每股收益情况 - 2024年第三季度摊薄后每股收益为0.16美元，上一季度为0.14美元，2023年第三季度为0.19美元[1] - 2024年第三季度基本每股收益为0.16美元，较2023年同期的0.19美元下降15.79%[65] - 2024年前三季度基本每股收益为0.45美元，较2023年同期的0.67美元下降32.84%[65] 净息差情况 - 2024年第三季度净息差为2.08%，上一季度为2.09% [1] - 2024年9月30日止季度净息差降至2.08%，较2023年同期降17个基点，较2024年6月30日止季度降1个基点[14][21] - 截至2024年9月30日，公司三个月期净息差为1.42%，九个月期净息差为1.42%[66][67] - 截至2024年9月30日，公司三个月期净利差为2.08%，九个月期净利差为2.07%[66][67] 净利息收入情况 - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入减少1090万美元，降幅11.4%，至8480万美元[5] - 2024年第三季度净利息收入为2822.9万美元，较2023年同期的2969.2万美元下降4.92%[65] - 2024年前三季度净利息收入为8480万美元，较2023年同期的9574.9万美元下降11.43%[65] - 2024年第三季度净利息收入为28229千美元，九个月净利息收入为84800千美元[66][67] 贷款信用损失拨备情况 - 截至2024年9月30日的九个月，贷款信用损失拨备增加130万美元，至230万美元[8] - 2024年9月30日止季度贷款信用损失拨备增至250万美元，较2023年同期增240万美元，较2024年6月30日止季度增320万美元[15][22] 非利息收入情况 - 截至2024年9月30日的九个月，非利息收入增加150万美元，增幅18.7%，至980万美元[9] - 2024年9月30日止季度非利息收入增至360万美元，较2023年同期增150万美元（68.7%），较2024年6月30日止季度增71.9万美元（25.1%）[16][23] 非利息支出情况 - 截至2024年9月30日的九个月，非利息支出增加320万美元，增幅5.2%，至6570万美元[10] - 2024年9月30日止季度非利息支出降至2040万美元，较2023年同期降18.9万美元（0.9%），较2024年6月30日止季度降260万美元（11.4%）[17][24] - 2024年第三季度，公司非利息支出与平均总资产之比为1.43，非利息支出与平均生息资产之比为1.50[61] 所得税费用情况 - 截至2024年9月30日的九个月，所得税费用减少310万美元，至790万美元[11] - 2024年9月30日止季度所得税费用为240万美元，较2023年同期降50万美元，较2024年6月30日止季度降80万美元[18][25] 存款情况 - 2024年第三季度存款（不含经纪存款）较6月30日减少510万美元，年化降幅不到1%，较2023年12月31日增加1500万美元，年化增幅0.5% [1] - 截至2024年9月30日，存款降至38.8亿美元，较2023年12月31日减少290万美元，降幅0.1%[35] - 截至2024年9月30日，估计未保险存款为8.522亿美元，占总存款的22.0%，2023年12月31日为8.699亿美元，占比22.4%[35] - 截至2024年9月30日，公司存款为38.75569亿美元[63] - 2024年9月30日，三个月期储蓄、NOW和货币市场账户平均余额2417725千美元，利息12717千美元，成本率2.09%；九个月期平均余额2457320千美元，利息38231千美元，成本率2.08%[66][67] - 2024年9月30日，三个月期定期存款平均余额700763千美元，利息7587千美元，成本率4.31%；九个月期平均余额685510千美元，利息22010千美元，成本率4.29%[66][67] 贷款余额情况 - 2024年第三季度贷款余额较6月30日减少2720万美元，年化降幅2.7% [1] - 截至2024年9月30日，贷款持有投资净额降至40.6亿美元，较2023年12月31日降1.397亿美元（3.3%）[28] - 