净利润与收益 - 公司2024年第一季度净利润为2340万美元，同比下降4%[1] - 2024年第一季度净收入为2340.1万美元，较2023年第四季度的2962.6万美元有所下降[46] - 2024年第一季度基本每股收益为0.91美元，同比下降4.2%[51] - 2024年第一季度稀释每股收益为0.91美元，同比下降3.2%[51] - 2024年第一季度核心运营稀释每股收益为0.88美元，同比下降6.4%[67] 贷款与存款 - 2024年第一季度平均贷款增长2.456亿美元，同比增长5%[4] - 2024年第一季度商业贷款发放额为4.47亿美元，偿还额为3.72亿美元[11] - 2024年第一季度总存款增长1.004亿美元，同比增长2%[13] - 2024年第一季度平均总存款增长1.428亿美元，同比增长3%[20] - 2024年第一季度平均计息存款增长5.313亿美元，同比增长14%[20] - 2024年第一季度平均非计息活期存款下降3.884亿美元，同比下降23%[20] - 公司2024年第一季度平均总存款环比下降1.722亿美元，降幅3%，从2023年第四季度的58亿美元降至56.3亿美元[21] - 2024年第一季度贷款总额为49.98亿美元，较2023年第四季度的49.17亿美元有所增长[46] - 2024年第一季度存款总额为56.18亿美元，较2023年第四季度的57.21亿美元有所下降[46] - 2024年第一季度核心存款为54.32亿美元，较2023年第四季度的55.85亿美元有所下降[46] - 2024年第一季度商业和工业贷款总额为1,477,276千美元，同比增长1.2%[54] - 2024年第一季度商业房地产和多户住宅贷款总额为2,477,442千美元，同比增长9.3%[54] - 2024年第一季度总存款为5,618,085千美元，同比增长1.8%[56] 非利息收入与支出 - 2024年第一季度非利息收入增长230万美元，同比增长22%[4] - 公司2024年第一季度非利息收入同比增长230万美元，增幅22%，达到1260万美元[35] - 公司2024年第一季度非利息支出同比增长130万美元，增幅4%，达到3070万美元[39] - 2024年第一季度非利息收入为12,612千美元，同比增长22.3%[51] 净利息收入与收益率 - 2024年第一季度净利息收入为4740万美元，同比下降410万美元，降幅8%[29] - 2024年第一季度净利息收入为4741.6万美元，较2023年第四季度的4859.9万美元有所下降[46] - 2024年第一季度净利息收益率为3.15%，同比下降39个基点[25] - 2024年第一季度净利息收益率为3.15%，较2023年第四季度的3.23%有所下降[46] - 2024年第一季度净利息收入为47,416千美元，同比下降8.0%[51] - 2024年第一季度净利息收入为4.868亿美元，同比下降8.0%[59] - 2024年第一季度利息收入/平均收益资产收益率为5.97%，较2023年同期增长0.58个百分点[59] - 2024年第一季度利息支出/平均收益资产为2.82%，较2023年同期增长0.97个百分点[59] 资产与负债 - 公司2024年第一季度流动性资源总额为31亿美元，较2023年同期的30亿美元有所增加[23] - 公司2024年第一季度投资证券总额为11.4亿美元，同比下降9210万美元，降幅7%[24] - 公司2024年第一季度总资产为65.67亿美元，较2023年第四季度的65.24亿美元有所增长[46] - 2024年第一季度总收益资产为62.169亿美元，同比增长2.5%[59] - 2024年第一季度FHLB借款和其他借款为200,000千美元，同比增长0%[56] 不良资产与贷款损失 - 2024年第一季度净冲销额下降540万美元，同比下降95%[4] - 公司2024年第一季度不良资产同比下降270万美元，降幅15%，至1520万美元[32] - 公司2024年第一季度贷款损失准备金为150万美元，同比下降280万美元[30] - 2024年第一季度不良贷款率为0.30%，较2023年第四季度的0.32%有所改善[47] 核心存款与资金来源 - 2024年第一季度核心存款增长7520万美元，同比增长1%[4] - 公司2024年第一季度核心存款占总存款的93%，是主要的资金来源[23] 其他财务指标 - 2024年第一季度每股基本收益为0.91美元，较2023年第四季度的1.16美元有所下降[46] - 2024年第一季度平均资产回报率为1.44%，较2023年第四季度的1.80%有所下降[46] - 2024年第一季度总利息收入为91,034千美元，同比增长14.9%[51] - 2024年第一季度总利息支出为43,618千美元，同比增长57.5%[51] - 2024年第一季度有形普通股权益为6.432亿美元，同比增长7.5%[64] - 2024年第一季度调整后有形普通股权益为8.094亿美元，同比增长5.8%[64] - 2024年第一季度税前拨备前收益为2.932亿美元，同比下降9.5%[64] - 2024年第一季度调整后核心效率比率为52.02%，较2023年同期增长4.42个百分点[67]

公司财务表现 - 2023年公司净收入为9,380万美元，较2022年的10,380万美元下降了9.7%[82] - 2023年稀释后每股普通股净收入为3.65美元，2022年为4.04美元，2021年为3.74美元[82] - 公司在2023年第四季度认可了与国际电汇欺诈事件相关的630万美元的保险和损失赔偿[82] - 核心运营盈利为2023年全年101.6万美元，较2022年下降了2.2%[82] - 2023年公司净利润减少了1,010万美元，主要是由于非利息支出增加了2,050万美元和净利息收入减少了590万美元[89] 资产质量和贷款情况 - 资产质量指标保持稳定，2023年12月31日观察名单贷款占总贷款比例保持在3.72%左右[91] - 2023年公司的净利息收入较2022年下降了5.9百万美元，主要是由于融资成本增加[109] - 2023年公司的贷款利息收入增加了1.04亿美元，主要是由于贷款余额增长和贷款收益率提高[110] - 2023年公司的信贷损失准备为5.9百万美元，较2022年的9.4百万美元下降，主要是由于某些贷款组合的风险因素增加[111] - 2023年公司的贷款组合主要由商业贷款组成，银行的贷款重点是Lake City Bank的商业部门[121] 资金流动和投资 - 公司在2023年的经营活动现金流为113,981千美元，较2022年的169,342千美元有所下降[162] - 公司在2023年的投资活动现金流为-54,932千美元，较2022年的-626,524千美元有所改善[162] - 公司在2023年的融资活动现金流为-37,507千美元，较2022年的-95,776千美元有所下降[162] - 公司在2023年的现金及现金等价物净变动为21,542千美元，较2022年的-552,958千美元有所改善[162] - 公司在2023年的现金及现金等价物结余为151,824千美元，较2022年的130,282千美元有所增加[162] 风险管理和合规 - 公司的主要市场风险暴露是利率风险，没有重大外汇风险暴露和不持有交易组合[143] - 公司采用计算机建模软件来衡量利率风险，并在各种利率情景下对资产负债表进行压力测试[147] - 公司于2021年1月1日改变了信用损失会计原则，采用了FASB ASC 326标准[149] - 公司的管理层对财务报表、内部控制和内部控制的有效性负责[150] - 公司的内部控制过程旨在提供合理保证，确保财务报告的可靠性[152]

财务表现 - 2023年前九个月净收入为6410万美元，同比下降1760万美元，降幅17.6%[121] - 2023年前九个月稀释每股收益为2.49美元，同比下降17.8%[121] - 2023年第三季度净收入为2530万美元，同比下降11.5%[124] - 2023年第三季度稀释每股收益为0.98美元，同比下降11.7%[124] - 2023年前九个月年化平均总资产回报率为1.33%，低于2022年同期的1.61%[122] - 2023年第三季度年化平均总资产回报率为1.54%，低于2022年同期的1.80%[125] - 2023年前九个月净收入为6410万美元，同比下降1760万美元，降幅17.6%，主要由于非利息支出增加1850万美元（22.3%）和信贷损失拨备增加510万美元[134] - 2023年第三季度净收入为2530万美元，同比下降11.5%，主要由于净利息收入减少410万美元（7.8%）和非利息支出增加120万美元（4.3%）[136] - 2023年前九个月核心运营盈利能力（非GAAP指标）下降150万美元（1.9%），至7640万美元[135] - 2023年前九个月非利息收入为3265万美元，同比增长130.7万美元，增幅4.2%[153] - 2023年第三季度的非利息收入为1083.5万美元，同比增长67.1万美元，增幅6.6%[155] - 公司所得税费用在2023年前九个月减少了620万美元，降至1010万美元，有效税率为13.6%[159] 资产与负债 - 2023年9月30日总资产为64.27亿美元，较2022年12月31日减少550万美元[127] - 2023年9月30日总贷款净额为161.1亿美元，较2022年12月31日增加3.5%[127] - 2023年9月30日总存款为196.5亿美元，较2022年12月31日增加3.6%[127] - 2023年9月30日未实现投资证券损失为2.664亿美元，较2022年12月31日增加5110万美元[126] - 截至2023年9月30日，公司总资产为64.27亿美元，较2022年底减少了550万美元[160] - 2023年前九个月，公司现金及现金等价物增加了1600万美元，达到1.463亿美元[161] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券组合的未实现净损失为2.664亿美元[164] - 截至2023年9月30日，公司持有的待售房地产抵押贷款增加了21.5万美元，达到57.2万美元[166] - 公司贷款总额从2022年12月31日的47.13亿美元增加到2023年9月30日的48.74亿美元，增长了1.61亿美元，增幅为3.5%[168] - 商业房地产和多户住宅贷款从2022年12月31日的21.79亿美元增加到2023年9月30日的24.22亿美元，增长了2.43亿美元，增幅为11.2%[167] - 公司总存款从2022年12月31日的53.81亿美元增加到2023年9月30日的55.77亿美元，增长了1.97亿美元，增幅为3.6%[181] - 公司核心存款从2022年12月31日的54.51亿美元增加到2023年9月30日的54.80亿美元，增长了2910万美元，增幅小于1%[181] - 