文章核心观点 - First Community被升级为Zacks Rank 1（强力买入），反映其盈利预期上升，可能带来买盘压力和股价上涨 [1][4] 分组1：Zacks评级系统 - Zacks评级唯一决定因素是公司盈利状况变化，系统跟踪当前和次年的Zacks共识预期 [2] - Zacks评级系统对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素影响，实时衡量困难 [3] - Zacks评级系统用四个与盈利预期相关因素将股票分为五组，自1988年Zacks Rank 1股票年均回报率达+25% [8] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票维持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优，有望短期跑赢市场 [11] 分组2：盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，因机构投资者用盈利和预期计算股票公允价值，其买卖行为导致股价变动 [5] - 盈利预期上升和评级上调意味着First Community业务改善，投资者应推动股价上涨 [6] - 盈利预期修正趋势与股价短期走势强相关，跟踪该趋势做投资决策可能有回报，Zacks评级系统有效利用此力量 [7] 分组3：First Community盈利预期情况 - 截至2024年12月财年，First Community预计每股收益1.57美元，较去年报告数变化1.3% [9] - 过去三个月，First Community的Zacks共识预期提高5.4% [10] 分组4：First Community评级升级影响 - First Community升级为Zacks Rank 1，处于Zacks覆盖股票前5%，暗示股价短期可能上涨 [13]

文章核心观点 3月4日有三只具有买入评级和强劲价值特征的股票供投资者考虑 [1] 分组1 - First Community Corporation (FCCO) - 该公司是第一社区银行的银行控股公司，Zacks排名第一，过去60天其本年度盈利的Zacks共识估计增长了5.4% [1] - 公司市盈率为10.29，行业为11.20 [1] - 公司价值评分为B [1] 分组2 - The ODP Corporation (ODP) - 该公司为商业服务公司，Zacks排名第一，过去60天其本年度盈利的Zacks共识估计增长了5.3% [2] - 公司市盈率为9.18，行业为9.80 [3] - 公司价值评分为A [3] 分组3 - PagSeguro Digital Ltd. (PAGS) - 该公司为金融科技服务公司，Zacks排名第一，过去60天其下一年度盈利的Zacks共识估计增长了5.1% [4] - 公司市盈率为11.04，行业为44.80 [5] - 公司价值评分为A [5]

文章核心观点 - First Community公司近期股价呈下降趋势，但因处于超卖区域且华尔街分析师认为其盈利将超预期，股价有望反转 [1] 如何判断股票是否超卖 - 使用相对强弱指数（RSI）判断股票是否超卖，它是衡量价格变动速度和变化的动量振荡器 [2] - RSI在0到100之间波动，通常RSI读数低于30时股票被视为超卖 [3] - RSI可帮助快速检查股票价格是否达到反转点，但有局限性，不能单独用于投资决策 [4][6] - 若股票因不合理抛售压力远低于公允价值，投资者可寻找入场机会以从反弹中获利 [5] First Community公司股价为何将反转 - 公司股票RSI读数为29.71，表明大量抛售可能已接近尾声，股价趋势可能很快反转以恢复供需平衡 [7] - 卖方分析师上调公司本年度盈利预期，过去30天共识每股收益预期提高5.7%，盈利预期上调通常会带来短期股价上涨 [8] - 公司目前Zacks排名为1（强力买入），处于基于盈利预期修正趋势和每股收益意外情况排名的4000多只股票的前5%，这更明确表明其股价近期可能反转 [9]

文章核心观点 - 1月30日有三只具有买入评级和强劲价值特征的股票供投资者考虑 [1] 各公司情况 First Community Corporation (FCCO) - 作为第一社区银行的银行控股公司，Zacks排名第一 [1] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长3.4% [1] - 市盈率为12.53，而标准普尔500指数为20.71 [1] - 价值评分为B [1] Warrior Met Coal, Inc. (HCC) - 作为冶金煤矿公司，Zacks排名第一 [2] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长9.9% [2] - 市盈率为6.88，而行业为7.40 [2] - 价值评分为B [2] World Acceptance Corporation (WRLD) - 作为消费金融公司，Zacks排名第一 [3] - 过去60天，Zacks对其本年度收益的共识预期增长5.1% [3] - 市盈率为12.29，而标准普尔500指数为20.71 [3] - 价值评分为A [3]

