公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，公司总资产为12.23亿美元，较2018年12月31日的11.85亿美元有所增长[115] - 截至2019年6月30日，股东权益总额为1.315亿美元，较2018年12月31日的1.223亿美元有所增加[128] - 2019年6月30日与2018年12月31日相比，公司一级资本与平均资产比率从9.82%降至9.80%，一级资本与风险加权资产比率从13.04%降至12.87%，普通股一级资本与风险加权资产比率从13.04%降至12.87%，总资本与风险加权资产比率从14.00%降至13.76%[129] - 截至2019年6月30日，公司现金及现金等价物为1850万美元，可供出售证券总额为2.381亿美元，流动性总计2.566亿美元，占总资产的21.0%，而2018年12月31日为2.616亿美元，占比22.1%[131] - 2019年上半年净收入为671.2万美元，较2018年同期的664.2万美元增加，主要因净利息收入改善86万美元，基本每股收益和摊薄后每股收益与2018年同期持平[157] - 截至2019年6月30日，公司90天负利率敏感性缺口为1900万美元，占总资产的(1.6)%，2018年12月31日为1870万美元，占比(1.6)%[171] - 2019年6月30日，总利率敏感资产（RSA）为11.30021亿美元，总利率敏感负债（RSL）为8.51578亿美元[173] - 2019年6月30日，利率敏感性缺口总计2784.43万美元，累计缺口为2784.43万美元，RSA/RSL - 累计为132.7%[173] - 2018年12月31日，利率敏感性缺口总计2431.16万美元，累计缺口为2431.16万美元，RSA/RSL - 累计为128.6%[173] 可供出售证券数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，可供出售证券的公允价值为2.381亿美元，较2018年12月31日的2.433亿美元有所下降[117] - 2019年6月30日，证券总计2.38083亿美元，其中3 - 12个月为2969.9万美元，1 - 3年为6842.7万美元，超过3年为1.30546亿美元[173] 贷款应收款数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，贷款应收款总额为8.877亿美元，较2018年12月31日的8.502亿美元有所增加[119] - 2019年6月30日，贷款应收款总计8.87673亿美元，其中3个月为1.40425亿美元，3 - 12个月为1.7621亿美元，1 - 3年为2.9065亿美元，超过3年为2.80388亿美元[173] 贷款损失准备金及不良贷款相关数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，贷款损失准备金总额为822.8万美元，占未偿还贷款总额的0.93%，而2018年12月31日为845.2万美元，占比0.99%[120] - 截至2019年6月30日，不良贷款总额为135.5万美元，占总贷款的0.15%，而2018年12月31日为114万美元，占比0.13%[121] - 截至2019年6月30日，不良资产总额为303.2万美元，占总资产的0.25%，而2018年12月31日为225.5万美元，占比0.19%[121] - 2019年第二季度，公司贷款损失拨备为30万美元，而2018年同期为42.5万美元，净冲销为42.1万美元，而2018年同期为19.8万美元[148] - 2019年上半年贷款损失拨备为75万美元，2018年同期为97.5万美元，净冲销为97.4万美元，2018年同期为28.3万美元[163] 存款数据关键指标变化 - 2019年上半年，总存款增加3440万美元，主要是由于活期存款增加2930万美元[124] 其他借款数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，其他借款总额为4400万美元，较2018年12月31日的5230万美元有所下降[126] - 截至2019年6月30日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为4.12989亿美元，其中2019年6月30日和2018年12月31日分别有4402.4万美元和6787.3万美元未偿还[134] 信贷额度相关情况 - 