净收入相关 - 2019年净收入为8700万美元，较2018年的8040万美元增长8.3%，较2017年的5730万美元增长51.8%[179] - 2019年净收入受非利息收入增加470万美元、净利息收入增加380万美元和贷款损失拨备减少320万美元的积极影响，但被非利息费用增加320万美元所抵消[180] - 2018年净收入受净利息收入增加1540万美元、非利息收入增加430万美元和所得税费用减少1380万美元的积极影响，但被非利息费用增加690万美元和贷款损失拨备增加340万美元所抵消[181] - 2019 - 2017年净收入分别为87,047千美元、80,411千美元、57,330千美元[319] - 2017 - 2019年净利润分别为57330千美元、80411千美元、87047千美元[322][323] 每股收益相关 - 2019年摊薄后普通股每股净收益为3.38美元，2018年为3.13美元，2017年为2.23美元[179] - 2019 - 2017年基本每股收益分别为3.40美元、3.18美元、2.28美元[319] - 2019 - 2017年摊薄后每股收益分别为3.38美元、3.13美元、2.23美元[319] 总资产回报率相关 - 2019年平均总资产回报率为1.76%，2018年为1.69%，2017年为1.29%[179] 总资产相关 - 截至2019年12月31日，总资产为49.47亿美元，较2018年12月31日的48.75亿美元增加7150万美元，增幅1.5%[182] - 截至2019年12月31日，公司总资产49.47亿美元，较2018年末增加7150万美元，增幅1.5%[224] - 2019年12月31日总资产为49.46745亿美元，2018年为48.75254亿美元[317] 非利息收入相关 - 2019年非利息收入占总收入的比例为22.49%，2018年为21.04%，2017年为20.96%[198] - 2019年非利息收入4500万美元，较2018年的4030万美元增加470万美元，增幅11.6%[216] - 2018年非利息收入较2017年增加430万美元，增幅11.8%[217] - 2019年总非利息收入为44,997千美元，较2018年的40,302千美元增长约11.65%[319] 净利息收入相关 - 2019年净利息收入为1.55047亿美元，较2018年的1.51271亿美元增加380万美元，增幅2.5%[198] - 2019年净利息收入增至1.55亿美元，较2018年增加380万美元，主要因生息资产收益率从4.50%升至4.67%，平均生息资产增加1.953亿美元，增幅4.4%[209] - 2018年净利息收入增至1.513亿美元，较2017年增加1540万美元，主要因生息资产收益率从4.04%升至4.50%，平均生息资产增加2.783亿美元，增幅6.7%[209] - 2019 - 2017年净利息收入分别为155,047千美元、151,271千美元、135,892千美元[319] - 2019年应税贷款利息和费用为196,733千美元，较2018年的181,451千美元增长约8.42%[319] - 2019年总利息收入为215,210千美元，较2018年的198,970千美元增长约8.16%[319] 贷款损失拨备相关 - 2019年贷款损失拨备为323.5万美元，较2018年的640万美元减少320万美元，降幅49.5%[198] - 2019年公司记录贷款损失拨备费用320万美元，2018年为640万美元，2017年为300万美元[213] - 2019年末贷款损失准备金为5070万美元，占贷款组合1.25%；2018年末为4850万美元，占1.24%；2017年末为4710万美元，占1.23%[213] - 2019年净冲销额为100万美元，占平均贷款0.03%；2018年为510万美元，占0.13%[213] - 2019 - 2015年各年末贷款损失准备金余额分别为50652千美元、48453千美元、47121千美元、43718千美元、43610千美元[264] - 2019 - 2015年净冲销（收回）与日均贷款未偿还额的总比率分别为0.03%、0.13%、 - 0.01%、0.03%、0.09%[264] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与不良贷款的比率分别为270.58%、667.40%、500.91%、653.31%、334.04%[264] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的4850万美元增加4.5%（即220万美元）至2019年12月31日的5070万美元[272] - 2019年12月31日贷款损失准备金为5065.2万美元，其中特定组件为1038.4万美元，一般组件为4026.8万美元[312] 分行数量相关 - 截至2019年12月31日，公司有50家分行[196] - 公司旗下银行在印第安纳州北部和中部15个县设有50家分行[325] 净息差相关 - 2019年净息差降至3.38%，2018年为3.43%，因平均计息负债成本上升抵消生息资产收益率增长[209] - 2018年净息差升至3.43%，2017年为3.33%，因平均生息资产收益率提高，超过计息负债成本增长[209] - 公司净息差从2018年的3.43%降至2019年的3.38%，生息资产收益率在2019年提高17个基点，存款账户和购入资金支付利率提高27个基点[289] 资产增长来源相关 - 2019年平均贷款增长1306万美元，可供出售投资证券增长412万美元，资金来源于存款增加，平均活期存款增加861万美元，平均计息存款账户增加625万美元[211] 贷款和生息资产增长影响相关 - 2019年和2018年商业贷款组合增长推动贷款和总生息资产增长，积极影响总利息收入[211] 利率调整影响相关 - 2019年下半年联邦基金利率三次下调25个基点，因公司资产敏感，贷款利息重定价快于存款利息成本，导致下半年利差压缩[212] 非利息支出相关 - 2019年非利息支出8940万美元，较2018年的8620万美元增加320万美元，增幅3.7%[221] - 2018年非利息支出较2017年增加690万美元，增幅8.7%[222] - 2019年总非利息费用为89,424千美元，较2018年的86,229千美元增长约3.70%[319] 所得税费用相关 - 2019年公司确认所得税费用2030万美元，有效税率18.9%；2018年分别为1850万美元和18.7%；2017年分别为3230万美元和36.0%[223] - 