Simmons First National Corporation (SFNC) - Simmons First National Corporation (SFNC) 是一家持有 Simmons Bank 的控股公司，目前的年度盈利预期在过去60天内增长了3% [1] First Community Corporation (FCCO) - First Community Corporation (FCCO) 是 First Community Bank 的银行控股公司，目前的年度盈利预期在过去60天内增长了3.4% [2] Schneider Electric S.E. (SBGSY) - Schneider Electric S.E. (SBGSY) 是一家能源管理和工业自动化公司，目前的年度盈利预期在过去60天内增长了1.7% [3]

First Community (FCCO)盈利情况 - First Community (FCCO)最近被升级为Zacks Rank 2 (Buy)[1] - Zacks评级完全依赖于公司的盈利情况[2] - First Community的盈利前景积极，可能会带来购买压力和股价上涨[4] - First Community的盈利预期逐步提高，过去三个月Zacks Consensus Estimate增长了3.1%[10] - First Community被升级为Zacks Rank 2，位于Zacks覆盖股票的前20%，暗示股价可能会在短期内上涨[12] 机构投资者影响 - 机构投资者对盈利和盈利预期的影响[5] Zacks评级系统 - Zacks评级系统维持了'buy'和'sell'评级的平衡[11]

净利息收入 - 2023年9月30日三个月的净利息收入为180万美元，相比于2022年同期的400万美元净利息收入下降了220万美元[100] - 净利息收入下降主要是由于净利息差降低了31个基点，但平均收益资产增加了7140万美元[101] - 2023年第三季度，公司的净利息收入下降了691,000美元，降幅为5.4%，达到了12.1百万美元，净利息净利差下降了31个基点至2.95%[108] - 净利息收入下降主要是由于净利息净利差减少了31个基点，部分抵消了平均收益资产增加了7140万美元的影响[109] - 公司的贷款平均增长了1.274亿美元，达到了11亿美元，贷款占平均总收益资产的比例从2022年的60.3%增加到了2023年的65.5%[110] - 公司的贷款收益率和净利息净利差分别增加了25个基点和16个基点，其中的Pay-Fixed Swap Agreement对贷款利息和净利息净利差产生了积极影响[114] - 公司的贷款平均增长了1.274亿美元，达到了11亿美元，贷款与存款比率在2023年第三季度平均为74.4%，较2022年同期的64.7%有所增长[115] - 公司的证券组合收益率从2022年同期的2.09%增加至2023年第三季度的3.42%，短期投资的收益率也有所增加[115] - 公司的利息支出在2023年第三季度增加了613,000美元，主要是由于利率的变化，总净利息收入减少了691,000美元[118] - 2023年9月30日，利息支出成本为1.83%，存款成本为0.96%，资金成本为1.31%[146] 信贷损失准备 - 2023年9月30日三个月的信贷损失准备为47.4万美元，主要与投资贷款增加了5950万美元和未履行承诺减少了4540万美元有关[102] 非利息收入 - 非利息收入下降主要是由于非经常性非利息收入减少了120万美元，其中包括证券出售损失120万美元[104] - 2023年第三季度，公司的非利息收入下降至1.9百万美元，主要是由于证券出售亏损，抵消了抵押银行业务收入和投资咨询费用的增加[119] - 非利息收入在2023年前9个月下降至7.5百万美元，主要是由于非经常性非利息收入、抵押银行收入和投资咨询费用的减少[155] 非利息支出 - 非利息支出增加了856,000美元，主要是由于薪资和福利增加了24万美元，设备费用增加了8.5万美元，市场营销和公共关系费用增加了44.6万美元，FDIC评估费增加了9万美元[106] - 非利息支出在2023年9月30日结束的三个月内增加了85.6万美元，达到了1130万美元，主要是由于薪资和福利、设备费用、市场和公共关系费用以及FDIC评估费用的增加[2] - 在2023年9月30日结束的三个月内，公司的非利息支出中，薪资和员工福利支出增加了24万美元，达到了660万美元，主要是由于正常薪资调整和更高的抵押银行和金融规划以及投资咨询佣金[3] - 