2024年整体财务数据关键指标 - 2024年净利息和股息收入为125,652千美元，非利息收入为46,917千美元，总收入为172,569千美元[227] - 2024年摊薄后每股收益为0.66美元，核心摊薄后每股收益为0.63美元[227] - 2024年平均资产回报率为0.47%，核心平均资产回报率为0.45%[227] - 2024年总资产为5,753,133千美元，总贷款为4,852,499千美元，总存款为4,550,753千美元[227] - 2024年贷款损失准备为56,101千美元，不良资产为29,473千美元[227] - 2024年不良贷款占总贷款比例为0.61%，贷款损失准备与不良贷款比例为190.41%[227] - 2024年股东权益与资产比例为9.99%，有形普通股权益与有形资产比例为9.05%[227] - 2024年普通股权一级资本比率为11.79%，风险加权资产为4,795,304千美元[227] 贷款损失准备潜在影响 - 截至2024年12月31日，管理层对商业定性风险因素判断的变化对贷款损失准备的潜在影响在减少1840万美元至增加2560万美元之间[240] 公司业务部门情况 - 公司有两个可报告的业务部门：HarborOne Bank和HarborOne Mortgage[231] - 公司报告单位与用于分部报告的分部相同，包括银行（含证券公司和罗德岛被动投资公司）和HarborOne Mortgage[244] 资产相关数据变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为57.5亿美元，较2023年12月31日的56.7亿美元增加8520万美元，增幅1.5%[249] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为2.311亿美元，较2023年12月31日的2.274亿美元增加1.6%[250] - 截至2024年12月31日，待售贷款为3680万美元，较2023年12月31日的1970万美元增加1710万美元，增幅86.8%，2024年住宅抵押贷款产量增长14.5%，与2023年第四季度相比，新增贷款增长44.2%[251] - 截至2024年12月31日，净贷款为48亿美元，较2023年12月31日的47亿美元增加9410万美元，增幅2.0%，其中工商业贷款增加1.28亿美元，增幅27.4%，商业建筑贷款增加4420万美元，增幅21.2%，商业房地产贷款减少6340万美元，降幅2.7%，一至四户住宅抵押贷款减少1380万美元，降幅0.9%，房屋净值信贷额度和二次抵押贷款增加1250万美元，增幅7.0%，消费贷款减少450万美元，降幅20.6%[252] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为2.835亿美元，较2023年12月31日的3.099亿美元减少2640万美元，降幅8.5%，可供出售证券未实现损失为6520万美元，2023年12月31日为6200万美元[256] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券为1960万美元，2023年为1980万美元[256] 抵押贷款相关数据变化 - 截至2024年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额为33.6亿美元，抵押贷款服务权为4450万美元，2023年12月31日为4610万美元[257] - 2024年抵押贷款服务权的变化包括保留的110万美元、因基础抵押贷款本金偿还导致的220万美元摊销和54.2万美元的负公允价值调整[257] 存款相关数据变化 - 截至2024年12月31日，存款增加1.633亿美元，即3.7%，达到45.5亿美元[262] - 2024年存款增长主要源于消费者和企业存款增加4090万美元、经纪存款增加7480万美元和市政存款增加4760万美元[262] - 截至2024年12月31日，经纪存款为4.015亿美元，总存款中包括3.763亿美元的互惠存款，互惠存款增加反映市政存款人对互惠存款计划的使用增加[263] - 截至2024年12月31日，超过25万美元的定期存款（不包括经纪存款）到期金额总计3.05584亿美元[266] - 截至2024年和2023年12月31日，估计超过联邦存款保险公司保险限额的存款总额达14亿美元[266] 借款与股东权益相关数据变化 - 截至2024年12月31日，从联邦住房贷款银行的总借款为5.166亿美元，较2023年12月31日的5.685亿美元减少5190万美元[268] - 截至2024年12月31日，股东权益为5.75亿美元，较2023年12月31日的5.838亿美元下降1.5%[269] - 2024年公司回购189.598万股，平均价格为每股11.13美元，总计2110万美元；2023年回购372.855万股，平均价格为每股12.03美元，总计4490万美元[269] 净收入与每股收益相关数据变化 - 2024年全年合并净收入为2740万美元，摊薄后每股收益为0.66美元；2023年全年净收入为1610万美元，摊薄后每股收益为0.37美元[270] 信贷损失拨备相关数据变化 - 2024年和2023年的信贷损失拨备分别为830万美元和570万美元[270] 投资与贷款收益相关数据变化 - 2024年投资证券平均余额36.2301亿美元，利息814.7万美元，收益率2.25%；2023年平均余额37.8828亿美元，利息811.8万美元，收益率2.14%；2022年平均余额39.0894亿美元，利息759万美元，收益率1.94%[273] - 2024年总贷款平均余额48.24206亿美元，利息2491.65万美元，收益率5.16%；2023年平均余额46.69898亿美元，利息2268.14万美元，收益率4.86%；2022年平均余额39.70602亿美元，利息1627.61万美元，收益率4.10%[273] - 2024年总生息资产平均余额54.78928亿美元，利息2731.14万美元，收益率4.98%；2023年平均余额52.47735亿美元，利息2452.04万美元，收益率4.67%；2022年平均余额44.59892亿美元，利息1723.51万美元，收益率3.86%[273] - 2024年总付息负债平均余额44.0269亿美元，利息1457.56万美元，成本率3.31%；2023年平均余额41.39247亿美元，利息1170.17万美元，成本率2.83%；2022年平均余额32.79001亿美元，利息229.44万美元，成本率0.70%[273] 净利息相关数据变化 - 2024年税等效净利息收入1273.58万美元，2023年为1281.87万美元，2022年为1494.07万美元[273] - 2024年税等效利率差1.67%，2023年为1.84%，2022年为3.16%[273] - 2024年净利息收益率2.29%，2023年为2.43%，2022年为3.34%[273] - 2024年与2023年相比，净利息收入变化为减少82.9万美元，其中因利率变化增加171.2万美元，因规模变化减少254.1万美元[278] - 2023年与2022年相比，净利息收入变化为减少2122万美元，其中因利率变化减少3225.9万美元，因规模变化增加1103.9万美元[278] - 