净利润变化 - 2024年第四季度净亏损3.9万美元，2023年同期净利润16.7万美元；2024年全年净亏损11.2万美元，2023年全年净利润140万美元[2] - 2024年12月31日止12个月税前亏损63.7万美元，净利润亏损11.2万美元[36] - 2024年基本和摊薄后每股净亏损为0.04美元，2023年为0.50美元[36] - 2024年第四季度公司净收入为 - 39千美元，2024年全年净收入为 - 112千美元[39] 净利息收入变化 - 截至2024年12月31日，全年净利息收入降至1090万美元，较2023年减少120万美元，降幅9.84%[4] - 2024年12月31日止12个月利息收入为1521.2万美元，利息支出为427.1万美元，净利息收入为1094.1万美元[36] 资本比率变化 - 2024年12月31日，公司总监管资本与风险加权资产比率为16.40%，2023年同期为18.40%[6] - 截至2024年12月31日，普通股一级资本为36,481千美元，比率为15.15%[38] - 截至2024年12月31日，总风险资本为39,496千美元，比率为16.40%[38] - 截至2024年12月31日，一级风险资本为36,481千美元，比率为15.15%[38] - 截至2024年12月31日，一级杠杆率为9.97%，对应金额为36,481千美元[38] 回报率变化 - 2024年第四季度平均资产回报率为 -0.04%，2023年同期为0.19%；平均股权回报率为 -0.75%，2023年同期为4.65%[7] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为 - 0.04%，2024年全年为 - 0.03%[39] - 2024年第四季度年化平均股权回报率为 - 0.75%，2024年全年为 - 0.58%[39] 资产规模变化 - 2024年12月31日，公司总资产为3.589亿美元，较2023年增加710万美元，增幅2.03%[11] - 截至2024年12月31日，公司总资产为35895.6万美元，总负债为34113.9万美元，股东权益为1781.7万美元[35] 贷款数据变化 - 2024年12月31日，贷款净额为2.052亿美元，较2023年增加2890万美元，增幅16.40%[11] - 2024年全年贷款平均余额增至1.926亿美元，较2023年增加1280万美元，收益率从4.76%增至5.45%[28] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金与贷款的比率为1.38%[39] - 截至2024年12月31日，不良贷款与平均贷款的比率为0.18%[39] 存款数据变化 - 2024年12月31日，总存款为3.092亿美元，较2023年增加910万美元，增幅3.04%[12] 不良资产比率变化 - 2024年12月31日，不良资产占总资产的0.10%，较2023年的0.15%有所下降[14] 净利息收益率变化 - 2024年第四季度净利息收益率为2.98%，2023年同期为3.17%；全年净利息收益率为2.98%，2023年为3.31%[17][25] - 2024年第四季度净息差为2.98%，2024年全年为2.98%[39] 非利息收入变化 - 2024年12月31日止12个月非利息收入为120万美元，较2023年同期的110万美元增加5.7万美元，增幅5.20%[30] - 2024年12月31日止12个月非利息收入为115.7万美元，非利息支出为1189.1万美元[36] 非利息支出变化 - 2024年12月31日止12个月非利息支出为1190万美元，较2023年同期的1160万美元增加25.3万美元[31] - 2024年12月31日止12个月非利息收入为115.7万美元，非利息支出为1189.1万美元[36] 现金分红变化 - 2024年公司现金分红每股0.30美元，2023年为每股0.40美元[37] 股息再投资计划数据 - 2024年股息再投资计划增加普通股1.8万美元，额外实收资本7.3万美元[37] 其他综合收益变化 - 2024年其他综合损失为62.2万美元，2023年其他综合收入为287.1万美元[37]

