财务数据关键指标变化 - 2023年和2022年，公司商业房地产及建设和土地开发贷款总额分别为28.59438亿美元和27.54041亿美元[28] - 2023年12月31日，利率立即变化 -200、 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为53.9万美元、 -29.3万美元、 -142.4万美元、 -316.2万美元，百分比变化分别为0.2%、 -0.1%、 -0.6%、 -1.3%[312] - 2022年12月31日，利率立即变化 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为 -1256万美元、1081.4万美元、2135.7万美元，百分比变化分别为 -4.2%、3.6%、7.2%[312] - 2021年12月31日，利率立即变化 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为 -1349.9万美元、2351.3万美元、4702.8万美元，百分比变化分别为 -6.1%、10.6%、21.2%[312] 各条业务线表现 - 截至2023年12月31日，公司继续服务约20.8亿美元的商业FHA贷款[33] - 公司旗下Midland Wealth Advisors, LLC受SEC监管[102] 各地区表现 - 截至2023年6月30日，公司在圣查尔斯县存款11.01973亿美元，市场份额11.16%[35] - 截至2023年6月30日，公司在温尼贝戈县存款9.06627亿美元，市场份额12.52%[35] 管理层讨论和指引 - 公司主要面临利率风险，通过多种方式管理[304][306] - 公司用NII at Risk模型结合多种假设评估利率风险[310] - 2023年公司新增 -200基点情景，2023年12月31日所有情景均在董事会政策限制范围内[312] - 2023年12月31日报告的风险净利息收入显示，与2022年12月31日相比，公司收益在利率下降环境中盈利能力增强[313] - 2023年公司在非到期存款组合的贝塔假设方面与行业趋势相似，且开始调整投资策略以应对未来低利率[313] 其他没有覆盖的重要内容 - 截至2023年12月31日，公司总资产78.7亿美元，财富管理集团管理资产约37.3亿美元[19] - 2022年6月，公司完成从FNBC的分行收购，获得7980万美元存款和1660万美元贷款[20] - 截至2023年12月31日，公司在市场区域运营53家全方位服务银行办事处[21] - 截至2023年12月31日，公司有914名员工，其中36名为兼职员工[36] - 自2016年MASTERS项目启动以来，共有110名员工参加该高潜力培训项目[38] - Midland WOMEN目前有超39名员工参与各活动委员会，非裔美国人亲和小组活动委员会有3名员工参与，29名定期活跃成员[38] - 公司资产少于150亿美元可保留信托优先股收益作为资本，但未来不能再通过发行信托优先股筹集资本[46] - 2008年起大银行开始逐步采用巴塞尔II协议，美国银行监管机构改进巴塞尔I标准，多德 - 弗兰克法案将其制度化[47] - 巴塞尔III规则适用于除资产少于30亿美元的小银行控股公司等外的银行组织，公司和银行目前受该规则约束[50] - 巴塞尔III规则提高资本数量和质量要求，增加多数最低资本比率，引入普通股一级资本概念[52] - 银行进行无限制资本分配和支付奖金需维持2.5%的普通股一级资本保护缓冲，考虑缓冲后最低比率分别为7%、8.5%和10.5%[53] - 为被视为资本状况良好，银行需维持普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%、总资本比率8%和一级资本杠杆率4%[55] - 资本状况良好的银行需满足普通股一级资本与风险加权资产比率6.5%以上、一级资本与总风险加权资产比率8%以上[56] - 截至2023年12月31日，银行未收到美联储增加资本的指令，公司监管资本超过美联储要求且符合巴塞尔III规则[58] - 监管机构根据银行资本类别采取不同纠正措施，包括要求提交资本恢复计划等[59] - 资产少于100亿美元的社区银行可选择新框架，需综合资产少于100亿美元等条件，公司暂未决定是否选择[60] - 公司收购非银行公司5%或以上有表决权股份受限制，需满足总资本与风险加权资产比率达10%以上、一级资本与调整后季度平均总资产杠杆比率达5%以上[63] - 公司2006年选择作为金融控股公司运营，需保持资本充足、管理良好，银行社区再投资法案评级至少令人满意[65] - 收购银行或银行控股公司25%或以上流通有表决权证券被认定存在“控制权”，10% - 24.99%持股在特定情况下也可能产生控制权[66] - 