2024年税等效基础上利息和股息收入较2023年增加2790万美元，增幅11.4%[278] - 2024年利息支出较2023年增加2870万美元，增幅24.6%，从1.17亿美元增至1.458亿美元[279] - 2024年税等效净利息和股息收入较2023年减少82.9万美元，降幅0.6%，从1.282亿美元降至1.274亿美元；税等效净息差下降12个基点，从2.44%降至2.32%[280] 所得税相关数据变化 - 2024年所得税拨备为690万美元，有效税率为20.0%；2023年分别为900万美元和36.0%[282] HarborOne银行数据变化 - 2024年HarborOne银行净收入较2023年减少470万美元，降幅14.6%，从3200万美元降至2730万美元；税前收入减少760万美元，降幅17.9%，降至3490万美元[285] - 2024年银行信贷损失拨备为830万美元，2023年为570万美元；2024年净冲销为56万美元，2023年为400万美元；2024年非应计贷款为2950万美元，2023年为1750万美元[286] - 2024年非利息收入较2023年增加120万美元，增幅4.4%，从2640万美元增至2750万美元[288] - 2024年非利息支出较2023年增加210万美元，增幅1.9%，从1.073亿美元增至1.094亿美元[291] - 2024年银行从HarborOne Mortgage购买9730万美元住宅抵押贷款，2023年为1.559亿美元[289] - 2024年投资证券出售金额为1750万美元，加权平均账面收益率为2.84%，产生证券出售损失[289] HarborOne Mortgage数据变化 - 2024年HarborOne Mortgage实现净收入2.8万美元，2023年净亏损1400万美元[292] - 2024年和2023年非利息收入分别为1930万美元和1520万美元，同比增长26.4%[295] - 2024年和2023年HarborOne Mortgage分别完成6.637亿美元和5.795亿美元的住宅抵押贷款业务[295] - 2024年非利息支出降至2070万美元，较2023年的3100万美元减少1030万美元，降幅33.3%[297] - 2024年MSR估值减少63.9万美元，摊销180万美元；2023年分别为270万美元和160万美元[298] - 2024年银行从HarborOne Mortgage购买9730万美元住宅抵押贷款，2023年为1.559亿美元[298] 不良资产与贷款相关数据变化 - 2024年末非应计贷款为2946.3万美元，2023年末为1751.3万美元[302] - 2024年末不良资产为2950万美元，占总资产0.51%；2023年末为1760万美元，占比0.31%[303] - 截至2024年12月31日，CRE和CRE建设贷款中“次级”评级贷款达6450万美元[303] - 截至2024年12月31日，给予财务困难借款人的修改贷款为1540万美元[306] - CRE和CRE建设贷款组合中73%的贷款将于2027年或更晚到期[309] 贷款信用损失准备相关数据变化 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备（ACL）为5610万美元，占总贷款的1.16%，2023年12月31日为4800万美元，占比1.01%[312] - 2024年12月31日，单独分析贷款的ACL为780万美元，未使用承诺的ACL为350万美元，2023年12月31日为390万美元[312] - 2024年，公司记录的信贷损失拨备为830万美元，包括870万美元的贷款信贷损失拨备和41.2万美元的未使用承诺负拨备；2023年为570万美元，包括670万美元的贷款信贷损失拨备和100万美元的未使用承诺负拨备[317] - 2024年12月31日止年度，净冲销总额为56万美元，占平均未偿还贷款的0.01%，2023年为400万美元，占比0.08%[318] - 2024年12月31日，商业房地产贷款净冲销为 - 10.3万美元，冲销率为 - 0.00%；2023年为416.7万美元，冲销率为0.17%[317] - 2024年12月31日，商业和工业贷款净冲销为56.9万美元，冲销率为0.14%；2023年为 - 14.3万美元，冲销率为 - 0.04%[317] - 2024年12月31日，消费贷款净冲销为14.3万美元，冲销率为0.75%；2023年为1.8万美元，冲销率为0.06%[317] 利率风险相关数据变化 - 2024年12月31日，利率上升400个基点时，预计第一年净利息收入下降19.6%，第二年下降15.5%；2023年分别下降23.7%和19.7%[322] - 2024年12月31日，利率下降400个基点时，预计第一年净利息收入增加10.0%，第二年下降0.2%；2023年数据未提供[322] - 公司主要市场风险是利率风险，主要通过收入模拟模型和经济价值分析来衡量利率风险[319] - 利率上升400个基点时，经济价值的估计变化金额为 - 253,275千美元，百分比为 - 42.5%；利率下降400个基点

文章核心观点 - 介绍HarborOne Bancorp 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，供投资者参考其财务健康状况和股价表现 [1][2][3] 财务数据 - 2024年第四季度营收4552万美元，同比增长17.9%，比Zacks共识预期的4337万美元高出4.95% [1] - 2024年第四季度每股收益0.20美元，去年同期为0.09美元，比共识预期的0.18美元高出11.11% [1] 股价表现 - 过去一个月HarborOne Bancorp股价回报率为2%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为1.2% [3] - 该股目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 关键指标表现 - 效率比率为71.8%，优于四位分析师平均估计的74.6% [4] - 净息差为2.4%，优于三位分析师平均估计的2.3% [4] - 非利息总收入为1369万美元，高于四位分析师平均估计的1143万美元 [4] - 净利息收入为3183万美元，低于三位分析师平均估计的3270万美元 [4]

