Investor Presentation July 2024 Forward-Looking Statements Certain statements herein constitute forward-looking statements within the meaning of Section 27A of the Securities Act of 1933, as amended, and Section 21E of the Exchange Act and are intended to be covered by the safe harbor provisions of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995. We may also make forward-looking statements in other documents we file with the Securities and Exchange Commission ("SEC"), in our annual reports to sharehold ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark one) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2025 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission File Number 001-38955 HarborOne Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Massachusetts 81-1607465 (State or other jurisdiction of in ...

文章核心观点 公司正在调查HarborOne Bancorp与Eastern Bankshares的拟议合并案，为股东争取权益 [1] 公司信息 - 公司为Monteverde & Associates PC，是一家全国性集体诉讼证券律师事务所，总部位于纽约帝国大厦 [1][2] - 公司在审判和上诉法院有成功记录，包括美国最高法院 [2] - 公司在2024年ISS证券集体诉讼服务报告中被评为前50名律师事务所，已为股东追回数百万美元 [1] 调查事项 - 公司正在调查HarborOne Bancorp（纳斯达克股票代码：HONE）与Eastern Bankshares的拟议合并案 [1] - 根据协议条款，HarborOne的股东每股HarborOne普通股将获得0.765股Eastern普通股或12美元现金 [1] 联系方式 - 若持有相关公司普通股并想免费获取更多信息，可访问公司网站或联系Juan Monteverde，邮箱为[email protected]，电话为(212) 971 - 1341 [3] - 公司地址为美国纽约州纽约市第五大道350号4740室帝国大厦 [3] 咨询建议 - 聘请律师事务所前应与律师交谈并询问是否提起集体诉讼并出庭、上次为股东追回资金的时间、在哪些案件中追回资金及金额 [4]

收购交易 - HarborOne Bancorp将被Eastern Bankshares收购，交易价值约4.9亿美元 [1] - 股东可选择每股获得12美元现金或0.765股Eastern Bankshares普通股 [1] - 交易预计在2025年第四季度完成 [1] 法律调查 - Rowley Law PLLC正在调查HarborOne Bancorp及其董事会可能存在的证券法违规行为 [1] - 调查涉及Eastern Bankshares对HarborOne Bancorp的收购提议 [1] 股东信息 - HarborOne Bancorp股东可通过Rowley Law PLLC获取更多调查信息 [2] - 联系方式包括网站、电子邮件和电话 [2] 律所背景 - Rowley Law PLLC在全国范围内代表股东处理集体诉讼和衍生诉讼 [3]

Investor Presentation April 2025 Forward-Looking Statements Certain statements herein constitute forward-looking statements within the meaning of Section 27A of the Securities Act of 1933, as amended, and Section 21E of the Exchange Act and are intended to be covered by the safe harbor provisions of the Private Securities Litigation Reform Act of 1995. We may also make forward-looking statements in other documents we file with the Securities and Exchange Commission ("SEC"), in our annual reports to sharehol ...

HarborOne Bancorp (HONE) came out with quarterly earnings of $0.14 per share, missing the Zacks Consensus Estimate of $0.17 per share. This compares to earnings of $0.17 per share a year ago. These figures are adjusted for non-recurring items.This quarterly report represents an earnings surprise of -17.65%. A quarter ago, it was expected that this bank holding company would post earnings of $0.18 per share when it actually produced earnings of $0.20, delivering a surprise of 11.11%.Over the last four quarte ...

Exhibit 99.1 HarborOne Bancorp, Inc. Announces 2025 First Quarter Results Contact: Stephen W. Finocchio, EVP and CFO Brockton, Massachusetts (April 24, 2025): HarborOne Bancorp, Inc. (the "Company" or "HarborOne") (NASDAQ: HONE), the holding company for HarborOne Bank (the "Bank"), announced net income of $5.5 million, or $0.14 per diluted share, for the quarter ended March 31, 2025, a decrease of $3.4 million, or 38.1%, compared to net income of $8.9 million, or $0.21 per diluted share, for the quarter end ...