非利息支出在2023年前9个月增加至32.5百万美元，主要是由于薪资和福利、房屋租金、设备费用、市场营销和公共关系等方面的增加[157] 资产负债管理 - 公司的主要市场风险是利率风险，已建立了资产/负债委员会（ALCO）来监控和管理利率风险[183] - ALCO每季度审查我们的利率风险建模结果，以评估我们是否适当衡量了利率风险，适当减轻了我们的风险暴露，并确认任何残余风险是可接受的[184] - 我们使用模拟建模来评估不同利率变化对净利息收入的影响，包括收益率曲线的平坦化、陡峭化和平行移动[184] - 在不同利率环境下，公司对净利息收入的敏感性进行了模拟，预计在未来12个月内，净利息收入将受到不同程度的影响[185] - 在2023年9月30日和2022年12月31日，公司的净利息收入敏感性表现为负值，主要受到利率环境变化和利率敏感性的影响[186] - 在2023年9月30日和2022年12月31日，公司的净利息收入预计将在不同利率环境下出现下降，且对市场利率变化的敏感性也有所增加[187] 资本管理 - 公司作为小型银行控股公司，受到巴塞尔III规则的资本要求，需要维持一定的资本水平以满足监管要求[190] - 2023年9月30日，银行符合所有资本充足性要求[191] - 银行的风险资本比率在2023年9月30日分别为8.63％、12.47％和13.50％[191]

净利润及收入 - 公司在2023年6月30日的净利润为680万美元，每股摊薄收益为0.89美元[102] - 2023年6月30日的净利息收入增加270万美元，主要由于平均收益资产增加7950万美元和净利息差额增加19个基点[103] - 净利息收入增加270万美元，增长12.4%，达到2450万美元，净利息净利差增加19个基点至3.08%[109] 资产负债结构 - 投资证券占总收益资产的比例为2023年6月30日结束的六个月内为35.2%，而2022年同期为37.2%[111] - 短期投资占总收益资产的比例为2023年6月30日结束的六个月内为2.3%，而2022年同期为4.6%[112] - 贷款占总收益资产的比例为2023年6月30日结束的六个月内为62.5%，而2022年同期为58.2%[113] 风险管理 - 公司在2023年6月30日，市场风险主要是利率风险，公司设立了资产/负债委员会(ALCO)来监控和管理利率风险[4] - 公司通过监控资金来源和用途，以满足日常现金流需求并最大化利润，同时保持高流动性和充足资本，以支持银行的运营[178] - 公司通过与金融机构建立联合信贷额度和利用联邦储备贴现窗口等方式，确保有足够的流动性支持业务运营[179] 财务表现 - 我们的投资表现在2022年12月31日至2023年6月30日的六个月期间为17.0%，而标普500指数为15.9%；在2022年6月30日至2023年6月30日的12个月期间为18.1%，而标普500指数为17.6%[127] - 公司未来展望积极，没有披露任何可能对财务状况、运营结果或现金流产生重大不利影响的法律诉讼[185] 资本管理 - 根据Basel III规定，Tier 1资本包括Common Equity Tier 1资本和Additional Tier 1资本[181] - 我们预计根据Basel III规则，银行将在未来12个月内保持资本充足的机构地位[182] - 我们的董事会批准了2023年第二季度每股普通股0.14美元的现金股息[182]

联邦基金目标区间变化 - 2022年至2023年3月，联邦公开市场委员会多次上调联邦基金目标区间，累计上调4.5% - 4.75%，2023年3月31日目标区间为4.75% - 5.00%，2022年3月31日为0.25% - 0.50%[140][141][142] - 2023年3月31日联邦基金目标范围为4.75% - 5.00%，2022年同期为0.25% - 0.50%[156][160] CECL方法影响 - 2023年1月1日公司采用CECL方法，贷款信用损失准备减少1.43万美元，未使用贷款承诺信用损失准备增加39.79万美元，持有至到期证券信用损失准备为4.35万美元，留存收益净减少33.74万美元[146][147] - 2023年1月1日采用CECL会计准则，贷款信用损失准备金首日减少1.43万美元，未使用承诺和持有至到期投资的信用损失准备金分别增加39.79万美元和4.35万美元[163] - 2023年1月1日公司采用CECL会计标准，首日贷款信用损失准备金减少1.43万美元，未使用承诺信用损失准备金增加39.79万美元，持有至到期投资信用损失准备金增加4.35万美元[222] 净收入与每股收益情况 - 2023年第一季度净收入为350万美元，摊薄后每股收益0.45美元，2022年同期净收入350万美元，摊薄后每股收益0.46美元，净收入下降2.6万美元[151] 各项收入与费用变化 - 