文章核心观点 - 投资者关注投资回报，收益型投资者注重从流动资产中获得稳定现金流，股息是重要现金流来源，许多学术研究表明股息在长期回报中占比大，拉克兰金融是有吸引力的股息投资标的 [1][2][7] 拉克兰金融公司情况 股价与股息 - 拉克兰金融今年股价变化为 0.67%，目前每股股息 0.5 美元，股息收益率 2.89%，高于银行 - 中西部行业的 2.8% 和标准普尔 500 指数的 1.49% [3] 股息增长 - 公司当前年化股息 2 美元，较去年增长 4.2%，过去五年股息同比增长 4 次，年均增长率 12.70%，未来股息增长取决于盈利增长和派息率 [4] 派息率 - 拉克兰金融当前派息率为 55%，即过去 12 个月每股收益的 55% 用于支付股息 [4] 盈利增长 - 扎克斯对该公司 2025 年每股收益的共识预期为 3.61 美元，同比增长率为 4.03% [5] 投资评级 - 拉克兰金融不仅是有吸引力的股息投资标的，还有扎克斯 2 级（买入）评级，代表着有吸引力的投资机会 [7] 行业与股息相关情况 股息特点 - 股息是公司向股东分配的收益，常以股息收益率衡量，许多学术研究表明股息在长期回报中占比大，很多情况下超过总回报的三分之一 [2] 股息发放情况 - 并非所有公司都按季度支付股息，科技初创公司或高增长企业很少向股东派发股息，盈利更稳定的大公司更常见派发股息 [6][7] 高股息股票风险 - 高股息股票在利率上升期间往往表现不佳 [7]

文章核心观点 - 介绍Lakeland Financial 2024年第四季度财报情况，包括营收、每股收益等指标与去年同期及市场预期对比，还提及关键指标表现和股价表现 [1][3] 财务数据表现 - 2024年第四季度营收6357万美元，同比下降3.4%，比Zacks共识预期的6120万美元高出3.87% [1] - 该季度每股收益0.94美元，去年同期为0.98美元，比共识预期的0.89美元高出5.62% [1] 关键指标表现 - 净息差3.3%，高于两位分析师平均预期的3.2% [4] - 效率比率48.2%，低于两位分析师平均预期的49.1% [4] - 非利息总收入1188万美元，高于两位分析师平均预期的1170万美元 [4] 股价表现 - 过去一个月Lakeland Financial股价回报率为 -3.6%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +2.5% [3] - 该股目前Zacks排名为2（买入），表明短期内可能跑赢大盘 [3]

文章核心观点 - 2024年Lakeland Financial Corporation在资产、贷款、存款等方面有增长 资本实力增强 但净利润略有下降 资产质量受个别信贷影响有波动 [1][6][11] 财务业绩 净利润与每股收益 - 2024年全年净利润9350万美元 低于2023年的9380万美元 摊薄后每股收益为3.63美元 低于2023年的3.65美元 [1] - 2024年第四季度净利润2420万美元 较2023年第四季度减少540万美元 降幅18% 摊薄后每股收益0.94美元 较2023年第四季度下降19% [2] 税前拨备前收益 - 2024年全年税前拨备前收益1.284亿美元 较2023年增加1230万美元 增幅11% [3] - 2024年第四季度税前拨备前收益3290万美元 较2023年第四季度减少340万美元 降幅9% [3] 资本实力 资本比率 - 2024年末总风险加权资产资本比率提高至15.90% 高于2023年末的15.47%和2024年9月30日的15.75% [7] - 2024年末有形资本比率提高至10.19% 高于2023年末的9.91% [6] 其他指标 - 有形账面价值每股增长1.25美元 至26.47美元 增幅5% [6] - 平均股权增加1.211亿美元 增幅21% [6] 贷款组合 贷款规模 - 2024年全年平均总贷款50.4亿美元 较2023年增加2.257亿美元 增幅5% [11] - 2024年第四季度平均总贷款50.9亿美元 较2023年第四季度增加2.069亿美元 增幅4% [11] 贷款类型 - 2024年消费贷款增长8% 商业房地产和多户住宅贷款增长6% 