整体财务关键指标变化 - 2021年上半年净收入为3850万美元，2020年同期为1530万美元；2021年上半年基本和摊薄后每股收益为0.78美元，2020年同期为0.33美元；2021年上半年平均资产回报率为1.40%，2020年同期为0.61%；2021年上半年平均股东权益回报率为10.28%，2020年同期为4.37%[208] - 2021年上半年净收入为3850万美元，高于2020年同期的1530万美元；净利息收入增加1870万美元，贷款损失拨备减少1620万美元[224] - 2021年二季度净收入为1980万美元，2020年同期为1080万美元[239] 贷款损失拨备变化 - 2021年上半年贷款损失拨备减少1620万美元，降至负610万美元，2020年同期为1010万美元[208] - 2021年二季度贷款损失拨备从190万美元降至 - 370万美元，减少560万美元[243] 收益构成变化 - 2021年上半年收益包含约190万美元PCD贷款提前还款可accretable收入、140万美元贷款销售收益和280万美元PPP贷款相关费用；2020年上半年包含66.5万美元贷款销售收益和38.4万美元合并相关费用[208] 资产规模及结构变化 - 截至2021年6月30日，总资产较2020年12月31日减少8760万美元，降幅1.6%，至54.3亿美元[209][211] - 截至2021年6月30日，可供出售债务证券较2020年12月31日减少1.674亿美元，降幅13.2%，至11亿美元；总贷款减少2590万美元，降幅0.7%；现金及现金等价物增加1.056亿美元，增幅120.7%，至1.932亿美元[209][211][212][213] - 投资持有贷款净额从2020年12月31日的38.2亿美元降至2021年6月30日的38.14亿美元，减少600万美元[215] - 银行持有的人寿保险从2020年12月31日的1.619亿美元增至2021年6月30日的1.636亿美元，增加170万美元，增幅1.1%[218] - 其他资产从2020年12月31日的2540万美元增至2021年6月30日的3360万美元，增加820万美元，增幅32.5%[219] 信用损失拨备相关 - 公司于2021年1月1日采用CECL会计准则，信用损失拨备增加1110万美元，其中贷款增加1040万美元，未使用承诺增加73.7万美元，包括PCD贷款相关的680万美元[210] - 2021年1月1日公司采用CECL会计准则，确认累计影响调整，使股东权益减少310万美元；采用时，信用损失准备金增加1110万美元[229] - 信用损失拨备估计受行业和业务趋势、经济状况等不可控因素影响，且需判断模型估计是否足以涵盖当前终身预期信用损失观点[206] 非业主占用商业房地产集中度 - 截至2021年6月30日，非业主占用商业房地产集中度占总风险资本约461.2%[214] 可供出售债务证券组合构成 - 2021年6月30日，可供出售债务证券组合中9.701亿美元为房利美、房地美或吉利美发行或担保的住宅抵押贷款支持证券，280万美元为美国政府机构证券，1.244亿美元为投资级公司债券，7.8万美元为市政债券，有效期限为1.21年[213] 新会计指引影响 - 2021年1月1日采用新会计指引，要求实体估计并确认贷款、未使用信贷承诺和按摊余成本计量的持有至到期债务证券的终身预期信用损失拨备[203] 多户房地产贷款业务 - 2021年上半年多户房地产贷款发放额为3.85363亿美元，加权平均利率3.12%，加权平均贷款价值比62%；2020年同期为2.58084亿美元，加权平均利率3.66%，加权平均贷款价值比60%[216] PCD贷款情况 - 2021年6月30日PCD贷款总额为1670万美元，低于2020年12月31日的1850万美元；2021年上半年相关利息收入为290万美元，高于2020年同期的150万美元[217] - 2021年6月30日PCD贷款为1670万美元，较2020年12月31日的1850万美元减少；逾期30 - 89天和90天以上的比例分别降至2.4%和20.4%[252] 负债及存款变化 - 总负债从2020年12月31日的47.6亿美元降至2021年6月30日的46.7亿美元，减少8690万美元，降幅1.8%[220] - 存款从2020年12月31日的40.8亿美元增至2021年6月30日的41.1亿美元，增加3170万美元，增幅0.8%[221] 利息收支变化 - 2021年上半年利息收入为8830万美元，较2020年同期增加470万美元，增幅5.6%；利息支出为940万美元，较2020年同期减少1400万美元，降幅59.8%[225][226] - 2021年二季度利息收入从4090万美元增至4320万美元，增加230万美元，增幅5.7%[240] - 2021年二季度利息支出从1070万美元降至450万美元，减少610万美元，降幅57.4%[241] - 2021年上半年贷款平均余额为39.11215亿美元，利息收入8097.6万美元，收益率4.18%；2020年同期平均余额为35.29569亿美元，利息收入7068万美元，收益率4.03%[235] - 2021年上半年储蓄、NOW和货币市场账户平均余额为27.61541亿美元，利息支出177.7万美元，成本率0.13%；2020年同期平均余额为20.6714亿美元，利息支出696.7万美元，成本率0.68%[235] 非利息收支变化 - 2021年上半年非利息收入从430万美元增至760万美元，增加320万美元[230] - 2021年上半年非利息支出从3350万美元增至3940万美元，增加590万美元，增幅17.6%[231] - 2021年第二季度非利息收入为490万美元，较2020年同期的420万美元增加67.8万美元，增幅16.0%[244] - 2021年第二季度非利息支出为1990万美元，较2020年同期的1790万美元增加200万美元，增幅11.3%[245] 所得税费用及税率变化 - 2021年上半年所得税费用从550万美元增至1460万美元，有效税率从26.5%升至27.5%[232] - 2021年第二季度所得税费用为760万美元，2020年同期为390万美元；有效税率从26.5%升至27.8%[246] 净利息收入及息差变化 - 2021年二季度净利息收入从3020万美元增至3870万美元，增加850万美元，增幅28.0%[242] - 2021年第二季度净利息收入为3868.7万美元，2020年同期为3023万美元；净息差从2.53%升至2.96%[248] 不良贷款相关情况 - 2021年6月30日非应计贷款为812.4万美元，较2020年12月31日的851.6万美元减少；非不良贷款率从0.77%降至0.23%[253] - 2021年6月30日30 - 89天逾期应计贷款为590万美元，较2020年12月31日的1400万美元减少[256] - 2021年6月30日受TDR协议约束的应计贷款为760万美元，其中92.4%按重组条款执行；2020年12月31日为770万美元，其中84.1%按重组条款执行[258] - 2021年6月30日，公司非应计商业房地产贷款为3257美元，应计为7603美元；2020年12月31日，非应计为3705美元，应计为7697美元[260] 贷款延期还款情况 - 2020年6月宽限期高峰时，公司有286笔贷款获批延期还款，金额达3.602亿美元，约占贷款组合的10%；截至2021年6月30日，约2150万美元（21笔贷款）仍在延期，占当时未偿还贷款组合（不包括PCD贷款）的0.6%[260] - 截至2021年6月30日，公司贷款组合总额（不包括PCD）为38.00581亿美元，其中商业房地产和多户住宅贷款占比85.0%，延期还款贷款占比0.57%[262] - 截至2021年6月30日，延期还款的21笔贷款中，2笔共23.9万美元处于首次延期，19笔共2130万美元为重复延期；截至2021年8月6日，9笔共1210万美元已恢复按合同还款[263] 借款资金情况 - 2021年6月30日，公司借款资金（不包括租赁义务、浮动利率预付款和隔夜信贷额度）为4.633亿美元，加权平均利率2.11%，其中1.233亿美元将在一年内到期；2020年12月31日为5.85亿美元[266] - 截至2021年6月30日，公司借款总额463,275千美元，其中一年内到期123,275千美元，一到三年到期182,500千美元，三到五年到期112,500千美元，五年以上到期45,000千美元[273] 资金获取能力 - 截至2021年6月30日，公司可利用未抵押证券5.151亿美元、贷款14.3亿美元和抵押证券4920万美元从FHLB获得约19.9亿美元额外资金，通过FRB贴现窗口利用抵押证券的剩余借款能力为350万美元[266] 流动资产情况 - 截至2021年6月30日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）的流动资产为5430万美元[267] 资本标准要求 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%等[268] - 社区银行杠杆率（CBLR）最低资本要求2020年第二季度至年底为8%，2021年为8.5%，之后为9%；Northfield Bank和Northfield Bancorp自2020年第一季度起采用CBLR框架[269] 资本比率情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，Northfield Bank和Northfield Bancorp, Inc.