公司分别从大西洋社区银行家银行、PNC银行和锡安银行获得700万美元、1600万美元和1700万美元的信贷额度，截至2019年6月30日和2018年12月31日，均无借款[132][133] 财务指标计算假设 - 本报告使用21%的假设税率计算完全应税等效（fte）利息收入和净利息收入等非GAAP财务指标[136] 2019年第二季度净利息收入及相关指标变化 - 2019年第二季度，公司净利息收入（fte）为9878万美元，比2018年同期增加394万美元，净利息利差和净利息收益率分别为3.24%和3.49%，而2018年同期分别为3.40%和3.54%[137][144] - 2019年第二季度，利息收入（fte）为1.208亿美元，平均盈利资产收益率为4.27%，而2018年同期为1.0705亿美元和4.00%[145] - 2019年第二季度，利息支出为2202万美元，平均成本为1.02%，而2018年同期为1221万美元和0.60%，定期存款平均成本从1.15%升至1.83%[146][147] 2019年第二季度其他收入及费用指标变化 - 2019年第二季度其他收入为164.1万美元，较2018年同期的177.4万美元减少，主要因银行持有的人寿保险政策收益和贷款相关服务费分别减少7.2万美元和6.1万美元[149] - 2019年第二季度其他费用为678.5万美元，较2018年同期增加43.2万美元，主要因薪资福利费用增加19.3万美元和数据处理成本增加13.2万美元[150] 2019年第二季度公司盈利及回报率指标变化 - 2019年第二季度，公司净收入为352.2万美元，而2018年同期为351.3万美元，基本每股收益和摊薄后每股收益为0.56美元，而2018年同期分别为0.57美元和0.56美元[142] - 2019年第二季度，公司年化平均资产回报率和年化平均股权回报率分别为1.16%和10.93%，而2018年同期分别为1.23%和12.25%[142] 2019年上半年净利息收入及相关指标变化 - 2019年上半年净利息收入（应税等价基础）为1941.3万美元，较2018年同期增加84.6万美元，主要因贷款利息收入增加298.1万美元，但证券收入减少22.5万美元[159] - 2019年上半年利息收入为2377.1万美元，平均生息资产收益率为4.24%，2018年同期分别为2101万美元和3.96%，平均贷款较去年同期增加8900万美元，平均证券减少2690万美元[160] - 2019年上半年利息支出为435.8万美元，平均成本为1.02%，2018年同期分别为244.3万美元和0.61%，定期存款平均成本从1.13%升至1.78%[162] 2019年上半年其他收入及费用指标变化 - 2019年上半年其他收入为320.1万美元，较2018年同期的346.8万美元减少，主要因银行持有的人寿保险政策收益减少14.4万美元和证券销售净收益下降13.5万美元[164] - 2019年上半年其他费用为1343.3万美元，较2018年同期增加83.3万美元，主要因薪资福利费用增加38万美元和数据处理成本增加26.2万美元[165] 2019年上半年所得税费用及有效税率变化 - 2019年上半年所得税费用为118.8万美元，有效税率为15.0%，2018年同期分别为127.3万美元和16.1%[166] 利率敏感资产与负债重新定价情况 - 90天内重新定价的利率敏感资产增加1170万美元，主要因贷款增加520万美元和隔夜流动性增加400万美元[171] - 自去年年底以来，90天内重新定价的利率敏感负债增加1200万美元，归因于定期存款重新定价增加1470万美元[171] 特定日期金融产品金额情况 - 2019年6月30日，3个月联邦基金出售和有息存款为426.5万美元[173] 非到期存款研究相关情况 - 公司认为非到期存款研究为建模非到期存款的假设提供了相关数据[172]

总资产相关数据变化 - 截至2019年3月31日，公司总资产为12.04亿美元，较2018年12月31日的11.85亿美元有所增长[115] 可供出售证券公允价值变化 - 截至2019年3月31日，可供出售证券的公允价值为2.406亿美元，低于2018年12月31日的2.433亿美元[116] 贷款应收款数据变化 - 2019年3月31日贷款应收款总计8.642亿美元，高于2018年12月31日的8.502亿美元，其中零售贷款增加750万美元，商业贷款增加650万美元[118] 贷款损失准备金数据变化 - 截至2019年3月31日，贷款损失准备金总计834.9万美元，占未偿还贷款总额的0.97%；2018年12月31日为845.2万美元，占比0.99% [119] 不良贷款与不良资产数据 - 