净利润与股东权益 - 2024年9月30日止九个月期净亏损7.2万美元，2023年同期净收入130万美元[108] - 2024年9月30日止三个月期归属于普通股股东的净收入为12.9万美元，2023年同期为55.1万美元[113] - 2024年9月30日止九个月期归属于普通股股东的净亏损为7.2万美元，2023年同期净收入为130万美元[114] - 2024年9月30日股东权益为2120万美元，较2023年12月31日增加180万美元，涨幅9.50%[109] - 公司9个月期间股东权益增加180万美元涨幅9.50%主要源于税后净未实现持有损失减少270万美元部分被股息支付和净亏损抵消[165] 资产相关 - 2024年9月30日总资产达3.684亿美元，较2023年12月31日增加1650万美元[109] - 2024年9月30日公司资产较2023年12月31日增加1650万美元增幅4.70%[134] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加720万美元增幅47.38%[134] - 2024年9月30日可供出售投资证券较2023年12月31日减少1950万美元降幅13.96%[134] - 2024年9月30日贷款净额较2023年12月31日增加3010万美元增幅17.27%[134] - 2024年9月30日受损贷款净额为30万美元其中非应计贷款为30万美元[137] - 2024年9月30日非应计贷款为29.3万美元2023年12月31日为52.7万美元[139] - 2024年9月30日非不良资产占总资产比例为0.08%2023年12月31日为0.15%[139] - 2024年9月30日银行现金及现金等价物为2250万美元较2023年12月31日的1520万美元增加720万美元涨幅47.38%[162] - 2024年9月30日银行可从亚特兰大联邦住房贷款银行提取8890万美元信贷额度但短期借款为0美元[163] - 2024年9月30日银行在美联储银行定期融资计划下有3000万美元未偿还短期借款[163] - 公司累积GAP占总资产10.15%[157] 收入相关 - 2024年9月30日止三个月期净利息收入为280万美元，较2023年同期减少13.1万美元，降幅4.44%[115] - 2024年首九个月现金及现金等价物增加720万美元，涨幅47.38%[109] - 2024年首九个月银行贷款组合增加3070万美元，涨幅17.39%[109] - 2024年首九个月可供出售投资证券下降1950万美元，降幅13.96%[109] - 2024年首九个月总存款增加1420万美元，涨幅4.73%[109] - 2024年前三季度净利息收入总计820万美元，较2023年同期减少110万美元[116] - 2024年第三季度总利息收入较2023年同期增加60.9万美元（18.18%）[117] - 2024年前九个月总利息收入较2023年同期增加140万美元（13.68%）[118] - 2024年第三季度利息支出较2023年同期增加74万美元（185.93%）[119] - 2024年三季度末净息差为3.06%，较2023年同期下降0.15%[120] - 2024年前三季度净息差为2.98%，较2023年同期下降[121] - 2024年第三季度银行和投资证券的有息存款平均余额较2023年同期减少2530万美元[122] - 2024年前九个月银行和投资证券的有息存款平均余额较2023年同期减少1010万美元[123] - 2024年三季度末平均贷款余额较2023年同期增加2610万美元[124] - 2024年前九个月平均贷款余额较2023年同期增加740万美元[125] - 2024年九个月期的净利息收入为8178美元2023年同期为9245美元[128] - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增加39000美元增幅12.38%[130] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加197000美元增幅6.98%[131] - 2024年第三季度所得税收益较2023年同期增加37000美元增幅284.62%[132] - 2024年9月30日止九个月期所得税收益较2023年同期减少569000元降幅574.75%[132] - 2024年第三季度综合收益较2023年同期增加780万美元[133] 存款相关 - 2024年9月30日存款总额为3.143亿美元较2023年12月31日增加1420万美元增幅4.73%[138] - 2024年9月30日活期存款为1.159亿美元较2023年12月31日减少100万美元降幅0.84%[138] - 2024年9月30日有息支票账户为2580万美元较2023年12月31日减少280万美元降幅9.67%[138] - 2024年9月30日储蓄账户为7580万美元较2023年12月31日减少1730万美元降幅18.63%[138] - 2024年9月30日货币市场账户为7020万美元较2023年12月31日增加4340万美元增幅161.59%[138] - 2024年9月30日25万美元及以下定期存款为2520万美元[138] 风险与资本相关 - 2024年9月30日银行一级杠杆率为10.11%一级风险资本率为15.47%普通股一级风险资本率为15.47%总风险资本率为16.72%符合相关准则[172] - 公司重新定价资产余额在0 - 3个月为88616美元3 - 12个月为28295美元[157] - 公司重新定价负债和权益余额在0 - 3个月为51242美元3 - 12个月为52177美元[157] - 公司估计股权经济价值在不同利率变化下有不同比例变化如2024年9月30日静态 - 200基点下为6%[158] - 公司为小型报告公司无需按第3项进行市场风险定量定性披露[179] 会计与准备金相关 - 采用CECL方法计算ACL受贷款组合构成特征质量经济状况和预测影响[177] - 相关因素重大变化会使信用损失准备金波动增大进而影响公司财报收益[177] 银行资金来源相关 - 银行的主要资金来源包括净收入存款贷款本息等[161]

