核心观点 - 公司2025年第二季度非GAAP每股收益0.37美元，超出分析师预期的0.36美元，GAAP收入4700万美元，高于预期的4600万美元 [1] - 贷款和收入持续增长，但商业地产风险敞口导致信用风险显著上升 [1] - 核心社区银行业务和多元化费用收入流持续增长 [1] 财务表现 - 每股收益(GAAP)0.37美元，同比增长19.4%，收入(GAAP)4700万美元，同比增长1.1% [2] - 净息差2.91%，同比提升0.20个百分点，效率比率56.7%，同比改善4.1个百分点 [2] - 净冲销率保持稳定，为0.07% [2] - 净利润(GAAP)1390万美元 [5] 业务概览 - 公司是区域性社区银行，提供商业和消费银行、信托和投资管理、保险产品和退休计划咨询等服务 [3] - 通过战略收购扩大市场份额，如收购Emclaire Financial Corp扩大在宾夕法尼亚州西部的分支网络 [4] - 关键成功因素包括保持存款和贷款增长、通过信托和保险服务多元化收入、提高成本效率和保持资本及资产质量 [4] 季度亮点 - 贷款总额增长5200万美元，商业贷款增长4360万美元，年化增长率分别为6.4%和8.8% [6] - 非利息收入同比增长25.8%，其中保险代理佣金从130万美元增至180万美元，信托费用从230万美元增至260万美元，退休计划咨询收入增长25.7% [6] - 净息差提升至2.91%，效率比率改善至56.7% [7] 资产质量 - 不良贷款增至2780万美元，占总贷款的0.84%，主要由于匹兹堡地区两笔非自用商业地产贷款被重新分类为非应计贷款 [8] - 信用损失准备金350万美元，较去年同期的110万美元显著增加 [9] 管理层展望 - 管理层对2025财年剩余时间的净息差扩张持乐观态度 [10] - 季度股息维持在每股0.17美元 [10] - 投资者需关注信贷质量趋势、贷款和存款增长、费用收入贡献以及资本比率 [11]

财务表现 - 公司2025年第二季度营收为4704万美元 同比增长12.9% [1] - 每股收益(EPS)为0.37美元 去年同期为0.33美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期4530万美元 实现3.85%的正向差异 [1] - 每股收益与共识预期0.37美元持平 未产生差异 [1] 运营指标 - 效率比率为56.7% 低于分析师平均预估的60.2% [4] - 净息差为2.9% 与分析师预期完全一致 [4] - 平均收益资产为48.9亿美元 略低于分析师预估的49.1亿美元 [4] - 非利息收入1212万美元 高于分析师预估的1085万美元 [4] 市场表现 - 公司股价过去一个月上涨4.2% 同期标普500指数上涨5.9% [3] - 当前Zacks评级为3级(持有) 预示短期表现可能与大盘同步 [3]

公司业绩表现 - Farmers National Banc (FMNB) 最新季度每股收益为0.37美元 与Zacks一致预期持平 较去年同期0.33美元增长12% [1] - 上季度实际每股收益0.39美元 超出预期0.34美元14.71% 过去四个季度中有两次超过预期 [1] - 季度营收4704万美元 超出Zacks预期3.85% 较去年同期4167万美元增长12.9% 过去四个季度中三次超过预期 [2] 股价与市场表现 - 公司股价年初至今下跌2% 同期标普500指数上涨7.3% [3] - 当前Zacks评级为3(持有) 预计短期内表现与市场同步 [6] 未来展望 - 下季度预期每股收益0.36美元 营收4590万美元 当前财年预期每股收益1.49美元 营收1.831亿美元 [7] - 业绩电话会管理层评论将影响股价短期走势 [3] - 收益预期修订趋势与股价走势存在强相关性 投资者可关注Zacks评级工具跟踪修订情况 [5] 行业比较 - 所属中西部银行业目前在Zacks行业排名中处于前30% 研究表明前50%行业表现优于后50%行业两倍以上 [8] - 同业公司MidWestOne(MOFG)预计下季度每股收益0.77美元 同比增长71.1% 营收预期5935万美元 同比增长2.5% [9][10]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为1390万美元，摊薄后每股收益0.37美元，2024年同期净收入为1180万美元，摊薄后每股收益0.31美元[2] - 2025年第二季度净利息收入为3490万美元，净息差从2024年第二季度的2.71%提高到2.91% [11] - 