UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934. For the quarterly period ended March 31, 2022 or ☐ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934. For the transition period from ______ to ______ Commission File Number: 0-26128 Finward Bancorp (Exact name of registrant as specified in its charter) Indiana 35-1927981 (State or other j ...

贷款额度与限制 - 2021年12月31日，银行根据资本和盈余15%限制，对单一借款人和其关联实体的最大贷款额度约为2202.9万美元，且无超出监管限制的贷款[26] - 贷款额度在400万美元以下由贷款人员贷款委员会批准，400 - 700万美元由高级人员贷款委员会批准，700 - 1500万美元由执行官贷款委员会批准，超过1500万美元由银行董事会或信贷委员会批准[36] 各类贷款金额及期限分布 - 2021年末与2020年末相比，住宅房地产贷款从28.6048亿美元降至26.0134亿美元，商业房地产贷款从29.8257亿美元增至31.7145亿美元等[30] - 2021年12月31日，一年内到期贷款9.3071亿美元，1 - 5年到期贷款20.6579亿美元，5 - 15年到期贷款46.003亿美元，15年以上到期贷款20.704亿美元[32] - 2021年12月31日后一年以上到期贷款中，预定利率贷款39.5887亿美元，浮动或可调利率贷款47.7762亿美元[33] 贷款类型及相关比例 - 2021年，77%的已结清抵押贷款为借款人拥有20%或以上房产权益的常规贷款[39] - 2021年可调整利率抵押贷款（ARMs）发放额为1150万美元，2020年为990万美元，2021年ARMs占总抵押贷款发放额的6.1%[42] 不同类型贷款规则 - 住宅建设贷款最高贷款价值比为89%，期限通常为6个月至1年[43] - 商业建设贷款一般不超过房产评估价值的80%，期限通常不超过2年或入住日期[44] - 商业房地产贷款通常最高为评估价值的80%，期限一般为15 - 20年，摊销期限超过15年的通常有气球还款特征[45] - 公司提供的房屋净值信贷额度最高可达房产评估价值减去未偿还留置权后金额的89%[49] - 公司提供的房屋改善和固定期限净值贷款最高可达改善后房产评估价值减去未偿还留置权后金额的85%，最长期限为240个月[50] 不良及相关贷款数据对比 - 2021年和2020年非应计、逾期90天以上且应计以及重组贷款总额分别为868.3万美元和1584万美元[58] - 2021年和2020年不良贷款与总资产的比率分别为0.51%和1.06%，与总贷款的比率分别为0.76%和1.49%[58] - 2021年和2020年止赎房地产与总资产的比率分别为0.00%和0.04%[58] - 2021年和2020年信托优先证券与总资产的比率均为0.06%[58] - 2021年若非应计贷款在整个期间正常，本应记录的总利息收入为66.5万美元，该期间计入收入的此类贷款利息为1.2万美元[58] - 2021年和2020年次级贷款总额分别为868.7万美元和1662.7万美元[61] - 2021年和2020年特别提及贷款总额分别为2112.3万美元和2268.4万美元[62] - 2021年和2020年受损贷款总额分别为580.8万美元和1182.1万美元[64] 问题债务重组贷款情况 - 2021年末问题债务重组贷款总数为13笔，记录投资186.6万美元，较2020年末的25笔、212.1万美元有所减少[65] - 2021年末不良、受损和次级贷款减少，分别因出售510万美元商业地产贷款、移除290万美元住宅地产贷款、移除270万美元住宅地产贷款和8笔共62.3万美元商业业务或商业地产贷款还清或再融资[65] 贷款损失准备金情况 - 2021年贷款损失准备金期初余额1245.8万美元，期末余额1334.3万美元，ALL与未偿还贷款比率为1.38%，ALL与不良贷款比率为183.76%，净冲销/回收与期间平均未偿还贷款比率为 - 0.06%，非应计贷款与总贷款比率为0.73%[67] - 2021年末贷款损失准备金分配中，住宅房地产贷款283.7万美元占27.2%，商业及其他住宅贷款848.2万美元占57.8%，消费贷款1.5万美元占3.5%，商业业务及其他贷款200.9万美元占11.5%[69] 投资组合情况 - 2021年末公司投资组合总计5.269亿美元，另有320万美元FHLB股票[70] - 2021年末投资证券组合中，货币市场基金为0，美国国债40万美元，美国政府赞助机构866.9万美元，抵押支持证券1.84701亿美元，市政证券3.32127亿美元，抵押债务证券99.2万美元[72] - 2021年末美国政府证券、机构证券、市政证券和信托优先证券按合同到期日和加权平均收益率统计，总计3.42188亿美元[74] 资金与存款情况 - 2021年末公司有1460万美元回购协议，无其他借款资金[75] - 2021年平均每日存款总额13.81101亿美元，平均利率0.18%，2020年分别为12.39314亿美元和0.43%，2021年末和2020年末未保险存款分别约为4.52亿美元和3.757亿美元[78] - 2021年末银行定期存款中超过FDIC保险限额部分，3个月或以内为127.05万美元，3 - 6个月为64.78万美元，6 - 12个月为14.49万美元，超过12个月为162.5万美元，总计368.82万美元[80] - 2021年末回购协议余额为1.4581亿美元，2020年末为1.3711亿美元[82] 财富管理集团资产情况 - 截至2021年12月31日，财富管理集团资产市值达3.927亿美元，较2020年增加4170万美元[84] 回报率与权益比率情况 - 2021年和2020年平均资产回报率分别为0.95%和1.12%，平均股权回报率分别为9.61%和11.04%[85] - 2021年和2020年总股东权益与总资产比率分别为9.66%和10.14%[85] 利息收支及净利息情况 - 2021年利息收入5.0655亿美元，平均收益率3.44%；2020年利息收入5.1621亿美元，平均收益率3.91%[87] - 2021年利息支出2080万美元，平均利率0.19%；2020年利息支出5740万美元，平均利率0.45%[87] - 2021年净利息收入4.8575亿美元，净息差3.25%，净利息收益率3.29%；2020年净利息收入4.5881亿美元，净息差3.46%，净利息收益率3.47%[87] - 2021年与2020年相比，利息收入变化量为 - 96.6万美元，利息支出变化量为 - 366万美元，净利息收入变化量为269.4万美元[90] 业务地域分布 - 公司约93%的业务活动集中在印第安纳州西北部的莱克县和波特县以及伊利诺伊州东北部的库克县[96] 人员情况 - 截至2021年12月31日，银行有254名全职和26名兼职员工，公司有7名高管[100] 公司控制权与股权相关规定 - 未经美联储事先批准，公司不得直接或间接控制超过5%的任何公司有表决权股票或几乎全部资产，不得与其他银行控股公司合并或整合[102] - 收购公司10%或以上有表决权股票，在特定情况下构成对公司的控制权收购；未经美联储批准，任何实体不得收购公司25%或以上有表决权证券[103] - 投资者可持有公司最多24.9%有表决权证券和最多33%总股本，而不一定具有控制权[103] 资本标准要求 - 联邦法规要求FDIC保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8%、一级资本与总资产杠杆比率4%[110] - 二级资本中贷款和租赁损失准备金最高为风险加权资产的1.25%；选择不处理累计其他综合收益的机构，可将高达45%的可供出售权益证券未实现净收益计入二级资本[111] - 资本保护缓冲要求自2016年1月1日起分阶段实施，至2019年1月1日达到普通股一级资本与风险加权资产的2.5%[113] 公司资本充足情况 - 截至2021年12月31日，公司满足所有适用的资本充足要求[114] - 资产少于30亿美元的银行控股公司，如公司，可豁免合并监管资本要求，除非美联储另有决定[115] 社区银行杠杆比率框架 - 符合条件的社区银行需满足杠杆比率大于9%、总资产少于100亿美元、表外风险敞口不超过总资产25%、交易资产加交易负债不超过总资产5%等条件，才可使用社区银行杠杆比率框架[119] - 《CARES法案》要求将社区银行杠杆比率临时降至8%，之后逐步恢复至9%，公司目前未选择使用该框架[120] 