净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润为12.9万美元，每股收益0.04美元，2023年同期净利润为55.1万美元，每股收益0.19美元；2024年前九个月净亏损7.2万美元，每股亏损0.02美元，2023年同期净利润为130万美元，每股收益0.44美元[1] - 2024年前9个月税前亏损54.2万美元，税后净亏损7.2万美元，摊薄后每股净亏损0.02美元[28] - 2023年前9个月税前收入136.1万美元，税后净收入126.2万美元，摊薄后每股净收入0.44美元[28] - 2024年前三季度公司净亏损7.2万美元，而2023年前三季度净利润为126.2万美元[29] - 2024年第三季度公司净收入为12.9万美元，而第二季度净亏损20.4万美元[31] - 2024年第三季度公司基本和摊薄后每股净收入为0.04美元，每股现金股息为0.10美元[31] 净利息收入与净息差 - 2024年前九个月净利息收入减少110万美元，降幅11.54%，至820万美元，主要因利息支出增加240万美元[3] - 2024年第三季度净利息收入为280万美元，较2023年同期减少13.1万美元，主要因利息支出增加和平均余额变化，部分被利息收入增加抵消[12] - 2024年第三季度净息差为3.06%，低于2023年同期的3.21%，主要因平均利息资金增加、非利息资金减少和资金成本上升，部分被生息资产收益率和余额增加抵消[13] - 2024年前九个月净利息收入为820万美元，较2023年同期减少110万美元，主要因利息支出增加和平均余额变化，部分被利息收入增加抵消[19] - 2024年前九个月净息差为2.98%，低于2023年同期的3.35%，主要因平均利息资金增加、非利息资金减少和资金成本上升，部分被生息资产收益率增加抵消[20] - 2024年前9个月利息收入为1125.7万美元，利息支出为307.9万美元，净利息收入为817.8万美元[28] - 2024年第三季度公司净利息收益率为3.06%，股息支付率为224%[31] 贷款组合与信用损失拨备 - 2024年前九个月贷款组合增长3070万美元，CECL百分比增加0.11%，公司为贷款信用损失拨备增加59.1万美元，2023年同期释放拨备6.8万美元[4] - 截至2024年9月30日，不良资产占总资产的0.08%，低于2023年12月31日的0.15%；贷款信用损失拨备为275万美元，占总贷款的1.33%，高于2023年12月31日的216万美元和1.22%[10] - 2024年前9个月贷款信用损失准备金为77.3万美元，2023年同期释放准备金7000美元，增加78万美元，主要因贷款组合可预留余额增加3200万美元和预期信用损失百分比增加0.13%[23] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金为275万美元，占贷款总额1.33%；2023年同期为209万美元，占比1.20%[23] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备金与贷款的比率为1.33%，不良贷款与平均贷款的比率为0.14%[31] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为3.684亿美元，较2023年同期增加130万美元，增幅3.66%；投资证券减少2270万美元，降幅15.94%；贷款净额增加3220万美元，增幅18.41%；现金及现金等价物增加790万美元，增幅54.68%[7] - 截至2024年9月30日，总存款为3.142亿美元，较2023年同期减少60万美元，降幅0.18%，但较2023年12月31日增加1420万美元，增幅4.73%；非利息存款减少1100万美元，降幅8.64%；利息存款增加1040万美元，增幅5.53%；总借款增加500万美元，增幅20%[8] - 截至2024年9月30日，总资产为3.68359亿美元，总负债为3.47199亿美元，股东权益为2116万美元[27] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为2.116亿美元，较2023年9月30日的1.3161亿美元有所增长[29] - 截至2024年9月30日，普通股一级资本为3675.5万美元，占比15.47%；总风险资本为3972.9万美元，占比16.72%[30] - 