净收入与每股收益情况 - 2021年前九个月净收入为7150万美元，较2020年同期的5970万美元增加1170万美元，增幅19.6%；摊薄后普通股每股收益为2.79美元，较2020年同期增长19.7%[120] - 2021年第三季度净收入为2410万美元，较2020年同期的2280万美元增加130万美元，增幅5.9%；摊薄后每股收益为0.94美元，较2020年同期增长5.6%[122] - 2021年前九个月净收入7150万美元，较2020年同期的5970万美元增加1170万美元，增幅19.6%[144] - 2021年第三季度净收入2410万美元，较2020年同期的2280万美元增加130万美元，增幅5.9%[145] 回报率与比率指标变化 - 2021年前九个月年化平均总股本回报率为14.29%，2020年同期为12.96%；年化平均总资产回报率为1.57%，2020年同期为1.50%；平均股权与平均资产比率为11.01%，2020年同期为11.59%[121] - 2021年第三季度年化平均总股本回报率为13.90%，2020年同期为14.36%；年化平均总资产回报率为1.56%，2020年同期为1.64%；平均股权与平均资产比率为11.19%，2020年同期为11.43%[123] - 2021年前九个月有形资本比率为10.92%，2020年为11.41%[142] - 2021年前九个月调整后盈利资产收益率为3.25%，2020年为3.91%[142] - 2021年前九个月调整后资金成本为0.27%，2020年为0.69%[142] - 2021年前九个月调整后净利息收益率为2.98%，2020年为3.22%[142] - 2021年前三季度税等效净息差为3.11%，2020年同期为3.16%；生息资产收益率为3.38%，2020年同期为3.82%；资金成本为0.27%，2020年同期为0.66%[156] - 2021年第三季度净息差增至3.13%，较2020年同期增加8个基点，主要因PPP利息收入和费用增加以及资金成本降低[158] - 2021年第三季度不计PPP相关净利息收入的净息差为2.95%，较实际净息差低18个基点，较2020年第三季度不计PPP贷款的净息差下降22个基点[159] - 2021年前九个月和第三季度的效率比率分别为47.21%和45.67%，高于去年同期的43.23%和43.61%[169][172] 资产与负债规模变动 - 截至2021年9月30日，总资产为62.23亿美元，较2020年12月31日的58.30亿美元增加3.925亿美元，增幅6.7%[124] - 自2020年12月31日以来，存款增加3.778亿美元，总借款减少1050万美元；总股本增加2600万美元[125] - 截至2021年9月30日，公司总资产增至62.23亿美元，增加3925万美元，增幅6.7%[176] - 截至2021年9月30日，现金及现金等价物增加3.073亿美元，可供出售证券增加5.049亿美元，总贷款减少4.097亿美元，降幅8.8%[176] - 截至2021年9月30日，总存款增加3.778亿美元，增幅7.5%，总借款减少105万美元，降幅12.3%[176] - 截至2021年9月30日，公司现金及现金等价物增至5.572亿美元，较2020年12月31日的2.499亿美元增加3.073亿美元，增幅123.0%[178] - 截至2021年9月30日，投资组合中证券摊余成本为12.24229亿美元，公允价值为12.39715亿美元；2020年12月31日摊余成本为6.97906亿美元，公允价值为7.34845亿美元[179] - 2021年前九个月，可供出售证券购买总额为6.404亿美元，2020年前九个月为8990万美元[180][181] - 截至2021年9月30日，待售房地产抵押贷款降至800万美元，较2020年12月31日的1120万美元减少320万美元，降幅29.0%[183] - 截至2021年9月30日，贷款组合净额降至41.66405亿美元，较2020年12月31日的45.87748亿美元减少4.21343亿美元[184] - 截至2021年9月30日，非performing资产增至3130万美元，较2020年12月31日的1240万美元增加1890万美元，增幅152.2%；非performing资产与总资产的比率从0.21%增至0.50%[187] - 截至2021年9月30日，单独分析的贷款增至4110万美元，较2020年12月31日的2020万美元增加2100万美元[189] - 截至2021年9月30日，分类贷款名单上有88个信贷关系，总计2.578亿美元，而2020年12月31日为96个信贷关系，总计2.861亿美元[195] - 截至2021年9月30日，观察名单贷款为2.585亿美元，较2020年12月31日的2.861亿美元减少2760万美元；占总贷款的比例从6.15%降至6.10%；排除PPP贷款后，占比从6.75%降至6.23%[198][199] - 截至2021年9月30日，总存款较2020年12月31日增加3.778亿美元，即7.5%；核心存款增加3.818亿美元至54.04亿美元；经纪存款从1500万美元降至1100万美元[203] - 自2020年12月31日以来，核心存款的变化包括商业存款增加2.033亿美元、零售存款增加5140万美元和公共资金存款增加1.271亿美元[204] - 截至2021年9月30日，总借款较2020年12月31日减少1050万美元，即12.3%[205] - 截至2021年9月30日，股东权益总额为6.832亿美元，较2020年12月31日的6.572亿美元增加2600万美元，即4.0%[206] COVID - 19对业务影响 - 受COVID - 19影响的行业评估范围从2020年底缩小，截至目前仅酒店和住宿行业受影响，占公司总贷款组合的2.3%，即9400万美元[127] - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%；截至2021年9月30日，与COVID - 19相关的延期贷款为2230万美元，占总贷款组合的0.5%[129] - COVID - 19贷款延期金额从2020年6月17日的7.37亿美元（占贷款组合16%）降至2021年9月30日的2230万美元（占0.5%）[162] - 截至2021年9月30日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为2230万美元，占总贷款组合的0.5%，占商业贷款的0.6%[200] PPP贷款业务情况 - 2021年上半年，公司通过第二轮PPP计划为客户提供了1.651亿美元的贷款；截至2021年9月30日，未偿还的PPP贷款为9190万美元[132] - 2021年和2020年前九个月PPP贷款收入分别为1280万美元和630万美元[147] 净利息收入情况 - 2021年第三季度净利息收入为4574.1万美元，2020年同期为3991.3万美元；2021年前九个月净利息收入为1.33081亿美元，2020年同期为1.18295亿美元[136] - 2021年前九个月净利息收入1.33081亿美元，较2020年的1.18295亿美元增长1480万美元，增幅12.5%[142][144] - 2021年前三季度净利息收入增至1.331亿美元，较2020年同期增加1480万美元，增幅12.5%[155] - 2021年第三季度净利息收入增加580万美元，增幅14.6%，主要因平均生息资产增加6.273亿美元，其中可供出售证券增加5.641亿美元、有息存款增加2.724亿美元[157] 非利息收入与支出情况 - 2021年前九个月非利息收入3501.1万美元，2020年为3506.1万美元[142] - 2021年前九个月非利息支出7936.1万美元，较2020年的6629.3万美元增加1306.8万美元，增幅19.7%[142] - 2021年前九个月非利息收入降至3500万美元，减少5万美元，降幅0.1%；第三季度降至1110万美元，减少200万美元，降幅15.3%[166][167] - 2021年前九个月贷款和服务费用增加140万美元，增幅18.1%；第三季度增加36.8万美元，增幅14.0%[166][167] - 2021年前九个月利率互换手续费收入减少320万美元，降幅77.2%；第三季度减少200万美元，降幅91.6%[166][167] - 2021年前九个月非利息支出增至7940万美元，增加1310万美元，增幅19.7%；第三季度增至2600万美元，增加280万美元，增幅12.3%[169][170][171] - 2021年前九个月薪资和员工福利增加870万美元，增幅24.3%；第三季度增加150万美元，增幅12.0%[169][170][171] 信用损失拨备情况 - 2021年第三季度信用损失拨备费用为130万美元，较2020年同期减少45万美元；2021年前三季度为110万美元，2020年同期为1390万美元[161] - 截至2021年9月30日，信用损失准备占未偿还贷款总额的1.72%，2020年12月31日为1.32%[193] - 截至2021年9月30日，信用损失准备金从2020年12月31日的6140万美元增加19.0%，即1160万美元，达到7300万美元[197] 贷款业务相关情况 - 2021年前三季度平均生息资产增加7.468亿美元，主要因投资证券增加3.521亿美元、有息存款增加3.157亿美元和贷款增加1.094亿美元[155] - 2021年前三季度平均贷款余额增至44.69亿美元，2020年同期为43.60亿美元，大部分增长来自固定利率商业贷款[155] - 2021年前三季度平均存款增至52.80亿美元，较2020年同期增加7.335亿美元[155] - 自疫情开始，贷款额度利用率从2020年3月31日的48%降至2021年9月30日的41%[185] 所得税费用情况 - 2021年前九个月和第三季度所得税费用分别增加270万美元和9.2万美元，有效税率分别为18.5%[175] 资本水平情况 - 截至2021年9月30日，公司资本水平仍被评为“资本充足”；综合总资本与风险加权资产比率为15.44%，一级资本与风险加权资产比率为14.18%等[207][210] 利率风险模拟分析 - 公司利率风险模拟分析基于2021年9月30日的利率敏感资产和负债，以12个月为时间范围计算累计净利息收入[216] - 基础情景下净利息收入为171,170千美元[218] - 利率下降25个基点，净利息收入为168,237千美元，较基础情景减少2,933千美元，降幅1.71%[218] - 利率上升25个基点，净利息收入为173,749千美元，较基础情景增加2,579千美元，增幅1.51%[218] - 利率上升50个基点，净利息收入为176,433千美元，较基础情景增加5,263千美元，增幅3.07%[218] - 利率上升100个基点，净利息收入为181,938千美元，较基础情景增加10,768千美元，增幅6.29%[218] - 利率上升200个基点，净利息收入为193,754千美元，较基础情景增加22,584千美元，增幅13.19%[218] - 利率上升300个基点，净利息收入为205,556千美元，较基础情景增加34,386千美元，增幅20.09%[218] 利率风险管理政策 - 公司董事会的企业风险委员会于2021年7月审查并批准了利率风险管理政策[215] 财务报告内部控制情况 - 截至2021年9月30日，公司披露控制和程序有效，该季度公司财务报告内部控制无重大变化[219][220]

整体财务数据关键指标变化 - 2021年前六个月净收入4730万美元，较2020年同期的3700万美元增加1040万美元；摊薄后普通股每股收益1.85美元，较2020年同期增长28.5%[119] - 2021年前六个月年化平均总股本回报率为14.49%，2020年同期为12.22%；年化平均总资产回报率为1.58%，2020年同期为1.43%；平均股权与平均资产比率为10.92%，2020年同期为11.67%[120] - 2021年第二季度净收入2430万美元，较2020年同期的1970万美元增长23.8%；摊薄后普通股每股收益0.95美元，较2020年同期增长23.4%[121] - 2021年第二季度年化平均总股本回报率为14.71%，2020年同期为12.92%；年化平均总资产回报率为1.58%，2020年同期为1.45%；平均股权与平均资产比率为10.76%，2020年同期为11.23%[122] - 截至2021年6月30日，总资产62.33亿美元，较2020年12月31日的58.30亿美元增加4.025亿美元，增幅6.9%[123] - 2021年存款增加3.579亿美元，总借款减少1050万美元；总股本增加2030万美元[124] - 2021年前六个月净收入4730万美元，较2020年同期增加1040万美元，增幅28.0%[139] - 2021年第二季度净收入2430万美元，较2020年同期增加470万美元，增幅23.8%[140] - 2021年前六个月净利息收入8734万美元，较2020年同期增加900万美元；非利息收入2389.7万美元，较2020年同期增加200万美元；非利息支出5339.4万美元，较2020年同期增加1020万美元；所得税支出增加260万美元[138][139] - 2021年第二季度净利息收入4366.1万美元，较2020年同期增加410万美元，增幅10.5%；非利息收入1134万美元，较2020年同期增加17.1万美元，增幅1.5%；非利息支出2664.8万美元，较2020年同期增加560万美元，增幅26.4%[138][140] - 2021年前六个月和第二季度PPP贷款收入分别为880万美元和370万美元，2020年同期均为300万美元[142] - 2021年前六个月和第二季度信用损失拨备分别为22.3万美元和170万美元，2020年同期分别为1210万美元和550万美元[139][140] - 2021年6月30日有形普通股权益与有形资产比率为10.81%，2020年同期为11.35%[138] - 