公司资产变化 - 公司总资产从2018年6月30日的12亿美元增至2019年3月31日的13亿美元，增加1.223亿美元，增幅10.6%[138] - 现金及现金等价物从2018年6月30日的2650万美元增至2019年3月31日的8840万美元，增加6190万美元[139] - 可供出售和持有至到期证券从2018年6月30日的3.954亿美元增至2019年3月31日的3.955亿美元，增加10.8万美元[138][140] - 净贷款从2018年6月30日的7.044亿美元增至2019年3月31日的7.633亿美元，增加5890万美元，增幅8.4%[138][142] - 2019年3月31日存款总计11.4亿美元，2018年6月30日为10.3亿美元，增加了1.145亿美元，增幅为11.2%[153] - NOW存款从2018年6月30日的5.21367亿美元增加到2019年3月31日的6.73146亿美元，增加了1.518亿美元，增幅为29.1%[153] - 货币市场存款从2018年6月30日的1.33753亿美元减少到2019年3月31日的1.22208亿美元，减少了1150万美元，降幅为8.6%[153] - 储蓄存款从2018年6月30日的2.16103亿美元减少到2019年3月31日的2.08839亿美元，减少了730万美元，降幅为3.4%[153] - 定期存款从2018年6月30日的5131.7万美元减少到2019年3月31日的3576.1万美元，减少了1560万美元，降幅为30.3%[153] - 非利息存款从2018年6月30日的1.02694亿美元减少到2019年3月31日的9982.4万美元，减少了290万美元，降幅为2.8%[153] - 截至2019年3月31日，股东权益从2018年6月30日的9620万美元增至1.083亿美元，主要源于1330万美元的净收入，部分被160万美元的股息和28.4万美元的其他累计综合损失减少所抵消[159] - 2019年3月31日止三个月和九个月，平均资产分别增至12亿美元和12亿美元，较2018年同期分别增加1.061亿美元和1.297亿美元，增幅分别为9.5%和12.4%[172] 证券业务数据 - 2019年3月31日止九个月证券购买总额为1.136亿美元，本金偿还和到期金额为1.138亿美元[140] - 2019年3月31日，证券投资组合中56.1%为州和政治分区证券[140] 贷款业务数据 - 2019年3月31日止九个月贷款增长主要来自商业房地产贷款2530万美元、商业建设贷款210万美元、商业贷款1540万美元、住宅房地产贷款1240万美元和多户房地产贷款720万美元[142] - 2019年3月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合的34.6%，商业房地产贷款占39.9%[144] - 2019年3月31日贷款损失准备金期末余额为1284.6万美元，2018年为1162.2万美元；净冲销与平均未偿还贷款之比（年化）分别为0.04%和0.09%；净冲销与非performing资产之比（年化）分别为10.34%和15.80%；贷款损失准备金与非performing贷款之比分别为429.92%和328.58%；贷款损失准备金与总应收贷款之比分别为1.66%和1.69%[147] - 2019年3月31日非accruing贷款总计298.8万美元，2018年6月30日为351.7万美元；90天以上且accruing贷款2019年为0，2018年为6.2万美元；总nonperforming贷款分别为298.8万美元和357.9万美元；总foreclosed房地产分别为5.4万美元和11.9万美元；总nonperforming资产分别为304.2万美元和369.8万美元；总nonperforming资产占总资产的百分比分别为0.24%和0.32%；总nonperforming贷款与净贷款之比分别为0.39%和0.51%[150] - 2019年3月31日impaired贷款余额（有估值准备金）为250.6万美元，2018年6月30日为279.9万美元；与impaired贷款相关的准备金分别为39.2万美元和48.2万美元；impaired贷款余额（无估值准备金）分别为137.2万美元和134.9万美元；总impaired贷款分别为387.8万美元和414.8万美元[152] - 2019年3月31日止三个月和九个月，贷款损失拨备分别为35万美元和110万美元，2018年同期分别为34.5万美元和100万美元；净冲销分别为17.7万美元和23.6万美元，2018年同期分别为7.5万美元和44.4万美元[181] - 2019年3月31日，贷款损失准备金占总应收贷款的比例为1.66%，2018年6月30日为1.68%；不良贷款分别为300万美元和360万美元[182] - 2019年3月31日和2018年6月30日，不良资产分别占总资产的0.24%和0.32%，不良贷款分别占净贷款的0.39%和0.51%[182] - 2019年3月31日，未偿还贷款承诺为6159.7万美元，未使用信贷额度为6543.8万美元，总承诺为1.27035亿美元[190][191] 