Table of Contents Title of each class Trading Symbol(s) Name of each exchange on which registered Common Stock, $0.01 par value FFIN The Nasdaq Global Select Market Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2021 ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition pe ...

公司资产情况 - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日公司资产分别为12,102,887千美元、9,701,091千美元和10,904,500千美元[15] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，公司无持有至到期的证券[62] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，公司可供出售证券未实现净收益（税后）分别为1.17009亿美元、1.23576亿美元和1.70395亿美元[94] - 截至2021年3月31日，可供出售证券的摊销成本为4961438000美元，估计公允价值为5109631000美元[100] - 截至2021年3月31日，公司31.03077亿美元的证券被用作公共或信托基金存款、回购协议等的抵押品[105] - 截至2021年3月31日，公司贷款总额为5322562000美元，扣除信贷损失准备后净额为5259588000美元[110] - 截至2021年3月31日，银行子公司持有的32.52192亿美元贷款受总留置权约束，作为信贷额度的担保，该信贷额度无未偿还余额[111] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，公司非应计、逾期90天以上仍应计、重组贷款和止赎资产分别为3965.8万美元、4044.4万美元和4289.8万美元[114] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为3933.3万美元、3922.6万美元和4261.9万美元[114] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日的三个月，信贷损失拨备期末余额分别为6297.4万美元和6044万美元[115][116] - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，未使用承诺准备金分别为691.8万美元、80.9万美元和548.6万美元[86][116] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，单独评估信贷损失的贷款总额分别为19041.6万美元和相关数据（文档未提及2020年12月31日总额）[117] - 截至2021年3月31日，单独评估信贷损失的贷款相关拨备总额为1857.3万美元[117] - 2021年3月31日商业贷款中C&I单独评估无拨备的抵押依赖信贷贷款为180.6万美元，有拨备的为290.3万美元[117] - 2021年3月31日房地产贷款中建筑与开发单独评估无拨备的抵押依赖信贷贷款为112.4万美元，有拨备的为17.1万美元[117] - 2021年3月31日消费者贷款中汽车贷款单独评估有拨备的为31.7万美元，非汽车贷款为7.5万美元[117] - 截至2020年12月31日，公司各类贷款单独评估信用损失的总额为197,451千美元，相关准备金总额为20,637千美元[118] - 2020年3月31日，公司商业、农业、房地产和消费贷款的未付合同本金余额总计53,284千美元，记录投资总计39,226千美元，相关准备金为3,386千美元[118] - 2021年3月31日，公司C&I贷款单独评估信用损失为3,881千美元，集体评估为8,442千美元，总计12,323千美元[119] - 2021年3月31日，公司非业主占用CRE贷款单独评估信用损失为3,335千美元，集体评估为6,157千美元，总计9,492千美元[121] - 2020年12月31日，公司C&I贷款单独评估信用损失为5,391千美元，集体评估为8,218千美元，总计13,609千美元[121] - 2020年12月31日，公司非业主占用CRE贷款单独评估信用损失为1,921千美元，集体评估为6,470千美元，总计8,391千美元[121] - 2021年3月31日，公司C&I贷款单独评估信用损失对应的记录投资为19,289千美元，集体评估对应的记录投资为1,158,837千美元，总计1,178,126千美元[122] - 2021年3月31日，公司非业主占用CRE贷款单独评估信用损失对应的记录投资为39,387千美元，集体评估对应的记录投资为610,757千美元，总计650,144千美元[122] - 2021年3月31日，公司所有贷款单独评估信用损失对应的记录投资总计190,416千美元，集体评估对应的记录投资总计5,132,146千美元，总计5,322,562千美元[122] - 2020年3月31日，公司贷款单独评估减值准备金为3,386千美元，集体评估减值准备金为57,054千美元，总计60,440千美元[120] - 截至2020年12月31日，单独评估信用损失的工商业贷款为3.0644亿美元，市政贷款为0.9439亿美元，农业贷款为0.6648亿美元等[124] - 截至2020年12月31日，集体评估信用损失的工商业贷款为11.00738亿美元，市政贷款为1.71886亿美元，农业贷款为0.88216亿美元等[124] - 截至2020年3月31日，单独评估减值的商业贷款为562万美元，农业贷款为112.8万美元，房地产贷款为3215.6万美元等[124] - 截至2020年3月31日，集体评估减值的商业贷款为8.6383亿美元，农业贷款为0.98454亿美元，房地产贷款为32.17093亿美元等[124] - 截至2021年3月31日，工商业贷款中评级为“通过”的金额为3.03亿美元，“特别提及”为200万美元，“次级”为100万美元等[131] - 截至2021年3月31日，市政贷款中评级为“通过”的金额为200万美元，“次级”为1000万美元等[131] - 截至2021年3月31日，农业贷款中评级为“通过”的金额为1500万美元，“特别提及”为100万美元，“次级”为600万美元等[131] - 截至2021年3月31日，住宅贷款中评级为“通过”的金额为1.09亿美元，“特别提及”为900万美元，“次级”为2600万美元等[134] - 截至2021年3月31日，农场贷款中评级为“通过”的金额为2000万美元，“次级”为1000万美元等[136] - 截至2021年3月31日，非业主占用商业房地产贷款中评级为“通过”的金额为4500万美元，“特别提及”为2700万美元，“次级”为1200万美元等[136] - 汽车业务中，评级为“通过”的贷款总额为368美元，总贷款额为370美元[137] - 非汽车业务中，截至2021年3月31日，评级为“通过”的贷款总额为92美元[139] - 截至2021年3月31日，总贷款中评级为“通过”的贷款总额为5133美元，总贷款额为5323美元[139] - 截至2020年12月31日，工商业（C&I）业务中，评级为“通过”的贷款总额为1099美元，总贷款额为1131美元[139] - 截至2020年12月31日，市政业务中，评级为“通过”的贷款总额为172美元，总贷款额为181美元[139] - 截至2020年12月31日，农业业务中，评级为“通过”的贷款总额为89美元，总贷款额为95美元[141] - 截至2020年12月31日，建筑与开发业务中，评级为“通过”的贷款总额为377美元[142] - 农场业务中，评级为“通过”的贷款总额为142美元，总贷款额为152美元[143] - 非业主自用商业房地产（Non - Owner Occupied CRE）业务中，评级为“通过”的贷款总额为594美元，总贷款额为618美元[143] - 业主自用商业房地产（Owner Occupied CRE）业务中，评级为“通过”的贷款总额为685美元，总贷款额为747美元[143] - 截至2020年12月31日，住宅贷款总计12.48亿美元，其中风险评级为通过的贷款为12.11亿美元[145] - 截至2020年12月31日，非汽车贷款总计9100万美元，其中风险评级为通过的贷款为9000万美元[146] - 截至2020年12月31日，总贷款总计51.71亿美元，其中风险评级为通过的贷款为49.73亿美元[146] - 截至2020年3月31日，公司商业贷款总计8.69亿美元，其中风险评级为通过的贷款为8.32亿美元[149] - 截至2021年3月31日，公司总逾期贷款为1877.7万美元，当前贷款为53.03785亿美元，总贷款为53.22562亿美元[151] - 截至2020年12月31日，公司总逾期贷款为2229.2万美元，当前贷款为51.48741亿美元，总贷款为51.71033亿美元[151] - 截至2020年3月31日，公司总逾期贷款为3428.3万美元，当前贷款为46.05106亿美元，总贷款为46.39389亿美元[151] - 2021年3月31日较2020年12月31日，总逾期贷款从2229.2万美元降至1877.7万美元，降幅约为15.77%[151] - 2020年12月31日较2020年3月31日，总逾期贷款从3428.3万美元降至2229.2万美元，降幅约为34.97%[151] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日及2020年12月31日，待售贷款总额分别为6540.5万美元、4203.4万美元和8396.9万美元[159] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日及2020年12月31日，借款总额分别为5486.04万美元、8578.71万美元和4300.93万美元[168] - 2021年3月31日，利率锁定承诺（IRLCs）和远期抵押支持证券交易的未平仓名义余额分别为1.805963175亿美元和1.98亿美元[167] - 2021年3月31日，资产衍生工具公允价值方面，IRLCs和远期抵押支持证券交易分别为164.5万美元和280.6万美元[167] - 截至2021年3月31日，经修改并被视为不良债务重组的贷款总数为5笔，修改前和修改后记录投资均为84.6万美元[154] - 2021年3月31日，可供出售投资证券总公允价值为5,109,631美元，其中一级输入为4,477美元，二级输入为5,105,154美元[189] - 2020年3月31日，可供出售投资证券总公允价值为4,107,069美元，其中一级输入为14,644美元，二级输入为4,092,425美元[190] - 2020年12月31日，可供出售投资证券总公允价值为4,393,029美元，其中一级输入为4,557美元，二级输入为4,388,472美元[191] - 截至2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，其他不动产分别为255,000美元、982,000美元和119,000美元[196] - 2021年3月现金及银行存款的账面价值和估计公允价值均为190,350千美元[204] - 2021年3月可供出售证券的账面价值和估计公允价值均为5,109,631千美元[204] - 2021年3月持有至投资贷款（扣除信贷损失准备金后）账面价值为5,259,588千美元，估计公允价值为5,273,235千美元[204] - 2021年3月无息活期存款账面价值和估计公允价值均为893,221千美元[204] 公司收益情况 - 2021年第一季度和2020年第一季度总利息收入分别为90,610千美元和88,100千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度总利息支出分别为1,786千美元和7,198千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度净利息收入分别为88,824千美元和80,902千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度信贷损失拨备分别为 - 1,997千美元和9,850千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度非利息收入分别为34,874千美元和28,732千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度非利息支出分别为57,723千美元和55,318千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度税前收益分别为67,972千美元和44,466千美元[19] - 2021年第一季度和2020年第一季度净收益分别为56,918千美元