公司经纪存款从2022年12月31日的1000万美元增加到2023年9月30日的1.77亿美元，增长了1.67亿美元[181] - 截至2023年9月30日，公司总存款为56.57亿美元，较2022年12月31日的54.61亿美元增长1.96亿美元[182] - 零售存款从2022年12月31日的19.35亿美元下降至2023年9月30日的17.61亿美元，降幅为9.0%[182] - 商业存款从2022年12月31日的20.86亿美元增长至2023年9月30日的21.55亿美元，增幅为3.3%[182] - 公共资金存款从2022年12月31日的14.30亿美元增长至2023年9月30日的15.64亿美元，增幅为9.3%[182] - 截至2023年9月30日，未受FDIC存款保险覆盖的存款占总存款的54%，较2022年12月31日的56%有所下降[183] - 截至2023年9月30日，公司股东权益为5.572亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元下降2.1%[184] - 公司资本水平在2023年9月30日仍被归类为“资本充足”，总资本与风险加权资产的比率为15.14%[187] 利息收入与支出 - 2023年前九个月净利息收入（完全税后等价基础）增加230万美元（1.5%），达到1.524亿美元，主要由于贷款增长和收益资产收益率提升[143] - 2023年前九个月利息支出增加8570万美元（472.0%），主要由于平均计息负债增加和非计息负债减少[143] - 2023年前九个月平均贷款余额为47.3亿美元，同比增长8.8%，贷款利息收入为2.235亿美元，同比增长63.6%[139] - 2023年前九个月平均投资证券余额为12.1亿美元，同比下降17.8%，证券利息收入为2560万美元，同比下降11.9%[139] - 2023年前九个月平均计息负债余额为42.5亿美元，同比增长8.3%，利息支出为1.039亿美元，同比增长472.0%[139] - 2023年第三季度平均贷款余额为47.9亿美元，同比增长9.5%，贷款利息收入为7890万美元，同比增长49.7%[141] - 2023年第三季度平均计息负债余额为43.8亿美元，同比增长14.7%，利息支出为4020万美元，同比增长299.8%[141] - 公司2023年前九个月的平均收益资产为61.04亿美元，同比下降7520万美元，降幅1.2%[144] - 2023年前九个月的平均贷款余额为47.91亿美元，同比增长4.101亿美元，增幅9.4%[144] - 2023年前九个月的税后净利息收益率为3.33%，同比上升8个基点，增幅2.5%[145] - 2023年第三季度的平均收益资产为61.46亿美元，同比增长1.543亿美元，增幅2.6%[147] - 2023年第三季度的税后净利息收益率为3.21%，同比下降36个基点，降幅10.1%[148] - 净利息收入从基础值208,689千美元下降至185,295千美元，降幅为11.21%[194] - 净利息收入从基础值208,689千美元上升至222,947千美元，增幅为6.83%[194] 信用风险与准备金 - 2023年前九个月的信用损失准备金为560万美元，同比增长510万美元，增幅1230.9%[150] - 不良资产总额从2022年12月31日的1722.4万美元减少到2023年9月30日的1673.8万美元，减少了48.6万美元，降幅为2.8%[169] - 公司不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.36%下降到2023年9月30日的0.33%[169] - 公司信用损失准备金从2022年12月31日的7260.6万美元减少到2023年9月30日的7210.5万美元，减少了50.1万美元，降幅小于1%[177] 非利息支出 - 非利息支出在2023年前九个月增加了1850万美元，达到1.013亿美元，主要由于第二季度记录的1810万美元的电信诈骗损失[157] - 2023年第三季度非利息支出增加了120万美元，达到2910万美元，主要由于员工薪酬和福利增加了130万美元[158] 投资与证券 - 2023年前九个月，公司购买了430万美元的可供出售证券，主要用于CRA目的[163] - 2023年前九个月，公司出售了1.028亿美元的可供出售投资证券，净损失为1.6万美元[163] - 2023年前九个月，公司收到了4450万美元的预付款和计划付款，证券的到期和赎回总额为1210万美元[163] 存款与借款 - 公司平均存款总额从2022年9月30日的57.46亿美元减少到2023年9月30日的55.37亿美元，减少了2.08亿美元，降幅为3.6%[180] - 公司平均借款总额从2022年9月30日的4286.6万美元增加到2023年9月30日的2.19亿美元，增长了1.76亿美元，增幅为409.9%[180] 风险管理 - 公司主要市场风险为利率风险，通过计算机模拟分析管理利率风险，当前资产负债表结构被认为在可接受的风险水平内[191] - 公司对未来的经济、市场和利率变化持谨慎态度，认为实际结果可能与前瞻性声明存在重大差异[189] 内部控制 - 公司披露控制和程序在2023年9月30日被评估为有效[195] - 2023年第三季度，公司内部财务报告控制未发生重大变化[196]

财务表现 - 2023年上半年净收入为3890万美元，同比下降1040万美元，降幅21.1%[71] - 2023年第二季度净收入为1460万美元，同比下降43.1%[71] - 2023年上半年净收入为3890万美元，同比下降1040万美元，降幅21.1%，主要由于非利息支出增加1730万美元（31.5%）和信贷损失准备金增加470万美元[82] - 2023年第二季度净收入为1460万美元，同比下降43.1%，主要由于非利息支出增加1480万美元（53.1%）[83] - 2023年第二季度稀释每股收益为0.57美元，同比下降43.0%，主要由于非利息支出增加1480万美元（53.1%）[83] - 2023年上半年净利润为3890万美元，推动了股东权益的增长[106] 非利息支出 - 2023年上半年非利息支出增加1730万美元，增幅31.5%[71] - 2023年上半年非利息支出为7216.8万美元，较2022年同期的5488.2万美元增加1728.6万美元，增幅31.5%[94] - 非利息支出在2023年第二季度增加了1480万美元，达到4270万美元，同比增长53.1%，主要由于1800万美元的电信欺诈损失[95] - 2023年上半年数据处理费用和供应品支出为692.6万美元，较2022年同期的628.4万美元增加64.2万美元，增幅10.2%[94] - 2023年上半年FDIC保险和其他监管费用为159.8万美元，较2022年同期的105.8万美元增加54.0万美元，增幅51.0%[94] - 2023年上半年专业费用为417.0万美元，较2022年同期的297.3万美元增加119.7万美元，增幅40.3%[94] 净利息收入 - 2023年上半年净利息收入增加650万美元，增幅6.9%[71] - 2023年上半年净利息收入为1.027亿美元，同比增长650万美元（6.8%），主要由于贷款增长和收益资产收益率提高[87] - 2023年上半年税后净利息收益率为3.41%，较2022年同期的3.09%上升32个基点，增幅10.4%[88] 利息支出 - 2023年上半年利息支出为6365.9万美元，同比增长5556.1万美元（686.1%），主要由于平均计息负债增加和非计息负债减少[87] 贷款与投资 - 2023年上半年贷款净额增加1.524亿美元，增幅3.3%[74] - 2023年上半年平均贷款余额为470.4亿美元，同比增长366.1亿美元（8.5%），收益率为6.20%[84] - 2023年上半年平均贷款余额增加3.981亿美元，增幅9.1%，达到47.62亿美元[88] - 2023年上半年平均投资证券余额为123.0亿美元，同比下降264.6亿美元（17.7%），收益率为2.86%[84] - 2023年上半年可供出售证券减少了1.235亿美元，降幅为10.4%[96] - 2023年上半年投资组合的未实现亏损从2.153亿美元减少至2.020亿美元[99] - 2023年上半年公司购买了430万美元的可供出售证券，主要用于CRA目的的美国国债和政府支持实体发行的抵押贷款支持证券[98] - 2023年上半年公司出售了1亿美元的可供出售投资证券，实现了1.9万美元的净收益[98] 资产与负债 - 2023年6月30日，公司总资产为65.1亿美元，较2022年底增加7720万美元，增幅1.2%[74] - 2023年上半年，公司总资产从64.32亿美元增加到65.10亿美元，增长了7720万美元，增幅为1.2%[96] - 2023年上半年现金及现金等价物增加4290万美元，增幅32.9%[74] - 2023年上半年，现金及现金等价物增加了4290万美元，达到1.731亿美元，增幅为32.9%[97] - 2023年上半年总借款增加1.03亿美元，增幅34.7%[74] - 2023年上半年平均计息负债余额为417.8亿美元，同比增长208.0亿美元（5.2%），成本率为3.07%[84] - 2023年上半年平均非计息负债余额为155.6亿美元，同比下降339.5亿美元（17.9%）[84] - 2023年上半年平均存款总额为55.2亿美元，同比下降4.8%[105] - 2023年上半年平均借款总额为2.14亿美元，同比增长231.0%[105] - 2023年6月30日总存款为54.23亿美元，相比2022年12月31日的54.61亿美元下降0.7%[105] - 2023年6月30日核心存款为53.55亿美元，相比2022年12月31日的54.51亿美元下降1.8%[105] - 2023年6月30日未投保存款占总存款的28%，相比2022年12月31日的30%有所下降[105] 信贷损失与不良资产 - 2023年上半年信贷损失拨备为520万美元，较2022年同期的41.7万美元增加470万美元，增幅1135.0%[90] - 信用损失拨备从2022年12月31日的7260万美元减少到2023年6月30日的7210万美元，下降0.8%[103] - 公司不良资产总额从2022年12月31日的1722.4万美元增加到2023年6月30日的1841.6万美元，增长6.9%[101] - 不良贷款占总贷款的比例从2022年12月31日的0.36%增加到2023年6月30日的0.37%[101] - 公司单独分析的贷款从2022年12月31日的3132.7万美元减少到2023年6月30日的1846.5万美元，下降41.1%[101] 股东权益与资本充足率 - 截至2023年6月30日，公司股东权益总额为5.92亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元增加了2310万美元，增幅为4.1%[106] - 公司资本充足率保持良好，截至2023年6月30日，总资本与风险加权资产的比率为14.94%，一级资本与风险加权资产的比率为13.68%[106] - 公司宣布并支付了每股0.92美元的股息，总计2350万美元，抵消了股东权益的部分增长[106] - 截至2023年6月30日，98%的存款账户余额低于25万美元，2%的存款账户余额高于25万美元[106] 国际电汇欺诈 - 2023年6月30日，公司因国际电汇欺诈损失1810万美元，扣除保险赔偿后净损失1360万美元[72] - 2023年6月30日，公司发现遭受国际电汇欺诈，估计损失1810万美元，税后损失为1360万美元，影响稀释每股收益0.53美元[83] 利率风险与流动性 - 公司通过资产和负债委员会管理利率风险，模拟了不同利率情景下的净利息收入影响[111] - 在2023年6月30日的利率情景模拟中，净利息收入在利率上升300个基点时达到2.17768亿美元，较基准情景增加了1.2112亿美元，增幅为5.89%[111] - 公司2023年6月30日的未使用流动性为28.9亿美元，相比2022年12月31日的29.9亿美元有所减少[104] 税务与留存收益 - 2023年上半年公司所得税支出减少了450万美元，降幅为44.2%，有效税率为12.7%[95] - 2023年上半年，公司净收入为3890万美元，抵消了2350万美元的股息支付，留存收益增加了1530万美元[96] 法律与披露 - 公司披露控制和程序在2023年6月30日被评估为有效，确保信息披露的及时性和准确性[112] - 公司面临的法律诉讼和索赔在正常业务范围内，管理层认为不会对财务状况产生重大影响[113]

