财务业绩 - 净收入为1,220万美元，较上年同期下降42.7%[219] - 每股基本和稀释收益为0.29美元，较上年同期下降39.6%[219] - 净利润为1220万美元，较上年同期下降43.2%[235] - 公司净利润为600万美元，同比下降3600万美元[250] 资产负债情况 - 资产总额增加1.48亿美元至57.5亿美元，增幅为2.6%[220] - 可供出售债务证券投资组合增加3.24亿美元至11.2亿美元，增幅为40.7%[222] - 贷款规模下降1.12亿美元至40.9亿美元，降幅为2.7%[224] - 非自用商业房地产贷款占风险加权资本的比例约为456%[225] - 受租金管制的多户家庭贷款规模约为4.4亿美元，占贷款总额的11%[226] - 已购信用减值贷款余额为930万美元，计提贷款损失准备290万美元[227] - 总负债增加1.544亿美元，或3.2%，至50.5亿美元[228] - 存款减少8000万美元，或2.1%，至38亿美元[229] - 不包括经纪人存款的存款增加2000万美元，或0.5%[230] - 借款增加至11.5亿美元[231] - 股东权益减少640万美元至6.93亿美元[234] 利息收支 - 利息收入增加1730万美元，或17.0%[236] - 利息支出增加2680万美元，或75.3%[237] - 净利息收入减少950万美元，或14.4%[238] - 利息收入增加860万美元，增长16.5%，主要由于利息收益资产收益率上升51个基点以及平均利息收益资产余额增加1.77亿美元或3.3%[251] - 利息支出增加1100万美元，增长53.8%，主要由于存款利息支出增加1020万美元或97.1%以及借款利息支出增加84.3万美元或9.2%[252] - 净利息收入下降250万美元或7.9%，主要由于净利差下降25个基点至2.09%[253] 贷款损失准备 - 信贷损失准备金减少110万美元[239] - 贷款损失准备计提减少64.8万美元，主要由于贷款余额下降和宏观经济预测改善[254] 非利息收支 - 非利息收入增加4.3万美元或1.5%，主要由于手续费及服务费收入增加26.1万美元部分抵消了交易证券收益减少31.8万美元[255] - 非利息支出增加220万美元或10.7%，主要由于薪酬福利费用增加100万美元和信用损失准备计提增加76.4万美元[256] 税收 - 所得税费用减少39.9万美元，主要由于应纳税所得额下降，但实际税率上升至35%[257] 资产负债指标 - 平均利息收益资产余额增加1.77亿美元或3.3%[258] - 平均利息承担负债余额增加3.05亿美元或7.2%[260] - 公司净利息收入为28,687美元，较上年同期下降7.9%[262] - 净利息率差为1.44%，较上年同期下降0.39个百分点[262] - 净利息收益资产为12.23亿美元，较上年同期下降8.3%[262] - 净利息收益率为2.09%，较上年同期下降0.25个百分点[262] - 平均生息资产对付息负债比率为128.47%，较上年同期下降4.84个百分点[262] - 不良贷款率为0.42%，较上年同期上升0.15个百分点[266] - 不良资产率为0.30%，较上年同期上升0.10个百分点[266] 其他 - 公司在纽约的租金管制型多户家庭贷款余额为4.4亿美元，占总多户家庭贷款的16.5%[273][274] - 公司获得了3亿美元的联邦银行期限融资计划贷款[278] - 公司母公司的流动资产为4,010万美元[282] - 公司资本充足率均超过监管要求的最低标准[283,284,285,286] - 公司承诺未使用的信贷额度为422,000美元[288] - 公司将采用新的报告分部信息披露准则,但不会对合并财务报表产生影响[290] - 公司正在评估新的所得税信息披露准则对合并财务报表的影响[291] 利率风险管理 - 公司采取多种策略管理利率风险,包括调整资产负债结构、投资组合和融资方式[292,293] - 在利率上升400个基点的情况下,公司净现值将下降17.12%,第一年净利息收入将下降23.34%,第二年将下降11.18%[298] - 在利率下降400个基点的情况下,公司净现值将上升11.53%,第一年净利息收入将上升3.10%,第二年将下降9.89%[298] - 公司目前符合董事会批准的利率风险管理政策[301] - 公司资产和负债主要为货币性质，利率风险是公司最重要的市场风险[292] - 公司计算在利率发生变动时净现值和净利息收入的变化情况,并设定相应的政策限制[296][301] - 公司的利率风险计算存在一定局限性,不能完全反映实际情况[302] 内部控制和法律风险 - 公司的内部控制和披露控制在2024年6月30日有效[303][304] - 公司目前面临的法律诉讼预计不会对财务状况和经营业绩产生重大不利影响[305]

