收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为15.3万美元，而2024年同期为3000美元，主要因信贷损失拨备减少31.5万美元和未承付承诺损失拨备减少49.8万美元[104][111] - 2025年第一季度净利息收入为256万美元，较2024年同期减少8000美元，降幅0.3%[112] - 2025年第一季度总利息收入增加22.4万美元，增幅6.6%；利息支出增加23.3万美元，增幅28.0%[113][114] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备释放14.6万美元，2024年同期为计提16.9万美元；2025年3月31日贷款信用损失准备金为269万美元，占总贷款的1.30%，2024年3月31日为204万美元，占比1.14%[120] - 2025年第一季度非利息收入降至20.5万美元，2024年同期为22.9万美元，减少2.4万美元，降幅10.5%[121] - 2025年第一季度非利息支出为279万美元，2024年同期为286万美元，减少7.1万美元，降幅2.5%[122] - 2025年第一季度所得税收益为2.9万美元，2024年同期为23.2万美元，减少20.3万美元，降幅87.5%[123] - 2025年第一季度综合收入为140万美元，2024年同期为综合亏损90万美元，增加230万美元[124] - 2025年3月31日止三个月的平均资产回报率为0.17%，2024年同期为0%；平均股权回报率为3.22%，2024年同期为0.06%[106] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度，银行计提12.4万美元用于预计的401(k)匹配缴款及其他利润分享福利[136] 其他财务数据变化 - 截至2025年3月31日，总资产降至3.58亿美元，较2024年12月31日减少100万美元[105] - 2025年前三个月现金及现金等价物减少7.88亿美元，降幅3.2%[105] - 贷款组合增加220万美元，增幅1.1%；可供出售投资证券减少130万美元，降幅1.2%[105] - 信贷损失拨备从2024年12月31日的284万美元降至2025年3月31日的269万美元，减少15万美元，降幅5.3%[105] - 2025年前三个月总存款增加810万美元，增幅2.6%；短期借款从2024年末的3000万美元降至2025年3月31日的2000万美元[105] - 2025年3月31日股东权益为1920万美元，较2024年12月31日增加140万美元，增幅7.7%[105] - 2025年3月31日公司资产降至3.58亿美元，较2024年12月31日减少10万美元，降幅0.3%；贷款净额增至2.047亿美元，增加23万美元，增幅1.1%[125] - 2025年3月31日，减值贷款总计190万美元，其中非应计贷款110万美元，含财务困难借款人的重组贷款2.5万美元[129] - 2025年3月31日，非应计贷款为113.5万美元，2024年12月31日为36万美元；非performing资产为113.5万美元，占总资产的0.32%，2024年12月31日为36万美元，占比0.10%[130] - 2025年3月31日存款总计3.173亿美元，较2024年12月31日增加81万美元，增幅2.6%[130] - 2025年3月31日，净利息收入风险指标在降利率情景下稍有利，升利率情景下稍不利，且均在政策限制内，如 - 200bp时政策限制为(15)%，当日为(3)%，2024年3月31日为(13)%[147] - 2025年3月31日，公司资产重定价余额为3.57973亿美元，负债和股东权益重定价余额为3.57973亿美元，不同期限GAP和累计GAP及占比不同，如0 - 3个月GAP为907.2万美元[149] - 2025年3月31日，经济价值权益风险指标在降利率情景下为正，升利率情景下为负，如 - 200bp时为7%，+200bp时为(17)%，2024年3月31日 - 200bp时为(9)%，+200bp时为1%[150] - 降利率400bp情景下，净利息收入下降6.95%；升利率环境下，公司经济价值权益生成减少[151] - 截至2025年3月31日，银行现金及现金等价物总计2370万美元，较2024年12月31日增加80万美元，增幅3.2%[154] - 截至2025年3月31日，银行可动用亚特兰大联邦住房贷款银行8970万美元信贷额度，短期借款为2000万美元，2024年12月31日为3000万美元[155] - 2025年第一季度，公司股东权益增加140万美元，增幅7.7%，主要因可供出售证券税后未实现持有损失减少120万美元和净收入15.3万美元[156] - 2025年3月31日，银行一级杠杆率为9.71%，一级风险资本比率为15.42%，普通股一级风险资本比率为15.42%，总风险资本比率为16.60%，均符合监管要求[162] - 2025年3月31日和2024年12月31日，公司各级资本金额和比率均高于充足资本和良好资本要求，如2025年3月31日普通股一级资本金额为3663.9万美元，比率为15.42%[164] 管理层讨论和指引 - 巴塞尔协议III资本规则要求银行普通股一级资本与风险加权资产最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产最低比率为4.0% - 6.0%，总资本与风险加权资产最低比率为8.0%，一级杠杆率最低为4.0%，资本conservation buffer为2.5%[160] - 自2020年12月31日起公司采用ASC 326，估计ACL的方法从“已发生损失”法变为“预期损失”法即CECL法[166] - 公司在编制2024年12月31日财年财务报表时，评估发现财务报告内部控制存在重大缺陷[174] - 截至2025年3月31日，公司首席执行官和首席财务官认为披露控制和程序无效，原因是财务报告内部控制存在重大缺陷[175] - 重大缺陷未导致公司合并财务报表重大错报，但存在合理可能性使合并财务报表重大错报不能及时被防止或发现[175] - 自发现重大缺陷后，管理层在审计委员会监督下开始设计政策和程序增强措施以解决问题[177] - 2024年12月31日评估发现防止未经授权或错误分录的职责分离控制存在缺陷，公司未实施系统限制或补偿控制[178] - 针对职责分离控制重大缺陷，管理层已采取措施实施基于系统的控制，要求在分录过账前进行二次审核和批准[180] - 2025年第一季度除完成上述整改工作外，公司财务报告内部控制无重大变化[182] - 正常业务中公司涉及诉讼，但管理层预计最终责任不会对公司财务状况、经营成果或流动性产生重大影响[183] 其他没有覆盖的重要内容 - 报告日期为2025年5月20日，由总裁兼首席执行官Mark C. Hanna和首席财务官Jeffrey D. Harris代表公司签署[191]

