联邦基金目标范围调整 - 2022年前九个月联邦公开市场委员会将联邦基金目标范围共提高300个基点，9月30日目标范围为3.00% - 3.25%，6月30日为1.50% - 1.75%，3月31日为0.25% - 0.50%，2021年12月31日和9月30日为0.00% - 0.25%[153] - 2022年前九个月联邦公开市场委员会将联邦基金目标区间累计上调300个基点[201] 净收入与每股收益情况 - 2022年前九个月净收入为1060万美元，摊薄后每股收益1.39美元，2021年前九个月净收入为1150万美元，摊薄后每股收益1.53美元，净收入下降97.6万美元[157] - 2022年第三季度净收入为400万美元，摊薄后每股收益0.52美元；2021年同期分别为470万美元和0.63美元[194] 净利息收入相关 - 净利息收入增加46.3万美元，源于平均盈利资产增加1.391亿美元，但净息差下降26个基点[157][158] - 2022年前九个月净利息收入增加46.3万美元，即1.4%，从2021年同期的3410万美元增至3460万美元[162] - 2022年第三季度净利息收入增至1280万美元，较2021年同期的1250万美元增加33.8万美元，增幅2.7%[199] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为1.2794亿美元，利润率为3.26%；2021年同期净利息收入为1.2456亿美元，利润率为3.43%[267] - 总净利息收入为195.9万美元，较2021年减少149.6万美元[269] 净息差变化 - 2022年前九个月净息差从2021年同期的3.27%降至3.01%，下降26个基点；应税等价基础上，从3.30%降至3.05%[162] - 2022年第三季度净息差降至3.26%，较2021年同期的3.43%下降17个基点[199] 平均盈利资产与相关业务资产变化 - 2022年前九个月平均盈利资产增加1.391亿美元，即10.0%，从2021年同期的14亿美元增至15亿美元[162] - 2022年前九个月平均贷款增加1200万美元，即1.3%，从2021年同期的8.92亿美元增至9.04亿美元；平均PPP贷款减少4720万美元，平均非PPP贷款增加5920万美元[165] - 2022年前九个月平均证券增加1.398亿美元，即32.4%，从2021年同期的4313万美元增至5711万美元；其他短期投资减少1270万美元[166] - 2022年第三季度平均生息资产增至16亿美元，较2021年同期的14亿美元增加1.159亿美元，增幅8.0%[199] - 2022年9月30日资产总额为17亿美元，高于2021年12月31日的16亿美元[212] - 2022年9月30日贷款（不包括待售贷款）增至9.502亿美元，较2021年12月31日增加8650万美元[212] - 2022年9月30日投资证券增至5.736亿美元，高于2021年12月31日的5.666亿美元[214] - 2022年9月30日非PPP贷款增至9.5亿美元，较2021年12月31日增加8770万美元；PPP贷款降至23.8万美元，较2021年12月31日减少120万美元[216] - 截至2022年9月30日，总毛贷款为950,210千美元，净贷款为938,895千美元；截至2021年12月31日，总毛贷款为863,702千美元，净贷款为852,523千美元[218] - 截至2022年9月30日的九个月，公司总资产为16.44803亿美元，2021年同期为14.95657亿美元[264] - 截至2022年9月30日的九个月，PPP贷款平均余额为3.68亿美元，利息收入为4800万美元，收益率为17.44%；2021年同期平均余额为47.605亿美元，利息收入为3.086亿美元，收益率为8.67%[264] - 截至2022年9月30日的九个月，非PPP贷款平均余额为90.3621亿美元，利息收入为2.8359亿美元，收益率为4.20%；2021年同期平均余额为84.4382亿美元，利息收入为2.7061亿美元，收益率为4.28%[264] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为153.4191亿美元，利息收入为3.606亿美元，收益率为3.14%；2021年同期平均余额为139.5123亿美元，利息收入为3.5864亿美元，收益率为3.44%[264] - 截至2022年9月30日的三个月，PPP贷款平均余额为244万美元，利息收入为1万美元，收益率为1.63%；2021年同期平均余额为3193.6万美元，利息收入为164.6万美元，收益率为20.45%[266] - 截至2022年9月30日的三个月，非PPP贷款平均余额为93.8074亿美元，利息收入为1.0099亿美元，收益率为4.27%；2021年同期平均余额为86.1952亿美元，利息收入为9310万美元，收益率为4.29%[266] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为155.6891亿美元，利息收入为1.3352亿美元，收益率为3.40%；2021年同期平均余额为144.0961亿美元，利息收入为1.2982亿美元，收益率为3.57%[266] 收益率变化 - 2022年前九个月贷款收益率从2021年同期的4.52%降至4.20%，下降32个基点；非PPP贷款收益率为4.20%[166] - 2022年前九个月证券投资组合收益率从2021年同期的1.74%降至1.70%；其他短期投资收益率从0.18%增至0.88%[166] - 2022年第三季度生息资产收益率为3.40%，2021年同期为3.57%[201] - 截至2022年9月30日的九个月，计息负债平均余额为104.2077亿美元，利息支出为1482万美元，利率为0.19%；2021年同期平均余额为93.2421亿美元，利息支出为1749万美元，利率为0.25%[264] - 截至2022年9月30日的三个月，计息负债平均余额为105.4092亿美元，利息支出为558万美元，利率为0.21%；2021年同期平均余额为95.9931亿美元，利息支出为526万美元，利率为0.22%[267] - 2022年第三季度付息负债成本为21个基点，2021年同期为22个基点[202] 贷款损失拨备与准备金情况 - 贷款损失拨备减少57.1万美元，部分被经济状况、员工变动等定性因素增加及贷款增长所抵消[158] - 2022年9月30日，贷款损失准备金为1130万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.19%，低于2021年12月31日的1.29%[169] - 2022年前九个月贷款损失拨备为贷项17.7万美元，而2021年同期为费用39.4万美元[173] - 2022年前九个月，贷款损失准备金期末余额为1131.5万美元，2021年为1102.5万美元；净贷款冲销与平均贷款的年化比率为 - 0.05%，2021年为 - 0.04%[181] - 2023年第一季度起公司预计对贷款损失准备金进行一次性累计调整，但无法确定调整幅度[254] 非利息收入情况 - 非利息收入下降120万美元，主要因抵押银行业务收入下降170万美元、其他资产出售收益下降12.2万美元等[157][158] - 2022年前九个月，非利息收入为910万美元，2021年同期为1030万美元；存款服务收费增至77万美元，2021年同期为71.5万美元[187] - 2022年前九个月，抵押贷款银行业务收入降至160万美元，2021年同期为330万美元；抵押贷款业务量为6840万美元，2021年同期为1.086亿美元[187] - 2022年前九个月，投资咨询费增至340万美元，2021年同期为290万美元；9月30日管理资产降至5.295亿美元，2021年9月30日为5.886亿美元[187] - 2022年前九个月，其他资产出售损失4.5万美元，2021年同期收益7.7万美元[187] - 2022年前九个月，其他非利息收入减少5.7万美元，主要因其他非经常性收入减少15.1万美元和客户支票销售减少1.7万美元[188] - 2022年第三季度非利息收入为270万美元，低于2021年同期的360万美元[204] - 2022年第三季度存款服务收费降至24.3万美元，较2021年同期减少1.4万美元[204] - 2022年第三季度抵押贷款银行业务收入降至29万美元，较2021年同期减少85.7万美元[204] - 2022年第三季度投资咨询费增至110万美元，较2021年同期增加1.3万美元[205] 非利息费用情况 - 非利息费用增加120万美元，主要因薪资福利、营销公关等费用增加，部分被FDIC评估费等降低所抵消[158] - 2022年前九个月非利息费用增至3060万美元，较2021年同期的2930万美元增加120万美元[189] - 2022年前九个月薪资和福利费用增至1870万美元，较2021年同期的1830万美元增加36.1万美元[191] - 2022年第三季度非利息支出增至1040万美元，较2021年同期增加51.2万美元[208] 税率情况 - 2022年前九个月有效税率为20.2%，2021年前九个月为21.3%，税率降低因税前净收入降低和非经常性所得税费用减少15.3万美元[158] - 2022年前九个月所得税费用为270万美元，有效税率为20.2%；2021年同期分别为310万美元和21.3%[193] 不良资产与相关贷款情况 - 2022年9月30日，不良资产比率为0.36%，不良资产名义金额为590万美元，高于2021年12月31日的0.09%和140万美元[178] - 2022年9月30日，有11笔不良贷款，总额490万美元，占总贷款的0.52%，其中9笔非应计贷款总额490万美元，最大一笔非应计贷款为400万美元，贷款价值比为76.3%[179] - 2022年9月30日，应计问题债务重组（TDRs）为9.1万美元，较2021年12月31日的140万美元减少，原因是一笔贷款还清[179] - 2022年9月30日，有10笔减值贷款，总额500万美元，而2021年12月31日为10笔，总额170万美元[179] - 2022年9月30日，30至89天逾期贷款有11笔，总额38.6万美元，占总贷款的0.04%，2021年12月31日为23.5万美元，占比0.03%[179] 投资证券到期情况 - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券一年内到期金额为3,844千美元，收益率0.33%；1 - 5年到期金额为168,338千美元，收益率2.30%；5 - 10年到期金额为171,682千美元，收益率2.77%；10年以上到期金额为20,470千美元，收益率2.61%[226] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券一年内到期金额为20,037千美元，收益率1.71%；1 - 5年到期金额为175,315千美元，收益率1.63%；5 - 10年到期金额为237,915千美元，收益率1.89%；10年以上到期金额为127,422千美元，收益率1.16%[228] - 截至2022年9月30日，持有至到期投资证券一年内到期金额为8,682千美元，收益率2.11%；1 - 5年到期金额为48,764千美元，收益率3.24%；5 - 10年到期金额为137,410千美元，收益率3.28%；10年以上到期金额为38,445千美元，收益率3.65%[228] 存款与相关负债情况 - 截至2022年9月30日，存款较2021年12月31日增加7500万美元至14亿美元；纯存款增加1.089亿美元至14亿美元[228] - 截至2022年9月30日，按回购协议出售的证券较2021年12月31日增加1940万美元至7370万美元[228] - 2022年9月30日，活期存款账户金额为484,747千美元，占比33.8%；2021年12月31日金额为444,688千美元，占比32.6%[230] - 截至2022年9月30日，25万美元以上定期存款中，3个月内到期3,743千美元，3 - 6个月到期6,900千美元，6 - 12个月到期4,264千美元，12个月后到期9,