财务业绩 - 2024年上半年净利润为1,217万美元，较2023年同期下降42.7%[70] - 2024年第二季度每股基本和稀释收益均为0.14美元，较2023年同期下降70.8%[70] - 2024年上半年净息差下降42个基点至2.06%[11] - 2024年第二季度净利差为1.44%，较2023年同期下降39个基点[75] 收入情况 - 2024年上半年利息收入为1.19亿美元，较2023年同期增长17.0%[70] - 2024年第二季度贷款利息收入为4,597万美元，较2023年同期增长3.0%[70] - 2024年第二季度非利息收入为286万美元，较2023年同期增加4.3%[70] - 2024年上半年存款利息支出为3,994万美元，较2023年同期增加118.0%[70] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良贷款占总贷款的比例从2024年3月31日的0.41%小幅上升至0.42%[4] - 贷款损失准备金从2024年3月31日季度的415,000美元减少至2024年6月30日季度的收益618,000美元,主要由于贷款余额减少和宏观经济预测改善[26] - 不良贷款占总贷款的0.42%，不良资产占总资产的0.30%[51] - 30-89天逾期贷款为6265万美元[53] - 后续两笔160万美元的不良商业房地产贷款已结清[52] - 公司账面PCD贷款总额为9.3亿美元，其中6.9%逾期30-89天，15.6%逾期90天以上[54] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的56.0亿美元增加1.48亿美元或2.6%至57.5亿美元,主要由于可供出售债务证券增加[30] - 贷款余额从2023年12月31日的42.0亿美元减少1.12亿美元或2.7%至40.9亿美元,主要由于多户家庭和商业房地产贷款减少[32] - 公司可供出售债务证券组合增加3.24亿美元，增幅40.7%，主要由于购买证券所致[36] - 公司持有8.215亿美元的由房利美、房地美或政府国民抵押协会发行或担保的住房抵押贷款支持证券[36] - 公司存款减少8000万美元，降幅2.1%，主要由于经纪人存款减少1亿美元[39][40] - 公司借款增加2.305亿美元，主要由于联邦储备银行定期融资计划下的借款增加[44] - 公司股东权益减少640万美元，主要由于股票回购和股息支付所致[47] 流动性和资本充足 - 公司维持充足的流动性，截至2024年6月30日有6.22亿美元的未质押可供出售证券和约7.9亿美元的可质押贷款[4] - 公司流动性比率为16.5%，主要流动性来源包括现金、公司债券、多户家庭贷款和政府担保的抵押证券[48][49] - 公司和银行的社区银行杠杆率分别为11.87%和11.88%，超过9%的监管要求[50] 其他 - 公司回购了988,758股股票，总成本为870万美元，截至2024年6月30日尚有630万美元未完成[4] - 公司宣布派发每股0.13美元的现金股利[4] - 公司2024年6月30日季度的有效税率为35.0%,高于2023年6月30日季度的27.4%,主要由于2014年授予的期权到期导致额外税收795,000美元[22] - 公司的非所有者占用商业房地产贷款占风险加权资本的比例约为456%,管理层认为采取了适当的风险管理措施[33] - 公司多户家庭贷款组合总额为26.7亿美元，其中4.4亿美元贷款抵押物位于受租金管制的纽约地区[55] - 纽约地区受租金管制的多户家庭贷款组合中,90%以上贷款的租金管制比例超过50%[56][57][58]