财务表现 - 2023年第一季度净收入为2430万美元，同比增长63.6万美元，增幅2.7%[68] - 2023年第一季度净利息收入为5151.9万美元，同比增长660万美元，增幅14.8%[73] - 2023年第一季度税前拨备前收益为3239.9万美元，同比增长380万美元，增幅13.3%[68] - 2023年第一季度年化平均总资产回报率为1.54%，相比2022年同期的1.44%有所提升[68] - 2023年第一季度有形普通股权益与有形资产比率为9.34%，相比2022年同期的9.22%有所提升[70] - 2023年第一季度净利息收益率为3.54%，相比2022年同期的2.93%有所提升[70] - 净利息收益率从2022年第一季度的2.93%上升至2023年第一季度的3.54%，增加了61个基点[78] - 非利息收入从2022年第一季度的1068.7万美元下降至2023年第一季度的1031.4万美元，降幅为3.5%，主要由于抵押贷款银行收入减少[81] - 非利息支出从2022年第一季度的2696.9万美元增加至2023年第一季度的2943.4万美元，增幅为9.1%，主要由于员工薪酬和福利支出增加[83] 资产与负债 - 2023年第一季度贷款平均余额为47.25亿美元，同比增长4.245亿美元[77] - 2023年第一季度净利息收入增长主要得益于贷款平均余额增加和贷款收益率提升[77] - 2023年第一季度可供出售证券未实现亏损为1.885亿美元，相比2022年同期的1.174亿美元有所增加[68] - 2023年第一季度总资产为64.12亿美元，相比2022年底的64.32亿美元减少2080万美元[68] - 平均总存款在2023年第一季度减少了3.61亿美元，降至54.88亿美元，同比下降6.2%[78] - 公司总资产从2022年12月31日的64.32亿美元减少至2023年3月31日的64.12亿美元，减少了2080万美元[86] - 现金及现金等价物从2022年12月31日的1.303亿美元增加至2023年3月31日的1.535亿美元，增幅为17.8%[87] - 可供出售证券的未实现亏损从2022年12月31日的2.153亿美元减少至2023年3月31日的1.885亿美元[89] - 2023年第一季度，公司购买了400万美元的可供出售证券，主要包括美国国债和政府支持的抵押贷款支持证券[89] - 公司预计投资证券组合占总资产的比例将随着时间的推移而下降，主要用于贷款组合增长和其他流动性需求[89] - 房地产抵押贷款持有待售增加了15.1万美元，增幅为42.3%，从2022年12月31日的35.7万美元增至2023年3月31日的50.8万美元[90] - 贷款组合总额（不包括房地产抵押贷款持有待售和递延费用）从2022年12月31日的47.13亿美元增至2023年3月31日的47.58亿美元，增加了4480万美元[90] - 非生息贷款从2022年12月31日的1696.4万美元增至2023年3月31日的1771.5万美元，增加了75.1万美元[90] - 总不良资产从2022年12月31日的1722.4万美元增至2023年3月31日的1792.2万美元，增加了69.8万美元，增幅为4.1%[90] - 单独分析的贷款从2022年12月31日的3132.7万美元降至2023年3月31日的1818.8万美元，减少了1313.9万美元，降幅为41.9%[91] - 信用损失准备金从2022年12月31日的7260.6万美元降至2023年3月31日的7121.5万美元，减少了139.1万美元[93] - 公司截至2023年3月31日拥有30.3亿美元的未使用流动性，相比2022年12月31日的29.9亿美元有所增加[94] - 平均总存款从2022年第一季度的58.49亿美元降至2023年第一季度的54.88亿美元，减少了3.61亿美元，降幅为6.2%[94] - 核心存款从2022年12月31日的54.51亿美元降至2023年3月31日的53.57亿美元，减少了9350万美元，降幅为1.7%[94] - 经纪存款从2022年12月31日的1002.7万美元增至2023年3月31日的1.606亿美元，增加了1.506亿美元[95] - 截至2023年3月31日，商业存款占总存款的38%，较2022年12月31日的38%持平[96] - 零售存款占总存款的34%，较2022年12月31日的35%下降1个百分点[96] - 公共基金存款占总存款的25%，较2022年12月31日的26%下降1个百分点[96] - 商业存款从2022年12月31日的20.86亿美元增长1960万美元，增幅为0.9%[96] - 零售存款从2022年12月31日的19.35亿美元减少4010万美元，降幅为2.1%[96] - 公共基金存款从2022年12月31日的14.30亿美元减少7300万美元，降幅为5.1%[96] - 截至2023年3月31日，未受FDIC保险覆盖的存款占总存款的29%，较2022年12月31日的30%下降1个百分点[96] - 截至2023年3月31日，98%的存款账户余额低于25万美元，2%的账户余额高于25万美元[97] 资本与股东权益 - 截至2023年3月31日，公司股东权益为6.02亿美元，较2022年12月31日的5.689亿美元增加3310万美元，增幅为5.8%[97] - 公司资本水平在2023年3月31日仍被归类为“资本充足”[97] 信贷与风险 - 信贷损失拨备从2022年第一季度的41.7万美元增加至2023年第一季度的440万美元，主要由于贷款组合中的风险因素增加[79] 法律诉讼 - 公司及其子公司在正常业务过程中面临各种未决和潜在的法律诉讼，可能涉及赔偿要求[105] - 公司管理层与法律顾问协商后，评估与诉讼相关的负债和或有事项[105] - 对于可能产生损失且损失金额可合理估计的事项，公司在合并财务报表中记录费用和相应负债[105] - 如果未决或潜在诉讼可能导致超出当前负债的损失，超出部分目前无法估计[105] - 公司认为未决法律事项的结果不会对合并财务状况产生重大影响，但不排除未来某一报告期对合并经营结果产生重大影响的可能性[105]

财务表现 - 2022年净利润为1.038亿美元，同比增长8.4%，2021年净利润为9570万美元，同比增长13.5%[76] - 2022年稀释每股收益为4.04美元，2021年为3.74美元，2020年为3.30美元[76] - 2022年净利息收入增加2480万美元，非利息支出增加590万美元，非利息收入减少290万美元，信贷损失准备金增加830万美元[76] - 2022年净利息收入为2.02887亿美元，同比增长13.9%，主要受美联储货币紧缩政策和贷款增长推动[81] - 2022年信贷损失准备金为937.5万美元，同比增加770.5%，非利息收入为4186.2万美元，同比下降6.4%[82] - 2022年净利息收益率为3.40%，2021年为3.07%，2020年为3.19%[82] - 2022年效率比率为45.03%，2021年为46.81%，2020年为43.46%[82] - 2022年净冲销率为0.10%，2021年为0.09%，2020年为0.09%[82] - 2022年净收入为1.038亿美元，同比增长8.4%，主要由于净利息收入增加2480万美元，同比增长13.9%[86] - 2022年净利息收入为2.02887亿美元，同比增长13.9%，主要由于贷款增长和PPP贷款利息收入[86] - 2022年非利息收入为4186.2万美元，同比下降6.4%，非利息支出为1.1021亿美元，同比增长5.7%[86] - 2022年信贷损失拨备增加830万美元，同比增长770.5%，主要由于一笔商业贷款在2022年12月被降级[86] - 2022年调整后的有形普通股权益/调整后的有形资产比率为11.30%，高于2021年的10.47%[85] - 2022年调整后的净利息收益率（FTE）为3.40%，高于2021年的2.95%[86] - 2022年总平均收益资产为61.23163亿美元，同比增长3.7%，主要由于贷款和证券的增长[88] - 2022年利息收入（FTE）为2.45194亿美元，同比增长24.6%，主要由于利率上升和资产规模扩大[88] - 2022年利息支出（FTE）为3668万美元，同比增长142.4%，主要由于利率上升和存款增长[88] - 2022年净利息收入（FTE）为2.08514亿美元，同比增长14.8%，主要由于利率和资产规模的增加[88] - 净利息收入在2022年增加了2480万美元，达到2.029亿美元，主要由于平均收益资产增加了3.7%（2.165亿美元）[91] - 2022年平均收益资产的收益率从2021年的3.33%上升了67个基点至4.00%[91] - 2022年净利息收益率从2021年的3.07%上升至3.40%，部分由于两笔非应计商业贷款的利息回收[91] - 2022年公司信贷损失准备金为7260万美元，占总贷款的1.54%，相比2021年的1.58%有所下降[93] - 2022年非利息收入为4190万美元，相比2021年的4470万美元下降了6.4%，主要由于市场价值下降[94] - 2022年非利息支出增加了590万美元，达到1.102亿美元，主要由于其他支出增加了420万美元[98] - 2022年公司所得税费用为2130万美元，有效税率为17.1%，相比2021年的18.5%有所下降[99] - 