财务业绩 - 公司第二季度净收入为1,078.2万美元，较上一季度增长1.42%[3] - 贷款规模增长5.22%，达32.66亿美元[6] - 存款总额增长6.56%，达31.49亿美元[6] - 净息差从上季度的3.14%上升至3.39%[13] - 公司完成公开发行3,967,500股新股,募集资金约8,090万美元[4] - 公司在旧金山湾区团队扩张至19人,存款余额达1.613亿美元[4] - 公司于2024年6月30日无短期借款,较上季度减少1.2亿美元[4] - 净利息收入同比增长5.49%，达到29,092千美元[24][26] - 贷款总额增加5.99%，达到3,266,291千美元[18] - 存款总额增加4.05%，达到3,149,631千美元[18] - 总资产增加1.14%，达到3,634,217千美元[18] - 总股东权益增加33.14%，达到380,470千美元[18] - 净利差为3.39%，较上年同期下降0.06个百分点[27] - 成本收入比为44.07%，较上年同期上升4.66个百分点[16] - 总流动性约为16.27亿美元[20][21] - 不可保险和无抵押存款约为11亿美元，占总存款的36%[19] - 大额存款关系(5百万美元及以上)占总存款的60%[19] - 净利息收入较上一季度增加230万美元，净利差增加25个基点[32] - 贷款余额增加3.75%，平均贷款收益率增加12个基点[32] - 平均存款成本下降6个基点，存款余额下降1.83%[32] - 贷款损失准备金增加100万美元，主要由于商业和工业贷款的净核销[38] - 非不良贷款比率保持在0.06%，关注贷款从39.6百万美元增加至58.0百万美元[38] - 非利息收入较上一季度下降14.18%，主要由于贷款销售收益和其他收入的减少[41][43] - 非利息支出较上一季度增加6.27%，主要由于薪酬福利、广告宣传和其他运营支出的增加[47][49] - 2024年6月30日三个月期间的所得税准备金略有增加至440万美元，主要由于税前收入整体增加[53] - 2024年6月30日三个月期间的所得税准备金较2023年6月30日三个月期间减少10万美元或1.58%，主要由于2023年6月30日三个月期间记录了50万美元的州税优惠[54] - 2024年6月30日三个月期间的每股基本和稀释收益分别为0.51美元[63] - 2024年6月30日的不良贷款占贷款总额的比例为0.06%[64] - 2024年6月30日三个月期间的资产收益率(ROAA)为1.23%，净利息收益率为3.39%[65] - 公司总股东权益占总资产比率为10.47%、8.42%和7.91%[71] - 有形股东权益占有形资产比率为10.47%、8.42%和7.91%[71] - 总资本充足率为14.38%、12.34%和12.43%[71] - 一级资本充足率为11.28%、9.13%和9.05%[71] - 普通股一级资本充足率为11.28%、9.13%和9.05%[71] - 一级资本杠杆比率为11.05%、8.63%和8.66%[71] - 公司使用非公认会计准则(non-GAAP)财务指标对业绩进行分析和披露[72][73] - 公司在2024年第二季度、第一季度和2023年第二季度的税前、拨备前利润分别为17,152千美元、15,861千美元和18,419千美元[74] 公司信息 - 公司是一家总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦的银行控股公司，通过其全资子公司Five Star Bank在北加州拥有7家分行[57] - 公司发布了前瞻性声明，提醒投资者注意可能影响实际结果的风险因素[58] 其他 - 公司二季度和全年获得多项行业奖项和认可[5] - 公司宣布派发每股0.20美元的现金股利[9] - 公司资本充足率达11.28%,高于监管要求[4] - 2024年7月25日公司将举办第二季度财务业绩网络直播会议[55,56]

文章核心观点 公司2024年第二季度业绩表现良好，贷款和存款增长显著，净利息收入增加，净利息利润率改善，短期借款减少并宣布现金股息，成功发行股票助力业务扩张，同时在上半年公司和员工获得多项荣誉 [1][2][3][4][5][6] 第二季度亮点 - 业绩和运营亮点：2024年第二季度ROAA为1.23%，ROAE为11.72%，税前收入1515.2万美元，税前、拨备前收入1715.2万美元，净利润1078.2万美元，基本每股收益0.51美元 [2] - 业务增长：总贷款增加1.572亿美元，年化增长20.2%；总存款增加1.939亿美元，年化增长26.2% [2] - 财务改善：净利息利润率从第一季度的3.14%增至3.39%，短期借款从1.2亿美元降至零，宣布第二季度每股0.20美元现金股息 [3] - 股票发行：成功公开发行396.75万股普通股，净收益约8090万美元，用于有机增长战略 [4] - 团队扩张：旧金山湾区团队从15人增至19人，自2023年6月扩张以来贡献1.613亿美元存款 [4] - 荣誉获得：2024年上半年公司和员工获得多项奖项和认可 [5][6] 财务亮点 - 股票发行：2024年4月公开发行396.75万股普通股，净收益约8090万美元 [7] - 存款增长：截至2024年6月30日，旧金山湾区团队存款余额达1.613亿美元，较3月31日增加6510万美元；总存款增加1.939亿美元，增长6.56% [7] - 现金状况：现金及现金等价物为1.904亿美元，占总存款的6.04%，低于3月31日的6.27% [7] - 借款减少：截至2024年6月30日，短期借款为零，低于3月31日的1.2亿美元 [7] - 效率提升：2024年第二季度效率比率为44.07%，低于3月31日的44.50% [7] - 净利息利润率：2024年第二季度净利息利润率为3.39%，高于3月31日的3.14%和2023年6月30日的3.45% [7] - 其他综合收益：2024年第二季度其他综合收益为20万美元，可供出售证券未实现损失为1220万美元 [7] - 资本比率：截至2024年6月30日，普通股一级资本比率为11.28%，高于3月31日的9.13% [7] - 贷款和存款增长：2024年第二季度，投资贷款增加1.62161亿美元，增长5.22%；非利息存款增加834.5万美元，增长1.02%；利息存款增加1.85514亿美元，增长8.68% [7] - 不良贷款比率：截至2024年6月30日和3月31日，不良贷款与投资贷款比率均为0.06% [7] - 股息分配：2024年第二季度宣布并支付每股0.20美元现金股息，7月18日宣布另一笔每股0.20美元现金股息，预计8月12日支付 [7] 总结结果 2024年第二季度与第一季度对比 - 净利润：2024年第二季度净利润为1080万美元，高于第一季度的1060万美元 [1][8] - 净利息收入：增加230万美元，主要因贷款增长带来利息收入增加和批发存款余额下降导致利息支出减少 [8] - 信贷损失拨备：增加110万美元，主要因贷款增长和净冲销增加 [8] - 非利息收入：减少30万美元，主要因风险投资基金股权投资分配收益减少 [8] - 非利息支出：增加80万美元，主要因贷款生产佣金、差旅费、会议费、专业会员费、赞助和捐赠增加 [8] 2024年第二季度与2023年第二季度对比 - 净利润：2024年第二季度净利润为1080万美元，低于2023年第二季度的1270万美元 [1][10] - 净利息收入：增加150万美元，因贷款增长带来利息收入增加超过存款余额增加导致的利息支出增加 [10] - 信贷损失拨备：增加80万美元，主要因贷款增长和净冲销增加 [10] - 非利息收入：减少120万美元，主要因风险投资基金股权投资分配收益减少 [10] - 非利息支出：增加150万美元，主要因公司扩张至旧金山湾区导致薪资和员工福利增加 [10] 资产负债表总结 - 存款结构：截至2024年6月30日，保险和抵押存款约20亿美元，占总存款的64.70%；净无保险和无抵押存款约11亿美元 [13] - 存款类型：商业和消费者存款账户约占总存款的78%；至少500万美元的存款关系约占总存款的60%，平均期限约8.46年 [13] - 现金状况：截至2024年6月30日，现金及现金等价物为1.904亿美元，占总存款的6.04%，低于3月31日的6.27% [13] - 总流动性：截至2024年6月30日，总流动性约16亿美元 [13] - 资产变化：2023年12月31日至2024年6月30日，总资产增加主要因投资贷款增加1.846亿美元，部分被现金及现金等价物减少1.312亿美元抵消 [14] - 股东权益变化：2023年12月31日至2024年6月30日，股东权益增加主要因发行8090万美元普通股和实现2140万美元净利润，部分被支付770万美元现金分配抵消 [15] 净利息收入和净利息利润率 2024年第二季度与第一季度对比 - 净利息收入：增加230万美元，利息收入增加150万美元，主要因贷款增长和收益率提高；利息支出减少90万美元，主要因批发存款余额下降 [25] - 净利息利润率：增加25个基点，从3.14%增至3.39% [25] 2024年第二季度与2023年第二季度对比 - 净利息收入：增加150万美元，利息收入增加620万美元，主要因贷款增长和收益率提高；利息支出增加470万美元，主要因存款余额和利率增加 [26] - 净利息利润率：减少6个基点，从3.45%降至3.39% [26] 贷款类型 - 房地产贷款：商业房地产贷款27.74001亿美元，商业土地和开发贷款476.6万美元，商业建筑贷款7244.4万美元，住宅建筑贷款901.1万美元，住宅贷款2964.1万美元，农田贷款4885.2万美元 [28] - 商业贷款：有担保商业贷款1.5408亿美元，无担保商业贷款2319.8万美元 [28] - 消费和其他贷款：1.52564亿美元 [28] - 总贷款：投资贷款总额32.66291亿美元 [28] 利息存款 - 利息存款账户：利息活期存款账户2.99815亿美元，货币市场账户15.6412亿美元，储蓄账户1.26532亿美元，定期账户3.33431亿美元 [29] - 总利息存款：23.23898亿美元 [29] 资产质量 - 信贷损失准备金：截至2024年6月30日，信贷损失准备金为3540万美元，高于2023年12月31日的3440万美元，增加100万美元主要因2024年上半年计提300万美元信贷损失拨备，部分被200万美元净冲销抵消 [30] - 不良贷款比率：截至2024年6月30日和2023年12月31日，不良贷款与投资贷款比率均为0.06% [31] - 关注贷款和次级贷款：关注贷款从2023年12月31日的3960万美元增至2024年6月30日的5800万美元；次级贷款从2023年12月31日的200万美元降至2024年6月30日的190万美元 [31] - 无疑问风险等级贷款：2024年6月30日和2023年12月31日均无疑问风险等级贷款 [31] - 信贷损失准备金比率：截至2024年6月30日，信贷损失准备金与投资贷款比率为1.08%，低于2023年12月31日的1.12% [32] 非利息收入 2024年第二季度与第一季度对比 - 总非利息收入：减少26万美元，降至157.3万美元 [33][34] - 贷款销售收益：增加8万美元，因贷款销售数量增加，部分被贷款销售有效收益率下降抵消 [34] - 其他收入：减少29.5万美元，主要因2024年第一季度风险投资基金股权投资分配收益30万美元在第二季度未实现 [35] 2024年第二季度与2023年第二季度对比 - 总非利息收入：减少124.7万美元，降至157.3万美元 [36] - 贷款销售收益：减少19.2万美元，因贷款销售数量总体下降，部分被贷款销售有效收益率提高抵消 [36] - FHLB股票股息：增加14万美元，因年化股息率和总平均流通股数增加 [37] - 其他收入：减少126.2万美元，主要因2023年第二季度风险投资基金股权投资分配收益130万美元在2024年第二季度未实现 [37] 非利息支出 2024年第二季度与第一季度对比 - 总非利息支出：增加79.7万美元，增至1351.3万美元 [38] - 薪资和员工福利：增加22.6万美元，主要因贷款生产佣金增加50万美元和薪资、福利及奖金支出增加30万美元，部分被贷款发起成本增加60万美元抵消 [38] - 广告和促销：增加15.5万美元，主要因赞助和捐赠增加 [39] - 其他运营支出：增加26.8万美元，主要因差旅费、会议费和专业会员费增加20万美元 [39] 2024年第二季度与2023年第二季度对比 - 总非利息支出：增加153.4万美元，增至1351.3万美元 [40] - 薪资和员工福利：增加138.2万美元，主要因2023年6月以来为支持旧金山湾区扩张新员工薪资、福利及奖金支出增加90万美元，佣金收入增加30万美元，贷款发起成本减少20万美元 [40] - 数据处理和软件：增加22.2万美元，主要因数字银行平台使用增加、贷款和存款账户交易数量增加以及贷款发起和文档系统新用户许可证数量增加 [41] - 广告和促销：减少11.8万美元，主要因赞助和捐赠总体减少 [42] - 专业服务：增加18.1万美元，主要因2024年审计费用增加10万美元和IT咨询服务费用增加10万美元 [48] - 其他运营支出：减少18.1万美元，主要因差旅费、会议费和专业会员费减少20万美元 [49] 所得税拨备 - 2024年第二季度与第一季度对比：所得税拨备从430万美元增至440万美元，主要因税前收入总体增加，有效税率分别为28.84%和28.94% [43] - 2024年第二季度与2023年第二季度对比：所得税拨备减少10万美元，降至440万美元，主要因2023年第二季度记录50万美元州税优惠在2024年第二季度未实现，有效税率分别为28.84%和25.86% [44] 非GAAP财务指标调整 - 有形股东权益与有形资产比率：定义为总权益减去商誉和其他无形资产，除以总资产减去商誉和其他无形资产，与总股东权益与总资产比率相同，因各期期末均无商誉和其他无形资产 [58][59] - 有形账面价值每股：定义为总股东权益减去商誉和其他无形资产，除以期末流通普通股数量，与账面价值每股相同，因各期期末均无商誉和其他无形资产 [60] - 税前、拨备前收入：定义为税前收入加上信贷损失拨备，最直接可比的GAAP财务指标为税前收入 [61]

公司基本信息 - 公司为Five Star Bancorp 是总部位于加利福尼亚州Rancho Cordova的银行控股公司 通过全资银行子公司Five Star Bank运营 在加利福尼亚州北部设有7家分行 [1] 股息分配信息 - 公司宣布现金股息为每股0.20美元 预计于2024年8月12日支付 股权登记日为2024年8月5日 [4] 前瞻性声明说明 - 新闻稿包含符合《私人证券诉讼改革法案》的前瞻性陈述 涉及公司计划、目标、预期经营结果及未来事件相关信念 [2] - 前瞻性陈述基于公司预期及多项已知和未知风险 实际结果可能因多种因素与陈述存在重大差异 [2] - 公司无义务更新前瞻性陈述 除非法律特别要求 [3]

文章核心观点 - 五星银行宣布聘请杰夫·温克尔并晋升里根·巴洛，以推进旧金山湾区扩张战略，预计2024年第三季度开设全方位服务办公室 [7] 公司概况 - 五星银行是一家银行控股公司，总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦，通过全资子公司五星银行开展业务，在北加州有七家分行 [2] 人员变动 杰夫·温克尔 - 被聘为高级副总裁兼董事总经理，曾在第一共和银行担任高级董事总经理超23年，客户主要集中在非营利部门，将助力公司在湾区尤其是非营利社区的扩张 [1][3][8] 里根·巴洛 - 晋升为政府银行业务副总裁兼董事总经理，2018年加入五星银行，曾担任多个职位，毕业于加州大学戴维斯分校，有相关志愿服务经历，将加强公司在大湾区市场的业务拓展 [4][7] 业务发展 - 公司在吸纳新的湾区客户方面取得进展，客户了解到其高科技和高接触度的商业银行业务能力，期待新员工引入更多新客户 [3] - 公司预计2024年第三季度在旧金山加利福尼亚街345号开设全方位服务办公室 [7]

