存款情况 - 公司存款基础多样化且保持稳定 核心存款占总存款的97% 2024年6月30日核心存款为56亿美元 同比增长5% [2][3] - 零售存款占比从2023年6月的33.6%下降至2024年6月的29.9% 商业存款占比从38.4%降至37.3% 公共基金存款占比从26.7%上升至30% [1][27] - 2024年第二季度总存款环比增长1.45亿美元 其中核心存款增长1.7亿美元 经纪存款减少2470万美元 [45] 贷款情况 - 2024年第二季度平均贷款总额为50.3亿美元 同比增长5% 环比增长1% [20] - 商业房地产和多户住宅贷款占总贷款的49.5% 商业和工业贷款占30.2% 农业贷款占7.2% [67] - 不良贷款从2023年6月的1800万美元增至2024年6月的5720万美元 主要由于一笔4330万美元的商业贷款被降级 [54][55] 财务表现 - 2024年第二季度净利润为2250万美元 同比增长54% 稀释每股收益为0.87美元 同比增长53% [4] - 税前拨备前收益为3540万美元 同比增长105% 环比增长21% [5] - 2024年上半年净利润为4600万美元 同比增长18% 稀释每股收益为1.78美元 同比增长18% [6] 资本状况 - 2024年6月30日总资本充足率为15.54% 高于2023年6月的14.93% 远超过10%的监管要求 [9] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.91% 高于2023年6月的9.04% [10] - 公司流动性资源总额为33亿美元 较2023年6月的29亿美元有所增加 [30] 净息差 - 2024年第二季度净息差为3.17% 同比下降11个基点 环比上升2个基点 [32][51] - 生息资产收益率从2023年第二季度的5.65%上升至2024年第二季度的6.07% 但资金成本上升53个基点至2.90% [32] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为2040万美元 同比增长78% 主要由于Visa股票净收益900万美元 [34] - 调整后的核心非利息收入为1140万美元 同比下降1% [34] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出为3330万美元 同比下降22% 主要由于2023年第二季度计入1810万美元的电信诈骗损失 [75] - 调整后的核心非利息支出为2880万美元 同比增长9% [75]

财务表现 - 公司第二季度净收入为2250万美元，同比增长54%[4] - 公司前六个月净收入为4600万美元，同比增长18%[7] - 公司在2024年第二季度的税前利润为26,922千美元，较上年同期增长63.2%[74] - 公司2024年第二季度的净利润为22,549千美元，较上年同期增长54.3%[74] - 公司2024年第二季度的基本每股收益为0.88美元，较上年同期增长54.4%[75] 资产负债情况 - 公司贷款余额突破50亿美元，同比增长5%[15][16][17] - 公司核心存款增长5%，达到56.02亿美元[22][23][24] - 总存款增加1.455亿美元，或3%，从2024年3月31日的56.2亿美元增加到2024年6月30日的57.6亿美元[25] - 平均总存款增加2.688亿美元，或5%，从2023年第二季度的55.5亿美元增加到2024年第二季度的58.2亿美元[26] - 支票账户总余额增长2.214亿美元，或17%，公共资金支票账户增长，商业支票账户增长3%，零售支票账户减少4%[27] - 未经FDIC存款保险覆盖的存款占总存款的58%[28] - 公司拥有33亿美元的流动性资源，目前使用1.61亿美元[29] - 投资证券组合占总资产的17%，预计未来将逐步降低[30] - 公司总资产规模为66.57亿美元，贷款规模为50.52亿美元，存款规模为57.64亿美元[54] - 公司总资产为65.69亿美元，较上年同期增加0.68%[61] - 贷款净额为49.72亿美元，较上年同期增加2.62%[60] - 存款总额为57.64亿美元，较上年同期增加0.75%[62] 资产质量 - 公司资本充足率为15.54%，远高于10%的监管标准[11] - 公司商业房地产贷款占风险加权资产的205%[19] - 不良资产占总资产的0.88%，较上一季度增加278个基点[39] - 不良贷款率为1.13%，较上年同期上升0.76个百分点[60] - 拨备覆盖率为141.23%，较上年同期下降258.83个百分点[60] 收益情况 - 公司确认了940万美元的Visa股票收益[10] - 公司计提了450万美元的一次性法律费用[10] - 净利差为3.17%，较上一季度增加2个基点[33][34] - 计提信贷损失准备8.5百万美元，主要由于一笔4330万美元的商业贷款关系被降级[37] - 非利息收入增加78%，主要由于Visa股票收益9百万美元[42] - 非利息支出同比下降22%，主要由于2023年第二季度计提1810万美元的电信诈骗损失[45] - 2024年第二季度薪酬和福利费用同比增加42%，主要由于绩效奖金增加290万美元、工资增加150万美元和医疗保险费用增加50万美元[45] - 2024年第二季度其他费用同比增加138%，主要由于计提450万美元的诉讼准备金[45,46] - 2024年上半年非利息支出同比下降11%，主要由于2023年第二季度计提1810万美元的电信诈骗损失[47] - 公司2024年第二季度的净利差为3.17%，较上年同期下降0.11个百分点[88] - 公司2024年第二季度的存款成本为3.92%，较上年同期上升0.56个百分点[88] - 公司2024年第二季度的贷款收益率为6.07%，较上年同期上升0.42个百分点[88] - 净利息收入为9.57亿美元，较上年同期下降4.32%[70] - 拨备计提1000万美元，较上年同期增加94.17%[70] - 非利息收入为3.31亿美元，较上年同期增加51.48%[72] - 非利息支出为6.40亿美元，较上年同期下降11.27%[73] - 净收益为7.10亿美元，较上年同期增加3.01%[71][72][73] 其他 - 公司在印第安纳州新开设了一家分行，并有3家分行处于筹备阶段[6] - 公司所在地区预计未来35年内人口将增长10%-70%[17] - 公司股票在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码为LKFN[51] - 公司继续投资于人才和技术的发展，以支持收入增长、技术、数据分析和信贷支持等职能[48] - 公司使用非公认会计准则(non-GAAP)财务指标,包括有形普通股权益、调整后有形普通股权益、有形资产、调整后有形资产、每股有形账面价值、有形普通股权益/有形资产比率、调整后有形普通股权益/调整后有形资产比率和税前拨备前收益[2][3][4] - 公司调整非利息收入、非利息支出、税前利润、核心经营盈利能力、每股核心经营稀释收益和调整后核心效率比率等非公认会计准则指标,以剔除Visa股票收益、法律计提和电汇欺诈损失等特殊项目的影响[5][6][7][8][9][10] - 公司2024年第二季度的效率比率为48.5%，调整后的核心效率比率为48.2%[49,50] - 公司2024年第二季度的商业及工业贷款总额为15.26亿美元，占总贷款的30.2%[76] - 公司2024年第二季度的商业房地产及多户住宅贷款总额为25.03亿美元，占总贷款的49.6%[77] - 公司2024年第二季度的农业及农场贷款总额为3.61亿美元，占总贷款的7.2%[78] - 公司2024年第二季度的非息税前存款总额