文章核心观点 - 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）本季度财报表现良好，盈利和营收均超预期，股价年初至今有一定涨幅，但跑输标普500指数，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化，当前Zacks评级为持有；同行业伊莎贝拉银行公司（Isabella Bank Corporation）尚未公布2024年12月季度财报，有相应盈利和营收预期 [1][3][9] 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）财报情况 - 本季度每股收益0.20美元，超Zacks共识预期的0.18美元，去年同期为0.09美元，本季度盈利惊喜率为11.11%，上一季度盈利惊喜率为 - 44.44% [1] - 过去四个季度，公司三次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收4552万美元，超Zacks共识预期4.95%，去年同期营收3860万美元，过去四个季度公司三次超共识营收预期 [2] 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）股价表现 - 年初至今股价上涨约2%，标普500指数上涨2.7% [3] 哈伯一号银行公司（HarborOne Bancorp）未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论和未来盈利预期 [3] - 盈利预期可帮助投资者判断股票走向，近短期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可通过Zacks评级工具跟踪 [4][5] - 财报发布前盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks评级为3（持有），预计短期内股票表现与市场一致 [6] - 未来季度和本财年盈利预测变化值得关注，当前未来季度共识每股收益预期为0.18美元，营收4448万美元，本财年共识每股收益预期为0.87美元，营收1.8338亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前6%，排名前50%的行业表现优于后50%行业两倍多 [8] 伊莎贝拉银行公司（Isabella Bank Corporation）情况 - 尚未公布2024年12月季度财报，预计本季度每股收益0.49美元，同比变化 - 3.9%，过去30天本季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计本季度营收1860万美元，同比增长8.6% [9]

净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润为890万美元，稀释后每股收益0.21美元，较上一季度增加500万美元，增幅126.5%；2024年全年净利润为2740万美元，稀释后每股收益0.66美元，较上一年增加1130万美元，增幅70.5%[1] - 2024年第四季度净利润为8887万美元，2023年第四季度净亏损7111万美元[25] - 2024年第四季度摊薄后每股收益为0.21美元，2023年第四季度为 - 0.17美元[25] - 2024年全年净利润为2740.7万美元，较2023年的1607.7万美元增长70.5%[29] - 2024年基本每股收益为0.66美元，较2023年的0.37美元增长78.4%[29] - 2024年稀释每股收益为0.66美元，较2023年的0.37美元增长78.4%[29] - 2024年第四季度净收入为888.7万美元，基本和摊薄每股收益均为0.21美元[31] - 公司2024年第四季度GAAP净收入为888.7万美元，2023年同期净亏损711.1万美元[47] - 2024年第四季度公司基本每股收益（GAAP）为0.21美元，2023年同期为 - 0.17美元[47] 收入与支出变化情况 - 第四季度净利息和股息收入从3190万美元降至3180万美元，减少6.6万美元；总非利息收入从1060万美元增至1370万美元，增加310万美元，增幅29.5%；总非利息支出从3230万美元增至3290万美元，增加60.5万美元，增幅1.9%[3][6] - 2024年第四季度净利息和股息收入为3.1827亿美元，2023年第四季度为2.9693亿美元[25] - 2024年全年总利息和股息收入为2.71408亿美元，较2023年的2.44288亿美元增长11.1%[29] - 2024年全年总利息支出为1.45756亿美元，较2023年的1.17017亿美元增长24.6%[29] - 2024年全年净利息和股息收入为1.25652亿美元，较2023年的1.27271亿美元下降1.3%[29] - 2024年全年非利息收入为4691.7万美元，较2023年的4185.4万美元增长12.1%[29] - 2024年全年非利息支出为1.30035亿美元，较2023年的1.3832亿美元下降5.9%[29] - 2024年全年所得税前收入为3425.7万美元，较2023年的2512.5万美元增长36.4%[29] - 2024年第四季度总利息和股息收入为6751.9万美元，总利息支出为3569.2万美元[31] - 2024年第四季度非利息收入为1368.9万美元，非利息支出为3287.3万美元[31] - 2024年第四季度所得税前收入为1071.6万美元[31] - 2024年第四季度，公司税务等效净利息收入为32285千美元，报告净利息收入为31827千美元[1] - 2024年和2023年的税等效净利息收入分别为127358千美元和128187千美元[39] - 2024年第四季度，HarborOne银行部门净利息和股息收入为31681千美元[43] - 2024年第四季度，HarborOne银行部门净收入为7724千美元[43] - HarborOne Mortgage部门2024年第四季度净利息和股息收入为14万美元，2023年同期为16万美元[45] - 2024年第四季度HarborOne Mortgage部门抵押贷款银行业务总收入为616.3万美元，2023年同期为105.2万美元[45] - HarborOne Mortgage部门2024年第四季度净收入为113.3万美元，2023年同期净亏损1285.7万美元[45] 资产与负债情况 - 第四季度末总资产从57.8亿美元降至57.5亿美元，减少2280万美元，降幅0.4%；贷款从48.8亿美元降至48.5亿美元，减少2700万美元，降幅0.6%[6][7] - 2024年末不良资产总额为2950万美元，占总资产的0.51%；2024年末贷款损失准备为5610万美元，占总贷款的1.16%[10][14] - 2024年总存款增加1460万美元至45.5亿美元；借款资金减少2280万美元至5.166亿美元；股东权益从5842万美元降至5750万美元，降幅1.6%[12] - 2024年第四季度总资产为57.53133亿美元，2023年第四季度为56.67896亿美元[25] - 2024年第四季度总贷款为48.52499亿美元，2023年第四季度为47.50311亿美元[25] - 2024年第四季度总存款为45.50753亿美元，2023年第四季度为43.87409亿美元[25] - 2024年第四季度不良贷款占总贷款比例为0.61%，2023年第四季度为0.37%[25] - 2024年第四季度股东权益与资产比率为9.99%，2023年第四季度为10.30%[25] - 截至2024年12月31日，公司总资产为57.53133亿美元，较2023年12月31日的56.67896亿美元增长1.5%[27] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为2946.3万美元，非 performing 