联邦基金目标区间调整 - 2022年前六个月，联邦公开市场委员会三次上调联邦基金目标区间，3月16日上调0.25%，5月4日上调0.50%，6月15日上调0.75%[160] - 2022年6月30日，联邦基金目标区间为1.50% - 1.75%，3月31日为0.25% - 0.50%，2021年12月31日和6月30日为0.00% - 0.25%[161] - 2022年前六个月联邦公开市场委员会多次上调联邦基金目标区间，6月30日目标区间为1.50% - 1.75% [222] 贷款延期与PPP贷款情况 - 贷款延期金额从峰值2.069亿美元降至2020年12月31日的1610万美元、2021年6月30日的450万美元，2021年12月31日和2022年6月30日为零[162] - 2020 - 2021年，公司发起1417笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计8850万美元，其中2020年843笔共5120万美元，2021年574笔共3730万美元；截至2022年6月30日，1414笔总计8820万美元的PPP贷款已获赦免[162] - 2022年6月30日，贷款延期为零，2020年峰值为2.069亿美元[197] - 2020 - 2021年，公司共发放1417笔PPP贷款，总额达8850万美元，截至2022年6月30日，1414笔总额8820万美元的PPP贷款已获赦免[237] 不良资产与逾期贷款指标 - 2022年6月30日，非performing资产比率为0.32%，非performing资产为530万美元，2021年12月31日分别为0.09%和140万美元，2021年6月30日分别为0.62%和930万美元[163] - 2022年6月30日，非应计贷款增至440万美元，2021年12月31日为25万美元，2021年6月30日为400万美元[163] - 2022年6月30日和2021年12月31日，90天以上应计逾期贷款为零，2021年6月30日为420万美元[163] - 2022年6月30日，30天以上逾期贷款占贷款组合的0.24%，2021年12月31日为0.03%，2021年6月30日为0.49%[163] - 2022年6月30日，分类贷款加其他不动产和收回资产的比率降至5.16%，2021年12月31日为6.27%，2021年6月30日为9.45%[163] - 2022年6月30日，不良资产比率为0.32%，不良资产名义金额为530万美元；2021年12月31日分别为0.09%和140万美元；2021年6月30日分别为0.62%和930万美元[195] - 2022年6月30日，非应计贷款增至440万美元，2021年12月31日为25万美元，2021年6月30日为400万美元[195] - 2022年6月30日，逾期30天以上贷款占贷款组合的0.24%，2021年12月31日为0.03%，2021年6月30日为0.49%[195] - 2022年6月30日，分类贷款加其他不动产和收回资产占银行监管风险资本的比例降至5.16%，2021年12月31日为6.27%，2021年6月30日为9.45%[195] - 2022年6月30日，有6笔共计440万美元（占总贷款的0.47%）的贷款处于不良状态[196] 净贷款回收与冲销情况 - 2022年第二季度，净贷款回收24.2万美元，净透支冲销1.5万美元；上半年，净贷款回收26.2万美元，净透支冲销2.6万美元[163] - 2022年上半年，净贷款冲销（回收）为 - 23.6万美元，年化净冲销与平均贷款比率为 - 0.05%；贷款损失拨备释放19.5万美元[199] 净收入与每股收益情况 - 2022年上半年净收入为660万美元，摊薄后每股收益0.87美元，较2021年同期的680万美元和0.90美元有所下降，减少17.9万美元[171] - 2022年二季度净收入为310万美元，摊薄后每股收益0.41美元，2021年同期分别为350万美元和0.47美元[213] 净利息收入、净息差与生息资产情况 - 净利息收入增加12.5万美元，增幅0.6%，达2180万美元；净息差下降29个基点至2.89%；平均生息资产增加1.508亿美元，增幅11.0%，达15亿美元[178] - 2022年二季度净利息收入增加源于平均盈利资产增加1.256亿美元，但净息差下降27个基点[214] - 2022年第二季度净利息收入下降4.1万美元，降幅0.4%，至1110万美元；净息差下降27个基点，至2.90%；应税等价基础上的净息差为2.93% [218] - 2022年第二季度平均盈利资产增加1.256亿美元，增幅8.9%，至15亿美元 [218] - 截至2022年6月30日半年，总生息资产平均余额1,522,652美元，利息收入22,708美元，收益率3.01%；2021年对应平均余额1,371,825美元，利息收入22,882美元，收益率3.36%[284] - 2022年二季度，生息资产平均余额152.9852亿美元，利息收入1.1513亿美元，收益率3.02%；2021年平均余额140.4236亿美元，利息收入1.1664亿美元，收益率3.33%[286] - 2022年上半年，净利息收入因规模和利率变动分别增加100.3万美元和减少87.8万美元，总计增加12.5万美元[288] 非利息收入情况 - 非利息收入下降33.1万美元，主要因抵押银行业务收入、其他资产出售收益和其他非经常性收入减少[171][172] - 2022年上半年非利息收入为640万美元，2021年同期为670万美元；存款服务收费增至52.7万美元，抵押贷款银行业务收入降至130万美元[204] - 2022年上半年投资咨询费增至240万美元，管理资产降至5.243亿美元；其他资产出售损失4.5万美元[205] - 2022年上半年非利息收入其他项减少2.4万美元，主要因其他非经常性收入减少9.1万美元[207] - 2022年第二季度非利息收入为300万美元，低于2021年同期的340万美元；非利息支出增加31万美元，至1020万美元 [225][229] - 2022年第二季度存款服务收费增加5万美元，至26.2万美元；抵押贷款银行业务收入减少66.2万美元，至48.1万美元 [225] - 2022年第二季度投资咨询费增加23.8万美元，至120万美元；管理资产总额降至5.243亿美元 [226] - 2022年二季度非利息收入下降主要因抵押贷款银行业务收入减少66.2万美元和其他资产出售损失4.5万美元[214] 贷款损失拨备情况 - 贷款损失拨备减少54万美元，主要因COVID - 19定性因素减少和净回收部分被经济状况等定性因素增加和贷款增长抵消[171][172][173] - 2022年上半年贷款损失拨备为贷项19.5万美元，2021年同期为费用34.5万美元[190] 非利息支出情况 - 非利息支出增加72.4万美元，主要因薪资、员工福利、设备等费用增加，部分被FDIC评估费、专业费用等降低抵消[171][175] - 2022年上半年非利息支出增至2010万美元，主要因薪资和员工福利等费用增加[208] - 2022年上半年薪资和福利费用增至1230万美元，员工数量降至242人[209] 有效税率情况 - 2022年上半年有效税率为19.5%，低于2021年同期的21.0%，主要因2022年上半年所得税费用有15.3万美元的非经常性减少[175] - 2022年和2021年上半年所得税费用分别为160万美元和180万美元，有效税率分别为19.5%和21.0%[212] 贷款相关平均余额情况 - 平均贷款减少450万美元，降幅0.5%，至8.865亿美元；平均PPP贷款减少5510万美元，非PPP贷款增加5070万美元[181] - 2022年第二季度平均贷款增加100万美元，增幅0.1%，至8.966亿美元；平均PPP贷款减少5530万美元，平均非PPP贷款增加5640万美元 [200] - 截至2022年6月30日半年，PPP贷款平均余额432美元，利息收入46美元，收益率21.47%；2021年对应平均余额55,570美元，利息收入1,440美元，收益率5.23%[284] - 截至2022年6月30日半年，非PPP贷款平均余额886,108美元，利息收入18,261美元，收益率4.16%；2021年对应平均余额835,451美元，利息收入17,751美元，收益率4.28%[284] - 截至2022年6月30日半年，总贷款平均余额886,540美元，利息收入18,307美元，收益率4.16%；2021年对应平均余额891,021美元，利息收入19,191美元，收益率4.34%[284] - 2022年二季度，PPP贷款平均余额2.56亿美元，利息收入100万美元，收益率1.57%；2021年平均余额55.599亿美元，利息收入7560万美元，收益率5.45%[286] - 2022年二季度，非PPP贷款平均余额89.6363亿美元，利息收入9303万美元，收益率4.16%；2021年平均余额84.0013亿美元，利息收入8985万美元，收益率4.29%[286] 证券与其他短期投资情况 - 证券平均余额增加1.638亿美元，增幅40.7%，至5.661亿美元；其他短期投资减少850万美元至7000万美元[182] - 2022年第二季度平均证券增加1.296亿美元，增幅30.1%，至5.604亿美元；其他短期投资减少490万美元，至7280万美元 [220] - 2022年6月30日，投资证券从2021年12月31日的5.666亿美元增至5.729亿美元[235] - 2022年6月1日，公司将2.245亿美元的投资从可供出售金融资产重分类为持有至到期投资[235] - 2022年6月30日，其他短期投资从2021年12月31日的4700万美元增至7690万美元[235] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券总额为760789千美元，各期限加权平均收益率分别为1.71%、1.63%、1.89%、1.16%[249] - 截至2022年6月30日，持有至到期投资证券总额为233630千美元，各期限加权平均收益率分别为2.33%、2.90%、2.74%、3.74%[249] - 2022年6月30日，持有至到期投资总额为2.337亿美元，占总投资的41%，可供出售金融资产总额为3.373亿美元[235] - 2022年6月30日，持有至到期投资总额为2.337亿美元，占总投资约41%，可供出售投资总额为3.373亿美元[254] - 截至2022年6月30日，持有至到期投资总计2.337亿美元，约占总投资的41%；可供出售投资总计3.373亿美元，修正久期为2.84 [265] 贷款损失准备金情况 - 2022年6月30日贷款损失准备金为1120万美元，占贷款总额（不含待售贷款）的1.22%，与2021年12月31日金额相同，但比例从1.29%下降[186] - 2022年6月30日贷款损失准备金总额为1.122亿美元，2021年12月31日为1.1179亿美元[203] 贷款发放与相关业务情况 - 2022年二季度非PPP贷款和PPP相关信贷安排的贷款发放额为8030万美元，上半年为1.356亿美元，2021年同期分别为6110万美元和1.013亿美元[234] - 2022年二季度抵押贷款发放额为2100万美元，上半年为5100万美元，2021年同期分别为3370万美元和7640万美元[234] 资产与负债相关情况 - 2022年6月30日，资产总额为17亿美元，贷款（不包括待售贷款）增加5260万美元，至9.163亿美元 [233] - 2022年6月30日，待售贷款从2021年6月30日的710万美元降至450万美元[234] - 2022年6月30日和2021年12月31日，贷存比（含待售贷款）分别为62.7%和64.0%，贷存比（不含待售贷款）分别为62.4%和63.4%[234] - 2022年6月30日存款较2021年12月31日增加1.077亿美元至15亿美元，纯存款增加1.329亿美元至14亿美元[249] - 2022年6月30日回购协议下出售的证券较2021年12

薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 2020 - 2021年公司共发起1417笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达8850万美元，其中2020年843笔共5120万美元，2021年574笔共3730万美元；截至2022年3月31日，1412笔总额8820万美元的PPP贷款已获小企业管理局（SBA）豁免[137] - 2022年第一季度平均PPP贷款下降5490万美元，非PPP贷款增加4490万美元[154] - 2022年3月31日和2021年12月31日，PPP贷款分别为26.9万美元和150万美元[182] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，薪资保护计划（PPP）贷款分别为26.9万美元和150万美元[206] 贷款延期还款情况 - 受疫情影响，公司自2020年3月起为贷款客户提供最长90天的还款延期；延期还款贷款金额从峰值2.069亿美元降至2022年3月31日的零[136] - 2022年3月31日贷款延期支付金额降至0，2020年峰值为2.069亿美元[166] 不良资产与贷款逾期情况 - 2022年3月31日，公司非不良资产未受疫情经济压力重大影响，不良资产比率为0.09%，不良资产名义金额为150万美元，与2021年12月31日的0.09%和140万美元相近[138] - 2022年3月31日，非应计贷款从2021年12月31日的25万美元降至14.8万美元；有17.4万美元应计贷款逾期90天以上，而2021年12月31日无此类情况[138] - 2022年3月31日，逾期30天以上贷款占贷款组合的0.07%，高于2021年12月31日的0.03%[138] - 2022年3月31日，分类贷款加其他不动产和收回资产的比率从2021年12月31日的6.27%降至6.13%[138] - 2022年3月31日，不良资产比率为0.09%，不良资产名义金额为150万美元，2021年12月31日为0.09%和140万美元[164] - 2022年3月31日，30天以上逾期贷款占贷款组合的0.07%，2021年12月31日为0.03%[164] - 2022年3月31日，分类贷款加其他不动产和收回资产占银行监管风险资本的比例降至6.13%，2021年12月31日为6.27%[164] - 2022年3月不良资产总额为14.68万美元，2021年为55.98万美元；贷款损失准备金期末余额为1106.3万美元，2021年为1056.3万美元[168] - 2022年3月贷款损失准备金占总贷款的1.26%，2021年为1.22%；不良资产占总资产的0.09%，2021年为0.38%[168] 净贷款回收与冲销情况 - 2022年第一季度，公司净贷款回收1.9万美元，净透支冲销1万美元[138] - 2022年3月净贷款冲销为9000美元，2021年为3000美元；贷款损失拨备为 - 12.5万美元，2021年为17.7万美元[168] 利率影响情况 - 2022年市场利率开始上升，利率变化会对公司大部分生息资产和付息负债的收支水平及生息资产市值产生重大影响[135] - 疫情导致市场利率降至历史低点，对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响；商业活动有所改善但未恢复到疫情前水平，可能影响借款人还款能力[132][134][135] - 2022年3月31日和2021年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入预计分别增加2.52%和3.04%；上升100个基点时，预计分别增加1.36%和2.12%；下降100个基点时，预计分别减少2.04%和5.12%；下降200个基点时，预计分别减少7.53%和9.81%[199] - 利率同时平行上升100和200个基点后的第二个12个月期间，2022年3月31日净利息收入预计分别增加5.96%和11.89%，2021年12月31日预计分别增加7.82%和15.00%[199] - 2022年3月31日和2021年12月31日，市场利率上升200个基点时，股权现值（PVE）风险预计分别为6.64%和9.73%；下降100个基点时，预计分别为 - 6.34%和 - 9.86%[200] 投资组合情况 - 公司按市值计价可供出售投资，并至少每季度审查投资组合减值情况；2022年3月31日，投资组合中无证券被视为非暂时性减值[139] 净收入与每股收益情况 - 2022年3月31日，公司净收入为350万美元，摊薄后每股收益0.46美元，较2021年同期增加23.4万美元[147] 净利息收入、净息差与生息资产情况 - 2022年第一季度净利息收入增加16.6万美元，增幅1.6%，至1070万美元；净息差下降33个基点，至2.87%；平均生息资产增加1.763亿美元，增幅13.2%，至15亿美元[153] - 2022年第一季度生息资产收益率为3.00%，2021年同期为3.40%；计息负债成本为18个基点，2021年同期为29个基点[154] - 2022年第一季度存款成本为10个基点，2021年同期为17个基点；资金成本为13个基点，2021年同期为21个基点[156] - 2022年第一季度纯存款平均占总存款的91.3%，2021年同期为89.2%[156] - 2022年第一季度，总生息资产平均余额为15.15374亿美元，利息收入为1.1195亿美元，收益率为3.00%；2021年同期平均余额为13.39053亿美元，利息收入为1.1218亿美元，收益率为3.40%[223] - 2022年第一季度，计息负债平均余额为10.23049亿美元，利息支出为462万美元，成本率为0.18%；2021年同期平均余额为8.96456亿美元，利息支出为651万美元，成本率为0.29%[223] - 2022年第一季度，存款成本率为0.10%，资金成本率为0.13%；2021年同期分别为0.17%和0.21%[223] - 2022年第一季度，净息差为2.82%，净利息收入为1.0733亿美元，利润率为2.87%（税等效为2.91%）；2021年同期分别为3.11%、1.0567亿美元和3.20%（税等效为3.23%）[223] 贷款与证券业务情况 - 2022年第一季度平均贷款较2021年同期下降1000万美元，降幅1.1%，至8.763亿美元；平均PPP贷款下降5490万美元，非PPP贷款增加4490万美元[154] - 2022年第一季度平均证券较2021年同期增加1.985亿美元，增幅53.2%，至5718万美元；其他短期投资下降1210万美元，至6720万美元[154] - 2022年第一季度贷款收益率较2021年同期下降15个基点，至4.17%；证券投资组合收益率降至1.53%；其他短期投资收益率升至0.20%[154] - 2022年3月平均未偿还贷款（不含待售贷款）为8.67216亿美元，期末未偿还贷款为8.75797亿美元；2021年分别为8.54304亿美元和8.69066亿美元[168] - 2022年第一季度非PPP贷款生产总额为5530万美元，2021年同期为4020万美元[181] - 2022年3月31日和2021年12月31日非PPP贷款分别为8.755亿美元和8.622亿美元，PPP贷款分别为26.9万美元和150万美元[182] - 2022年3月31日商业、金融和农业贷款占比8.1%，房地产贷款占比87.6%，消费贷款占比4.3%[185] - 2022年3月31日和2021年12月31日投资证券分别为5.797亿美元和5.666亿美元[181] - 2022年第一季度，总贷款平均余额为8.76349亿美元，利息收入为9003万美元，收益率为4.17%；2021年同期平均余额为8.86379亿美元，利息收入为9451万美元，收益率为4.32%[223] - 与2021年同期相比，2022年第一季度贷款利息收入因规模和利率变动减少44.8万美元，其中规模减少10.6万美元，利率减少34.2万美元[226] - 与2021年同期相比，2022年第一季度应税证券利息收入因规模和利率变动增加43.4万美元，其中规模增加72.6万美元，利率减少29.2万美元[226] - 与2021年同期相比，2022年第一季度总利息收入因规模和利率变动减少2.3万美元，其中规模增加59.6万美元，利率减少61.9万美元[226] - 与2021年同期相比，2022年第一季度总利息支出因规模和利率变动减少18.9万美元，其中规模增加2.7万美元，利率减少21.6万美元[226] 非利息收入与支出情况 - 2022年3月31日结束的三个月，非利息收入为340万美元，2021年同期为330万美元；非利息支出增至1000万美元，2021年同期为950万美元[171][175] - 2022年3月31日结束的三个月，存款服务费增至26.5万美元，2021年同期为24.6万美元；抵押贷款银行业务收入降至83.9万美元，2021年同期为99万美元；投资咨询费增至120万美元，2021年同期为87.7万美元[171] - 2022年3月31日结束的三个月，抵押贷款业务量为3000万美元，2021年同期为4270万美元；销售利润率增至2.80%，2021年同期为2.32%[171] - 2022年3月31日，管理资产总额增至6.328亿美元，2021年同期为5.193亿美元[171] - 2022年3月31日结束的三个月，其他资产出售收益为零，2021年同期为7.7万美元；其他非利息收入减少3.4万美元[172][174] - 2022年3月31日和2021年同期其他非利息支出分别为222.1万美元和192万美元[178] 所得税情况 - 2022年第一季度有效税率为18.4%，2021年同期为21.5%[150] - 2022年和2021年第一季度所得税费用分别为78.9万美元和89.1万美元，有效税率分别为18.4%和21.5%[179] 资本比率情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司各项监管资本比率均超过监管法规要求的充足资本最低水平[142] - 2022年3月31日贷款损失准备金为1110万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.26%，2021年12月31日为1120万美元，占比1.29%[157] - 2022年第一季度贷款损失拨备为贷方12.5万美元，2021年同期为费用17.7万美元[159] - 2022年3月31日和2021年12月31日，Cornerstone和Savannah River交易中收购贷款的剩余信贷成分为11.6万美元和13万美元[158] - 过去36个月，次级、关注和正常类贷款的年化加权平均损失率分别约为0.21%、0.03%和0.00%[162] - 2009 - 2011年期间，贷款组合的年化净冲销率平均为63个基点[162] - 2021年12月31日和2021年12月31日，约90.7%和90.9%的贷款组合以房地产为抵押[163] - 银行需维持的资本水平为：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、杠杆比率4%[209] - 自2019年起，银行的有效最低资本比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级资本比率8.5%、总资本比率10.5%[210] - 截至2022年3月31日，银行按完全实施的规则满足所有资本充足率要求[215] - 2022年3月31日，银行杠杆率、一级普通股资本比率、一级资本比率和总资本比率分别为8.43%、13.89%、13.89%和15.03%；2021年12月31日分别为8.45%、13.97%、13.97%和15.15%[216][217] 股息情况 - 公司董事会批准2022年第一季度每股0.13美元的现金股息，将于2022年5月17日支付给2022年5月3日登记在册的普通股股东[218] - 作为南卡罗来纳州特许银行，除非另有指示，银行通常可在日历年支付高达100%净收入的现金股息而无需事先获得南卡罗来纳州金融机构委员会的批准[219] 资产与负债情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日资产总额分别为17亿美元和16亿美元[180] - 2022年3月31日和2021年12月31日贷款与存款比率（含

