贷款信用损失准备金相关数据 - 2024 - 2022年贷款信用损失准备金年初余额分别为37535千美元、42617千美元、38973千美元[82] - 2024 - 2022年总冲销额分别为7009千美元、6580千美元、1325千美元[82] - 2024 - 2022年总回收额分别为376千美元、145千美元、487千美元[82] - 2024 - 2022年净冲销额分别为6633千美元、6435千美元、838千美元[82] - 2024 - 2022年信用损失拨备分别为4281千美元、1353千美元、4482千美元[82] - 2024 - 2022年贷款信用损失准备金年末余额分别为35183千美元、37535千美元、42617千美元[82] - 2024 - 2022年商业和工业贷款净冲销与平均未偿还贷款比率分别为 - 0.16%、 - 0.15%、 - 0.01%[82] - 2024 - 2022年总净冲销与平均未偿还贷款比率分别为 - 0.16%、 - 0.15%、 - 0.02%[82] - 2024和2023年末与PCD贷款相关的信用损失准备金分别为2900万美元、3100万美元[83] - 截至2024年12月31日，贷款的信用损失准备金（ACL）为3518.3万美元[372] - 2024年贷款冲销净额6633千美元，2023年为6435千美元，2022年为838千美元[394] - 2024年末信贷损失拨备为(35183)千美元，2023年末为(37535)千美元[476] 交易组合及证券相关数据 - 2024 - 2022年交易组合公允价值分别为13900万美元、12500万美元、10800万美元[95] - 2024年末可供出售债务证券摊余成本1129777千美元，公允价值1100817千美元[96] - 2024年末持有至到期证券摊余成本9303千美元，公允价值8762千美元[96] - 2024年末美国政府机构证券摊余成本75734千美元，加权平均收益率2.13%[98] - 2024年末GSEs过手证券摊余成本282704千美元，加权平均收益率2.39%[98] - 2024年12月31日和2023年12月31日，可供出售债务证券的摊余成本分别为1129777000美元和840485000美元，估计公允价值分别为1100817000美元和795464000美元[458] - 2024年12月31日，预计到期日在一年或以内、一年以上至五年、五年以上至十年的非抵押支持证券的摊余成本分别为79632000美元、25355000美元、8000000美元，估计公允价值分别为79329000美元、24704000美元、7765000美元[458] - 2024年12月31日和2023年12月31日，为担保借款和存款而质押的可供出售债务证券的公允价值分别为4.204亿美元和2.729亿美元[460] - 2024年、2023年和2022年可供出售债务证券销售所得分别为0、0和4150万美元，已实现总收益分别为1000美元、22000美元和279000美元，已实现总损失分别为7000美元、39000美元和0[461] - 2024年和2023年交易证券组合净收益均为170万美元，2022年净损失为220万美元[461] - 2024年12月31日可供出售抵押支持证券和其他债务证券总未实现损失为3032.6万美元，估计公允价值为6.2458亿美元；2023年12月31日总未实现损失为4508.1万美元，估计公允价值为7.3217亿美元[462] - 2024年12月31日有108份GSE发行或担保的过手抵押支持证券、70份GSE发行或担保的REMIC抵押支持证券、5份美国政府机构证券和3份公司债券处于连续12个月以上未实现损失状态[464] - 2024年和2023年公司均未确认可供出售债务证券的信用损失准备[465] - 2024年和2023年12月31日可供出售债务证券应计利息应收款分别为310万美元和240万美元[467] - 2024年12月31日持有至到期抵押支持证券摊余成本为930.3万美元，未实现总收益为1.6万美元，未实现总损失为55.7万美元，估计公允价值为876.2万美元；2023年12月31日摊余成本为986.6万美元，未实现总收益为10.7万美元，未实现总损失为38.7万美元，估计公允价值为958.6万美元[468] - 2024年和2023年12月31日分别有账面价值910万美元和970万美元的持有至到期债务证券被质押以担保回购协议和存款[470] - 2024年和2023年12月31日持有至到期抵押支持证券应计利息应收款分别为3.3万美元和3.6万美元[473] - 2024年和2023年12月31日权益证券分别为1430万美元和1060万美元[474] 存款相关数据 - 2024年末和2023年末，公司的经纪存款分别为263400000美元和100000000美元[100] - 2024年末市政存款859300000美元，占总存款20.8%；2023年末为768600000美元，占19.8%[100] - 2024年末估计未保险存款18.2亿美元，调整后未保险存款896500000美元，占总存款21.7%；2023年末估计未保险存款17.3亿美元[101] - 2024年末未保险定期存款总计65179千美元[102] - 2024年末超过250000美元的未到期定期存款总计124679千美元[102] - 2024年末公司有969000000美元定期存款，其中940200000美元剩余期限在一年或以内[102] - 2024年末总存款3890209千美元，平均利率2.11%，2023年总存款3805435千美元，平均利率1.28%，2022年总存款4331208千美元，平均利率0.24%[103] 负债及资金相关数据 - 2024年末FHLB预付款总计6.585亿美元，占总负债13.3%，浮动利率预付款和其他有息负债总计790万美元，占总负债0.2%[103] - 2024年末公司可从FHLBNY和美联储贴现窗口获得约16.2亿美元额外资金，利用无抵押证券6.834亿美元和多户家庭贷款9.348亿美元[103] - 2024年末总负债为49.61682亿美元，2023年末为48.98951亿美元[383] 员工相关数据 - 2024年末公司有357名全职员工和3名兼职员工，约68%为女性，42%为少数族裔[106] - 401(k)计划中公司最多匹配员工薪酬前6%部分的50%[107] - 银行有覆盖几乎所有员工的401(k)计划，对该计划的供款在发生时计入费用[447] 投资相关数据 - 