公司资本实际比率情况 - 截至2021年12月31日，普通股一级资本与风险加权资产的实际金额为13.37亿美元，比率为12.6%；一级资本与风险加权资产的实际金额为13.37亿美元，比率为12.6%；总资本与风险加权资产的实际金额为14.70亿美元，比率为13.9%；一级资本与调整后平均资产的实际金额为13.37亿美元，比率为8.4%[122] - 截至2020年12月31日，普通股一级资本与风险加权资产的实际金额为12.20亿美元，比率为12.6%；一级资本与风险加权资产的实际金额为12.20亿美元，比率为12.6%；总资本与风险加权资产的实际金额为13.42亿美元，比率为13.8%；一级资本与调整后平均资产的实际金额为12.20亿美元，比率为8.3%[122] 新会计准则影响 - 新的CECL标准将于2023年12月31日财年结束时对公司生效，公司管理层正在评估其影响[126] 存款保险评估情况 - 2021年12月31日止年度，公司支付净存款保险评估费86.1万美元，2021年未应用一次性评估信贷前的存款保险评估率约为0.060%[129] - 《多德 - 弗兰克法案》授权FDIC将存款保险基金的储备比率设定为至少为估计投保存款的1.35%，FDIC已将其设定为2%作为长期目标[130] 联邦住房贷款银行相关情况 - 截至2021年12月31日，公司拥有印第安纳波利斯联邦住房贷款银行320万美元的股票，2021年确认股息收入约7万美元，基于该行抵押品的超额借款能力为1.928亿美元[138] - 小风险类别I银行的费率范围为5 - 9个基点，风险类别II、III和IV的小机构费率分别为14、23和35个基点，大型机构和大型高度复杂机构的费率范围为5 - 35个基点[137] - 公司作为联邦住房贷款银行成员，需按规定购买并维持该行股票，截至2021年12月31日，公司符合此要求[136] 监管评级与合规情况 - 公司在最近一次监管检查中，社区再投资法案合规评级为“满意”[140] 公司金融控股身份 - 公司已选择根据《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》成为金融控股公司[141] 网络安全相关情况 - 增强网络安全风险管理和恢复力标准适用于总资产500亿美元及以上的存款机构和存款机构控股公司，目前不包括公司[145] - 2021年公司未发现重大网络安全事件[147] 监管机构检查与执法权 - 消费者金融保护局（CFPB）对资产100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，较小机构仍由联邦银行监管机构检查和监督[148] 借记卡交易交换费情况 - 资产少于100亿美元的机构虽免借记卡交易交换费要求，但竞争压力使其降低费用[151] 股票登记与转售规定 - 若公司记录股东少于1200人，可注销1934年法案下的股票登记[152] - 公司关联方按规则144转售股票，每三个月不超已发行股份1%或前四周平均周交易量[153] 税收情况 - 印第安纳州金融机构税（FIT）对“调整后总收入”按6.0%的统一税率征收，2021年降至5.5%，2022年降至5.0%，2023年及以后降至4.9%，伊利诺伊州州税按9.5%的统一税率征收[159] 递延所得税情况 - 截至2021年12月31日，公司合并递延所得税资产总额为720万美元，合并递延所得税负债总额为430万美元，合并净递延所得税资产为280万美元，扣除1.2万美元估值备抵[160]

公司整体财务数据关键指标 - 截至2021年9月30日，公司总资产16亿美元，贷款应收款9.564亿美元，存款14亿美元，股东权益1.526亿美元，占总资产的9.5%，每股账面价值43.85美元[116] - 2021年第三季度净收入350万美元，每股收益1.02美元，平均资产回报率0.87%，平均股东权益回报率8.90%；前九个月净收入1170万美元，每股收益3.35美元，平均资产回报率0.89%，平均股东权益回报率9.96%[116] - 2021年前九个月，总资产增加1.136亿美元（7.6%），生息资产增加1.106亿美元（7.9%），9月30日生息资产达15亿美元，占总资产的93.7%[129] - 2021年前九个月，股东权益增加88万美元（0.6%），主要因净收入1170万美元，同时未实现收益减少780万美元和现金股息320万美元使股东权益减少[157] - 2021年第三季度，公司净收入350万美元，较2020年同期减少110万美元（24.5%），ROA为0.87%，ROE为8.90%[167] - 截至2021年9月30日的九个月，公司净收入为1170万美元，较2020年同期的1270万美元减少99.9万美元，降幅7.9%[176] 公司合并相关情况 - 2021年7月28日，公司与Royal Financial, Inc.达成合并协议，预计2022年第一季度完成合并，合并后RYFL股东可选择获得0.4609股公司普通股或20.14美元现金或两者组合，65%的RYFL普通股将转换为公司普通股，35%转换为现金[118][119][120] PPP贷款业务数据 - 截至2021年9月30日，公司在第一轮PPP中批准782份申请，总额9150万美元，平均贷款规模约11.7万美元，帮助保留10758名员工，SBA贷款手续费平均约3.80%；第二轮批准420份申请，总额3750万美元，平均贷款规模约8.9万美元，帮助保留4410名员工，SBA贷款手续费平均约5.32%，PPP剩余贷款余额3290万美元[126] SBA 7(a)贷款补贴业务数据 - 截至2021年9月30日，公司有2笔SBA 7(a)贷款符合补贴计划，本金总额10.6万美元，SBA将支付9个月的本金和利息[128] 贷款应收款相关数据 - 截至2021年9月30日，贷款应收款9.564亿美元，低于2020年12月31日的9.651亿美元[130] - 截至2021年9月30日，贷款应收余额为950,988千美元，占比100%；截至2020年12月31日，贷款应收余额为961,425千美元，占比100%[132] 贷款受COVID - 19影响情况 - 截至2021年9月30日，因COVID - 19影响修改为只付利息或全额延期还款的贷款中，抵押贷款11笔，账面价值148.5万美元；商业贷款无[126] - 截至2021年6月30日，因COVID - 19影响修改为只付利息或全额延期还款的贷款中，抵押贷款16笔，账面价值175.4万美元；商业贷款3笔，账面价值399.4万美元[127] 不良贷款相关数据 - 截至2021年9月30日，一笔500万美元的大型商业房地产贷款被视为不良贷款，236笔贷款已脱离与COVID - 19相关的延期状态，总账面价值8590万美元，除一笔83.5万美元的商业房地产贷款和几笔总账面价值96.4万美元的住宅房地产贷款外，其余均正常还款[127] - 截至2021年9月30日，非应计且逾期90天以上的非执行贷款包括六笔商业企业贷款，总计220万美元等[133] - 截至2021年9月30日，非执行贷款总计13,543千美元，占总贷款的1.42%；截至2020年12月31日，非执行贷款总计14,365千美元，占总贷款的1.49%[134] - 截至2021年9月30日，次级贷款总计13,358千美元；截至2020年12月31日，次级贷款总计16,627千美元[135] - 截至2021年9月30日，特别提及贷款总计22,876千美元；截至2020年12月31日，特别提及贷款总计22,684千美元[136] - 截至2021年9月30日，受损贷款总计11,429千美元；截至2020年12月31日，受损贷款总计11,821千美元[138] - 截至2021年9月30日，债务重组贷款总计2,655千美元；截至2020年12月31日，债务重组贷款总计2,121千美元[139] - 2021年9月30日非执行贷款减少，是由于部分住宅房地产贷款从非应计状态移除，同时新增六笔商业企业逾期90天以上贷款[139] - 2021年9月30日次级贷款减少，是由于移除了总计2,579千美元的各类住宅房地产贷款[139] 贷款损失相关数据 - 截至2021年9月30日九个月，贷款损失拨备总计129.3万美元，2020年同期为187.1万美元[142] - 截至2021年9月30日九个月，净冲销额为2.3万美元，2020年同期为 - 15.6万美元[142] 贷款准备金及相关比率数据 - 2021年9月30日，购买信用受损贷款准备金总计130万美元，2020年12月31日为210万美元；贷款应收款净公允价值折扣为120万美元，2020年12月31日为200万美元[144] - 2021年9月30日，贷款损失准备金为1377.4万美元，贷款总额为9.56352亿美元，不良贷款为1354.3万美元；拨备与贷款总额之比为1.44%，拨备与不良贷款之比（覆盖率）为101.7%；2020年12月31日对应数据分别为1245.8万美元、9.61425亿美元、1436.5万美元、1.30%、86.7%[145] 