公司基本信息 - 公司总部位于南卡罗来纳州列克星敦，在南卡罗来纳州和佐治亚州共设有21个全方位服务办事处[262] - 公司主要收入来自贷款和投资利息，关键衡量指标是净利息收入[263] - 公司于1994年11月2日成立，银行于1995年8月17日开业[446] 宏观环境影响 - 新冠疫情持续影响全球经济和金融市场，对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响，市场利率预计在2022年及未来上升[267][270] 资本与流动性状况 - 公司资本保持强劲，各监管资本比率超过监管要求的充足资本最低水平，但未来新冠疫情相关信贷损失可能对其产生不利影响[277] - 公司认为通过低成本存款、向代理行借款和从联邦住房贷款银行获得预付款等方式，有充足流动性满足客户需求[278] - 公司认为其拥有充足流动性，可通过低成本存款、向代理行借款以及从联邦住房贷款银行获得担保贷款来满足客户需求[410] - 公司认为其高水平的流动性、充足的资本以及持续的留存收益，足以支持银行至少未来12个月的运营[411] - 截至2021年12月31日，银行与两家金融机构维持总计6000万美元的联邦资金购买额度，通过美联储贴现窗口有1000万美元额度，亚特兰大联邦住房贷款银行批准了最高达银行资产25%的信贷额度[411] PPP贷款情况 - 2020 - 2021年公司共发起1417笔PPP贷款，总额达8850万美元，其中2020年843笔共5120万美元，2021年574笔共3730万美元；截至2021年12月31日，1406笔总额8700万美元的PPP贷款已获赦免[273] - 2021年平均贷款增至8.89亿美元，较2020年增加5390万美元，增幅6.5%，PPP贷款利息收入增至330万美元，较2020年增加230万美元[312] - 2020年平均PPP贷款增加3230万美元，达到3230万美元[317] - 2021年12月31日，贷款组合中PPP贷款减少4080万美元至150万美元[341] - 2021年非PPP贷款增至8.622亿美元，较2020年的8.019亿美元增加6030万美元；PPP贷款降至150万美元，较2020年的4220万美元减少4080万美元[373] - 截至2021年12月31日，PPP贷款总额（含递延费用和成本）为150万美元，净额为150万美元；2020年12月31日，总额为4330万美元，净额为4220万美元[414] 延期还款贷款情况 - 2021年12月31日公司无延期还款贷款，而2020年12月31日为1610万美元；延期还款贷款从峰值2.069亿美元降至2020年6月30日的1750万美元、9月30日的2730万美元、12月31日的1610万美元，2021年3月31日为870万美元、6月30日为450万美元、9月30日为410万美元[272] - 2021年12月31日，无延期还款贷款，2020年12月31日为1610万美元[345] 不良资产与贷款质量指标 - 2021年12月31日公司不良资产比率为0.09%，不良资产为140万美元，2020年12月31日分别为0.50%和700万美元；非应计贷款从2020年12月31日的460万美元降至2021年12月31日的25万美元；2021年12月31日无逾期90天以上应计贷款，2020年为130万美元；逾期30天以上贷款占贷款组合比例从2020年12月31日的0.23%降至2021年12月31日的0.03%；分类贷款加OREO和收回资产比率从2020年12月31日的6.89%降至2021年12月31日的6.27% [274] - 截至2021年12月31日的12个月内，公司净贷款回收47.8万美元，净透支冲销2.2万美元[274] - 过去36个月，分类为次级、特别提及和合格的贷款年化加权平均损失率分别约为0.18%、0.03%和0.00% [282] - 2021年不良资产与总资产比率为0.09%，2020年为0.50%，2019年为0.32%[289] - 2021年12月31日，不良资产比率为0.09%，不良资产名义水平为140万美元，2020年12月31日分别为0.50%和700万美元[342] - 2021年12月31日，非应计贷款从460万美元降至25万美元，逾期90天以上的应计贷款从130万美元降至0[342] - 2021年12月31日，逾期30天以上的贷款占贷款组合的0.03%，2020年12月31日为0.23%[342] - 2021年12月31日，有七笔总计25万美元（占总贷款的0.03%）的贷款处于不良状态，最大一笔非应计贷款为10.3万美元[344] - 2021年12月31日，应计问题债务重组贷款为140万美元，2020年12月31日为160万美元[344] - 2021年12月31日，有10笔受损贷款总计170万美元，2020年12月31日为23笔总计610万美元[344] - 2021年12月31日，逾期30至89天的贷款总计23.5万美元，占总贷款的0.03%，2020年12月31日分别为66.5万美元和0.08%[344] 财务关键指标变化 - 2021年末总资产为15.84508亿美元，2020年为13.95382亿美元，2019年为11.70279亿美元[289] - 2021年净收入为1550万美元，摊薄后每股收益为2.05美元；2020年净收入为1010万美元，摊薄后每股收益为1.35美元[294] - 2021年与2020年相比，净收入增加540万美元，主要因净利息收入增加530万美元、非利息收入增加13.5万美元和贷款损失拨备减少330万美元，部分被非利息费用增加170万美元和所得税费用增加170万美元抵消[294] - 2021年非利息费用为3920.1万美元，2020年为3753.4万美元[289] - 2021年所得税费用为418.2万美元，2020年为249.6万美元[289] - 2021年净资产收益率为11.22%，2020年为7.84%，2019年为9.38%[289] - 2021年效率比率为66.09%，2020年为69.99%，2019年为70.51%[289] - 2021年有效税率为21.27%，2020年为19.82%[298] - 2020年净收入为1010万美元，2019年为1100万美元，减少87.2万美元，主要因贷款损失拨备和非利息费用增加[300] - 2021年净利息收入增至4530万美元，较2020年增加530万美元，增幅13.1%，2019 - 2021年呈上升趋势[307] - 2021年平均贷款占平均盈利资产比例降至62.6%，2020年为69.7%，2019年为72.2%[308] - 2021年净息差降至3.19%，较2020年下降15个基点，平均盈利资产增至14亿美元，较2020年增加2.203亿美元，增幅18.4%[310] - 2021年证券组合收益率降至1.69%，其他短期投资收益率降至0.18%，2020年分别为2.15%和0.44%[313] - 2021年存款成本降至13个基点，资金成本降至16个基点，2020年分别为28个基点和33个基点[314] - 2020年平均贷款较2019年增加9970万美元，即13.6%，达到8.351亿美元[317] - 2020年平均贷款占平均盈利资产的69.7%，低于2019年的72.2%[317] - 2020年贷款收益率较2019年下降38个基点，至4.44%[317] - 2020年证券投资组合收益率从2019年的2.58%降至2.15%，其他短期投资收益率从2.14%降至0.44%[318] - 2020年和2019年盈利资产收益率分别为3.65%和4.19%[318] - 2020年计息负债成本为46个基点，低于2019年的80个基点[318] - 2020年纯存款平均占总存款的84.7%，高于2019年的81.1%[318] - 2021年总贷款平均余额为8.88973亿美元，收益率为4.46%；2020年平均余额为8.35091亿美元，收益率为4.44%；2019年平均余额为7.35343亿美元，收益率为4.82%[321] - 2021年净利息收入为4.5279亿美元，净利息收益率为3.19%；2020年净利息收入为4.0023亿美元，净利息收益率为3.34%；2019年净利息收入为3.6849亿美元，净利息收益率为3.62%[321] - 2021年12月31日，一年内、一到三年、三到五年、五年以上的累计缺口与总盈利资产的比率分别为8.82%、36.50%、47.48%、123.92%，总计为186.21%[329] - 2021年12月31日，利率上升200和100个基点时，净利息收入假设百分比变化分别为3.04%和2.12%；利率下降100和200个基点时，分别为 -5.12%和 -9.81%[331] - 利率上升100和200个基点后的第二个12个月期间，净利息收入预计分别增长7.82%和15.00%[331] - 2021年12月31日和2020年，市场利率上升200个基点时，股权现值（PVE）风险分别估计为9.73%和11.47%；利率下降100个基点时，分别为 -9.86%和 -14.32%[333] - 2021年12月31日，贷款损失准备金为1120万美元，占总贷款（不包括待售贷款）的1.29%；2020年为1040万美元，占比1.23%[334] - 2021年和2020年12月31日，Cornerstone和Savannah River交易中收购贷款的剩余信贷组件分别为13万美元和26.4万美元[335] - 截至2021年12月31日的十二个月，贷款损失拨备为33.5万美元，2020年同期为370万美元[336] - 截至2021年12月31日的十二个月，公司确认净回收45.5万美元[337] - 过去36个月，次级、特别提及和合格贷款的年化加权平均损失率分别约为0.18%、0.03%和0.00%[340] - 2021年12月31日和2020年12月31日，贷款组合中以房地产为抵押品的比例分别约为90.9%和87.5%，房地产抵押品贷款增加4610万美元，PPP贷款减少4080万美元至150万美元[341] - 2021年贷款损失准备金期末余额为1117.9万美元，2020年为1038.9万美元[348] - 2021年非利息收入为1390万美元，2020年为1380万美元，2019年为1170万美元[354][359] - 2021年存款服务收费较2020年下降14.4万美元，2020年较2019年下降52.8万美元[354][359] - 2021年抵押贷款银行业务收入为430万美元，较2020年的560万美元下降120万美元；2020年较2019年的460万美元增加100万美元[354][359] - 2021年投资咨询费为400万美元，较2020年的270万美元增加130万美元；2020年较2019年的200万美元增加69.9万美元[355][359] - 2021年12月31日管理的总资产为6.509亿美元，2020年为5.016亿美元，2019年为3.7亿美元[355][359] - 2021年非利息支出为3920万美元，较2020年的3750万美元增加170万美元；2020年较2019年的3460万美元增加290万美元[362][365] - 2021年薪资和福利支出为2450万美元，较2020年的2400万美元增加46.8万美元；2020年较2019年的2120万美元增加280万美元[362][365] - 2021年员工数量为250人，2020年为244人，2019年为237人[362][365] - 2021年所得税费用为420万美元，2020年为250万美元，2019年为290万美元[370] - 假设当前公司税率不变，公司有效税率预计在21.25% - 21.75%[370] - 2021年12月31日资产总计16亿美元，2020年12月31日为14亿美元