截至2024年9月30日，贷款持有投资净额为40.59106亿美元，较2023年12月31日的42.03654亿美元有所下降[33] - 截至2024年9月30日，公司持有待售贷款为489.7万美元，持有待投资贷款净额为40.23909亿美元[63] - 2024年9月30日，三个月期贷款平均余额4079974千美元，利息46016千美元，收益率4.49%；九个月期贷款平均余额4127409千美元，利息138030千美元，收益率4.47%[66][67] 股票回购情况 - 公司回购560,683股，花费630万美元，当前回购计划已无剩余额度[1] - 2024年4 - 9月，公司根据股票回购计划回购180万股普通股，总价1810万美元[41] 生息负债成本与资产收益率情况 - 2024年9月30日止季度生息负债成本升至2.95%，较2023年同期升64个基点，生息资产收益率升至4.38%，较2023年同期升38个基点[14] - 截至2024年9月30日，公司三个月期总生息资产平均余额为5392209千美元，收益率4.38%；九个月期总生息资产平均余额为5475291千美元，收益率4.35%[66][67] - 截至2024年9月30日，公司三个月期总付息负债平均余额为4188176千美元，成本率2.95%；九个月期总付息负债平均余额为4256713千美元，成本率2.93%[66][67] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产增至57.3亿美元，较2023年12月31日增1.325亿美元（2.4%）[26] - 截至2024年9月30日，总负债增至50.3亿美元，较2023年12月31日的49亿美元增加1.323亿美元，增幅2.7%[34] - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券投资组合增至10.6亿美元，较2023年12月31日的7.955亿美元增加2.68亿美元，增幅33.7%[33] - 截至2024年9月30日，借款资金增至10.5亿美元，较2023年12月31日的9.205亿美元增加[38] - 截至2024年9月30日，股东权益增至6.996亿美元，较2023年12月31日的6.994亿美元增加11.9万美元[41] - 截至2024年9月30日，公司总资产为57.30851亿美元，总负债为50.31287亿美元，股东权益为6.99564亿美元[63] - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为2.32926亿美元，交易性证券为1.3759亿美元，可供出售债务证券为10.63486亿美元[63] - 截至2024年9月30日，公司联邦住房贷款银行预付款和其他借款为9.90871亿美元[63] - 2024年9月30日，公司三个月期总资产为5667551千美元，九个月期总资产为5744471千美元[66][67] 比率指标情况 - 截至2024年9月30日，公司即时流动性比率为16.4%[42] - 截至2024年9月30日，公司和银行的估计社区银行杠杆率分别为12.03%和12.26%，超过9%的最低要求[43] - 截至2024年9月30日，公司不良资产与总资产之比为0.53，不良贷款与总贷款之比为0.75[61] - 截至2024年9月30日，公司信用损失准备金与不良贷款之比为115.67，信用损失准备金与持有待投资总贷款净额之比为0.87[61] - 截至2024年9月30日，公司生息资产与付息负债平均比例为128.75%（三个月期），128.63%（九个月期）[66][67] - 2024年第三季度，公司资产回报率为0.46%，股权回报率为3.74，平均股权与平均总资产之比为12.24[61] - 2024年第三季度，公司利率差为1.42，净利息收益率为2.08，效率比率为64.07[61] 不良贷款情况 - 2024年9月30日，公司不良贷款总额为3040万美元，占总贷款的0.75%，而2023年12月31日为1140万美元，占比0.27%，不良贷款增加1900万美元[46] - 2024年9月30日、6月30日和2023年12月31日，30至89天逾期且应计利息的贷款分别为1610万美元、630万美元和870万美元[49] - 2024年9月30日和2023年12月31日，PCD贷款分别为930万美元和990万美元，逾期30至89天的比例分别为2.1%和2.9%，逾期90天以上的比例分别为24.6%和27.1%[51] - 