公司业务市场份额 - 公司在德州商业银行业市场份额不到1%[36] 美联储政策调整 - 2020年3月4日，美联储将联邦基金目标利率降至1.0% - 1.25%；3月16日，进一步降至0 - 0.25%[40] - 美联储降低贴现窗口利率150个基点至25个基点，将准备金率降至0%[41] 政府法案与资金支持 - 《CARES法案》授权财政部提供高达5000亿美元的贷款、贷款担保和其他投资，设立3490亿美元的薪资保护计划（PPP）[46] - 《PPPHE法案》为PPP额外提供3100亿美元资金，其中300亿美元专门分配给资产在100亿 - 500亿美元之间的银行和其他存款机构[46] - 2020年12月两党两院综合新冠救济协议为小企业提供约3250亿美元救济，其中约2840亿美元用于第二轮PPP贷款[47] 公司PPP贷款情况 - 截至2020年12月31日，公司已发放约6500笔PPP贷款，总额达7.0373亿美元，未偿还余额为4.8366亿美元[50] 公司贷款修改程序 - 公司实施短期贷款修改程序，允许符合条件的借款人延期还款90天，最多可延长至180天[52] 公司信托业务情况 - 公司信托公司在德州有10个地点，自1927年开始提供信托服务[35] 公司子公司银行业务 - 公司子公司银行各银行区域提供一般商业银行业务服务[34] 公司员工情况 - 2020年12月31日，公司在德克萨斯州雇佣约1400名全职和100名兼职员工[55] - 公司2020年和2019年员工福利费用分别约为2720万美元和2238万美元[59] 公司社区服务情况 - 2020年公司社区服务时长超5000小时[60] 公司金融控股身份 - 公司于2001年9月成为金融控股公司[65] 公司收购审批规定 - 公司收购银行或银行控股公司5%或以上投票权证券需获美联储事先批准[67] - 《银行控制权变更法》规定，收购公司25%或以上投票权证券需向美联储备案[68] 公司银行牌照合并 - 2012年12月30日，公司将11个银行牌照合并为阿比林牌照[70] 公司存款保险情况 - FDIC为公司子银行存款提供最高25万美元保险[72] 公司子银行信用评估与资格变化 - 公司子银行评估信用总计185万美元，已用于抵消部分评估发票[75] - 截至2020年12月31日，公司子银行资产超100亿美元，不再有资格使用信用抵消FDIC评估[75] 子公司股息情况 - 子公司2020年和2019年向公司支付的股息分别为8750万美元和8450万美元，截至2020年12月31日，子公司可从留存净利润中额外宣布2.8968亿美元股息，无需监管批准[84] 公司所得税税率变化 - 2017年12月22日，公司企业所得税税率从35%降至21%，2017年递延所得税负债重估减少所得税费用765万美元，2018年额外减少66.4万美元[85] 公司涵盖交易规定 - 与非存款关联方的“涵盖交易”，单个关联方不得超过存款机构资本和盈余的10%，所有关联方不得超过20%[88] 巴塞尔III规则资本比率要求 - 巴塞尔III规则规定的最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率4.5%、一级资本与风险加权资产的比率6.0%、总资本与风险加权资产的比率8.0%、一级资本与平均合并资产的杠杆比率4.0%[96] - 巴塞尔III规则设立了2.5%的资本保护缓冲，加上资本要求后，CET1风险资本比率为7.0%、一级风险资本比率为8.5%、总风险资本比率为10.5%[97] 公司资本比率情况 - 截至2020年12月31日，公司总风险资本比率为22.03%、一级资本与风险加权资产比率为20.79%、CET1与风险加权资产比率为20.79%、杠杆比率为11.86%[99] 联邦储备委员会对公司的规定 - 联邦储备委员会政策规定，公司需作为子公司的实力来源提供支持，贷款偿还权次于存款和其他债务[103] - 联邦储备委员会规定，若回购或赎回股权证券的对价与前一年的总和达到或超过公司合并净资产的10%，需提前通知[105] - 联邦储备委员会对银行控股公司及其非银行子公司的不安全、不稳健活动有广泛禁止权，对造成重大损失的活动可处以每日最高100万美元的罚款[106] 子公司银行资本状况与评级 - 子公司银行在2020年12月31日被认定为“资本充足”[101] - 公司子银行在社区再投资法案（CRA）评估中获“满意”评级[111] 公司适用法案规则 - 公司适用多德 - 弗兰克法案中关于激励性薪酬的拟议规则，因其平均合并总资产大于10亿美元且小于500亿美元，属最小类别（Level 3）[118] - 多德 - 弗兰克法案要求上市公司在法案颁布后六个月内的首次年度会议及此后至少每三年，让股东对高管薪酬进行非约束性投票[119] - 多德 - 弗兰克法案授权美国证券交易委员会（SEC）制定规则，允许股东使用公司代理材料提名自己的候选人[119] - 多德 - 弗兰克法案指示联邦银行监管机构制定规则，禁止向资产超过10亿美元的存款机构及其控股公司的高管支付过高薪酬[119] 公司监管相关规定 - 公司银行过去三个季度资产均超100亿美元，预计2021年3月31日结束的季度也超100亿美元，未来将受消费者金融保护局（CFPB）监管[122] 银行商业房地产贷款集中判定标准 - 联邦银行机构规定银行有商业房地产贷款集中情况的判定标准，一是建设、土地开发和其他土地的总报告贷款达到或超过总资本的100%；二是多户和非农场住宅物业担保的总报告贷款以及建设、土地开发和其他土地的贷款达到或超过总资本的300%，且银行商业房地产贷款组合在过去36个月内增长50%或更多[127] 金融机构合规要求 - 美国爱国者法案要求金融机构建立反洗钱计划，包括制定内部政策、程序和控制措施等[113] - 银行保密法要求公司监测和报告异常或可疑账户活动以及超过规定限额的转账或取款交易[112] 联邦存款保险法案规定 - 联邦存款保险法案（FDIA）要求联邦存款保险公司（FDIC）审查投保银行的合并、整合或分行设立情况[109] 借记卡交易交换费率规定 - 2011年6月29日，美联储将借记卡交易交换费率上限设定为每笔0.21美元加上交易金额的0.05%，适用于资产达100亿美元及以上的银行；2020年11月20日，联邦银行监管机构宣布临时最终规则，为部分社区银行提供临时救济[133] 公司各季度财务数据 - 2020年第四季度利息收入为9.2457亿美元，利息支出为192万美元，净利润为5847.5万美元，基本每股收益为0.41美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第三季度利息收入为9.1373亿美元，利息支出为216.3万美元，净利润为5285.7万美元，基本每股收益为0.37美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第二季度利息收入为9.2197亿美元，利息支出为296.2万美元，净利润为5347万美元，基本每股收益为0.38美元，现金股息为每股0.13美元[364] - 2020年第一季度利息收入为8.81亿美元，利息支出为719.8万美元，净利润为3723.2万美元，基本每股收益为0.26美元，现金股息为每股0.12美元[364] - 2019年第四季度利息收入为8.2123亿美元，利息支出为680.1万美元，净利润为4138.8万美元，基本每股收益为0.3美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第三季度利息收入为8.0591亿美元，利息支出为795.3万美元，净利润为4308万美元，基本每股收益为0.32美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第二季度利息收入为7.9576亿美元，利息支出为796.1万美元，净利润为4209.3万美元，基本每股收益为0.31美元，现金股息为每股0.12美元[365] - 2019年第一季度利息收入为7.6901亿美元，利息支出为738.7万美元，净利润为3825.2万美元，基本每股收益为0.28美元，现金股息为每股0.11美元[365] 公司市场风险 - 公司管理层认为利率风险是公司重大市场风险[361]

公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司总资产为105.67652亿美元，较2019年9月30日的81.13839亿美元增长约30.24%[16] - 截至2020年9月30日，公司总负债为89.48151亿美元，较2019年9月30日的69.08741亿美元增长约29.52%[16] - 截至2020年9月30日，公司股东权益为16.19501亿美元，较2019年9月30日的12.05098亿美元增长约34.4%[16] - 2019年6月30日普通股股数为135,809,224股，2020年9月30日为142,121,595股[26][29] - 2019年6月30日股东权益总计为1,164,748千美元，2020年9月30日为1,619,501千美元[26][29] - 2019年9月30日库存股股数为(928,287)股，2020年9月30日为(934,859)股[26][29] - 2019年9月30日累计其他综合收益为72,197千美元，2020年9月30日为152,063千美元[26][29] 公司收入与支出关键指标变化 - 2020年前三季度，公司总利息收入为2.71671亿美元，较2019年同期的2.37069亿美元增长约14.6%[21] - 2020年前三季度，公司总利息支出为0.12323亿美元，较2019年同期的0.23301亿美元下降约47.11%[21] - 2020年前三季度，公司净利息收入为2.59348亿美元，较2019年同期的2.13768亿美元增长约21.32%[21] - 2020年前三季度，公司非利息收入为1.04226亿美元，较2019年同期的0.81081亿美元增长约28.54%[21] - 2020年前三季度，公司非利息支出为1.64233亿美元，较2019年同期的1.44583亿美元增长约13.6%[21] - 2020年前三季度，公司税前利润为1.71791亿美元，较2019年同期的1.48251亿美元增长约15.88%[21] - 2020年前三季度，公司净利润为1.43558亿美元，较2019年同期的1.23424亿美元增长约16.31%[21] - 2020年第三季度净利润为52,857千美元，2019年同期为43,080千美元；2020年前九个月净利润为143,558千美元，2019年同期为123,424千美元[23] - 2020年第三季度综合收益为53,684千美元，2019年同期为56,030千美元；2020年前九个月综合收益为228,115千美元，2019年同期为192,776千美元[23] - 2020年净收益为143,558美元，2019年为123,424美元[33] - 2020年折旧和摊销为9,493美元，2019年为8,730美元[33] - 2020年信用损失拨备为27,550美元，2019年为2,015美元[33] - 2020年经营活动提供的净现金为134,905美元，2019年为144,380美元[33] - 2020年投资活动使用的净现金为1,391,392美元，2019年为270,241美元[33] - 2020年融资活动提供的净现金为1,207,904美元，2019年为107,479美元[33] - 2020年现金及现金等价物净减少48,583美元，2019年为18,382美元[33] - 2020年支付利息12,466美元，2019年为22,963美元[33] - 2020年支付联邦所得税33,534美元，2019年为22,141美元[33] - 2020年第三季度净利润为5286万美元，较2019年第三季度的4308万美元增长22.69%[202] - 