国债收益率与联邦基金利率 - 10年期国债收益率从2020年8月初的0.52%升至2021年9月30日的1.52%，2021年9月30日1个月至1年期国债收益率为0.04% - 0.09%，联邦基金利率目标范围为0% - 0.25%[151] 贷款延期金额变化 - 贷款延期金额从2020年9月30日的2730万美元降至2020年12月31日的1610万美元，再降至2021年9月30日的410万美元[152] - 延期还款贷款金额从2020年6月30日的1.75亿美元降至2021年9月30日的410万美元[183] PPP贷款数据变化 - 2021年9月30日PPP贷款总额（含递延费用和成本）为940万美元，（不含递延费用和成本）为910万美元；2020年12月31日分别为4330万美元和4220万美元[154] - 2021年前9个月和第三季度分别确认净PPP递延费用270万美元和36.7万美元[154] - 2021年前九个月，PPP贷款利息收入从2020年同期的57.7万美元增至310万美元；截至2021年9月30日，PPP贷款从2020年9月30日的4980万美元降至910万美元[172] - 2021年第三季度PPP贷款平均余额降至3190万美元，非PPP贷款平均余额增至8.62亿美元[201] - 2021年9月30日，PPP贷款总额（含递延费用和成本）为940万美元，净额为910万美元；2020年12月31日分别为4330万美元和4220万美元[230] - 截至2021年9月30日的九个月，PPP贷款平均余额4760.5万美元，利息收入308.6万美元，收益率8.67%；2020年同期平均余额2708.8万美元，利息收入57.7万美元，收益率2.85%[245] - 截至2021年9月30日的三个月，PPP贷款平均余额3193.6万美元，利息收入164.6万美元，收益率20.45%；2020年同期平均余额4920.3万美元，利息收入36万美元，收益率2.91%[248] 非performing资产与不良资产相关数据变化 - 2021年9月30日非performing资产比率为0.10%，非performing资产为150万美元；2020年12月31日分别为0.50%和700万美元[155] - 非应计贷款从2020年12月31日的460万美元降至2021年9月30日的35.9万美元[155] - 90天以上逾期应计贷款从2020年12月31日的130万美元降至2021年9月30日的0[155] - 30天以上逾期贷款占贷款组合比例从2020年12月31日的0.23%降至2021年9月30日的0.03%[155] - 分类贷款加其他不动产和收回资产占银行监管风险资本比率从2020年12月31日的6.89%降至2021年9月30日的6.51%[155] - 截至2021年9月30日，不良资产比率为0.10%，不良资产名义金额为150万美元，低于2020年12月31日的0.50%和700万美元[182] - 截至2021年9月30日，有14笔减值贷款，总计190万美元，低于2020年12月31日的23笔减值贷款（总计610万美元）[182] - 2021年9月30日非应计贷款为35.9万美元，2020年为165.6万美元[185] 净贷款回收与透支冲销 - 2021年第三季度净贷款回收35.4万美元，净透支冲销1.6万美元[155] 股东权益变化 - 截至2021年9月30日，公司股东权益总额较2020年12月31日增加280万美元，即2.0%，达到1.391亿美元[157] - 截至2021年9月30日，股东权益增至1.391亿美元，较2020年12月31日增加280万美元，增幅为2.0%[218] 银行监管资本比率情况 - 2021年9月30日，银行各项监管资本比率均超过监管法规目前要求的充足资本最低水平[157] - 2021年9月30日，银行杠杆率、一级资本比率和总资本比率分别为8.56%、13.58%和14.74%，2020年12月31日分别为8.84%、12.83%和13.94%[239] 净收入与每股收益变化 - 2021年前九个月净收入为1150万美元，摊薄后每股收益为1.53美元，而2020年同期分别为670万美元和0.89美元[165] - 2021年第三季度净收入为470万美元，稀释后每股收益0.63美元，2020年同期分别为270万美元和0.35美元[196] 净利息收入与收益率变化 - 净利息收入较2020年同期增加480万美元，即16.3%，达到3410万美元[168] - 净利息收益率较2020年同期下降9个基点，至3.27%[168] - 2021年第三季度净利息收入增加230万美元，增幅22.4%，达1250万美元，净息差增加19个基点至3.43%[198] 平均生息资产变化 - 平均生息资产较2020年同期增加2.291亿美元，即19.7%，达到14亿美元[168] - 2021年第三季度平均生息资产增加1.924亿美元，增幅15.4%，达14亿美元[198] 有效税率变化 - 2021年前九个月有效税率为21.33%，而2020年同期为19.05%[165] - 2021年前九个月和2020年同期的有效税率分别为21.33%和19.05%[195] 非利息收入变化 - 2021年前九个月非利息收入增加11.3万美元[165] - 2021年9月30日止九个月非利息收入为1030万美元，2020年同期为1020万美元[188] - 2021年第三季度非利息收入为360万美元，2020年同期为390万美元[202] 贷款损失拨备变化 - 2021年前九个月贷款损失拨备减少300万美元[165] - 2021年前九个月，贷款损失拨备为39.4万美元，低于2020年同期的340万美元[177] 非利息支出变化 - 2021年前九个月非利息支出增加140万美元[165] - 2021年9月30日止九个月非利息支出增至2930万美元，2020年同期为2790万美元[191] - 2021年第三季度非利息支出增至990万美元，较2020年同期的970万美元增加19.1万美元[205] 平均贷款与贷款组合相关数据变化 - 截至2021年9月30日的九个月，平均贷款增加7630万美元，即9.3%，从2020年同期的8.157亿美元增至8.92亿美元；平均PPP贷款增加2050万美元至4760万美元，平均非PPP贷款增加5570万美元至8.444亿美元[172] - 2021年9月30日止九个月平均未偿还贷款为8.91987亿美元，2020年同期为7.92059亿美元[185] - 2021年第三季度平均贷款增加2580万美元，增幅3.0%，达8.939亿美元[201] - 截至2021年9月30日，贷款（不包括待售贷款）增至8.815亿美元，较2020年12月31日增加3740万美元[209] - 2021年前三季度，除PPP贷款和相关信贷安排外，贷款发放总额为1.718亿美元，高于2020年同期的1.189亿美元[210] - 截至2021年9月30日，待售贷款降至620万美元，较2020年12月31日的4500万美元有所下降[210] - 2021年前三季度，抵押贷款发放额为1.086亿美元，低于2020年同期的1.46亿美元[210] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，约89.9%和87.5%的贷款组合以房地产为抵押[181] - 截至2021年9月30日的九个月，非PPP贷款平均余额8.44382亿美元，利息收入2706.1万美元，收益率4.28%；2020年同期平均余额7.88636亿美元，利息收入2667.7万美元，收益率4.52%[245] - 截至2021年9月30日的三个月，非PPP贷款平均余额8.61952亿美元，利息收入931万美元，收益率4.29%；2020年同期平均余额8.18893亿美元，利息收入904.8万美元，收益率4.40%[248] 证券与其他短期投资相关数据变化 - 截至2021年9月30日的九个月，平均证券和平均其他短期投资分别较上年同期增加1.376亿美元和1530万美元；证券投资组合收益率从2020年同期的2.21%降至1.74%，其他短期投资收益率从0.56%降至0.18%[172] - 2021年第三季度证券平均余额增加1.887亿美元，至4885万美元，收益率降至1.62%[201] 存款相关数据变化 - 截至2021年9月30日的九个月，纯存款平均占总存款的89.9%，高于2020年同期的87.0%[173] - 截至2021年9月30日，存款增至13亿美元，较2020年12月31日增加1.442亿美元[217] 贷款损失准备金变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为1100万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.25%，高于2020年12月31日的1040万美元（1.23%）和2020年9月30日的1010万美元（1.20%）[174] 抵押贷款银行业务与投资咨询费变化 - 2021年9月30日止九个月抵押贷款银行业务收入降至330万美元，2020年同期为400万美元[188] - 2021年9月30日止九个月投资咨询费增至290万美元，2020年同期为200万美元[188] - 2021年第三季度抵押贷款银行业务收入降至110万美元，投资咨询费增至110万美元[202] 管理的总资产变化 - 2021年9月30日管理的总资产增至5.886亿美元，2020年12月31日为5.016亿美元[188] - 2021年第三季度末管理的总资产增至5.886亿美元[202] 全职等效员工数量变化 - 2021年9月30日全职等效员工为243人，2020年9月30日为237人[191] 无形资产摊销变化 - 2021年9月30日止九个月无形资产摊销降至16.1万美元，2020年同期为29.5万美元[191] 公司资产总计变化 - 截至2021年9月30日，公司资产总计16亿美元，较2020年12月31日的14亿美元有所增加[209] - 截至2021年9月30日的九个月，公司总资产为14.95657亿美元，2020年同期为12.63865亿美元[245] - 截至2021年9月30日的三个月，公司总资产为15.4282亿美元，2020年同期为13.45109亿美元[248] 利率变动对净利息收入和PVE风险敞口的影响 - 利率上升100和200个基点，在利率变化后的第二个12个月内，净利息收入预计分别增长3.54%和6.67%[222] - 短期利率变动对净利息收入有不同影响，如+200bp时，2021年9月30日假设净利息收入变动为-4.72%，2020年12月31日为-0.73%[223] - 市场利率上升100bp时，2021年9月30日和2020年12月31日PVE风险敞口分别为3.69%和6.94%；上升200bp时，分别为5.58%和11.47%；下降100bp时，分别为-8.94%和-14.32%[223] 股东权益占总资产比例变化 - 2021年9月30日，股东权益占总资产比例从2020年12月31日的9.8%降至8.9%，因总资产增长1.649亿美元，股东权益仅增长280万美元[226] 银行资金额度情况 - 银行与两家金融机构有总计6000万美元的联邦资金购买额度，通过美联储贴现窗口有1000万美元额度，2021年9月30日未使用[227] 公司未使用信贷承诺变化 - 2021年9月30日，公司未使用信贷承诺为1.377亿美元，2020年12月31日为1.426亿美元[229] 银行最低资本要求 - 银行需维持的最低资本要求为：普通股一级风险资本比率4.5%、一级风险资本比率6%、总风险资本比率8%、杠杆率4%[232] - 加上2.5%的资本保护缓冲后，有效最低资本比率为：普通股一级资本比率7.0%、一级风险资本比率8.5%、总风险资本比率10.5%[235] 现金股息情况 - 公司董事会批准2021年第三季度每股0.12美元的现金股息，将于2021年11月16日支付给2021年11月2日登记在册的股东[240] 股票回购情况 -

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) x Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended June 30, 2021 o Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from ____ to ____ Commission File Number: 000-28344 FIRST COMMUNITY CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) South Carolina 57-1010751 (State ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) x Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the quarterly period ended March 31, 2021 o Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 for the transition period from ____ to ____ Commission File Number: 000-28344 FIRST COMMUNITY CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) South Carolina 57-1010751 (Stat ...