止赎房地产相关数据 - 2021年9月30日，止赎房地产总计8.1万美元，由两处房产组成，2020年12月31日为53.8万美元和十处房产；截至2021年9月30日九个月，止赎房地产销售净收益总计2.7万美元[146] 证券投资组合数据 - 2021年9月30日，证券投资组合总计5.31亿美元，2020年12月31日为4.107亿美元，增加1.203亿美元（29.3%）；2021年9月30日占生息资产的35.2%和总资产的33.0%，2020年12月31日分别为29.4%和27.4%[147] 存款与借款数据 - 截至2021年9月30日，存款总额为1.4062亿美元，2020年12月31日为1.302339亿美元，增加1038.61万美元（8.0%）[150] - 截至2021年9月30日，借款总额为238.44万美元，2020年12月31日为198.6万美元，增加39.84万美元（20.1%）[151] 现金流量数据 - 截至2021年9月30日九个月，现金及现金等价物增加1180万美元，2020年同期增加3720万美元；经营活动提供现金1660万美元，2020年同期为1930万美元；投资活动现金流出1.092亿美元，2020年同期为1.107亿美元；融资活动提供现金1.045亿美元，2020年同期为1.286亿美元[154] 未偿还贷款承诺及备用信用证数据 - 2021年9月30日，未偿还贷款承诺总计2.199亿美元，约52.1%为可变利率；备用信用证总计112万美元[156] 监管资本要求及公司资本情况 - 公司需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%，最低杠杆比率4%[158] - 资本保护缓冲要求为普通股一级资本的2.5%，2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日全面生效[159] - 资产低于30亿美元的银行控股公司可豁免合并监管资本要求[160] - 2021年前九个月，公司监管资本比率受抵押债务义务监管要求负面影响，目前持有的220万美元信托优先证券产生约920万美元风险加权资产[161] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司资本超过所有适用监管资本要求[163] - 2021年6月30日和2020年12月31日，银行资本超过所有适用监管资本要求[164] 股息相关数据 - 2021年8月27日，公司董事会宣布第三季度股息为每股0.31美元，于10月4日支付[165] 生息资产收入情况 - 截至2021年9月30日的三个月，生息资产收入减少，主要因2021年贷款、证券和超额现金余额再投资率持续下降[170] 净利息收入相关数据 - 2021年第三季度，净利息收入1220万美元，较2020年同期增加51.2万美元（4.4%），加权平均生息资产收益率3.36%，资金加权平均成本0.13%[168] - 截至2021年9月30日的九个月，净利息收入为3610万美元，较2020年同期的3380万美元增加230万美元，增幅6.9%[177] 非利息收入相关数据 - 截至2021年9月30日的三个月，非利息收入为414.6万美元，较2020年同期的485.5万美元减少70.9万美元，降幅14.6%[172] - 2021年前9个月非利息收入为1.2139亿美元，较2020年的1.3447亿美元减少1308万美元，降幅9.7%[183] - 2021年前9个月贷款出售净收益为439.4万美元，较2020年的603.7万美元减少164.3万美元，降幅27.2%[183] - 2021年前9个月手续费和服务费为401万美元，较2020年的367.3万美元增加33.7万美元，增幅9.2%[183] 非利息支出相关数据 - 截至2021年9月30日的三个月，非利息支出为1240.1万美元，较2020年同期的1003.5万美元增加236.6万美元，增幅23.6%[174] - 2021年前9个月非利息支出为3.3904亿美元，较2020年的3.014亿美元增加3764万美元，增幅12.5%[185] - 2021年前9个月薪酬和福利为1762.4万美元，较2020年的1644.7万美元增加117.7万美元，增幅7.2%[185] - 2021年前9个月数据处理费用为199.7万美元，较2020年的167.1万美元增加32.6万美元，增幅19.5%[185] - 2021年前9个月营销费用为72.8万美元，较2020年的57.1万美元增加15.7万美元，增幅27.5%[185] 所得税费用相关数据 - 截至2021年9月30日的季度，所得税费用为26.8万美元，较2020年同期的97.2万美元减少70.4万美元，降幅72.4%[175] - 2021年前9个月所得税费用为140万美元，较2020年的260万美元减少120万美元，降幅45.0%[186] - 2021年前9个月综合联邦和州有效税率为10.8%，2020年为16.8%[186] 公司效率比率数据 - 2021年前9个月公司效率比率为70.26%，2020年为63.83%[185] 生息资产收益率及相关比率数据 - 截至2021年9月30日的九个月，生息资产加权平均收益率为3.44%，低于2020年同期的3.96%[177] - 截至2021年9月30日的九个月，资金加权平均成本为0.16%，低于2020年同期的0.52%[178] - 截至2021年9月30日的九个月，利息率差为3.28%，低于2020年同期的3.44%[178] - 截至2021年9月30日的九个月，生息资产净利息收益率为3.29%，低于2020年同期的3.46%[178]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产16亿美元，贷款应收款9.695亿美元，存款14亿美元，股东权益1.556亿美元，占总资产的9.7%，每股账面价值44.71美元[113] - 2021年第二季度净利润360万美元，每股收益1.03美元；上半年净利润810万美元，每股收益2.33美元。第二季度平均资产回报率0.90%，平均股东权益回报率9.17%；上半年平均资产回报率1.04%，平均股东权益回报率10.54%[113] - 2021年上半年，总资产增加1.072亿美元（7.2%），生息资产增加1.062亿美元（7.6%），6月30日生息资产达15亿美元，占总资产的93.9%[128] - 2021年6月30日应收贷款总额为9.695亿美元，2020年12月31日为9.651亿美元[129] - 2021年6月30日住宅房地产贷款余额为2.68649亿美元，占比27.8%；2020年12月31日为2.86048亿美元，占比29.8%[130] - 2021年上半年新发放固定利率抵押贷款8590万美元，2020年同期为1.142亿美元；2021年上半年抵押贷款销售净收益为320万美元，2020年同期为360万美元[130] - 2021年6月30日，分类为待售的贷款为590万美元，2020年12月31日为1130万美元[130] - 2021年6月30日不良贷款总额为1227.3万美元，占总贷款的1.26%；2020年12月31日为1436.5万美元，占比1.49%[132] - 2021年6月30日次级贷款总额为1433.9万美元，2020年12月31日为1662.7万美元[133] - 2021年6月30日特别关注贷款总额为2459.1万美元，2020年12月31日为2268.4万美元[134] - 2021年6月30日受损贷款总额为1211.8万美元，2020年12月31日为1182.1万美元[136] - 2021年6月30日债务重组贷款总额为245.1万美元，2020年12月31日为212.1万美元[137] - 截至2021年6月30日，公司贷款损失拨备为115.4万美元，2020年同期为102.2万美元；贷款冲销和回收净额为2.7万美元，2020年同期为 - 15.5万美元[140] - 2021年6月30日，公司购买的信用受损贷款准备金总计200万美元，低于2020年12月31日的210万美元；贷款应收款的净公允价值折扣为140万美元，低于2020年12月31日的200万美元[141] - 2021年6月30日，公司贷款损失准备金为1363.9万美元，总贷款为9.69491亿美元，不良贷款为1227.3万美元；拨备覆盖率为111.1%，高于2020年12月31日的86.7%[142] - 2021年6月30日，公司止赎房地产总计36.8万美元，低于2020年12月31日的53.8万美元；上半年止赎房地产销售净收益为2.7万美元[143] - 2021年6月30日，公司证券投资组合总计4.739亿美元，较2020年12月31日增加6330万美元，增幅为15.4%；占生息资产的31.5%，占总资产的29.5%[144] - 