财务表现 - 公司2024年第三季度营收为6119万美元 同比增长33% [1] - 每股收益091美元 低于去年同期的098美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期215% 每股收益超出共识预期460% [1] 关键财务指标 - 净息差为32% 高于两位分析师平均预期的31% [1] - 效率比为497% 略高于两位分析师平均预期的496% [1] - 非利息收入为1192万美元 高于两位分析师平均预期的1160万美元 [1] 股价表现 - 公司股价在过去一个月上涨14% 与Zacks标普500指数涨幅持平 [2] - 目前Zacks评级为4级(卖出) 表明短期内可能表现不及大盘 [2]

公司业绩表现 - Lakeland Financial最新季度每股收益为0.91美元 超出Zacks共识预期的0.87美元 同比增长-7.14% [1] - 公司最新季度营收为6119万美元 超出Zacks共识预期的2.15% 同比增长3.31% [1] - 过去四个季度中 公司三次超出每股收益预期 四次超出营收预期 [1] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今仅上涨0.1% 远低于标普500指数21.8%的涨幅 [2] - 公司当前Zacks评级为4级(卖出) 预计短期内表现将逊于市场 [4] - 下一季度共识预期为每股收益0.87美元 营收6060万美元 本财年预期为每股收益3.37美元 营收2.493亿美元 [4] 行业比较 - 公司所属的中西部银行行业在Zacks行业排名中位列前21% [5] - 同行业公司Heartland Financial预计下一季度每股收益1.18美元 同比增长5.4% 营收1.8951亿美元 同比增长8.8% [5] 未来展望 - 公司未来股价走势将主要取决于管理层在财报电话会议中的评论 [2] - 投资者可关注公司未来几个季度的盈利预期变化 历史数据显示盈利预期修正与短期股价走势存在强相关性 [3]

财务表现 - 公司2024年第三季度净利润为2330万美元，同比下降190万美元或8%，每股摊薄收益为0.91美元，同比下降0.07美元或7% [1] - 2024年前九个月净利润为6930万美元，同比增长510万美元或8%，每股摊薄收益为2.69美元，同比增长8% [2] - 税前拨备前利润为3080万美元，同比增长66.6万美元或2%，但环比下降460万美元或13% [2] - 2024年前九个月税前拨备前利润为9550万美元，同比增长1570万美元或20% [2] 资本状况 - 公司总资本占风险加权资产的比例从2023年9月30日的15.13%提升至2024年9月30日的15.75%，显著超过10%的监管门槛 [4] - 有形普通股权益与有形资产比率从2023年9月30日的8.62%提升至2024年9月30日的10.47% [5] - 调整后的有形普通股权益与调整后的有形资产比率从2023年9月30日的11.74%提升至2024年9月30日的12.29% [5] 贷款组合 - 2024年第三季度平均贷款总额为50.6亿美元，同比增长2.146亿美元或4%，环比增长2950万美元或1% [7] - 商业和工业贷款同比增长9070万美元或6%，商业房地产和多户住宅贷款同比增长1.274亿美元或5% [8] - 2024年第三季度商业贷款发放总额为3.16亿美元，商业贷款偿还总额为3.08亿美元 [9] 存款基础 - 2024年9月30日总存款为58.4亿美元，同比增长1.802亿美元或3%，其中核心存款增长2.612亿美元或5% [11] - 商业存款同比增长1.492亿美元或7%，公共资金存款同比增长1.633亿美元或10%，零售存款同比下降5130万美元或3% [12] - 2024年第三季度平均总存款为58.8亿美元，同比增长3.077亿美元或6% [14] 资产质量 - 2024年第三季度信贷损失拨备为310万美元，同比增加270万美元，环比减少540万美元 [24] - 不良资产从2023年9月30日的1670万美元增加至2024年9月30日的5810万美元，增幅247% [26] - 2024年9月30日关注类贷款占总贷款的比例为5.27%，较2023年9月30日的3.83%有所上升 [27] 净息差 - 2024年第三季度净息差为3.16%，同比下降5个基点，环比下降1个基点 [20][21] - 生息资产收益率从2023年第三季度的5.81%上升至2024年第三季度的6.04%，但资金成本从2.60%上升至2.88% [20] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入为1190万美元，同比增长110万美元或10%，主要得益于财富咨询费和其他收入的增长 [29] - 2024年前九个月非利息收入为4500万美元，同比增长1230万美元或38%，主要受Visa股票净收益和其他收入增长的推动 [31] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出为3039万美元，同比增长130万美元或4%，主要由于薪资福利和数据处理费用的增加 [32] - 2024年前九个月非利息支出为9443万美元，同比下降680万美元或7%，主要由于2023年第二季度记录的1810万美元电汇欺诈损失的减少 [34]

财务业绩 - 第三季度净收入为2330万美元，同比下降8%[1] - 第三季度每股摊薄收益为0.91美元，同比下降7%[1] - 第三季度税前拨备前收益为3080万美元，同比增长2%[2] - 前三季度净收入为6930万美元，同比增长8%[2] - 前三季度每股摊薄收益为2.69美元，同比增长8%[2] - 前三季度税前拨备前收益为9550万美元，同比增长20%[2] - 第三季度每股收益为0.91美元，前三季度每股收益为2.70美元[37] - 第三季度派息0.48美元/股，前三季度派息1.44美元/股[37] - 净利息收入为144,985千美元,较上年同期148,436千美元下降2.3%[42] - 非利息收入为44,968千美元,较上年同期32,650千美元增加37.7%[42] - 公司税前拨备前收益为1.49亿美元[49] 资产负债情况 - 第三季度平均贷款规模为50.6亿美元，同比增长4%[7] - 第三季度核心存款增长5%至57.41亿美元[12] - 第三季度商业存款和公共资金存款占比分别为39.5%和29.6%[12] - 第三季度平均总存款为58.8亿美元，同比增长6%[15] - 活期存款中公共资金账户余额增长14%，商业账户增长7%，个人账户减少不到1%[16] - 未经FDIC保险的存款占总存款的61%，较上年同期增加7个百分点[17] - 投资证券规模为11.5亿美元，较上年同期增加4%[19] - 公司总资产为66.45亿美元，较上年同期增长3.4%[35] - 公司贷款余额为50.82亿美元，较上年同期增长4.3%[35] - 公司存款余额为58.37亿美元，较上年同期增长3.2%[35] - 公司总资产为66.56亿美元[47] - 公司总存款为45.4亿美元[47] - 公司贷款总额为50.64亿美元[47] - 公司投资证券总额为11.29亿美元[47] - 公司总资产为664.54亿美元，较上年同期增加3.4%[52] - 公司有形资产为664.16亿美元，较上年同期增加3.4%[52] - 公司调整后有形资产为677.90亿美元，较上年同期增加1.9%[52] 资本充足性 - 第三季度资本充足率为15.75%，较上年同期提升0.62个百分点[4] - 公司第三季度资本充足率为14.50%，较上年末上升0.62个百分点[39] - 公司调整后有形普通股权益/调整后有形资产比率为12.29%，较上年同期提高0.55个百分点[52] 资产质量 - 第三季度计提贷款损失准备3.1百万美元，较上年同期增加2.7百万美元[24] - 不良资产占总资产的0.87%，较上年同期上升0.61个百分点[26] - 公司第三季度不良贷款率为1.13%，较上年末持平[39] - 公司第三季度拨备覆盖率为145.07%，较上年末上升3.84个百分点[39] 效率与成本 - 第三季度非利息收入为1.19亿美元，同比增长10%[28][29] - 前三季度非利息收入为4.5亿美元，同比增长38%[30] - 第三季度非利息支出同比下降9%，主要由于第二季度确认了450万美元的法律准备金[32] - 前三季度非利息支出同比下降7%，主要由于2023年第二季度记录的1810万美元的电信诈骗损失[33] - 第三季度公司效率比率为49.7%，调整后核心效率比率为49.7%[34] - 前三季度公司效率比率为49.7%，调整后核心效率比率为50.0%[34] - 公司第三季度效率比为49.67%，较上年末下降0.04个百分点[39] - 公司第三季度员工人数为639人，较上年末增加25人[39] - 公司第三季度分行网点数为54家，较上年末增加1家[39] - 公司第三季度非利息收入为11.92亿美元，较上年同期增加10.0%[55] - 公司第三季度调整后核心非利息收入为11.93亿美元，较上年同期增加10.1%[55] 流动性 - 公司流动性资源充足，包括联邦贷款银行和联邦储备银行贴现窗口的担保借款额度[18] - 