的CBLR分别为11.37%、12.77%和11.96%、12.73%，均超过监管要求[271] 经营租赁负债情况 - 截至2021年6月30日，公司经营租赁负债总额51,964千美元，其中一年内到期5,785千美元，一到三年到期10,784千美元，三到五年到期9,289千美元，五年以上到期26,106千美元[273] 贷款承诺及资金承诺情况 - 截至2021年6月30日，公司发起贷款承诺总额154,859千美元，均在一年内到期[273] - 截至2021年6月30日，公司为未使用信贷额度提供资金的承诺总额225,429千美元，均在一年内到期，相关准备金为180万美元[273] 利率风险影响 - 截至2021年6月30日，若利率下降200个基点，公司预计净投资组合价值增加8.09%，第一年净利息收入减少3.89%，第二年减少8.64%；若利率上升400个基点，预计净投资组合价值减少4.67%，第一年净利息收入增加1.13%，第二年增加18.50%[285] - 截至2020年12月31日，若利率上升400个基点，公司预计净投资组合价值减少3.41%，第一年净利息收入增加1.52%，第二年增加20.02%；若利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加19.65%，第一年净利息收入减少3.70%，第二年减少7.89%[285] - 2020年12月31日，利率上升400个基点，NPV减少29103千美元，降幅3.41% [285] - 2021年6月30日，利率下降200个基点，估计净投资组合价值增加8.09%，第一年净利息收入减少3.89% [285][287] - 2021年6月30日，利率上升400个基点，估计净投资组合价值减少4.67%，第一年净利息收入增加1.13% [285][287] LIBOR过渡计划 - 公司已实施过渡计划，以识别和修改受伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）直接或间接影响的贷款和其他金融工具，目前评估ASU No. 2020 - 04对公司过渡的影响，预计对财务状况和经营成果无重大影响[275] 利率风险管理策略 - 公司通过缩短生息资产平均期限、发起可变利率贷款等策略管理利率风险[278] - 公司主要市场风险为利率风险，通过缩短生息资产平均期限等策略管理[277][278] 市场利率变化分析方法 - 公司计算市场利率在假定范围内变化时，资产和负债净现值（NPV）的变化金额[279] - 公司通过净利息收入模型分析对利率变化的敏感性，估算12个月的净利息收入[280] 利率政策规定 - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10% [285] - 公司政策规定，利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35% [285] 内部控制情况 - 截至2021年6月30日，公司披露控制和程序有效，且本季度财务报告内部控制无重大变化[288][289] - 截至2021年6

财务数据关键指标变化（季度对比） - 2021年第一季度净收入为1870万美元，2020年同期为460万美元；基本和摊薄后每股收益为0.38美元，2020年同期为0.10美元；平均资产回报率为1.36%，2020年同期为0.37%；平均股东权益回报率为10.03%，2020年同期为2.60%[197] - 2021年第一季度贷款损失拨备减少1060万美元，降至负240万美元，2020年同期为820万美元[197] - 2021年第一季度净收入为1870万美元，2020年同期为460万美元[212] - 利息收入从2020年第一季度的4270万美元增至2021年第一季度的4510万美元，增加230万美元，增幅5.5%[213] - 利息支出从2020年第一季度的1280万美元降至2021年第一季度的490万美元，减少790万美元，降幅61.8%[214] - 纽约州税率从6.5%提高到7.25%，若2021年第一季度实施，公司税收费用将增加约45,000美元[220] - 2021年3月31日，生息资产平均余额为5,253,536美元，收益率3.48%；2020年3月31日平均余额为4,683,953美元，收益率3.67%[221] - 2021年3月31日，计息负债平均余额为3,972,076美元，成本率0.50%；2020年3月31日平均余额为3,795,585美元，成本率1.36%[221] - 2021年3月31日，净利息收入为40,176美元，净息差2.98%，净利息收益率3.10%；2020年3月31日分别为29,933美元、2.31%、2.57%[221] 财务数据关键指标变化（与2020年12月31日对比） - 截至2021年3月31日，公司总资产较2020年12月31日增加6240万美元，增幅1.1%，达55.8亿美元[198][200] - 现金及现金等价物较2020年12月31日增加4000万美元，增幅45.7%，达1.276亿美元[198][200][201] - 贷款总额较2020年12月31日增加8990万美元，增幅2.3%[198][200] - 可供出售债务证券较2020年12月31日减少5760万美元，降幅4.6%，至12.1亿美元[198][200][202] - 其他资产较2020年12月31日减少330万美元，降幅12.9%[198][200] - 信贷损失拨备较2020年12月31日增加560万美元，增幅14.9%[198][200] - 投资性贷款净额从2020年12月31日的38.2亿美元增至2021年3月31日的39.3亿美元，增加1.098亿美元[204] - 2021年3月31日无待售贷款，而2020年12月31日为1990万美元[205] - 2021年3月31日PCD贷款总计1800万美元，低于2020年12月31日的1850万美元[206] - 银行持有的人寿保险从2020年12月31日的1.619亿美元增至2021年3月31日的1.628亿美元，增加84.7万美元，增幅0.5%[207] - 其他资产从2020年12月31日的2540万美元降至2021年3月31日的2210万美元，减少330万美元，降幅12.9%[208] - 总负债从2020年12月31日的47.6亿美元增至2021年3月31日的48.2亿美元，增加6180万美元，增幅1.3%[209] - 存款从2020年12月31日的40.8亿美元增至2021年3月31日的41.4亿美元，增加5920万美元，增幅1.5%[210] 信贷相关指标变化 - 2021年3月31日，PCD贷款金额为1800万美元，其中2.9%逾期30 - 89天，19.7%逾期90天以上；2020年12月31日金额为1850万美元，对应比例分别为9.6%和35.2%[224] - 2021年3月31日，不良贷款总额为10,094,000美元，占总贷款的0.26%；不良资产总额为10,194,000美元，占总资产的0.18%；2020年12月31日对应数据分别为29,524,000美元、0.77%、29,524,000美元、0.54%[225] - 2021年3月31日和2020年12月31日，处于重组协议下的应计贷款分别为730万美元和770万美元，其中按重组条款执行的比例分别为83.5%和84.1%[229] - 2020年6月延期还款计划高峰期，公司有286笔贷款获批，金额3.602亿美元，约占贷款组合的10%；截至2021年3月31日，剩余24笔贷款（不包括PCD贷款）延期，金额约2880万美元，占未偿还贷款组合（不包括PCD贷款）的0.7%[231] - 2021年3月31日和2020年12月31日，30 - 89天逾期的应计贷款分别为1410万美元和1400万美元[227] - 2021年3月31日和2020年12月31日，处于TDR协议下的非应计贷款均为370万美元[228] 贷款组合结构 - 截至2021年3月31日，公司贷款组合总额为39.1497亿美元，其中商业房地产和多户住宅贷款占比84.4%，一至四户住宅贷款占比5.2%等[233] 延期还款贷款情况 - 截至2021年3月31日，处于延期还款的贷款中，7笔总计1180万美元处于首次延期，17笔总计1700万美元为重复延期；截至2021年5月7日，4笔总计430万美元恢复按合同还款，7笔总计530万美元获得额外宽限[234] 借款资金情况 - 截至2021年3月31日，公司借款资金（不包括租赁义务、浮动利率预付款和隔夜信贷额度）为5.85亿美元，加权平均利率为2.08%，其中1.95亿美元将在一年内到期[236] 公司流动资产情况 - 截至2021年3月31日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）拥有7560万美元流动资产[237] 资本标准相关 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[238] - 社区银行杠杆率（CBLR）最低资本要求2020年第二季度至年底为8%，2021年为8.5%，之后为9%；截至2021年3月31日和2020年12月31日，Northfield Bank和Northfield Bancorp, Inc.