净利润 - 第一季度2024年净利润为3,000美元，较去年同期的440,000美元下降[1] - 2024年第一季度净利润为3,000美元，较去年同期的435,000美元下降[12] - 2024年第一季度净利润为3,000美元，较去年同期的435,000美元下降[13] - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的净利润为3千美元，较2023年3月31日的435千美元有所下降[22] 存款余额 - 第一季度存款余额增长了3%，达到了3,092万美元[2] 总资产 - 截至2024年3月31日，银行的总资产为3.699亿美元[8] - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP及其子公司的资产总额为369,870千美元，较2023年12月31日的351,813千美元有所增长[21] - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的资产为369,870千美元，投资证券为128,727千美元，贷款净额为177,950千美元[25] 预期运营环境 - 预计2024年将是公司面临困难的运营环境，主要受到高利率竞争的影响[2] 资产回报率 - 2024年第一季度平均资产回报率为0.00%，较去年同期的0.47%下降[6] 流动性和资本位置 - 预计公司强大的流动性和资本位置将为未来增长提供充足的空间[5] 非利息支出 - 非利息支出为2.86百万美元，较去年同期的2.94百万美元下降[17] 非履行贷款比例 - 非履行贷款占总资产的比例为0.10%，较去年同期的0.15%下降[11] 股东权益 - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的股东权益为18,129千美元，较2023年12月31日的19,325千美元有所下降[23] 资本比率 - 2024年3月31日，GLEN BURNIE BANCORP的资本比率表现良好，Common Equity Tier 1 Capital比率为17.14%，Total Risk-Based Capital比率为18.30%[24]

公司派息公告 - Glen Burnie Bancorp宣布每股普通股派息10美分，连续第127次派息[1] - 普通股派息将于2024年5月6日支付给截至2024年4月22日收盘时持有股票的股东[2] 公司资产和业务信息 - 截至2024年3月31日，Glen Burnie Bancorp的资产总额为3.699亿美元[3] - The Bank of Glen Burnie成立于1949年，是一家服务于马里兰州安妮阿伦德尔县的社区银行，拥有八家分支机构[3] 风险提示 - 新闻稿中提到的非历史财务信息可能构成根据1995年《私人证券诉讼改革法案》的前瞻性声明，存在一定风险和不确定性[3] 公司高管联系方式 - 公司的高级副总裁兼首席财务官Jeffrey D Harris的联系方式为邮箱JDHarris@bogb.net，电话410-768-8883[4]

净利润及资产回报率 - 公司2023年的净利润为140万美元，较2022年的170万美元下降了316,000美元[49] - 公司2023年的年化资产回报率为0.40%，较2022年的0.41%略有下降[50] - 公司2023年的净利润主要受到信贷损失准备金增加、利息互换合同终止收益减少和薪资及员工福利支出增加的影响，部分抵消了净利息收入增加和所得税支出减少的影响[50] 投资证券组合 - 公司2023年的投资证券组合总额为139.4百万美元，比2022年的144.1百万美元减少了3.27%[58] - 公司2023年的投资证券组合主要包括美国政府机构证券、住宅抵押贷款支持证券和州和市政府债券[58] - 公司2023年的投资证券组合中，债务证券的总额为139.4百万美元，其中包括美国国债、美国政府机构证券、住宅抵押贷款支持证券、州和市政府债券和公司债券[58] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间在一年内的债务证券总额为21.0百万美元，收益率为2.46%[59] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间在一年以上五年以下的债务证券总额为7.4百万美元，收益率为1.70%[59] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间在五年以上十年以下的债务证券总额为33.4百万美元，收益率为2.22%[59] - 公司2023年的投资证券组合中，到期时间超过十年的债务证券总额为103.0百万美元，收益率为2.45%[59] 贷款情况 - 公司2023年的贷款信贷损失准备为2.2百万美元，占总贷款的1.22%[56] - 2023年12月31日，公司贷款组合的计划偿还情况总结如下：房地产抵押贷款中，单一家庭住宅贷款占总额的86,887美元，占比约为49.3%[61] - 非履约贷款总额在2023年增加了5.8%，达到29,000美元[69] - 2023年12月31日，房地产抵押贷款总额为1,625万美元，占总贷款的77.2%[74] 其他财务信息 - 非利息收入从2022年的1.4百万美元下降到2023年的1.1百万美元，下降了18.76%[56] - 非利息支出从2022年的11.3百万美元增加到2023年的11.6百万美元，增加了2.63%[56] - 公司在2023年录得净核销额为100,000美元，较2022年的200,000美元有所下降[73] - 公司的拨备为信贷损失占总贷款的比例在2023年底为1.22%，较2022年底的1.16%有所增加[73] - 公司在2023年录得净核销额为100,000美元，较2022年的200,000美元有所下降[73] - 2023年12月31日，非利息存款减少了26,340万美元，降幅为18.4%[75] - 2023年12月31日，公司股东权益增加至1,930万美元，同比增长20.37%[77] 风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动[87] - 利率风险管理的目标是最大化股东价值、增强盈利能力、增加资本、满足客户和社区需求、保护公司免受利率风险变化的重大财务后果[89] - 公司持续评估贷款组合的预期信用损失，采用CECL方法进行估计，并考虑对每个贷款类别的定性调整[97] - 公司使用公允价值衡量来记录某些金融工具，并确定公允价值披露[98] - 公司使用负债方法会计处理所得税，根据财务报表金额和现有资产负债表的税基之间的差异确定递延税资产和负债[98] - 公司在本年度年度报告中提供了其他重要的会计政策，未在整体方法的应用中实质性改变[99]