依据巴塞尔协议III规则，机构支付股息需维持2.5%的普通股一级资本作为资本留存缓冲[69][85] - 联邦存款保险公司存款保险最高限额为每位受保储户类别250,000美元[76] - 存款保险基础评估费率目前为2.5 - 32个基点，2023年1月1日起初始基础评估费率上调2个基点[77][78] - 因硅谷银行和签名银行倒闭成本约163亿美元，存款超50亿美元银行自2024年起需支付特别评估费，年利率13.4个基点，预计持续八个季度[79] - 2023年12月31日止年度，银行向伊利诺伊州金融和专业监管部门支付监管评估费约50万美元[80] - 大型金融公司需遵循巴塞尔协议III的流动性覆盖率和净稳定资金比率规则，银行虽不受此规则约束但仍审查自身流动性风险管理政策[83][84] - 银行支付股息受伊利诺伊州银行法、资本充足要求、监管机构限制，且需维持2.5%的普通股一级资本作为资本留存缓冲[85] - 2023年关键风险主题包括运营、信用、利率和战略风险[92] - 银行需遵循美国联邦和州法律保护客户隐私和信息安全[93] - 伊利诺伊州银行可在本州设分行，《多德 - 弗兰克法案》允许条件良好银行跨州设分行[94] - 2024年4月1日起部分《社区再投资法案》新规生效[96] - 银行需遵循《银行保密法》打击洗钱和恐怖主义融资[98] - 商业房地产贷款超资本300%且前三年增长超50%，或建设和土地开发贷款超资本100%，会受监管关注，截至2023年12月31日公司未超此标准[99] - 资产超100亿美元的消费者金融服务提供商受CFPB审查，公司资产100亿美元及以下由银行监管机构审查[100] - 公司面临来自抵押贷款支持证券、衍生工具和股权投资的价格风险[314] - 公司某些会计政策需管理层重大判断和估计，实际结果可能与估计不同，会对财务状况和经营成果产生重大影响[316] - 贷款信用损失准备金的评估过程需使用估计、假设和判断，公司认为该准备金水平合适[318] - 监管机构审查贷款信用损失准备金时，可能要求增加准备金、冲销贷款余额或下调贷款类别[318]

管理层讨论和指引 - 预测2023年美国国内生产总值增长1.5%，2024年增长0.3%；美联储将维持政策利率至年底，2024年逐步降低；到2024年第二季度失业率平均为5.6%[194] 财务数据关键指标变化-收入和利润（同比环比） - 2023年第三季度净收入为1800万美元，摊薄后每股收益0.71美元，2022年同期净收入为2350万美元，摊薄后每股收益1.04美元[139] - 2023年前九个月净收入为6140万美元，摊薄后每股收益2.43美元，2022年同期净收入为6620万美元，摊薄后每股收益2.92美元[140] - 2023年第三季度，税等效净利息收入降至5880万美元，净利息收益率降至3.20%，2022年同期分别为6430万美元和3.63%[144] - 2023年前九个月，税等效净利息收入降至1.786亿美元，净利息收益率为3.27%，2022年同期分别为1.832亿美元和3.60%[145] - 2023年第三季度利息收入增加2390万美元至1.038亿美元，生息资产收益率从4.51%升至5.65%[154] - 2023年前九个月利息收入增加8770万美元至3.003亿美元，生息资产收益率从4.17%升至5.50%[158] - 2023年第三季度和前九个月非利息收入分别增长14.91%和14.47%[170] - 2023年第三季度和前九个月公司自有寿险收入分别增加660万美元和653.7万美元[170][171] - 2023年前9个月其他非利息收入增加390万美元，包括赎回次级债务收益70万美元、出售OREO收益80万美元，权益证券净未实现收益增加140万美元，2023和2022年前9个月服务权摊销费用分别为60万和190万美元[172] - 2023年第三季度和前9个月非利息费用分别为4203.8万和1.29414亿美元，2022年同期分别为4349.6万和1.25719亿美元，第三季度减少145.8万美元，前9个月增加369.5万美元[174] - 2023年第三季度和前九个月公司有效税率分别为39.0%和29.5%，2022年同期分别为19.9%和23.0%，主要因退保税务费用450万美元和第三季度调整140万美元[178] - 2023年第三季度和前九个月出售投资证券损失分别为500万美元和650万美元[170] 财务数据关键指标变化-成本和费用（同比环比） - 2023年第三季度利息支出增加2950万美元至4500万美元，付息负债成本从1.12%升至3.01%[162] - 2023年前九个月利息支出增加9230万美元至1.217亿美元，付息负债成本从0.74%升至2.77%[164] - 2023年第三季度和前九个月贷款信用损失拨备分别为520万美元和1420万美元[168] - 