一笔余额为1250万美元的商业和工业贷款在2024年第三季度被列入非应计状态，预计10月31日前收到1000万美元部分还款，剩余250万美元在三年内偿还，已冲销87.8万美元并计提130万美元专项准备金[46] - 一笔余额为440万美元的商业房地产贷款在2024年第一季度被列入非应计状态，因有价值870万美元的抵押物无需计提减值准备[47] - 季度末后，110万美元的房屋净值和信贷额度贷款、150万美元的一至四户住宅贷款和150万美元的商业和工业贷款恢复正常还款[50] 多户家庭贷款组合情况 - 2024年9月30日，多户家庭贷款组合总计26.4亿美元，占总贷款组合的65%，其中4.475亿美元（11%）的贷款以纽约受租金管制的房产为抵押[53] - 纽约租金管制贷款中，无租金管制的贷款余额为28672.8万美元，占纽约多户家庭贷款组合的39.1%，平均余额为116.6万美元[54] - 纽约各郡租金管制贷款中，国王郡的贷款余额为19174.5万美元，LTV为51.5%，DSCR为1.66[55] 贷款重新定价情况 - 2024年剩余时间内，一笔本金余额为180万美元的贷款将重新定价[56] 总利息收支与净利润情况 - 2024年第三季度总利息收入为5931.8万美元，较2023年同期的5273.6万美元增长12.48%[65] - 2024年前三季度总利息收入为1.78186亿美元，较2023年同期的1.54333亿美元增长15.45%[65] - 2024年第三季度总利息支出为3108.9万美元，较2023年同期的2304.4万美元增长34.91%[65] - 2024年前三季度总利息支出为9338.6万美元，较2023年同期的5858.4万美元增长59.39%[65] - 2024年第三季度净利润为652.3万美元，较2023年同期的818.1万美元下降20.27%[65] - 2024年前三季度净利润为1869.4万美元，较2023年同期的2944.7万美元下降36.52%[65] 其他情况 - 截至2024年9月30日，非业主占用商业房地产贷款与总风险资本比率约为447%[29] - 截至2024年9月30日，PCD贷款总额为930万美元，较2023年12月31日降60万美元[31] - 截至2024年9月30日，公司流通股总数为4290.4342万股，有形账面价值每股为15.35美元[63]

文章核心观点 - 介绍Northfield Bancorp季度财报情况、股价表现及未来展望，还提及同行业Provident Financial业绩预期 [1][2][3][4][5] Northfield Bancorp财报情况 - 季度每股收益0.16美元，符合Zacks共识预期，去年同期为0.19美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 上一季度预期每股收益0.14美元，实际为0.17美元，带来21.43%的惊喜 [1] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收3181万美元，未达Zacks共识预期1.53%，与去年同期持平，过去四个季度三次超出共识营收预期 [1] Northfield Bancorp股价表现 - 自年初以来，Northfield股价下跌约5.1%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] Northfield Bancorp未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前，Northfield盈利预测修正趋势有利，当前Zacks排名为2（买入），预计短期内股票表现将优于市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.18美元，营收3285万美元，本财年共识每股收益预期为0.67美元，营收1.2727亿美元 [4] 行业情况及同行业公司业绩预期 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前22%，前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业Provident Financial预计10月29日公布截至2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.46美元，同比增长21.1%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - Provident Financial预计营收2.1125亿美元，较去年同期增长82.8% [5]

