财务状况（资产、负债、权益等） - 截至2024年9月30日公司总资产21亿美元总存款17亿美元股东权益1.596亿美元每股账面价值36.99美元[140] - 2024年前九个月总资产减少3360万美元(1.6%) 生息资产减少4300万美元(2.2%)[148] - 2024年9月30日和2023年12月31日净贷款应收款均为15.1亿美元[149] - 2024年9月30日商业房地产投资组合总额为5.4亿美元相比2023年12月31日的5.032亿美元[150] - 2024年9月30日公司总贷款应收额为150.5047亿美元[155] - 2024年9月30日非不良贷款占总贷款的0.92%，占总资产的0.66%，相比2023年12月31日有所上升[156] - 2024年9月30日次级贷款总额为1.6181亿美元[157] - 2024年9月30日需特别提及的贷款总额为2.6625亿美元[158] - 2024年9月30日证券投资组合价值3.5亿美元较2023年12月31日减少2130万美元降幅5.7%[170] - 截至2024年9月30日存款总额为17亿美元相比2023年12月31日的18亿美元减少6460万美元降幅3.6%[177] - 2024年前九个月非息支票账户余额减少7440万美元有息储蓄账户余额减少2370万美元[178] - 2024年前九个月货币市场账户余额增加330万美元[178] - 2024年前九个月定期存款增加3010万美元[178] - 截至2024年9月30日借款和回购协议总额为1.28亿美元相比2023年12月31日的1.181亿美元增加990万美元涨幅8.4%[183] - 2024年9月30日其他资产为4090万美元相比2023年12月31日的4530万美元减少[184] - 2024年9月30日其他负债为3830万美元相比2023年12月31日的2940万美元增加[184] - 2024年前九个月股东权益增加1220万美元（8.3%）[205] - 2024年9月30日银行资本超过所有适用监管资本要求[213] 盈利情况（净收入、每股收益、ROA、ROE等） - 2024年第三季度净收入60.6万美元稀释后每股收益0.14美元ROA为0.12% ROE为1.60%[140] - 2024年前九个月净收入1000万美元稀释后每股收益2.35美元ROA为0.64% ROE为4.50%[140] - 2024年第三季度净收入为60.6万美元，较2023年同期的220万美元减少160万美元（72.3%）[216] - 2024年第三季度ROA为0.12%，2023年同期为0.42%；ROE在2024年第三季度为1.60%，2023年同期为6.55%[216] - 2024年前九个月公司净收入为1000万美元相比2023年前九个月增加320万美元增幅46.0%[229] - 2024年前九个月公司资产回报率为0.64%权益回报率为4.50%[229] 贷款相关（贷款发放、贷款损失拨备、贷款分类等） - 2024年9个月内新发放固定利率抵押贷款2250万美元，相比2023年同期的3040万美元有所下降[155] - 2024年9个月内抵押贷款销售净收益为81万美元，相比2023年同期的72.9万美元有所上升[155] - 2024年9月30日被归类为待售的贷款为260万美元，相比2023年12月31日的34万美元有所上升[155] - 公司的评估政策和程序每年由董事会批准，反映当前监管指南和建议[152] - 可能需要公司获取新评估或更新现有信贷现有价值的标准包括但不限于特定地点或房产类型的折扣或资本化率变化等[153] - 截至2024年9月30日管理认为无贷款会被归类为逾期或不计息[159] - 2024年9月30日止三个月住宅房地产信贷损失拨备为170千美元[162] - 2024年9月30日止九个月商业房地产建筑和土地开发信贷损失拨备为 - 1400千美元[162] - 2024年9月30日止三个月商业业务信贷损失拨备为 - 179千美元[162] - 2024年9月30日止三个月消费信贷损失拨备为16千美元[162] - 2024年9月30日止九个月制造房屋信贷损失拨备为66千美元[162] - 2024年9月30日止九个月政府信贷损失拨备为53千美元[162] - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备总计为 - 397千美元[162] - 2024年9月30日止三个月总冲销为47千美元总回收为233千美元净回收为186千美元[165] 合规相关（银行保密法、反洗钱等） - 银行需采取行动遵守银行保密法相关规定[141] - 银行已采取多项措施加强银行保密法和反洗钱合规性[144] - 