2023年前9个月薪资和员工福利费用增加200万美元，9月30日员工数为911人，2022年同期为930人[174] - 2023年前9个月占用和设备费用增加100万美元，数据处理费用增加130万美元，FDIC保险费用增加100万美元[175][176][177] 各条业务线表现 - 公司设备租赁业务为企业提供融资租赁，贷款组合按合同期限和利率类型分布明确[186] 其他没有覆盖的重要内容 - 2023年第三季度，公司从某些公司持有的人寿保险单的退保和置换中获得一次性增强费660万美元，相关退保的税收费用总计450万美元，出售6590万美元投资证券，确认损失490万美元，并偿还1700万美元联邦住房贷款银行（FHLB）预付款[133] - 2023年第二季度，公司赎回660万美元未偿还次级票据，加权平均赎回价格为次级票据本金总额的89.2%，并记录收益70万美元[134] - 2022年10月15日，公司按票据条款赎回本金总额为4000万美元的固定至浮动利率次级票据[135] - 2022年8月24日，公司发行并出售460万份存托股份，净收益为1.105亿美元[136] - 2022年第三季度，公司将2400万美元的商业联邦住房管理局（FHA）贷款服务权转为待售资产，2023年6月30日放弃出售计划[137] - 2022年6月17日，公司完成对伊利诺伊州莫克纳和约克维尔的FNBC分行的存款、某些贷款和其他资产的收购，收购资产7980万美元，承担存款7980万美元[138] 资产与负债情况 - 截至2023年9月30日，总资产增至79.8亿美元，较2022年12月31日的78.6亿美元有所增加[179] - 截至2023年9月30日，贷款总额降至62.8亿美元，较2022年12月31日减少2560万美元，建筑和土地开发贷款增加9590万美元，商业贷款和租赁增加5040万美元，消费贷款减少1.6亿美元[180][181] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金为6670万美元，占总贷款的1.06%，2022年12月31日为6110万美元，占比0.97%[188] - 截至2023年9月30日，商业贷款拨备为1940万美元，占商业贷款总额的1.24%，高于2022年12月31日的1460万美元（0.97%）[190] - 截至2023年9月30日，商业房地产贷款拨备为2460万美元，占商业房地产贷款总额的1.02%，低于2022年12月31日的2930万美元（1.20%）[192] - 截至2023年9月30日，租赁投资组合拨备为940万美元，占商业租赁总额的1.94%，高于2022年12月31日的680万美元（1.38%）[193] - 截至2023年9月30日，不良贷款总额为5598.1万美元，占总贷款的0.89%，高于2022年12月31日的4942.3万美元（0.78%）[200] - 截至2023年9月30日，投资证券可供出售的账面价值为8.35009亿美元，其中美国国债占0.2%，美国政府赞助企业和美国机构证券占10.6%等[203] - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券总额为8.35009亿美元，加权平均收益率为3.37%[205] - 截至2023年9月30日，负债总额为72.1亿美元，较2022年12月31日的71.0亿美元有所增加[208] - 截至2023年9月30日，总存款增至64.1亿美元，较2022年12月31日增加4040万美元；非计息存款占比降至18.0%，2022年12月31日为21.4%[210] - 截至2023年9月30日，无保险存款总额为12.8亿美元，占总存款的20%，2022年12月31日分别为15.5亿美元和24%[211] - 截至2023年9月30日，股东权益增至7.643亿美元，较2022年12月31日增加570万美元[214] - 2023年前九个月，新不良贷款为3507.1万美元，返回执行状态的贷款为109.7万美元，收到还款2079.5万美元等[201] - 2023年第三和九个月，非应计贷款若按原条款正常应计的额外利息收入分别为80万美元和250万美元，2022年同期分别为80万美元和190万美元[200] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，用于回购协议出售证券的质押投资证券账面价值分别为2780万美元和4610万美元[218] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，估计总流动性分别为20.33854亿美元和13.79404亿美元[219] 资本比率情况 - 2023年9月30日，公司和银行的资本比率超过监管最低要求，处于资本充足状态[223] - 