2017 - 2019年支付所得税分别为29120千美元、19033千美元、21035千美元[323] 贷款总额相关 - 2019年末贷款总额40.66亿美元，较2018年末增加1.511亿美元，增幅3.9%[224] - 2019年末净贷款余额增至40.15亿美元，较2018年增加1.489亿美元，2018年较2017年增加0.95亿美元至38.66亿美元，2017年较之前增加3.441亿美元至37.71亿美元[231][232] - 2019 - 2015年各年末贷款净额分别为4065828千美元、3914745千美元、3818459千美元、3470927千美元、3080929千美元[264] - 公司贷款总额在过去几年增长，从2018年12月31日到2019年12月31日增长1.511亿美元（即3.9%），从2017年12月31日到2018年12月31日增长9630万美元（即2.5%）[273] 可供出售证券相关 - 2019年可供出售证券购买额1.295亿美元，销售额5710万美元[227] - 2019年证券可供出售为6.08233亿美元，2018年为5.85549亿美元[317] 房地产抵押贷款待售资产相关 - 2019年末房地产抵押贷款待售资产450万美元，较2018年末增加220万美元[229] - 2019年房地产抵押贷款持有待售为452.7万美元，2018年为229.3万美元[317] 抵押贷款销售款项相关 - 2019年抵押贷款销售所得款项6480万美元[230] 贷款结构相关 - 2019年末商业和工业贷款、商业房地产和多户住宅贷款占总贷款比例分别为35.08%、41.14%，2018年分别为35.89%、40.08%[231] - 2019年末贷款按到期时间划分，一年以内到期占比32.69%，一年至五年到期占比42.61%，五年以上到期占比24.23%，非应计贷款占比0.46%[235] - 2019年末预定利率和浮动或可调利率的一年后到期贷款分别为12.91亿美元和14.28亿美元[236] 银行拥有的人寿保险相关 - 2019年末银行拥有的人寿保险增至8380万美元，较2018年增加670万美元，2018年较2017年增加120万美元至7710万美元[237] 存款相关 - 2019年平均每日存款余额42.42524亿美元，较2018年增长3.63%，2018年较2017年增长8.96%[239] - 2019年末定期存款按到期时间划分，三个月内到期占比21.42%，三个月至六个月到期占比22.23%，六个月至十二个月到期占比31.48%，十二个月以上到期占比24.87%[239] - 2019年末总存款增至41.34亿美元，较2018年增加8980万美元，增长源于核心存款增加1.411亿美元，经纪存款减少5140万美元[240] - 2018年末总存款增至40.44亿美元，较2017年增加3540万美元，增长源于核心存款增加1.355亿美元，经纪存款减少1.001亿美元[241] - 公司存款基础的27%来自公共基金实体[242] - 截至2019年12月31日，零售存款为16.17133亿美元，占比39.1%；商业存款为12.76047亿美元，占比30.9%；公共基金存款为11.27111亿美元，占比27.2%；核心存款为40.20291亿美元，占比97.2%；经纪存款为1.13528亿美元，占比2.8%；总存款为41.33819亿美元[243] - 2019年非利息存款为9.83307亿美元，2018年为9.46838亿美元[317] - 2019年有息存款为31.50512亿美元，2018年为30.97227亿美元[317] 短期借款相关 - 2019年，平均总短期借款减少5450万美元至6130万美元，年末总短期借款余额减少7560万美元至1.7亿美元[244] - 2018年，平均总短期借款减少6390万美元至1.157亿美元，年末总短期借款余额增加9490万美元至2.456亿美元[245] 风险资本比率相关 - 截至2019年12月31日，公司总风险资本比率为14.4%，一级风险资本比率为13.2%，普通股一级风险资本比率为13.2%，一级杠杆比率为11.7%，有形股权比率为12.0%[246] 股东权益相关 - 截至2019年12月31日，公司股东总权益从2018年的5.216亿美元增加14.6%至5.98亿美元，2019年盈利8700万美元，2018年盈利8040万美元[247] - 2019年12月31日股东权益总额为5.98011亿美元，2018年为5.21615亿美元[317] 股票回购相关 - 2020年1月14日，董事会重新授权回购价值最高3000万美元的公司普通股，约占2019年12月31日已发行和流通普通股的2.4%[248] 证券投资结构相关 - 截至2019年12月31日，公司对抵押支持证券的投资约占证券总额的53%，市政证券占47%[252] - 截至2019年12月31日，公司可供出售投资组合中约53%为美国政府机构证券或由美国政府直接或间接支持的抵押贷款支持证券[279] 贷款行业占比相关 - 截至2019年12月31日，商业房地产贷款为16.73亿美元，占总贷款的41.1

净收入相关指标变化 - 2019年前九个月净收入为6480万美元，较2018年同期的5900万美元增长9.8%[104][123] - 2019年第三季度净收入为2150万美元，较2018年同期的2060万美元增长4.3%[105][124] 每股收益相关指标变化 - 2019年前九个月摊薄后普通股每股收益为2.52美元，较2018年同期的2.30美元增长9.6%[104] - 2019年第三季度摊薄后普通股每股收益为0.83美元，较2018年同期的0.80美元增长3.8%[105] 总资产相关指标变化 - 截至2019年9月30日，总资产为49.48亿美元，较2018年12月31日的48.75亿美元增加7290万美元，增幅为1.5%[106] - 截至2019年9月30日，公司总资产为49.48亿美元，较2018年12月31日增加7290万美元，增幅1.5%[143] 平均总资产回报率相关指标变化 - 2019年前九个月平均总资产年化回报率为1.76%，2018年同期为1.67%[104] - 2019年第三季度平均总资产回报率为1.72%，与2018年同期持平[105] 平均权益与平均资产比率相关指标变化 - 2019年前九个月平均权益与平均资产比率为11.22%，2018年同期为10.16%[104] - 2019年第三季度平均权益与平均资产比率为11.65%，2018年同期为10.38%[105] 净利息收入相关指标变化 - 