财务数据和关键指标变化 - 第二季度净利润为1,080万美元,资产收益率为1.23%,权益收益率为11.72% [23] - 贷款收益率为5.83%,较上季度增加12个基点 [23] - 净利差为3.39%,较上季度的3.14%有所提升 [23][24] - 其他综合收益为20万美元,较上季度末的1,240万美元有所减少 [24] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款规模增加1.62亿美元或5.2%,主要来自消费贷款增加7,330万美元 [15] - 贷款总额为390亿美元,偿还和提前还款分别为7,280万美元和1.55亿美元 [15] - 资产质量保持良好,不良贷款占比仅0.06% [16] - 贷款损失准备为3,540万美元,较上季度增加200万美元 [16] 各个市场数据和关键指标变化 - 在旧金山湾区的存款增长强劲,第二季度新增11,830万美元非批发存款 [12][13][20] - 批发存款增加7,550万美元,非批发存款增加11,830万美元 [20] - 存款总额增加1.94亿美元或6.56% [17] - 非计息存款占比从27.7%下降至26.2% [18] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司继续执行有机增长战略,在旧金山湾区扩张,增加5名资深专业人士 [12][13] - 公司在保守信贷审批、费用管控等方面保持优势,实现44%的效率比率 [13] - 公司在传统业务领域保持强劲的贷款管线 [14] - 公司在行业内获得多项荣誉和奖项,体现了公司的竞争优势 [66][67] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司的韧性和长期战略充满信心,将继续专注于为股东创造价值 [27][28] - 管理层认为公司在任何环境下都能保持良好的经营业绩 [28] 其他重要信息 - 公司于2024年4月完成公开发行,募集资金约8.09亿美元 [12] - 公司宣布派发每股0.20美元的现金股利 [22] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Andrew Terrell 提问** - 询问公司在第二季度购买的消费贷款的具体情况,包括收益率和信用状况 [31][32][33][34][35][36][37] - 询问这笔交易对公司贷款收益率的影响 [35][36][37][38] **James Beckwith 回答** - 这些贷款来自Bankers Health Group,信用状况良好,平均FICO评分750左右 [32] - 收益率为8.25%,公司已与Bankers Health Group合作多年,信贷表现良好 [32][33][34] - 这笔交易将对第三季度的贷款收益率产生积极影响 [37] 问题2 **Gary Tenner 提问** - 询问公司第二季度费用增加的原因,以及对下半年费用的预期 [44][45][46] **Heather Luck 回答** - 第二季度费用增加主要是由于参加更多会议和活动,预计未来每季度会增加约25万美元 [45][46] - 第三季度还将有新分行开业等额外费用 [46] 问题3 **Woody Lay 提问** - 询问公司在旧金山湾区的存款增长情况,以及对下半年的预期 [52][53][54][55][56][58][59] **James Beckwith 回答** - 公司在湾区的存款增长势头良好,预计第三、四季度增速将保持或超过第二季度 [53][54][55] - 公司在湾区新增了多名资深从业人员,有助于拓展客户关系 [53][54][55] - 公司在旧金山市中心开设新分行,预计将进一步带动当地存款增长 [55][56] - 公司在湾区的贷款管线也很强劲,预计将成为公司整体流动性的净贡献者 [58][59]