2024年末北菲尔德银行对NSB服务公司的投资为8.853亿美元，NSB服务公司资产8.87亿美元，负债170万美元[111] - 2024年末NSB服务公司对NSB房地产信托的投资为8.865亿美元，NSB房地产信托资产8.865亿美元，负债8000美元[111] 监管要求相关数据 - 2024年末公司贷款给单一或相关借款人不超过北菲尔德银行资本和盈余的15%，有抵押时可额外贷10%，且符合限制[118] - 2024年末公司77.7%的投资组合资产为合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构测试[119] - 联邦储蓄协会被认定“资本不足”等情况时，需在45天内向OCC提交资本恢复计划，控股公司需担保储蓄协会资产的5.0%或恢复到充足资本状态所需金额[129] - 联邦储蓄协会与单个关联方的“涵盖交易”总额限制为资本股票和盈余的10%，与所有关联方的总额限制为20%[134] - 北菲尔德银行存款由FDIC保险，每个账户所有权类别每位单独投保储户最高保额250,000美元[137] - 2023年1月1日起，北菲尔德银行规模的机构评估率为2.5至32个基点[139] - 特殊评估将以约13.4个基点的年利率收取，共八个季度评估期，从2024年第一季度开始[139] - 北菲尔德银行是FHLBNY成员，需按要求持有FHLB资本股票，2024年12月31日已合规[141] - 截至2023年5月15日，北菲尔德银行社区再投资法案评级为“满意”[142] - 资产至少20亿美元且连续两年12月31日满足此条件的银行将被视为“大银行”[142] - 社区再投资法案多数条款适用日期为2026年1月1日，额外要求2027年1月1日适用[142] - 联邦法律一般禁止储蓄贷款控股公司收购从事非允许活动公司超过5%的有表决权股票[145] - 合并资产超30亿美元的存贷款控股公司，如Northfield Bancorp，需遵守严格的合并监管资本要求，该公司截至2024年12月31日已超过美联储的合并资本要求[147] - 根据《银行控制权变更法案》，收购存贷款控股公司超10%的任何类别有表决权股票，在某些情况下构成控制权的可反驳认定；直接或间接拥有、控制或有权投票25%或更多任何类别有表决权股票也构成控制[152] 税务相关数据 - Northfield Bancorp通过提交合并纳税申报表，可从联邦应税收入中排除100%从全资子公司Northfield Bank收到的股息；2018年1月1日起，拥有公司至少20%和不足20%股票的企业收到股息的扣除比例分别从80%降至65%、从70%降至50%[158] - 《2022年降低通胀法案》自2023年1月1日起实施，对利润超10亿美元的公司征收15%的替代最低税，对股票回购征收1%的消费税[159] - 纽约州公司特许经营税基于公司及其关联公司可分配给该州的合并净收入，税率为7.25%；2023年大都会交通管理局（MTA）附加税税率为30.0%，后续未调整则保持该税率[160] - 纽约市金融公司税按8.85%的税率计算[161] - 新泽西州公司需支付应税收入9%的公司营业税或每实体2000美元的最低税；2024 - 2028年对某些公司纳税人征收2.5%的临时附加税（“公司交通费用”）[162] - Northfield Bancorp作为特拉华州商业公司，需向该州提交年度报告并支付特许经营税[163] - 2024年现金支付所得税7358千美元，2023年为14704千美元，2022年为22094千美元[394] 财务报表及审计相关数据 - 独立注册公共会计师事务所认为，公司2024年和2023年12月31日的财务报表在所有重大方面公允反映财务状况，2024年12月31日公司在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制[364][365] 整体财务指标相关数据 - 2024年末总资产为56.66378亿美元，2023年末为55.98396亿美元[383] - 2024年末股东权益为7.04696亿美元，2023年末为6.99445亿美元[383] - 2024年总利息收入为2.37908亿美元，2023年为2.08795亿美元，2022年为1.79688亿美元[385] - 2024年总利息支出为1.23423亿美元，2023年为0.84128亿美元，2022年为0.21382亿美元[385] - 2024年净利息收入为1.14485亿美元，2023年为1.24667亿美元，2022年为1.58306亿美元[385] - 2024年净收入为2994.5万美元，2023年为3766.9万美元，2022年为6111.9万美元[385] - 2024年基本和摊薄后每股净收入均为0.72美元，2023年为0.86美元，2022年为1.32美元[385] - 2024年基本加权平均流通股数为4156.737万股，2023年为4356.0844万股，2022年为4623.4122万股[385] - 2024年、2023年、2022年净收入分别为29945千美元、37669千美元、61119千美元[387] - 2024年、2023年、2022年其他综合收益（损失）税后分别为11560千美元、15889千美元、 - 50394千美元[387] - 2024年、2023年、2022年综合收益分别为41505千美元、53558千美元、10725千美元[387] - 2021年末普通股流通股数为49266733股，2022年末为47442488股，2023年末为44524929股，2024年末为42903598股[390] - 2022年现金股息宣告为24127千美元

净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润1130万美元，摊薄后每股收益0.27美元；2024年全年净利润2990万美元，摊薄后每股收益0.72美元[3] - 2024年第四季度净收入为1130万美元，高于2024年第三季度的650万美元[18] - 2024年第四季度，公司净利润为1125.1万美元，较2023年同期的822.2万美元增长36.84%[64] - 2024年基本每股净收益为0.72美元，较2023年的0.86美元有所下降[64] 净息差与付息负债成本 - 2024年第四季度净息差环比增加10个基点至2.18%，付息负债平均成本环比下降10个基点至2.85%[4] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，净息差分别为2.18%、2.17%、2.08%、2.10%和2.35%[57] - 