2021年6月30日，公司存款总额为13.95096亿美元，较2020年12月31日增加9275.7万美元，增幅为7.1%[147] - 2021年6月30日，公司借款总额为2439.9万美元，较2020年12月31日增加453.9万美元，增幅为22.9%[148] - 2021年上半年，公司现金及现金等价物增加4870万美元，经营活动提供现金1350万美元，投资活动现金流出6000万美元，融资活动提供现金9510万美元[151] - 2021年上半年，公司普通股股息支付为220万美元，2020年同期为210万美元[152] - 2021年上半年股东权益增加390万美元（2.6%），主要因净收入810万美元，未实现收益减少220万美元和现金股息220万美元使股东权益减少[154] - 2021年第二季度，公司净收入360万美元，较2020年同期减少130万美元（26.4%），ROA为0.90%，ROE为9.17%[164] - 2021年第二季度，净利息收入1190万美元，较2020年同期增加45.7万美元（4.0%），生息资产加权平均收益率为3.38%，资金加权平均成本为0.16%，利率利差为3.22%，净息差为3.22%，税等效净息差为3.42%[165] - 2021年第二季度非利息收入为368万美元，较2020年同期的504.6万美元减少136.6万美元，降幅27.1%[169] - 2021年第二季度非利息支出为1101万美元，较2020年同期的1001.3万美元增加99.7万美元，增幅10.0%[171] - 2021年第二季度所得税费用为39.5万美元，较2020年同期的110万美元减少69.4万美元，降幅63.7%[172] - 2021年上半年公司净收入为810万美元，较2020年同期的800万美元增加15万美元，增幅1.9%[173] - 2021年上半年公司ROA为1.04%，2020年同期为1.16%；ROE为10.54%，2020年同期为11.48%[173] - 2021年上半年净利息收入为2390万美元，较2020年同期的2210万美元增加180万美元，增幅8.3%[174] - 2021年上半年生息资产加权平均收益率为3.48%，2020年同期为4.07%[174] - 2021年上半年资金加权平均成本为0.18%，2020年同期为0.60%[174] - 2021年上半年公司效率比率为70.79%，2020年同期为60.83%[171] - 截至2021年6月30日，生息资产平均余额为1445263千美元，利息收入为25162千美元，利率为3.48%；2020年同期平均余额为1266042千美元，利息收入为25774千美元，利率为4.07%[177] - 截至2021年6月30日，计息负债平均余额为1393006千美元，利息支出为1244千美元，利率为0.18%；2020年同期平均余额为1219372千美元，利息支出为3688千美元，利率为0.60%[177] - 2021年上半年非利息收入为7993千美元，2020年同期为8592千美元，减少599千美元，降幅7.0%[179] - 2021年上半年非利息支出为21503千美元，2020年同期为20105千美元，增加1398千美元，增幅7.0%[182] - 2021年上半年公司效率比率为67.38%，2020年同期为65.54%[182] - 2021年上半年所得税费用为1100千美元，2020年同期为1600千美元，减少447千美元，降幅28.2%[183] - 2021年上半年联邦和州综合有效税率为12.3%，2020年同期为16.6%[183] 公司合并相关情况 - 2021年7月28日，公司与Royal Financial, Inc.达成合并协议，预计2022年第一季度完成合并。合并后，RYFL股东可选择每股获得0.4609股公司普通股或20.14美元现金或两者组合，65%的RYFL普通股将转换为公司普通股，35%转换为现金，交易隐含估值约5290万美元[115][116][117] 公司贷款相关特殊情况 - 截至2021年6月30日，公司有16笔贷款符合SBA贷款补贴计划，本金总额110万美元[127] - 截至2021年6月30日，公司第一轮PPP批准782份申请，总额9150万美元，平均贷款规模约11.7万美元，帮助保留10758名员工，SBA贷款手续费平均约3.80%；第二轮批准420份申请，总额3750万美元，平均贷款规模约8.9万美元，帮助保留4410名员工，SBA贷款手续费平均约5.32%，PPP剩余贷款余额5030万美元[127] - 截至2021年6月30日，有211笔贷款已脱离与COVID - 19相关的延期状态，账面价值8.16亿美元，除一笔83.5万美元的商业房地产贷款和一笔10.8万美元的住宅房地产贷款外，其余均正常还款[126] - 截至2021年6月30日，一笔账面价值500万美元的大型商业房地产贷款在脱离延期状态后被视为不良贷款[126] - 2021年6月30日，90天以上逾期且仍在计息的不良贷款包括一笔9.5万美元的商业房地产贷款等[131] 公司仅付息贷款情况 - 2021年6月30日，抵押贷款中仅付息的有16笔，投资175.4万美元；商业贷款中仅付息的有3笔，投资399.4万美元[126] 市场利率环境情况 - 美联储将基准利率降至0% - 0.25%，10年期和30年期国债收益率降至历史低点[119] 公司贷款承诺及备用信用证情况 - 2021年6月30日，公司未偿还的贷款承诺总额为2.199亿美元，其中约52.1%为可变利率；备用信用证总额为112万美元[153] 公司资本要求及比率情况 - 公司需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%，最低杠杆比率4%[155] - 资本保护缓冲要求为普通股一级资本风险加权资产的2.5%，2016年1月1日开始分阶段实施，2019年1月1日全面生效[156] - 资产低于30亿美元的银行控股公司可豁免合并监管资本要求[157] - 2021年上半年，公司持有的成本为220万美元的信托优先证券评级低于投资级，产生约930万美元的风险加权资产[158] - 2021年6月30日，公司普通股一级资本与风险加权资产为1.307亿美元（13.0%），一级资本与风险加权资产为1.307亿美元（13.0%），总资本与风险加权资产为1.434亿美元（14.2%），一级资本与调整后平均资产为1.307亿美元（8.3%）[160] 公司股息相关情况 - 2021年6月25日，公司董事会宣布第二季度股息为每股0.31美元，于7月7日支付[162] - 2021年银行无需获得豁免或事先获得DFI批准即可宣布的股息总额为2021年净利润加470万美元[162] 公司收入及支出变动原因 - 贷款出售收益减少是由于上一年经济和利率环境导致大量再融资活动，手续费和服务费增加是因社区从疫情中恢复后客户银行服务使用习惯改变[179] - 财富管理收入增加是公司持续拓展该业务线的结果，证券出售收益减少是当前市场条件和积极管理投资组合所致[179][180] - 薪酬和福利增加是管理层持续关注人才管理和保留的结果，其他运营费用增加是战略举措投资的结果[182]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ Quarterly report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934. For the quarterly period ended March 31, 2021 or ☐ Transition report pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934. For the transition period from ______ to ______ Commission File Number: 0-26128 NorthWest Indiana Bancorp (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdicti ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 _________________ FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2020 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from __________ to __________ Commission file number 0-26128 NorthWest Indiana Bancorp (Exact name of registrant as specified in its charter) Indiana ...