财务业绩 - 公司第二季度净收入为1,078.2万美元，较上一季度增长1.42%[3] - 贷款规模增长5.22%，达32.66亿美元[6] - 存款总额增长6.56%，达31.49亿美元[6] - 净息差从上季度的3.14%上升至3.39%[13] - 公司完成公开发行3,967,500股新股,募集资金约8,090万美元[4] - 公司在旧金山湾区团队扩张至19人,存款余额达1.613亿美元[4] - 公司于2024年6月30日无短期借款,较上季度减少1.2亿美元[4] - 净利息收入同比增长5.49%，达到29,092千美元[24][26] - 贷款总额增加5.99%，达到3,266,291千美元[18] - 存款总额增加4.05%，达到3,149,631千美元[18] - 总资产增加1.14%，达到3,634,217千美元[18] - 总股东权益增加33.14%，达到380,470千美元[18] - 净利差为3.39%，较上年同期下降0.06个百分点[27] - 成本收入比为44.07%，较上年同期上升4.66个百分点[16] - 总流动性约为16.27亿美元[20][21] - 不可保险和无抵押存款约为11亿美元，占总存款的36%[19] - 大额存款关系(5百万美元及以上)占总存款的60%[19] - 净利息收入较上一季度增加230万美元，净利差增加25个基点[32] - 贷款余额增加3.75%，平均贷款收益率增加12个基点[32] - 平均存款成本下降6个基点，存款余额下降1.83%[32] - 贷款损失准备金增加100万美元，主要由于商业和工业贷款的净核销[38] - 非不良贷款比率保持在0.06%，关注贷款从39.6百万美元增加至58.0百万美元[38] - 非利息收入较上一季度下降14.18%，主要由于贷款销售收益和其他收入的减少[41][43] - 非利息支出较上一季度增加6.27%，主要由于薪酬福利、广告宣传和其他运营支出的增加[47][49] - 2024年6月30日三个月期间的所得税准备金略有增加至440万美元，主要由于税前收入整体增加[53] - 2024年6月30日三个月期间的所得税准备金较2023年6月30日三个月期间减少10万美元或1.58%，主要由于2023年6月30日三个月期间记录了50万美元的州税优惠[54] - 2024年6月30日三个月期间的每股基本和稀释收益分别为0.51美元[63] - 2024年6月30日的不良贷款占贷款总额的比例为0.06%[64] - 2024年6月30日三个月期间的资产收益率(ROAA)为1.23%，净利息收益率为3.39%[65] - 公司总股东权益占总资产比率为10.47%、8.42%和7.91%[71] - 有形股东权益占有形资产比率为10.47%、8.42%和7.91%[71] - 总资本充足率为14.38%、12.34%和12.43%[71] - 一级资本充足率为11.28%、9.13%和9.05%[71] - 普通股一级资本充足率为11.28%、9.13%和9.05%[71] - 一级资本杠杆比率为11.05%、8.63%和8.66%[71] - 公司使用非公认会计准则(non-GAAP)财务指标对业绩进行分析和披露[72][73] - 公司在2024年第二季度、第一季度和2023年第二季度的税前、拨备前利润分别为17,152千美元、15,861千美元和18,419千美元[74] 公司信息 - 公司是一家总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦的银行控股公司，通过其全资子公司Five Star Bank在北加州拥有7家分行[57] - 公司发布了前瞻性声明，提醒投资者注意可能影响实际结果的风险因素[58] 其他 - 公司二季度和全年获得多项行业奖项和认可[5] - 公司宣布派发每股0.20美元的现金股利[9] - 公司资本充足率达11.28%,高于监管要求[4] - 2024年7月25日公司将举办第二季度财务业绩网络直播会议[55,56]

RANCHO CORDOVA, Calif., July 24, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Five Star Bancorp (Nasdaq: FSBC) ("Five Star" or the "Company"), a holding company that operates through its wholly owned banking subsidiary, Five Star Bank (the "Bank"), today reported net income of $10.8 million for the three months ended June 30, 2024, as compared to $10.6 million for the three months ended March 31, 2024 and $12.7 million for the three months ended June 30, 2023. Second Quarter Highlights Performance and operating highlights for ...

Investor Contact: Heather C. Luck, Chief Financial Officer Five Star Bancorp (916) 626-5008 hluck@fivestarbank.com About Five Star Bancorp Five Star is a bank holding company headquartered in Rancho Cordova, California. Five Star operates through its wholly owned banking subsidiary, Five Star Bank. The Bank has seven branches in Northern California. For more information, visit https://www.fivestarbank.com. Special Note Concerning Forward-Looking Statements This press release contains forward-looking stateme ...

"Five Star Bank is closing the gap in San Francisco commercial banking left from the Silicon Valley Bank and First Republic Bank failures," said Five Star Bank San Francisco Bay Area President, DJ Kurtze. "The Bay Area community has been seeking a Northern California bank that provides a highly personalized concierge banking experience – and Five Star has answered the call. Jeff was a Senior Managing Director at First Republic Bank for over 23 years and is extremely committed to the San Francisco Bay Area c ...