资产总额为2947.3万美元[33] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为5610.1万美元[33] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.16%，占非应计贷款的比例为190.41%[33] - 截至2024年12月31日，未使用承诺的准备金为350.6万美元[33] - 截至2024年12月31日，逾期贷款总额为3742.7万美元，占总贷款的比例为0.77%[33] - 截至2024年12月31日，公司总利息收益资产为5453514千美元，收益率为4.96%[1] - 截至2024年12月31日，公司总利息负债为4365402千美元，成本率为3.25%[1] - 截至2024年12月31日，公司总资产为5748571千美元，总负债为5164137千美元，股东权益为584433千美元[1] - 截至2024年12月31日，公司利息收益资产与利息负债的比率为124.93%[1] - 截至2024年12月31日，公司总存款为4549964千美元，总成本率为2.62%[1] - 截至2024年12月31日，公司总融资负债为5062766千美元，总成本率为2.80%[1] - 与2024年9月30日相比，2024年12月31日投资证券平均余额从351897千美元降至350041千美元[1] - 与2023年12月31日相比，2024年12月31日储蓄账户平均余额从1307774千美元降至924514千美元[1] - 截至2024年12月31日，公司总利息收益资产平均余额为5478928千美元，收益率4.98%；2023年为5247735千美元，收益率4.67%[39] - 2024年12月31日，公司总利息负债平均余额为4402690千美元，成本率3.31%；2023年为4139247千美元，成本率2.83%[39] - 截至2024年12月31日，公司总资产为5778631千美元，总负债为5196567千美元，股东权益为582064千美元[39] - 截至2024年12月31日，公司GAAP下股东权益总额为575,011美元，非GAAP下有形普通股权益为515,212美元[49] - 截至2024年12月31日，公司GAAP下总资产为5,753,133美元，非GAAP下有形资产为5,693,334美元[49] - 截至2024年12月31日，公司流通在外普通股数量为43,723,278股，每股账面价值为13.15美元，有形每股账面价值为11.78美元[49] - 截至2024年12月31日，公司非GAAP下有形普通股权益/有形资产比例为9.05%[49] - 截至2024年12月31日，公司非GAAP下平均有形普通股权益回报率为6.78%[49] - 截至2024年12月31日，公司非GAAP下核心平均有形普通股权益回报率为6.36%[49] - 2024年12月31日较2023年12月31日，GAAP下股东权益总额从583,759美元降至575,011美元[49] - 2024年12月31日较2023年12月31日，GAAP下总资产从5,667,896美元增至5,753,133美元[49] - 2024年12月31日较2023年12月31日，流通在外普通股数量从45,401,224股降至43,723,278股[49] - 2024年12月31日较2023年12月31日，非GAAP下有形普通股权益/有形资产比例从9.33%降至9.05%[49] 存款与贷款相关指标情况 - 第四季度平均存款（不含经纪存款）增加6290万美元，年化增幅6.1%；贷款与存款比率从107.57%改善至106.63%，提高94个基点[4] - 第四季度信用损失拨备为190万美元，覆盖率提高至1.16%；净冲销总额为5.8万美元[4][15] - 2024年贷款增长1.022亿美元，增幅2.2%，由客户存款增长8850万美元，增幅2.2%提供资金[12] - 2024年第四季度年化净冲销（回收）/平均贷款为 - %[33] 回报率情况 - 2024年平均资产回报率和平均权益回报率分别为0.47%和4.71%，上一年分别为0.29%和2.68%[12] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.62%，2023年第四季度为 - 0.50%[25] - 2024年第四季度平均股权回报率为6.08%，2023年第四季度为 - 4.85%[25] - 2024年和2023年的税等效利率差分别为1.67%和1.84%[39] - 2024年第四季度，公司税务等效利率差为1.71%，净利息收益率为2.32%，完全税务等效基础上的净利息收益率为2.36%[1] - 2024年和2023年的净利息收益率分别为2.29%和2.43%[39] - 2024年第四季度公司GAAP平均资产回报率为0.62%，2023年同期为 - 0.50%[47] - 2024年第四季度公司GAAP平均股权回报率为6.08%，2023年同期为 - 4.85%[47] 股票回购情况 - 2024年公司回购189.598万股，平均价格为每股11.15美元；第四季度回购39.4457万股，平均成本为每股12.64美元[12][4] HarborOne银行部门相关情况 - 2024年第四季度，HarborOne银行部门净利息和股息收入为31681千美元[43] - 2024年第四季度，HarborOne银行部门净收入为7724千美元[43] - 2024年第四季度，HarborOne银行部门税等效效率比率为68.84%[43] - 2024年第四季度，HarborOne银行部门税等效核心效率比率为68.84%[43] HarborOne Mortgage部门相关情况 - 第四季度HarborOne Mortgage实现净收入110万美元，上一季度亏损110万美元；贷款销售收益为400万美元，抵押贷款结算额为1.791亿美元[3][7] - 2024年第四季度HarborOne Mortgage部门已结清贷款额为1.79077亿美元，2023年同期为1.24225亿美元[45] - 2024年第四季度HarborOne Mortgage部门销售利润率为2.21%，2023年同期为1.75%[45]

资产相关 - 2024年9月30日总资产较2023年12月31日增加1.081亿美元增幅1.9%达57.8亿美元[181] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日减少310万美元[182] - 2024年9月30日待售资产减少34.8万美元[183] - 2024年9月30日待售贷款较2023年12月31日增加880万美元[184] - 2024年9月30日净贷款较2023年12月31日增加1.232亿美元增幅2.6%[185] - 2024年9月30日可供出售证券较2023年12月31日减少1340万美元降幅4.6%[187] - 2024年9月30日持有至到期证券为1960万美元2023年12月31日为1980万美元[188] - 2024年9月30日总按揭服务权利较2023年12月31日减少300万美元[189] - 2024年9月30日投资证券平均未偿余额为351897美元2024年利息为1965美元收益率为2.22%203年利息为2003美元收益率为2.11%[202] - 2024年9月30日商业贷款平均未偿余额为3129428美元利息为44859美元收益率为5.70%2023年利息为40438美元收益率为5.38%[202] - 