文章核心观点 - 投资者关注投资回报，收益型投资者注重从流动资产中产生稳定现金流，股息是现金流重要来源，First Community（FCCO）是有吸引力的股息投资机会且Zacks评级为2（买入） [1][2][7] 股息相关 - 股息是公司向股东分配的收益，常以股息收益率衡量，学术研究表明股息在长期回报中占比显著 [2] - 公司当前每股股息0.15美元，股息收益率2.86%，高于银行-东南行业的2.55%和标准普尔500指数的1.58% [3] - 公司当前年化股息0.60美元，较去年增长7.1%，过去5年同比增加3次，年均增幅5.36% [4] 公司情况 - First Community总部位于列克星敦，属金融行业，年初以来股价变化为-2.51% [3] - 公司当前派息率为39%，即过去12个月每股收益的39%用于支付股息 [4] - 2024年Zacks共识预期每股收益1.67美元，同比增长率7.74% [5] 投资建议 - 投资者喜欢股息，因其能提高股票投资利润、降低投资组合风险和享受税收优惠，但并非所有公司都提供季度派息 [6] - 高增长公司或科技初创公司很少提供股息，大型成熟公司常是最佳股息选择，高收益股票在利率上升时表现不佳 [7]

财务表现 - 公司净收入在2024年6月30日结束的三个月内下降6.2万美元至330万美元，每股摊薄收益为0.42美元[205] - 净息差下降8个基点，但平均生息资产增加1.271亿美元导致净利息收入增加55.7万美元[206] - 贷款组合增长3190万美元和贷款平均期限略有延长导致信贷损失准备金增加45.4万美元[207] - 非利息收入增加59.1万美元，非利息支出增加110万美元[205] - 所得税费用下降14.6万美元[205] - 净利息收入增加557,000美元,或4.6%,达到1,270万美元,主要由于平均生息资产增加1.271亿美元,部分被净息差下降8个基点所抵消[213] - 平均贷款增加1.611亿美元,或15.8%,达到11.78亿美元,贷款(包括持有待售贷款)占平均生息资产的比例从62.7%上升至67.4%[218] - 平均证券下降7,140万美元,或12.7%,至4.912亿美元,短期投资和存单增加3,740万美元至8,000万美元[219] - 生息负债成本从1.88%上升至2.94%,存款成本从0.97个百分点上升至1.98%,主要由于高利率环境导致[220] - 公司开始发行经纪人存单以补充资金来源,截至2024年6月30日,公司有4,290万美元的经纪人存单[220] - 贷款收益率从4.86%上升至5.60%,主要由于市场利率上升和支付固定利率掉期协议的影响[218] - 证券组合收益率从3.27%上升至3.66%,短期投资收益率从5.58%下降至5.32%[219] - 非利息收入增加59.1万美元至360万美元，主要由于抵押贷款收入和投资顾问费用增加[2] - 抵押贷款收入增加28.8万美元至65.9万美元，总贷款额为4900万美元[3] - 投资顾问费用增加42.7万美元至150万美元，管理资产总额增至8.656亿美元[4] - 非利息支出增加110万美元至1180万美元，主要由于薪酬福利、FDIC保费和其他费用增加[5] - 净收入下降92.8万美元至590万美元，主要由于信贷损失准备金增加和非利息支出增加[6] - 平均生息资产增加1.456亿美元，但净利差下降23个基点[7] - 非经常性调整导致所得税费用减少24.9万美元[8] 贷款和资产质量 - 公司在2024年上半年计提信贷损失准备58.3万美元，主要原因包括贷款规模增加5520万美元、贷款组合平均期限略有延长、净核销2.7万美元等[250] - 公司2024年6月30日的贷款损失准备金为1280万美元，较2023年12月31日的1230万美元有所增加[289] - 公司2024年6月30日的不良资产率为0.04%，较2023年12月31日的0.05%有所下降[292] - 公司2024年6月30日的贷款逾期30-89天的贷款余额为85.3万美元，占总贷款的0.07%，较2023年12月31日的49.8万美元有所增加[293] - 公司2024年6月30日的贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.09%，较2023年6月30日的1.12%有所下降[297] - 公司2024年上半年的贷款净回收率为0.00%，2023年同期为-0.00%[299] - 公司2024年6月30日的不良贷款占贷款总额的比例为0.01%，与2023年6月30日持平[297] - 公司2024年6月30日的不良资产占总资产的比例为0.04%，较2023年12月31日的0.06%有所下降[297] 资产负债管理 - 公司建立了资产负债管理委员会来监控和管理利率风险[339][340][341] - 