2024年第三季度整体财务数据关键指标变化 - 2024年第三季度净收入为390万美元，摊薄后每股收益0.10美元，去年同期净收入为840万美元，摊薄后每股收益0.20美元[1] - 2024年第三季度总非利息收入降至1060万美元，较上一季度减少140万美元，降幅11.3% [3] - 2024年第三季度总非利息支出降至3230万美元，较上一季度减少87.6万美元，降幅2.6% [5] - 2024年第三季度和前九个月有效税率分别为8.53%和21.3% [5] - 2024年9月30日基本每股收益为0.10美元，稀释每股收益也为0.10美元[10] - 2024年9月30日净收入（扣除商誉减值费用）为392.4万美元，平均资产为57.53823亿美元，平均权益为5840.49万美元，ROAA为0.27%，ROAE为2.69%[15] - 2024年9月30日总非利息支出为3226.8万美元，调整后非利息支出为3207.8万美元[15] - 2024年9月30日净利息和股息收入为3189.3万美元，总非利息收入为1056.8万美元，总收入为4246.1万美元[15] - 2024年9月30日效率比率为75.55%（扣除商誉减值费用后相同）[15] - 2024年9月30日总不良资产为2840.8万美元，不良资产占总资产比例为0.49%[16] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金占总贷款比例为1.11%，净冲销（回收）为18.2万美元[16] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金占不良贷款比例为190.10%[16] - 2024年9月30日普通股流通股数为4413.0134万股，每股账面价值为13.24美元[17] - 2024年9月30日有形普通股权益为52421.3万美元，有形资产为57.15978亿美元[17] - 2024年9月30日有形普通股权益/有形资产比例为9.17%[17] 2024年前九个月整体财务数据关键指标变化 - 2024年前九个月总利息和股息收入为203,889千美元，较2023年的179,903千美元增长13.3%[11] - 2024年前九个月总利息支出为110,064千美元，较2023年的82,325千美元增长33.7%[11] - 2024年前九个月净利息和股息收入为93,825千美元，较2023年的97,578千美元下降3.8%[11] - 2024年前九个月信贷损失拨备为6,350千美元，较2023年的5,036千美元增长26.1%[11] - 2024年前九个月非利息收入为33,228千美元，较2023年的32,950千美元增长0.8%[11] - 2024年前九个月非利息支出为97,162千美元，较2023年的95,106千美元增长2.2%[11] - 2024年前九个月税前收入为23,541千美元，较2023年的30,386千美元下降22.5%[11] - 2024年前九个月所得税拨备为5,021千美元，较2023年的7,198千美元下降30.2%[11] - 2024年前九个月净利润为18,520千美元，较2023年的23,188千美元下降20.1%[11] 资产负债相关数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，不良资产总额为2840万美元，占总资产的0.49% [5] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备为590万美元 [5] - 截至2024年9月30日，总资产降至57.8亿美元，较上一季度减少1110万美元，降幅0.2% [5] - 截至2024年9月30日，股东权益为5.842亿美元，较上一季度增长1.2% [6] - 截至2024年9月30日，公司总资产为57.75967亿美元，较2024年6月30日的57.87035亿美元略有下降[9] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为48.79503亿美元，较2024年6月30日的48.39232亿美元有所增加[9] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为45.36177亿美元，较2024年6月30日的44.58297亿美元有所增加[9] - 截至2024年9月30日，公司借款为5.39364亿美元，较2024年6月30日的6.19372亿美元有所减少[9] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为5.84202亿美元，较2024年6月30日的5.77329亿美元有所增加[9] - 2024年9月30日现金及银行存款为3.9668亿美元，6月30日为4.8097亿美元[9] - 2024年9月30日短期投资为1.84611亿美元，6月30日为1.86965亿美元[9] - 2024年9月30日可供出售证券公允价值为2.76817亿美元，6月30日为2.69078亿美元[9] - 2024年9月30日持有至到期证券摊余成本为1.9625亿美元，6月30日为1.9725亿美元[9] - 2024年9月30日贷款损失准备为5400.4万美元，6月30日为4913.9万美元[9] - 截至2024年9月30日，公司总资产为5753823千美元，总负债为5169774千美元，股东权益为584049千美元[12] - 截至2024年9月30日，公司总资产为5753823千美元，较2024年6月30日的5807997千美元有所下降[14] - 2024年9月30日，总贷款为4860168千美元，高于2024年6月30日的4805284千美元[14] - 截至2024年9月30日，储蓄账户余额为963570千美元，低于2024年6月30日的1058524千美元[14] - 2024年9月30日，总利息负债为4363884千美元，低于2024年6月30日的4435705千美元[14] - 截至2024年9月30日，非利息负债为805890千美元，高于2024年6月30日的796971千美元[14] - 2024年9月30日，股东权益为584049千美元，高于2024年6月30日的575321千美元[14] 利息收益及成本相关数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日季度净利息和股息收入为3190万美元，净息差为2.33% [2] - 截至2024年9月30日，公司总利息收益资产为5450058千美元，利息为69486千美元，收益率为5.07%[12] - 截至2024年9月30日，公司总贷款为4860168千美元，利息为64047千美元，收益率为5.24%[12] - 截至2024年9月30日，公司总生息负债为4363884千美元，利息为37141千美元，成本率为3.39%[12] - 2024年9月30日，公司税等效净利息收入为32345千美元，报告的净利息收入为31893千美元[12] - 