文章核心观点 投资者关注Northfield股票后续表现，其未来走势受公司盈利前景、行业前景及管理层财报电话会议评论影响，当前Zacks Rank显示股票近期表现与市场一致 [1][6][10][12] 公司业绩表现 Northfield Bancorp - 2024年第二季度营收3155万美元，超Zacks共识预期1.89%，去年同期为3398万美元，过去四个季度中有三次超营收预期 [4] - 第二季度每股收益0.17美元，超Zacks共识预期0.14美元，去年同期为0.22美元，过去四个季度中有两次超每股收益预期 [8][9] - 今年以来股价下跌约0.9%，而标准普尔500指数上涨16.5% [5] Riverview Bancorp - 预计营收1220万美元，较去年同期下降10.6% [2] - 预计即将发布的报告中每股收益0.06美元，同比下降53.9%，过去30天该季度每股收益共识预期未变 [13] 公司盈利预期 Northfield Bancorp - 下一季度共识每股收益预期为0.17美元，营收3230万美元；本财年共识每股收益预期为0.65美元，营收1.2749亿美元 [1] Riverview Bancorp - 即将发布的报告中预计每股收益0.06美元 [13] 行业情况 - Zacks金融 - 储蓄贷款行业目前在250多个Zacks行业中排名后27%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [7] 股票评级与走势 Northfield Bancorp - 财报发布前，盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计股票近期表现与市场一致 [12] Riverview Bancorp - 尚未公布2024年第二季度业绩 [15] 影响因素 - 股票短期价格走势的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [10] - 实证研究表明，短期股票走势与盈利预期修正趋势密切相关，投资者可自行跟踪或依靠Zacks Rank等评级工具 [14]

文章核心观点 公司2024年第二季度及上半年财务业绩有一定变化，受利率环境、贷款和存款业务、资产质量等因素影响，净利息收入、净利润等指标有不同表现，公司积极管理资产负债和成本，维持流动性和资本状况 [24][41]。 财务状况 资产 - 截至2024年6月30日，总资产达57.46亿美元，较2023年12月31日的55.98亿美元增加1.48亿美元，增幅2.6%，主要因可供出售债务证券、权益证券和其他资产增加，部分被贷款应收款和现金及现金等价物减少抵消 [37][88] - 现金及现金等价物降至1.53亿美元，较2023年12月31日减少7600万美元，降幅33.1%，主要因纽约联邦储备银行余额减少 [53][88] - 可供出售债务证券组合增至11.2亿美元，较2023年12月31日增加3.24亿美元，增幅40.7%，主要因证券购买，部分被偿还、到期和赎回抵消 [71] - 贷款持有投资净额降至40.91亿美元，较2023年12月31日减少1.12亿美元，降幅2.7%，主要因多户和商业房地产贷款减少，部分被其他贷款增加抵消 [54][88] 负债 - 截至2024年6月30日，总负债达50.53亿美元，较2023年12月31日的48.99亿美元增加1.54亿美元，增幅3.2%，主要因借款增加，部分被存款减少抵消 [39][88] - 存款降至37.98亿美元，较2023年12月31日减少8000万美元，降幅2.1%，经纪存款因到期被借款取代而减少1亿美元，非经纪存款增加2000万美元 [55][88] - 借款增至10.90亿美元，较2023年12月31日的8.34亿美元增加2.31亿美元，主要因美联储银行定期融资计划借款增加 [5][39][88] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益降至6.93亿美元，较2023年12月31日的6.99亿美元减少640万美元，主要因股票回购和股息支付，部分被净收入、其他综合收益增加和股权奖励活动增加抵消 [72] 经营成果 净利润 - 2024年第二季度净利润600万美元，摊薄后每股收益0.14美元；2024年上半年净利润1220万美元，摊薄后每股收益0.29美元，较2023年同期下降，主要因净利息收入减少和资金成本上升 [24] 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入2870万美元，较上一季度增加80.3万美元，增幅2.9%，主要因生息资产收益率提高，部分被利息支出增加抵消 [20][50] - 2024年上半年净利息收入5660万美元，较2023年同期减少950万美元，降幅14.4%，因利息支出增加2680万美元，部分被利息收入增加1730万美元抵消 [21] 净利息收益率 - 2024年第二季度净利息收益率为2.09%，较上一季度扩大6个基点，主要因生息资产收益率上升快于付息负债成本上升 [20][34] - 2024年上半年净利息收益率为2.06%，较2023年同期下降42个基点，主要因付息负债重定价速度快于生息资产 [22] 信贷损失准备 - 2024年第二季度贷款信贷损失准备为负61.8万美元，较上一季度减少100万美元，主要因贷款余额下降和宏观经济预测改善，部分被特定投资组合准备金增加抵消 [35] - 2024年上半年贷款信贷损失准备为负20.3万美元，较2023年同期减少110万美元，主要因贷款余额下降和宏观经济预测改善，部分被特定投资组合准备金增加抵消 [27] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入290万美元，较上一季度减少52.2万美元，降幅15.4%，主要因交易证券销售净收益减少 [36] - 2024年上半年非利息收入620万美元，与2023年同期基本持平，手续费和服务费增加，部分被其他非利息收入减少抵消 [43] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出2300万美元，较上一季度增加66.1万美元，增幅3.0%，主要因薪酬和员工福利增加，部分被股票薪酬费用和交易证券市值调整费用减少抵消 [51] - 2024年上半年非利息支出4530万美元，较2023年同期增加340万美元，增幅8.2%，主要因员工薪酬和福利增加，部分被股票薪酬费用减少抵消 [28] 所得税费用 - 2024年第二季度所得税费用320万美元，较上一季度增加91万美元，有效税率为35.0%，较上一季度上升，主要因2014年授予的期权到期产生额外税收费用 [52] - 2024年上半年所得税费用550万美元，较2023年同期减少260万美元，有效税率为31.2%，较2023年同期上升，主要因2014年授予的期权到期产生额外税收费用 [29] 资产质量 不良资产比率 - 截至2024年6月30日，不良资产与总资产比率为0.30%，不良贷款与总贷款比率为0.42%，与上一季度基本稳定 [9][20] 贷款逾期情况 - 截至2024年6月30日，30 - 89天逾期且计息贷款为630万美元，较上一季度和2023年12月31日有所减少 [75] - 截至2024年6月30日，90天以上逾期且计息贷款为60.3万美元，非应计贷款为1670.4万美元 [74] 特定贷款组合 - 纽约租金管制贷款无仅付息贷款，2024年剩余时间内8笔总计1330万美元贷款将重新定价 [15] - 截至2024年6月30日，非业主占用商业房地产贷款与总风险资本比率约为456%，公司认为已采取适当风险管理措施 [38] 其他信息 流动性 - 公司预计有足够资金满足日常业务承诺，2024年6月30日在手流动性比率为16.5% [58] - 公司和银行采用社区银行杠杆率框架，2024年6月30日估计比率分别为11.87%和11.88%，超过9%的良好资本充足率最低要求 [59] 股票回购 - 2024年上半年公司回购120万股普通股，花费1170万美元，截至2024年6月30日，当前回购计划剩余630万美元额度 [72] 股息 - 董事会宣布每股普通股现金股息0.13美元，将于2024年8月21日支付给8月7日登记在册股东 [20][25]