的CBLR分别为10.92%、12.69%和11.96%、12.73%，均超过监管要求[239][241] 合同义务与准备金 - 截至2021年3月31日，公司合同义务总计96469.9万美元，其中借款5.85亿美元、经营租赁负债5369.6万美元等[243] - 截至2021年3月31日，未使用信贷额度承诺准备金为170万美元[243] 会计准则影响 - 2021年1月1日采用CECL会计准则，信贷损失拨备增加1110万美元[199] - 公司正在实施过渡计划以应对LIBOR过渡，正在评估ASU No. 2020 - 04对公司贷款和其他金融工具的影响，目前预计无重大影响[245] - ASU No. 2019 - 12于2020年12月15日后的财年及中期生效，预计对公司财务状况和经营成果无重大影响[246] - 2018年8月FASB发布ASU No. 2018 - 14，2020年12月15日后结束的财年生效，不影响公司财务状况和经营成果[247] 市场风险与利率风险管理 - 公司主要市场风险是利率风险，资产主要为抵押相关证券和贷款，负债主要为存款和批发借款，资产期限长于负债[250] - 公司通过缩短生息资产平均期限、增加短期资产投资和发放可变利率贷款管理利率风险[251] - 公司计算市场利率在假定范围内变化时资产和负债净现值（NPV）的变化，模拟模型用现金流折现分析衡量NPV利率敏感性[252] - 公司通过净利息收入模型分析利率变化敏感性，估计12个月净利息收入及利率瞬时持续变化后的情况[253] - 截至2021年3月31日，利率下降200个基点，估计净投资组合价值增加9.24%，第一年净利息收入减少3.77%，第二年减少8.52%；利率上升400个基点，估计净投资组合价值减少5.25%，第一年净利息收入减少0.93%，第二年增加16.60%[255][258] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，净现值比率下降不超300个基点和10%，预计净利息收入第一年和第二年减少不超10%；利率上升400个基点及以内，净现值下降不超475个基点和35%，预计净利息收入第一年减少不超30%，第二年减少不超20%[258] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司在利率风险管理方面符合董事会批准的所有政策[258] - 计算利率假设变化的预期影响基于众多假设，不应作为实际结果的指示[254] - 利率风险计算虽能显示特定时间的利率风险敞口，但不能精确预测市场利率变化对净投资组合价值或净利息收入的影响[259] 内部控制与法律诉讼 - 截至2021年3月31日，公司披露控制和程序有效[260] - 2021年第一季度，公司财务报告内部控制无重大影响变化[261] - 公司及子公司面临日常业务中的各类法律诉讼，管理层认为这些诉讼解决不会对公司合并财务状况或经营成果产生重大不利影响[263]

财务数据关键指标变化 - 2020 - 2016年各年末，公司TDRs分别为370万美元、440万美元、51.3万美元、25.1万美元和180万美元，各年末处于应计状态的TDRs分别为770万美元、1410万美元、1640万美元、1800万美元和2060万美元[84] - 2020年末，非应计贷款持有用于投资总计851.6万美元，90天以上逾期仍应计贷款持有用于投资总计111.3万美元，非应计贷款持有用于投资占总贷款持有用于投资净额的0.22%，非执行贷款占总贷款持有用于投资净额的0.77%，非执行资产占总资产的0.54%[85] - 2020年末，PCI贷款9.6%逾期30 - 89天，35.2%逾期90天以上；2019年末，20.9%逾期30 - 89天，24.3%逾期90天以上[85] - 2020年末，非执行贷款持有待售总计1990万美元，2019年末为0，公司为此类贷款记录了约360万美元的冲销[87] - 2020年末，分类资产（不包括非应计状态贷款）包括4020万美元的次级资产，无可疑或损失资产；2019年末，次级资产为2280万美元，无可疑或损失资产[89] - 2020年末，公司有2410万美元的资产被指定为特别提及；2019年末，该类资产为500万美元[89] - 2020年末，公司有1400万美元应计贷款逾期30 - 89天，2019年末为820万美元[91] - 2020年12月31日应计贷款30 - 89天逾期总额为1398.2万美元，2019年为820.6万美元[92] - 2020年末贷款损失准备金余额为3760.7万美元，2019年末为2870.7万美元[95] - 2020年净冲销（回收）与平均未偿还贷款的比率为 - 0.11%，2019年为0.04%[95] - 2020年末贷款损失准备金与非应计贷款的比率为441.60，2019年末为304.33[95] - 2020年末商业房地产贷款损失准备金为596万美元，占总贷款的14.35%；2019年末为475.6万美元，占比15.42%[97] - 2020年末多户住宅贷款损失准备金为2699.5万美元，占总贷款的63.46%；2019年末为2020.3万美元，占比64.05%[97] - 截至2020年12月31日、2019年12月31日和2018年12月31日，公司交易组合公允价值分别为1230万美元、1120万美元和900万美元[109] - 截至2020年12月31日，美国政府机构证券摊余成本为316.8万美元，估计公允价值为315.8万美元[110] - 截至2020年12月31日，GSEs过手证书摊余成本为2.70867亿美元，估计公允价值为2.81343亿美元[110] - 截至2020年12月31日，GSEs REMICs摊余成本为8.84414亿美元，估计公允价值为8.90965亿美元[110] - 截至2020年12月31日，非GSEs REMICs摊余成本为4000美元，估计公允价值为4000美元[110] - 截至2020年12月31日，市政债券摊余成本为12.2万美元，估计公允价值为12.3万美元[110] - 截至2020年12月31日，公司债券摊余成本为8731.9万美元，估计公允价值为8841.8万美元[110] - 截至2020年12月31日，资产支持证券摊余成本为77.9万美元，估计公允价值为79.4万美元[110] - 截至2020年12月31日，持有至到期的GSEs过手证书摊余成本为723.4万美元，估计公允价值为757.4万美元[111] - 可供出售证券摊销成本总计1246673000美元，公允价值总计1264805000美元，加权平均收益率为1.57%[112] - 持有至到期证券摊销成本总计7234000美元，公允价值总计7574000美元，加权平均收益率为3.50%[112] - 2020年和2019年末，公司经纪存款分别为1.478亿美元和2.59亿美元；2020年末，市政存款为5.01亿美元，占总存款的12.3%；2019年末，市政存款为3.712亿美元，占总存款的10.9%[114] - 2020年末，公司定期存款为5.216亿美元，其中3.752亿美元剩余期限在一年或以内[115] - 2020年、2019年和2018年，公司平均总存款分别为37.96216亿美元、33.33426亿美元和30.43707亿美元，加权平均利率分别为0.67%、1.24%和0.91%[116] - 2020年末，公司大额定期存款（超过25万美元）总计9950万美元[116] - 2020年末，公司FHLB预付款总计5.1亿美元，占总负债的10.7%；回购协议总计7500万美元，占总负债的1.6%；浮动利率预付款总计680万美元，占总负债的0.14%[116] - 截至2020年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为7.815亿美元，NSB Services Corp.