2020年前三季度净利润为1.4356亿美元，较2019年同期的1.2342亿美元增长16.31%[204] - 2020年第三季度平均资产回报率为2.01%，低于2019年第三季度的2.15%[203] - 2020年前三季度平均资产回报率为1.91%，低于2019年同期的2.10%[205] - 2020年第三季度税等效净利息收入为9238万美元，高于2019年同期的7421万美元[207] - 2020年前三季度税等效净利息收入为2.6725亿美元，高于2019年同期的2.1883亿美元[208] - 2020年第三季度平均生息资产较2019年同期增加23.3亿美元[207] - 2020年前三季度平均生息资产较2019年同期增加20.1亿美元[208] 公司股权与股息相关指标变化 - 2019年现金股息为每股0.12美元，2020年为每股0.13美元[26] - 2019年股票期权行使带来现金流入188千美元，2020年为1,509千美元[26] - 2019年投资证券未实现收益净额为12,950千美元，2020年为827千美元[26] - 2019年股票期权费用为431千美元，2020年为344千美元[26] - 2020年和2019年第三季度，公司记录的股票期权费用分别为34.4万美元和43.1万美元[81] - 2020年和2019年前九个月，公司记录的股票期权费用分别为103.3万美元和105.6万美元[81] - 2020年和2019年第三季度，公司记录的董事和高管限制性股票授予相关费用分别为56.9万美元和43.3万美元[82] - 2020年和2019年前九个月，公司记录的董事和高管限制性股票授予相关费用分别为150.1万美元和111.6万美元[82] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月股票期权费用分别为344,000美元和431,000美元；九个月分别为1,033,000美元和1,056,000美元[145] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月董事费用分别为150,000美元和185,000美元；九个月分别为485,000美元和455,000美元[147] - 2020年和2019年截至9月30日的三个月高管限制性股票费用分别为419,000美元和248,000美元；九个月分别为1,016,000美元和661,000美元[148] - 2019年6月26日授予398,850份激励股票期权，行权价29.70美元/股，期权公允价值7.31美元/份；2020年1月28日授予11,250份激励股票期权，行权价34.55美元/股[144] 公司投资与证券业务关键指标变化 - 截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，已购买信用受损贷款的账面价值分别为597.8万美元、34.2万美元和25.1万美元，合同余额分别为846.9万美元、60.5万美元和34.5万美元[71] - 截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司可供出售证券的未实现净收益（扣除适用所得税后）分别为1.52063亿美元、7352.1万美元和6750.6万美元[79] - 2019年9月30日，最低养老金负债（扣除适用所得税优惠后）为132.4万美元，2020年9月30日和2019年12月31日无最低养老金负债[79] - 2020年9月30日，可供出售证券的摊销成本为4,238,624,000美元，估计公允价值为4,431,280,000美元；2019年9月30日，摊销成本为3,304,008,000美元，估计公允价值为3,397,156,000美元[88] - 2020年9月30日，处于未实现亏损状态的投资数量为80项，公司认为这些未实现亏损是暂时的[93] - 2020年9月30日，公司80.94%的州和政治分区债务证券在德克萨斯州发行，其中52.04%由德州永久学校基金担保[93] - 2020年9月30日，公司2,884,337,000美元的证券被用作抵押品[94] - 2020年和2019年第三季度，可供出售投资证券销售额分别为10,084,000美元和1,352,000美元，实现的总收益分别为36,000美元和54,000美元，2019年第三季度实现的总损失为2,000美元，2020年无损失[95] - 2020年和2019年前九个月，可供出售投资证券销售额分别为263,042,000美元和67,404,000美元，实现的总收益分别为3,614,000美元和747,000美元，实现的总损失分别为4,000美元和19,000美元[96] - 2020年9月30日，可供出售投资证券公允价值总计4,431,280千美元，贷款持有待售为94,666千美元，利率锁定承诺为5,967千美元，远期抵押支持证券交易为 - 872千美元[160] - 截至2019年9月30日，可供出售投资证券总公允价值为3397156美元，2020年为3413317美元[162] 公司贷款业务关键指标变化 - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司持有的投资贷款总额分别为5293679000美元、4100316000美元和4194969000美元[98] - 2020年9月30日，公司银行子公司持有的3150534000美元贷款受总留置权约束，该信贷额度下有30000000美元未偿还[98] - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司非应计贷款、逾期90天以上仍计息贷款和重组贷款总额分别为42721000美元、25848000美元和24761000美元[99] - 截至2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司购买的信用受损贷款分别为5978000美元、342000美元和251000美元[101] - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司在减值贷款中的记录投资分别为42673000美元和25717000美元，估值备抵分别为3241000美元和4194000美元[102] - 2020年9月30日、2019年9月30日和2019年12月31日，公司非应计、逾期90天以上仍计息、重组贷款和止赎资产分别为43052000美元、27212000美元和25770000美元[102] - 2020年9月30日，公司减值贷款的未付合同本金余额为56997000美元，记录投资总额为42673000美元，相关备抵为3241000美元[104] - 2019年9月30日，公司减值贷款的未付合同本金余额为34930000美元，记录投资总额为25717000美元，相关备抵为4194000美元[106] - 2019年12月31日，公司减值贷款的未付合同本金余额为33949000美元，记录投资总额为24582000美元，相关备抵为3228000美元[107] - 2019年全年，公司在减值贷款被确认为减值之前确认的利息收入约为750000美元[108] - 2020年9月30日，公司持有待投资贷款总额为5293679000美元，较2019年9月30日的4100316000美元增长29.1%[115] - 2020年9月30日，公司逾期贷款总额为17779000美元，较2019年9月30日的22030000美元下降19.3%[115] - 2020年9月30日，商业贷款持有待投资总额为1488345000美元，其中逾期贷款为5757000美元[115] - 2020年9月30日，农业贷款持有待投资总额为93972000美元，其中逾期贷款为159000美元[115] - 2020年9月30日，房地产贷款持有待投资总额为3287605000美元，其中逾期贷款为11211000美元[115] - 2020年9月30日，消费贷款持有待投资总额为423757000美元，其中逾期贷款为65200

公司整体财务指标变化 - 截至2020年6月30日，公司总资产为103.39817亿美元，较2019年6月30日的79.79293亿美元增长约29.6%，较2019年12月31日的82.62227亿美元增长约25.1%[13] - 截至2020年6月30日，公司总负债为87.57368亿美元，较2019年6月30日的68.14545亿美元增长约28.5%，较2019年12月31日的70.3503亿美元增长约24.5%[13] - 截至2020年6月30日，公司股东权益为15.82449亿美元，较2019年6月30日的11.64748亿美元增长约35.9%，较2019年12月31日的12.27197亿美元增长约28.9%[13] - 截至2020年6月30日，公司现金及现金等价物为3.84799亿美元，较2019年6月30日的3.07697亿美元增长约25.0%，较2019年12月31日的2.82604亿美元增长约36.2%[13] - 截至2020年6月30日，公司可供出售证券公允价值为41.18863亿美元，较2019年6月30日的32.59492亿美元增长约26.4%，较2019年12月31日的34.13317亿美元增长约20.7%[13] - 截至2020年6月30日，公司贷款总额为52.5049亿美元，较2019年6月30日的40.11437亿美元增长约30.9%，较2019年12月31日的41.70698亿美元增长约25.9%[13] - 截至2020年6月30日，公司存款总额为81.57642亿美元，较2019年6月30日的63.69766亿美元增长约28.1%，较2019年12月31日的66.03806亿美元增长约23.5%[13] - 截至2020年6月30日，公司普通股发行数量为1.42035396亿股，较2019年6月30日的1.35809224亿股增长约4.6%，较2019年12月31日的1.35891755亿股增长约4.5%[13] - 截至2020年6月30日，公司留存收益为7.6283亿美元，较2019年6月30日的6.55794亿美元增长约16.3%，较2019年12月31日的7.07656亿美元增长约7.8%[13] - 截至2020年6月30日，公司累计其他综合收益净额为1.51236亿美元，较2019年6月30日的0.59247亿美元增长约155.3%，较2019年12月31日的0.67506亿美元增长约124.0%[13] 公司收益指标变化 - 2020年第二季度净利息收入为8.9235亿美元，2019年同期为7.1615亿美元[15] - 2020年上半年净利息收入为17.0138亿美元，2019年同期为14.1129亿美元[15] - 2020年第二季度非利息收入为3.6919亿美元，2019年同期为2.7976亿美元[15] - 2020年上半年非利息收入为6.5651亿美元，2019年同期为5.2413亿美元[15] - 2020年第二季度净利润为5.347亿美元，2019年同期为4.2093亿美元[15] - 2020年上半年净利润为9.0701亿美元，2019年同期为8.0345亿美元[15] - 2020年第二季度基本每股收益为0.38美元，2019年同期为0.31美元[15] - 2020年上半年基本每股收益为0.64美元，2019年同期为0.59美元[15] - 2020年第二季度综合收益为8.113亿美元，2019年同期为7.0834亿美元[16] - 2020年上半年综合收益为17.4431亿美元，2019年同期为13.6747亿美元[16] - 2020年上半年净收益为90,701美元，2019年同期为80,345美元[28] - 2020年上半年贷款损失拨备为18,550美元，2019年同期为1,565美元[28] - 2020年上半年经营活动提供的净现金为113,882美元，2019年同期为108,712美元[28] - 2020年上半年投资活动使用的净现金为1,045,368美元，2019年同期为107,061美元[28] - 2020年上半年融资活动提供的净现金为1,033,681美元，2019年同期为57,399美元[28] 公司历史财务数据 - 2019年3月31日普通股数量为135,680,420股，股东权益总额为1,107,522千美元[19] - 2019年3月31日至6月30日净收益为42,093千美元[19] - 2019年6月30日普通股数量为135,809,224股，股东权益总额为1,164,748千美元[19][23] - 