公司风险与前瞻性陈述 - 公司面临的主要风险为市场或利率风险以及信用风险[128] - 季报包含前瞻性陈述，实际结果可能受市场利率、经济状况、法规变化等因素影响[132][133] 公司借款与信贷额度 - 2019年3月31日公司向纽约联邦住房贷款银行（FHLB）质押约3.1亿美元住宅和商业抵押贷款组合用于借款和开具不可撤销备用信用证，FHLB最大可用资金为2.481亿美元，其中借款1270万美元，不可撤销备用信用证1.2亿美元[155] - 公司与大西洋社区银行家银行和另一家金融机构分别建立了600万美元和1000万美元的无担保信贷额度，还与大西洋社区银行家银行建立了750万美元的无担保信贷额度，截至2019年3月31日和2018年6月30日，这些信贷额度均无未偿还余额[157] - 2019年3月31日，长期借款的预定到期金额为：2020年450万美元、2021年330万美元、2022年485万美元，总计1265万美元[158] 股东权益相关指标 - 截至2019年3月31日和2018年6月30日，期末股东权益与总资产的比率分别为8.50%和8.35%；每股账面价值分别为12.68美元和11.27美元；普通股收盘价分别为30.36美元和33.90美元[160] - 2019年前九个月和2018年同期，平均股东权益与平均资产的比率分别为8.63%和8.38%；股息支付率分别为19.23%和23.03%；实际支付股息与净收入的比率分别为12.34%和10.61%[160] - MHC持有公司54.0%的流通股，在2019年3月31日、2018年12月31日止三个月以及2018年3月31日前九个月的每个季度放弃了股息收取权[160] - 2019年3月31日止三个月和九个月，平均股权分别增至1060万美元和1018万美元，较2018年同期分别增加151万美元和138万美元，增幅分别为16.6%和15.7%[172] - 2019年3月31日和2018年6月30日，合并股东权益分别占总资产的8.5%和8.4%[193] 利息收支与净利息相关指标 - 2019年第一季度，平均生息资产为11.99096亿美元，利息收入为1170.8万美元，收益率为3.91%；平均付息负债为10.02007亿美元，利息支出为168.2万美元，利率为0.67%；净利息收入为1002.6万美元，净息差为3.24%，净利息收益率为3.34%[164] - 2019年第一季度，应税等效净利息收入为1052.2万美元，应税等效净利息收益率为3.51%；2018年同期分别为941.8万美元和3.45%[165] - 2019年前九个月，平均生息资产为11.61046亿美元，利息收入为3411.1万美元，收益率为3.92%；平均付息负债为9.64706亿美元，利息支出为443.3万美元，利率为0.61%；净利息收入为2967.8万美元，净息差为3.31%，净利息收益率为3.41%[167] - 2019年前九个月，应税等效净利息收入为3113.3万美元，应税等效净利息收益率为3.58%；2018年同期分别为2708.5万美元和3.50%[168] - 2019年3月31日止三个月和九个月，净利息收入分别增至1000万美元和2970万美元，较2018年同期分别增加110万美元和420万美元[177] - 2019年3月31日止三个月和九个月，利息收入分别为1170万美元和3410万美元，较2018年同期分别增加180万美元和570万美元，增幅分别为18.2%和20.1%[173] - 2019年3月31日止三个月和九个月，利息支出分别为170万美元和440万美元，较2018年同期分别增加66.6万美元和150万美元，增幅分别为65.6%和51.7%[174] - 2019年3月31日止三个月和九个月，净利息差分别增至3.24%和3.31%，较2018年同期分别增加7个基点和9个基点；净利息收益率分别增至3.34%和3.41%，较2018年同期分别增加10个基点和12个基点[178] 净收入相关指标 - 2019年3月31日止三个月和九个月，净收入分别为440万美元和1330万美元，较2018年同期分别增加67.9万美元和250万美元，增幅分别为18.5%和23.1%[172] 非利息收支相关指标 - 2019年第一季度非利息收入增加15.1万美元，增幅8.1%，达200万美元；前九个月增加71.7万美元，增幅13.1%，达620万美元[185] - 2019年第一季度非利息支出增加70.4万美元，增幅12.2%，达650万美元；前九个月增加270万美元，增幅16.9%，达1870万美元[186] - 非利息收入增加主要因借记卡费用和存款账户服务费增加，以及投资服务收入增长[185] - 非利息支出增加主要因员工薪资福利、新分行开业成本和专业费用增加[186] 有效税率相关指标 - 2019年第一季度和前九个月有效税率分别为16.2%和17.4%，低于2018年的19.9%和22.6%[187] - 有效税率下降主要受2017年《减税与就业法案》影响[187] 银行风险资本相关指标 - 2019年3月31日，格林县银行总风险资本为1.15779亿美元，比率16.3%；一级风险资本为1.06824亿美元，比率15.0%[194] - 2019年3月31日，格林县商业银行总风险资本为4551.8万美元，比率43.1%；一级风险资本为4551.8万美元，比率43.1%[194]

