财务业绩 - 公司第三季度净亏损2.8亿美元，归属于普通股股东的净亏损2.89亿美元或每股0.79美元[1] - 前9个月净亏损9.57亿美元或每股3.16美元，剔除相关影响因素后净亏损7.42亿美元或每股2.45美元[8,9] - 公司第三季度经调整后净亏损2.43亿美元，较上一季度经调整后净亏损2.98亿美元有所收窄[59] - 公司第三季度经调整后每股摊薄亏损0.69美元，较上一季度经调整后每股摊薄亏损1.05美元有所收窄[59] - 公司第三季度税前亏损3.35亿美元，较上一季度4.24亿美元下降21%[61] - 第三季度净亏损2.8亿美元，上一季度净亏损3.23亿美元，去年同期净利润2.07亿美元[68] - 前三季度净亏损9.3亿美元，去年同期净利润26.26亿美元[68] - 第三季度每股基本亏损0.79美元，上一季度每股基本亏损1.14美元，去年同期每股基本收益0.82美元[68] 资产负债情况 - 存款增加40亿美元或5%，批发借款减少超过30%，贷款存款比率为86%[2] - 资本充足率和流动性状况良好，总流动性超过410亿美元[2] - 公司资产总额为1144亿美元，贷款总额为730亿美元，存款总额为830亿美元，股东权益总额为86亿美元[42] - 公司总资产为1,143.67亿美元，较2023年12月31日基本持平[49] - 贷款和租赁投资总额为711.16亿美元，较2023年6月30日下降5%[49] - 存款总额为830.13亿美元，较2023年6月30日增加5%[49] - 借款总额为203.33亿美元，较2023年6月30日下降30%[49] - 股东权益总额为83.97亿美元，较2023年6月30日增加2%[49] - 现金及现金等价物为230.80亿美元，较2023年6月30日增加22%[49] - 可供出售证券为105.25亿美元，较2023年12月31日增加15%[49] - 贷款损失准备为12.64亿美元，较2023年12月31日增加27%[49] 收益情况 - 净息差下降148个基点至1.79%，主要受到平均贷款和存款成本上升的影响[10,11] - 前九个月净利息收入下降6.46亿美元或28%至17亿美元，主要是由于平均计息负债增加18%至872亿美元[13] - 第三季度净利差为1.79%，较上一季度下降19个基点，较上年同期下降148个基点，主要是由于平均计息存款成本上升和平均计息存款增加[14] - 第三季度利息收入为15.34亿美元，同比增长1%[50] - 第三季度存款利息支出为10.24亿美元，同比增长63%[50] - 第三季度净利息收入为5.10亿美元，同比下降42%[50] - 前三季度利息收入为45.95亿美元，同比增长14%[52] - 第三季度平均生息资产收益率为5.42%，同比下降20个基点[64] - 第三季度平均生息负债成本率为4.62%，同比上升125个基点[64] - 第三季度净利差为0.80%，同比下降145个基点[64] - 第三季度净利差率为1.79%，同比下降148个基点[64] 信贷质量 - 信贷损失准备率为1.87%，较上季度的1.78%有所上升[2] - 商业房地产敞口继续下降3%，体现了公司去风险贷款组合的策略[4] - 第三季度信贷损失准备计提2.42亿美元，较上一季度下降1.48亿美元[21] - 前九个月信贷损失准备计提9.47亿美元，较上年同期增加6.66亿美元[22] - 第三季度净充销账为2.4亿美元，较上一季度下降31%[34] - 截至2024年9月30日，不良贷款占总贷款的比例为3.54%，较上一季度上升93个基点，同比上升302个基点[35] - 截至2024年9月30日，贷款损失准备占不良贷款的比例为50%，较上一季度下降15个百分点，同比下降92个百分点[35] - 第三季度信贷损失准备金计提2.42亿美元，同比增长290%[50] - 前三季度信贷损失准备金计提9.47亿美元，同比增长237%[52] - 第三季度不良贷款率为3.54%，上一季度为2.60%，去年同期为0.51%[72] - 第三季度贷款拨备覆盖率为50.28%，上一季度为65.31%，去年同期为231.51%[72] - 第三季度30-89天逾期贷款占比为0.78%，上一季度为3.61%，去年同期为0.75%[75] - 