联邦住房贷款银行贷款和其他借款为30,000千美元,较上年同期90,000千美元大幅下降66.7%[45] 股东权益 - 公司普通股每股净值为27.22美元，有形普通股每股净值为27.07美元[37] - 公司总权益为69.92亿美元，较上年同期增加25.6%[52] - 公司有形普通股权益为69.54亿美元，较上年同期增加25.6%[52] - 公司调整后有形普通股权益为83.28亿美元，较上年同期增加6.7%[52] - 公司无形资产和商誉已从股东权益中扣除[49] - 公司调整后有形股东权益比率为8.8%[49] 净息差 - 净利差为3.16%，较上年同期下降5个基点[20][21] - 公司第三季度净息差为3.16%，较上年末持平[39] - 公司第三季度净利息收入为49.27亿美元，较上年同期增加1.8%[52]

财务业绩 - 公司2024年上半年净收入为4600万美元，同比增长18.2%[227] - 2024年第二季度净收入为2250万美元，同比增长54.3%[229] - 2024年上半年和第二季度的平均权益回报率分别为14.39%和14.19%[228,230] - 公司上半年净收入为95.712亿美元，同比增加4.3%[256] - 上半年每股摊薄收益为1.78美元，同比增加17.9%[256] - 第二季度净收入为22.5亿美元，同比增加54.3%[258] - 第二季度每股摊薄收益为0.87美元，同比增加52.6%[258] 收入和支出 - 2024年第二季度非利息收入增加8.9百万美元，或77.7%[229] - 2024年第二季度非利息支出减少9.4百万美元，或22.0%[229] - 公司在2024年第二季度确认了900万美元的Visa股票净收益[231] - 公司在2024年第二季度计提了450万美元的一次性法律费用[231] - 非利息收入在2024年上半年增加51.5%至33.1百万美元，主要由于Visa股票收益9.01百万美元[285,290] - 非利息收入在2024年第二季度增加77.7%至20.4百万美元，主要由于Visa股票收益9.01百万美元[288,291] - 非利息支出在2024年上半年下降11.3%至64.0百万美元，主要由于2023年第二季度计提的1810万美元诈骗损失[293,298] 资产负债情况 - 公司的有形普通股权益比率为9.91%，调整后的有形普通股权益比率为12.18%[232,246] - 2024年6月30日贷款净额增加1.271亿美元，或2.6%[233] - 2024年6月30日总资产为65.69亿美元，较2023年12月31日增加0.7%[301] - 2024年6月30日贷款净额增加2.6%至50.27亿美元[301] - 2024年6月30日存款增加0.7%至57.91亿美元[301] - 2024年6月30日股东权益增加0.7%至6.55亿美元[301] - 总现金及现金等价物减少3060万美元，降幅20.2%，至1.212亿美元[302] - 投资组合中可供出售证券的公允价值包含未实现亏损1.949亿美元[307] - 贷款组合总额增加1.352亿美元，增幅2.7%，至50.552亿美元[310] - 不良贷款占总贷款比例上升至1.13%[313] - 单项分析贷款增加6.24亿美元，增幅387.1%，至7.853亿美元[316] - 贷款损失准备占总贷款比例上升至1.60%[318] - 关注贷款占总贷款比例上升至5.31%[320] 存款情况 - 公司存款总额增加4,301万美元，增幅不到1%[329] - 核心存款(不含经纪人存款)增加1,737.7万美元，增幅不到1%[329] - 经纪人存款增加2,563.5万美元，增幅18.9%[330] - 公司存款中未受FDIC保险覆盖的部分占58%[333] - 公司存款中未受FDIC或印第安纳州公共存款保险基金保insurance覆盖的部分占29%[333] - 公司98%的存款账户余额低于25万美元[333] 利率风险管理 - 公司主要面临的市场风险是利率风险，没有重大外汇风险和衍生金融工具风险[345] - 公司通过资产负债委员会监控利率变化对净利息收入的影响，并调整资产负债结构来管理利率风险[345] - 公司在不同利率情景下的12个月内的净利息收入预测数据[346,347,348] - 净利息收入(全税收等价基础)同比下降4.4%,主要由于存款利息支出增加46.1%所致[273] - 平均贷款余额增加5.1%,带动总平均生息资产增加2.9%[274] - 平均计息负债增加10.1%,主要由于计息存款增加12.8%[274] - 净利差收缩25个基点至3.16%,主要由于计息负债成本上升75个基点所致[275] - 