2021年6月30日调整后盈利资产收益率为3.29%，2020年同期为4.04%；调整后资金成本为0.29%，2020年同期为0.79%；调整后净利息收益率为3.00%，2020年同期为3.25%[138] - 2021年前六个月应税贷款平均余额45.14294亿美元，利息收入8580.3万美元，收益率3.83%；2020年同期平均余额42.36995亿美元，利息收入8870.3万美元，收益率4.21%[144] - 2021年前六个月投资证券平均余额8.6425亿美元，利息收入1079.5万美元，收益率2.52%；2020年同期平均余额6.20005亿美元，利息收入895.4万美元，收益率2.90%[144] - 2021年第二季度净利息收入增加410万美元，增幅10.5%，主要因平均盈利资产增加7.118亿美元[152] - 2021年上半年净利息收入增加900万美元，增幅11.4%，主要因平均盈利资产增加8.069亿美元[150] - 2021年第二季度公司净利息收益率降至3.01%，较2020年同期下降9个基点[153] - 2021年上半年税等效净利息收益率为3.10%，2020年同期为3.22%[151] - 2021年第二季度成本资金降至历史低点0.27%，2020年6月30日为0.56%[154] - 2021年第一季度公司采用CECL标准，首日影响是信贷损失拨备增加910万美元[155] - 2021年第二季度公司录得信贷损失拨备费用回收170万美元，2020年同期为拨备费用550万美元[155] - 2021年上半年公司录得信贷损失拨备费用回收22.3万美元，2020年同期为拨备费用1210万美元[156] - 2021年上半年平均贷款余额增至45.27亿美元，2020年同期为42.60亿美元[150] - 2021年上半年非利息收入增至2390万美元，较上年同期增加200万美元，增幅8.9%[160] - 2021年第二季度非利息收入增至1130万美元，较2020年同期增加17.1万美元，增幅1.5%[161] - 2021年上半年非利息支出增至5340万美元，较上年同期增加1020万美元，增幅23.7%[164] - 2021年第二季度非利息支出增至2660万美元，较2020年同期增加560万美元，增幅26.4%[165] - 2021年上半年和第二季度的效率比率分别为48.0%和48.5%，高于2020年同期的43.0%和41.6%[166] - 2021年上半年和第二季度所得税费用分别增加260万美元和130万美元，有效税率分别为18.5%和19.0%，高于2020年同期[169] - 截至2021年6月30日，公司总资产为62.33亿美元，较2020年12月31日增加4.025亿美元，增幅6.9%[170] - 截至2021年6月30日，现金及现金等价物增至5.728亿美元，较2020年12月31日增加3.229亿美元，增幅129.2%[171] - 截至2021年6月30日，总存款增加3.579亿美元，增幅7.1%，总借款减少1050万美元，降幅12.3%[170] - 截至2021年6月30日，PPP贷款余额为1.942亿美元，低于2020年12月31日的4.12亿美元[170] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，投资组合中证券摊余成本分别为10.94338亿美元和6.97906亿美元，公允价值分别为11.24235亿美元和7.34845亿美元[173] - 2021年前六个月，可供出售证券购买总额为4.377亿美元，2020年前六个月为4740万美元[174][175] - 截至2021年6月30日，房地产抵押贷款持有待售余额较2020年12月31日减少420万美元，降幅37.6%，至700万美元[177] - 截至2021年6月30日，贷款组合总额较2020年12月31日减少2.952亿美元，至43.62亿美元[178][179] - 截至2021年6月30日，非performing资产较2020年12月31日减少61.8万美元，降幅5.0%，至1180万美元[180][181] - 截至2021年6月30日，单独分析贷款较2020年12月31日减少90万美元，至1930万美元[182] - 截至2021年6月30日，信用损失准备占总贷款的1.65%，2020年12月31日为1.32%[185] - 截至2021年6月30日，公司分类贷款名单上有89个信贷关系，总额2.605亿美元，2020年12月31日为96个信贷关系，总额2.861亿美元[187] - 2021年前六个月，住宅抵押贷款销售收益为7100万美元，2020年前六个月为4810万美元[177] - 截至2021年6月30日，PPP贷款相关的净递延贷款费用余额为630万美元[179] - 信用损失准备金从2020年12月31日的6140万美元增加16.8%（即1030万美元）至2021年6月30日的7170万美元[189] - 观察名单贷款从2020年12月31日的2.861亿美元降至2021年6月30日的2.605亿美元，降幅2560万美元，占总贷款比例从6.15%降至5.98%；排除PPP贷款后，占比从6.75%降至6.26%[190] - 截至2021年6月30日，总存款较2020年12月31日增加3.579亿美元，增幅7.1%；核心存款增加3.629亿美元至53.85亿美元；经纪存款从1500万美元降至1000万美元[196] - 自2020年12月31日以来，核心存款的变化包括商业存款增加1.817亿美元、零售存款增加6820万美元和公共资金存款增加1.129亿美元[197] - 总借款较2020年12月31日减少1050万美元，降幅12.3%[198] - 截至2021年6月30日，股东权益总额为6.775亿美元，较2020年12月31日的6.572亿美元增加2030万美元，增幅3.1%[199] - 截至2021年6月30日，公司资本水平仍被评为“资本充足”，各项资本比率均满足监管要求[200][202] 疫情相关业务数据关键指标变化 - 受COVID - 19影响的行业从2020年底的10个缩小至目前的1个，即酒店和住宿业，占公司总贷款组合的2.3%（9600万美元）[126] - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%；截至2021年6月30日，与COVID - 19相关的总延期为370万美元，占总贷款组合的1%[128] - 2021年第一和第二季度，公司通过第二轮PPP计划为客户提供了总计1.651亿美元的PPP贷款；截至2021年6月30日，未偿还的PPP贷款为1.942亿美元[131] - 2020年6月17日新冠贷款延期峰值达7.37亿美元，占贷款组合16%，2021年6月30日降至3690万美元，占0.8%[157] - 截至2021年6月30日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为3690万美元，占总贷款组合的0.85%，占商业贷款的0.94%[191] - 截至2021年6月30日，一名未偿还贷款25.3万美元的借款人处于第二次延期还款期，两名未偿还贷款总计2000万美元的借款人处于第三次延期还款期，两名未偿还贷款总计250万美元的借款人处于第四次延期还款期[193] 利率风险及预测相关 - 公司主要市场风险为利率风险，无重大外汇风险、衍生金融工具和交易组合，利率风险管理政策于2021年7月审核批准[207] - 基于2021年6月30日公司利率敏感资产和负债，列出不同利率情景下的净利息收入[208] - 基础情景下，公司十二个月累计净利息收入为171,017千美元[210] - 利率下降25个基点，十二个月累计净利息收入为168,087千美元，较基础情景减少2,930千美元，降幅1.71%[210] - 利率上升25个基点，十二个月累计净利息收入为173,743千美元，较基础情景增加2,726千美元，增幅1.59%[210] - 利率上升50个基点，十二个月累计净利息收入为176,621千美元，较基础情景增加5,604千美元，增幅3.28%[210] - 利率上升100个基点，十二个月累计净利息收入为182,366千美元，较基础情景增加11,349千美元，增幅6.64%[210] - 利率上升200个基点，十二个月累计净利息收入为194,955千美元，较基础情景增加23,938千美元，增幅14.00%[210] - 利率上升300个基点，十二个月累计净利息收入为207,379千美元，较基础情景增加36,362千美元，增幅21.26%[210] 公司未来不确定性 - 公司预测结果或未来计划策略实际效果存在不确定性，受经济、疫情、利率等多种因素影响[205]

整体财务数据关键指标变化 - 2021年前三个月净收入为2300万美元，较2020年同期的1730万美元增长32.9%，摊薄后每股普通股收益为0.90美元，较2020年同期的0.67美元增长34.3%[100] - 2021年前三个月信贷损失拨备为150万美元，较2020年同期的660万美元减少510万美元，降幅77.6%[100] - 2021年前三个月净利息收入增加480万美元，非利息收入增加180万美元，非利息支出增加470万美元，增幅21.1%[100] - 2021年前三个月税前拨备前收益为2950万美元，较2020年同期的2750万美元增加190万美元，增幅7.1%[100] - 2021年前三个月净收入为2300万美元，较2020年同期的1730万美元增加570万美元，增幅32.9%[122] - 2021年前三个月信贷损失拨备为150万美元，较2020年同期的660万美元减少510万美元，降幅77.6%[122] - 2021年前三个月净利息收入增加480万美元，增幅12.4%；非利息收入增加180万美元，增幅16.5%；非利息支出增加470万美元，增幅21.1%[124] - 2021年第一季度净息差为3.19%，2020年同期为3.35%；剔除PPP贷款后，2021年为3.06%，2020年为3.35%[118] - 2021年有形资本比率为10.77%，2020年为11.99%[118] - 2021年稀释每股收益为0.90美元，2020年为0.67美元[118] - 2021年效率比率为47.56%，2020年为44.51%[118] - 2021年净冲销与平均贷款比率为0.01%，2020年为0.36%[118] - 2021年非利息收入占总收入的比例为22.33%，2020年为21.71%[118] - 2021年第一季度净利息收入增加480万美元，增幅12.4%，主要因平均盈利资产增加9.005亿美元[131] - 2021年前三个月平均贷款余额增至45.67亿美元，2020年同期为40.59亿美元，PPP贷款平均余额为4.027亿美元[131] - 2021年前三个月平均存款增加9.029亿美元至51.07亿美元，核心存款增加10.05亿美元，经纪存款减少1019万美元[131] - 2021年前三个月平均借款减少3610万美元至7650万美元，2020年同期为1.126亿美元[131] - 2021年第一季度税收等效净利息收益率为3.19%，2020年同期为3.35%；盈利资产收益率为3.50%，2020年同期为4.33%；资金成本为0.31%，2020年同期为0.98%[132] - 2021年第一季度信用损失拨备费用为150万美元，2020年同期为660万美元；净冲销为9.1万美元，2020年同期为360万美元[133] - 2021年第一季度非利息收入增加180万美元，增幅16.5%，达到1260万美元，2020年第一季度为1080万美元[137] - 2021年第一季度非利息支出增加470万美元，增幅21.1%，达到2670万美元，2020年第一季度为2210万美元[139] - 2021年第一季度公司效率比率为47.6%，2020年第一季度为44.5%，2020年第四季度为44.1%[142] 资产相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，总资产为60.17亿美元，较2020年12月31日的58.30亿美元增加1.862亿美元，增幅3.2%[102] - 截至2021年3月31日，公司总资产为60.17亿美元，较2020年12月31日增加1.862亿美元，增幅3.2%[146] - 截至2021年3月31日，公司现金及现金等价物增加2.52亿美元，增幅100.8%，达5.019亿美元[148] - 2021年前三个月，可供出售证券购买总额为1.612亿美元，主要包括州和市政证券以及政府支持实体发行的抵押贷款支持证券[150] - 截至2021年3月31日，房地产抵押贷款待售资产增加790万美元，增幅70.2%，达1910万美元[153] - 截至2021年3月31日，贷款总额（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）较2020年12月31日减少1.724亿美元，至44.85亿美元[155] - 截至2021年3月31日，非performing资产较上一报告期减少23.5万美元，降幅1.9%，至1220万美元，占总资产的比例从0.21%降至0.20%[156] - 截至2021年3月31日，单独分析的贷款较2020年12月31日减少2.8万美元，至2010万美元[157] - 截至2021年3月31日，信用损失准备占未偿还贷款总额的1.61%，而2020年12月31日为1.32%[160] - 截至2021年3月31日，不包括3.967亿美元PPP贷款的情况下，信用损失准备占未偿还贷款总额的1.76%[162] - 截至2021年3月31日，公司分类贷款名单上有89笔贷款，总额2.714亿美元，而2020年12月31日为96笔，总额2.861亿美元[164] - 截至2021年3月31日，公司被分类为特别关注的资产为2.23亿美元，次级为4840万美元，可疑和损失类均为0[164] - 