2024年9月30日，公司税等效利率利差为1.68%，完全税等效基础上的净利息收益率为2.36%[12] - 截至2024年9月30日，公司利息收益资产与生息负债的比率为124.89%[12] - 截至2024年9月30日，公司包括活期存款在内的总存款为4451242千美元，总成本为29969千美元，成本率为2.68%[12] - 截至2024年9月30日，公司包括活期存款在内的总资金负债为5059978千美元，利息为37141千美元[12] - 截至2024年6月30日，公司净利息收益资产为1071445千美元；截至2023年9月30日，为1116532千美元；截至2024年9月30日，为1086174千美元[12] - 投资证券平均余额为366,418千美元，收益率为2.24%；去年同期平均余额为381,572千美元，收益率为2.14%[13] - 总贷款平均余额为4,809,360千美元，收益率为5.17%；去年同期平均余额为4,647,574千美元，收益率为4.81%[13] - 总生息资产平均余额为5,487,461千美元，收益率为4.99%；去年同期平均余额为5,219,080千美元，收益率为4.63%[13] - 总付息负债平均余额为4,415,211千美元，成本率为3.33%；去年同期平均余额为4,105,631千美元，成本率为2.68%[13] - 总存款平均余额为4,372,625千美元，成本率为2.57%；去年同期平均余额为4,243,081千美元，成本率为1.92%[13] - 总资金负债平均余额为5,088,968千美元，成本率为2.28%；去年同期平均余额为4,818,446千美元[13] - 税等效净利息收入为95,073千美元，去年同期为98,243千美元[13] - 税等效利率差为1.66%，去年同期为1.95%[13] - 净利息收入为93,825千美元，去年同期为97,578千美元[13] - 生息资产与付息负债的比率为124.29%，去年同期为127.12%[13] - 2024年9月30日，投资证券收益率为2.22%，低于2024年6月30日的2.28%[14] - 截至2024年9月30日，商业贷款收益率为5.70%，高于2024年6月30日的5.60%[14] - 2024年9月30日，储蓄账户利率为1.57%，低于2024年6月30日的1.64%[14] - 截至2024年9月30日，总利息负债利率为3.39%，高于2024年6月30日的3.32%[14] HarborOne银行部门业务线数据关键指标变化 - HarborOne银行部门2024年9月30日净利息和股息收入为31780千美元[18] - HarborOne银行部门2024年9月30日信贷损失拨备为5903千美元[18] - HarborOne银行部门2024年9月30日调整后非利息支出为26562千美元[18] - HarborOne银行部门2024年9月30日季度效率比率为69.09%[18] HarborOne抵押部门业务线数据关键指标变化 - HarborOne抵押部门2024年9月30日净利息和股息收入为105千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日抵押贷款银行收入为3823千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日非利息支出为5600千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日税前亏损为1672千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日已结清贷款额为209525千美元[19] - HarborOne抵押部门2024年9月30日销售利润率为1.79%[19]

资产负债表 - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物为2.35亿美元，较2023年12月31日的2.27亿美元有所增加[26] - 公司2024年6月30日的贷款总额为48.39亿美元，较2023年12月31日的47.50亿美元有所增加[27] - 公司2024年6月30日的存款总额为44.58亿美元，较2023年12月31日的43.87亿美元有所增加[28] - 公司2024年6月30日的股东权益总额为5.77亿美元，较2023年12月31日的5.84亿美元有所下降[30] - 公司2024年6月30日现金及现金等价物余额为235,062,000美元[47] - 公司2024年6月30日可供出售债券公允价值为269,078,000美元[60] - 公司2024年6月30日持有至到期债券公允价值为19,121,000美元[61] - 公司部分债券用于抵押借款[65] - 公司债券证券的摊余成本和公允价值按合同到期日划分[66][67][68][69][70] - 公司总贷款规模为47,494.18百万美元[139] - 公司住房贷款总额为17,088.21百万美元，其中不良贷款为82.58百万美元[137] - 公司消费贷款总额为220.36百万美元，其中不良贷款为0.48百万美元[138] - 公司管理的抵押贷款本金余额为34.8亿美元[141] - 公司存款总额为44,582.97百万美元，其中活期存款和储蓄存款为30,877.51百万美元[151][152] - 公司长期借款总额为4,893.72百万美元，加权平均利率为4.37%[157] 损益表 - 公司2024年上半年的净利息及股息收入为6.19亿美元，较2023年上半年的6.65亿美元有所下降[32] - 公司2024年上半年的非利息收入为2.27亿美元，较2023年上半年的2.14亿美元有所增加[32] - 公司2024年上半年的净收入为1.46亿美元，较2023年上半年的1.48亿美元略有下降[32] - 公司2024年第二季度的每股基本收益为0.18美元，较2023年同期的0.17美元有所增加[32] - 公司2024年上半年的贷款损失准备金为447万美元，较2023年上半年的5,149万美元大幅下降[32] - 公司2024年上半年的利息费用为7.29亿美元，较2023年上半年的5.02亿美元大幅增加[32] - 净收入为14,596千美元，同比下降1.2%[33] - 其他综合收益(损失)为-4,401千美元，主要由于可供出售证券未实现损失3,249千美元[33] - 其他综合收益(损失)中，现金流量套期工具未实现损失1,513千美元[33] - 公司2024年上半年净收入为14,596,000美元[45] - 公司2024年上半年贷款销售收益为204,970,000美元[45] - 公司2024年上半年新发放贷款为221,768,000美元[45] 权益变动 - 每股股息为0.16美元，较上年同期增加6.7%[42] - 股票回购金额为12,354千美元[42] - 员工持股计划(ESOP)股份解锁导致权益增加1,213千美元[42] - 限制性股票和绩效股票单位授予及解锁导致权益变动[42] - 股份支付费用为1,184千美元[42] - 三个月期末普通股数为44,459,490股，较上年同期减少4.5%[39,37] - 