Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q (Mark One) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2025 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from to Commission File Number: 001-41315 John Marshall Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Virginia 81-5424 ...

净利润表现 - 2025年第三季度净利润为540万美元，较2024年同期的420万美元增长27.6%，摊薄后每股收益为0.38美元，增长26.7%[2] - 2025年第三季度净利润为540万美元，同比增长120万美元或27.6%[28] - 2025年前九个月净利润为1530万美元，同比增长300万美元或24.1%[37] - 九个月净收入为1.532亿美元，同比增长24.1%[58] - 2025年第三季度净收入为5.404亿美元，较2024年同期的4.235亿美元增长约27.6%[61] - 基本每股收益为1.07美元，同比增长23.0%[58] 净利息收入 - 净利息收入为1560万美元，较上一季度增长70万美元（年化17.9%），较去年同期增长240万美元（18.6%）[3] - 2025年第三季度净利息收入为1560万美元，同比增长240万美元或18.6%[29] - 2025年前九个月净利息收入同比增长760万美元或20.7%[38] - 公司净利息收入在2025年第三季度达到1560万美元，较2024年同期的1316万美元增长18.6%[52] - 九个月净利息收入为4.462亿美元，同比增长20.7%[58] - 第三季度净利息收入为1560万美元，同比增长18.6%[58] - 2025年第三季度净利息收入为15.6亿美元，较2024年同期的13.156亿美元增长约18.6%[61] - 2025年第三季度净利息收入为1560万美元，较2024年同期的1315.6万美元增长18.6%[70] 净息差与利息收益率/成本 - 净利息边际（税后等效，非GAAP）连续第六个季度扩大至2.73%，高于2025年第二季度的2.70%和2024年第三季度的2.30%[3] - 2025年第三季度年化净息差（税后等价）为2.73%，较2024年同期的2.30%有所提高[30] - 2025年第三季度计息负债成本为3.37%，较上年同期的3.86%下降49个基点[31] - 公司2025年第三季度年化净息差为2.72%，相比2024年同期的2.30%上升了42个基点[52] - 2025年第三季度净息差为2.72%，较2024年同期的2.30%上升42个基点[61] - 净息差从2024年第三季度的2.30%提升至2.72%，增加了42个基点[70] - 贷款利息收入从2024年前三季度的7140万美元增至2025年同期的7633万美元，平均收益率从5.24%升至5.42%[66] - 生息资产总利息收入从2024年前三季度的8226万美元增至2025年同期的8421万美元，平均收益率从4.88%升至5.03%[66] - 付息存款利息支出从2024年前三季度的4148万美元降至2025年同期的3673万美元，平均成本从3.75%降至3.35%[66] - 总计息负债利息支出从2024年前三季度的4516万美元降至2025年同期的3947万美元，平均成本从3.83%降至3.41%[66] - 净利息收入（GAAP）从2024年前三季度的3698万美元增至2025年同期的4462万美元，净息差从2.20%扩大至2.66%[66] - 总生息资产平均余额为22.75亿美元，利息收入为2898.5万美元，收益率为5.06%[70] - 总计息负债平均余额为15.71亿美元，利息支出为1334.5万美元，成本率为3.37%[70] - 贷款总额平均余额为19.12亿美元，利息收入为2622.9万美元，收益率从5.33%上升至5.44%[70] - 付息存款平均余额为14.91亿美元，利息支出为1242.4万美元，成本率从3.80%下降至3.31%[70] 贷款总额与构成 - 总存款达19.7亿美元，最近一个季度增长7190万美元（年化15.0%）；贷款净额达19.4亿美元，季度增长2120万美元（年化4.4%）[3] - 2025年前九个月新贷款承诺额为32.73亿美元，较2024年同期的26.75亿美元增长22.4%[3] - 公司总贷款净额从2024年第三季度的18.426亿美元增长至2025年第三季度的19.381亿美元，增幅为5.2%[52] - 净贷款为19.184亿美元，较2024年12月31日增长3.5%，较2023年9月30日增长5.2%[55] - 2025年第三季度末总贷款净额为193.8108亿美元，较2024年同期末184.2598亿美元增长约5.2%[61] - 贷款总额从2024年3月的182.088亿美元增长至2025年9月的193.334亿美元，增长约6.2%[63] - 商业房地产贷款占总贷款比例从2024年3月的51.5%上升至2025年9月的54.7%[63] - 投资者房地产贷款余额从2024年3月的69.242亿美元增至2025年9月的77.041亿美元，增长约11.3%[63] - 建筑与开发贷款从2024年3月的15.148亿美元增至2025年9月的19.344亿美元，增长约27.7%[63] - 总贷款净额平均余额从2024年前三季度的18.22亿美元增至2025年同期的18.83亿美元，增长0.61亿美元[66] - 2025年第三季度平均贷款较2024年同期增加9380万美元[31] 存款总额与构成 - 公司总存款从2024年第三季度的19.362亿美元微增至2025年第三季度的19.688亿美元，增长1.7%[52] - 总存款为19.688亿美元，较2024年12月31日增长4.0%，较2023年9月30日增长1.7%[55] - 2025年第三季度末总存款为196.8828亿美元，较2024年同期末193.615亿美元增长约1.7%[61] - 总存款从2024年3月的190.099亿美元波动至2025年9月的196.883亿美元[63] - 无息活期存款占比从2024年3月的21.3%上升至2025年9月的22.7%[63] - 大额存单（≥25万美元）余额从2024年3月的35.577亿美元略降至2025年9月的33.78亿美元[63] - 经纪存款从2024年3月的30.606亿美元微降至2025年9月的30.196亿美元[63] - 核心客户存款从2024年9月的165.591亿美元增至2025年9月的166.662亿美元[63] - 付息存款总额平均余额从2024年前三季度的14.76亿美元微降至2025年同期的14.67亿美元[66] - 总借款从2024年3月的10.173亿美元降至2025年9月的8.085亿美元，减少约20.5%[63] 资产与股东权益 - 总资产为23.2亿美元，较2024年12月31日增长8960万美元（4.0%），较2024年9月30日增长5020万美元（2.2%）[5] - 股东权益增至2.597亿美元，较2024年9月30日增长1660万美元（6.8%）；每股账面价值为18.27美元，增长7.0%[12] - 公司股东权益从2024年第三季度的2.431亿美元上升至2025年第三季度的2.597亿美元，增长6.8%[52] - 公司总资产从2024年第三季度的22.744亿美元增长至2025年第三季度的23.245亿美元，增幅为2.2%[52] - 总资产为23.245亿美元，较2024年12月31日增长4.0%，较2023年9月30日增长2.2%[55] - 股东权益为2.597亿美元，较2024年12月31日增长5.3%，较2023年9月30日增长6.8%[55] - 2025年第三季度末总资产为232.4544亿美元，较2024年同期末227.4363亿美元增长约2.2%[61] - 2025年第三季度末普通股每股账面价值为18.27美元，高于2024年同期末的17.07美元[61] 盈利能力比率 - 公司2025年第三季度年化平均资产回报率为0.94%，高于2024年同期的0.73%[52] - 公司2025年第三季度年化平均股本回报率为8.31%，相比2024年同期的7.00%有所提升[52] - 公司效率比率从2024年第三季度的58.3%改善至2025年第三季度的55.6%[52] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.94%，高于2024年同期的0.73%[61] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为8.31%，高于2024年同期的7.00%[61] - 2025年第三季度效率比为55.6%，较2024年同期的58.3%有所改善[61] 资本充足率 - 银行总风险基础资本比率为16.6%，一级风险基础资本比率为15.5%，均远高于监管要求[15] - 公司总风险资本比率（GAAP）为16.6%，一级资本比率（GAAP）为15.5%[74] - 调整后总风险资本比率（Non-GAAP）为16.0%，调整后一级资本比率（Non-GAAP）为14.9%[74] - 杠杆比率（GAAP）为12.7%，调整后杠杆比率（Non-GAAP）为12.0%[74] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本为3.10亿美元，一级资本为2.90亿美元[74] 贷款信用损失准备 - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为1970万美元，占未摊销收入净贷款总额的1.02%[18] - 公司贷款信用损失拨备占总贷款的比例为1.02%，与2024年同期的1.00%基本持平[52] - 贷款损失拨备为106万美元，而去年同期为回收66.7万美元，变化-259.5%[58] 流动性与非利息收支 - 公司流动性头寸（现金、无负担证券和可用担保借款能力之和）为8.267亿美元，占总资产的35.6%[8] - 2025年前九个月非利息支出增加170万美元或7.3%[43] - 九个月非利息收入为167万美元，同比下降16.3%[58] 非自用办公物业贷款 - 截至2025年9月30日，非自用办公物业贷款承诺总额为1.03581亿美元，其中弗吉尼亚州占67.6%[25] - 非自用办公物业贷款中75.0%（约7.7691亿美元）的到期日在2029年及以后[27] 平均余额与利息收支明细 - 总生息资产平均余额从2024年前三季度的22.49亿美元微降至2025年同期的22.41亿美元[66] - 应税证券平均余额从2024年前三季度的2.57亿美元降至2025年同期的2.26亿美元，利息收入从386万美元降至351万美元[66] - 在其他银行的计息存款平均余额从2024年前三季度的1.69亿美元降至2025年同期的1.30亿美元，利息收入从696万美元降至434万美元[66]