监管行动可能导致银行和公司增加非利息合规费用[145] - 银行签订谅解备忘录需遵守相关要求[146] 利率相关（利率风险、净利息收入等） - 公司将利率风险视为主要市场风险来源[185] - 公司使用收入模拟等工具衡量和管理利率风险[190] - 公司预测不同情景下市场利率逐步变化时未来12个月净利息收入[194] - 不同利率情景下净利息收入和股权经济价值（EVE）的变化及相应百分比已列出[195] - 利率下降时净利息收入有望提高，利率上升时净利息收入可能减少[196] - 未来净利息收入受多种变量影响[197] - 2024年第三季度净利息收入为1200万美元，较2023年同期减少110万美元（8.6%）[220] - 2024年第三季度利息收益资产加权平均收益率为4.70%，2023年同期为4.51%[220] - 2024年第三季度带息负债加权平均成本为2.63%，2023年同期为2.16%[220] - 2024年第三季度按税收调整后的净息差为2.66%，2023年同期为2.87%[220] - 2024年9月30日季度末，利息收入资产季度平均利率为4.73%，现金和非利息存款季度平均余额为3220万美元[219] - 2024年9月30日季度末，净息差为2.53%，按税收调整后的净息差为2.67%，净利息利差为2.10%[219] - 公司认为在银行业呈现净息差和净利息收入时采用完全应税等价基础是行业标准做法[220] - 预计净息差的同比压缩可能会持续，但美联储近期的目标利率下调可能会减少或扭转这种压缩[222] - 2024年前九个月净利息收入为3580万美元相比2023年前九个月减少600万美元降幅14.3%[233] - 2024年前九个月利息收益资产加权平均收益率为4.62%[233] - 2024年前九个月计息负债加权平均成本为2.57%[233] - 2024年前九个月利息率差为2.05%[233] - 2024年前九个月经税收调整后的净利息收益率为2.63%[233] - 2024年9月30日止九个月的净利息收入为35840千美元2023年同期为41840千美元[235] - 2024年9月30日止九个月的调整后净利息收益率为2.63%2023年同期为3.04%[235] - 2024年9月30日止九个月的非利息收入为18916千美元2023年同期为8011千美元增长136.1%[237] - 2024年9月30日止九个月的非利息支出为43895千美元2023年同期为41715千美元增长5.2%[241] - 2024年9月30日止九个月的所得税拨备为756千美元2023年同期为21千美元[242] - 2024年9月30日止九个月的有效税率为7.0%2023年同期为0.30%[242] - 公司预计净利息收益率的同比压缩可能会继续[236] 流动性相关（流动性管理、现金及现金等价物等） - 公司流动性管理目标包括满足多种资金需求并维持净息差[198] - 公司主要流动性来源包括存款等，2024年9月30日现金及现金等价物为7160万美元[199] - 2024年9月30日较2023年9月30日现金及现金等价物减少1440万美元[203] 非利息收支相关（非利息收入、非利息支出等） - 2024年9月30日季度非利息收入为286.7万美元相比2023年9月30日增加47万美元增幅19.6%[225] - 2024年9月30日季度非利息支出为1447.4万美元相比2023年9月30日增加98.1万美元增幅7.3%[227] - 2024年9月30日季度所得税优惠为20.7万美元2023年同期为39.8万美元[228] - 费用和服务收费减少644千美元降幅14.3%[237] - 财富管理业务收入增加315千美元增幅17.4%[237] - 薪酬和福利支出下降256千美元降幅1.2%[241]

财务业绩 - 第三季度净利润为1000万美元，每股摊薄收益为2.35美元，同比增长44.9%[1] - 公司总体业绩表现良好，第三季度净利润为0.14美元/股[13] - 第三季度净利润为606万美元[18] - 第三季度每股基本收益为0.14美元，每股摊薄收益为0.14美元[18] 资产质量 - 第三季度不良贷款率为0.92%，较上季度上升0.17个百分点[7] - 第三季度拨备覆盖率为134.1%，较上季度上升5.6个百分点[7] - 不良贷款率为0.92%，拨备覆盖率为134.12%，资产质量保持稳定[13] - 第三季度不良贷款总额为1.52亿美元[19] - 第三季度拨备准备金总额为1.85亿美元[20] 资本充足性 - 第三季度核心资本充足率为8.38%，较上季度上升0.06个百分点[9] - 公司资本充足率保持在较高水平，核心一级资本充足率为11.10%[13] - 第三季度普通股权一级资本充足率为11.10%[21] - 