截至2024年9月30日，公司资产为3.68359亿美元，投资证券为1.19958亿美元，贷款净额为2.06975亿美元[31] - 截至2024年9月30日，公司普通股一级资本比率为15.47%，一级风险资本比率为15.47%，杠杆比率为10.11%，总风险资本比率为16.72%[31] 非利息收支 - 2024年前9个月非利息支出为880万美元，2023年同期为870万美元，主要因多项费用增加，部分被薪资和员工福利成本下降抵消[24] - 2024年前9个月非利息收入为82.5万美元，非利息支出为877.2万美元[28] 公司概况与声明 - 公司是一家银行控股公司，旗下银行有8家分行，提供商业和零售银行业务[25] - 公司部分陈述为前瞻性声明，存在风险和不确定性，实际结果可能与预期不同[26] 公司回报率 - 2024年第三季度公司年化平均资产回报率为0.14%，年化平均股权回报率为2.63%[31]

财务业绩 - 公司报告了2024年6月30日结束的三个月期间净亏损204,000美元，每股基本和稀释亏损0.07美元，而2023年同期净利润为276,000美元，每股基本和稀释收益0.10美元[188] - 公司报告了2024年6月30日结束的六个月期间净亏损201,000美元，每股基本和稀释亏损0.07美元，而2023年同期净利润为710,000美元，每股基本和稀释收益0.25美元[189] 利息收入和支出 - 净利息收入从2023年同期的310万美元下降10.53%至280万美元，主要由于利息收益资产平均余额增加2.02%，但利息支付存款和借款的成本增加623.53%[190] - 2024年第二季度总利息收入较2023年同期增加62.6万美元，增长19.16%，主要是由于贷款利息和费用增加39万美元，增长18.27%，以及存款和联邦基金利息增加38.1万美元，增长286.47%[192][193] - 2024年上半年总利息收入较2023年同期增加74.6万美元，增长11.38%，主要是由于贷款利息和费用增加51.7万美元，增长12.24%，以及存款和联邦基金利息增加40.2万美元，增长110.14%[194] - 2024年第二季度利息支出较2023年同期增加95.4万美元，增长623.53%，主要是由于活期存款和短期借款余额和利率上升[195] - 2024年上半年利息支出较2023年同期增加170万美元，增长646.54%[195] - 2024年第二季度净利差为3.02%，较2023年同期下降0.42个百分点，主要是由于平均计息资金增加、平均无息存款减少以及资金成本上升所致[196] - 2024年上半年净利差为2.94%，较2023年同期下降0.48个百分点，主要是由于平均计息资金增加、平均无息存款减少以及资金成本上升所致[197] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的351.8百万美元增加到2024年6月30日的355.7百万美元，增加1.10%[182] - 贷款组合从2023年12月31日的173.9百万美元增加14.20%至2024年6月30日的198.6百万美元[182] - 存款从2023年12月31日的300.6百万美元增加1.93%至2024年6月30日的306.4百万美元[182] - 股东权益从2023年12月31日的19.3百万美元下降9.59%至2024年6月30日的17.5百万美元，主要由于可供出售证券的未实现亏损增加[182] - 银行的一级风险加权资本比率从2023年12月31日的17.37%下降至2024年6月30日的15.59%[186] 资产质量 - 不良贷款总额为31.7万美元，较2023年12月31日下降39.85%[218,219] - 不良资产占总资产比例为0.09%，较2023年12月31日下降0.06个百分点[219] - 2024年第二季度计提贷款损失准备52.6万美元，较2023年同期增加31.5万美元[208] - 2024年上半年计提贷款损失准备69.4万美元，较2023年同期增加60.9万美元[208] 非利息收支 - 2024年第二季度非利息收入为24.1万美元，较2023年同期增加0.84%[209] - 2024年上半年非利息收入为47.1万美元，较2023年同期下降2.89%[209] - 2024年第二季度非利息支出为289万美元，较2023年同期下降1.06%[210] 存款情况 - 总存款为3.06亿美元，较上年同期增加1.93%[225] - 定期存款总额为2.8亿美元，较上年同期下降19.27%[224] 租赁 - 公司使用增量借款利率确定租赁负债，租赁期内可能包括续租或终止选择权[226] - 未来5年内租赁付款总额为165,000美元[227] 员工福利 - 公司2024年上半年计提401(k)计划和其他利润分享福利137,000美元[229] 利率风险管理 - 公司采用利率敏感度分析管理利率风险，在上升和下降利率情况下净利息收入和股本经济价值变动均在政策限制范围内[239][248] - 