收入和利润表现（同比/环比） - 净息收入第二季度为1492.6万美元，同比增长23.5%；上半年为2902.3万美元，同比增长21.8%[168] - 第二季度净利润为510.3万美元，同比增长30.7%；上半年净利润为991.3万美元，同比增长22.2%[168] - 第二季度每股基本收益为0.36美元，同比增长33.3%；上半年每股基本收益为0.69美元，同比增长21.1%[168] - 公司2025年上半年净收入为990万美元，同比增长180万美元或22.2%[171] - 2025年上半年摊薄后每股收益为0.69美元，较2024年同期的0.57美元增长21.0%[171] - 净利息收入为2902.3万美元（GAAP口径），同比增加520万美元或21.8%[172][183] - 第二季度净收入增长120万美元或30.7%，达到510万美元，稀释后每股收益为0.36美元，增长33.3%[206] - 税前拨备前利润（非GAAP）为712万美元，较上年同期的472.7万美元增长50.6%[212] - 税收等价净利息收入（非GAAP）为1496.3万美元，较上年同期的1211.9万美元增长284.4万美元或23.5%[217][218] 净息差及收益率/成本分析 - 第二季度净利差为2.69%，同比提升50个基点；税后等值净息差为2.70%[168] - 2025年上半年税收等价净息差为2.64%，同比上升49个基点[184] - 贷款组合收益率从5.19%上升至5.41%，增加了22个基点[185] - 计息负债成本从3.81%下降至3.43%，降低了38个基点[184] - 税收等价净息差（非GAAP）为2.70%，较上年同期的2.19%上升51个基点[219] - 贷款组合收益率从5.20%上升至5.42%，增加了22个基点[220] - 生息资产收益率从4.85%上升至5.03%（税收等价），增加了18个基点[214][219] - 付息负债成本从3.81%下降至3.38%，减少了43个基点[222] - 付息存款成本从3.73%下降至3.32%，减少了41个基点[214][222] - 在其他银行的付息存款收益率从5.53%下降至4.48%，减少了105个基点[221] - 截至2025年6月30日的三个月，总存款平均余额为18.834亿美元，平均利率为2.56%，低于2024年同期的2.87%[269] - 截至2025年6月30日的六个月，总存款平均余额为18.842亿美元，平均利率为2.60%，低于2024年同期的2.90%[270] 成本和费用（同比/环比） - 非利息支出增加72.8万美元或4.6%，其中薪酬和员工福利支出增加59.2万美元或6.1%[175] - 非利息支出增长72.8万美元或4.6%，至1656.1万美元，主要由于薪酬和员工福利支出增加59.2万美元[203] - 非利息支出增加40.4万美元（5.1%）至831.3万美元，主要受薪资和员工福利支出增长30.3万美元（6.2%）驱动[236] - 所得税费用增加36.6万美元至150万美元，实际税率从22.2%升至22.5%[237] 资产回报率与效率 - 第二季度平均资产回报率为0.91%，同比提升21个基点；平均股本回报率为8.06%，同比提升138个基点[168] - 第二季度效率比率为53.9%，同比改善870个基点[168] - 平均资产回报率从0.72%上升至0.89%，平均股本回报率从6.95%上升至7.91%[176] 信贷资产质量与拨备 - 贷款信用损失拨备率为1.01%，与去年同期持平[168] - 信贷损失拨备为70.7万美元，而2024年同期为收回110万美元拨备[173] - 信贷损失拨备为70.7万美元，而去年同期为110万美元的拨备收回，其中583千美元和124千美元分别与已融资和未融资贷款组合相关[195] - 信贷损失拨备为53.7万美元，而去年同期为29.2万美元的拨备回收[231] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为1930万美元，占未赚息收入净贷款总额的1.01%[256] - 公司无任何不良资产，包括无不良贷款、其他房地产拥有物或列为次级贷款，不良资产占期末贷款和OREO的比例为0.00%[251][254] - 在截至2025年6月30日的三个月和六个月内，公司均未记录净冲销或回收[256] 利息收入与支出驱动因素 - 净利息收入增长518.7万美元，主要得益于利率和规模因素分别贡献了357.7万美元和161万美元的增长[188] - 利息收入增长140万美元或2.7%，达到5520万美元，主要受贷款组合的利率和规模增加推动[190] - 贷款利息收入增长约300万美元，平均贷款余额增加4500万美元，主要源于投资者房地产、建筑开发和住宅抵押贷款组合的发放[191] - 证券投资利息收入下降28.3万美元，主要因规模减少，平均证券投资余额下降3300万美元[192] - 在其他银行的计息存款利息收入下降130万美元，平均余额减少2430万美元，且收益率受美联储总计100个基点的降息影响[193] - 利息支出减少380万美元至2610万美元，主要由于存款和借款利率下降，特别是定期存款重新定价及偿还高成本借款[194] - 利息收入增长110万美元（3.9%）至2790万美元，主要受贷款组合的利率和规模上升驱动[226] - 贷款平均余额增加5760万美元，推动贷款利息收入增长约190万美元[227] - 利息支出减少180万美元至1290万美元，主要因存款利率下降和借款规模减少[230] 非利息收入表现 - 非利息收入减少36.1万美元，主要因SBA贷款销售收益减少25.2万美元[174] - 非利息收入下降36.1万美元或26.3%，至101.2万美元，主要因政府担保贷款销售收益下降25.2万美元[198][199] - 非利息收入减少4.8万美元（8.6%）至50.7万美元，主因SBA贷款销售收益减少15.5万美元[234] 贷款组合构成与变化 - 总贷款净额增长4470万美元至19.2亿美元，较2024年12月31日的18.7亿美元有所增加[247] - 截至2025年6月30日，商业房地产贷款占贷款总额的62.34%，金额为11.92067亿美元[249] - 建筑和土地开发贷款占贷款总额的比例从2024年末的8.83%增长至2025年6月30日的9.75%，金额为1.86409亿美元[249] 存款构成与变化 - 总存款增长450万美元或0.2%，至2025年6月30日的19.0亿美元，而2024年12月31日为18.9亿美元[265] - 无息活期存款增长530万美元或1.2%，至2025年6月30日的4.386亿美元，占总存款的比例从22.9%微升至23.1%[265] - 核心存款总额为15.9亿美元，占截至2025年6月30日总存款的84.1%，而截至2024年12月31日为16.2亿美元，占85.4%[267] - 截至2025年6月30日，未投保存款总额估计为8.155亿美元，未投保且未抵押存款占总存款的35%[271] 投资证券组合 - 投资证券组合总账面价值从2.223亿美元降至2.158亿美元，期间购买1400万美元证券并有2330万美元证券到期[241][242] - 持有至到期证券总额为9026.4万美元，按摊销成本计，加权平均收益率为1.42%[246] - 可供出售证券总额为1.36326亿美元，按摊销成本计，加权平均收益率为2.21%[246] 资本状况与比率 - 公司股权占总资产比率为12.2%，同比提升80个基点；杠杆比率为12.8%，同比提升60个基点[168] - 股东权益增加710万美元（2.9%）至2.537亿美元，每股账面价值从17.28美元增至17.83美元（3.2%）[240] - 股东权益从2024年12月31日的2.466亿美元增加710万美元（2.9%）至2025年6月30日的2.537亿美元[274] - 截至2025年6月30日，每股账面价值为17.83美元，高于2024年12月31日的17.28美元[274] 流动性及借款能力 - 截至2025年6月30日，基于已质押抵押品，从FHLB获得的总借款能力为4.162亿美元，从美联储银行获得的额外借款能力约为1.139亿美元[278] - 截至2025年6月30日，公司有三笔未偿还的FHLB预付款，总额为5600万美元[279] - 截至2025年6月30日，总流动性（包括现金、未质押证券和可用担保借款能力）为7.556亿美元，高于2024年12月31日的7.273亿美元[279] 业务与地区集中度 - 公司业务高度集中于华盛顿特区都会区，受美国政府支出和联邦劳动力变动影响[157] 公司资产与股东权益 - 公司总资产为22.68亿美元，贷款净额为19.17亿美元，存款为18.97亿美元，股东权益为2.537亿美元[163] - 总资产增长3300万美元（1.5%）至22.7亿美元，主要因贷款组合增加4470万美元（2.4%）[238] - 平均生息资产总额为22.248亿美元，较上年同期的22.226亿美元略有增长[214] - 平均付息存款总额为14.496亿美元，较上年同期的14.502亿美元基本持平[214] 资本管理活动 - 公司股票回购计划授权回购最多700,000股流通普通股，占2024年9月30日流通股的5.0%[275]

收入和利润（同比环比） - 2025年第二季度净收入为510万美元，较2024年同期的390万美元增长120万美元，增幅30.7%；摊薄后每股收益为0.36美元，较2024年同期的0.27美元增长33.3%[2] - 2025年第二季度税前、拨备前收益（非GAAP）为710万美元，较2025年第一季度的640万美元增长12.1%，较2024年同期的470万美元增长50.7%[3] - 公司2025年二季度净收入为510万美元，较2024年同期增加120万美元，增幅30.7%[26] - 2025年二季度净利息收入增加280万美元，增幅23.5%，达到1490万美元[27] - 2025年二季度年化税等效净利息收益率为2.70%，高于2024年同期的2.19%[28] - 2025年二季度生息资产收益率为5.03%，高于2024年同期的4.85%[30] - 2025年二季度计息负债成本为3.38%，低于2024年同期的3.81%[30] - 2025年二季度公司计提信贷损失拨备53.7万美元，而2024年同期为转回29.2万美元[31] - 2025年前六个月净收入为990万美元，较2024年同期增加180万美元，增幅22.2%[36] - 2025年前六个月净利息收入增加520万美元，增幅21.8%[37] - 2025年前六个月年化非利息费用与平均资产之比为1.49%，高于2024年同期的1.41%[42] - 2025年前六个月年化效率比率为55.1%，低于2024年同期的62.8%[42] - 2025年二季度利息收入为27,843千美元，2024年同期为26,791千美元；2025年上半年利息收入为55,147千美元，2024年同期为53,710千美元[50] - 2025年二季度净利息收入为14,926千美元，2024年同期为12,081千美元；2025年上半年净利息收入为29,023千美元，2024年同期为23,825千美元[50] - 2025年二季度净利润为5,103千美元，2024年同期为3,905千美元；2025年上半年净利润为9,913千美元，2024年同期为8,109千美元[50] - 2025年二季度基本每股收益为0.36美元，2024年同期为0.27美元；2025年上半年基本每股收益为0.69美元，2024年同期为0.57美元[50] - 2025年二季度年化平均资产回报率为0.91%，2024年同期为0.70%；2025年上半年为0.89%，2024年同期为0.72%[50] - 