2019年前九个月净利息收入增长450万美元，非利息收入增长370万美元，贷款损失拨备费用减少310万美元[123] - 2019年前九个月净利息收入增加450万美元，增幅4.0%，主要因平均盈利资产增加1.853亿美元[130] 贷款与存款相关指标变化 - 2019年前九个月平均贷款余额增至39.65亿美元，较2018年同期增加1.422亿美元，主要为商业贷款增长[130] - 2019年前九个月平均存款增至42.20亿美元，较2018年同期增加1.497亿美元，核心存款增加2.002亿美元，经纪存款减少5050万美元[131] - 2019年第三季度平均盈利资产较2018年同期增加2.475亿美元，平均贷款余额增加1.782亿美元，主要为商业贷款增长，投资证券增加4520万美元[133] - 2019年第三季度平均有息存款增加1.395亿美元，无息活期存款增加1.028亿美元，借款减少1.467亿美元[133] - 截至2019年9月30日，净贷款增至39.73亿美元，较2018年12月31日增加1.063亿美元，增幅2.8%[143] - 截至2019年9月30日，贷款总额（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）从2018年12月31日的39.16亿美元增至40.25亿美元，增加1.083亿美元，主要集中在商业房地产和商业及工业类别[151] - 截至2019年9月30日，总存款从2018年12月31日增加2.393亿美元，增幅5.9%；核心存款增至41.67亿美元，经纪存款降至1167万美元[167] - 2019年前九个月核心存款变化包括商业存款增加2.319亿美元、公共基金存款增加6590万美元，零售存款减少1030万美元[168] - 截至2019年9月30日，零售存款为15.7788亿美元，较2018年12月31日减少1034.5万美元；商业存款为13.07361亿美元，增加2319.42万美元；公共基金存款为12.81451亿美元，增加659.18万美元；核心存款为41.66692亿美元，增加2875.15万美元；经纪存款为1.16698亿美元，减少4819万美元；总存款为42.8339亿美元，增加2393.25万美元[169] 税等效净利息收益率等相关指标变化 - 2019年前九个月和2018年税等效净利息收益率均为3.40%，2019年前九个月盈利资产收益率为4.75%，高于2018年的4.41%，资金成本为1.35%，高于2018年的1.01%[132] - 2019年第三季度税等效净利息收益率为3.38%，低于2018年同期的3.42%，盈利资产收益率为4.67%，高于2018年的4.53%，资金成本为1.29%，高于2018年的1.11%[134] 贷款损失拨备与净冲销相关指标变化 - 2019年前九个月和第三季度贷款损失拨备分别为300万美元和100万美元，低于2018年同期的610万美元和110万美元[135] - 2019年前九个月和第三季度净冲销分别为81万美元和93.6万美元，低于2018年同期的490万美元和46.3万美元[135] 借款相关指标变化 - 2019年前九个月平均借款降至1118万美元，较2018年同期减少394万美元[131] - 总借款较2018年12月31日减少2.456亿美元，降幅88.8%，其中联邦住房贷款银行预付款减少1.7亿美元，回购协议下出售的证券减少7560万美元[169] 非利息收入与支出相关指标变化 - 2019年前九个月非利息收入增至3390万美元，较上期增加370万美元，增幅12.1%；第三季度增至1080万美元，较2018年第三季度增加14.1万美元，增幅1.3%[137][138] - 2019年前九个月非利息支出增至6730万美元，较上期增加360万美元，增幅5.6%；第三季度增至2270万美元，较2018年第三季度增加53.7万美元，增幅2.4%[139][140] 所得税费用相关指标变化 - 2019年前九个月和第三季度所得税费用分别增加190万美元和44万美元，有效税率分别为18.7%和19.3%，2018年同期为18.1%和18.5%[142] 证券相关指标变化 - 截至2019年9月30日，可供出售证券增至6.132亿美元，较2018年12月31日增加2770万美元，增幅4.7%[143] - 2019年前九个月，可供出售证券购买总额为9170万美元，2018年同期为1.007亿美元[146][148] - 2019年前九个月，证券销售总额为3850万美元，2018年同期为1230万美元[147][148] - 2019年前九个月，证券到期和赎回总额为1400万美元，2018年同期为990万美元[147][148] 房地产抵押贷款待售相关指标变化 - 房地产抵押贷款待售余额从2018年12月31日的230万美元增至2019年9月30日的740万美元，增加510万美元，增幅223.8%；2019年前九个月销售所得为3900万美元，2018年同期为3940万美元[150] 非performing资产与受损贷款相关指标变化 - 截至2019年9月30日，非 performing资产从2018年12月31日的757.6万美元增至1930万美元，增加1170万美元，增幅154.6%，主要因四个商业关系被列为非应计状态[153] - 截至2019年9月30日，受损贷款从2018年12月31日的2670万美元增至2810万美元，增加140万美元，增幅5.3%，主要因非应计贷款增加[155] 贷款损失准备金相关指标变化 - 截至2019年9月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.26%，2018年12月31日为1.24%[157] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的4850万美元增至2019年9月30日的5060万美元，增加220万美元，增幅4.5%[163] 分类贷款与观察名单贷款相关指标变化 - 截至2019年9月30日，分类贷款名单上有94笔信贷，总额2.029亿美元，2018年12月31日为91笔信贷，总额1.866亿美元；特殊提及资产为1.148亿美元，次级资产为8900万美元[161] - 截至2019年9月30日，观察名单贷款为2.038亿美元，占贷款总额的5.04%，2018年12月31日为1.866亿美元，占比4.77%[165] 股东权益相关指标变化 - 截至2019年9月30日，股东权益总额为5.843亿美元，较2018年12月31日的5.216亿美元增加6270万美元，增幅12.0%[170] - 