公司资产负债表呈现轻微的负债敏感性，在上升利率情况下经济价值股本有所下降[249] 流动性管理 - 公司主要流动性来源为现金、存款、贷款本息收入以及投资证券到期收益[251][252][253] 股东权益变动 - 公司股东权益在2024年上半年下降9.59%，主要由于可供出售证券未实现亏损增加、支付股利和本期亏损所致[256] 资本管理 - 公司须遵守巴塞尔III资本规则，包括最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级资本杠杆比率4%等要求[260] - 公司资本金额和分类还需要监管机构的定性判断[259] - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日的资本金额和资本充足率均符合监管要求[263,264,266] 信用损失准备 - 公司采用CECL方法计算预期信用损失准备，该方法较以前的已发生损失法更加前瞻性[269,270,271,272] 市场风险 - 公司作为小型报告公司无需披露市场风险的定量和定性信息[273]

财务状况 - 2024年6月30日总资产为355.7百万美元，较2023年6月30日下降2.17%[10,30,33] - 2024年6月30日贷款净额为201.5百万美元，较2023年6月30日增加20.9百万美元或11.60%[10,53] - 2024年6月30日存款总额为305.9百万美元，较2023年6月30日下降23.4百万美元或7.09%[11,53] - 2024年6月30日银行股东权益为17.5百万美元，占总资产的4.91%[12,53] 经营业绩 - 2024年上半年净亏损201,000美元，而2023年同期净利润为710,000美元[21,43,53] - 2024年上半年净息差为2.94%，而2023年同期为3.42%，主要由于利息收入增加和利息支出增加所致[23] - 2024年上半年净利息收入为5,357,000美元，较2023年同期的6,292,000美元下降[40] - 2024年第二季度贷款损失准备计提526,000美元，而2023年同期为127,000美元，主要反映了贷款组合可预期信用损失率的上升[19] - 2024年第二季度非利息支出为2.89百万美元，较2023年同期下降31,000美元[20] - 2024年上半年计提贷款信用损失准备694,000美元，较2023年同期的85,000美元增加609,000美元，主要反映了贷款组合可计提余额增加2,090万美元和预期信用损失率上升0.07个百分点[26] - 2024年上半年非利息支出为580万美元，较2023年同期的590万美元下降，主要是工资和员工福利成本以及数据处理和项目处理服务费用下降所致[27] 资本充足性 - 2024年6月30日银行一级资本充足率为15.59%，高于监管要求的"良好资本"水平[9,57] - 普通股权一级资本充足率为15.59%[57] - 一级资本充足率为15.59%[57] - 总资本充足率为16.84%[57] - 杠杆率为10.10%[57] 资产质量 - 2024年6月30日不良资产占总资产的比例为0.09%，较2023年12月31日的0.15%有所改善[13] - 不良贷款率为0.17%[56] - 贷款损失准备占贷款比例为1.30%[56] 其他 - 平均贷款余额从2023年6月30日的1.832亿美元下降了190万美元至2024年6月30日的1.813亿美元，但同期收益率从4.65%上升至5.26%[25] - 每股账面价值为6.04美元[55] - 每股基本和稀释净亏损为0.07美元[55]

文章核心观点 公司在当前利率环境下面临盈利挑战，2024年第二季度和上半年出现净亏损，但净息差有所扩大，贷款增长，存款在上半年有所增加，资产质量保持良好，公司将围绕战略目标进行投资以实现长期发展 [1][2] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第二季度净亏损20.4万美元，每股亏损0.07美元，去年同期净利润27.6万美元，每股盈利0.10美元 [1] - 2024年上半年净亏损20.1万美元，每股亏损0.07美元，去年同期净利润71万美元，每股盈利0.25美元 [1] 净利息收入 - 2024年上半年净利息收入540万美元，较去年同期减少93.5万美元，降幅14.86%，主要因利息支出增加170万美元 [3] 资产回报率和权益回报率 - 2024年第二季度平均资产回报率为 -0.22%，去年同期为0.31%；平均权益回报率为 -4.72%，去年同期为5.88% [5] 资金成本 - 2024年6月30日资金成本较去年同期增加0.99%，从0.15%升至1.14%，主要因资金结构变化 [6] 资产负债表情况 资产 - 2024年6月30日总资产3.557亿美元，较去年同期减少790万美元，降幅2.17% [8] - 