收入和利润（同比环比） - 2025年第一季度净收入为15.3万美元，每股收益0.05美元，而2024年同期净收入为3000美元，每股收益0美元[2] - 2025年第一季度净利息收入256万美元，较2024年同期减少8000美元，降幅0.31%[4] - 2025年第一季度所得税收益2.9万美元，而2024年同期为23.2万美元[19] - 2025年第一季度净收入为153千美元，而2024年同期仅为3千美元，同比增长5000%[25][27] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.17%，2024年同期为 - 0.04%[27] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为3.22%，2024年同期为 - 0.75%[27] - 2025年第一季度基本和摊薄后普通股每股净收入为0.05美元，2024年同期为 - [25][27] - 2025年第一季度净利息收入为2,563千美元，2024年同期为2,572千美元，略有下降[25] 成本和费用（同比环比） - 2025年第一季度非利息支出280万美元，较2024年同期减少6.9万美元[18] 其他财务数据 - 截至2025年3月31日，公司总资产3.58亿美元，较2024年12月31日减少100万美元，降幅0.27%[2][8] - 截至2025年3月31日，贷款净额2.074亿美元，较2024年12月31日增加220万美元，增幅1.06%，较2024年3月31日增长16.52%[8] - 截至2025年3月31日，总存款3.173亿美元，较2024年12月31日增加810万美元，增幅2.61%[9] - 截至2025年3月31日，总借款2000万美元，较2024年12月31日减少1000万美元，降幅33.33%[9] - 截至2025年3月31日，股东权益1920万美元，占总资产的5.36%，而2024年12月31日为1780万美元，占比4.96%[10] - 截至2025年3月31日，公司总资产为357,973千美元，较2024年3月31日的369,870千美元下降3.21%[24][27] - 2025年3月31日贷款损失准备金为2,689千美元，贷款损失准备金与贷款的比率为1.30%[24][27] - 2025年3月31日非应计及逾期90天以上贷款的贷款损失准备金比率为236.9%，2024年同期为789.1%[27] - 2025年3月31日存款总额为317,257千美元，较2024年3月31日的309,231千美元增长2.60%[24][27] - 2025年3月31日股东权益为19,181千美元，较2024年12月31日的17,817千美元增长7.65%[24][27] 其他财务指标 - 2025年第一季度净息差为2.92%，较2024年同期增加0.06%[15]

文章核心观点 公司2025年第一季度财务表现良好，净利润显著增长，资产质量稳定，虽面临经济放缓等挑战，但凭借强流动性和资本状况具备未来增长能力，同时采取措施控制非利息支出 [1][2][11] 公司概况 - 格伦伯尼银行集团是银行控股公司，旗下银行是安妮阿伦德尔县最古老的独立商业银行，提供存贷款等业务，有七家分行 [1][20] 财务亮点（2025年前三个月） - 净利润15.3万美元，每股收益0.05美元，去年同期净利润3000美元，每股收益0美元 [1] - 净利息收入256万美元，较去年同期减少8000美元，降幅0.31%，源于利息支出增加和利息收入增长的综合影响 [3] - 平均资产回报率0.17%，平均股权回报率3.22%，去年同期分别为0%和0.06%，主要因信贷拨备释放 [5] 资产负债表分析 资产方面 - 3月31日总资产3.58亿美元，较去年12月31日减少100万美元，降幅0.27% [7] - 现金及现金等价物减少78.8万美元，降幅3.22%；投资证券减少130万美元，降幅1.23%；贷款净额增加220万美元，增幅1.06%，过去四个季度增长16.52% [7] 负债方面 - 总存款3.173亿美元，较去年12月31日增加810万美元，增幅2.61%，其中无息存款和有息存款均有增长 [8] - 总借款2000万美元，较去年12月31日减少1000万美元，降幅33.33% [8] 股东权益方面 - 3月31日股东权益1920万美元，占总资产5.36%，每股账面价值6.61美元，较去年12月有所增加，主要因可供出售证券组合市值损失减少 [9] 资产质量 - 非 performing资产占总资产0.32%，较去年12月31日的0.10%有所上升，但资产质量总体保持良好 [10] - 贷款信贷损失拨备270万美元，占总贷款1.30%；未使用承诺的信贷损失拨备11万美元，较去年12月31日减少47.4万美元 [10] 财务结果回顾 净利润 - 2025年第一季度净利润15.3万美元，去年同期3000美元，增长源于信贷损失拨备和未使用承诺拨备减少，部分被薪资福利、专业费用增加和所得税优惠减少抵消 [11] 净利息收入 - 2025年第一季度净利息收入256万美元，较去年同期减少8000美元，主要因存款利息支出增加、证券利息和股息减少、银行存款利息减少，被贷款利息收入增加和短期借款利息减少抵消 [13] 净利息收益率 - 2025年第一季度净利息收益率2.92%，较去年同期增加0.06%，因贷款收益率上升，被有息存款和借款资金收益率上升部分抵消 [14] 非利息收入和支出 - 非利息收入20.5万美元，较去年同期减少2.4万美元；非利息支出280万美元，较去年同期减少6.9万美元，主要因未使用承诺的信贷拨备减少，部分被薪资福利和专业费用增加抵消 [17][18] 所得税优惠 - 2025年第一季度所得税优惠2.9万美元，去年同期23.2万美元，去年包含与修订马里兰州纳税申报相关的8.7万美元 [19] 未来规划 - 公司采取措施减少未来非利息支出，包括关闭分行和推出提前退休计划 [12] - 公司预计凭借强流动性和资本状况为未来增长提供充足空间 [4]

