业绩总结 - 2022年总存款增长达到110亿美元[24] - 2022年总资产为12974百万美元，较2021年增长约6.5%[53] - 2022年贷款总额为6454百万美元，较2021年增长22%[77] - 2022年净收入为20,857千美元，较2017年增长143.5%[101] - 2022年稀释每股收益为1.64美元，较2017年增长80.2%[91] - 2022年平均有形股本回报率为21.59%[105] - 2022年效率比率为43.30%，显著低于同行的57.55%[122] 用户数据 - 2022年总账户数量为329,793，较2017年增长26.6%[93] - 2022年非利息存款占比为36.9%[40] - 2022年贷款的平均债务收入比（DTI）为29.01%[71] - 2022年平均贷款价值比（LTV）为82.77%[78] - 2022年不良资产占贷款及被止赎资产的比例为0.38%，低于同行的0.61%[98] 市场表现 - 2021年到2022年，存款市场份额增长至54%[6] - 第一金融银行在达拉斯/沃斯堡地区的市场份额为4%[154] - 第一金融银行在西中德克萨斯地区的市场份额为26%[166] - 第一金融银行在亨茨维尔、康罗、玛格诺利亚等地的市场份额为0.43%[171] - 第一金融银行在克利本、伯利森、阿尔瓦拉多等地的市场份额为5%[179] 资产与投资 - 2022年公司债券投资组合总额为54.7亿美元[84] - 2022年公司信用损失准备金为66534千美元[82] - 2022年总信托资产的账面价值为5,132百万美元，公允价值为8,755百万美元[87] - 2022年总信托费用为39,995千美元，较2017年增长68.5%[88] 人口与市场扩张 - 加利福尼亚州人口为3900万，增长率为3.7%[148] - 德克萨斯州人口为3000万，增长率为17.1%[148] - 佛罗里达州人口为2220万，增长率为16.7%[148] - 纽约州人口为1970万，增长率为0.9%[148] - 伊利诺伊州人口为1260万，下降率为-2.2%[148]

2 UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2022 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to | --- | --- | |-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------|-------------------------- ...

公司资产与负债情况 - 截至2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日，公司资产总额分别为132.60212亿美元、123.29083亿美元和131.02461亿美元[15] - 截至2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日，公司负债和股东权益总额分别为132.60212亿美元、123.29083亿美元和131.02461亿美元[15] 公司利息收入与支出情况 - 2022年和2021年第二季度，公司利息收入分别为1.01981亿美元和0.92602亿美元，同比增长10.13%[19] - 2022年和2021年上半年，公司利息收入分别为1.9899亿美元和1.83212亿美元，同比增长8.61%[19] - 2022年和2021年第二季度，公司利息支出分别为0.03199亿美元和0.01653亿美元，同比增长93.53%[19] - 2022年和2021年上半年，公司利息支出分别为0.04769亿美元和0.03439亿美元，同比增长38.67%[19] 公司净利润与每股收益情况 - 2022年和2021年第二季度，公司净利润分别为0.60494亿美元和0.56379亿美元，同比增长7.30%[19] - 2022年和2021年上半年，公司净利润分别为1.16466亿美元和1.13297亿美元，同比增长2.79%[19] - 2022年和2021年第二季度，公司基本每股收益分别为0.42美元和0.40美元，同比增长5.00%[19] - 2022年和2021年上半年，公司基本每股收益分别为0.82美元和0.80美元，同比增长2.50%[19] - 2022年第一季度净利润为60,494千美元，2021年同期为56,379千美元；2022年上半年净利润为116,466千美元，2021年同期为113,297千美元[21] - 2022年3个月截止6月30日，基本每股收益为0.42美元，稀释每股收益为0.42美元；6个月截止6月30日，基本每股收益为0.82美元，稀释每股收益为0.81美元[87] - 2021年3个月截止6月30日，基本每股收益为0.40美元，稀释每股收益为0.39美元；6个月截止6月30日，基本每股收益为0.80美元，稀释每股收益为0.79美元[87] 公司投资证券与综合收益情况 - 2022年第一季度投资证券未实现损益变动（税前）为 - 240,038千美元，2021年同期为24,659千美元；2022年上半年为 - 630,937千美元，2021年同期为 - 42,111千美元[21] - 2022年第一季度综合收益（损失）为 - 130,438千美元，2021年同期为75,856千美元；2022年上半年为 - 383,301千美元，2021年同期为79,388千美元[21] 公司股份与留存收益情况 - 2021年3月31日普通股股份数为142,285,611股，金额为1,423千美元；2022年6月30日股份数为142,586,601股，金额为1,426千美元[24] - 2021年3月31日留存收益为875,147千美元，2021年6月30日为910,171千美元，2022年3月31日为1,016,239千美元，2022年6月30日为1,052,453千美元[24] - 2021年3月31日库存股股份数为938,004股，金额为 - 9,385千美元；2022年6月30日股份数为937,924股，金额为 - 10,656千美元[24] 公司股息与股票交易情况 - 2021年6月30日宣布现金股息每股0.15美元，总金额为 - 21,355千美元；2022年宣布现金股息每股0.17美元，总金额为 - 24,280千美元[24] - 