RANCHO CORDOVA, Calif., April 19, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Five Star Bancorp (NASDAQ:FSBC) ("Five Star" or the "Company"), a holding company that operates through its wholly owned banking subsidiary, Five Star Bank (the "Bank"), announced today the declaration of a cash dividend of $0.20 per share on the Company's voting common stock. The dividend is expected to be paid on May 13, 2024, to shareholders of record as of May 6, 2024. About Five Star Bancorp Five Star is a bank holding company headquartered in ...

RANCHO CORDOVA, Calif., April 16, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Five Star Bancorp (NASDAQ:FSBC) ("Five Star" or the "Company"), a holding company that operates through its wholly owned banking subsidiary, Five Star Bank (the "Bank"), expects to report its financial results for the quarter ended March 31, 2024, after the stock market closes on Monday, April 29, 2024. Management will host a live webcast for analysts and investors to review this information at 1:00 PM ET (10:00 AM PT) on April 30, 2024. The live we ...

公司业绩公布 - Five Star Bancorp将于2024年4月29日周一股市收盘后公布截至2024年3月31日的财务业绩[1] 研讨会信息 - 公司管理层将于2024年4月30日美国东部时间下午1:00（太平洋时间上午10:00）举行现场网络研讨会，供分析师和投资者审阅信息[2] - 现场网络研讨会可从公司网站的“新闻与事件”部分的“活动”中访问，网址为https://investors.fivestarbank.com/news-events/events，请使用链接提前注册参加活动，研讨会将在公司网站上存档90天[3] 公司背景介绍 - Five Star Bancorp是总部位于加利福尼亚州兰乔科尔多瓦的银行控股公司，通过其全资拥有的银行子公司Five Star Bank运营，该银行在加利福尼亚北部拥有七家分行，更多信息请访问https://www.fivestarbank.com[4]

RANCHO CORDOVA, Calif., April 10, 2024 (GLOBE NEWSWIRE) -- Five Star Bancorp (NASDAQ:FSBC) ("Five Star" or the "Company"), a holding company that operates through its wholly owned banking subsidiary, Five Star Bank (the "Bank"), announced today the addition of Casey Grafeld, Senior Vice President / Managing Director, to Five Star Bank. Grafeld will help advance Five Star Bank's expansion strategy in the San Francisco Bay Area with personalized, concierge commercial banking service in Marin County.  "Casey G ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark One) x ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 or o TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from _____ to _____ Commission file number: 001-40379 FIVE STAR BANCORP (Exact name of registrant as specified in its charter) California (State or other jurisdiction o ...

财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度和全年的资产收益率和股本收益率分别为1.26%和15.45%、1.44%和17.85%,位于同行业前列 [9] - 2023年贷款收益率为5.52%,较2022年增加77个基点 [26] - 2023年净利差为3.42%,较2022年下降33个基点 [27] - 2023年第四季度和全年的非利息收入分别为190万美元和750万美元,主要来自于投资基金分配和掉期费用 [29] - 2023年第四季度和全年的非利息支出分别为1270万美元和4780万美元,主要由于薪酬福利、广告宣传和其他运营支出的增加 [30][31] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款组合中商业房地产贷款占比较高,2023年第四季度贷款增加2.39%,全年增加10.40% [13] - 2023年第四季度贷款发放144.1百万美元,回收72.3百万美元;全年贷款发放668.2百万美元,回收377.8百万美元 [14] - 资产质量保持良好,不良贷款占比仅0.06%,拨备覆盖率为1.12% [15][16] 各个市场数据和关键指标变化 - 2023年第四季度存款略有下降0.18%,全年增加8.8%,其中活期存款占比下降至27.5% [18][21] - 大额存款(5百万美元及以上)占比约62%,平均账户年限约9年,地方政府存款占比约27% [19][20] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司继续执行有机增长战略,2023年在旧金山湾区新增10名资深专业人士 [10] - 公司专注于为客户提供差异化的关系型服务,在任何环境下都保持稳健经营 [33][34][35] - 公司计划2024年贷款增长8%,存款增长10%,保持良好的资本充足率 [45] - 公司将继续关注股东价值,保持谨慎的业务模式和纪律,并积极寻找人才机会 [35][59][61] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对经济前景持谨慎态度,关注利率变化、通胀、地缘政治等不确定因素 [72][73] - 但公司在加州市场保持强劲,特别是在农业、医疗等领域,预计不会出现重大问题 [73] - 公司将继续专注于为客户提供优质服务,并保持谨慎的经营策略,以应对未来的挑战 [33][34][35] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Woody Lay 提问** 询问公司对未来几个季度净息差的预期 [42] **James Beckwith 回答** 预计第一季度净息差将触底,在3.15%-3.20%之间,之后可能会随着存款增长而有所上升;如果利率下降,公司将积极调整存款利率以获得收益 [43] 问题2 **Andrew Terrell 提问** 询问公司2024年贷款增长目标 [54] **James Beckwith 回答** 公司预计2024年贷款增长8%,存款增长10%,与2023年的实际增长水平基本一致 [45] 问题3 **Gary Tenner 提问** 询问公司对经济前景的看法 [72] **James Beckwith 回答** 公司对经济前景持谨慎态度,关注利率、通胀、地缘政治等不确定因素,但在加州市场保持强劲,预计不会出现重大问题 [73]