商业和工业贷款增长2% [12] - 2024年末商业房地产和多户住宅贷款组合增长1.55亿美元 商业和工业贷款组合增长3010万美元 消费1 - 4家庭抵押贷款组合增长3400万美元 [12] 多元化存款基础 存款规模 - 2024年末总存款59亿美元 较2023年末增加1.804亿美元 增幅3% [18] - 2024年第四季度平均总存款60.1亿美元 较2023年第四季度增加2.085亿美元 增幅4% [21] 存款类型 - 2024年末核心存款58.6亿美元 占总存款的99% 较2023年末增加2.743亿美元 增幅5% [18] - 2024年末经纪存款4160万美元 占总存款的1% 较2023年末减少9380万美元 [18] 净息差 净息差变化 - 2024年第四季度净息差为3.25% 较2023年第四季度增加2个基点 [25] - 2024年第四季度较第三季度净息差扩大9个基点 [26] 影响因素 - 2024年第四季度生息资产收益率下降15个基点 资金成本下降17个基点 [25] - 2024年联邦基金利率累计下降100个基点 推动资金成本降低 实现净息差扩大 [26] 流动性与投资组合 流动性 - 2024年末公司可获得37亿美元的流动性资源 利用率为4160万美元 [28] 投资组合 - 2024年末投资证券为11.2亿美元 较2023年末减少5870万美元 降幅5% [29] - 预计投资证券占资产的比例将随时间下降 [30] 资产质量 拨备费用 - 2024年全年拨备费用1680万美元 较2023年增加1090万美元 增幅186% [33] - 2024年第四季度拨备费用370万美元 较2023年第四季度增加340万美元 [33] 其他指标 - 2024年末贷款损失准备金占总贷款的比例为1.68% 高于2023年末的1.46% [34] - 2024年末不良资产增加4080万美元 至5690万美元 增幅253% [35] 非利息收入与费用 非利息收入 - 2024年全年非利息收入5680万美元 较2023年增加700万美元 增幅14% [37] - 2024年第四季度非利息收入1190万美元 较2023年第四季度减少530万美元 降幅31% [38] 非利息费用 - 2024年全年非利息费用1.251亿美元 较2023年减少560万美元 降幅4% [40] - 2024年第四季度非利息费用3070万美元 较2023年第四季度增加120万美元 增幅4% [42] 股息政策 - 董事会批准2024年第四季度每股0.50美元的现金股息 较2023年第四季度增长4% [9]

净收入与每股收益 - 2024年全年净收入9350万美元，2023年为9380万美元；2024年摊薄后每股收益3.63美元，2023年为3.65美元[1] - 2024年第四季度净收入2420万美元，较2023年同期减少540万美元，降幅18%；摊薄后每股收益0.94美元，较2023年同期下降19% [2] - 2024年第四季度净利润为2419万美元，全年为9347.8万美元 [46] - 2024年第四季度基本每股净收益为0.94美元，全年为3.64美元 [46] - 2024年第四季度净收入为2419万美元，2023年同期为2962.6万美元；2024年全年净收入为9347.8万美元，2023年为9376.7万美元[50] - 2024年第四季度基本每股收益为0.94美元，2023年同期为1.16美元；2024年全年基本每股收益为3.64美元，2023年为3.67美元[50] - 2024年第四季度摊薄后每股普通股收益为0.94美元，2024年第三季度为0.91美元，2023年第四季度为1.16美元[66] - 2024年全年摊薄后每股普通股收益为3.63美元，2023年为3.65美元[66] 税前拨备前收益 - 截至2024年12月31日的12个月，税前拨备前收益为1.284亿美元，较2023年增加1230万美元，增幅11% [3] - 截至2024年12月31日的三个月，税前拨备前收益为3291.7万美元，全年为1.28439亿美元[63] 资本比率与账面价值 - 2024年第四季度与第三季度相比，总风险加权资本比率从15.75%提升至15.90%，有形账面价值每股增长1.25美元，增幅5% [5] - 