六个月期末普通股数为44,459,490股，较上年同期减少4.5%[39,37] 现金流量 - 公司2024年上半年存款净增加为70,888,000美元[47] - 公司2024年上半年短期借款净减少173,000,000美元[47] - 公司2024年上半年长期借款净增加223,910,000美元[47] 贷款质量 - 公司商业贷款组合中不良贷款余额为12.99亿美元，占总贷款的2.6%[105] - 公司已对9.77亿美元的抵押依赖型贷款计提121万美元的贷款损失准备[102,104] - 公司在本季度对3.3亿美元的贷款进行了展期或利率减免等修改,主要集中在商业房地产贷款[111,112,114] - 公司商业房地产贷款组合余额为152.75亿美元,其中0.64%的贷款进行了展期或利率减免[111,112] - 公司商业及工业贷款组合余额为0.54亿美元,其中0.01%的贷款进行了展期或利率减免[111,112] - 公司本季度计提贷款损失准备1,149万美元,主要集中在商业房地产贷款[99,100,101] - 公司本季度商业房地产贷款组合余额增加至243.64亿美元,较上年末增加14.5%[99,100,101] - 公司本季度商业及工业贷款组合余额增加至85.23亿美元,较上年末增加5.1%[99,100,101] - 公司本季度一至四户家庭住宅贷款组合余额下降至107.03亿美元,较上年末下降11.5%[99,100,101] - 公司本季度二抵及房产权益贷款组合余额增加至14.74亿美元,较上年末增加52.8%[99,100,101] - 公司密切监控借款人遇到财务困难的贷款的表现，以了解其修改努力的有效性。截至2024年6月30日，遇到财务困难的借款人的已修改贷款处于当前还款状态[115] - 公司使用10级内部贷款评级系统对商业房地产、商业建设和商业贷款进行评级[117] - 评级7级的贷款被视为"关注"，这些贷款开始显示潜在弱点并受到管理层的密切监控[118] - 评级8级的贷款被视为"次级

文章核心观点 - 公司盈利前景显著改善具有吸引力 分析师上调盈利预期 股价上涨势头或延续 可考虑纳入投资组合 [1][7] 分析师乐观推动 - 分析师对公司盈利前景愈发乐观 推动盈利预期上调 盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关 [2] Zacks评级系统 - Zacks评级系统从1到5级 1为强烈买入 5为强烈卖出 自2008年以来1级股票年均回报达25% [3] 本季度预期修正 - 本季度每股盈利预期0.18美元 较去年同期降10% 过去30天Zacks共识预期涨7.58% 3个预期上调无下调 [4] 全年预期修正 - 全年每股盈利预期0.68美元 较去年同期涨9.68% 过去一个月3个预期上调无下调 推动共识预期涨5.47% [5] 有利的Zacks评级 - 积极的预期修正使公司获Zacks 2级（买入）评级 1级和2级股票表现显著优于标普500 [6] 总结 - 公司股价过去四周涨18.6% 投资者看好预期修正 可考虑纳入投资组合 [7]

文章核心观点 - 动量投资是跟随股票近期趋势交易 哈博壹银行公司动量风格评分为A且Zacks排名为2（买入） 是值得关注的短期潜力股 [1][2][7] 动量投资理念 - 动量投资是跟随股票近期趋势 目标是在股票形成趋势后进行及时且盈利的交易 [1] 哈博壹银行公司情况 价格表现 - 过去一周公司股价上涨7.78% 同期Zacks东北银行行业上涨4.74% 过去一个月公司股价上涨22.82% 行业上涨14.15% [4] - 过去一个季度公司股价上涨27.38% 过去一年上涨27.74% 而标准普尔500指数分别仅上涨7.18%和20.85% [11] 交易情况 - 公司过去20天平均交易量为132,511股 交易量可作为价格与交易量的基准 [5] 盈利预期 - 过去两个月全年盈利预期有2次上调无下调 过去60天共识预期从0.64美元提高到0.66美元 下一财年有2次上调无下调 [12] 综合评级 - 公司Zacks动量风格评分考虑价格变化和盈利预期修正趋势 目前动量风格评分为A Zacks排名为2（买入） [2][6][7] 动量风格评分与Zacks排名作用 - Zacks动量风格评分有助于解决动量指标选择的争议 风格评分是对Zacks排名的补充 研究显示Zacks排名1（强力买入）或2（买入）且风格评分为A或B的股票未来一个月表现优于市场 [8][9] 动量投资参考方法 - 短期价格活动可反映股票当前受关注程度和买卖力量对比 与行业比较有助于找出特定领域的优质公司 [10]

文章核心观点 - 分析HarborOne Bancorp财务表现、盈利预期及股价走势，并提及同行业Camden National业绩情况，指出行业排名对股票表现有影响 [1][3][15] HarborOne Bancorp财务表现 - 2024年第二季度营收4327万美元，超Zacks共识预期1.99%，去年同期为4476万美元，过去四个季度有三次超营收预期 [1] - 本季度每股收益0.18美元，超Zacks共识预期0.16美元，去年同期为0.17美元，过去四个季度有三次超每股收益预期 [9][10] - 上季度预期每股收益0.13美元，实际为0.17美元，盈利惊喜达30.77%，本季度盈利惊喜为12.50% [5] HarborOne Bancorp盈利预期 - 即将发布的报告预计季度每股收益0.71美元，同比下降16.5%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.17美元，营收4289万美元，本财年共识每股收益预期为0.64美元，营收1.6855亿美元 [7] HarborOne Bancorp股价走势 - 年初以来股价上涨约10%，而标准普尔500指数上涨13.8%，表现逊于市场 [11] - 目前Zacks排名为3（持有），预计近期股价表现与市场一致，股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 [3][6] 同行业公司情况 - Camden National尚未公布2024年第二季度业绩，预计7月30日发布，预计营收4164万美元，同比下降2.7% [8][13] 行业影响 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区行业目前处于250多个Zacks行业前20%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [15]