2024年整体财务数据关键指标 - 2024年净利息和股息收入为125,652千美元，非利息收入为46,917千美元，总收入为172,569千美元[227] - 2024年摊薄后每股收益为0.66美元，核心摊薄后每股收益为0.63美元[227] - 2024年平均资产回报率为0.47%，核心平均资产回报率为0.45%[227] - 2024年总资产为5,753,133千美元，总贷款为4,852,499千美元，总存款为4,550,753千美元[227] - 2024年贷款损失准备为56,101千美元，不良资产为29,473千美元[227] - 2024年不良贷款占总贷款比例为0.61%，贷款损失准备与不良贷款比例为190.41%[227] - 2024年股东权益与资产比例为9.99%，有形普通股权益与有形资产比例为9.05%[227] - 2024年普通股权一级资本比率为11.79%，风险加权资产为4,795,304千美元[227] 贷款损失准备潜在影响 - 截至2024年12月31日，管理层对商业定性风险因素判断的变化对贷款损失准备的潜在影响在减少1840万美元至增加2560万美元之间[240] 公司业务部门情况 - 公司有两个可报告的业务部门：HarborOne Bank和HarborOne Mortgage[231] - 公司报告单位与用于分部报告的分部相同，包括银行（含证券公司和罗德岛被动投资公司）和HarborOne Mortgage[244] 资产相关数据变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为57.5亿美元，较2023年12月31日的56.7亿美元增加8520万美元，增幅1.5%[249] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为2.311亿美元，较2023年12月31日的2.274亿美元增加1.6%[250] - 截至2024年12月31日，待售贷款为3680万美元，较2023年12月31日的1970万美元增加1710万美元，增幅86.8%，2024年住宅抵押贷款产量增长14.5%，与2023年第四季度相比，新增贷款增长44.2%[251] - 截至2024年12月31日，净贷款为48亿美元，较2023年12月31日的47亿美元增加9410万美元，增幅2.0%，其中工商业贷款增加1.28亿美元，增幅27.4%，商业建筑贷款增加4420万美元，增幅21.2%，商业房地产贷款减少6340万美元，降幅2.7%，一至四户住宅抵押贷款减少1380万美元，降幅0.9%，房屋净值信贷额度和二次抵押贷款增加1250万美元，增幅7.0%，消费贷款减少450万美元，降幅20.6%[252] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为2.835亿美元，较2023年12月31日的3.099亿美元减少2640万美元，降幅8.5%，可供出售证券未实现损失为6520万美元，2023年12月31日为6200万美元[256] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券为1960万美元，2023年为1980万美元[256] 抵押贷款相关数据变化 - 截至2024年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额为33.6亿美元，抵押贷款服务权为4450万美元，2023年12月31日为4610万美元[257] - 2024年抵押贷款服务权的变化包括保留的110万美元、因基础抵押贷款本金偿还导致的220万美元摊销和54.2万美元的负公允价值调整[257] 存款相关数据变化 - 截至2024年12月31日，存款增加1.633亿美元，即3.7%，达到45.5亿美元[262] - 2024年存款增长主要源于消费者和企业存款增加4090万美元、经纪存款增加7480万美元和市政存款增加4760万美元[262] - 截至2024年12月31日，经纪存款为4.015亿美元，总存款中包括3.763亿美元的互惠存款，互惠存款增加反映市政存款人对互惠存款计划的使用增加[263] - 截至2024年12月31日，超过25万美元的定期存款（不包括经纪存款）到期金额总计3.05584亿美元[266] - 截至2024年和2023年12月31日，估计超过联邦存款保险公司保险限额的存款总额达14亿美元[266] 借款与股东权益相关数据变化 - 截至2024年12月31日，从联邦住房贷款银行的总借款为5.166亿美元，较2023年12月31日的5.685亿美元减少5190万美元[268] - 截至2024年12月31日，股东权益为5.75亿美元，较2023年12月31日的5.838亿美元下降1.5%[269] - 2024年公司回购189.598万股，平均价格为每股11.13美元，总计2110万美元；2023年回购372.855万股，平均价格为每股12.03美元，总计4490万美元[269] 净收入与每股收益相关数据变化 - 2024年全年合并净收入为2740万美元，摊薄后每股收益为0.66美元；2023年全年净收入为1610万美元，摊薄后每股收益为0.37美元[270] 信贷损失拨备相关数据变化 - 2024年和2023年的信贷损失拨备分别为830万美元和570万美元[270] 投资与贷款收益相关数据变化 - 2024年投资证券平均余额36.2301亿美元，利息814.7万美元，收益率2.25%；2023年平均余额37.8828亿美元，利息811.8万美元，收益率2.14%；2022年平均余额39.0894亿美元，利息759万美元，收益率1.94%[273] - 2024年总贷款平均余额48.24206亿美元，利息2491.65万美元，收益率5.16%；2023年平均余额46.69898亿美元，利息2268.14万美元，收益率4.86%；2022年平均余额39.70602亿美元，利息1627.61万美元，收益率4.10%[273] - 2024年总生息资产平均余额54.78928亿美元，利息2731.14万美元，收益率4.98%；2023年平均余额52.47735亿美元，利息2452.04万美元，收益率4.67%；2022年平均余额44.59892亿美元，利息1723.51万美元，收益率3.86%[273] - 