2022年公司平均资产回报率为1.62%，平均股东权益回报率为17.40%[100] - 2022年公司平均股东权益与平均资产的比率为9.28%，相比2021年的10.96%有所下降[100] - 2022年公司股息支付率为39.60%，相比2021年的36.36%有所上升[100] - 2022年公司净收入为103,817千美元，较2021年的95,733千美元增长8.5%[145] - 2022年公司经营活动产生的现金流量为169,342千美元，较2021年的113,768千美元增长48.9%[145] - 2022年公司投资活动产生的现金流量为-626,524千美元，较2021年的-331,546千美元增加89.0%[145] - 2022年公司融资活动产生的现金流量为-95,776千美元，较2021年的651,091千美元减少114.7%[145] - 2022年公司现金及现金等价物减少552,958千美元，年末余额为130,282千美元[145] - 2022年公司贷款损失准备金为9,375千美元，较2021年的1,077千美元增加770.1%[145] - 2022年公司贷款总额减少427,097千美元，较2021年增加356,660千美元[145] - 2022年公司总存款减少274,787千美元，较2021年增加698,602千美元[145] - 2022年公司短期借款增加22,000千美元，较2021年减少10,500千美元[145] - 2022年公司长期借款减少75,000千美元，较2021年无变化[145] - 2022年公司净收入为103,817千美元，同比增长8.4%[142] - 2022年净利息收入为202,887千美元，同比增长13.9%[142] - 2022年贷款和应收款项的信用损失准备为72,606千美元[137] - 2022年总资产为6,432,371千美元，同比下降1.9%[141] - 2022年非利息收入为41,862千美元，同比下降6.4%[142] - 2022年非利息支出为110,210千美元，同比增长5.7%[142] - 2022年基本每股收益为4.07美元，同比增长8.2%[142] - 2022年其他综合亏损为205,016千美元，主要由于可供出售证券的未实现持有损失[143] - 2022年现金及现金等价物为130,282千美元，同比下降80.9%[141] - 2022年总存款为5,460,620千美元，同比下降4.8%[141] - 2022年公司所得税费用为2134.7万美元，较2021年的2171.1万美元下降1.7%[261] - 2022年净递延税资产为1663.4万美元，较2021年的1385.9万美元增长20%[262] - 2022年员工股票补偿费用为780万美元，较2021年的720万美元增长8.3%[266] - 2022年未归属的限制性股票奖励和单位的总公平价值为120万美元，预计将在2年内确认[269] - 2022年未归属的绩效股票单位的总公平价值为660万美元，预计将在2年内确认[270] 资产与负债 - 2022年总资产为64.32亿美元，同比下降1.9%，贷款增长4.226亿美元，存款减少2.748亿美元[76] - 2022年总资产为6,432,371千美元，同比下降1.9%[141] - 2022年总存款为5,460,620千美元，同比下降4.8%[141] - 2022年公司总资产从2021年的65.57亿美元减少至2022年的64.32亿美元，下降了1.25亿美元，降幅为1.9%[102] - 2022年总贷款（不包括PPP贷款）从42.62亿美元增加至47.09亿美元，增长了4.472亿美元，增幅为10.5%[102] - 2022年存款总额从57.35亿美元减少至54.61亿美元，下降了2.748亿美元，其中第四季度减少了2.035亿美元[102] - 2022年公司用于购买可供出售投资证券的金额为2.5亿美元，投资证券组合提供了1.14亿美元的流动性[103] - 2022年公司购买了3.153亿美元的可供出售证券，2021年和2020年分别为8.35亿美元和2.165亿美元[104] - 2022年投资证券占总资产的比例为20%，低于2021年的21%和2020年的13%[104] - 2022年贷款净余额增加了4.177亿美元，达到46.38亿美元，不包括约2870万美元的销售贷款[108] - 2022年商业和工业贷款占总贷款的比例为31.68%，低于2021年的32.38%和2020年的38.46%[107] - 2022年商业房地产和多户住宅贷款占总贷款的比例为46.23%，高于2021年的45.56%和2020年的40.69%[107] - 2022年银行自有寿险增加了1080万美元，达到1.084亿美元，主要由于购买了额外的寿险保单[108] - 2022年总存款为54.61亿美元，同比下降2.748亿美元，主要由于核心存款减少，零售存款减少2.437亿美元（11.2%），商业存款减少1.763亿美元（7.8%），公共资金存款增加1.452亿美元（11.3%）[109] - 2022年非利息存款为18.43亿美元，同比增长10.27%，储蓄和交易账户存款为26.90亿美元，同比增长12.43%，大额定期存款为5.80亿美元，同比下降18.84%[109] - 2022年总存款中，商业存款占比38.2%，零售存款占比35.4%，公共资金存款占比26.1%，核心存款占比99.7%[110] - 2022年短期借款平均余额增加620万美元至660万美元，长期借款平均余额减少4290万美元至3210万美元[110] - 2022年公司总风险资本比率为15.07%，一级风险资本比率为13.82%，普通一级风险资本比率为13.82%，均超过美联储的最低要求[110] - 2022年公司股东权益减少19.3%至5.689亿美元，主要由于可供出售投资证券组合的市场价值下降，未实现损失达2.05亿美元[110] - 2022年公司投资组合中，美国政府支持的抵押贷款支持证券占投资证券公允价值的38%，市政证券占52%[112] - 2022年公司贷款组合中，商业房地产贷款为21.79亿美元，占总贷款的46.2%，农业贷款占总贷款的9.2%[114] - 2022年公司不良贷款总额为1708.7万美元，占总贷款的0.36%，较2021年的1509万美元有所增加[116] - 2022年不良贷款增加200万美元，主要由于一笔商业贷款关系恶化，部分被还款和升级抵消[117] - 2022年第四季度，公司对一笔1070万美元的商业贷款关系进行降级，其中370万美元被核销，剩余700万美元被列为非应计状态[117] - 截至2022年12月31日，总不良贷款为1710万美元，占总贷款的0.36%，而2021年同期为1510万美元，占总贷款的0.35%[118] - 2022年12月31日，公司对39笔贷款进行单独分析，总额为3130万美元，而2021年同期为34笔贷款，总额为2560万美元[118] - 2022年贷款净核销为4542万美元，净核销率为0.10%，而2021年为3762万美元，净核销率为0.09%[120] - 截至2022年12月31日，信用损失准备金为7260万美元，占总贷款的1.54%，而2021年同期为6773万美元，占总贷款的1.58%[120] - 2022年12月31日，公司有58笔贷款被列为分类贷款，总额为1.61亿美元，而2021年同期为81笔贷款，总额为2.345亿美元[122] - 截至2022年12月31日，公司有1.157亿美元资产被列为特别关注，4530万美元被列为次级，无资产被列为可疑或损失[122] - 公司2022年贷款总额（不包括PPP贷款）有机增长447.2百万美元，同比增长10.5%[123] - 2022年信用损失准备金增加7.1%，从6780万美元增至7260万美元，主要由于第四季度记录了700万美元的拨备费用[123] - 2022年观察名单贷款减少7350万美元，从2.345亿美元降至1.61亿美元，占总贷款比例从5.47%降至3.42%[123] - 公司2023年预计从证券投资组合中获得1.156亿美元的潜在应急资金[124] - 公司2022年底拥有32.92亿美元的二级资金来源批准额度，其中3.07亿美元已被使用[125] - 公司2022年底在联邦住房贷款银行（FHLB）的借款能力为6650万美元，并有4.862亿美元的额外抵押品可用于增加流动性[125] - 公司2022年底在芝加哥联邦储备银行的可用流动性为7.583亿美元，且无未偿还余额[125] - 公司2022年净利息收益率从2021年的3.07%上升至3.40%，主要由于资产重新定价和利率上升[127] - 公司2022年商业贷款组合占总贷款组合的89%，其中67%为浮动利率贷款，主要与Prime、1个月SOFR、1个月LIBOR和FHLB指数挂钩[127] - 公司预计2023年净利息收益率的变化将取决于美联储的进一步行动、经济状况和地缘政治问题[128] - 公司主要市场风险暴露为利率风险，无重大外汇汇率风险[129] - 2022年固定利率贷款总额为1,597,006千美元，平均利率为4.19%至4.65%[130] - 2022年可变利率贷款总额为3,113,390千美元，平均利率为6.37%至7.05%[130] - 2022年总贷款为4,710,396千美元，平均利率为5.43%至6.36%[130] - 2022年固定利率证券总额为1,529,025千美元，平均利率为1.99%至2.53%[130] - 2022年总存款为5,460,620千美元，平均利率为1.12%至1.85%[130] - 2022年净利息收入为229,133千美元，利率下降300个基点时净利息收入减少13.25%[132] - 公司使用计算机建模软件进行压力测试，评估不同利率情景下的资产负债表影响[130] - 公司采用GAP/利率敏感性报告和净利息收入模拟模型来管理利率风险[131] - 2022年12月31日，公司累计重新定价GAP比率为-6.49%[131] - 公司2022年总资产为569,035千美元，相比2021年的705,078千美元有所下降[275] 贷款与信贷 - 2022年公司信贷损失准备金为7260.6万美元，较2021年的6777.3万美元增长7.1%[204] - 2022年公司信贷损失拨备为937.5万美元，较2021年的107.7万美元大幅增加[205] - 2022年公司贷款净冲销额为454.2万美元，较2021年的376.2万美元增加20.7%[205] - 2022年公司持有的99%证券由美国政府、政府机构或政府资助机构支持，或评级高于投资级[203] - 2022年公司总贷款额为4,710,396千美元，较2021年的4,287,841千美元增长9.9%[209][210] - 2022年商业和工业贷款总额为1,492,734千美元，较2021年的1,388,586千美元增长7.5%[209][210] - 2022年商业房地产和多户住宅贷款总额为2,170,317千美元，较2021年的2,012,657千美元增长7.8%[209][210] - 