净利润情况 - 2023年前三季度净利润为130万美元，高于2022年同期的91.5万美元；第三季度净利润为55.1万美元，高于2022年同期的37.5万美元[105][109] 资产与存款情况 - 截至2023年9月30日，总资产降至3.554亿美元，较2022年12月31日减少2610万美元；总存款减少4810万美元，降幅为13.25%[105] - 截至2023年9月30日，总资产为3.60767亿美元，2022年同期为4.2587亿美元；九个月总资产为3.64613亿美元，2022年同期为4.33879亿美元[117][118] - 截至2023年9月30日，公司资产降至3.554亿美元，较2022年12月31日的3.814亿美元减少2610万美元，降幅6.84%[124] - 截至2023年9月30日，净贷款为1.727亿美元，较2022年12月31日的1.843亿美元减少1160万美元，降幅6.28%[126] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券为1.427亿美元，较2022年12月31日的1.441亿美元减少140万美元，降幅0.99%[126] - 截至2023年9月30日，现金及现金等价物为1450万美元，较2022年12月31日的3010万美元减少1560万美元，降幅51.74%[126] - 截至2023年9月30日，存款总额为3.148亿美元，较2022年12月31日的3.629亿美元减少4810万美元，降幅13.25%[130] - 截至2023年9月30日，银行现金及现金等价物总计1450万美元，较2022年12月31日的3010万美元减少1560万美元，降幅51.74%[155] 利息收入与支出情况 - 2023年前三季度总利息收入增加64.8万美元，达到990万美元，主要因证券利息收入增加63万美元及资产组合变化[105][111] - 2023年前三季度净利息收入增加72.4万美元，达到920万美元，增幅为8.50%；第三季度净利息收入为295万美元，较2022年同期减少8.5万美元，降幅为2.79%[110] - 2023年前三季度利息支出减少7.6万美元，降至65.7万美元，降幅为10.39%；第三季度利息支出增加12.7万美元，达到39.8万美元，增幅为46.86%[112] - 截至2023年9月30日的三个月，净利息收入为295.2万美元，2022年同期为303.7万美元；九个月净利息收入为924.5万美元，2022年同期为852.1万美元[117][118] - 截至2023年9月30日的三个月，生息资产收益率为3.64%，付息负债成本为0.74%；九个月生息资产收益率为3.59%，付息负债成本为0.42%[117][118] - 截至2023年9月30日的三个月，净息差为2.90%，净利息收益率为3.21%；九个月净息差为3.17%，净利息收益率为3.35%[117][118] 回报率情况 - 2023年前三季度和第三季度的平均资产回报率分别为0.46%和0.61%，高于2022年同期的0.28%和0.35%[106] - 2023年前三季度和第三季度的平均股权回报率分别为9.34%和12.47%，高于2022年同期的4.53%和6.76%[106] 每股账面价值情况 - 截至2023年9月30日，公司普通股每股账面价值为4.57美元，低于2022年9月30日的5.01美元[107] 资本比率情况 - 截至2023年9月30日，银行一级风险资本比率为17.12%，高于2022年12月31日的16.45%[108] - 截至2023年9月30日，银行一级杠杆率为10.56%，一级风险资本比率为17.12%，普通股一级风险资本比率为17.12%，总风险资本比率为18.10%，完全符合监管要求[166] - 2023年9月30日，普通股一级资本实际金额为3805.3万美元，比率17.12%；总资本实际金额为4022.7万美元，比率18.10%；一级资本实际金额为3805.3万美元，比率17.12%；一级杠杆实际金额为3805.3万美元，比率10.56%[166] - 2022年12月31日，普通股一级资本实际金额为3796.3万美元，比率16.45%；总资本实际金额为3986.6万美元，比率17.28%；一级资本实际金额为3796.3万美元，比率16.45%；一级杠杆实际金额为3796.3万美元，比率9.53%[166] 贷款与存款组合情况 - 2023年前三季度，银行贷款组合减少1160万美元，降幅为6.28%；有息存款减少1590万美元，降幅为56.72%[105] 贷款信用损失情况 - 截至2023年9月30日，贷款信用损失拨备在三个月和九个月期间分别释放9.2万美元和0.7万美元，2022年同期分别计提3.9万美元和释放17.8万美元[119] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为209万美元，占总贷款的1.20%；2022年9月30日为228万美元，占比1.17%[119] 非利息收支情况 - 截至2023年9月30日的三个月，非利息收入降至31.5万美元，较2022年同期减少2000美元，降幅0.63%；九个月降至80万美元，较2022年同期减少3.2万美元，降幅3.85%[120] - 截至2023年9月30日的三个月，非利息支出为280万美元，较2022年同期减少9.9万美元，降幅3.40%；九个月增至870万美元，较2022年同期增加15.1万美元，增幅1.77%[121] 平均余额情况 - 截至2023年9月30日的三个月，总利息生息资产平均余额为3.65452亿美元，2022年同期为4.2527亿美元；九个月平均余额为3.69086亿美元，2022年同期为4.2854亿美元[117][118] - 截至2023年9月30日的三个月，总贷款平均余额为1.77223亿美元，2022年同期为1.97199亿美元；九个月平均余额为1.81235亿美元，2022年同期为2.02051亿美元[117][118] 所得税情况 - 2023年第三季度所得税收益为1.3万美元，较2022年同期的2万美元费用减少3.3万美元，降幅165%；2023年前三季度所得税费用为9.9万美元，较2022年同期的7.6万美元增加2.3万美元，增幅30.26%[122] 综合损失情况 - 2023年第三季度综合损失为380万美元，较2022年同期的670万美元减少；2023年前三季度综合损失为210万美元，较2022年同期的2060万美元减少[123] 不良资产情况 - 截至2023年9月30日，不良贷款总额为58.1万美元，不良资产总额为58.1万美元，不良资产占总资产比例为0.16%[130] 福利计提情况 - 2023年前三季度，银行计提36.1万美元用于预计的401(k)匹配缴款及其他利润分享福利[137] 资产敏感地位情况 - 截至2023年9月30日，模拟分析表明银行处于资产敏感地位[144] 利率对净利息收入及经济价值权益影响情况 - 2023年9月30日，利率下降情景下净利息收入风险指标更有利，上升情景下则较差，但均在政策范围内[150] - 2023年9月30日，利率变动对净利息收入的影响：-200bp时为-6%，-100bp时为-3%，+100bp无数据，+200bp时为-1%；2022年9月30日对应数据为-14%、-7%、2%、5%[148] - 2023年9月30日，利率变动对经济价值的权益影响：-200bp时为9%，-100bp时为5%，+100bp时为-8%，+200bp时为-15%；2022年9月30日对应数据为2%、2%、-5%、-11%[152] 信贷额度与借款情况 - 截至2023年9月30日，银行可从亚特兰大联邦住房贷款银行提取9090万美元信贷额度，从美联储银行提取1320万美元信贷额度；有三笔500万美元的短期借款和一笔1000万美元的短期借款[156] 股东权益情况 - 2023年前九个月，公司股东权益减少290万美元，降幅18.02%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加340万美元，部分被130万美元的净收入抵消[157][159] 资本规则要求情况 - 