2022年股票期权行权增加金额1,425千美元，限制性股票授予/没收净增加651千美元[24] - 2022年与董事递延薪酬计划相关的股票购买净减少1,077千美元[24] - 2022年股票回购授权下回购股份减少7,405千美元[24] 公司股东权益情况 - 2020年12月31日总股东权益为1678190美元，2021年12月31日为1759224美元，2022年6月30日为1329018美元[27] 公司现金流量情况 - 2022年上半年净收益为116466000美元，2021年同期为113297000美元[31] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为158346000美元，2021年同期为148316000美元[31] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为804964000美元，2021年同期为1224197000美元[31] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为583594000美元，2021年同期为1191389000美元[31] - 2022年上半年现金及现金等价物净减少63024000美元，2021年同期净增加115508000美元[31] - 2022年上半年利息支付为4567000美元，2021年同期为3500000美元[31] - 2022年上半年联邦所得税支付为20981000美元，2021年同期为19263000美元[31] 公司营业点情况 - 截至2022年6月30日，公司旗下银行在德克萨斯州有78个营业点[34] 公司财务报表编制原则 - 公司编制财务报表遵循美国公认会计原则和银行业普遍做法[35] 公司股票回购情况 - 2021年7月27日，公司董事会授权在2023年7月31日前回购至多500万股普通股，截至报告日期已回购并注销244,559股，总计945万美元[39] 会计准则对公司财务报表的影响 - 采用ASU 2019 - 12、ASU 2020 - 04、ASU 2021 - 01对公司财务报表及相关披露无重大影响[40][41][42] - ASU 2022 - 02将于2022年12月15日后的财年生效，预计对公司财务报表无重大影响[44] 公司证券信用损失准备情况 - 截至2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日，公司未为可供出售证券计提信用损失准备[51] 公司持有至到期证券情况 - 截至2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日，公司无持有至到期的证券[55] 公司贷款列报与分类政策 - 贷款按摊余成本列报，公司政策是将应计利息从贷款摊余成本基础中排除[56] - 收购贷款按收购日公允价值入账，根据信用风险特征分为PCD贷款和非PCD贷款[60] 公司信用损失准备相关情况 - 信用损失准备是从贷款摊余成本中扣除的资产估值备抵账户[65] - 公司估计信用损失准备的方法包括集体量化储备、集体定性因素和个别贷款准备[68] - 多数贷款根据相似特征和风险概况进行分组，用于建模预期信用损失[69] - 公司对贷款组合采用两种方法估计备抵金，即贴现现金流法和加权平均剩余寿命法[70] - 若个别贷款有独特风险特征，将单独评估预期信用损失并排除在集体评估之外[71] - 管理层会对模型结果进行定性调整，考虑多种风险因素[72] 公司未使用承诺准备金情况 - 2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日，公司未使用承诺准备金分别为871.8万美元、675.1万美元和643.6万美元[76] 公司可供出售证券未实现净损益情况 - 2022年6月30日，公司可供出售证券未实现净损失为4.00514亿美元；2021年6月30日和2021年12月31日，未实现净收益分别为1.36486亿美元和9925.3万美元[83] 公司每股收益计算相关情况 - 2022年3个月和6个月截止6月30日，分别有20.7万股和20.9万股反摊薄股份被排除在每股收益计算之外；2021年同期无反摊薄股份[87] 公司可供出售证券具体情况 - 公司可供出售证券中，美国国债摊余成本为5.01098亿美元，公允价值为4.86358亿美元；州和政治分区债务摊余成本为24.19232亿美元，公允价值为22.44604亿美元等[88] - 2022年6月30日，可供出售证券摊余成本为5405189美元，估计公允价值为5578048美元，未实现总收益为180144美元，未实现总损失为7285美元[90] - 2021年12月31日，可供出售证券摊余成本为6447510美元，估计公允价值为6573179美元，未实现总收益为149380美元，未实现总损失为23711美元[90] - 2022年6月30日，按合同和预期到期日划分，可供出售证券摊余成本总计6722336000美元，估计公允价值总计6215036000美元[92] 公司投资证券损失与收益情况 - 2022年6月30日，处于未实现损失状态的投资数量为834个，公司认为未实现损失是利率变化而非信用事件导致，无需计提信用损失准备[94] - 2022年6月30日，公司72.75%的州和政治分区债务类可供出售证券在德克萨斯州发行，其中54.15%由德州永久学校基金担保[94] - 2022年6月30日，公司公允价值为3744730000美元的证券被质押作为公共或信托基金存款、回购协议、借款等的抵押品[95] - 2022年第二季度，可供出售投资证券销售额为188363000美元，已实现证券总收益为3990000美元，已实现证券总损失为2342000美元[96] - 2021年第二季度，可供出售投资证券有赎回情况，已实现证券总收益为5000美元，无已实现证券损失[96] - 2022年上半年，可供出售投资证券销售额为188363000美元，已实现证券总收益为4023000美元，已实现证券总损失为2344000美元[97] - 2021年上半年，可供出售投资证券销售额为10631000美元，已实现证券总收益为813000美元，无已实现证券损失[97] 公司总贷款情况 - 