文章核心观点 - 北菲尔德银行总裁兼首席执行官史蒂文·M·克莱因被任命为纽约联邦住房贷款银行董事会成员 [1] 公司动态 - 北菲尔德银行总裁兼首席执行官史蒂文·M·克莱因被任命为纽约联邦住房贷款银行董事会成员 [1] - 克莱因表示很荣幸加入董事会并与其他董事紧密合作，支持纽约联邦住房贷款银行对成员和社区的承诺 [2] 人物信息 - 克莱因担任北菲尔德银行董事长、总裁兼首席执行官，负责贷款、存款收集、技术部署等战略规划和执行 [2] - 克莱因是纽约银行家协会成员、ABA政府关系委员会成员等多个协会和组织的成员或委员会成员 [2] - 克莱因是注册会计师，拥有蒙特克莱尔州立大学工商管理学士学位 [2] 公司介绍 - 北菲尔德银行成立于1887年，在纽约斯塔滕岛和布鲁克林以及新泽西州的多个县设有39家全方位服务银行办事处 [3] - 纽约联邦住房贷款银行是国会特许的批发银行，是联邦住房贷款银行系统的一部分，截至2024年3月31日，为新泽西州、纽约州、波多黎各和美属维尔京群岛的336家成员机构提供服务，其使命是为成员提供可靠的流动性以支持住房和当地社区发展 [4]

文章核心观点 - 北菲尔德银行首席执行官史蒂文·M·克莱因被任命为纽约联邦住房贷款银行董事会成员 [2] 北菲尔德银行相关情况 - 北菲尔德银行是北菲尔德银行集团全资子公司，1887年成立，在纽约史泰登岛和布鲁克林以及新泽西州部分县运营39家全方位服务银行办事处 [2][4] - 史蒂文·M·克莱因担任北菲尔德银行董事长、总裁兼首席执行官，负责战略规划和执行等多方面工作，还在多个协会、组织任职 [3] 纽约联邦住房贷款银行相关情况 - 纽约联邦住房贷款银行是国会特许的批发银行，是联邦住房贷款银行系统一部分，截至2024年3月31日为新泽西州、纽约州、波多黎各和美属维尔京群岛的336家会员机构提供服务，使命是为会员提供可靠流动性以支持住房和当地社区发展 [1] - 史蒂文·M·克莱因表示很荣幸加入董事会，将与其他董事密切合作支持银行对会员和社区的承诺 [1]

文章核心观点 - 北菲尔德银行公司(NFBK)宣布启动新的10亿美元股票回购计划,该计划将于2024年6月18日开始,没有设定到期日[1] - 该公司此前已于2023年11月和2024年4月分别批准了7.5亿美元和5亿美元的股票回购计划[2] - 除了股票回购,该公司还向股东支付股息,今年4月宣布每股派发13美分的股息[3] - 截至2024年3月31日,该公司存款总额为39亿美元,现金及等价物为23.88亿美元,财务状况良好[4][5] 行业动态 - 其他金融服务公司如国泰银行(CATY)和Robinhood Markets(HOOD)也宣布了新的股票回购计划[7][8][9] - 国泰银行计划回购价值125亿美元的股票,Robinhood计划在未来2-3年内回购价值10亿美元的股票[7][8][9] 公司评级 - 目前NFBK的股票评级为Zacks Rank 4(卖出)[6]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 (Exact name of registrant as specified in its charter) or (State or other jurisdiction of incorporation or organization) ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from __________ to __________ Commission File Number: 001-35791 FORM 10-Q Northfield Bancorp, Inc. ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly ...

财务表现 - 2024年第一季度，北菲尔德银行公司的每股稀释收益为0.15美元，较上一季度的0.19美元和2023年第一季度的0.26美元有所下降[2] - 利息收入为2790万美元，较上一季度减少100万美元，主要反映了资金成本增加和贷款余额降低[2] - 2024年第一季度，净利润为620万美元，每股稀释收益为0.15美元，较2023年12月31日的820万美元和2023年3月31日的1170万美元有所下降[10] - 公司预计在2024年第二季度，2014年授予的期权将到期，这将导致第二季度额外税费约为70万美元[22] - 利息净收入在2024年3月31日的季度结束时为4.27%，较2023年12月31日的4.10%增加了17个基点[26] - 贷款损失准备金在2024年3月31日的季度增加了14.4万美元，达到了41.5万美元，主要是由于商业和工业以及家庭产权和信用额度组合的准备金增加，与不良贷款增加有关[27] - 