财务表现 - 2024年第一季度净收入为2340万美元，同比下降87.7万美元，降幅为3.6%[81] - 2024年第一季度稀释每股收益为0.91美元，同比下降3.2%[81] - 2024年第一季度核心运营利润为2270万美元，同比下降160万美元，降幅为6.7%[93] - 净利息收入同比下降7.9%，从5290万美元降至4870万美元，主要由于存款利息支出增加1620万美元（65.2%）[96] - 非利息收入增长229.8万美元（22.3%），主要由于其他收入增加156.8万美元（253.3%），其中包括100万美元的保险理赔[101] - 银行自有寿险收入增加34.5万美元（49.9%），财富管理费增加25.5万美元（11.6%）[102] - 非利息支出增加127.1万美元（4.3%），主要由于员工薪酬和福利增加77万美元（4.8%）[104] - 效率比率从47.60%上升至51.15%，反映运营效率下降[104] - 非利息支出在2024年第一季度增加了130万美元，增幅为4.3%，主要由于员工薪资和福利增加了77万美元，增幅为4.8%[106] - 公司所得税费用在2024年第一季度增加了63.1万美元，增幅为16.7%，达到440万美元[106] 资产与负债 - 2024年第一季度总资产为65.67亿美元，较2023年底增加4280万美元，增幅不到1%[81] - 2024年第一季度贷款净额增加7980万美元，增幅为1.6%[81] - 2024年第一季度总借款增加1.5亿美元，增幅为300.0%[81] - 2024年第一季度总存款减少1.024亿美元，降幅为1.8%[81] - 公司总资产在2024年3月31日达到65.67亿美元，较2023年12月31日的65.24亿美元增加了4280万美元，增幅不到1%[107] - 总贷款净额在2024年第一季度增加了7980万美元，增幅为1.6%，而可供出售证券减少了3720万美元，降幅为3.5%[107] - 2024年第一季度总贷款在2024年第一季度增加了8076万美元，增幅为1.6%，达到50.01亿美元[113] - 2024年3月31日，公司未使用的流动性总额为31.3亿美元，较2023年12月31日的34.1亿美元有所下降[121] - 2024年3月31日，公司核心存款减少1.528亿美元，至54.32亿美元，降幅为2.7%[121] - 2024年3月31日，公司总存款成本上升110个基点，达到2.94%[121] - 2024年3月31日，公司总股东权益为6.47亿美元，较2023年12月31日的6.498亿美元略有下降[124] 信贷与风险 - 2024年第一季度信贷损失准备金减少280万美元，降幅为65.1%[81] - 贷款损失准备金减少280万美元（65.1%），从440万美元降至150万美元，净冲销额减少540万美元（94.6%）[99] - 不良资产在2024年第一季度减少了87.5万美元，降幅为5.4%，达到1523万美元[113] - 信用损失准备金在2024年3月31日占总贷款的1.46%，与2023年12月31日持平[116] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中的商业办公楼贷款总额为7360万美元，占总贷款的1.5%[117] - 公司2024年3月31日的分类贷款总额为1.833亿美元，较2023年12月31日的1.831亿美元略有增加[117] - 2024年3月31日，公司信用损失准备金增加120万美元，达到7320万美元，增幅为1.7%[117] - 公司的主要市场风险是利率风险，没有显著的外汇风险或衍生金融工具风险[130] - 公司通过资产和负债委员会管理利率风险，监控不同利率情景下的收益影响[130] - 2024年3月31日的净利息收入在基础情景下为2.10667亿美元，利率上升300个基点时净利息收入为2.13518亿美元[130] - 利率下降300个基点时，净利息收入为1.98882亿美元，较基础情景下降5.62%[130] - 利率上升100个基点时，净利息收入为2.11661亿美元，较基础情景上升0.95%[130] 资本与监管 - 2024年3月31日，公司资本充足率为15.46%，远高于监管要求的8%[124] - 2024年3月31日，公司一级资本充足率为14.21%，高于监管要求的6%[124] 投资与证券 - 投资组合的有效期限在2024年3月31日为6.6年，较2023年12月31日的6.5年有所增加[111] - 可供出售投资证券组合的未实现亏损在2024年3月31日为1.899亿美元，较2023年12月31日的1.746亿美元有所增加[111] - 房地产抵押贷款持有待售在2024年第一季度增加了50.1万美元，增幅为43.3%，达到170万美元[111] 法律与合规 - 公司披露控制和程序在2024年3月31日有效，确保信息披露的及时性和准确性[131] - 公司在2024年第一季度没有对其财务报告内部控制进行重大变更[131] - 公司面临正常业务中的法律诉讼和索赔，部分案件可能导致未来报告期的财务结果受到重大影响[132]

净利润与收益 - 公司2024年第一季度净利润为2340万美元，同比下降4%[1] - 2024年第一季度净收入为2340.1万美元，较2023年第四季度的2962.6万美元有所下降[46] - 2024年第一季度基本每股收益为0.91美元，同比下降4.2%[51] - 2024年第一季度稀释每股收益为0.91美元，同比下降3.2%[51] - 2024年第一季度核心运营稀释每股收益为0.88美元，同比下降6.4%[67] 贷款与存款 - 2024年第一季度平均贷款增长2.456亿美元，同比增长5%[4] - 2024年第一季度商业贷款发放额为4.47亿美元，偿还额为3.72亿美元[11] - 2024年第一季度总存款增长1.004亿美元，同比增长2%[13] - 2024年第一季度平均总存款增长1.428亿美元，同比增长3%[20] - 2024年第一季度平均计息存款增长5.313亿美元，同比增长14%[20] - 2024年第一季度平均非计息活期存款下降3.884亿美元，同比下降23%[20] - 公司2024年第一季度平均总存款环比下降1.722亿美元，降幅3%，从2023年第四季度的58亿美元降至56.3亿美元[21] - 2024年第一季度贷款总额为49.98亿美元，较2023年第四季度的49.17亿美元有所增长[46] - 2024年第一季度存款总额为56.18亿美元，较2023年第四季度的57.21亿美元有所下降[46] - 2024年第一季度核心存款为54.32亿美元，较2023年第四季度的55.85亿美元有所下降[46] - 2024年第一季度商业和工业贷款总额为1,477,276千美元，同比增长1.2%[54] - 2024年第一季度商业房地产和多户住宅贷款总额为2,477,442千美元，同比增长9.3%[54] - 2024年第一季度总存款为5,618,085千美元，同比增长1.8%[56] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入增长230万美元，同比增长22%[4] - 公司2024年第一季度非利息收入同比增长230万美元，增幅22%，达到1260万美元[35] - 公司2024年第一季度非利息支出同比增长130万美元，增幅4%，达到3070万美元[39] - 2024年第一季度非利息收入为12,612千美元，同比增长22.3%[51] 净利息收入与收益率 - 2024年第一季度净利息收入为4740万美元，同比下降410万美元，降幅8%[29] - 2024年第一季度净利息收入为4741.6万美元，较2023年第四季度的4859.9万美元有所下降[46] - 2024年第一季度净利息收益率为3.15%，同比下降39个基点[25] - 2024年第一季度净利息收益率为3.15%，较2023年第四季度的3.23%有所下降[46] - 2024年第一季度净利息收入为47,416千美元，同比下降8.0%[51] - 2024年第一季度净利息收入为4.868亿美元，同比下降8.0%[59] - 2024年第一季度利息收入/平均收益资产收益率为5.97%，较2023年同期增长0.58个百分点[59] - 2024年第一季度利息支出/平均收益资产为2.82%，较2023年同期增长0.97个百分点[59] 资产与负债 - 公司2024年第一季度流动性资源总额为31亿美元，较2023年同期的30亿美元有所增加[23] - 公司2024年第一季度投资证券总额为11.4亿美元，同比下降9210万美元，降幅7%[24] - 公司2024年第一季度总资产为65.67亿美元，较2023年第四季度的65.24亿美元有所增长[46] - 2024年第一季度总收益资产为62.169亿美元，同比增长2.5%[59] - 2024年第一季度FHLB借款和其他借款为200,000千美元，同比增长0%[56] 不良资产与贷款损失 - 2024年第一季度净冲销额下降540万美元，同比下降95%[4] - 公司2024年第一季度不良资产同比下降270万美元，降幅15%，至1520万美元[32] - 公司2024年第一季度贷款损失准备金为150万美元，同比下降280万美元[30] - 2024年第一季度不良贷款率为0.30%，较2023年第四季度的0.32%有所改善[47] 核心存款与资金来源 - 2024年第一季度核心存款增长7520万美元，同比增长1%[4] - 公司2024年第一季度核心存款占总存款的93%，是主要的资金来源[23] 其他财务指标 - 2024年第一季度每股基本收益为0.91美元，较2023年第四季度的1.16美元有所下降[46] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.44%，较2023年第四季度的1.80%有所下降[46] - 2024年第一季度总利息收入为91,034千美元，同比增长14.9%[51] - 2024年第一季度总利息支出为43,618千美元，同比增长57.5%[51] - 2024年第一季度有形普通股权益为6.432亿美元，同比增长7.5%[64] - 2024年第一季度调整后有形普通股权益为8.094亿美元，同比增长5.8%[64] - 2024年第一季度税前拨备前收益为2.932亿美元，同比下降9.5%[64] - 2024年第一季度调整后核心效率比率为52.02%，较2023年同期增长4.42个百分点[67]