2019年前九个月，除净收入6480万美元外，权益增加还包括累计其他综合收益变动1970万美元和基于股票的薪酬费用360万美元；抵消因素为已宣告并支付的股息2200万美元和股权薪酬计划下的股票活动210万美元[170][171] 公司资本相关指标变化 - 截至2019年9月30日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.46626亿美元，比率14.78%；一级资本（风险加权资产）为5.95909亿美元，比率13.62%；普通股一级资本（CET1）为5.65909亿美元，比率12.94%；一级资本（平均资产）为5.95909亿美元，比率12.07%[173] - 截至2018年12月31日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.01379亿美元，比率14.20%；一级资本（风险加权资产）为5.52836亿美元，比率13.06%；普通股一级资本（CET1）为5.22836亿美元，比率12.35%；一级资本（平均资产）为5.52836亿美元，比率11.44%[173] 公司风险相关情况 - 公司面临多种风险，包括经济、政策、利率、信用、网络安全等方面，这些因素可能对公司运营和前景产生重大不利影响[176] 利率风险管理相关情况 - 利率风险是公司主要市场风险，董事会企业风险委员会每年审查和批准利率风险管理政策，最近一次审查和批准是在2019年7月[179] - 公司通过资产负债委员会监控各种利率情景和市场条件对收益的模拟影响来管理利率风险，当前资产负债表结构处于可接受风险水平[179] 不同利率情景下净利息收入情况 - 基于2019年9月30日公司利率敏感资产和负债，列出了基础、利率下降和上升等多种情景下的净利息收入，代表未来十二个月的累计净利息收入[180] - 公司净利息收入基数为160,465千美元[182] - 利率下降100个基点时净利息收入为149,468千美元，较基数减少10,997千美元，降幅6.85%[182] - 利率下降50个基点时净利息收入为155,266千美元，较基数减少5,199千美元，降幅3.24%[182] - 利率下降25个基点时净利息收入为157,959千美元，较基数减少2,506千美元，降幅1.56%[182] - 利率上升25个基点时净利息收入为162,609千美元，较基数增加2,144千美元，增幅1.34%[182] - 利率上升50个基点时净利息收入为164,700千美元，较基数增加4,235千美元，增幅2.64%[182] - 利率上升100个基点时净利息收入为168,806千美元，较基数增加8,341千美元，增幅5.20%[182] - 利率上升200个基点时净利息收入为176,517千美元，较基数增加16,052千美元，增幅10.00%[182] - 利率上升300个基点时净利息收入为183,878千美元，较基数增加23,413千美元，增幅14.59%[182]

净收入相关 - 2019年前六个月净收入4340万美元，较2018年同期的3850万美元增长12.8%[105] - 2019年第二季度净收入2170万美元，较2018年同期的2010万美元增长7.8%[106] - 2019年前六个月净收入增长490万美元，主要源于非利息收入增长350万美元、拨备费用减少300万美元和净利息收入增加290万美元[127] - 2019年第二季度净收入为2170万美元，较2018年同期的2010万美元增加160万美元，增幅7.8%[128] - 2019年第二季度净收入增长主要受非利息收入增加190万美元、拨备费用减少91.5万美元和净利息收入增加87.8万美元推动，但被非利息费用增加180万美元和所得税费用增加29.9万美元抵消[128] 每股收益相关 - 2019年前六个月摊薄后普通股每股收益1.69美元，较2018年同期的1.50美元增长12.7%[105] - 2019年第二季度摊薄后普通股每股收益0.85美元，较2018年同期的0.78美元增长9.0%[106] 总资产相关 - 截至2019年6月30日，总资产49.76亿美元，较2018年12月31日的48.75亿美元增加1.003亿美元，增幅2.1%[107] - 截至2019年6月30日，公司总资产为49.76亿美元，较2018年12月31日增加1.003亿美元，增幅2.1%[148] 回报率与比率相关 - 2019年前六个月平均总资产年化回报率1.78%，2018年同期为1.64%[105] - 2019年第二季度平均总资产回报率1.76%，2018年同期为1.70%[106] - 2019年前六个月平均权益与平均资产比率为11.00%，2018年同期为10.05%[105] - 2019年第二季度平均权益与平均资产比率为11.14%，2018年同期为10.11%[106] 净利息收入相关 - 2019年上半年净利息收入增加290万美元，增幅3.9%，主要因平均盈利资产增加1.537亿美元及净息差扩大[134] 贷款与存款相关 - 2019年上半年平均贷款余额增至39.40亿美元，较2018年同期增加1.24亿美元，主要为商业贷款增长[134][135] - 2019年上半年平均存款增至41.96亿美元，较2018年同期增加1.026亿美元，其中核心存款增加1.564亿美元，经纪存款减少5380万美元[135] - 2019年上半年平均借款增至1.433亿美元，较2018年同期增加1510万美元；短期利息支出为120万美元，2018年同期为30.6万美元[135] - 2019年第二季度平均盈利资产较2018年同期增加1.777亿美元，其中贷款增加1.219亿美元，投资证券增加4070万美元[137] - 2019年第二季度平均计息存款增加1.112亿美元，非计息活期存款增加9740万美元，借款减少7600万美元[137] - 截至2019年6月30日，净贷款增至39.48亿美元，较2018年12月31日增加8180万美元，增幅2.1%；可供出售证券增至6.098亿美元，较2018年12月31日增加2430万美元，增幅4.1%[148] - 截至2019年6月30日，核心存款为40.03亿美元，较2018年12月31日增加1.241亿美元，增幅3.2%；商业存款增至11.87亿美元，较2018年12月31日增加1.118亿美元，增幅10.4%[148] - 截至2019年6月30日，现金及现金等价物降至1.964亿美元，较2018年12月31日减少2060万美元，降幅9.5%[149] - 房地产抵押贷款待售余额从2018年12月31日的230万美元增至2019年6月30日的590万美元，增长360万美元，增幅158.6%；2019年前六个月销售所得为2040万美元，2018年同期为2270万美元[155] - 