截至2019年3月31日，不良贷款总计110万美元，占总贷款的0.13%；不良资产总计290万美元，占总资产的0.24% [120] 存款总额数据变化 - 截至2019年3月31日，存款总额增加2760万美元，主要是定期存款增加1810万美元，其他存款净减少950万美元[123] 其他借款数据变化 - 截至2019年3月31日，其他借款总计4800万美元，低于2018年12月31日的5230万美元，短期借款减少1520万美元[126] 股东权益数据变化 - 截至2019年3月31日，股东权益总计1.268亿美元，高于2018年12月31日的1.223亿美元，净收入320万美元部分被150万美元股息抵消，可供出售证券公允价值增加290万美元[128] 资本比率数据变化 - 2019年3月31日一级资本与平均资产比率为9.81%，与2018年12月31日的9.82%相近；一级资本与风险加权资产比率为12.92%，低于2018年的13.04% [129] 商誉相关情况 - 公司在收购中记录了1130万美元的商誉，若公司或银行特许经营价值显著下降，商誉价值预计将降低[114] 流动性数据变化 - 截至2019年3月31日，公司现金及现金等价物为1990万美元，可供出售证券总额为2.406亿美元，流动性总计2.605亿美元，占总资产的21.6%，而2018年12月31日为2.616亿美元，占比22.1%[131] 信贷额度情况 - 公司分别从大西洋社区银行家银行、PNC银行和锡安银行获得700万美元、1600万美元和1700万美元的信贷额度，截至2019年3月31日和2018年12月31日，均无借款[132][133] 银行从联邦住房贷款银行借款情况 - 截至2019年3月31日，银行从联邦住房贷款银行的最大借款能力约为4.11912亿美元，其中2019年3月31日和2018年12月31日的未偿还金额分别为4795.5万美元和6787.3万美元[134] 净利息收入及相关指标变化 - 2019年第一季度，公司净利息收入（税等效基础）为9536万美元，较2018年同期增加453万美元，净利息利差和净利息收益率分别为3.20%和3.43%，而2018年同期分别为3.31%和3.46%[137][145] 利息收入及收益率变化 - 2019年第一季度，利息收入（税等效）总计1.1691亿美元，平均盈利资产收益率为4.21%，而2018年同期为1.0305亿美元和3.92%[137][146] 利息支出及成本变化 - 2019年第一季度，利息支出总计2155万美元，平均成本为1.01%，而2018年同期为1222万美元和0.61%，定期存款平均成本从2018年同期的1.10%增至1.74%[137][147] 净收入及每股收益变化 - 2019年第一季度，公司净收入总计3190万美元，而2018年同期为3129万美元，基本每股收益和摊薄后每股收益为0.51美元，而2018年同期为0.50美元[143] 贷款损失拨备与净冲销变化 - 2019年第一季度，公司贷款损失拨备为45万美元，而2018年同期为55万美元，净冲销为55.3万美元，而2018年同期为8.5万美元[148] 监管资本规则情况 - 自2015年1月1日起，公司和银行需遵守新的监管资本规则，包括普通股一级资本最低要求为风险加权资产的4.5%，所有银行组织的最低杠杆率统一为总资产的4%等[130] 财务指标计算税率情况 - 报告使用假设税率21%计算完全应税等效（fte）利息收入和净利息收入等非GAAP财务指标，以确保应税和免税来源的利息收入和净利息收入具有可比性[136] 其他收入变化 - 2019年第一季度其他收入为156万美元，较2018年同期的169.4万美元有所下降，主要因贷款和证券销售净收益减少10万美元，其他项目净减少3.4万美元[149] 其他费用变化 - 2019年第一季度其他费用为664.8万美元，较2018年同期增加40万美元，主要因薪资福利费用增加18.7万美元和数据处理成本增加12.9万美元，其他运营费用净增加8.4万美元[150] 所得税费用及税率变化 - 2019年第一季度所得税费用为54.3万美元，有效税率为14.6%，2018年同期分别为57.4万美元和15.5%，费用和税率下降因免税收入增加[151] 净利息收入利率风险情况 - 公司政策允许利率±200个基点变动时，净利息收入下降不超过10%，截至2019年3月31日，利率变动200个基点时净利息收入风险在政策范围内[153] 90天利率敏感性缺口变化 - 截至2019年3月31日，公司90天利率敏感性缺口为正1980万美元，占总资产1.6%，2018年12月31日为负1870万美元，占总资产 - 1.6%[155] 90天内利率敏感资产与负债变化 - 