信贷损失拨备从2020年12月31日的6140万美元增至2021年3月31日的7180万美元，增幅17.0%，即1040万美元[166] - 观察名单贷款从2020年12月31日的2.861亿美元降至2021年3月31日的2.714亿美元，减少1470万美元，占总贷款比例从6.15%降至6.06%；排除PPP贷款后，占比从6.75%降至6.65%[167] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，工资保护计划（PPP）贷款未偿还余额为3.967亿美元，较2020年12月31日的4.12亿美元减少[102] - 截至2021年3月31日，除PPP贷款外的贷款从2020年12月31日的42.4亿美元减少1.592亿美元至40.8亿美元[102] - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%，截至2021年3月31日，与COVID - 19相关的总延期为8500万美元，占总贷款组合的2%[108] - 截至2021年3月31日，公司有3.967亿美元的PPP贷款未偿还，其中第一轮PPP贷款2.587亿美元，第二轮PPP贷款1.38亿美元[114] - 截至2021年3月31日，美国小企业管理局（SBA）已批准第一轮PPP计划中2.912亿美元贷款的豁免，公司已代表客户提交1.893亿美元的豁免申请等待SBA批准[114] - 2021年3月31日结束的三个月，PPP贷款收入为520万美元[126] - 截至2021年3月31日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为8500万美元，涉及26名借款人，占贷款组合总额的1.9%[168] - 截至2021年3月31日，1490万美元贷款的3名借款人处于第二次延期，3050万美元贷款的6名借款人处于第三次延期，2450万美元贷款的5名借款人处于第四次延期[170] 存款与借款相关数据关键指标变化 - 2021年第一季度末平均每日存款和借款情况：总存款51.07019亿美元，平均利率0.33%；总资金来源51.83536亿美元，平均利率0.34%[171] - 截至2021年3月31日，总存款较2020年12月31日增加1.932亿美元，增幅3.8%；核心存款增加1.982亿美元至52.20亿美元[172] - 自2020年12月31日以来，核心存款变化包括商业存款增加6730万美元、零售存款增加8910万美元、公共资金存款增加4170万美元[173] - 总借款较2020年12月31日减少1050万美元，降幅12.3%[174] 股东权益与资本相关数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，股东权益总额为6.516亿美元，较2020年12月31日减少550万美元，降幅0.8%[176] - 截至2021年3月31日，公司资本水平仍被评为“资本充足”[177] 利率风险模拟场景下净利息收入变化 - 公司利率风险模拟场景包括基础场景、下降25个基点、上升25个基点、上升50个基点、上升100个基点、上升200个基点和上升300个基点[186] - 基础场景下公司十二个月累计净利息收入为1.69211亿美元[188] - 利率下降25个基点时，十二个月累计净利息收入为1.66075亿美元，较基础场景减少313.6万美元，降幅1.85%[188] - 利率上升25个基点时，十二个月累计净利息收入为1.71719亿美元，较基础场景增加250.8万美元，增幅1.48%[188] - 利率上升50个基点时，十二个月累计净利息收入为1.74323亿美元，较基础场景增加511.2万美元，增幅3.02%[188] - 利率上升100个基点时，十二个月累计净利息收入为1.79496亿美元，较基础场景增加1028.5万美元，增幅6.08%[188] - 利率上升200个基点时，十二个月累计净利息收入为1.909亿美元，较基础场景增加2168.9万美元，增幅12.82%[188] - 利率上升300个基点时，十二个月累计净利息收入为2.02101亿美元，较基础场景增加3289万美元，增幅19.44%[188] 内部控制相关情况 - 截至2021年3月31日，公司披露控制和程序有效[189] - 2021年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[190]

市场风险情况 - 公司主要市场风险为利率风险，无重大外汇汇率风险，无交易投资组合[292] 各类金融资产与负债到期本金及利率情况 - 固定利率贷款一年到期本金682,650千美元，平均利率4.06%；五年到期本金56,469千美元，平均利率4.03%[295] - 可变利率贷款一年到期本金1,539,323千美元，平均利率3.20%；五年到期本金111,063千美元，平均利率2.95%[295] - 固定利率证券一年到期本金158,481千美元，平均利率2.40%；五年到期本金41,919千美元，平均利率2.51%[295] - 可变利率证券一年到期本金133千美元，平均利率4.19%；五年到期本金36千美元，平均利率4.19%[295] - 非利息支票存款一年到期本金311,142千美元，平均利率0.00%；五年到期本金94,470千美元，平均利率0.00%[295] - 储蓄及付息支票存款一年到期本金564,519千美元，平均利率0.27%；五年到期本金144,034千美元，平均利率0.26%[295] 利率敏感性比率情况 - 2020年12月31日累计利率敏感性比率一年为155.5%，五年为84.5%[295] - 2019年12月31日累计利率敏感性比率一年为129.6%，五年为99.0%[295] 利率不变情景下重定价GAP比率情况 - 2020年12月31日未来12个月利率不变情景下，公司累计重定价GAP比率为负0.99%的盈利资产[295] 利率变动对净利息收入影响情况 - 净利息收入基数为1.70691亿美元，利率上升25、50、100、200、300个基点时，净利息收入分别为1.68561亿、1.72929亿、1.75296亿、1.79891亿、1.90386亿、2.00758亿美元，与基数的差异分别为-0.0213亿、0.02238亿、0.04605亿、0.092亿、0.19695亿、0.30067亿美元，变化百分比分别为-1.25%、1.31%、2.70%、5.39%、11.54%、17.61%[301] 贷款损失准备金情况 - 2020年12月31日，公司贷款损失准备金为6140.8万美元，其中特定组件为804.1万美元，一般组件为5336.7万美元[311] 公司资产负债及权益情况 - 2020年和2019年12月31日，公司总资产分别为58.30435亿和49.46745亿美元[316] - 2020年和2019年12月31日，公司总负债分别为51.73251亿和43.48645亿美元[316] - 2020年和2019年12月31日，公司股东权益分别为6.57095亿和5.98011亿美元[316] 公司现金及等价物、证券、贷款、存款等情况 - 2020年和2019年12月31日，现金及现金等价物分别为2.49927亿和0.99381亿美元[316] - 2020年和2019年12月31日，证券可供出售（按公允价值计量）分别为7.34845亿和6.08233亿美元[316] - 2020年和2019年12月31日，贷款净额（扣除贷款损失准备金）分别为45.87748亿和40.15176亿美元[316] - 2020年和2019年12月31日，总存款分别为50.36805亿和41.33819亿美元[316] - 2020年和2019年12月31日，联邦住房贷款银行预付款分别为7500万和1.7亿美元[316] 公司净利息收入、净收入、每股收益等情况 - 2020 - 2019 - 2018年净利息收入分别为163,008千美元、155,047千美元、151,271千美元[318] - 2020 - 2019 - 2018年净收入分别为84,337千美元、87,047千美元、80,411千美元[318][319][322] - 2020 - 2019 - 2018年基本每股收益分别为3.31美元、3.40美元、3.18美元[318] - 2020 - 2019 - 2018年稀释每股收益分别为3.30美元、3.38美元、3.13美元[318] 公司其他综合收益、综合收益情况 - 2020 - 2019 - 2018年其他综合收益（损失）净额分别为15,685千美元、18,250千美元、 - 5,280千美元[319] - 2020 - 2019 - 2018年综合收益分别为100,022千美元、105,297千美元、75,131千美元[319] 公司股东权益总额、现金股息、股票薪酬费用等情况 - 2020 - 2019 - 2018年末股东权益总额分别为657,184千美元、598,100千美元、521,704千美元[321] - 2020 - 2019 - 2018年现金股息分别为30,579千美元、29,652千美元、25,291千美元[321] - 2020 - 2019 - 2018年股票薪酬费用分别为1,790千美元、4,187千美元、5,608千美元[321] 公司普通股股数情况 - 2020 - 2019 - 2018年末普通股股数分别为25,239,748股、25,444,275股、25,128,773股[321] 公司经营、投资、融资活动净现金情况 - 2020 - 2019 - 2018年经营活动产生的净现金分别为87228千美元、100039千美元、104975千美元[322] - 2020 - 2019 - 2018年投资活动产生的净现金分别为 - 712024千美元、 - 168693千美元、 - 166442千美元[322] - 2020 - 2019 - 2018年融资活动产生的净现金分别为775342千美元、 - 48887千美元、102209千美元[322] 公司贷款应计利息情况 - 2020 - 2019年贷款应计利息总额分别为1460万美元、1150万美元[334] 公司业务布局及服务情况 - 公司旗下银行在印第安纳州北部和中部15个县设有50家分行[325] - 公司提供商业、零售、信托和投资等金融服务[325] 证券分类及计量情况 - 证券分为可供出售和持有至到期两类，前者按公允价值计量，后者按摊余成本计量[328] 贷款分类及计量情况 - 贷款分为持有待售和持有至到期或可预见未来两类，计量方式不同[330][332] 贷款损失准备组成及评估情况 - 贷款损失准备由特定和一般部分组成，评估考虑多方面因素[335][336] 公司对有限合伙企业投资情况 - 2020年和2019年12月31日，公司对有限合伙企业的投资分别为920万美元和670万美元，2020年承诺额外出资260万美元，2019年为160万美元[345] 公司其他房地产拥有量情况 - 2020年和2019年12月31日，其他房地产拥有量余额均为31.6万美元[346] 公司服务费用情况 - 2020、2019和2018年服务费用分别为120万美元、110万美元和110万美元[348] 公司抵押贷款服务权账面价值情况 - 2020年和2019年12月31日，抵押贷款服务权账面价值分别为350万美元和380万美元[350] 公司为他人服务的抵押贷款相关情况 - 2020年和2019年12月31日，为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额分别为3.51亿美元和3.379亿美元，托管代管余额分别为17万美元和16万美元[351] 公司利率互换相关情况 - 2020年和2019年12月31日，与客户和交易对手的利率互换名义金额分别为8.191亿美元和3.496亿美元，利率互换资产公允价值分别为218万美元和73万美元，利率互换负债公允价值分别为218万美元和79万美元[356] - 2020年12月31日，公司参与的利率互换风险交易总名义金额为50万美元[357] 公司管理人员人寿保险及可变人寿保险情况 - 2020年和2019年12月31日，公司持有的某些管理人员人寿保险分别为9040万美元和7980万美元，与递延薪酬计划相关的可变人寿保险分别为480万美元和400万美元[358] 公司养老金计划情况 - 公司非缴费确定受益养老金计划于2000年4月1日冻结，资金投入等于或超过精算师确定的最低资金要求[363] 公司员工薪酬计划情况 - 公司为符合条件员工维持401(k)利润分享计划，公司贡献基于年度预算净收入百分比；为某些员工提供递延薪酬计划，回报基于共同基金投资；为董事维持递延薪酬计划[364][365] 公司库存股情况 - 2020年和2019年库存股中的普通股分别为473,660股和178,741股，2020年公司按每股34.63美元的加权平均价格回购289,101股普通股[371] 公司监管储备和清算要求情况 - 2019年末公司需持有2890万美元现金或存于美联储以满足监管储备和清算要求，2020年无需此项要求[374] 公司会计准则采用情况 - 公司于2020年1月1日采用新会计准则ASU No. 2017 - 04，对财务状况和经营成果无影响[378] - 公司于2020年1月1日采用ASU 2018 - 13，对财务状况和经营成果无重大影响[382] - 公司于2020年1月1日采用ASU 2018 - 15，对财务状况和经营成果无重大影响[383] - 公司原采用历史已发生损失法，2021年第一季度起采用CECL标准，首日信用损失准备调整将增加910万美元[385][386] 可供出售证券摊销成本及公允价值情况 - 2020年12月31日，可供出售证券的摊销成本为6.97906亿美元，公允价值为7.34845亿美元；2019年摊销成本为5.91009亿美元，公允价值为6.08233亿美元[393] - 2020年12月31日，美国政府赞助机构证券摊销成本3.6492亿美元，公允价值3.6487亿美元；住宅抵押支持证券摊销成本2.70231亿美元，公允价值2.79503亿美元等[393] - 