2023年第一季度与2022年同期相比，非利息收入下降79.9万美元，非利息费用增加48.2万美元，信用损失准备增加19.5万美元，所得税费用增加17.4万美元，净利息收入增加160万美元[151] - 2023年第一季度，非利息收入为260万美元，低于2022年同期的340万美元，其中存款服务收费和抵押贷款银行业务收入均下降[172] - 2023年第一季度，二级抵押贷款产量为520万美元，低于2022年同期的3000万美元，但销售利润率从2.80%提高到2.97%[172] - 2023年第一季度，投资咨询费为110万美元，低于2022年同期的120万美元，管理资产总额降至6.217亿美元[174] - 2023年第一季度，非利息支出增至1040万美元，较2022年同期增加48.2万美元，主要是由于薪资、员工福利等费用增加[176] - 2023年第一季度薪资和福利费用增加21.2万美元至630万美元，全职员工从251人增至259人[177] - 2023年第一季度占用费用增加12.5万美元至83万美元，营销和公关费用下降1.5万美元至34.6万美元[177] - 2023年第一季度FDIC评估费用增加5.2万美元至18.2万美元，其他房地产费用下降18万美元至13.3万美元[177] - 2023年第一季度所得税费用为96.3万美元，有效税率为21.76%，2022年同期分别为78.9万美元和18.44%[179] 金融机构事件影响 - 2023年3月10 - 12日两家金融机构出现挤兑并破产，5月1日第一共和银行破产，这些事件或导致FDIC评估增加，但未对公司存款余额造成重大影响[143] 公司关键指标与业务基础 - 公司关键成功指标为净利息收入和生息资产收益率与付息负债利率之差[136] - 公司主要收入来自贷款和投资利息，资金主要来源于存款和借款[136] - 公司维持信用损失准备以吸收预期信用损失，并通过记录信用损失准备或回收来建立和维持该准备[136] - 公司除利息收入外，还通过向客户收取费用和其他开支获得收入[137] 关键会计政策和估计领域 - 公司确定信用损失准备、所得税和递延所得税资产为关键会计政策和估计领域[145] 净利息收入相关指标变化 - 截至2023年3月31日的三个月，净利息收入增加160万美元，即15.1%，达到1240万美元，净息差增加30个基点至3.17%，平均盈利资产增加6640万美元，即4.4%，达到16亿美元[155] 有效税率变化 - 2023年第一季度有效税率为21.76%，2022年同期为18.44%，主要因2022年第一季度所得税费用有15.3万美元的非经常性减少[157] 贷款相关指标变化 - 平均贷款在2023年第一季度增加1.102亿美元，即12.6%，达到9.865亿美元，贷款与存款比率从2022年同期的63.7%升至71.4%[159] - 截至2023年3月31日的三个月，贷款收益率增加42个基点至4.59%，证券收益率从1.53%升至3.18%，短期投资收益率从0.20%升至3.97%[160] - 2023年第一季度生息资产收益率为4.07%，2022年同期为3.00%[161] - 2023年第一季度计息负债成本为130个基点，2022年同期为18个基点，存款成本从10个基点升至58个基点，资金成本从13个基点升至92个基点[162] - 2023年3月31日，不良资产比率为0.29%，不良资产名义水平为510万美元，非应计贷款从2022年12月31日的490万美元降至410万美元[166] - 2023年3月31日，逾期30天以上贷款占贷款组合的0.02%，2022年12月31日为0.06%，分类贷款加其他不动产和收回资产的比率从4.47%降至3.92%[166] - 2023年3月31日，有7笔不良贷款，总计410万美元，占总贷款的0.42%，均处于非应计状态，最大一笔为390万美元，贷款价值比为76.3%[167] - 2023年3月31日，应计问题债务重组（TDRs）为8.6万美元，较2022年12月31日的8.8万美元有所下降[167] - 2023年3月31日，30 - 89天逾期贷款为14.9万美元，占总贷款的0.02%，低于2022年12月31日的56.5万美元（占比0.06%）[167] - 截至2023年3月31日的三个月，平均未偿还贷款（不包括待售贷款）为9.85485亿美元，期末未偿还贷款为9.9272亿美元[169] - 2023年3月31日，非应计贷款为412.5万美元，占总贷款的0.42%，高于2022年同期的14.8万美元（占比0.02%）[169] - 2023年第一季度，总抵押贷款产量为2310万美元，其中520万美元用于二级市场销售，540万美元为可调利率抵押贷款（ARM），1250万美元为新建设住宅房地产贷款承诺[173] - 2023年第一季度非抵押二级市场和新建住宅房地产的贷款总额为3110万美元，低于2022年同期的5530万美元[181] - 