2025年二季度年化平均股权回报率为8.06%，2024年同期为6.68%；2025年上半年为7.91%，2024年同期为6.95%[50] - 2025年二季度净利息收益率为2.69%，2024年同期为2.19%；2025年上半年为2.63%，2024年同期为2.14%[50] - 2025年二季度效率比率为53.9%，2024年同期为62.6%；2025年上半年为55.1%，2024年同期为62.8%[50] - 2025年第二季度，总利息和股息收入为2784.3万美元，较2024年同期增长3.9%；上半年为5514.7万美元，增长2.7%[55] - 2025年第二季度，总利息费用为1291.7万美元，较2024年同期下降12.2%；上半年为2612.4万美元，下降12.6%[55] - 2025年第二季度，净利息收入为1492.6万美元，较2024年同期增长23.5%；上半年为2902.3万美元，增长21.8%[55] - 2025年第二季度，净利润为510.3万美元，较2024年同期增长30.7%；上半年为991.3万美元，增长22.2%[55] - 2025年第二季度，基本每股收益为0.36美元，较2024年同期增长33.3%；上半年为0.69美元，增长21.1%[55] - 2024年6月30日季度净利润为5103美元，高于上一季度的4810美元[57] - 2024年6月30日年化平均资产回报率为0.91%，高于上一季度的0.87%[57] - 2024年6月30日净利息收益率为2.69%，高于上一季度的2.58%[57] - 2024年6月30日基本每股收益为0.36美元，高于上一季度的0.34美元[57] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总生息资产平均余额为22.23亿美元，利息收入为5521.9万美元，收益率为5.01%；2024年同期平均余额为22.35亿美元，利息收入为5379.3万美元，收益率为4.84%[62] - 截至2025年6月30日的六个月，公司总付息负债平均余额为15.36亿美元，利息支出为2612.4万美元，成本率为3.43%；2024年同期平均余额为15.76亿美元，利息支出为2988.5万美元，成本率为3.81%[62] - 截至2025年6月30日的六个月，公司税等效净利息收入为2909.5万美元，利差为1.58%；2024年同期为2390.8万美元，利差为1.03%[62] - 截至2025年6月30日的三个月，公司总生息资产平均余额为22.25亿美元，利息收入为2788万美元，收益率为5.03%；2024年同期平均余额为22.23亿美元，利息收入为2682.9万美元，收益率为4.85%[65] - 截至2025年6月30日的三个月，公司总付息负债平均余额为15.31亿美元，利息支出为1291.7万美元，成本率为3.38%；2024年同期平均余额为15.52亿美元，利息支出为1471万美元，成本率为3.81%[65] - 截至2025年6月30日的三个月，公司税等效净利息收入为1496.3万美元，利差为1.65%；2024年同期为1211.9万美元，利差为1.04%[65] - 2025年第二季度，税前、拨备前收益（非GAAP）为7,120千美元[75] - 2024年第四季度，税前、拨备前收益（非GAAP）为6,402千美元；2024年第二季度为4,727千美元[75] 各地区表现 - 截至2025年6月30日，非业主自用办公物业组合中，弗吉尼亚州占比69.7%，马里兰州占比24.6%，华盛顿特区占比5.3%，其他地区占比0.4%[23] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司贷款净额增加4640万美元，增幅2.5%，达到19.2亿美元，较2024年6月30日增加8970万美元，增幅4.9%[7] - 截至2025年6月30日，公司流动性头寸为7.556亿美元，占总资产的33.3%；存款总额为19亿美元，较2025年3月31日减少2530万美元，降幅1.3%，较2024年6月30日减少1590万美元，降幅0.8%[9][10] - 截至2025年6月30日，股东权益增加1840万美元，增幅7.8%，达到2.537亿美元；每股账面价值为17.83美元，较2024年6月30日的16.54美元增长7.8%[12] - 截至2025年6月30日，银行总风险加权资本比率为16.3%，一级风险加权资本比率为15.3%，普通股一级资本比率为15.3%，杠杆比率为12.8%，均高于监管要求[16] - 截至2025年6月30日，贷款信用损失准备金为1930万美元，占未赚取收入贷款净额的1.01%；未提取贷款承诺的信用损失准备金为120万美元[17] - 截至2025年6月30日的三个月，公司现金及现金等价物为116,926千美元，2024年同期为182,605千美元[50] - 截至2025年6月30日，公司全职等效员工数量为141人，2024年同期为140人[50] - 截至2025年6月30日，公司总资产为22.67953亿美元，较上一年同期下降0.1%，较上六个月增长1.5%[53] - 截至2025年6月30日，净贷款为18.97617亿美元，较上一年同期增长4.9%，较上六个月增长2.4%[53] - 截至2025年6月30日，非利息存款为4.38628亿美元，较上一年同期增长0.3%，较上六个月增长1.2%[53] - 截至2025年6月30日，总存款为18.96893亿美元，较上一年同期下降0.8%，较上六个月增长0.2%[53] - 截至2025年6月30日，总股东权益为2.53732亿美元，较上一年同期增长7.8%，较上六个月增长2.9%[53] - 2024年6月30日季度末总贷款净额为1916915美元，高于上一季度的1870472美元[57] - 2024年6月30日季度末投资证券为226495美元，低于上一季度的226163美元[57] - 2024年6月30日季度末总资产为2267953美元，低于上一季度的2272432美元[57] - 2024年6月30日季度末总存款为1896893美元，低于上一季度的1922175美元[57] - 2024年6月30日平均股权与平均资产比率为11.3%，高于上一季度的11.0%[57] - 2024年6月30日银行层面的股权/资产比率为12.2%，高于上一季度的11.9%[57] - 2025年6月30日总贷款为1912278000美元，2024年3月31日为1820882000美元[59] - 2025年6月30日净贷款为1897617000美元，2024年3月31日为1807260000美元[59] - 2025年6月30日总存款为1896893000美元，2024年3月31日为1900990000美元[59] - 2025年6月30日总借款为97333000美元，2024年3月31日为101729000美元[59] - 2025年6月30日总存款和借款为1994226000美元，2024年3月31日为2002719000美元[59] - 2025年6月30日核心客户资金来源为1594682000美元，占比81.0%，2024年3月31日为1589816000美元，占比80.4%[59] - 2025年6月30日批发资金来源为374711000美元，占比19.0%，2024年3月31日为388174000美元，占比19.6%[59] - 2025年6月30日投资者房地产贷款为777591000美元，占比40.7%，2024年3月31日为692418000美元，占比38.0%[59] - 2025年6月30日商业业主自用房地产贷款为320061000美元，占比16.7%，2024年3月31日为356335000美元，占比19.6%[59] - 2025年6月30日非利息活期存款为438628000美元，占比23.1%，2024年3月31日为404669000美元，占比21.3%[59] - 2025年和2024年6月30日，公司均没有非应计贷款[62][63] - 2025年和2024年6月30日止六个月，计算收益率使用的年化应税等效调整分别总计7.2万美元和8.3万美元[62] - 2025年和2024年6月30日止三个月，计算收益率使用的年化应税等效调整分别总计3.7万美元和3.8万美元[65] - 税等效净利息收益率调整了利息收入来源的税务处理差异，整个税等效调整归因于生息资产的利息收入，利息支出及相关付息负债成本和资金成本比率不受税等效因素影响[62][63][65][67] - 截至2025年6月30日，总风险资本（GAAP）为305,511千美元，调整后为286,898千美元[70] - 截至2025年6月30日，一级资本（GAAP）为285,579千美元，调整后为266,966千美元[70] - 截至2025年6月30日，风险加权资产（GAAP）为1,871,042千美元，调整后为1,835,005千美元[70] - 截至2025年6月30日，杠杆率总平均资产（GAAP）为2,235,919千美元，调整后为2,217,306千

公司整体财务状况 - 截至2025年3月31日，公司合并总资产22.72亿美元，净贷款18.70亿美元，存款19.22亿美元，股东权益2.53亿美元[164][170] - 截至2025年3月31日，公司总资产为22.7亿美元，较2024年12月31日的22.3亿美元增加3750万美元，增幅1.7%[199] - 截至2025年3月31日，公司总负债为20.2亿美元，较2024年12月31日的19.9亿美元增加3110万美元，增幅1.6%[200] - 截至2025年3月31日，股东权益为2.53亿美元，较2024年12月31日的2.466亿美元增加630万美元，增幅2.6%[201] - 截至2025年3月31日，股东权益增加630万美元或2.6%，达到2.53亿美元，每股账面价值为17.72美元[233] 第一季度盈利指标变化 - 2025年第一季度净收入480万美元，较2024年同期增加60万美元[173] - 2025年第一季度摊薄后每股收益0.34美元，2024年同期为0.30美元[173] 第一季度利息相关指标变化 - 2025年第一季度净利息收入1410万美元，2024年同期为1170万美元[170] - 2025年第一季度净息差2.58%，2024年同期为2.11%[170] - 2025年3月31日止三个月，完全税等效基础上净息差为2.58%，2024年同期为2.11%，主要因生息资产收益率上升、存款利率降低和定期存款规模减少[181] - 截至2025年3月31日的三个月，完全税等效基础上净利息收入增加240万美元，增幅20.0%，主要因贷款收益率上升、到期存款和借款平均余额减少以及贷款平均余额增加[180] - 2025年3月31日止三个月贷款组合收益率为5.39%，2024年同期为5.18%，增加21个基点，主要归因于商业房地产投资组合收益率上升[182] - 截至2025年3月31日的三个月，完全税等效基础上利息收入增加40万美元，增幅1.4%，达2730万美元，主要因生息资产利率和规模上升[186] - 完全税等效基础上贷款利息收入增加约120万美元，平均贷款增加3230万美元，主要归因于投资者房地产和住宅贷款组合的新增贷款[187] - 投资证券的完全税等效利息收入减少约19.6万美元，平均投资证券减少约3930万美元，主要因到期和摊销[188] - 其他银行有息存款利息收入减少60.2万美元，平均有息存款减少约1990万美元，主要因利率和规模下降[189] - 