2019年12月31日普通股数量为135,891,755股，股东权益总额为1,227,197千美元[23] - 2020年3月31日普通股数量为142,314,930股，股东权益总额为1,526,362千美元[19] - 2020年3月31日至6月30日净收益为53,470千美元[19] - 2020年6月30日普通股数量为142,035,396股，股东权益总额为1,582,449千美元[19][23] - 2019年宣布现金股息为每股0.12美元，涉及金额16,287千美元[19] - 2020年宣布现金股息为每股0.13美元，涉及金额18,468千美元[19] - 2019年以100%股票股息形式进行二比一股票拆分，新增股份67,840,210股[23] 公司网点与授权信息 - 截至2020年6月30日，公司拥有78个位于德克萨斯州的银行网点[31] - 2020年3月12日，公司董事会授权在2021年9月30日前回购最多4,000,000股普通股，截至2020年6月30日，已回购324,802股，总计8,008,000美元[37][38] 公司收购与政策相关 - 2020年1月1日，公司收购TB&T Bancshares, Inc. 100%的流通股[39] - 2020年1月1日，ASU 2016 - 13对公司生效，但公司根据CARES法案选择延迟实施[40][41] - 2019年4月23日，公司董事会宣布以100%股票股息的形式进行二比一的股票拆分，股东批准将授权股数增加到200,000,000股[36] 购买的信用受损贷款情况 - 截至2020年6月30日、2019年6月30日和2019年12月31日，购买的信用受损贷款账面价值分别为727.5万美元、46.4万美元和25.1万美元，合同余额分别为981.8万美元、75万美元和34.5万美元[65] 可供出售证券相关情况 - 截至2020年6月30日和2019年6月30日，公司可供出售证券未实现净收益（扣除适用所得税费用后）分别为1.51236亿美元和6057.1万美元，2019年6月30日最低养老金负债（扣除适用所得税利益后）为132.4万美元，2020年6月30日无最低养老金负债[73] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司记录的股票期权费用分别为34.9万美元和31.3万美元[75] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，公司记录的股票期权费用分别为68.9万美元和62.5万美元[75] - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，公司记录的董事和高管限制性股票授予相关费用分别为48.2万美元和34.5万美元[76] - 2020年和2019年截至6月30日的六个月，公司记录的董事和高管限制性股票授予相关费用分别为93.2万美元和68.5万美元[76] 公司会计政策 - 公司将投资证券分为持有至到期、可供出售或交易三类，根据意图进行分类[50] - 贷款损失准备由特定准备金、历史估值准备金和定性准备金三部分组成[56] - 公司采用购买法核算所有业务合并，有限使用寿命的无形资产按七年摊销，商誉每年6月30日进行减值测试，2020年和2019年截至6月30日的三个月和六个月均未记录减值[68] - 公司选择采用《CARES法案》中关于不将债务重组会计指导应用于2020年3月1日至2020年12月31日或新冠国家紧急状态结束后60天（以较早者为准）之间与新冠相关的贷款修改的规定，仅适用于2019年12月31日逾期不超过30天的借款人[62] 证券销售情况 - 2020年和2019年第二季度，可供出售投资证券的销售额分别为1.57521亿美元和6582.1万美元[92] - 2020年和2019年第二季度，证券销售的毛实现收益分别为151.6万美元和68.9万美元[92] - 2020年和2019年第二季度，证券销售的毛实现损失分别为4000美元和1.3万美元[92] - 2020年和2019年上半年，可供出售投资证券的销售额分别为2.52958亿美元和6605.2万美元[93] - 2020年和2019年上半年，证券销售的毛实现收益分别为357.8万美元和69.3万美元[93] 贷款相关情况 - 2020年6月30日、2019年和2019年12月31日，公司持有的投资贷款总额分别为5253067000美元、4040952000美元和4194969000美元[96] - 2020年6月30日、2019年和2019年12月31日，公司非应计贷款、逾期90天以上仍应计的贷款和重组贷款总额分别为39437000美元、27179000美元和24761000美元[96] - 2020年6月30日、2019年和2019年12月31日，公司减值贷款的记录投资分别为39320000美元、26408000美元和24582000美元，相关估值备抵分别为3046000美元、3866000美元和3228000美元[97] - 2020年6月30日、2019年和2019年12月31日，公司非应计、逾期90天以上仍应计、重组贷款和止赎资产分别为39724000美元、27860000美元和25770000美元[97] - 截至2020年6月30日，公司在减值贷款上未承诺投入重大额外资金[99] - 2019年全年，公司在减值贷款被确认为减值之前确认的利息收入约为750000美元[103] - 公司将贷款分为五类：合格、特别关注、次级、可疑和损失（已冲销）[103] - 2020年6月30日，公司持有的投资贷款中合格类为5052170000美元，特别关注类为63489000美元，次级类为137408000美元[109] - 2019年6月30日，公司持有的投资贷款中合格类为3914912000美元，特别关注类为51490000美元，次级类为74550000美元[109] - 2019年12月31日，公司持有的投资贷款中合格类为4054314000美元，特别关注类为63371000美元，次级类为77284000美元[109] - 2020年6月30日，公司逾期贷款总计2137.3万美元，其中15 - 59天逾期1973.1万美元、60 - 89天逾期68.2万美元、超过90天逾期96万美元[111] - 2019年6月30日，公司逾期贷款总计2280.8万美元，其中15 - 59天逾期1993.7万美元、60 - 89天逾期132.6万美元、超过90天逾期154.5万美元[111] - 2019年12月31日，公司逾期贷款总计1930.4万美元，其中15 - 59天逾期1690.2万美元、60 - 89天逾期104万美元、超过90天逾期136.2万美元[111] - 2020年6月30日，贷款损失准备金总计6894.7万美元，其中单独评估减值304.6万美元、组合评估减值6590.1万美元[113] - 2019年6月30日，贷款损失准备金总计5182万美元，其中单独评估减值386.6万美元、组合评估减值4795.4万美元[113] - 2019年12月31日，贷款损失准备金总计5249.9万美元，其中单独评估减值322.8万美元、组合评估减值4927.1万美元[115] - 2020年第二季度，贷款损失准备金期初

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，公司总资产为97.01091亿美元，较2019年3月31日的79.45895亿美元增长22.09%[21] - 2020年第一季度，公司总利息收入为8810万美元，较2019年同期的7690.1万美元增长14.56%[25] - 2020年第一季度，公司总利息支出为719.8万美元，较2019年同期的738.7万美元下降2.56%[25] - 2020年第一季度，公司净利息收入为8090.2万美元，较2019年同期的6951.4万美元增长16.38%[25] - 2020年第一季度，公司贷款损失拨备为985万美元，较2019年同期的96.5万美元增长919.69%[25] - 2020年第一季度，公司非利息收入为2873.2万美元，较2019年同期的2443.7万美元增长17.57%[25] - 2020年第一季度，公司非利息支出为5531.8万美元，较2019年同期的4736.7万美元增长16.79%[25] - 2020年第一季度，公司税前利润为4446.6万美元，较2019年同期的4561.9万美元下降2.53%[25] - 2020年第一季度，公司净利润为3723.2万美元，较2019年同期的3825.2万美元下降2.67%[25] - 2020年第一季度，公司综合收益为9330.2万美元，较2019年同期的6591.3万美元增长41.55%[28] - 2020年第一季度净收益37,232美元，2019年同期为38,252美元[36] - 2020年第一季度经营活动提供净现金31,586美元，2019年同期为72,266美元[36] - 2020年第一季度投资活动使用净现金567,004美元，2019年同期为6,428美元[36] - 2020年第一季度融资活动提供净现金520,678美元，2019年同期为72,376美元[36] - 2020年第一季度所得税费用为723.4万美元，2019年同期为736.7万美元；2020年和2019年第一季度有效税率分别为16.27%和16.15%[140] - 2020年第一季度净收益为3723万美元，去年同期为3825万美元；基本每股收益为0.26美元，去年同期为0.28美元；2020年第一季度非利息费用中包含与收购TB&T Bancshares相关的技术合同终止和转换成本总计381万美元[200] - 2020年第一季度平均资产回报率为1.63%，2019年第一季度为2.00%；2020年第一季度平均股权回报率为10.11%，2019年第一季度为14.51%[201] - 2020年第一季度税等效净利息收入为8274万美元，去年同期为7133万美元；平均生息资产较2019年同期增加12.7亿美元，主要来自TB&T Bancshares的收购；平均贷款和应税证券分别增加6.9433亿美元和3.3847亿美元，平均免税证券增加1.2039亿美元；平均计息负债增加8.1196亿美元；生息资产收益率下降17个基点，计息负债支付利率下降12个基点[203] - 2020年第一季度净利息收入较2019年同期增加1140.3万美元，其中归因于规模的变化为1217.5万美元，归因于利率的变化为 - 77.2万美元[206] - 2020年第一季度净息差为3.91%，较2019年同期下降9个基点；净息差下降主要由于所得税税率变化、短期利率波动和债券市场收益率曲线平坦或倒挂；公司采取了一些措施缓解影响，如设定贷款最低利率、改善贷款风险定价和降低计息负债利率；2018年美联储加息100个基点，2019年第三和第四季度降息75个基点，2020年第一季度再降息150个基点，目前目标利率区间为0 - 25个基点[207] - 2020年第一季度非利息收入增至2873万美元，2019年同期为2444万美元[211] - 2020年第一季度信托费为744万美元，2019年同期为698万美元，管理的信托资产公允价值从60.6亿美元增至61.5亿美元[211] - 2020年第一季度存款服务收费增至592万美元，2019年同期为518万美元[211] - 2020年第一季度ATM、交换和信用卡费用增至740万美元，较2019年同期增长8.19% [211] - 2020年第一季度房地产抵押费增至385万美元，2019年同期为347万美元，截至2020年3月31日，公司抵押贷款管道较2019年3月31日余额增长239%，即1.1829亿美元[211] - 2020年第一季度出售证券收益为206万美元[211] - 2020年第一季度总非利息支出为5532万美元，较2019年同期增加795万美元[214] - 2020年第一季度效率比率为49.63%，2019年同期为49.46% [214] - 2020年第一季度薪资和员工福利费用总计2964万美元，较2019年同期增加222万美元[215] - 2020年总生息资产平均余额为850122.5万美元，收益为8993.3万美元，收益率为4.25%；2019年平均余额为722958万美元，收益为7872.1万美元，收益率为4.42% [210] 公司股权结构及股东权益变化 - 2018年12月31日，公司普通股67,753,133股，库存股467,811股，股东权益总计1,053,295美元[31] - 2019年3月31日，公司普通股135,680,420股，库存股928,678股，股东权益总计1,107,522美元[31] - 2019年12月31日，公司普通股135,891,755股，库存股927,408股，股东权益总计1,227,197美元[31] - 2020年3月31日，公司普通股142,314,930股，库存股928,417股，股东权益总计1,526,362美元[31] 公司股票相关事件 - 2019年4月23日，公司董事会宣布2019年6月3日生效的二比一股票拆分[44] - 2020年3月12日，公司董事会授权在2021年9月30日前回购最多4,000,000股普通股[45] - 2020年3月31日至4月21日，公司回购263,464股股票，总计648万美元[46] - 2019年4月23日，公司董事会宣布以100%股票股息的形式进行1比2的股票拆分，于2019年6月3日生效[190] - 2020年3月12日，公司董事会授权在2021年9月30日前回购最多400万股普通股；此前，董事会曾授权在2020年9月30日前回购最多200万股普通股；截至2020年3月31日，未回购股份；2020年3月31日后至4月21日，公司已回购26.346万股，总计648万美元[191] 公司收购相关事件 - 2020年1月1日，公司收购TB&T Bancshares, Inc.