90天内重新定价的利率敏感资产增加560万美元，主要因隔夜流动性增加600万美元；利率敏感负债减少3280万美元，因定期存款重新定价减少1740万美元和借款减少1610万美元[155] 不同期限利率敏感性缺口数据 - 截至2019年3月31日，3个月内总利率敏感资产（RSA）为14801.6万美元，总利率敏感负债（RSL）为12826.5万美元，利率敏感性缺口为1975.1万美元[158] - 截至2019年3月31日，3 - 12个月内总RSA为18389.2万美元，总RSL为26630.2万美元，利率敏感性缺口为 - 8241万美元[158] - 截至2019年3月31日，1 - 3年内总RSA为33717.3万美元，总RSL为29087.9万美元，利率敏感性缺口为4629.4万美元[158] - 截至2019年3月31日，超过3年总RSA为44202.9万美元，总RSL为16794.2万美元，利率敏感性缺口为27408.7万美元[158]

财务数据关键指标 - 截至2018年12月31日，公司合并总资产11.85亿美元，合并存款9.468亿美元，合并股东权益1.223亿美元[14] - 2018、2017和2016财年，公司平均股权与平均资产比率分别为10.15%、10.34%和11.95%[16] - 2018 - 2014年公司问题债务重组分别为110万美元、110万美元、150万美元、680万美元和880万美元[48] - 2018年末非应计贷款总计1140万美元，其中房地产住宅贷款79.8万美元，房地产商业贷款34.2万美元；应计逾期90天以上贷款为0；非不良贷款总计1140万美元；止赎房地产1115万美元；非不良资产总计2255万美元；非不良贷款占总贷款的0.13%，占总资产的0.10%；非不良资产占总资产的0.19%[49] - 2018年末和2017年末，无需计提贷款损失准备的减值贷款记录投资分别为131.9万美元（冲减贷款损失拨备42.8万美元后）和124.7万美元（冲减贷款损失拨备27.7万美元后）[51] - 2018年和2017年，减值贷款的平均记录投资分别为122万美元和123.2万美元，确认的利息收入分别为6.7万美元和5.6万美元[51] - 2018 - 2014年银行分类资产总额分别为14620千美元、15232千美元、10663千美元、11274千美元、15327千美元[58] - 2018 - 2014年贷款损失准备金占未偿还贷款总额的百分比分别为0.99%、1.00%、0.91%、1.30%、1.17%[58] - 2018 - 2014年净冲销贷款占平均未偿还贷款的百分比分别为0.11%、0.14%、0.46%、0.60%、0.30%[58] - 2018 - 2014年投资证券总市值分别为243277千美元、281121千美元、302564千美元[62] - 2018年末投资证券按期限分布：1年及以下1671千美元（收益率3.75%），1 - 5年22129千美元（收益率2.20%），5 - 10年43454千美元（收益率2.49%），10年以上176023千美元（收益率2.50%），总计243277千美元（收益率2.48%）[65] - 2018 - 2016年存款平均余额分别为943122千美元、929274千美元、714881千美元[68] - 2018年各类型存款平均余额：非利息活期存款208222千美元，利息活期存款91782千美元，货币市场存款142147千美元，储蓄存款178203千美元，定期存款322768千美元[68] - 2018年末10万美元及以上定期存款按剩余期限分布：3个月内57382千美元，3 - 6个月27782千美元，6 - 12个月61158千美元，12个月以上53598千美元，总计199920千美元[69] - 2018年末短期借款总额为53046000美元，加权平均利率为1.27%；2017年末分别为42530000美元和0.87%；2016年末分别为32811000美元和0.32%[71] - 截至2018年12月31日，银行管理资产为1.512亿美元，较2017年末的1.578亿美元有所下降[72] - 2018年和2017年，NIC为公司分别带来185000美元和146000美元的总收入[73] - 截至2018年和2017年12月31日，WTRO名下止赎房产未偿余额分别为1070000美元和1564000美元[75] - 2018财年FICO评估费率按年化计算平均约为保险存款的0.003%[95] - 2018年12月31日，公司资产负债表上商誉和可辨认无形资产约为1170万美元，若未来减值，收益和无形资产账面价值将减少[120] - 