第三季度一级资本充足率为11.10%[21] - 第三季度总资本充足率为12.14%[21] - 第三季度一级资本对平均资产比率为8.38%[21] 收益情况 - 第三季度证券投资组合收益率为2.37%，较上季度下降0.06个百分点[4] - 贷款收益率为5.22%，存款成本为2.47%，净利差为2.67%[13] - 股东权益回报率为1.60%，资产收益率为0.12%[13] - 总利息收入为66,583千美元，同比增长4.64%[15] - 总利息支出为30,743千美元，同比增长41.7%[16] - 净利息收益率为2.50%，同比下降0.39个百分点[16] - 净利息差为2.07%，同比下降0.5个百分点[16] - 利息收益资产对利息负债比率为1.20倍[16] - 平均资产收益率为0.64%，同比提高0.2个百分点[16] - 平均股本收益率为4.50%，同比下降2.18个百分点[16] - 净利息收入为12,006千美元[25] - 税后调整后的净利息收入为12,684千美元[25] - 税后调整后的净利息收益率为2.67%[25] - 效率比率为97.32%[25] 业务情况 - 第三季度存款总额为17亿美元，较上季度下降0.5%[3] - 第三季度新增商业贷款7040万美元，较上季度增加44.9%[5] - 第三季度非利息收入为2867万美元[18] - 第三季度非利息支出为14474万美元[18] - 公司非利息收入占总资产的0.55%[13] - 公司非利息支出占总资产的2.80%[13] - 存款余额为1,464,682千美元，同比增长0.64%[16] - 贷款余额为1,504,197千美元，同比下降1.03%[15] - 证券投资余额为348,269千美元，同比下降5.84%[15] 财务状况 - 总资产为20.75亿美元[17] - 现金及现金等价物为7.16亿美元[17] - 贷款净额为14.90亿美元[17] - 存款总额为17.49亿美元[17] - 股东权益总额为1.60亿美元[17] - 非利息支付存款为2.85亿美元[17] - 利息支付存款为14.64亿美元[17] - 借款总额为1.28亿美元[17] - 其他负债为3.83亿美元[17] - 累计其他综合收益为-4.82亿美元[17] - 公司总股东权益为159,555千美元[23] - 商誉为22,395千美元[23] - 其他无形资产为2,203千美元[23] - 有形普通股权益为134,957千美元[23] - 有形普通股权益占总资产比例为6.51%[23] - 扣除其他综合收益后的有形普通股权益占总资产比例为8.83%[23] - 每股有形净值为42.47美元[24] 监管要求 - 公司承诺遵守之前与FDIC和DFI签订的同意令和谅解备忘录的条款[12] - 公司同意在未经监管机构批准的情况下不支付现金股利[12] 风险因素 - 资产质量和信用风险可能发生变化[12] - 利率、市场流动性和资本市场可能发生变化,从而可能降低净利差[12] - 公司投资证券组合的市场价值可能进一步恶化,无论是由于宏观经济因素还是其他原因[12] - 客户对公司产品和服务的接受程度[12] - 客户的借贷、偿还、投资和存款行为[12] - 客户的脱媒[12] - 业务举措的推出、撤回、成功和时机[12] - 竞争环境[12] - 无法实现成本节约或收入,或无法实施并购和剥离的整合计划,以及其他相关后果[12] 其他 - 公司股价为31.98美元，市盈率为56.21[13] - 公司宣布每股派发0.12美元现金股利[13]

文章核心观点 - 公司Finward Bancorp宣布向股东派发每股0.12美元的现金股利,派息日为2024年10月31日 [1] - Finward Bancorp是一家总部位于印第安纳州蒙斯特市的地方性独立金融控股公司,主要业务是持有Peoples Bank的股票 [2] - Peoples Bank在印第安纳州西北部和芝加哥大都会区提供广泛的个人、商业、电子和财富管理金融服务,共有26家网点 [2] 根据相关目录分别进行总结 公司概况 - Finward Bancorp是一家地方性独立金融控股公司,总部位于印第安纳州蒙斯特市 [2] - Finward Bancorp的主要业务是持有Peoples Bank的股票 [2] - Peoples Bank在印第安纳州西北部和芝加哥大都会区共有26家网点,提供广泛的个人、商业、电子和财富管理金融服务 [2] - Finward Bancorp的普通股在纳斯达克证券交易所上市,股票代码为FNWD [2] 财务信息 - Finward Bancorp宣布向股东派发每股0.12美元的现金股利,派息日为2024年10月31日 [1] 其他信息 - 文章包含了一些前瞻性声明,提醒投资者关注公司未来的财务表现、业务前景、增长和经营策略等方面的风险和不确定性 [3][4]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于顺应趋势，但确保趋势可持续并从中获利并不容易，投资者应确认基本面良好、盈利预期修正积极等因素以维持股票上涨势头，“近期价格强度”筛选可帮助选出有基本面支撑且维持上涨趋势的股票，如Finward Bancorp，此外还有其他筛选可帮助选股，可借助Zacks Research Wizard测试选股策略有效性 [1][2][7][8] 短期投资趋势要点 - 短期投资或交易成功的关键是顺应趋势，但确保趋势可持续并获利不易，交易前需确认基本面等因素维持股票上涨势头 [1] “近期价格强度”筛选要点 - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可轻松选出有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [2] Finward Bancorp投资要点 - 过去12周股价上涨27.1%，反映投资者愿意为股票潜在上涨支付更高价格 [3] - 过去四周股价上涨14.2%，确保股价趋势仍在 [4] - 目前股价处于52周高低价区间的88.3%，可能即将突破 [4] - 目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预期修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前20% [5] - Zacks排名系统根据盈利预期相关四个因素将股票分为五组，自1988年以来排名1（强力买入）的股票平均年回报率为+25% [6] - 平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对股票短期价格表现高度乐观 [6] 其他选股要点 - 除“近期价格强度”筛选外，还有超45个Zacks高级筛选可根据个人投资风格选择以跑赢市场 [7] - 成功选股策略的关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [8]

文章核心观点 短期投资或交易需把握趋势入场时机并确保趋势可持续性 “Recent Price Strength” 筛选可帮助投资者发现有潜力的股票 如Finward Bancorp 同时还有其他筛选和工具可辅助选股 [1][3][4] 短期投资要点 - 短期投资或交易中趋势很重要 但把握入场时机是成功关键 且确保趋势可持续性并不容易 [1] - 建仓后股价方向常迅速反转致投资者短期资本损失 需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “Recent Price Strength” 筛选 - “Recent Price Strength” 筛选可发现基本面强劲且处于上升趋势的股票 这些股票通常在52周高低价区间上部交易 是看涨信号 [3] Finward Bancorp 分析 - Finward Bancorp 通过筛选 是 “趋势” 投资者的潜在盈利选择 过去12周股价上涨12.6% 反映投资者对其潜在上涨空间的持续看好 [4] - 过去四周股价上涨0.1% 表明趋势仍在 且当前股价处于52周高低价区间的82.2% 可能即将突破 [5] - 该股票目前Zacks Rank为 2（买入） 处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的前20% 影响股票短期价格走势 [6] - Zacks Rank股票评级系统有良好外部审计记录 1（强力买入）股票自1988年以来平均年回报率达 +25% 且该公司平均券商推荐为 1（强力买入） 表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 其他选股信息 - 除Finward Bancorp外 还有其他股票通过 “Recent Price Strength” 筛选 投资者可考虑投资 也可根据个人投资风格从超45个Zacks Premium Screens中选择 [8] - 成功选股策略关键是确保过去有盈利结果 可借助Zacks Research Wizard进行回测 该程序还包含一些成功选股策略 [9]