财务表现 - 2024年第二季度净收入为730万美元，每股摊薄收益为0.18美元[1] - 利息和手续费收入同比增长12.2%，达到1.21亿美元[14] - 存款利息支出同比增长50.6%，达到5,417万美元[14] - 贷款损失准备金大幅下降91.3%，至44.7万美元[14] - 非利息收入同比增长6.1%，达到2,266万美元[14] - 非利息支出同比增长2.6%，达到6,489万美元[14] - 税前利润同比下降1.1%，至1,925万美元[14] - 每股基本收益为0.35美元[14] 资产负债情况 - 贷款增长6250万美元，增长5.2%，客户存款增长6690万美元，增长6.7%[2] - 总资产减少7520万美元，主要由于现金和现金等价物减少[5] - 贷款增加6,250万美元,或1.3%,至2024年6月30日的48.4亿美元,从2024年3月31日的47.8亿美元[6] - 总存款增加6,430万美元,至2024年6月30日的44.6亿美元,从2024年3月31日的43.9亿美元[6] - 借款减少1.35亿美元,至2024年6月30日的6.194亿美元,从2024年3月31日的7.544亿美元[6] - 股东权益总额为5.773亿美元,较上季度下降0.1%[6] - 普通股权权益与资产比率为9.03%,较上季度的8.92%有所上升[6] - 公司和银行的资本状况良好,超过所有监管资本要求,被视为资本充足[6] - 总资产为58.06亿美元，较上年同期增长5.9%[17] - 股东权益为5.80亿美元，较上年同期下降4.8%[17] - 总资产规模达到58.08亿美元[21] - 贷款总额达到48.05亿美元[21] - 存款总额达到43.29亿美元[21] - 不良资产率为0.17%[23] - 贷款损失准备占贷款总额的比例为1.02%[23] - 2023年6月30日,公司普通股股数为44,459,490股,每股账面价值为12.99美元[26] - 2023年6月30日,公司有形股东权益为5.17亿美元,每股有形净值为11.63美元[26] - 2023年6月30日,公司总资产为57.87亿美元,有形资产占比为99.0%[26] 资产质量 - 资产质量有所改善，不良贷款占总贷款的比例从上季度的0.25%下降至0.20%[2] - 不良资产占总资产的比例从上季度的0.21%下降至0.17%[4] - 商业房地产贷款中有潜在风险的贷款余额为8770万美元[4] 盈利能力 - 净利差和净息差分别为1.66%和2.31%，较上季度有所改善[2] - 出售前银行总部大楼获得180万美元收益，但出售低收益证券损失100万美元[4] - 信贷损失准备金计提61.5万美元，主要用于补充贷款损失准备金[4] - 平均贷款余额同比增长12.2%[15] - 平均存款余额同比增长8.1%[15] - 总利息收入为1,353.6百万美元，较上年同期增长15.5%[17] - 总利息支出为729.2百万美元，较上年同期增长45.0%[17] - 净利息收入为624.4百万美元，较上年同期下降6.7%[17] - 净利息差为1.64%，较上年同期下降0.43个百分点[17] - 贷款总额为47.84亿美元，较上年同期增长3.6%[17] - 存款总额为43.33亿美元，较上年同期增长3.5%[17] - 利息收益资产收益率为4.94%，较上年同期增加0.37个百分点[17] - 存款成本为2.51%，较上年同期增加0.78个百分点[17] - 净利润为729.6万美元，剔除商誉减值影响后为729.6万美元[24] - 资产收益率(ROAA)为0.5%，剔除商誉减值影响后为0.5%[24] - 股东权益收益率(ROAE)为5.07%，剔除商誉减值影响后为5.07%[24] - 成本收入比为76.16%，剔除商誉减值影响后为76.16%[24] - 净息差为4.98%[21] 业务分部表现 - 2023年第二季度,银行分部净利息及股息收入为31.1百万美元,较上年同期增长4.5%[28] - 2023年第二季度,银行分部净收入为7.54百万美元,较上年同期增长3.2%[28] - 2023年第二季度,银行分部效率比率为72.15%,较上年同期有所改善[28] - 2023年第二季度,抵押贷款分部贷款发放量为173.0亿美元,较上年同期下降0.1%[30] - 2023年第二季度,抵押贷款分部净收入为-191万美元,较上年同期下降162.1%[30] - 2023年第二季度,抵押贷款分部效率比率为105.34%,较上年同期有所下降[30] - 2023年第二季度,公司整体效率比率为73.05%,较上年同期有所改善[28][30] 非利息收入 - 非利息收入增加120万美元，增长11%，主要由于抵押贷款业务收益增加[3]

财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2024年3月31日，公司总资产增至58.6亿美元，较2023年12月31日增加1.943亿美元，增幅3.4%[105] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物增至3.934亿美元，较2023年12月31日增加1.661亿美元[105] - 截至2024年3月31日，待售贷款降至1640万美元，较2023年12月31日减少330万美元[105] - 截至2024年3月31日，净贷款增至47.3亿美元，较2023年12月31日增加2620万美元，增幅0.6%[106] - 截至2024年3月31日，可供出售投资证券增至2.91亿美元，较2023年12月31日增加85.7万美元，增幅0.3%[106] - 截至2024年3月31日，持有至到期证券为1970万美元，2023年12月31日为1980万美元[106] - 2024年3月31日，总不良资产为1220万美元，占总资产的0.21%，上年同期分别为1230万美元和0.22%[120] - 2024年3月31日，非应计贷款总额为1216万美元，低于2023年12月31日的1751.3万美元[128] - 2024年3月31日，不良资产占总资产的比例为0.21%，低于2023年12月31日的0.31%[128][129] - 截至2024年3月31日，被评为“观察”类的商业贷款达6790万美元，高于2023年12月31日的3060万美元[129] - 截至2024年3月31日，面向商务的酒店贷款余额为1.22亿美元，非锚定零售空间贷款余额为4460万美元，地铁办公空间贷款余额为510万美元[129] - 2024年3月31日，贷款损失准备（ACL）为4820万美元，占总贷款的1.01%，与2023年12月31日持平[128][132] - 2024年3月31日，未使用承诺的ACL为340万美元，低于2023年12月31日的390万美元和2023年3月31日的500万美元[132] - 2024年3月31日，公司现金及现金等价物为3.934亿美元，主要存于FRBB[140] - 2024年3月31日，公司有形普通股权益为5.17315亿美元，有形资产为58.01854亿美元，有形普通股权益与有形资产比率为8.92%；2023年分别为5.2791亿美元、55.00974亿美元和9.60%[144] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2024年3月31日，公司为他人服务的抵押贷款本金余额总计35.2亿美元，总抵押贷款服务权为4660万美元，2023年12月31日为4610万美元[106] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，存款均为43.9亿美元，总存款增加660万美元，增幅0.2%[108] - 