2024年总付息负债平均余额44.0269亿美元，利息1457.56万美元，成本率3.31%；2023年平均余额41.39247亿美元，利息1170.17万美元，成本率2.83%；2022年平均余额32.79001亿美元，利息229.44万美元，成本率0.70%[273] 净利息相关数据变化 - 2024年税等效净利息收入1273.58万美元，2023年为1281.87万美元，2022年为1494.07万美元[273] - 2024年税等效利率差1.67%，2023年为1.84%，2022年为3.16%[273] - 2024年净利息收益率2.29%，2023年为2.43%，2022年为3.34%[273] - 2024年与2023年相比，净利息收入变化为减少82.9万美元，其中因利率变化增加171.2万美元，因规模变化减少254.1万美元[278] - 2023年与2022年相比，净利息收入变化为减少2122万美元，其中因利率变化减少3225.9万美元，因规模变化增加1103.9万美元[278] - 2024年税等效基础上利息和股息收入较2023年增加2790万美元，增幅11.4%[278] - 2024年利息支出较2023年增加2870万美元，增幅24.6%，从1.17亿美元增至1.458亿美元[279] - 2024年税等效净利息和股息收入较2023年减少82.9万美元，降幅0.6%，从1.282亿美元降至1.274亿美元；税等效净息差下降12个基点，从2.44%降至2.32%[280] 所得税相关数据变化 - 2024年所得税拨备为690万美元，有效税率为20.0%；2023年分别为900万美元和36.0%[282] HarborOne银行数据变化 - 2024年HarborOne银行净收入较2023年减少470万美元，降幅14.6%，从3200万美元降至2730万美元；税前收入减少760万美元，降幅17.9%，降至3490万美元[285] - 2024年银行信贷损失拨备为830万美元，2023年为570万美元；2024年净冲销为56万美元，2023年为400万美元；2024年非应计贷款为2950万美元，2023年为1750万美元[286] - 2024年非利息收入较2023年增加120万美元，增幅4.4%，从2640万美元增至2750万美元[288] - 2024年非利息支出较2023年增加210万美元，增幅1.9%，从1.073亿美元增至1.094亿美元[291] - 2024年银行从HarborOne Mortgage购买9730万美元住宅抵押贷款，2023年为1.559亿美元[289] - 2024年投资证券出售金额为1750万美元，加权平均账面收益率为2.84%，产生证券出售损失[289] HarborOne Mortgage数据变化 - 2024年HarborOne Mortgage实现净收入2.8万美元，2023年净亏损1400万美元[292] - 2024年和2023年非利息收入分别为1930万美元和1520万美元，同比增长26.4%[295] - 2024年和2023年HarborOne Mortgage分别完成6.637亿美元和5.795亿美元的住宅抵押贷款业务[295] - 2024年非利息支出降至2070万美元，较2023年的3100万美元减少1030万美元，降幅33.3%[297] - 2024年MSR估值减少63.9万美元，摊销180万美元；2023年分别为270万美元和160万美元[298] - 2024年银行从HarborOne Mortgage购买9730万美元住宅抵押贷款，2023年为1.559亿美元[298] 不良资产与贷款相关数据变化 - 2024年末非应计贷款为2946.3万美元，2023年末为1751.3万美元[302] - 2024年末不良资产为2950万美元，占总资产0.51%；2023年末为1760万美元，占比0.31%[303] - 截至2024年12月31日，CRE和CRE建设贷款中“次级”评级贷款达6450万美元[303] - 截至2024年12月31日，给予财务困难借款人的修改贷款为1540万美元[306] - CRE和CRE建设贷款组合中73%的贷款将于2027年或更晚到期[309] 贷款信用损失准备相关数据变化 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备（ACL）为5610万美元，占总贷款的1.16%，2023年12月31日为4800万美元，占比1.01%[312] - 2024年12月31日，单独分析贷款的ACL为780万美元，未使用承诺的ACL为350万美元，2023年12月31日为390万美元[312] - 2024年，公司记录的信贷损失拨备为830万美元，包括870万美元的贷款信贷损失拨备和41.2万美元的未使用承诺负拨备；2023年为570万美元，包括670万美元的贷款信贷损失拨备和100万美元的未使用承诺负拨备[317] - 2024年12月31日止年度，净冲销总额为56万美元，占平均未偿还贷款的0.01%，2023年为400万美元，占比0.08%[318] - 2024年12月31日，商业房地产贷款净冲销为 - 10.3万美元，冲销率为 - 0.00%；2023年为416.7万美元，冲销率为0.17%[317] - 2024年12月31日，商业和工业贷款净冲销为56.9万美元，冲销率为0.14%；2023年为 - 14.3万美元，冲销率为 - 0.04%[317] - 2024年12月31日，消费贷款净冲销为14.3万美元，冲销率为0.75%；2023年为1.8万美元，冲销率为0.06%[317] 利率风险相关数据变化 - 2024年12月31日，利率上升400个基点时，预计第一年净利息收入下降19.6%，第二年下降15.5%；2023年分别下降23.7%和19.7%[322] - 2024年12月31日，利率下降400个基点时，预计第一年净利息收入增加10.0%，第二年下降0.2%；2023年数据未提供[322] - 公司主要市场风险是利率风险，主要通过收入模拟模型和经济价值分析来衡量利率风险[319] - 利率上升400个基点时，经济价值的估计变化金额为 - 253,275千美元，百分比为 - 42.5%；利率下降400个基点