公司整体财务状况 - 截至2020年9月30日，公司总资产15亿美元，贷款应收款9.759亿美元，存款13亿美元，股东权益1.489亿美元，占总资产的10.1%，每股账面价值43.01美元[99] - 2020年第三季度净收入490万美元，每股收益1.42美元，平均资产回报率1.33%，平均股东权益回报率13.42%；前九个月净收入1320万美元，每股收益3.80美元，平均资产回报率1.25%，平均股东权益回报率12.43%[99] 薪资保护计划业务 - 截至2020年9月30日，公司批准782份薪资保护计划申请，总额9150万美元，平均贷款规模约11.7万美元，预计帮助当地企业主保留10758名员工，SBA贷款手续费平均约3.80%[108][114] 疫情影响下的贷款修改情况 - 截至2020年9月30日，因疫情影响，公司修改还款义务的贷款中，仅付利息的抵押贷款38笔，金额439.9万美元，商业贷款5笔，金额202.1万美元；全额延期还款的抵押贷款3笔，金额26万美元，商业贷款3笔，金额633万美元[110][112] SBA 7(a)贷款补贴计划 - 截至2020年9月30日，公司有50笔SBA 7(a)贷款符合补贴计划，本金总额940万美元，公司于2020年4月30日收到首笔付款[115][117] 不良贷款及正常还款贷款情况 - 截至2020年9月30日，一笔530万美元的大型商业房地产贷款关系因疫情压力被视为不良贷款，另有169笔贷款已脱离延期状态，余额6880万美元，仍在正常还款[116] 不同类型商业房地产贷款情况 - 截至2020年9月30日，餐厅商业房地产贷款总额2210万美元，占商业房地产投资组合的8%，加权平均债务覆盖率1.57，贷款价值比49%；酒店商业房地产贷款总额2380万美元，占比8%，加权平均债务覆盖率1.40，贷款价值比70%；零售非业主自用商业房地产贷款总额5950万美元，占比21%，加权平均债务覆盖率1.55，贷款价值比54%[116] 公司疫情应对措施 - 公司为142名员工（占员工总数的50%）提供远程工作能力以支持社交距离措施[116] - 公司在疫情期间保持22个银行网点开放，开车直达窗口正常运行，提供多种数字银行服务，同时要求客户通过银行网站预约[116] 市场利率环境 - 美联储将基准利率降至0% - 0.25%，10年期和30年期国债收益率降至历史低点[100] 资产相关指标变化 - 截至2020年9月30日的九个月内，总资产增加1.523亿美元（11.5%），生息资产增加1.58亿美元（12.9%）[118] - 2020年9月30日，净应收贷款总计9.759亿美元，而2019年12月31日为9.069亿美元[119] - 2020年9月30日，生息资产总计14亿美元，2019年12月31日为12亿美元[118] 各类贷款指标变化 - 2020年9月30日，非应计贷款总额为1506万美元，占总贷款的1.54%，占总资产的1.02%；2019年12月31日分别为737.3万美元、0.81%和0.55%[123] - 2020年9月30日，次级贷款总额为1745.5万美元，2019年12月31日为809.2万美元[124] - 2020年9月30日，关注类贷款中，商业房地产贷款为648.6万美元，多户住宅贷款为156.7万美元等[125] - 2020年9月30日，受损贷款总额为1231.5万美元，2019年12月31日为721.8万美元[128] - 2020年9月30日，债务重组贷款总额为209万美元，2019年12月31日为210万美元[129] 抵押贷款业务变化 - 截至2020年9月30日的九个月内，公司新发放用于出售的固定利率抵押贷款为1.712亿美元，2019年同期为5460万美元[120] - 截至2020年9月30日的九个月内，抵押贷款销售净收益总计600万美元，2019年同期为130万美元[120] 贷款损失拨备情况 - 截至2020年9月30日的九个月，贷款损失拨备总计187.1万美元，2019年同期为132.2万美元[134] 贷款相关准备金及折扣变化 - 2020年9月30日，购买的信用受损贷款准备金总计210万美元，2019年12月31日为220万美元；贷款应收款净公允价值折扣为250万美元，2019年12月31日为380万美元[136] 贷款损失准备金及相关比率变化 - 2020年9月30日，贷款损失准备金为1071.4万美元，总贷款为97594万美元，不良贷款为1506万美元；拨备与总贷款之比为1.10%，拨备与不良贷款覆盖率为71.1%；2019年12月31日对应数据分别为899.9万美元、90686.9万美元、737.3万美元、0.99%、122.1%[137] 止赎房地产情况 - 2020年9月30日，止赎房地产总计50.1万美元，由12处房产组成，2019年12月31日为110万美元和17处房产；九个月净收益为12.7万美元[139] 证券投资组合情况 - 2020年9月30日，证券投资组合总计3.242亿美元，2019年12月31日为2.772亿美元，增长4700万美元（16.9%）[140] 货币市场基金及其他投资占比情况 - 截至2020年9月30日，货币市场基金余额为2678.9万美元，占比8.3%；美国政府赞助实体为498.9万美元，占比1.5%等[141] 计息存款及联邦基金出售情况 - 2020年9月30日，计息存款余额为6849.5万美元，较2019年12月31日增长5774.5万美元（537.2%）；联邦基金出售为57.8万美元，下降1496.6万美元（-96.3%）等[141] 支票存款及储蓄存款情况 - 2020年9月30日，支票存款余额为51690.4万美元，较2019年12月31日增长12458万美元（31.8%）；储蓄存款为24021.5万美元，增长3027万美元（14.4%）等；总存款增长12628.6万美元（10.9%）[144] 回购协议及借款资金情况 - 2020年9月30日，回购协议余额为1914.5万美元，较2019年12月31日增长764.6万美元（66.5%）；借款资金为1200万美元，下降200万美元（-14.3%）；总借款资金增长564.6万美元（22.1%）[145] 现金流量情况 - 2020年9月30日止九个月，现金及现金等价物增加3720万美元，2019年同期增加5480万美元；经营活动提供现金2030万美元，2019年为1090万美元；投资活动现金流出1.118亿美元，2019年为780万美元；融资活动提供现金1.287亿美元[148] - 2019年前九个月公司现金流入5170万美元，2020年前九个月普通股股息支付320万美元，2019年同期为300万美元[149] 未偿还贷款承诺及备用信用证情况 - 截至2020年9月30日，未偿还贷款承诺总额2.293亿美元，约56.8%为可变利率，备用信用证总额1090万美元[150] 股东权益变化情况 - 2020年前九个月股东权益增加1480万美元（11.1%），主要因净收入1320万美元和可供出售证券未实现收益增加470万美元，现金股息320万美元使其减少[151] 资本比率要求 - 公司和银行需维持4.5%的一级普通股资本比率、6%的一级资本比率、8%的总资本比率和4%的最低杠杆比率[152] 资本保护缓冲要求 - 资本保护缓冲要求为一级普通股资本的2.5%，2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日全面生效[153] 信托优先证券风险加权资产情况 - 截至2020年9月30日，公司持有的成本为220万美元的信托优先证券评级低于投资级，产生约1040万美元的风险加权资产[155] 资本达标情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司和银行的资本均超过所有适用监管资本要求[157][158] 第三季度净收入及相关指标变化 - 2020年第三季度公司净收入490万美元，较2019年同期增加130万美元（37.0%），ROA为1.33%，ROE为13.42% [159] 第三季度净利息收入及相关指标变化 - 2020年第三季度净利息收入1170万美元，较2019年同期增加89.3万美元（8.3%），生息资产加权平均收益率为3.75%，资金加权平均成本为0.35% [160] 第三季度利息利差及净利息收益率变化 - 2020年第三季度利息利差为3.40%，净利息收益率为3.41%，税等效基础上净利息收益率为3.53%，均低于2019年同期 [160] 季度生息资产及存款平均余额、利息和利率情况 - 