2024年第四季度净利息收益率为2.18%[66] - 2024年全年净利息收益率为2.10%[70] - 2024年第四季度净利息收入为2968.5万美元，净息差为1.54%[66] - 2024年全年净利息收入为1.14亿美元，净息差为1.45%[70] 存款情况 - 2024年12月31日，非经纪存款较9月30日增加8160万美元，年化增幅8.6%；较2023年12月31日增加9660万美元，增幅2.6%[4] - 存款从2023年12月31日的38.8亿美元增至2024年12月31日的41.4亿美元，增加2.6亿美元，增幅6.70%[35] 贷款情况 - 2024年第四季度贷款较9月30日减少3690万美元，年化降幅3.6%[4] - 2024年资产质量良好，不良贷款占总贷款比例从9月30日的0.75%降至0.51%[4] - 2024年贷款信用损失拨备较2023年增加290万美元至430万美元[8] - 截至2024年12月31日，投资性贷款净额为40.2亿美元，较2023年同期减少1.814亿美元[27] - 2024年12月31日公司不良贷款总额为2030万美元，占总贷款的0.51%[43] - 与2023年12月31日相比，2024年12月31日不良贷款增加890万美元，主要由于不良商业和工业贷款以及不良商业房地产贷款增加[44] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，30至89天逾期且应计状态的贷款分别为930万美元、1610万美元和870万美元[46] - 2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，小企业无担保商业和工业贷款组合分别为2890万美元、3910万美元和3740万美元[47] - 2024年12月31日和2023年12月31日，PCD贷款分别为920万美元和990万美元；2024年12月31日，2.1%的PCD贷款逾期30至89天，23.6%逾期90天以上，2023年12月31日分别为2.9%和27.1%[48] - 2024年12月31日，多户贷款组合总计26亿美元，占总贷款组合的65%，其中4.377亿美元（11%）的贷款以纽约受租金管制的房产为抵押[49] - 2025年，36笔总本金余额为6300万美元的贷款将重新定价[52] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为190万美元，较2023年同期增加142.9万美元，较2024年第三季度减少60万美元[15][21] 收入情况 - 2024年净利息收入较2023年减少1020万美元，降幅8.2%，主要因利息支出增加3930万美元[6] - 2024年非利息收入较2023年增加490万美元，增幅41.4%，主要因房产出售收益340万美元等[9] - 2024年第四季度非利息收入为700万美元，较2023年同期增加340万美元，增幅93.1%，较2024年第三季度增加340万美元，增幅95.8%[16][22] - 2024年第四季度非利息收入为700.4万美元，较2023年同期的362.7万美元增长93.11%[64] - 2024年第四季度净利息收入为2970万美元，较2024年第三季度增加150万美元，增幅5.2%[19] - 2024年第四季度，公司总利息收入为5972.2万美元，较2023年同期的5446.2万美元增长9.66%[64] - 2024年第四季度，公司净利息收入为2968.5万美元，较2023年同期的2891.8万美元增长2.65%[64] - 2024年第四季度总生息资产平均余额为54.14亿美元，利息收入5972.2万美元，收益率4.39%[66] - 2024年全年总生息资产平均余额为54.60亿美元，利息收入2.38亿美元，收益率4.36%[70] 支出情况 - 2024年非利息支出较2023年增加310万美元，增幅3.7%，主要因员工薪酬和福利增加280万美元[10] - 2024年第四季度非利息支出为2080万美元，较2023年同期减少15.8万美元，降幅0.8%，较2024年第三季度增加44.4万美元，增幅2.2%[16][23] - 2024年第四季度所得税费用为270万美元，有效税率为19.2%，低于2023年同期的310万美元和27.2%，高于2024年第三季度的240万美元和26.6%[17][24] - 2024年第四季度，公司总利息支出为3003.7万美元，较2023年同期的2554.4万美元增长17.6%[64] - 2024年第四季度，公司非利息支出为2082.2万美元，较2023年同期的2098万美元略有下降[64] - 2024年第四季度总付息负债平均余额为41.90亿美元，利息支出3003.7万美元，成本率2.85%[66] - 2024年全年总付息负债平均余额为42.40亿美元，利息支出1.23亿美元，成本率2.91%[70] 股息分配 - 董事会宣布每股0.13美元现金股息，将于2025年2月19日支付给2月5日登记在册的股东[4] 资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产为56.7亿美元，较2023年同期增加6800万美元，增幅1.2%[25] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为1.677亿美元，较2023年同期减少6180万美元，降幅26.9%[26] - 可供出售债务证券组合从2023年12月31日的7.955亿美元增至2024年12月31日的11.0亿美元，增加3.054亿美元，增幅38.4%[32] - 股权证券从2023年12月31日的1060万美元增至2024年12月31日的1430万美元[33] - 截至2024年12月31日，PCD贷款总额为920万美元，低于2023年同期的990万美元[30] - 截至2024年12月31日，公司总资产为56.66378亿美元，较2024年9月30日的57.30851亿美元有所下降，较2023年12月31日的55.98396亿美元有所上升[62] 负债与股东权益 - 总负债从2023年12月31日的49.0亿美元增至2024年12月31日的49.6亿美元，增加6270万美元，增幅1.3%[34] - 借款资金从2023年12月31日的9.205亿美元降至2024年12月31日的7.278亿美元[38] - 股东权益从2023年12月31日的6.994亿美元增至2024年12月31日的7.047亿美元，增加530万美元[39] 流动性与杠杆率 - 