公司财务表现 - 2023年公司净收入为9,380万美元，较2022年的10,380万美元下降了9.7%[82] - 2023年稀释后每股普通股净收入为3.65美元，2022年为4.04美元，2021年为3.74美元[82] - 公司在2023年第四季度认可了与国际电汇欺诈事件相关的630万美元的保险和损失赔偿[82] - 核心运营盈利为2023年全年101.6万美元，较2022年下降了2.2%[82] - 2023年公司净利润减少了1,010万美元，主要是由于非利息支出增加了2,050万美元和净利息收入减少了590万美元[89] 资产质量和贷款情况 - 资产质量指标保持稳定，2023年12月31日观察名单贷款占总贷款比例保持在3.72%左右[91] - 2023年公司的净利息收入较2022年下降了5.9百万美元，主要是由于融资成本增加[109] - 2023年公司的贷款利息收入增加了1.04亿美元，主要是由于贷款余额增长和贷款收益率提高[110] - 2023年公司的信贷损失准备为5.9百万美元，较2022年的9.4百万美元下降，主要是由于某些贷款组合的风险因素增加[111] - 2023年公司的贷款组合主要由商业贷款组成，银行的贷款重点是Lake City Bank的商业部门[121] 资金流动和投资 - 公司在2023年的经营活动现金流为113,981千美元，较2022年的169,342千美元有所下降[162] - 公司在2023年的投资活动现金流为-54,932千美元，较2022年的-626,524千美元有所改善[162] - 公司在2023年的融资活动现金流为-37,507千美元，较2022年的-95,776千美元有所下降[162] - 公司在2023年的现金及现金等价物净变动为21,542千美元，较2022年的-552,958千美元有所改善[162] - 公司在2023年的现金及现金等价物结余为151,824千美元，较2022年的130,282千美元有所增加[162] 风险管理和合规 - 公司的主要市场风险暴露是利率风险，没有重大外汇风险暴露和不持有交易组合[143] - 公司采用计算机建模软件来衡量利率风险，并在各种利率情景下对资产负债表进行压力测试[147] - 公司于2021年1月1日改变了信用损失会计原则，采用了FASB ASC 326标准[149] - 公司的管理层对财务报表、内部控制和内部控制的有效性负责[150] - 公司的内部控制过程旨在提供合理保证，确保财务报告的可靠性[152]

财务表现 - 2023年前九个月净收入为6410万美元，同比下降1760万美元，降幅17.6%[121] - 2023年前九个月稀释每股收益为2.49美元，同比下降17.8%[121] - 2023年第三季度净收入为2530万美元，同比下降11.5%[124] - 2023年第三季度稀释每股收益为0.98美元，同比下降11.7%[124] - 2023年前九个月年化平均总资产回报率为1.33%，低于2022年同期的1.61%[122] - 2023年第三季度年化平均总资产回报率为1.54%，低于2022年同期的1.80%[125] - 2023年前九个月净收入为6410万美元，同比下降1760万美元，降幅17.6%，主要由于非利息支出增加1850万美元（22.3%）和信贷损失拨备增加510万美元[134] - 2023年第三季度净收入为2530万美元，同比下降11.5%，主要由于净利息收入减少410万美元（7.8%）和非利息支出增加120万美元（4.3%）[136] - 2023年前九个月核心运营盈利能力（非GAAP指标）下降150万美元（1.9%），至7640万美元[135] - 2023年前九个月非利息收入为3265万美元，同比增长130.7万美元，增幅4.2%[153] - 2023年第三季度的非利息收入为1083.5万美元，同比增长67.1万美元，增幅6.6%[155] - 公司所得税费用在2023年前九个月减少了620万美元，降至1010万美元，有效税率为13.6%[159] 资产与负债 - 2023年9月30日总资产为64.27亿美元，较2022年12月31日减少550万美元[127] - 2023年9月30日总贷款净额为161.1亿美元，较2022年12月31日增加3.5%[127] - 2023年9月30日总存款为196.5亿美元，较2022年12月31日增加3.6%[127] - 2023年9月30日未实现投资证券损失为2.664亿美元，较2022年12月31日增加5110万美元[126] - 截至2023年9月30日，公司总资产为64.27亿美元，较2022年底减少了550万美元[160] - 2023年前九个月，公司现金及现金等价物增加了1600万美元，达到1.463亿美元[161] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券组合的未实现净损失为2.664亿美元[164] - 截至2023年9月30日，公司持有的待售房地产抵押贷款增加了21.5万美元，达到57.2万美元[166] - 公司贷款总额从2022年12月31日的47.13亿美元增加到2023年9月30日的48.74亿美元，增长了1.61亿美元，增幅为3.5%[168] - 商业房地产和多户住宅贷款从2022年12月31日的21.79亿美元增加到2023年9月30日的24.22亿美元，增长了2.43亿美元，增幅为11.2%[167] - 公司总存款从2022年12月31日的53.81亿美元增加到2023年9月30日的55.77亿美元，增长了1.97亿美元，增幅为3.6%[181] - 公司核心存款从2022年12月31日的54.51亿美元增加到2023年9月30日的54.80亿美元，增长了2910万美元，增幅小于1%[181] - 公司经纪存款从2022年12月31日的1000万美元增加到2023年9月30日的1.77亿美元，增长了1.67亿美元[181] - 截至2023年9月30日，公司总存款为56.57亿美元，较2022年12月31日的54.61亿美元增长1.96亿美元[182] - 零售存款从2022年12月31日的19.35亿美元下降至2023年9月30日的17.61亿美元，降幅为9.0%[182] - 商业存款从2022年12月31日的20.86亿美元增长至2023年9月30日的21.55亿美元，增幅为3.3%[182] - 公共资金存款从2022年12月31日的14.30亿美元增长至2023年9月30日的15.64亿美元，增幅为9.3%[182] - 截至2023年9月30日，未受FDIC存款保险覆盖的存款占总存款的54%，较2022年12月31日的56%有所下降[183] - 截至2023年9月30日，公司股东权益为5.572亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元下降2.1%[184] - 公司资本水平在2023年9月30日仍被归类为“资本充足”，总资本与风险加权资产的比率为15.14%[187] 利息收入与支出 - 2023年前九个月净利息收入（完全税后等价基础）增加230万美元（1.5%），达到1.524亿美元，主要由于贷款增长和收益资产收益率提升[143] - 2023年前九个月利息支出增加8570万美元（472.0%），主要由于平均计息负债增加和非计息负债减少[143] - 2023年前九个月平均贷款余额为47.3亿美元，同比增长8.8%，贷款利息收入为2.235亿美元，同比增长63.6%[139] - 2023年前九个月平均投资证券余额为12.1亿美元，同比下降17.8%，证券利息收入为2560万美元，同比下降11.9%[139] - 2023年前九个月平均计息负债余额为42.5亿美元，同比增长8.3%，利息支出为1.039亿美元，同比增长472.0%[139] - 2023年第三季度平均贷款余额为47.9亿美元，同比增长9.5%，贷款利息收入为7890万美元，同比增长49.7%[141] - 2023年第三季度平均计息负债余额为43.8亿美元，同比增长14.7%，利息支出为4020万美元，同比增长299.8%[141] - 公司2023年前九个月的平均收益资产为61.04亿美元，同比下降7520万美元，降幅1.2%[144] - 2023年前九个月的平均贷款余额为47.91亿美元，同比增长4.101亿美元，增幅9.4%[144] - 