2019年12月31日，住宅抵押支持证券摊销成本2.83817亿美元，公允价值2.88181亿美元；商业抵押支持证券摊销成本3.6712亿美元，公允价值3.6972亿美元等[393] 公司从LIBOR过渡情况 - 公司组建跨职能项目团队从LIBOR过渡到参考利率，预计采用该标准下的LIBOR过渡救济，指导有效期至2022年12月31日[390] 公司总债务证券摊销成本及公允价值情况 - 截至2020年12月31日，公司总债务证券摊销成本为697906千美元，公允价值为734845千美元[394] 公司证券销售收益情况 - 2020 - 2018年证券销售收益分别为8018千美元、57114千美元、15302千美元，毛收益分别为433千美元、279千美元、21千美元，毛损失分别为0千美元、 - 137千美元、 - 71千美元[394] 公司质押证券情况 - 截至2020年和2019年12月31日，分别有价值382700千美元和59300千美元的证券被质押[394] 公司暂时减值证券情况 - 2020年和2019年，暂时减值证券公允价值分别为29836千美元和56389千美元，未实现损失分别为106千美元和617千美元[396] 公司有未实现损失的证券数量情况 - 2020年和2019年，有未实现损失的证券数量分别为8只和25只[397] 公司无在收入中确认信用损失的债务证券情况 - 2020 - 2018年，公司无在收入中确认信用损失的债务证券[398] 公司贷款损失准备金及相关情况 - 2020年末贷款损失准备金总额为6.1408亿美元，较2019年末的5.0652亿美元增长21.23%[406][408] - 2020年贷款损失拨备为1.477亿美元，2019年为3235万美元[406] - 2020年贷款冲销净额为4014万美元，2019年为1036万美元[406] - 2020年末单独评估减值的贷款损失准备金为8041万美元，2019年为1.0384亿美元[408] - 2020年末集体评估减值的贷款损失准备金为5.3367亿美元，2019年为4.0268亿美元[408] - 2020年末单独评估减值的贷款余额为2.0179亿美元，2019年为2.7829亿美元[408] - 2020年末集体评估减值的贷款余额为46.28977亿美元，2019年为40.37999亿美元[408] - 2020年末贷款总余额为4

净收入与每股收益变化 - 2020年前九个月净收入为5970万美元，较2019年同期的6480万美元下降7.9%；摊薄后普通股每股收益为2.33美元，较2019年同期的2.52美元下降7.5%[109] - 2020年前九个月净收入为5970万美元，较2019年同期的6480万美元减少510万美元，降幅7.9%[142] - 2020年第三季度净收入为2280万美元，较2019年同期的2150万美元增加130万美元，增幅6.2%[143] - 2020年第三季度摊薄每股收益为0.89美元，2019年同期为0.83美元；2020年前九个月摊薄每股收益为2.33美元，2019年同期为2.52美元[138] 贷款损失准备金变化 - 2020年前九个月贷款损失准备金为1390万美元，较2019年同期的300万美元增加1090万美元，增幅364.0%[109] - 2020年第三季度贷款损失拨备为1,750千美元，2019年同期为1,000千美元；2020年前九个月贷款损失拨备为13,850千美元，2019年同期为2,985千美元[138] - 2020年前九个月贷款损失拨备为1390万美元，较2019年同期的300万美元增加1090万美元，增幅364.0%[142] - 2020年前九个月和三个月贷款损失拨备费用分别为1390万美元和180万美元，2019年同期分别为300万美元和100万美元[155] 税前拨备前收益变化 - 2020年前九个月税前拨备前收益为8710万美元，较2019年同期的8270万美元增加430万美元，增幅5.2%[109] 总资产变化 - 截至2020年9月30日，总资产为55.51亿美元，较2019年12月31日的49.47亿美元增加6.044亿美元，增幅12.2%[113] - 截至2020年9月30日，公司总资产为55.51亿美元，较2019年12月31日增加6.044亿美元，即12.2%[168] 存款、借款与总股本变化 - 2020年存款增加6.341亿美元，总借款减少8450万美元，总股本增加3870万美元[114] - 2020年前九个月平均存款增加3.266亿美元至45.47亿美元，2019年同期为42.20亿美元[150] - 2020年前九个月平均借款减少1330万美元至9850万美元，2019年同期为1.118亿美元[150] - 截至2020年9月30日，总存款较2019年12月31日增加6.341亿美元，增幅15.3%；核心存款增加7.18亿美元至47.38亿美元[195] - 总借款较2019年12月31日减少8450万美元，降幅49.7%，主要由于联邦住房贷款银行预付款净还款9500万美元[197] - 截至2020年9月30日，公司总股东权益为6.368亿美元，较2019年12月31日的5.98亿美元增加3870万美元，增幅6.5%[199] 受评估行业贷款占比变化 - 截至2020年9月30日，受评估行业贷款占总贷款组合的5.7%，即2.28亿美元，低于4月27日的18.7%（7.65亿美元）和7月27日的6.6%（2.61亿美元）[117] 贷款延期情况 - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%；截至2020年10月21日，延期贷款为1.1亿美元，占总贷款组合的2%[119] - 截至2020年10月21日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为110万美元，占贷款总额的2%，较峰值下降85%[155] - 截至2020年9月30日，归因于COVID - 19的贷款延期总额为1.584亿美元，涉及102名借款人，占总贷款组合的3.4%[189] - 截至2020年9月30日，77名未偿还贷款达1.17亿美元的借款人处于第二次延期还款期，12名未偿还贷款达2600万美元的借款人处于第三次延期还款期[192] 商业和零售信贷额度利用率变化 - 2020年第三季度和6月30日，公司商业和零售信贷额度利用率为41%，低于3月31日的48%和2019年12月31日的46%[123] PPP贷款情况 - 截至2020年10月21日，公司有2409笔PPP贷款未偿还，贷款余额为5.618亿美元；已向SBA提交36笔贷款减免申请，金额为5100万美元，占未偿还PPP贷款总额的9%[124] - 2020年前九个月平均贷款余额增至43.60亿美元，2019年同期为39.65亿美元，大部分增长来自固定利率PPP商业贷款[150] - 2020年前九个月PPP贷款平均余额为3.391亿美元[150] - 2020年第三季度不含PPP贷款的净利息收益率为3.17%，2019年同期为3.38%；2020年前九个月不含PPP贷款的净利息收益率为3.22%，2019年同期为3.40%[138] - 2020年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的1.32%，而2019年12月31日为1.25%；排除5.579亿美元PPP贷款后，该比例为1.51%[182] - 2020年前九个月，排除5.579亿美元PPP贷款后，总贷款减少3380万美元；与2020年第二季度相比，增加9620万美元，增幅2%[188] - 截至2020年9月30日，观察名单贷款为2.213亿美元，较2019年12月31日增加4010万美元，占总贷款的4.82%，排除PPP贷款后为5.49%[188] 关键会计政策 - 公司认为关键会计政策包括确定贷款损失准备金以及投资证券的估值和非暂时性减值[125] 净利息收入变化 - 2020年第三季度净利息收入为39,913千美元，2019年同期为39,545千美元；2020年前九个月净利息收入为118,295千美元，2019年同期为116,165千美元[138] - 2020年前九个月净利息收入增加210万美元，增幅1.8%[150] - 截至2020年9月30日的三个月，净利息收入增加36.8万美元，增幅0.9%；平均生息资产增加5.836亿美元[152] 非利息收入变化 - 2020年第三季度非利息收入为13,115千美元，2019年同期为10,765千美元；2020年前九个月非利息收入为35,061千美元，2019年同期为33,878千美元[138] - 2020年前九个月非利息收入增加120万美元，增幅3.5%，达3510万美元；第三季度增加240万美元，增幅21.8%，达1310万美元[158][159] 效率比率变化 - 2020年第三季度效率比率为43.61%，2019年同期为45.19%；2020年前九个月效率比率为43.23%，2019年同期为44.86%[138] - 2020年第三季度公司效率比率为43.6%，2019年同期为45.2%，2020年第二季度为41.6%；2020年前九个月为43.2%，上一年同期为44.9%[164] 有形资本比率变化 - 2020年第三季度有形资本比率为11.41%，2019年同期为11.74%；2020年前九个月有形资本比率为11.41%，2019年同期为11.74%[138] 净冲销与平均贷款比率变化 - 2020年第三季度净冲销与平均贷款比率为0.00%，2019年同期为0.09%；2020年前九个月净冲销与平均贷款比率为0.12%，2019年同期为0.03%[138] - 2020年前九个月和三个月净冲销分别为380万美元和2.2万美元，2019年同期分别为81万美元和93.6万美元[155] 净利息收益率变化 - 2020年第三季度净利息收益率为3.05%，2019年同期为3.38%；2020年前九个月净利息收益率为3.16%，2019年同期为3.40%[138] - 2020年前九个月税等效净息差为3.16%，2019年同期为3.40%；2020年第三季度为3.05%，2019年同期为3.38%[151][153] 非利息收入占总收入比例变化 - 2020年第三季度非利息收入占总收入的比例为24.73%，2019年同期为21.40%；2020年前九个月非利息收入占总收入的比例为22.86%，2019年同期为22.58%[138] 平均生息资产与贷款余额变化 - 2020年前九个月平均生息资产增加4.527亿美元，主要源于贷款增长3.941亿美元和投资证券增长2480万美元[150] 生息资产收益率与资金成本变化 - 2020年前九个月生息资产收益率为3.82%，2019年同期为4.75%；2020年第三季度为3.51%，2019年同期为4.67%[151][153] - 2020年前九个月资金成本为0.66%，2019年同期为1.35%；2020年第三季度为0.46%，2019年同期为1.29%[151][153] 非利息支出变化 - 2020年前九个月非利息支出减少100万美元，降幅1.5%，至6630万美元；第三季度增加38.8万美元，增幅1.7%，至2312.5万美元[161] - 2020年第三季度公司非利息支出增加38.8万美元，即1.7%，达到2310万美元[163] CECL采用情况 - 公司预计在国家紧急状态声明终止或2020年12月31日（以较早者为准）采用CECL，生效日期为2020年1月1日[154] 所得税支出与有效税率变化 - 2020年前九个月和前三个月公司所得税支出分别减少140万美元和增加25.8万美元；有效税率分别为18.4%和19.1%，2019年同期分别为18.7%和19.3%[167] 现金及现金等价物变化 - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物增加2970万美元，即29.9%，达到1.291亿美元[168][169] 可供出售证券购买情况 - 2020年前九个月可供出售证券购买总额为8990万美元，2019年同期为9170万美元[171][172] 房地产抵押贷款待售资产变化 - 截至2020年9月30日，房地产抵押贷款待售资产增加560万美元，即123.0%，达到1010万美元[174] 总贷款变化 - 截至2020年9月30日，总贷款（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）增加5.359亿美元，达到46.03亿美元[175] 非performing资产变化 - 截至2020年9月30日，非 performing 资产减少520万美元，即27.4%，降至1380万美元；非 performing 资产与总资产的比率从2019年12月31日的0.38%降至0.25%[176] 住宅抵押贷款销售收益变化 - 2020年前九个月住宅抵押贷款销售收益总计9060万美元，2019年同期为3900万美元[174] 总减值贷款变化 - 截至2020年9月30日，总减值贷款较2019年12月31日减少530万美元，降幅19.0%，降至2250万美元[178] 贷款损失准备金占总贷款比例变化 - 2020年9月30日，贷款损失准备金占总贷款的1.32%，而2019年12月31日为1.25%；排除5.579亿美元PPP贷款后，该比例为1.51%[182] 分类贷款名单情况 - 截至2020年9月30日，公司分类贷款名单上有97笔贷款，总计2.213亿美元，而2019年12月31日为103笔，总计1.812亿美元[184] 观察名单贷款情况 - 截至2020年9月30日，观察名单贷款为2.213亿美元，较2019年12月31日增加4010万美元，占总贷款的4.82%，排除PPP贷款后为5.49%[188] 其他综合收益变化 - 2020年前九个月，除净收入5970万美元外，其他综合收益累计增加1320万美元，主要因可供出售证券公允价值净增加[199] 普通股回购情况 - 2020年第一季度，公司以1000万美元回购289,101股普通股，加权平均每股价格34.63美元，3月暂停回购计划，剩余授权金额2000万美元[200] 公司资本比率情况 - 截至2020年9月30日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.62267亿美元，比率14.90%；一级资本（风险加权资产）为6.06555亿美元，比率13.65%；普通股一级资本（CET1）为6.06555亿美元，比率13.65%；一级资本（平均资产）为6.06555亿美元，比率11.07%[203] - 截至2019年12月31日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为