文章核心观点 格伦伯尼银行宣布扩充贷款团队以实施增长战略，乔纳森·谢林晋升为首席贷款官，杰夫·韦尔奇加入担任执行副总裁兼首席信贷官，公司期望二人带领团队扩大贷款组合并管理风险 [1][2][5] 人事变动 - 乔纳森·谢林于2025年3月13日从商业银行副总裁兼董事晋升为首席贷款官 [1] - 杰夫·韦尔奇于2025年3月31日被任命为执行副总裁兼首席信贷官 [1] 乔纳森·谢林相关情况 - 自2024年加入银行后对贷款组合产生重大影响，每天在社区建立关系并寻找帮助当地企业的机会 [2] - 新角色将专注推动销售和收入，最大化贷款资本回报并实现盈利，负责制定银行贷款策略等工作 [2] 杰夫·韦尔奇相关情况 - 拥有超40年风险管理、贷款和销售管理经验，最近任职于伯克&赫伯特银行 [2][3] - 职责包括评估贷款申请、监管信贷风险合规以及监督信贷管理 [2] - 拥有玛丽蒙特大学金融工商管理硕士学位和宾夕法尼亚州立大学运营管理理学学士学位 [4] 公司评价与展望 - 公司认为乔纳森·谢林精力和领导力结合早期成功，适合担任首席贷款官 [2] - 公司欢迎杰夫·韦尔奇加入，认为其经验和技能对银行发展很有价值 [5] - 公司相信乔纳森和杰夫将带领团队扩大贷款组合并成功管理风险 [5] 公司概况 - 格伦伯尼银行是格伦伯尼银行集团的全资子公司，是当地社区银行，在安纳波利斯县有七个分行 [1][6] - 业务包括商业和零售银行业务，如接受存款和发放贷款，涉及房地产融资和汽车贷款等 [6][7]

财务数据关键指标变化 - 2024年净利息收入为1090万美元，2023年为1210万美元；总利息收入从2023年的1330万美元增至2024年的1520万美元，增幅14.1%；利息支出从2023年的120万美元增至2024年的430万美元，增幅255.3%[132] - 2024年净亏损0.1百万美元，2023年净收入140万美元；2024年每股基本和摊薄亏损0.04美元，2023年每股基本和摊薄收益0.50美元[133] - 2024年较2023年合并净收入减少150万美元，主要因净利息收入减少120万美元、信贷损失拨备增加74.8万美元、非利息支出增加25.3万美元，部分被2024年所得税费用减少59.7万美元抵消[133] - 2024年12月31日年化平均资产回报率为(0.03)%，2023年为0.40%；2024年和2023年年化平均股权回报率分别为(0.58)%和8.35%[134] - 2024年12月31日股息支付率为 - 750%，2023年为80%；2024年和2023年股权资产比率分别为5.0%和5.5%[134] - 2024年净利息收益率为2.98%，2023年为3.31%[138] - 总利息收入增加190万美元，主要因贷款利息和费用增加190万美元、银行存款和联邦基金出售利息增加70.4万美元，部分被证券利息和股息减少76.8万美元抵消[137] - 总利息支出增加310万美元，主要因短期借款利息增加110万美元、存款利息增加200万美元[138] - 2024年与2023年相比，利息生息资产收入增加187.5万美元，其中利率因素增加113.1万美元，规模因素增加74.4万美元[140] - 2024年与2023年相比，付息负债支出增加306.9万美元，其中利率因素增加130.3万美元，规模因素增加176.6万美元[140] - 2024年净利息收入为1094.1万美元，2023年为1213.5万美元；净利息利差为2.30%，2023年为3.06%；净利息收益率为2.98%，2023年为3.31%[142] - 非利息收入从2023年的110万美元增至2024年的120万美元，增加5.7万美元，增幅5.2%[151] - 非利息支出从2023年的1160万美元增至2024年的1190万美元，增加25.3万美元，增幅2.2%[152] - 2024年记录所得税收益52.5万美元，2023年为费用7.2万美元，费用减少59.7万美元，降幅829.2%[153] - 截至2024年12月31日，总资产增至3.59亿美元，较2023年增加710万美元，增幅2.0%[154] - 2024年末现金及现金等价物为2450万美元，2023年末为1520万美元；贷款净额为2.024亿美元，较2023年减少2820万美元，降幅16.2%[155] - 2024年末投资证券降至1.079亿美元，较2023年末减少3150万美元，降幅22.6%[155] - 截至2024年12月31日，总存款为3.092亿美元，较2023年末增加300.1万美元，增幅3.0%；总借款为3000万美元，与2023年末持平[155] - 现金及现金等价物增加920万美元，主要因存款余额增加910万美元和投资证券减少3060万美元，部分被贷款净额增加2890万美元抵消[156] - 2024年公司投资证券组合总额为1.079亿美元，较2023年12月31日的1.394亿美元减少3150万美元，降幅22.58%[159] - 2024年末美国国债投资为0，2023年末为694.5万美元占比5.0%；美国政府机构债券2024年为2353.8万美元占比21.8%，2023年为3769.4万美元占比27.0%[160] - 