2023年9月30日，Midland States Bancorp公司总风险资本比率为12.84%，最低要求10.50%；Midland States银行该比率为12.13%，最低要求10.50%，资本充足标准10.00%[223] - 2023年9月30日，Midland States Bancorp公司一级风险资本比率为10.62%，最低要求8.50%；Midland States银行该比率为11.21%，最低要求8.50%，资本充足标准8.00%[223] - 2023年9月30日，Midland States Bancorp公司普通股一级风险资本比率为8.16%，最低要求7.00%；Midland States银行该比率为11.21%，最低要求7.00%，资本充足标准6.50%[223] - 2023年9月30日，Midland States Bancorp公司一级杠杆比率为9.67%，最低要求4.00%；Midland States银行该比率为10.21%，最低要求4.00%，资本充足标准5.00%[223] 利率风险情况 - 2023年9月30日，利率立即变动 -200、 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为13564千美元、4761千美元、 -7540千美元、 -15513千美元，百分比变化分别为5.9%、2.1%、 -3.3%、 -6.7%[232] - 2022年12月31日，利率立即变动 -200、 -100、 +100、 +200基点时，净利息收入美元变化分别为0、 -12560千美元、10814千美元、21357千美元，百分比变化分别为0%、 -4.2%、3.6%、7.2%[232] - 公司主要面临利率风险，其次是抵押支持证券投资的价格风险[224] - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）模型来评估利率风险，2023年9月30日该模型各情景均在董事会政策限制内[231][232] - 2023年9月30日NII at Risk显示，与2022年12月31日相比，公司收益在利率下降环境中盈利能力增强[233] 贷款冲销情况 - 2023年第三季度净冲销额为340万美元，2022年同期为320万美元；2023年前九个月净冲销额为860万美元，2022年同期为820万美元[198] 税务调整情况 - 2023年和2022年前三个月，联邦所得税豁免贷款和证券的税等效调整分别为20万美元和30万美元[147] - 2023年和2022年前九个月，联邦所得税豁免贷款和证券的税等效调整分别为60万美元和100万美元[150] 生息资产与付息负债情况 - 截至2023年9月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为72.84382亿美元，利息及费用为1.0379亿美元，收益率为5.65%；2022年同期平均余额为70.28846亿美元，利息及费用为0.79863亿美元，收益率为4.51%[147] - 截至2023年9月30日的三个月，公司总利息负债平均余额为59.20803亿美元，利息费用为0.44989亿美元，利率为3.01%；2022年同期平均余额为55.09854亿美元，利息费用为0.15532亿美元，利率为1.12%[147] - 截至2023年9月30日的三个月，公司净利息收入为0.58801亿美元，净息差为3.20%；2022年同期净利息收入为0.64331亿美元，净息差为3.63%[147] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总利息收益资产平均余额为72.94397亿美元，利息及费用为3.00259亿美元，收益率为5.50%；2022年同期平均余额为68.07774亿美元，利息及费用为2.12537亿美元，收益率为4.17%[150] - 截至2023年9月30日的九个月，公司总利息负债平均余额为58.68837亿美元，利息费用为1.21675亿美元，利率为2.77%；2022年同期平均余额为52.88732亿美元，利息费用为0.29355亿美元，利率为0.74%[150] - 截至2023年9月30日的九个月，公司净利息收入为1.78584亿美元，净息差为3.27%；2022年同期净利息收入为1.83182亿美元，净息差为3.60%[150] - 2023年前三个月，公司总贷款平均余额为62.97568亿美元，利息及费用为0.94118亿美元，收益率为5.93%；2022年同期平均余额为60.40358亿美元，利息及费用为0.73568亿美元，收益率为4.83%[147] - 2023年前九个月，公司总贷款平均余额为63.24578亿美元，利息及费用为2.74005亿美元，收益率为5.79%；2022年同期平均余额为56.66874亿美元，利息及费用为1.94442亿美元，收益率为4.59%[150] - 2023年第三季度平均生息资产从70.3亿美元增至72.8亿美元，平均贷款和投资证券分别增加2.572亿美元和1.14亿美元[155] - 2023年前九个月平均生息资产从68.1亿美元增至72.9亿美元，平均贷款增加6.577亿美元[159]