总资产相关数据变化 - 公司2018年12月31日和6月30日总资产均为12亿美元，增加4380万美元，增幅3.8%[131] - 2018年12月31日止三个月和六个月，平均资产分别增加1.238亿美元（11.9%）和1.412亿美元（13.9%），至12亿美元[164] 证券相关数据变化 - 2018年12月31日可供出售和持有至到期证券为3.841亿美元，较6月30日的3.954亿美元减少1130万美元，降幅2.9%[131][133] - 截至2018年12月31日的六个月内，证券购买总额为7240万美元，本金偿还和到期金额为8380万美元[133] - 2018年12月31日，证券投资组合中58.1%为州和政治分区证券[133] 净贷款相关数据变化 - 2018年12月31日净贷款为7.504亿美元，较6月30日的7.044亿美元增加4600万美元，增幅6.5%[131][135] - 截至2018年12月31日的六个月内，贷款增长主要来自商业房地产贷款1680万美元、商业贷款1490万美元、住宅房地产贷款1260万美元和多户房地产贷款770万美元，建设贷款减少610万美元[135] - 2018年12月31日三个月贷款应收款平均余额750182千美元，利息收入8696千美元，收益率4.64%；2017年同期平均余额658990千美元，利息收入7287千美元，收益率4.42%[156] - 2018年12月31日六个月贷款应收款平均余额737662千美元，利息收入16994千美元，收益率4.61%；2017年同期平均余额649121千美元，利息收入14346千美元，收益率4.42%[158] 现金及现金等价物数据变化 - 2018年12月31日现金及现金等价物为3190万美元，较6月30日的2650万美元增加540万美元[132] 公司面临的风险 - 公司面临市场或利率风险、信用风险等多种风险，其中市场或利率风险和信用风险最为重要[122] 季报前瞻性陈述 - 季报包含前瞻性陈述，实际结果可能受市场利率、经济状况、法规变化等因素影响[126][127] 财务指标披露方式 - 公司使用非GAAP财务指标，按行业惯例披露监管资本指标，不遵循Regulation G[128] 贷款损失准备金及净冲销比率 - 2018年末贷款损失准备金余额为1267.3万美元，2017年末为1135.2万美元；净冲销与平均未偿还贷款的年化比率2018年为0.02%，2017年为0.12%[141] 非应计贷款及不良资产情况 - 2018年12月31日非应计贷款总额为361.4万美元，6月30日为351.7万美元；非应计贷款主要为房地产担保贷款[143] - 2018年12月31日和6月30日，不良资产均约为370万美元；不良资产占总资产的百分比2018年12月31日为0.31%，6月30日为0.32%[143] - 2018年12月31日，减值贷款总额为411万美元，6月30日为414.8万美元[145] 存款相关数据变化 - 2018年12月31日和6月30日存款总额均为10亿美元，较6月30日减少1600万美元，降幅1.6%[146] - 2018年12月31日与6月30日相比，定期存款增加650万美元，增幅12.7%；可转让支付命令账户存款增加570万美元，增幅1.1%[146] - 2018年12月31日与6月30日相比，货币市场存款减少2540万美元，降幅19.0%；储蓄存款减少150万美元，降幅0.7%；无息存款减少130万美元，降幅1.3%[146] 借款及信用证情况 - 2018年12月31日，公司以约2.994亿美元住宅和商业抵押贷款组合为抵押，在纽约联邦住房贷款银行借款和开立不可撤销备用信用证，最大可用资金2.381亿美元，其中借款699万美元，备用信用证550万美元[148] - 2018年12月31日有547万美元短期或隔夜借款，6月30日无此类借款；152万美元为长期固定利率预付款，加权平均利率1.62%，加权平均期限20个月[148] 信贷额度情况 - 公司与大西洋社区银行家银行和另一家金融机构分别建立600万美元和1000万美元无担保信贷额度；格林县银行集团公司与大西洋社区银行家银行建立750万美元无担保信贷额度，2018年12月31日有20万美元未偿还[150] 长期借款到期金额 - 2018年12月31日长期借款按计划到期金额：2019年为3500千美元，2020年为6500千美元，2021年为2950千美元，2022年为2200千美元，总计15150千美元[151] 股东权益相关数据变化 - 2018年12月31日股东权益从2018年6月30日的9620万美元增至1.041亿美元，主要因净收入900万美元，部分被130万美元股息和21.7万美元其他累计综合损失减少所抵消[152] - 2018年12月31日股东权益与总资产比率为8.71%，6月30日为8.35%；每股账面价值为12.20美元，6月30日为11.27美元；普通股收盘价为31.12美元，6月30日为33.90美元[153] - 