截至2019年6月30日，贷款组合总额（不包括房地产抵押贷款待售和递延费用）从2018年12月31日的39.16亿美元增至40.00亿美元，增加8380万美元，主要集中在商业房地产和商业及工业类别[156] - 截至2019年6月30日，总存款从2018年12月31日增加1.772亿美元，增幅4.4%；核心存款增至40.03亿美元，经纪存款增至2.18亿美元[171] - 自2018年12月31日以来，核心存款中商业存款增加1.118亿美元，公共资金存款增加3820万美元，零售存款减少2590万美元[172] - 截至2019年6月30日，零售存款为15.62356亿美元，较2018年12月31日减少2586.9万美元；商业存款为11.87258亿美元，增加1.11839亿美元；公共基金存款为12.53704亿美元，增加3817.1万美元；核心存款为40.03318亿美元，增加1.24141亿美元；经纪存款为2.17981亿美元，增加5309.3万美元；总存款为42.21299亿美元，增加1.77234亿美元[173] - 总借款较2018年12月31日减少1.306亿美元，降幅47.2%，其中联邦住房贷款银行预付款减少7000万美元，回购协议下出售的证券减少7560万美元；2019年6月30日，联邦基金购买增加1500万美元[173] 净息差与收益率相关 - 2019年上半年税等效净息差为3.42%，2018年同期为3.39%；盈利资产收益率为4.80%，2018年同期为4.35%；资金成本为1.38%，2018年同期为0.96%[136] - 2019年第二季度税等效净息差为3.37%，2018年同期为3.42%；盈利资产收益率为4.78%，2018年同期为4.44%；资金成本为1.41%，2018年同期为1.02%[138] 贷款损失拨备相关 - 2019年上半年和第二季度贷款损失拨备分别为200万美元和78.5万美元，2018年同期分别为500万美元和170万美元[139] 非利息收入与支出相关 - 2019年上半年非利息收入增至2310万美元，较上年同期增加350万美元，增幅17.9%；第二季度增至1160万美元，较2018年第二季度增加190万美元，增幅19.2%[141][142] - 2019年上半年非利息支出增至4460万美元，较上年同期增加310万美元，增幅7.4%；第二季度增至2210万美元，较2018年第二季度增加180万美元，增幅8.8%[145][146] 所得税费用相关 - 2019年上半年和第二季度所得税费用分别增加140万美元和29.9万美元，有效税率分别为18.4%和19.9%，2018年同期分别为17.9%和20.2%[147] 可供出售证券相关 - 2019年上半年可供出售证券购买总额为6000万美元，销售总额为2580万美元，到期和赎回总额为790万美元[151] - 2018年上半年可供出售证券购买总额为7270万美元，销售总额为1230万美元，到期和赎回总额为440万美元[153] 非 performing 资产与受损贷款相关 - 截至2019年6月30日，非 performing 资产从2018年12月31日的757.6万美元增至1531.8万美元，增加774.2万美元，增幅102.2%[157] - 截至2019年6月30日，受损贷款从2018年12月31日的2670万美元降至2430万美元，减少240万美元，降幅9.0%[159] 贷款损失准备金相关 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金占未偿还贷款总额的1.26%，2018年12月31日为1.24%[161] - 贷款损失准备金从2018年12月31日的4850万美元增至2019年6月30日的5060万美元，增加210万美元，增幅4.4%[167] 日均存款和借款利率与资金来源相关 - 2019年前六个月，日均存款和借款平均利率为1.46%，2018年同期为1.01%；总资金来源从2018年的42.217亿美元增至2019年的43.394亿美元[170] 股东权益相关 - 截至2019年6月30日，股东权益总额为5.653亿美元，较2018年12月31日的5.216亿美元增加4370万美元，增幅8.4%[174] - 2019年前六个月，除4340万美元的净收入外，股东权益的其他增加包括1570万美元的累计其他综合收益和230万美元的基于股票的薪酬费用；减少项包括1430万美元的已宣告和支付的股息以及210万美元的股权薪酬计划下的股票活动[174][175] 公司资本相关 - 截至2019年6月30日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.31457亿美元，比率14.49%；一级资本（风险加权资产）为5.80803亿美元，比率13.33%；普通股一级资本（CET1）为5.50803亿美元，比率12.64%；一级资本（平均资产）为5.80803亿美元，比率11.72%[177] - 截至2018年12月31日，公司合并层面总资本（风险加权资产）为6.01379亿美元，比率14.20%；一级资本（风险加权资产）为5.52836亿美元，比率13.06%；普通股一级资本（CET1）为5.22836亿美元，比率12.35%；一级资本（平均资产）为5.52836亿美元，比率11.44%[177] 利率风险与利率情景下净利息收入相关 - 利率风险是公司主要的市场风险敞口，公司无重大外汇风险敞口、无重大衍生金融工具且无交易组合；董事会企业风险委员会于2019年7月审查并批准利率风险管理政策[183] - 基于2019年6月30日公司利率敏感资产和负债，列出了基础、利率下降100个基点、下降50个基点、下降25个基点、上升25个基点、上升50个基点、上升100个基点、上升200个基点和上升300个基点的利率情景下的净利息收入[184][186] - 基础情景下，12个月累计净利息收入为1.6216亿美元；利率下降100个基点时，净利息收入为1.50011亿美元，较基础情景减少1214.9万美元，降幅7.49%；利率上升300个基点时，净利息收入为1.91963亿美元，较基础情景增加2980.3万美元，增幅18.38%[186] 公司风险相关 - 公司面临多种风险，包括经济、政策、利率、信用、网络安全等方面的风险，这些风险可能对公司运营和未来前景产生重大不利影响[180]