2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日总贷款分别为5878582000美元、5304602000美元和5388972000美元[100] 公司信贷额度情况 - 2022年6月30日可用信贷额度为2087115000美元，银行子公司持有的3690957000美元贷款受总留置权约束作为信贷额度担保，且该信贷额度无未偿还余额[103] 公司不良贷款情况 - 2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日非应计贷款分别为25475000美元、29786000美元和31652000美元[104] - 2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日逾期90天以上仍计息贷款分别为22000美元、0美元和8000美元[104] - 2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日不良债务重组仍计息贷款分别为20000美元、23000美元和21000美元[104] - 2022年6月30日、2021年6月30日和2021年12月31日非应计、逾期90天以上仍计息、重组贷款和止赎资产分别为25517000美元、30114000美元和34158000美元[105] - 截至2022年6月30日，与非应计贷款相关无重大额外资金承诺[105] 公司各业务线信贷损失准备金情况 - 2022年第二季度末，工商业贷款（C&I）信贷损失准备金期初余额为15737000美元，期末余额为18589000美元[106] - 2022年第二季度末，市政贷款信贷损失准备金期初余额为1418000美元，期末余额为1352000美元[106] - 2022年第二季度末，农业贷款信贷损失准备金期初余额为1911000美元，期末余额为1162000美元[106] 公司各业务线贷款期末余额情况 - 截至2022年6月30日三个月末，非业主占用商业房地产、业主占用商业房地产、住宅、汽车、非汽车贷款的期末余额分别为8410万美元、10740万美元、8304万美元、912万美元、372万美元，总计71932万美元[108] - 截至2022年6月30日六个月末，商业与工业、市政、农业、建筑与开发、农场贷款的期末余额分别为18589万美元、1352万美元、1162万美元、

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2022 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file number 0-07674 First Financial Bankshares, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Texas 75-0944023 (State or other jurisdiction of i ...

Table of Contents Title of each class Trading Symbol(s) Name of exchange on which registered Common Stock, par value $0.01 per share FFIN The Nasdaq Global Select Market UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2021 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to C ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 Title of each class Trading Symbol(s) Name of each exchange on which registered Common Stock, $0.01 par value FFIN The Nasdaq Global Select Market FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2021 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission file nu ...

Table of Contents Title of each class Trading Symbol(s) Name of each exchange on which registered Common Stock, $0.01 par value FFIN The Nasdaq Global Select Market Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition pe ...

公司资产情况 - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日公司资产分别为12,102,887千美元、9,701,091千美元和10,904,500千美元[15] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，公司无持有至到期的证券[62] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，公司可供出售证券未实现净收益（税后）分别为1.17009亿美元、1.23576亿美元和1.70395亿美元[94] - 截至2021年3月31日，可供出售证券的摊销成本为4961438000美元，估计公允价值为5109631000美元[100] - 截至2021年3月31日，公司31.03077亿美元的证券被用作公共或信托基金存款、回购协议等的抵押品[105] - 截至2021年3月31日，公司贷款总额为5322562000美元，扣除信贷损失准备后净额为5259588000美元[110] - 