截至2020年9月30日季度，总生息资产平均余额为13.70318亿美元，利息为128.36万美元，利率3.75%；2019年同期平均余额12.11762亿美元，利息133.2万美元，利率4.40%[162] - 截至2020年9月30日季度，总存款为12.82698亿美元，利息10.5万美元，利率0.33%；2019年同期为11.46053亿美元，利息23.53万美元，利率0.82%[162] 季度非利息收入变化 - 2020年9月30日季度非利息收入485.5万美元，较2019年同期289.7万美元增加195.8万美元，增幅67.6%[165] 季度非利息支出变化 - 2020年9月30日季度非利息支出978.1万美元，较2019年同期926.9万美元增加51.2万美元，增幅5.5%[168] 季度所得税费用变化 - 2020年9月30日季度所得税费用100万美元，较2019年同期35.1万美元增加65.9万美元，增幅187.7%[169] 前九个月净收入及相关指标变化 - 2020年前九个月净收入1320万美元，较2019年同期980万美元增加330万美元，增幅34.0%[170] - 2020年前九个月ROA为1.25%，2019年同期为1.03%；ROE为12.43%，2019年同期为10.54%[170] 前九个月净利息收入及相关指标变化 - 2020年前九个月净利息收入3380万美元，较2019年同期3260万美元增加120万美元，增幅3.6%[171] - 2020年前九个月生息资产加权平均收益率3.96%，2019年同期为4.49%；资金加权平均成本0.52%，2019年同期为0.78%[171] - 2020年前九个月净息差3.46%，2019年同期为3.73%；税等效基础上净息差3.58%，2019年同期为3.80%[171] 前九个月非利息收入变化及原因 - 2020年前九个月非利息收入从813.5万美元增至1344.7万美元，增幅65.3%，其中贷款出售收益增长356.3%，费用和服务费增长1.8%，财富管理业务收入增长12.6%，证券出售收益增长82.2%，银行拥有人寿保险现金价值增长2.9%，止赎房地产出售收益增长53.0%，其他非利息收入下降55.3%[176] - 贷款出售收益增加是由于当前经济和利率环境，预计随低利率环境持续或利率回升将回归正常水平[176] - 费用和服务费增加主要是由于当前经济和利率环境带来的贷款费用增加[176] - 财富管理收入增加是因为公司持续专注拓展财富管理业务[176] - 证券出售收益增加是由于当前市场条件和积极的投资组合管理[176] 前九个月非利息支出变化及原因 - 2020年前九个月非利息支出从2798.2万美元增至2954.4万美元，增幅5.6%，其中薪酬和福利增长10.6%，占用和设备费用增长9.4%，数据处理费用下降30.6%，联邦存款保险费增长99.7%，营销费用下降28.0%，其他费用增长5.7%[178] 前九个月所得税费用变化 - 2020年前九个月所得税费用从160万美元增至260万美元，增幅65.3%，综合联邦和州有效税率从14.0%升至16.8%[180] 前九个月公司效率比率变化 - 2020年前九个月公司效率比率为62.6%，2019年同期为68.7%，比率改善主要归因于非利息收入和净利息收入增加[179] 利息收入和支出变化原因 - 生息存款、联邦基金出售、其他金融机构存单、可供出售证券的利息收入减少，原因是加权平均利率或平均余额降低；贷款应收利息收入增加，原因是平均余额增加[174] - 总存款、回购协议的利息支出减少，原因是加权平均利率降低；借入资金利息支出减少，原因是平均余额降低[174]

公司整体财务数据关键指标 - 截至2020年6月30日，公司总资产15亿美元，贷款应收款9.819亿美元，存款13亿美元，股东权益1.452亿美元，占总资产的9.85%，每股账面价值41.92美元[95] - 2020年第二季度净收入510万美元，每股收益1.46美元，平均资产回报率1.42%，平均股东权益回报率14.32%；2020年上半年净收入830万美元，每股收益2.39美元，平均资产回报率1.20%，平均股东权益回报率11.90%[95] - 2020年上半年，总资产增加1.453亿美元（10.9%），生息资产增加1.43亿美元（11.7%），6月30日生息资产达14亿美元，占总资产的92.6%[110] - 2020年6月30日净应收贷款为9.819亿美元，较2019年12月31日的9.069亿美元有所增加[111] - 2020年上半年股东权益增加1110万美元（8.3%），主要因净收入830万美元和可售证券未实现收益增加490万美元，现金股息210万美元减少了股东权益[141] - 2020年第二季度，公司净收入为510万美元，较2019年同期的400万美元增加100万美元（25.9%），资产回报率为1.42%，股权回报率为14.32%[151] - 2020年上半年公司净收入为830万美元，较2019年上半年的620万美元增加200万美元，增幅32.2%[161] - 2020年上半年ROA为1.20%，2019年同期为1.00%；2020年上半年ROE为11.90%，2019年同期为10.25%[161] 薪资保护计划（PPP）贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，公司批准773份薪资保护计划（PPP）贷款申请，总额9150万美元，平均贷款规模约11.8万美元，预计帮助当地企业主保留10744名员工，SBA贷款手续费平均约3.80%[105][106][108] SBA贷款补贴计划业务数据 - 截至2020年6月30日，公司有49笔贷款符合SBA贷款补贴计划，本金总额670万美元，SBA将支付六个月的本金和利息[109] 商业房地产贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，商业房地产贷款中，餐厅贷款占比5%，加权平均债务覆盖率1.60，贷款价值比50%；酒店贷款占比5%，加权平均债务覆盖率1.46，贷款价值比59%；零售非业主自用房产贷款占比13%，加权平均债务覆盖率1.48，贷款价值比51%[107] 受疫情影响的贷款业务数据 - 截至2020年6月30日，因疫情影响，抵押贷款中90笔贷款只付利息（投资1.0975亿美元），8笔贷款全额延期（投资65.3万美元）；商业贷款中95笔贷款只付利息（投资4225.9万美元），41笔贷款全额延期（投资2722万美元）[104] 公司运营相关数据 - 公司142名员工（占员工总数50%）具备远程工作能力[107] - 公司22个银行网点在疫情期间保持开放，提供驾车服务和多种数字银行选项，银行大厅需预约服务[107] 市场利率环境数据 - 美联储将基准利率降至0% - 0.25%，10年期和30年期国债收益率降至历史低点[96] 新发放固定利率抵押贷款业务数据 - 2020年上半年公司新发放用于出售的固定利率抵押贷款为1.142亿美元，2019年同期为2960万美元；净收益为360万美元，2019年同期为64.2万美元[112] 不良贷款业务数据 - 2020年6月30日，逾期90天以上仍计息的不良贷款中，商业房地产贷款120万美元、住宅房地产贷款34.3万美元、商业业务贷款31.8万美元、房屋净值贷款4.9万美元[113] - 2020年6月30日不良贷款总额为931.2万美元，占总贷款的0.95%；2019年12月31日总额为737.3万美元，占比0.81%[114] 次级贷款业务数据 - 2020年6月30日次级贷款总额为1045.5万美元，2019年12月31日为809.2万美元[115] 特别关注贷款业务数据 - 2020年6月30日特别关注贷款总额为1281.2万美元，2019年12月31日为1262.4万美元[117] 受损贷款业务数据 - 2020年6月30日受损贷款总额为692.3万美元，2019年12月31日为721.8万美元[119] 债务重组贷款业务数据 - 2020年6月30日债务重组贷款总额为215.8万美元，2019年12月31日为210.1万美元[120] 购买的信用受损贷款业务数据 - 2020年6月30日购买的信用受损贷款分类账余额从2019年12月31日的404.1万美元降至341.6万美元[123] - 2020年6月30日，购买的信用受损贷款准备金总计210万美元，较2019年12月31日的220万美元有所下降；贷款应收款的净公允价值折扣为290万美元，较2019年12月31日的380万美元有所下降[128] 贷款损失拨备及准备金数据 - 2020年上半年贷款损失拨备总额为102.2万美元，2019年同期为82.8万美元[126] - 