规则要求普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为4.0%-6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，资本保护缓冲为2.5%[163] 准则采用情况 - 公司于2021财年第一季度提前采用ASC 326，自2021年1月1日起生效，因采用该准则，截至2021年1月1日留存收益减少147.2万美元[169] - 采用ASC 326后，公司估计信贷损失准备金（ACL）的方法从“已发生损失”法变为“预期损失”法（CECL）[170] - CECL方法下预期信贷损失的估计基于过去事件、当前状况和合理可支持的预测，历史损失经验是估计的起点[170] - 未来使用CECL方法计算ACL的影响将受贷款组合的构成、特征和质量以及经济状况和预测的显著影响[172] 可供出售债务证券情况 - 对于可供出售（AFS）债务证券，公司需使用备抵法确认信贷损失，按投资证券摊余成本基础与预期收回金额的差额计量[173] - 公司对AFS投资证券的减值评估在单个证券层面进行，确定减值是与信贷损失相关还是其他因素导致[174] - 美国政府机构或政府支持企业发行的AFS投资证券有美国政府担保，市政债券发行人信用质量高，公司证券为无评级投资[175][176] 所得税估计情况 - 管理层根据预计欠各税务机关的金额估计所得税费用，应计税款代表与税务机关的净估计应付款或应收款[177] - 递延所得税根据资产和负债的财务报告基础与所得税基础之间的暂时性差异，按预计生效的税率确认[178] 披露控制与程序系统情况 - 公司维持有效的披露控制和程序系统，本财季财务报告内部控制无重大变化[181]

总体财务表现 - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的总利息收入为660万美元，较2022年同期增加60.7万美元[81] - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的总存款减少3370万美元，较2022年同期下降9.29%[82] - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的股东权益为1730万美元，较2022年底增加120万美元，增幅为7.50%[82] - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的平均资产回报率为0.39%，较2022年同期增加0.14个百分点[82] - 公司在2023年6月30日的资产总额为359,482千美元，较2022年同期的434,297千美元有所下降[90] - 公司在2023年6月30日的净利息收入为3,114千美元，较2022年同期的2,803千美元有所增加[90] - 公司在2023年6月30日的贷款总额为181,693千美元，较2022年同期的201,633千美元有所下降[90] - 公司在2023年6月30日的净利息收益率为3.44%，较2022年同期的2.61%有所增加[90] - 公司在2023年6月30日的资产总额为366,536千美元，较2022年同期的437,884千美元有所下降[91] - 公司在2023年6月30日的净利息收入为6,292千美元，较2022年同期的5,484千美元有所增加[91] - 公司在2023年6月30日的贷款总额为183,240千美元，较2022年同期的204,477千美元有所下降[91] - 公司在2023年6月30日的净利息收益率为3.42%，较2022年同期的2.57%有所增加[91] - 公司在2023年6月30日的综合收入为1.7百万美元，较2022年同期的综合亏损13.9百万美元有所增加[93] - 公司在2023年6月30日的资产总额为363.6百万美元，较2022年底的381.4百万美元有所下降[94] 利息收入情况 - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的每股普通股的净收入为0.25美元，较2022年同期增加0.06美元[86] - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的净利息收入为630万美元，较2022年同期增加80.8万美元，增幅为14.73%[86] - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的净利息收入净利息收入为310万美元，较2022年同期增加31.1万美元，增幅为11.09%[86] - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的净利息收入净利息收入为330万美元，较2022年同期增加23.7万美元，增幅为7.81%[86] - Glen Burnie Bancorp在2023年上半年的净利息收入净利息收入为660万美元，较2022年同期增加60.7万美元，增幅为10.20%[86] 资产负债情况 - 非应计贷款总额为0.5百万美元，净额已减去特定准备金[98] - 非履行贷款总额为576千美元，占总资产的0.16%[98] - 存款总额为329.2百万美元，较去年12月31日减少了9.29%[98] - 非利息存款占总存款的39.6%，较去年12月31日下降了9.0%[100] - 利息存款总额为198.8百万美元，较去年12月31日下降了9.5%[100] 风险管理 - 银行在2023年6月30日处于资产敏感的位置[107] - 银行管理努力管理成本较高的固定利率资金工具[107] - 银行在2023年6月30日的利率敏感性表明，资产总额为363.6千美元，负债总额为162.4千美元[108] 资本充足率 - 公司的股东权益在2023年6月30日的六个月期间增加了1.2百万美元，增长了7.50%[114] - 公司在2023年6月30日的资本充足率表现良好，Tier 1杠杆率为10.51%，Tier 1风险加权资本比率为16.83%，普通股Tier 1风险加权资本比率为16.83%，总风险加权资本比率为17.88%[115] - 公司在2023年6月30日的资本充足率达到了要求，普通股Tier 1风险加权资本比率为16.83%，总风险加权资本比率为17.88%[116] 会计政策 - CECL方法对ACL计算的影响将受到贷款组合的构成、特征和质量以及当前经济状况和预测的显着影响[119] - 根据ASC 326，公司在识别可供出售债券的信用损失时必须采用拨备方法，这是投资证券的摊销成本基础和预期在投资证券寿命内收回的金额之间的差额[119] - 公司对AFS投资证券进行评估时，会比较预期未来现金流与摊销成本基础，当投资证券被认为受损时，会通过其他全面收益中的减值来记录[119] - 美国政府机构或赞助企业发行的AFS投资证券具有美国政府的明示和/或隐含担保，历史上没有信用损失[119] - 公司根据管理估计的所得税支出，评估应付税款的净估计金额[119] - 延迟所得税资产和负债的影响，根据未来的可用证据，可能性大于不可能性的原则来确认所得税资产[121] 披露控制 - 公司维护了一套披露控制和程序系统，旨在合理保证公司在规定时间内记录、处理、汇总和报告根据1934年修正的证券交易法规定的报告中需要披露的信息，并及时将信息累积并及时传达给管理层[123]