截至2021年3月31日，银行子公司持有的32.52192亿美元贷款受总留置权约束，作为信贷额度的担保，该信贷额度无未偿还余额[111] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，公司非应计、逾期90天以上仍应计、重组贷款和止赎资产分别为3965.8万美元、4044.4万美元和4289.8万美元[114] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为3933.3万美元、3922.6万美元和4261.9万美元[114] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，信贷损失拨备期末余额分别为6297.4万美元和6044万美元[115][116] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，未使用承诺准备金分别为691.8万美元、80.9万美元和548.6万美元[86][116] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，单独评估信贷损失的贷款总额分别为19041.6万美元和相关数据（文档未提及2020年12月31日总额）[117] - 截至2021年3月31日，单独评估信贷损失的贷款相关拨备总额为1857.3万美元[117] - 2021年3月31日商业贷款中C&I单独评估无拨备的抵押依赖信贷贷款为180.6万美元，有拨备的为290.3万美元[117] - 2021年3月31日房地产贷款中建筑与开发单独评估无拨备的抵押依赖信贷贷款为112.4万美元，有拨备的为17.1万美元[117] - 2021年3月31日消费者贷款中汽车贷款单独评估有拨备的为31.7万美元，非汽车贷款为7.5万美元[117] - 截至2020年12月31日，公司各类贷款单独评估信用损失的总额为197,451千美元，相关准备金总额为20,637千美元[118] - 2020年3月31日，公司商业、农业、房地产和消费贷款的未付合同本金余额总计53,284千美元，记录投资总计39,226千美元，相关准备金为3,386千美元[118] - 2021年3月31日，公司C&I贷款单独评估信用损失为3,881千美元，集体评估为8,442千美元，总计12,323千美元[119] - 2021年3月31日，公司非业主占用CRE贷款单独评估信用损失为3,335千美元，集体评估为6,157千美元，总计9,492千美元[121] - 2020年12月31日，公司C&I贷款单独评估信用损失为5,391千美元，集体评估为8,218千美元，总计13,609千美元[121] - 2020年12月31日，公司非业主占用CRE贷款单独评估信用损失为1,921千美元，集体评估为6,470千美元，总计8,391千美元[121] - 2021年3月31日，公司C&I贷款单独评估信用损失对应的记录投资为19,289千美元，集体评估对应的记录投资为1,158,837千美元，总计1,178,126千美元[122] - 2021年3月31日，公司非业主占用CRE贷款单独评估信用损失对应的记录投资为39,387千美元，集体评估对应的记录投资为610,757千美元，总计650,144千美元[122] - 2021年3月31日，公司所有贷款单独评估信用损失对应的记录投资总计190,416千美元，集体评估对应的记录投资总计5,132,146千美元，总计5,322,562千美元[122] - 2020年3月31日，公司贷款单独评估减值准备金为3,386千美元，集体评估减值准备金为57,054千美元，总计60,440千美元[120] - 截至2020年12月31日，单独评估信用损失的工商业贷款为3.0644亿美元，市政贷款为0.9439亿美元，农业贷款为0.6648亿美元等[124] - 截至2020年12月31日，集体评估信用损失的工商业贷款为11.00738亿美元，市政贷款为1.71886亿美元，农业贷款为0.88216亿美元等[124] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的商业贷款为562万美元，农业贷款为112.8万美元，房地产贷款为3215.6万美元等[124] - 截至2020年3月31日，集体评估减值的商业贷款为8.6383亿美元，农业贷款为0.98454亿美元，房地产贷款为32.17093亿美元等[124] - 截至2021年3月31日，工商业贷款中评级为“通过”的金额为3.03亿美元，“特别提及”为200万美元，“次级”为100万美元等[131] - 截至2021年3月31日，市政贷款中评级为“通过”的金额为200万美元，“次级”为1000万美元等[131] - 截至2021年3月31日，农业贷款中评级为“通过”的金额为1500万美元，“特别提及”为100万美元，“次级”为600万美元等[131] - 截至2021年3月31日，住宅贷款中评级为“通过”的金额为1.09亿美元，“特别提及”为900万美元，“次级”为2600万美元等[134] - 截至2021年3月31日，农场贷款中评级为“通过”的金额为2000万美元，“次级”为1000万美元等[136] - 截至2021年3月31日，非业主占用商业房地产贷款中评级为“通过”的金额为4500万美元，“特别提及”为2700万美元，“次级”为1200万美元等[136] - 汽车业务中，评级为“通过”的贷款总额为368美元，总贷款额为370美元[137] - 非汽车业务中，截至2021年3月31日，评级为“通过”的贷款总额为92美元[139] - 截至2021年3月31日，总贷款中评级为“通过”的贷款总额为5133美元，总贷款额为5323美元[139] - 截至2020年12月31日，工商业（C&I）业务中，评级为“通过”的贷款总额为1099美元，总贷款额为1131美元[139] - 截至2020年12月31日，市政业务中，评级为“通过”的贷款总额为172美元，总贷款额为181美元[139] - 截至2020年12月31日，农业业务中，评级为“通过”的贷款总额为89美元，总贷款额为95美元[141] - 截至2020年12月31日，建筑与开发业务中，评级为“通过”的贷款总额为377美元[142] - 农场业务中，评级为“通过”的贷款总额为142美元，总贷款额为152美元[143] - 非业主自用商业房地产（Non - Owner Occupied CRE）业务中，评级为“通过”的贷款总额为594美元，总贷款额为618美元[143] - 业主自用商业房地产（Owner Occupied CRE）业务中，评级为“通过”的贷款总额为685美元，总贷款额为747美元[143] - 