2022年农业和农业相关贷款总额为431,159千美元，较2021年的445,875千美元下降3.3%[209][210] - 2022年消费者1-4家庭抵押贷款总额为499,867千美元，较2021年的427,555千美元增长16.9%[209][210] - 2022年非工作资本贷款总额为841,695千美元，较2021年的735,659千美元增长14.4%[209][210] - 2022年建筑和土地开发贷款总额为515,168千美元，较2021年的378,030千美元增长36.3%[209][210] - 2022年多户住宅贷款总额为196,941千美元，较2021年的246,787千美元下降20.2%[209][210] - 2022年农业用地贷款总额为201,178千美元，较2021年的206,302千美元下降2.5%[209][210] - 2022年其他商业贷款总额为113,341千美元，较2021年的73,178千美元增长54.9%[209][210] - 截至2022年12月31日，公司包括在“通过”类别的非营运资本商业和工业贷款中的PPP贷款为150万美元，而2021年为2620万美元[211] - 2022年12月31日，公司总贷款中30-89天逾期和超过89天逾期的贷款分别为116.5万美元和12.3万美元，非应计贷款为261.5万美元[212] - 2022年12月31日，公司抵押贷款的总摊销成本为2976.9万美元，其中商业和工业贷款为1888.2万美元，商业房地产和多户住宅贷款为306.5万美元[215] - 2021年12月31日，公司抵押贷款的总摊销成本为2495万美元，其中商业和工业贷款为1131万美元，商业房地产和多户住宅贷款为410.1万美元[215] - 2021年12月31日，公司有1133.9万美元的困境债务重组贷款，其中应计贷款为512.1万美元，

净收入相关指标变化 - 2022年前九个月净收入为7780万美元，较2021年同期的7150万美元增加640万美元，增幅8.9%[123] - 2022年前九个月净收入为7780万美元，较2021年同期的7150万美元增加640万美元，增幅8.9%[140] - 2022年第三季度净收入为2850万美元，较2021年同期的2410万美元增加440万美元，增幅18.3%[125] - 截至2022年9月30日的三个月净收入为2850万美元，较2021年同期的2410万美元增加440万美元，增幅18.3%[141] 每股收益相关指标变化 - 2022年前九个月摊薄后普通股每股收益为3.03美元，较2021年同期的2.79美元增长8.6%[123] - 2022年第三季度摊薄后每股收益为1.11美元，较2021年同期的0.94美元增长18.1%[125] 税前拨备前收益相关指标变化 - 2022年前九个月税前拨备前收益为9460万美元，较2021年同期的8870万美元增加590万美元，增幅6.6%[123] - 2022年第三季度税前拨备前收益为3480万美元，较2021年同期的3090万美元增加390万美元，增幅12.5%[125] 有形普通股权益与有形资产比率变化 - 截至2022年9月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.20%，2021年9月30日为10.92%，2021年12月31日为10.70%[127] 可供出售投资证券未实现损益变化 - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券未实现损失为2.561亿美元，2021年9月30日为未实现收益1550万美元，2021年12月31日为未实现收益2160万美元[127] - 截至2022年9月30日，可供出售投资证券组合的公允价值包括2.561亿美元的未实现损失，而2021年12月31日为2160万美元的未实现收益[173] 总资产相关指标变化 - 截至2022年9月30日，总资产为62.88亿美元，较2021年12月31日的65.57亿美元减少2.689亿美元[128] - 截至2022年9月30日，公司总资产为62.88亿美元，较2021年12月31日减少2689万美元[168] 现金及现金等价物、存款、借款、贷款净额及其他资产变化 - 2022年前九个月，现金及现金等价物减少4784万美元，存款减少713万美元，借款减少750万美元，贷款净额增加2.025亿美元，其他资产增加885万美元[128] 净利息收入相关指标变化 - 2022年前九个月净利息收入增长1300万美元，增幅9.7%；截至2022年9月30日的三个月净利息收入增加680万美元，增幅14.8%[140][141] - 2022年前九个月净利息收入增加1300万美元，即9.7%，达到1.461亿美元，2021年同期为1.331亿美元[147] 非利息收入相关指标变化 - 2022年前九个月非利息收入减少370万美元，降幅10.5%；截至2022年9月30日的三个月非利息收入减少95万美元，降幅8.5%[140][141] - 2022年前九个月公司非利息收入减少370万美元，即10.5%，至3130万美元，2021年同期为3500万美元[158] - 2022年第三季度公司非利息收入减少95万美元，即8.5%，至1020万美元，2021年同期为1110万美元[159] 非利息支出相关指标变化 - 2022年前九个月非利息支出增加340万美元，增幅4.3%；截至2022年9月30日的三个月非利息支出增加190万美元，增幅7.4%[140][141] - 2022年前九个月非利息费用增至8280万美元，较2021年同期增加340万美元，增幅4.3%；第三季度增至2790万美元，较2021年同期增加190万美元，增幅7.4%[160][163] 信贷损失拨备变化 - 2022年前九个月信贷损失拨备减少66万美元；截至2022年9月30日的三个月信贷损失拨备减少130万美元[140][141] 调整后盈利资产收益率变化 - 2022年前九个月调整后盈利资产收益率为3.63%，2021年同期为3.25%；截至2022年9月30日的三个月调整后盈利资产收益率为4.24%，2021年同期为3.19%[138] 调整后资金成本变化 - 2022年前九个月调整后资金成本为0.39%，2021年同期为0.27%；截至2022年9月30日的三个月调整后资金成本为0.67%，2021年同期为0.24%[138] 不包括PPP贷款的净息差变化 - 2022年前九个月不包括PPP贷款的净息差为3.24%，2021年同期为2.98%；截至2022年9月30日的三个月不包括PPP贷款的净息差为3.57%，2021年同期为2.95%[138] PPP贷款相关净贷款费用变化 - 2022年前九个月PPP贷款相关净贷款费用为69万美元，2021年同期为1050万美元[144] - 2022年9月30日止三个月，PPP贷款净贷款费用为5万美元，2021年同期为357万美元[146] 平均生息资产、未偿还贷款、PPP贷款及存款变化 - 2022年前九个月平均生息资产增加3.535亿美元，主要是由于投资证券增加4.948亿美元[147] - 2022年前九个月平均未偿还贷款减少8760万美元，至43.81亿美元，2021年同期为44.69亿美元[147] - 2022年前九个月平均PPP贷款减少2.868亿美元，至1010万美元，2021年同期为2.969亿美元[147] - 2022年前九个月平均存款增加4.654亿美元，至57.46亿美元，2021年同期为52.8亿美元[148] 税收等效净息差变化 - 2022年前九个月税收等效净息差为3.25%，2021年同期为3.11%[149] 总PPP贷款收入变化 - 2022年前九个月总PPP贷款收入为76.7万美元，2021年同期为1280万美元[150] 其他费用、企业和业务发展费用及所得税费用变化 - 2022年前九个月其他费用增加340万美元，增幅50.0%；第三季度增加100万美元，增幅38.2%[160][163] - 2022年前九个月企业和业务发展费用增加87万美元，增幅27.1%；第三季度增加42.6万美元，增幅42.6%[160][163] - 2022年前九个月所得税费用增加15.6万美元，增幅1.0%，有效税率为17.4%，低于2021年同期的18.5%[167] 贷款（不包括PPP贷款）变化 - 贷款（不包括PPP贷款）从2021年12月31日的42.62亿美元增至2022年9月30日的44.88亿美元，增加2265万美元，增幅5.3%[168] 现金及现金等价物变化 - 截至2022年9月30日，现金及现金等价物降至2.048亿美元，较2021年12月31日减少4.784亿美元，降幅70.0%[169] 可供出售证券购买及投资证券占比变化 - 2022年前九个月可供出售证券购买总额为3.139亿美元，投资证券占2022年9月30日总资产的21.0%，低于2021年12月31日的21.3%[172] 公司效率比率变化 - 公司效率比率在2022年前九个月为46.7%，低于2021年同期的47.2%；2022年第三季度为44.5%，低于2021年同期的45.7%[164] 待售房地产抵押贷款及住宅抵押贷款销售收益变化 - 待售房地产抵押贷款从2021年12月31日的750万美元降至2022年9月30日的110万美元，减少640万美元，降幅85.3%[175] - 2022年前九个月住宅抵押贷款销售收益为3430万美元，2021年同期为9870万美元[175] 贷款组合总额变化 - 截至2022年9月30日，贷款组合总额（不含待售房地产抵押贷款和递延费用）较2021年12月31日增加2.012亿美元至44.92亿美元[176] 非performing资产变化 - 截至2022年9月30日，非performing资产较2021年12月31日减少520万美元，降幅33.8%，降至1010万美元，占总资产比例从0.23%降至0.16%[178] 单独分析贷款变化 - 截至2022年9月30日，单独分析贷款较2021年12月31日减少830万美元，降至1730万美元[179] 信用损失准备金占比变化 - 截至2022年9月30日，信用损失准备金占未偿贷款总额的1.50%，2021年12月31日为1.58%[181] 分类贷款名单变化 - 截至2022年9月30日，分类贷款名单上有55个信贷关系，总额1.632亿美元，2021年12月31日为81个信贷关系，总额2.345亿美元[184] 总存款变化 - 截至2022年9月30日，总存款较2021年12月31日减少7130万美元，降幅1.2%[188] 联邦住房贷款银行预付款偿还情况 - 2022年前九个月公司偿还了联邦住房贷款银行7500万美元可回售预付款[190] 股东权益总额变化 - 截至2022年9月30日，股东权益总额为5.192亿美元，较2021年12月31日减少1.857亿美元，降幅26.3%[191] 资本相关指标变化 - 截至2022年9月30日，合并报表层面总资本（相对于风险加权资产）为801,514千美元，比率为15.29%；银行层面为781,100千美元，比率为15.04%[195] - 