文章核心观点 - 诺斯菲尔德银行集团（Northfield Bancorp）获Zacks排名升至1（强力买入），评级变化源于盈利预期上升，反映其盈利前景积极，股价可能上涨 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - Zacks评级仅基于公司盈利情况，对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素影响，难实时衡量 [1][2] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，有经外部审计的出色记录，自1988年以来Zacks排名1的股票平均年回报率达+25% [7] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [9][10] 分组2：盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，因机构投资者用盈利和盈利预期计算股票公允价值，其买卖行为会导致股价变动 [4] - 诺斯菲尔德盈利预期上升和评级上调意味着公司基本面改善，投资者认可业务改善趋势会推动股价上涨 [5] 分组3：诺斯菲尔德盈利预期情况 - 截至2024年12月财年，该公司预计每股收益0.67美元，较上年报告数字变化-22.1% [8] - 过去三个月，该公司Zacks共识预期提高3.1% [8]

文章核心观点 北菲尔德银行基金会宣布约翰·P·康纳斯（John P. Connors, Jr.）被任命为基金会董事会主席，感谢卸任主席蒂莫西·C·哈里森（Timothy C. Harrison）的付出，同时介绍了基金会相关情况 [1][3] 新主席信息 - 约翰·P·康纳斯是一名律师，在纽约州、新泽西州和哥伦比亚特区的州和联邦法院执业，自2008年起担任北菲尔德银行基金会董事会成员 [2] - 还担任北菲尔德银行董事和前首席独立董事、圣母学院受托人兼董事会副主席等多个职务 [2] 卸任主席情况 - 蒂莫西·哈里森担任北菲尔德银行基金会董事会主席五年，卸任后将继续留任董事会 [3] - 在其领导的五年里，基金会向260个组织发放了约400万美元赠款，对斯塔滕岛、布鲁克林和新泽西州的社区产生积极影响 [3] 基金会情况 - 北菲尔德银行基金会成立于2007年，支持北菲尔德银行所在社区的非营利组织、机构、学校等 [4] - 自成立以来，已发放超过1140万美元赠款，支持教育、健康和人类服务以及青年项目 [4] 联系方式 - 执行主任黛安·塞纳基亚（Diane Senerchia），电话(718)303 - 4265，邮箱DSenerchia@northfieldbankfoundation.org [5]

财务业绩 - 净收入为1,220万美元，较上年同期下降42.7%[219] - 每股基本和稀释收益为0.29美元，较上年同期下降39.6%[219] - 净利润为1220万美元，较上年同期下降43.2%[235] - 公司净利润为600万美元，同比下降3600万美元[250] 资产负债情况 - 资产总额增加1.48亿美元至57.5亿美元，增幅为2.6%[220] - 可供出售债务证券投资组合增加3.24亿美元至11.2亿美元，增幅为40.7%[222] - 贷款规模下降1.12亿美元至40.9亿美元，降幅为2.7%[224] - 非自用商业房地产贷款占风险加权资本的比例约为456%[225] - 受租金管制的多户家庭贷款规模约为4.4亿美元，占贷款总额的11%[226] - 已购信用减值贷款余额为930万美元，计提贷款损失准备290万美元[227] - 总负债增加1.544亿美元，或3.2%，至50.5亿美元[228] - 存款减少8000万美元，或2.1%，至38亿美元[229] - 不包括经纪人存款的存款增加2000万美元，或0.5%[230] - 