2023年前九个月的税后净利息收益率为3.33%，同比上升8个基点，增幅2.5%[145] - 2023年第三季度的平均收益资产为61.46亿美元，同比增长1.543亿美元，增幅2.6%[147] - 2023年第三季度的税后净利息收益率为3.21%，同比下降36个基点，降幅10.1%[148] - 净利息收入从基础值208,689千美元下降至185,295千美元，降幅为11.21%[194] - 净利息收入从基础值208,689千美元上升至222,947千美元，增幅为6.83%[194] 信用风险与准备金 - 2023年前九个月的信用损失准备金为560万美元，同比增长510万美元，增幅1230.9%[150] - 不良资产总额从2022年12月31日的1722.4万美元减少到2023年9月30日的1673.8万美元，减少了48.6万美元，降幅为2.8%[169] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.36%下降到2023年9月30日的0.33%[169] - 公司信用损失准备金从2022年12月31日的7260.6万美元减少到2023年9月30日的7210.5万美元，减少了50.1万美元，降幅小于1%[177] 非利息支出 - 非利息支出在2023年前九个月增加了1850万美元，达到1.013亿美元，主要由于第二季度记录的1810万美元的电信诈骗损失[157] - 2023年第三季度非利息支出增加了120万美元，达到2910万美元，主要由于员工薪酬和福利增加了130万美元[158] 投资与证券 - 2023年前九个月，公司购买了430万美元的可供出售证券，主要用于CRA目的[163] - 2023年前九个月，公司出售了1.028亿美元的可供出售投资证券，净损失为1.6万美元[163] - 2023年前九个月，公司收到了4450万美元的预付款和计划付款，证券的到期和赎回总额为1210万美元[163] 存款与借款 - 公司平均存款总额从2022年9月30日的57.46亿美元减少到2023年9月30日的55.37亿美元，减少了2.08亿美元，降幅为3.6%[180] - 公司平均借款总额从2022年9月30日的4286.6万美元增加到2023年9月30日的2.19亿美元，增长了1.76亿美元，增幅为409.9%[180] 风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，通过计算机模拟分析管理利率风险，当前资产负债表结构被认为在可接受的风险水平内[191] - 公司对未来的经济、市场和利率变化持谨慎态度，认为实际结果可能与前瞻性声明存在重大差异[189] 内部控制 - 公司披露控制和程序在2023年9月30日被评估为有效[195] - 2023年第三季度，公司内部财务报告控制未发生重大变化[196]

财务表现 - 2023年上半年净收入为3890万美元，同比下降1040万美元，降幅21.1%[71] - 2023年第二季度净收入为1460万美元，同比下降43.1%[71] - 2023年上半年净收入为3890万美元，同比下降1040万美元，降幅21.1%，主要由于非利息支出增加1730万美元（31.5%）和信贷损失准备金增加470万美元[82] - 2023年第二季度净收入为1460万美元，同比下降43.1%，主要由于非利息支出增加1480万美元（53.1%）[83] - 2023年第二季度稀释每股收益为0.57美元，同比下降43.0%，主要由于非利息支出增加1480万美元（53.1%）[83] - 2023年上半年净利润为3890万美元，推动了股东权益的增长[106] 非利息支出 - 2023年上半年非利息支出增加1730万美元，增幅31.5%[71] - 2023年上半年非利息支出为7216.8万美元，较2022年同期的5488.2万美元增加1728.6万美元，增幅31.5%[94] - 非利息支出在2023年第二季度增加了1480万美元，达到4270万美元，同比增长53.1%，主要由于1800万美元的电信欺诈损失[95] - 2023年上半年数据处理费用和供应品支出为692.6万美元，较2022年同期的628.4万美元增加64.2万美元，增幅10.2%[94] - 2023年上半年FDIC保险和其他监管费用为159.8万美元，较2022年同期的105.8万美元增加54.0万美元，增幅51.0%[94] - 2023年上半年专业费用为417.0万美元，较2022年同期的297.3万美元增加119.7万美元，增幅40.3%[94] 净利息收入 - 2023年上半年净利息收入增加650万美元，增幅6.9%[71] - 2023年上半年净利息收入为1.027亿美元，同比增长650万美元（6.8%），主要由于贷款增长和收益资产收益率提高[87] - 2023年上半年税后净利息收益率为3.41%，较2022年同期的3.09%上升32个基点，增幅10.4%[88] 利息支出 - 2023年上半年利息支出为6365.9万美元，同比增长5556.1万美元（686.1%），主要由于平均计息负债增加和非计息负债减少[87] 贷款与投资 - 2023年上半年贷款净额增加1.524亿美元，增幅3.3%[74] - 2023年上半年平均贷款余额为470.4亿美元，同比增长366.1亿美元（8.5%），收益率为6.20%[84] - 2023年上半年平均贷款余额增加3.981亿美元，增幅9.1%，达到47.62亿美元[88] - 2023年上半年平均投资证券余额为123.0亿美元，同比下降264.6亿美元（17.7%），收益率为2.86%[84] - 2023年上半年可供出售证券减少了1.235亿美元，降幅为10.4%[96] - 2023年上半年投资组合的未实现亏损从2.153亿美元减少至2.020亿美元[99] - 2023年上半年公司购买了430万美元的可供出售证券，主要用于CRA目的的美国国债和政府支持实体发行的抵押贷款支持证券[98] - 2023年上半年公司出售了1亿美元的可供出售投资证券，实现了1.9万美元的净收益[98] 资产与负债 - 2023年6月30日，公司总资产为65.1亿美元，较2022年底增加7720万美元，增幅1.2%[74] - 2023年上半年，公司总资产从64.32亿美元增加到65.10亿美元，增长了7720万美元，增幅为1.2%[96] - 2023年上半年现金及现金等价物增加4290万美元，增幅32.9%[74] - 2023年上半年，现金及现金等价物增加了4290万美元，达到1.731亿美元，增幅为32.9%[97] - 2023年上半年总借款增加1.03亿美元，增幅34.7%[74] - 2023年上半年平均计息负债余额为417.8亿美元，同比增长208.0亿美元（5.2%），成本率为3.07%[84] - 2023年上半年平均非计息负债余额为155.6亿美元，同比下降339.5亿美元（17.9%）[84] - 2023年上半年平均存款总额为55.2亿美元，同比下降4.8%[105] - 2023年上半年平均借款总额为2.14亿美元，同比增长231.0%[105] - 2023年6月30日总存款为54.23亿美元，相比2022年12月31日的54.61亿美元下降0.7%[105] - 2023年6月30日核心存款为53.55亿美元，相比2022年12月31日的54.51亿美元下降1.8%[105] - 2023年6月30日未投保存款占总存款的28%，相比2022年12月31日的30%有所下降[105] 信贷损失与不良资产 - 2023年上半年信贷损失拨备为520万美元，较2022年同期的41.7万美元增加470万美元，增幅1135.0%[90] - 信用损失拨备从2022年12月31日的7260万美元减少到2023年6月30日的7210万美元，下降0.8%[103] - 公司不良资产总额从2022年12月31日的1722.4万美元增加到2023年6月30日的1841.6万美元，增长6.9%[101] - 不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.36%增加到2023年6月30日的0.37%[101] - 公司单独分析的贷款从2022年12月31日的3132.7万美元减少到2023年6月30日的1846.5万美元，下降41.1%[101] 股东权益与资本充足率 - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为5.92亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元增加了2310万美元，增幅为4.1%[106] - 公司资本充足率保持良好，截至2023年6月30日，总资本与风险加权资产的比率为14.94%，一级资本与风险加权资产的比率为13.68%[106] - 公司宣布并支付了每股0.92美元的股息，总计2350万美元，抵消了股东权益的部分增长[106] - 