2024年末住宅抵押贷款支持证券为5065.9万美元占比46.9%，2023年为5977.5万美元占比42.9%；州和市政证券2024年为3241.1万美元占比30.0%，2023年为3372.9万美元占比24.2%[160] - 2024年末公司企业证券为134.1万美元占比1.3%，2023年为128.4万美元占比0.9%[160] - 2024年末股东权益降至1780万美元，较2023年末减少150万美元，降幅7.8%[193] - 2024年末公司普通股账面价值为每股6.14美元，2023年末为每股6.70美元[193] 贷款业务线数据关键指标变化 - 2024年信用损失拨备 - 贷款为80万美元，2023年为10万美元；贷款信用损失准备为280万美元，占总贷款1.4%，2023年为220万美元，占比1.2%[150] - 2024年末净贷款应收款从2023年末的1.742亿美元增至2.024亿美元，增加2820万美元，主要因新发放贷款6740万美元超过还款3920万美元[168] - 2024年末贷款总额为2.05219亿美元，其中房地产担保贷款1.61938亿美元占79%，商业和工业贷款2239.6万美元占11%，消费贷款2088.5万美元占10%[166] - 2024年末按到期时间划分，一年内到期贷款414.3万美元，一至五年到期贷款3949.4万美元，五年以上到期贷款1.61582亿美元[169] - 2024年末按利率类型划分，固定利率贷款1.56768亿美元，可调利率贷款4845.1万美元[171] - 2024年公司总不良贷款减少16.7万美元，降幅31.7%[174] - 2024年12月31日，不良资产降至40万美元，占总资产0.10%，2023年为50万美元，占比0.15%[174] - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金为280万美元，占贷款总额1.4%，2023年为220万美元，占比1.2%[180] - 2024年公司净冲销额为20万美元，2023年为10万美元[180] - 2024年SBA担保商业和工业贷款净冲销率为5.18%，总商业和工业贷款为1.47%[183] - 2024年消费者贷款净冲销率为 - 0.61%，2023年为0.34%[183] - 2024年12月31日，房地产担保贷款信用损失准备金为231.6万美元，占比78.9%[183] - 2024年12月31日，商业和工业贷款信用损失准备金为31万美元，占比10.9%[183] - 2024年12月31日，消费者贷款信用损失准备金为21.3万美元，占比10.2%[183] 存款业务线数据关键指标变化 - 2024年末总存款为3.092亿美元，较2023年末增加910万美元，增幅3.0%[186][187] - 2024年末非计息存款余额减少1620万美元，降幅13.8%；计息支票账户余额减少310万美元，降幅10.8%；计息储蓄账户余额减少1770万美元，降幅19.0%；货币市场余额增加5470万美元，增幅203.7%；定期存款余额减少860万美元，降幅24.9%[186][187] 信贷额度业务线数据关键指标变化 - 2024年末公司总信贷额度为9210万美元，可动用5230万美元[189] - 2024年末公司可从美联储贴现窗口获得最高4540万美元的信贷额度，无未偿还贷款余额[190] - 2024年末公司从两家金融机构获得无担保联邦基金信贷额度分别为900万美元和800万美元[191] - 2024年末公司从FHLB可动用信贷额度6210万美元，从美联储可动用信贷额度3340万美元，从两家机构获得无担保联邦基金信贷额度总计1700万美元[209][210] - 2024年末客户借款需求（承诺授信和未使用信贷额度）总计3160万美元[207] 信用损失准备金相关 - 截至2024年12月31日，银行未使用承诺的信用损失准备金累计为58.4万美元，较2023年12月31日的47.3万美元增加了11.1万美元[218] - 信用损失准备包括信贷损失准备金和未使用承诺准备金，其估计受贷款组合构成、经济条件和预测等因素影响[238][241] 利率风险管理相关 - 公司董事会制定了全面的利率风险管理政策，通过模拟分析衡量利率变化对短期收益、长期价值和流动性的潜在不利影响[222] - 条件利率冲击测试中，平均利率会受到±100、200、300和400个基点的冲击，目标是使12个月内的净利息收益风险和股权经济价值风险不超过政策指引[226] - 2024年12月31日，净利息收入模拟分析显示，银行在所有利率下降情景中处于资产敏感地位，在所有利率上升情景中处于负债敏感地位[227] - 2024年12月31日，在12个月的建模期内，利率上升情景下净利息收入风险指标略逊于2023年12月31日，但利率下降情景下更有利，且均保持在规定政策范围内[229] - 2024年12月31日，公司利率敏感性的缺口分析显示，不同期限的资产和负债再定价余额及累计缺口占总资产的比例有所不同[230] - 利率下降时，预计净利息收入水平会迅速低于基准利率情景；利率上升时，2024年12月31日预计净利息收入在最初12个月略有下降，随后上升[231][232] - 2024年12月31日，+100个基点冲击下经济价值的股权变化为 - 11%，略超出 - 10%的政策限制，部分原因是2024年第四季度存款结构的转变[234] 其他 - 2024年末公司持有的来自八个单一发行人的市政证券，单个超过股东权益的10%，总计3040万美元[161] - 2024年和2023年末受限股权证券分别为170万美元和120万美元[165] - 公司于2021年1月1日提前采用ASU 2016 - 13，用预期损失法替代“已发生损失法”估计信用损失[179] - 公司的合并财务报表按照美国公认会计原则编制，利息率对公司业绩的影响大于一般通货膨胀水平的影响[236][237] - 2024年末公司现金及银行存款200万美元，计息存款和联邦基金销售2250万美元，可供出售投资证券1.079亿美元[208]