净收入与每股收益变化 - 2020年前六个月净收入3700万美元，较2019年同期的4340万美元下降14.8%，摊薄后普通股每股收益1.44美元，较2019年同期的1.69美元下降14.8%[98] - 2020年第二季度净收入1970万美元，较2019年同期的2170万美元下降9.4%，摊薄后普通股每股收益0.77美元，较2019年同期的0.85美元下降9.4%[100] - 2020年前六个月净收入3700万美元，较2019年同期减少640万美元，降幅14.8%[134] - 2020年第二季度净收入1970万美元，较2019年同期减少200万美元，降幅9.4%[135] - 2020年和2019年Q2及H1稀释每股收益分别为0.77美元和0.85美元、1.44美元和1.69美元[129] 贷款损失拨备变化 - 2020年前六个月贷款损失拨备1210万美元，较2019年同期的200万美元增加1010万美元，增幅509.6%[98] - 2020年第二季度贷款损失拨备550万美元，较2019年同期的78.5万美元增加470万美元，增幅600.6%[100] - 2020年和2019年Q2及H1贷款损失拨备分别为5500万和785万美元、1.21亿和1985万美元[129] - 2020年前六个月贷款损失准备金1210万美元，较2019年同期增加1010万美元，增幅509.6%[134] - 2020年第二季度贷款损失准备金550万美元，较2019年同期增加470万美元，增幅600.6%[135] - 2020年上半年和前三个月，公司贷款损失拨备分别为1210万美元和550万美元，2019年同期分别为200万美元和78.5万美元；净冲销分别为370万美元和9万美元，2019年同期分别为收回12.6万美元和21.7万美元[148] 税前拨备前收益变化 - 2020年前六个月税前拨备前收益5720万美元，较2019年同期的5520万美元增加200万美元，增幅3.6%[98] - 2020年第二季度税前拨备前收益2960万美元，较2019年同期的2790万美元增加170万美元，增幅6.1%[100] - 2020年和2019年Q2及H1税前拨备前收益分别为2.9618亿和2.7907亿美元、5.7160亿和5.5168亿美元[129] 资产规模变化 - 截至2020年6月30日，总资产54.41亿美元，较2019年12月31日的49.47亿美元增加4.943亿美元，增幅10.0%[102] - 截至2020年6月30日，公司总资产为54.41亿美元，较2019年12月31日增加4943万美元，增幅10.0%[161] 受关注行业贷款情况 - 截至2020年6月30日，受关注行业贷款占总贷款组合的6.6%，即2.612亿美元，而4月27日为18.7%，即7.649亿美元[107] 贷款延期情况 - 贷款延期在2020年6月17日达到峰值7.37亿美元，占总贷款组合的16%，截至7月22日降至4.25亿美元，占比9%，较峰值下降42%[109] - 截至2020年6月30日，公司已向占商业贷款16%和零售贷款1%的客户提供贷款延期[148] - 截至2020年6月30日，归因于COVID - 19的贷款延期总额为6.525亿美元，涉及384名借款人，占贷款组合总额的15%；其中商业贷款借款人322名，贷款金额6.47亿美元，占商业贷款的16%；零售贷款借款人62名，贷款金额550万美元，占零售贷款总额的1%；商业延期贷款中87%为期三个月或更短[184] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年7月22日，银行完成2378份薪资保护计划（PPP）贷款申请，贷款金额5.692亿美元，86%的贷款金额低于35万美元[114] 净利息收入情况 - 2020年和2019年Q2及H1净利息收入分别为3.9528亿和3.8411亿美元、7.8382亿和7.6620亿美元[129] - 2020年前六个月净利息收入增加180万美元，增幅2.3%[138][143] 非利息收入情况 - 2020年和2019年Q2及H1非利息收入分别为1.1169亿和1.1588亿美元、2.1946亿和2.3113亿美元[129] - 2020年上半年非利息收入降至2190万美元，较上年同期减少120万美元，降幅5%；第二季度降至1120万美元，较上年同期减少41.9万美元，降幅4%[151][152] 非利息支出情况 - 2020年和2019年Q2及H1非利息支出分别为2.1079亿和2.2092亿美元、4.3168亿和4.4565亿美元[129] - 2020年上半年非利息支出降至4320万美元，较上年同期减少140万美元，降幅3%；第二季度降至2110万美元，较上年同期减少100万美元，降幅5%[156][157] 其他财务比率情况 - 2020年和2019年Q2及H1有形资本比率均为11.35%和11.30%[129] - 2020年和2019年Q2及H1净冲销（回收）与平均贷款比率分别为0.01%和 - 0.02%、0.18%和 - 0.01%[129] - 2020年和2019年Q2及H1净息差分别为3.10%和3.37%、3.22%和3.42%[129] - 2020年和2019年Q2及H1非利息收入占总收入比率分别为22.03%和23.18%、21.87%和23.17%[129] - 2020年第二季度公司效率比率为41.6%，2019年第二季度为44.2%，2020年第一季度为44.5%；2020年上半年为43.0%，上年同期为44.7%[158] - 2020年前六个月税等效净息差为3.22%，2019年同期为3.42%[144] 平均生息资产、存款与借款情况 - 2020年前六个月平均生息资产增加3.867亿美元，主要源于贷款增长3.2亿美元和投资证券增长2590万美元[138][143] - 2020年前六个月平均存款增加2.543亿美元至44.5亿美元，核心存款增加3.348亿美元，经纪存款减少8050万美元[143] - 2020年前六个月平均借款减少4410万美元至9920万美元[143] CECL采用情况 - 公司预计在国家紧急状态声明终止或2020年12月31日（以较早者为准）采用CECL，生效日期为2020年1月1日[147] 所得税费用与有效税率情况 - 2020年上半年和第二季度，公司所得税费用分别减少170万美元和96.1万美元；有效税率分别为18.0%和18.4%，2019年同期分别为18.4%和19.9%[160] 净贷款、现金及现金等价物情况 - 截至2020年6月30日，净贷款增至44.32亿美元，较2019年12月31日增加4163万美元，增幅267.6%[161] - 截至2020年6月30日，现金及现金等价物增至1263万美元，较2019年12月31日增加270万美元，增幅27.1%[161][162] 存款与借款总额情况 - 截至2020年6月30日，存款总额增加5096万美元，增幅12.3%；借款总额减少595万美元，降幅35.0%[161] - 截至2020年6月30日，总存款较2019年12月31日增加5.096亿美元，增幅12.3%；核心存款从40.2亿美元增至46.15亿美元；经纪存款从1.135亿美元降至2810万美元[187] - 总借款较2019年12月31日减少5950万美元，降幅35.0%，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）预付款净还款9500万美元，被购买的联邦基金2500万美元抵消[190] 投资组合证券情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，投资组合中证券摊余成本分别为5.997亿美元和5.910亿美元，公允价值分别为6.329亿美元和6.082亿美元[164] - 2020年前六个月，可供出售证券购买额为4740万美元，收到提前还款和计划还款3650万美元，溢价摊销净额为200万美元，证券到期和赎回额为390万美元，证券销售额为110万美元[165] - 2019年前六个月，可供出售证券购买额为6000万美元，收到提前还款和计划还款2230万美元，溢价摊销净额为190万美元，证券销售额为2580万美元，证券到期和赎回额为790万美元[166] 待售房地产抵押贷款与住宅抵押贷款销售收益情况 - 截至2020年6月30日，待售房地产抵押贷款增加1210万美元，增幅267.6%，达到1660万美元；2020年前六个月住宅抵押贷款销售收益为4810万美元，2019年同期为2040万美元[168] 贷款组合总额情况 - 截至2020年6月30日，贷款组合总额（不包括待售房地产抵押贷款和递延费用）从2019年12月31日的40.67亿美元增加4.38亿美元至45.05亿美元，主要集中在商业房地产和商业及工业类别[170] 非performing资产与受损贷款情况 - 截至2020年6月30日，非 performing 资产从2019年12月31日的1903.6万美元减少390万美元，降幅20.6%，至1511.4万美元；非 performing 资产与总资产的比率从0.38%降至0.28%[171] - 截至2020年6月30日，受损贷款从2019年12月31日的2780万美元减少380万美元，降幅13.6%，至2400万美元[174] 贷款损失准备金情况 - 截至2020年6月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.31%，2019年12月31日为1.25%；不包括5.546亿美元PPP贷款，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.50%[177] - 贷款损失准备金从2019年12月31日的5070万美元增至2020年6月30日的5900万美元，增幅16.5%，即830万美元[181] 分类贷款与特别提及资产情况 - 截至2020年6月30日，公司分类贷款清单上有93笔信贷，总额2.082亿美元，2019年12月31日为103笔信贷，总额1.812亿美元[179] - 截至2020年6月30日，公司被分类为特别提及的资产为1.508亿美元，次级为5740万美元，可疑和损失类均为0；2019年12月31日分别为9660万美元、8460万美元、0和0[179] 观察名单贷款情况 - 2020年前六个月，排除5.692亿美元的PPP贷款后，贷款增长乏力；观察名单贷款较2019年12月31日增加2700万美元至2.082亿美元，占2020年6月30日总贷款的4.64%，2019年12月31日为4.43%；排除5.546亿美元的PPP贷款后，观察名单贷款占总贷款的5.29%[183] 存款余额与利率情况 - 2020年6月30日止六个月与2019年同期相比，非利息活期存款余额从9.04031亿美元增至11.76648亿美元；储蓄存款余额从2.44049亿美元增至2.49654亿美元，利率从0.12%降至0.09%；计息活期存款余额从16.21035亿美元增至17.80705亿美元，利率从1.68%降至0.71%等[186] 核心存款变化情况 - 自2019年12月31日以来，核心存款的变化包括商业存款增加5.071亿美元、零售存款增加1.121亿美元，公共基金存款减少2410万美元[188] 股东权益情况 - 截至2020年6月30日，股东权益总额为6.208亿美元，较2019年12月31日的5.98亿美元增加2280万美元，增幅3.8%；2020年前六个月净收入3700万美元，累计其他综合收入增加1270万美元；因回购289101股普通股花费1000万美元、支付股息1530万美元以及股权补偿计划中的160万美元股票活动，股东权益有所减少[192] 普通股回购情况 - 2020年第一季度，公司以1000万美元回购289101股普通股，加权平均每股价格34.63美元；3月暂停回购计划，计划下仍有2000万美元授权额度；第二季度未进行回购[193] 资本水平情况 - 截至2020年6月30日，公司资本水平在新规则下仍被列为“资本充足”；如合并报表中，总资本与风险加权资产比率为14.93%，一级资本与风险加权资产比率为13.68%等[194][195] - 合并普通股一级资本（CET1）为5.80982亿美元，占比13.21%；银行普通股一级资本（CET1）为5.65645亿美元，占比12.88%[196] - 合并一级资本（占平均资产）为5.80982