文章核心观点 - 五星银行控股公司(Five Star Bancorp)将于2024年7月24日发布2024年第二季度财务业绩报告 [1] - 公司将于2024年7月25日举行网络直播会议,供分析师和投资者查看相关信息 [2][3] - 五星银行是一家总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦的银行控股公司,通过其全资子公司五星银行(Five Star Bank)开展业务,在北加州拥有7家分行 [4] 公司概况 - 五星银行控股公司是一家银行控股公司,总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦 [4] - 公司通过其全资子公司五星银行开展业务,在北加州拥有7家分行 [4] - 公司网址为https://www.fivestarbank.com [4] 投资者和媒体联系方式 - 投资者联系人为首席财务官Heather C. Luck,联系方式为(916) 626-5008,电子邮箱为hluck@fivestarbank.com [5] - 媒体联系人为首席营销官Shelley R. Wetton,联系方式为(916) 284-7827,电子邮箱为swetton@fivestarbank.com [6]

This press release contains forward-looking statements within the meaning of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995. These forward-looking statements represent plans, estimates, objectives, goals, guidelines, expectations, intentions, projections, and statements of the Company's beliefs concerning future events, business plans, objectives, expected operating results, and the assumptions upon which those statements are based. Forward-looking statements include without limitation, any statement ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q x QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2024 OR o TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ________ to ________ Commission File Number 001-40379 FIVE STAR BANCORP (Exact name of Registrant as specified in its charter) California 75-3100966 (S ...

财务数据和关键指标变化 - 贷款增加$22.4百万或0.73%,主要在消费贷款集中 [10] - 资产质量保持良好,不良贷款占比0.06%,贷款损失准备金为$34.7百万,计提$0.9百万贷款损失准备 [11] - 存款减少$71.1百万或2.35%,非活期存款占比27.7% [12][15] - 资本充足率良好,CET1资本充足率从9.07%增加至9.13% [16] 各条业务线数据和关键指标变化 - 无具体披露各业务线数据和指标变化 各个市场数据和关键指标变化 - 无具体披露各市场数据和指标变化 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司继续执行有机增长战略,通过公开发行3.45百万股筹集资金支持扩张 [8] - 在加州湾区市场增加5名资深专业人士支持扩张 [8] - 保持谨慎的贷款审批标准,商业地产贷款平均贷款价值率为50% [8] - 保持良好的经营效率,费用收入比为45% [8] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 尽管面临外部压力,公司仍能保持收益和费用管理趋势 [9] - 公司有可靠的核心存款基础,大额存款关系平均存续时间约9年 [13][14] - 公司对未来保持信心,将继续执行有机增长和谨慎的经营实践 [26] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Andrew Terrell 提问** 询问公司在本季度减少批发存款的时间节点和加权平均成本 [29][30] **公司回答** 公司在本季度下半期大部分减少了批发存款,批发存款加权平均成本从5.26%下降至5.12% [30] 问题2 **Andrew Terrell 提问** 询问公司全年存款增长预期和未来批发存款的变化 [31][32] **公司回答** 公司全年存款增长目标为10%,包括考虑本季度批发存款的减少,未来批发存款规模预计较为稳定 [32][33][34][37] 问题3 **Gary Tenner 提问** 询问公司未来几个季度的费用水平预期 [51][52][53] **公司回答** 公司预计第二季度费用较第一季度增加约$500,000,主要是新增员工和广告费用的增加 [52][53]

PRESS RELEASE FOR IMMEDIATE RELEASE Five Star Bancorp Announces First Quarter 2024 Results RANCHO CORDOVA, CA April 29, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) – Five Star Bancorp (Nasdaq: FSBC) (“Five Star” or the “Company”), a holding company that operates through its wholly owned banking subsidiary, Five Star Bank (the “Bank”), today reported net income of $10.6 million for the three months ended March 31, 2024, as compared to $10.8 million for the three months ended December 31, 2023 and $13.2 million for the three month ...