2024年12月31日公司的即时流动性比率为17.3%[40] - 2024年12月31日公司和银行的社区银行杠杆率分别为12.11%和12.46%，超过9.0%的最低要求[42] 资产回报率等比率 - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，资产回报率分别为0.79%、0.59%、0.46%、0.52%和0.68%[57] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，股权回报率分别为6.40%、4.75%、3.74%、4.30%和5.45%[57] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，效率比率分别为56.75%、64.46%、64.07%、65.90%和61.11%[57] - 2024年第四季度、2023年第四季度、2024年第三季度、2024年全年和2023年全年，不良资产与总资产比率分别为0.36%、0.20%、0.53%、0.36%和0.20%[57] 生息资产与付息负债比率 - 2024年第四季度生息资产与付息负债平均余额比率为129.20%[66] - 2024年全年生息资产与付息负债平均余额比率为128.77%[70] 流通股情况 - 截至2024年12月31日，公司流通股总数为4290.3598万股，较2023年12月31日的4452.4929万股有所减少[62] 税前收入 - 2024年第四季度，公司税前收入为1392.5万美元，较2023年同期的1129.4万美元增长23.3%[64]

文章核心观点 - 分析Northfield Bancorp季度财报表现及股价走势，探讨未来发展并提及同行业Pacific Premier Bancorp业绩预期 [1][3][9] Northfield Bancorp财报表现 - 季度每股收益0.21美元，超Zacks共识预期0.19美元，去年同期为0.19美元，此次财报盈利惊喜达10.53% [1] - 过去四个季度，公司两次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收3669万美元，超Zacks共识预期13.24%，去年同期为3255万美元，过去四个季度三次超共识营收预期 [2] Northfield Bancorp股价走势 - 年初以来股价上涨约0.6%，而标准普尔500指数上涨2.9% [3] Northfield Bancorp未来展望 - 股价短期走势取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可助投资者判断股票走向，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 盈利预测修正趋势与短期股价走势强相关，可通过Zacks Rank追踪 [5] - 财报发布前盈利预测修正趋势不利，当前Zacks Rank为4（卖出），预计短期内股价表现逊于市场 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预测变化，当前季度共识每股收益预期为0.19美元，营收3251万美元，本财年共识每股收益预期为0.95美元，营收1.3593亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前12%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] Pacific Premier Bancorp业绩预期 - 预计1月23日公布截至2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.32美元，同比下降37.3%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计营收1.4343亿美元，较去年同期增长264.1% [10]

文章核心观点 公司2024年第四季度和全年财务业绩有增有减，第四季度表现良好，净利息收入和净利息利润率增加，资产质量保持强劲，董事会宣布现金股息；全年净收入有所下降，各业务指标有不同变化，公司认为近期市场利率下降等因素将带来增长机会 [2][3]。 各部分总结 财务业绩 - 2024年第四季度净收入1130万美元，摊薄后每股收益0.27美元；2024年全年净收入2990万美元，摊薄后每股收益0.72美元 [2] - 2024年第四季度净收入含340万美元房产出售收益；全年含79.5万美元额外税务费用和68.3万美元遣散费用 [2] 运营结果对比 2024年与2023年全年对比 - 净收入从3770万美元降至2990万美元，净利息收入减少1020万美元，信贷损失拨备增加290万美元，非利息收入增加490万美元，非利息费用增加310万美元，所得税费用减少350万美元 [4] - 净利息收入降至1.145亿美元，因利息支出增加3930万美元，部分被利息收入增加2910万美元抵消 [5] - 净利息利润率降至2.10%，主要因计息负债重定价快于生息资产 [8] - 信贷损失拨备增至430万美元，主要因特定准备金增加 [9] - 非利息收入增至1680万美元，主要因房产出售收益、客户服务费用和银行持有的人寿保险收入增加 [10] - 非利息费用增至8650万美元，主要因员工薪酬和福利增加 [11] - 所得税费用降至1060万美元，有效税率降至26.1% [12] 2024年第四季度与2023年第四季度对比 - 净收入从820万美元增至1130万美元，净利息收入增加76.7万美元，信贷损失拨备增加170万美元，非利息收入增加340万美元，非利息费用减少15.8万美元，所得税费用减少39.8万美元 [13] - 净利息收入增至2970万美元，因利息收入增加530万美元，部分被利息支出增加450万美元抵消 [14] - 净利息利润率增至2.18%，净利息收入含贷款提前还款收入21.5万美元 [16] - 信贷损失拨备增至190万美元，主要因特定准备金增加 [17] - 非利息收入增至700万美元，主要因房产出售收益 [18] - 非利息费用降至2080万美元，主要因薪酬和员工福利减少 [19] - 所得税费用降至270万美元，有效税率降至19.2% [20] 2024年第四季度与2024年第三季度对比 - 净收入从650万美元增至1130万美元，净利息收入增加150万美元，信贷损失拨备减少60万美元，非利息收入增加340万美元，非利息费用增加44.4万美元，所得税费用增加31万美元 [21] - 