2025年第二季度非利息收入增至1210万美元，主要因多项收费业务改善和可出售证券销售损失减少[12] - 2025年上半年总利息收入为11.5007亿美元，较2024年的11.19亿美元增长2.8%[18] - 2025年上半年净利息收入为6.9116亿美元，较2024年的6.3753亿美元增长8.4%[18] - 2025年上半年非利息收入为2.2603亿美元，较2024年的1.7963亿美元增长25.8%[18] - 2025年上半年净收入为2.7488亿美元，较2024年的2.3023亿美元增长19.4%[18] - 2025年上半年基本每股收益为0.73美元，稀释每股收益为0.73美元[18] - 2025年第二季度非利息收入为1.2122亿美元，较2024年同期的9606万美元增长26.2%[21] - 2025年第二季度净利息收入为3555.4万美元，较2024年同期的3266.1万美元增长8.9%[23] - 2025年第二季度净息差为2.91%，较2024年同期的2.71%提高0.2个百分点[23] - 截至2025年6月30日的六个月，总盈利资产平均余额为48.89527亿美元，利息收入为1.16282亿美元，收益率为4.76%；2024年同期平均余额为48.11227亿美元，利息收入为1.13148亿美元，收益率为4.70%[25] - 截至2025年6月30日的六个月，总利息负债平均余额为36.65938亿美元，利息支出为0.45891亿美元，利率为2.50%；2024年同期平均余额为36.03673亿美元，利息支出为0.48147亿美元，利率为2.67%[25] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收入为7039.1万美元，利率差为2.26%；2024年同期净利息收入为6500.1万美元，利率差为2.03%[25] - 截至2025年6月30日的六个月，净利息收益率为2.88%，2024年同期为2.70%[25] - 2025年6月30日净收入为13910美元，2025年3月31日为13578美元，2024年12月31日为14391美元[29] - 2025年6月30日稀释后每股收益（不含合并及特定项目）为0.37美元，2025年3月31日为0.39美元，2024年12月31日为0.39美元[29] - 2025年6月30日经调整后平均资产回报率（不含合并及特定项目，年化）为1.07%，2025年3月31日为1.14%，2024年12月31日为1.13%[29] - 2025年6月30日净利息收入（税等效）为35554美元，2025年3月31日为34837美元，2024年12月31日为33364美元[29] - 2025年6月30日非利息收入为12122美元，2025年3月31日为10481美元，2024年12月31日为11413美元[29] - 2025年6月30日经调整并年化后的净利息收入为135292美元，2025年3月31日为130744美元，2024年12月31日为125644美元[29] - 2025年6月30日净利息收益率（不含收购标记及PPP利息和费用）为2.77%，2025年3月31日为2.67%，2024年12月31日为2.56%[29] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度非利息支出从2024年同期的2640万美元增至2720万美元[13] - 2025年第二季度非利息支出为2.7175亿美元，较2024年同期的2.6403亿美元增长2.9%[21] 其他财务数据 - 2025年第二季度末总资产增至51.8亿美元，贷款增至33亿美元，较上季度增长主要因商业领域增长43.6%，年化增长8.8%[4] - 2025年6月30日可出售证券总计12.7亿美元，公司预计2025年债券市场利率持续波动[5] - 2025年3月31日至6月30日总存款下降，但自2024年12月31日以来增加1.296亿美元，剔除公共资金和经纪存单后，自2025年3月31日增加7170万美元，年化增长8.8% [6] - 2025年6月30日非performing贷款增至2780万美元，占总贷款的0.84%，30 - 89天逾期贷款为1770万美元，占总贷款的0.54% [8] - 2025年6月30日公司有5.969亿美元的FHLB借款能力，贷款存款比率为75.1% [14] - 2025年6月30日公司财富管理资产为44亿美元[15] - 截至2025年6月30日，总资产为51.78428亿美元[19] - 