投资证券减少3360万美元，降幅22.30%，至1.172亿美元；贷款净额增加2090万美元，增幅11.60%，至2.015亿美元；现金及现金等价物增加500万美元，增幅42.89% [8] 负债 - 2024年6月30日总存款3.059亿美元，较去年同期减少2340万美元，降幅7.09%，但较去年12月31日增加580万美元，增幅1.9% [9] - 非利息存款减少2080万美元，降幅15.95%，至1.096亿美元；利息存款减少260万美元，降幅1.29%，至1.962亿美元；总借款增加1500万美元，增幅100%，至3000万美元 [9] 股东权益 - 2024年6月30日股东权益总额1750万美元，占总资产4.91%，每股账面价值6.04美元；去年同期股东权益总额1730万美元，占总资产4.75%，每股账面价值6.01美元 [10] 资产质量 - 2024年6月30日不良资产占总资产0.09%，低于去年12月31日的0.15%，资产质量呈积极趋势 [11] - 贷款信用损失准备为263万美元，占总贷款1.30%，高于去年12月31日的216万美元和1.22% [11] 未来展望 - 公司战略目标聚焦于增加存款、贷款和客户关系，将对产品、基础设施和人员进行投资 [2] - 未来股息分配将结合公司再投资需求进行评估，公司将执行长期战略计划，提升资金管理能力和客户服务水平 [2]

文章核心观点 - 格伦伯尼银行公司任命约瑟夫·G·“杰伊”·鲍德温为董事会成员，其任命标志着格伦伯尼银行重新强调成为安纳波利斯县及周边市场的“企业银行” [12][6] 鲍德温个人经历 - 自2002年起担任可靠承包公司总裁兼首席执行官，是家族第三代领导者，该公司由其家族在1928年创立，现已发展成为马里兰州最大的场地工程、道路和公路建设公司之一 [1] - 高中时开始在可靠公司工作，1986年大学毕业后成为全职员工，后来创立可靠商业建筑公司和可靠房地产服务公司，并通过可靠公司收购环境质量资源公司多数股权 [1] - 获得2007年中大西洋地区建筑和承包服务类别的安永年度企业家奖，参与开发多个成功项目，如夸特菲尔德十字路口购物中心、甘布里尔斯的沃奇教堂镇中心和沃奇教堂三号 [13] - 2015年被任命为州长拉里·霍根的监管改革委员会成员，该委员会对马里兰州的监管环境进行全面审查，提出657项建议并全部实施 [13] - 在建筑行业担任多个领导职位，包括马里兰公路承包商协会前董事会主席、切萨皮克海岸分会相关建筑商和承包商协会前董事会主席等 [9] - 与家人参与许多慈善和公益活动，在化身学校的融资和建设中发挥重要作用，曾在安纳波利斯医疗中心基金会董事会任职十年，在切萨皮克临终关怀建设运动委员会任职 [2] 格伦伯尼银行公司及银行情况 - 格伦伯尼银行公司是一家银行控股公司，总部位于马里兰州格伦伯尼，旗下的格伦伯尼银行成立于1949年，是一家本地社区银行，在安纳波利斯县有八个分行 [10] - 银行从事商业和零售银行业务，包括接受活期和定期存款，向个人、协会、合伙企业和公司发放贷款，房地产融资包括住宅第一和第二抵押贷款、房屋净值信贷额度和商业抵押贷款，还通过与当地汽车经销商合作发放汽车贷款 [10] 各方评价 - 格伦伯尼银行公司董事会主席约翰·E·德米扬表示，鲍德温将为讨论和决策带来宝贵观点，他知道如何管理一家为几代客户服务的公司，欢迎他加入董事会 [4] - 鲍德温称其董事会成员视角受对安纳波利斯县的热情、商业领袖和企业家经验以及在多家组织的工作经历影响，认为格伦伯尼银行财务表现稳健、位置优越、领导出色，前景光明 [7] - 格伦伯尼银行公司总裁兼首席执行官马克·C·汉纳称鲍德温扎根社区、受尊敬，将是银行重新向社区介绍自己成为中小企业首选银行的关键声音，他理解尊重传统与适应发展以满足社区变化需求的重要性，8月将庆祝银行75周年，是回顾过去展望未来的好时机 [8]

文章核心观点 - 格伦伯尼银行控股公司宣布派发每股0.10美元的普通股股息[1][2] - 这是该公司连续第128次派发股息[1] - 该公司于2024年6月30日拥有总资产3.557亿美元[3] - 该银行成立于1949年,是一家为安妮阿伦德尔县服务的社区银行,拥有8家分行[3] 根据相关目录分别进行总结 公司概况 - 格伦伯尼银行控股公司是The Bank of Glen Burnie的母公司[3] - 该公司于2024年6月30日拥有总资产3.557亿美元[3] - 该银行成立于1949年,是一家为安妮阿伦德尔县服务的社区银行,拥有8家分行[3] 股息分配 - 公司董事会宣布派发每股0.10美元的普通股股息[1][2] - 这是该公司连续第128次派发股息[1] - 股息将于2024年8月5日支付给2024年7月22日登记在册的股东[2]