第二季度净利差收缩11个基点至3.17%,主要由于计息负债成本上升53个基点所致[278][279][280] - 第二季度贷款收益率上升42个基点至6.79%,受益于联邦基金利率上调25个基点[280] - 公司预计资金成本可能持续高企,存款竞争激烈、存款结构变化以及批发融资成本上升所致[275][280] - 公司预计随着商业贷款到期重新定价,贷款收益率将进一步提高[275] 信贷损失准备 - 公司在2024年上半年计提信贷损失准备1000万美元，同比增加94.2%[281] - 公司在2024年第二季度计提信贷损失准备850万美元，主要由于一笔4330万美元的商业贷款被下调至不良贷款[282] - 贷款损失准备的估计基于过去事件、当前状况和合理可预测的未来[321,322] 其他 - 公司2024年上半年的有效税率为16.0%，高于2023年同期的12.7%[300] - 公司在2024年第二季度没有对内部财务报告控制产生重大影响的变更[350] - 公司在2023年12月31日的风险因素没有重大变化[352] - 公司在2024年第二季度没有股票回购[353,354,355] - 公司预计2024年剩余时间内从投资组合收到本息现金流约5.24亿美元[306] - 公司资本充足率保持"充足资本"水平[335,336,337] - 公司净收入为4,600万美元[334] - 公司派发股息2,460万美元[334] - 公司其他综合收益(损失)减少1,530万美元

公司业绩表现 - 公司本季度每股收益为0 74美元 低于市场预期的0 85美元 但较去年同期的0 57美元有所增长 [7] - 公司本季度营收为6874万美元 超出市场预期1611% 较去年同期的6003万美元增长 [2] - 公司在过去四个季度中有三次超过市场每股收益预期 四次超过营收预期 [2][8] 市场表现与预期 - 公司股价年初至今上涨7% 低于标普500指数138%的涨幅 [3] - 公司下一季度预期每股收益为116美元 同比增长18% 过去30天市场预期未变 [6] - 公司当前Zacks评级为3(持有) 预计未来表现与市场持平 [11] 行业与同行情况 - 公司所属的中西部银行行业在Zacks行业排名中位列前42% 研究表明排名前50%的行业表现优于后50% [5] - 同行Heartland Financial预计本季度营收为18371亿美元 同比增长23% [13] - Heartland Financial下一季度预期营收为6080万美元 每股收益088美元 本财年预期营收为2419亿美元 每股收益342美元 [14] 未来展望 - 公司未来股价走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [9] - 投资者应关注公司未来盈利预期及其变化趋势 [10] - 公司当前盈利预期修正趋势呈现混合状态 未来可能随最新财报发布而调整 [11]

财务表现 - 公司2024年第二季度净利润为2250万美元，同比增长790万美元或54%，稀释每股收益为087美元，同比增长53% [1] - 2024年上半年净利润为4600万美元，同比增长710万美元或18%，稀释每股收益为178美元，同比增长18% [2] - 公司2024年第二季度税前拨备前利润为6470万美元，同比增长1500万美元或30% [2] - 公司2024年第二季度净利息收入为4830万美元，同比下降228万美元或不到1%，但环比增长88万美元或2% [25] 资产负债表 - 公司2024年第二季度平均贷款总额为503亿美元，同比增长237亿美元或5%，环比增长6380万美元或1% [6] - 公司2024年第二季度核心存款增长2478亿美元或5%，净利息收益率为317%，同比下降11个基点 [3] - 公司2024年第二季度投资证券总额为112亿美元，同比下降6730万美元或6%，环比下降2100万美元或2% [10] - 公司2024年第二季度非利息收入为2044万美元，同比增长890万美元或78%，主要得益于Visa股票净收益900万美元 [27] 资产质量 - 公司2024年第二季度不良贷款从1800万美元增至5720万美元，不良资产占总资产的比例从028%上升至088% [26] - 公司2024年第二季度信贷损失拨备为850万美元，同比增加770万美元，环比增加700万美元 [12] - 公司2024年第二季度净冲销额为949万美元，而2023年第二季度为净回收43万美元 [3] - 公司2024年第二季度关注类贷款占总贷款的比例从383%上升至531% [45] 资本与流动性 - 公司2024年第二季度有形普通股权益与有形资产比率为991%，同比上升87个基点 [5] - 公司2024年第二季度总风险资本比率为1554%，同比上升61个基点 [45] - 公司2024年第二季度流动性资源总额为33亿美元，同比增长40亿美元 [23] - 公司2024年第二季度核心存款占总存款的97%，同比增长2478亿美元或5% [57] 业务发展 - 公司2024年第二季度商业贷款发放额为369亿美元，偿还额为324亿美元 [77] - 公司2024年第二季度在印第安纳波利斯地区开设了第54家分行，并计划在该市场再开设3家分行 [43] - 公司2024年第二季度商业存款增长676亿美元或3%，公共基金存款增长2771亿美元或19% [49] - 公司2024年第二季度平均存款总额为582亿美元，同比增长2688亿美元或5% [78] 行业趋势 - 公司2024年第二季度贷款贝塔值为56%，低于2016-2019年紧缩周期的61% [61] - 公司2024年第二季度存款贝塔值为54%，高于2016-2019年紧缩周期的45% [61] - 公司2024年第二季度非利息存款占总存款的比例从27%下降至21% [24] - 公司2024年第二季度投资证券组合的有效久期为65年，高于2019年底的40年 [10]

存款情况 - 公司存款基础多样化且保持稳定 核心存款占总存款的97% 2024年6月30日核心存款为56亿美元 同比增长5% [2][3] - 零售存款占比从2023年6月的33.6%下降至2024年6月的29.9% 商业存款占比从38.4%降至37.3% 公共基金存款占比从26.7%上升至30% [1][27] - 2024年第二季度总存款环比增长1.45亿美元 其中核心存款增长1.7亿美元 经纪存款减少2470万美元 [45] 贷款情况 - 2024年第二季度平均贷款总额为50.3亿美元 同比增长5% 环比增长1% [20] - 商业房地产和多户住宅贷款占总贷款的49.5% 商业和工业贷款占30.2% 农业贷款占7.2% [67] - 不良贷款从2023年6月的1800万美元增至2024年6月的5720万美元 主要由于一笔4330万美元的商业贷款被降级 [54][55] 财务表现 - 2024年第二季度净利润为2250万美元 同比增长54% 稀释每股收益为0.87美元 同比增长53% [4] - 税前拨备前收益为3540万美元 同比增长105% 环比增长21% [5] - 2024年上半年净利润为4600万美元 同比增长18% 稀释每股收益为1.78美元 同比增长18% [6] 资本状况 - 2024年6月30日总资本充足率为15.54% 高于2023年6月的14.93% 远超过10%的监管要求 [9] - 有形普通股权益与有形资产比率为9.91% 高于2023年6月的9.04% [10] - 公司流动性资源总额为33亿美元 较2023年6月的29亿美元有所增加 [30] 净息差 - 2024年第二季度净息差为3.17% 同比下降11个基点 环比上升2个基点 [32][51] - 生息资产收益率从2023年第二季度的5.65%上升至2024年第二季度的6.07% 但资金成本上升53个基点至2.90% [32] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入为2040万美元 同比增长78% 主要由于Visa股票净收益900万美元 [34] - 调整后的核心非利息收入为1140万美元 同比下降1% [34] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出为3330万美元 同比下降22% 主要由于2023年第二季度计入1810万美元的电信诈骗损失 [75] - 调整后的核心非利息支出为2880万美元 同比增长9% [75]

财务表现 - 公司第二季度净收入为2250万美元，同比增长54%[4] - 公司前六个月净收入为4600万美元，同比增长18%[7] - 公司在2024年第二季度的税前利润为26,922千美元，较上年同期增长63.2%[74] - 公司2024年第二季度的净利润为22,549千美元，较上年同期增长54.3%[74] - 公司2024年第二季度的基本每股收益为0.88美元，较上年同期增长54.4%[75] 资产负债情况 - 公司贷款余额突破50亿美元，同比增长5%[15][16][17] - 公司核心存款增长5%，达到56.02亿美元[22][23][24] - 总存款增加1.455亿美元，或3%，从2024年3月31日的56.2亿美元增加到2024年6月30日的57.6亿美元[25] - 平均总存款增加2.688亿美元，或5%，从2023年第二季度的55.5亿美元增加到2024年第二季度的58.2亿美元[26] - 