资产为7.824亿美元，负债为92.5万美元；NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为7.821亿美元，NSB Realty Trust资产为7.821亿美元，负债为1.6万美元[124] - 截至2020年12月31日，公司将80.1%的投资组合资产用于合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构（QTL）测试要求（至少65%）[134] - 截至2020年和2019年12月31日，公司总资产分别为55.14544亿美元和50.55302亿美元[407] - 截至2020年和2019年12月31日，公司总负债分别为47.60563亿美元和43.59449亿美元[407] - 截至2020年和2019年12月31日，公司股东权益分别为7.53981亿美元和6.95853亿美元[407] - 2020年和2019年12月31日，现金及银行到期款项分别为1611.5万美元和1540.9万美元[407] - 2020年和2019年12月31日，其他金融机构的有息存款分别为7142.9万美元和1.32409亿美元[407] - 2020年和2019年12月31日，交易性证券分别为1229.1万美元和1122.2万美元[407] - 2020年和2019年12月31日，可供出售债务证券（按估计公允价值）分别为12.64805亿美元和11.38352亿美元[407] - 2020年和2019年12月31日，持有至到期债务证券（按摊余成本）分别为723.4万美元和876.2万美元[407] - 2020年和2019年12月31日，存款分别为40.76551亿美元和34.08233亿美元[407] - 2020年净利息收入为129,808千美元，2019年为111,785千美元，2018年为111,242千美元[409] - 2020年净收入为36,988千美元，2019年为40,235千美元，2018年为40,079千美元[409][411][416] - 2020年基本每股净收入为0.76美元，2019年为0.86美元，2018年为0.87美元[409] - 2020年综合收入为45,449千美元，2019年为54,081千美元，2018年为36,383千美元[411] - 2020年末普通股数量为52,209,897股，2019年末为49,175,347股，2018年末为49,635,673股[414] - 2020年员工持股计划未分配普通股为18,529千美元，2019年为19,740千美元，2018年为20,992千美元[414] - 2020年留存收益为338,093千美元，2019年为322,581千美元，2018年为302,544千美元[414] - 2020年累计其他综合收益为13,160千美元，2019年为4,699千美元，2018年为 - 9,147千美元[414] - 2020年库存股为169,897千美元，2019年为160,782千美元，2018年为152,794千美元[414] - 2020年末股东权益总额为753,981千美元，2019年末为695,853千美元，2018年末为666,439千美元[414] - 2020年经营活动提供的净现金为55,214千美元，2019年为51,152千美元，2018年为52,789千美元[416] - 2020年投资活动使用的净现金为131,925千美元，2019年为522,725千美元，2018年为406,360千美元[416] - 2020年融资活动提供的净现金为16,437千美元，2019年为541,629千美元，2018年为373,494千美元[416] - 2020年现金及现金等价物净减少60,274千美元，2019年净增加70,056千美元，2018年净增加19,923千美元[416] - 2020年末现金及现金等价物为87,544千美元，2019年末为147,818千美元，2018年末为77,762千美元[416] - 2020年支付利息39,584千美元，2019年为51,634千美元，2018年为35,822千美元[418] - 2020年支付所得税15,169千美元，2019年为11,092千美元，2018年为10,368千美元[418] - 2020年贷款冲销（收回）净额为3,842千美元，2019年为 - 1,189千美元，2018年为1,278千美元[418] - 2020年收购非现金资产公允价值总计329,891千美元，承担非现金负债公允价值总计361,593千美元[418] - 2020年、2019年和2018年12月31日，分别有64,459、380,362和787,673股摊薄股份流通在外[470] 各条业务线数据关键指标变化 - 2020年末，非应计商业房地产贷款持有用于投资中，服务业占比44.2%（275万美元），混合用途占比21.1%（131.4万美元），办公楼占比20.9%（130.3万美元）[86] 公司政策相关 - 公司投资政策允许投资抵押支持证券、美国政府债务证券等，不允许投资其他实体普通股（特定情况除外）[99][100] - 公司投资政策允许使用金融期货、利率期权和掉期等衍生工具进行套期保值，但目前未使用[101] - 公司可将投资级公司债券投资上限设为一级风险资本的15%，非投资级公司债券投资上限为总资产的1%或一级风险资本的15%，且期限小于1年，该类证券总持有量不超过总资产的5%，公司债券和商业票据总持有量不超过公司一级资本的50%[108] - 公司一般不得向单一或关联借款人发放超过Northfield Bank未受损资本和未受损盈余15%的贷款；若贷款有易变现抵押品担保，可额外发放不超过未受损资本和未受损盈余10%的贷款[133] 法规政策相关 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[136] - 若机构未持有相当于普通股一级资本与风险加权资产2.5%的“资本保护缓冲”，将限制资本分配和某些管理层自由裁量奖金支付[138] - 2020年1月1日起，联邦监管机构规定合格资产低于100亿美元的机构可选9.0%一级资本与平均总合并资产的社区银行杠杆比率；2020年4月23日降至8%，2021年提高到8.5%，之后恢复到9%；Northfield Bank于2020年3月31日选择新框架[139] - 联邦法律规定，资本充足机构的总风险加权资本比率需达到10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高[141] - 储蓄机构被认定为“资本不足”“严重资本不足”或“临界资本不足”后，需在45天内向OCC提交资本恢复计划，控股公司需提供担保[142] - 选择社区银行杠杆比率且一级资本等于或超过规定比率的合格机构，在迅速纠正行动中被视为“资本充足”[143] - 与关联方“涵盖”交易总额限制为储蓄机构资本和盈余的20%，与单个关联方“涵盖”交易限制为10%[147] - 对高管、董事和持股10%及以上股东（内部人士）贷款有规定，2020年12月31日公司合规[148] - 民事处罚最高可达每天50000美元，若

整体财务数据关键指标变化 - 2020年前九个月净收入为2390万美元，2019年同期为3010万美元；基本和摊薄后每股收益为0.50美元，2019年同期为0.64美元；平均资产回报率为0.62%，2019年同期为0.87%；平均股东权益回报率为4.45%，2019年同期为5.92%[198] - 2020年前九个月贷款损失准备金增加1100万美元，2019年同期为负75万美元[198] - 截至2020年9月30日，资产增加5.335亿美元，增幅10.6%，达到55.9亿美元；负债增加4.72亿美元，增幅10.8%，达到48.3亿美元[199] - 2020年和2019年前九个月的净收入分别为2390万美元和3010万美元[212] - 2020年前九个月利息收入从2019年同期的1.225亿美元增至1.251亿美元，增加了260万美元，增幅为2.1%[213] - 2020年前九个月利息支出从2019年同期的3920万美元降至3230万美元，减少了690万美元，降幅为17.5%[214] - 2020年第三季度净利润为860万美元，2019年同期为1310万美元[225] - 截至2020年9月30日的九个月，生息资产平均余额为48.88231亿美元，利息收入为1.251亿美元，收益率3.42% [222] - 截至2020年9月30日的九个月，计息负债平均余额为38.95072亿美元，利息支出为3232.9万美元，成本率1.11% [222] - 2020年9月30日和2019年9月30日净利息收入分别为3260.8万美元和2882万美元，净息差分别为2.50%和2.57%，净息差率分别为2.32%和2.27%[236] 资产项目数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，现金及现金等价物增加2.03亿美元，增幅137.3%，达到3.508亿美元[201] - 截至2020年9月30日，可供出售债务证券组合增加3310万美元，增幅2.9%，达到11.7亿美元[202] - 截至2020年9月30日，持有待投资贷款净额增加2.945亿美元，达到37.3亿美元[204] - 截至2020年9月30日，收购贷款从2019年12月31日的4.327亿美元增至4.976亿美元，增加了6500万美元[205] - 截至2020年9月30日，购买信用受损贷款从2019年12月31日的1740万美元增至1850万美元[206] - 截至2020年9月30日，银行拥有的人寿保险从2019年12月31日的1.535亿美元增至1.618亿美元，增加了830万美元，增幅为5.4%[207] - 截至2020年9月30日，纽约联邦住房贷款银行股票从2019年12月31日的3960万美元降至2980万美元，减少了980万美元，降幅为24.8%[208] 负债与权益项目数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，总负债从2019年12月31日的43.6亿美元增至48.3亿美元，增加了4.72亿美元，增幅为10.8%[209] - 截至2020年9月30日，存款从2019年12月31日的34.1亿美元增至41.2亿美元，增加了7.129亿美元，增幅为20.9%[210] - 截至2020年9月30日，借款和回购协议下出售的证券从2019年12月31日的8.57亿美元降至6.169亿美元[211] 