2018年12月31日，公司贷款损失准备金为845.2万美元，占未偿还贷款的0.99%，有19笔不良贷款共计110万美元，6笔减值贷款共计130万美元[124] - 2018年12月31日，约73.8%的贷款以房地产作为抵押品的主要或次要组成部分，约56.3%的证券投资组合为房利美、房地美或政府国民抵押贷款协会发行的抵押支持证券[127] - 2018年12月31日，公司投资约2.433亿美元，未实现损失740万美元，还有390万美元匹兹堡联邦住房贷款银行的监管股，若价值下降可能需计提减值费用[128] - 2018年12月31日，约8730万美元（占定期存款的25.3%）为通过竞争性投标获得的地方政府和政府单位存款，利率可能随市场快速调整[136] - 2018年12月31日，公司每个借款人的贷款限额约为1560万美元，占资本加贷款损失准备金的15%[145] - 截至2018年12月31日，公司董事和高管实益拥有约427,097股，约占普通股的6.6%，包括可按每股16.65 - 32.81美元行使价购买87,250股的期权[156] - 公司目前授权发行最多1000万股普通股，其中6,292,643股已发行；最多500万股优先股，无已发行股份；787,500股普通股已预留发行，截至2018年12月31日已发行550,681股[158] 公司收购情况 - 2016年7月31日，公司完成对Delaware Bancshares, Inc.收购，其资产约3.756亿美元，支付现金约386万美元及431,605股普通股[21] - 2011年5月31日，公司完成对North Penn Bancorp, Inc.收购，其资产约1.683亿美元，支付现金约1220万美元及532,000股普通股，交易估值约2690万美元[22] - 公司在特拉华银行收购中获得信用质量恶化的贷款，未偿还余额260万美元，按公允价值74.8万美元入账；在北宾州收购中获得未偿还余额190万美元的此类贷款，按公允价值30.7万美元入账[51] 银行市场份额与员工情况 - 截至2018年6月30日，银行在Wayne县、Pike县、Delaware县纽约州的FDIC保险存款份额分别约为21.9%、19.9%、25.5%[23] - 截至2018年12月31日，银行有203名全职和7名兼职员工[24] 银行贷款业务情况 - 截至2018年12月31日，投资组合中间接贷款1.009亿美元，收购Delaware Bancshares, Inc.和North Penn Bancorp, Inc.的贷款余额分别约为7080万美元和2560万美元[26] - 截至2018年12月31日，银行商业租赁贷款约7180万美元，酒店住宿行业未偿还贷款5970万美元[27] - 银行可调整利率贷款组合中约270万美元贷款参与与LIBOR挂钩，LIBOR预计2021年底逐步淘汰[33] - 2018年末贷款组合中商业贷款11.0542亿美元，占比13.0%；房地产建设贷款1744.5万美元，占比2.0%；房地产住宅贷款2.35523亿美元，占比27.7%；房地产商业贷款3.7479亿美元，占比44.1%；消费贷款1.12002亿美元，占比13.2%[46] - 合格抵押贷款需满足无负摊还、利息仅支付、气球付款或期限超过30年；贷款超过10万美元时，点数或费用不超过贷款金额的3%；借款人收入和资产需核实记录；借款人债务收入比一般不超过43%等条件[40] - 银行对其管理人员设定了各种贷款限额，并设有管理人员贷款委员会审批更高金额贷款，超出限额需提交董事贷款委员会或董事会审批[41] - 贷款申请人通过信函得知信贷决定，获批贷款承诺会明确贷款金额、利率、摊销期限、抵押品和保险要求等条款[43] 银行网点规划 - 银行有26个办事处，计划2019年3月关闭Pike县Lords Valley分行，预计2019年第二季度在Luzerne县Hanover镇开设新分行[18] 银行监管与合规 - 银行控股公司收购超过5%投票股份需获美联储事先批准[79] - 资产低于30亿美元且满足条件的银行控股公司可免监管资本要求[85] - 银行存款保险上限从100000美元永久提高到250000美元[91] - 2015年1月1日起，资本充足要求大幅修订以符合巴塞尔协议III[96] - 2016年7月1日起，资产低于100亿美元银行FDIC评估规则修订[93] - 银行需满足四项最低资本标准，包括一级资本杠杆率至少为调整后总资产的4%、普通股一级资本比率为风险加权资产的4.5%、一级风险资本比率为风险加权资产的6%、总资本比率为总风险加权资产的8%[97] - 