截至2024年3月31日，互惠存款增至3.949亿美元，较2023年12月31日增加1.8553亿美元，增幅88.6%[108] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，估计超出FDIC保险限额的存款分别为12亿美元和14亿美元[109] - 截至2024年3月31日，排除子公司存款和抵押存款后的无保险存款为6.39791亿美元，占总存款的15%，较2023年12月31日的10.52791亿美元有所下降[110] - 截至2024年3月31日，借款从2023年12月31日的5.685亿美元增加1.859亿美元至7.544亿美元，第一季度根据BTFP借入1.75亿美元，可用借款能力为9.211亿美元[110] - 2024年3月31日，公司从FHLB的额外借款能力为5.32亿美元，从FRBB额度的额外借款能力为3.64亿美元，还有2500万美元的无担保联邦基金额度[140] - 2024年3月31日，公司有3.879亿美元的经纪存款[141] - 2024年3月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为8860万美元，贷款未发放资金为7.244亿美元，2024年3月31日起一年内到期的定期存款总计11.6亿美元[141] 财务数据关键指标变化 - 权益类 - 截至2024年3月31日，股东权益为5.777亿美元，较2023年末下降1.0%，第六次股票回购计划已回购178.195万股，平均价格为每股10.15美元[110] - 2024年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为8.92%，低于2023年12月31日的9.33%和2023年3月31日的9.60%[110] 财务数据关键指标变化 - 收入与支出类 - 2024年3月31日和2023年同期三个月的合并净收入均为730万美元[111] - 2024年第一季度，生息资产平均余额为55.05585亿美元，收益率为4.91%；付息负债平均余额为44.46608亿美元，成本率为3.29%[113] - 2024年第一季度，税等效净利息收入为3083.1万美元，净息差为2.23%，较2023年同期的3459.9万美元和2.76%有所下降[113] - 利率/规模分析显示，2024年第一季度净利息收入较2023年同期减少376.8万美元，其中利率因素导致减少383.5万美元，规模因素导致增加67万美元[115] - 2024年第一季度，税等效利息和股息收入增加1100万美元，增幅19.6%，至6720万美元，主要因贷款利息和费用增加720万美元，增幅13.6%，其他生息资产利息收入增加390万美元，增幅480.2%[115] - 2024年第一季度，利息支出增加1480万美元，增幅68.6%，至3630万美元，主要因存款利息支出增加1100万美元，增幅69.0%，借款利息支出增加380万美元，增幅67.4%[116][117] - 2024年第一季度净利息和股息收入税等效基础上减少380万美元，降幅10.9%，至3080万美元[118] - 2024年第一季度所得税拨备为240万美元，有效税率为25.1%，上年同期分别为240万美元和24.9%[118] - 2024年第一季度非利息总支出为431.1万美元，较去年同期的532.2万美元减少19.0%[127] 各条业务线数据关键指标变化 - HarborOne Bank - 2024年第一季度HarborOne Bank净收入降至720万美元，较上年同期减少190万美元，降幅20.9%[118][120] - 2024年第一季度HarborOne Bank非利息收入增至630万美元，较上年同期增加64.4万美元，增幅11.4%[118][120] - 2024年第一季度HarborOne Bank非利息支出增至2740万美元，较上年同期增加121.7万美元，增幅4.6%[118][123] 各条业务线数据关键指标变化 - HarborOne Mortgage - 2024年第一季度HarborOne Mortgage净收入为22.3万美元，上年同期净亏损130万美元[124] - 2024年第一季度HarborOne Mortgage非利息收入增至450万美元，较上年同期增加137.7万美元，增幅43.9%[125] 各条业务线数据关键指标变化 - 贷款业务 - 2024年第一季度贷款生产总额为1.02102亿美元，上年同期为1.25597亿美元[126] 财务数据关键指标变化 - 净冲销 - 2024年第一季度净冲销总额为12.5万美元，占年化平均未偿贷款的0.01%[120] - 2024年第一季度净冲销额为12.5万美元，占平均未偿贷款的0.01%，而2023年第一季度净回收额为1.1万美元[134] 财务数据关键指标变化 - 市场风险与利率敏感性 - 公司主要的市场风险是利率风险，主要通过收入模拟模型和股权经济价值分析来衡量[135] - 收入模拟模型的结果依赖于包括资产和负债提前还款速度、账户余额预测等在内的假设，且实际结果会与模拟结果不同[136][137] - 2024年3月31日，利率上升300个基点时，第一年净利息收入变化为-9.7%，第二年为-14.5%；利率下降100个基点时，第一年为3.6%，第二年为5.5%[138] - 2024年3月31日，利率上升300个基点，经济价值的权益（EVE）减少190112000美元，降幅32.4%，EVE比率降至7.8%，下降2.9%；利率下降100个基点，EVE增加37973000美元，增幅6.5%，EVE比率升至11.1%，上升0.4%[138] 财务报告与合规情况 - 截至2024年3月31日，公司披露控制和程序有效，能确保信息按规定时间记录、处理、汇总和报告，并传达给管理层[145] - 2024年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[146] 法律诉讼情况 - 公司无重大未决法律诉讼，仅存在日常业务中的常规法律程序[147]

财务表现 - HarborOne Bancorp 2024年第一季度营收为4132万美元，同比下降4.1%[1] - 每股收益为0.17美元，较去年同期的0.16美元有所增长[1] - 公司的营收和每股收益均超过了华尔街预期，营收超出3.36%，每股收益超出30.77%[2] - HarborOne Bancorp在最近报告的季度中表现良好，净利差、效率比率、非利息收入和净利息收入等关键指标均优于华尔街分析师的预期[5] 股票表现 - HarborOne Bancorp股票过去一个月的回报率为-4.5%，略低于Zacks S&P 500综合指数的-3%变化，目前具有Zacks排名3（持有），预示着在短期内可能与整体市场表现一致[6]