非利息收入在2024年3月31日的季度结束时为340万美元，较2023年12月31日的360万美元减少了24.6万美元[28] - 2024年3月31日的交易证券收益为69.9万美元，较2023年12月31日的99.8万美元减少了29.9万美元[29] - 非利息支出在2024年3月31日的季度增加了140万美元，达到了2230万美元，主要是由于薪酬和员工福利增加[30] - 2024年3月31日的所得税费用为230万美元，较2023年12月31日的310万美元减少了80万美元[31] - 总资产在2024年3月31日增加了2.532亿美元，达到了58.5亿美元，主要是由于可供出售债务证券的增加[32] - 现金及现金等价物在2024年3月31日增加了930万美元，达到了2.388亿美元，主要是由于纽约联邦储备银行余额的增加[33] - 持有投资的贷款在2024年3月31日减少了4120万美元，达到了41.62亿美元，主要是由于商业和多户家庭房地产贷款的减少[34] - 总负债在2024年3月31日增加了2.542亿美元，达到了51.5亿美元，主要是由于借款和存款的增加[40] - 2024年3月31日，公司的存款总额为39.21亿美元，较2023年12月31日的38.78亿美元有所增加[42] - 公司借款到期情况及加权平均利率如下：2024年100.77万美元，利率3.58%；2025年482.5万美元，利率3.99%；2026年148万美元，利率4.36%；2027年173万美元，利率3.19%；2028年154.29万美元，利率3.96%[43] - 2024年3月31日，公司股东权益总额为6.984亿美元，较2023年12月31日的6.994亿美元略有下降，主要原因是股票回购和股息支付，部分抵消了净收入增长[44] - 公司最具流动性的资产包括现金及现金等价物、公司债券以及由美国政府、房利美或房地美担保的未抵押的按揭相关证券，公司预计有足够资金满足正常业务需求[45] - 2024年3月31日，公司主要的流动性来源包括现金及现金等价物、公司债券、多户家庭贷款以及由美国政府、房利美或房地美担保的按揭相关证券[46] - 公司和银行采用社区银行杠杆比率框架，截至2024年3月31日，公司和银行的估计CBLR比率分别为12.00%和12.35%，均高于被视为充足资本的最低要求9%[47] - 2024年3月31日，公司的不应计贷款总额为1.6788亿美元，较2023年12月31日的1.0115亿美元有所增加，主要是由于商业地产贷款的增加[48] - 不良商业和工业贷款的增加主要是由于不良无担保小型企业贷款的增加，2024年3月31日和2023年12月31日，无担保小型企业贷款分别为3.56亿美元和3.74亿美元[49] - 2024年3月31日，逾期30至89天的应计贷款总额为8266万美元，较2023年12月31日的8683万美元略有下降，主要是由于商业和工业贷款的减少[50] - 公司的多户家庭贷款组合在2024年3月31日总额为27.2亿美元，占总贷款组合的65%，其中11%的贷款抵押物为纽约的物业，受到一定比例的租金管制[51] 公司业务 - 公司拥有约5.69亿美元的未质押可供出售证券和约8.21亿美元的贷款可供质押，保持强劲的流动性[7] - 公司回购了252,631股，成本为310万美元，并批准了新的500万美元回购计划[8] - 宣布每股普通股派息0.13美元，于2024年5月22日支付给股东[9] - 2024年第一季度，Northfield Bancorp, Inc.的资产总额为5851.6亿美元，较上一季度增长253.2亿美元[54] - 2024年第一季度，Northfield Bancorp, Inc.的净利润为6.21亿美元，较上一季度下降5.49亿美元[56] - 2024年第一季度，Northfield Bancorp, Inc.的贷款持有净额为416.25亿美元，较上一季度减少40.68亿美元[55] - 2024年第一季度，Northfield Bancorp, Inc.的不良贷款占总贷款比例为0.41%，较上一季度增长0.14个百分点[54] - 2024年第一季度，Northfield Bancorp, Inc.的净利息收入为2.79亿美元，较上一季度减少1