净利息收入增至2970万美元，因利息支出减少110万美元和利息收入增加40.4万美元 [22] - 净利息利润率增至2.18%，主要因计息负债成本降低 [24] - 信贷损失拨备降至190万美元，主要因贷款余额减少 [25] - 非利息收入增至700万美元，主要因房产出售收益 [26] - 非利息费用增至2080万美元，主要因薪酬和员工福利等增加 [27] - 所得税费用增至270万美元，有效税率降至19.2% [28] 财务状况 - 总资产增至56.7亿美元，主要因可供出售债务证券增加，部分被贷款和现金等价物减少抵消 [29] - 现金及现金等价物降至1.677亿美元，因偿还借款 [30] - 贷款投资净额降至40.2亿美元，主要因多户家庭贷款和商业房地产贷款减少 [31] - 可供出售债务证券组合增至11亿美元，主要因证券购买 [36] - 总负债增至49.6亿美元，因存款增加，部分被借款减少抵消 [38] - 存款增至41.4亿美元，经纪存款增加，非经纪存款也有增加 [39] - 借款资金降至7.278亿美元，主要因其他借款减少 [40] - 股东权益增至7.047亿美元，因净收入、累计其他综合收益和股权奖励活动增加，部分被股票回购和股息支付抵消 [41] 资产质量 - 2024年末不良贷款总额2030万美元，占总贷款0.51%，较9月30日减少，较2023年末增加 [46] - 30 - 89天逾期应计贷款2024年末为930万美元 [49] - PCD贷款2024年末为920万美元，部分逾期情况较2023年末有所改善 [51] 其他信息 - 公司宣布每股0.13美元现金股息，2月19日支付给2月5日登记在册股东 [3] - 公司利用社区银行杠杆比率框架，2024年末估计比率超最低要求 [44] - 公司流动性充足，预计有足够资金满足当前承诺 [42]

文章核心观点 Northfield Bank董事长兼首席执行官Steven M. Klein当选纽约联邦住房贷款银行董事会成员，任期四年 [1] 分组1：Steven M. Klein当选信息 - Steven M. Klein当选纽约联邦住房贷款银行董事会成员，任期从2025年1月1日至2028年12月31日 [1][2] - Steven M. Klein表示很荣幸获得纽约成员支持，将继续为FHLBNY为成员提供可靠流动性以支持住房和当地社区发展的使命服务和发声 [2] 分组2：Steven M. Klein个人信息 - Steven M. Klein担任Northfield Bank董事长、总裁兼首席执行官，负责战略规划和执行等多方面工作 [2] - Steven M. Klein是多个协会成员、委员会成员、董事会成员及受托人等，还是注册会计师 [2] - Steven M. Klein毕业于蒙特克莱尔州立大学，获工商管理学士学位 [2] 分组3：Northfield Bank信息 - Northfield Bank成立于1887年，在纽约和新泽西州设有38家全方位服务银行办事处 [3] - 可访问www.eNorthfield.com获取Northfield Bank更多信息 [3] 分组4：纽约联邦住房贷款银行信息 - 纽约联邦住房贷款银行是国会特许的批发银行，是联邦住房贷款银行系统一部分 [4] - 截至2024年9月30日，FHLBNY为新泽西州、纽约州、波多黎各和美属维尔京群岛的338家金融机构和住房协会提供服务 [4] - FHLBNY的使命是为成员提供可靠流动性以支持住房和当地社区发展 [4]

财务收支情况 - 2024年前九个月净收入为1870万美元，2023年前九个月为2940万美元[165] - 2024年9月30日止九个月净收入为1870万美元，2023年同期为2940万美元[186] - 2024年三季度净收入650万美元低于2023年同期[199] - 2024年9月30日止九个月利息收入较2023年同期增加2390万美元，增幅15.5%[187] - 2024年9月30日止九个月利息支出较2023年同期增加3480万美元，增幅59.4%[188] - 2024年9月30日止九个月净利息收入减少1090万美元降幅11.4%为8480万美元[189] - 2024年前九个月贷款信贷损失拨备增加130万美元至230万美元[190] - 2024年前九个月非利息收入增加150万美元涨幅18.7%为980万美元[191] - 2024年前九个月非利息支出增加320万美元涨幅5.2%为6570万美元[193] - 2024年前九个月所得税费用为790万美元低于2023年同期[194] - 2024年第三季度利息收入增加660万美元涨幅12.5%为5930万美元[200] - 2024年第三季度利息支出增加800万美元达3110万美元涨幅34.9%[201] - 2024年第三季度净利息收入减少150万美元达2820万美元降幅4.9%[202] - 2024年第三季度贷款信用损失拨备增加240万美元达250万美元[203] - 2024年第三季度非利息收入增加150万美元达360万美元涨幅68.7%[204] - 2024年第三季度非利息支出减少18.9万美元达2040万美元降幅0.9%[205] - 2024年第三季度所得税费用为240万美元低于2023年同期[206] - 2024年四季度公司出售纽约分行预计收益360万美元[195] 资产负债情况 - 2024年9月30日总资产较2023年12月31日增加1.325亿美元达57.3亿美元[166] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加340万美元[167] - 2024年9月30日可供出售债务证券组合较2023年12月31日增加2.68亿美元[168] - 2024年9月30日贷款投资净额较2023年12月31日减少1.397亿美元[170] - 2024年9月30日多户住宅贷款较2023年12月31日减少1.101亿美元[170] - 2024年9月30日商业房地产贷款较2023年12月31日减少5140万美元[170] - 2024年9月30日一至四户住宅贷款较2023年12月31日减少1110万美元[170] - 2024年9月30日商业和工业贷款较2023年12月31日增加1910万美元[170] - 2024年9月30日房屋净值和信贷额度较2023年12月31日增加840万美元[170] - 2024年9月30日总负债较2023年12月31日增加1.323亿美元，增幅2.7%达50.3亿美元[179] - 2024年9月30日存款（不含代理存款）增加1500万美元，增幅0.4%[180] - 