净收入相关指标变化 - 2019年前三个月净收入为2170万美元，较2018年同期的1830万美元增长18.2%[94][112] 每股收益变化 - 2019年前三个月摊薄后普通股每股收益为0.84美元，较2018年同期的0.71美元增长18.3%[94] 回报率指标变化 - 2019年前三个月年化平均总股本回报率为16.59%，2018年同期为15.82%[94] - 2019年前三个月年化平均总资产回报率为1.80%，2018年同期为1.58%[94] 总资产变化 - 截至2019年3月31日，总资产为48.92亿美元，较2018年12月31日的48.75亿美元增加1660万美元，增幅0.3%[95] - 截至2019年3月31日，公司总资产为48.92亿美元，较2018年12月31日增加1660万美元，增幅0.3%[121] 净利息收入变化 - 2019年前三个月净利息收入为3820.9万美元，2018年同期为3622.3万美元[109] - 2019年第一季度净利息收入增加200万美元，增幅5.5%，达到3870.8万美元[114] 贷款损失拨备变化 - 2019年前三个月贷款损失拨备为120万美元，2018年同期为330万美元[109] - 2019年第一季度贷款损失拨备为120万美元，低于2018年同期的330万美元，主要因净冲销减少[117] 非利息收入变化 - 2019年前三个月非利息收入为1152.5万美元，2018年同期为987.9万美元[109] - 2019年第一季度非利息收入增加160万美元，增幅16.7%，达到1150万美元，主要因存款账户服务费等增长[118] 效率比率变化 - 2019年前三个月效率比率为45.19%，2018年同期为45.99%[109] - 2019年第一季度非利息支出增加130万美元，增幅6.0%，达到2250万美元，效率比率为45.2%[119] 有形资本比率变化 - 2019年前三个月有形资本比率为11.04%，2018年同期为9.94%[109][111] 平均生息资产与贷款变化 - 2019年3月31日止三个月平均生息资产增加1.295亿美元，主要因贷款增长，平均未偿还贷款增加1.261亿美元至39.18亿美元[114] 存款相关变化 - 2019年第一季度平均存款减少460万美元至40.9亿美元，平均核心存款增加6890万美元，平均经纪存款减少7340万美元[115] - 截至2019年3月31日，总存款较2018年12月31日增加1.034亿美元，增幅2.6%[143] - 截至2019年3月31日，核心存款较2018年12月31日增加1.282亿美元，至40.07亿美元[143] - 截至2019年3月31日，总存款为41.47437亿美元，较2018年12月31日增加1033.72万美元[146] 税等效净息差与生息资产收益率及资金成本变化 - 2019年第一季度税等效净息差为3.45%，生息资产收益率为4.81%，资金成本为1.36%，均高于2018年同期[116] 所得税费用与有效税率变化 - 2019年第一季度所得税费用增加110万美元，有效税率为16.8%，高于2018年同期的15.1%[120] 现金及现金等价物变化 - 截至2019年3月31日，现金及现金等价物减少2820万美元，降幅13.0%，至1.888亿美元[123] 可供出售证券购买总额变化 - 2019年前三个月可供出售证券购买总额为2220万美元，2018年同期为5380万美元[125][126] 房地产抵押贷款待售资产变化 - 截至2019年3月31日，房地产抵押贷款待售资产较2018年12月31日增加75.4万美元，增幅32.9%，达300万美元[128] 贷款组合总额变化 - 截至2019年3月31日，贷款组合总额较2018年12月31日增加2430万美元，达39.41亿美元[129] 非performing资产变化 - 截至2019年3月31日，非 performing 资产较2018年12月31日减少60.3万美元，降幅8.0%，至700万美元[130] 净冲销变化 - 本季度净冲销为9.1万美元，2018年第一季度为480万美元，2018年第四季度为18.9万美元[131] 受损贷款变化 - 截至2019年3月31日，受损贷款较2018年12月31日减少220万美元，降幅8.1%，至2450万美元[133] 贷款损失准备金相关变化 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金占总贷款的1.26%，2018年12月31日为1.24%[135] - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金较2018年12月31日增加110万美元，增幅2.3%，至4960万美元[139] 总借款变化 - 总借款较2018年12月31日减少1.236亿美元，降幅44.7%，其中联邦住房贷款银行预付款减少1.7亿美元，回购协议下出售的证券减少7560万美元，2019年3月31日联邦基金购买增加1.22亿美元[146] 股东权益总额变化 - 截至2019年3月31日，股东权益总额为5.432亿美元，较2018年12月31日增加2160万美元，增幅4.1%[147] 认股权证行使情况 - 2019年2月4日，认股权证持有人以无现金方式行使认股权证，有权获得315,961股普通股，行使成本约420万美元，相当于91,894股公允价值为每股45.74美元的普通股，公司向认股权证持有人发行224,066股，认股权证注销[149] 资本保护缓冲与资本水平情况 - 资本保护缓冲在2018年12月31日为1.875%，2019年3月31日达到最终水平2.5%，截至2019年3月31日，公司资本水平在新规则下仍被列为“资本充足”[150] 资本与风险加权资产比率及一级资本与平均资产比率变化 - 截至2019年3月31日，合并总资本与风险加权资产比率为14.38%，银行该比率为13.94%；2018年12月31日，合并该比率为14.20%，银行该比率为13.80%[151] - 截至2019年3月31日，合并一级资本与风险加权资产比率为13.22%，银行该比率为12.77%；2018年12月31日，合并该比率为13.06%，银行该比率为12.65%[151] - 截至2019年3月31日，合并普通股一级资本与风险加权资产比率为12.52%，银行该比率为12.77%；2018年12月31日，合并该比率为12.35%，银行该比率为12.65%[151] - 截至2019年3月31日，合并一级资本与平均资产比率为11.60%，银行该比率为11.21%；2018年12月31日，合并该比率为11.44%，银行该比率为11.06%[151] 市场风险与利率政策情况 - 公司主要市场风险为利率风险，董事会企业风险委员会每年审查和批准管理利率风险的政策，该政策于2018年7月最后一次审查和批准[157] 