财务数据关键指标变化 - 2023年第二季度净收入2160万美元，摊薄后每股收益0.86美元；2022年同期净收入2190万美元，摊薄后每股收益0.97美元[141] - 2023年上半年净收入4330万美元，摊薄后每股收益1.72美元；2022年同期净收入4260万美元，摊薄后每股收益1.89美元[142] - 2023年第二季度，税等效净利息收入降至5900万美元，净利息收益率降至3.23%；2022年同期分别为6170万美元和3.65%[146] - 2023年上半年，税等效净利息收入增至1.198亿美元，净利息收益率为3.31%；2022年同期分别为1.189亿美元和3.58%[147] - 截至2023年6月30日的三个月，公司总利息收益资产平均余额为7333893千美元，利息及费用为100686千美元，收益率为5.51%；2022年同期平均余额为6769438千美元，利息及费用为69557千美元，收益率为4.12%[149] - 截至2023年6月30日的三个月，公司总利息负债平均余额为5900691千美元，利息费用为41651千美元，利率为2.83%；2022年同期平均余额为5274505千美元，利息费用为7902千美元，利率为0.60%[149] - 截至2023年6月30日的三个月，公司净利息收入为59035千美元，净利息收益率为3.23%；2022年同期净利息收入为61655千美元，净利息收益率为3.65%[149] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总利息收益资产平均余额为7299487千美元，利息及费用为196469千美元，收益率为5.43%；2022年同期平均余额为6695405千美元，利息及费用为132674千美元，收益率为4.00%[152] - 截至2023年6月30日的六个月，公司总利息负债平均余额为5842055千美元，利息费用为76686千美元，利率为2.65%；2022年同期平均余额为5176542千美元，利息费用为13823千美元，利率为0.54%[152] - 截至2023年6月30日的六个月，公司净利息收入为119783千美元，净利息收益率为3.31%；2022年同期净利息收入为118851千美元，净利息收益率为3.58%[152] - 2023年第二季度联邦基金出售和现金投资平均余额为67377千美元，利息及费用为852千美元，收益率为5.07%；2022年同期平均余额为226517千美元，利息及费用为468千美元，收益率为0.83%[149] - 2023年上半年联邦基金出售和现金投资平均余额为76201千美元，利息及费用为1832千美元，收益率为4.85%；2022年同期平均余额为304938千美元，利息及费用为639千美元，收益率为0.42%[152] - 2023年第二季度贷款平均余额为6356012千美元，利息及费用为91890千美元，收益率为5.80%；2022年同期平均余额为5677791千美元，利息及费用为63594千美元，收益率为4.49%[149] - 2023年上半年贷款平均余额为6338305千美元，利息及费用为179887千美元，收益率为5.72%；2022年同期平均余额为5477037千美元，利息及费用为120873千美元，收益率为4.45%[152] - 2023年第二季度平均盈利资产从67.7亿美元增至73.3亿美元，平均贷款和投资证券分别增加6.782亿美元和4250万美元，联邦基金出售和现金投资减少1.591亿美元[157] - 2023年前六个月平均盈利资产从67亿美元增至73亿美元，平均贷款增加8.613亿美元，联邦基金出售和现金投资减少2.287亿美元[161] - 2023年第二季度末三个月利息收入增加3110万美元至1.007亿美元，盈利资产收益率从4.12%升至5.51%[156] - 2023年前六个月利息收入增加6380万美元至1.965亿美元，盈利资产收益率从4.00%升至5.43%[160] - 2023年第二季度末三个月利息支出增加3370万美元至4170万美元，付息负债成本从0.60%升至2.83%[164] - 2023年前六个月利息支出增加6290万美元至7670万美元，付息负债成本从0.54%升至2.65%[166] - 2023年第二季度末三个月非利息收入同比增长28.33%，前六个月同比增长14.25%[173] - 