财务业绩 - 公司报告了2024年6月30日结束的三个月期间净亏损204,000美元，每股基本和稀释亏损0.07美元，而2023年同期净利润为276,000美元，每股基本和稀释收益0.10美元[188] - 公司报告了2024年6月30日结束的六个月期间净亏损201,000美元，每股基本和稀释亏损0.07美元，而2023年同期净利润为710,000美元，每股基本和稀释收益0.25美元[189] 利息收入和支出 - 净利息收入从2023年同期的310万美元下降10.53%至280万美元，主要由于利息收益资产平均余额增加2.02%，但利息支付存款和借款的成本增加623.53%[190] - 2024年第二季度总利息收入较2023年同期增加62.6万美元，增长19.16%，主要是由于贷款利息和费用增加39万美元，增长18.27%，以及存款和联邦基金利息增加38.1万美元，增长286.47%[192][193] - 2024年上半年总利息收入较2023年同期增加74.6万美元，增长11.38%，主要是由于贷款利息和费用增加51.7万美元，增长12.24%，以及存款和联邦基金利息增加40.2万美元，增长110.14%[194] - 2024年第二季度利息支出较2023年同期增加95.4万美元，增长623.53%，主要是由于活期存款和短期借款余额和利率上升[195] - 2024年上半年利息支出较2023年同期增加170万美元，增长646.54%[195] - 2024年第二季度净利差为3.02%，较2023年同期下降0.42个百分点，主要是由于平均计息资金增加、平均无息存款减少以及资金成本上升所致[196] - 2024年上半年净利差为2.94%，较2023年同期下降0.48个百分点，主要是由于平均计息资金增加、平均无息存款减少以及资金成本上升所致[197] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的351.8百万美元增加到2024年6月30日的355.7百万美元，增加1.10%[182] - 贷款组合从2023年12月31日的173.9百万美元增加14.20%至2024年6月30日的198.6百万美元[182] - 存款从2023年12月31日的300.6百万美元增加1.93%至2024年6月30日的306.4百万美元[182] - 股东权益从2023年12月31日的19.3百万美元下降9.59%至2024年6月30日的17.5百万美元，主要由于可供出售证券的未实现亏损增加[182] - 银行的一级风险加权资本比率从2023年12月31日的17.37%下降至2024年6月30日的15.59%[186] 资产质量 - 不良贷款总额为31.7万美元，较2023年12月31日下降39.85%[218,219] - 不良资产占总资产比例为0.09%，较2023年12月31日下降0.06个百分点[219] - 2024年第二季度计提贷款损失准备52.6万美元，较2023年同期增加31.5万美元[208] - 2024年上半年计提贷款损失准备69.4万美元，较2023年同期增加60.9万美元[208] 非利息收支 - 2024年第二季度非利息收入为24.1万美元，较2023年同期增加0.84%[209] - 2024年上半年非利息收入为47.1万美元，较2023年同期下降2.89%[209] - 2024年第二季度非利息支出为289万美元，较2023年同期下降1.06%[210] 存款情况 - 总存款为3.06亿美元，较上年同期增加1.93%[225] - 定期存款总额为2.8亿美元，较上年同期下降19.27%[224] 租赁 - 公司使用增量借款利率确定租赁负债，租赁期内可能包括续租或终止选择权[226] - 未来5年内租赁付款总额为165,000美元[227] 员工福利 - 公司2024年上半年计提401(k)计划和其他利润分享福利137,000美元[229] 利率风险管理 - 公司采用利率敏感度分析管理利率风险，在上升和下降利率情况下净利息收入和股本经济价值变动均在政策限制范围内[239][248] - 公司资产负债表呈现轻微的负债敏感性，在上升利率情况下经济价值股本有所下降[249] 流动性管理 - 公司主要流动性来源为现金、存款、贷款本息收入以及投资证券到期收益[251][252][253] 股东权益变动 - 公司股东权益在2024年上半年下降9.59%，主要由于可供出售证券未实现亏损增加、支付股利和本期亏损所致[256] 