2024年9月30日住宅房地产贷款平均未偿余额为1712295美元利息为18837美元收益率为4.38%2023年利息为17525美元收益率为4.09%[202] - 2024年9月30日消费贷款平均未偿余额为18445美元利息为351美元收益率为7.57%2023年利息为412美元收益率为6.51%[202] - 2024年9月30日储蓄账户平均未偿余额为963570美元利息为3807美元收益率为1.57%2023年利息为6787美元收益率为1.98%[202] - 2024年9月30日定期存单平均未偿余额为1028509美元利息为11819美元收益率为4.57%2023年利息为7212美元收益率为3.50%[202] - 2024年9月30日经纪存款平均未偿余额为340301美元利息为3286美元收益率为3.84%2023年利息为2610美元收益率为3.60%[202] - 2024年9月30日借款为608736美元利息为7172美元收益率为4.69%2023年借款为508001美元利息为6439美元收益率为5.03%[202] - 2024年9月30日有1.23亿美元定期存款将在一年内到期[267] - 2024年9月30日未发放贷款资金为7.568亿美元[267] - 2024年9月30日公司有3.737亿美元经纪存款[266] - 2024年9月30日公司和银行超出所有监管资本要求[269] - 2024年9月30日公司有形普通股权益为52.4213万美元[272] - 2024年9月30日公司有形资产为571.5978万美元[272] 存款相关 - 2024年9月30日存款为45.4亿美元2023年12月31日为43.9亿美元[193] - 非利息存款2024年9月30日为71.3379亿美元较2023年12月31日增长8.1%[193] - 定期储蓄2024年9月30日为92.6192亿美元较2023年12月31日减少26.8%[193] - 货币市场账户2024年9月30日为66.6132亿美元较2023年12月31日增长33.3%[193] - 2024年9月30日超过FDIC保险限额的估计存款总额为14亿美元[194] - 2024年9月30日未保险存款占总存款的17%[195] 公司经营策略 - 公司将继续寻求谨慎的商业贷款机会[186] 按揭服务权利相关 - 按揭服务权利价值受住宅按揭基准指数影响[192] 股东权益相关 - 2024年9月30日股东权益为5.842亿美元较2023年12月31日增长0.1%[197] - 2024年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为9.17%[198] 净收入相关 - 2024年三季度和前九个月综合净收入分别为390万美元和1850万美元[199] - 2024年报告的净利息收入为31893美元2023年为31080美元[202] - 2024年净利息收益率为2.36%2023年为2.34%[202] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息和股息收入按税收等价基础计算增加100万美元（3.2%）至3230万美元[210] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息和股息收入按税收等价基础计算减少310万美元（3.2%）至9510万美元[211] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，所得税拨备分别为36.6万美元和500万美元，2023年同期分别为250万美元和720万美元[212] 部门相关 - 公司有HarborOne Bank和HarborOne Mortgage两个可报告部门[213] - 截至2024年9月30日的三个月，HarborOne Bank净收入减少420万美元（46.0%）至490万美元[217] - 截至2024年9月30日的九个月，HarborOne Bank净收入减少580万美元（22.9%）至1960万美元[218] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，HarborOne Bank信贷损失拨备分别为590万美元和640万美元[219] - 截至2024年9月30日的季度，净冲销占平均未偿还贷款的0.02%为18.2万美元[220] - 截至2024年9月30日的三个月和九个月，非利息收入分别为670万美元和2010万美元[221] - 2024年三季度和前三季度HarborOne Mortgage净亏损均为110万美元[231] - 2024年三季度和前三季度HarborOne Mortgage非利息收入较之前有不同程度下降[232] - 2024年三季度和前三季度贷款生产和抵押贷款销售收益较之前有所增加[235] 非利息收支相关 - 2024年前三季度互换费收入为8039美元较之前增长2.1%[222] - 2024年前三季度其他存款账户费用为7537美元较之前增长7.7%[222] - 2024年前三季度退休计划年金收入为408美元较之前增长3.8%[222] - 2024年前三季度银行自有寿险收入为2281美元较之前增长47.9%[222] - 2024年前三季度总非利息收入为20122美元较之前增长7.9%[222] - 2024年三季度和前三季度非利息支出分别为2680万美元和8200万美元较之前有不同程度变化[226] - 2024年9月30日止三个月非利息支出为560万美元较去年同期增长2.0%[238] - 2024年9月30日止九个月非利息支出为1520万美元较去年同期下降6.9%[239] 贷款相关 - 2024年9月30日非应计贷款总额为2840.8万美元较2023年12月31日的1751.3万美元增加[243] - 2024年9月30日非应计贷款占总贷款比例为0.58%[243] - 2024年9月30日信贷损失准备金对总贷款比例为1.11%[243] - 2024年9月30日向有财务困难的借款人贷款为1530万美元[247] - 2024年9月30日CRE和CRE建设贷款中评级为“次级”的达5490万美元[244] - ACL在2024年9月30日为5400万美元，占总贷款的1.11%，2023年12月31日为4800万美元，占总贷款的1.01%[253] - 2024年9月30日单独分析贷款的ACL为530万美元，占单独分析贷款账面价值的8.12%[253] - 2024年9月30日未提取承诺的ACL为370万美元，2023年12月31日为390万美元，2023年9月30日为420万美元[253] - 2024年9月30日商业房地产ACL为2891.9万美元，占ACL总额的53.55%，占该类别贷款的47.57%[254] - 2024年第三季度净冲销18.2万美元，2023年同期净回收1.8万美元[257] - 2024年前三季度净冲销50.2万美元，2023年同期净冲销260万美元[257] - 2024年9月30日止的三个月和九个月MSR公允价值分别下降330万美元和370万美元[234] - 2024年9月30日止三个月常规贷款金额为138468美元占比66.1% 2023年同期为99038美元占比62.9%[236] - 2024年9月30日止三个月购房贷款金额为187262美元占比89.4% 2023年同期为143205美元占比90.9%[236] 利率影响相关 - 利率上升300个基点时，第一年净利息收入变化为 -11.2%，第二年为 -13.3%[259] - 利率下降100个基点时，第一年净利息收入变化为2.0%，第二年为2.5%[259] - 利率变化对公司净利息收入影响的模拟结果基于多种假设，实际结果会因多种因素而不同[256] - 公司主要的市场风险是利率风险，通过收入模拟模型和股权经济价值分析衡量[258] - 利率上升300个基点时EVE减少28.0%为16.1772万美元[261] 其他 - 公司认为能履行合同义务[268] - 2024年9月30日现金及现金等价物为2.243亿美元[265] - 2024年9月30日FHLB借款额度为8.303亿美元FRBB借款额度为4.192亿美元[265]