全部已发行股本[47] - 2019年9月19日公司达成收购协议，2020年1月1日完成收购TB&T Bancshares, Inc.，发行6,275,574股普通股，对方支付192万美元特别股息[173] - 收购时确认的商誉价值为141,343千美元，可辨认净资产公允价值为78,930千美元[175] - 收购的贷款公允价值为447,702,000美元，合同金额为455,181,000美元；购买的信用受损贷款公允价值为7,517,000美元，合同金额为10,061,000美元[176] - 2019年9月19日，公司达成协议收购TB&T Bancshares及其子公司；2020年1月1日交易完成，公司发行628万股普通股换取TB&T Bancshares所有流通股，TB&T Bancshares在交易完成前向股东支付了总计192万美元的特别股息；总购买价格超过所收购资产的估计公允价值净值约1.4134亿美元，公司将该超额部分记为商誉[192][193] 会计准则相关事件 - 2020年1月1日，ASU 2016 - 13对公司生效，公司决定推迟实施该准则，按之前的已发生损失模型计算和记录贷款损失准备金[48][49] - 2019年第一季度，ASU 2016 - 02对公司生效，因租赁协议金额和数量小，对公司影响不显著[51][53] - 2017年第一季度，公司提前采用ASU 2017 - 08，对财务报表无重大影响[54] - 2020年1月1日，ASU 2017 - 04和ASU 2018 - 13对公司生效，对财务报表无重大影响[55][56] - 2018年1月1日起，权益证券公允价值的增减计入收益[58] - 2020年1月1日，ASU 2016 - 13金融工具信用损失准则生效，公司原计划采用预期损失法（CECL），但因新冠疫情和油价下跌，根据《CARES法案》决定推迟实施，仍采用之前的已发生损失模型计算和记录贷款损失准备金；若采用CECL，公司认为2020年1月1日的贷款损失准备金约为5200万美元，2019年12月31日为5250万美元[194][195][196] 贷款相关数据关键指标变化 - 贷款损失准备由特定准备金、历史估值准备金和定性准备金三部分组成[64] - 2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日，重大减值贷款均为抵押依赖型，按抵押物公允价值减销售成本计量损失准备[69] - 截至2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日，公司大部分债务重组贷款计入非应计总额[70] - 购买的信用受损贷款在2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日的账面价值分别为777.3万美元、85.9万美元和25.1万美元，合同余额分别为1041.1万美元、119.6万美元和34.5万美元[75] - 2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日，公司贷款持有投资总额分别为46.39389亿美元、39.8916亿美元和41.94969亿美元[101] - 2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日，公司非应计贷款、逾期90天以上仍应计贷款和重组贷款总额分别为3946.1万美元、2907.7万美元和2476.1万美元[101] - 2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日，公司非应计、逾期90天以上仍应计、重组贷款和止赎资产分别为4044.4万美元、2972.4万美元和2577万美元[103] - 截至2020年3月31日，公司没有承诺为受损贷款提供额外资金[103] - 2019年12月31日，公司商业、农业、房地产和消费贷款的未偿还合同本金余额总计3.3949亿美元，总记录投资额为2.4582亿美元，相关拨备为3228万美元[107] - 2019年全年，公司在减值贷款被确认为减值之前确认的利息收入约为75万美元，2020年3月31日和2019年3月31日的三个月期间该金额不显著[108] - 2020年3月31日，公司贷款内部评级中，商业、农业、房地产和消费贷款的“通过”评级总额为44.49041亿美元，“特别提及”评级总额为8709.9万美元，“次级”评级总额为1.03249亿美元[115] - 2020年3月31日，公司逾期贷款中，60 - 89天逾期的总计124.6万美元，超过90天逾期的总计95.9万美元，总逾期金额为3428.3万美元[117] - 2020年3月31日，公司单独评估减值的贷款中，商业、农业、房地产和消费贷款总计338.6万美元，集体评估减值的贷款总计5705.4万美元[119] - 2020年3月31日止三个月，公司贷款损失拨备期初余额为5.2499亿美元，计提贷款损失准备985万美元，收回31.8万美元，冲销222.7万美元，期末余额为6.044亿美元[122] - 2019年3月31日止三个月，公司贷款损失拨备期初余额为5.1202亿美元，计提贷款损失准备96.5万美元，收回88.2万美元，冲销146.4万美元，期末余额为5.1585亿美元[122] - 2020年3月31日、2019年3月31日和2019年12月31日，公司单独评估减值的贷款中包含的购买信用受损贷款分别为777.3万美元、85.9万美元和25.1万美元[122] - 公司将贷款分为“通过”“特别提及”“次级”“可疑”四类，评为“损失”的贷款会被冲销[110] - 公司根据信用质量恶化或改善相应增加或减少特定拨备[111] - 2020年3月31日，公司各类贷款总计46.39389亿美元，较2019年3月31日的39.8916亿美元有所增加[123] - 2020年3月31日，公司贷款修改且被视为不良债务重组的总额

公司人员情况 - 截至2019年12月31日，公司及其子公司共有1345名全职等效员工[37] 公司存款市场份额 - 公司持有德州不到1%的存款，仅占该行业的一小部分[35] 公司金融控股身份及监管要求 - 公司于2001年9月成为金融控股公司，需保持资本充足、管理良好并遵守《社区再投资法》[42] 公司收购相关监管规定 - 收购银行或银行控股公司5%或以上投票权证券、全部或大部分资产，或与之合并或整合，需获得美联储委员会事先批准[44] - 个人或团体收购公司控制权（直接或间接投票权达25%或以上），需向美联储委员会提交书面通知；持有10% - 25%投票权有控制权的可反驳推定[45] 公司银行牌照合并情况 - 2012年12月30日，公司将11个银行牌照合并为一个，由货币监理署监督、管理和定期检查相关子公司[48] 公司存款保险情况 - FDIC为公司子银行提供存款保险，每位储户最高保额25万美元[49] - 截至2019年12月31日，子银行的评估率为评估基数的3.00%，处于最低风险保费水平[50] - 子银行的评估信用总额为184万美元，分别用52.2万美元和52.5万美元抵消2019年9月30日和12月31日的评估发票，截至2019年12月31日，还有79.1万美元可用信用[52] - 2011年4月1日起，FDIC修订存款保险评估系统，基于评估期内的平均总合并资产减去平均有形股权来评估[54] 公司子公司股息支付情况 - 2019年和2018年子公司向公司支付的股息总额分别为8450万美元和7410万美元，截至2019年12月31日，子公司可从留存净利润中额外宣布约2.6142亿美元的股息，无需获得监管批准[61] 公司企业所得税税率变化 - 2017年12月22日，《减税与就业法案》将公司企业所得税税率从35%降至21%，2017年公司递延税项余额重估减少所得税费用765万美元，2018年额外减少66.4万美元[63] 公司涵盖交易监管限制 - 受监管限制，被保险存款机构及其子公司与非存款关联方的“涵盖交易”，单个关联方不得超过被保险存款机构资本和盈余的10%，所有关联方不得超过20%[64] 巴塞尔协议III资本比率要求 - 巴塞尔协议III规则规定的最低资本比率为：CET1与风险加权资产的比率为4.5%、一级资本与风险加权资产的比率为6.0%、总资本与风险加权资产的比率为8.0%、一级资本与平均合并资产的杠杆比率为4.0%[72] - 巴塞尔协议III规则设立了2.5%的资本保护缓冲，加上资本要求后，CET1风险资本比率为7.0%、一级风险资本比率为8.5%、总风险资本比率为10.5%[73] 公司资本比率情况 - 截至2019年12月31日，公司总风险资本比率为21.13%、一级资本与风险加权资产比率为20.06%、CET1与风险加权资产比率为20.06%、杠杆比率为12.60%[75] 社区银行杠杆比率框架规则 - 2020年1月1日生效的最终规则规定，总资产少于100亿美元且满足其他条件的机构可选择社区银行杠杆比率框架，杠杆比率大于9%被视为满足资本要求，暂时不满足条件但杠杆比率大于8%有两季度宽限期[76] 公司子公司资本充足认定 - 截至2019年12月31日，子公司银行被认定为“资本充足”[78] 公司对子公司责任及贷款支付权规定 - 美联储政策要求公司作为子公司的实力后盾，多德 - 弗兰克法案将此政策法定化，公司对附属公司的贷款在支付权上低于存款和其他债务[79] 公司其他子公司可能承担的损失评估 - 根据联邦存款保险法，若FDIC遭受损失，公司其他子公司可能需承担损失评估[82] 银行控股公司股权证券回购或赎回规定 - 银行控股公司回购或赎回自身股权证券，若支付对价与前一年的回购或赎回对价之和达到其合并净资产的10%或以上，需提前通知美联储[83] 美联储对银行控股公司的禁止权和罚款规定 - 美联储对银行控股公司及其非银行子公司从事不安全、不稳健的银行业务活动有广泛禁止权，对明知且鲁莽行事致存款机构重大损失的活动，可处以最高每日100万美元的民事罚款[84] 银行跨州合并规定 - 1997年6月1日起，经适当联邦银行机构批准，不同州的州银行和国民银行可跨州合并，除非参与银行所在州在1997年5月31日前立法明确禁止[85] 银行分行设立规定 - 《多德 - 弗兰克法案》放宽全国分行设立要求，只要州允许本州特许州银行设立分行，国民银行和州银行即可在该州设分行[86] 公司子银行社区再投资法案合规评级 - 公司子银行在最近一次联邦监管机构关于《社区再投资法案》合规性审查中获得“满意”评级[90] 银行激励性薪酬政策指引 - 2010年6月，美联储、货币监理署和联邦存款保险公司发布激励性薪酬政策最终指引，确保银行组织的激励性薪酬政策不鼓励过度冒险[94] 公司所属金融机构类别规定 - 2016年6月，美联储等六家联邦监管机构发布拟议规则，适用于平均合并总资产超10亿美元且低于500亿美元的金融机构，公司属此最小类别（Level 3）[97][98] 上市公司高管薪酬投票规定 - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司在法案颁布后首次年度股东大会及此后至少每三年让股东对高管薪酬进行非约束性投票[99] 消费者金融保护局监管范围 - 消费者金融保护局对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，较小机构仍由联邦银行监管机构检查和监督[102] 