不同利率变动下净利息收入变化 - 公司净利息收入基数为160,904千美元[160] - 利率下降100个基点时净利息收入为148,107千美元，较基数减少12,797千美元，降幅7.95%[160] - 利率下降25个基点时净利息收入为157,999千美元，较基数减少2,905千美元，降幅1.81%[160] - 利率上升25个基点时净利息收入为163,637千美元，较基数增加2,733千美元，增幅1.70%[160] - 利率上升50个基点时净利息收入为166,354千美元，较基数增加5,450千美元，增幅3.39%[160] - 利率上升100个基点时净利息收入为171,654千美元，较基数增加10,750千美元，增幅6.68%[160] - 利率上升200个基点时净利息收入为181,806千美元，较基数增加20,902千美元，增幅12.99%[160] - 利率上升300个基点时净利息收入为191,558千美元，较基数增加30,654千美元，增幅19.05%[160]

净收入相关指标变化 - 2018年净收入为8040万美元，较2017年的5730万美元增长40.3%，较2016年的5210万美元增长[157][177] - 2018年摊薄后普通股每股净收入为3.13美元，2017年为2.23美元，2016年为2.05美元[157] 资产回报率相关指标变化 - 2018年平均总资产回报率为1.69%，2017年和2016年均为1.29%[157] - 2018年平均普通股股东权益回报率为16.51%，2017年为12.72%，2016年为12.52%[157] 总资产相关指标变化 - 截至2018年12月31日，总资产为48.75亿美元，较2017年的46.83亿美元增加1.923亿美元，增幅4.1%[160] - 截至2018年12月31日，公司总资产为48.75亿美元，较2017年末的46.83亿美元增加1923万美元，增幅4.1%；总贷款增加9680万美元，增幅2.5%，达到39.16亿美元[196] 收入与费用变化 - 2018年净利息收入增加1540万美元，非利息收入增加410万美元，所得税费用减少1380万美元[158] - 2017年净利息收入增加1740万美元，非利息收入增加310万美元，所得税费用增加720万美元[159] - 2018年贷款损失准备金增加340万美元，2017年增加190万美元[158][159] - 2018年非利息费用增加680万美元，2017年增加630万美元[158][159] 分行数量变化 - 截至2018年12月31日公司有49家分行，并于2019年1月开设第50家分行[174] 生息资产与付息负债相关指标变化 - 2018年总生息资产平均余额446.14亿美元，利息收入2.01亿美元，收益率4.50%；2017年平均余额418.31亿美元，利息收入1.69亿美元，收益率4.04%；2016年平均余额379.99亿美元，利息收入1.41亿美元，收益率3.72%[180] - 2018年总付息负债平均余额338.25亿美元，利息支出4769.9万美元，利率1.41%；2017年平均余额317.84亿美元，利息支出2980.6万美元，利率0.94%；2016年平均余额287.27亿美元，利息支出2047万美元，利率0.71%[180] 净利息收入相关指标变化 - 2018年净利息收入1.53亿美元，利润率3.43%；2017年净利息收入1.39亿美元，利润率3.33%；2016年净利息收入1.21亿美元，利润率3.18%[180] - 2018年较2017年净利息收入增加1407.3万美元，归因于量增1135.8万美元和率增2060.8万美元；2017年较2016年净利息收入增加1829.6万美元，归因于量增1670.1万美元和率增1093.1万美元[183] - 2018年净利息收入较2017年增加1540万美元至1.513亿美元，主要因生息资产收益率从4.04%升至4.50%，平均生息资产增加2.783亿美元，增幅6.7%[183] - 2017年净利息收入较2016年增加1740万美元至1.359亿美元，主要因平均生息资产增加10.1%，平均商业贷款组合增加12.5%[183] 贷款与投资证券增长情况 - 2018年和2017年商业贷款组合增长推动贷款和总生息资产增长，积极影响总利息收入[184] - 2018年平均贷款增长2.33亿美元，投资证券增长3210万美元，资金来源于存款增加，平均付息存款账户增加2.68亿美元，平均活期存款增加6870万美元[184] 收益率与资金成本变化原因 - 2018年和2017年公司平均生息资产收益率上升源于市场利率上升，包括贷款组合收益率上升[185] - 2018年资金成本受利率上升环境影响，公共基金付息支票和定期存款账户受影响最大[187] 贷款损失准备金相关指标变化 - 2018年贷款损失准备金费用为640万美元，2017年为300万美元，2016年为120万美元；2018年末贷款损失拨备为4850万美元，占贷款组合的1.24%，2017年末为4710万美元，占比1.23%，2016年末为4370万美元，占比1.26%[188] - 2018年末贷款损失准备金为4850万美元，较2017年末的4710万美元增加2.8%，即130万美元[241] - 2018年末贷款损失准备金占贷款总额的1.24%，2017年末为1.23%[236] 非利息收入相关指标变化 - 2018年非利息收入为4010万美元，较2017年的3600万美元增加410万美元，增幅11.4%；2017年较2016年的3290万美元增加310万美元，增幅9.6%[190][191] - 2018年服务手续费收入增加210万美元，财富顾问费增加86.3万美元，贷款和服务费增加140万美元；银行持有的人寿保险收入减少52.4万美元，降幅29.6%[190] 非利息支出相关指标变化 - 2018年非利息支出为8600万美元，较2017年的7930万美元增加680万美元，增幅8.5%；2017年较2016年的7300万美元增加630万美元，增幅8.6%[193][194] - 2018年薪资和员工福利增加300万美元，数据处理费增加150万美元，占用和设备成本因分行扩张等增加[193] 所得税费用相关指标变化 - 2018年所得税费用为1850万美元，2017年为3230万美元，2016年为2510万美元；2018年有效税率为18.7%，2017年为36.0%，2016年为32.5%[195] 证券交易相关指标变化 - 