2020年6月30日，贷款损失准备金为986.6万美元，总贷款为9.81902亿美元，不良贷款为931.2万美元；贷款损失准备金与总贷款的比率为1.00%，与不良贷款的覆盖率为105.9%；非GAAP指标调整后，该比率分别为1.51%和159.49%；调整PPP贷款后，该比率为1.11%[129] 止赎房地产数据 - 2020年6月30日，止赎房地产总计63.4万美元，包含14处房产，较2019年12月31日的110万美元和17处房产有所下降；上半年止赎房地产销售净收益为10.3万美元[131] 证券投资组合数据 - 2020年6月30日，证券投资组合总计2.947亿美元，较2019年12月31日的2.772亿美元增加1750万美元（6.3%）；占生息资产和总资产的比例分别为21.6%和20.0%，较2019年12月31日的22.7%和20.9%有所下降[132] - 2020年6月30日，货币市场基金余额为2145.7万美元，占比7.3%；美国政府赞助企业为0；抵押担保证券为1.34073亿美元，占比45.5%；市政证券为1.38374亿美元，占比47.0%；债务担保证券为81.5万美元，占比0.2%[133] 其他金融机构相关业务数据 - 2020年6月30日，其他金融机构的计息存款余额为7299.3万美元，较2019年12月31日的1075万美元增加6224.3万美元（579.0%）；联邦基金出售为32.3万美元，较2019年12月31日的1554.4万美元减少1522.1万美元（-97.9%）；其他金融机构的存款证为163.9万美元，较2019年12月31日的217万美元减少53.1万美元（-24.5%）；联邦住房贷款银行股票为391.8万美元，较2019年12月31日的391.2万美元增加6000美元（0.2%）[133] 存款业务数据 - 2020年6月30日，支票存款余额为5.11798亿美元，较2019年12月31日的3.92324亿美元增加1.19474亿美元（30.5%）；储蓄存款为2.35254亿美元，较2019年12月31日的2.09945亿美元增加2530.9万美元（12.1%）；货币市场存款为2.35902亿美元，较2019年12月31日的2.24398亿美元增加1150.4万美元（5.1%）；存款证为2.9468亿美元，较2019年12月31日的3.27703亿美元减少3302.3万美元（-10.1%）；总存款为12.77634亿美元，较2019年12月31日的11.5437亿美元增加1.23264亿美元（10.7%）[135] 借款资金业务数据 - 2020年6月30日，回购协议余额为1715.9万美元，较2019年12月31日的1149.9万美元增加566万美元（49.2%）；借款资金为1200万美元，较2019年12月31日的1400万美元减少200万美元（-14.3%）；总借款资金为2915.9万美元，较2019年12月31日的2549.9万美元增加366万美元（14.4%）[136] 现金流量数据 - 2020年上半年，现金及现金等价物增加5000万美元，较2019年上半年的4400万美元有所增加；经营活动提供的现金为1170万美元，较2019年上半年的600万美元有所增加；投资活动现金流出为8640万美元，较2019年上半年的现金流入290万美元有所下降；融资活动提供的净现金为1.248亿美元，较2019年上半年的3520万美元有所增加；上半年普通股股息支付为210万美元，2019年上半年为190万美元[139] 贷款承诺及备用信用证数据 - 2020年6月30日，未偿还的贷款承诺总计2.137亿美元，约56.8%为可变利率；备用信用证总计1140万美元[140] 监管资本要求及比率数据 - 公司需维持一级普通股资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%，最低杠杆比率4%[142] - 资本保护缓冲要求为一级普通股资本的2.5%，2016年1月1日起分阶段实施，2019年1月1日全面生效[143] - 资产低于30亿美元的银行控股公司可豁免合并监管资本要求[144] - 2020年上半年，公司和银行的监管资本比率受抵押债务义务监管要求的负面影响，公司持有的成本为220万美元的信托优先证券产生约1050万美元的风险加权资产[145] - 2020年6月30日，公司一级普通股资本与风险加权资产之比为12.5%（1.182亿美元），一级资本与风险加权资产之比为12.5%（1.182亿美元），总资本与风险加权资产之比为13.6%（1.281亿美元），一级资本与调整后平均资产之比为8.3%（1.182亿美元）[147][148] 第二季度股息数据 - 2020年5月15日，公司董事会宣布第二季度股息为每股0.31美元，于7月3日支付给股东[150] 第二季度净利息收入及相关利率数据 - 2020年第二季度净利息收入为1140万美元，较2019年同期的1120万美元增加21.5万美元（1.9%）[152] - 2020年第二季度生息资产加权平均收益率为3.93%，资金加权平均成本为0.47%，利率利差为3.46%，生息资产净利息收益率为3.48%，税等效净利息收益率为3.60%[152] - 截至2020年6月30日季度，总生息资产平均余额为13.12911亿美元，利息收入为129.05万美元，利率为3.93%；2019年同期平均余额为11.51925亿美元，利息收入为134.05万美元，利率为4.65%[154] - 截至2020年6月30日季度，总存款为12.37241亿美元，利息支出为13.8万美元，利率为0.45%；2019年同期为10.97283亿美元，利息支出为20.11万美元，利率为0.73%[154] 第二季度非利息收入及支出数据 - 2020年第二季度非利息收入为504.6万美元，较2019年的266.9万美元增加237.7万美元，增幅89.1%[157] - 2020年第二季度非利息支出为976.4万美元，较2019年的842.4万美元增加134万美元，增幅15.9%[159] 第二季度效率比率及所得税费用数据 - 2020年第二季度公司效率比率为59.3%，2019年同期为60.7%[159] - 截至2020年6月30日季度，所得税费用为110万美元，较2019年同期的91.1万美元增加21.5万美元，增幅23.6%[160] 上半年净利息收入及相关利率数据 - 2020年上半年净利息收入为2210万美元，较2019年上半年的2180万美元增加28.7万美元，增幅1.3%[162] - 2020年上半年生息资产加权平均收益率为4.07%，2019年同期为4.53%；资金加权平均成本为0.60%，2019年同期为0.74%[162] - 截至2020年6月30日，总生息资产平均余额为12.66042亿美元，利息2577.4万美元，利率4.07%；2019年同期平均余额为11.43488亿美元，利息2589.1万美元，利率4.53%[164] - 截至2020年6月30日，总存款为11.92482亿美元，利息344.4万美元，利率0.58%；2019年同期为10.67976亿美元，利息368.3万美元，利率0.69%[164] 上半年非利息收入及支出数据 - 2020年上半年非利息收入为859.2万美元，2019年同期为523.8万美元，