公司采用监控技术测量利率敏感性"缺口"，即在给定时间内需要重新定价的资产和负债之间的正负差额[342] - 公司模拟分析了不同利率变动和资产负债结构假设对净利息收入的影响[342] - 公司在100、200、300和400个基点的利率上升和下降情况下模拟了净利息收入的影响[342] - 公司的净利息收入在利率上升环境下会有负面影响，在利率下降环境下会有正面影响[343][344] - 公司的权益现值(PVE)在大部分利率变动情况下会有负面影响，但在100和200个基点利率上升情况下会有小幅正面影响[346] - 公司有充足的流动性来满足客户需求，包括低成本存款、银行间拆借额度、中央银行贴现窗口借款以及联邦住房贷款银行的贷款[348][349][350][351] - 公司维持较高的流动性和资本水平，相信可以支持未来12个月的业务运营[350] 资本管理 - 公司银行需要满足监管资本要求，包括4.5%的普通股一级资本充足率、6%的一级资本充足率、8%的总资本充足率和4%的杠杆率[355][356] - 公司银行还需满足2.5%的资本保护缓冲区要求，以确保资本水平不低于监管要求[356] - 公司符合小型银行控股公司的资本要求，银行也满足资本充足率要求[360] - 公司资本充足率指标良好，预计未来12个月内仍将保持良好资本水平[362] - 公司派发2024年第二季度现金股利每股0.15美元[363] - 公司银行子公司受限于监管部门对银行股利支付的限制[364] 其他 - 公司于2024年6月27日关闭了位于Augusta, Georgia的一家银行网点，预计每年可节省约32.7万美元[199] - 2023年市场利率上升1%导致联邦基金利

文章核心观点 - 投资者梦想从金融投资组合中获得丰厚回报，收益型投资者主要关注从流动资产投资中产生稳定现金流，股息是现金流来源之一，许多学术研究表明股息在长期回报中占重要部分，First Community是有吸引力的股息投资标的和投资机会 [1][2][7] 公司情况 - First Community位于列克星敦，属金融行业，今年股价变化6.36%，目前每股股息0.14美元，股息收益率2.62% [3] - 公司当前年化股息0.60美元，较去年增长7.1%，过去5年有3次年同比增加股息，年均增幅5.36%，派息率39% [4] - 2024年Zacks共识预期每股收益1.67美元，同比盈利增长率7.74% [5] 行业对比 - 银行 - 东南部行业股息收益率2.37%，标准普尔500指数股息收益率1.58%，First Community股息收益率高于二者 [3] 投资提示 - 投资者因税收优势、降低整体投资组合风险和显著提高股票投资利润等原因喜欢股息，但并非每家公司都提供季度派息，科技初创公司或大型成长型企业很少向股东派息，高收益股票在利率上升期间往往表现不佳，First Community是有吸引力的股息投资且Zacks评级为1（强烈买入） [6][7]

文章核心观点 公司股价达到重要支撑位，结合盈利预期和技术指标，是值得关注的投资选择 [1][6] 技术分析 - 公司近期出现“黄金交叉”，50日简单移动平均线突破200日简单移动平均线 [1] - “黄金交叉”是看涨突破的重要标志，与预示看跌的“死亡交叉”相反 [4] - “黄金交叉”有三个关键阶段，先股价下跌触底，接着短期均线穿过长期均线，最后股价继续上涨 [5] 股价表现 - 过去四周公司股价上涨35.1% [2] 评级情况 - 公司在Zacks排名中为1（强力买入），表明股价可能突破 [2] 盈利预期 - 近两个月盈利预测无下调，有2次上调，Zacks共识预期也有所提高 [6]

文章核心观点 - 投资者可考虑投资第一社区银行控股公司（FCCO），因其盈利预期改善，股价短期上涨势头良好，后续仍有上涨空间 [1][8] 盈利预期改善情况 - 分析师对该公司盈利前景乐观，上调盈利预期的趋势将反映在股价上，盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [2] - 分析师上调盈利预期的高度一致，使下一季度和全年的共识预期显著改善 [3] 具体盈利预期数据 当前季度 - 预计本季度每股收益0.44美元，较去年同期增长91.3% [4] - 过去30天，Zacks共识预期增长9.09%，两个预估上调，无下调 [4] 全年 - 全年每股收益预估为1.67美元，较去年增长7.74% [5] - 过去一个月两个预估上调，无下调，共识预期增长8.44% [5] Zacks评级情况 - 公司获Zacks排名第一（强力买入），该评级工具能助投资者利用盈利预期修正做出正确投资决策 [7] - 研究显示Zacks排名第一（强力买入）和第二（买入）的股票表现显著优于标准普尔500指数 [7] 股价表现及建议 - 强劲的盈利预期修正吸引投资，过去四周股价上涨27.5%，后续仍有上涨空间，建议加入投资组合 [8]