截至2020年12月31日，住宅贷款总计12.48亿美元，其中风险评级为通过的贷款为12.11亿美元[145] - 截至2020年12月31日，非汽车贷款总计9100万美元，其中风险评级为通过的贷款为9000万美元[146] - 截至2020年12月31日，总贷款总计51.71亿美元，其中风险评级为通过的贷款为49.73亿美元[146] - 截至2020年3月31日，公司商业贷款总计8.69亿美元，其中风险评级为通过的贷款为8.32亿美元[149] - 截至2021年3月31日，公司总逾期贷款为1877.7万美元，当前贷款为53.03785亿美元，总贷款为53.22562亿美元[151] - 截至2020年12月31日，公司总逾期贷款为2229.2万美元，当前贷款为51.48741亿美元，总贷款为51.71033亿美元[151] - 截至2020年3月31日，公司总逾期贷款为3428.3万美元，当前贷款为46.05106亿美元，总贷款为46.39389亿美元[151] - 2021年3月31日较2020年12月31日，总逾期贷款从2229.2万美元降至1877.7万美元，降幅约为15.77%[151] - 2020年12月31日较2020年3月31日，总逾期贷款从3428.3万美元降至2229.2万美元，降幅约为34.97%[151] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日及2020年12月31日，待售贷款总额分别为6540.5万美元、4203.4万美元和8396.9万美元[159] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日及2020年12月31日，借款总额分别为5486.04万美元、8578.71万美元和4300.93万美元[168] - 2021年3月31日，利率锁定承诺（IRLCs）和远期抵押支持证券交易的未平仓名义余额分别为1.805963175亿美元和1.98亿美元[167] - 2021年3月31日，资产衍生工具公允价值方面，IRLCs和远期抵押支持证券交易分别为164.5万美元和280.6万美元[167] - 截至2021年3月31日，经修改并被视为不良债务重组的贷款总数为5笔，修改前和修改后记录投资均为84.6万美元[154] - 2021年3月31日，可供出售投资证券总公允价值为5,109,631美元，其中一级输入为4,477美元，二级输入为5,105,154美元[189] - 2020年3月31日，可供出售投资证券总公允价值为4,107,069美元，其中一级输入为14,644美元，二级输入为4,092,425美元[190] - 2020年12月31日，可供出售投资证券总公允价值为4,393,029美元，其中一级输入为4,557美元，二级输入为4,388,472美元[191] - 截至2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，其他不动产分别为255,000美元、982,000美元和119,000美元[196] - 2021年3月现金及银行存款的账面价值和估计公允价值均为190,350千美元[204] - 2021年3月可供出售证券的账面价值和估计公允价值均为5,109,631千美元[204] - 2021年3月持有至投资贷款（扣除信贷损失准备金后）账面价值为5,259,588千美元，估计公允价值为5,273,235千美元[204] - 2021年3月无息活期存款账面价值和估计公允价值均为893,221千美元[204] 公司收益情况 - 2021年第一季度和2020年第一季度总利息收入分别为90,610千美元和88,100千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度总利息支出分别为1,786千美元和7,198千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度净利息收入分别为88,824千美元和80,902千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度信贷损失拨备分别为 - 1,997千美元和9,850千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度非利息收入分别为34,874千美元和28,732千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度非利息支出分别为57,723千美元和55,318千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度税前收益分别为67,972千美元和44,466千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度净收益分别为56,918千美元

公司业务市场份额 - 公司在德州商业银行业市场份额不到1%[36] 美联储政策调整 - 2020年3月4日，美联储将联邦基金目标利率降至1.0% - 1.25%；3月16日，进一步降至0 - 0.25%[40] - 美联储降低贴现窗口利率150个基点至25个基点，将准备金率降至0%[41] 政府法案与资金支持 - 《CARES法案》授权财政部提供高达5000亿美元的贷款、贷款担保和其他投资，设立3490亿美元的薪资保护计划（PPP）[46] - 《PPPHE法案》为PPP额外提供3100亿美元资金，其中300亿美元专门分配给资产在100亿 - 500亿美元之间的银行和其他存款机构[46] - 2020年12月两党两院综合新冠救济协议为小企业提供约3250亿美元救济，其中约2840亿美元用于第二轮PPP贷款[47] 公司PPP贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司已发放约6500笔PPP贷款，总额达7.0373亿美元，未偿还余额为4.8366亿美元[50] 公司贷款修改程序 - 公司实施短期贷款修改程序，允许符合条件的借款人延期还款90天，最多可延长至180天[52] 公司信托业务情况 - 公司信托公司在德州有10个地点，自1927年开始提供信托服务[35] 公司子公司银行业务 - 公司子公司银行各银行区域提供一般商业银行业务服务[34] 公司员工情况 - 