2025年3月31日止三个月利息支出减少200万美元至1320万美元，主要因存款利率下降和借款规模减少[190] 第一季度其他财务比率变化 - 2025年第一季度资产回报率0.87%，2024年同期为0.75%[170] - 2025年第一季度股权回报率7.76%，2024年同期为7.23%[170] - 2025年第一季度非利息支出与平均资产比率1.50%，2024年同期为1.41%[170] - 2025年第一季度效率比率56.5%，2024年同期为63.1%[170] - 2025年第一季度贷款信用损失拨备与总毛贷款净额比率1.01%，2024年同期为1.02%[170] 第一季度信贷损失拨备情况 - 2025年第一季度计提信贷损失拨备17万美元，2024年第一季度为转回信贷损失拨备77.6万美元[191] 贷款业务数据变化 - 截至2025年3月31日的季度，已发放的建设和土地开发贷款增加830万美元，准备金增加27.7万美元；已发放商业贷款减少840万美元，准备金减少11.3万美元[193] - 截至2025年3月31日，总贷款净额为18.51646亿美元，较2024年12月31日的18.53458亿美元减少170万美元[208] - 截至2025年3月31日，房地产贷款占总贷款的97.46%，商业非房地产贷款占2.5%，消费非房地产贷款占0.04%[210] - 截至2025年3月31日，公司总贷款为18.66074亿美元，其中商业房地产贷款为11.72645亿美元[211] 资产质量相关情况 - 截至2025年3月31日，公司无不良资产，2024年12月31日有一笔997.8万美元的90天逾期仍计利息贷款，该贷款于2025年1月7日还清[213][216] - 2025年第一季度公司无净冲销或回收，2024年同期无净冲销，有1000美元回收[218] - 截至2025年3月31日，贷款信用损失准备金为1880万美元，占净贷款的1.01%，高于2024年12月31日的1.00%[218] 存款业务数据变化 - 截至2025年3月31日，总存款增加2980万美元或1.6%，达到19.2亿美元[224] - 截至2025年3月31日，非利息活期存款增加450万美元或1.0%，达到4.378亿美元[224] - 截至2025年3月31日，计息存款增加2520万美元或1.7%，达到14.8亿美元[225] - 截至2025年3月31日，核心存款为16.3亿美元，占总存款的84.8%，2024年12月31日为16.2亿美元，占比85.4%[226] - 截至2025年3月31日，未保险存款估计为8.191亿美元，2024年12月31日为8.167亿美元[230] 投资证券业务情况 - 截至2025年3月31日，投资证券总账面价值为2.156亿美元，低于2024年12月31日的2.223亿美元[202] - 2025年第一季度，公司购买360万美元投资证券，未出售固定收益投资证券，证券到期和本金偿还额为1210万美元[203] 股票回购计划情况 - 公司董事会于2024年7月批准延长2021年8月通过的股票回购计划，可回购至多700,000股流通普通股，占2024年9月30日流通股的5.0%，计划将于2025年8月31日到期[234] - 截至2025年3月31日的三个月内，公司根据计划回购了2,639股流通普通股[234] 借款与流动性情况 - 截至2025年3月31日，FHLB可用借款额度为4.01亿美元，储备银行额外借款额度约为1.071亿美元[236] - 2024年9月3日，公司获得三笔固定利率贷款，期限分别为18、24和36个月，利率在3.92%至4.15%之间，截至2025年3月31日，未偿还的FHLB贷款总额为5600万美元[237] - 截至2025年3月31日，公司总流动性为7.869亿美元，高于2024年12月31日的7.273亿美元[237] - 截至2025年3月31日，公司与代理行的可用联邦基金额度为1.1亿美元[238] 第一季度非利息收支与所得税情况 - 2025年第一季度非利息收入为50.5万美元，较2024年第一季度的81.8万美元减少31.3万美元[195] - 2025年第一季度非利息支出为824.8万美元，较2024年第一季度的792.4万美元增加32.4万美元，增幅4.1%[197] - 2025年第一季度所得税费用为140万美元，较2024年同期的120万美元增加20万美元[198]

净利润相关指标变化 - 2025年第一季度净利润480万美元，较2024年同期的420万美元增加60.6万美元，增幅14.4%[2] - 2025年第一季度净收入480万美元，较2024年第一季度增加60.6万美元，增幅14.4%[27] - 2025年第一季度，公司净收入为4,810千美元，较2024年同期的4,204千美元增长14.41%[39] - 2025年第一季度净利润为4,810美元，较2024年同期的4,204美元增长14.4%[46] 每股收益相关指标变化 - 2025年第一季度摊薄后每股收益0.34美元，较2024年同期的0.30美元增加13.3%[2] - 2025年第一季度，公司基本每股收益为0.34美元，较2024年同期的0.30美元增长13.33%；摊薄每股收益为0.34美元，较2024年同期的0.30美元增长13.33%[39] - 2025年第一季度基本每股收益为0.34美元，较2024年同期的0.30美元增长13.3%[46] 净利息收入相关指标变化 - 2025年第一季度净利息收入1410万美元，较2024年同期的1170万美元增加240万美元，增幅20.0%[3] - 2025年第一季度净利息收入增加240万美元，增幅20.0%；年化净利息收益率和税等效净利息收益率（非GAAP）分别为2.58%和2.58%，2024年同期分别为2.02%和2.09%[28] - 2025年第一季度，公司利息收入为27,305千美元，较2024年同期的26,919千美元增长1.43%；利息支出为13,208千美元，较2024年同期的15,175千美元下降13.09%[39] - 2025年第一季度净利息收入为14,097美元，较2024年同期的11,744美元增长20.0%[46] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总生息资产平均余额为22.2073亿美元，利息收入2734.1万美元，收益率4.99%；2024年同期平均余额为22.4762亿美元，利息收入2696.5万美元，收益率4.83%[55] 存款相关指标变化 - 非计息活期存款从2024年3月31日到2025年3月31日增长8.2%，占总存款比例从21.3%升至22.8%[3] - 2025年3月31日总存款19.2亿美元，较2024年12月31日的18.9亿美元增加2980万美元，增幅1.6%[9] - 2025年3月31日总存款为1922175000美元，占比100%[1] - 2025年3月31日非利息活期存款为437822000美元，占比22.8%[1] - 2025年3月31日NOW账户存款为355752000美元，占比18.5%[1] - 2025年3月31日货币市场账户存款为349634000美元，占比18.2%[1] - 2025年第一季度末总存款为1,922,175美元，较2024年同期的1,900,990美元有所增长[49] 贷款相关指标变化 - 2025年3月31日总贷款净额18.7亿美元，较2024年3月31日的18.3亿美元增加4450万美元，增幅2.4%[6] - 2025年3月31日总贷款为1866074000美元，占比100%[1] - 2025年3月31日商业业主自用房地产贷款为318087000美元，占比17.1%[1] - 2025年3月31日投资者房地产贷款为759002000美元，占比40.7%[1] - 2025年第一季度末总贷款净额为1,870,472美元，较2024年同期的1,825,931美元略有增长[49] 股东权益相关指标变化 - 2025年3月31日股东权益2.53亿美元，较2024年3月31日的2.346亿美元增加1840万美元，增幅7.8%[11] 风险资本比率相关指标变化 - 2025年3月31日银行总风险资本比率为16.5%，高于2024年3月31日的16.1%和2024年12月31日的16.2%[13] - 2025年3月31日，公司GAAP下总风险资本比率为16.5%，调整后为15.7%；2024年3月31日，GAAP下为16.1%，调整后为15.0%[59] - 2025年3月31日，公司GAAP下一级风险资本比率为15.4%，调整后为14.6%；2024年3月31日，GAAP下为15.1%，调整后为14.0%[59] - 2025年3月31日，公司GAAP下普通股一级资本比率为15.4%，调整后为14.6%；2024年3月31日，GAAP下为15.1%，调整后为14.0%[59] - 2025年3月31日，公司GAAP下杠杆比率为12.6%，调整后为11.8%；2024年3月31日，GAAP下为11.8%，调整后为10.8%[59] 贷款信用损失准备金相关指标变化 - 2025年3月31日贷款信用损失准备金为1880万美元，占未赚取收入的未偿还贷款的1.01%，低于2024年3月31日的1.02%[17] - 截至2025年3月31日，公司贷款信用损失拨备占总贷款的比例为1.01%，较2024年同期的1.02%下降0.98%[39] 股息相关指标变化 - 2025年宣布每股0.30美元的年度现金股息，较2024年增加20.0%[3] 非业主占用办公物业相关指标 - 非业主占用办公物业地理分布：弗吉尼亚州承诺金额7.8608亿美元，占比65.7%；马里兰州3.458亿美元，占比28.9%；华盛顿特区0.5922亿美元，占比5.0%；其他0.046亿美元，占比0.4%[24] - 非业主占用办公物业到期情况：2025年到期承诺金额1.931亿美元，占比16.2%；2026年0.5877亿美元，占比4.9%；2027年0.07亿美元，占比0.6%；2028年1.9032亿美元，占比15.9%；2029年及以后7.4651亿美元，占比62.4%[26] 税前、拨备前收益相关指标变化 - 2025年第一季度税前、拨备前收益（非GAAP）640万美元，较2024年同期的460万美元增加37.0%[27] - 截至2025年3月31日的三个月，公司税前、拨备前收益为635.4万美元；2024年同期为463.8万美元[64] 生息资产收益率与付息负债成本相关指标变化 - 2025年第一季度生息资产收益率为4.99%，2024年同期为4.83%；付息负债成本为3.48%，2024年同期为3.81%[29] - 截至2025年3月31日的三个月，公司总付息负债平均余额为15.40974亿美元，利息支出1320.8万美元，成本率3.48%；2024年同期平均余额为16.00197亿美元，利息支出1517.5万美元，成本率3.81%[55] 信贷损失拨备相关指标变化 - 2025年第一季度计提信贷损失拨备17万美元，2024年第一季度为信贷损失拨备转回77.6万美元[30] 非利息收入相关指标变化 - 2025年第一季度非利息收入50.5万美元，较2024年第一季度减少31.3万美元[31] - 截至2025年3月31日，公司非利息收入占平均资产的年化百分比为0.09%，较2024年同期的0.15%下降40%[39] 非利息支出相关指标变化 - 