整体净收入与每股收益情况 - 2024年第一季度净收入为730万美元，摊薄后每股收益0.17美元，上一季度净亏损710万美元，去年同期净收入730万美元，摊薄后每股收益0.16美元[1] - 2024年第一季度，公司净收入为7,300千美元，而2023年第四季度为 - 7,111千美元[36] - 2024年第一季度，公司基本每股收益为0.17美元，而2023年第四季度为 - 0.17美元[36] - 2024年3月31日净收入为730万美元，2023年12月31日净亏损为711.1万美元[45] 净利息和股息收入及相关利差情况 - 2024年第一季度净利息和股息收入为3060万美元，上一季度为2970万美元，去年同期为3440万美元；税等效利率利差和净息差分别为1.62%和2.25%，上一季度分别为1.56%和2.23%，去年同期分别为2.28%和2.78%[4] - 截至2024年3月31日，公司总利息和股息收入为66,904千美元，较2023年12月31日的64,385千美元增长约3.91%[36] - 2024年3月31日，公司总利息支出为36,322千美元，较2023年12月31日的34,692千美元增长约4.69%[36] - 2024年3月31日，公司净利息和股息收入为30,582千美元，较2023年12月31日的29,693千美元增长约3%[36] - 2024年第一季度，公司净利息收入为30582千美元，净利息收益率为2.23%，完全税收等效基础上为2.25%[1] - 2024年第一季度，公司净利息收益率利差为1.62%[1] - 2024年3月31日净利息和股息收入为3058.2万美元[45] - 2024年3月31日，HarborOne Bank净利息和股息收入为30485千美元，净收入为7163千美元[51] - 2023年12月31日，HarborOne Bank净利息和股息收入为30637千美元，净收入为6551千美元[51] - 2023年9月30日，HarborOne Bank净利息和股息收入为31468千美元，净收入为9104千美元[51] - 2024年3月31日，HarborOne Mortgage Segment净利息和股息收入为80千美元，净收入为223千美元[53] - 2023年12月31日，HarborOne Mortgage Segment净利息和股息收入为160千美元，净亏损为12857千美元[53] - 2023年9月30日，HarborOne Mortgage Segment净利息和股息收入为199千美元，净亏损为138千美元[53] 非利息收入情况 - 2024年第一季度非利息收入为1070万美元，较上一季度增加180万美元，增幅20.6%；较去年同期增加210万美元，增幅23.6%[7][12] - 截至2024年3月31日，公司非利息收入为10,741千美元，较2023年12月31日的8,904千美元增长约20.63%[36] 非利息支出情况 - 2024年第一季度非利息支出为3180万美元，较上一季度减少1150万美元，降幅26.5%；较去年同期增加24.1万美元，增幅0.8%[13][14] - 2024年3月31日，公司非利息支出为31,750千美元，较2023年12月31日的43,214千美元下降约26.53%[36] - 2024年3月31日总非利息支出为3175万美元[45] 不良资产情况 - 2024年3月31日，不良资产为1220万美元，占总资产的0.21%，去年12月31日为1760万美元，占比0.31%，去年3月31日为1230万美元，占比0.22%[15] - 2024年3月31日总不良资产为1216万美元，不良资产占总资产比例为0.21%[45] 贷款情况 - 2024年第一季度贷款增长2640万美元，年化增长率2.2%[8] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为47.76685亿美元，较2023年12月31日的47.50311亿美元增长0.56%[34] - 截至2024年3月31日，公司总贷款为4762068千美元，年化收益率为5.08%[1] - 2024年第一季度，公司商业贷款平均余额为3040835千美元，利息收入为41653千美元，收益率为5.51%[1] - 截至2024年3月31日，公司商业贷款平均余额为3040835千美元，年化收益率为5.51%[1] - 2024年第一季度，公司贷款持有待售平均余额为14260千美元，利息收入为243千美元，收益率为6.85%[1] - 2024年第一季度，公司消费贷款平均余额为20539千美元，利息收入为358千美元，收益率为7.01%[1] - 2024年3月31日贷款信用损失拨备占总贷款比例为1.01%[45] 股份回购与股息返还情况 - 2024年第一季度回购55.89万股，平均成本每股10.40美元，总计580万美元[8] - 2024年第一季度通过股息向股东返还340万美元资本，季度股息增加6.7%[8] 资产与负债情况 - 2024年3月31日，总资产为58.6亿美元，较去年12月31日增加1.943亿美元，增幅3.4%[22] - 截至2024年3月31日，公司总资产为58.62222亿美元，较2023年12月31日的56.67896亿美元增长3.43%[34] - 截至2024年3月31日，公司存款总额为43.94024亿美元，较2023年12月31日的43.87409亿美元增长0.15%[34] - 截至2024年3月31日，公司借款为7.5438亿美元，较2023年12月31日的5.68462亿美元增长32.71%[34] - 截至2024年3月31日，现金及银行存款为3.634亿美元，较2023年12月31日的3.8876亿美元下降6.52%[34] - 截至2024年3月31日，短期投资为3.57101亿美元，较2023年12月31日的1.88474亿美元增长89.47%[34] - 截至2024年3月31日，可供出售证券的公允价值为2.91008亿美元，较2023年12月31日的2.90151亿美元增长0.29%[34] - 截至2024年3月31日，公司总资产为5804738千美元，总负债为5220333千美元，股东权益为584405千美元[1] - 截至2024年3月31日，公司总存款为4336421千美元，总成本率为2.49%；总资金负债为5101044千美元，总成本率为2.86%[2] - 截至2024年3月31日，公司总利息收益资产为5505585千美元，收益率4.91%；总利息负债为4446608千美元，成本率3.29%[1] - 截至2024年3月31日，公司总利息收益资产为5505585千美元，年化收益率为4.91%[1] - 截至2024年3月31日，公司总负债为5220333千美元，总股东权益为584405千美元[1] - 截至2024年3月31日，公司投资证券平均余额为372787千美元，年化收益率为2.23%[1] - 截至2024年3月31日，公司储蓄账户平均余额为1186201千美元，年化利率为1.87%[1] - 截至2024年3月31日，公司货币市场账户平均余额为994353千美元，年化利率为3.77%[1] - 截至2024年3月31日，公司定期存款平均余额为855070千美元，年化利率为4.02%[1] - 截至2024年3月31日，公司借款平均余额为764623千美元，年化利率为4.96%[1] - 