贷款真实性法案最终规则 - 《多德 - 弗兰克法案》修订的《贷款真实性法案》最终规则于2014年1月10日生效，要求债权人合理确定消费者还款能力，限制提前还款罚金，保留合规证据三年[103] 银行商业房地产贷款集中判定标准 - 银行商业房地产贷款集中的判定标准为：建设、土地开发和其他土地的总报告贷款占总资本的100%或以上；多户和非农场住宅物业担保的总报告贷款及建设、土地开发和其他土地贷款占总资本的300%或以上，且银行商业房地产贷款组合在过去36个月内增长50%或以上（业主自用贷款除外）[108] 联邦贸易委员会法案相关规定 - 联邦贸易委员会法案第5条禁止不公平或欺骗性的行为或做法（UDAP），多德 - 弗兰克法案将其扩展到“不公平、欺骗或滥用的行为或做法”（UDAAP），由消费者金融保护局（CFPB）监督[109] 美联储货币政策影响 - 美联储通过公开市场操作、调整贴现率、改变准备金要求和限制借款等货币政策影响银行经营结果[110] 银行监管机构执法权及公司违规后果 - 联邦储备委员会和其他银行监管机构有广泛执法权，公司不遵守法规可能面临行政制裁和民事处罚[112] 立法和监管举措对公司的影响 - 立法和监管举措可能改变公司经营环境，影响公司财务状况和经营成果[113] 多德 - 弗兰克法案影响 - 多德 - 弗兰克法案于2010年7月颁布，影响包括创建金融稳定监督委员会、取消商业支票账户支付利息的禁令等[114] - 2011年6月29日，美联储将借记卡交易交换费率上限设定为每笔交易0.21美元加交易价值的0.05%，资产低于100亿美元的银行不受此限制[114] - 公司需在2015年7月15日前完全遵守沃尔克规则的限制[114] 公司市场风险情况 - 公司管理层认为利率风险是重大市场风险[348] 公司信息披露情况 - 公司向美国证券交易委员会（SEC）提交报告等信息，可在SEC网站和公司网站获取[117]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，公司总资产为81.13839亿美元，较2018年9月30日的75.71231亿美元增长7.17%[13] - 截至2019年9月30日，公司总负债为69.08741亿美元，较2018年9月30日的65.75492亿美元增长5.07%[13] - 截至2019年9月30日，公司股东权益为12.05098亿美元，较2018年9月30日的9.95739亿美元增长21.03%[13] - 截至2019年9月30日，公司现金及现金等价物为2.30265亿美元，较2018年9月30日的1.99509亿美元增长15.42%[13] - 截至2019年9月30日，公司可供出售证券公允价值为33.97156亿美元，较2018年9月30日的31.44367亿美元增长8.04%[13] - 截至2019年9月30日，公司贷款总额为40.88926亿美元，较2018年9月30日的38.34665亿美元增长6.63%[13] - 截至2019年9月30日，公司存款总额为63.97683亿美元，较2018年9月30日的61.45282亿美元增长4.11%[13] - 截至2019年9月30日，公司普通股发行数量为1.35822456亿股，较2018年9月30日的6769.3586万股增长100.64%[13] - 截至2019年9月30日，公司留存收益为6.82575亿美元，较2018年9月30日的5.82449亿美元增长17.20%[13] - 截至2019年9月30日，公司累计其他综合收益为7219.7万美元，较2018年9月30日的 - 2797.6万美元增长358.06%[13] - 2019年前三季度净收益为12.3424亿美元，2018年同期为11.2202亿美元[18] - 2019年前三季度总利息收入为23.7069亿美元，2018年同期为21.5209亿美元[18] - 2019年前三季度总利息支出为2.3301亿美元，2018年同期为1.2723亿美元[18] - 2019年前三季度净利息收入为21.3768亿美元，2018年同期为20.2486亿美元[18] - 2019年前三季度非利息收入为8.1081亿美元，2018年同期为7.6966亿美元[18] - 2019年前三季度非利息支出为14.4583亿美元，2018年同期为14.2448亿美元[18] - 2019年前三季度基本每股收益为0.91美元，2018年同期为0.83美元[18] - 2019年前三季度摊薄后每股收益为0.91美元，2018年同期为0.83美元[18] - 2019年前三季度每股股息为0.35美元，2018年同期为0.31美元[18] - 2019年前三季度综合收益为19.2776亿美元，2018年同期为5.7461亿美元[21] - 2018年6月30日普通股数量为67,669,658股，库存股数量为(491,170)股，股东权益总额为985,628千美元[25] - 2018年9月30日普通股数量为67,693,586股，库存股数量为(471,070)股，股东权益总额为995,739千美元[25] - 2019年6月30日普通股数量为135,809,224股，库存股数量为(929,441)股，股东权益总额为1,164,748千美元[25] - 2019年9月30日普通股数量为135,822,456股，库存股数量为(928,287)股，股东权益总额为1,205,098千美元[25][27][28] - 2018年净收益为40,050千美元，2019年净收益为43,080千美元[25] - 2018年宣布现金股息每股0.11美元，2019年宣布现金股息每股0.12美元[25] - 2018年股票期权行权产生481千美元，2019年股票期权行权产生188千美元[25] - 2018年投资证券未实现损失变动为16,581千美元，2019年投资证券未实现收益变动为12,950千美元[25] - 2017年12月31日股东权益总额为922,768千美元，2018年12月31日股东权益总额为1,053,295千美元[27][28] - 2019年前九个月净收益为123,424美元，2018年同期为112,202美元[33] - 2019年前九个月经营活动提供的净现金为145,662美元，2018年同期为158,903美元[33] - 2019年前九个月投资活动使用的净现金为271,523美元，2018年同期为185,075美元[33] - 2019年前九个月融资活动提供的净现金为107,479美元，2018年同期使用的净现金为146,666美元[33] - 2019年第三季度净收益4308万美元，较去年同期增加303万美元，基本每股收益0.32美元，去年同期为0.30美元[178] - 2019年前三季度净收益1.2342亿美元，去年同期为1.122亿美元，基本每股收益0.91美元，去年同期为0.83美元[179] - 2019年第三季度平均资产回报率为2.15%，去年同期为2.10%；平均股权回报率为14.46%，去年同期为16.00%[179] - 2019年前三季度平均资产回报率为2.10%，去年同期为1.97%；平均股权回报率为14.67%，去年同期为15.43%[180] - 2019年第三季度税等效净利息收入7421万美元，去年同期为7167万美元，平均生息资产增加3.8125亿美元[182] - 2019年前三季度税等效净利息收入2.1883亿美元，去年同期为2.0948亿美元，平均生息资产增加2.5345亿美元[183] - 公司企业税率从35%降至21%，逐渐减少免税证券投资，2019年第三季度和前九个月免税证券平均分别减少8093万美元和1.0603亿美元[182][183] - 2019年第三季度净息差为3.94%，较2018年同期下降7个基点；前九个月净息差为3.97%，较2018年同期上升3个基点[187] - 2019年第三季度末，短期投资平均余额为64,471千美元，收益率为2.35%；2018年同期平均余额为91,495千美元，收益率为2.03%[190] - 2019年前九个月，短期投资平均余额为93,997千美元，收益率为2.37%；2018年同期平均余额为106,294千美元，收益率为1.74%[192] - 2019年第三季度非利息收入增至2867万美元，2018年同期为2706万美元[193] - 2019年前九个月非利息收入为8108万美元，较2018年同期增加412万美元[195] - 2019年第三季度信托资产公允价值从一年前的57.5亿美元增至63.6亿美元，但信托矿产费和租赁奖金收入减少44.7万美元[193] - 2019年前九个月信托资产公允价值从一年前的57.5亿美元增至63.6亿美元，但信托矿产费和租赁奖金收入减少89.6万美元[195] - 2019年第三季度房地产抵押贷款手续费从去年同期的483万美元增至573万美元[193] - 2019年前九个月房地产抵押贷款手续费从去年同期的1172万美元增至1393万美元[195] - 2019年第三季度非利息收入为2866.9万美元，较2018年同期增加161.4万美元；前九个月非利息收入为8108.1万美元，较2018年同期增加411.5万美元[197] - 2019年第三季度非利息支出为4891万美元，较2018年同期增加140万美元；前九个月非利息支出为1.4458亿美元，较2018年同期增加214万美元[197][200] - 2019年第三季度效率比率为47.54%，低于2018年同期的48.12%；前九个月效率比率为48.21%，低于2018年同期的49.73%[197][200] - 2019年第三季度薪资和员工福利支出为2855万美元，较2018年同期增加217万美元；前九个月为8337万美元，较2018年同期增加393万美元[199][201] - 2019年第三季度其他非利息支出为2036万美元，低于2018年同期的2113万美元；前九个月为6122万美元，较2018年同期减少179万美元[199][202] 公司业务布局相关情况 - 截至2019年9月30日，公司在得克萨斯州有73个金融中心，信托子公司有8个地点[37] 公司股票相关情况 - 2018年进行了100%股票股息形式的二合一股票拆分[28] - 2019年4月23日，公司董事会宣布进行二比一的股票拆分[40] - 2019年4月23日公司董事会宣布以100%股票股息形式进行二比一股票拆分，记录日期为2019年5月15日，于2019年6月3日分配[174] - 2017年7月25日，公司董事会授权回购最多2,000,000股普通股，截至2019年9月30日未回购[41] - 2019年和2018年第三季度计算基本每股收益的加权平均普通股股数分别为135,693,901股和135,270,116股[43] - 2019年和2018年前九个月计算基本每股收益的加权平均普通股股数分别为135,613,646股和135,173,686股[43] 公司证券业务数据关键指标变化 - 截至2019年9月30日，所有有息定期银行存款均已到期[44] - 2019年9月30日，可供出售证券的摊销成本为3304008000美元，估计公允价值为3397156000美元[51] - 2019年9月30日，处于未实现亏损状态的投资数量为77项，公司认为这些未实现亏损是暂时的[56] - 2019年9月30日，公司有2112193000美元的证券被用作抵押品[57] - 2019年第三季度，可供出售投资证券的销售额为1352000美元，实现毛收益54000美元，毛损失2000美元；2018年同期销售额为71134000美元，实现毛收益348000美元，毛损失290000美元[58] - 2019年前九个月，可供出售投资证券的销售额为67404000美元，实现毛收益747000美元，毛损失19000美元；2018年同期销售额为220259000美元，实现毛收益1877000美元，毛损失531000美元[59] - 2019年9月30日，公司持有的州和政治分区债务中，85.33%在德克萨斯州发行，其中36.22%由德州永久学校基金担保[56] - 2019年9月30日，未实现亏损的证券中，不足12个月的公允价值为145300000美元，未实现损失为276000美元；12个月及以上的公允价值为222150000美元，未实现损失为1498000美元[55] - 2018年9月30日，未实现亏损的证券中，不足12个月的公允价值为1431590000美元，未实现损失为29069000美元；12个月及以上的公允价值为673794000美元，未实现损失为25392000美元[55] - 2018年12月31日，未实现亏损的证券中，不足12个月的公允价值为163377000美元，未实现损失为671000美元；12个月及以上的公允价值为1380516000美元，未实现损失为28731000美元[55] - 2019年9月30日，可供出售投资证券总公允价值为3397.156万美元，其中一级输入为14.522万美元，二级输入为3382.634万美元[132] - 2018年9月30日，可供出售投资证券总公允价值为3144.367万美元，其中一级输入为14.218万美元，二级输入为3130.149万美元[134] - 2018年12月31日，可供出售投资证券总公允价值为3158.777万美元，其中一级输入为14.310万美元，二级输入为3144.467万美元[135] - 2019年9月30日，持有待售贷款公允价值为39.735万美元，利率锁定承诺（IRLCs）为1.320万美元，远期抵押支持证券交易为0.041万美元[132] - 2018年9月30日，持有待售贷款公允价值为15.955万美元，利率锁定承诺（IRLCs）为0.715万美元，远期抵押支持证券交易为0.143万美元[134] - 2018年12月31日