文章核心观点 - 五星银行控股公司(Five Star Bancorp)将于2024年7月24日发布2024年第二季度财务业绩报告 [1] - 公司将于2024年7月25日举行网络直播会议,供分析师和投资者查看相关信息 [2][3] - 五星银行是一家总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦的银行控股公司,通过其全资子公司五星银行(Five Star Bank)开展业务,在北加州拥有7家分行 [4] 公司概况 - 五星银行控股公司是一家银行控股公司,总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦 [4] - 公司通过其全资子公司五星银行开展业务,在北加州拥有7家分行 [4] - 公司网址为https://www.fivestarbank.com [4] 投资者和媒体联系方式 - 投资者联系人为首席财务官Heather C. Luck,联系方式为(916) 626-5008,电子邮箱为hluck@fivestarbank.com [5] - 媒体联系人为首席营销官Shelley R. Wetton,联系方式为(916) 284-7827,电子邮箱为swetton@fivestarbank.com [6]

文章核心观点 公司宣布在旧金山招聘三位资深商业银行专业人士以推进旧金山湾区扩张战略，预计三季度在旧金山开设全方位服务办公室，同时公司及其员工在2024年获得众多奖项和认可 [12] 公司动态 - 公司宣布在旧金山招聘三位资深商业银行专业人士，包括高级副总裁/董事总经理Chris Rudberg、高级副总裁/董事总经理Greg Kogan和副总裁/高级客户关系经理Desiree Ciochon，以推进旧金山湾区扩张战略 [5][12] - 公司预计2024年第三季度在旧金山345 California Street开设全方位服务办公室 [12] 公司及员工荣誉 员工奖项 - 五星银行总裁兼首席执行官James Beckwith登上萨克拉门托商业杂志Power 100榜单 [6] - 高级副总裁兼首席财务官Heather Luck获得萨克拉门托商业杂志C级高管奖 [6] - 高级副总裁兼首席运营官及首席多元化、公平与包容官Lydia Ramirez获得全国女企业主协会杰出女性领袖高管奖 [6] - 高级副总裁兼萨克拉门托河谷市场总裁Lakhwinder Kaur获得萨克拉门托商业杂志“有影响力女性”奖 [6] - 高级副总裁兼旧金山湾区总裁DJ Kurtze入选2024年美国独立社区银行家协会40岁以下40位新兴社区银行领袖奖 [6] 公司奖项 - 获得2024年大萨克拉门托经济委员会可持续发展奖，以表彰其对大萨克拉门托地区行业发展的支持 [11] - 获得2023年著名的Raymond James社区银行家杯 [11] - 入选2023年S&P Global Market Intelligence全美50家表现最佳社区银行，排名第20（资产在30亿至100亿美元之间的银行） [11] 公司概况 - 五星是一家银行控股公司，总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦，通过其全资银行子公司五星银行开展业务，银行在北加州有七家分行 [8]

总资产变化 - 截至2024年3月31日，公司总资产35亿美元，较2023年12月31日的36亿美元减少1.168亿美元，降幅3.25%[139][147] - 截至2024年3月31日，公司总资产为34.76亿美元，较2023年12月31日的35.93亿美元有所下降[149] - 截至2024年3月31日，总资产为35亿美元，较2023年12月31日的36亿美元减少1.168亿美元[178] 净收入与净利润变化 - 2024年第一季度净收入1060万美元，而2023年同期为1320万美元[147] - 2024年第一季度净利润为1063.1万美元，较2023年同期的1316.1万美元有所下降[149] 存款数据变化 - 总存款从2023年12月31日的30.3亿美元降至2024年3月31日的29.6亿美元，减少7110万美元，主要因批发存款大幅减少[148] - 2024年前三个月，经纪存款和公共定期存款分别减少5810万美元和1.25亿美元，非利息存款减少1370万美元至8.174亿美元，占总存款的27.65%，高于2023年12月31日的27.46%，非批发存款增加1.12亿美元[148] - 2024年3月31日，存款总额为29.56亿美元，较2023年12月31日的30.27亿美元有所下降[149] - 总存款从2023年12月31日的30.3亿美元降至2024年3月31日的29.6亿美元，减少7110万美元，降幅2.35%[217] - 