截至2023年6月30日，98%的存款账户余额低于25万美元，2%的存款账户余额高于25万美元[106] 国际电汇欺诈 - 2023年6月30日，公司因国际电汇欺诈损失1810万美元，扣除保险赔偿后净损失1360万美元[72] - 2023年6月30日，公司发现遭受国际电汇欺诈，估计损失1810万美元，税后损失为1360万美元，影响稀释每股收益0.53美元[83] 利率风险与流动性 - 公司通过资产和负债委员会管理利率风险，模拟了不同利率情景下的净利息收入影响[111] - 在2023年6月30日的利率情景模拟中，净利息收入在利率上升300个基点时达到2.17768亿美元，较基准情景增加了1.2112亿美元，增幅为5.89%[111] - 公司2023年6月30日的未使用流动性为28.9亿美元，相比2022年12月31日的29.9亿美元有所减少[104] 税务与留存收益 - 2023年上半年公司所得税支出减少了450万美元，降幅为44.2%，有效税率为12.7%[95] - 2023年上半年，公司净收入为3890万美元，抵消了2350万美元的股息支付，留存收益增加了1530万美元[96] 法律与披露 - 公司披露控制和程序在2023年6月30日被评估为有效，确保信息披露的及时性和准确性[112] - 公司面临的法律诉讼和索赔在正常业务范围内，管理层认为不会对财务状况产生重大影响[113]

财务表现 - 2023年第一季度净收入为2430万美元，同比增长63.6万美元，增幅2.7%[68] - 2023年第一季度净利息收入为5151.9万美元，同比增长660万美元，增幅14.8%[73] - 2023年第一季度税前拨备前收益为3239.9万美元，同比增长380万美元，增幅13.3%[68] - 2023年第一季度年化平均总资产回报率为1.54%，相比2022年同期的1.44%有所提升[68] - 2023年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为9.34%，相比2022年同期的9.22%有所提升[70] - 2023年第一季度净利息收益率为3.54%，相比2022年同期的2.93%有所提升[70] - 净利息收益率从2022年第一季度的2.93%上升至2023年第一季度的3.54%，增加了61个基点[78] - 非利息收入从2022年第一季度的1068.7万美元下降至2023年第一季度的1031.4万美元，降幅为3.5%，主要由于抵押贷款银行收入减少[81] - 非利息支出从2022年第一季度的2696.9万美元增加至2023年第一季度的2943.4万美元，增幅为9.1%，主要由于员工薪酬和福利支出增加[83] 资产与负债 - 2023年第一季度贷款平均余额为47.25亿美元，同比增长4.245亿美元[77] - 2023年第一季度净利息收入增长主要得益于贷款平均余额增加和贷款收益率提升[77] - 2023年第一季度可供出售证券未实现亏损为1.885亿美元，相比2022年同期的1.174亿美元有所增加[68] - 2023年第一季度总资产为64.12亿美元，相比2022年底的64.32亿美元减少2080万美元[68] - 平均总存款在2023年第一季度减少了3.61亿美元，降至54.88亿美元，同比下降6.2%[78] - 公司总资产从2022年12月31日的64.32亿美元减少至2023年3月31日的64.12亿美元，减少了2080万美元[86] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1.303亿美元增加至2023年3月31日的1.535亿美元，增幅为17.8%[87] - 可供出售证券的未实现亏损从2022年12月31日的2.153亿美元减少至2023年3月31日的1.885亿美元[89] - 2023年第一季度，公司购买了400万美元的可供出售证券，主要包括美国国债和政府支持的抵押贷款支持证券[89] - 公司预计投资证券组合占总资产的比例将随着时间的推移而下降，主要用于贷款组合增长和其他流动性需求[89] - 房地产抵押贷款持有待售增加了15.1万美元，增幅为42.3%，从2022年12月31日的35.7万美元增至2023年3月31日的50.8万美元[90] - 贷款组合总额（不包括房地产抵押贷款持有待售和递延费用）从2022年12月31日的47.13亿美元增至2023年3月31日的47.58亿美元，增加了4480万美元[90] - 非生息贷款从2022年12月31日的1696.4万美元增至2023年3月31日的1771.5万美元，增加了75.1万美元[90] - 总不良资产从2022年12月31日的1722.4万美元增至2023年3月31日的1792.2万美元，增加了69.8万美元，增幅为4.1%[90] - 单独分析的贷款从2022年12月31日的3132.7万美元降至2023年3月31日的1818.8万美元，减少了1313.9万美元，降幅为41.9%[91] - 信用损失准备金从2022年12月31日的7260.6万美元降至2023年3月31日的7121.5万美元，减少了139.1万美元[93] - 公司截至2023年3月31日拥有30.3亿美元的未使用流动性，相比2022年12月31日的29.9亿美元有所增加[94] - 平均总存款从2022年第一季度的58.49亿美元降至2023年第一季度的54.88亿美元，减少了3.61亿美元，降幅为6.2%[94] - 核心存款从2022年12月31日的54.51亿美元降至2023年3月31日的53.57亿美元，减少了9350万美元，降幅为1.7%[94] - 经纪存款从2022年12月31日的1002.7万美元增至2023年3月31日的1.606亿美元，增加了1.506亿美元[95] - 截至2023年3月31日，商业存款占总存款的38%，较2022年12月31日的38%持平[96] - 零售存款占总存款的34%，较2022年12月31日的35%下降1个百分点[96] - 公共基金存款占总存款的25%，较2022年12月31日的26%下降1个百分点[96] - 商业存款从2022年12月31日的20.86亿美元增长1960万美元，增幅为0.9%[96] - 零售存款从2022年12月31日的19.35亿美元减少4010万美元，降幅为2.1%[96] - 公共基金存款从2022年12月31日的14.30亿美元减少7300万美元，降幅为5.1%[96] - 截至2023年3月31日，未受FDIC保险覆盖的存款占总存款的29%，较2022年12月31日的30%下降1个百分点[96] - 截至2023年3月31日，98%的存款账户余额低于25万美元，2%的账户余额高于25万美元[97] 资本与股东权益 - 截至2023年3月31日，公司股东权益为6.02亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元增加3310万美元，增幅为5.8%[97] - 公司资本水平在2023年3月31日仍被归类为“资本充足”[97] 信贷与风险 - 信贷损失拨备从2022年第一季度的41.7万美元增加至2023年第一季度的440万美元，主要由于贷款组合中的风险因素增加[79] 法律诉讼 - 公司及其子公司在正常业务过程中面临各种未决和潜在的法律诉讼，可能涉及赔偿要求[105] - 公司管理层与法律顾问协商后，评估与诉讼相关的负债和或有事项[105] - 对于可能产生损失且损失金额可合理估计的事项，公司在合并财务报表中记录费用和相应负债[105] - 如果未决或潜在诉讼可能导致超出当前负债的损失，超出部分目前无法估计[105] - 公司认为未决法律事项的结果不会对合并财务状况产生重大影响，但不排除未来某一报告期对合并经营结果产生重大影响的可能性[105]