2018年12月31日股息支付率为19.05%，2017年为23.21%；实际支付股息与净收入之比为13.96%，2017年为10.73%[153] - 2018年12月31日止三个月和六个月，平均权益分别增加1370万美元（15.6%）和1330万美元（15.4%），至1.017亿美元和9970万美元[164] 生息资产、付息负债及利息收支相关数据 - 截至2018年12月31日三个月，平均生息资产1150768千美元，利息收入11406千美元，收益率3.96%；平均付息负债953228千美元，利息支出1411千美元，利率0.59%；净利息收入9995千美元，净息差3.37%，净利息收益率3.47%[156] - 截至2018年12月31日三个月，应税等效净利息收入10488千美元，应税等效净利息收益率3.65%；2017年同期分别为8992千美元和3.50%[157] - 截至2018年12月31日六个月，平均生息资产1142434千美元，利息收入22403千美元，收益率3.92%；平均付息负债946461千美元，利息支出2751千美元，利率0.58%；净利息收入19652千美元，净息差3.34%，净利息收益率3.44%[158] - 截至2018年12月31日六个月，应税等效净利息收入20614千美元，应税等效净利息收益率3.61%；2017年同期分别为17667千美元和3.53%[159][160] - 2018年12月31日止三个月和六个月，利息收入分别为1140万美元和2240万美元，较2017年同期增加200万美元（21.3%）和390万美元（21.1%）[165] - 2018年12月31日止三个月和六个月，利息支出分别为140万美元和280万美元，较2017年同期增加45.1万美元（47.0%）和87.2万美元（46.4%）[166] - 2018年12月31日止三个月和六个月，净利息收入分别增加150万美元至1000万美元、增加310万美元至1970万美元[169] - 2018年12月31日止三个月和六个月，净利息利差分别增加16个基点至3.37%、增加10个基点至3.34%；净利息收益率分别增加18个基点至3.47%、增加12个基点至3.44%[170] - 2018年12月31日止三个月和六个月，应税等效净利息收益率分别为3.65%和3.61%，2017年同期分别为3.50%和3.53%[171] 贷款损失拨备情况 - 2018年12月31日止三个月和六个月，贷款损失拨备分别为35.4万美元和70.8万美元，与2017年同期基本持平[173] 贷款损失准备金及不良贷款占比 - 2018年12月31日和6月30日，贷款损失准备金占总应收贷款的比例分别为1.66%和1.68%[174] - 2018年12月31日和6月30日，不良贷款均为360万美元，不良资产分别占总资产的0.31%和0.32%，不良贷款分别占净贷款的0.48%和0.51%[174] 非利息收支情况 - 2018年12月31日止三个月，非利息收入增加25.4万美元，即13.5%，达210万美元，2017年同期为190万美元；六个月非利息收入增加56.6万美元，即15.6%，达420万美元，2017年同期为360万美元[175] - 2018年12月31日止三个月，非利息支出增加93.5万美元，即17.6%，达620万美元，2017年同期为530万美元；六个月非利息支出增加200万美元，即19.6%，达1220万美元，2017年同期为1020万美元[176] 有效税率情况 - 2018年12月31日止三个月和六个月，有效税率分别为17.2%和18.0%，2017年同期分别为22.3%和24.0%，税率下降主要因2017年12月《减税与就业法案》生效[177] - 《减税与就业法案》将企业所得税最高税率从35%永久降至21%，2018财年公司法定混合税率约为28%，2018年7月1日起法定税率降至21%[178] 贷款承诺及资金预计 - 2018年12月31日，银行未偿还贷款承诺为5083.9万美元，未使用信贷额度为6550.8万美元，总承诺为1.16347亿美元[180] - 公司预计有足够资金满足当前贷款承诺，基于现金及现金等价物水平、可供出售投资组合和借款能力[182] 监管资本要求满足情况 - 2018年12月31日和6月30日，银行满足所有适用监管资本要求，综合股东权益分别占总资产的8.7%和8.4%[183] 银行风险资本比率 - 2018年12月31日，格林县银行总风险资本为1.11551亿美元，比率16.0%；一级风险资本为1.02766亿美元，比率14.7%；普通股一级资本为1.02766亿美元，比率14.7%；一级杠杆率为8.8%[184] - 2018年12月31日，格林县商业银行总风险资本为4360.8万美元，比率50.3%；一级风险资本为4360.8万美元，比率50.3%；普通股一级资本为4360.8万美元，比率50.3%；一级杠杆率为9.78%[184] 公司市场风险及资金来源 - 公司主要市场风险是利率风险，主要资金来源为存款、贷款本息还款、抵押支持证券和债务证券收益，有联邦住房贷款银行和大西洋中央银行的信贷额度[179]