借款增加至11.5亿美元[231] - 股东权益减少640万美元至6.93亿美元[234] 利息收支 - 利息收入增加1730万美元，或17.0%[236] - 利息支出增加2680万美元，或75.3%[237] - 净利息收入减少950万美元，或14.4%[238] - 利息收入增加860万美元，增长16.5%，主要由于利息收益资产收益率上升51个基点以及平均利息收益资产余额增加1.77亿美元或3.3%[251] - 利息支出增加1100万美元，增长53.8%，主要由于存款利息支出增加1020万美元或97.1%以及借款利息支出增加84.3万美元或9.2%[252] - 净利息收入下降250万美元或7.9%，主要由于净利差下降25个基点至2.09%[253] 贷款损失准备 - 信贷损失准备金减少110万美元[239] - 贷款损失准备计提减少64.8万美元，主要由于贷款余额下降和宏观经济预测改善[254] 非利息收支 - 非利息收入增加4.3万美元或1.5%，主要由于手续费及服务费收入增加26.1万美元部分抵消了交易证券收益减少31.8万美元[255] - 非利息支出增加220万美元或10.7%，主要由于薪酬福利费用增加100万美元和信用损失准备计提增加76.4万美元[256] 税收 - 所得税费用减少39.9万美元，主要由于应纳税所得额下降，但实际税率上升至35%[257] 资产负债指标 - 平均利息收益资产余额增加1.77亿美元或3.3%[258] - 平均利息承担负债余额增加3.05亿美元或7.2%[260] - 公司净利息收入为28,687美元，较上年同期下降7.9%[262] - 净利息率差为1.44%，较上年同期下降0.39个百分点[262] - 净利息收益资产为12.23亿美元，较上年同期下降8.3%[262] - 净利息收益率为2.09%，较上年同期下降0.25个百分点[262] - 平均生息资产对付息负债比率为128.47%，较上年同期下降4.84个百分点[262] - 不良贷款率为0.42%，较上年同期上升0.15个百分点[266] - 不良资产率为0.30%，较上年同期上升0.10个百分点[266] 其他 - 公司在纽约的租金管制型多户家庭贷款余额为4.4亿美元，占总多户家庭贷款的16.5%[273][274] - 公司获得了3亿美元的联邦银行期限融资计划贷款[278] - 公司母公司的流动资产为4,010万美元[282] - 公司资本充足率均超过监管要求的最低标准[283,284,285,286] - 公司承诺未使用的信贷额度为422,000美元[288] - 公司将采用新的报告分部信息披露准则,但不会对合并财务报表产生影响[290] - 公司正在评估新的所得税信息披露准则对合并财务报表的影响[291] 利率风险管理 - 公司采取多种策略管理利率风险,包括调整资产负债结构、投资组合和融资方式[292,293] - 在利率上升400个基点的情况下,公司净现值将下降17.12%,第一年净利息收入将下降23.34%,第二年将下降11.18%[298] - 在利率下降400个基点的情况下,公司净现值将上升11.53%,第一年净利息收入将上升3.10%,第二年将下降9.89%[298] - 公司目前符合董事会批准的利率风险管理政策[301] - 公司资产和负债主要为货币性质，利率风险是公司最重要的市场风险[292] - 公司计算在利率发生变动时净现值和净利息收入的变化情况,并设定相应的政策限制[296][301] - 公司的利率风险计算存在一定局限性,不能完全反映实际情况[302] 内部控制和法律风险 - 公司的内部控制和披露控制在2024年6月30日有效[303][304] - 公司目前面临的法律诉讼预计不会对财务状况和经营业绩产生重大不利影响[305]