文章核心观点 - 公司本季度财报未达预期，股价表现弱于市场，但当前Zacks排名显示有望在近期跑赢市场，投资者可关注盈利预期变化及行业前景 [1][2][4] 公司业绩情况 - 本季度每股收益0.10美元，未达Zacks共识预期的0.18美元，去年同期为0.20美元，本季度盈利意外为 -44.44% [1] - 上一季度实际每股收益0.18美元，超出预期的0.16美元，盈利意外为12.50% [1] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收4246万美元，未达Zacks共识预期2.09%，去年同期为4268万美元，过去四个季度两次超出共识营收预期 [1] 股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约11.1%，而标准普尔500指数上涨21.5% [2] 未来展望 - 股价短期走势取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 盈利前景可帮助投资者判断股票走向，近期盈利预测修正趋势与短期股价走势有强相关性 [3] - 财报发布前盈利预测修正趋势有利，当前Zacks排名为2（买入），预计股票近期跑赢市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.18美元，营收4349万美元，本财年共识每股收益预期为0.71美元，营收1.7105亿美元 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业的前19%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] 其他公司情况 - 同属Zacks金融板块的Portman Ridge尚未公布2024年9月季度财报 [5] - 预计该公司本季度每股收益0.70美元，同比变化 -6.7%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - 预计该公司本季度营收1602万美元，较去年同期下降13.7% [5]

2024年第三季度整体财务数据关键指标变化 - 2024年第三季度净收入为390万美元，摊薄后每股收益0.10美元，去年同期净收入为840万美元，摊薄后每股收益0.20美元[1] - 2024年第三季度总非利息收入降至1060万美元，较上一季度减少140万美元，降幅11.3% [3] - 2024年第三季度总非利息支出降至3230万美元，较上一季度减少87.6万美元，降幅2.6% [5] - 2024年第三季度和前九个月有效税率分别为8.53%和21.3% [5] - 2024年9月30日基本每股收益为0.10美元，稀释每股收益也为0.10美元[10] - 2024年9月30日净收入（扣除商誉减值费用）为392.4万美元，平均资产为57.53823亿美元，平均权益为5840.49万美元，ROAA为0.27%，ROAE为2.69%[15] - 2024年9月30日总非利息支出为3226.8万美元，调整后非利息支出为3207.8万美元[15] - 2024年9月30日净利息和股息收入为3189.3万美元，总非利息收入为1056.8万美元，总收入为4246.1万美元[15] - 2024年9月30日效率比率为75.55%（扣除商誉减值费用后相同）[15] - 2024年9月30日总不良资产为2840.8万美元，不良资产占总资产比例为0.49%[16] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金占总贷款比例为1.11%，净冲销（回收）为18.2万美元[16] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金占不良贷款比例为190.10%[16] - 2024年9月30日普通股流通股数为4413.0134万股，每股账面价值为13.24美元[17] - 2024年9月30日有形普通股权益为52421.3万美元，有形资产为57.15978亿美元[17] - 2024年9月30日有形普通股权益/有形资产比例为9.17%[17] 2024年前九个月整体财务数据关键指标变化 - 2024年前九个月总利息和股息收入为203,889千美元，较2023年的179,903千美元增长13.3%[11] - 2024年前九个月总利息支出为110,064千美元，较2023年的82,325千美元增长33.7%[11] - 2024年前九个月净利息和股息收入为93,825千美元，较2023年的97,578千美元下降3.8%[11] - 2024年前九个月信贷损失拨备为6,350千美元，较2023年的5,036千美元增长26.1%[11] - 2024年前九个月非利息收入为33,228千美元，较2023年的32,950千美元增长0.8%[11] - 2024年前九个月非利息支出为97,162千美元，较2023年的95,106千美元增长2.2%[11] - 2024年前九个月税前收入为23,541千美元，较2023年的30,386千美元下降22.5%[11] - 2024年前九个月所得税拨备为5,021千美元，较2023年的7,198千美元下降30.2%[11] - 2024年前九个月净利润为18,520千美元，较2023年的23,188千美元下降20.1%[11] 资产负债相关数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，不良资产总额为2840万美元，占总资产的0.49% [5] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备为590万美元 [5] - 截至2024年9月30日，总资产降至57.8亿美元，较上一季度减少1110万美元，降幅0.2% [5] - 截至2024年9月30日，股东权益为5.842亿美元，较上一季度增长1.2% [6] - 截至2024年9月30日，公司总资产为57.75967亿美元，较2024年6月30日的57.87035亿美元略有下降[9] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为48.79503亿美元，较2024年6月30日的48.39232亿美元有所增加[9] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为45.36177亿美元，较2024年6月30日的44.58297亿美元有所增加[9] - 