第三季度财务数据关键指标变化 - 2020年第三季度利息收入降至4150万美元，较2019年减少140万美元，降幅3.2%，生息资产收益率降至3.18% [226] - 2020年第三季度利息支出降至880万美元，较2019年减少520万美元，降幅36.9% [227] - 2020年第三季度净利息收入增加380万美元，增幅13.1%，净息差降至2.50% [228] - 2020年第三季度贷款损失拨备增至16.5万美元，2019年为负130万美元[229] - 2020年第三季度非利息收入降至300万美元，较2019年减少170万美元，降幅36.1% [230] - 2020年第三季度非利息支出增至2380万美元，较2019年增加690万美元，增幅41.0% [232] - 2020年第三季度所得税费用为310万美元，2019年为480万美元，有效税率为26.5% [233] 贷款相关数据关键指标变化 - 2020年9月30日和2019年12月31日，PCI贷款分别为1850万美元和1740万美元，2020年9月30日，20.0%的PCI贷款逾期30 - 89天，42.6%逾期90天以上，2019年12月31日分别为20.9%和24.3%[238] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为886.7万美元和943.3万美元，90天以上逾期仍计息贷款分别为206.3万美元和51.8万美元，不良资产分别为1093万美元和995.1万美元[239] - 2020年9月30日和2019年12月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款分别为1171.2万美元和820.6万美元，主要因新冠疫情致商业地产和工商业贷款组合逾期增加[240][241] - 2020年9月30日和2019年12月31日，非应计TDR贷款分别为380万美元和440万美元，减少因一笔130万美元贷款在2020年第一季度结清[242] - 2020年9月30日和2019年12月31日，应计TDR贷款分别为1290万美元和1410万美元，2020年9月30日，其中700万美元（53.7%）按重组条款履约，2019年12月31日为1380万美元（97.3%）[243] - 2020年第二季度公司实施新冠疫情客户救济计划，最多可延期180天还款，高峰时有288笔贷款（840万美元来自胜利收购）获批延期，涉及约3.68亿美元，占贷款组合10%[245] - 截至2020年9月30日，约1056万美元（85笔贷款，不含PCI贷款）仍在延期，占当时未偿还贷款组合2.8%[245] - 截至2020年9月30日，公司贷款组合总额为37.13149亿美元，其中商业房地产和多户住宅贷款占比83.5%，一至四户住宅贷款占比6.0%，房屋净值和信贷额度贷款占比2.7%等[247] - 截至2020年9月30日，处于宽限期的贷款总额为1.056亿美元，占贷款组合的2.8%[247] - 截至2020年11月5日，已恢复按月还款的贷款金额为3800万美元，占比36.0%；处于首次90天宽限期的贷款金额为2270万美元，占比21.5%等[249] 资金与资本相关数据关键指标变化 - 截至2020年9月30日，公司借款资金（不包括租赁义务、浮动利率预付款和隔夜信贷额度）为6.1亿美元，加权平均利率为2.08%，其中1.95亿美元将在一年内到期[252] - 截至2020年9月30日，公司可通过未抵押证券、贷款和抵押证券从FHLB获得约17.6亿美元的额外资金，通过美联储贴现窗口利用抵押证券的剩余借款能力为3550万美元[252] - 截至2020年9月30日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）的流动资产为3760万美元[253] - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[254] - 截至2020年9月30日，Northfield Bank的社区银行杠杆率（CBLR）为11.86%，Northfield Bancorp, Inc.为12.96%，均超过监管要求[257] - 截至2020年9月30日，公司的合同义务包括借款6.1亿美元、经营租赁负债6273.2万美元等[259] 会计准则与政策相关影响 - FASB于2020年3月12日发布ASU No. 2020 - 04，公司正在评估其对贷款和其他金融工具从LIBOR过渡的影响，目前预计对财务状况和经营成果无重大影响[261] - 公司预计采用ASU 2016 - 13后，信用损失准备金将增加约15% - 25%，追溯日期为2020年1月1日[268] - ASU 2019 - 12于2020年12月15日后的财年及中期生效，预计对公司财务状况和经营成果无重大影响[262] - ASU 2018 - 14于2020年12月15日后结束的财年生效，提前采用允许，仅修订披露要求，不影响公司财务状况和经营成果[263] - ASU 2016 - 13及其后续更新原于2020年1月1日对公司生效，公司选择延迟实施，按之前的已发生损失模型计算和记录信用损失准备金[265] - 公司CECL模型包括历史损失期、三种经济情景、两年合理可支持预测期等主要项目[267] 利率风险相关数据与管理 - 2020年9月30日，利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加27.20%，第一年净利息收入下降0.32%，第二年下降2.91% [276][279] - 2020年9月30日，利率上升400个基点，预计净投资组合价值下降2.22%，第一年净利息收入增加2.91%，第二年增加22.48% [276][279] - 政策规定利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%，净利息收入第一年降幅不超10%，第二年不超10% [279] - 政策规定利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%，净利息收入第一年降幅不超30%，第二年不超20% [279] - 2020年9月30日和2019年12月31日，公司在利率风险管理方面均符合董事会批准的政策[279] - 截至2020年9月30日，利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加27.20%，第一年净利息收入减少0.32%，第二年减少2.91%；利率上升400个基点，预计净投资组合价值减少2.22%，第一年净利息收入增加2.91%，第二年增加22.48%[279] - 截至2019年12月31日，利率上升400个基点，预计净投资组合价值减少17.91%，第一年净利息收入减少17.51%，第二年减少3.90%；利率下降200个基点，预计净投资组合价值增加13.30%，第一年净利息收入增加0.63%，第二年减少4.18%[279] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%；利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%[279] - 公司政策规定，利率下降200个基点及以内，预计净利息收入第一年降幅不超10%，第二年降幅不超10%；利率上升400个基点及以内，预计净利息收入第一年降幅不超30%，第二年降幅不超20%[279] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司在利率风险管理方面符合董事会批准的所有政策[279] - 公司使用缩短生息资产平均期限、增加短期资产投资、发放可变利率贷款等策略管理利率风险[272] - 公司通过计算净投资组合价值和净利息收入在利率变化时的估计变化来评估利率风险[273][274] 公司内部控制与法律诉讼情况 - 2020年9月30日，公司管理层评估认为披露控制和程序有效[281] - 2020年第三季度，公司财务报告内部控制无重大影响变化[282] - 公司及子公司面临的法律诉讼预计不会对财务状况和经营成果产生重大不利影响[284] 收购相关影响 - 收购Victory增加总资产4.03亿美元，增加存款3.546亿美元[199] - 2020年前九个月净收入包含与收购Victory相关的合并费用330万美元（税后）、贷款出售收益47.9万美元（税后）以及贷款损失准备金相应减少44.5万美元（税后）[198] PPP贷款业务数据 - 截至2020年9月30日，已发放PPP贷款超1000笔，总额约1.185亿美元，已收到贷款处理费420万美元[204] 非业主占用商业房地产集中度数据 - 截至2020年9月30日，非业主占用商业房地产集中度与总风险资本之比约为440.4%[203]