截至2025年6月30日，总存款为43.96417亿美元[19] - 截至2025年6月30日，总负债为47.4068亿美元[19] - 截至2025年6月30日，股东权益为4.37748亿美元[19] - 截至2025年6月30日，每股账面价值为11.69美元，有形每股账面价值为6.70美元[19] - 2025年6月30日，公司普通股一级资本比率估计为11.60%[20] - 2025年6月30日，公司总风险资本比率估计为15.05%[20] - 2025年6月30日，公司一级风险资本比率估计为12.08%[20] - 2025年6月30日，公司非不良贷款为27819美元[20] - 2025年6月30日，公司非不良资产为28052美元[20] - 2025年6月30日，公司30 - 89天逾期贷款为17727美元[20] - 2025年6月30日，公司年度化净冲销与平均净贷款比率为0.07%[20] - 2025年6月30日，公司信贷损失准备金与总贷款比率为1.17%[20] - 2025年6月30日，公司商业房地产期末贷款余额为1385162美元[20] - 2025年6月30日，不含净递延贷款成本的贷款总额为3292888美元[20] - 截至2025年6月30日，客户存款总额为43.2143亿美元，较2024年12月31日的41.91828亿美元增长3.1%[21] - 截至2025年6月30日的三个月，贷款平均余额为32.74394亿美元，利息收入为4716万美元，收益率为5.76%[23] - 截至2025年6月30日的三个月，应税证券平均余额为11.41799亿美元，利息收入为738.4万美元，收益率为2.59%[23] - 截至2025年6月30日，时间存款平均余额为7.51828亿美元，利息支出为658.4万美元，利率为3.50%[23] - 2025年对免税贷款和免税证券的税收等值收入分别调整了11万美元和52.4万美元[24] - 2024年对免税贷款和免税证券的税收等值收入分别调整了7.7万美元和51.8万美元[24] - 截至2025年6月30日，总资产为51.78428亿美元，有形资产为49.91697亿美元；2024年6月30日总资产为51.56853亿美元，有形资产为49.67883亿美元[27] - 截至2025年6月30日，平均总资产为51.32661亿美元，平均有形资产为49.45452亿美元；2024年6月30日平均总资产为50.44516亿美元，平均有形资产为48.55134亿美元[27] - 截至2025年6月30日，股东权益为4.37748亿美元，有形普通股权益为2.51017亿美元；2024年6月30日股东权益为3.96694亿美元，有形普通股权益为2.07724亿美元[28] - 截至2025年6月30日，平均股东权益为4.25249亿美元，平均有形普通股权益为2.3804亿美元；2024年6月30日平均股东权益为3.87881亿美元，平均有形普通股权益为1.98499亿美元[28] - 截至2025年6月30日，总负债和股东权益为51.25753亿美元；2024年同期为50.34241亿美元[25] - 2025年6月30日平均盈利资产为4886771美元，2025年3月31日对应数据为4892311美元，2024年12月31日为4912702美元[29] - 2025年6月30日调整后的平均盈利资产为4886676美元，2025年3月31日为4892206美元，2024年12月31日为4912590美元[29] - 2025年对免税贷款和免税证券的收入进行税务调整分别为21.2万美元和10.63亿美元；2024年分别为17.8万美元和130万美元[26]

个人背景 - Albert Anthony为克罗地亚裔美国媒体人士 现任金融媒体平台Investing com和Seeking Alpha分析师 自2023年以来在平台增长超过1000名粉丝[1] - 以"The Analyst"名义撰写市场评论与观点 覆盖超过200家多行业公司 重点关注股息股票领域[1] - 近期担任IT行业分析师 曾就职于美国前十金融机构的IT团队 拥有德鲁大学文学学士学位 并通过Corporate Finance Institute及Coursera完成金融课程进修[1] 业务布局 - 个人品牌Albert Anthony由德克萨斯州特拉维斯县注册的独资企业Albert Anthony & Co全权持有（商号编号2021702741）[1] - 计划于2025年在亚马逊推出著作 阐述其作为"The Analyst"的股票评级方法论与分析体系[1]