2024年12月31日，有形普通股权益为6.80108亿美元，调整后有形普通股权益为8.4604亿美元[63] - 2024年12月31日，有形资产为66.74571亿美元，调整后有形资产为68.40503亿美元[63] - 2024年12月31日，每股有形账面价值为26.47美元[63] - 2024年12月31日，有形普通股权益与有形资产比率为10.19%，调整后有形普通股权益与调整后有形资产比率为12.37%[63] 贷款情况 - 2024年全年平均总贷款为50.4亿美元，较2023年增加2.257亿美元，增幅5%；第四季度平均总贷款为50.9亿美元，较2023年第四季度增加2.069亿美元，增幅4% [10] - 2024年消费贷款增长8%，商业地产和多户住宅贷款增长6%，商业和工业贷款增长2% [11] - 截至2024年12月31日，商业贷款总额为45.26365亿美元，占比88.4%；消费贷款总额为5.9427亿美元，占比11.6%[53] - 截至2024年12月31日，贷款净额为50.31988亿美元，9月30日为49.98363亿美元，2023年12月31日为48.44562亿美元[53] - 2024年12月31日贷款净额为5,031,988千美元，较2023年有所增加[49] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款为5.90亿美元，较2023年增加1804万美元，增幅3%；核心存款增加2743万美元，增幅5% [14] - 2024年公共资金存款增长2.466亿美元，增幅16%，商业存款增长419万美元，增幅2%，零售存款减少142万美元，降幅1% [15] - 截至2024年12月31日，总存款为59.00966亿美元，9月30日为58.37313亿美元，2023年12月31日为57.20525亿美元[55] - 截至2024年12月31日，未受FDIC存款保险覆盖的存款占总存款比例为62%，未受FDIC或印第安纳州公共存款保险基金覆盖的存款占比为32%，98%的存款账户余额低于25万美元[20] - 2024年12月31日非利息存款为1,297,456千美元，有息存款为4,603,510千美元[49] 股息情况 - 董事会批准2024年第四季度每股0.50美元的现金股息，较2023年第四季度增长4% [8] - 自2012年以来，公司股息的复合年增长率为15% [9] 净息差与净利息收入 - 2024年第四季度净息差为3.25%，较2023年第四季度增加2个基点，较2024年第三季度扩大9个基点[21][22] - 2024年全年净利息收入减少35.6万美元（不到1%），第四季度净利息收入为5170万美元，较2023年第四季度增加310万美元（6%）[26] - 2024年第四季度净利息收入为5169.4万美元，全年为1.96679亿美元 [46] - 2024年第四季度总利息收入为9337万美元，2023年同期为9094.2万美元；2024年全年总利息收入为3.73158亿美元，2023年为3.43267亿美元[50] - 2024年第四季度总利息支出为4167.6万美元，2023年同期为4234.3万美元；2024年全年总利息支出为1.76479亿美元，2023年为1.46232亿美元[50] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为64.7092亿美元，利息收入为9448万美元，收益率为5.81%[58] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为47.29206亿美元，利息支出为4167.6万美元，利率为3.51%[58] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为5280.4万美元，净息差为3.25%[58] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为5169.4万美元，全年为1.96679亿美元[63] 投资证券 - 2024年12月31日投资证券为11.2亿美元，较2023年12月31日减少5870万美元（5%），公司预计其占总资产比例将随时间下降[25] 