财务表现 - 2022年净利润为1.038亿美元，同比增长8.4%，2021年净利润为9570万美元，同比增长13.5%[76] - 2022年稀释每股收益为4.04美元，2021年为3.74美元，2020年为3.30美元[76] - 2022年净利息收入增加2480万美元，非利息支出增加590万美元，非利息收入减少290万美元，信贷损失准备金增加830万美元[76] - 2022年净利息收入为2.02887亿美元，同比增长13.9%，主要受美联储货币紧缩政策和贷款增长推动[81] - 2022年信贷损失准备金为937.5万美元，同比增加770.5%，非利息收入为4186.2万美元，同比下降6.4%[82] - 2022年净利息收益率为3.40%，2021年为3.07%，2020年为3.19%[82] - 2022年效率比率为45.03%，2021年为46.81%，2020年为43.46%[82] - 2022年净冲销率为0.10%，2021年为0.09%，2020年为0.09%[82] - 2022年净收入为1.038亿美元，同比增长8.4%，主要由于净利息收入增加2480万美元，同比增长13.9%[86] - 2022年净利息收入为2.02887亿美元，同比增长13.9%，主要由于贷款增长和PPP贷款利息收入[86] - 2022年非利息收入为4186.2万美元，同比下降6.4%，非利息支出为1.1021亿美元，同比增长5.7%[86] - 2022年信贷损失拨备增加830万美元，同比增长770.5%，主要由于一笔商业贷款在2022年12月被降级[86] - 2022年调整后的有形普通股权益/调整后的有形资产比率为11.30%，高于2021年的10.47%[85] - 2022年调整后的净利息收益率（FTE）为3.40%，高于2021年的2.95%[86] - 2022年总平均收益资产为61.23163亿美元，同比增长3.7%，主要由于贷款和证券的增长[88] - 2022年利息收入（FTE）为2.45194亿美元，同比增长24.6%，主要由于利率上升和资产规模扩大[88] - 2022年利息支出（FTE）为3668万美元，同比增长142.4%，主要由于利率上升和存款增长[88] - 2022年净利息收入（FTE）为2.08514亿美元，同比增长14.8%，主要由于利率和资产规模的增加[88] - 净利息收入在2022年增加了2480万美元，达到2.029亿美元，主要由于平均收益资产增加了3.7%（2.165亿美元）[91] - 2022年平均收益资产的收益率从2021年的3.33%上升了67个基点至4.00%[91] - 2022年净利息收益率从2021年的3.07%上升至3.40%，部分由于两笔非应计商业贷款的利息回收[91] - 2022年公司信贷损失准备金为7260万美元，占总贷款的1.54%，相比2021年的1.58%有所下降[93] - 2022年非利息收入为4190万美元，相比2021年的4470万美元下降了6.4%，主要由于市场价值下降[94] - 2022年非利息支出增加了590万美元，达到1.102亿美元，主要由于其他支出增加了420万美元[98] - 2022年公司所得税费用为2130万美元，有效税率为17.1%，相比2021年的18.5%有所下降[99] - 2022年公司平均资产回报率为1.62%，平均股东权益回报率为17.40%[100] - 2022年公司平均股东权益与平均资产的比率为9.28%，相比2021年的10.96%有所下降[100] - 2022年公司股息支付率为39.60%，相比2021年的36.36%有所上升[100] - 2022年公司净收入为103,817千美元，较2021年的95,733千美元增长8.5%[145] - 2022年公司经营活动产生的现金流量为169,342千美元，较2021年的113,768千美元增长48.9%[145] - 2022年公司投资活动产生的现金流量为-626,524千美元，较2021年的-331,546千美元增加89.0%[145] - 2022年公司融资活动产生的现金流量为-95,776千美元，较2021年的651,091千美元减少114.7%[145] - 2022年公司现金及现金等价物减少552,958千美元，年末余额为130,282千美元[145] - 2022年公司贷款损失准备金为9,375千美元，较2021年的1,077千美元增加770.1%[145] - 2022年公司贷款总额减少427,097千美元，较2021年增加356,660千美元[145] - 2022年公司总存款减少274,787千美元，较2021年增加698,602千美元[145] - 2022年公司短期借款增加22,000千美元，较2021年减少10,500千美元[145] - 2022年公司长期借款减少75,000千美元，较2021年无变化[145] - 2022年公司净收入为103,817千美元，同比增长8.4%[142] - 2022年净利息收入为202,887千美元，同比增长13.9%[142] - 2022年贷款和应收款项的信用损失准备为72,606千美元[137] - 2022年总资产为6,432,371千美元，同比下降1.9%[141] - 2022年非利息收入为41,862千美元，同比下降6.4%[142] - 2022年非利息支出为110,210千美元，同比增长5.7%[142] - 2022年基本每股收益为4.07美元，同比增长8.2%[142] - 2022年其他综合亏损为205,016千美元，主要由于可供出售证券的未实现持有损失[143] - 2022年现金及现金等价物为130,282千美元，同比下降80.9%[141] - 2022年总存款为5,460,620千美元，同比下降4.8%[141] - 2022年公司所得税费用为2134.7万美元，较2021年的2171.1万美元下降1.7%[261] - 2022年净递延税资产为1663.4万美元，较2021年的1385.9万美元增长20%[262] - 2022年员工股票补偿费用为780万美元，较2021年的720万美元增长8.3%[266] - 2022年未归属的限制性股票奖励和单位的总公平价值为120万美元，预计将在2年内确认[269] - 2022年未归属的绩效股票单位的总公平价值为660万美元，预计将在2年内确认[270] 资产与负债 - 2022年总资产为64.32亿美元，同比下降1.9%，贷款增长4.226亿美元，存款减少2.748亿美元[76] - 2022年总资产为6,432,371千美元，同比下降1.9%[141] - 2022年总存款为5,460,620千美元，同比下降4.8%[141] - 2022年公司总资产从2021年的65.57亿美元减少至2022年的64.32亿美元，下降了1.25亿美元，降幅为1.9%[102] - 2022年总贷款（不包括PPP贷款）从42.62亿美元增加至47.09亿美元，增长了4.472亿美元，增幅为10.5%[102] - 2022年存款总额从57.35亿美元减少至54.61亿美元，下降了2.748亿美元，其中第四季度减少了2.035亿美元[102] - 2022年公司用于购买可供出售投资证券的金额为2.5亿美元，投资证券组合提供了1.14亿美元的流动性[103] - 2022年公司购买了3.153亿美元的可供出售证券，2021年和2020年分别为8.35亿美元和2.165亿美元[104] - 2022年投资证券占总资产的比例为20%，低于2021年的21%和2020年的13%[104] - 2022年贷款净余额增加了4.177亿美元，达到46.38亿美元，不包括约2870万美元的销售贷款[108] - 2022年商业和工业贷款占总贷款的比例为31.68%，低于2021年的32.38%和2020年的38.46%[107] - 2022年商业房地产和多户住宅贷款占总贷款的比例为46.23%，高于2021年的45.56%和2020年的40.69%[107] - 2022年银行自有寿险增加了1080万美元，达到1.084亿美元，主要由于购买了额外的寿险保单[108] - 2022年总存款为54.61亿美元，同比下降2.748亿美元，主要由于核心存款减少，零售存款减少2.437亿美元（11.2%），商业存款减少1.763亿美元（7.8%），公共资金存款增加1.452亿美元（11.3%）[109] - 2022年非利息存款为18.43亿美元，同比增长10.27%，储蓄和交易账户存款为26.90亿美元，同比增长12.43%，大额定期存款为5.80亿美元，同比下降18.84%[109] - 2022年总存款中，商业存款占比38.2%，零售存款占比35.4%，公共资金存款占比26.1%，核心存款占比99.7%[110] - 2022年短期借款平均余额增加620万美元至660万美元，长期借款平均余额减少4290万美元至3210万美元[110] - 2022年公司总风险资本比率为15.07%，一级风险资本比率为13.82%，普通一级风险资本比率为13.82%，均超过美联储的最低要求[110] - 2022年公司股东权益减少19.3%至5.689亿美元，主要由于可供出售投资证券组合的市场价值下降，未实现损失达2.05亿美元[110] - 2022年公司投资组合中，美国政府支持的抵押贷款支持证券占投资证券公允价值的38%，市政证券占52%[112] - 2022年公司贷款组合中，商业房地产贷款为21.79亿美元，占总贷款的46.2%，农业贷款占总贷款的9.2%[114] - 2022年公司不良贷款总额为1708.7万美元，占总贷款的0.36%，较2021年的1509万美元有所增加[116] - 2022年不良贷款增加200万美元，主要由于一笔商业贷款关系恶化，部分被还款和升级抵消[117] - 2022年第四季度，公司对一笔1070万美元的商业贷款关系进行降级，其中370万美元被核销，剩余700万美元被列为非应计状态[117] - 截至2022年12月31日，总不良贷款为1710万美元，占总贷款的0.36%，而2021年同期为1510万美元，占总贷款的0.35%[118] - 