2023年第二季度末三个月和前六个月出售投资证券分别亏损90万美元和150万美元，预计一年内收回成本[174] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，其他收入分别增加320万美元和410万美元，股权证券净未实现收益分别增加60万美元和130万美元[175] - 2023年第二季度，公司确认次级债务赎回收益70万美元，出售其他不动产收益80万美元[175] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，非利息费用分别为4289.4万美元和8737.6万美元，较2022年同期分别增加155.5万美元和515.3万美元[177] - 2023年截至6月30日的三个月和六个月，所得税费用分别为720万美元和1410万美元，有效税率分别为25.1%和24.6%[181][182] - 2023年第二季度净冲销总额为300万美元，去年同期为280万美元；上半年净冲销总额为510万美元，去年同期为500万美元[201] 各条业务线表现 - 2023年第二季度平均商业贷款增加1.155亿美元，商业FHA仓库贷款减少9320万美元至1340万美元，排除该业务后平均商业贷款增加2.087亿美元[158] - 2023年前六个月平均商业贷款增加1.299亿美元，商业FHA仓库贷款减少6340万美元至1340万美元，排除该业务后平均商业贷款增加1.933亿美元[162] 管理层讨论和指引 - 公司采用综合方法监控贷款组合的信用质量和管理信用集中度[192] - 公司积极管理利率风险，董事会风险政策与合规委员会每季度监督和监测利率风险敏感度[234] 其他没有覆盖的重要内容 - 2023年5月3日，美联储批准第10次加息，联邦基金利率目标区间升至5.00%-5.25%；6月维持该利率不变，2022年初目标利率为0.00%-0.25%[144][145] - 2023年美国GDP预计增长1.3%，2024年预计增长0.4%；2023年失业率平均为3.9%，2024年将增至5.2%[199] 财务交易 - 2023年第二季度公司赎回660万美元未偿还次级票据，加权平均赎回价格为票据本金总额的89.2%，记录收益70万美元[136] - 2022年10月15日，公司赎回本金总额4000万美元的固定利率转浮动利率次级票据，赎回价格为100%本金加应计未付利息[137] - 2022年8月24日，公司发行并出售460万份存托股份，净收益1.105亿美元[138] - 2022年第三季度，公司计划出售商业FHA贷款服务权资产，转移2400万美元该资产至待售；2023年6月30日放弃出售计划并将资产从待售中移除，无损益确认[139] - 2022年6月17日，公司完成收购，获得7980万美元资产（含6030万美元现金和1660万美元贷款），承担7980万美元存款[140] 资产负债情况 - 2023年6月30日，总资产增至80.3亿美元，较2022年12月31日的78.6亿美元有所增加[183] - 2023年6月30日，贷款总额增至63.7亿美元，较2022年12月31日增加6090万美元[184] - 2023年6月30日，商业贷款和租赁增至21.1亿美元，较2022年12月31日增加1.021亿美元[185] - 2023年6月30日，消费贷款减少1.032亿美元，主要因与GreenSky合作项目的贷款减少[186] - 2023年6月30日，贷款信用损失拨备为6500万美元，占总贷款的1.02%，2022年12月31日为6110万美元，占比0.97%[193] - 2023年第二季度末，商业贷款信用损失拨备为1530万美元，占总商业贷款的0.95%，2022年末为1460万美元，占比0.97%[195] - 2023年6月30日，住宅房地产贷款信用损失拨备为560万美元，占总住宅房地产贷款的1.49%，2022年12月31日为430万美元，占比1.17%[196] - 2023年6月30日，消费者贷款信用损失拨备为400万美元，占总消费者贷款的0.37%，2022年12月31日为360万美元，占比0.30%[197] - 2023年6月30日，租赁融资组合信用损失拨备为750万美元，占总商业租赁的1.51%，较2022年末增加70万美元[198] - 2023年6月30日，非performing贷款总额为5484.4万美元，占总贷款的0.86%，2022年12月31日为4942.3万美元，占比0.78%[204] - 2023年6月30日，风险评级为7或8的商业贷款增至3970万美元，商业房地产贷款降至1.236亿美元[208] - 2023年6月30日，Q - Factor调整为贷款总额的52个基点，高于2022年12月31日的50个基点[200] - 截至2023年6月30日，可供出售投资证券的账面价值为8.82715亿美元，而2022年12月31日为7.68234亿美元[211] - 