截至2024年9月30日，公司借款为5.39364亿美元，较2024年6月30日的6.19372亿美元有所减少[9] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为5.84202亿美元，较2024年6月30日的5.77329亿美元有所增加[9] - 2024年9月30日现金及银行存款为3.9668亿美元，6月30日为4.8097亿美元[9] - 2024年9月30日短期投资为1.84611亿美元，6月30日为1.86965亿美元[9] - 2024年9月30日可供出售证券公允价值为2.76817亿美元，6月30日为2.69078亿美元[9] - 2024年9月30日持有至到期证券摊余成本为1.9625亿美元，6月30日为1.9725亿美元[9] - 2024年9月30日贷款损失准备为5400.4万美元，6月30日为4913.9万美元[9] - 截至2024年9月30日，公司总资产为5753823千美元，总负债为5169774千美元，股东权益为584049千美元[12] - 截至2024年9月30日，公司总资产为5753823千美元，较2024年6月30日的5807997千美元有所下降[14] - 2024年9月30日，总贷款为4860168千美元，高于2024年6月30日的4805284千美元[14] - 截至2024年9月30日，储蓄账户余额为963570千美元，低于2024年6月30日的1058524千美元[14] - 2024年9月30日，总利息负债为4363884千美元，低于2024年6月30日的4435705千美元[14] - 截至2024年9月30日，非利息负债为805890千美元，高于2024年6月30日的796971千美元[14] - 2024年9月30日，股东权益为584049千美元，高于2024年6月30日的575321千美元[14] 利息收益及成本相关数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日季度净利息和股息收入为3190万美元，净息差为2.33% [2] - 截至2024年9月30日，公司总利息收益资产为5450058千美元，利息为69486千美元，收益率为5.07%[12] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为4860168千美元，利息为64047千美元，收益率为5.24%[12] - 截至2024年9月30日，公司总生息负债为4363884千美元，利息为37141千美元，成本率为3.39%[12] - 2024年9月30日，公司税等效净利息收入为32345千美元，报告的净利息收入为31893千美元[12] - 2024年9月30日，公司税等效利率利差为1.68%，完全税等效基础上的净利息收益率为2.36%[12] - 截至2024年9月30日，公司利息收益资产与生息负债的比率为124.89%[12] - 截至2024年9月30日，公司包括活期存款在内的总存款为4451242千美元，总成本为29969千美元，成本率为2.68%[12] - 截至2024年9月30日，公司包括活期存款在内的总资金负债为5059978千美元，利息为37141千美元[12] - 截至2024年6月30日，公司净利息收益资产为1071445千美元；截至2023年9月30日，为1116532千美元；截至2024年9月30日，为1086174千美元[12] - 投资证券平均余额为366,418千美元，收益率为2.24%；去年同期平均余额为381,572千美元，收益率为2.14%[13] - 总贷款平均余额为4,809,360千美元，收益率为5.17%；去年同期平均余额为4,647,574千美元，收益率为4.81%[13] - 总生息资产平均余额为5,487,461千美元，收益率为4.99%；去年同期平均余额为5,219,080千美元，收益率为4.63%[13] - 总付息负债平均余额为4,415,211千美元，成本率为3.33%；去年同期平均余额为4,105,631千美元，成本率为2.68%[13] - 总存款平均余额为4,372,625千美元，成本率为2.57%；去年同期平均余额为4,243,081千美元，成本率为1.92%[13] - 总资金负债平均余额为5,088,968千美元，成本率为2.28%；去年同期平均余额为4,818,446千美元[13] - 税等效净利息收入为95,073千美元，去年同期为98,243千美元[13] - 税等效利率差为1.66%，去年同期为1.95%[13] - 净利息收入为93,825千美元，去年同期为97,578千美元[13] - 生息资产与付息负债的比率为124.29%，去年同期为127.12%[13] - 2024年9月30日，投资证券收益率为2.22%，低于2024年6月30日的2.28%[14] - 截至2024年9月30日，商业贷款收益率为5.70%，高于2024年6月30日的5.60%[14] - 2024年9月30日，储蓄账户利率为1.57%，低于2024年6月30日的1.64%[14] - 截至2024年9月30日，总利息负债利率为3.39%，高于2024年6月30日的3.32%[14] HarborOne银行部门业务线数据关键指标变化 - HarborOne银行部门2024年9月30日净利息和股息收入为31780千美元[18] - HarborOne银行部门2024年9月30日信贷损失拨备为5903千美元[18] - HarborOne银行部门2024年9月30日调整后非利息支出为26562千美元[18] - HarborOne银行部门2024年9月30日季度效率比率为69.09%[18] HarborOne抵押部门业务线数据关键指标变化 - HarborOne抵押部门2024年9月30日净利息和股息收入为105千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日抵押贷款银行收入为3823千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日非利息支出为5600千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日税前亏损为1672千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日已结清贷款额为209525千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日销售利润率为1.79%[19]