资本管理 - 公司须遵守巴塞尔III资本规则，包括最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级资本杠杆比率4%等要求[260] - 公司资本金额和分类还需要监管机构的定性判断[259] - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日的资本金额和资本充足率均符合监管要求[263,264,266] 信用损失准备 - 公司采用CECL方法计算预期信用损失准备，该方法较以前的已发生损失法更加前瞻性[269,270,271,272] 市场风险 - 公司作为小型报告公司无需披露市场风险的定量和定性信息[273]

财务状况 - 2024年6月30日总资产为355.7百万美元，较2023年6月30日下降2.17%[10,30,33] - 2024年6月30日贷款净额为201.5百万美元，较2023年6月30日增加20.9百万美元或11.60%[10,53] - 2024年6月30日存款总额为305.9百万美元，较2023年6月30日下降23.4百万美元或7.09%[11,53] - 2024年6月30日银行股东权益为17.5百万美元，占总资产的4.91%[12,53] 经营业绩 - 2024年上半年净亏损201,000美元，而2023年同期净利润为710,000美元[21,43,53] - 2024年上半年净息差为2.94%，而2023年同期为3.42%，主要由于利息收入增加和利息支出增加所致[23] - 2024年上半年净利息收入为5,357,000美元，较2023年同期的6,292,000美元下降[40] - 2024年第二季度贷款损失准备计提526,000美元，而2023年同期为127,000美元，主要反映了贷款组合可预期信用损失率的上升[19] - 2024年第二季度非利息支出为2.89百万美元，较2023年同期下降31,000美元[20] - 2024年上半年计提贷款信用损失准备694,000美元，较2023年同期的85,000美元增加609,000美元，主要反映了贷款组合可计提余额增加2,090万美元和预期信用损失率上升0.07个百分点[26] - 2024年上半年非利息支出为580万美元，较2023年同期的590万美元下降，主要是工资和员工福利成本以及数据处理和项目处理服务费用下降所致[27] 资本充足性 - 2024年6月30日银行一级资本充足率为15.59%，高于监管要求的"良好资本"水平[9,57] - 普通股权一级资本充足率为15.59%[57] - 一级资本充足率为15.59%[57] - 总资本充足率为16.84%[57] - 杠杆率为10.10%[57] 资产质量 - 2024年6月30日不良资产占总资产的比例为0.09%，较2023年12月31日的0.15%有所改善[13] - 不良贷款率为0.17%[56] - 贷款损失准备占贷款比例为1.30%[56] 其他 - 平均贷款余额从2023年6月30日的1.832亿美元下降了190万美元至2024年6月30日的1.813亿美元，但同期收益率从4.65%上升至5.26%[25] - 每股账面价值为6.04美元[55] - 每股基本和稀释净亏损为0.07美元[55]

文章核心观点 公司在当前利率环境下面临盈利挑战，2024年第二季度和上半年出现净亏损，但净息差有所扩大，贷款增长，存款在上半年有所增加，资产质量保持良好，公司将围绕战略目标进行投资以实现长期发展 [1][2] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第二季度净亏损20.4万美元，每股亏损0.07美元，去年同期净利润27.6万美元，每股盈利0.10美元 [1] - 2024年上半年净亏损20.1万美元，每股亏损0.07美元，去年同期净利润71万美元，每股盈利0.25美元 [1] 净利息收入 - 2024年上半年净利息收入540万美元，较去年同期减少93.5万美元，降幅14.86%，主要因利息支出增加170万美元 [3] 资产回报率和权益回报率 - 2024年第二季度平均资产回报率为 -0.22%，去年同期为0.31%；平均权益回报率为 -4.72%，去年同期为5.88% [5] 资金成本 - 2024年6月30日资金成本较去年同期增加0.99%，从0.15%升至1.14%，主要因资金结构变化 [6] 资产负债表情况 资产 - 