收入情况 - 2024年全年收入增加660万美元（3%）至2.535亿美元，第四季度收入为6360万美元，较2023年第四季度减少220万美元（3%）[27] 拨备费用 - 2024年全年拨备费用为1680万美元，较2023年增加1090万美元（186%），主要因对一家工业公司4330万美元信贷评级下调[28] - 2024年第四季度信贷损失拨备为369.1万美元，2023年同期为30万美元；2024年全年信贷损失拨备为1675万美元，2023年为585万美元[50] 非利息收入与支出 - 2024年全年非利息收入增加700万美元（14%）至5680万美元，主要因出售Visa股票净收益900万美元，第四季度非利息收入为1190万美元，较2023年第四季度减少530万美元（31%）[32][33] - 2024年第四季度非利息收入为1187.6万美元，全年为5684.4万美元 [46] - 2024年第四季度非利息收入为1187.6万美元，2023年同期为1720.8万美元；2024年全年非利息收入为5684.4万美元，2023年为4985.8万美元[50] - 2024年全年非利息支出从1.307亿美元降至1.251亿美元（减少4%），调整后核心非利息支出为1.205亿美元，较2023年增加650万美元（6%）[36] - 2024年第四季度非利息支出增加120万美元，即4%，达到3070万美元，主要因薪资和福利费用增加150万美元，即10% [37] - 与2024年第三季度相比，非利息支出增加26万美元，即1%，主要因薪资和员工福利增加78.5万美元，即5% [38] - 2024年第四季度非利息支出为3065.3万美元，2023年同期为2944.5万美元；2024年全年非利息支出为1.25084亿美元，2023年为1.3071亿美元[50] - 2024年第四季度非利息收入为1.1876亿美元，2024年第三季度为1.1917亿美元，2023年第四季度为1.7208亿美元[66] - 2024年全年调整后核心非利息收入为4.6848亿美元，2023年为4.3558亿美元[66] - 2024年第四季度调整后核心非利息支出为3.0653亿美元，2024年第三季度为3.0393亿美元，2023年第四季度为2.8992亿美元[66] - 2024年全年调整后核心非利息支出为12.0547亿美元，2023年为11.4049亿美元[66] 效率比率 - 截至2024年12月31日的12个月，公司效率比率为49.3%，2023年同期为52.9%；调整后核心效率比率为49.5%，2023年同期为47.4% [39] - 2024年第四季度公司效率比率为48.2%，2023年同期为44.7%，上一季度为49.7%；调整后核心效率比率为48.7%，与第三和第四季度效率比率持平 [40] - 2024年12月31日净利息收益率为3.25，效率比率为48.22[47] - 2024年第四季度调整后核心效率比率为48.22%，2024年第三季度为49.66%，2023年第四季度为48.72%[66] - 2024年全年调整后核心效率比率为49.49%，2023年为47.40%[66] 子公司情况 - 子公司湖城银行是一家资产67亿美元的银行，总部位于印第安纳州华沙，有54个分行和强大的数字银行平台 [41] 资产与负债 - 2024年第四季度末资产为66.78374亿美元，投资为11.22994亿美元，贷款为51.17948亿美元 [46] - 2024年12月31日普通股流通股数为25,792,460股[47] - 2024年12月31日平均资产回报率为1.42%，平均总股本回报率为13.87[47] - 2024年12月31日30 - 89天逾期贷款为4,273美元，90天以上逾期贷款为28美元[47] - 2024年12月31日非应计贷款为56,431美元，不良贷款为56,459美元[47] - 2024年12月31日全职等效员工为643人，营业网点为54个[47] - 2024年12月31日总资产为6,678,374千美元，总负债为5,994,463千美元[49] - 2024年12月31日股东权益为683,822千美元，总权益为683,911千美元[49] 贝塔系数 - 贷款在当前降息周期的贝塔系数为25%，存款贝塔系数为31%，最近加息周期累计贷款贝塔系数为56%，累计存款贝塔系数为54%[23] 所得税前收益 - 2024年第四季度所得税前收益为2.9226亿美元，2024年第三季度为2.7738亿美元，2023年第四季度为3.6062亿美元[66] - 2024年全年所得税前收益为11.1689亿美元，2023年为11.0333亿美元[66] 非GAAP财务指标 - 非GAAP财务指标用于计算公司价值和理解财务信息与业绩，包括有形普通股权益、调整后有形普通股权益等[60]