资产负债表 - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物为2.35亿美元，较2023年12月31日的2.27亿美元有所增加[26] - 公司2024年6月30日的贷款总额为48.39亿美元，较2023年12月31日的47.50亿美元有所增加[27] - 公司2024年6月30日的存款总额为44.58亿美元，较2023年12月31日的43.87亿美元有所增加[28] - 公司2024年6月30日的股东权益总额为5.77亿美元，较2023年12月31日的5.84亿美元有所下降[30] - 公司2024年6月30日现金及现金等价物余额为235,062,000美元[47] - 公司2024年6月30日可供出售债券公允价值为269,078,000美元[60] - 公司2024年6月30日持有至到期债券公允价值为19,121,000美元[61] - 公司部分债券用于抵押借款[65] - 公司债券证券的摊余成本和公允价值按合同到期日划分[66][67][68][69][70] - 公司总贷款规模为47,494.18百万美元[139] - 公司住房贷款总额为17,088.21百万美元，其中不良贷款为82.58百万美元[137] - 公司消费贷款总额为220.36百万美元，其中不良贷款为0.48百万美元[138] - 公司管理的抵押贷款本金余额为34.8亿美元[141] - 公司存款总额为44,582.97百万美元，其中活期存款和储蓄存款为30,877.51百万美元[151][152] - 公司长期借款总额为4,893.72百万美元，加权平均利率为4.37%[157] 损益表 - 公司2024年上半年的净利息及股息收入为6.19亿美元，较2023年上半年的6.65亿美元有所下降[32] - 公司2024年上半年的非利息收入为2.27亿美元，较2023年上半年的2.14亿美元有所增加[32] - 公司2024年上半年的净收入为1.46亿美元，较2023年上半年的1.48亿美元略有下降[32] - 公司2024年第二季度的每股基本收益为0.18美元，较2023年同期的0.17美元有所增加[32] - 公司2024年上半年的贷款损失准备金为447万美元，较2023年上半年的5,149万美元大幅下降[32] - 公司2024年上半年的利息费用为7.29亿美元，较2023年上半年的5.02亿美元大幅增加[32] - 净收入为14,596千美元，同比下降1.2%[33] - 其他综合收益(损失)为-4,401千美元，主要由于可供出售证券未实现损失3,249千美元[33] - 其他综合收益(损失)中，现金流量套期工具未实现损失1,513千美元[33] - 公司2024年上半年净收入为14,596,000美元[45] - 公司2024年上半年贷款销售收益为204,970,000美元[45] - 公司2024年上半年新发放贷款为221,768,000美元[45] 权益变动 - 每股股息为0.16美元，较上年同期增加6.7%[42] - 股票回购金额为12,354千美元[42] - 员工持股计划(ESOP)股份解锁导致权益增加1,213千美元[42] - 限制性股票和绩效股票单位授予及解锁导致权益变动[42] - 股份支付费用为1,184千美元[42] - 三个月期末普通股数为44,459,490股，较上年同期减少4.5%[39,37] - 六个月期末普通股数为44,459,490股，较上年同期减少4.5%[39,37] 现金流量 - 公司2024年上半年存款净增加为70,888,000美元[47] - 公司2024年上半年短期借款净减少173,000,000美元[47] - 公司2024年上半年长期借款净增加223,910,000美元[47] 贷款质量 - 公司商业贷款组合中不良贷款余额为12.99亿美元，占总贷款的2.6%[105] - 公司已对9.77亿美元的抵押依赖型贷款计提121万美元的贷款损失准备[102,104] - 公司在本季度对3.3亿美元的贷款进行了展期或利率减免等修改,主要集中在商业房地产贷款[111,112,114] - 公司商业房地产贷款组合余额为152.75亿美元,其中0.64%的贷款进行了展期或利率减免[111,112] - 公司商业及工业贷款组合余额为0.54亿美元,其中0.01%的贷款进行了展期或利率减免[111,112] - 公司本季度计提贷款损失准备1,149万美元,主要集中在商业房地产贷款[99,100,101] - 公司本季度商业房地产贷款组合余额增加至243.64亿美元,较上年末增加14.5%[99,100,101] - 公司本季度商业及工业贷款组合余额增加至85.23亿美元,较上年末增加5.1%[99,100,101] - 公司本季度一至四户家庭住宅贷款组合余额下降至107.03亿美元,较上年末下降11.5%[99,100,101] - 公司本季度二抵及房产权益贷款组合余额增加至14.74亿美元,较上年末增加52.8%[99,100,101] - 公司密切监控借款人遇到财务困难的贷款的表现，以了解其修改努力的有效性。截至2024年6月30日，遇到财务困难的借款人的已修改贷款处于当前还款状态[115] - 公司使用10级内部贷款评级系统对商业房地产、商业建设和商业贷款进行评级[117] - 评级7级的贷款被视为"关注"，这些贷款开始显示潜在弱点并受到管理层的密切监控[118] - 评级8级的贷款被视为"次级

文章核心观点 - 公司盈利前景显著改善具有吸引力 分析师上调盈利预期 股价上涨势头或延续 可考虑纳入投资组合 [1][7] 分析师乐观推动 - 分析师对公司盈利前景愈发乐观 推动盈利预期上调 盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [2] Zacks评级系统 - Zacks评级系统从1到5级 1为强烈买入 5为强烈卖出 自2008年以来1级股票年均回报达25% [3] 本季度预期修正 - 本季度每股盈利预期0.18美元 较去年同期降10% 过去30天Zacks共识预期涨7.58% 3个预期上调无下调 [4] 全年预期修正 - 全年每股盈利预期0.68美元 较去年同期涨9.68% 过去一个月3个预期上调无下调 推动共识预期涨5.47% [5] 有利的Zacks评级 - 积极的预期修正使公司获Zacks 2级（买入）评级 1级和2级股票表现显著优于标普500 [6] 总结 - 公司股价过去四周涨18.6% 投资者看好预期修正 可考虑纳入投资组合 [7]

文章核心观点 - 动量投资是跟随股票近期趋势交易 哈博壹银行公司动量风格评分为A且Zacks排名为2（买入） 是值得关注的短期潜力股 [1][2][7] 动量投资理念 - 动量投资是跟随股票近期趋势 目标是在股票形成趋势后进行及时且盈利的交易 [1] 哈博壹银行公司情况 价格表现 - 过去一周公司股价上涨7.78% 同期Zacks东北银行行业上涨4.74% 过去一个月公司股价上涨22.82% 行业上涨14.15% [4] - 过去一个季度公司股价上涨27.38% 过去一年上涨27.74% 而标准普尔500指数分别仅上涨7.18%和20.85% [11] 交易情况 - 公司过去20天平均交易量为132,511股 交易量可作为价格与交易量的基准 [5] 盈利预期 - 过去两个月全年盈利预期有2次上调无下调 过去60天共识预期从0.64美元提高到0.66美元 下一财年有2次上调无下调 [12] 综合评级 - 公司Zacks动量风格评分考虑价格变化和盈利预期修正趋势 目前动量风格评分为A Zacks排名为2（买入） [2][6][7] 动量风格评分与Zacks排名作用 - Zacks动量风格评分有助于解决动量指标选择的争议 风格评分是对Zacks排名的补充 研究显示Zacks排名1（强力买入）或2（买入）且风格评分为A或B的股票未来一个月表现优于市场 [8][9] 动量投资参考方法 - 短期价格活动可反映股票当前受关注程度和买卖力量对比 与行业比较有助于找出特定领域的优质公司 [10]