个基点至4.60%[137] 2019年第一季度其他财务事件 - 公司在第一季度偿还2500万美元批发回购协议借款，预计年化净税前节省37.8万美元，过去5年还清2亿美元批发债务[137] - 公司在第一季度从诉讼和解中获得168万美元[137] - 公司在本季度回购232,900股普通股，花费778万美元[137] 2019年第一季度净利息收入情况 - 2019年第一季度净利息收入占总净利息和非利息收入的73.30%，低于2018年同期的77.04%；GAAP基础上净利息收入减少19.3万美元，降幅0.86%，FTE基础上减少41.1万美元，降幅1.80%[142] 2019年第一季度资产与贷款相关指标变化 - 平均盈利资产减少1.3607亿美元，降幅6.44%；平均贷款减少4071万美元，降幅2.25%；贷款与存款平均比率从2018年同期的94.67%增至95.59%[143] 2019年第一季度生息负债相关指标变化 - 平均生息负债减少1.49亿美元，降幅9.59%；平均借款减少6091万美元，降幅76.67%；平均生息存款减少8809万美元，降幅5.97%[144] 2019年第一季度贷款损失准备金变化 - 2019年第一季度贷款损失准备金增至122万美元，较2018年同期增加72.5万美元，增幅146.46%[145] 2019年第一季度非利息收入情况 - 非利息收入占总净利息和非利息收入的26.70%，高于2018年同期的22.96%；非利息收入增加141万美元，增幅21.18%[147] 2019年第一季度非利息支出情况 - 非利息支出减少33.1万美元，降幅1.93%，主要因薪资和员工福利减少27.5万美元以及其他运营支出减少19.9万美元[148] 2019年第一季度所得税情况 - 所得税费用增加6.2万美元，增幅2.41%；有效税率从2018年同期的22.46%降至21.45%[151] 截至2019年3月31日资产与负债变化 - 截至2019年3月31日，总资产较2018年12月31日减少204万美元，降幅0.09%；总负债减少228万美元，降幅0.12%[153] 截至2019年3月31日可供出售债务证券变化 - 截至2019年3月31日，可供出售债务证券较2018年12月31日减少2052万美元，降幅13.40%[155] 2019年和2018年第一季度债务证券减值情况 - 2019年和2018年第一季度，公司在债务证券方面均未确认其他非暂时性减值费用[161] 截至2019年3月31日投资性贷款净额及各类贷款变化 - 截至2019年3月31日，投资性贷款净额较2018年12月31日减少3770万美元，降幅2.14%[162] - 非覆盖贷款减少3636万美元，降幅2.07%，主要因业主自用建筑、多户住宅等领域贷款下降[162] - 覆盖贷款减少134万美元，降幅7.12%，因覆盖的Waccamaw投资组合持续还款[162] 2019年3月31日各类贷款占比情况 - 2019年3月31日，商业贷款总额为10.29873亿美元，占比59.28%[163] - 2019年3月31日，消费者房地产贷款总额为6.05926亿美元，占比34.87%[163] - 2019年3月31日，消费者及其他贷款总额为8410.6万美元，占比4.84%[163] 2019年3月31日覆盖贷款构成情况 - 2019年3月31日，覆盖贷款总额为1747.5万美元，其中商业贷款27万美元，占比1.54%，消费者房地产贷款1720.5万美元，占比98.46%[164] 公司贷款信用风险管理情况 - 公司通过特定承销实践和持续监控贷款组合来降低信用风险，承销实践包括分析借款人信用历史等[165] - 公司贷款审查职能通常每年分析所有超过400万美元的商业贷款关系[165] 不良资产定义 - 不良资产包括非应计贷款、逾期90天以上的应计贷款等[166] 截至2019年3月31日不良资产及相关指标变化 - 截至2019年3月31日，非覆盖不良资产为2.3438亿美元，较2018年12月31日减少17万美元，降幅0.72%[168][169] - 截至2019年3月31日，非覆盖逾期贷款为2953万美元，较2018年12月31日减少35.4万美元，降幅1.18%[171] - 截至2019年3月31日，应计TDRs为649万美元，较2018年12月31日增加6.2万美元，增幅0.96%[172] - 截至2019年3月31日，非覆盖OREO为390.3万美元，较2018年12月31日增加9.7万美元，增幅2.55%[173] - 非覆盖不良贷款与总贷款的比率在2019年3月31日为1.14%，2018年12月31日为1.13%，2018年3月31日为1.23%[168] - 不良资产与总资产的比率在2019年3月31日为1.06%，2018年12月31日为1.07%，2018年3月31日为1.11%[168] 截至2019年3月31日贷款损失准备金及净冲销变化 