财务业绩 - 2024年上半年净利润为1,217万美元，较2023年同期下降42.7%[70] - 2024年第二季度每股基本和稀释收益均为0.14美元，较2023年同期下降70.8%[70] - 2024年上半年净息差下降42个基点至2.06%[11] - 2024年第二季度净利差为1.44%，较2023年同期下降39个基点[75] 收入情况 - 2024年上半年利息收入为1.19亿美元，较2023年同期增长17.0%[70] - 2024年第二季度贷款利息收入为4,597万美元，较2023年同期增长3.0%[70] - 2024年第二季度非利息收入为286万美元，较2023年同期增加4.3%[70] - 2024年上半年存款利息支出为3,994万美元，较2023年同期增加118.0%[70] 资产质量 - 资产质量保持良好，不良贷款占总贷款的比例从2024年3月31日的0.41%小幅上升至0.42%[4] - 贷款损失准备金从2024年3月31日季度的415,000美元减少至2024年6月30日季度的收益618,000美元,主要由于贷款余额减少和宏观经济预测改善[26] - 不良贷款占总贷款的0.42%，不良资产占总资产的0.30%[51] - 30-89天逾期贷款为6265万美元[53] - 后续两笔160万美元的不良商业房地产贷款已结清[52] - 公司账面PCD贷款总额为9.3亿美元，其中6.9%逾期30-89天，15.6%逾期90天以上[54] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的56.0亿美元增加1.48亿美元或2.6%至57.5亿美元,主要由于可供出售债务证券增加[30] - 贷款余额从2023年12月31日的42.0亿美元减少1.12亿美元或2.7%至40.9亿美元,主要由于多户家庭和商业房地产贷款减少[32] - 公司可供出售债务证券组合增加3.24亿美元，增幅40.7%，主要由于购买证券所致[36] - 公司持有8.215亿美元的由房利美、房地美或政府国民抵押协会发行或担保的住房抵押贷款支持证券[36] - 公司存款减少8000万美元，降幅2.1%，主要由于经纪人存款减少1亿美元[39][40] - 公司借款增加2.305亿美元，主要由于联邦储备银行定期融资计划下的借款增加[44] - 公司股东权益减少640万美元，主要由于股票回购和股息支付所致[47] 流动性和资本充足 - 公司维持充足的流动性，截至2024年6月30日有6.22亿美元的未质押可供出售证券和约7.9亿美元的可质押贷款[4] - 公司流动性比率为16.5%，主要流动性来源包括现金、公司债券、多户家庭贷款和政府担保的抵押证券[48][49] - 公司和银行的社区银行杠杆率分别为11.87%和11.88%，超过9%的监管要求[50] 其他 - 公司回购了988,758股股票，总成本为870万美元，截至2024年6月30日尚有630万美元未完成[4] - 公司宣布派发每股0.13美元的现金股利[4] - 公司2024年6月30日季度的有效税率为35.0%,高于2023年6月30日季度的27.4%,主要由于2014年授予的期权到期导致额外税收795,000美元[22] - 公司的非所有者占用商业房地产贷款占风险加权资本的比例约为456%,管理层认为采取了适当的风险管理措施[33] - 公司多户家庭贷款组合总额为26.7亿美元，其中4.4亿美元贷款抵押物位于受租金管制的纽约地区[55] - 纽约地区受租金管制的多户家庭贷款组合中,90%以上贷款的租金管制比例超过50%[56][57][58]

文章核心观点 投资者关注Northfield股票后续表现，其未来走势受公司盈利前景、行业前景及管理层财报电话会议评论影响，当前Zacks Rank显示股票近期表现与市场一致 [1][6][10][12] 公司业绩表现 Northfield Bancorp - 2024年第二季度营收3155万美元，超Zacks共识预期1.89%，去年同期为3398万美元，过去四个季度中有三次超营收预期 [4] - 第二季度每股收益0.17美元，超Zacks共识预期0.14美元，去年同期为0.22美元，过去四个季度中有两次超每股收益预期 [8][9] - 今年以来股价下跌约0.9%，而标准普尔500指数上涨16.5% [5] Riverview Bancorp - 预计营收1220万美元，较去年同期下降10.6% [2] - 预计即将发布的报告中每股收益0.06美元，同比下降53.9%，过去30天该季度每股收益共识预期未变 [13] 公司盈利预期 Northfield Bancorp - 下一季度共识每股收益预期为0.17美元，营收3230万美元；本财年共识每股收益预期为0.65美元，营收1.2749亿美元 [1] Riverview Bancorp - 即将发布的报告中预计每股收益0.06美元 [13] 行业情况 - Zacks金融 - 