文章核心观点 Finward Bancorp宣布任命Martin P. Alwin、Jennifer R. Evans和Carolyn M. Burke为公司及旗下Peoples Bank的董事，介绍了三人履历、任职安排及任期等信息 [1] 任命信息 - 公司董事会任命Martin P. Alwin、Jennifer R. Evans和Carolyn M. Burke为公司及银行董事，9月9日生效 [1] - Joel Gorelick表示经提名和公司治理委员会尽职调查和筛选，董事会很高兴宣布选举三人 [2] - 总裁兼首席执行官Ben Bochnowski欢迎新董事，期待合作实现战略目标 [2] 任职安排 - Alwin和Burke将加入审计委员会，Evans将加入风险管理和合规委员会 [1] - Alwin为一类董事，任期至2025年股东大会；Evans为二类董事，任期至2026年；Burke为三类董事，任期至2027年 [3] - Evans和Burke填补二、三类现有空缺，因之前董事离职；Alwin任命使董事会从10人增至11人 [3] 新董事履历 - Martin P. Alwin是PL Capital Advisors高级分析师等，有投资银行经验，毕业于芝加哥大学和劳伦斯大学，曾任职社区银行董事会 [4] - Jennifer R. Evans曾任PrivateBancorp等公司高管，处理并购等事务，毕业于布朗大学和波士顿大学法学院 [5] - Carolyn M. Burke是Exron Capital首席财务官，有丰富金融服务经验，毕业于圣母大学和芝加哥大学，是注册会计师 [6][7] 公司简介 - Finward Bancorp是金融控股公司，总部在印第安纳州，主要持有Peoples Bank股票 [8] - Peoples Bank在印第安纳州和芝加哥有26个网点，提供多种金融服务 [8] - 公司普通股在纳斯达克上市，网站提供银行产品服务和投资者关系信息 [8]

文章核心观点 短期投资或交易成功的关键在于把握趋势，但确保趋势可持续并从中获利并非易事，公司“近期价格强度”筛选可帮助投资者选出有基本面支撑且维持近期上涨趋势的股票，如Finward Bancorp，同时还有其他筛选可助投资者选股，还可借助Zacks Research Wizard测试选股策略有效性 [1][3][8] 短期投资趋势要点 - 短期投资或交易成功关键是把握趋势，但确保趋势可持续并获利不易 [1] - 股票建仓后价格方向常迅速反转致投资者短期资本损失，需确保有足够因素维持股票上涨势头 [2] “近期价格强度”筛选要点 - “近期价格强度”筛选基于独特短期交易策略，可轻松筛选出有基本面支撑维持近期上涨趋势的股票，且筛选出的股票处于52周高低价区间上部，通常是看涨信号 [3] Finward Bancorp投资价值要点 - Finward Bancorp通过筛选，是“趋势”投资者的盈利选择，12周内股价上涨10.3%，反映投资者愿为其潜在上涨空间支付更高价格 [4] - 过去四周股价上涨5.4%，确保趋势仍在，且目前股价处于52周高低价区间的81.4%，可能即将突破 [5] - 该股票目前Zacks排名为2（买入），处于基于盈利预测修正趋势和每股收益惊喜排名的4000多只股票的前20%，影响股票短期价格走势 [6] - Zacks排名系统根据盈利预测相关四因素将股票分为五组，排名1（强力买入）的股票自1988年以来平均年回报率达25%，该公司平均券商推荐评级为1（强力买入），表明券商对其短期股价表现乐观 [7] 其他选股要点 - 除Finward Bancorp外，还有其他股票通过“近期价格强度”筛选，投资者可考虑投资，也可根据个人投资风格从45个以上Zacks高级筛选中选择 [8] - 成功选股策略关键是确保过去有盈利结果，可借助Zacks Research Wizard进行回测，该程序还包含一些成功选股策略 [9]

财务状况 - 总资产为21亿美元，贷款净额为15亿美元，存款总额为18亿美元[286] - 截至2024年6月30日,贷款损失准备金为18,330,000美元,占总贷款的1.22%,占不良贷款的161.2%[332] - 证券投资组合规模为339,585,000美元,较2023年12月31日减少31,789,000美元(8.6%),主要由于出售1,510万美元证券和未实现损失增加[333] - 2024年6月30日存款总额为17.57亿美元,较2023年12月31日减少5,667万美元(3.1%),主要是活期存款和储蓄存款减少[344,345] - 借款总额为12,797.3万美元,较2023年12月31日增加984.9万美元(8.3%)[353] - 其他资产从2023年12月31日的4,530万美元减少至2024年6月30日的4,400万美元,主要是由于银行利率互换合同衍生工具的公允价值下降[355] - 其他负债从2023年12月31日的2,940万美元增加至2024年6月30日的4,370万美元,主要是由于2024年2月22日与MountainSeed