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为7979293千美元，较2018年6月30日的7685470千美元增长3.82%[13] - 2019年第二季度，公司总利息收入为79576千美元，较2018年同期的72078千美元增长10.40%[16] - 2019年上半年，公司总利息收入为156477千美元，较2018年同期的141160千美元增长10.85%[16] - 2019年第二季度，公司总利息支出为7961千美元，较2018年同期的4467千美元增长78.22%[16] - 2019年上半年，公司总利息支出为15348千美元，较2018年同期的8100千美元增长89.48%[16] - 2019年第二季度，公司净利润为42093千美元，较2018年同期的37633千美元增长11.85%[16] - 2019年上半年，公司净利润为80345千美元，较2018年同期的72152千美元增长11.36%[16] - 2019年第二季度，公司基本每股收益为0.31美元，较2018年同期的0.28美元增长10.71%[16] - 2019年上半年，公司基本每股收益为0.59美元，较2018年同期的0.53美元增长11.32%[16] - 2019年第二季度，公司每股股息为0.12美元，较2018年同期的0.11美元增长9.09%[16] - 2019年第二季度净利润为42,093美元，2018年同期为37,633美元[19] - 2019年上半年净利润为80,345美元，2018年同期为72,152美元[19] - 2019年第二季度综合收益为70,834美元，2018年同期为28,416美元[19] - 2019年上半年综合收益为136,747美元，2018年同期为33,992美元[19] - 2019年上半年净收益为80,345美元，2018年同期为72,152美元[22] - 2019年上半年经营活动提供的净现金为108,712美元，2018年同期为88,973美元[22] - 2019年上半年投资活动使用的净现金为107,061美元，2018年同期为183,718美元[22] - 2019年上半年融资活动提供的净现金为57,399美元，2018年同期为8,564美元[22] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物期末余额为307,697美元，2018年同期为286,166美元[22] - 2019年第二季度净收益为4209万美元，较去年同期的3763万美元增加446万美元；基本每股收益为0.31美元，去年同期为0.28美元[79] - 2019年第二季度平均资产回报率为2.14%，2018年同期为1.98%；平均股权回报率为15.04%，2018年同期为15.53%[79] - 2019年上半年净收益为8035万美元，2018年同期为7215万美元；基本每股收益为0.59美元，2018年同期为0.53美元[79] - 2019年上半年平均资产回报率为2.08%，2018年同期为1.91%；平均股权回报率为14.78%，2018年同期为15.14%[79] - 2019年第二季度税等效净利息收入为7328万美元，2018年同期为6990万美元；平均生息资产增加2.4061亿美元[80] - 2019年上半年税等效净利息收入为1.4461亿美元，2018年同期为1.3782亿美元；平均生息资产增加1.8849亿美元[80] - 2019年第二季度净息差为3.98%，较2018年同期增加6个基点；2019年前六个月净息差为3.99%，较2018年同期增加9个基点[84] - 2019年第二季度非利息收入增至2798万美元，2018年同期为2549万美元[90] - 2019年第二季度信托费略降至703万美元，2018年同期为707万美元[90] - 2019年第二季度房地产抵押费增至472万美元，2018年同期为395万美元[90] - 2019年上半年非利息收入为5241万美元，较2018年同期增加250万美元[90] - 2019年上半年服务收费增至1055万美元，较2018年同期增长2.84%[90] - 2019年第二季度非利息收入为2797.6万美元，较2018年同期增加248.8万美元；上半年非利息收入为5241.3万美元，较2018年同期增加250.1万美元[92] - 2019年第二季度非利息支出为4830万美元，较2018年同期增加116万美元；上半年非利息支出为9567万美元，较2018年同期增加73万美元[92][93] - 2019年第二季度效率比率为47.71%，低于2018年同期的49.42%；上半年效率比率为48.56%，低于2018年同期的50.57%[92][93] - 2019年第二季度薪资和员工福利为2739万美元，较2018年同期增加53.2万美元；上半年薪资和员工福利为5482万美元，较2018年同期增加175万美元[92][93] - 2019年第二季度贷款损失拨备为60万美元，2018年同期为111万美元；2019年上半年为157万美元，2018年同期为242万美元[101] - 2019年第二季度净贷款冲销率占平均贷款的0.04%，2018年同期为0.07%；2019年上半年为0.05%，2018年同期为0.03%[101] - 2019年和2018年第二季度有效税率分别为16.96%和16.09%；2019年和2018年上半年有效税率分别为16.57%和15.72%[51] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，公司分别记录股票期权费用313,000美元和377,000美元；2019年和2018年上半年分别记录625,000美元和754,000美元[54] - 2019年和2018年截至6月30日的三个月，净定期福利成本分别为19,000美元和56,000美元；2019年和2018年上半年分别为942,000美元和111,000美元[56] - 2019年和2018年上半年子公司支付的股息分别为400万美元和380万美元[119] - 2019年和2018年前六个月现金股息支付率分别为38.00%和37.50%；2019年第二季度董事会宣布每股现金股息0.12美元，较2018年增长14.3%[119] 公司股权及股本相关数据 - 截至2019年6月30日，普通股股数为135,809,224股[21] - 截至2019年6月30日，资本盈余为448,349美元[21] - 截至2019年6月30日，留存收益为655,794美元[21] - 截至2019年6月30日，库存股为(929,441)股[21] - 截至2019年6月30日，累计其他综合收益为59,247美元[21] - 2019年4月23日，公司董事会宣布以100%股票股息的形式进行二比一股票拆分[24] - 2019年4月23日，公司董事会宣布以100%股票股息形式进行二比一股票拆分，记录日期为2019年5月15日，分发日期为2019年6月3日[77] - 2019年和2018年6月30日止三个月，用于计算基本每股收益的加权平均普通股分别为135,650,599股和135,194,550股[25] 公司证券投资业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日，公司可供出售证券的摊销成本为3182772000美元，估计公允价值为3259492000美元[27] - 2019年6月30日，公司有109项投资处于未实现亏损状态，公司认为这些未实现亏损并非“非暂时性”[30] - 2019年6月30日，公司84.95%的州和政治分区债务证券是在德克萨斯州发行，其中33.55%由德州永久学校基金担保[30] - 2019年6月30日，公司2137620000美元的证券被用作公共或信托基金存款、回购协议等的抵押品[30] - 2019年和2018年第二季度，可供出售投资证券销售额分别为65821000美元和57680000美元[30] - 2019年和2018年第二季度，证券销售实现的总毛收益分别为689000美元和287000美元[30] - 2019年和2018年第二季度，证券销售实现的总毛损失分别为13000美元和220000美元[30] - 2019年和2018年上半年，可供出售投资证券销售额分别为66052000美元和149125000美元[30] - 2019年和2018年上半年，证券销售实现的总毛收益分别为693000美元和1529000美元[30] - 2019年和2018年上半年，证券销售实现的总毛损失分别为17000美元和241000美元[30] - 2019年6月30日，可供出售投资证券总公允价值为3259492千美元，其中Level 1输入为14486千美元，Level 2输入为3245006千美元[58] - 2018年6月30日，可供出售投资证券总公允价值为3197567千美元，其中Level 1输入为14296千美元，Level 2输入为3183271千美元[59] - 2018年12月31日，可供出售投资证券总公允价值为3158777千美元，其中Level 1输入为14310千美元，Level 2输入为3144467千美元[59] - 截至2019年6月30日，可供出售证券的公允价值为32.6亿美元，与2018年12月31日相比，美国国债增加5.8万美元，美国政府支持企业和机构债务减少30.1万美元等[102] - 截至2019年6月30日，投资组合的整体税收等效收益率为3.27%，加权平均期限为4.14年，修正久期为3.70年[103] 公司贷款业务数据关键指标变化 - 2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，购买的信用受损贷款账面价值分别为46.4万美元、281.3万美元和82.7万美元，合同余额分别为75万美元、391.8万美元和115.7万美元[33] - 2019年6月30日、2018年和2018年12月31日，商业贷款分别为81388.7万美元、77501万美元和84495.3万美元；农业贷款分别为9753.5万美元、9258.3万美元和9667.7万美元；房地产贷款分别为273058.5万美元、256787.8万美元和263934.6万美元；消费贷款分别为39894.5万美元、39600.9万美元和37266万美元[34] - 2019年6月30日、2018年和2018年12月31日，非应计贷款分别为2640.8万美元、2668.5万美元和2753.4万美元；仍应计且逾期90天以上的贷款分别为30万美元、20万美元和100.8万美元；债务重组不良贷款分别为47.1万美元、51.4万美元和51.3万美元[34] - 2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，计入不良贷款的投资分别为2640.8万美元、2668.5万美元和2753.4万美元，相关估值备抵分别为386.6万美元、482.3万美元和406.9万美元[34] - 2019年6月30日、2018年和2018年12月31日，持有待投资贷款总额分别为404095.2万美元、383148万美元和395363.6万美元[34] - 2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，公司非应计、逾期90天以上仍应计、重组贷款和止赎资产分别为2786万美元、2810.4万美元和2963.2万美元[35] - 2019年6月30日、2018年6月30日和2018年12月31日，非应计贷款总额分别为2640.8万美元、2668.5万美元和2753.4万美元[35] - 截至2019年6月30日，公司无重大额外资金用于受损贷款[35] - 2019年6月30日，受损贷款总投资记录为2640.8万美元，相关拨备为386.6万美元[38] - 2018年6月30日，受损贷款总投资记录为2668.5万美元，相关拨备为482.3万美元[38] - 2018年12月31