截至2022年9月30日，合并报表层面一级资本（相对于风险加权资产）为735,890千美元，比率为14.04%；银行层面为716,042千美元，比率为13.78%[195] - 截至2022年9月30日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为735,890千美元，比率为14.04%；银行层面为716,042千美元，比率为13.78%[195] - 截至2022年9月30日，合并报表层面一级资本（相对于平均资产）为735,890千美元，比率为11.40%；银行层面为716,042千美元，比率为11.12%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面总资本（相对于风险加权资产）为744,421千美元，比率为15.35%；银行层面为726,091千美元，比率为15.01%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面一级资本（相对于风险加权资产）为683,754千美元，比率为14.10%；银行层面为665,424千美元，比率为13.75%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面普通股一级资本（CET1）为683,754千美元，比率为14.10%；银行层面为665,424千美元，比率为13.75%[195] - 截至2021年12月31日，合并报表层面一级资本（相对于平均资产）为683,754千美元，比率为10.73%；银行层面为665,424千美元，比率为10.46%[195] 不同利率情景下净利息收入变化 - 2022年9月30日基础情景下，公司十二个月累计净利息收入为232,406千美元，利率下降300个基点时为191,941千美元，下降200个基点时为206,827千美元等[203] - 与基础情景相比，利率下降300个基点时净利息收入变化率为 - 17.41%，下降200个基点时为 - 11.01%，上升300个基点时为11.10%等[203]

净收入与每股收益情况 - 2022年前六个月净收入4930万美元，较2021年同期增加200万美元，增幅4.2%；摊薄后普通股每股收益1.92美元，同比增长3.8%[120] - 2022年第二季度净收入2570万美元，较2021年同期增长5.4%；摊薄后普通股每股收益1.00美元，同比增长5.3%[122] - 2022年前六个月净收入为4930万美元，较2021年同期增加200万美元，增幅4.2%[138] - 2022年第二季度净收入为2570万美元，较2021年同期增加130万美元，增幅5.4%[139] 回报率与比率指标变化 - 2022年前六个月年化平均总股本回报率15.72%，2021年同期为14.49%；年化平均总资产回报率1.52%，2021年同期为1.58%；平均权益与平均资产比率9.65%，2021年同期为10.92%[121] - 2022年第二季度年化平均总股本回报率17.65%，2021年同期为14.71%；年化平均总资产回报率1.59%，2021年同期为1.58%；平均权益与平均资产比率9.03%，2021年同期为10.76%[123] - 截至2022年6月30日，公司有形普通股权益与有形资产比率为8.92%，2021年6月30日为10.81%，2021年12月31日为10.70%[124] 证券组合转移情况 - 2022年4月1日，公司将账面价值1.514亿美元的市政债券从可供出售证券组合转移至持有至到期类别[125] - 2022年4月1日，公司将账面价值1.514亿美元的市政债券从可供出售证券组合转入持有至到期投资组合，公允价值为1.27亿美元[166] 资产与权益变化情况 - 截至2022年6月30日，总资产62.65亿美元，较2021年12月31日减少2922万美元；总权益减少1.428亿美元[126] - 2022年前六个月现金及现金等价物减少5.137亿美元，存款减少1138万美元，借款减少750万美元；贷款净额增加1.371亿美元，其他资产增加5840万美元，投资证券总额增加2940万美元[126] - 截至2022年6月30日，公司总资产降至62.65亿美元，较去年12月31日减少2922万美元，主要因现金及现金等价物减少5.137亿美元[163] - 截至2022年6月30日，总股东权益为5.621亿美元，较2021年12月31日减少1.428亿美元，降幅20.3%[186] 效率比率与净利息收益率情况 - 2022年第二季度效率比率47.17%，2021年同期为48.45%；2022年前六个月效率比率47.83%，2021年同期为48.00%[129] - 2022年第二季度净利息收益率3.26%，2021年同期为3.01%；2022年前六个月净利息收益率3.09%，2021年同期为3.10%[129] 收入与支出变化情况 - 2022年前六个月净利息收入增长620万美元，增幅7.1%；非利息收入减少270万美元，降幅11.4%；非利息支出增加150万美元，增幅2.8%[138] - 2022年第二季度净利息收入增加500万美元，增幅11.5%；非利息收入减少84.8万美元，降幅7.5%；非利息支出增加130万美元，增幅4.7%[139] - 2022年上半年净利息收入增至9360万美元，较2021年同期增加620万美元，增幅7.1%[145] - 2022年上半年非利息收入降至2120万美元，较去年同期减少270万美元，降幅11.4%；二季度降至1050万美元，较去年同期减少84.8万美元，降幅7.5%[153][155] - 2022年上半年非利息支出增至5490万美元，较去年同期增加150万美元，增幅2.8%；二季度增至2790万美元，较去年同期增加130万美元，增幅4.7%[156][157] 信贷损失拨备情况 - 2022年前六个月信贷损失拨备为41.7万美元，2021年同期为转回22.3万美元[138] - 2022年第二季度无信贷损失拨备，2021年同期为转回170万美元[139] - 2022年上半年计提信贷损失拨备41.7万美元，2021年同期为转回拨备22.3万美元[151] 调整后相关收益率与成本情况 - 2022年前六个月调整后生息资产收益率为3.34%，2021年同期为3.29%[136] - 2022年前六个月调整后资金成本为0.26%，2021年同期为0.29%[136] 净息差与PPP贷款收入情况 - 2022年前六个月不包括PPP贷款的净息差为3.08%，2021年同期为3.00%[136] - 2022年第二季度净息差增至3.26%，较2021年同期提高25个基点[149] - 2022年第二季度PPP贷款收入为20.4万美元，较2021年同期减少370万美元，降幅94%[150] 平均生息资产、贷款余额与存款情况 - 2022年上半年平均生息资产增加4.916亿美元，主要因投资证券增长6.307亿美元[145] - 2022年上半年平均贷款余额降至43.64亿美元，较2021年同期减少1.636亿美元[145] - 2022年上半年平均存款增至58亿美元，较2021年同期增加5.524亿美元[146] - 2022年第二季度平均生息资产增加2.323亿美元，主要因证券增长5.209亿美元[148] - 2022年第二季度平均存款增至57.53亿美元，较2021年同期增加3.653亿美元[148] 非利息收入明细变化情况 - 2022年上半年非利息收入中，财富顾问费、存款账户服务费、贷款及服务费、商户卡手续费收入分别增长5.5%、13.5%、4.6%、23.8%；二季度分别增长6.1%、14.3%、5.0%、18.0%[153][155] - 2022年上半年非利息收入减少主要因银行持有的人寿保险收入减少170万美元、抵押银行业务收入减少92.8万美元；二季度主要因银行持有的人寿保险收入减少88.8万美元、其他收入减少44.5万美元[153][155] 非利息支出明细变化情况 - 2022年上半年非利息支出增加主要因其他费用增加240万美元，增幅57.6%；二季度主要因其他费用增加140万美元、企业及业务发展费用增加73.4万美元、净占用费用增加26.1万美元[156][157] 所得税费用与有效税率情况 - 2022年上半年所得税费用减少61.2万美元，降幅5.7%，有效税率为17.0%，去年同期为18.5%[162] 贷款与存款具体变化情况 - 截至2022年6月30日，贷款（不含PPP贷款）增至44.19亿美元，较去年12月31日增加1.578亿美元，增幅3.7%；总存款减少1138万美元，降幅2.0%[163] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物降至1695万美元，较去年12月31日减少5.137亿美元，降幅75.2%，主要因资金投入、贷款增长和偿还FHLB预付款[164] - 截至2022年6月30日，总存款较2021年12月31日减少1.138亿美元，降幅2.0%，核心存款降至56.12亿美元[182] - 2022年前六个月，核心存款中公共基金存款增加1.735亿美元，商业存款减少1.699亿美元，零售存款减少1.175亿美元[183] 投资证券相关情况 - 2022年前六个月，可供出售证券购买总额为3.139亿美元，投资证券占总资产的比例从2021年12月31日的21.3%升至2022年6月30日的22.8%[167] - 截至2022年6月30日，投资证券组合公允价值包含未实现损失1.756亿美元，而2021年12月31日为未实现收益2160万美元[168] 房地产抵押贷款与贷款总额情况 - 截至2022年6月30日，待售房地产抵押贷款从2021年12月31日的7500万美元降至2600万美元，降幅64.6%[170] - 截至2022年6月30日，贷款总额（不包括待售房地产抵押贷款和递延费用）从2021年12月31日的42.91亿美元增至44.27亿美元，增加1.361亿美元[171] 不良资产与相关比率情况 - 截至2022年6月30日，不良资产总额从2021年12月31日的1528.6万美元降至1279.5万美元，降幅16.3%，不良资产与总资产的比率从0.23%降至0.20%[172][173] 单独分析贷款与分类贷款情况 - 截至2022年6月30日，单独分析的贷款从2021年12月31日的2560万美元降至2000万美元，减少560万美元[174] - 截至2022年6月30日，分类贷款名单上有57个信贷关系，总额1.921亿美元，而2021年12月31日为81个信贷关系，总额2.345亿美元[178] 信用损失准备情况 - 截至2022年6月30日，信用损失准备占未偿还贷款总额的1.53%，低于2021年12月31日的1.58%[176] - 信用损失准备从2021年12月31日的6780万美元降至2022年6月30日的6750万美元，减少25万美元[180] 偿还预付款情况 - 2022年第二季度，公司偿还了联邦住房贷款银行7500万美元的可回售预付款[185] 