财务数据关键指标变化 - 2024年第二季度净收入为326.5万美元，环比增长25.7%，截至2024年6月30日为586.2万美元[1] - 2024年第二季度摊薄后每股收益为0.42美元，截至6月30日为0.76美元，环比增长23.5%[1] - 2024年第二季度按税收等效基础计算的净息差为2.93%，较第一季度扩大14个基点[1] - 2024年第二季度总贷款增加3190万美元，年化增长率为11.1%；客户存款增长4410万美元，年化增长率为11.7%；截至6月30日，管理资产（AUM）达8.656亿美元，年初至今增长14.6%[1] - 2024年前六个月净收入为586.2万美元，2023年同期为679万美元；2024年上半年摊薄后每股收益为0.76美元，2023年同期为0.89美元[22] - 2024年6月30日有形账面价值每股为15.85美元，高于3月31日的15.51美元和2023年6月30日的14.33美元[24] - 2024年第二季度存款成本从第一季度的1.90%升至1.98%，资金成本从2.16%升至2.17%；2024年4月存款成本和资金成本的累计周期贝塔分别为36.76%和40.00%，6月30日分别为36.00%和38.67%[27] - 2024年第二季度净利息收入为1270万美元，一季度和2023年二季度均为1210万美元；2024年二季度净利息收益率（税等效）为2.93%，较一季度的2.79%上升14个基点[29] - 2024年第二季度非利息收入为364.2万美元，较一季度的318.4万美元和2023年二季度的305.1万美元分别增长14.4%和19.4%[30] - 2024年第二季度其他非经常性非利息收入为9.5万美元，包括10.1万美元保险收益和5000美元资产处置损失[31] - 2024年第二季度有效所得税税率为19.16%，低于2023年二季度的21.66%和2024年一季度的21.94%，本季度税率降低是由于14.9万美元的非经常性税收调整[32] - 截至2024年6月30日，总贷款为11.89189亿美元，其中特殊提及贷款为673万美元，次级可疑贷款为1528万美元，正常贷款为11.86988亿美元[36] - 截至2024年6月30日，非应计贷款为173万美元，其他房地产拥有和收回资产为544万美元，逾期90天以上的应计贷款为0，总不良资产为717万美元[36] - 2024年第二季度，贷款冲销为6万美元，透支冲销为10万美元，贷款回收为 - 7万美元，透支回收为 - 4万美元，净冲销为5万美元，净冲销与平均贷款之比为0.00%[36] - 基本每股净收益分别为0.43美元、0.44美元、0.34美元、0.46美元、0.77美元、0.90美元；摊薄每股净收益分别为0.42美元、0.43美元、0.34美元、0.45美元、0.76美元、0.89美元[37] - 2024年第二季度，贷款平均余额为11.78342亿美元，利息收入为1640万美元，收益率为5.60%；2023年同期平均余额为10.17215亿美元，利息收入为1231.4万美元，收益率为4.86%[38] - 2024年第二季度，总生息资产平均余额为17.49525亿美元，利息收入为2193.1万美元，收益率为5.04%；2023年同期平均余额为16.2242亿美元，利息收入为1749.7万美元，收益率为4.33%[38] - 2024年6月30日，总资产为18.62009亿美元；2023年同期为17.37044亿美元[38] - 2024年第二季度，非GAAP平均有形普通股权益回报率为11.08%，2023年同期为12.26%[40] - 调整无形资产影响后，2024年第二季度GAAP平均普通股权益回报率为9.82%，2023年同期为10.75%[40] - 2024年第二季度净收入为326.5万美元，稀释后每股收益为0.42美元，第一季度净收入为259.7万美元，稀释后每股收益为0.34美元，2023年第二季度净收入为332.7万美元，稀释后每股收益为0.43美元[46] - 2024年6月30日，银行监管资本比率（杠杆、一级风险和总风险）分别为8.44%、12.55%和13.62%，2023年6月30日分别为8.63%、13.29%和14.35%[48] - 2024年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率（TCE比率）为6.47%，3月31日为6.32%，2023年6月30日为6.31%[48] - 2024年6月30日，不良资产比率为0.04%，逾期贷款总额比率为0.07%，非应计贷款为17.3万美元，占总贷款的0.01%[49] - 