整体财务数据关键指标变化 - 2020年前三个月净收入为1730万美元，较2019年同期的2170万美元下降20.2%，摊薄后普通股每股收益为0.67美元，较2019年同期的0.84美元下降20.2%[104] - 2020年第一季度贷款损失拨备为660万美元，较2019年第一季度的120万美元增加540万美元，增幅450%[104] - 2020年前三个月税前拨备前收益为2750万美元，较2019年同期的2730万美元增加28.1万美元，增幅1.0%[104] - 2020年前三个月平均总资产年化回报率为1.40%，2019年同期为1.80%；平均总股本年化回报率为11.51%，2019年同期为16.59%[105] - 2020年第一季度净利息收入为3885.4万美元，2019年为3820.9万美元，增加64.5万美元[143][146] - 2020年第一季度贷款损失准备金为660万美元，2019年为120万美元，增加540万美元，增幅450%[143][147] - 2020年第一季度非利息收入为1077.7万美元，2019年为1152.5万美元，减少74.8万美元[143][146] - 2020年第一季度非利息支出为2208.9万美元，2019年为2247.3万美元，减少38.4万美元[143][146] - 2020年第一季度效率比率为44.51%，2019年为45.19%[143] - 2020年第一季度摊薄每股收益为0.67美元，2019年为0.84美元[143] - 2020年第一季度有形资本比率为11.99%，2019年为11.04%[143][146] - 2020年第一季度净冲销与平均贷款比率为0.36%，2019年为0.01%[143] - 2020年第一季度净利息收益率为3.35%，2019年为3.45%[143] - 2020年第一季度非利息收入占总收入的21.71%，2019年为23.17%[143] - 2020年第一季度净利息收入增加64.5万美元，增幅1.7%，主要因平均盈利资产增加1.868亿美元[150][151] - 2020年前三个月应税等价净息差为3.35%，低于2019年同期的3.45%，主要因贷款和证券收益率下降[152] - 2020年3月31日止三个月贷款损失拨备费用为660万美元，高于2019年同期的120万美元[154] - 2020年3月31日止三个月净冲销额为360万美元，高于2019年同期的9.1万美元[154] - 2020年第一季度非利息收入降至1080万美元，较2019年同期减少74.8万美元，降幅6.5%[155] - 2020年第一季度非利息支出降至2210万美元，较2019年同期减少38.4万美元，降幅1.7%[157][158] - 2020年3月31日止三个月所得税费用较2019年同期减少73.6万美元，有效税率为17.4%，高于2019年同期的16.8%[161] - 2020年第一季度末，日均存款和借款总额为43.16665亿美元，平均利率1.08%；2019年同期总额为43.11376亿美元，平均利率1.44%[191] 资产负债相关数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，总资产为50.30亿美元，较2019年12月31日的49.47亿美元增加8330万美元，增幅1.7%[106] - 截至2020年3月31日，总资产为50.30亿美元，较2019年12月31日的49.47亿美元增加8330万美元，增幅1.7%[162] - 现金及现金等价物从2019年12月31日的9940万美元增加3320万美元，增幅33.4%，至2020年3月31日的1.326亿美元[162][163] - 可出售证券从2019年12月31日的6.082亿美元增加1610万美元，增幅2.6%，至2020年3月31日的6.243亿美元[162] - 总存款增加1.479亿美元，增幅3.6%；总借款减少8450万美元，降幅49.7%[162] - 核心存款从2019年12月31日的40.20亿美元增加1.518亿美元，增幅3.8%，至2020年3月31日的41.72亿美元[162] - 2020年前三个月，可出售证券购买总额为2020万美元，2019年同期为2220万美元[167][168] - 房地产抵押贷款待售从2019年12月31日的450万美元增加350万美元，增幅76.3%，至2020年3月31日的800万美元[170] - 总贷款（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）从2019年12月31日的40.67亿美元增加1970万美元，至2020年3月31日的40.87亿美元[172] - 截至2020年3月31日，不良资产总额为1430万美元，较2019年12月31日减少470万美元，降幅24.8%[173] - 截至2020年3月31日，减值贷款总额为2290万美元，较2019年12月31日减少480万美元，降幅17.4%[176] - 截至2020年3月31日，分类贷款清单上有97笔贷款，总计1.838亿美元，而2019年12月31日为103笔，总计1.802亿美元[181] - 截至2020年3月31日，贷款损失准备金从2019年12月31日的5070万美元增加5.8%，即300万美元，达到5360万美元[185] - 截至2020年3月31日，关注类贷款稳定在1.838亿美元，占总贷款的4.50%，而2019年12月31日为1.802亿美元，占比4.43%[187] - 截至2020年3月31日，总存款较2019年12月31日增加1.479亿美元，即3.6%；核心存款增加1.518亿美元至41.72亿美元[192] - 总借款较2019年12月31日减少8456万美元，即49.7%，主要因短期和长期FHLB提前还款[194] - 截至2020年3月31日，股东权益总额为6.065亿美元，较2019年12月31日增加850万美元，即1.4%[196] - 截至2020年3月31日，合并报表层面总资本（风险加权资产）为632,663千美元，比率为14.23%；银行层面为627,291千美元，比率为14.11%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面总资本（风险加权资产）为631,723千美元，比率为14.36%；银行层面为616,386千美元，比率为14.04%[198] - 截至2020年3月31日，合并报表层面一级资本（风险加权资产）为578,963千美元，比率为13.02%；银行层面为573,591千美元，比率为12.90%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面一级资本（风险加权资产）为580,982千美元，比率为13.21%；银行层面为565,645千美元，比率为12.88%[198][199] - 截至2020年3月31日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为578,963千美元，比率为13.02%；银行层面为573,591千美元，比率为12.90%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为580,982千美元，比率为13.21%；银行层面为565,645千美元，比率为12.88%[199] - 截至2020年3月31日，合并报表层面一级资本（平均资产）为578,962千美元，比率为11.67%；银行层面为573,591千美元，比率为11.65%[198] - 截至2019年12月31日，合并报表层面一级资本（平均资产）为580,982千美元，比率为11.67%；银行层面为565,645千美元，比率为11.43%[199] COVID - 19相关业务数据关键指标变化 - 截至2020年3月31日，与COVID - 19相关的贷款延期总额为9980万美元，占贷款总额的2%；截至4月22日，增至4.671亿美元，占贷款总额的11%[118][119] - 2020年2月至3月，零售银行互联网账单支付活动增长11%，远程移动存款活动增长19%，Zelle交易增长19%[114] - 公司最初审查确定约19%的贷款组合所在行业可能受COVID - 19影响，其中休闲车行业占4%，疗养院和辅助生活行业占4%等[115] - 截至2020年3月31日，公司已向占商业贷款11%和零售贷款1%的客户提供贷款延期[154] - 约19%的贷款组合行业可能受COVID - 19不利影响，包括休闲车（4%）、疗养院和辅助生活（4%）等[188] - 截至2020年3月31日，与COVID - 19相关的延期还款总额为9980万美元，占总贷款组合的2%；截至4月22日，增至4.671亿美元，占比11%[189][190] 薪资保护计划（PPP）业务数据 - 当美国小企业管理局（SBA）于2020年4月16日首次关闭薪资保护计划（PPP）申请窗口时，公司已获得1677笔客户贷款批准，总额达5.3亿美元[128] 信贷额度利用率数据 - 2020年3月31日，公司商业和零售信贷额度利用率为48%，高于2019年12月31日的46%；截至4月22日，降至44%[122] 贷款业务数据关键指标变化 - 2020年3月31日止三个月平均贷款余额增至40.59亿美元，较2019年同期增加1.412亿美元，主要是商业贷款增长[151] 利率相关数据及风险管理 - 2020年3月31日数据模拟显示，利率基础情景下净利息收入为156,048千美元，利率下降25个基点为152,637千美元，下降2.19%；上升25个基点为157,972千美元，上升1.23%[198][206] - 公司主要市场风险为利率风险，无重大外汇风险、无重大衍生金融工具且无交易组合，利率风险管理政策于2019年7月审核批准[203] 公司股份回购情况 - 2020年第一季度公司回购289101股普通股，花费1000万美元，回购计划暂停，仍有2000万美元授权额度[196] 公司会计政策预计变化 - 公司预计在国家紧急状态声明终止或2020年12月31日（以较早者为准）采用CECL，生效日期为2020年1月1日[153]

净收入相关 - 2019年净收入为8700万美元，较2018年的8040万美元增长8.3%，较2017年的5730万美元增长51.8%[179] - 2019年净收入受非利息收入增加470万美元、净利息收入增加380万美元和贷款损失拨备减少320万美元的积极影响，但被非利息费用增加320万美元所抵消[180] - 2018年净收入受净利息收入增加1540万美元、非利息收入增加430万美元和所得税费用减少1380万美元的积极影响，但被非利息费用增加690万美元和贷款损失拨备增加340万美元所抵消[181] - 2019 - 2017年净收入分别为87,047千美元、80,411千美元、57,330千美元[319] - 2017 - 2019年净利润分别为57330千美元、80411千美元、87047千美元[322][323] 每股收益相关 - 2019年摊薄后普通股每股净收益为3.38美元，2018年为3.13美元，2017年为2.23美元[179] - 2019 - 2017年基本每股收益分别为3.40美元、3.18美元、2.28美元[319] - 2019 - 2017年摊薄后每股收益分别为3.38美元、3.13美元、2.23美元[319] 总资产回报率相关 - 2019年平均总资产回报率为1.76%，2018年为1.69%，2017年为1.29%[179] 总资产相关 - 截至2019年12月31日，总资产为49.47亿美元，较2018年12月31日的48.75亿美元增加7150万美元，增幅1.5%[182] - 截至2019年12月31日，公司总资产49.47亿美元，较2018年末增加7150万美元，增幅1.5%[224] - 2019年12月31日总资产为49.46745亿美元，2018年为48.75254亿美元[317] 非利息收入相关 - 2019年非利息收入占总收入的比例为22.49%，2018年为21.04%，2017年为20.96%[198] - 2019年非利息收入4500万美元，较2018年的4030万美元增加470万美元，增幅11.6%[216] - 2018年非利息收入较2017年增加430万美元，增幅11.8%[217] - 2019年总非利息收入为44,997千美元，较2018年的40,302千美元增长约11.65%[319] 净利息收入相关 - 2019年净利息收入为1.55047亿美元，较2018年的1.51271亿美元增加380万美元，增幅2.5%[198] - 2019年净利息收入增至1.55亿美元，较2018年增加380万美元，主要因生息资产收益率从4.50%升至4.67%，平均生息资产增加1.953亿美元，增幅4.4%[209] - 2018年净利息收入增至1.513亿美元，较2017年增加1540万美元，主要因生息资产收益率从4.04%升至4.50%，平均生息资产增加2.783亿美元，增幅6.7%[209] - 2019 - 2017年净利息收入分别为155,047千美元、151,271千美元、135,892千美元[319] - 2019年应税贷款利息和费用为196,733千美元，较2018年的181,451千美元增长约8.42%[319] - 2019年总利息收入为215,210千美元，较2018年的198,970千美元增长约8.16%[319] 贷款损失拨备相关 - 2019年贷款损失拨备为323.5万美元，较2018年的640万美元减少320万美元，降幅49.5%[198] - 2019年公司记录贷款损失拨备费用320万美元，2018年为640万美元，2017年为300万美元[213] - 2019年末贷款损失准备金为5070万美元，占贷款组合1.25%；2018年末为4850万美元，占1.24%；2017年末为4710万美元，占1.23%[213] - 2019年净冲销额为100万美元，占平均贷款0.03%；2018年为510万美元，占0.13%[213] - 2019 - 2015年各年末贷款损失准备金余额分别为50652千美元、48453千美元、47121千美元、43718千美元、43610千美元[264] - 2019 - 2015年净冲销（收回）与日均贷款未偿还额的总比率分别为0.03%、0.13%、 - 0.01%、0.03%、0.09%[264] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为270.58%、667.40%、500.91%、653.31%、334.04%[264] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的4850万美元增加4.5%（即220万美元）至2019年12月31日的5070万美元[272] - 2019年12月31日贷款损失准备金为5065.2万美元，其中特定组件为1038.4万美元，一般组件为4026.8万美元[312] 分行数量相关 - 截至2019年12月31日，公司有50家分行[196] - 