2025年第一季度非利息支出增加32.4万美元，增幅4.1%；薪资和员工福利支出增加28.9万美元，增幅6.0%；占用费用减少44万美元，降幅9.8%；家具和设备费用增加19万美元，增幅6.4%；其他费用增加60万美元，增幅2.5%[32] 年化非利息支出与平均资产比率及效率比率相关指标变化 - 2025年第一季度年化非利息支出与平均资产比率为1.50%，2024年同期为1.41%；效率比率为56.5%，2024年同期为63.1%[33] - 截至2025年3月31日，公司效率比率为56.5%，较2024年同期的63.1%下降10.46%[39] - 2025年第一季度效率比率为56.5%，较2024年同期的63.1%有所改善[49] 现金及现金等价物相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司现金及现金等价物为169,060千美元，较2024年同期的153,016千美元增长10.48%[39] 年化平均资产回报率与年化平均股权回报率相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司年化平均资产回报率为0.87%，较2024年同期的0.75%增长16%；年化平均股权回报率为7.76%，较2024年同期的7.23%增长7.33%[39] - 2025年第一季度年化平均资产回报率为0.87%，较2024年同期的0.75%有所提高[49] - 2025年第一季度年化平均股权回报率为7.76%，较2024年同期的7.23%有所提高[49] 净息差相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司净息差为2.58%，较2024年同期的2.11%增长22.27%[39] - 2025年第一季度净利息收益率为2.58%，较2024年同期的2.11%有所提高[49] 全职等效员工数量相关指标变化 - 截至2025年3月31日，公司全职等效员工数量为136人，较2024年同期的132人增长3.03%[39] 投资证券相关指标变化 - 2025年第一季度末投资证券为226,163美元，较2024年同期的261,341美元有所下降[49] 借款相关指标 - 2025年3月31日总借款为80812000美元，占比100%[1] - 2025年3月31日联邦住房贷款银行预付款为56000000美元，占比69.3%[1] 核心客户资金来源相关指标 - 2025年3月31日核心客户资金来源为1624248000美元，占比82.1%[1] 公司风险资本相关指标变化 - 2025年3月31日，公司GAAP下总风险资本为3.00729亿美元，调整后为2.80565亿美元；2024年3月31日，GAAP下为2.86038亿美元，调整后为2.60217亿美元[59] - 2025年3月31日，公司GAAP下一级资本为2.81335亿美元，调整后为2.61171亿美元；2024年3月31日，GAAP下为2.67795亿美元，调整后为2.41974亿美元[59] - 2025年3月31日，公司GAAP下风险加权资产为18.22248亿美元，调整后为17.86774亿美元；2024年3月31日，GAAP下为17.74474亿美元，调整后为17.34184亿美元[59]

贷款限额与风险敞口 - 截至2024年12月31日，银行对单一借款人的法定贷款限额约为4430万美元，对最大借款人的信贷风险敞口为3260万美元[42] 贷款组合结构 - 2024年12月31日，约17.6%的贷款组合与业主自用商业房地产贷款相关，约40.5%与管理投资商业房地产贷款相关[48] - 截至2024年12月31日，建设和开发贷款约占贷款组合的8.8%[51] - 截至2024年12月31日，商业定期贷款和信贷额度合计约占贷款组合的2.6%[55] - 2024年12月31日，银行发放的1 - 4套住宅抵押贷款占贷款组合的3.5%[56] - 截至2024年12月31日，约16.0%的贷款组合与购买的抵押贷款相关[57] 存款保险安排 - 公司可通过IntraFi Network®为高达1.5亿美元的交易存款、定期存款或两者的组合安排联邦存款保险公司（FDIC）保险[63] - 银行存款由存款保险基金承保，基本限额为每位存款人25万美元[108] 贷款要求 - 商业房地产贷款通常要求贷款价值比为评估价值或成本较低者的75%，借款人持续现金流与债务偿还要求之比至少为1.10:1[46] - 建设和开发贷款的最大贷款价值比保持在评估价值的75%或以下，最大贷款成本比保持在85%或以下[51] 投资组合构成 - 公司投资组合主要由美国国债、美国政府机构证券和政府支持企业发行的抵押支持或抵押担保债务证券组成[61] 新兴成长型公司身份 - 公司作为新兴成长型公司，最长可保持该身份五年，或至首次财年总年营收达10.7亿美元、前三年发行超10亿美元非可转换债券、被视为“大型加速申报公司”中最早发生的时间点[81] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有130名全职员工和3名兼职员工[84] 股权收购审批 - 银行控股公司收购超过5%银行或银行控股公司的流通有表决权股票等情况需获美联储事先批准[92] - 个人或公司收购25%或以上任何类别有表决权证券，存在控制权的决定性推定；收购10%以上但低于25%且满足特定条件，存在可反驳的控制权推定[93] - 弗吉尼亚州法律规定，弗吉尼亚银行控股公司收购超过5%弗吉尼亚银行或控股公司的有表决权股份等情况需获弗吉尼亚州银行金融机构局事先批准[94] 附属银行担保 - 为避免附属银行被接管，银行控股公司需担保“资本不足”附属银行遵守资本恢复计划，担保金额上限为机构资本不足时总资产的5%或使机构符合资本标准所需金额[96] 资本要求豁免 - 符合条件的总资产低于30亿美元的银行控股公司，如公司，不受合并监管资本要求约束[98] 股息发放审批 - 银行当年宣布的现金股息超过该年净利润加上前两年留存净利润时，需获美联储事先批准[99] 资本分配限制 - 根据《联邦存款保险法》，银行等保险存款机构进行资本分配后若“资本不足”，则禁止进行此类分配[100] 资本指引与比率要求 - 美联储和其他联邦银行机构发布了适用于美国银行组织的风险资本和杠杆资本指引[102] - 银行需满足最低资本比率要求，普通股一级资本与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总风险资本与风险加权资产最低比率为10.5%，杠杆率最低为4.0%[103] - 巴塞尔协议III资本改革将新资本要求纳入快速纠正行动条款，资本充足银行普通股一级资本比率要求为6.5%，一级资本比率要求为8.0%[104] 信用损失模型实施 - 公司于2023年1月1日实施当前预期信用损失模型，并选择在确定风险资本比率时应用递延过渡条款，影响不显著[105] 资本充足情况 - 截至2024年和2023年12月31日，银行符合“资本充足”定义[107] 保险费支出 - 2024年和2023年，公司分别记录联邦存款保险公司保险费支出100万美元[110] 关联方贷款限制 - 向高管、董事或持有银行10%以上有表决权证券的人发放贷款，总金额不得超过机构未受损资本和盈余的15%，有足额抵押时可额外增加10%[114] 社区再投资法案评级与规则 - 银行最近一次社区再投资法案检查评级为“满意”[115] - 修订后的社区再投资法案规则评估方法有重大改变，原生效日期因禁令将延期[116] 监管职责划分 - 因公司和银行合并总资产低于100亿美元，美联储负责监督多德 - 弗兰克法案及其他适用于银行的消费者保护法律的大部分方面[123] 数据权利规则遵守 - 总资产至少15亿美元但低于30亿美元的机构，包括公司，需在2029年4月1日前遵守CFPB关于个人金融数据权利的最终规则[126] 网络安全事件通知 - 金融机构需在确定发生重大网络安全事件后尽快且不晚于36小时通知其主要联邦监管机构[130] 网络安全披露规则 - 2023年7月，SEC发布最终规则，要求上市公司加强和规范网络安全风险管理、战略、治理和事件报告的披露[131] 激励薪酬政策 - 截至2024年12月31日，公司和银行未收到违反激励薪酬政策指导的通知[134] - 纳斯达克证券市场2023年生效的上市规则要求上市公司采用追回高管超额激励薪酬的政策，公司已采用合规政策[135][137] 抵押贷款法规约束 - 银行的抵押贷款发起活动受Regulation Z约束，该法规要求债权人合理善意地确定借款人的还款能力[138] 货币政策影响 - 美联储的货币政策过去对商业银行（包括银行）的经营业绩有重大影响，未来预计仍会如此[139] 法规政策变化影响 - 国会和州立法机构可能会颁布影响金融服务行业监管的立法，监管机构也可能修改法规，这可能对公司和银行产生重大不利影响[140] 报告要求 - 公司需遵守《交易法》的定期和其他报告要求，向SEC提交年度、季度和其他报告[141] 市场风险披露豁免 - 小型报告公司无需提供关于市场风险的定量和定性披露[375]

净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入480万美元，摊薄后每股收益0.33美元，较2024年第三季度和2023年第四季度均有增长[2] - 2024年第四季度公司净收入480万美元，较2023年第四季度增加27.4万美元，增幅6.1%[25] - 2024年全年公司净收入1710万美元，较2023年增加1200万美元[33] - 2024年基本每股收益为1.20美元，高于2023年的0.36美元；2024年第四季度基本每股收益为0.34美元，高于2023年同期的0.32美元[47] - 2024年第四季度，基本每股收益为0.34美元，较去年同期增长6.3%；全年为1.20美元，较去年增长233.3%[54] - 2024年第四季度，摊薄每股收益为0.33美元，较去年同期增长3.1%；全年为1.20美元，较去年增长233.3%[54] - 2024年第四季度基本每股收益为0.34美元，2023年同期为0.30美元[57] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入1410万美元，年化增长27.5%，净利息收益率为2.52% [4] - 2024年第四季度净利息收入增加200万美元，增幅17.0%，年化净利息收益率和税等效净利息收益率均为2.52%[26] - 2024年第四季度生息资产收益率为5.01%，付息负债成本为3.62%[27] - 2024年全年净利息收入增加60万美元，增幅1.1%，年化净利息收益率和税等效净利息收益率均为2.28%[34] - 2024年净利息收益率为2.28%，高于2023年的2.20%；2024年第四季度净利息收益率为2.52%，高于2023年同期的2.12%[47] - 2024年第四季度，总利息和股息收入为2799.5万美元，较去年同期增长5.3%；全年为1.10133亿美元，较去年增长9.3%[54] - 2024年第四季度，总利息支出为1392.9万美元，较去年同期下降4.4%；全年为5908.6万美元，较去年增长17.5%[54] - 2024年第四季度，净利息收入为1406.6万美元，较去年同期增长17.0%；全年为5104.7万美元，较去年增长1.1%[54] - 2024年第四季度净息差为2.52%，2023年同期为2.30%[57] - 2024年利息收入与盈利资产比率为4.91%，利息支出与盈利资产比率为2.63%，净利息收益率为2.28%[62] - 