2024年第二季度净冲销（包括透支）为5000美元，净贷款回收（不包括透支）为1000美元，年初至6月30日净冲销（包括透支）为2.7万美元，净贷款回收（不包括透支）为2000美元[49] - 2024年6月30日，分类贷款加其他不动产占银行监管风险资本的1.21%[49] - 2024年6月30日，总存款为16.05亿美元，3月31日为15.78亿美元，增加2650万美元，年化增长率为6.7%[51] - 2024年第二季度，经纪存单从3月31日的6050万美元降至6月30日的4290万美元[51] - 2024年6月30日，非计息账户增加1710万美元至4.604亿美元，占总存款的28.7%，3月31日为28.1%[51] - 2024年6月30日，投资组合为4.887亿美元，3月31日为4.951亿美元，第二季度收益率为3.66%[53] - 2024年第二季度非利息支出为1184.3万美元，较第一季度增加3.8万美元[57] - 2024年6月30日结束的三个月，平均总资产为18.62009亿美元，2023年同期为17.37044亿美元[61] - 2024年第二季度利息收入为2193.1万美元，2023年同期为1749.7万美元[62] - 2024年第二季度净利息收入为1269.4万美元，2023年同期为1213.7万美元[62] - 2024年第二季度总非利息收入为364.2万美元，2023年同期为305.1万美元[62] - 2024年第二季度总收入为403.9万美元，2023年同期为424.7万美元[62] - 2024年第二季度净收入为326.5万美元，2023年同期为332.7万美元[62] - 2024年6月30日，有形普通股每股账面价值为17.84美元，2023年6月30日为16.35美元[65] 业务线数据关键指标变化 - 2024年第二季度抵押贷款业务总产出为4900万美元，为2020年以来最高季度[1] - 2024年第二季度抵押贷款业务手续费收入为65.9万美元，其中二级市场贷款手续费收入为65.5万美元，销售利润率为2.89%；2023年同期业务产出为3230万美元，二级市场贷款手续费收入为37.1万美元，销售利润率为2.87%[11] - 2024年第二季度商业贷款产出为4260万美元，高于第一季度的2780万美元；同时，未提取的商业建设贷款在本季度提供了2370万美元的资金支持[6] 公司资本运作与决策 - 公司董事会批准一项计划，最多动用710万美元资本回购普通股，约占2024年3月31日股东总权益的5.3%，该计划于2025年5月13日到期[3] - 2024年第二季度董事会批准增加现金股息，每股0.15美元，8月13日支付给7月30日登记在册的股东[23] 银行资金与借款情况 - 截至2024年6月30日，银行未保险存款为4.6亿美元，占银行总存款的28.7%；其中有9350万美元为美国各州或政治分区的存款，占总存款的5.8%，已获担保或抵押；扣除这些后，未保险存款为3.664亿美元，占总存款的22.8%[7] - 截至2024年6月30日，银行在亚特兰大联邦住房贷款银行有高达资产25%的借款额度，FHLB预付款为5000万美元，二季度减少1000万美元，剩余可用额度4.215亿美元[28] 利率互换影响 - 2024年第二季度，利率互换对贷款利息产生积极影响，为66.8万美元，年初至今为130万美元；贷款收益率和净息差分别提高24个基点和16个基点[10] 公司成本节省 - 公司于2024年6月27日关闭佐治亚州奥古斯塔市中心银行办公室，预计每年节省成本32.7万美元[33] 投资咨询业务数据 - 截至2024年6月30日，投资咨询业务的管理资产总额（AUM）为8.656亿美元，高于2024年3月31日的8.329亿美元和2023年12月31日的7.554亿美元[56] - 2024年第二季度，投资咨询业务收入为150.8万美元，较2024年3月31日的135.8万美元增长11.0%，较2023年第二季度的108.1万美元增长39.5%[56] 指标分析说明 - 管理层认为非GAAP指标有助于投资者和管理层评估和比较公司各期经营成果，但有局限性，不能替代GAAP分析[40]

文章核心观点 - 第一社区银行（FCCO）2024年第二季度财报显示营收增长，部分指标超预期，过去一个月股价表现优于大盘 [1][3][5] 财务数据 - 2024年第二季度营收1634万美元，同比增长7.5% [1] - 同期每股收益0.42美元，去年同期为0.43美元 [1] - 净息差（应税等价）为2.9%，高于两位分析师平均预估的2.8% [2] - 效率比率为72.8%，低于两位分析师平均预估的73.7% [2] - 非利息总收入为364万美元，高于两位分析师平均预估的320万美元 [2] - 营收较Zacks共识预估的1542万美元高出5.94% [3] - 每股收益较共识预估的0.37美元高出13.51% [3] 股价表现 - 过去一个月，公司股价回报率为16.7%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为4.4% [5] - 目前公司股票Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [5]