截至2023年6月30日，负债总计72.6亿美元，相比2022年12月31日的71亿美元有所增加[215] - 截至2023年6月30日，总存款增加6190万美元至64.3亿美元，与2022年12月31日相比[218] - 2023年6月30日，公司估计无保险存款总计12.1亿美元，占总存款的19%，而2022年12月31日为15.5亿美元，占比24%[220] - 截至2023年6月30日，股东权益增加1820万美元至7.768亿美元，与2022年12月31日相比[222] - 公司向普通股股东支付股息1340万美元，向优先股股东支付股息450万美元[222] - 公司回购普通股900万美元[222] - 公司董事会授权回购至多2500万美元的普通股，截至2023年6月30日，已回购890万美元，约432,809股，剩余回购授权约1610万美元[223] - 2023年6月30日和2022年12月31日，用于回购协议出售证券的质押投资证券账面价值分别为2880万美元和4610万美元[226] - 截至2023年6月30日，公司估计的总流动性为15.4551亿美元，2022年12月31日为13.79404亿美元；额外信贷额度为3.3亿美元，2022年12月31日为2.5亿美元；经纪定期存单（额外额度）为4亿美元，2022年12月31日为5亿美元[227] - 公司采用允许的五年期资本过渡救济[229] - 2023年6月30日，公司和银行超过监管最低要求，达到资本充足的监管定义[230] - 2023年6月30日，公司总风险资本比率为12.65%，最低监管要求为10.50%；一级风险资本比率为10.47%，最低监管要求为8.50%；普通股一级风险资本比率为8.03%，最低监管要求为7.00%；一级杠杆比率为9.57%，最低监管要求为4.00%[231] - 2023年6月30日，银行总风险资本比率为11.89%，最低监管要求为10.50%，资本充足要求为10.00%；一级风险资本比率为11.01%，最低监管要求为8.50%，资本充足要求为8.00%；普通股一级风险资本比率为11.01%，最低监管要求为7.00%，资本充足要求为6.50%；一级杠杆比率为10.07%，最低监管要求为4.00%，资本充足要求为5.00%[231] 利率风险情况 - 2023年6月30日，利率立即变化-100个基点时，净利息收入美元变化为 -9439000美元，百分比变化为 -3.4%；+100个基点时，美元变化为10748000美元，百分比变化为3.9%；+200个基点时，美元变化为20948000美元，百分比变化为7.5%[239] - 2022年12月31日，利率立即变化-100个基点时，净利息收入美元变化为 -12560000美元，百分比变化为 -4.2%；+100个基点时，美元变化为10814000美元，百分比变化为3.6%；+200个基点时，美元变化为21357000美元，百分比变化为7.2%[239] - 2023年6月30日的净利息收入风险显示，与2022年12月31日相比，

(Exact name of registrant as specified in its charter) UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2023 ☐TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ______________ to _______________ Commission File Number 001-35272 MIDLAND STATES BANCORP, INC. Large accelerated filer ...

Table of Contents UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K (Mark one) ☒ Annual Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the fiscal year ended December 31, 2022 or ☐ Transition Report Pursuant to Section 13 or 15(d) of the Securities Exchange Act of 1934 For the transition period from ______________ to _______________ Commission File Number 001-35272 MIDLAND STATES BANCORP, INC. (Exact name of registrant as specified in its cha ...