2024年税等效利息收入与盈利资产比率为4.92%，税等效净利息收益率为2.28%[62] - 截至2024年12月31日的三个月，公司总生息资产平均余额为22.23725亿美元，利息收入为2803.2万美元，收益率为5.01%；2023年同期平均余额为22.60356亿美元，利息收入为2666.1万美元，收益率为4.68%[66] - 截至2024年12月31日的三个月，公司净利息收入为1406.6万美元，净息差为2.52%；2023年同期净利息收入为1202.7万美元，净息差为2.11%[66] 贷款情况 - 2024年第四季度贷款组合增长2960万美元，年化增长6.4%，新贷款承诺1.186亿美元，较2023年同期增长79.4% [4] - 截至2024年12月31日，公司无不良贷款和其他房地产资产，预计2025年1月31日无逾期30天以上贷款[4] - 截至2024年12月31日，总贷款净额18.7亿美元，较2023年12月31日增长0.7%，第四季度增长2960万美元，年化增长6.4% [8] - 2024年末贷款总额（扣除未实现收入）为18.72亿美元，2023年末为18.43亿美元[57] - 贷款与盈利资产比率为84.3%[12] - 贷款与资产比率为83.8%[12] - 贷款与存款比率为98.9%[12] - 2024年12月31日总贷款为18.67652亿美元，2023年12月31日为17.6725亿美元[59] - 2024年12月31日商业企业贷款为4761.2万美元，占比2.5%；2023年12月31日为4507.3万美元，占比2.4%[59] - 2024年12月31日商业业主自用房地产贷款为3.29222亿美元，占比17.6%；2023年12月31日为3.60102亿美元，占比19.4%[59] - 2024年12月31日投资者房地产贷款为7.57173亿美元，占比40.5%；2023年12月31日为6.89556亿美元，占比37.1%[59] - 2024年12月31日住宅抵押贷款为4.72932亿美元，占比25.3%；2023年12月31日为4.82182亿美元，占比26.1%[59] - 2024年证券平均余额为2.548亿美元，利息收入为512.8万美元，利率为2.01%；贷款平均余额为18.25936亿美元，利息收入为9648.2万美元，利率为5.28%[62] - 与2023年相比，2024年证券平均余额减少，贷款平均余额增加，利息收入资产平均余额减少，利息存款平均余额减少，总利息负债平均余额减少[62] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产22.3亿美元，较2024年9月30日减少1.7%，较2023年12月31日减少0.3% [7] - 截至2024年12月31日，总存款18.9亿美元，较2024年9月30日减少2.3%，较2023年12月31日减少0.7% [11] - 截至2024年12月31日，股东权益2.466亿美元，较2023年12月31日增长7.3% [13] - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为122,469千美元，高于2023年的99,005千美元[47] - 截至2024年12月31日，公司不良资产占总资产的比例为0.45%，不良贷款占总贷款的比例为0.53%[47] - 截至2024年12月31日，公司银行层面的股权/资产比率为11.9%，高于2023年的11.1%[47] - 截至2024年12月31日，公司总资产为22.35亿美元，较上一季度下降1.7%，较去年同期下降0.3%[51] - 2024年末投资证券为2.33亿美元，2023年末为2.48亿美元[57] - 2024年末总资产为22.35亿美元，2023年末为22.74亿美元[57] - 2024年末总存款为18.92亿美元，2023年末为19.36亿美元[57] - 2024年末股东权益总额为2.47亿美元，2023年末为2.43亿美元[57] - 截至2024年12月31日，公司总借款为8.0791亿美元，核心客户资金来源为16.15649亿美元，占比82.9%，批发资金来源为3.32766亿美元，占比17.1%[1] - 2024年12月31日总存款为18.92415亿美元，2023年12月31日为20.88642亿美元[59] - 2024年12月31日非利息活期存款为4.33288亿美元，占比22.9%；2023年12月31日为4.11374亿美元，占比21.6%[59] - 2024年12月31日有息活期存款中NOW账户为3.5584亿美元，占比18.8%；2023年12月31日为2.97321亿美元，占比15.6%[59] - 2024年12月31日货币市场账户为3.49257亿美元，占比18.5%；2023年12月31日为3.1065亿美元，占比16.3%[59] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为5600万美元，占比69.3%；2023年12月31日为0[59] - 2024年利息收入资产平均余额为22.42901亿美元，利息收入为1.10292亿美元，利率为4.92%；非利息收入资产平均余额为1563万美元[62] - 2024年利息存款平均余额为14.70045亿美元，利息支出为5449.2万美元，利率为3.71%；总利息负债平均余额为15.64495亿美元，利息支出为5908.6万美元，利率为3.78%[62] 资本比率 - 截至2024年12月31日，银行监管资本比率远超资本充足阈值，总风险加权资本比率为16.2% [15] - 总风险资本比率为16.2%[12] - 一级风险资本比率为15.2%[12] - 普通股一级资本比率为15.2%[12] - 杠杆比率为12.4%[12] - 银行层面权益与资产比率为11.9%[12] - 截至2024年12月31日，公司总风险资本（GAAP）为2.95119亿美元，调整后总风险资本（Non - GAAP）为2.72034亿美元；2023年同期分别为2.82082亿美元和2.57212亿美元[70] - 截至2024年12月31日，公司一级资本（GAAP）为2.76468亿美元，调整后一级资本（Non - GAAP）为2.53383亿美元；2023年同期分别为2.63637亿美元和2.38767亿美元[70] - 截至2024年12月31日，公司总风险资本比率（GAAP）为16.2%，调整后总风险资本比率（Non - GAAP）为15.3%；2023年同期分别为15.7%和14.7%[70] - 截至2024年12月31日，公司一级风险资本比率（GAAP）为15.2%，调整后一级风险资本比率（Non - GAAP）为14.2%；2023年同期分别为14.7%和13.5%[70] 信贷损失拨备 - 2024年第四季度计提信贷损失拨备29.8万美元，而2023年第四季度释放信贷损失拨备78.1万美元[28] - 2024年全年释放信贷损失拨备40万美元，2023年为330万美元[35] 非利息收入与支出 - 2024年全年非利息收入230万美元，2023年为亏损1490万美元[36] - 2024年全年非利息费用增加99.4万美元，增幅3.2%[37] - 2024年第四季度，非利息收入为28.1万美元，较去年同期下降55.0%；全年为227.1万美元，较去年增长115.2%[54] - 2024年第四季度，非利息支出为794.5万美元，较去年同期增长5.2%；全年为3180.9万美元，较去年增长3.2%[54] 其他指标 - 2024年每股账面价值从16.25美元增至17.28美元，增长6.3%，考虑股息后回报率为7.9% [4][5] - 2024年全年年化效率比率为59.7%，2023年为86.7%[39] - 2024年公司年化平均资产回报率为0.76%，高于2023年的0.22%；2024年第四季度年化平均资产回报率为0.85%，高于2023年同期的0.78%[47] - 2024年公司年化平均股权回报率为7.16%，高于2023年的2.32%；2024年第四季度年化平均股权回报率为7.71%，低于2023年同期的7.91%[47] - 公司全职等效员工数量为132人，较2023年的134人有所减少；全服务分行数量为8家，与2023年持平[47] - 2024年第四季度，税前收入为610.4万美元，较去年同期增长3.8%；全年为2187.9万美元，较去年增长174.1%[54] - 2024年第四季度，净利润为477.6万美元，较去年同期增长6.1%；全年为1712.1万美元，较去年增长231.9%[54] - 2024年第四季度净利润为4776万美元，2023年同期为4235万美元[57] - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.85%，2023年同期为0.73%[57] - 2024年第四季度年化平均股权回报率为7.71%，2023年同期为7.00%[57] - 2024年第四季度，公司税前、拨备前收益（Non - GAAP）为640.2万美元；2024年第三季度为574.2万美元；2023年第四季度为509.7万美元[75] - 2023年全年，公司核心非利息收入（Non - GAAP）为217.4万美元，核心税前收入（Non - GAAP）为2509.5万美元，核心净利润（Non - GAAP）为1977.9万美元[75] - 2023年全年，公司核心平均资产回报率（Non - GAAP）为0.85%，核心平均股权回报率（Non - GAAP）为8.91

公司概况 - 公司为银行控股公司，总部位于弗吉尼亚州雷斯顿，主要服务华盛顿特区都会区[161] 财务信息使用说明 - 讨论和分析包含非GAAP财务信息，用于更好比较各期经营业绩[158] 公司面临风险 - 公司面临业务集中、信贷损失、资产质量等多种风险和不确定性[158][159] 会计政策 - 公司会计和报告政策符合GAAP及银行业一般惯例，部分政策依赖估计和判断[164] - 公司最重要会计政策在2023年年报中描述[165] 历史财务数据 - 表格包含截至特定日期和期间的历史合并财务数据[166] 整体财务状况（截至2024年9月30日） - 截至2024年9月30日，公司合并总资产22.7亿美元，净贷款18.2亿美元，存款19.4亿美元，股东权益2.431亿美元[163] - 截至2024年9月30日，贷款净额为18.42598亿美元，较2023年的18.20132亿美元略有增加[168] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失拨备为184.81万美元，低于2023年的200.36万美元[168] - 截至2024年9月30日，总资产为22.74363亿美元，略低于2023年的22.98202亿美元[168] - 截至2024年9月30日，存款为19.3615亿美元，低于2023年的19.81623亿美元[168] - 截至2024年9月30日，公司总资产为2,292,385千美元，总负债为2,051,776千美元，股东权益为240,609千美元[212] - 截至2024年9月30日，公司总资产增加3180万美元或1.4%，达到22.7亿美元[234] - 截至2024年9月30日，公司总负债增加1860万美元或0.9%，达到20.3亿美元[235] - 截至2024年9月30日，股东权益增加1320万美元或5.7%，达到2.431亿美元[235] 