文章核心观点 - 介绍HarborOne Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考其财务健康状况和股价表现 [1][2][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收4552万美元，同比增长17.9%，比Zacks共识预期的4337万美元高出4.95% [1] - 2024年第四季度每股收益0.20美元，去年同期为0.09美元，比共识预期的0.18美元高出11.11% [1] 股价表现 - 过去一个月HarborOne Bancorp股价回报率为2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为1.2% [3] - 该股目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标表现 - 效率比率为71.8%，优于四位分析师平均估计的74.6% [4] - 净息差为2.4%，优于三位分析师平均估计的2.3% [4] - 非利息总收入为1369万美元，高于四位分析师平均估计的1143万美元 [4] - 净利息收入为3183万美元，低于三位分析师平均估计的3270万美元 [4]

文章核心观点 - 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，股价年初至今有一定涨幅，但跑输标普500指数，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks评级为持有；同行业伊莎贝拉银行公司（Isabella Bank Corporation）尚未公布2024年12月季度财报，有相应盈利和营收预期 [1][3][9] 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）财报情况 - 本季度每股收益0.20美元，超Zacks共识预期的0.18美元，去年同期为0.09美元，本季度盈利惊喜率为11.11%，上一季度盈利惊喜率为 - 44.44% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收4552万美元，超Zacks共识预期4.95%，去年同期营收3860万美元，过去四个季度公司三次超共识营收预期 [2] 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）股价表现 - 年初至今股价上涨约2%，标普500指数上涨2.7% [3] 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期 [3] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走向，近短期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可通过Zacks评级工具跟踪 [4][5] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.18美元，营收4448万美元，本财年共识每股收益预期为0.87美元，营收1.8338亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前6%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 伊莎贝拉银行公司（Isabella Bank Corporation）情况 - 尚未公布2024年12月季度财报，预计本季度每股收益0.49美元，同比变化 - 3.9%，过去30天本季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收1860万美元，同比增长8.6% [9]