会计政策变更 - 2021年1月1日采用ASC 326，留存收益减少147.2万美元[94] - 公司于2021年第一财季提前采用ASC 326，自2021年1月1日起生效，为此留存收益减少147.2万美元[162] - ASC 326将“已发生损失”法替换为“预期损失”法（CECL），预计信用损失估计受贷款组合等因素影响，可能导致信贷损失拨备和报告收益波动[163][166] - 采用ASC 326后，公司对可供出售债务证券确认信用损失需使用备抵法，按摊销成本与预期收款额差额计量[167] 收入与收益情况 - 截至2023年3月31日的三个月，总利息收入增加36.9万美元至330万美元[105] - 2023年第一季度净利息收入为320万美元，较2022年同期增加49.6万美元，增幅18.51%[110] - 2023年第一季度利息支出减少12.7万美元，降幅54.27%[112] - 2023年第一季度净息差为3.41%，高于2022年同期的2.54%[113] - 2023年第一季度生息资产收益率为3.52%，较2022年同期的2.76%增加0.77%[113] - 2023年第一季度资金成本为0.12%，低于2022年同期的0.23%[113] - 2023年第一季度非利息收入为24.5万美元，较2022年同期减少9000美元，降幅3.54%[118] - 2023年第一季度非利息支出为290万美元，较2022年同期增加16万美元，增幅5.73%[119] - 2023年第一季度所得税费用为8.6万美元，较2022年同期增加6.6万美元，增幅314.29%[120] - 2023年第一季度综合收入为240万美元，而2022年同期为亏损820万美元[121] - 2023年3月31日，普通股股东应占净利润为43.5万美元，每股收益0.15美元[109] 资产与负债变动 - 2023年前三个月，有息存款减少1540万美元，降幅51.51%[105] - 2023年前三个月，贷款组合减少230万美元，降幅1.25%[105] - 2023年前三个月，总存款减少1990万美元[105] - 截至2023年3月31日，公司资产降至3.634亿美元，较2022年12月31日减少180万美元，降幅4.73%[122] - 截至2023年3月31日，贷款总额降至1.82亿美元，较2022年12月31日减少23万美元，降幅1.25%[122] - 截至2023年3月31日，存款总额降至3.43亿美元，较2022年12月31日减少199万美元，降幅5.49%[127] - 截至2023年3月31日，公司总存款为3.43014亿美元，较2022年12月31日的3.62947亿美元减少1.9933亿美元，降幅5.5%[129] - 截至2023年3月31日，公司现金及现金等价物总计1460万美元，较2022年12月31日的3010万美元减少1550万美元，降幅51.51%[150] 股东权益情况 - 2023年3月31日，股东权益为1820万美元，较2022年12月31日增加220万美元，增幅13.59%[105] - 2023年第一季度，公司股东权益增加220万美元，增幅13.59%，主要因可供出售证券税后未实现持有损失减少1920万美元[152] 贷款损失准备金 - 截至2023年3月31日的三个月，释放贷款损失准备金4.2万美元[105] 运营租赁付款 - 截至2023年3月31日，公司运营租赁未来最低付款总额为36.4万美元，其中2023年为14.7万美元，2024年为19.2万美元[132] 福利预提 - 2023年第一季度，公司为预计的401(k)匹配供款及其他利润分享福利预提14.6万美元[134] 利率风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动，董事会制定了全面的利率风险管理政策，由投资委员会管理[135][138] - 2023年3月31日，模拟分析显示公司处于资产敏感地位，理论上在利率上升环境中有利[141] - 2023年3月31日，12个月建模期内净利息收入风险指标比2022年3月31日更有利，且均在政策规定范围内[143][145] - 2023年3月31日，利率立即变动时，净利息收入估计变化在 -200bp、 -100bp、 +100bp、 +200bp情况下分别为 -9%、 -4%、 0%、 0%[143] - 2023年3月31日，经济价值权益估计变化在 -200bp、 -100bp、 +100bp、 +200bp情况下分别为6%、4%、 -7%、 -15%[147] 流动性与资金来源 - 公司目前除银行业务外无其他业务，无重大资金承诺，主要流动性来源是手头现金和银行股息[148] - 银行受股息支付的各种监管限制[148] - 截至2023年3月31日，公司可从亚特兰大联邦住房贷款银行提取9540万美元的信贷额度，另有两笔无担保联邦基金信贷额度分别为900万美元和800万美元，均无未偿还余额[151] 监管指标情况 - 截至2023年3月31日，公司一级杠杆率为10.12%，一级风险资本比率为16.57%，普通股一级风险资本比率为16.57%，总风险资本比率为17.57%，均符合监管要求[159] 投资证券情况 - 美国政府机构或政府支持企业发行的可供出售投资证券有政府担保，市政债券发行人信用质量高，公司非评级企业证券可能购自运营范围内发行人[169][170] 所得税相关 - 管理层根据预期欠税情况估计所得税费用，应计税款为与税务机关的净估计差额[171] - 递延所得税按资产和负债财务报告与所得税基础的暂时性差异及法定税率确认，递延所得税资产确认考虑实现可能性[172][174]

公司财务表现 - 公司2022年度净利润为1.7百万美元，较2021年度的2.5百万美元下降[52] - 公司2022年度总利息收入从2021年的1350万美元下降至2022年的1270万美元，降幅为5.96%[52] - 公司2022年度总利息支出为90万美元，较2021年的110万美元下降了20.58%[52] - 公司在2022年12月31日的贷款准备金为2.2百万美元，占总贷款的1.16%[58] - 非利息收入从2021年的0.6百万美元增加到2022年的1.4百万美元，增长115.95%[58] - 非利息支出从2021年的11.0百万美元增加到2022年的11.3百万美元，增长3.54%[58] - 公司的总资产在2022年12月31日下降了60.6百万美元，降幅为13.72%[59] - 现金及现金等价物在2022年12月31日为30.1百万美元，较2021年12月31日的62.2百万美元下降了51.6%[59] - 投资证券组合在2022年12月31日为144.1百万美元，较2021年12月31日的155.9百万美元减少了7.56%[60] - 公司的投资证券组合主要包括美国国债、美国政府机构债券、住房抵押支持证券、公司债券和州政府债券[60] - 投资证券的平均收益率分别为2.41%、1.98%和2.42%[60] - 公司的净贷款应收款项从2021年的2.0792亿美元下降到2022年的1.8427亿美元，主要由于贷款减少[61] 银行资产负债情况 - 2022年，银行的不良贷款总额增加了0.1百万美元，增幅为41.1%[70] - 银行的不良资产在2022年底达到0.5百万美元，占总资产的比例为0.13%[72] - 银行的拨备呈现下降趋势，2022年底拨备为2.2百万美元，占总贷款比例为1.16%[72] - 银行在2022年录得净核销额为0.2百万美元，相比2021年的净收回0.4百万美元[72] - 银行的拨备余额在2022年底为2.162百万美元，占总贷款比例为1.16%[73] - 