2024年6月30日总资产3.557亿美元，较去年同期减少790万美元，降幅2.17% [8] - 投资证券减少3360万美元，降幅22.30%，至1.172亿美元；贷款净额增加2090万美元，增幅11.60%，至2.015亿美元；现金及现金等价物增加500万美元，增幅42.89% [8] 负债 - 2024年6月30日总存款3.059亿美元，较去年同期减少2340万美元，降幅7.09%，但较去年12月31日增加580万美元，增幅1.9% [9] - 非利息存款减少2080万美元，降幅15.95%，至1.096亿美元；利息存款减少260万美元，降幅1.29%，至1.962亿美元；总借款增加1500万美元，增幅100%，至3000万美元 [9] 股东权益 - 2024年6月30日股东权益总额1750万美元，占总资产4.91%，每股账面价值6.04美元；去年同期股东权益总额1730万美元，占总资产4.75%，每股账面价值6.01美元 [10] 资产质量 - 2024年6月30日不良资产占总资产0.09%，低于去年12月31日的0.15%，资产质量呈积极趋势 [11] - 贷款信用损失准备为263万美元，占总贷款1.30%，高于去年12月31日的216万美元和1.22% [11] 未来展望 - 公司战略目标聚焦于增加存款、贷款和客户关系，将对产品、基础设施和人员进行投资 [2] - 未来股息分配将结合公司再投资需求进行评估，公司将执行长期战略计划，提升资金管理能力和客户服务水平 [2]

文章核心观点 - 格伦伯尼银行公司任命约瑟夫·G·“杰伊”·鲍德温为董事会成员，其任命标志着格伦伯尼银行重新强调成为安纳波利斯县及周边市场的“企业银行” [12][6] 鲍德温个人经历 - 自2002年起担任可靠承包公司总裁兼首席执行官，是家族第三代领导者，该公司由其家族在1928年创立，现已发展成为马里兰州最大的场地工程、道路和公路建设公司之一 [1] - 高中时开始在可靠公司工作，1986年大学毕业后成为全职员工，后来创立可靠商业建筑公司和可靠房地产服务公司，并通过可靠公司收购环境质量资源公司多数股权 [1] - 获得2007年中大西洋地区建筑和承包服务类别的安永年度企业家奖，参与开发多个成功项目，如夸特菲尔德十字路口购物中心、甘布里尔斯的沃奇教堂镇中心和沃奇教堂三号 [13] - 2015年被任命为州长拉里·霍根的监管改革委员会成员，该委员会对马里兰州的监管环境进行全面审查，提出657项建议并全部实施 [13] - 在建筑行业担任多个领导职位，包括马里兰公路承包商协会前董事会主席、切萨皮克海岸分会相关建筑商和承包商协会前董事会主席等 [9] - 与家人参与许多慈善和公益活动，在化身学校的融资和建设中发挥重要作用，曾在安纳波利斯医疗中心基金会董事会任职十年，在切萨皮克临终关怀建设运动委员会任职 [2] 格伦伯尼银行公司及银行情况 - 格伦伯尼银行公司是一家银行控股公司，总部位于马里兰州格伦伯尼，旗下的格伦伯尼银行成立于1949年，是一家本地社区银行，在安纳波利斯县有八个分行 [10] - 银行从事商业和零售银行业务，包括接受活期和定期存款，向个人、协会、合伙企业和公司发放贷款，房地产融资包括住宅第一和第二抵押贷款、房屋净值信贷额度和商业抵押贷款，还通过与当地汽车经销商合作发放汽车贷款 [10] 各方评价 - 格伦伯尼银行公司董事会主席约翰·E·德米扬表示，鲍德温将为讨论和决策带来宝贵观点，他知道如何管理一家为几代客户服务的公司，欢迎他加入董事会 [4] - 鲍德温称其董事会成员视角受对安纳波利斯县的热情、商业领袖和企业家经验以及在多家组织的工作经历影响，认为格伦伯尼银行财务表现稳健、位置优越、领导出色，前景光明 [7] - 格伦伯尼银行公司总裁兼首席执行官马克·C·汉纳称鲍德温扎根社区、受尊敬，将是银行重新向社区介绍自己成为中小企业首选银行的关键声音，他理解尊重传统与适应发展以满足社区变化需求的重要性，8月将庆祝银行75周年，是回顾过去展望未来的好时机 [8]

文章核心观点 - 格伦伯尼银行控股公司宣布派发每股0.10美元的普通股股息[1][2] - 这是该公司连续第128次派发股息[1] - 该公司于2024年6月30日拥有总资产3.557亿美元[3] - 该银行成立于1949年,是一家为安妮阿伦德尔县服务的社区银行,拥有8家分行[3] 根据相关目录分别进行总结 公司概况 - 格伦伯尼银行控股公司是The Bank of Glen Burnie的母公司[3] - 该公司于2024年6月30日拥有总资产3.557亿美元[3] - 该银行成立于1949年,是一家为安妮阿伦德尔县服务的社区银行,拥有8家分行[3] 股息分配 - 公司董事会宣布派发每股0.10美元的普通股股息[1][2] - 这是该公司连续第128次派发股息[1] - 股息将于2024年8月5日支付给2024年7月22日登记在册的股东[2]