截至2024年3月31日，公司总生息负债平均余额为4446608千美元，年化利率为3.29%[1] - 2024年3月31日平均资产为58.04738亿美元，平均权益为5844.05万美元[45] 股东权益情况 - 2024年3月31日，股东权益为5.777亿美元，较去年12月31日减少1.0%[27] - 截至2024年3月31日，公司股东权益总额为5.77683亿美元，较2023年12月31日的5.83759亿美元下降1.04%[34] 信贷损失拨备情况 - 2024年第一季度，公司信贷损失拨备为 - 168千美元，而2023年第四季度为644千美元[36] 所得税前收入情况 - 2024年第一季度，公司所得税前收入为9,741千美元，而2023年第四季度为 - 5,261千美元[36] 加权平均流通股数情况 - 2024年第一季度，公司基本加权平均流通股数为41,912,421股，较2023年第四季度的42,111,872股略有下降[36] 利息收益资产与利息负债比率情况 - 2024年第一季度，公司利息收益资产与利息负债的比率为123.82%[1] 资产回报率与权益回报率情况 - 2024年3月31日资产回报率（ROAA）为0.50%，平均权益回报率（ROAE）为5.00%[45] 总营收与效率比率情况 - 2024年3月31日总营收为4132.3万美元，效率比率为76.38%[45] - 2024年3月31日，HarborOne Bank效率比率（QTD）为73.99%，效率比率（YTD）为73.99%[51] - 2023年12月31日，HarborOne Bank效率比率（QTD）为74.13%，效率比率（YTD）为68.49%[51] - 2023年9月30日，HarborOne Bank效率比率（QTD）为68.67%，效率比率（YTD）为66.64%[51] - 2024年3月31日，HarborOne Mortgage Segment效率比率（QTD）为93.84%，效率比率（YTD）为93.84%[53] 普通股相关情况 - 2024年3月31日普通股流通股数为4505.5006万股，每股账面价值为12.82美元[48] 有形普通股权益与有形资产情况 - 2024年3月31日有形普通股权益为5.17315亿美元，有形资产为58.01854亿美元[48] - 2024年3月31日有形普通股权益与有形资产比率为8.92%[48] 财务指标列报说明 - 新闻稿除了按照公认会计原则列报的结果外，还包含某些非公认会计原则的财务指标，用于评估公司财务状况[32] 前瞻性陈述说明 - 前瞻性陈述基于公司管理层当前的信念和预期，实际结果可能因多种因素与陈述存在重大差异[30][31]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2023年总资产为56.67896亿美元，较2022年的53.59545亿美元有所增长[253] - 2023年净收入为1607.7万美元，低于2022年的4558.9万美元[253] - 2023年平均资产回报率为0.29%，低于2022年的0.95%[256] - 2023年平均股权回报率为2.68%，低于2022年的7.14%[256] - 2023年非利息收入为2703.5万美元，较2022年的2605.9万美元略有增长[253] - 2023年非利息支出为1.3832亿美元，与2022年的1.38906亿美元基本持平[253] - 2023年不良资产占总资产比例为0.31%，高于2022年的0.28%[256] - 2023年一级普通股资本与风险加权资产比率为12.0%，低于2022年的12.8%[256] - 截至2023年12月31日，公司总资产为56.7亿美元，较2022年12月31日的53.6亿美元增加3.084亿美元，增幅5.8%[278] - 截至2023年12月31日，现金及现金等价物为2.274亿美元，较2022年12月31日的9800万美元增加131.9%[279] - 截至2023年12月31日，待售贷款为1970万美元，较2022年12月31日的1850万美元增加120万美元，增幅6.5%[279] - 截至2023年12月31日，净贷款为47亿美元，较2022年12月31日的45亿美元增加1.979亿美元，增幅4.4%[280] - 截至2023年12月31日，贷款损失准备（ACL）为4800万美元，占总贷款的1.01%；2022年12月31日为4520万美元，占总贷款的0.99%[280] - 截至2023年12月31日，总投资证券为3.099亿美元，较2022年12月31日的3.211亿美元减少1120万美元，降幅3.5%[284] - 截至2023年12月31日，可供出售证券的未实现损失为6200万美元，2022年12月31日为6830万美元[284] - 截至2023年和2022年12月31日，持有至到期证券分别为1980万美元和1990万美元[284] - 截至2023年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额总计35.6亿美元，抵押贷款服务权（MSRs）为4610万美元，2022年12月31日为4810万美元[287] - 截至2023年12月31日，存款增加1.979亿美元，即4.7%，达到43.9亿美元[291] - 2023年消费者和企业存款增加1.143亿美元，经纪存款增加2530万美元，市政存款增加5830万美元[291] - 截至2023年12月31日，互惠存款增加1.80841亿美元，增幅633.2%，达到2.094亿美元[291] - 截至2023年12月31日，估计超过FDIC保险限额的存款总额为14亿美元，2022年为16亿美元[295] - 截至2023年12月31日，从FHLB的总借款为5.685亿美元，较2022年的4.007亿美元增加1.678亿美元[296] - 2023年12月1日，公司全额赎回3500万美元的次级票据，并将剩余未摊销发行成本费用化[297] - 截至2023年12月31日，股东权益为5.838亿美元，较2022年的6.17亿美元下降5.4%[298] - 2023年公司以平均每股12.03美元的价格回购3728550股，总计4490万美元[298] - 2023年全年合并净收入为1610万美元，即每股摊薄收益0.37美元，2022年为4560万美元，即每股摊薄收益0.97美元[299] - 2023年平均资产回报率为0.29%，平均权益回报率为2.68%，2022年分别为0.95%和7.14%[299] - 2023年末总资产为55.59293亿美元，2022年末为47.74562亿美元，2021年末为45.53712亿美元[302] - 2023年总生息资产平均余额为52.47735亿美元，收益率为4.67%；2022年平均余额为44.59892亿美元，收益率为3.86%；2021年平均余额为42.15153亿美元，收益率为3.41%[302] - 2023年总付息负债平均余额为41.39247亿美元，成本率为2.83%；2022年平均余额为32.79001亿美元，成本率为0.70%；2021年平均余额为30.16150亿美元，成本率为0.42%[302] - 