2023年第一季度抵押贷款额为2310万美元，低于2022年同期的3000万美元，主要因高利率环境和低住房库存[181] - 贷款组合中，商业、金融和农业贷款占比7.4%，房地产贷款占比88.3%，消费贷款占比4.3%[182] 投资相关指标变化 - 截至2023年3月31日，投资证券增加56.6万美元至5.653亿美元，其他短期投资增加4770万美元至6060万美元[188][189] - 2023年3月31日，持有至到期投资为2.231亿美元，占总投资约39%，可供出售投资为3.365亿美元，占比约60%[188] - 截至2023年3月31日，可供出售投资证券一年内到期金额为30718000美元，收益率1.84%；1 - 5年到期金额为67008000美元，收益率4.00%；5 - 10年到期金额为230025000美元，收益率3.91%；10年以上到期金额为30738000美元，收益率2.71%[191] - 截至2023年3月31日，持有至到期投资证券一年内到期金额为4602000美元，收益率2.44%；1 - 5年到期金额为39729000美元，收益率2.92%；5 - 10年到期金额为131228000美元，收益率3.30%；10年以上到期金额为47580000美元，收益率3.31%[192] 存款相关指标变化 - 截至2023年3月31日，存款较2022年12月31日增加3480万美元，即2.5%（年化10.2%），达到14亿美元；纯存款增加2260万美元，即1.8%（年化7.2%），达到13亿美元[193] - 2023年3月31日和2022年12月31日，总无保险存款分别为4.344亿美元和4.07亿美元；其中美国州或政治分区的有担保或抵押存款分别为7470万美元和5950万美元；扣除这些存款后，无保险存款分别占总存款的25.3%和25.1%[193][197] - 2023年3月31日，所有客户存款账户平均余额为29393美元，消费者账户平均余额为16247美元，非消费者账户平均余额为65074美元[193] - 2023年3月31日和2022年12月31日，大于25万美元的定期存款分别为2760.4万美元和2499.6万美元，其中超过联邦存款保险公司25万美元保险限额的分别为960万美元和950万美元[196] 借款相关指标变化 - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日止三个月，证券卖回协议形式的短期借款平均分别为8650万美元、7330万美元和8260万美元，平均利率分别为1.67%、0.80%和0.12%；余额分别为7700万美元和6870万美元[198] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日止三个月，联邦基金购买平均分别为270万美元、570万美元和0，平均利率分别为4.58%、3.57%和0.00%；余额分别为0和2200万美元[198] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日止三个月，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款平均分别为7540万美元、3750万美元和0，平均利率分别为4.75%、3.91%和0.00%；余额分别为8500万美元和5000万美元[198] - 2023年3月31日，8500万美元的FHLB预付款到期日在2023年4月6日至2024年3月14日之间，利率在4.78% - 5.08%之间[199] - 2004年9月16日公司发行1550万美元信托优先证券，2015年第四季度赎回50万美元，截至2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日的三个月平均余额为1500万美元，平均利率分别为7.34%、6.58%和2.82%[200] 股东权益与资产变化 - 截至2023年3月31日，股东权益较2022年12月31日增加520万美元，即4.4%，达到1.236亿美元，占总资产比例从7.08%升至7.12%，总资产增长6250万美元，即3.7%[201][213] - 截至2023年3月31日，总资产为16.95654亿美元，总负债和股东权益为16.95654亿美元；2022年同期总资产为16.22265亿美元，总负债和股东权益为16.22265亿美元[231] - 截至2023年3月31日，股东权益为1.20056亿美元；2022年同期为1.37245亿美元[231] 股份回购情况 - 2021年4月12日董事会批准回购不超过37.5万股普通股，占2022年3月31日已发行股份约5%；2022年4月20日批准回购不超过37.5万股普通股，占2023年3月31日已发行股份约5%，均未进行回购[202] 市场风险与管理 - 公司主要市场风险是利率风险，通过资产/负债管理委员会监控和管理，采用监测技术衡量利率敏感性“缺口”，进行模拟建模评估利率和资产负债表组合假设对净利息收入的影响[203][204] - 