Real Estate Services, LLC进行的售后租回交易[355] - 截至2024年6月30日和2023年12月31日,银行的资本均超过所有适用的监管资本要求[379,380,382] 经营业绩 - 2024年6月30日的净收入为143,000美元,每股摊薄收益为0.03美元,资产收益率为0.03%,股东权益收益率为0.39%[286] - 2024年上半年的净收入为9.4百万美元,每股摊薄收益为2.21美元,资产收益率为0.91%,股东权益收益率为12.81%[286] - 2024年第二季度净收入为14.3万美元,同比下降94.1%[384] - 2024年第二季度资产收益率为0.03%,权益收益率为0.39%[384] - 2024年第二季度净息差为2.09%,税后净息差为2.67%[390,391,392,393] - 2024年上半年净利润为940万美元,同比增长101.4%,资产收益率为0.91%,权益收益率为12.81%[404] - 2024年上半年利息收益资产收益率为4.58%,资金成本为2.54%,利差为2.04%[411] - 2024年第二季度非利息收入为2573万美元,同比下降14.4%[397] - 2024年第二季度非利息支出为1442万美元,同比增加3.0%[400] 贷款质量 - 商业房地产贷款占贷款组合的35.2%,银行正密切关注这些贷款的信用质量[302,303,304,305] - 商业地产贷款占总贷款的19.5%,较上年同期增加0.7个百分点[306] - 商业地产贷款总额为5,294百万美元,较上年同期增加5.2%[307] - 公司贷款组合中不良贷款占比为0.76%,较上年末下降0.22个百分点[314] - 公司将继续密切关注特别提及贷款,以防止其进一步恶化[318,319] - 公司在本季度计提信贷损失准备为-397万美元,较上年同期下降141.8%[322,324] - 公司本季度净冲销贷款41万美元,较上年同期下降92.5%[325,326,328] - 贷款减值损失净额为551,000美元[551],其中商业房地产贷款减值损失372,000美元,商业贷款减值损失443,000美元[329] 监管合规 - 银行于2023年11月7日与FDIC和印第安纳州金融机构部门签订了一项同意令,要求银行采取一系列措施来加强银行保密法合规性[288,289,290] - 银行已采取多项措施来加强其银行保密法和反洗钱合规性,包括成立董事会风险管理和合规委员会,增加合规人员和投资,加强员工培训等[291] - 2024年8月9日,银行与FDIC和印第安纳州金融机构部门签订了一项谅解备忘录,限制银行支付现金股利和要求银行制定相关计划[293] - 公司须获得监管机构批准才能支付现金股利[383] 风险管理 - 银行采取资产敏感的利率风险头寸,即利率上升时预期净利息收入会增加[359] - 银行利用收益模拟、核心资金利用率分析和经济价值模拟等工具来量化利率变动对收益的潜在影响[361] - 截至2024年6月30日,银行的总流动性来源为5.74亿美元,包括联邦储备银行贷款和FHLB的借款能力[370] - 公司风险加权资产持续受到有关抵押债务凭证的监管要求的负面影响[378] - 公司将继续保持谨慎的贷款政策和风险管理措施[321] 其他 - 公司采用第三方评估公司进行房地产评估,以确保评估质量和独立性[308,309] - 公司认为不良贷款和已分类贷款不会对未来经营、流动性或资本资源产生重大影响[320] - 公司使用非GAAP财务指标来评估和衡量业绩,包括调整后净利息收入和税后调整净利差[424,425] - 公司维持有效的披露控制和程序,确保信息的及时记录、处理、汇总和报告[427] - 公司目前未发生影响内部控制的重大变化[428] - 公司及其子公司涉及一些日常业务中的法律诉讼,但管理层认为不会对财务状况产生重大不利影响[429]

文章核心观点 Finward Bancorp发布2024年第二季度财报更正内容 ，展示了公司在净利息收入、证券投资组合、资产质量、商业贷款等多方面的表现 ，虽面临一些挑战但整体运营稳定且部分指标有改善趋势 [1][9] 各部分总结 财务数据更正 - 更正原新闻稿中“绩效比率”表 ，补充股本回报率、资产回报率等项目 ，修正基本每股收益、摊薄每股收益和市盈率等数据 [1] - 更正“绩效比率”和“资本充足率银行”表中普通股一级资本与风险加权资产等计算 [1] - 更正“资产负债表”表中联邦基金出售项目数据 [1] - 更正“证券投资组合”段落中证券收益率数据 [1] 业绩表现 - 2024年上半年归属于普通股股东的净利润为940万美元 ，摊薄后每股收益2.21美元 ；2024年第二季度净利润14.3万美元 ，摊薄后每股收益0.03美元 [9] - 2024年第二季度净利息收益率为2.54% ，税调后净利息收益率为2.67% ，较上一季度有所增加 [2] - 截至2024年6月30日 ，可供出售证券余额降至3.396亿美元 ，AOCI损失增至5890万美元 ，证券投资组合收益率升至2.43% [3] - 截至2024年6月30日 ，不良贷款总额降至1140万美元 ，不良贷款与总贷款比率降至0.75% ，不良资产与总资产比率降至0.61% ，信贷损失拨备降至1830万美元 [4] 业务情况 - 截至2024年6月30日 ，存款总额增至18亿美元 ，核心存款为12亿美元 ，定期存款余额增至5.412亿美元 ，借款和回购协议总额降至1.28亿美元 [30] - 2024年第二季度 ，银行新增商业贷款4870万美元 ，贷款组合占盈利资产的78.5% ，商业相关信贷占62.2% [12] - 2024年上半年 ，贷款出售收益降至47.2万美元 ，新增固定利率抵押贷款970万美元 ，新增1 - 4户家庭贷款880万美元 [31] 资本充足率 - 截至2024年6月30日 ，银行一级资本与调整后平均资产比率为8.32% ，符合监管要求且较上一季度有所改善 [13] - 公司有形账面价值每股降至28.67美元 ，有形普通股权益与总资产比率降至5.95% [13] 运营费用 - 2024年第二季度 ，非利息费用占平均资产的比例降至2.79% ，较上一季度有所下降 ，主要因会计和服务费及第三方费用降低 [32] 管理层观点 - 首席执行官表示 ，第二季度关键运营领域受益于战略举措 ，净利息收益率持续稳定 ，非利息费用下降 ，预计下半年运营效率将继续提高 [29]

财务指标 - 净利润为940万美元，每股摊薄收益为2.21美元，较上年同期分别增长100%和100%[1] - 公司第三季度的每股收益为0.51美元，较上一季度的2.17美元有所下降[16] - 公司第三季度的每股净资产为27.68美元，较上一季度的35.17美元有所下降[16] - 2024年6月30日的平均资产收益率为0.91%,较2023年6月30日的0.45%有所提高[29][1] - 2024年6月30日的平均股本收益率为12.81%,较2023年6月30日的6.74%有所提高[29][2] - 总股东权益为148,631千美元[41] - 每股有形净资产为28.67美元[52] 资产负债情况 - 总资产从2024年3月31日的20.97亿美元减少到2024年6月30日的20.65亿美元[20][22] - 贷款总额从2024年3月31日的15.04亿美元减少到2024年6月30日的15.02亿美元[31][33] - 存款总额从2024年3月31日的17.82亿美元减少到2024年6月30日的17.56亿美元[38] - 股东权益从2024年3月31日的14.87亿美元减少到2024年6月30日的14.56亿美元[39][40] - 公司总资产为20.77亿美元[55] - 有形普通股权与总资产比率为5.95%[55] - 有形普通股权调整累计其他综合损失后与总资产比率为8.79%[55] 收益情况 - 净息差为2.67%，较上季度提升10个基点[2] - 公司第三季度的存贷款利差为2.87%，较上一季度的2.57%有所提升[16] - 净利差从2023年6月30日的2.69%下降到2024年6月30日的2.05%[29] - 利息收益资产与计息负债比率从2023年6月30日的1.01提高到2024年6月30日的1.20[29] - 调整后的净利息收入为12.73亿美元[56] - 税后调整的净利息收益率为2.67%[56] 资产质量 - 存款总额为18亿美元，较上季度增加0.5%[3] - 商业贷款在本季度新增4870万美元，较上季度增加1.7%[6] - 不良贷款率为0.75%，较上季度下降3.8%[7] - 公司第三季度的不良贷款率为0.66%，较上一季度的0.78%有所下降[16] - 拨备覆盖率为161.2%，拨备充足[7] - 公司第三季度的拨备覆盖率为192.89%，较上一季度的159.12%有所提高[16] - 不良贷款总额为12,744千美元[46] - 贷款损失准备总额为18,330千美元[47] 成本管控 - 非利息支出占平均资产的比重为2.79%，较上季度下降0.07个百分点[8] - 公司第三季度的非利息收入占总资产的比重为0.46%，较上一季度的2.57%有所下降[16] - 非利息收入为2,573千美元[43] - 非利息支出为14,417千美元[43] - 效率比率为82.11%[57] 资本充足性 - 一级资本充足率为8.32%，资本充足[9] - 公司第三季度的核心一级资本充足率为10.17%[16] - 普通股权一级资本充足率为11.23%[48]