整体财务数据关键指标变化 - 2020年上半年净收入为1530万美元，2019年同期为1700万美元；基本和摊薄后每股收益为0.33美元，2019年同期为0.36美元；平均资产回报率为0.61%，2019年同期为0.75%；平均股东权益回报率为4.37%，2019年同期为5.06%[179] - 2020年上半年贷款损失拨备增加960万美元，2019年同期为55万美元[179] - 截至2020年6月30日，资产较2019年12月31日减少1370万美元，降幅0.3%，至50.4亿美元；负债减少3050万美元，降幅0.7%，至43.3亿美元[180][181] - 2020年上半年收益包括贷款出售收益66.5万美元、与贷款出售相关的贷款损失拨备减少61.8万美元以及合并相关费用38.4万美元[179] - 2020年上半年净收入为1530万美元，2019年同期为1700万美元[193] - 2020年上半年利息收入从2019年同期的7970万美元增至8360万美元，增加400万美元，增幅5.0%[194] - 2020年上半年贷款损失拨备从2019年同期的55万美元增至1010万美元，增加960万美元[197] - 2020年上半年所得税费用为550万美元，有效税率26.5%；2019年同期为490万美元，有效税率22.4%[200] - 2020年上半年末，公司总利息收益资产平均余额为47.40173亿美元，平均收益率3.55%；总生息负债平均余额为38.13093亿美元，平均成本率1.24%[201] - 2020年第二季度，公司净收入为1080万美元，2019年同期为820万美元[204] - 2020年第二季度，公司利息收入为4090万美元，较2019年同期增加71.8万美元，增幅1.8%[205] - 2020年第二季度，公司利息支出为1070万美元，较2019年同期减少240万美元，降幅18.1%[206] - 2020年第二季度，公司净利息收入增加310万美元，增幅11.3%，净利息收益率降至2.53%[207] - 2020年第二季度，公司贷款损失准备金增至190万美元，2019年同期为49.1万美元[208] - 2020年第二季度，公司非利息收入为420万美元，较2019年同期增加170万美元，增幅65.2%[209] - 2020年第二季度，公司非利息支出为1790万美元，较2019年同期减少89.5万美元，降幅4.8%[211] - 2020年第二季度，公司所得税费用为390万美元，2019年同期为230万美元[212] - 2020年第二季度，公司有效税率为26.5%，2019年同期为21.7%[212] - 截至2020年6月30日，总生息资产平均余额为47.96391亿美元，平均收益率3.43%；总付息负债平均余额为38.30598亿美元，平均成本率1.12%[215] - 2020年第二季度净利息收入为3023万美元，净息差为2.31%，净利息收益率为2.53%[215] 资产项目关键指标变化 - 可供出售债务证券组合较2019年12月31日减少1.009亿美元，降幅8.9%，至10.4亿美元[181][182] - 持有待投资贷款净额较2019年12月31日增加1.523亿美元，至35.9亿美元[184] - 2020年6月30日收购贷款从2019年12月31日的43270万美元降至36090万美元，减少7180万美元[187] - 2020年6月30日现金及现金等价物从2019年12月31日的14780万美元降至11090万美元，减少3690万美元，降幅25.0%[189] - 2020年6月30日FHLBNY股票从2019年12月31日的3960万美元降至2950万美元，减少1010万美元，降幅25.6%[190] - 2020年6月30日存款从2019年12月31日的34.1亿美元增至36.2亿美元，增加2.134亿美元，增幅6.3%[191] 贷款业务关键指标变化 - 截至2020年6月30日，非业主占用商业房地产集中度与总风险资本之比约为458%[183] - 2020年6月30日多户房地产发起额为259,584千美元，加权平均利率3.66%，LTV比率60%；2019年同期为189,955千美元，加权平均利率4.29%，LTV比率57%[187] - 持有待投资贷款增加主要源于新增贷款增加2.266亿美元，部分被收购贷款减少7180万美元所抵消，新增贷款中PPP贷款增加1.057亿美元，多户住宅房地产贷款增加1.044亿美元，增幅4.8%[184] - 2020年6月30日止三个月，公司发放超900笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额约1.092亿美元，惠及超1.3万名员工的小企业，预计贷款处理费约400万美元[185] - 截至2020年6月30日，公司在纽约市约有4.231亿美元的多户住宅贷款，租户有某种形式的租金稳定或租金控制，加权平均贷款价值比为44.2%，最高为72.9%[186] - 截至2020年6月30日，PCI贷款金额为1480万美元，较2019年12月31日的1740万美元有所下降；30 - 89天逾期占比18.1%，90天以上逾期占比26.1%[218] - 截至2020年6月30日，非应计贷款总额为880.6万美元，较2019年12月31日的943.3万美元有所下降；90天以上逾期仍计息贷款总额为97.8万美元，较2019年12月31日的51.8万美元有所上升[219] - 截至2020年6月30日，不良资产总额为978.4万美元，较2019年12月31日的995.1万美元有所下降；不良贷款率为0.27%，不良资产率为0.19%[219] - 截至2020年6月30日，30 - 89天逾期仍计息贷款总额为1610.4万美元，较2019年12月31日的820.6万美元有所上升，主要因商业房地产贷款逾期增加[219][221] - 截至2020年6月30日，非应计TDR贷款总额为380万美元，较2019年12月31日的440万美元有所下降；应计TDR贷款总额为1330万美元，较2019年12月31日的1410万美元有所下降[222][223] - 截至2020年6月30日，97.2%的应计TDR贷款按重组条款履约，89.8%的非应计TDR贷款按重组条款履约[224] - 公司实施客户救济计划，截至2020年6月30日，已执行或批准262个借款人的还款延期申请，涉及金额3.459亿美元，占未偿还贷款组合约9.7%[225] - 还款延期贷款在延期期间继续计息，除非被归类为不良贷款；延期利息一般在不超过18个月内偿还，本金延期可在利率重置时结清或重算，或在贷款到期时偿还[225] - 截至2020年6月30日，公司贷款组合总额为35.74584亿美元，其中商业房地产贷款占比84.8%，一至四户住宅贷款占比6.5%，房屋净值和信贷额度贷款占比2.8%等[227] - 截至2020年6月30日，获批/执行新冠疫情缓解宽限协议的贷款总额为3.45852亿美元，占贷款组合的9.7%[227] - 截至2020年8月7日，已恢复按月合同还款的贷款金额为1.434亿美元，占比41.5%；申请或获批第二个90天宽限期的贷款金额为6310万美元，占比18.2%等[229] - 47笔申请或获批第二个90天宽限期的贷款中，2970万美元为住宿业贷款，1420万美元为混合用途物业贷款，1040万美元为零售业贷款[230] 公司资金与负债相关指标 - 截至2020年6月30日，公司借款（不包括租赁义务、浮动利率预付款和隔夜信贷额度）为6.1亿美元，加权平均利率为2.08%，其中1.467亿美元将在一年内到期[233] - 截至2020年6月30日，公司可利用未抵押证券4.224亿美元、贷款10.6亿美元和抵押证券220万美元从FHLB获得约14.9亿美元的额外资金[233] - 截至2020年6月30日，Northfield Bancorp, Inc.（独立实体）的流动资产为3730万美元[234] - 截至2020年6月30日，Northfield Bank的社区银行杠杆率（CBLR）为11.86%，Northfield Bancorp, Inc.为13.03%，均高于监管要求的8%[238] - 截至2020年6月30日，公司的合同义务总额为85.4407万美元，其中借款6.1亿美元，经营租赁负债5782.4万美元等[240] - 截至2020年6月30日，为未使用信贷额度承诺计提的准备金为72万美元[240] 会计准则与政策相关 - 公司预计采用ASU 2016 - 13后，信用损失准备金将增加约15% - 25%，生效追溯日期为2020年1月1日[249] - ASU 2020 - 04指导有效期为2020年3月12日至2022年12月31日[242] - ASU 2019 - 12修订自2020年12月15日后开始的财年及其中期生效[243] - ASU 2018 - 14自2020年12月15日后结束的财年生效，允许提前采用[244] - ASU 2016 - 13及其后续更新原于2020年1月1日对公司生效，公司选择延迟至国家紧急状态结束或2020年12月31日[246] - 公司CECL模型合理可支持预测期为两年[248] 利率风险相关 - 2020年6月30日，利率下降200个基点，估计净投资组合价值增加31.88%，第一年净利息收入减少0.43%，第二年减少5.05%[260] - 2020年6月30日，利率上升400个基点，估计净投资组合价值减少12.96%，第一年净利息收入减少7.04%，第二年增加8.69%[260] - 政策规定利率下降200个基点及以内，净现值比率降幅不超300个基点和10%，第一年净利息收入降幅不超10%，第二年不超25%[260] - 政策规定利率上升400个基点及以内，净现值降幅不超475个基点和35%，第一年净利息收入降幅不超30%，第二年不超20%[260] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司在利率风险管理方面均符合董事会批准的所有政策[260] - 截至2019年12月31日，利率降低200个基点，估计净投资组合价值增加13.30%，利率增加400个基点，估计净投资组合价值减少17.91%[258] - 公司通过缩短生息资产平均期限、投资短期资产、发放可变利率贷款等策略管理利率风险[253] - 公司计算市场利率在假设范围内变化时，资产和负债净现值（NPV）的变化金额[254] - 公司通过净利息收入模型分析对利率变化的敏感性，估算不同利率变化下十二个月的净利息收入[255] - 公司董事会设立管理资产负债委员会，负责评估资产和负债的利率风险等工作[252] 公司内部控制与法律诉讼相关 - 公司管理层评估认为，截至2020年6月30日，公司的披露控制和程序有效[262] - 2020年第二季度，公司财务报告内部控制没有发生重大影响或可能重大影响的变化[263] - 公司及子公司面临日常业务中的各类法律诉讼，管理层认为其解决不会对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[265]