储蓄贷款行业目前在250多个Zacks行业中排名后27%，研究显示排名前50%的行业表现比后50%的行业高出两倍多 [7] 股票评级与走势 Northfield Bancorp - 财报发布前，盈利预期修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计股票近期表现与市场一致 [12] Riverview Bancorp - 尚未公布2024年第二季度业绩 [15] 影响因素 - 股票短期价格走势的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [10] - 实证研究表明，短期股票走势与盈利预期修正趋势密切相关，投资者可自行跟踪或依靠Zacks Rank等评级工具 [14]

文章核心观点 公司2024年第二季度及上半年财务业绩有一定变化，受利率环境、贷款和存款业务、资产质量等因素影响，净利息收入、净利润等指标有不同表现，公司积极管理资产负债和成本，维持流动性和资本状况 [24][41]。 财务状况 资产 - 截至2024年6月30日，总资产达57.46亿美元，较2023年12月31日的55.98亿美元增加1.48亿美元，增幅2.6%，主要因可供出售债务证券、权益证券和其他资产增加，部分被贷款应收款和现金及现金等价物减少抵消 [37][88] - 现金及现金等价物降至1.53亿美元，较2023年12月31日减少7600万美元，降幅33.1%，主要因纽约联邦储备银行余额减少 [53][88] - 可供出售债务证券组合增至11.2亿美元，较2023年12月31日增加3.24亿美元，增幅40.7%，主要因证券购买，部分被偿还、到期和赎回抵消 [71] - 贷款持有投资净额降至40.91亿美元，较2023年12月31日减少1.12亿美元，降幅2.7%，主要因多户和商业房地产贷款减少，部分被其他贷款增加抵消 [54][88] 负债 - 截至2024年6月30日，总负债达50.53亿美元，较2023年12月31日的48.99亿美元增加1.54亿美元，增幅3.2%，主要因借款增加，部分被存款减少抵消 [39][88] - 存款降至37.98亿美元，较2023年12月31日减少8000万美元，降幅2.1%，经纪存款因到期被借款取代而减少1亿美元，非经纪存款增加2000万美元 [55][88] - 借款增至10.90亿美元，较2023年12月31日的8.34亿美元增加2.31亿美元，主要因美联储银行定期融资计划借款增加 [5][39][88] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益降至6.93亿美元，较2023年12月31日的6.99亿美元减少640万美元，主要因股票回购和股息支付，部分被净收入、其他综合收益增加和股权奖励活动增加抵消 [72] 经营成果 净利润 - 2024年第二季度净利润600万美元，摊薄后每股收益0.14美元；2024年上半年净利润1220万美元，摊薄后每股收益0.29美元，较2023年同期下降，主要因净利息收入减少和资金成本上升 [24] 净利息收入 - 2024年第二季度净利息收入2870万美元，较上一季度增加80.3万美元，增幅2.9%，主要因生息资产收益率提高，部分被利息支出增加抵消 [20][50] - 2024年上半年净利息收入5660万美元，较2023年同期减少950万美元，降幅14.4%，因利息支出增加2680万美元，部分被利息收入增加1730万美元抵消 [21] 净利息收益率 - 2024年第二季度净利息收益率为2.09%，较上一季度扩大6个基点，主要因生息资产收益率上升快于付息负债成本上升 [20][34] - 2024年上半年净利息收益率为2.06%，较2023年同期下降42个基点，主要因付息负债重定价速度快于生息资产 [22] 信贷损失准备 - 2024年第二季度贷款信贷损失准备为负61.8万美元，较上一季度减少100万美元，主要因贷款余额下降和宏观经济预测改善，部分被特定投资组合准备金增加抵消 [35] - 2024年上半年贷款信贷损失准备为负20.3万美元，较2023年同期减少110万美元，主要因贷款余额下降和宏观经济预测改善，部分被特定投资组合准备金增加抵消 [27] 非利息收入 - 2024年第二季度非利息收入290万美元，较上一季度减少52.2万美元，降幅15.4%，主要因交易证券销售净收益减少 [36] - 