银行在2022年录得净核销额为196千美元，较前一年的净收回1.969百万美元有所改善[73] - 银行在2022年的拨备释放额为112千美元，较前一年的975千美元有所减少[73] 公司风险管理 - 公司主要市场风险是利率波动[86] - 利率风险主要来自银行传统业务活动，如吸收存款和发放贷款[87] - 公司的利率风险管理目标是最大化股东价值，增强盈利能力，增加资本，满足客户和社区需求，并保护免受利率风险变化带来的重大财务后果[88] - 公司的董事会已经建立了全面的利率风险管理政策，由投资委员会管理[88] - 公司每季度至少准备一个当前基准案例和最多八个替代模拟，并向董事会报告分析结果[89] - 公司在2022年12月31日处于资产敏感位置，不断努力减少成本较高的固定利率融资工具，同时增加更具流动性的资产[89] - 公司的经济价值在下降的利率环境中有积极影响，在上升的利率环境中有负面影响[89] 公司会计政策 - 公司的关键会计政策包括信贷损失准备、公允价值衡量和所得税会计[94] - 公司维持对贷款组合和未拨款贷款承诺的预期信贷损失的信贷损失准备[96] 银行资本要求 - 根据巴塞尔委员会和多德-弗兰克法案规定，银行需满足特定的最低资本要求[78] - 银行必须维持一定水平的一级资本与总资产的比率，即杠杆比率[80] 公司流动性管理 - 公司主要通过存款基础、贷款和投资证券的预定摊销和提前偿还、运营资金和资本来获取流动性[81] 公司资产负债特点 - 公司的资产和负债中几乎所有都是货币性质，因此利率对公司绩效的影响大于通货膨胀的影响[92]

总利息收入变化 - 2022年前九个月总利息收入降至930万美元，较2021年同期减少80.2万美元，降幅7.98%[107][114] 贷款组合变化 - 2022年前九个月贷款组合减少1610万美元，降幅7.75%[107] - 2022年9月30日贷款总额为1.918亿美元，较2021年12月31日的2.079亿美元减少1610万美元，降幅7.75%[128] 信贷损失拨备情况 - 2022年前九个月公司释放信贷损失拨备17.8万美元[107] - 截至2022年9月30日的三个月和九个月，公司分别确认贷款信用损失拨备3.9万美元和释放贷款信用损失拨备17.8万美元，2021年同期分别为释放12.2万美元和59.3万美元[123] - 截至2022年9月30日，贷款信用损失拨备占总贷款的1.17%，2021年9月30日为1.24%[123] 股东权益变化 - 截至2022年9月30日，股东权益降至1430万美元，较2021年12月31日减少2140万美元，降幅59.85%[107] - 2022年9月30日止九个月期间，公司股东权益减少2140万美元，降幅59.85%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加2250万美元，被利率互换合约未实现市值收益20万美元部分抵消[157][159] 资产回报率和股权回报率变化 - 2022年第三季度和前九个月平均资产回报率分别为0.35%和0.28%，低于2021年同期的0.81%和0.62%[108] - 2022年第三季度和前九个月平均股权回报率分别为6.76%和4.53%，低于2021年同期的9.56%和7.30%[108] 净利润变化 - 2022年第三季度普通股股东净利润为37.5万美元，每股0.13美元，低于2021年同期的88.8万美元和每股0.31美元；前九个月净利润为91.5万美元，每股0.32美元，低于2021年同期的200万美元和每股0.69美元[112] 净利息收入变化 - 2022年第三季度净利息收入为300万美元，较2021年同期减少30.3万美元，降幅9.06%；前九个月净利息收入为850万美元，较2021年同期减少71.2万美元，降幅7.71%[113] - 截至2022年9月30日的三个月，公司净利息收入为303.7万美元，2021年同期为334万美元；截至2022年9月30日的九个月，公司净利息收入为852.1万美元，2021年同期为923.3万美元[120][121] 利息支出变化 - 2022年第三季度利息支出增至27.1万美元，较2021年同期增加7000美元，增幅2.65%；前九个月利息支出降至73.3万美元，较2021年同期减少9万美元，降幅10.94%[115] 净息差和净利息收益率变化 - 2022年第三季度和前九个月净息差分别为2.83%和2.66%，低于2021年同期的3.22%和3.01%[117] - 截至2022年9月30日的三个月，净息差为2.66%，2021年同期为3.05%；净利息收益率为2.83%，2021年同期为3.22%；截至2022年9月30日的九个月，净息差为2.50%，2021年同期为2.83%；净利息收益率为2.66%，2021年同期为3.01%[120][121] 生息资产相关数据变化 - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为4.2527亿美元，利息收入为330.8万美元；2021年同期平均余额为4.16057亿美元，利息收入为360.4万美元[120] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为4.2854亿美元，利息收入为925.4万美元；2021年同期平均余额为4.09838亿美元，利息收入为1005.6万美元[121] 非利息收入变化 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息收入降至31.7万美元，2021年同期为35.9万美元，减少4.2万美元，降幅11.70%[124] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息收入降至83.2万美元，2021年同期为88.6万美元，减少5.4万美元，降幅6.09%[124] 非利息支出变化 - 截至2022年9月30日的三个月，非利息支出为290万美元，2021年同期为270万美元，增加22.9万美元，增幅8.52%[125] - 截至2022年9月30日的九个月，非利息支出从2021年的830万美元增至850万美元，增加22.9万美元[125] 所得税费用变化 - 2022年第三季度所得税费用为2万美元，较2021年同期的24.2万美元减少22.2万美元，降幅91.70%；前九个月所得税费用为7.6万美元，较2021年同期的43.9万美元减少36.3万美元，降幅82.69%；2022年9月30日年化实际税率为9.06%，低于上一年的18.29%[126] 综合亏损变化 - 2022年第三季度综合亏损税后总计666.8万美元，2021年同期亏损为18.2万美元；前九个月综合亏损税后总计2060.4万美元，2021年同期综合收益税后为9.7万美元[127] 公司资产变化 - 2022年9月30日公司资产降至4.156亿美元，较2021年12月31日的4.421亿美元减少2640万美元，降幅5.98%[128] 可供出售投资证券变化 - 2022年9月30日可供出售投资证券总额为1.45亿美元，较2021年12月31日的1.559亿美元减少1090万美元，降幅7.02%[129] 现金及现金等价物变化 - 2022年9月30日现金及现金等价物总额为5420万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少800万美元，降幅12.88%[129] - 