宏观利率环境变化 - 2020年3月3日，10年期国债收益率首次跌破1.00%，9月30日为0.69%，6月30日为0.66%，2019年12月31日为1.92%[295] - 2020年3月，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调至0% - 0.25%[295] - 2020年3月美联储两次降息，共降150个基点，对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[462] 贷款延期支付情况 - 贷款延期支付金额从2020年9月30日的2730万美元降至12月31日的1610万美元，2021年3月5日降至870万美元，2020年第二季度峰值为2.069亿美元[299] - 延期还款贷款金额从2020年3月31日的1.183亿美元降至2020年12月31日的1610万美元[357] - 2021年3月5日，有三笔总计870万美元的贷款仍处于延期还款状态[357] - 2020年第二季度贷款支付延期总额达峰值2.069亿美元，至2021年3月5日降至870万美元[466] PPP贷款数据 - 2020年12月31日，PPP贷款总额（含递延费用和成本）为4330万美元，净额为4220万美元；2021年1月31日，总额为5850万美元，净额为5710万美元[300] - 2020年平均PPP贷款增加3230万美元[331] - 2020年PPP贷款平均余额为32,312千美元，收入为1,073千美元，收益率为3.32%[336] - 2020年非PPP贷款增加6490万美元，增幅8.8%，PPP贷款总额（含递延费用和成本）为4330万美元，2019年无PPP贷款[376] - 2020年公司发起了5170万美元的PPP贷款和1000万美元的与PPP相关的信贷安排，截至2020年12月31日，PPP贷款净额为4220万美元，与PPP相关的信贷安排为520万美元[381] - 2020年末银行PPP贷款总额毛额为4330万美元，净额为4220万美元，银行有足够流动性为PPP贷款提供资金，未使用美联储PPP贷款融资便利[418] 不良资产相关情况 - 2020年12月31日，不良资产比率为0.50%，不良资产名义金额为700万美元，逾期30天以上贷款占贷款组合的0.23%，分类贷款加其他不动产占银行监管风险资本的6.89%[301] - 2020年12月31日，不良资产从2019年12月31日的370万美元增至700万美元，与一个受疫情影响的信贷关系有关[303] - 2020年12月31日，不良资产为700万美元，占总资产的0.50%；2019年为370万美元，占比0.32%；2018年为400万美元，占比0.37%[356] - 2020年12月31日，有19笔贷款共计460万美元处于不良状态，占总贷款的0.54%[356] - 2020年12月31日，有23笔减值贷款共计610万美元；2019年有33笔共计400万美元[356] 股东权益与资本状况 - 2020年12月31日，股东权益总额从2019年12月31日的1.202亿美元增加1610万美元，增幅13.4%，达到1.363亿美元[304] - 公司在2020年12月31日的资本状况良好，超过监管要求的资本充足水平[304] - 2020年12月31日杠杆比率为8.84%，普通股一级资本比率为12.83%，一级资本比率为12.83%，总资本比率为13.94%；2019年12月31日杠杆比率为9.97%，普通股一级资本比率为13.47%，一级资本比率为13.47%，总资本比率为14.26%[305] - 公司预计在新冠疫情期间保持资本充足，但报告的监管资本比率可能受未来信贷损失不利影响[305] - 截至2020年12月31日，股东权益总额从2019年的1.202亿美元增加161万美元（13.4%）至1.363亿美元[379] - 2020年末股东权益为1.363亿美元，2019年末为1.202亿美元，增长主要因留存收益增加、其他综合收益累计增加等[407] - 2020年末股东权益占总资产比例从2019年末的10.3%降至9.8%，主要因PPP贷款及客户PPP贷款收益和其他刺激资金带来的流动性过剩[418] - 2020年12月31日，公司股东权益为1.36337亿美元，2019年为1.20194亿美元[442] 流动性相关情况 - 公司认为通过低成本存款、向代理行借款及从联邦住房贷款银行获得预付款等方式，有充足流动性应对疫情[306] - 公司可能因COVID - 19大流行和参与PPP项目而面临流动性管理压力[420] 关键会计政策和估计领域 - 公司确定贷款损失准备金、商誉和其他无形资产、所得税和递延所得税资产等为关键会计政策和估计领域[309] - 新的信用减值模型CECL将于2023年1月1日生效，预计采用该模型将对贷款损失准备金确定产生重大影响[311] - 公司目前正在评估CECL模型影响，预计在新标准生效的首个报告期开始时对贷款损失准备金进行一次性累计调整[312] 商誉与递延所得税相关情况 - 2020年12月31日公司进行年度商誉减值测试，未发生减值；全年因疫情进行多次定性分析，认为股价下跌不表明公司基本面价值永久恶化[319] - 2020年12月31日公司处于53.8万美元净递延所得税负债头寸，2019年12月31日处于100万美元净递延所得税资产头寸，主要因可供出售投资未实现净收益增加1110万美元[321] 证券减值情况 - 公司至少每季度评估证券是否存在非暂时性减值，截至2020年12月31日，管理层确定不存在非暂时性减值证券[322] 企业合并会计核算 - 公司采用收购法核算企业合并，收购的可辨认资产（包括贷款）按公允价值记录，收购日不记录与收购贷款相关的贷款损失准备金[323] 净利润与每股收益情况 - 2020年净利润为1010万美元，摊薄后每股收益1.35美元，2019年净利润为1100万美元，摊薄后每股收益1.45美元，净利润减少87.2万美元[326] - 2020年净收入为1009.9万美元，2019年为1097.1万美元，2018年为1122.9万美元[446] - 2020年基本每股收益为1.36美元，2019年为1.46美元，2018年为1.48美元[446] - 2020年摊薄每股收益为1.35美元，2019年为1.45美元，2018年为1.45美元[446] - 2020 - 2018年净收入分别为10099千美元、10971千美元、11229千美元[455] 净利息收入与息差情况 - 2020年净利息收入为4000万美元，较2019年的3680万美元增加320万美元，增幅8.6%；净息差从2019年的3.62%降至3.34%，下降28个基点[329] - 2019年净利息收入为3680万美元，较2018年的3570万美元增加110万美元，增幅3.1%；净息差从2018年的3.69%降至3.65%，下降4个基点[327] - 2020年净利息差为3.19%，净利息收入为40,023千美元，净利息收益率为3.34%[336] - 2020年净利息收入为4002.3万美元，2019年为3684.9万美元，2018年为3574.8万美元[446] 生息资产与贷款相关收益率情况 - 2020年平均生息资产为12亿美元，较2019年的10亿美元增加1.804亿美元，增幅17.7%[329] - 2020年贷款收益率从2019年的4.82%降至4.44%，下降38个基点；PPP贷款收益率为3.32%，非PPP贷款收益率为4.48%[331] - 2020年证券投资组合收益率从2019年的2.58%降至2.15%，其他短期投资收益率从2.14%降至0.44%[331] - 2020年生息资产收益率为3.65%，2019年为4.19%；付息负债成本从2019年的80个基点降至46个基点[331] - 2020年总生息资产平均余额为1,198,887千美元，收入为43,778千美元，收益率为3.65%[336] 存款相关情况 - 2020年纯存款平均占总存款的84.7%，2019年为81.1%[331] - 2020年存款增加2.012亿美元，增幅20.4%，纯存款增加2.116亿美元，增幅25.0%[378] - 2020年平均存款为11亿美元，高于2019年的9.349亿美元，平均计息存款为7.434亿美元，高于2019年的6.709亿美元[399] - 2020年末核心存款为11亿美元，2019年末为9.023亿美元；2020年末超25万美元定期存款为2860万美元，2019年末为3220万美元[402] - 2020年末10万美元以上定期存款8.1872亿美元，其中3个月内到期1198.1万美元、3 - 6个月到期54.1万美元、6 - 12个月到期6923.5万美元、12个月后到期11.5万美元[404] 利率敏感性分析 - 2020年和2019年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入假设百分比变化分别为 -0.73%和 -2.30%；利率上升100个基点时，分别为 +0.08%和 -1.09%[347] - 2020年和2019年12月31日，市场利率上升200个基点时，股权现值（PVE）风险估计分别为11.47%和5.85%；利率下降100个基点时，分别为 -14.32%和 -7.68%[347] 贷款损失准备金情况 - 2020年12月31日，贷款损失准备金为1040万美元，占总贷款（不包括待售贷款）的1.23%；2019年12月31日为660万美元，占比0.90%[348] - 2020年、2019年和2018年贷款损失拨备分别为370万美元、13.9万美元和34.6万美元[351] - 2020年贷款损失准备金期末余额为1038.9万美元，2019年为662.7万美元[359] - 2020年贷款损失拨备为366.3万美元，2019年为13.9万美元，2018年为34.6万美元[446] - 贷款损失准备金的确定易发生重大变化，受多种因素影响[470] - 贷款损失准备金维持在管理层认为足以吸收贷款组合潜在损失的水平[479] 贷款组合抵押情况 - 2020年和2019年12月31日，约87.5%和91.6%的贷款组合以房地产为抵押[354] 非应计贷款与净贷款回收情况 - 2020年非应计贷款总额为456.2万美元，2019年为232.9万美元[359] - 2020年净贷款回收率（冲销额）为9.9万美元，2019年为22.5万美元[359] - 2020年12月31日，净贷款回收为14.2万美元，净透支冲销为4.3万美元[301] 非利息收入与支出情况 - 2020年非利息收入为1380万美元，2019年为1170万美元[365] - 2020年抵押贷款银行业务收入从2019年的460万美元增至560万美元[365] - 2019年和2018年非利息收入分别为1170万美元和1060万美元，存款服务收费减少12万美元，降幅6.8%，抵押贷款银行业务收入增加66万美元[366] - 2020年非利息支出从2019年的3460万美元增加290万美元至3750万美元，主要因薪资福利、FDIC评估等费用增加[369] - 2020年和2019年全职等效员工分别为244人和237人，薪资福利费用从2120万美元增加280万美元至2400万美元[369] - 2020年非利息收入为1376.9万美元，2019年为1173.6万美元，2018年为1064.4万美元[446] 管理资产与贷款业务情况 - 2020年末管理资产总额为5.02亿美元，2019年末为3.7亿美元[365] - 2019年和2018年抵押贷款贷款额分别为1.396亿美元和1.197亿美元，管理的总资产分别为3.697亿美元和2.885亿美元[366] - 2020年公司发放新贷款（不包括为出售而发起的贷款、PPP贷款和与PPP相关的信贷安排）约1.378亿美元，低于2019年的1.771亿美元[381] 投资相关情况 - 2020年投资证券平均为3.009亿美元，高于2019年的2.576亿美元，分别占2020年和2019年平均盈利资产的25.1%和25.3%[390] - 截至2020年12月31日，投资组合的估计加权平均寿命约为5.3年，久期约为3.7，加权平均税后等效收益率约为2.16%[391] - 2020年短期投资平均为