公司整体财务状况（截至2020年3月31日） - 截至2020年3月31日，公司总资产13亿美元，贷款应收款9.19亿美元，存款12亿美元，股东权益1.407亿美元，占总资产的10.42%，每股账面价值40.61美元[91] - 截至2020年3月31日，净贷款应收款9.19亿美元，高于2019年12月31日的9.069亿美元[106] - 截至2020年3月31日，贷款应收余额为9.18962亿美元，占总资产的68.1%，占盈利资产的74.1%，占总存款的79.1%[107] - 截至2020年3月31日，非执行贷款总额为807.5万美元，占总贷款的0.88%，占总资产的0.60%；2019年12月31日分别为737.3万美元、0.81%和0.55%[110] - 截至2020年3月31日，次级贷款总额为1055.3万美元，2019年12月31日为809.2万美元[111] - 截至2020年3月31日，特别提及贷款总额为1414.7万美元，2019年12月31日为1262.4万美元[112] - 截至2020年3月31日，受损贷款总额为715.1万美元，2019年12月31日为721.8万美元[113] - 截至2020年3月31日，债务重组贷款总额为227万美元，2019年12月31日为210万美元[114] - 截至2020年3月31日，净冲销额为 - 2万美元[118] - 2020年3月31日，收购信贷受损贷款可accretable和不可accretable折扣总计220万美元，贷款应收款净公允价值折扣为350万美元，较2019年12月31日的380万美元有所下降[119] - 2020年3月31日，贷款损失准备金为951.1万美元，总贷款为9.18962亿美元，不良贷款为80.75万美元；拨备覆盖率为117.8%，较2019年12月31日的122.1%有所下降[121] - 2020年3月31日，止赎房地产总计100万美元，包含15处房产，较2019年12月31日的110万美元和17处房产有所减少；第一季度止赎房地产销售净收益为6万美元[122] - 2020年3月31日，证券投资组合总计2.934亿美元，较2019年12月31日的2.772亿美元增加1620万美元（5.8%），占生息资产的23.7%和总资产的21.7% [123] - 2020年3月31日，存款总额为11.61642亿美元，较2019年12月31日的11.5437亿美元增加727.2万美元（0.6%）[126] - 2020年3月31日，借款总额为2699.1万美元，较2019年12月31日的2549.9万美元增加149.2万美元（5.9%）[127] - 2020年3月31日，未偿还贷款承诺总计1.941亿美元，约54.5%为可变利率；备用信用证总计1140万美元[132] - 2020年3月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产实际金额为1.115亿美元，比率为11.8%；一级资本与风险加权资产实际金额为1.115亿美元，比率为11.8%；总资本与风险加权资产实际金额为1.21亿美元，比率为12.8%；一级资本与调整后平均资产实际金额为1.115亿美元，比率为8.6%[141] - 2019年12月31日，公司普通股一级资本与风险加权资产实际金额为1.089亿美元，比率为11.6%；一级资本与风险加权资产实际金额为1.089亿美元，比率为11.6%；总资本与风险加权资产实际金额为1.179亿美元，比率为12.5%；一级资本与调整后平均资产实际金额为1.089亿美元，比率为8.3%[141] 2020年第一季度财务关键指标变化 - 2020年第一季度净收入320万美元，每股收益0.92美元，平均资产回报率0.97%，平均股东权益回报率9.38%[91] - 2020年第一季度，总资产增加2120万美元（1.6%），生息资产增加1680万美元（1.4%）[105] - 2020年第一季度，公司新发放用于出售的固定利率抵押贷款为2490万美元，2019年同期为980万美元；抵押贷款销售净收益为63.5万美元，2019年同期为24.2万美元[107] - 2020年第一季度，贷款损失准备金为51.4万美元，2019年同期为31.7万美元[118] - 2020年第一季度，现金及现金等价物减少510万美元，而2019年同期增加4360万美元；经营活动提供现金950万美元，投资活动现金流出2230万美元，融资活动提供净现金770万美元[130] - 2020年第一季度，股东权益增加660万美元（4.9%），主要由于净收入320万美元和可供出售证券未实现收益增加440万美元，现金股息减少110万美元[133] - 2020年第一季度，公司和银行的监管资本比率受抵押债务义务监管要求的负面影响，信托优先证券产生约1050万美元的风险加权资产[137] - 2020年第一季度公司净收入为320万美元，较2019年同期的220万美元增加97万美元，增幅43.7%[142] - 2020年第一季度公司资产回报率（ROA）为0.97%，2019年同期为0.72%；2020年第一季度公司净资产收益率（ROE）为9.38%，2019年同期为7.59%[142] - 2020年第一季度净利息收入为1070万美元，较2019年同期的1060万美元增加7.1万美元，增幅0.7%[144] - 2020年第一季度生息资产加权平均收益率为4.22%，2019年同期为4.41%；2020年第一季度资金加权平均成本为0.75%，2019年同期为0.70%[144] - 2020年第一季度利率差为3.47%，低于2019年同期的3.71%；2020年第一季度生息资产净利息收益率为3.50%，2019年同期为3.74%；按税收等效基础计算，2020年第一季度净利息收益率为3.62%，2019年同期为3.81%[144] - 2020年第一季度末，公司总生息资产平均余额为12.18541亿美元，利息收入为1286.9万美元，收益率为4.22%；2019年同期平均余额为11.32566亿美元，利息收入为1248.7万美元，收益率为4.41%[147] - 2020年第一季度末，公司总付息负债平均余额为11.7329亿美元，利息支出为219.8万美元，成本率为0.75%；2019年同期平均余额为10.76499亿美元，利息支出为188.7万美元，成本率为0.70%[147] - 2020年第一季度非利息收入为354.6万美元，较2019年的257万美元增加97.6万美元，增幅38.0%[149] - 2020年第一季度手续费及服务费收入为104.9万美元，较2019年的116.2万美元减少11.3万美元，降幅9.7%[149] - 2020年第一季度待售贷款销售净收益为63.5万美元，较2019年的24.2万美元增加39.3万美元，增幅162.4%[149] - 2020年第一季度非利息支出为999.9万美元，较2019年的1029.1万美元减少29.2万美元，降幅2.8%[151] - 2020年第一季度薪酬及福利支出为521.7万美元，较2019年的467.6万美元增加54.1万美元，增幅11.6%[151] - 2020年第一季度联邦存款保险费为19.6万美元，较2019年的9.1万美元增加10.5万美元，增幅115.4%[151] - 2020年第一季度公司效率比率为70.3%，较2019年的78.1%有所下降[151] - 2020年第一季度所得税费用为51.2万美元，较2019年的34万美元增加17.2万美元，增幅50.6%[153] - 2020年第一季度公司联邦和州综合有效税率为13.8%，2019年为13.3%[153] 薪资保护计划（PPP）相关业务数据 - 截至2020年5月4日，公司批准710份薪资保护计划（PPP）申请，总额9030万美元，平均贷款规模约12.7万美元，可帮助保留10403个工作岗位，SBA贷款手续费平均约3.77%[101] - 截至2020年4月24日，银行批准479份PPP申请，总额7.48亿美元，平均贷款规模约15.6万美元；截至5月4日，又批准231份申请，总额1550万美元，平均贷款规模约6.7万美元[103] 疫情相关贷款业务数据 - 截至2020年5月4日，因疫情修改还款安排的贷款中，按揭贷款74笔，金额851.8万美元；商业贷款84笔，金额4280.8万美元[102] SBA 7(a)贷款补贴计划相关业务数据 - 截至2020年5月4日，公司有47笔SBA 7(a)贷款符合补贴计划，本金总额650万美元[104] 商业地产贷款组合相关业务数据 - 截至2020年3月31日，餐厅、酒店和零售非自有房产商业地产贷款分别占商业地产贷款组合的8%、6%和17%，加权平均债务覆盖率分别为1.75、1.24和1.45，贷款价值比分别为49%、54%和51%[104] 员工工作安排相关数据 - 142名员工（占员工总数的50.0%）远程工作以保持社交距离[104] 股息相关数据 - 2020年2月21日，公司董事会宣布第一季度股息为每股0.31美元，于4月3日支付给股东[141] 会计政策相关数据 - 公司自2019年12月31日以来的关键会计政策保持不变[154]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) ☒ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2019 OR ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from __________ to __________ Commission file number 0-26128 NorthWest Indiana Bancorp (Exact name of registrant as specified in its charter) Indiana ...