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金为1824.3万美元，较2018年12月31日减少2.4万美元，降幅0.13%[175][177] - 2019年第一季度净冲销较上年同期增加97.3万美元[175] 截至2019年3月31日存款与借款变化 - 截至2019年3月31日，总存款为2269万美元，较2018年12月31日增加1.22%[178] - 截至2019年3月31日，总借款为2567万美元，较2018年12月31日减少87.40%[179] 截至2019年3月31日公司现金及相关额度情况 - 截至2019年3月31日，公司现金储备为1377万美元，无关联金融机构的无担保承诺信贷额度为1500万美元，无未偿还余额[181] - 截至2019年3月31日，公司无抵押现金为1.4855亿美元，联邦住房贷款银行（FHLB）未使用借款额度为3.9766亿美元，联邦储备银行贴现窗口可用信贷为600万美元，代理银行可用信贷额度为9000万美元，未质押可供出售证券为1.0546亿美元[182] 2019年第一季度现金流量情况 - 2019年第一季度，公司经营活动提供的净现金为1409.3万美元，投资活动提供的净现金为7164.2万美元，融资活动使用的净现金为1406.2万美元，现金及现金等价物增加7167.3万美元[184] 截至2019年3月31日股东权益及每股账面价值变化 - 截至2019年3月31日，股东权益总额较2018年12月31日增加24.5万美元，增幅0.07%，至3.331亿美元[185] - 截至2019年3月31日，公司每股账面价值较2018年12月31日增加0.27美元，增幅1.30%，至21.06美元[185] 公司当前所需资本比率 - 公司当前所需的资本比率为：普通股一级资本与风险加权资产的比率为4.5%（含资本留存缓冲为6.50%），一级资本与风险加权资产的比率为6.0%（含资本留存缓冲为8.00%），总资本与风险加权资产的比率为8.0%（含资本留存缓冲为10.00%），一级资本与平均合并资产的比率为4.0%[186] 截至2019年3月31日公司资本比率情况 - 截至2019年3月31日，公司普通股一级资本比率为14.00%，一级风险加权资本比率为14.00%，总风险加权资本比率为15.09%，一级杠杆比率为11.10%[188] 截至2019年3月31日公司表外风险情况 - 截至2019年3月31日，公司未清偿信贷承诺为1.98868亿美元，备用信用证和财务担保为1.4961亿美元，表外风险总额为3.48478亿美元[189] 2019年3月31日联邦基金基准利率情况 - 2019年3月31日，联邦公开市场委员会将联邦基金基准利率设定在225至250个基点的区间[193] 截至2019年3月31日公司利率互换协议情况 - 截至2019年3月31日，公司维持名义金额总计540万美元的利率互换协议，互换协议的公允价值作为衍生负债总计7.6万美元[194]

2018年整体财务数据关键指标 - 2018年末投资债务证券为178,129千美元，贷款为1,775,084千美元，贷款损失准备金为18,267千美元，总资产为2,244,374千美元[133] - 2018年利息收入为98,294千美元，利息支出为7,449千美元，净利息收入为90,845千美元[133] - 2018年净收入为36,340千美元，普通股基本每股收益为2.19美元，摊薄后每股收益为2.18美元[133] - 2018年平均资产回报率为1.56%，平均普通股权益回报率为10.64%，平均权益与平均资产比率为14.65%[133] - 2018年末公司总资产为2244374千美元，总负债为1911517千美元；2017年末总资产为2388460千美元，总负债为2037746千美元[245] - 2018年末现金及现金等价物为76873千美元，2017年末为157951千美元[245] - 2018年末贷款持有投资净额为1756817千美元，2017年末为1797908千美元[245] - 2018年末存款总额为1855750千美元，2017年末为1929891千美元[245] - 2018年12月31日，普通股已发行16,007,263股，2017年为21,381,779股；库存股2018年无，2017年为4,383,553股[248] - 2018年总股东权益为332,857千美元，2017年为350,714千美元[248] - 2018年总负债和股东权益为2,244,374千美元，2017年为2,388,460千美元[248] - 2018年利息收入为98,294千美元，2017年为95,308千美元，2016年为94,724千美元[251] - 2018年利息支出为7,449千美元，2017年为8,090千美元，2016年为9,844千美元[251] - 