2024年上半年非利息收入620万美元，与2023年同期基本持平，手续费和服务费增加，部分被其他非利息收入减少抵消 [43] 非利息支出 - 2024年第二季度非利息支出2300万美元，较上一季度增加66.1万美元，增幅3.0%，主要因薪酬和员工福利增加，部分被股票薪酬费用和交易证券市值调整费用减少抵消 [51] - 2024年上半年非利息支出4530万美元，较2023年同期增加340万美元，增幅8.2%，主要因员工薪酬和福利增加，部分被股票薪酬费用减少抵消 [28] 所得税费用 - 2024年第二季度所得税费用320万美元，较上一季度增加91万美元，有效税率为35.0%，较上一季度上升，主要因2014年授予的期权到期产生额外税收费用 [52] - 2024年上半年所得税费用550万美元，较2023年同期减少260万美元，有效税率为31.2%，较2023年同期上升，主要因2014年授予的期权到期产生额外税收费用 [29] 资产质量 不良资产比率 - 截至2024年6月30日，不良资产与总资产比率为0.30%，不良贷款与总贷款比率为0.42%，与上一季度基本稳定 [9][20] 贷款逾期情况 - 截至2024年6月30日，30 - 89天逾期且计息贷款为630万美元，较上一季度和2023年12月31日有所减少 [75] - 截至2024年6月30日，90天以上逾期且计息贷款为60.3万美元，非应计贷款为1670.4万美元 [74] 特定贷款组合 - 纽约租金管制贷款无仅付息贷款，2024年剩余时间内8笔总计1330万美元贷款将重新定价 [15] - 截至2024年6月30日，非业主占用商业房地产贷款与总风险资本比率约为456%，公司认为已采取适当风险管理措施 [38] 其他信息 流动性 - 公司预计有足够资金满足日常业务承诺，2024年6月30日在手流动性比率为16.5% [58] - 公司和银行采用社区银行杠杆率框架，2024年6月30日估计比率分别为11.87%和11.88%，超过9%的良好资本充足率最低要求 [59] 股票回购 - 2024年上半年公司回购120万股普通股，花费1170万美元，截至2024年6月30日，当前回购计划剩余630万美元额度 [72] 股息 - 董事会宣布每股普通股现金股息0.13美元，将于2024年8月21日支付给8月7日登记在册股东 [20][25]

文章核心观点 - 北菲尔德银行总裁兼首席执行官史蒂文·M·克莱因被任命为纽约联邦住房贷款银行董事会成员 [1] 公司动态 - 北菲尔德银行总裁兼首席执行官史蒂文·M·克莱因被任命为纽约联邦住房贷款银行董事会成员 [1] - 克莱因表示很荣幸加入董事会并与其他董事紧密合作，支持纽约联邦住房贷款银行对成员和社区的承诺 [2] 人物信息 - 克莱因担任北菲尔德银行董事长、总裁兼首席执行官，负责贷款、存款收集、技术部署等战略规划和执行 [2] - 克莱因是纽约银行家协会成员、ABA政府关系委员会成员等多个协会和组织的成员或委员会成员 [2] - 克莱因是注册会计师，拥有蒙特克莱尔州立大学工商管理学士学位 [2] 公司介绍 - 北菲尔德银行成立于1887年，在纽约斯塔滕岛和布鲁克林以及新泽西州的多个县设有39家全方位服务银行办事处 [3] - 纽约联邦住房贷款银行是国会特许的批发银行，是联邦住房贷款银行系统的一部分，截至2024年3月31日，为新泽西州、纽约州、波多黎各和美属维尔京群岛的336家成员机构提供服务，其使命是为成员提供可靠的流动性以支持住房和当地社区发展 [4]

文章核心观点 - 北菲尔德银行首席执行官史蒂文·M·克莱因被任命为纽约联邦住房贷款银行董事会成员 [2] 北菲尔德银行相关情况 - 北菲尔德银行是北菲尔德银行集团全资子公司，1887年成立，在纽约史泰登岛和布鲁克林以及新泽西州部分县运营39家全方位服务银行办事处 [2][4] - 史蒂文·M·克莱因担任北菲尔德银行董事长、总裁兼首席执行官，负责战略规划和执行等多方面工作，还在多个协会、组织任职 [3] 纽约联邦住房贷款银行相关情况 - 纽约联邦住房贷款银行是国会特许的批发银行，是联邦住房贷款银行系统一部分，截至2024年3月31日为新泽西州、纽约州、波多黎各和美属维尔京群岛的336家会员机构提供服务，使命是为会员提供可靠流动性以支持住房和当地社区发展 [1] - 史蒂文·M·克莱因表示很荣幸加入董事会，将与其他董事密切合作支持银行对会员和社区的承诺 [1]