公司旗下银行在印第安纳州北部和中部15个县设有50家分行[325] 净息差相关 - 2019年净息差降至3.38%，2018年为3.43%，因平均计息负债成本上升抵消生息资产收益率增长[209] - 2018年净息差升至3.43%，2017年为3.33%，因平均生息资产收益率提高，超过计息负债成本增长[209] - 公司净息差从2018年的3.43%降至2019年的3.38%，生息资产收益率在2019年提高17个基点，存款账户和购入资金支付利率提高27个基点[289] 资产增长来源相关 - 2019年平均贷款增长1306万美元，可供出售投资证券增长412万美元，资金来源于存款增加，平均活期存款增加861万美元，平均计息存款账户增加625万美元[211] 贷款和生息资产增长影响相关 - 2019年和2018年商业贷款组合增长推动贷款和总生息资产增长，积极影响总利息收入[211] 利率调整影响相关 - 2019年下半年联邦基金利率三次下调25个基点，因公司资产敏感，贷款利息重定价快于存款利息成本，导致下半年利差压缩[212] 非利息支出相关 - 2019年非利息支出8940万美元，较2018年的8620万美元增加320万美元，增幅3.7%[221] - 2018年非利息支出较2017年增加690万美元，增幅8.7%[222] - 2019年总非利息费用为89,424千美元，较2018年的86,229千美元增长约3.70%[319] 所得税费用相关 - 2019年公司确认所得税费用2030万美元，有效税率18.9%；2018年分别为1850万美元和18.7%；2017年分别为3230万美元和36.0%[223] - 2017 - 2019年支付所得税分别为29120千美元、19033千美元、21035千美元[323] 贷款总额相关 - 2019年末贷款总额40.66亿美元，较2018年末增加1.511亿美元，增幅3.9%[224] - 2019年末净贷款余额增至40.15亿美元，较2018年增加1.489亿美元，2018年较2017年增加0.95亿美元至38.66亿美元，2017年较之前增加3.441亿美元至37.71亿美元[231][232] - 2019 - 2015年各年末贷款净额分别为4065828千美元、3914745千美元、3818459千美元、3470927千美元、3080929千美元[264] - 公司贷款总额在过去几年增长，从2018年12月31日到2019年12月31日增长1.511亿美元（即3.9%），从2017年12月31日到2018年12月31日增长9630万美元（即2.5%）[273] 可供出售证券相关 - 2019年可供出售证券购买额1.295亿美元，销售额5710万美元[227] - 2019年证券可供出售为6.08233亿美元，2018年为5.85549亿美元[317] 房地产抵押贷款待售资产相关 - 2019年末房地产抵押贷款待售资产450万美元，较2018年末增加220万美元[229] - 2019年房地产抵押贷款持有待售为452.7万美元，2018年为229.3万美元[317] 抵押贷款销售款项相关 - 2019年抵押贷款销售所得款项6480万美元[230] 贷款结构相关 - 2019年末商业和工业贷款、商业房地产和多户住宅贷款占总贷款比例分别为35.08%、41.14%，2018年分别为35.89%、40.08%[231] - 2019年末贷款按到期时间划分，一年以内到期占比32.69%，一年至五年到期占比42.61%，五年以上到期占比24.23%，非应计贷款占比0.46%[235] - 2019年末预定利率和浮动或可调利率的一年后到期贷款分别为12.91亿美元和14.28亿美元[236] 银行拥有的人寿保险相关 - 2019年末银行拥有的人寿保险增至8380万美元，较2018年增加670万美元，2018年较2017年增加120万美元至7710万美元[237] 存款相关 - 2019年平均每日存款余额42.42524亿美元，较2018年增长3.63%，2018年较2017年增长8.96%[239] - 2019年末定期存款按到期时间划分，三个月内到期占比21.42%，三个月至六个月到期占比22.23%，六个月至十二个月到期占比31.48%，十二个月以上到期占比24.87%[239] - 2019年末总存款增至41.34亿美元，较2018年增加8980万美元，增长源于核心存款增加1.411亿美元，经纪存款减少5140万美元[240] - 2018年末总存款增至40.44亿美元，较2017年增加3540万美元，增长源于核心存款增加1.355亿美元，经纪存款减少1.001亿美元[241] - 公司存款基础的27%来自公共基金实体[242] - 截至2019年12月31日，零售存款为16.17133亿美元，占比39.1%；商业存款为12.76047亿美元，占比30.9%；公共基金存款为11.27111亿美元，占比27.2%；核心存款为40.20291亿美元，占比97.2%；经纪存款为1.13528亿美元，占比2.8%；总存款为41.33819亿美元[243] - 2019年非利息存款为9.83307亿美元，2018年为9.46838亿美元[317] - 2019年有息存款为31.50512亿美元，2018年为30.97227亿美元[317] 短期借款相关 - 2019年，平均总短期借款减少5450万美元至6130万美元，年末总短期借款余额减少7560万美元至1.7亿美元[244] - 2018年，平均总短期借款减少6390万美元至1.157亿美元，年末总短期借款余额增加9490万美元至2.456亿美元[245] 风险资本比率相关 - 截至2019年12月31日，公司总风险资本比率为14.4%，一级风险资本比率为13.2%，普通股一级风险资本比率为13.2%，一级杠杆比率为11.7%，有形股权比率为12.0%[246] 股东权益相关 - 截至2019年12月31日，公司股东总权益从2018年的5.216亿美元增加14.6%至5.98亿美元，2019年盈利8700万美元，2018年盈利8040万美元[247] - 2019年12月31日股东权益总额为5.98011亿美元，2018年为5.21615亿美元[317] 股票回购相关 - 2020年1月14日，董事会重新授权回购价值最高3000万美元的公司普通股，约占2019年12月31日已发行和流通普通股的2.4%[248] 证券投资结构相关 - 截至2019年12月31日，公司对抵押支持证券的投资约占证券总额的53%，市政证券占47%[252] - 截至2019年12月31日，公司可供出售投资组合中约53%为美国政府机构证券或由美国政府直接或间接支持的抵押贷款支持证券[279] 贷款行业占比相关 - 截至2019年12月31日，商业房地产贷款为16.73亿美元，占总贷款的41.1

净收入相关指标变化 - 2019年前九个月净收入为6480万美元，较2018年同期的5900万美元增长9.8%[104][123] - 2019年第三季度净收入为2150万美元，较2018年同期的2060万美元增长4.3%[105][124] 每股收益相关指标变化 - 2019年前九个月摊薄后普通股每股收益为2.52美元，较2018年同期的2.30美元增长9.6%[104] - 2019年第三季度摊薄后普通股每股收益为0.83美元，较2018年同期的0.80美元增长3.8%[105] 总资产相关指标变化 - 截至2019年9月30日，总资产为49.48亿美元，较2018年12月31日的48.75亿美元增加7290万美元，增幅为1.5%[106] - 截至2019年9月30日，公司总资产为49.48亿美元，较2018年12月31日增加7290万美元，增幅1.5%[143] 平均总资产回报率相关指标变化 - 2019年前九个月平均总资产年化回报率为1.76%，2018年同期为1.67%[104] - 2019年第三季度平均总资产回报率为1.72%，与2018年同期持平[105] 平均权益与平均资产比率相关指标变化 - 2019年前九个月平均权益与平均资产比率为11.22%，2018年同期为10.16%[104] - 2019年第三季度平均权益与平均资产比率为11.65%，2018年同期为10.38%[105] 净利息收入相关指标变化 - 2019年前九个月净利息收入增长450万美元，非利息收入增长370万美元，贷款损失拨备费用减少310万美元[123] - 2019年前九个月净利息收入增加450万美元，增幅4.0%，主要因平均盈利资产增加1.853亿美元[130] 贷款与存款相关指标变化 - 2019年前九个月平均贷款余额增至39.65亿美元，较2018年同期增加1.422亿美元，主要为商业贷款增长[130] - 2019年前九个月平均存款增至42.20亿美元，较2018年同期增加1.497亿美元，核心存款增加2.002亿美元，经纪存款减少5050万美元[131] - 2019年第三季度平均盈利资产较2018年同期增加2.475亿美元，平均贷款余额增加1.782亿美元，主要为商业贷款增长，投资证券增加4520万美元[133] - 2019年第三季度平均有息存款增加1.395亿美元，无息活期存款增加1.028亿美元，借款减少1.467亿美元[133] - 截至2019年9月30日，净贷款增至39.73亿美元，较2018年12月31日增加1.063亿美元，增幅2.8%[143] - 截至2019年9月30日，贷款总额（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）从2018年12月31日的39.16亿美元增至40.25亿美元，增加1.083亿美元，主要集中在商业房地产和商业及工业类别[151] - 截至2019年9月30日，总存款从2018年12月31日增加2.393亿美元，增幅5.9%；核心存款增至41.67亿美元，经纪存款降至1167万美元[167] - 2019年前九个月核心存款变化包括商业存款增加2.319亿美元、公共基金存款增加6590万美元，零售存款减少1030万美元[168] - 截至2019年9月30日，零售存款为15.7788亿美元，较2018年12月31日减少1034.5万美元；商业存款为13.07361亿美元，增加2319.42万美元；公共基金存款为12.81451亿美元，增加659.18万美元；核心存款为41.66692亿美元，增加2875.15万美元；经纪存款为1.16698亿美元，减少4819万美元；总存款为42.8339亿美元，增加2393.25万美元[169] 税等效净利息收益率等相关指标变化 - 2019年前九个月和2018年税等效净利息收益率均为3.40%，2019年前九个月盈利资产收益率为4.75%，高于2018年的4.41%，资金成本为1.35%，高于2018年的1.01%[132] - 2019年第三季度税等效净利息收益率为3.38%，低于2018年同期的3.42%，盈利资产收益率为4.67%，高于2018年的4.53%，资金成本为1.29%，高于2018年的1.11%[134] 贷款损失拨备与净冲销相关指标变化 - 2019年前九个月和第三季度贷款损失拨备分别为300万美元和100万美元，低于2018年同期的610万美元和110万美元[135] - 2019年前九个月和第三季度净冲销分别为81万美元和93.6万美元，低于2018年同期的490万美元和46.3万美元[135] 借款相关指标变化 - 2019年前九个月平均借款降至1118万美元，较2018年同期减少394万美元[131] - 总借款较2018年12月31日减少2.456亿美元，降幅88.8%，其中联邦住房贷款银行预付款减少1.7亿美元，回购协议下出售的证券减少7560万美元[169] 非利息收入与支出相关指标变化 - 2019年前九个月非利息收入增至3390万美元，较上期增加370万美元，增幅12.1%；第三季度增至1080万美元，较2018年第三季度增加14.1万美元，增幅1.3%[137][138] - 2019年前九个月非利息支出增至6730万美元，较上期增加360万美元，增幅5.6%；第三季度增至2270万美元，较2018年第三季度增加53.7万美元，增幅2.4%[139][140] 所得税费用相关指标变化 - 2019年前九个月和第三季度所得税费用分别增加190万美元和44万美元，有效税率分别为18.7%和19.3%，2018年同期为18.1%和18.5%[142] 证券相关指标变化 - 截至2019年9月30日，可供出售证券增至6.132亿美元，较2018年12月31日增加2770万美元，增幅4.7%[143] - 2019年前九个月，可供出售证券购买总额为9170万美元，2018年同期为1.007亿美元[146][148] - 2019年前九个月，证券销售总额为3850万美元，2018年同期为1230万美元[147][148] - 2019年前九个月，证券到期和赎回总额为1400万美元，2018年同期为990万美元[147][148] 房地产抵押贷款待售相关指标变化 - 房地产抵押贷款待售余额从2018年12月31日的230万美元增至2019年9月30日的740万美元，增加510万美元，增幅223.8%；2019年前九个月销售所得为3900万美元，2018年同期为3940万美元[150] 非performing资产与受损贷款相关指标变化 - 截至2019年9月30日，非 performing资产从2018年12月31日的757.6万美元增至1930万美元，增加1170万美元，增幅154.6%，主要因四个商业关系被列为非应计状态[153] - 截至2019年9月30日，受损贷款从2018年12月31日的2670万美元增至2810万美元，增加140万美元，增幅5.3%，主要因非应计贷款增加[155] 贷款损失准备金相关指标变化 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.26%，2018年12月31日为1.24%[157] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的4850万美元增至2019年9月30日的5060万美元，增加220万美元，增幅4.5%[163] 