净利润情况 - 2024年第一季度净利润为3000美元，2023年同期为43.5万美元，主要因利息费用增加和信贷损失拨备增加[109] 资产情况 - 2024年3月31日总资产增至3.699亿美元，较2023年12月31日增加1810万美元[112] - 2024年3月31日贷款组合增加180万美元，增幅1.01%，可供出售投资证券减少1070万美元，降幅7.67%[112] - 2024年3月31日公司资产为3.699亿美元，较2023年12月31日增加1810万美元，增幅5.13%；现金及现金等价物增加2740万美元，增幅179.69%；可供出售投资证券减少1070万美元，降幅7.67%；贷款净额增加180万美元，增幅1.01%[131] - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物总额为4260万美元，较2023年12月31日的1520万美元增加2740万美元，增幅179.69%[159] 现金及现金等价物情况 - 2024年前三个月现金及现金等价物增加2740万美元，增幅179.69%[112] 信贷损失准备金情况 - 2024年3月31日信贷损失准备金为204万美元，较2023年12月31日减少12.2万美元，降幅5.66%[112] - 2024年3月31日止三个月与2023年同期相比，贷款信用损失拨备从释放4.2万美元变为计提16.9万美元；贷款信用损失准备金从216万美元降至204万美元，占总贷款比例从1.17%降至1.14%[126] 存款与借款情况 - 2024年前三个月总存款增加920万美元，增幅3.05%，短期借款增加1000万美元，增幅33.33%[112] - 2024年3月31日存款总额为3.092亿美元，较2023年12月31日增加910万美元，增幅3.05%；活期存款减少180万美元，降幅1.50%；计息支票账户减少260万美元，降幅9.07%；储蓄账户减少340万美元，降幅3.63%；货币市场账户增加1980万美元，增幅73.95%；10万美元以下定期存款减少220万美元，降幅10.08%；10万美元以上定期存款减少70万美元，降幅5.81%[136] - 截至2024年3月31日，公司总存款为3.09231亿美元，较2023年12月31日的3.00067亿美元增加916.4万美元，增幅3.05%[137][138] - 截至2024年3月31日，公司可从亚特兰大联邦住房贷款银行提取8800万美元信贷额度，短期借款为0；从美联储银行的银行定期融资计划中有4000万美元未偿还短期借款，该计划已终止[160] 股东权益情况 - 2024年3月31日股东权益为1810万美元，较2023年12月31日减少120万美元，降幅6.19%[112] - 截至2024年3月31日的三个月内，公司股东权益减少120万美元，降幅6.19%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加90万美元和支付股息28.7万美元[161] 净利息收入情况 - 2024年第一季度净利息收入为260万美元，2023年同期为320万美元，减少60.6万美元，降幅19.07%[118] - 2024年第一季度净利息收入为257.2万美元，2023年同期为317.8万美元；生息资产收益率从3.52%升至3.78%；计息负债成本从0.20%升至1.51%；净息差从3.32%降至2.27%；净利息收益率从3.41%降至2.86%[125] 利息收支情况 - 2024年第一季度总利息收入增加12万美元，增幅3.65%，从2023年的330万美元增至340万美元[119] - 2024年第一季度利息费用从2023年同期的10.7万美元增至83.3万美元，增加72.6万美元，增幅678.50%[120] 生息资产与计息资金情况 - 2024年3月31日止三个月与2023年同期相比，生息资产平均余额减少1630万美元，收益率从3.52%增至3.78%；计息资金平均余额增加810万美元；非计息资金平均余额减少2440万美元，资金成本从0.12%增至0.99%[122] 非利息收支情况 - 