文章核心观点 - 华尔街分析师预测莱克兰金融（LKFN）即将公布的季度财报中，每股收益和营收同比下降，同时给出部分关键指标平均预估，过去一个月公司股价表现弱于标普500，基于Zacks排名未来可能跑赢市场 [1][6] 盈利预测 - 分析师预测莱克兰金融即将公布的季度每股收益为0.89美元，同比下降9.2% [1] - 预计营收为6120万美元，同比下降7% [1] - 过去30天该季度的共识每股收益预估未作修订 [2] 盈利预估的重要性 - 公司公布财报前，盈利预估的变化是预测投资者对股票潜在反应的重要因素，盈利预估修订趋势与股票短期价格表现密切相关 [3] 关键指标预估 - 分析师预计“净息差”为3.2%，与去年同期持平 [5] - 预计“效率比率”为49.1%，高于去年同期的44.7% [5] - 预计“非利息总收入”将达1170万美元，低于去年同期的1721万美元 [6] 股价表现与评级 - 过去一个月，莱克兰金融股价回报率为 -0.7%，而Zacks标普500综合指数变化为 -0.4% [6] - 基于Zacks排名 2（买入），LKFN未来可能跑赢整体市场 [6]

公司人事变动 - Stephanie R Leniski 被提升为执行副总裁兼首席零售银行官 她拥有30年的银行业经验 从1995年出纳员开始 2002年加入Lake City Bank 担任副总裁兼Elkhart East办公室经理 2012年晋升为北区零售银行经理 2017年晋升为高级副总裁兼零售银行经理 2019年晋升为零售银行部门负责人 [1][2] - Leniski 负责监督银行的54个办公室和286名零售银行团队成员 领导零售产品创新并推动部门计划 担任多个银行委员会和工作组的成员 共同领导分支机构发展委员会 在确定Lake City Bank分支机构网络战略扩展方面发挥重要作用 [3] 公司概况 - Lake City Bank 是一家总部位于印第安纳州华沙的66亿美元银行 成立于1872年 为印第安纳州中部和北部社区提供服务 拥有54个分支机构和一个强大的数字银行平台 该银行的社区银行模式优先考虑建立长期客户关系 同时为零售和商业客户提供技术先进的解决方案 该银行是Lakeland Financial Corporation的单一银行子公司 [5] 个人背景 - Leniski 拥有圣玛丽学院经济学和工商管理学士学位 主修会计和国际商务 拥有贝塞尔学院工商管理硕士学位 是美国银行家协会Stonier银行研究生院毕业生 担任印第安纳州银行家协会零售银行委员会成员 ETHOS创新中心董事会秘书以及Bridges of Michiana公司董事会财务主管 [4]

公司人事变动 - Stephanie R Leniski被提升为执行副总裁兼首席零售银行官 [1] - Leniski在银行业拥有30年经验 从1995年出纳员做起 2002年加入Lake City Bank担任副总裁兼Elkhart East办公室经理 2012年晋升为北区零售银行经理 2017年晋升为高级副总裁兼零售银行经理 2019年晋升为零售银行部门负责人 [2] 公司领导评价 - 公司董事长兼首席执行官David M Findlay称赞Leniski的业务热情 管理能力和激励团队的能力 认为她是战略决策者和深思熟虑的领导者 能够平衡客户 员工 社区和股东的利益 [2] 新任高管表态 - Leniski表示将继续领导零售银行团队 在技术发展的同时创新银行解决方案 同时坚持面对面关系和社区参与的原则 [3] 新任高管职责 - Leniski负责监督公司54个分支机构和286名零售银行团队成员 领导零售产品创新 推动部门计划 参与多个银行委员会和工作组 