资本与风险加权资产比率情况 - 截至2022年6月30日，公司综合总资本与风险加权资产比率为15.15%，银行该比率为14.88%[190] - 截至2022年6月30日，公司综合一级资本与风险加权资产比率为13.90%，银行该比率为13.63%[190] - 截至2022年6月30日，公司综合普通股一级资本比率为13.90%，银行该比率为13.63%[190] - 截至2022年6月30日，公司综合一级资本与平均资产比率为10.83%，银行该比率为10.58%[190] 利率风险管理情况 - 公司主要市场风险为利率风险，董事会企业风险委员会于2022年7月审查并批准利率风险管理政策[195] - 公司通过银行资产负债管理委员会监控计算机模拟的各种利率情景和市场条件对收益的影响来管理利率风险[195] 利率情景对净利息收入影响情况 - 基础情景是年度计算，高度依赖模型中的众多假设，实际收益影响可能与预测不同[197] - 净利息收入基础值为214,633千美元[198] - 利率下降100个基点时，净利息收入为200,921千美元，较基础值减少13,712千美元，降幅6.39%[198] - 利率下降50个基点时，净利息收入为208,102千美元，较基础值减少6,531千美元，降幅3.04%[198] - 利率下降25个基点时，净利息收入为211,682千美元，较基础值减少2,951千美元，降幅1.37%[198] - 利率上升25个基点时，净利息收入为216,600千美元，较基础值增加1,967千美元，增幅0.92%[198] - 利率上升50个基点时，净利息收入为218,562千美元，较基础值增加3,929千美元，增幅1.83%[198] - 利率上升100个基点时，净利息收入为222,418千美元，较基础值增加7,785千美元，增幅3.63%[198] - 利率上升200个基点时，净利息收入为230,036千美元，较基础值增加15,403千美元，增幅7.18%[198] - 利率上升300个基点时，净利息收入为237,695千美元，较基础值增加23,062千美元，增幅10.74%[198]

整体财务数据关键指标变化 - 2022年前三个月净收入为2360万美元，较2021年同期的2300万美元增加65.9万美元，增幅2.9%[119][135] - 2022年前三个月摊薄后普通股每股收益为0.92美元，较2021年同期的0.90美元增长2.2%[119] - 2022年前三个月税前拨备前收益为2860万美元，较2021年同期的2950万美元减少89.2万美元，降幅3.0%[119] - 2022年前三个月年化平均总股本回报率为14.04%，2021年同期为14.27%；年化平均总资产回报率为1.44%，2021年同期为1.58%；平均权益与平均资产比率为10.3%，2021年同期为11.1%[120] - 截至2022年3月31日，有形普通股权益与有形资产比率为9.22%，2021年3月31日为10.77%，2021年12月31日为10.70%[121] - 截至2022年3月31日，总资产为65.72亿美元，较2021年12月31日的65.57亿美元增加1490万美元[122][151] - 2022年前三个月存款增加8520万美元，其他负债增加2600万美元，总股本减少9580万美元[123] - 截至2022年3月31日，总股东权益为6.091亿美元，较2021年12月31日的7.049亿美元减少9580万美元，降幅13.6%[176] - 2022年第一季度，净收入2360万美元增加了权益，但累计其他综合收益（损失）减少1.098亿美元，股息支付1020万美元导致总股东权益减少[176] - 截至2022年3月31日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为7.60631亿美元，比率15.15%；一级资本（风险加权资产）为6.97729亿美元，比率13.90%[180] - 截至2022年3月31日，银行层面总资本（风险加权资产）为7.40811亿美元，比率14.80%；一级资本（风险加权资产）为6.78084亿美元，比率13.55%[180] - 截至2022年3月31日，公司资本水平仍被评为“资本充足”[178] 收入与支出数据关键指标变化 - 2022年第一季度净利息收入为4488万美元，较2021年同期的4367.9万美元增长120.1万美元，增幅2.7%；非利息收入为1068.7万美元，较2021年同期的1255.7万美元减少187万美元，降幅14.9%；信贷损失拨备为41.7万美元，较2021年同期的147.7万美元减少106万美元，降幅71.8%[129][135] - 2022年第一季度效率比率为48.53%，2021年同期为47.56%；有形资本比率为9.22%，2021年同期为10.77%；净冲销（回收）与平均贷款比率为0.06%，2021年同期为0.01%；净利息收益率为2.93%，2021年同期为3.19%；剔除PPP贷款影响后的净利息收益率为2.90%，2021年同期为3.06%；非利息收入占总收入的比例为19.23%，2021年同期为22.33%[129] - 2022年第一季度调整后盈利资产收益率（剔除PPP影响）为3.10%，2021年同期为3.37%；调整后资金成本（剔除PPP影响）为0.20%，2021年同期为0.31%；剔除PPP贷款影响后的净利息收益率（FTE）为2.90%，2021年同期为3.06%[133] - 2022年第一季度净利息收入增加120万美元，即2.7%，达到4490万美元[139] - 2022年3月31日止三个月非利息收入减少190万美元，即14.9%，至1070万美元[144] - 2022年第一季度非利息支出增加22.3万美元，即0.8%，至2700万美元[147] - 2022年3月31日止三个月公司所得税费用减少49.1万美元，即9.8%，有效税率为16.1%[150] 资产相关数据关键指标变化 - 2022年3月31日止三个月平均生息资产增加7.539亿美元，主要由于投资证券增加7.418亿美元和有息存款增加2.785亿美元[139] - 2022年3月31日止三个月平均未偿还贷款减少2.663亿美元至43.01亿美元，PPP贷款减少3.852亿美元至1760万美元[139] - 2022年3月31日止三个月平均存款增加7.416亿美元至58.49亿美元[139] - 2022年3月31日止三个月，剔除PPP贷款后净息差为2.90%，而2021年同期为3.06%[140] - 2022年第一季度公司计提信贷损失拨备费用41.7万美元，较2021年同期减少110万美元[142] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，投资组合中证券摊余成本分别为16.39941亿美元和13.76969亿美元，公允价值分别为15.22535亿美元和13.98558亿美元[154] - 2022年前三个月，可供出售证券购买总额为2.921亿美元，投资证券占总资产比例从2021年12月31日的21.3%升至2022年3月31日的23.2%[155] - 截至2022年3月31日，投资证券组合公允价值包含未实现损失1.774亿美元，而2021年12月31日为未实现收益2160万美元[156] - 截至2022年3月31日，待售房地产抵押贷款从2021年12月31日的750万美元降至220万美元，降幅70.1%[158] - 截至2022年3月31日，贷款组合总额（不含待售房地产抵押贷款和递延费用）从2021年12月31日的42.91亿美元增至43.56亿美元，增幅6540万美元[160] - 截至2022年3月31日，非performing资产从2021年12月31日的1528.6万美元降至1413.1万美元，降幅7.6%，占总资产比例从0.23%降至0.22%[161] - 截至2022年3月31日，单独分析贷款从2021年12月31日的2560万美元降至2460万美元[162] - 截至2022年3月31日，信用损失准备占未偿还贷款总额的1.55%，低于2021年12月31日的1.58%[165] - 截至2022年3月31日，分类贷款名单上有79个信贷关系，总额2.188亿美元，低于2021年12月31日的81个信贷关系，总额2.345亿美元[167] - 截至2022年3月31日，信用损失准备从2021年12月31日的6780万美元降至6750万美元，减少24.7万美元[169] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，总存款较2021年12月31日增加8520万美元，增幅1.5%，核心存款增加8500万美元至58.1亿美元[173] - 2022年前三个月，经纪存款从1000万美元增至1020万美元，增加24.1万美元[173] - 自2021年12月31日以来，核心存款的变化包括公共基金存款增加5590万美元、商业存款增加1990万美元、零售存款增加920万美元[174] 利率风险相关数据 - 公司主要市场风险为利率风险，董事会企业风险委员会每年审查和批准管理利率风险的政策，该政策于2021年7月最后一次审查和批准[184] - 公司通过银行资产负债委员会，监测各种利率情景和一般市场条件对计算机模拟收益的影响来管理利率风险[184] - 净利息收入基数为195,854千美元[187] - 利率下降50个基点时，净利息收入为187,854千美元，较基数减少8,000千美元，变化百分比为-4.08%[187] - 利率下降25个基点时，净利息收入为192,769千美元，较基数减少3,085千美元，变化百分比为-1.58%[187] - 利率上升25个基点时，净利息收入为197,925千美元，较基数增加2,071千美元，变化百分比为1.06%[187] - 利率上升50个基点时，净利息收入为200,183千美元，较基数增加4,329千美元，变化百分比为2.21%[187] - 利率上升100个基点时，净利息收入为205,196千美元，较基数增加9,342千美元，变化百分比为4.77%[187] - 利率上升200个基点时，净利息收入为215,705千美元，较基数增加19,851千美元，变化百分比为10.14%[187] - 利率上升300个基点时，净利息收入为226,128千美元，较基数增加30,274千美元，变化百分比为15.46%[187] 内部控制相关情况 - 截至2022年3月31日，公司披露控制和程序有效[188] - 2022年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[189]