2023年税收等效净利息收入为1.28187亿美元，2022年为1.49407亿美元，2021年为1.31370亿美元[302] - 2023年税收等效利率利差为1.84%，2022年为3.16%，2021年为2.99%[302] - 2023年净利息收益率为2.43%，完全税收等效基础上为2.44%；2022年净利息收益率为3.34%，完全税收等效基础上为3.35%；2021年净利息收益率为3.12%[302] - 2023年生息资产与付息负债比率为126.78%，2022年为136.01%，2021年为139.75%[302] - 2023年总存款（含活期存款）为42.80721亿美元，成本率为2.06%；2022年为38.45331亿美元，成本率为0.41%；2021年为36.51541亿美元，成本率为0.24%[302] - 2023年总资金负债（含活期存款）为48.44685亿美元，成本率为2.42%；2022年为40.50300亿美元，成本率为0.57%；2021年为37.70348亿美元，成本率为0.33%[302] - 2023年净利息生息资产为11.08488亿美元，2022年为11.80891亿美元，2021年为11.99003亿美元[302] - 2023年利息和股息收入按税收等价基础增加7290万美元，增幅42.3%，主要因商业和住宅贷款增长及利率上升[307] - 2023年利息支出较2022年增加9410万美元，增幅410.0%，达1.17亿美元[308] - 2023年税收等价净利息和股息收入较2022年减少2120万美元，降幅14.2%，降至1.282亿美元[309] - 2023年所得税拨备为900万美元，有效税率为36.0%；2022年分别为1610万美元和26.1%[311] - 2023年非利息收入较2022年增加250万美元，增幅10.7%，达2640万美元[317] - 2023年非利息总费用降至1.073亿美元，较2022年的1.104亿美元减少310万美元，降幅2.8%[320] - 2023年和2022年非利息收入分别为1520万美元和3290万美元[324] - 2023年非利息费用增至3100万美元，较2022年的2710万美元增加390万美元，增幅14.4%[326] - 2023年记录商誉减值费用1080万美元[323][328] - 2023年末非应计贷款总额为1751.3万美元，2022年为1478.6万美元，2021年为3613.3万美元[331] - 2023年末不良资产总额为1760万美元，占总资产的0.31%；2022年末为1480万美元，占比0.28%[331][332] - 2023年末信贷损失拨备余额为4797.2万美元，占总贷款的1.01%；2022年末为4523.6万美元，占比0.99%[331][339] - 2023年末总贷款余额为47.50311亿美元，2022年末为45.4967亿美元，2021年末为36.07733亿美元[331] - 2023年净冲销总额为400万美元，占平均未偿贷款的0.08%，2022年为350万美元，占比0.09%[345] - 2023年公司记录的信贷损失拨备为570万美元，2022年为570万美元[344] - 利率上升情景下，2023年净利息收入模拟结果显示一年期下降17.5%，二年期下降14.2%；利率下降100个基点时，一年期增加6.1%，二年期增加5.3%[351] - 截至2023年12月31日，利率上升300个基点时，经济价值权益（EVE）估计减少1.79779亿美元，占经济资产价值比例下降2.7%[355] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为2.774亿美元，主要存于FRBB[360] - 截至2023年12月31日，公司从FHLB的额外借款能力为7.275亿美元，从FRBB的借款能力为6940万美元，通过BTFP的借款能力为3.609亿美元[360] - 截至2023年12月31日，公司未偿还的贷款发放承诺为8360万美元，贷款未发放资金为7.781亿美元[362] - 截至2023年12月31日，一年内到期的定期存款总计11亿美元[362] - 截至2023年12月31日，公司和银行超过所有监管资本要求，被视为“资本充足”[363] - 2023年报告净收入为16,077千美元，2022年为45,589千美元；2023年含商誉减值调整后净收入为26,837千美元，2022年为45,589千美元[368] - 2023年平均总资产为5,559,293千美元，2022年为4,774,562千美元；2023年平均资产回报率为0.29%，含商誉减值调整后为0.48%，2022年均为0.95%[368] - 2023年平均股东权益为600,933千美元，2022年为638,267千美元；2023年平均股东权益回报率为2.68%，含商誉减值调整后为4.47%，2022年均为7.14%[368] - 2023年非利息费用减去其他无形资产摊销为137,563千美元，含商誉减值调整后为126,803千美元，2022年为138,014千美元[368] - 2023年净利息收入与非利息收入之和为169,125千美元，2022年为206,295千美元；2023年效率比率为81.34%，含商誉减值调整后为74.98%，2022年均为66.90%[368] - 2023年有形普通股权益为523,202千美元，2022年为544,902千美元；2023年有形资产为5,607,339千美元，2022年为5,287,471千美元；2023年有形普通股权益与有形资产比率为9.33%，2022年为10.31%[368] - 2023年末总资产为56.67896亿美元，较2022年末的53.59545亿美元增长5.75%[389] - 2023年总利息和股息收入为2.44288亿美元，较2022年的1.7193亿美元增长42.08%[392] - 2023年总利息费用为1.17017亿美元，较2022年的0.22944亿美元增长410.01%[392] - 2023年净利息和股息收入为1.27271亿美元，较2022年的1.48986亿美元下降14.57%[392] - 2023年总非利息收入为0.41854亿美元，较2022年的0.57309亿美元下降26.97%[392] - 2023年总非利息费用为1.3832亿美元，较2022年的1.38906亿美元下降0.42%[392] - 2023年税前收入为0.25125亿美元，较2022年的0.61729亿美元下降59.30%[392] - 2023年净利润为0.16077亿美元，较2022年的0.45589亿美元下降64.73%[392] - 2023年基本每股收益为0.37美元，较2022年的0.98美元下降62.24%[392] - 2023年综合收益为0.19537亿美元，较2022年的0.0144亿美元增长1256.74%[394] - 2023年末普通股流通股数为45,401,224股，股东权益为583,759千美元[397] -