共同领导分支发展委员会 在确定公司分支网络战略扩张方面发挥重要作用 [3] 新任高管背景 - Leniski拥有圣玛丽学院经济学和工商管理学士学位 主修会计和国际商务 拥有贝塞尔学院工商管理硕士学位 是美国银行家协会Stonier银行研究生院毕业生 担任印第安纳银行家协会零售银行委员会委员 ETHOS创新中心董事会秘书和Bridges of Michiana公司董事会财务主管 [4] 公司概况 - Lake City Bank成立于1872年 总部位于印第安纳州华沙 资产规模66亿美元 在印第安纳州中部和北部设有54个分支机构 拥有强大的数字银行平台 采用社区银行模式 优先建立长期客户关系 同时为零售和商业客户提供技术领先的解决方案 是Lakeland Financial Corporation的单一银行子公司 [5]

公司公告 - Lakeland Financial Corporation宣布2025年第一季度每股现金股息为0.50美元，较2024年每股0.48美元的季度股息率增长4% [1] - 股息将于2025年2月5日支付给截至2025年1月25日登记在册的股东 [1] 公司管理层评论 - 公司董事长兼首席执行官David M Findlay表示，过去五年普通股股息的复合年增长率为11%，为股东总回报做出了重要贡献 [2] - 公司资本为持续有机贷款增长提供了坚实基础，并使增加股东股息成为可能 [2] 公司概况 - Lake City Bank成立于1872年，总部位于印第安纳州华沙，是一家资产规模达67亿美元的银行 [2] - 该银行在中部和北部印第安纳州社区设有54家分行，并拥有强大的数字银行平台 [2] - 公司采用社区银行模式，优先建立长期客户关系，同时为零售和商业客户提供技术领先的解决方案 [2] - Lake City Bank是Lakeland Financial Corporation（纳斯达克全球精选/LKFN）的唯一银行子公司 [2]

公司公告 - Lakeland Financial Corporation宣布2025年第一季度每股现金股息为0.50美元，较2024年每股0.48美元的季度股息率增长4% [1] - 股息将于2025年2月5日支付给截至2025年1月25日登记在册的股东 [1] 公司管理层评论 - 公司董事长兼首席执行官David M Findlay表示，过去五年公司股息复合年增长率为11%，为股东总回报做出重要贡献 [2] - 公司资本为持续有机贷款增长提供坚实基础，并使增加股东股息成为可能 [2] 公司概况 - Lake City Bank成立于1872年，总部位于印第安纳州华沙，是一家资产规模达67亿美元的银行 [2] - 该银行在中部和北部印第安纳州社区设有54家分行，并拥有强大的数字银行平台 [2] - 银行采用社区银行模式，优先建立长期客户关系，同时为零售和商业客户提供技术领先的解决方案 [2] - Lake City Bank是Lakeland Financial Corporation（纳斯达克全球精选市场代码：LKFN）的唯一银行子公司 [2]

财务指标 - 2024年前9个月净收入为69.3百万美元，同比增长8.0%[149] - 2024年前9个月每股摊薄收益为2.69美元，同比增长8.0%[149] - 2024年第三季度净收入为23.3百万美元，同比下降7.6%[151] - 2024年第三季度每股摊薄收益为0.91美元，同比下降7.1%[151] - 2024年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为10.47%[153] - 2024年9月30日调整后有形普通股权益与调整后有形资产比率为12.29%[153] - 2024年9月30日总资产为66.45亿美元，较2023年12月31日增加1.9%[154] - 2024年9月30日总贷款净额增加3.2%[154] - 2024年9月30日总存款增加2.0%[154] - 2024年9月30日股东权益增加7.6%[154] - 公司总权益为6.99亿美元，较上年同期增加25.5%[163] - 公司无形资产净值为6.95亿美元，较上年同期增加25.7%[163] - 