无利息存款从2023年12月31日减少1370万美元至2024年3月31日的8.174亿美元，占该日总存款的27.65%[217] - 2024年3月31日和2023年12月31日，无保险和无抵押存款分别为11亿美元和10亿美元[218] - 截至2024年3月31日，37个最大存款关系（每个超1000万美元）总计13亿美元，占总存款45.41%；截至2023年12月31日，40个最大存款关系（每个超1000万美元）总计15亿美元，占总存款49.80%[219] - 截至2024年3月31日，定期存款到期情况：25万美元及以上总计22197.6万美元，不足25万美元总计6619.2万美元，总计28816.8万美元，未保险部分20822.6万美元[220] 贷存比变化 - 截至2024年3月31日，贷存比为105.37%，高于2023年12月31日的102.19%[148] - 2024年3月31日，公司存贷比为105.37%，而2023年12月31日为102.19%[217] 投资贷款总额变化 - 截至2024年3月31日，投资贷款总额为31亿美元，较2023年12月31日的30.8亿美元增加2240万美元，增幅0.73%[148] - 2024年3月31日，贷款投资总额为31.04亿美元，较2023年12月31日的30.82亿美元略有增加[149] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总贷款分别为31.14373亿美元和30.93183亿美元[187][188] - 2024年3月31日贷款组合总额为31.16503亿美元，2023年12月31日为30.9544亿美元[197] 非应计贷款与信贷损失拨备情况 - 截至2024年3月31日，非应计贷款为190万美元，占投资贷款总额的0.06%，与2023年12月31日持平，信贷损失拨备与投资贷款总额的比率为1.12%[148] - 2024年第一季度和2023年同期信用损失拨备均为90万美元[161] - 信用损失准备与投资贷款总额的比率在2024年3月31日和2023年12月31日均为1.12%[212] 净息差与净利息收入变化 - 2024年第一季度净息差为3.14%，2023年同期为3.75%，主要因存款成本增加超过生息资产收益率的增加[148] - 2024年第一季度净利息收入为2674.4万美元，较2023年同期的2914.8万美元减少240.4万美元，净利息收益率从3.75%降至3.14%[149][154] - 2024年第一季度公司净利息收入为2670万美元，2023年全年为1.109亿美元[273] 效率比率变化 - 2024年第一季度效率比率为44.50%，高于2023年同期的36.43%，因公司于2023年第二季度开始拓展旧金山湾区业务[148] 资本比率变化 - 截至2024年3月31日，公司总风险资本比率为12.34%，高于2023年12月31日的12.30%，一级杠杆比率为8.63%，低于2023年12月31日的8.73%，所有资本比率均高于监管要求[148] - 截至2024年3月31日，Bancorp总资本与风险加权资产的实际比率为12.34%，要求比率为8.00%；一级资本与风险加权资产的实际比率为9.13%，要求比率为6.00%等[262] - 截至2024年3月31日，银行总资本与风险加权资产的实际比率为11.94%，要求比率为8.00%，“资本状况良好”比率为10.00%；一级资本与风险加权资产的实际比率为10.93%，要求比率为6.00%，“资本状况良好”比率为8.00%等[262] 每股收益与股息支付率变化 - 2024年第一季度，普通股基本每股收益为0.62美元，较2023年同期的0.77美元下降[149] - 2024年第一季度，普通股现金股息支付率为32.26%，较2023年同期的19.48%有所上升[149] 非利息收入与支出变化 - 2024年第一季度，非利息收入为183.3万美元，较2023年同期的137.1万美元有所增加[149] - 2024年第一季度，非利息支出为1271.6万美元，较2023年同期的1111.8万美元有所增加[149] - 2024年第一季度非利息收入为183.3万美元，较2023年同期的137.1万美元增长33.70%，其中服务收费、贷款相关费用等多项收入有不同幅度变化[164] - 2024年第一季度非利息支出为1271.6万美元，较2023年同期的1111.8万美元增长14.37%，主要因薪资福利、数据处理软件等费用增加[171] 出售贷款情况 - 2024年第一季度出售贷款约520万美元，有效收益率为7.08%；2023年同期出售贷款约1270万美元，有效收益率为4.72%[164] - 2024年第一季度，公司出售18笔SBA 7(a)贷款，政府担保部分总计520万美元，获得毛收入560万美元，净收益40万美元[203] 所得税拨备与税率情况 - 2024年第一季度所得税拨备为430万美元，低于2023年同期的530万美元，有效所得税税率分别为28.94%和28.86%[174] 现金及现金等价物与投资组合变化 - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1.853亿美元，较2023年12月31日的3.216亿美元减少1.363亿美元[179] - 截至2024年3月31日，投资组合总额为1.08亿美元，较2023年12月31日的1.112亿美元减少320万美元[181] 其他综合损失情况 - 2024年第一季度其他综合损失为70万美元，主要因证券利率变化和市场条件所致[181] 证券持有情况 - 截至2024年3月31日，持有待售证券中美国政府机构证券占比9.19%、抵押贷款支持证券占比50.87%等，持有至到期证券中州及政治分区债务占比2.78%[182] - 截至2024年3月31日，可供出售证券总账面价值为10.5006亿美元，加权平均收益率为2.17%；持有至到期证券总账面价值为10.8006亿美元，加权平均收益率为2.28%[184] - 截至2023年12月31日，可供出售证券总账面价值为10.8083亿美元，加权平均收益率为2.12%；持有至到期证券总账面价值为11.1160亿美元，加权平均收益率为2.22%[185] 各类贷款占比情况 - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款金额为26.87456亿美元，占贷款总额的86.23%；截至2023年12月31日，金额为26.85419亿美元，占比86.76%[188] - 截至2024年3月31日，商业土地和开发贷款金额为1467.8万美元，占贷款总额的0.47%；截至2023年12月31日，金额为1555.1万美元，占比0.50%[188] - 截至2024年3月31日，商业建设贷款金额为6251.3万美元，占贷款总额的2.01%；截至2023年12月31日，金额为6286.3万美元，占比2.03%[188] - 截至2024年3月31日，住宅建设贷款金额为1814.1万美元，占贷款总额的0.58%；截至2023年12月31日，金额为1545.6万美元，占比0.50%[188] - 截至2024年3月31日，住宅贷款金额为2868.5万美元，占贷款总额的0.92%；截至2023年12月31日，金额为2589.3万美元，占比0.84%[188] - 截至2024年3月31日，农田贷款金额为5142.2万美元，占贷款总额的1.65%；截至2023年12月31日，金额为5166.9万美元，占比1.67%[188] - 截至2024年3月31日，商业贷款（有担保）金额为1.43273亿美元，占贷款总额的4.60%；截至2023年12月31日，金额为1.65109亿美元，占比5.33%[188] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，商业房地产贷款余额占风险资本的比例分别为669.49%和682.72%[195] - 2024年3月31日，商业房地产贷款占投资贷款的88.97%，商业担保贷款占4.63%[194] - 2024年3月31日，制造型社区房屋贷款余额为8.4751亿美元，占商业房地产的31.54%[194] - 2023年12月31日，制造型社区房屋贷款余额为8.13687亿美元，占商业房地产的30.30%[194] 固定与浮动利率贷款情况 - 2024年3月31日固定利率贷款为7.27699亿美元，浮动或可调整利率贷款为23.88804亿美元[198] - 2023年12月31日固定利率贷款为6.83952亿美元，浮动或可调整利率贷款为24.11488亿美元[198] 贷款风险相关情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，不良贷款与投资贷款的比率均为0.06%；不良资产与总资产的比率分别为0.06%和0.05%[204] - 被指定为观察和次级的贷款从2023年12月31日的4160万美元增至2024年3月31日的5390万美元[207] - 2024年3月31日，公司贷款信用损失准备为3470万美元，较2023年12月31日的3440万美元增加30万美元[210] - 净冲销占平均投资贷款的百分比从2023年3月31日止三个月的0.01%增至2024年3月31日止三个月的0.03%[214] 总负债变化 - 2024年前三个月，总负债从2023年12月31日的33亿美元降至2024年3月31日的32亿美元，减少1.236亿美元[215] 借款情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）未偿还借款分别为2000万美元和1.7亿美元；截至2024年3月31日，美联储贴现窗口未偿还借款为1亿美元，2023年12月31日无未偿还借款[221] 次级票据情况 - 2022年公司发行7500万美元次级票据，截至2024年3月31日，固定利率6.00%至2027年9月1日，之后为三个月期有担保隔夜融资利率（Term SOFR）加329.0个基点（截至2024年3月31日为8.58%）直至到期[222] 股东权益变化 - 2024年3月31日，总股东权益为2925.8万美元，较2023年12月31日的2857.74万美元有所增加[149] - 2024年3月31日和2023年12月31日，股东权益分别为2.926亿美元和2.858亿美元，增加主要归因于净收入1060万美元，部分被35