业绩总结 - 总资产为50亿美元，贷款总额为36亿美元[12] - 每股有形账面价值为13.67美元，流通股数为49,263,377[12] - 年度股息收益率为4.27%，市值为4.683亿美元[12] - 每季度现金股息为0.11美元，持续超越“资本充足”标准[33] - 自首次公开募股以来，NFBK的表现为+85.46%，而SNL美国银行指数为+13.5%[91] 用户数据 - 在Kings, NY的存款市场中，存款年增长率为9.01%，市场份额为0.71%[15] - 在Richmond, NY的存款市场中，存款年增长率为15.48%，市场份额为11.99%[15] - 在Hunterdon, NJ的存款市场中，存款年增长率为12.20%，市场份额为2.93%[15] - 在Middlesex, NJ的存款市场中，存款年增长率为16.12%，市场份额为1.39%[15] 未来展望 - 公司在信贷和集中风险管理方面保持强劲的流动性和利率风险状况[33] - 截至2020年6月30日，非执行资产占总资产的比例为0.46%[70] 新产品和新技术研发 - 公司在COVID-19期间发放了超过900笔贷款，总额达到1.09亿美元，帮助小企业客户保留了超过13,000名员工[43] - 公司在COVID-19期间实施的贷款救助计划，通常允许借款人延期利息和/或本金支付，延期时间一般为90天[43] 市场扩张和并购 - 公司于2020年7月1日完成对Victory State Bank的收购[22] 负面信息 - 截至2020年6月30日，批准或执行的贷款延期请求262笔，总额为3.459亿美元，占总贷款的9.7%[43] - 截至2020年7月21日，1.505亿美元的修改贷款到达宽限期结束，其中8650万美元（58%）已恢复到合同每月还款[44] 其他新策略和有价值的信息 - 公司在2018和2019年为社区组织志愿服务超过2,500小时[39] - 自2007年成立以来，北菲尔德银行基金会已向300多个社区组织提供超过820万美元的资助[39] - 公司每年向社区组织贡献近50万美元的企业慈善项目[39] - 210笔商业房地产和多户贷款的总额为3.323亿美金，平均贷款规模为158.24万美元，平均贷款价值比（LTV）为46%[46] - 2020年6月30日，220笔租金稳定的多户贷款的未偿余额为4.231亿美元，平均LTV为44.2%[62]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended March 31, 2020 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to Commission File Number 001-35791 Northfield Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organiza ...

贷款损失准备金相关数据 - 2019 - 2015年贷款损失准备金年初余额分别为27,497千美元、26,160千美元、24,595千美元、24,770千美元、26,292千美元，年末余额分别为28,707千美元、27,497千美元、26,160千美元、24,595千美元、24,770千美元[92] - 2019 - 2015年总冲销额分别为987千美元、1,390千美元、402千美元、1,004千美元、2,015千美元，总回收额分别为2,175千美元、112千美元、556千美元、194千美元、140千美元[92] - 2019 - 2015年净回收（冲销）与平均未偿还贷款比率分别为0.04%、 - 0.04%、0.01%、 - 0.03%、 - 0.09%[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末非持有投资不良贷款比率分别为288.48、299.06、472.63、333.23、280.78[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末净发起持有投资贷款比率分别为0.93、0.99、1.04、1.10、1.24[92] - 2019 - 2015年贷款损失准备金与年末总持有投资贷款比率分别为0.84、0.85、0.83、0.83、1.04[92] - 2019年和2018年与PCI贷款相关的贷款损失准备金分别为789,000美元和100万美元[93] - 2019年商业房地产贷款损失准备金为4,756千美元，占比15.42%；多户住宅为20,203千美元，占比64.05%等[95] - 截至2019年12月31日，公司集体评估减值贷款的贷款损失准备金为2860万美元，占贷款损失准备金总额2870万美元的99.65%[373] - 2019年和2018年公司贷款损失准备金分别为2870.7万美元和2749.7万美元[389] 投资相关数据 - 公司投资政策允许投资抵押支持证券、美国政府债务证券等，不允许投资其他实体的优先股和普通股等[97][98] - 截至2019年12月31日，投资组合主要包括GSE担保的抵押支持证券、公司债务证券等[100] - 2019、2018、2017年交易组合公允价值分别为1120万美元、900万美元、960万美元[107] - 2019年末公司企业债券投资组合除一只外均为投资级，剩余期限一般短于5年；投资政策规定可将一级风险资本的15%投资于投资级企业债券，非投资级企业债券投资限制为总资产的1%或一级风险资本的15%（取较小值），且期限小于1年，该类证券总持有量不超过总资产的5%；企业债券和商业票据发行人总持有量不超过公司一级资本的50%[106] - 2019年末可售债务证券摊销成本为11.3197亿美元，公允价值为11.38352亿美元；持有至到期证券摊销成本为876.2万美元，公允价值为888.6万美元[108][109] - 2019年末超过股东权益10%的发行人中，房地美抵押支持证券摊销成本为3.58769亿美元，公允价值为3.60319亿美元；房利美为4.67619亿美元和4.71225亿美元；吉利美为1.48128亿美元和1.48301亿美元[109] - 2019年末可售证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.23%，GSE REMICs为2.39%，非GSE REMICs为2.11%；持有至到期证券中，GSE过手证书加权平均收益率为3.51%[110] - 截至2019年12月31日，Northfield Bank对NSB Services Corp.的投资为7.583亿美元，NSB Services Corp.