文章核心观点 - 第一社区银行（First Community）公布季度财报，盈利和营收超预期，但股价年初以来表现不佳，未来走势受盈利预期和行业前景影响 [1][2][3] 第一社区银行（FCCO）业绩情况 - 本季度每股收益0.42美元，超扎克斯共识预期的0.37美元，去年同期为0.43美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 截至2024年6月季度营收1634万美元，超扎克斯共识预期5.94%，去年同期为1519万美元，过去四个季度有三次超营收预期 [2] - 过去四个季度，公司有两次超每股收益共识预期 [2] 第一社区银行股价表现 - 年初以来股价下跌约8.9%，而标准普尔500指数上涨18.8% [3] 第一社区银行未来展望 - 近期股价走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [9] - 盈利预期修正趋势与短期股价走势有强相关性，可通过扎克斯排名工具跟踪 [5] - 财报发布前盈利预期修正趋势喜忧参半，当前扎克斯排名为3（持有），预计近期股价与市场表现一致 [11] - 未来季度和本财年的盈利预期变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.39美元，营收1587万美元，本财年共识每股收益预期为1.52美元，营收6254万美元 [13] 行业情况 - 扎克斯行业排名中，东南银行行业目前处于250多个扎克斯行业的后26%，研究显示排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [12] 同行业其他公司情况 - 国民银行股份公司（National Bankshares）尚未公布2024年6月季度财报，预计营收1143万美元，同比下降4.8% [6][7] - 预计即将发布的财报中每股收益0.32美元，同比下降51.5%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [14]

文章核心观点 2024年第二季度，第一社区公司业绩表现良好，净收入、每股收益等指标有一定增长，资产质量优异，贷款和存款规模均实现增长，各业务板块也有积极进展，但部分监管资本比率较去年同期有所下降 [2][5]。 财务业绩 - 2024年第二季度净收入326.5万美元，较一季度增长25.7%，年初至6月30日为586.2万美元；摊薄后每股收益0.42美元，较一季度增长23.5%，年初至6月30日为0.76美元 [2][5] - 2024年第二季度净利息收入1270万美元，净息差按税收等效基础计算为2.93%，较一季度扩大14个基点 [5][13] - 2024年第二季度非利息收入364.2万美元，较一季度的318.4万美元和2023年二季度的305.1万美元分别增长14.4%和19.4% [41] - 2024年第二季度有效所得税税率为19.16%，低于2023年二季度的21.66%和2024年一季度的21.94%，主要因非经常性税收调整14.9万美元 [44] 资本与股息 - 董事会批准利用至多710万美元资本回购普通股，约占2024年3月31日股东权益总额的5.3%，计划于2025年5月13日到期，目前尚未回购 [3] - 宣布2024年第二季度现金股息增至每股0.15美元，这是连续第90个季度向普通股股东支付现金股息 [5][7] 资产质量 - 截至2024年6月30日，不良资产比率为0.04%，逾期贷款总额比率为0.07%，非应计贷款为17.3万美元，占总贷款的0.01% [4] - 2024年第二季度净冲销（含透支）为5000美元，净贷款回收（不含透支）为1000美元；年初至6月30日，净冲销（含透支）为2.7万美元，净贷款回收（不含透支）为2000美元 [4] 业务板块表现 贷款业务 - 2024年第二季度总贷款增加3190万美元，年化增长率为11.1%，商业贷款、住宅抵押贷款和消费贷款组合均有增长 [5][17] - 商业贷款业务在二季度的产量为4260万美元，高于一季度的2780万美元 [17] 存款业务 - 截至2024年6月30日，总存款为16.05亿美元，较3月31日增加2650万美元，年化增长率为6.7%；客户存款（不含经纪存单）为15.62亿美元，二季度增长4410万美元，年化增长率为11.7% [5][18] - 