利率相关数据变化 - 2020年9月30日，10年期国债收益率为0.69%，6月30日为0.66%，2019年12月31日为1.92%；2020年3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调100个基点至0% - 0.25%[171] - 可供出售证券税前未实现净收益增加1060万美元，主要是由于2020年9月30日市场利率较2019年12月31日下降[198] - 2020年前九个月贷款收益率下降39个基点至4.46%，证券投资组合收益率降至2.21%，其他短期投资收益率降至0.56%[207] - 2020年前九个月付息负债成本为51个基点，低于2019年同期的81个基点，纯存款平均占总存款的84.2%，高于2019年同期的80.8%[207] - 短期利率变动对净利息收入的影响：2020年9月30日，+200bp时为1.03%，+100bp时为0.57%，-100bp时为 -1.31%，-200bp时为 -1.32%；2019年12月31日，+200bp时为 -2.30%，+100bp时为 -1.09%，-100bp时为 -1.88%，-200bp时为 -5.08%[247] - 市场利率变动对PVE的影响：2020年9月30日，+200bp时为14.81%，-100bp时为 -15.20%；2019年12月31日，+200bp时为5.85%，-100bp时为 -7.68%[247] 不良资产与逾期贷款数据 - 2020年9月30日，不良资产比率为总资产的0.22%，不良资产名义水平为300万美元；逾期30天以上贷款仅占贷款组合的0.08%；分类贷款加其他不动产占银行监管风险资本的5.00%[176] - 2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别为300万美元（占总资产0.22%）和370万美元（占总资产0.32%）[213] 贷款收回与冲销数据 - 2020年第三季度，银行净贷款收回11.8万美元，净透支冲销3000美元；2020年前九个月，银行净贷款收回12.1万美元，净透支冲销2.2万美元[176] 延期还款贷款数据变化 - 2020年9月30日，延期还款贷款降至2730万美元，6月30日为1.75亿美元，峰值出现在2020年第二季度，为2.069亿美元；11月5日降至1410万美元[177] - 2020年9月30日，延期还款的贷款从2020年6月30日的1.75亿美元和2020年3月31日的1.183亿美元降至2730万美元[214] 薪资保护计划（PPP）贷款数据变化 - 2020年9月30日，公司有843笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额为5120万美元（含递延费用和成本）和4980万美元（不含递延费用和成本）；6月30日有766笔，总额为4940万美元（含递延费用和成本）和4790万美元（不含递延费用和成本）[178] - 2020年9月30日，PPP递延费用净额（扣除递延成本）为140万美元，将在PPP贷款剩余期限内确认为利息收入[178] - 2020年前九个月平均贷款增加8470万美元，增幅11.6%，达8.157亿美元，PPP贷款平均增加2710万美元，非PPP贷款平均增加5760万美元[207] - 2020年9月30日，PPP贷款从2019年12月31日的0增加至4980万美元[213] - 2020年9月30日，公司有843笔PPP贷款，总额为5120万美元（含递延费用和成本），净额为4980万美元[252] 各行业贷款余额及占比 - 截至2020年9月30日，酒店、餐厅、辅助生活、零售行业贷款余额分别为3.03亿美元、2.26亿美元、0.88亿美元、7.98亿美元，占贷款组合比例分别为3.5%、2.6%、1.0%、9.1%[180] 股东权益数据变化 - 截至2020年9月30日，公司总股东权益从2019年12月31日的1.202亿美元增加1300万美元，即10.8%，达到1.332亿美元[181] - 2020年9月30日股东权益总额增至1.332亿美元，较2019年12月31日的1.202亿美元增加1300万美元，增幅10.8%[242] - 2020年9月30日，股东权益占总资产的比例从2019年12月31日的10.3%降至9.6%[252] 资本比率数据变化 - 2020年9月30日，杠杆比率、普通股一级资本比率、一级资本比率、总资本比率实际值分别为8.95%、12.96%、12.96%、14.08%；2019年12月31日分别为9.97%、13.47%、13.47%、14.26%[182] - 2020年9月30日，银行的杠杆比率、一级资本比率和总资本比率分别为8.95%、12.96%和14.08%，2019年12月31日分别为9.97%、13.47%和14.26%；2020年9月30日普通股一级资本比率为12.96%，2019年12月31日为13.47%[261][262] 流动性相关情况 - 公司认为通过低成本存款、向代理行借款、从联邦住房贷款银行获得预付款等方式，有充足流动性应对疫情[183] - 2020年9月30日，公司未出现存款余额和流动性异常压力，无经纪存款和上市服务存款[250] - 公司与两家金融机构的联邦基金购买额度为6000万美元，通过美联储贴现窗口的额度为1000万美元，2020年9月30日未使用[252] CECL模型相关情况 - FASB发布的CECL模型将于2023年1月1日对公司生效，预计采用该模型将对贷款损失准备金的确定产生重大影响[188][189] - 2018年12月21日，联邦银行机构发布联合最终规则，对监管资本规则进行修订以应对CECL实施[191] 商誉减值情况 - 公司于2019年12月31日进行年度商誉减值测试，未发生减值；2020年进行多次定性分析，认为截至2020年9月30日、6月30日、3月31日不太可能存在商誉减值[196] 递延所得税情况 - 截至2020年9月30日，公司处于120万美元的净递延所得税负债状态；2019年12月31日处于100万美元的净递延所得税资产状态[198] 可供出售投资收益情况 - 公司可供出售投资的税前未实现净收益从2019年12月31日的320万美元增加1060万美元，达到2020年9月30日的1380万美元[198] 净收入与每股收益情况 - 2020年前九个月净收入为670万美元，稀释后每股收益0.89美元，较2019年同期减少160万美元，主要因贷款损失拨备和非利息费用增加[203] - 2020年第三季度净收入为270万美元，较2019年同期的290万美元减少24.6万美元[227] 净利息收入与相关指标变化 - 2020年前九个月净利息收入增加180万美元，增幅6.7%，达2930万美元，净息差下降29个基点至3.36%，平均生息资产增加1.589亿美元，增幅15.8%，达12亿美元[205] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入增至1020万美元，较2019年同期的940万美元增加82.3万美元，增幅8.8%[230] 贷款相关数据变化 - 2020年前九个月平均贷款增加8470万美元，增幅11.6%，达8.157亿美元，PPP贷款平均增加2710万美元，非PPP贷款平均增加5760万美元[207] - 2020年9月平均未偿还贷款（不包括待售贷款）为7.92059亿美元，2019年为7.23003亿美元[216] - 截至2020年9月30日，贷款（不包括持有待售贷款）增至8.445亿美元，较2019年12月31日增加1.074亿美元，增幅14.6%[237] - 截至2020年9月30日的三个月，平均贷款增至8.681亿美元，较2019年同期的7.402亿美元增加1.279亿美元，增幅17.3%[231] - 截至2020年9月30日的九个月，公司总贷款平均余额为8.15724亿美元，收益率为4.46%；2019年同期平均余额为7.31033亿美元，收益率为4.85%[269] - 截至2020年9月30日的三个月，公司总贷款平均余额为8.68096亿美元，收益率为4.31%；2019年同期平均余额为7.4015亿美元，收益率为4.87%[271] 贷款损失准备金与拨备情况 - 2020年9月30日，贷款损失准备金为1010万美元，占贷款总额的1.20%，较2020年6月30日、3月31日和2019年12月31日有所增加[208] - 2020年前九个月贷款损失拨备为340万美元，2019年同期为13.9万美元，增加主要与新冠疫情导致的经济恶化和不确定性有关[209] 贷款损失率相关情况 - 过去36个月，次级、关注和正常类贷款的年化加权平均损失率分别约为0.13%、0.01%和0.01%[212] - 2009 - 2011年期间，贷款组合的年化净冲销率平均为63个基点，最近三年净冲销有适度净回收[212] 有效税率情况 - 公司有效税率在2020年前九个月为19.05%，2019年同期为20.48%[203] - 2020年前九个月有效税率为19.05%，2019年同期为20.48%[226] - 2020年第三季度有效税率为18.40%，2019年同期为20.62%[227] 贷款抵押品比例情况 - 2020年9月30日和2019年12月31日，贷款组合中以房地产为抵押品的比例分别约为86.2%和91.6%[213] 非利息收入情况 - 2020年前九个月非利息收入为1020万美元，2019年同期为880万美元[219] - 2020年前九个月抵押贷款银行业务收入从2019年的330万美元增至400万美元[219] - 2020年前九个月抵押贷款业务量为1.46亿美元，2019年同期为1.006亿美元[219] - 2020年前九个月再融资活动占业务量的54.7%[219] - 2020年前九个月其他非利息收入总计282.3万美元，2019年同期为269.5万美元[222] - 2020年第三季度非利息收入为390万美元，较2019年同期的310万美元增加[233] 非利息支出情况 - 2020年前九个月非利息支出增至2790万美元，较2019年同期的2580万美元增加210万美元[222] - 2020年前九个月薪资和福利支出从2019年同期的1580万美元增至1760万美元，增加170万美元[222] - 2020年9月30日止三个月非利息支出增至970万美元，较2019年同期的880万美元增加92.4万美元[234] 资产与存款数据变化 - 2020年9月30日资产总计14亿美元，较2019年12月31日的12亿美元有所增加[237] - 2020年9月30日存款增至12亿美元，较2019年12月31日的9.882亿美元增加1.854亿美元，增幅18.8%[241] - 2020年9月30日管理的总资产为4.36亿美元，2019年12月31日为3.7亿美元，2019年9月30日为3.4亿美元[219] 不同类型贷款占比变化 - 2020年9月30日商业、金融及农业贷款为1.08006亿美元，占比12.8%，2019年12月31日为5180.5万美元，占比7.0%[240] - 2020年9月30日房地产抵押贷款（商业）为5.61932亿美元，占比66.5%，2019年12月31日为5.27447亿美元，占比71.5%[240] 投资与证券相关数据变化 - 2020年9月30日投资证券增至2.955亿美元，较2019年12月31日的2.888亿美元有所增加[237] - 2020年9月30日其他短期投资增至1.062亿美元，较2019年12月31日的3270万美元有所增加[237] - 2020年9月30日证券出售回购协议增至4710万美元，较2019年12月31日的3330万美元增加1380万美元，增幅41.6%[241] 未使用信贷承诺情况 - 2020年9月30日，公司未使用的信贷承诺为1.22亿美元，其中未使用的房屋净值信贷额度为4130万美元；2019年12月31日，未使用的信贷承诺为1.357亿美元