九个月财务数据对比（2024 vs 2023） - 截至2024年9月30日的九个月，公司净收入增至1230万美元，较2023年同期增加1170万美元，摊薄后每股收益为0.87美元，高于2023年同期的0.05美元[169] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入减少150万美元，降幅3.8%，主要因生息资产收益率增幅不及付息负债成本增幅[170] - 2024年前九个月公司录得信贷损失拨备回拨70万美元，2023年同期为250万美元[171] - 2024年前九个月非利息收入为200万美元，2023年同期为亏损1560万美元，较非GAAP非利息收入增长28.3%，主要因SBA 7(a)贷款担保部分出售收益增加45.9万美元[172] - 2024年前九个月非利息支出增加60.2万美元，增幅2.6%，剔除2023年和2024年非经常性项目后，调整后非利息支出增加14.2万美元，增幅0.6%，主要因专业费用和数据处理费用增加[173] - 截至2024年和2023年9月30日的九个月，资产平均回报率分别为0.73%和0.04%，股东权益平均回报率分别为6.97%和0.40%[174] - 2024年前九个月GAAP净收入为1234.4万美元，2023年同期为65.6万美元；Non - GAAP核心净收入2024年前九个月为1234.4万美元，2023年同期为1527.7万美元[176] - 2024年前九个月GAAP摊薄后每股收益为0.87美元，2023年同期为0.05美元；Non - GAAP核心摊薄后每股收益2024年前九个月为0.87美元，2023年同期为1.08美元[176] - 2024年前九个月GAAP年化平均资产回报率为0.73%，2023年同期为0.04%；Non - GAAP核心年化平均资产回报率2024年前九个月为0.73%，2023年同期为0.87%[176] - 2024年前九个月GAAP年化平均股权回报率为6.97%，2023年同期为0.40%；Non - GAAP核心年化平均股权回报率2024年前九个月为6.97%，2023年同期为9.25%[176] - 2024年前九个月应税证券平均余额为2.57272亿美元，利息收入为386.4万美元，平均收益率为2.01%；2023年同期平均余额为4.01623亿美元，利息收入为611.7万美元，平均收益率为2.04%[179] - 2024年前九个月贷款（扣除未实现收入）平均余额为18.21708亿美元，利息收入为7140.4万美元，平均收益率为5.24%；2023年同期平均余额为17.77223亿美元，利息收入为6353.9万美元，平均收益率为4.78%[179] - 2024年前九个月总生息资产平均余额为22.49338亿美元，利息收入为8226万美元，平均收益率为4.88%；2023年同期平均余额为23.00526亿美元，利息收入为7436.6万美元，平均收益率为4.32%[179] - 2024年前九个月总付息负债平均余额为15.75254亿美元，利息支出为4515.8万美元，平均利率为3.83%；2023年同期平均余额为16.50049亿美元，利息支出为3571.5万美元，平均利率为2.89%[179] - 2024年前九个月Non - GAAP税等效净利息收入为3710.2万美元，利差为1.06%；GAAP净利息收入为3698万美元，利差为1.05%；2023年同期Non - GAAP税等效净利息收入为3865.1万美元，利差为1.43%；GAAP净利息收入为3845.6万美元，利差为1.40%[179] - 九个月内，完全税等效基础上净利息收入减少150万美元，降幅4.0%，主要因生息负债成本增加超过生息资产收益率增长[183] - 九个月内，完全税等效基础上净息差从2.24%降至2.20%，主要因生息负债成本从2.89%升至3.83%[184] - 九个月内，贷款组合收益率从4.78%升至5.24%，增加46个基点，主要因可变利率贷款收益率增加和新发放贷款加权平均收益率提高[185] - 九个月内，银行应付有息存款收益率从5.23%升至5.50%，增加27个基点，主要因联邦基金利率提高[186] - 九个月内，完全税等效基础上利息收入增加790万美元，增幅10.6%，达到8230万美元，主要因生息资产利率和规模增加[189] - 九个月内，贷款平均余额增加4450万美元，完全税等效贷款利息收入增加约790万美元，主要因投资者房地产和住宅贷款组合新增贷款，部分被商业自用房地产贷款还款抵消[190] - 九个月内，投资证券平均余额减少约1.457亿美元，完全税等效投资证券利息收入减少约230万美元，主要因出售低收益投资证券和证券摊销[191] - 九个月内，其他银行有息存款平均余额增加约5000万美元，利息收入增加230万美元，主要因出售低收益投资证券所得资金重新配置到高收益资产[192] - 九个月内，利息支出增加940万美元，达到4520万美元，主要因存款利率上升和借款规模增加[193] - 九个月内，非利息收入增加1750万美元，增幅28.3%，主要因出售SBA 7(a)贷款担保部分收益增加45.9万美元[197] - 九个月内非利息费用增加60.2万美元，增幅2.6%，调整后增加14.2万美元，增幅0.6%[201] - 九个月内所得税费用增加200万美元，增幅137.2%，有效税率从20.5%升至21.7%[202] 三个月财务数据对比 - 三个月内净收入增加1430万美元，从亏损1010万美元变为盈利420万美元[203] - 三个月内净利息收入增加120万美元，增幅9.8%[204] - 三个月内计提信贷损失拨备40万美元，去年同期为收回拨备82.9万美元[205] - 第三季度非利息收入从亏损1680万美元变为盈利61.7万美元[206] - 三个月内非利息费用增加37.1万美元，增幅4.8%，调整后增加4.9万美元，增幅0.6%[207] - 三个月内ROAA从 - 1.73%升至0.73%，ROAE从 - 18.24%升至7.00%[208] - 三个月内摊薄每股收益从 - 0.72美元升至0.30美元[203] - 公司出售面值1.612亿美元可供出售投资证券及放弃214万美元BOLI合同，产生税后损失1460万美元[203] - 截至2024年9月30日的三个月，公司完全税收等效基础上净利息收入增加120万美元，增幅9.8%[214] - 截至2024年9月30日的三个月，公司完全税收等效基础上净利息收益率为2.30%，高于2023年同期的2.08%[215] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款组合收益率为5.33%，高于2023年同期的4.87%，增加46个基点[216] - 截至2024年9月30日的三个月，银行应付有息存款收益率为5.46%，高于2023年同期的5.43%，增加3个基点[217] - 截至2024年9月30日，应税证券平均余额为247,975千美元，利息收入为1,235千美元，平均利率1.98%[212] - 截至2024年9月30日，净贷款平均余额为1,818,472千美元，利息收入为24,341千美元，平均利率5.33%[212] - 截至2024年9月30日，其他银行有息存款平均余额为209,601千美元，利息收入为2,878千美元，平均利率5.46%[212] - 截至2024年9月30日，有息存款平均余额为1,478,264千美元，利息支出为14,102千美元，平均利率3.80%[212] - 税收等效净利息收入增加主要因生息资产收益率和规模增长超过有息负债成本增长，且整体资金余额下降[214] - 截至2024年9月30日的三个月，利息收入增加220万美元或8.1%，达到2850万美元[221] - 贷款的全额税收等效利息收入增加约240万美元，平均贷款增加2780万美元[222] - 投资证券的全额税收等效利息收入减少约34.9万美元，平均投资证券减少约6110万美元[223] - 截至2024年9月30日的三个月，利息支出增加100万美元，达到1520万美元[225] - 2024年第三季度非利息收入为61.7万美元，2023年第三季度为亏损1680万美元[229] - 2024年第三季度非利息支出增加37.1万美元或4.8%，达到803.1万美元[232] - 截至2024年9月30日的三个月，所得税费用增加260万美元，达到110万美元[233] 投资证券情况（截至2024年9月30日和2023年12月31日对比） - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，持有至到期证券摊余成本分别为92,863千美元和95,505千美元，公允价值分别为79,731千美元和79,532千美元；可供出售证券摊余成本分别为156,426千美元和185,690千美元，公允价值分别为144,649千美元和169,993千美元[240] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，投资组合估计加权平均剩余寿命分别约为4.0年和4.2年；可供出售投资组合分别约为2.8年和3.0年；持有至到期投资组合分别约为6.0年和6.7年[240] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券加权平均收益率为1.38%，可供出售证券加权平均收益率为2.01%[242] 贷款情况（截至2024年9月30日和2023年12月31日对比） - 截至2024年9月30日，总贷款净额较2023年12月31日减少1740万美元，降幅0.9%，降至18.4亿美元[243] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款占总贷款的63.22%，较2023年12月31日的61.79%有所上升[245] - 截至2024年9月30日，一年以上到期的浮动利率贷款为848,456千美元，固定利率贷款为789,820千美元[246] - 2024年前三季度公司资产质量保持强劲，截至2024年9月30日和2023年12月31日，均无不良资产、不良贷款和非应计贷款[248] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，非应计贷款与总贷款之比、不良资产与期末贷款及其他不动产之比均为0.00%[252] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净回收1000美元，去年同期无净冲销或回收；九个月净回收2000美元，与去年同期持平[254] - 2024年9月30日，贷款信用损失准备金为1850万美元，占未偿贷款（扣除未实现收入）的1.00%，低于2023年12月31日的1950万美元（1.05%）[254] - 截至2024年9月30日的三个月，平均未偿贷款为18.18472亿美元，贷款损失准备金覆盖率为1.00%；