公司总资产情况 - 截至2019年3月31日，公司总资产为79.45895亿美元，较2018年3月31日的75.67449亿美元增长5%，较2018年12月31日的77.31854亿美元增长2.77%[12] 利息收支及净利息收入情况 - 2019年第一季度总利息收入为7690.1万美元，较2018年同期的6908.2万美元增长11.32%[16] - 2019年第一季度总利息支出为738.7万美元，较2018年同期的363.3万美元增长103.33%[16] - 2019年第一季度净利息收入为6951.4万美元，较2018年同期的6544.9万美元增长6.21%[16] 非利息收支情况 - 2019年第一季度非利息收入为2443.7万美元，较2018年同期的2442.3万美元基本持平[16] - 2019年第一季度非利息支出为4736.7万美元，较2018年同期的4779.8万美元下降0.9%[16] 收益及每股收益情况 - 2019年第一季度税前收益为4561.9万美元，较2018年同期的4076.4万美元增长11.91%[16] - 2019年第一季度净收益为3825.2万美元，较2018年同期的3451.9万美元增长10.81%[16] - 2019年第一季度基本每股收益为0.28美元，较2018年同期的0.26美元增长7.69%[16] - 2019年第一季度综合收益为6591.3万美元，较2018年同期的557.6万美元大幅增长1082.09%[18] - 2019年第一季度净收益38,252美元，较2018年第一季度的34,519美元增长约10.82%[23][27] - 2019年第一季度净利润为3825万美元，较去年同期的3452万美元增加373万美元[170] - 2019年第一季度基本每股收益为0.28美元，去年同期为0.26美元[170] 股东权益及股份情况 - 2017年12月31日，公司普通股66,260,444股，库存股495,964股，股东权益总额922,768美元[23] - 2018年12月31日，公司普通股67,753,133股，库存股467,811股，股东权益总额1,053,295美元[23] - 2019年3月31日，公司普通股135,680,420股，库存股928,678股，股东权益总额1,107,522美元[23] - 2019年和2018年第一季度计算基本每股收益的加权平均普通股股数分别为1.35494254亿股和1.3505402亿股[37] - 2019年和2018年第一季度计算摊薄后每股收益的加权平均普通股股数分别为1.36286862亿股和1.3559909亿股[37] - 2019年4月23日，公司董事会宣布以100%股票股息的形式进行二比一股票拆分[34] - 2017年7月25日，公司董事会授权在2020年9月30日前回购最多2,000,000股普通股，截至2019年3月31日未进行回购[35][36] 现金流量情况 - 2019年第一季度经营活动提供的净现金为72,266美元，较2018年第一季度的45,130美元增长约59.02%[27] - 2019年第一季度投资活动使用的净现金为6,428美元，2018年第一季度为135,258美元[27] - 2019年第一季度融资活动提供的净现金为72,376美元，2018年第一季度使用的净现金为84,180美元[27] 公司金融中心及地点情况 - 截至2019年3月31日，公司在得克萨斯州有73个金融中心，信托子公司有8个地点[31] 银行有息定期存款情况 - 2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日银行有息定期存款均为145.8万美元[38] 可供出售证券情况 - 2019年3月31日可供出售证券的摊销成本为31.72535亿美元，估计公允价值为32.12812亿美元[45] - 2018年3月31日可供出售证券的摊销成本为32.75277亿美元，估计公允价值为32.76193亿美元[46] - 2018年12月31日可供出售证券的摊销成本为31.53568亿美元，估计公允价值为31.58777亿美元[46] - 2019年3月31日，一年内到期的可供出售证券摊销成本为1.76257亿美元，估计公允价值为1.77722亿美元[47] - 2019年3月31日，1 - 5年到期的可供出售证券摊销成本为5.54136亿美元，估计公允价值为5.75051亿美元[47] - 2019年3月31日，5 - 10年到期的可供出售证券摊销成本为4.78849亿美元，估计公允价值为4.99689亿美元[47] - 2019年3月31日，10年后到期的可供出售证券摊销成本为172万美元，估计公允价值为211.8万美元[47] - 2019年和2018年第一季度，可供出售投资证券销售额分别为23.1万美元和9144.5万美元，实现的总毛收益分别为4000美元和124.2万美元，总毛损失分别为4000美元和2.1万美元[52] - 2019年3月31日，可供出售投资证券中，美国国债公允价值为999.1万美元，州和政治分区债务为123973万美元，公司债券为45.6万美元等，总计321281.2万美元[126] - 2018年3月31日，可供出售投资证券总计327619.3万美元；2018年12月31日，总计315877.7万美元[128] - 2019年3月31日，公允价值为32.1亿美元的证券被归类为可供出售证券[197] 公司投资及证券抵押情况 - 2019年3月31日，公司处于未实现亏损状态的投资数量为245项，未实现亏损与利率相关，公司认为并非“非暂时性”亏损[50] - 2019年3月31日，公司84.98%的州和政治分区债务证券在德克萨斯州发行，其中33.90%由德州永久学校基金担保[50] - 2019年3月31日，公司价值21.19995亿美元的证券被用作公共或信托基金存款、回购协议及其他法律要求或允许用途的抵押品[51] 贷款相关政策情况 - 贷款按未偿还本金减去未赚取收入和贷款损失准备金列示，利息按本金每日余额的单利法计算，净贷款发起费用和成本作为收益率的调整项进行递延和摊销[54] - 贷款损失准备金由特定准备金、历史估值准备金和定性准备金三部分组成，其金额根据多种因素进行评估和调整[60] - 除消费贷款外，一般所有逾期超过90天的贷款按合同条款计入非应计贷款；消费贷款逾期90天通常核销；其他贷款根据具体情况决定是否核销[62] - 当贷款被认定为减值时，必要时会分配特定估值准备金；截至2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，所有重大减值贷款均为抵押依赖型贷款[64][65] - 当满足特定条件时，修改后的贷款被视为债务重组；截至2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，公司大部分债务重组贷款计入非应计总额[66] - 收购的贷款初始按公允价值入账，无估值准备金；收购贷款分为信用受损和正常执行两类，公允价值与本金余额的差额在收购组合的预计寿命内计入利息收入[67] 各类贷款数据情况 - 2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，购买的信用受损贷款账面价值分别为85.9万美元、320.1万美元和82.7万美元，合同余额分别为119.6万美元、412.9万美元和115.7万美元[68] - 2019年3月、2018年3月和2018年12月，持有待投资贷款总额分别为3989.16万美元、3730.051万美元和3953.636万美元[70] - 2019年3月、2018年3月和2018年12月，非应计贷款、逾期90天以上仍应计贷款和重组贷款总额分别为2907.7万美元、2359.3万美元和2905.5万美元[70] - 2019年3月、2018年3月和2018年12月，非应计、逾期90天以上仍应计、重组贷款和止赎资产分别为2972.4万美元、2486.9万美元和2963.2万美元[70] - 2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款中商业贷款分别为889.7万美元、535.1万美元和933.4万美元[70][75] - 2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，非应计贷款中房地产贷款分别为1825.4万美元、1616.1万美元和1671.4万美元[70][75] - 2018年全年，公司在贷款被认定为受损前确认的利息收入约为94.8万美元[76] - 2019年3月31日，公司持有的投资贷款中，评级为合格的总额为3870.727万美元，特别提及的为4527.5万美元，次级的为7315.8万美元[82] - 2018年3月31日，公司持有的投资贷款中，评级为合格的总额为3605.996万美元，特别提及的为4007.9万美元，次级的为8397.6万美元[82] - 2018年12月31日，公司持有的投资贷款中，评级为合格的总额为3827.337万美元，特别提及的为5037.9万美元，次级的为7592万美元[82] - 2019年3月31日公司逾期贷款总额为21,098千美元，2018年3月31日为21,832千美元[84][85] - 2019年3月31日公司90天以上逾期贷款为2,452千美元，2018年3月31日为1,975千美元[86] - 2018年12月31日公司15 - 59天逾期贷款总额为18,304千美元，60 - 89天逾期贷款为1,845千美元，90天以上逾期贷款为2,777千美元[87] - 2019年3月31日公司贷款损失准备总额为51,585千美元，2018年3月31日为49,499千美元[89] - 截至2019年3月31日的三个月，公司贷款损失准备期初余额为51,202千美元，期末余额为51,585千美元[91] - 截至2018年3月31日的三个月，公司贷款损失准备期初余额为48,156千美元，期末余额为49,499千美元[91] - 2019年3月31日公司单独评估减值的贷款总额为28,508千美元，组合评估减值的贷款总额为3,960,652千美元[92] - 2018年3月31日公司单独评估减值的贷款总额为22,752千美元，组合评估减值的贷款总额为3,707,299千美元[92] - 2018年12月31日公司单独评估减值的贷款总额为27,534千美元，组合评估减值的贷款总额为3,926,102千美元[92] - 2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，公司已购买信用受损贷款分别为859,000千美元、3,201,000千美元和827,000千美元[91] - 2019年3月31日，公司银行子公司持有的25.19715亿美元贷款受总留置权约束，作为信贷额度的担保[96] - 2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，待售贷款分别为1444.6万美元、1703万美元和2167.2万美元[98] - 截至2019年3月31日，投资贷款总额为39.9亿美元，较2018年12月31日增加3552万美元，2019年第一季度贷款平均为39.7亿美元，较上一年第一季度平均余额增加2.2455亿美元[188] - 与2018年12月31日相比，商业贷款减少1807万美元，农业贷款减少534万美元，房地产贷款增加4486万美元，消费贷款增加1407万美元[188] - 截至2019年3月31日，房地产贷款约占贷款组合的67.29%[189] - 2019年3月31日、2018年3月31日和2018年12月31日，待售贷款分别为1445万美元、1703万美元和2167万美元[190] - 2019年3月31日，非应计、逾期90天以上仍应计、重组贷款及止赎资产为2972万美元，占贷款和止赎资产的0.74%，占总资产的0.37%[191][193] - 截至2019年3月31日，公司对石油和天然气行业的风险敞口占总贷款的2.68%，即1.0734亿美元，较2018年12月31日减少620万美元[193] - 2019年第一季度贷款损失拨