2024年第二季度经纪存单从3月31日的6050万美元降至6月30日的4290万美元 [18] 投资咨询业务 - 截至2024年6月30日，管理资产（AUM）达到创纪录的8.656亿美元，较年初增长14.6%；二季度投资咨询收入为150.8万美元 [5][42] 抵押贷款业务 - 2024年第二季度抵押贷款业务总产量为4900万美元，是2020年以来最高季度，包括二级市场贷款2270万美元、可调利率抵押贷款1460万美元和建筑贷款1170万美元 [5][23] - 二季度抵押贷款业务手续费收入为65.9万美元，其中二级市场贷款相关收入为65.5万美元，销售利润率为2.89% [23] 风险管理与流动性 - 截至2024年6月30日，银行监管资本比率（杠杆、一级风险和总风险）分别为8.44%、12.55%和13.62%，均超过监管要求的充足资本最低水平，但较2023年6月30日有所下降 [7] - 截至2024年6月30日，银行有无保险存款4600万美元，占总存款的28.7%；扣除有担保或抵押的存款后，无保险存款为3664万美元，占总存款的22.8% [10] - 银行在亚特兰大联邦住房贷款银行（FHLB）有高达资产25%的批准信贷额度，截至6月30日，FHLB预付款为500万美元，较二季度减少100万美元，剩余信贷额度为4.215亿美元 [11] - 截至2024年6月30日，公司总剩余信贷可用性超过5.09亿美元，高于无担保或无抵押的无保险存款3664万美元 [20] 其他事项 - 2024年6月27日，公司关闭位于佐治亚州奥古斯塔市中心的银行办公室，预计每年节省成本32.7万美元 [26] - 2024年7月1日起，J. Ted Nissen担任第一社区银行首席执行官，同时保留总裁职位并加入董事会；Michael C. "Mike" Crapps继续担任第一社区公司总裁兼首席执行官 [45]

财务数据关键指标变化 - 2024年3月31日结束的三个月净收入为260万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2023年同期为350万美元，摊薄后每股收益0.45美元，净收入下降86.6万美元[109] - 净利息收入下降28万美元，源于净息差下降39个基点，不过平均盈利资产增加1.642亿美元部分抵消了该影响[109][111] - 2024年3月31日结束的三个月信贷损失拨备为12.9万美元，主要与持有投资贷款增加2330万美元有关，未使用承诺净额减少1790万美元部分抵消该影响[111] - 非利息费用增加140万美元，主要是薪资和员工福利增加77万美元、营销和公关增加22万美元、其他房地产费用增加14.5万美元、FDIC保险评估增加9.6万美元和其他非利息费用增加18.4万美元[111] - 非利息收入增加60.9万美元，主要是抵押银行业务收入增加27万美元和投资咨询费及非存款佣金增加29.1万美元[111] - 2024年3月31日结束的三个月有效税率为21.94%，2023年同期为21.76%[111] - 2024年第一季度净利息收入降至1210万美元，较2023年同期减少28万美元，降幅2.3%[113] - 2024年第一季度净息差降至2.78%，较2023年同期减少39个基点[113] - 2024年第一季度平均盈利资产为17亿美元，较2023年同期增加1亿美元[113] - 2024年第一季度总利息收入为536.6万美元，总利息支出为564.6万美元，净利息收入为 - 28万美元[124] - 2024年第一季度非利息收入从2023年同期的260万美元增至320万美元，主要因抵押银行业务收入增加27万美元和投资咨询费及非存款佣金增加29.1万美元[125] - 2024年第一季度非利息支出从2023年同期的1040万美元增至1180万美元，主要因薪资福利、营销公关费用、FDIC评估费等增加[130] - 2024年第一季度和2023年第一季度所得税费用分别为73万美元和96.3万美元，有效税率分别为21.94%和21.76%[134] - 截至2024年3月31日，贷款、未使用承诺和投资的信用损失准备金合计为1300万美元，高于2023年12月31日的1290万美元和2023年3月31日的1180万美元[135] - 2024年3月31日不良资产比率为0.04%，不良资产名义水平为83.5万美元，2023年12月31日分别为0.05%和86.4万美元[139] - 2024年3月31日非应计贷款从2023年12月31日的2.7万美元增至5.6万美元[139] - 2024年3月31日逾期90天以上的应计贷款为15.7万美元，2023年12月31日为21.5万美元[139] - 2024年3月31日逾期30天以上的贷款占贷款组合的0.04%，2023年12月31日为0.06%[139] - 