净利润与每股收益 - 2024年第三季度净利润420万美元，摊薄后每股收益0.30美元，较2024年第二季度增长11.1%，较2023年第三季度净亏损1010万美元实现扭亏[1] - 2024年第三季度公司净收入420万美元，较2023年第三季度净亏损1010万美元增加1430万美元[9] - 2024年前三季度公司净收入1230万美元，较2023年前三季度的65.6万美元增加1170万美元[12] - 2024年前三季度，公司净利润为12344千美元，基本每股收益为0.87美元[17] - 截至2024年9月，基本每股收益三个月为0.30美元，九个月为0.87美元[19] - 截至2024年9月，摊薄每股收益三个月为0.30美元，九个月为0.87美元[19] - 2024年9月季度净收入为423.5万美元，上年同期为亏损1013.7万美元[21] - 2024年9月季度基本每股收益为0.30美元，摊薄后每股收益为0.30美元[21] - 2024年第三季度，公司基本每股收益（GAAP）为 - 0.72美元，2023年前三季度为0.05美元；核心基本每股收益（Non - GAAP）分别为0.32美元和1.08美元[28] 税前、拨备前收益 - 2024年第三季度税前、拨备前收益570万美元，较2024年第二季度增长21.5%[2] - 2024年9月30日、6月30日和3月31日，公司税前、拨备前收益（Non - GAAP）分别为5,742美元、4,727美元和4,638美元[28] 净息差与净利息收入 - 截至2024年9月30日的三个月，净息差较2024年6月30日的三个月增加11个基点，较2023年9月30日的三个月增加23个基点[2] - 2024年第三季度净利息收入增加120万美元，增幅9.8%，年化净息差和税等效净息差分别为2.30% [9] - 2024年前三季度净利息收入减少150万美元，降幅3.8%，年化净息差和税等效净息差均为2.20% [12] - 2024年前三季度，公司利息收入为82138千美元，利息支出为45158千美元，净利息收入为36980千美元[17] - 2024年，公司净利息收益率为2.20%，非利息收入占平均资产的年化百分比为0.12%[17] - 截至2024年9月的三个月，贷款利息和费用为24306千美元，同比增长10.9%；九个月为71289千美元，同比增长12.5%[19] - 截至2024年9月的三个月，总利息和股息收入为28428千美元，同比增长8.2%；九个月为82138千美元，同比增长10.7%[19] - 截至2024年9月的三个月，总利息支出为15272千美元，同比增长6.9%；九个月为45158千美元，同比增长26.4%[19] - 截至2024年9月的三个月，净利息收入为13156千美元，同比增长9.8%；九个月为36980千美元，同比下降3.8%[19] - 2024年9月季度利息收入为2842.8万美元，净利息收入为1315.6万美元[21] - 2024年9月季度净息差为2.30%[21] - 截至2024年9月30日九个月，生息资产平均利率4.88%，付息负债平均利率3.83%[24] - 截至2024年9月30日九个月，税等效净利息收入平均利率1.06%，净利息收入和利差（GAAP）平均利率1.05%[24] - 截至2024年9月30日九个月，利息收入与生息资产比率4.88%，利息支出与生息资产比率2.68%，净利息收益率2.20%[24] - 截至2024年9月30日九个月，税等效利息收入与生息资产比率4.88%，税等效净利息收益率2.20%[24] - 2024年和2023年截至9月30日九个月，计算收益率的年化应税等效调整分别合计为122千美元和195千美元[24] - 截至2024年9月30日，公司总生息资产平均余额为2277427千美元，平均利率4.97%；2023年同期平均余额为2301642千美元，平均利率4.54%[25] - 截至2024年9月30日，公司总贷款（扣除未实现收入）平均余额为1818472千美元，平均利率5.33%；2023年同期平均余额为1790720千美元，平均利率4.87%[25] - 截至2024年9月30日，公司计息存款平均余额为1478264千美元，平均利率3.80%；2023年同期平均余额为1582207千美元，平均利率3.33%[25] - 截至2024年9月30日，公司总计息负债平均余额为1573631千美元，平均利率3.86%；2023年同期平均余额为1660980千美元，平均利率3.41%[25] - 2024年第三季度，公司税等效净利息收入利差为1.11%；2023年同期为1.13%[25] - 2024年第三季度，公司净利息收益率为2.30%；2023年同期为2.07%[25] - 2024年第三季度，公司税等效净利息收益率为2.30%；2023年同期为2.08%[25] - 2024年和2023年截至9月30日的三个月，用于计算收益率的年化应税等效调整分别合计为37千美元和65千美元[25] 核心客户资金与批发资金 - 自2024年6月30日以来，核心客户资金来源增长4000万美元，年化增长率6.8%，非利息活期存款增长3530万美元，年化增长率32.1%[2] - 2024年前九个月，核心客户资金来源增长7940万美元，年化增长率6.7%，批发资金减少5790万美元，年化增长率19.6%[2] 新增贷款承诺 - 2024年第三季度新增贷款承诺1.281亿美元，较2024年第二季度的8840万美元增长44.9%[2] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产22.7亿美元，较2023年9月30日减少2380万美元，降幅1.0%，较2023年12月31日增加3180万美元，增幅1.4%[3] - 截至2024年9月30日，总贷款净额18.4亿美元，较2023年9月30日增加2250万美元，增幅1.2%，较2024年6月30日增加1540万美元[3] - 截至2024年9月30日，股东权益2.431亿美元，较2023年9月30日增加2250万美元，增幅10.2%，每股账面价值17.07美元，较2023年9月30日增加9.4%[3] - 截至2024年，公司现金及现金等价物和投资证券总额为425067千美元，贷款净额为1842598千美元，总资产为2274363千美元[17] - 截至2024年9月30日，公司总资产为22.74363亿美元，较去年同期下降1.0%，较过去九个月增长1.4%[18] - 净贷款为18.24117亿美元，较去年同期增长1.3%，较过去九个月下降0.9%[18] - 总存款为19.3615亿美元，较去年同期下降2.3%，较过去九个月增长1.5%[18] - 总负债为20.31245亿美元，较去年同期下降2.2%，较过去九个月增长0.9%[18] - 股东权益总额为2.43118亿美元，较去年同期增长10.2%，较过去九个月增长5.7%[18] - 现金及银行存款为8164万美元，较去年同期增长6.8%，较过去九个月增长10.0%[18] - 银行计息存款为1.69063亿美元，较去年同期下降8.6%，较过去九个月增长84.6%[18] - 可供出售证券公允价值为1.44649亿美元，较去年同期下降14.5%，较过去九个月下降14.9%[18] - 持有至到期证券摊余成本为9286.3万美元，较去年同期下降3.6%，较过去九个月下降2.8%[18] - 受限证券成本为7630万美元，较去年同期增长52.4%，较过去九个月增长52.2%[18] - 季度末贷款净额为18.42598亿美元，投资证券为2.4784亿美元[21] - 季度末总存款为19.3615亿美元，总股东权益为2.43118亿美元[21] - 净贷款金额在不同时期有所波动，如1824117千美元、1808754千美元等[23] - 总存款金额从1936150千美元到2088642千美元不等[23] - 总借款金额从80770千美元到101749千美元变化[23] - 总资金来源金额为1992150千美元[23] - 截至2024年9月30日，公司股东权益为240609千美元；2023年同期为220473千美元[25] 风险资本比率 - 截至2024年9月30日，银行总风险资本比率为16.3%，高于2023年9月30日和2023年12月31日的15.7%[5] - 公司总风险资本比率依次为16.3%、16.4%、16.1%、15.7%、15.7%、16.1%、16.1%[1] - 公司一级风险资本比率（普通股一级比率）依次为15.3%、15.4%、15.1%、14.7%、14.6%、15.0%、14.9%[1] - 公司杠杆比率依次为11.9%、12.2%、11.8%、11.6%、11.3%、11.6%、11.5%[1] - 截至2024年，公司银行层面的股权/资产比率为11.6%，总风险资本比率为16.3%[17] - 银行层面股权与资产比率为11.6%[21] - 截至2024年9月30日，公司总风险资本（GAAP）为291,881美元，高于2023年12月31日的282,082美元和2023年9月30日的280,891美元[26] - 截至2024年9月30日，公司调整后总风险资本比率（Non - GAAP）为15.6%，高于2023年的14.7%和14.1%[26] 非利息收入与支出 - 2024年第三季度非利息收入61.7万美元，较2023年第三季度亏损1680万美元增加31.8万美元[10] - 2024年前三季度非利息收入200万美元，较2023年前三季度亏损1560万美元增加44万美元，增幅28.3% [13] - 2024年第三季度非利息支出增加37.1万美元，增幅4.8%，年化非利息支出与平均资产比率为1.39% [11] - 2024年前三季度非利息支出增加60.2万美元，增幅2.6%，年化非利息支出与平均资产比率为1.41% [13] - 截至2024年9月的三个月，总非利息收入（损失）为617千美元，同比下降103.7%；九个月为1990千美元，同比下降112.8%[19] - 截至2024年9月的三个月，总非利息支出为8031千美元，同比增长4.8%；九个月为23863千美元，同比增长2.6%[19] - 2024年第三季度，公司非利息收入（GAAP）为 - 16,815美元，2023年前三季度为 - 15,564美元；核心非利息收入（Non - GAAP）分别为299美元和1,550美元[28] - 2024年第三季度，公司非利息收入占平均资产的年化百分比（GAAP）为 - 2.86%，2023年前三季度为 - 0.89%；核心非利息收入占平均资产的年化百分比（Non - GAAP）分别为0.05%和0.09%[28] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度公司计提40万美元信贷损失拨备，2023年第三季度释放82.9万美元信贷损失拨备[9] - 2024年前三季度公司释放70万美元信贷损失拨备，2023年前三季度释放250万美元信贷损失拨备[12] - 截至2024年，公司贷款信用损失拨备占总贷款的比例为1.00%[17] 资产回报率与股权回报率 - 2024年，公司年化平均资产回报率为0.73%，年化平均股权回报率为6.97%[17] - 2024年9月季度年化平均资产回报率为0.73%，年化平均股权回报率为7.00%[21] - 2024年第三季度，公司年化平均资产回报率（GAAP）为 - 1.73%，2023年前三季度为0.04%；核心年化平均资产回报率（Non - GAAP）分别为0.76%和0.87%[28] - 2024年第三季度，公司年化平均股权回报率（GAAP）为 - 18.24%，2023年前三季度为0.40%；核心年化平均股权回报率（Non - GAAP）分别为8.07%和9.25%[28] 业务相关比率 - 季度平均股权与平均资产比率为10.5%[21] - 投资证券与盈利资产比率为11.0%，贷款与盈利资产比率为81.5%[21] - 2024年第三季度，公司效率比率（GAAP）为 - 158.4%，2