Table of Contents Commission File Number 001-40379 UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q FIVE STAR BANCORP (Exact name of Registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) (IRS Employer Identification No.) x QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2023 OR o TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURIT ...

财务数据和关键指标变化 - 第三季度净收入为1100万美元,资产收益率为1.3%,权益收益率为16.09% [21] - 贷款平均收益率为5.57%,较上季度上升7个基点 [21] - 净利差为3.31%,较上季度下降14个基点 [22] - 其他综合收益损失300万美元,主要是可供出售债券未实现损失增加 [22] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款持有投资增加8250万美元或2.82%,主要集中在商业房地产 [14] - 贷款发放134.6百万美元,偿还52.1百万美元 [14] - 资产质量保持良好,不良资产占比0.07% [15] - 拨备覆盖率为1.13% [15] 各个市场数据和关键指标变化 - 在湾区市场新增了一支经验丰富的专业团队 [10] - 在第三季度湾区市场新增存款2950万美元 [43][44] - 湾区市场新增贷款5百万美元,主要集中在商业贷款和房地产贷款 [44][45] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司保持谨慎的业务模式,专注于为客户提供差异化的关系型服务 [26][28] - 公司获得了Piper Sandler的Sm-All Stars 2023和Sacramento Business Journal的最佳工作场所的认可 [27] - 预计第四季度和2024年贷款增长8%,存款增长10% [48][49][50][51] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 预计第四季度和2024年初贷款增长将放缓,但存款增长将超过贷款增长 [48][49] - 管理层对公司在任何环境下的抗风险能力和长期战略执行充满信心 [28] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Gary Tenner 提问** 询问新增贷款的债务服务覆盖率和贷款价值率等指标 [31] **James Beckwith 回答** 公司的贷款标准一直很严格,新增贷款的债务服务覆盖率和贷款价值率保持一贯水平,没有放松 [32][33][34] 问题2 **Andrew Terrell 提问** 询问湾区团队的存款和贷款情况,以及未来的发展计划 [43][44][45] **James Beckwith 回答** 湾区团队新增存款3800万美元,一半为活期存款一半为定期存款,新增贷款5百万美元主要为商业贷款,未来计划继续扩充团队规模 [44][45][46][47][67][68][69] 问题3 **Andrew Terrell 提问** 询问未来几个季度的费用情况 [62] **Heather Luck 回答** 预计第四季度和2024年前两个季度的非利息支出将维持在1250万美元左右的水平 [63][64][65]

公司资产情况 - 五星银行总资产规模为34亿美元[10] - 贷款持有额为29亿美元，存款为29亿美元[10] - 公司的总资产（不包括PPP贷款）在2020年至2023年第二季度间从1806万美元增长到3403万美元[54] 公司财务表现 - 2023年第二季度净利润为1,272.9万美元[15] - 资产回报率为1.55%[15] - 股东权益回报率为19.29%[15] - 非利息支出占平均资产的比例为1.31%[23] - 效率比率为33.07%，表现优于同行[23] - 公司的资产回报率在2018年至2023年间保持在1.51%至3.57%之间[45] 贷款情况 - 贷款组合构成中，商业地产贷款占比最高，达到85.7%[28] - 商业地产抵押价值中，1,500百万美元占比最高，达到62.68%[29] - 贷款组合主要集中在商业贷款领域[30] - 贷款余额在2022年第四季度至2023年第二季度间持续增长[31] - 不良贷款趋势和信贷损失拨备呈现稳定状态[33] 公司财务指标 - Tier 1杠杆比率在2018年至2023年第二季度间保持在7.51%至11.44%之间[40] - Tier 1资本占风险加权资产比率在2018年至2023年第二季度间保持在8.21%至13.98%之间[40] - 公司的净息差在2018年至2023年间保持在3.59%至3.98%之间[43] 公司发展战略 - 公司支持Street Soccer USA（SSUSA）的使命，通过足球来对抗贫困并加强社区[47]

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q x QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2023 OR o TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ________ to ________ Commission File Number 001-40379 FIVE STAR BANCORP (Exact name of Registrant as specified in its charter) (State or other jurisdict ...