2024年3月31日资产增至19亿美元，较2023年12月31日增加5930万美元，增幅3.2%（年化13.0%）[145] - 截至2024年3月31日，存款从2023年12月31日的15亿美元增至16亿美元，增加了6710万美元，增幅为4.4%（年化17.8%）[159] - 截至2024年3月31日，纯存款从2023年12月31日的13亿美元增至13亿美元，增加了1310万美元，增幅为1.0%（年化4.1%）[159] - 截至2024年3月31日，定期存款从2023年12月31日的2.258亿美元增至2.798亿美元，增加了5400万美元[159] - 截至2024年3月31日，股东权益总额从2023年12月31日的1.311亿美元增加240万美元，即1.9%，达到1.335亿美元[166] - 2024年3月31日和2023年12月31日，短期利率上升400个基点时，净利息收入预计分别下降10.51%和12.24%[173] - 2024年3月31日和2023年12月31日，市场利率上升400个基点时，股权现值预计分别下降2.66%和1.49%[175] - 截至2024年3月31日，银行杠杆率8.35%，普通股一级资本比率12.65%，一级资本比率12.65%，总资本比率13.71%；截至2023年12月31日，杠杆率8.45%，普通股一级资本比率12.53%，一级资本比率12.53%，总资本比率13.58%，银行预计至少未来12个月保持资本充足[188] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年第一季度平均贷款增至11亿美元，较2023年同期增加1.628亿美元，增幅16.5%[115] - 2024年第一季度贷款收益率增至5.44%，较2023年同期增加85个基点[115] - 2024年第一季度平均证券降至4994万美元，较2023年同期减少657万美元，降幅11.6%[116] - 2024年第一季度短期投资和定期存单增至9740万美元，较2023年同期增加6720万美元[116] - 2024年第一季度生息资产收益率为4.90%，2023年同期为4.07%[117] - 2024年第一季度计息负债成本为2.88%，2023年同期为1.30%[118] - 截至2024年3月31日，公司有6050万美元的经纪定期存单，2023年12月31日为4810万美元，2023年3月31日为零[118] - 2024年第一季度抵押银行业务收入从2023年同期的15.5万美元增至42.5万美元，业务总产出从2310万美元增至3660万美元，二级市场贷款手续费收入为41.8万美元，销售利润率为3.20%[126] - 2024年第一季度投资咨询费从2023年同期的110万美元增至140万美元，管理资产总额从2023年3月31日的6.217亿美元增至2024年3月31日的8.329亿美元，净新增资产为165万美元[128] - 2024年第一季度薪资福利费用从2023年同期的630万美元增至710万美元，员工数量从259名全职和7名兼职增至273名全职和10名兼职[131] - 2024年第一季度营销公关费用从2023年同期的34.6万美元增至56.6万美元，主要因媒体制作和活动时间安排[131] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，约91.8%和91.7%的贷款组合以房地产为抵押[138] - 2024年3月31日待售贷款从2023年12月31日的440万美元降至170万美元[146] - 2024年3月31日贷款（不包括待售贷款）增至12亿美元，较2023年12月31日增加2330万美元，增幅2.1%（年化8.2%）[146] - 2024年第一季度总贷款（不包括抵押贷款二级市场和新建住宅房地产）为3750万美元，2023年同期为2870万美元[146] - 2024年第一季度总抵押贷款为3660万美元，2023年同期为1330万美元[146] - 截至2024年3月31日，非自用商业房地产贷款和建筑及土地开发贷款分别约为总风险资本的316%和82%，2021年3月31日至2024年3月31日非自用商业房地产贷款三年增长50%[147] - 截至2024年3月31日，贷款总额为11.57305亿美元，其中一年内到期的为1.09329亿美元，一至五年到期的为6.2087亿美元，五至十五年到期的为3.4724亿美元，十五年以上到期的为0.79866亿美元[150] - 一年后到期的贷款中，可变利率贷款为1.24018亿美元，固定利率贷款为9.23958亿美元[152] - 截至2024年3月31日，投资证券净额从2023年12月31日的5.062亿美元降至4.951亿美元，减少了1110万美元[153] - 