2024年9月30日借款增加至10.5亿美元，较2023年12月31日增加[181] - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加11.9万美元达6.996亿美元[185] - 2024年9月30日商业房地产贷款总额为87.8173亿美元[173] - 2024年9月30日贷款信用损失准备降至3520万美元[178] 逾期与不良贷款情况 - 2024年9月30日2.1%的PCD贷款逾期30 - 89天24.6%逾期90天以上[210] - 2024年9月30日非应计贷款为22889美元2023年12月31日为10115美元[212] - 2024年9月30日逾期90天或以上且仍在计息的贷款为2643美元2023年12月31日为1318美元[212] - 2024年9月30日待售不良贷款为4897美元[212] - 2024年9月30日不良贷款总计30429美元占总贷款0.75%2023年12月31日为11433美元占0.27%[212] - 2024年9月30日不良资产总计30429美元占总资产0.53%2023年12月31日为11433美元占0.20%[212] - 2024年9月30日30 - 89天逾期的应计贷款为16057美元2023年12月31日为8683美元[212] - 2024年9月30日多户家庭逾期贷款增加主要由于两笔总计150万美元的款项在之后支付[216] - 2024年9月30日商业房地产逾期贷款增加主要由于两笔总计560万美元的参与贷款到期[216] - 2024年9月30日商业和工业逾期贷款增加主要由于向一个借款人的两笔总计150万美元的贷款正在催收[216] 存款与保险情况 - 2024年9月30日估计总未保险存款为17.1亿美元其中净未保险存款约8.522亿美元占总存款22.0%2023年12月31日净未保险存款为8.699亿美元占总存款22.4%[227] 公司运营指标情况 - 2024年9月30日Northfield Bancorp Inc（独立）流动资产为2840万美元[228] - 2024年9月30日Northfield Bank和Northfield Bancorp Inc的CBLR分别为12.26%和12.03%203年12月31日分别为12.80%和12.58%[231] - 2024年9月30日未使用信贷额度的承诺准备金为57.3万美元[234] 利率风险情况 - 公司主要市场风险为利率风险采用多种策略管理[239] - 公司通过净投资组合价值分析和净利息收入分析评估利率风险[241][242] - 2024年9月30日利率上升400个基点时净投资组合价值估计减少6.7431万美元[245] - 2024年9月30日利率上升400个基点时净利息收入预计减少13.17%[245] - 不同利率基点变化下的资产、负债、净现值等数据，如利率上升400个基点时，2023年12月31日估计净现值减少139446美元[246] - 2024年9月30日利率变化对净投资组合价值、净利息收入的影响，如利率下降400个基点时净投资组合价值增加19.60%[246] - 利率风险相关政策限制，如利率下降200个基点及以下时净现值比率下降不超300个基点和10%[246] - 公司利率风险计算方法存在固有缺陷[247] 公司内控与法律情况 - 截至2024年9月30日公司披露控制和程序有效[249] - 截至2024年9月30日公司财务报告内部控制无重大变化[250] - 公司面临正常业务中的各种法律诉讼但预计无重大不利影响[252] - 公司管理市场风险的主要策略包括管理利率风险等[239] - 公司通过多种策略管理利率风险，如发放多户住宅贷款等[240] - 公司进行净投资组合价值分析和净利息收入分析的方法[241][242]

每股收益情况 - 2024年第三季度摊薄后每股收益为0.16美元，上一季度为0.14美元，2023年第三季度为0.19美元[1] - 2024年第三季度基本每股收益为0.16美元，较2023年同期的0.19美元下降15.79%[65] - 2024年前三季度基本每股收益为0.45美元，较2023年同期的0.67美元下降32.84%[65] 净息差情况 - 2024年第三季度净息差为2.08%，上一季度为2.09% [1] - 2024年9月30日止季度净息差降至2.08%，较2023年同期降17个基点，较2024年6月30日止季度降1个基点[14][21] - 截至2024年9月30日，公司三个月期净息差为1.42%，九个月期净息差为1.42%[66][67] - 截至2024年9月30日，公司三个月期净利差为2.08%，九个月期净利差为2.07%[66][67] 净利息收入情况 - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入减少1090万美元，降幅11.4%，至8480万美元[5] - 2024年第三季度净利息收入为2822.9万美元，较2023年同期的2969.2万美元下降4.92%[65] - 2024年前三季度净利息收入为8480万美元，较2023年同期的9574.9万美元下降11.43%[65] - 2024年第三季度净利息收入为28229千美元，九个月净利息收入为84800千美元[66][67] 贷款信用损失拨备情况 - 截至2024年9月30日的九个月，贷款信用损失拨备增加130万美元，至230万美元[8] - 2024年9月30日止季度贷款信用损失拨备增至250万美元，较2023年同期增240万美元，较2024年6月30日止季度增320万美元[15][22] 非利息收入情况 - 截至2024年9月30日的九个月，非利息收入增加150万美元，增幅18.7%，至980万美元[9] - 2024年9月30日止季度非利息收入增至360万美元，较2023年同期增150万美元（68.7%），较2024年6月30日止季度增71.9万美元（25.1%）[16][23] 非利息支出情况 - 截至2024年9月30日的九个月，非利息支出增加320万美元，增幅5.2%，至6570万美元[10] - 2024年9月30日止季度非利息支出降至2040万美元，较2023年同期降18.9万美元（0.9%），较2024年6月30日止季度降260万美元（11.4%）[17][24] - 2024年第三季度，公司非利息支出与平均总资产之比为1.43，非利息支出与平均生息资产之比为1.50[61] 所得税费用情况 - 截至2024年9月30日的九个月，所得税费用减少310万美元，至790万美元[11] - 