2018年净利息收入为90,845千美元，2017年为87,218千美元，2016年为84,880千美元[251] - 2018年净利润为36,340千美元，2017年为21,485千美元，2016年为25,126千美元[251] - 2018年基本每股收益为2.19美元，2017年为1.26美元，2016年为1.45美元[251] - 2018年其他综合收益（税后）为 - 589千美元，2017年为1,415千美元，2016年为3,236千美元[255] - 2018年综合总收入为35,751千美元，2017年为22,900千美元，2016年为28,362千美元[255] - 2018年净收入为36340千美元，2017年为21485千美元，2016年为25126千美元[260] - 2018年经营活动提供的净现金为49499千美元，2017年为36370千美元，2016年为43088千美元[260] - 2018年投资活动提供的净现金为49398千美元，2017年为67796千美元，2016年为110210千美元[260] - 2018年融资活动使用的净现金为179975千美元，2017年为22522千美元，2016年为128778千美元[260] - 2018年现金及现金等价物净减少81078千美元，2017年增加81644千美元，2016年增加24520千美元[260] - 2018年末现金及现金等价物为76873千美元，2017年末为157951千美元，2016年末为76307千美元[260] - 2018年支付的利息现金为7935千美元，2017年为8267千美元，2016年为9845千美元[260] - 2018年支付的所得税现金为7610千美元，2017年为15852千美元，2016年为6588千美元[260] 信托及财富管理业务线数据 - 截至2018年12月31日，信托部门和FCWM根据各种收费安排管理和管理的合并资产为9.75亿美元[137] 公司重大事件 - 2018年10月2日，公司完成协议和合并计划，将公司注册地从内华达州迁至弗吉尼亚州[138] - 2018年10月1日，公司将剩余保险代理资产出售给Bankers Insurance, LLC [138] - 2016年10月31日，公司将Greenpoint Insurance Group, Inc.出售给Ascension Insurance Agency, Inc. [138] - 2016年7月15日，公司向First Bank出售六个分行并购买七个分行[138] - 公司成立于1989年，2018年根据弗吉尼亚州法律重新注册成立[264] 关键会计领域判断 - 公司确定公允价值计量、贷款损失准备金、商誉和其他无形资产以及所得税为需要最主观或复杂判断或最易发生变化的会计领域[139] 净收入及每股收益变化 - 2018年净收入增加1486万美元至3634万美元，摊薄后每股收益增加0.92美元至2.18美元[155] - 2018年净收入因所得税费用减少而增加，税前收入增加301万美元，增幅7.15%[157] - 2017年净收入因所得税费用增加而减少，税前收入增加417万美元，增幅10.98%[158] 净息差变化 - 2018年GAAP净息差增加23个基点至4.37%，非GAAP的FTE净息差增加23个基点至4.46%[155] 股份回购与股息支付 - 2018年公司回购1060312股普通股，花费3441万美元，支付普通股现金股息2109万美元，每股1.26美元[155] 每股账面价值变化 - 2018年每股账面价值增加0.16美元至20.79美元[155] 税收相关事项 - 2018年完成2017年第四季度递延税项资产重估费用的最终确定，减少税收支出约167万美元[155] - 2018年所得税费用较2017年减少1185万美元，降幅57.43%，有效税率降至19.46%；2017年较2016年增加781万美元，增幅60.92%，有效税率升至48.98%[176][177] 资产出售及债务清偿相关损失 - 2018年出售剩余保险代理资产，产生一次性商誉减值149万美元[155] - 2018年提前偿还剩余5000万美元FHLB可转换预付款，债务清偿损失110万美元[155] 贷款业务数据关键指标变化 - 2018年贷款平均余额为179.54亿美元，利息9197.1万美元，收益率5.12%；2017年平均余额183.71亿美元，利息9003.2万美元，收益率4.90%；2016年平均余额179.36亿美元，利息8784.8万美元，收益率4.90%[160] - 2018年平均贷款减少4170万美元，降幅2.27%，平均贷存比从98.22%降至94.74%[164] - 2018年与PCI贷款相关的非现金增值收入增加97.4万美元，增幅17.98%，达639万美元[164] - 2018年非现金购买会计增值收入对FTE净利息收益率的影响为31个基点，上年为26个基点[164] - 