公司调整后无形资产净值为8.33亿美元，较上年同期增加6.7%[163] - 公司净利息收入为1.45亿美元，较上年同期下降2.3%[163] - 公司非利息收入为4,497万美元，较上年同期增加37.7%[166] - 公司调整后非利息收入为3,497万美元，较上年同期增加7.1%[166] - 公司调整后非利息支出为8,989万美元，较上年同期增加5.7%[166] - 公司调整后税前利润为7,700万美元，较上年同期下降15.0%[166] - 公司核心经营利润为6,519万美元，较上年同期下降14.6%[166] - 公司调整后核心每股收益为2.53美元，较上年同期下降14.8%[166] 收益情况 - 净利息收入在全税收等价基础上下降390万美元或2.5%，至1.486亿美元[174] - 平均生息资产总额增加1.771亿美元或2.9%，至62.81亿美元[175] - 平均贷款增加2.321亿美元或4.8%，至50.24亿美元[175] - 平均利息计息负债增加3.695亿美元或8.7%，至46.16亿美元[175] - 净利差收缩17个基点至3.16%[176] - 贷款利息收入增加7.9%，达8650万美元[177] - 存款利息支出增加22.8%，达4560万美元[177] - 计提信贷损失准备1310万美元，同比增加135.3%[182] - 非利息收入增加37.7%，达4.497亿美元[186] - 非利息收入占总收入的比重从18.03%提升至23.67%[186] - 公司非利息收入增加1,082,000美元或10.0%至11,917,000美元[187] - 财富顾问费用增加420,000美元或18.3%至2,718,000美元[187] - 其他收入增加429,000美元或71.7%至1,027,000美元[187] - 非利息收入占总收入的19.48%[187] - 非利息支出减少6,834,000美元或6.7%至94,431,000美元[189] - 工资和员工福利支出增加6,053,000美元或13.9%至49,467,000美元[189] - 其他支出增加3,176,000美元或41.0%至10,918,000美元[189] 资产负债情况 - 总资产增加121,300,000美元或1.9%至6,645,000,000美元[194] - 贷款净额增加153,800,000美元或3.2%[194] - 存款总额增加116,800,000美元或2.0%[194] - 投资证券占总资产的比例较高，为17.3%，较2023年12月31日的18.1%有所下降[198] - 可供出售投资证券组合的公允价值包含未实现亏损1.545亿美元，较2023年12月31日的1.746亿美元有所改善[199] - 投资组合由第三方公司管理，以平衡流动性、信用风险、利率风险管理和投资收益[200] - 持有待售房地产抵押贷款增加171.8%至310万美元，销售住宅抵押贷款收益为1270万美元[201] - 贷款组合总额增加3.2%至49.98亿美元，主要来自商业和工业贷款以及商业房地产和多户住宅贷款的增长[202] - 不良资产总额增加260.4%至5805.1万美元，主要由于一笔4330万美元的商业贷款关系被降级至不良[203] - 单独分析的贷款增加381.6%至7765.4万美元，主要由于两笔商业贷款关系被降级[204,205] - 贷款损失准备率为1.65%，较2023年12月31日的1.46%有所上升[208] - 分类贷款总额增加46.1%至2676万美元，主要由于4笔单笔超过1000万美元的商业贷款关系被降级[210] 资本充足性 - 公司总资本(占风险加权资产)为90,425.7千美元,资本充足率为15.75%[225] - 公司一级资本(占风险加权资产)为83,225.8千美元,资本充足率为14.50%[225] - 公司普通股一级资本(CET1)为83,225.8千美元,资本充足率为14.50%[225] - 公司一级资本(占平均资产)为83,225.8千美元,资本充足率为12.18%[225] 风险管理 - 公司利息收益率情景分析显示,在利率上升300个基点的情况下,公司12个月内的净利息收入将下降0.04%[234] - 公司已建立有效的信息披露控制和程序,确保信息能够及时、准确地披露[236]