2024年3月31日止三个月非利息收入为22.9万美元，较2023年同期减少1.6万美元，降幅6.53%[127] - 2024年3月31日止三个月非利息支出为286万美元，较2023年同期减少8.3万美元，降幅2.82%[128] 所得税情况 - 2024年第一季度所得税收益为23.2万美元，2023年同期为费用8.6万美元，减少31.8万美元，降幅369.77%；有效税率从16.51%升至101.31%[129] 综合损益情况 - 2024年第一季度综合损失为90万美元，2023年同期为综合收入240万美元[130] 减值贷款情况 - 2024年3月31日，减值贷款净额为40万美元，其中非应计贷款40万美元，含财务困难借款人重组贷款2.9万美元[135] 福利预提情况 - 2024年第一季度，公司为预计的401(k)匹配供款及其他利润分享福利预提6.9万美元[142] 经营租赁情况 - 截至2024年3月31日，公司经营租赁未来最低付款总额为21.5万美元[141] 利率敏感性与风险管理 - 2024年3月31日模拟分析显示，公司处于资产敏感地位，在利率上升环境中理论上有利[149] - 2024年3月31日，不同利率冲击情景下，净利息收入风险指标在上下利率情景中均保持在规定政策范围内，且在升息情景下比2023年3月31日更有利，降息情景下则较差[151] - 公司董事会制定了全面的利率风险管理政策，通过计算机模拟分析衡量利率变化对短期收益、长期价值和流动性的潜在不利影响[146] 银行资本规则与比率 - 银行需遵守巴塞尔协议III资本规则，包括普通股一级资本与风险加权资产最低比率4.5%、一级资本与风险加权资产最低比率4.0% - 6.0%、总资本与风险加权资产最低比率8.0%、一级杠杆率最低4.0%，自2019年起资本 conservation buffer为2.5%[163][165] - 2024年3月31日，银行一级杠杆率为10.43%、一级风险资本比率为17.14%、普通股一级风险资本比率为17.14%、总风险资本比率为18.30%，完全符合监管准则[169] - 2024年3月31日，普通股一级资本实际金额为3735.9万美元，比率17.14%；总资本实际金额为3989.1万美元，比率18.30%；一级资本实际金额为3735.9万美元，比率17.14%；一级杠杆实际金额为3735.9万美元，比率10.43%[169] - 2023年12月31日，普通股一级资本实际金额为3797.5万美元，比率17.37%；总资本实际金额为4023.7万美元，比率18.40%；一级资本实际金额为3797.5万美元，比率17.37%；一级杠杆实际金额为3797.5万美元，比率10.76%[169] 信贷损失准备金估计方法 - 自2020年12月31日起，公司采用CECL方法估计信贷损失准备金，取代“已发生损失”方法[172] 金融资产准则采用情况 - 公司在2021年第一财季提前采用ASC 326，对按摊余成本计量的金融资产自2021年1月1日起生效，对可供出售债务证券采用备抵法确认信用损失[175] 可供出售投资证券减值评估 - 公司对可供出售投资证券按单个证券评估减值，判断减值是否与信用损失相关[176] 可供出售投资证券质量 - 美国政府机构或政府支持企业发行的可供出售投资证券有美国政府担保，市政债券发行人信用质量高，公司购买的非评级公司证券不一定质量不佳[177][178] 所得税费用估计 - 管理层根据预计欠税金额估计所得税费用，应计税款为与税务机关的净估计金额[179] 递延所得税确认 - 递延所得税根据资产和负债的财务报告基础与所得税基础的暂时性差异确认，递延所得税资产仅在很可能实现时确认[182]

文章核心观点 - 格伦伯尼银行公司2024年第一季度受存款和借款成本增加影响，净利润大幅下降，但存款余额有所增长，公司将继续专注核心业务发展并应对利率和竞争挑战 [1][3] 财务业绩 - 2024年第一季度净利润3000美元，合每股基本和摊薄收益0美元，2023年同期为43.5万美元，合每股0.15美元 [1][12] - 截至2024年3月31日，净利息收入260万美元，较2023年同期320万美元减少60.6万美元，降幅19.08%，主要因利息支出增加72.6万美元 [3][13] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.00%，2023年同期为0.47%；平均股权回报率为0.06%，2023年同期为9.90% [6] 