截至2022年9月30日，银行现金及现金等价物总计5420万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少800万美元，降幅12.88%[155] 不良贷款和不良资产变化 - 2022年9月30日不良贷款总额为19.4万美元，2021年为35.3万美元；不良资产总额为19.4万美元，2021年为35.3万美元；不良资产与总资产之比从2021年的0.08%降至2022年的0.05%[133] 存款总额变化 - 2022年9月30日存款总额为3.789亿美元，较2021年12月31日的3.832亿美元减少440万美元，降幅1.14%[133] 银行经营租赁未来最低付款总额 - 截至2022年9月30日，银行经营租赁未来最低付款总额为39.3万美元[137] 银行计提福利 - 2022年前九个月，银行计提了17.3万美元的预计401(k)匹配缴款及其他利润分享福利[139] 净利息收入在利率变动下的预计变化 - 2022年9月30日，公司净利息收入在利率变动下的预计变化为：-200bp时为(14)%，-100bp时为(7)%，+100bp时为2%，+200bp时为5%；2021年9月30日对应数据为(9)%、(6)%、4%、11%[148] 经济价值的权益在利率变动下的预计变化 - 2022年9月30日，公司经济价值的权益在利率变动下的预计变化为：-200bp时为2%，-100bp时为2%，+100bp时为(5)%，+200bp时为(11)%；2021年9月30日对应数据为(41)%、(19)%、(1)%、(7)%[152] 银行信贷额度和借款情况 - 截至2022年9月30日，银行可动用亚特兰大联邦住房贷款银行1.073亿美元的信贷额度；2021年12月31日有短期借款1000万美元和长期借款1000万美元，2022年9月30日有短期借款2000万美元；另有两笔无担保联邦基金信贷额度分别为900万美元和800万美元，截至2022年9月30日无未偿还金额[156] 资本比率相关 - 规则要求普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为4.0% - 6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，自2019年起资本保护缓冲为2.5%[163] - 2022年9月30日，银行一级杠杆率为8.78%，一级风险资本比率为15.34%，普通股一级风险资本比率为15.34%，总风险资本比率为16.16%，完全符合监管指南[165] - 2022年9月30日，普通股一级资本实际金额为3739.1万美元，比率15.34%；总资本实际金额为3940万美元，比率16.16%；一级资本实际金额为3739.1万美元，比率15.34%；一级杠杆实际金额为3739.1万美元，比率8.78%[166] - 2021年12月31日，普通股一级资本实际金额为3759.2万美元，比率15.32%；总资本实际金额为3932.9万美元，比率16.03%；一级资本实际金额为3759.2万美元，比率15.32%；一级杠杆实际金额为3759.2万美元，比率8.40%[166] 净利息收入风险衡量指标情况 - 2022年9月30日净利息收入风险衡量指标不如2021年9月30日，但所有指标在利率上下变动情景下均在规定政策范围内[150] 会计政策变更 - 公司于2021年第二财季提前采用ASC 326，自2021年1月1日起对按摊余成本计量的金融资产生效[168] - 因采用ASC 326，公司于2021年1月1日将留存收益减少147.2万美元[168] - ASC 326将“已发生损失”法替换为“预期损失”法（CECL）来估计信贷损失准备金[169] 可供出售债务证券信用损失确认方法 - 公司对可供出售（AFS）债务证券确认信用损失时需采用备抵法[173] 公司控制和程序评估 - 公司首席执行官和首席财务官评估认为披露控制和程序系统有效，本财季内部控制无重大变化[183] 诉讼影响评估 - 管理层认为正常业务中的诉讼最终责任不会对公司财务状况、经营成果或流动性产生重大影响[184] 股权证券销售及款项使用情况 - 未发生未注册股权证券销售及所得款项使用情况[185] 高级证券违约情况 - 无高级证券违约情况[186] 矿山安全披露情况 - 矿山安全披露不适用[187] 报告日期及签字 - 报告日期为2022年11月10日，由公司总裁兼首席执行官John D. Long和首席财务官Jeffrey D. Harris签字[195]

总利息收入变化 - 2022年上半年总利息收入降至590万美元，较2021年同期减少50.6万美元[108] - 2022年第二季度总利息收入降至300万美元，较2021年同期减少26万美元，降幅7.90%[115] 贷款组合变化 - 2022年前六个月贷款组合减少950万美元，降幅4.55%[108] - 2022年6月30日贷款总计1.985亿美元，较2021年12月31日的2.079亿美元减少950万美元，降幅4.55%[129] 股东权益变化 - 2022年6月30日股东权益降至2130万美元，较2021年12月31日减少1450万美元，降幅40.46%[108] - 2022年上半年，公司股东权益减少1450万美元，降幅40.46%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加1480万美元，被利率互换合约未实现市值收益30万美元部分抵消[160] 银行总监管资本与风险加权资产比率变化 - 2022年6月30日银行总监管资本与风险加权资产比率为15.90%，2021年12月31日为16.03%[108] 平均资产回报率变化 - 2022年3个月和6个月平均资产回报率分别为0.29%和0.25%，2021年同期为0.45%和0.51%[109] 平均股权回报率变化 - 2022年3个月和6个月平均股权回报率分别为4.99%和3.69%，2021年同期为5.51%和6.10%[109] 每股账面价值变化 - 2022年6月30日每股账面价值为7.44美元，2021年6月30日为12.43美元[110] 净利息收入变化 - 2022年第二季度净利息收入为280万美元，较2021年同期减少21.3万美元，降幅7.07%[114] - 截至2022年6月30日的三个月，公司净利息收入为280.3万美元，2021年同期为301.6万美元；收益率从3.18%降至2.82%，利息负债成本从0.45%降至0.36%，净息差从2.73%降至2.46%，净利息收益率从2.92%降至2.61%[122] - 截至2022年6月30日的六个月，公司净利息收入为548.4万美元，2021年同期为589.4万美元；收益率从3.20%降至2.79%，利息负债成本从0.47%降至0.37%，净息差从2.73%降至2.42%，净利息收益率从2.92%降至2.57%[123] 利息支出变化 - 2022年第二季度利息支出降至22.7万美元，较2021年同期减少4.6万美元，降幅16.79%[116] 贷款信用损失拨备变化 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，公司贷款信用损失拨备释放分别为11.6万美元和6.7万美元；六个月分别为21.7万美元和47.1万美元；2022年6月30日，信用损失拨备占总贷款的1.12%，2021年为1.23%[124] 非利息收入变化 - 2022年截至6月30日的三个月，非利息收入降至26万美元，2021年同期为28万美元，减少2万美元，降幅7.14%；六个月降至51.4万美元，2021年同期为52.7万美元，减少1.3万美元，降幅2.47%[125] 