支票账户总余额增长2.214亿美元，或17%，公共资金支票账户增长，商业支票账户增长3%，零售支票账户减少4%[27] - 未经FDIC存款保险覆盖的存款占总存款的58%[28] - 公司拥有33亿美元的流动性资源，目前使用1.61亿美元[29] - 投资证券组合占总资产的17%，预计未来将逐步降低[30] - 公司总资产规模为66.57亿美元，贷款规模为50.52亿美元，存款规模为57.64亿美元[54] - 公司总资产为65.69亿美元，较上年同期增加0.68%[61] - 贷款净额为49.72亿美元，较上年同期增加2.62%[60] - 存款总额为57.64亿美元，较上年同期增加0.75%[62] 资产质量 - 公司资本充足率为15.54%，远高于10%的监管标准[11] - 公司商业房地产贷款占风险加权资产的205%[19] - 不良资产占总资产的0.88%，较上一季度增加278个基点[39] - 不良贷款率为1.13%，较上年同期上升0.76个百分点[60] - 拨备覆盖率为141.23%，较上年同期下降258.83个百分点[60] 收益情况 - 公司确认了940万美元的Visa股票收益[10] - 公司计提了450万美元的一次性法律费用[10] - 净利差为3.17%，较上一季度增加2个基点[33][34] - 计提信贷损失准备8.5百万美元，主要由于一笔4330万美元的商业贷款关系被降级[37] - 非利息收入增加78%，主要由于Visa股票收益9百万美元[42] - 非利息支出同比下降22%，主要由于2023年第二季度计提1810万美元的电信诈骗损失[45] - 2024年第二季度薪酬和福利费用同比增加42%，主要由于绩效奖金增加290万美元、工资增加150万美元和医疗保险费用增加50万美元[45] - 2024年第二季度其他费用同比增加138%，主要由于计提450万美元的诉讼准备金[45,46] - 2024年上半年非利息支出同比下降11%，主要由于2023年第二季度计提1810万美元的电信诈骗损失[47] - 公司2024年第二季度的净利差为3.17%，较上年同期下降0.11个百分点[88] - 公司2024年第二季度的存款成本为3.92%，较上年同期上升0.56个百分点[88] - 公司2024年第二季度的贷款收益率为6.07%，较上年同期上升0.42个百分点[88] - 净利息收入为9.57亿美元，较上年同期下降4.32%[70] - 拨备计提1000万美元，较上年同期增加94.17%[70] - 非利息收入为3.31亿美元，较上年同期增加51.48%[72] - 非利息支出为6.40亿美元，较上年同期下降11.27%[73] - 净收益为7.10亿美元，较上年同期增加3.01%[71][72][73] 其他 - 公司在印第安纳州新开设了一家分行，并有3家分行处于筹备阶段[6] - 公司所在地区预计未来35年内人口将增长10%-70%[17] - 公司股票在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码为LKFN[51] - 公司继续投资于人才和技术的发展，以支持收入增长、技术、数据分析和信贷支持等职能[48] - 公司使用非公认会计准则(non-GAAP)财务指标,包括有形普通股权益、调整后有形普通股权益、有形资产、调整后有形资产、每股有形账面价值、有形普通股权益/有形资产比率、调整后有形普通股权益/调整后有形资产比率和税前拨备前收益[2][3][4] - 公司调整非利息收入、非利息支出、税前利润、核心经营盈利能力、每股核心经营稀释收益和调整后核心效率比率等非公认会计准则指标,以剔除Visa股票收益、法律计提和电汇欺诈损失等特殊项目的影响[5][6][7][8][9][10] - 公司2024年第二季度的效率比率为48.5%，调整后的核心效率比率为48.2%[49,50] - 公司2024年第二季度的商业及工业贷款总额为15.26亿美元，占总贷款的30.2%[76] - 公司2024年第二季度的商业房地产及多户住宅贷款总额为25.03亿美元，占总贷款的49.6%[77] - 公司2024年第二季度的农业及农场贷款总额为3.61亿美元，占总贷款的7.2%[78] - 公司2024年第二季度的非息税前存款总额