对NSB Realty Trust的投资为7.612亿美元[119] - 截至2019年12月31日，公司81.7%的投资组合资产为合格储蓄投资，满足合格储蓄贷款机构测试[129] - 2019年和2018年公司交易性证券分别为1122.2万美元和896.8万美元[389] - 2019年和2018年公司可供出售债务证券分别为11.38352亿美元和8.08031亿美元[389] - 2019年和2018年公司持有至到期债务证券分别为876.2万美元和950.5万美元[389] - 2019年末可售债务证券总摊销成本为1131970千美元，公允价值为1138352千美元；2018年末总摊销成本为820801千美元，公允价值为808031千美元[468] - 2019年末和2018年末，分别有账面价值730900000美元和492400000美元的可售证券被质押以担保回购协议和存款[471] - 2019年公司出售可供出售证券的总收益为79300000美元，实现总收益514000美元，无实现损失；2018年总收益为32100000美元，实现总收益183000美元，实现损失5000美元；2017年总收益为5000000美元，实现总收益173000美元，实现损失4000美元[472] - 2019年公司交易证券组合实现净收益2000000美元，2018年净损失879000美元，2017年净收益1100000美元[472] - 2019年末非抵押支持的可售债务证券中，一年内到期的摊销成本为75115千美元，公允价值为75353千美元；1 - 5年到期的摊销成本为88906千美元，公允价值为89872千美元[468] - 2019年末可售抵押支持证券和其他债务证券的总未实现损失为2992千美元，2018年末为13737千美元[468] - 2019年末持有28份由政府支持企业发行或担保的过手抵押支持证券、20份由政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券、1份非政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券和4份公司债券处于连续未实现损失状态超过12个月[473] - 2018年末有3份由政府支持企业发行或担保的过手抵押支持证券和23份由政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券处于连续未实现损失状态[473] - 除1份非政府支持企业发行或担保的房地产抵押投资管道证券外，2019年末上述所有证券均为投资级[473] - 证券公允价值下降与一般利率环境有关，被认为是暂时的，公司无意出售且不太可能在证券摊销成本恢复或到期前出售[473][476] 存款相关数据 - 2019、2018年末经纪存款分别为2.59亿美元和2.754亿美元[112] - 2019年末市政存款为3.712亿美元，占总存款的10.9%；2018年末为3.371亿美元，占比10.3%[112] - 2019年末定期存款为10.5亿美元，其中9.087亿美元剩余期限在1年或以内[113] - 公司资金主要来源为存款，还包括向纽约联邦住房贷款银行和其他金融机构借款、贷款销售收益、定期贷款和投资付款、到期投资、贷款提前还款、经纪存款和股东权益等[111] - 公司接受来自办公地点所在地区的存款，提供多种存款账户，存款利率一般每周确定，期限、服务费和提前支取罚金定期审查[112][113] - 2019年总存款33.33426亿美元，加权平均利率1.24%，较2018年的30.43707亿美元和0.91%有所增长[114] - 截至2019年12月31日，金额大于或等于10万美元的未到期定期存款总额为4.85249亿美元[115] 负债相关数据 - 截至2019年12月31日，FHLB预付款总计7.76亿美元，占总负债17.8%；回购协议总计7500万美元，占1.7%；浮动利率预付款总计600万美元，占0.1%[116] - 2019年末借款余额8.57004亿美元，加权平均利率2.12%；全年平均余额5.76284亿美元，加权平均利率2.09%[117] - 2019年和2018年公司总负债分别为4.359449亿美元和3.741993亿美元[389] 人员相关数据 - 截至2019年12月31日，公司有357名全职员工和23名兼职员工[118] 贷款限制相关数据 - 公司贷款给单一或相关借款人的额度一般不得超过Northfield Bank未受损资本和未受损盈余的15%，有合格抵押品时可额外增加10%，2019年12月31日公司符合该限制[128] 资本标准及监管相关数据 - 联邦法规要求联邦保险存款机构满足多项最低资本标准，如普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%等[131] - 2020年1月1日起，选择社区银行杠杆率框架的机构，一级资本与平均合并总资产比率需达9.0%，Northfield Bank已选择该框架[134] - 机构资本状况判定标准：“资本充足”要求总风险资本比率≥10.0%、一级风险资本比率≥8.0%等；“资本适度”要求总风险资本比率≥8.0%、一级风险资本比率≥6.0%等；“资本不足”“显著资本不足”“严重资本不足”有相应更低比率要求[137] - 资本恢复计划：储蓄机构被认定“资本不足”等情况后45天内需向OCC提交计划，控股公司需担保不超过储蓄机构资产5.0%或恢复适度资本所需金额[138] - 资本分配限制：储蓄机构资本分配受限，如当年资本分配总额超特定收入总和、分配后资本不达标等情况禁止分配[142] - 关联方交易限制：与单个关联方“涵盖”交易总额不得超储蓄机构资本和盈余的10%，与所有关联方不得超20%[143] - 内部人员贷款限制：受FRB Regulation O管辖，贷款需符合特定条件，有个人和总额限制[144] - 执法处罚：OCC对联邦储蓄机构有执法权，民事罚款最高达5万美元/天，鲁莽无视违规最高200万美元/天[145] - 存款保险：北菲尔德银行存款由FDIC保险，最高保额25万美元/储户，评估费率为总资产减有形权益的1.5 - 30个基点[146][148] - 联邦住房贷款银行系统：北菲尔德银行是纽约FHLB成员，需按要求持有FHLB资本股票[152] - 社区再投资法案评级：北菲尔德银行在2016年12月5日OCC发布的社区再投资法案公开披露中评级为“满意”[153] - 控股公司监管：北菲尔德银行控股公司受FRB监管，资产超30亿美元需满足严格的合并监管资本要求[155][158] 税务相关数据 - 2018年1月1日起联邦税率从35%降至21%，2017年净递延税资产重新计量产生1050万美元额外所得税费用[167] - 2019年12月31日，Northfield Bank联邦基期前坏账准备金约为590万美元[170] - 2018年1月1日起，净营业亏损不能再向前结转，但可无限期向后结转，2019年12月31日公司无联邦所得税净营业亏损结转[172] - 2018年1月1日起，拥有至少20%和少于20%公司股票的企业股息扣除率分别从80%降至65%和从70%降至50%[173] - 纽约州企业所得税税率为6.5%，2019年MTA附加费税率为28.9%，2020年增至29.4%[174] - 纽约市金融公司税税率为8.85%[175] - 新泽西州企业营业税为应税收入的9%或最低每实体2000美元，2018 - 2019年临时附加税为2.5%，2020 - 2021年为1.5%[177] - 公司合并联邦纳税申报单目前未接受审计，纽约州和纽约市纳税申报单正在接受2015年税务审计[166][176] 审计相关数据 - 审计机构认为公司合并财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况、经营成果和现金流量[368] - 公司自至少1967年起聘请该审计机构[378] - 审计机构认为公司在2019年12月31日维持了有效的财务报告内部控制[381] 财务关键指标变化数据 - 2019年和2018年公司现金及银行到期款项分别为1540.9万美元和1514.7万美元[389] - 2019年和2018年公司股东权益分别为6958.53万美元和6664.39万美元[389] - 2019年净收入为4023.5万美元，2018年为4007.9万美元，2017年为2476.8万美元[391][393] - 2019年总利息收入为1.65143亿美元，2018年为1.47292亿美元，2017年为1.32869亿美元[391] - 2019年总利息支出为5335.8万美元，2018年为3605万美元，2017年为2397.6万美元[391] - 2019年非利息收入为1480.8万美元，2018年为812.7万美元，2017年为1164.2万美元[391] - 2019年非利息支出为7354.9万美元，2018年为6704.3万美元，2017年为6737.8万美元[391] - 2019年综合收入为5408.1万美元，2018年为3638.3万美元，2017年为2454.1万美元[393] - 2019年末普通股基本加权平均股数为4678.3442万股，摊薄加权平均股数为4716.3804万股[391] - 2019年末股东权益为6.95853亿美元，2018年末为6.66439亿美元，201

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2019 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to Commission File Number 001-35791 Northfield Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) Delaware 80-0882592 (State or other jurisdiction of i ...

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended June 30, 2019 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For transition period from to Commission File Number 001-35791 Northfield Bancorp, Inc. (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of incorporation or organization) 581 M ...