财务数据和关键指标变化 - 贷款增加$22.4百万或0.73%,主要在消费贷款集中 [10] - 资产质量保持良好,不良贷款占比0.06%,贷款损失准备金为$34.7百万,计提$0.9百万贷款损失准备 [11] - 存款减少$71.1百万或2.35%,非活期存款占比27.7% [12][15] - 资本充足率良好,CET1资本充足率从9.07%增加至9.13% [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 无具体披露各业务线数据和指标变化 各个市场数据和关键指标变化 - 无具体披露各市场数据和指标变化 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司继续执行有机增长战略,通过公开发行3.45百万股筹集资金支持扩张 [8] - 在加州湾区市场增加5名资深专业人士支持扩张 [8] - 保持谨慎的贷款审批标准,商业地产贷款平均贷款价值率为50% [8] - 保持良好的经营效率,费用收入比为45% [8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临外部压力,公司仍能保持收益和费用管理趋势 [9] - 公司有可靠的核心存款基础,大额存款关系平均存续时间约9年 [13][14] - 公司对未来保持信心,将继续执行有机增长和谨慎的经营实践 [26] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Andrew Terrell 提问** 询问公司在本季度减少批发存款的时间节点和加权平均成本 [29][30] **公司回答** 公司在本季度下半期大部分减少了批发存款,批发存款加权平均成本从5.26%下降至5.12% [30] 问题2 **Andrew Terrell 提问** 询问公司全年存款增长预期和未来批发存款的变化 [31][32] **公司回答** 公司全年存款增长目标为10%,包括考虑本季度批发存款的减少,未来批发存款规模预计较为稳定 [32][33][34][37] 问题3 **Gary Tenner 提问** 询问公司未来几个季度的费用水平预期 [51][52][53] **公司回答** 公司预计第二季度费用较第一季度增加约$500,000,主要是新增员工和广告费用的增加 [52][53]

净收入相关 - 2024年第一季度净收入为1060万美元，2023年第四季度为1080万美元，2023年第一季度为1320万美元[2] - 2024年3月31日净收入为1.0631亿美元，2023年12月31日为1.0799亿美元，2023年3月31日为1.3161亿美元[46] 资产回报率相关 - 2024年3月31日平均资产回报率为1.22%，2023年12月31日为1.26%，2023年3月31日为1.65%[3] - 2024年3月31日总资产回报率为1.22%，2023年12月31日为1.26%，2023年3月31日为1.65%[47] 存款相关 - 2024年第一季度批发存款依赖减少1.831亿美元，降幅50.85%，非批发存款增加1.12亿美元，增幅4.20%[4] - 2024年第一季度总存款减少7110万美元，降幅2.35%，其中经纪存款减少5810万美元，降幅58.06%，公共定期存款减少1.25亿美元，降幅48.08%[7] - 截至2024年3月31日，有保险和抵押存款约19亿美元，占总存款的63.02%；净无保险和无抵押存款约11亿美元[13] 贷款相关 - 2024年3月31日贷款持有投资为31.0413亿美元，较2023年12月31日增加2241.1万美元，增幅0.73%，较2023年3月31日增加2.34282亿美元，增幅8.16%[6] - 截至2024年3月31日，总贷款为31.04亿美元，较2023年12月31日增加2241.1万美元，增幅0.73%[13] - 2024年第一季度出售约520万美元贷款，有效收益率为7.08%，2023年第四季度出售约590万美元贷款，有效收益率为5.41%，2023年第一季度出售约1270万美元贷款，有效收益率为4.72%[30][31][32] 短期借款相关 - 2024年3月31日短期借款从2023年12月31日的1.7亿美元降至1.2亿美元，减少5000万美元，降幅29.41%[7] 净利息收益率与净息差相关 - 2024年第一季度净利息收益率为3.14%，2023年第四季度为3.19%，2023年第一季度为3.75%[7] - 2024年第一季度净息差为3.14%，较上一季度下降5个基点；较2023年第一季度下降61个基点[19] - 2024年3月31日净利息收益率为3.14%，2023年12月31日为3.19%，2023年3月31日为3.75%[47] 资本充足率相关 - 2024年3月31日普通股一级资本充足率为9.13%，2023年12月31日为9.07%[7] 股息相关 - 2024年第一季度宣布每股0.2美元现金股息，4月18日再次宣布，预计5月13日支付[5][8] 效率比率相关 - 2024年第一季度效率比率为44.50%[4][7] 总资产相关 - 截至2024年3月31日，公司总资产为34.76亿美元，较2023年12月31日减少1.17亿美元，降幅3.25%[13] 