资产负债表 - 截至2024年3月31日，总资产3.699亿美元，较2023年12月31日的3.518亿美元增加1810万美元，增幅5.13% [8] - 现金及现金等价物较2023年12月31日增加2740万美元，增幅179.69%；投资证券减少1070万美元，降幅7.67%；贷款净额增加160万美元，增幅0.93% [8] - 总存款3.092亿美元，较2023年12月31日增加920万美元，增幅3.05%；无息存款减少170万美元，降幅1.50%；有息存款增加1090万美元，增幅5.96%；总借款增加1000万美元，增幅33.33% [9] - 截至2024年3月31日，股东权益1810万美元，占总资产4.90%，账面价值每股6.28美元；2023年12月31日为1930万美元，占比5.49%，账面价值每股6.70美元 [10] 资产质量 - 截至2024年3月31日，不良资产占总资产0.10%，低于2023年12月31日的0.15%，资产质量呈积极趋势 [11] - 贷款信用损失准备金200万美元，占总贷款1.14%；2023年12月31日为220万美元，占比1.22%；未使用承诺的信用损失准备金49.7万美元，2023年12月31日为47.3万美元 [11] 管理层评论 - 2024年第一季度收益受存款和借款成本增加负面影响，但存款余额增长超3%，公司将优先进行审慎风险管理，以更高市场利率开展新贷款业务，专注拓展客户关系 [3] - 高利率持续推动贷款和存款竞争，2024年经营环境仍具挑战性，公司将专注执行长期战略计划，增加资源推动存款增长，提升小企业贷款能力，调整运营结构 [3] 其他信息 - 公司将在2024年5月6日支付第127次连续季度股息 [2] - 格伦伯尼银行公司是一家银行控股公司，旗下的格伦伯尼银行成立于1949年，是当地社区银行，在安纳波利斯县有8家分行，从事商业和零售银行业务 [20]

净利润 - 第一季度2024年净利润为3,000美元，较去年同期的440,000美元下降[1] - 2024年第一季度净利润为3,000美元，较去年同期的435,000美元下降[12] - 2024年第一季度净利润为3,000美元，较去年同期的435,000美元下降[13] - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的净利润为3千美元，较2023年3月31日的435千美元有所下降[22] 存款余额 - 第一季度存款余额增长了3%，达到了3,092万美元[2] 总资产 - 截至2024年3月31日，银行的总资产为3.699亿美元[8] - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP及其子公司的资产总额为369,870千美元，较2023年12月31日的351,813千美元有所增长[21] - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的资产为369,870千美元，投资证券为128,727千美元，贷款净额为177,950千美元[25] 预期运营环境 - 预计2024年将是公司面临困难的运营环境，主要受到高利率竞争的影响[2] 资产回报率 - 2024年第一季度平均资产回报率为0.00%，较去年同期的0.47%下降[6] 流动性和资本位置 - 预计公司强大的流动性和资本位置将为未来增长提供充足的空间[5] 非利息支出 - 非利息支出为2.86百万美元，较去年同期的2.94百万美元下降[17] 非履行贷款比例 - 非履行贷款占总资产的比例为0.10%，较去年同期的0.15%下降[11] 股东权益 - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的股东权益为18,129千美元，较2023年12月31日的19,325千美元有所下降[23] 资本比率 - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的资本比率表现良好，Common Equity Tier 1 Capital比率为17.14%，Total Risk-Based Capital比率为18.30%[24]