2022年12月31日，公司对39笔贷款进行单独分析，总额为3130万美元，而2021年同期为34笔贷款，总额为2560万美元[118] - 2022年贷款净核销为4542万美元，净核销率为0.10%，而2021年为3762万美元，净核销率为0.09%[120] - 截至2022年12月31日，信用损失准备金为7260万美元，占总贷款的1.54%，而2021年同期为6773万美元，占总贷款的1.58%[120] - 2022年12月31日，公司有58笔贷款被列为分类贷款，总额为1.61亿美元，而2021年同期为81笔贷款，总额为2.345亿美元[122] - 截至2022年12月31日，公司有1.157亿美元资产被列为特别关注，4530万美元被列为次级，无资产被列为可疑或损失[122] - 公司2022年贷款总额（不包括PPP贷款）有机增长447.2百万美元，同比增长10.5%[123] - 2022年信用损失准备金增加7.1%，从6780万美元增至7260万美元，主要由于第四季度记录了700万美元的拨备费用[123] - 2022年观察名单贷款减少7350万美元，从2.345亿美元降至1.61亿美元，占总贷款比例从5.47%降至3.42%[123] - 公司2023年预计从证券投资组合中获得1.156亿美元的潜在应急资金[124] - 公司2022年底拥有32.92亿美元的二级资金来源批准额度，其中3.07亿美元已被使用[125] - 公司2022年底在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力为6650万美元，并有4.862亿美元的额外抵押品可用于增加流动性[125] - 公司2022年底在芝加哥联邦储备银行的可用流动性为7.583亿美元，且无未偿还余额[125] - 公司2022年净利息收益率从2021年的3.07%上升至3.40%，主要由于资产重新定价和利率上升[127] - 公司2022年商业贷款组合占总贷款组合的89%，其中67%为浮动利率贷款，主要与Prime、1个月SOFR、1个月LIBOR和FHLB指数挂钩[127] - 公司预计2023年净利息收益率的变化将取决于美联储的进一步行动、经济状况和地缘政治问题[128] - 公司主要市场风险暴露为利率风险，无重大外汇汇率风险[129] - 2022年固定利率贷款总额为1,597,006千美元，平均利率为4.19%至4.65%[130] - 2022年可变利率贷款总额为3,113,390千美元，平均利率为6.37%至7.05%[130] - 2022年总贷款为4,710,396千美元，平均利率为5.43%至6.36%[130] - 2022年固定利率证券总额为1,529,025千美元，平均利率为1.99%至2.53%[130] - 2022年总存款为5,460,620千美元，平均利率为1.12%至1.85%[130] - 2022年净利息收入为229,133千美元，利率下降300个基点时净利息收入减少13.25%[132] - 公司使用计算机建模软件进行压力测试，评估不同利率情景下的资产负债表影响[130] - 公司采用GAP/利率敏感性报告和净利息收入模拟模型来管理利率风险[131] - 2022年12月31日，公司累计重新定价GAP比率为-6.49%[131] - 公司2022年总资产为569,035千美元，相比2021年的705,078千美元有所下降[275] 贷款与信贷 - 2022年公司信贷损失准备金为7260.6万美元，较2021年的6777.3万美元增长7.1%[204] - 2022年公司信贷损失拨备为937.5万美元，较2021年的107.7万美元大幅增加[205] - 2022年公司贷款净冲销额为454.2万美元，较2021年的376.2万美元增加20.7%[205] - 2022年公司持有的99%证券由美国政府、政府机构或政府资助机构支持，或评级高于投资级[203] - 2022年公司总贷款额为4,710,396千美元，较2021年的4,287,841千美元增长9.9%[209][210] - 2022年商业和工业贷款总额为1,492,734千美元，较2021年的1,388,586千美元增长7.5%[209][210] - 2022年商业房地产和多户住宅贷款总额为2,170,317千美元，较2021年的2,012,657千美元增长7.8%[209][210] - 2022年农业和农业相关贷款总额为431,159千美元，较2021年的445,875千美元下降3.3%[209][210] - 2022年消费者1-4家庭抵押贷款总额为499,867千美元，较2021年的427,555千美元增长16.9%[209][210] - 2022年非工作资本贷款总额为841,695千美元，较2021年的735,659千美元增长14.4%[209][210] - 2022年建筑和土地开发贷款总额为515,168千美元，较2021年的378,030千美元增长36.3%[209][210] - 2022年多户住宅贷款总额为196,941千美元，较2021年的246,787千美元下降20.2%[209][210] - 2022年农业用地贷款总额为201,178千美元，较2021年的206,302千美元下降2.5%[209][210] - 2022年其他商业贷款总额为113,341千美元，较2021年的73,178千美元增长54.9%[209][210] - 截至2022年12月31日，公司包括在“通过”类别的非营运资本商业和工业贷款中的PPP贷款为150万美元，而2021年为2620万美元[211] - 2022年12月31日，公司总贷款中30-89天逾期和超过89天逾期的贷款分别为116.5万美元和12.3万美元，非应计贷款为261.5万美元[212] - 2022年12月31日，公司抵押贷款的总摊销成本为2976.9万美元，其中商业和工业贷款为1888.2万美元，商业房地产和多户住宅贷款为306.5万美元[215] - 2021年12月31日，公司抵押贷款的总摊销成本为2495万美元，其中商业和工业贷款为1131万美元，商业房地产和多户住宅贷款为410.1万美元[215] - 2021年12月31日，公司有1133.9万美元的困境债务重组贷款，其中应计贷款为512.1万美元，

净收入相关指标变化 - 2022年前九个月净收入为7780万美元，较2021年同期的7150万美元增加640万美元，增幅8.9%[123] - 2022年前九个月净收入为7780万美元，较2021年同期的7150万美元增加640万美元，增幅8.9%[140] - 2022年第三季度净收入为2850万美元，较2021年同期的2410万美元增加440万美元，增幅18.3%[125] - 截至2022年9月30日的三个月净收入为2850万美元，较2021年同期的2410万美元增加440万美元，增幅18.3%[141] 每股收益相关指标变化 - 2022年前九个月摊薄后普通股每股收益为3.03美元，较2021年同期的2.79美元增长8.6%[123] - 2022年第三季度摊薄后每股收益为1.11美元，较2021年同期的0.94美元增长18.1%[125] 税前拨备前收益相关指标变化 - 2022年前九个月税前拨备前收益为9460万美元，较2021年同期的8870万美元增加590万美元，增幅6.6%[123] - 2022年第三季度税前拨备前收益为3480万美元，较2021年同期的3090万美元增加390万美元，增幅12.5%[125] 有形普通股权益与有形资产比率变化 - 截至2022年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.20%，2021年9月30日为10.92%，2021年12月31日为10.70%[127] 可供出售投资证券未实现损益变化 - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券未实现损失为2.561亿美元，2021年9月30日为未实现收益1550万美元，2021年12月31日为未实现收益2160万美元[127] - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券组合的公允价值包括2.561亿美元的未实现损失，而2021年12月31日为2160万美元的未实现收益[173] 总资产相关指标变化 - 截至2022年9月30日，总资产为62.88亿美元，较2021年12月31日的65.57亿美元减少2.689亿美元[128] - 截至2022年9月30日，公司总资产为62.88亿美元，较2021年12月31日减少2689万美元[168] 现金及现金等价物、存款、借款、贷款净额及其他资产变化 - 2022年前九个月，现金及现金等价物减少4784万美元，存款减少713万美元，借款减少750万美元，贷款净额增加2.025亿美元，其他资产增加885万美元[128] 