宏观利率政策变化 - 2020年3月3日，10年期国债收益率首次跌破1.00%，6月30日为0.66%；3月3日，联邦公开市场委员会将联邦基金利率目标区间下调50个基点至1.00% - 1.25%，3月16日进一步下调100个基点至0% - 0.25%[158] 分行交易业务数据变化 - 2020年第二季度，分行交易数量较2019年同期下降15.2%[161] 资产质量相关数据 - 截至2020年6月30日，非performing资产比率为总资产的0.25%，非performing资产名义金额为330万美元；逾期30天以上贷款仅占贷款组合的0.04%；分类贷款加OREO比率为银行监管风险资本的5.41%；第二季度净贷款冲销为5000美元，净透支冲销为2000美元；2020年前六个月净贷款回收为3000美元，净透支冲销为1.9万美元[163] - 2020年6月30日，不良资产为330万美元，占总资产的0.25%，低于2019年12月31日的370万美元和0.32%[199] - 2020年6月30日，有33笔减值贷款，总计340万美元，低于2019年12月31日的400万美元[199] 延期还款贷款数据变化 - 2020年6月30日，延期还款贷款从3月31日的1.183亿美元增至1.75亿美元；2020年第二季度峰值为2.069亿美元；7月31日降至6430万美元[164] - 受疫情影响，截至2020年6月30日，延期还款的贷款增至1.75亿美元，高于2020年3月31日的1.183亿美元和2019年12月31日的0[201] PPP贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，公司为770笔PPP贷款提供资金，本金总额达5010万美元；扣除还款后，有766笔PPP贷款，毛额（含递延费用和成本）为4940万美元，净额为4790万美元；150万美元的PPP递延费用（扣除递延成本后）将在PPP贷款剩余期限内确认为利息收入[165] - 截至2020年6月30日，银行通过PPP项目发放770笔贷款，本金总额5010万美元；扣除还款后，有766笔贷款，扣除递延费用和成本前总额4940万美元，扣除后4790万美元[239] 行业贷款余额及占比 - 截至2020年6月30日，酒店、餐厅、辅助生活、零售行业的贷款余额分别为2.88亿美元、2.07亿美元、0.91亿美元、7.87亿美元，占贷款组合的比例分别为3.5%、2.5%、1.1%、9.6%[167] 股东权益数据变化 - 截至2020年6月30日，公司总股东权益从2019年12月31日的1.202亿美元增加1060万美元，即8.8%，达到1.308亿美元[168] - 截至2020年6月30日，股东权益总额从2019年12月31日的1.202亿美元增加1060万美元，即8.8%，达到1.308亿美元[229] - 截至2020年6月30日，股东权益占总资产比例从2019年12月31日的10.3%降至9.9%，主要因PPP贷款及客户PPP贷款收益和其他与新冠疫情相关的刺激资金带来的超额流动性[239] 资本比率数据变化 - 2020年6月30日，杠杆比率、普通股一级资本比率、一级资本比率、总资本比率分别为9.31%、13.02%、13.02%、14.03%；2019年12月31日，上述比率分别为9.97%、13.47%、13.47%、14.26%[169] - 2020年6月30日，杠杆率9.31%，普通股一级资本比率13.02%，一级资本比率13.02%，总资本比率14.03%；2019年12月31日，对应比率分别为9.97%、13.47%、13.47%、14.26%[248][250] 会计政策相关 - 新的CECL标准将于2023年1月1日对公司生效，公司预计在新标准生效的第一个报告期开始时，对贷款损失准备金进行一次性累计影响调整[175][176] - 2018年12月21日，联邦银行机构发布联合最终规则，以应对即将实施的CECL，提供为期三年的过渡期，并要求某些银行组织在压力测试中使用CECL[177] - 2020年1月1日起，公司采用FASB发布的ASU No. 2017 - 04简化商誉减值会计处理[181] - 公司有四个报告单元，商誉每年或在特定情况下更频繁地进行减值评估[179] - 核心存款无形资产按预计受益期摊销，预计使用寿命会定期审查[182] - 公司在2020年6月30日和2019年12月31日处于净递延所得税资产状况[184] - 公司至少每季度评估证券的非暂时性减值[185] 上半年整体财务数据变化 - 2020年上半年净收入为400万美元，摊薄后每股收益0.54美元，较2019年同期的540万美元和0.70美元减少140万美元[189] - 2020年上半年净利息收入增加100万美元，增幅5.6%，达1920万美元，净息差下降23个基点至3.43%[191] - 2020年上半年平均生息资产增加1.247亿美元，增幅12.5%，达11亿美元[191] - 2020年上半年平均贷款增加6290万美元，增幅8.7%，达7.893亿美元，其中PPP贷款增加1590万美元，非PPP贷款增加4690万美元[193] - 2020年6月30日，贷款损失准备金为890万美元，占贷款总额（不包括待售贷款）的1.09%，高于2020年3月31日的770万美元和2019年12月31日的660万美元[194] - 2020年上半年贷款损失拨备为230万美元，远高于2019年同期的11.4万美元[195] - 2020年6月30日和2019年12月31日，以房地产为抵押品的贷款分别占贷款总额的85.6%和91.6%[199] - 2020年6月平均未偿还贷款（含待售贷款）为789,250千美元，2019年为726,398千美元；期末未偿还贷款（不含待售贷款）2020年为817,372千美元，2019年为726,707千美元[202] - 2020年上半年非利息收入为630万美元，2019年同期为570万美元；非利息支出为1820万美元，2019年同期为1700万美元[205][209] - 2020年上半年存款服务收费减少18.2万美元，抵押贷款银行业务收入增加47.2万美元，投资咨询费增加37.8万美元，证券出售收益为0，2019年同期为13.5万美元[205] - 2020年6月30日管理的总资产为3.91亿美元，2019年12月31日为3.7亿美元，2019年6月30日为3.34亿美元[205] - 2020年上半年抵押贷款业务量为8920万美元，2019年同期为6270万美元，再融资活动占比53.7%[205] - 2020年和2019年上半年有效税率分别为19.5%和20.4%[212] 第二季度财务数据变化 - 2020年第二季度净收入为220万美元，摊薄后每股收益0.30美元；2019年同期净收入为290万美元，摊薄后每股收益0.37美元[213] - 2020年第二季度与2019年同期相比，贷款损失准备金增加120万美元，非利息支出增加49.1万美元，净利息收入增加62.7万美元，非利息收入增加20.1万美元，所得税支出减少24万美元[213] - 2020年第二季度净利息收入增加源于平均盈利资产增加1.658亿美元，但净息差下降29个基点[213] - 2020年第二季度有效税率为19.35%，2019年同期为21.13%[213] - 2020年第二季度净利息收入增加62.7万美元，增幅6.9%，达到970万美元[216] - 2020年第二季度净息差从2019年同期的3.64%降至3.35%，下降29个基点[216] - 截至2020年6月30日的三个月，平均盈利资产增加1.658亿美元，增幅16.5%，达到12亿美元[216] - 2020年第二季度平均贷款增加9610万美元，增幅13.2%，达到8.248亿美元[217] - 2020年第二季度非利息收入为340万美元，高于2019年同期的320万美元[219] - 2020年第二季度非利息支出增加49.1万美元，达到910万美元[220] 资产与负债数据变化 - 截至2020年6月30日，资产总计13亿美元，高于2019年12月31日的12亿美元[224] - 截至2020年6月30日，贷款（不包括待售贷款）增加8030万美元，增幅10.9%，达到8.174亿美元[224] - 截至2020年6月30日，存款增加1.307亿美元，增幅13.2%，达到11亿美元[228] - 截至2020年6月30日，按回购协议出售的证券增加1240万美元，增幅37.2%，达到4570万美元[228] 股票回购情况 - 2019年完成5月获批的回购计划，回购30万股流通普通股，成本约560万美元，均价18.79美元；截至2019年6月30日，已回购185,361股，约340万美元，均价18.41美元，剩余114,639股于2019年7月回购；2019年第三季度获批新的最高20万股流通普通股回购计划，但2020年未进行回购[229] 利率风险模拟 - 模拟利率变化对净利息收入影响，设定利率上升或下降100和200个基点情景，政策要求将这些模拟变化对净利息收入的最大预期负面影响分别控制在不超过10%和15%[232] - 2020年6月30日和2019年12月31日，市场利率上升200个基点时，现值权益（PVE）风险敞口分别估计为16.41%和5.85%；利率下降100个基点时，分别为 - 12.63%和 - 7.68%[234] 流动性与信贷承诺情况 - 截至2020年6月30日，未因新冠疫情对存款余额或流动性状况造成异常压力，无经纪存款和上市服务存款，认为有充足流动性应对疫情[237] - 截至2020年6月30日，已发放未使用信贷承诺1.296亿美元，其中未使用房屋净值信贷额度4130万美元；2019年12月31日，未使用信贷承诺1.357亿美元，其中未使用房屋净值信贷额度3980万美元[238] 资本要求相关 - 银行需维持最低资本要求，包括4.5%的一级普通股风险资本比率、6%的一级风险资本比率、8%的总风险资本比率和4%的杠杆比率[242] - 为避免资本分配或高管自由裁量奖金支付受限，银行需在最低风险资本要求之上维持2.5%的资本保护缓冲，自2019年1月1日起全面生效，生效后一级普通股、一级风险和总风险资本比率分别为7.0%、8.5%和10.5%[245] - 截至2020年6月30日，银行按全面实施的规则满足所有资本充足要求[247] 现金股息情况 - 公司董事会批准2020年第二季度现金股息为每股0.12美元，8月17日支付给8月3日登记在册的股东[251] 资产收益率及成本相关数据 - 截至2020年6月30日，贷款平均余额789,250千美元，收益率4.55%；2019年对应数据为726,398千美元和4.83%[256] - 截至2020年6月30日，证券平均余额290,624千美元，收益率2.31%；2019年对应数据为251,114千美元和2.66%[256] - 截至2020年6月30日，其他短期投资平均余额44,339千美元，收益率0.88%；2019年对应数据为21,952千美元和2.43%[256] - 截至2020年6月30日，生息资产平均余额1,124,213千美元，收益率3.82%；2019年对应数据为999,464千美元和4.23%[256] - 截至2020年6月30日，计息交易账户平均余额224,405千美元，利率0.15%；2019年对应数据为198,270千美元和0.29%[256] - 截至2020年6月30日，货币市场账户平均余额200,967千美元，利率0.53%；2019年对应数据为178,201千美元和0.93%[256] - 截至2020年6月30日，资金成本（含活期存款）为0.41%，净息差为3.24%，净利息收入/利润率为3.43%；2019年对应数据分别为0.59%、3.43%、3.66%[256] - 截至2020年6月30日，贷款三个月平均余额为824,842美元，利息收入9,018美元，收益率4.40%；2019年同期平均余额728,711美元，利息收入8,792美元，收益率4.84%[258] - 截至2020年6月30日，证券三个月平均余额为294,915美元，利息收入1,611美元，收益率2.20%；2019年同期平均