文章核心观点 2024年格伦伯尼银行控股公司财务表现不佳出现净亏损 主要受利率环境挑战影响 但公司资本和流动性状况良好 未来将聚焦战略执行以实现有机增长 [1][2] 公司概况 - 格伦伯尼银行控股公司是位于马里兰州格伦伯尼的银行控股公司 旗下的格伦伯尼银行成立于1949年 是安纳波利斯县历史最悠久的独立商业银行 有七家分行 从事商业和零售银行业务 [1][32] 财务业绩 季度业绩（截至2024年12月31日三个月） - 净亏损3.9万美元 每股亏损0.01美元 而2023年同期净利润16.7万美元 每股收益0.06美元 [1][14] - 净利息收入280万美元 较2023年同期减少12.8万美元 主要因利息支出增加64.8万美元 [15] - 净息差2.98% 低于2023年同期的3.17% [16] - 贷款损失拨备7.1万美元 低于2023年同期的10.3万美元 [21] - 非利息收入33.2万美元 较2023年同期增加3.3万美元 增幅11.04% [21] - 非利息支出310万美元 较2023年同期增加17.1万美元 增幅5.82% [22] 年度业绩（截至2024年12月31日十二个月） - 净亏损11.2万美元 每股亏损0.04美元 而2023年同期净利润140万美元 每股收益0.50美元 [1][23] - 净利息收入1090万美元 较2023年减少120万美元 降幅9.84% 主要因利息支出增加310万美元 部分被贷款利息和费用增加190万美元抵消 [3][24] - 净息差2.98% 低于2023年的3.31% [25] - 贷款损失拨备84.4万美元 远高于2023年的9.6万美元 [29] - 非利息收入120万美元 较2023年增加5.7万美元 增幅5.20% [30] - 非利息支出1190万美元 较2023年增加25.3万美元 [31] 资产负债表情况 资产 - 截至2024年12月31日 总资产3.589亿美元 较2023年增加710万美元 增幅2.03% [10] - 投资证券1.079亿美元 较2023年减少3150万美元 降幅22.58% [10] - 贷款净额2.052亿美元 较2023年增加2890万美元 增幅16.40% [10] - 现金及现金等价物2440万美元 较2023年增加920万美元 增幅60.51% [10] 负债 - 截至2024年12月31日 总存款3.092亿美元 较2023年增加910万美元 增幅3.04% [11] - 非利息存款1.007亿美元 较2023年减少1620万美元 降幅13.83% [11] - 有息存款2.084亿美元 较2023年增加2530万美元 增幅13.81% [11] - 总借款3000万美元 与2023年持平 [11] 股东权益 - 截至2024年12月31日 股东权益1780万美元 占总资产4.96% 每股账面价值6.14美元 较2023年减少 [12] 资产质量 - 截至2024年12月31日 不良资产占总资产0.10% 低于2023年的0.15% [13] - 贷款损失准备280万美元 占总贷款1.38% 高于2023年的1.22% [13] - 未使用承诺的信用损失准备58.4万美元 高于2023年的47.3万美元 [13] 其他要点 - 公司预计强大的流动性和资本状况将为未来增长提供充足空间 2024年12月31日 银行总监管资本与风险加权资产比率为16.40% 低于2023年的18.40% [5] - 为投资战略机会 公司决定改变长期以来每季度向股东支付现金股息的做法 [2] - 公司将继续执行战略优先事项 以实现有机贷款和存款增长 [2]

净利润变化 - 2024年第四季度净亏损3.9万美元，2023年同期净利润16.7万美元；2024年全年净亏损11.2万美元，2023年全年净利润140万美元[2] - 2024年12月31日止12个月税前亏损63.7万美元，净利润亏损11.2万美元[36] - 2024年基本和摊薄后每股净亏损为0.04美元，2023年为0.50美元[36] - 2024年第四季度公司净收入为 - 39千美元，2024年全年净收入为 - 112千美元[39] 净利息收入变化 - 截至2024年12月31日，全年净利息收入降至1090万美元，较2023年减少120万美元，降幅9.84%[4] - 2024年12月31日止12个月利息收入为1521.2万美元，利息支出为427.1万美元，净利息收入为1094.1万美元[36] 资本比率变化 - 2024年12月31日，公司总监管资本与风险加权资产比率为16.40%，2023年同期为18.40%[6] - 截至2024年12月31日，普通股一级资本为36,481千美元，比率为15.15%[38] - 截至2024年12月31日，总风险资本为39,496千美元，比率为16.40%[38] - 截至2024年12月31日，一级风险资本为36,481千美元，比率为15.15%[38] - 截至2024年12月31日，一级杠杆率为9.97%，对应金额为36,481千美元[38] 回报率变化 - 2024年第四季度平均资产回报率为 -0.04%，2023年同期为0.19%；平均股权回报率为 -0.75%，2023年同期为4.65%[7] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为 - 0.04%，2024年全年为 - 0.03%[39] - 2024年第四季度年化平均股权回报率为 - 0.75%，2024年全年为 - 0.58%[39] 资产规模变化 - 2024年12月31日，公司总资产为3.589亿美元，较2023年增加710万美元，增幅2.03%[11] - 截至2024年12月31日，公司总资产为35895.6万美元，总负债为34113.9万美元，股东权益为1781.7万美元[35] 贷款数据变化 - 2024年12月31日，贷款净额为2.052亿美元，较2023年增加2890万美元，增幅16.40%[11] - 2024年全年贷款平均余额增至1.926亿美元，较2023年增加1280万美元，收益率从4.76%增至5.45%[28] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金与贷款的比率为1.38%[39] - 