非利息支出变化 - 2022年和2021年截至6月30日的三个月，非利息支出分别为283万美元和279万美元，增加4.3万美元，增幅1.55%；六个月非利息支出从560万美元降至559.8万美元，减少2000美元[126] 总生息资产平均余额及利息收入变化 - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为4.31528亿美元，利息收入303万美元，收益率2.82%；2021年同期平均余额为4.14702亿美元，利息收入329万美元，收益率3.18%[122] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为4.30174亿美元，利息收入594.5万美元，收益率2.79%；2021年同期平均余额为4.06729亿美元，利息收入645.1万美元，收益率3.20%[123] 总贷款平均余额及利息收入变化 - 截至2022年6月30日的三个月，总贷款平均余额为2.01633亿美元，利息收入208.9万美元，收益率4.16%；2021年同期平均余额为2.39912亿美元，利息收入256.8万美元，收益率4.31%[122] - 截至2022年6月30日的六个月，总贷款平均余额为2.04477亿美元，利息收入425.6万美元，收益率4.20%；2021年同期平均余额为2.44416亿美元，利息收入520.5万美元，收益率4.29%[123] 公司总资产、总负债和股东权益情况 - 截至2022年6月30日，公司总资产为4.34297亿美元，2021年为4.29499亿美元；总负债和股东权益为4.34297亿美元，2021年为4.29499亿美元[122] 所得税费用变化 - 2022年第二季度所得税费用为3.5万美元，较2021年同期的9.1万美元减少5.6万美元，降幅61.54%；2022年前六个月所得税费用为5.6万美元，较2021年同期的19.7万美元减少14.1万美元，降幅71.57%；2022年6月30日年化实际税率为11.11%，上年为15.83%[127] 综合亏损或盈利情况 - 2022年第二季度综合亏损税后总计575.9万美元，2021年同期为盈利217.2万美元；2022年前六个月综合亏损税后总计1393.6万美元，2021年同期为综合盈利27.7万美元[128] 公司资产变化 - 2022年6月30日公司资产降至4.294亿美元，较2021年12月31日的4.421亿美元减少1270万美元，降幅2.87%[129] 可供出售投资证券变化 - 2022年6月30日可供出售投资证券总计1.578亿美元，较2021年12月31日的1.559亿美元增加190万美元，增幅1.22%[129] 现金及现金等价物变化 - 2022年6月30日现金及现金等价物总计5140万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少1080万美元，降幅17.39%[131] - 截至2022年6月30日，银行现金及现金等价物总计5140万美元，较2021年12月31日的6220万美元减少1080万美元，降幅17.39%[157] 不良贷款及不良资产变化 - 2022年6月30日不良贷款总计23.2万美元，较2021年12月31日的35.3万美元减少12.1万美元；不良资产总计23.2万美元，较2021年12月31日的35.3万美元减少12.1万美元；不良资产与总资产之比从2021年的0.08%降至2022年的0.05%[135] 存款变化 - 2022年6月30日存款总计3.858亿美元，较2021年12月31日的3.832亿美元增加260万美元，增幅0.66%[135] 银行经营租赁未来最低付款总额 - 截至2022年6月30日，银行经营租赁未来最低付款总额为43.9万美元[139] 银行计提福利情况 - 2022年前六个月，银行计提了12.3万美元用于预计的401(k)匹配缴款以及其他利润分享福利[141] 公司净利息收入在利率变动下的预计变化 - 2022年6月30日，公司净利息收入在利率变动下的预计变化为：-200bp时为(14)%，-100bp时为(7)%，+100bp时为6%，+200bp时为13%；2021年6月30日对应数据为(9)%、(6)%、10%、17%[150] 公司经济价值的权益在利率变动下的预计变化 - 2022年6月30日，公司经济价值的权益在利率变动下的预计变化为：-200bp时为(19)%，-100bp时为(7)%，+100bp时为5%，+200bp时为8%；2021年6月30日对应数据为(37)%、(19)%、9%、6%[154] 银行信贷额度情况 - 截至2022年6月30日，银行可动用亚特兰大联邦住房贷款银行1.093亿美元的信贷额度，短期和长期借款均为1000万美元；另有两笔无担保联邦基金信贷额度分别为900万美元和800万美元，无未偿还金额[158] 银行资本比率及对应金额情况 - 2022年6月30日，银行一级杠杆率为8.58%，一级风险资本比率为15.13%，普通股一级风险资本比率为15.13%，总风险资本比率为15.90%，完全符合监管要求[166] - 2022年6月30日，银行普通股一级资本3.7267亿美元，比率15.13%；总资本3.9183亿美元，比率15.90%；一级资本3.7267亿美元，比率15.13%；一级杠杆率对应金额3.7267亿美元，比率8.58%[168] - 2021年12月31日，银行普通股一级资本3.7592亿美元，比率15.32%；总资本3.9329亿美元，比率16.03%；一级资本3.7592亿美元，比率15.32%；一级杠杆率对应金额3.7592亿美元，比率8.40%[168] 公司净利息收入和经济价值的权益在利率变动下的风险衡量情况 - 2022年6月30日公司净利息收入和经济价值的权益在利率变动下的风险衡量指标不如2021年6月30日，但均在政策范围内[152] ASC 326采用情况 - 公司于2021年第二财季提前采用ASC 326，自2021年1月1日起对按摊余成本计量的金融资产生效[170] - 因采用ASC 326，公司于2021年1月1日将留存收益减少147.2万美元[170] - ASC 326将“已发生损失”法替换为“预期损失”法（CECL）[172] - 公司在2021年第一财季提前采用ASC 326，对按摊余成本计量的金融资产自2021年1月1日起生效[176] - 公司对可供出售（AFS）债务证券确认信用损失时需采用备抵法[176] 公司披露控制和程序系统及内部控制情况 - 公司首席执行官和首席财务官评估披露控制和程序系统有效，本财季内部控制无重大变化[185] 公司诉讼责任情况 - 管理层预计正常业务诉讼最终责任不会对公司财务状况、经营成果或流动性产生重大影响[186] 未注册股权证券销售及收益使用情况 - 未发生未注册股权证券销售及收益使用情况[187] 高级证券违约情况 - 无高级证券违约情况[188] 报告日期及签字情况 - 报告日期为2022年8月12日，由公司总裁兼首席执行官John D. Long和首席财务官Jeffrey D. Harris签字[194] 资本比率规则要求 - 规则要求普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为4.0% - 6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，自2019年起资本保护缓冲为2.5%[164]