新资本规则要求银行和受涵盖金融机构控股公司维持至少为风险加权资产2.5%的资本保护缓冲，完全实施后，普通股一级资本、一级资本和总资本的最低风险资本比率将分别提高至7%、8.5%和10.5%[98] - 合格社区银行的社区银行杠杆率为有形资本与平均总合并资产的比率，介于8% - 10%之间，若超过9%可选择采用该框架，且需满足多项资产比例限制[100][101] - 宾夕法尼亚州银行需维持一级资本与总资产的最低杠杆率为4%，银行在2018年12月31日符合FDIC和宾夕法尼亚州的资本要求[102] - 依据FDIC的迅速纠正行动规定，银行在2018年12月31日被认定为“资本充足”，不同资本类别有对应的风险资本比率和杠杆率标准[103][106] - 银行对附属公司的贷款限制为子公司资本和盈余的10%，对母公司和所有非银行子公司的合计贷款限制为子公司资本和盈余的20%[107] - 宾夕法尼亚州法律规定商业银行对单一借款人的贷款限额为机构资本账户的15%，某些情况下可参照国民银行达到资本和盈余的25%，2018年12月31日银行的单一借款人贷款限额为1560万美元[108] - 银行作为FHLB匹兹堡分行成员，需购买并维持其受限股票，金额为每年年初未偿还住宅抵押贷款等义务总额的1%或银行从FHLB未偿还预付款的5%中的较高者，2018年12月31日银行符合该要求[110] - 银行需按规定在美联储维持无息准备金，2018年12月31日银行满足准备金要求[111] - 因银行符合EGRRCPA的排除条件，不再受沃尔克规则的限制[118] - 新会计标准CECL将于2019年12月15日后生效，可能使公司增加贷款损失准备金并增加数据收集和审查类型[125] - 新的最低资本水平要求包括：普通股一级资本比率4.5%、一级资本比率6%（从4%提高）、总资本比率8%（不变）、一级杠杆比率4%；资本保护缓冲为新监管最低资本比率之上的2.5%[147] 公司经营风险与依赖 - 公司业务主要集中在宾夕法尼亚州东北部和纽约州南部地区，当地经济变化会影响借款人还款能力和房地产价值，进而影响公司财务状况[141][142] - 公司成功在很大程度上依赖总裁兼首席执行官Lewis J. Critelli，其意外离职可能对运营产生重大不利影响[143] - 公司需吸引和留住有经验的贷款官员和分行经理等关键人员，否则可能对经营业绩产生重大不利影响[143] - 公司可能需要筹集额外资本，但无法保证能在需要时以可接受的条件筹集到，否则可能对财务状况、经营业绩和前景产生重大不利影响[139][140] 公司股权与证券相关 - 2006股票期权计划中，获批的可发行证券数量为127,185股，加权平均行使价格为17.84美元；2014股权奖励计划获批可发行证券数量为116,130股，加权平均行使价格为29.26美元[196] - 经股东批准的股权补偿计划中，待发行证券总数为243,315股，加权平均价格为23.29美元，未来可发行证券数量为230,735股[196] 公司治理与信息披露 - 公司管理层评估认为披露控制和程序有效，能确保按规定披露信息[184] - 公司上一财季财务报告内部控制无重大变化[185] - 公司管理层不知悉可能导致控制权变更的安排[194] - 公司采用适用于主要高管的道德准则，并将在网站公布豁免或修订情况[190] 公司财务报告与附件 - 报告包含2018年和2017年12月31日合并资产负债表等财务报表及相关附注和审计报告[200] - 报告包含多项附件，如公司章程、雇佣协议、股权计划等[201] 公司法律诉讼与和解 - 2016年6月13日，Northeast Capital & Advisory起诉Delaware Bancshares违约，索赔超50万美元，Delaware反诉索赔超100万美元，2018年7月18日双方达成和解[171] 公司股份回购计划 - 2018年10月1 - 31日和11月1 - 30日可回购股份数量均为129,500股，12月1 - 31日回购475股，均价30.30美元[177] - 2008年3月19日公司宣布拟在公开市场回购最多5%已发行普通股，约226,050股（拆股调整后）；2011年11月10日宣布将公开市场回购计划的股份数量增加至当前已发行股份的5%，约270,600股（拆股调整后）[177] 公司其他业务情况 - 公司有980万美元的经纪存款通过CDARS获得[66] - 银行运营27台自动取款机，并加入MoneyPass® ATM网络[66] 税收政策变化 - 2017年12月22日，特朗普签署《减税与就业法案》，将联邦企业税率从最高35%降至统一的21%，限制个人州和地方税扣除额每年1万美元，取消房屋净值贷款利息扣除等[149] 公司网络安全保险 - 公司网络安全保险每年总保额为