截至2024年12月31日，不良贷款与平均贷款的比率为0.18%[39] 存款数据变化 - 2024年12月31日，总存款为3.092亿美元，较2023年增加910万美元，增幅3.04%[12] 不良资产比率变化 - 2024年12月31日，不良资产占总资产的0.10%，较2023年的0.15%有所下降[14] 净利息收益率变化 - 2024年第四季度净利息收益率为2.98%，2023年同期为3.17%；全年净利息收益率为2.98%，2023年为3.31%[17][25] - 2024年第四季度净息差为2.98%，2024年全年为2.98%[39] 非利息收入变化 - 2024年12月31日止12个月非利息收入为120万美元，较2023年同期的110万美元增加5.7万美元，增幅5.20%[30] - 2024年12月31日止12个月非利息收入为115.7万美元，非利息支出为1189.1万美元[36] 非利息支出变化 - 2024年12月31日止12个月非利息支出为1190万美元，较2023年同期的1160万美元增加25.3万美元[31] - 2024年12月31日止12个月非利息收入为115.7万美元，非利息支出为1189.1万美元[36] 现金分红变化 - 2024年公司现金分红每股0.30美元，2023年为每股0.40美元[37] 股息再投资计划数据 - 2024年股息再投资计划增加普通股1.8万美元，额外实收资本7.3万美元[37] 其他综合收益变化 - 2024年其他综合损失为62.2万美元，2023年其他综合收入为287.1万美元[37]

净利润与股东权益 - 2024年9月30日止九个月期净亏损7.2万美元，2023年同期净收入130万美元[108] - 2024年9月30日止三个月期归属于普通股股东的净收入为12.9万美元，2023年同期为55.1万美元[113] - 2024年9月30日止九个月期归属于普通股股东的净亏损为7.2万美元，2023年同期净收入为130万美元[114] - 2024年9月30日股东权益为2120万美元，较2023年12月31日增加180万美元，涨幅9.50%[109] - 公司9个月期间股东权益增加180万美元涨幅9.50%主要源于税后净未实现持有损失减少270万美元部分被股息支付和净亏损抵消[165] 资产相关 - 2024年9月30日总资产达3.684亿美元，较2023年12月31日增加1650万美元[109] - 2024年9月30日公司资产较2023年12月31日增加1650万美元增幅4.70%[134] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加720万美元增幅47.38%[134] - 2024年9月30日可供出售投资证券较2023年12月31日减少1950万美元降幅13.96%[134] - 2024年9月30日贷款净额较2023年12月31日增加3010万美元增幅17.27%[134] - 2024年9月30日受损贷款净额为30万美元其中非应计贷款为30万美元[137] - 2024年9月30日非应计贷款为29.3万美元2023年12月31日为52.7万美元[139] - 2024年9月30日非不良资产占总资产比例为0.08%2023年12月31日为0.15%[139] - 2024年9月30日银行现金及现金等价物为2250万美元较2023年12月31日的1520万美元增加720万美元涨幅47.38%[162] - 2024年9月30日银行可从亚特兰大联邦住房贷款银行提取8890万美元信贷额度但短期借款为0美元[163] - 2024年9月30日银行在美联储银行定期融资计划下有3000万美元未偿还短期借款[163] - 公司累积GAP占总资产10.15%[157] 收入相关 - 2024年9月30日止三个月期净利息收入为280万美元，较2023年同期减少13.1万美元，降幅4.44%[115] - 2024年首九个月现金及现金等价物增加720万美元，涨幅47.38%[109] - 2024年首九个月银行贷款组合增加3070万美元，涨幅17.39%[109] - 2024年首九个月可供出售投资证券下降1950万美元，降幅13.96%[109] - 2024年首九个月总存款增加1420万美元，涨幅4.73%[109] - 2024年前三季度净利息收入总计820万美元，较2023年同期减少110万美元[116] - 2024年第三季度总利息收入较2023年同期增加60.9万美元（18.18%）[117] - 2024年前九个月总利息收入较2023年同期增加140万美元（13.68%）[118] - 2024年第三季度利息支出较2023年同期增加74万美元（185.93%）[119] - 2024年三季度末净息差为3.06%，较2023年同期下降0.15%[120] - 2024年前三季度净息差为2.98%，较2023年同期下降[121] - 2024年第三季度银行和投资证券的有息存款平均余额较2023年同期减少2530万美元[122] - 2024年前九个月银行和投资证券的有息存款平均余额较2023年同期减少1010万美元[123] - 2024年三季度末平均贷款余额较2023年同期增加2610万美元[124] - 2024年前九个月平均贷款余额较2023年同期增加740万美元[125] - 2024年九个月期的净利息收入为8178美元2023年同期为9245美元[128] - 2024年第三季度非利息收入较2023年同期增加39000美元增幅12.38%[130] - 2024年第三季度非利息支出较2023年同期增加197000美元增幅6.98%[131] - 2024年第三季度所得税收益较2023年同期增加37000美元增幅284.62%[132] - 2024年9月30日止九个月期所得税收益较2023年同期减少569000元降幅574.75%[132] - 2024年第三季度综合收益较2023年同期增加780万美元[133] 存款相关 - 2024年9月30日存款总额为3.143亿美元较2023年12月31日增加1420万美元增幅4.73%[138] - 