收入和利润（同比环比） - 净利息收入从2024年第一季度的3.169亿美元增长至2025年第一季度的3.420亿美元，增长7.89%[8] - 非利息收入从2024年第一季度的8357万美元增长至2025年第一季度的1.048亿美元，增长25.43%[8] - 净利润从2024年第一季度的1.124亿美元增长至2025年第一季度的1.358亿美元，增长20.82%[8] - 每股基本收益从2024年第一季度的0.30美元增长至2025年第一季度的0.36美元，增长20%[8] - 2025年第一季度净收入为1357.8万美元，较2024年同期的1124万美元增长20.8%[12] - 公司2025年第一季度净利息收入为3419.5万美元，同比增长7.9%（2024年同期为3168.7万美元）[8] - 公司2025年第一季度净利润为1357.8万美元，同比增长20.8%（2024年同期为1124万美元）[8] - 公司2025年第一季度每股收益（基本和稀释）均为0.36美元，同比增长20%（2024年同期为0.30美元）[8] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度总存款利息支出为1971.7万美元，同比增长7.2%（2024年同期为1839万美元）[8] - 2025年第一季度证券投资净亏损131.3万美元，同比改善38.1%（2024年同期亏损212万美元）[8] - 2025年第一季度支付股息639.5万美元，每股0.17美元[10] 资产和负债变化 - 公司总资产从2024年12月31日的51.189亿美元增长至2025年3月31日的51.570亿美元，增长0.74%[7] - 净贷款从2024年12月31日的32.325亿美元下降至2025年3月31日的32.158亿美元，下降0.52%[7] - 存款总额从2024年12月31日的42.668亿美元增长至2025年3月31日的44.813亿美元，增长5.03%[7] - 股东权益从2024年12月31日的4.060亿美元增长至2025年3月31日的4.291亿美元，增长5.69%[7] - 贷款总额从2024年12月31日的32.58亿美元降至2025年3月31日的32.41亿美元，下降0.53%[32] - 公司总资产从2024年12月31日的511.89亿美元增至2025年3月31日的515.7亿美元[7] 现金流 - 2025年第一季度运营活动产生的净现金为1567万美元，较2024年同期的1371.3万美元增长14.3%[12] - 2025年第一季度投资活动产生的净现金为741.7万美元，较2024年同期的2741.1万美元下降72.9%[12] - 2025年第一季度存款净增加2.14509亿美元，较2024年同期的2073.9万美元大幅增长934%[12] - 公司2025年第一季度经营活动现金流净额为1567万美元，同比增长14.3%（2024年同期为1371.3万美元）[12] - 公司2025年第一季度现金及等价物增加2751.8万美元，但同比减少38.8%（2024年同期增加4497.2万美元）[12] 业务线表现 - 信托部门2025年第一季度的非利息收入为343.9万美元，银行部门为704.2万美元[68] - 借记卡和电子转账费用收入从2024年第一季度的156.7万美元增长至2025年第一季度的186.6万美元，增幅19.1%[68] - 保险代理佣金收入从2024年第一季度的152.8万美元增长至2025年第一季度的174.1万美元，增幅13.9%[68] - 退休计划咨询费收入从2024年第一季度的61.7万美元增长至2025年第一季度的79.8万美元，增幅29.3%[68] - 投资佣金收入从2024年第一季度的43.2万美元增长至2025年第一季度的52.9万美元，增幅22.5%[68] - 2025年第一季度银行部门利息收入（贷款）为4670.7万美元，信托部门信托费用为264.1万美元[128] - 2025年第一季度公司合并收入为6778.6万美元，其中银行部门贡献5622.1万美元[128] 贷款组合质量 - 信贷损失准备金从2024年末3586万美元降至2025年3月末3555万美元，主要因商业地产贷款专项拨备增加[33][34] - 2025年一季度贷款核销69.8万美元，回收36.2万美元，净核销33.6万美元[33] - 非应计贷款中，商业地产非自用类贷款占比最高达817万美元[35] - 2025年3月末逾期90天以上仍计息贷款清零，较2024年末61.5万美元显著改善[35] - 信用损失准备金从2024年3月31日的3315.9万美元增至2025年3月31日的3554.9万美元，增长7.21%[33][34] - 