财务表现 - 2024年第一季度净收入为2340万美元，同比下降87.7万美元，降幅为3.6%[81] - 2024年第一季度稀释每股收益为0.91美元，同比下降3.2%[81] - 2024年第一季度核心运营利润为2270万美元，同比下降160万美元，降幅为6.7%[93] - 净利息收入同比下降7.9%，从5290万美元降至4870万美元，主要由于存款利息支出增加1620万美元（65.2%）[96] - 非利息收入增长229.8万美元（22.3%），主要由于其他收入增加156.8万美元（253.3%），其中包括100万美元的保险理赔[101] - 银行自有寿险收入增加34.5万美元（49.9%），财富管理费增加25.5万美元（11.6%）[102] - 非利息支出增加127.1万美元（4.3%），主要由于员工薪酬和福利增加77万美元（4.8%）[104] - 效率比率从47.60%上升至51.15%，反映运营效率下降[104] - 非利息支出在2024年第一季度增加了130万美元，增幅为4.3%，主要由于员工薪资和福利增加了77万美元，增幅为4.8%[106] - 公司所得税费用在2024年第一季度增加了63.1万美元，增幅为16.7%，达到440万美元[106] 资产与负债 - 2024年第一季度总资产为65.67亿美元，较2023年底增加4280万美元，增幅不到1%[81] - 2024年第一季度贷款净额增加7980万美元，增幅为1.6%[81] - 2024年第一季度总借款增加1.5亿美元，增幅为300.0%[81] - 2024年第一季度总存款减少1.024亿美元，降幅为1.8%[81] - 公司总资产在2024年3月31日达到65.67亿美元，较2023年12月31日的65.24亿美元增加了4280万美元，增幅不到1%[107] - 总贷款净额在2024年第一季度增加了7980万美元，增幅为1.6%，而可供出售证券减少了3720万美元，降幅为3.5%[107] - 2024年第一季度总贷款在2024年第一季度增加了8076万美元，增幅为1.6%，达到50.01亿美元[113] - 2024年3月31日，公司未使用的流动性总额为31.3亿美元，较2023年12月31日的34.1亿美元有所下降[121] - 2024年3月31日，公司核心存款减少1.528亿美元，至54.32亿美元，降幅为2.7%[121] - 2024年3月31日，公司总存款成本上升110个基点，达到2.94%[121] - 2024年3月31日，公司总股东权益为6.47亿美元，较2023年12月31日的6.498亿美元略有下降[124] 信贷与风险 - 2024年第一季度信贷损失准备金减少280万美元，降幅为65.1%[81] - 贷款损失准备金减少280万美元（65.1%），从440万美元降至150万美元，净冲销额减少540万美元（94.6%）[99] - 不良资产在2024年第一季度减少了87.5万美元，降幅为5.4%，达到1523万美元[113] - 信用损失准备金在2024年3月31日占总贷款的1.46%，与2023年12月31日持平[116] - 截至2024年3月31日，公司贷款组合中的商业办公楼贷款总额为7360万美元，占总贷款的1.5%[117] - 公司2024年3月31日的分类贷款总额为1.833亿美元，较2023年12月31日的1.831亿美元略有增加[117] - 2024年3月31日，公司信用损失准备金增加120万美元，达到7320万美元，增幅为1.7%[117] - 公司的主要市场风险是利率风险，没有显著的外汇风险或衍生金融工具风险[130] - 公司通过资产和负债委员会管理利率风险，监控不同利率情景下的收益影响[130] - 2024年3月31日的净利息收入在基础情景下为2.10667亿美元，利率上升300个基点时净利息收入为2.13518亿美元[130] - 利率下降300个基点时，净利息收入为1.98882亿美元，较基础情景下降5.62%[130] - 利率上升100个基点时，净利息收入为2.11661亿美元，较基础情景上升0.95%[130] 资本与监管 - 2024年3月31日，公司资本充足率为15.46%，远高于监管要求的8%[124] - 2024年3月31日，公司一级资本充足率为14.21%，高于监管要求的6%[124] 投资与证券 - 投资组合的有效期限在2024年3月31日为6.6年，较2023年12月31日的6.5年有所增加[111] - 可供出售投资证券组合的未实现亏损在2024年3月31日为1.899亿美元，较2023年12月31日的1.746亿美元有所增加[111] - 房地产抵押贷款持有待售在2024年第一季度增加了50.1万美元，增幅为43.3%，达到170万美元[111] 法律与合规 - 公司披露控制和程序在2024年3月31日有效，确保信息披露的及时性和准确性[131] - 公司在2024年第一季度没有对其财务报告内部控制进行重大变更[131] - 公司面临正常业务中的法律诉讼和索赔，部分案件可能导致未来报告期的财务结果受到重大影响[132]