2023年3月31日和2022年12月31日公司负债敏感，利率上升时首12个月净利息收入下降，次12个月上升；利率下降时首12个月部分情景净利息收入上升，次12个月下降[205][207] - 2023年3月31日和2022年12月31日，短期利率变化对净利息收入的假设百分比变化不同，如+400bp时分别为 -7.02%和 -8.99%[207] - 基于现值权益（PVE），2023年3月31日和2022年12月31日公司资产敏感，政策规定利率变化100、200、300和400个基点时，PVE模拟变化的最大预期负面影响不超过15%、20%、25%和25%[208] 利率互换协议 - 2023年5月5日公司签订1.5亿美元的固定付息/浮动收息利率互换协议，2026年5月5日到期，固定票面利率3.58%，接收隔夜SOFR利率[209] 流动性情况 - 2023年3月31日和2022年12月31日公司无经纪存款和上市服务存款，认为有充足流动性满足客户需求[212] 额度使用情况 - 公司与三家金融机构维持6500万美元

公司概况 - 公司总部位于南卡罗来纳州列克星敦，主要从事一般商业和零售银行业务，强调小到中型企业、专业人士和个人的银行需求[123] 股票回购计划 - 公司董事会批准了2021年回购计划，最多可回购37.5万股普通股[122] 会计政策 - 公司认为贷款准备金是需要最重要的判断和估计的关键会计政策[125] CECL模型应用 - 公司于2023年1月1日采用了CECL模型，预计信贷损失准备金将增加约0至50万美元[126] 税收影响 - 公司受美国及其各州和所在地的所得税法律约束，提供了与在财务报表中报告的交易的税收影响有关的所得税[127] 资产情况 - 公司总资产在2022年达到了167,294.6万美元，较2021年的158,450.8万美元和2020年的139,538.2万美元有所增长[129] 利润情况 - 净利润在2022年为1,461.3万美元，较2021年的1,546.5万美元和2020年的1,009.9万美元略有下降[132] 利息收入 - 净利息收入增加主要是由于平均收益资产增加1.222亿美元，部分抵消了两个时期之间净利息差额的8个基点下降[134] 非利息收入 - 非利息收入下降主要是由于抵押银行业务收入减少24百万美元，其他房地产出售收入减少12.2万美元，其他资产出售收入减少19万美元，以及其他非经常性收入减少16.4万美元，部分抵消了投资咨询费和非存款佣金增加48.4万美元[135] 贷款损失准备金 - 贷款损失准备金减少主要是由于COVID-19定性因素减少，以及2022年12个月内的净回收，部分抵消了由于通货膨胀、供应链瓶颈、某些行业劳动力短缺和乌克兰战争导致的经济条件定性因素增加[137] 非利息支出 - 非利息支出增加主要是由于薪资和员工福利支出增加86.3万美元，占用费用增加5.5万美元，设备费用增加4.7万美元，市场营销和公共关系费用增加8.6万美元，法律和专业费用增加29.9万美元，ATM/借记卡和数据处理费用增加42.8万美元，其他房地产费用包括其他房地产减值损失增加20.3万美元，欺诈费用增加10.6万美元，旅行、餐饮和娱乐费用增加10.3万美元，以及邮资/快递费用增加11.8万美元，部分抵消了FDIC评估费用减少15万美元，无形资产摊销减少4.3万美元，以及贷款处理成本减少6.3万美元[138] 税率 - 2022年的有效税率为20.6%，较2021年的21.3%略有下降[139] 资产负债情况 - 公司2022年末资产总额为165,294.6万美元，较2021年末增长了13,936.8万美元[161] 资产敏感性 - 公司2022年资产敏感性为负，预计在利率上升的情况下，净利息收入将在第一个12个月内下降3.74%[165] - 公司2022年资产敏感性为负，预计在利率下降的情况下，净利息收入将在第一个12个月内增加3.13%[165] 贷款损失准备金情况 - 2022年12月31日，贷款损失准备金为1130万美元，占总贷款的1.16%[167] 不良资产情况 - 2022年12月31日，不良资产比例为0.35%，不良资产总额为580万美元[169] 存款情况 - 2022年12月31日，公司的纯存款占总存款的92.2%，较2021年同期的90.6%有所增长[156] 股东权益 - 公司股东权益从2021年底的8.9%下降至2022年底的7.1%[207] 资本充足率 - 银行在2022年和2021年12月31日超过了监管资本比率[220] 现金流情况 - 公司在2022年的经营活动中提供的净现金为22,125千美元[248] - 公司在2022年的投资活动中使用的净现金为162,779千美元[248] - 公司在2022年的融资活动中提供的净现金为109,033千美元[248] - 公司在2022年的现金及现金等价物净增加为31,621千美元[248]