现金及现金等价物相关 - 2024年3月31日现金及现金等价物为1.85亿美元，较2023年12月31日减少1.36亿美元，降幅42.37%[13] 总流动性相关 - 截至2024年3月31日，总流动性约为15亿美元[15] 贷款损失准备金相关 - 截至2024年3月31日，公司贷款损失准备金为3470万美元，较2023年12月31日增加30万美元[25] 不良贷款与关注类、次级类贷款相关 - 公司不良贷款与投资贷款的比率在2023年12月31日和2024年3月31日保持在0.06%[27] - 被指定为关注类的贷款从2023年12月31日的3960万美元增加到2024年3月31日的5190万美元；被指定为次级类的贷款从2023年12月31日的200万美元减少到2024年3月31日的190万美元[27] - 2024年3月31日不良贷款与投资贷款的比例为0.06%，2023年12月31日为0.06%，2023年3月31日为0.01%[47] 信用损失拨备相关 - 2024年3月31日和2023年12月31日信用损失拨备总额分别为3465.3万美元和3443.1万美元，信用损失拨备与投资贷款的比率均为1.12%[28] 非利息收入相关 - 2024年第一季度非利息收入为183.3万美元，较2023年第四季度的193.6万美元减少5.32%，较2023年第一季度的137.1万美元增加33.70%[29][32] 非利息支出相关 - 2024年第一季度非利息支出为1271.6万美元，较2023年第四季度的1266.3万美元增加0.42%，较2023年第一季度的1111.8万美元增加14.37%[35][37] 薪资和员工福利相关 - 2024年第一季度薪资和员工福利增加，主要因奖金费用增加20万美元、新员工薪资福利增加10万美元、佣金增加10万美元（与2023年第四季度对比）；新员工薪资福利增加60万美元、佣金增加20万美元、贷款发起成本减少10万美元（与2023年第一季度对比）[35][37] 广告和促销费用相关 - 2024年第一季度广告和促销费用较2023年第四季度减少35.84%，主要因赞助和捐赠减少[35][36] 其他运营费用相关 - 2024年第一季度其他运营费用较2023年第四季度减少15.94%，主要因差旅、会议费和专业会员费减少20万美元；较2023年第一季度增加6.65%，主要因IntraFi网络费用增加10万美元[35][37][39] 所得税拨备与有效税率相关 - 2024年第一季度所得税拨备为430万美元，较2023年第四季度的440万美元略有下降，较2023年第一季度减少100万美元（18.91%），主要因应税收入总体下降[40][41] - 2024年第一季度和2023年第四季度、第一季度的有效税率分别为28.94%、28.72%、28.86%[40][41] 财务业绩讨论直播相关 - 五星银行将于2024年4月30日下午1点（美国东部时间）举行网络直播，讨论第一季度财务业绩[42] 每股收益与账面价值相关 - 2024年3月31日基本和摊薄每股收益均为0.62美元，2023年12月31日为0.63美元，2023年3月31日为0.77美元[47] - 2024年3月31日每股账面价值为16.86美元，2023年12月31日为16.56美元，2023年3月31日为15.10美元[47] 净资产收益率相关 - 2024年3月31日净资产收益率为14.84%，2023年12月31日为15.45%，2023年3月31日为20.94%[47] 贷款与存款比率相关 - 2024年3月31日贷款与存款比率为105.37%，2023年12月31日为102.19%，2023年3月31日为98.66%[47] 总股东权益与总资产比例相关 - 2024年3月31日总股东权益与总资产的比例为8.42%，2023年12月31日为7.95%，2023年3月31日为7.67%[48] 税前、拨备前收入相关 - 2024年3月31日税前、拨备前收入为1.5861亿美元，2023年12月31日为1.5951亿美元，2023年3月31日为1.9401亿美元[52] 净利息收入相关 - 2024年第一季度净利息收入为2674.4万美元，较上一季度增加6.6万美元，增幅0.25%；较2023年第一季度减少240.4万美元，降幅8.25%[19]

文章核心观点 公司宣布对有表决权的普通股每股派发现金股息0.20美元，预计于2024年5月13日支付给2024年5月6日登记在册的股东 [1] 公司信息 - 公司是一家银行控股公司，总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦，通过其全资银行子公司五星银行开展业务 [2] - 银行在北加利福尼亚州有七家分行 [2] - 公司官网为https://www.fivestarbank.com [2] 联系方式 投资者联系方式 - 首席财务官Heather C. Luck，电话(916) 626 - 5008，邮箱hluck@fivestarbank.com [5] 媒体联系方式 - 首席营销官Shelley R. Wetton，电话(916) 284 - 7827，邮箱swetton@fivestarbank.com [5]