2018年贷款损失准备金较2017年减少37.8万美元，降幅13.64%；2017年较2016年增加152万美元[170] - 截至2018年12月31日，投资贷款总额较2017年12月31日减少4210万美元，降幅2.32%[188] - 非覆盖贷款减少3297万美元，降幅1.84%；覆盖贷款减少913万美元，降幅32.68%[188] - 2018年非覆盖投资贷款总额为17.56269亿美元，覆盖贷款总额为1881.5万美元[190] - 2018年商业贷款中，非农场非住宅贷款金额最高，为6.13877亿美元[190] - 2018年消费性房地产贷款中，单户业主自住贷款金额最高，为5.10963亿美元[190] - 2018年非覆盖商业贷款占非覆盖贷款总额的60.17%[192] - 2018年非覆盖消费性房地产贷款占非覆盖贷款总额的35.45%[192] - 2018年覆盖商业贷款占覆盖贷款总额的1.48%[192] - 2018年覆盖消费性房地产贷款占覆盖贷款总额的98.52%[192] - 2018 - 2014年非覆盖农业贷款占比从0.10%升至0.49%[192] - 2018 - 2014年覆盖非农场非住宅贷款占比从20.71%降至0.03%[192] - 2018年贷款损失准备金为1826.7万美元[190] - 截至2018年12月31日，非覆盖贷款组合总额为1756269千美元，其中一年及以内到期的为137755千美元，一年后至五年到期的为366243千美元，五年后到期的为1252271千美元[194] - 截至2018年12月31日，覆盖贷款组合总额为18815千美元，其中一年及以内到期的为653千美元，一年后至五年到期的为8426千美元，五年后到期的为9736千美元[195] - 2018年非覆盖不良贷款中，非应计贷款为19583千美元，逾期90天以上的应计贷款为58千美元，不良债务重组为161千美元，总计19802千美元[201] - 2018年覆盖不良贷款中，非应计贷款为322千美元，总计322千美元[201] - 2018年非覆盖不良资产总计23608千美元，覆盖不良资产总计354千美元，总不良资产为23962千美元[201] - 2018年执行中的不良债务重组为6266千美元，总不良债务重组为6427千美元[201] - 2018年重组和不良贷款按原条款本应记录的利息收入为1175千美元，实际记录的利息收入为264千美元[201] - 2018年非覆盖不良贷款与总贷款的比率为1.13%，不良资产与总资产的比率为1.06%[201] - 2018年总不良贷款与总贷款的比率为1.13%，不良资产与总资产的比率为1.07%[201] - 截至2018年12月31日，非覆盖不良资产较2017年12月31日增加208万美元，增幅9.67%[203] - 截至2018年12月31日，总债务重组（TDRs）较2017年12月31日减少65.5万美元，降幅6.78%，至901万美元[204] - 截至2018年12月31日，非覆盖逾期贷款总额为2989万美元，较2017年12月31日减少82.5万美元，降幅2.69%[205] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金较2017年12月31日减少101万美元，降幅5.23%[207] - 2018年净冲销较2017年增加196万美元，主要因一笔134万美元的单户自有住房受损贷款关系被冲销[207] - 2018年非PCI贷款损失准备金为239.3万美元，2017年为278.3万美元[207][211] - 2018年总冲销为490.7万美元，2017年为294.3万美元[211] - 2018年总回收为150.5万美元，2017年为150万美元[211] - 2018年净冲销与平均非覆盖贷款之比为0.19%，2017年为0.08%[211] - 截至2018年12月31日，贷款损失准备金（不包括PCI贷款）为1.8267亿美元，较2017年的1.9276亿美元有所下降[213] 生息资产与负债数据关键指标变化 - 2018年总生息资产平均余额207.88亿美元，利息1.0012亿美元，收益率4.82%；2017年平均余额210.79亿美元，利息9722.2万美元，收益率4.61%；2016年平均余额217.09亿美元，利息9680.5万美元，收益率4.46%[160] - 2018年净利息收入9266.7万美元，净利息利差4.33%；2017年净利息收入8913.2万美元，净利息利差4.09%；2016年净利息收入8696.1万美元，净利息利差3.86%[160] - 2018年FTE净利息收益率4.46%，2017年4.23%，2016年4.01%[161] - 2018年与2017年相比，净利息收入占总净利息和非利息收入的比例从78.02%降至77.45%，净利息收入增加363万美元，增幅4.16%，FTE净利息收益率增加23个基点，FTE净利息利差增加24个基点[1