2025年第一季度贷款核销总额为69.8万美元，较2024年同期的128.2万美元下降45.55%[33][34] - 不良贷款总额（含计提准备金的非应计贷款）从2024年12月31日的1781.4万美元增至2025年3月31日的1785.5万美元[35] 证券投资组合 - 2025年第一季度证券销售收益为2390.1万美元，较2024年同期的4429.2万美元下降46%[25] - 抵押贷款支持证券占2025年3月31日证券投资组合的40.4%，公允价值为5.17369亿美元[25] - 截至2025年3月31日，公司证券投资组合总公允价值为11.4亿美元，未实现亏损2.259亿美元[29] - 2025年3月31日，可供出售证券组合的摊余成本为15.05098亿美元，公允价值为12.81413亿美元，未实现亏损总额为2.25946亿美元[25] - 2025年3月31日，公司证券组合中808只证券处于未实现亏损状态，但未计提信用损失准备[29] - 2025年3月31日，公司证券组合中抵押贷款支持证券的摊余成本为6.16642亿美元，公允价值为5.17369亿美元[25] 资本和流动性 - 公司及银行截至2025年3月31日均满足所有资本充足率要求，包括普通股一级资本比率、一级资本比率和总资本比率[117][121] - 2025年3月31日银行普通股一级资本比率为12.36%，高于最低要求的4.5%和良好资本化标准的6.5%[123] - 2025年3月31日银行总风险资本比率为13.36%，高于最低要求的8.0%和良好资本化标准的10.0%[123] - 2025年3月31日银行一级风险资本比率为12.36%，高于最低要求的6.0%和良好资本化标准的8.0%[123] - 2025年3月31日银行一级杠杆比率为8.85%，高于最低要求的4.0%和良好资本化标准的5.0%[123] - 2025年3月31日银行短期借款为1.02亿美元，较2024年12月31日的3.05亿美元减少，利率均为4.45%[129] - 公司拥有2500万美元的信贷额度，利率低于基准利率，截至2025年3月31日和2024年12月31日均未使用[130] 其他重要事项 - 公司于2024年12月16日以60万美元收购Crest Retirement Advisors, LLC的大部分资产，并确认77万美元无形资产和4000美元商誉[23] - 截至2025年3月31日，公司已授权发行5000万股普通股，实际流通股为3761.4634万股[17] - 2025年第一季度其他综合收益净增加1596.4万美元，主要来自可供出售证券的未实现收益1510万美元[116] - 公司预计2025年经济条件将保持稳定，失业率和拖欠率趋势平稳[34]

公司评级升级 - Farmers National Banc (FMNB) 近期被升级为 Zacks Rank 2 (买入)，主要反映盈利预期的上升趋势 [1] - 盈利预期的变化是影响股价的最强因素之一，Zacks 评级系统通过跟踪卖方分析师对当前及未来年度每股收益(EPS)的共识预期来衡量这一变化 [1] - 公司盈利前景的改善可能对其股价产生有利影响 [3] 盈利预期与股价关系 - 公司未来盈利潜力的变化与短期股价走势高度相关，机构投资者通过盈利预期计算公司股票的合理价值 [4] - 盈利预期的上升或下降直接影响机构投资者对股票合理价值的评估，进而引发买入或卖出行为，推动股价变动 [4] - 实证研究表明，盈利预期的修正趋势与短期股票走势之间存在强相关性 [6] Farmers National 盈利预期修正 - 公司预计在2025财年每股收益为1.50美元，同比增长17.2% [8] - 过去三个月，Zacks 共识预期对公司的盈利预期上调了4.4% [8] - 盈利预期的持续上调表明公司基本面业务有所改善 [5] Zacks 评级系统特点 - Zacks 评级系统将股票分为五类，从 Zacks Rank 1 (强力买入) 到 Zacks Rank 5 (强力卖出) [7] - 自1988年以来，Zacks Rank 1 股票的平均年回报率为+25% [7] - Zacks 评级系统覆盖超过4000只股票，仅有前5%的股票获得“强力买入”评级，接下来的15%获得“买入”评级 [9] - Farmers National 被升级为 Zacks Rank 2，意味着其位列 Zacks 覆盖股票的前20%，表明其盈利预期修正表现优异 [10]