2020年12月31日，公司在德克萨斯州雇佣约1400名全职和100名兼职员工[55] - 公司2020年和2019年员工福利费用分别约为2720万美元和2238万美元[59] 公司社区服务情况 - 2020年公司社区服务时长超5000小时[60] 公司金融控股身份 - 公司于2001年9月成为金融控股公司[65] 公司收购审批规定 - 公司收购银行或银行控股公司5%或以上投票权证券需获美联储事先批准[67] - 《银行控制权变更法》规定，收购公司25%或以上投票权证券需向美联储备案[68] 公司银行牌照合并 - 2012年12月30日，公司将11个银行牌照合并为阿比林牌照[70] 公司存款保险情况 - FDIC为公司子银行存款提供最高25万美元保险[72] 公司子银行信用评估与资格变化 - 公司子银行评估信用总计185万美元，已用于抵消部分评估发票[75] - 截至2020年12月31日，公司子银行资产超100亿美元，不再有资格使用信用抵消FDIC评估[75] 子公司股息情况 - 子公司2020年和2019年向公司支付的股息分别为8750万美元和8450万美元，截至2020年12月31日，子公司可从留存净利润中额外宣布2.8968亿美元股息，无需监管批准[84] 公司所得税税率变化 - 2017年12月22日，公司企业所得税税率从35%降至21%，2017年递延所得税负债重估减少所得税费用765万美元，2018年额外减少66.4万美元[85] 公司涵盖交易规定 - 与非存款关联方的“涵盖交易”，单个关联方不得超过存款机构资本和盈余的10%，所有关联方不得超过20%[88] 巴塞尔III规则资本比率要求 - 巴塞尔III规则规定的最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率4.5%、一级资本与风险加权资产的比率6.0%、总资本与风险加权资产的比率8.0%、一级资本与平均合并资产的杠杆比率4.0%[96] - 巴塞尔III规则设立了2.5%的资本保护缓冲，加上资本要求后，CET1风险资本比率为7.0%、一级风险资本比率为8.5%、总风险资本比率为10.5%[97] 公司资本比率情况 - 截至2020年12月31日，公司总风险资本比率为22.03%、一级资本与风险加权资产比率为20.79%、CET1与风险加权资产比率为20.79%、杠杆比率为11.86%[99] 联邦储备委员会对公司的规定 - 联邦储备委员会政策规定，公司需作为子公司的实力来源提供支持，贷款偿还权次于存款和其他债务[103] - 联邦储备委员会规定，若回购或赎回股权证券的对价与前一年的总和达到或超过公司合并净资产的10%，需提前通知[105] - 联邦储备委员会对银行控股公司及其非银行子公司的不安全、不稳健活动有广泛禁止权，对造成重大损失的活动可处以每日最高100万美元的罚款[106] 子公司银行资本状况与评级 - 子公司银行在2020年12月31日被认定为“资本充足”[101] - 公司子银行在社区再投资法案（CRA）评估中获“满意”评级[111] 公司适用法案规则 - 公司适用多德 - 弗兰克法案中关于激励性薪酬的拟议规则，因其平均合并总资产大于10亿美元且小于500亿美元，属最小类别（Level 3）[118] - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司在法案颁布后六个月内的首次年度会议及此后至少每三年，让股东对高管薪酬进行非约束性投票[119] - 多德 - 弗兰克法案授权美国证券交易委员会（SEC）制定规则，允许股东使用公司代理材料提名自己的候选人[119] - 多德 - 弗兰克法案指示联邦银行监管机构制定规则，禁止向资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司的高管支付过高薪酬[119] 公司监管相关规定 - 公司银行过去三个季度资产均超100亿美元，预计2021年3月31日结束的季度也超100亿美元，未来将受消费者金融保护局（CFPB）监管[122] 银行商业房地产贷款集中判定标准 - 联邦银行机构规定银行有商业房地产贷款集中情况的判定标准，一是建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到或超过总资本的100%；二是多户和非农场住宅物业担保的总报告贷款以及建设、土地开发和其他土地的贷款达到或超过总资本的300%，且银行商业房地产贷款组合在过去36个月内增长50%或更多[127] 金融机构合规要求 - 美国爱国者法案要求金融机构建立反洗钱计划，包括制定内部政策、程序和控制措施等[113] - 银行保密法要求公司监测和报告异常或可疑账户活动以及超过规定限额的转账或取款交易[112] 联邦存款保险法案规定 - 联邦存款保险法案（FDIA）要求联邦存款保险公司（FDIC）审查投保银行的合并、整合或分行设立情况[109] 借记卡交易交换费率规定 - 2011年6月29日，美联储将借记卡交易交换费率上限设定为每笔0.21美元加上交易金额的0.05%，适用于资产达100亿美元及以上的银行；2020年11月20日，联邦银行监管机构宣布临时最终规则，为部分社区银行提供临时救济[133] 公司各季度财务数据 - 2020年第四季度利息收入为9.2457亿美元，利息支出为192万美元，净利润为5847.5万美元，基本每股收益为0.41美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第三季度利息收入为9.1373亿美元，利息支出为216.3万美元，净利润为5285.7万美元，基本每股收益为0.37美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第二季度利息收入为9.2197亿美元，利息支出为296.2万美元，净利润为5347万美元，基本每股收益为0.38美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第一季度利息收入为8.81亿美元，利息支出为719.8万美元，净利润为3723.2万美元，基本每股收益为0.26美元，现金股息为每股0.12美元[364] - 