净收入相关指标变化 - 2021年净收入为9570万美元，较2020年的8430万美元增长13.5%，2020年净收入较2019年的8700万美元下降3.1%[169] - 2021年摊薄后普通股每股净收入为3.74美元，2020年为3.30美元，2019年为3.38美元[170] - 2021年净利润为9570万美元，较2020年的8430万美元增加1140万美元，增幅13.5%[195] - 2021年、2020年和2019年净收入分别为9573.3万美元、8433.7万美元和8704.7万美元[320] - 2021年、2020年、2019年净收入分别为95,733千美元、84,337千美元、87,047千美元[321] - 2021 - 2020年净收入分别为95,733千美元和84,337千美元，同比增长13.51%[324] 回报率相关指标变化 - 2021年平均总资产回报率为1.56%，2020年为1.55%，2019年为1.76%[170] - 2021年平均总股本回报率为14.19%，2020年为13.51%，2019年为15.47%[170] - 2021年调整后盈利资产收益率为3.21%，2020年为3.80%，2019年为4.67%[194] - 2021年平均资产回报率为1.56%，平均股权回报率为14.19%，平均股权与平均资产比率为10.96%，股息支付率为36.36%[221] 资产相关指标变化 - 截至2021年12月31日，总资产为65.57亿美元，较2020年12月31日的58.30亿美元增加7.269亿美元，增幅12.5%[174] - 2021年有形普通股权益为7.01112亿美元，2020年为6.5339亿美元，2019年为5.94311亿美元[192] - 2021年有形资产为65.53529亿美元，2020年为58.26641亿美元，2019年为49.42956亿美元[192] - 截至2021年12月31日，公司总资产为65.57亿美元，较2020年的58.30亿美元增加7.269亿美元，增幅12.5%[225] - 2021年和2020年总资产分别为65.57323亿美元和58.30435亿美元[319] 收入与费用指标变化 - 2021年净利息收入增加1510万美元，信贷损失拨备减少1370万美元，非利息费用增加1310万美元，非利息收入减少210万美元[171] - 2020年净利息收入增加800万美元（增幅5.1%），非利息收入增加180万美元（增幅4.1%），信贷损失拨备增加1150万美元（增幅356.6%），非利息费用增加180万美元（增幅2.0%）[173] - 2021年净利息收入为1.78088亿美元，较2020年的1.63008亿美元增加1510万美元，增幅9.3%[192][195] - 2021年非利息费用为1.04287亿美元，较2020年的9120.5万美元增加1310万美元，增幅14.3%[192][195] - 2021年非利息收入为4472万美元，较2020年的4684.3万美元减少210万美元，降幅4.5%[192][195] - 2021年净利息收入较2020年增加1510万美元至1.781亿美元，主要因平均盈利资产增加7.218亿美元（13.9%）[202] - 2021年非利息收入为4470万美元，较2020年减少210万美元（4.5%），主要因利率互换费和抵押银行业务收入减少[211] - 2020年非利息收入为4680万美元，较2019年增加180万美元（4.1%），主要因利率互换费和抵押银行业务收入增加[212] - 2021年非利息费用为1.043亿美元，较2020年的9120万美元增加1310万美元，增幅14.3%[214][215] - 2021年所得税费用为2170万美元，有效税率为18.5%；2020年所得税费用为1950万美元，有效税率为18.8%；2019年所得税费用为2030万美元，有效税率为18.9%[219] - 2021年、2020年和2019年净利息收入分别为1.78088亿美元、1.63008亿美元和1.55047亿美元[320] - 2021年、2020年和2019年信贷损失拨备分别为107.7万美元、1477万美元和323.5万美元[320] - 2021年、2020年和2019年非利息收入分别为4472万美元、4684.3万美元和4499.7万美元[320] - 2021年、2020年和2019年非利息支出分别为1.04287亿美元、9120.5万美元和8942.4万美元[320] - 2021 - 2020年利息支付分别为18,471千美元和35,740千美元，同比减少48.32%[324] - 2021 - 2020年所得税支付分别为25,947千美元和19,355千美元，同比增长34.06%[324] 比率相关指标变化 - 2021年效率比率为46.81%，2020年为43.46%，2019年为44.70%[188] - 2021年有形资本比率为10.70%，2020年为11.21%，2019年为12.02%[188] - 2021年净息差为3.07%，2020年为3.19%，2019年为3.38%[188] - 2021年调整后资金成本为0.26%，2020年为0.61%，2019年为1.29%[194] - 2021年调整后净利息收益率为2.95%，2020年为3.19%，2019年为3.38%[194] - 2021年平均盈利资产收益率较2020年下降44个基点至3.33%，净息差从2020年的3.19%降至3.07% [202] - 2021年净冲销额为380万美元，占平均贷款的0.09%；2020年净冲销额为400万美元，占比同样为0.09% [208] - 截至2021年12月31日，信贷损失准备金为6780万美元，占总贷款的1.58% [208] - 2021年末，总不良贷款为1510万美元（0.35%），2020年末为1210万美元（0.26%）[261] - 2021年净冲销与日均贷款余额的总比率为0.09%，2020年为0.09%，2019年为0.03%；2021年贷款信用损失准备金占总贷款的比例为1.58%，2020年为1.32%，2019年为1.25%[266] - 截至2021年12月31日，公司总风险资本比率为15.4%，一级风险资本比率为14.1%，普通股一级风险资本比率为14.1%，一级杠杆比率为10.7%，有形股权比率为10.7%[247] - 2021年末，公司累计利率敏感性缺口分别为12.39亿美元、16.26亿美元、17.84亿美元、18.20亿美元、18.87亿美元和4.86亿美元[298] - 2021年末，公司累计利率敏感性比率分别为178.8%、167.5%、140.5%、110.9%、123.2%和47.2%，2020年末分别为155.5%、220.8%、163.6%、95.4%、84.5%和33.9%[298] - 截至2021年12月31日，公司未来12个月累计重定价GAP比率在利率不变情景下为负1.36%的盈利资产[299] 贷款相关指标变化 - 截至2021年12月31日，平均总贷款为44.21亿美元，与2020年末基本持平；剔除PPP贷款后为41.83亿美元，增长1.355亿美元（3.3%）[205] - 2021年和2020年商业信贷额度利用率下降，2021年末降至42%，可用信贷额度增加5.57亿美元至41.01亿美元[205] - 2021年平均贷款减少340万美元，可供出售投资证券增加4.344亿美元，短期投资和有息存款增加2.908亿美元，资金来源于存款增加[206] - 截至2021年12月31日，总贷款（不包括PPP贷款）较2020年增加2450万美元，增幅0.6%；总贷款未偿还额较2020年减少3.613亿美元，降幅7.8%[225] - 2021年PPP贷款未偿还额为2620万美元，2020年为4.12亿美元；公司自项目启动以来从SBA获得PPP贷款减免收益和借款人还款7.095亿美元[225] - 2021年净贷款余额降至42.20亿美元，较2020年减少3.677亿美元；2020年增至45.88亿美元，较2019年增加5.726亿美元；2019年增至40.15亿美元，较之前增加1.489亿美元[232] - 2021年末，商业和工业贷款、商业房地产和多户住宅贷款占总贷款比例分别为32.38%、45.56%；2020年分别为38.46%、40.69%；2019年分别为35.08%、41.14%[231] - 2021年末，商业和工业贷款与业主自用商业房地产贷款占总贷款比例为49.6%，2020年为52.4%[233] - 2021年末，住宅建设和土地开发贷款中建设贷款为330万美元，2020年为720万美元[234] - 2020年和2021年上半年，银行通过PPP计划为客户提供7.356亿美元贷款；截至2021年末，未偿还PPP贷款净额为2620万美元，已获批准或偿还7.095亿美元[237] - 截至2021年末，按计划到期的贷款中，一年内到期占比28.23%，一至五年到期占比42.87%，五年以上到期占比28.55%，非应计贷款占比0.35%[235] - 截至2021年12月31日，一年后到期且有预定利率的贷款为12.41亿美元，一年后到期且有浮动或可调整利率的贷款为18.24亿美元[236] - 2021年末贷款净额为42.87841亿美元，2020年末为46.49156亿美元，2019年末为40.65828亿美元；2021年日均贷款余额为44.21094亿美元，2020年为44.24472亿美元，2019年为39.74532亿美元[266] - 2021年总贷款冲销额为598.3万美元，回收额为222.1万美元，净贷款冲销额为376.2万美元；2020年总贷款冲销额为525.3万美元，回收额为123.9万美元，净贷款冲销额为401.4万美元；2019年总贷款冲销额为191万美元，回收额为87.4万美元，净贷款冲销额为103.6万美元[266] - 截至2021年12月31日，有34笔贷款（2560万美元）被单独分析，2020年末为39笔贷款（2020万美元）[261] - 截至2021年12月31日，有27笔贷款进行了债务重组，总额达1130万美元，其中21.7万美元在2021年进行了修改；截至2020年12月31日，有31笔贷款进行了债务重组，总额达1170万美元，其中550万美元在2020年进行了修改[263] - 剔除PPP贷款后，2020年12月31日至2021年12月31日贷款有机增长2450万美元，增幅为0.6%，增长集中在商业贷款组合[275] - 观察名单贷款从2020年12月31日的2.861亿美元降至2021年12月31日的2.345亿美元，减少了5170万美元；占总贷款的比例从2020年的6.15%降至2021年的5.47%[276] - 截至2021年和2020年12月31日，贷款应计利息总额分别为1000万美元和1460万美元[336] 存款相关指标变化 - 2021年总存款增至57.35亿美元，较2020年增加6.986亿美元，其中核心存款增加7.036亿美元，经纪存款减少500万美元[241] - 2021年商业存款增加3.219亿美元，增幅16.6%；零售存款增加2.595亿美元，增幅13.5%；公共资金存款增加1.222亿美元，增幅10.5%[241] - 2020年总存款增加9.03亿美元至50.37亿美元，其中商业存款增加6.643亿美元（52.1%），零售存款增加3.019亿美元（18.7%），公共基金存款增加3530万美元（3.1%）[242] - 截至2