2024年9月30日止季度所得税费用为240万美元，较2023年同期降50万美元，较2024年6月30日止季度降80万美元[18][25] 存款情况 - 2024年第三季度存款（不含经纪存款）较6月30日减少510万美元，年化降幅不到1%，较2023年12月31日增加1500万美元，年化增幅0.5% [1] - 截至2024年9月30日，存款降至38.8亿美元，较2023年12月31日减少290万美元，降幅0.1%[35] - 截至2024年9月30日，估计未保险存款为8.522亿美元，占总存款的22.0%，2023年12月31日为8.699亿美元，占比22.4%[35] - 截至2024年9月30日，公司存款为38.75569亿美元[63] - 2024年9月30日，三个月期储蓄、NOW和货币市场账户平均余额2417725千美元，利息12717千美元，成本率2.09%；九个月期平均余额2457320千美元，利息38231千美元，成本率2.08%[66][67] - 2024年9月30日，三个月期定期存款平均余额700763千美元，利息7587千美元，成本率4.31%；九个月期平均余额685510千美元，利息22010千美元，成本率4.29%[66][67] 贷款余额情况 - 2024年第三季度贷款余额较6月30日减少2720万美元，年化降幅2.7% [1] - 截至2024年9月30日，贷款持有投资净额降至40.6亿美元，较2023年12月31日降1.397亿美元（3.3%）[28] - 截至2024年9月30日，贷款持有投资净额为40.59106亿美元，较2023年12月31日的42.03654亿美元有所下降[33] - 截至2024年9月30日，公司持有待售贷款为489.7万美元，持有待投资贷款净额为40.23909亿美元[63] - 2024年9月30日，三个月期贷款平均余额4079974千美元，利息46016千美元，收益率4.49%；九个月期贷款平均余额4127409千美元，利息138030千美元，收益率4.47%[66][67] 股票回购情况 - 公司回购560,683股，花费630万美元，当前回购计划已无剩余额度[1] - 2024年4 - 9月，公司根据股票回购计划回购180万股普通股，总价1810万美元[41] 生息负债成本与资产收益率情况 - 2024年9月30日止季度生息负债成本升至2.95%，较2023年同期升64个基点，生息资产收益率升至4.38%，较2023年同期升38个基点[14] - 截至2024年9月30日，公司三个月期总生息资产平均余额为5392209千美元，收益率4.38%；九个月期总生息资产平均余额为5475291千美元，收益率4.35%[66][67] - 截至2024年9月30日，公司三个月期总付息负债平均余额为4188176千美元，成本率2.95%；九个月期总付息负债平均余额为4256713千美元，成本率2.93%[66][67] 资产与负债情况 - 截至2024年9月30日，总资产增至57.3亿美元，较2023年12月31日增1.325亿美元（2.4%）[26] - 截至2024年9月30日，总负债增至50.3亿美元，较2023年12月31日的49亿美元增加1.323亿美元，增幅2.7%[34] - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券投资组合增至10.6亿美元，较2023年12月31日的7.955亿美元增加2.68亿美元，增幅33.7%[33] - 截至2024年9月30日，借款资金增至10.5亿美元，较2023年12月31日的9.205亿美元增加[38] - 截至2024年9月30日，股东权益增至6.996亿美元，较2023年12月31日的6.994亿美元增加11.9万美元[41] - 截至2024年9月30日，公司总资产为57.30851亿美元，总负债为50.31287亿美元，股东权益为6.99564亿美元[63] - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物为2.32926亿美元，交易性证券为1.3759亿美元，可供出售债务证券为10.63486亿美元[63] - 截至2024年9月30日，公司联邦住房贷款银行预付款和其他借款为9.90871亿美元[63] - 2024年9月30日，公司三个月期总资产为5667551千美元，九个月期总资产为5744471千美元[66][67] 比率指标情况 - 截至2024年9月30日，公司即时流动性比率为16.4%[42] - 截至2024年9月30日，公司和银行的估计社区银行杠杆率分别为12.03%和12.26%，超过9%的最低要求[43] - 截至2024年9月30日，公司不良资产与总资产之比为0.53，不良贷款与总贷款之比为0.75[61] - 截至2024年9月30日，公司信用损失准备金与不良贷款之比为115.67，信用损失准备金与持有待投资总贷款净额之比为0.87[61] - 截至2024年9月30日，公司生息资产与付息负债平均比例为128.75%（三个月期），128.63%（九个月期）[66][67] - 2024年第三季度，公司资产回报率为0.46%，股权回报率为3.74，平均股权与平均总资产之比为12.24[61] - 2024年第三季度，公司利率差为1.42，净利息收益率为2.08，效率比率为64.07[61] 不良贷款情况 - 2024年9月30日，公司不良贷款总额为3040万美元，占总贷款的0.75%，而2023年12月31日为1140万美元，占比0.27%，不良贷款增加1900万美元[46] - 2024年9月30日、6月30日和2023年12月31日，30至89天逾期且应计利息的贷款分别为1610万美元、630万美元和870万美元[49] - 2024年9月30日和2023年12月31日，PCD贷款分别为930万美元和990万美元，逾期30至89天的比例分别为2.1%和2.9%，逾期90天以上的比例分别为24.6%和27.1%[51] - 一笔余额为1250万美元的商业和工业贷款在2024年第三季度被列入非应计状态，预计10月31日前收到1000万美元部分还款，剩余250万美元在三年内偿还，已冲销87.8万美元并计提130万美元专项准备金[46] - 一笔余额为440万美元的商业房地产贷款在2024年第一季度被列入非应计状态，因有价值870万美元的抵押物无需计提减值准备[47] - 季度末后，110万美元的房屋净值和信贷额度贷款、150万美元的一至四户住宅贷款和150万美元的商业和工业贷款恢复正常还款[50] 多户家庭贷款组合情况 - 2024年9月30日，多户家庭贷款组合总计26.4亿美元，占总贷款组合的65%，其中4.475亿美元（11%）的贷款以纽约受租金管制的房产为抵押[53] - 