文章核心观点 公司2024年第一季度净利润下降，主要受净利息收入减少影响，虽保持较强流动性和资产质量，但仍面临通胀、利率波动等风险，后续将审慎管理资本和流动性，聚焦社区商业银行发展 [11][13] 运营结果对比 2024年3月31日与2023年3月31日对比 - 净收入从1170万美元降至620万美元，净利息收入减少700万美元，信贷损失拨备减少44.9万美元，非利息支出增加120万美元，所得税费用减少220万美元 [13] - 净利息收入降至2790万美元，主要因计息负债成本上升，部分被利息收入增加抵消；净息差降至2.03%，主要因计息负债重定价快于生息资产 [14][15] - 信贷损失拨备降至41.5万美元，主要因贷款余额下降、净冲销减少和经济预测改善；非利息收入稳定在340万美元；非利息支出增至2230万美元，主要因员工薪酬和福利增加 [18][19][20] - 所得税费用降至230万美元，因应纳税所得额降低；预计2024年第二季度期权到期将产生约70万美元额外所得税费用 [21][22] 2024年3月31日与2023年12月31日对比 - 净收入从820万美元降至620万美元，净利息收入减少100万美元，信贷损失拨备增加14.4万美元，非利息收入减少24.6万美元，非利息支出增加140万美元，所得税费用减少76.8万美元 [23] - 净利息收入降至2790万美元，主要因存款和借款利息支出增加，部分被利息收入增加抵消；净息差降至2.03%，主要因计息负债成本上升快于生息资产收益率上升 [24][25] - 信贷损失拨备增至41.5万美元，主要因商业和工业及房屋净值和信贷额度组合准备金增加；非利息收入降至340万美元，主要因交易证券销售净收益减少 [26][28] - 非利息支出增至2230万美元，主要因薪酬和员工福利增加；所得税费用降至230万美元，因应纳税所得额降低 [29][30] 财务状况 资产 - 总资产增至58.5亿美元，主要因可供出售债务证券、现金及现金等价物和其他资产增加，部分被贷款应收款减少抵消 [31] - 现金及现金等价物增至2.388亿美元，主要因纽约联邦储备银行余额增加；贷款持有投资净额降至41.6亿美元，主要因多户和商业房地产贷款减少，部分被商业和工业贷款增加抵消 [32][34] - 可供出售债务证券组合增至10.8亿美元，主要因证券购买，部分被偿还和到期抵消；权益证券为1100万美元，主要为对小企业管理局贷款基金的投资 [38][39] 负债 - 总负债增至51.5亿美元，主要因借款和存款增加；存款增至39.2亿美元，非经纪存款增加4420万美元，主要因定期存款、交易账户和储蓄账户增加，部分被货币市场账户减少抵消 [40][41] - 估计未保险存款为8.424亿美元，占总存款的21.5%；借款资金增至11.3亿美元，主要因联邦储备银行定期融资计划借款增加 [42][44] 股东权益 - 股东权益降至6.984亿美元，主要因股票回购和股息支付，部分被净收入、累计其他综合收益增加和股权奖励活动增加抵消 [46] 资产质量 不良贷款 - 非应计贷款增至1678.8万美元，主要因商业房地产和商业及工业非应计贷款增加；90天以上逾期仍计息贷款降至45.3万美元；不良资产增至1724.1万美元，不良贷款占总贷款比例增至0.41% [52] 30 - 89天逾期应计贷款 - 30 - 89天逾期应计贷款降至826.6万美元，主要因多户和一至四户住宅房地产贷款逾期减少 [53] PCD贷款 - PCD贷款为1000万美元，2.0%逾期30 - 89天，27.0%逾期90天以上，与2023年12月31日相比略有改善 [53] 多户贷款组合 - 多户贷款组合为27.2亿美元，其中4.444亿美元为纽约受租金管制的房产抵押的贷款，管理层持续密切监控办公室和受租金管制的投资组合 [54] 其他信息 股票回购与股息 - 公司回购252,631股，花费310万美元；董事会批准500万美元新回购计划；宣布每股0.13美元现金股息，5月22日支付给5月8日登记在册的股东 [9][10] 流动性 - 公司有充足流动性，主要来源包括现金及现金等价物、公司债券、多户贷款和抵押支持证券；公司和银行的社区银行杠杆率分别为12.00%和12.35%，超过9%的良好资本要求 [48][50] 公司简介 - 北菲尔德银行成立于1887年，在纽约和新泽西州运营39家全方位服务银行办事处 [58]