2019年第四季度利息收入为8.2123亿美元，利息支出为680.1万美元，净利润为4138.8万美元，基本每股收益为0.3美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第三季度利息收入为8.0591亿美元，利息支出为795.3万美元，净利润为4308万美元，基本每股收益为0.32美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第二季度利息收入为7.9576亿美元，利息支出为796.1万美元，净利润为4209.3万美元，基本每股收益为0.31美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第一季度利息收入为7.6901亿美元，利息支出为738.7万美元，净利润为3825.2万美元，基本每股收益为0.28美元，现金股息为每股0.11美元[365] 公司市场风险 - 公司管理层认为利率风险是公司重大市场风险[361]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为105.67652亿美元，较2019年9月30日的81.13839亿美元增长约30.24%[16] - 截至2020年9月30日，公司总负债为89.48151亿美元，较2019年9月30日的69.08741亿美元增长约29.52%[16] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为16.19501亿美元，较2019年9月30日的12.05098亿美元增长约34.4%[16] - 2019年6月30日普通股股数为135,809,224股，2020年9月30日为142,121,595股[26][29] - 2019年6月30日股东权益总计为1,164,748千美元，2020年9月30日为1,619,501千美元[26][29] - 2019年9月30日库存股股数为(928,287)股，2020年9月30日为(934,859)股[26][29] - 2019年9月30日累计其他综合收益为72,197千美元，2020年9月30日为152,063千美元[26][29] 公司收入与支出关键指标变化 - 2020年前三季度，公司总利息收入为2.71671亿美元，较2019年同期的2.37069亿美元增长约14.6%[21] - 2020年前三季度，公司总利息支出为0.12323亿美元，较2019年同期的0.23301亿美元下降约47.11%[21] - 2020年前三季度，公司净利息收入为2.59348亿美元，较2019年同期的2.13768亿美元增长约21.32%[21] - 2020年前三季度，公司非利息收入为1.04226亿美元，较2019年同期的0.81081亿美元增长约28.54%[21] - 2020年前三季度，公司非利息支出为1.64233亿美元，较2019年同期的1.44583亿美元增长约13.6%[21] - 2020年前三季度，公司税前利润为1.71791亿美元，较2019年同期的1.48251亿美元增长约15.88%[21] - 2020年前三季度，公司净利润为1.43558亿美元，较2019年同期的1.23424亿美元增长约16.31%[21] - 2020年第三季度净利润为52,857千美元，2019年同期为43,080千美元；2020年前九个月净利润为143,558千美元，2019年同期为123,424千美元[23] - 2020年第三季度综合收益为53,684千美元，2019年同期为56,030千美元；2020年前九个月综合收益为228,115千美元，2019年同期为192,776千美元[23] - 2020年净收益为143,558美元，2019年为123,424美元[33] - 2020年折旧和摊销为9,493美元，2019年为8,730美元[33] - 2020年信用损失拨备为27,550美元，2019年为2,015美元[33] - 2020年经营活动提供的净现金为134,905美元，2019年为144,380美元[33] - 2020年投资活动使用的净现金为1,391,392美元，2019年为270,241美元[33] - 2020年融资活动提供的净现金为1,207,904美元，2019年为107,479美元[33] - 2020年现金及现金等价物净减少48,583美元，2019年为18,382美元[33] - 2020年支付利息12,466美元，2019年为22,963美元[33] - 2020年支付联邦所得税33,534美元，2019年为22,141美元[33] - 2020年第三季度净利润为5286万美元，较2019年第三季度的4308万美元增长22.69%[202] - 2020年前三季度净利润为1.4356亿美元，较2019年同期的1.2342亿美元增长16.31%[204] - 2020年第三季度平均资产回报率为2.01%，低于2019年第三季度的2.15%[203] - 2020年前三季度平均资产回报率为1.91%，低于2019年同期的2.10%[205] - 2020年第三季度税等效净利息收入为9238万美元，高于2019年同期的7421万美元[207] - 2020年前三季度税等效净利息收入为2.6725亿美元，高于2019年同期的2.1883亿美元[208] - 2020年第三季度平均生息资产较2019年同期增加23.3亿美元[207] - 2020年前三季度平均生息资产较2019年同期增加20.1亿美元[208] 公司股权与股息相关指标变化 - 2019年现金股息为每股0.12美元，2020年为每股0.13美元[26] - 2019年股票期权行使带来现金流入188千美元，2020年为1,509千美元[26] - 2019年投资证券未实现收益净额为12,950千美元，2020年为827千美元[26] - 2019年股票期权费用为431千美元，2020年为344千美元[26] - 2020年和2019年第三季度，公司记录的股票期权费用分别为34.4万美元和43.1万美元[81] - 2020年和2019年前九个月，公司记录的股票期权费用分别为103.3万美元和105.6万美元[81] - 2020年和2019年第三季度，公司记录的董事和高管限制性股票授予相关费用分别为56.9万美元和43.3万美元[82] - 