净利润情况 - 2024年第一季度净利润为3000美元，2023年同期为43.5万美元，主要因利息费用增加和信贷损失拨备增加[109] 资产情况 - 2024年3月31日总资产增至3.699亿美元，较2023年12月31日增加1810万美元[112] - 2024年3月31日贷款组合增加180万美元，增幅1.01%，可供出售投资证券减少1070万美元，降幅7.67%[112] - 2024年3月31日公司资产为3.699亿美元，较2023年12月31日增加1810万美元，增幅5.13%；现金及现金等价物增加2740万美元，增幅179.69%；可供出售投资证券减少1070万美元，降幅7.67%；贷款净额增加180万美元，增幅1.01%[131] - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物总额为4260万美元，较2023年12月31日的1520万美元增加2740万美元，增幅179.69%[159] 现金及现金等价物情况 - 2024年前三个月现金及现金等价物增加2740万美元，增幅179.69%[112] 信贷损失准备金情况 - 2024年3月31日信贷损失准备金为204万美元，较2023年12月31日减少12.2万美元，降幅5.66%[112] - 2024年3月31日止三个月与2023年同期相比，贷款信用损失拨备从释放4.2万美元变为计提16.9万美元；贷款信用损失准备金从216万美元降至204万美元，占总贷款比例从1.17%降至1.14%[126] 存款与借款情况 - 2024年前三个月总存款增加920万美元，增幅3.05%，短期借款增加1000万美元，增幅33.33%[112] - 2024年3月31日存款总额为3.092亿美元，较2023年12月31日增加910万美元，增幅3.05%；活期存款减少180万美元，降幅1.50%；计息支票账户减少260万美元，降幅9.07%；储蓄账户减少340万美元，降幅3.63%；货币市场账户增加1980万美元，增幅73.95%；10万美元以下定期存款减少220万美元，降幅10.08%；10万美元以上定期存款减少70万美元，降幅5.81%[136] - 截至2024年3月31日，公司总存款为3.09231亿美元，较2023年12月31日的3.00067亿美元增加916.4万美元，增幅3.05%[137][138] - 截至2024年3月31日，公司可从亚特兰大联邦住房贷款银行提取8800万美元信贷额度，短期借款为0；从美联储银行的银行定期融资计划中有4000万美元未偿还短期借款，该计划已终止[160] 股东权益情况 - 2024年3月31日股东权益为1810万美元，较2023年12月31日减少120万美元，降幅6.19%[112] - 截至2024年3月31日的三个月内，公司股东权益减少120万美元，降幅6.19%，主要因可供出售证券税后净未实现持有损失增加90万美元和支付股息28.7万美元[161] 净利息收入情况 - 2024年第一季度净利息收入为260万美元，2023年同期为320万美元，减少60.6万美元，降幅19.07%[118] - 2024年第一季度净利息收入为257.2万美元，2023年同期为317.8万美元；生息资产收益率从3.52%升至3.78%；计息负债成本从0.20%升至1.51%；净息差从3.32%降至2.27%；净利息收益率从3.41%降至2.86%[125] 利息收支情况 - 2024年第一季度总利息收入增加12万美元，增幅3.65%，从2023年的330万美元增至340万美元[119] - 2024年第一季度利息费用从2023年同期的10.7万美元增至83.3万美元，增加72.6万美元，增幅678.50%[120] 生息资产与计息资金情况 - 2024年3月31日止三个月与2023年同期相比，生息资产平均余额减少1630万美元，收益率从3.52%增至3.78%；计息资金平均余额增加810万美元；非计息资金平均余额减少2440万美元，资金成本从0.12%增至0.99%[122] 非利息收支情况 - 2024年3月31日止三个月非利息收入为22.9万美元，较2023年同期减少1.6万美元，降幅6.53%[127] - 2024年3月31日止三个月非利息支出为286万美元，较2023年同期减少8.3万美元，降幅2.82%[128] 所得税情况 - 2024年第一季度所得税收益为23.2万美元，2023年同期为费用8.6万美元，减少31.8万美元，降幅369.77%；有效税率从16.51%升至101.31%[129] 综合损益情况 - 2024年第一季度综合损失为90万美元，2023年同期为综合收入240万美元[130] 减值贷款情况 - 2024年3月31日，减值贷款净额为40万美元，其中非应计贷款40万美元，含财务困难借款人重组贷款2.9万美元[135] 福利预提情况 - 2024年第一季度，公司为预计的401(k)匹配供款及其他利润分享福利预提6.9万美元[142] 经营租赁情况 - 截至2024年3月31日，公司经营租赁未来最低付款总额为21.5万美元[141] 利率敏感性与风险管理 - 2024年3月31日模拟分析显示，公司处于资产敏感地位，在利率上升环境中理论上有利[149] - 2024年3月31日，不同利率冲击情景下，净利息收入风险指标在上下利率情景中均保持在规定政策范围内，且在升息情景下比2023年3月31日更有利，降息情景下则较差[151] - 