2022年6月1日，公司将2.245亿美元的投资从可供出售金融资产重分类为持有至到期投资，截至2024年3月31日，持有至到期投资为2.152亿美元，占总投资的44%；可供出售金融资产为2.743亿美元，占总投资的55%；按成本计算的投资为550万美元，占总投资的1%[154] - 截至2024年3月31日，公司总投资组合的估计加权平均寿命为6.13年，修正久期为4.7，有效久期为3.9，加权平均税等效账面收益率为3.88%[155] - 其他短期投资从2023年12月31日的6680万美元增至2024年3月31日的1.228亿美元，增加了5600万美元[156] - 截至2024年3月31日，无保险存款为4.7亿美元，其中美国州或政治分区的有担保或抵押存款为9440万美元，扣除这些存款后的无保险存款为3.756亿美元，占总存款的23.8%[159] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，超过25万美元的定期存款证和定期存款总额分别为5935.6万美元和4537.8万美元[162] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，回购协议下出售证券的平均余额分别为8710万美元、7000万美元和8650万美元，平均利率分别为2.81%、2.79%和1.67%[163] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，联邦基金购买平均余额分别为20万美元、0和270万美元，平均利率分别为0.00%、0.00%和4.58%[163] - 2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，FHLB预付款平均余额分别为8370万美元、8400万美元和7540万美元，平均利率分别为5.09%、5.07%和4.75%[163] - 截至2024年3月31日，FHLB预付款余额为6000万美元，到期日在2024年5月22日至2026年11月3日之间，利率在4.81%至5.26%之间[164] - 截至2024年3月31日、2023年12月31日和2023年3月31日，信托优先股平均余额为1500万美元，平均利率分别为8.28%、8.33%和1.67%[165] - 截至2024年3月31日，公司有6050万美元经纪存款证，2023年12月31日和2023年3月31日分别为4810万美元和0，公司将于2024年4月25日赎回1770万美元、总成本为5.70%的经纪存款证[177] - 2024年3月31日，公司有6000万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，2023年12月31日为9000万美元，2024年3月31日FHLB预付款到期日在2024年5月22日至2026年11月3日，利率在4.81% - 5.26%，该额度剩余可用信贷超3.969亿美元，总剩余可用信贷超4.819亿美元，未保险存款（不包括美国州或政治分区存款）为3.756亿美元[179] - 2024年3月31日，公司已发放未使用信贷承诺1.996亿美元，包括5670万美元未使用房屋净值信贷额度，2023年12月31日为2.142亿美元，包括5310万美元未使用房屋净值信贷额度[180] 市场利率变化 - 2023年市场利率因通胀上升1.00%，2024年3月31日联邦基金目标范围为5.25% - 5.50%，2023年同期为4.75% - 5.00%[104] 公司人事变动 - 2024年1月1日，Joseph A. "Drew" Painter和Vaughan R. Dozier, Jr.成为执行副总裁兼联合首席商业和零售银行官[101] - 2024年7月1日，J. Ted Nissen将成为银行首席执行官，同时保留总裁一职，并加入公司和银行董事会[102] - 2024年12月31日，Tanya A. Butts打算从公司和银行执行副总裁兼首席运营/风险官职位退休[103] 公司股份回购 - 2022年4月20日，公司董事会批准回购至多37.5万股普通股，占当时已发行股份的约5%，该计划于2023年12月31日收盘时到期，期间未进行回购[167] 公司资金额度与使用情况 - 公司与三家金融机构维持总计7500万美元的联邦资金购买额度，通过美联储贴现窗口有1000万美元额度，2024年3月31日和2023年12月31日未使用该额度[179] 公司资本要求与股息政策 - 作为小银行控股公司，公司一般不受控股公司层面资本要求约束，但银行需维持资本水平，自2019年起，有效最低资本比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%[183] - 公司董事会批准2024年第一