文章核心观点 - 介绍Farmers National Banc在2025年第一季度的营收、每股收益情况，与去年同期及华尔街预期对比，并提及关键指标表现和股价回报情况 [1][3] 公司财务表现 - 2025年第一季度营收4468万美元，同比增长11.6%，比Zacks共识预期低0.39% [1] - 2025年第一季度每股收益0.39美元，去年同期为0.34美元，比共识预期高14.71% [1] 公司股价表现 - 过去一个月公司股票回报率为 -7.8%，Zacks标准普尔500综合指数变化为 -4.2% [3] - 公司股票目前Zacks排名为3（持有），短期内表现可能与大盘一致 [3] 公司关键指标表现 - 效率比率为59.6%，三位分析师平均预估为60.3% [4] - 净息差为2.9%，三位分析师平均预估为2.8% [4] - 平均盈利资产为48.9亿美元，三位分析师平均预估为48.8亿美元 [4] - 净冲销/平均贷款为0%，两位分析师平均预估为0.2% [4] - 总非利息收入为1048万美元，三位分析师平均预估为1138万美元 [4] - 信托费用为264万美元，两位分析师平均预估为297万美元 [4] - 退休计划咨询费为80万美元，两位分析师平均预估为99万美元 [4] - 存款账户服务费为176万美元，两位分析师平均预估为181万美元 [4] - 净利息收入（税等效）为3484万美元，两位分析师平均预估为3340万美元 [4] - 净利息收入为3420万美元，两位分析师平均预估为3328万美元 [4]

文章核心观点 - 公司季度财报有盈有亏 股价年初以来表现不佳 未来走势取决于管理层表态和盈利预期变化 行业排名靠前对股价有积极影响 [1][2][3][8] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.39美元 超Zacks共识预期0.34美元 去年同期为0.34美元 调整后本季度盈利惊喜为14.71% 上一季度同样超预期 惊喜为14.71% [1] - 过去四个季度 公司两次超每股收益共识预期 [2] - 截至2025年3月季度营收4468万美元 低于Zacks共识预期0.39% 去年同期为4004万美元 过去四个季度公司两次超营收共识预期 [2] 公司股价表现 - 公司股价自年初以来下跌约14.8% 而标准普尔500指数下跌8.3% [3] 公司未来展望 - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向 包括当前对未来季度的盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利估计修正趋势与短期股价走势强相关 可通过Zacks Rank跟踪 [5] - 财报发布前 公司盈利估计修正趋势喜忧参半 目前Zacks Rank为3（持有） 预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年盈利估计变化值得关注 当前未来季度共识每股收益估计为0.35美元 营收4520万美元 本财年共识每股收益估计为1.43美元 营收1.825亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中 中西部银行目前处于250多个Zacks行业前12% 排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业First Western尚未公布2025年3月季度财报 预计4月24日发布 [9] - 预计该公司本季度每股收益0.23美元 同比下降11.5% 过去30天该季度共识每股收益估计未变 [9] - 预计First Western本季度营收2310万美元 较去年同期下降1.1% [9]

净收入与每股收益情况 - 2025年第一季度净收入为1360万美元，摊薄后每股收益0.36美元，2024年同期分别为1120万美元和0.30美元；非GAAP净收入为1460万美元，摊薄后每股收益0.39美元[2] - 2025年3月31日净收入为13578千美元，2024年12月31日为14391千美元[18] - 2025年第一季度公司净利润为13,578美元，调整后净利润为14,634美元[25] - 2025年第一季度公司摊薄后每股收益（不含合并及特定项目）为0.39美元[25] 资产相关数据变化 - 2025年第一季度末总资产增至51.6亿美元，较2024年末增加3810万美元；贷款降至32.5亿美元，较2024年末减少2000万美元[4] - 2025年第一季度末可供出售证券为12.8亿美元，较2024年末增加1000万美元；投资组合净未实现损失为2.237亿美元，较2024年末减少2040万美元[5] - 