2020年和2019年前九个月，公司记录的董事和高管限制性股票授予相关费用分别为150.1万美元和111.6万美元[82] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月股票期权费用分别为344,000美元和431,000美元；九个月分别为1,033,000美元和1,056,000美元[145] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月董事费用分别为150,000美元和185,000美元；九个月分别为485,000美元和455,000美元[147] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月高管限制性股票费用分别为419,000美元和248,000美元；九个月分别为1,016,000美元和661,000美元[148] - 2019年6月26日授予398,850份激励股票期权，行权价29.70美元/股，期权公允价值7.31美元/份；2020年1月28日授予11,250份激励股票期权，行权价34.55美元/股[144] 公司投资与证券业务关键指标变化 - 截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，已购买信用受损贷款的账面价值分别为597.8万美元、34.2万美元和25.1万美元，合同余额分别为846.9万美元、60.5万美元和34.5万美元[71] - 截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司可供出售证券的未实现净收益（扣除适用所得税后）分别为1.52063亿美元、7352.1万美元和6750.6万美元[79] - 2019年9月30日，最低养老金负债（扣除适用所得税优惠后）为132.4万美元，2020年9月30日和2019年12月31日无最低养老金负债[79] - 2020年9月30日，可供出售证券的摊销成本为4,238,624,000美元，估计公允价值为4,431,280,000美元；2019年9月30日，摊销成本为3,304,008,000美元，估计公允价值为3,397,156,000美元[88] - 2020年9月30日，处于未实现亏损状态的投资数量为80项，公司认为这些未实现亏损是暂时的[93] - 2020年9月30日，公司80.94%的州和政治分区债务证券在德克萨斯州发行，其中52.04%由德州永久学校基金担保[93] - 2020年9月30日，公司2,884,337,000美元的证券被用作抵押品[94] - 2020年和2019年第三季度，可供出售投资证券销售额分别为10,084,000美元和1,352,000美元，实现的总收益分别为36,000美元和54,000美元，2019年第三季度实现的总损失为2,000美元，2020年无损失[95] - 2020年和2019年前九个月，可供出售投资证券销售额分别为263,042,000美元和67,404,000美元，实现的总收益分别为3,614,000美元和747,000美元，实现的总损失分别为4,000美元和19,000美元[96] - 2020年9月30日，可供出售投资证券公允价值总计4,431,280千美元，贷款持有待售为94,666千美元，利率锁定承诺为5,967千美元，远期抵押支持证券交易为 - 872千美元[160] - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券总公允价值为3397156美元，2020年为3413317美元[162] 公司贷款业务关键指标变化 - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司持有的投资贷款总额分别为5293679000美元、4100316000美元和4194969000美元[98] - 2020年9月30日，公司银行子公司持有的3150534000美元贷款受总留置权约束，该信贷额度下有30000000美元未偿还[98] - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司非应计贷款、逾期90天以上仍计息贷款和重组贷款总额分别为42721000美元、25848000美元和24761000美元[99] - 截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司购买的信用受损贷款分别为5978000美元、342000美元和251000美元[101] - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司在减值贷款中的记录投资分别为42673000美元和25717000美元，估值备抵分别为3241000美元和4194000美元[102] - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司非应计、逾期90天以上仍计息、重组贷款和止赎资产分别为43052000美元、27212000美元和25770000美元[102] - 2020年9月30日，公司减值贷款的未付合同本金余额为56997000美元，记录投资总额为42673000美元，相关备抵为3241000美元[104] - 2019年9月30日，公司减值贷款的未付合同本金余额为34930000美元，记录投资总额为25717000美元，相关备抵为4194000美元[106] - 2019年12月31日，公司减值贷款的未付合同本金余额为33949000美元，记录投资总额为24582000美元，相关备抵为3228000美元[107] - 2019年全年，公司在减值贷款被确认为减值之前确认的利息收入约为750000美元[108] - 2020年9月30日，公司持有待投资贷款总额为5293679000美元，较2019年9月30日的4100316000美元增长29.1%[115] - 2020年9月30日，公司逾期贷款总额为17779000美元，较2019年9月30日的22030000美元下降19.3%[115] - 2020年9月30日，商业贷款持有待投资总额为1488345000美元，其中逾期贷款为5757000美元[115] - 2020年9月30日，农业贷款持有待投资总额为93972000美元，其中逾期贷款为159000美元[115] - 2020年9月30日，房地产贷款持有待投资总额为3287605000美元，其中逾期贷款为11211000美元[115] - 2020年9月30日，消费贷款持有待投资总额为423757000美元，其中逾期贷款为65200