纽约租金管制贷款中，无租金管制的贷款余额为28672.8万美元，占纽约多户家庭贷款组合的39.1%，平均余额为116.6万美元[54] - 纽约各郡租金管制贷款中，国王郡的贷款余额为19174.5万美元，LTV为51.5%，DSCR为1.66[55] 贷款重新定价情况 - 2024年剩余时间内，一笔本金余额为180万美元的贷款将重新定价[56] 总利息收支与净利润情况 - 2024年第三季度总利息收入为5931.8万美元，较2023年同期的5273.6万美元增长12.48%[65] - 2024年前三季度总利息收入为1.78186亿美元，较2023年同期的1.54333亿美元增长15.45%[65] - 2024年第三季度总利息支出为3108.9万美元，较2023年同期的2304.4万美元增长34.91%[65] - 2024年前三季度总利息支出为9338.6万美元，较2023年同期的5858.4万美元增长59.39%[65] - 2024年第三季度净利润为652.3万美元，较2023年同期的818.1万美元下降20.27%[65] - 2024年前三季度净利润为1869.4万美元，较2023年同期的2944.7万美元下降36.52%[65] 其他情况 - 截至2024年9月30日，非业主占用商业房地产贷款与总风险资本比率约为447%[29] - 截至2024年9月30日，PCD贷款总额为930万美元，较2023年12月31日降60万美元[31] - 截至2024年9月30日，公司流通股总数为4290.4342万股，有形账面价值每股为15.35美元[63]

文章核心观点 - 介绍Northfield Bancorp季度财报情况、股价表现及未来展望，还提及同行业Provident Financial业绩预期 [1][2][3][4][5] Northfield Bancorp财报情况 - 季度每股收益0.16美元，符合Zacks共识预期，去年同期为0.19美元，数据经非经常性项目调整 [1] - 上一季度预期每股收益0.14美元，实际为0.17美元，带来21.43%的惊喜 [1] - 过去四个季度，公司两次超出共识每股收益预期 [1] - 截至2024年9月季度营收3181万美元，未达Zacks共识预期1.53%，与去年同期持平，过去四个季度三次超出共识营收预期 [1] Northfield Bancorp股价表现 - 自年初以来，Northfield股价下跌约5.1%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] Northfield Bancorp未来展望 - 股票近期价格走势和未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 公司盈利前景可帮助投资者判断股票走向，实证研究显示近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前，Northfield盈利预测修正趋势有利，当前Zacks排名为2（买入），预计短期内股票表现将优于市场 [4] - 下一季度共识每股收益预期为0.18美元，营收3285万美元，本财年共识每股收益预期为0.67美元，营收1.2727亿美元 [4] 行业情况及同行业公司业绩预期 - Zacks行业排名中，金融储蓄贷款行业目前处于250多个Zacks行业前22%，前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] - 同行业Provident Financial预计10月29日公布截至2024年9月季度财报，预计季度每股收益0.46美元，同比增长21.1%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - Provident Financial预计营收2.1125亿美元，较去年同期增长82.8% [5]

文章核心观点 - 诺斯菲尔德银行集团（Northfield Bancorp）获Zacks排名升至1（强力买入），评级变化源于盈利预期上升，反映其盈利前景积极，股价可能上涨 [1][3] 分组1：Zacks评级系统优势 - Zacks评级仅基于公司盈利情况，对个人投资者有用，因华尔街分析师评级多受主观因素影响，难实时衡量 [1][2] - Zacks评级系统使用与盈利预期相关的四个因素将股票分为五组，有经外部审计的出色记录，自1988年以来Zacks排名1的股票平均年回报率达+25% [7] - Zacks评级系统在任何时间对超4000只股票保持“买入”和“卖出”评级比例相等，仅前5%获“强力买入”评级，前20%股票盈利预期修正特征优越，有望短期跑赢市场 [9][10] 分组2：盈利预期对股价影响 - 公司未来盈利潜力变化与股价短期走势强相关，因机构投资者用盈利和盈利预期计算股票公允价值，其买卖行为会导致股价变动 [4] - 诺斯菲尔德盈利预期上升和评级上调意味着公司基本面改善，投资者认可业务改善趋势会推动股价上涨 [5] 分组3：诺斯菲尔德盈利预期情况 - 截至2024年12月财年，该公司预计每股收益0.67美元，较上年报告数字变化-22.1% [8] - 过去三个月，该公司Zacks共识预期提高3.1% [8]

文章核心观点 北菲尔德银行基金会宣布约翰·P·康纳斯（John P. Connors, Jr.）被任命为基金会董事会主席，感谢卸任主席蒂莫西·C·哈里森（Timothy C. Harrison）的付出，同时介绍了基金会相关情况 [1][3] 新主席信息 - 约翰·P·康纳斯是一名律师，在纽约州、新泽西州和哥伦比亚特区的州和联邦法院执业，自2008年起担任北菲尔德银行基金会董事会成员 [2] - 还担任北菲尔德银行董事和前首席独立董事、圣母学院受托人兼董事会副主席等多个职务 [2] 卸任主席情况 - 蒂莫西·哈里森担任北菲尔德银行基金会董事会主席五年，卸任后将继续留任董事会 [3] - 在其领导的五年里，基金会向260个组织发放了约400万美元赠款，对斯塔滕岛、布鲁克林和新泽西州的社区产生积极影响 [3] 基金会情况 - 北菲尔德银行基金会成立于2007年，支持北菲尔德银行所在社区的非营利组织、机构、学校等 [4] - 自成立以来，已发放超过1140万美元赠款，支持教育、健康和人类服务以及青年项目 [4] 联系方式 - 执行主任黛安·塞纳基亚（Diane Senerchia），电话(718)303 - 4265，邮箱DSenerchia@northfieldbankfoundation.org [5]