净利息收入相关指标变化 - 2022年前九个月净利息收入增长1300万美元，增幅9.7%；截至2022年9月30日的三个月净利息收入增加680万美元，增幅14.8%[140][141] - 2022年前九个月净利息收入增加1300万美元，即9.7%，达到1.461亿美元，2021年同期为1.331亿美元[147] 非利息收入相关指标变化 - 2022年前九个月非利息收入减少370万美元，降幅10.5%；截至2022年9月30日的三个月非利息收入减少95万美元，降幅8.5%[140][141] - 2022年前九个月公司非利息收入减少370万美元，即10.5%，至3130万美元，2021年同期为3500万美元[158] - 2022年第三季度公司非利息收入减少95万美元，即8.5%，至1020万美元，2021年同期为1110万美元[159] 非利息支出相关指标变化 - 2022年前九个月非利息支出增加340万美元，增幅4.3%；截至2022年9月30日的三个月非利息支出增加190万美元，增幅7.4%[140][141] - 2022年前九个月非利息费用增至8280万美元，较2021年同期增加340万美元，增幅4.3%；第三季度增至2790万美元，较2021年同期增加190万美元，增幅7.4%[160][163] 信贷损失拨备变化 - 2022年前九个月信贷损失拨备减少66万美元；截至2022年9月30日的三个月信贷损失拨备减少130万美元[140][141] 调整后盈利资产收益率变化 - 2022年前九个月调整后盈利资产收益率为3.63%，2021年同期为3.25%；截至2022年9月30日的三个月调整后盈利资产收益率为4.24%，2021年同期为3.19%[138] 调整后资金成本变化 - 2022年前九个月调整后资金成本为0.39%，2021年同期为0.27%；截至2022年9月30日的三个月调整后资金成本为0.67%，2021年同期为0.24%[138] 不包括PPP贷款的净息差变化 - 2022年前九个月不包括PPP贷款的净息差为3.24%，2021年同期为2.98%；截至2022年9月30日的三个月不包括PPP贷款的净息差为3.57%，2021年同期为2.95%[138] PPP贷款相关净贷款费用变化 - 2022年前九个月PPP贷款相关净贷款费用为69万美元，2021年同期为1050万美元[144] - 2022年9月30日止三个月，PPP贷款净贷款费用为5万美元，2021年同期为357万美元[146] 平均生息资产、未偿还贷款、PPP贷款及存款变化 - 2022年前九个月平均生息资产增加3.535亿美元，主要是由于投资证券增加4.948亿美元[147] - 2022年前九个月平均未偿还贷款减少8760万美元，至43.81亿美元，2021年同期为44.69亿美元[147] - 2022年前九个月平均PPP贷款减少2.868亿美元，至1010万美元，2021年同期为2.969亿美元[147] - 2022年前九个月平均存款增加4.654亿美元，至57.46亿美元，2021年同期为52.8亿美元[148] 税收等效净息差变化 - 2022年前九个月税收等效净息差为3.25%，2021年同期为3.11%[149] 总PPP贷款收入变化 - 2022年前九个月总PPP贷款收入为76.7万美元，2021年同期为1280万美元[150] 其他费用、企业和业务发展费用及所得税费用变化 - 2022年前九个月其他费用增加340万美元，增幅50.0%；第三季度增加100万美元，增幅38.2%[160][163] - 2022年前九个月企业和业务发展费用增加87万美元，增幅27.1%；第三季度增加42.6万美元，增幅42.6%[160][163] - 2022年前九个月所得税费用增加15.6万美元，增幅1.0%，有效税率为17.4%，低于2021年同期的18.5%[167] 贷款（不包括PPP贷款）变化 - 贷款（不包括PPP贷款）从2021年12月31日的42.62亿美元增至2022年9月30日的44.88亿美元，增加2265万美元，增幅5.3%[168] 现金及现金等价物变化 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物降至2.048亿美元，较2021年12月31日减少4.784亿美元，降幅70.0%[169] 可供出售证券购买及投资证券占比变化 - 2022年前九个月可供出售证券购买总额为3.139亿美元，投资证券占2022年9月30日总资产的21.0%，低于2021年12月31日的21.3%[172] 公司效率比率变化 - 公司效率比率在2022年前九个月为46.7%，低于2021年同期的47.2%；2022年第三季度为44.5%，低于2021年同期的45.7%[164] 待售房地产抵押贷款及住宅抵押贷款销售收益变化 - 待售房地产抵押贷款从2021年12月31日的750万美元降至2022年9月30日的110万美元，减少640万美元，降幅85.3%[175] - 2022年前九个月住宅抵押贷款销售收益为3430万美元，2021年同期为9870万美元[175] 贷款组合总额变化 - 截至2022年9月30日，贷款组合总额（不含待售房地产抵押贷款和递延费用）较2021年12月31日增加2.012亿美元至44.92亿美元[176] 非performing资产变化 - 截至2022年9月30日，非performing资产较2021年12月31日减少520万美元，降幅33.8%，降至1010万美元，占总资产比例从0.23%降至0.16%[178] 单独分析贷款变化 - 截至2022年9月30日，单独分析贷款较2021年12月31日减少830万美元，降至1730万美元[179] 信用损失准备金占比变化 - 截至2022年9月30日，信用损失准备金占未偿贷款总额的1.50%，2021年12月31日为1.58%[181] 分类贷款名单变化 - 截至2022年9月30日，分类贷款名单上有55个信贷关系，总额1.632亿美元，2021年12月31日为81个信贷关系，总额2.345亿美元[184] 总存款变化 - 截至2022年9月30日，总存款较2021年12月31日减少7130万美元，降幅1.2%[188] 联邦住房贷款银行预付款偿还情况 - 2022年前九个月公司偿还了联邦住房贷款银行7500万美元可回售预付款[190] 股东权益总额变化 - 截至2022年9月30日，股东权益总额为5.192亿美元，较2021年12月31日减少1.857亿美元，降幅26.3%[191] 资本相关指标变化 - 截至2022年9月30日，合并报表层面总资本（相对于风险加权资产）为801,514千美元，比率为15.29%；银行层面为781,100千美元，比率为15.04%[195] - 截至2022年9月30日，合并报表层面一级资本（相对于风险加权资产）为735,890千美元，比率为14.04%；银行层面为716,042千美元，比率为13.78%[195] - 截至2022年9月30日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为735,890千美元，比率为14.04%；银行层面为716,042千美元，比率为13.78%[195] - 截至2022年9月30日，合并报表层面一级资本（相对于平均资产）为735,890千美元，比率为11.40%；银行层面为716,042千美元，比率为11.12%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面总资本（相对于风险加权资产）为744,421千美元，比率为15.35%；银行层面为726,091千美元，比率为15.01%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面一级资本（相对于风险加权资产）为683,754千美元，比率为14.10%；银行层面为665,424千美元，比率为13.75%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为683,754千美元，比率为14.10%；银行层面为665,424千美元，比率为13.75%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面一级资本（相对于平均资产）为683,754千美元，比率为10.73%；银行层面为665,424千美元，比率为10.46%[195] 不同利率情景下净利息收入变化 - 2022年9月30日基础情景下，公司十二个月累计净利息收入为232,406千美元，利率下降300个基点时为191,941千美元，下降200个基点时为206,827千美元等[203] - 与基础情景相比，利率下降300个基点时净利息收入变化率为 - 17.41%，下降200个基点时为 - 11.01%，上升300个基点时为11.10%等[203]