公司董事会制定了全面的利率风险管理政策，通过计算机模拟分析衡量利率变化对短期收益、长期价值和流动性的潜在不利影响[146] 银行资本规则与比率 - 银行需遵守巴塞尔协议III资本规则，包括普通股一级资本与风险加权资产最低比率4.5%、一级资本与风险加权资产最低比率4.0% - 6.0%、总资本与风险加权资产最低比率8.0%、一级杠杆率最低4.0%，自2019年起资本 conservation buffer为2.5%[163][165] - 2024年3月31日，银行一级杠杆率为10.43%、一级风险资本比率为17.14%、普通股一级风险资本比率为17.14%、总风险资本比率为18.30%，完全符合监管准则[169] - 2024年3月31日，普通股一级资本实际金额为3735.9万美元，比率17.14%；总资本实际金额为3989.1万美元，比率18.30%；一级资本实际金额为3735.9万美元，比率17.14%；一级杠杆实际金额为3735.9万美元，比率10.43%[169] - 2023年12月31日，普通股一级资本实际金额为3797.5万美元，比率17.37%；总资本实际金额为4023.7万美元，比率18.40%；一级资本实际金额为3797.5万美元，比率17.37%；一级杠杆实际金额为3797.5万美元，比率10.76%[169] 信贷损失准备金估计方法 - 自2020年12月31日起，公司采用CECL方法估计信贷损失准备金，取代“已发生损失”方法[172] 金融资产准则采用情况 - 公司在2021年第一财季提前采用ASC 326，对按摊余成本计量的金融资产自2021年1月1日起生效，对可供出售债务证券采用备抵法确认信用损失[175] 可供出售投资证券减值评估 - 公司对可供出售投资证券按单个证券评估减值，判断减值是否与信用损失相关[176] 可供出售投资证券质量 - 美国政府机构或政府支持企业发行的可供出售投资证券有美国政府担保，市政债券发行人信用质量高，公司购买的非评级公司证券不一定质量不佳[177][178] 所得税费用估计 - 管理层根据预计欠税金额估计所得税费用，应计税款为与税务机关的净估计金额[179] 递延所得税确认 - 递延所得税根据资产和负债的财务报告基础与所得税基础的暂时性差异确认，递延所得税资产仅在很可能实现时确认[182]

文章核心观点 - 格伦伯尼银行公司2024年第一季度受存款和借款成本增加影响，净利润大幅下降，但存款余额有所增长，公司将继续专注核心业务发展并应对利率和竞争挑战 [1][3] 财务业绩 - 2024年第一季度净利润3000美元，合每股基本和摊薄收益0美元，2023年同期为43.5万美元，合每股0.15美元 [1][12] - 截至2024年3月31日，净利息收入260万美元，较2023年同期320万美元减少60.6万美元，降幅19.08%，主要因利息支出增加72.6万美元 [3][13] - 2024年第一季度平均资产回报率为0.00%，2023年同期为0.47%；平均股权回报率为0.06%，2023年同期为9.90% [6] 资产负债表 - 截至2024年3月31日，总资产3.699亿美元，较2023年12月31日的3.518亿美元增加1810万美元，增幅5.13% [8] - 现金及现金等价物较2023年12月31日增加2740万美元，增幅179.69%；投资证券减少1070万美元，降幅7.67%；贷款净额增加160万美元，增幅0.93% [8] - 总存款3.092亿美元，较2023年12月31日增加920万美元，增幅3.05%；无息存款减少170万美元，降幅1.50%；有息存款增加1090万美元，增幅5.96%；总借款增加1000万美元，增幅33.33% [9] - 截至2024年3月31日，股东权益1810万美元，占总资产4.90%，账面价值每股6.28美元；2023年12月31日为1930万美元，占比5.49%，账面价值每股6.70美元 [10] 资产质量 - 截至2024年3月31日，不良资产占总资产0.10%，低于2023年12月31日的0.15%，资产质量呈积极趋势 [11] - 贷款信用损失准备金200万美元，占总贷款1.14%；2023年12月31日为220万美元，占比1.22%；未使用承诺的信用损失准备金49.7万美元，2023年12月31日为47.3万美元 [11] 管理层评论 - 2024年第一季度收益受存款和借款成本增加负面影响，但存款余额增长超3%，公司将优先进行审慎风险管理，以更高市场利率开展新贷款业务，专注拓展客户关系 [3] - 高利率持续推动贷款和存款竞争，2024年经营环境仍具挑战性，公司将专注执行长期战略计划，增加资源推动存款增长，提升小企业贷款能力，调整运营结构 [3] 其他信息 - 公司将在2024年5月6日支付第127次连续季度股息 [2] - 格伦伯尼银行公司是一家银行控股公司，旗下的格伦伯尼银行成立于1949年，是当地社区银行，在安纳波利斯县有8家分行，从事商业和零售银行业务 [20]