公司派息公告 - Glen Burnie Bancorp宣布每股普通股派息10美分，连续第127次派息[1] - 普通股派息将于2024年5月6日支付给截至2024年4月22日收盘时持有股票的股东[2] 公司资产和业务信息 - 截至2024年3月31日，Glen Burnie Bancorp的资产总额为3.699亿美元[3] - The Bank of Glen Burnie成立于1949年，是一家服务于马里兰州安妮阿伦德尔县的社区银行，拥有八家分支机构[3] 风险提示 - 新闻稿中提到的非历史财务信息可能构成根据1995年《私人证券诉讼改革法案》的前瞻性声明，存在一定风险和不确定性[3] 公司高管联系方式 - 公司的高级副总裁兼首席财务官Jeffrey D Harris的联系方式为邮箱JDHarris@bogb.net，电话410-768-8883[4]

净利润及资产回报率 - 公司2023年的净利润为140万美元，较2022年的170万美元下降了316,000美元[49] - 公司2023年的年化资产回报率为0.40%，较2022年的0.41%略有下降[50] - 公司2023年的净利润主要受到信贷损失准备金增加、利息互换合同终止收益减少和薪资及员工福利支出增加的影响，部分抵消了净利息收入增加和所得税支出减少的影响[50] 投资证券组合 - 公司2023年的投资证券组合总额为139.4百万美元，比2022年的144.1百万美元减少了3.27%[58] - 公司2023年的投资证券组合主要包括美国政府机构证券、住宅抵押贷款支持证券和州和市政府债券[58] - 公司2023年的投资证券组合中，债务证券的总额为139.4百万美元，其中包括美国国债、美国政府机构证券、住宅抵押贷款支持证券、州和市政府债券和公司债券[58] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间在一年内的债务证券总额为21.0百万美元，收益率为2.46%[59] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间在一年以上五年以下的债务证券总额为7.4百万美元，收益率为1.70%[59] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间在五年以上十年以下的债务证券总额为33.4百万美元，收益率为2.22%[59] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间超过十年的债务证券总额为103.0百万美元，收益率为2.45%[59] 贷款情况 - 公司2023年的贷款信贷损失准备为2.2百万美元，占总贷款的1.22%[56] - 2023年12月31日，公司贷款组合的计划偿还情况总结如下：房地产抵押贷款中，单一家庭住宅贷款占总额的86,887美元，占比约为49.3%[61] - 非履约贷款总额在2023年增加了5.8%，达到29,000美元[69] - 2023年12月31日，房地产抵押贷款总额为1,625万美元，占总贷款的77.2%[74] 其他财务信息 - 非利息收入从2022年的1.4百万美元下降到2023年的1.1百万美元，下降了18.76%[56] - 非利息支出从2022年的11.3百万美元增加到2023年的11.6百万美元，增加了2.63%[56] - 公司在2023年录得净核销额为100,000美元，较2022年的200,000美元有所下降[73] - 公司的拨备为信贷损失占总贷款的比例在2023年底为1.22%，较2022年底的1.16%有所增加[73] - 公司在2023年录得净核销额为100,000美元，较2022年的200,000美元有所下降[73] - 2023年12月31日，非利息存款减少了26,340万美元，降幅为18.4%[75] - 2023年12月31日，公司股东权益增加至1,930万美元，同比增长20.37%[77] 风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动[87] - 利率风险管理的目标是最大化股东价值、增强盈利能力、增加资本、满足客户和社区需求、保护公司免受利率风险变化的重大财务后果[89] - 公司持续评估贷款组合的预期信用损失，采用CECL方法进行估计，并考虑对每个贷款类别的定性调整[97] - 公司使用公允价值衡量来记录某些金融工具，并确定公允价值披露[98] - 公司使用负债方法会计处理所得税，根据财务报表金额和现有资产负债表的税基之间的差异确定递延税资产和负债[98] - 公司在本年度年度报告中提供了其他重要的会计政策，未在整体方法的应用中实质性改变[99]