分类贷款与观察名单贷款相关指标变化 - 截至2019年9月30日，分类贷款名单上有94笔信贷，总额2.029亿美元，2018年12月31日为91笔信贷，总额1.866亿美元；特殊提及资产为1.148亿美元，次级资产为8900万美元[161] - 截至2019年9月30日，观察名单贷款为2.038亿美元，占贷款总额的5.04%，2018年12月31日为1.866亿美元，占比4.77%[165] 股东权益相关指标变化 - 截至2019年9月30日，股东权益总额为5.843亿美元，较2018年12月31日的5.216亿美元增加6270万美元，增幅12.0%[170] - 2019年前九个月，除净收入6480万美元外，权益增加还包括累计其他综合收益变动1970万美元和基于股票的薪酬费用360万美元；抵消因素为已宣告并支付的股息2200万美元和股权薪酬计划下的股票活动210万美元[170][171] 公司资本相关指标变化 - 截至2019年9月30日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.46626亿美元，比率14.78%；一级资本（风险加权资产）为5.95909亿美元，比率13.62%；普通股一级资本（CET1）为5.65909亿美元，比率12.94%；一级资本（平均资产）为5.95909亿美元，比率12.07%[173] - 截至2018年12月31日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.01379亿美元，比率14.20%；一级资本（风险加权资产）为5.52836亿美元，比率13.06%；普通股一级资本（CET1）为5.22836亿美元，比率12.35%；一级资本（平均资产）为5.52836亿美元，比率11.44%[173] 公司风险相关情况 - 公司面临多种风险，包括经济、政策、利率、信用、网络安全等方面，这些因素可能对公司运营和前景产生重大不利影响[176] 利率风险管理相关情况 - 利率风险是公司主要市场风险，董事会企业风险委员会每年审查和批准利率风险管理政策，最近一次审查和批准是在2019年7月[179] - 公司通过资产负债委员会监控各种利率情景和市场条件对收益的模拟影响来管理利率风险，当前资产负债表结构处于可接受风险水平[179] 不同利率情景下净利息收入情况 - 基于2019年9月30日公司利率敏感资产和负债，列出了基础、利率下降和上升等多种情景下的净利息收入，代表未来十二个月的累计净利息收入[180] - 公司净利息收入基数为160,465千美元[182] - 利率下降100个基点时净利息收入为149,468千美元，较基数减少10,997千美元，降幅6.85%[182] - 利率下降50个基点时净利息收入为155,266千美元，较基数减少5,199千美元，降幅3.24%[182] - 利率下降25个基点时净利息收入为157,959千美元，较基数减少2,506千美元，降幅1.56%[182] - 利率上升25个基点时净利息收入为162,609千美元，较基数增加2,144千美元，增幅1.34%[182] - 利率上升50个基点时净利息收入为164,700千美元，较基数增加4,235千美元，增幅2.64%[182] - 利率上升100个基点时净利息收入为168,806千美元，较基数增加8,341千美元，增幅5.20%[182] - 利率上升200个基点时净利息收入为176,517千美元，较基数增加16,052千美元，增幅10.00%[182] - 利率上升300个基点时净利息收入为183,878千美元，较基数增加23,413千美元，增幅14.59%[182]

净收入相关 - 2019年前六个月净收入4340万美元，较2018年同期的3850万美元增长12.8%[105] - 2019年第二季度净收入2170万美元，较2018年同期的2010万美元增长7.8%[106] - 2019年前六个月净收入增长490万美元，主要源于非利息收入增长350万美元、拨备费用减少300万美元和净利息收入增加290万美元[127] - 2019年第二季度净收入为2170万美元，较2018年同期的2010万美元增加160万美元，增幅7.8%[128] - 2019年第二季度净收入增长主要受非利息收入增加190万美元、拨备费用减少91.5万美元和净利息收入增加87.8万美元推动，但被非利息费用增加180万美元和所得税费用增加29.9万美元抵消[128] 每股收益相关 - 2019年前六个月摊薄后普通股每股收益1.69美元，较2018年同期的1.50美元增长12.7%[105] - 2019年第二季度摊薄后普通股每股收益0.85美元，较2018年同期的0.78美元增长9.0%[106] 总资产相关 - 截至2019年6月30日，总资产49.76亿美元，较2018年12月31日的48.75亿美元增加1.003亿美元，增幅2.1%[107] - 截至2019年6月30日，公司总资产为49.76亿美元，较2018年12月31日增加1.003亿美元，增幅2.1%[148] 回报率与比率相关 - 2019年前六个月平均总资产年化回报率1.78%，2018年同期为1.64%[105] - 2019年第二季度平均总资产回报率1.76%，2018年同期为1.70%[106] - 2019年前六个月平均权益与平均资产比率为11.00%，2018年同期为10.05%[105] - 2019年第二季度平均权益与平均资产比率为11.14%，2018年同期为10.11%[106] 净利息收入相关 - 2019年上半年净利息收入增加290万美元，增幅3.9%，主要因平均盈利资产增加1.537亿美元及净息差扩大[134] 贷款与存款相关 - 2019年上半年平均贷款余额增至39.40亿美元，较2018年同期增加1.24亿美元，主要为商业贷款增长[134][135] - 2019年上半年平均存款增至41.96亿美元，较2018年同期增加1.026亿美元，其中核心存款增加1.564亿美元，经纪存款减少5380万美元[135] - 2019年上半年平均借款增至1.433亿美元，较2018年同期增加1510万美元；短期利息支出为120万美元，2018年同期为30.6万美元[135] - 2019年第二季度平均盈利资产较2018年同期增加1.777亿美元，其中贷款增加1.219亿美元，投资证券增加4070万美元[137] - 2019年第二季度平均计息存款增加1.112亿美元，非计息活期存款增加9740万美元，借款减少7600万美元[137] - 截至2019年6月30日，净贷款增至39.48亿美元，较2018年12月31日增加8180万美元，增幅2.1%；可供出售证券增至6.098亿美元，较2018年12月31日增加2430万美元，增幅4.1%[148] - 截至2019年6月30日，核心存款为40.03亿美元，较2018年12月31日增加1.241亿美元，增幅3.2%；商业存款增至11.87亿美元，较2018年12月31日增加1.118亿美元，增幅10.4%[148] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物降至1.964亿美元，较2018年12月31日减少2060万美元，降幅9.5%[149] - 房地产抵押贷款待售余额从2018年12月31日的230万美元增至2019年6月30日的590万美元，增长360万美元，增幅158.6%；2019年前六个月销售所得为2040万美元，2018年同期为2270万美元[155] - 截至2019年6月30日，贷款组合总额（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）从2018年12月31日的39.16亿美元增至40.00亿美元，增加8380万美元，主要集中在商业房地产和商业及工业类别[156] - 截至2019年6月30日，总存款从2018年12月31日增加1.772亿美元，增幅4.4%；核心存款增至40.03亿美元，经纪存款增至2.18亿美元[171] - 自2018年12月31日以来，核心存款中商业存款增加1.118亿美元，公共资金存款增加3820万美元，零售存款减少2590万美元[172] - 截至2019年6月30日，零售存款为15.62356亿美元，较2018年12月31日减少2586.9万美元；商业存款为11.87258亿美元，增加1.11839亿美元；公共基金存款为12.53704亿美元，增加3817.1万美元；核心存款为40.03318亿美元，增加1.24141亿美元；经纪存款为2.17981亿美元，增加5309.3万美元；总存款为42.21299亿美元，增加1.77234亿美元[173] - 总借款较2018年12月31日减少1.306亿美元，降幅47.2%，其中联邦住房贷款银行预付款减少7000万美元，回购协议下出售的证券减少7560万美元；2019年6月30日，联邦基金购买增加1500万美元[173] 净息差与收益率相关 - 2019年上半年税等效净息差为3.42%，2018年同期为3.39%；盈利资产收益率为4.80%，2018年同期为4.35%；资金成本为1.38%，2018年同期为0.96%[136] - 2019年第二季度税等效净息差为3.37%，2018年同期为3.42%；盈利资产收益率为4.78%，2018年同期为4.44%；资金成本为1.41%，2018年同期为1.02%[138] 贷款损失拨备相关 - 2019年上半年和第二季度贷款损失拨备分别为200万美元和78.5万美元，2018年同期分别为500万美元和170万美元[139] 非利息收入与支出相关 - 2019年上半年非利息收入增至2310万美元，较上年同期增加350万美元，增幅17.9%；第二季度增至1160万美元，较2018年第二季度增加190万美元，增幅19.2%[141][142] - 2019年上半年非利息支出增至4460万美元，较上年同期增加310万美元，增幅7.4%；第二季度增至2210万美元，较2018年第二季度增加180万美元，增幅8.8%[145][146] 所得税费用相关 - 2019年上半年和第二季度所得税费用分别增加140万美元和29.9万美元，有效税率分别为18.4%和19.9%，2018年同期分别为17.9%和20.2%[147] 可供出售证券相关 - 2019年上半年可供出售证券购买总额为6000万美元，销售总额为2580万美元，到期和赎回总额为790万美元[151] - 2018年上半年可供出售证券购买总额为7270万美元，销售总额为1230万美元，到期和赎回总额为440万美元[153] 非 performing 资产与受损贷款相关 - 截至2019年6月30日，非 performing 资产从2018年12月31日的757.6万美元增至1531.8万美元，增加774.2万美元，增幅102.2%[157] - 截至2019年6月30日，受损贷款从2018年12月31日的2670万美元降至2430万美元，减少240万美元，降幅9.0%[159] 贷款损失准备金相关 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.26%，2018年12月31日为1.24%[161] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的4850万美元增至2019年6月30日的5060万美元，增加210万美元，增幅4.4%[167] 日均存款和借款利率与资金来源相关 - 2019年前六个月，日均存款和借款平均利率为1.46%，2018年同期为1.01%；总资金来源从2018年的42.217亿美元增至2019年的43.394亿美元[170] 股东权益相关 - 截至2019年6月30日，股东权益总额为5.653亿美元，较2018年12月31日的5.216亿美元增加4370万美元，增幅8.4%[174] - 2019年前六个月，除4340万美元的净收入外，股东权益的其他增加包括1570万美元的累计其他综合收益和230万美元的基于股票的薪酬费用；减少项包括1430万美元的已宣告和支付的股息以及210万美元的股权薪酬计划下的股票活动[174][175] 公司资本相关 - 截至2019年6月30日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.31457亿美元，比率14.49%；一级资本（风险加权资产）为5.80803亿美元，比率13.33%；普通股一级资本（CET1）为5.50803亿美元，比率12.64%；一级资本（平均资产）为5.80803亿美元，比率11.72%[177] - 截至2018年12月31日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.01379亿美元，比率14.20%；一级资本（风险加权资产）为5.52836亿美元，比率13.06%；普通股一级资本（CET1）为5.22836亿美元，比率12.35%；一级资本（平均资产）为5.52836亿美元，比率11.44%[177] 利率风险与利率情景下净利息收入相关 - 利率风险是公司主要的市场风险敞口，公司无重大外汇风险敞口、无重大衍生金融工具且无交易组合；董事会企业风险委员会于2019年7月审查并批准利率风险管理政策[183] - 基于2019年6月30日公司利率敏感资产和负债，列出了基础、利率下降100个基点、下降50个基点、下降25个基点、上升25个基点、上升50个基点、上升100个基点、上升200个基点和上升300个基点的利率情景下的净利息收入[184][186] - 基础情景下，12个月累计净利息收入为1.6216亿美元；利率下降100个基点时，净利息收入为1.50011亿美元，较基础情景减少1214.9万美元，降幅7.49%；利率上升300个基点时，净利息收入为1.91963亿美元，较基础情景增加2980.3万美元，增幅18.38%[186] 公司风险相关 - 公司面临多种风险，包括经济、政策、利率、信用、网络安全等方面的风险，这些风险可能对公司运营和未来前景产生重大不利影响[180]