总利息收入变化 - 2022年第一季度总利息收入较2021年同期减少24.5万美元，降至290万美元，降幅7.74%[106][112] 贷款组合变化 - 2022年前三个月贷款组合减少610万美元，降幅2.91%[106] - 截至2022年3月31日，贷款总额为2.019亿美元，较2021年12月31日的2.079亿美元减少610万美元，降幅2.91%[122] 股东权益变化 - 2022年3月31日股东权益降至2730万美元，较2021年12月31日减少840万美元，降幅23.62%[106] - 2022年第一季度，公司股东权益减少840万美元，降幅23.62%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加，被利率互换合约未实现市值收益840万美元抵消[155] 银行总监管资本与风险加权资产比率变化 - 2022年3月31日银行总监管资本与风险加权资产比率为16.15%，2021年同期为14.54%[106] 平均资产回报率变化 - 2022年3月31日止三个月平均资产回报率为0.21%，2021年同期为0.58%[107] 平均股权回报率变化 - 2022年3月31日止三个月平均股权回报率为2.74%，2021年同期为6.68%[107] 普通股股东净利润变化 - 2022年3月31日止三个月普通股股东净利润为23.1万美元，合每股0.08美元，2021年同期为59.4万美元，合每股0.21美元[110] 净利息收入变化 - 2022年3月31日止三个月净利息收入为268万美元，较2021年同期减少19.5万美元，降幅6.79%[111] 利息支出变化 - 2022年第一季度利息支出较2021年同期减少5万美元，降至23.4万美元，降幅17.61%[113] 非利息收入变化 - 2022年3月31日止三个月非利息收入增至25.4万美元，较2021年同期增加7000美元，增幅2.83%[118] 非利息支出变化 - 2022年第一季度非利息支出为278万美元，较2021年同期的283万美元减少4.4万美元，降幅1.54%[119] 所得税费用变化 - 2022年第一季度所得税费用为2.1万美元，较2021年同期的10.6万美元减少8.5万美元，降幅80.19%；2022年3月31日年化实际税率为9.76%，低于上一年的15.20%[120] 综合亏损税后总计变化 - 2022年第一季度综合亏损税后总计817.7万美元，高于2021年同期的189.5万美元[121] 公司资产变化 - 截至2022年3月31日，公司资产降至4.374亿美元，较2021年12月31日的4.421亿美元减少460万美元，降幅1.05%[122] 可供出售投资证券总额变化 - 截至2022年3月31日，可供出售投资证券总额为1.474亿美元，较2021年12月31日的1.559亿美元减少860万美元，降幅5.49%[122] 现金及现金等价物总额变化 - 截至2022年3月31日，现金及现金等价物总额为6880万美元，较2021年12月31日的6220万美元增加670万美元，增幅10.71%[122] - 截至2022年3月31日，银行现金及现金等价物总计6880万美元，较2021年12月31日的6220万美元增加670万美元，增幅10.71%[152] 存款总额变化 - 截至2022年3月31日，存款总额为3.878亿美元，较2021年12月31日的3.832亿美元增加460万美元，增幅1.18%[128] 银行计提福利 - 2022年第一季度，银行计提预计401(k)匹配供款及其他利润分享福利8.2万美元[135] 银行资产敏感地位 - 截至2022年3月31日，模拟分析显示银行处于资产敏感地位[143] 利率变动对净利息收入的估计变化 - 2022年3月31日，利率变动对净利息收入的估计变化为：-200bp时为(18)%，-100bp时为(11)%，+100bp时为11%，+200bp时为22%；2021年3月31日对应数据为(10)%、(7)%、9%、18%[145] 公司资产负债及GAP情况 - 2022年3月31日，公司总资产为437445千美元，总负债和股东权益为437445千美元，GAP为(112953)千美元，累计GAP占总资产比例为(25.82)%[145] 经济价值的权益估计变化 - 2022年3月31日，经济价值的权益估计变化为：-200bp时为(20)%，-100bp时为4%，+100bp时为7%，+200bp时为15%；2021年3月31日对应数据为(35)%、(10)%、4%、6%[149] 银行信贷额度及借款情况 - 截至2022年3月31日，银行可动用亚特兰大联邦住房贷款银行1.105亿美元的信贷额度，短期和长期借款均为1000万美元；另有900万美元和800万美元的无担保联邦基金信贷额度，无未偿还金额[153] 巴塞尔协议III资本规则要求 - 新的巴塞尔协议III资本规则要求银行普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率从4.0%提高到6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%[159] 资本保护缓冲实施情况 - 资本保护缓冲于2016年1月1日开始以风险加权资产的0.625%逐步实施，每年增加0.625%，到2019年1月1日达到最终水平2.5%[159] 银行资金来源与用途 - 银行的主要资金来源包括净收入、存款、贷款本息、投资证券利息和到期投资证券收益；主要资金用途为贷款发放或购买以及到期存款支付[151] 公司业务及流动性来源 - 公司目前除银行外无其他业务，无重大资金承诺，主要流动性来源为手头现金和银行股息[150] 银行资本比率情况 - 2022年3月31日，银行一级杠杆率为8.42%，一级风险资本比率为15.33%，普通股一级风险资本比率为15.33%，总风险资本比率为16.15%[163] - 2022年3月31日，普通股一级资本金额为37201000美元，比率为15.33%；总资本金额为39199000美元，比率为16.15%；一级资本金额为37201000美元，比率为15.33%；一级杠杆金额为37201000美元，比率为8.42%[163] - 2021年12月31日，普通股一级资本金额为37592000美元，比率为15.32%；总资本金额为39329000美元，比率为16.03%；一级资本金额为37592000美元，比率为15.32%；一级杠杆金额为37592000美元，比率为8.40%[163] 公司采用ASC 326情况 - 公司于2021年第一财季提前采用ASC 326，自2021年1月1日起对按摊余成本计量的金融资产生效[165] - 因采用ASC 326，公司将留存收益减少了1472000美元[166] - 采用ASC 326后，公司估计信贷损失准备金的方法从“已发生损失”法变为“预期损失”法（CECL）[167] 公司对可供出售债务证券确认信用损失方法 - 公司对可供出售债务证券确认信用损失时需采用备抵法，按投资证券摊余成本与预期收回金额的差额计量[170] 公司所得税费用估计方法 - 管理根据预期欠税金额估计所得税费用，应计税款代表与税务机关的净估计应付款或应收款[174] 公司递延所得税确认方法 - 递延所得税根据资产和负债的财务报告基础与所得税基础的暂时性差异，按预期税率确认[176] 公司披露控制和程序系统及内部控制情况 - 公司首席执行官和首席财务官评估认为披露控制和程序系统有效，本财季内部控制无重大变化[179]