2024年9月30日活期存款为1.159亿美元较2023年12月31日减少100万美元降幅0.84%[138] - 2024年9月30日有息支票账户为2580万美元较2023年12月31日减少280万美元降幅9.67%[138] - 2024年9月30日储蓄账户为7580万美元较2023年12月31日减少1730万美元降幅18.63%[138] - 2024年9月30日货币市场账户为7020万美元较2023年12月31日增加4340万美元增幅161.59%[138] - 2024年9月30日25万美元及以下定期存款为2520万美元[138] 风险与资本相关 - 2024年9月30日银行一级杠杆率为10.11%一级风险资本率为15.47%普通股一级风险资本率为15.47%总风险资本率为16.72%符合相关准则[172] - 公司重新定价资产余额在0 - 3个月为88616美元3 - 12个月为28295美元[157] - 公司重新定价负债和权益余额在0 - 3个月为51242美元3 - 12个月为52177美元[157] - 公司估计股权经济价值在不同利率变化下有不同比例变化如2024年9月30日静态 - 200基点下为6%[158] - 公司为小型报告公司无需按第3项进行市场风险定量定性披露[179] 会计与准备金相关 - 采用CECL方法计算ACL受贷款组合构成特征质量经济状况和预测影响[177] - 相关因素重大变化会使信用损失准备金波动增大进而影响公司财报收益[177] 银行资金来源相关 - 银行的主要资金来源包括净收入存款贷款本息等[161]

净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润为12.9万美元，每股收益0.04美元，2023年同期净利润为55.1万美元，每股收益0.19美元；2024年前九个月净亏损7.2万美元，每股亏损0.02美元，2023年同期净利润为130万美元，每股收益0.44美元[1] - 2024年前9个月税前亏损54.2万美元，税后净亏损7.2万美元，摊薄后每股净亏损0.02美元[28] - 2023年前9个月税前收入136.1万美元，税后净收入126.2万美元，摊薄后每股净收入0.44美元[28] - 2024年前三季度公司净亏损7.2万美元，而2023年前三季度净利润为126.2万美元[29] - 2024年第三季度公司净收入为12.9万美元，而第二季度净亏损20.4万美元[31] - 2024年第三季度公司基本和摊薄后每股净收入为0.04美元，每股现金股息为0.10美元[31] 净利息收入与净息差 - 2024年前九个月净利息收入减少110万美元，降幅11.54%，至820万美元，主要因利息支出增加240万美元[3] - 2024年第三季度净利息收入为280万美元，较2023年同期减少13.1万美元，主要因利息支出增加和平均余额变化，部分被利息收入增加抵消[12] - 2024年第三季度净息差为3.06%，低于2023年同期的3.21%，主要因平均利息资金增加、非利息资金减少和资金成本上升，部分被生息资产收益率和余额增加抵消[13] - 2024年前九个月净利息收入为820万美元，较2023年同期减少110万美元，主要因利息支出增加和平均余额变化，部分被利息收入增加抵消[19] - 2024年前九个月净息差为2.98%，低于2023年同期的3.35%，主要因平均利息资金增加、非利息资金减少和资金成本上升，部分被生息资产收益率增加抵消[20] - 2024年前9个月利息收入为1125.7万美元，利息支出为307.9万美元，净利息收入为817.8万美元[28] - 2024年第三季度公司净利息收益率为3.06%，股息支付率为224%[31] 贷款组合与信用损失拨备 - 2024年前九个月贷款组合增长3070万美元，CECL百分比增加0.11%，公司为贷款信用损失拨备增加59.1万美元，2023年同期释放拨备6.8万美元[4] - 截至2024年9月30日，不良资产占总资产的0.08%，低于2023年12月31日的0.15%；贷款信用损失拨备为275万美元，占总贷款的1.33%，高于2023年12月31日的216万美元和1.22%[10] - 2024年前9个月贷款信用损失准备金为77.3万美元，2023年同期释放准备金7000美元，增加78万美元，主要因贷款组合可预留余额增加3200万美元和预期信用损失百分比增加0.13%[23] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金为275万美元，占贷款总额1.33%；2023年同期为209万美元，占比1.20%[23] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备金与贷款的比率为1.33%，不良贷款与平均贷款的比率为0.14%[31] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，公司总资产为3.684亿美元，较2023年同期增加130万美元，增幅3.66%；投资证券减少2270万美元，降幅15.94%；贷款净额增加3220万美元，增幅18.41%；现金及现金等价物增加790万美元，增幅54.68%[7] - 截至2024年9月30日，总存款为3.142亿美元，较2023年同期减少60万美元，降幅0.18%，但较2023年12月31日增加1420万美元，增幅4.73%；非利息存款减少1100万美元，降幅8.64%；利息存款增加1040万美元，增幅5.53%；总借款增加500万美元，增幅20%[8] - 截至2024年9月30日，总资产为3.68359亿美元，总负债为3.47199亿美元，股东权益为2116万美元[27] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为2.116亿美元，较2023年9月30日的1.3161亿美元有所增长[29] - 截至2024年9月30日，普通股一级资本为3675.5万美元，占比15.47%；总风险资本为3972.9万美元，占比16.72%[30] - 截至2024年9月30日，公司资产为3.68359亿美元，投资证券为1.19958亿美元，贷款净额为2.06975亿美元[31] - 截至2024年9月30日，公司普通股一级资本比率为15.47%，一级风险资本比率为15.47%，杠杆比率为10.11%，总风险资本比率为16.72%[31] 非利息收支 - 2024年前9个月非利息支出为880万美元，2023年同期为870万美元，主要因多项费用增加，部分被薪资和员工福利成本下降抵消[24] - 2024年前9个月非利息收入为82.5万美元，非利息支出为877.2万美元[28] 公司概况与声明 - 公司是一家银行控股公司，旗下银行有8家分行，提供商业和零售银行业务[25] - 公司部分陈述为前瞻性声明，存在风险和不确定性，实际结果可能与预期不同[26] 公司回报率 - 2024年第三季度公司年化平均资产回报率为0.14%，年化平均股权回报率为2.63%[31]