2025年3月31日总资产为5157040千美元，2024年12月31日为5118924千美元[18] - 2025年3月31日公司总资产为5,157,040美元，较2024年12月31日的5,118,924美元有所增长[24] - 2025年3月31日公司有形资产为4,969,574美元，较2024年12月31日的4,930,724美元有所增长[24] 存款相关数据变化 - 2025年第一季度末总存款增至44.8亿美元，较2024年末增加2.145亿美元，其中经纪定期存单增加8500万美元，客户存款增加1.295亿美元[6] - 2025年3月31日总存款为4481288千美元，2024年12月31日为4266779千美元[18] - 2025年3月31日客户存款总额为4,321,323美元，利息存款占比较大[19] 股东权益相关数据变化 - 2025年第一季度末股东权益增至42910万美元，较2024年末增加2310万美元，主要因投资证券未实现损失减少1600万美元和留存收益增加720万美元[7] - 2025年3月31日股东权益为429134千美元，2024年12月31日为406028千美元[18] - 2025年3月31日每股账面价值为11.41美元，2024年12月31日为10.80美元[18] 不良贷款相关数据变化 - 2025年第一季度末不良贷款降至2070万美元，较2024年末减少210万美元；不良贷款与总贷款之比降至0.64%，2024年末为0.70%[8] - 2025年3月31日非 performing 贷款为20,724美元，低于2024年12月31日的22,818美元[19] 净利息收入与净息差相关数据变化 - 2025年第一季度净利息收入为3420万美元，2024年同期为3170万美元；净息差从2024年第一季度的2.70%提高至2.85%[11] - 2025年3月31日总利息收入为57305千美元，2024年12月31日为57909千美元[18] - 2025年3月31日净利息收入为34195千美元，2024年12月31日为32739千美元[18] - 2025年3月31日净利息收益率（年化）为2.85%，2024年12月31日为2.72%[18] - 2025年第一季度净利息收入为34,837千美元，利率差为2.22%[22] - 2025年第一季度净利息收益率为2.85%，高于2024年同期的2.70%[22] - 2025年第一季度公司净利息收入（税等效）为34,837美元[25] - 2025年第一季度公司净利息收益率（不含收购标记、PPP利息和费用）为2.67%[25] 非利息收入与支出相关数据变化 - 2025年第一季度非利息收入增至1050万美元，2024年同期为840万美元，主要因各收费业务盈利能力提高和可供出售证券销售损失减少[12] - 2025年第一季度非利息支出增至2850万美元，2024年同期为2700万美元，主要因薪资和员工福利、占用和设备费用及核心处理费用增加[13] - 2025年第一季度非利息收入为10,481美元，低于2024年第三季度的12,340美元[19] - 2025年第一季度非利息支出为28,526美元，高于2024年第四季度的26,174美元[20] 其他财务指标数据 - 2025年3月31日公司可获得额外7.493亿美元的联邦住房贷款银行借款额度，还有3.198亿美元可供出售证券可用于质押；存贷比为72.6%[14] - 2025年3月31日资产回报率（年化）为1.06%，2024年12月31日为1.12%[18] - 2025年3月31日股权回报率（年化）为13.12%，2024年12月31日为13.43%[18] - 2025年3月31日普通股权一级资本比率为11.48%，高于2024年各季度[19] - 2025年3月31日贷款总额为3,240,938美元，商业房地产贷款占比最大为1,370,661美元[19] - 2025年3月31日平均贷款余额为3,261,908千美元，收益率为5.74%[22] - 2025年第一季度总生息资产平均余额为4,892,311千美元，收益率为4.74%[22] - 2025年第一季度公司平均资产回报率（不含合并及特定项目，年化）为1.14%[25] - 2025年第一季度公司平均股权回报率（不含合并及特定项目，年化）为14.14%[25] - 2025年第一季度公司平均有形股权回报率（不含收购成本及特定项目，年化）为25.89%[25] - 2025年第一季度公司效率比率（不含特定项目）为59.57%[25]