2018年可供出售证券购买总额为1.266亿美元，2017年为1.393亿美元，2016年为1.162亿美元；2018年证券销售总额为1530万美元，2017年为4090万美元，2016年为1210万美元[198] 房地产抵押贷款待售资产相关指标变化 - 2018年末，房地产抵押贷款待售资产从2017年末的330万美元降至230万美元，减少100万美元；2018年销售所得款项为5170万美元，2017年为5760万美元，2016年为6870万美元[200] 净冲销（回收）相关指标变化 - 2018年净冲销（回收）为510万美元，占平均贷款的0.13%，2017年净回收为40.3万美元，占平均贷款的0.01%[188] 净贷款余额相关指标变化 - 2018年末净贷款余额增至38.66亿美元，较2017年增加9500万美元，2017年较2016年增加3.441亿美元至37.71亿美元，2016年较之前增加3.899亿美元至34.27亿美元[201] 贷款组合结构相关指标变化 - 2018年末贷款组合中商业和工业贷款占比35.89%，商业房地产和多户住宅贷款占比40.08%，农业综合企业和农业贷款占比9.46%等[201] - 截至2018年12月31日，商业房地产、制造业和农业企业贷款分别占总贷款的40.1%、12.1%、9.5%[223] 住宅建设和土地开发贷款相关指标变化 - 2018年末住宅建设和土地开发贷款中建设贷款分别为1250万美元（2018）、1000万美元（2017）、1140万美元（2016）、730万美元（2015）、530万美元（2014）[203] 贷款到期情况相关指标变化 - 2018年末贷款按预定到期日划分，一年内到期占比30.72%，一到五年到期占比43.62%，五年以上到期占比25.47%，非应计贷款占比0.19%[205] - 2018年末一年后到期的固定利率贷款和浮动利率贷款分别为8.78亿美元和11.56亿美元[206] 银行拥有的人寿保险相关指标变化 - 2018年末银行拥有的人寿保险增至7710万美元，较2017年增加120万美元，2017年较2016年增加190万美元[207] 存款相关指标变化 - 2018年平均每日存款总额为40.93894亿美元，平均利率1.10%，较2017年增长9%，2017年较2016年增长8%[208] - 2018年末定期存款中，三个月内到期占比30.79%，三到六个月到期占比17.31%，六到十二个月到期占比17.64%，十二个月以上到期占比34.26%[208] - 2018年末总存款增至40.44亿美元，较2017年增加3540万美元，核心存款增长1.355亿美元，经纪存款减少1.001亿美元[210] - 2017年末总存款增至40.09亿美元，较2016年增加4.307亿美元，核心存款增长2.639亿美元，其中1.668亿美元为经纪存款增长[211] - 截至2018年12月31日，公司存款总额为40.44065亿美元，零售、商业、公共基金存款占比分别为39.3%、26.6%、30.0%[212] 短期借款相关指标变化 - 2018年平均总短期借款减少6390万美元至1.157亿美元，年末余额增加9490万美元至2.456亿美元[213] 风险资本比率相关指标变化 - 截至2018年12月31日，公司总风险资本比率为14.2%，一级风险资本比率为13.1%，普通股一级风险资本比率为12.4%[215] 股东权益相关指标变化 - 截至2018年12月31日，公司股东权益总额从2017年的4.686亿美元增加11.3%至5.216亿美元[216] 股票回购相关指标变化 - 2019年1月8日，董事会授权回购不超过3000万股公司普通股，约占2018年12月31日已发行和流通普通股的3.0%[218] 投资证券相关指标变化 - 截至2018年12月31日，公司投资的抵押支持证券约占证券总额的62%[221] 非应计贷款相关指标变化 - 2018年末，非应计贷款占总贷款的0.19%，低于2017年末的0.25%[229] 债务重组相关指标变化 - 截至2018年12月31日，有40笔贷款总计1240万美元进行了债务重组，其中720万美元在2018年进行了修改[233] 非 performing 资产相关指标变化 - 2018年末，非 performing 资产总计760万美元，低于2017年末的950万美元[227] 分类贷款与特殊提及类资产相关指标变化 - 2018年末分类贷款名单上有91笔信贷，总计1.866亿美元，2017年末为95笔信贷，总计1.717亿美元[238] - 2018年末特殊提及类资产为1.014亿美元，次级类为8520万美元；2017年末分别为9320万美元和7850万美元[238] 证券投资组合现金流相关指标变化 - 2019年证券投资组合现金流预计提供约6280万美元的潜在应急资金[245] 二级资金来源相关指标变化 - 截至2018年12月31日，公司获批的二级资金来源为18.63亿美元，已使用3349万美元[246] 联邦基金额度相关指标变化 - 截至2018年12月31日，公司在联邦基金额度中有3.25亿美元可用，未提取[246] 芝加哥联邦储备银行可用额度相关指标变化 - 截至2018年12月31日，公司在芝加哥联邦储备银行的可用额度高达2.865亿美元[246] AFX银行相关指标变化 - 截至2018年12月31日，通过AFX银行批准给公司的总额为1.19亿美元，年末无未偿还金额[246] 合同长期现金义务相关指标变化 - 截至2018年12月31日，公司总合同长期现金义务为3.9329亿美元，其中一年及以内90.9万美元，1 - 3年177.9万美元，3 - 5年170万美元，5年以后3494.1万美元[252] 未使用贷款承诺与信用证相关指标变化 - 公司未使用贷款承诺总额为16.56388亿美元，其中一年及以内10.12238亿美元，超过一年6.4415亿美元；商业信用证总额324.5万美元，一年及以内到期；备用信用证总额8151.2万美元，一年及以内7726.7万美元，超过一年424.5万美元；总承诺和信用证为17.41145亿美元，一年及以内10.9275亿美元，超过一年6.48395亿美元[254] 美联储加息相关指标变化 - 2018年美联储四次加息25个基点，12月联邦基金目标利率区间为2.25% - 2.50%，2019年预计两次加息，2020年预计一次加息，长期联邦基金中位数预测降至2.80%[257] 盈利资产收益率与存款利率变化 - 2018年公司盈利资产收益率提高46个基点，商业贷款组合占总贷款组合的88%，约65%的商业贷款组合为可变利率贷款[257] - 2018年存款账户和购买资金支付的利率提高36个基点[257] 净息差相关指标变化 - 公司净息差从2017年的3.33%增至2