财务业绩 - 公司报告了2024年6月30日结束的三个月期间净亏损204,000美元，每股基本和稀释亏损0.07美元，而2023年同期净利润为276,000美元，每股基本和稀释收益0.10美元[188] - 公司报告了2024年6月30日结束的六个月期间净亏损201,000美元，每股基本和稀释亏损0.07美元，而2023年同期净利润为710,000美元，每股基本和稀释收益0.25美元[189] 利息收入和支出 - 净利息收入从2023年同期的310万美元下降10.53%至280万美元，主要由于利息收益资产平均余额增加2.02%，但利息支付存款和借款的成本增加623.53%[190] - 2024年第二季度总利息收入较2023年同期增加62.6万美元，增长19.16%，主要是由于贷款利息和费用增加39万美元，增长18.27%，以及存款和联邦基金利息增加38.1万美元，增长286.47%[192][193] - 2024年上半年总利息收入较2023年同期增加74.6万美元，增长11.38%，主要是由于贷款利息和费用增加51.7万美元，增长12.24%，以及存款和联邦基金利息增加40.2万美元，增长110.14%[194] - 2024年第二季度利息支出较2023年同期增加95.4万美元，增长623.53%，主要是由于活期存款和短期借款余额和利率上升[195] - 2024年上半年利息支出较2023年同期增加170万美元，增长646.54%[195] - 2024年第二季度净利差为3.02%，较2023年同期下降0.42个百分点，主要是由于平均计息资金增加、平均无息存款减少以及资金成本上升所致[196] - 2024年上半年净利差为2.94%，较2023年同期下降0.48个百分点，主要是由于平均计息资金增加、平均无息存款减少以及资金成本上升所致[197] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的351.8百万美元增加到2024年6月30日的355.7百万美元，增加1.10%[182] - 贷款组合从2023年12月31日的173.9百万美元增加14.20%至2024年6月30日的198.6百万美元[182] - 存款从2023年12月31日的300.6百万美元增加1.93%至2024年6月30日的306.4百万美元[182] - 股东权益从2023年12月31日的19.3百万美元下降9.59%至2024年6月30日的17.5百万美元，主要由于可供出售证券的未实现亏损增加[182] - 银行的一级风险加权资本比率从2023年12月31日的17.37%下降至2024年6月30日的15.59%[186] 资产质量 - 不良贷款总额为31.7万美元，较2023年12月31日下降39.85%[218,219] - 不良资产占总资产比例为0.09%，较2023年12月31日下降0.06个百分点[219] - 2024年第二季度计提贷款损失准备52.6万美元，较2023年同期增加31.5万美元[208] - 2024年上半年计提贷款损失准备69.4万美元，较2023年同期增加60.9万美元[208] 非利息收支 - 2024年第二季度非利息收入为24.1万美元，较2023年同期增加0.84%[209] - 2024年上半年非利息收入为47.1万美元，较2023年同期下降2.89%[209] - 2024年第二季度非利息支出为289万美元，较2023年同期下降1.06%[210] 存款情况 - 总存款为3.06亿美元，较上年同期增加1.93%[225] - 定期存款总额为2.8亿美元，较上年同期下降19.27%[224] 租赁 - 公司使用增量借款利率确定租赁负债，租赁期内可能包括续租或终止选择权[226] - 未来5年内租赁付款总额为165,000美元[227] 员工福利 - 公司2024年上半年计提401(k)计划和其他利润分享福利137,000美元[229] 利率风险管理 - 公司采用利率敏感度分析管理利率风险，在上升和下降利率情况下净利息收入和股本经济价值变动均在政策限制范围内[239][248] - 公司资产负债表呈现轻微的负债敏感性，在上升利率情况下经济价值股本有所下降[249] 流动性管理 - 公司主要流动性来源为现金、存款、贷款本息收入以及投资证券到期收益[251][252][253] 股东权益变动 - 公司股东权益在2024年上半年下降9.59%，主要由于可供出售证券未实现亏损增加、支付股利和本期亏损所致[256] 资本管理 - 公司须遵守巴塞尔III资本规则，包括最低普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%、一级资本杠杆比率4%等要求[260] - 公司资本金额和分类还需要监管机构的定性判断[259] - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日的资本金额和资本充足率均符合监管要求[263,264,266] 信用损失准备 - 公司采用CECL方法计算预期信用损失准备，该方法较以前的已发生损失法更加前瞻性[269,270,271,272] 市场风险 - 公司作为小型报告公司无需披露市场风险的定量和定性信息[273]