第三季度净拨备计提为1.78%，上一季度为1.70%，去年同期为1.17%[72] - 第三季度不良资产占比为2.21%，上一季度为1.65%，去年同期为0.39%[72] - 第三季度净冲销额为2.4亿美元，占平均贷款的0.31%[76] - 多户家庭贷款冲销额为1.01亿美元[76] - 商业房地产贷款冲销额为1.1亿美元[76] - 公司贷款冲销额为3300万美元[76] 非利息收入和支出 - 第三季度非利息收入为1.13亿美元，较上一季度下降1%，同比下降29%[26] - 前九个月非利息收入为2.36亿美元，同比下降[27] - 第三季度非利息支出为7.16亿美元，较上一季度增加2%，同比增加1%[29] - 前九个月非利息支出为21.2亿美元，同比增加15%[30] - 第三季度非利息收入为1.13亿美元，同比下降29%[50] - 前三季度非利息收入为2.36亿美元，同比下降91%[52] - 前三季度营业费用为21.20亿美元，同比增长15%[52] 其他 - 公司名称变更为Flagstar Financial Inc.，股票代码变更为FLG[6] - 公司的监管资本比率继续超过"资本充足"的最高监管标准[40] - 公司在2024年3月31日和6月30日的监管资本比率均达到监管要求的"良好资本化"水平[41] - 公司在2024年9月30日的监管资本比率进一步提高，其中普通股权一级资本比率为10.76%[41] - 公司将于2024年10月25日上午8点(东部时间)召开第三季度业绩电话会议[43] - 公司在2022年12月1日完成了与Flagstar Bancorp的合并,并通过FDIC协助交易收购了原Signature Bank的大部分资产[44,46] - 公司正在进行战略转型,包括调整业务组合、提高运营效率、加强风险管理等[44,46] - 公司面临一些不确定因素,如宏观经济形势、利率变化、监管政策变化、法律诉讼等[45,46,47] - 公司正在采取措施应对上述风险和挑战,以实现既定的战略目标[44,46] - 公司将继续关注客户需求,提升服务质量,推动业务创新和市场拓展[42] - 公司旗下Flagstar Bank在东北部和中西部地区拥有400多家分行,并在东南部和西海岸地区的高增长市场设有分支机构,同时在大纽约地区和西海岸设有约90个私人银行团队[42] - 公司贷款服务和分包贷款总额为3530.21亿美元[77] - 公司自有贷款组合贷款服务额为86.58亿美元[77]

华尔街分析师对纽约社区银行的盈利预测 - 分析师预计公司即将公布的季度每股亏损0.40美元 同比下降137% 营收预计达6.2172亿美元 较去年同期下降40.3% 过去30天分析师对本季度每股收益预期共识向下修正19.7% [1] 分析师对公司关键指标的平均估计 - 效率比率共识估计为100.3% 去年同期为56.2% 净息差预计达1.9% 去年同期为3.3% 平均余额 - 生息资产预计达1074.6亿美元 较去年同期的1071.0亿美元有所增长 [2] - 净利息收入可能达5.2604亿美元 较去年同期的8.82亿美元下降 总非利息收入(亏损)预计达8899万美元 去年同期为1.6亿美元 手续费收入预计达3207万美元 去年同期为5800万美元 银行自有寿险预计达1142万美元 去年同期为1100万美元 其他非利息(亏损)收入预计达2903万美元 去年同期为2100万美元 [3] - 贷款销售和证券化净收益平均预测为1307万美元 较去年同期的2800万美元下降 抵押贷款服务权净回报率预计达1855万美元 较去年同期的2300万美元下降 [4] 公司股票表现 - 公司股票过去一个月变化+4.5% 相比之下 扎克斯标准普尔500指数综合指数变动+2.8% 扎克斯评级为3(持有) 预计近期将反映整体市场表现 [4]

核心观点 - Flagstar Bank与Kroger合作，通过在Soaring Eagle Arts, Beats & Eats Festival期间举办的食品捐赠活动，成功收集了超过2,000磅的食品，Kroger按磅对磅匹配捐赠，总计捐赠了超过4,000磅的食品，相当于4,000顿饭，用于帮助底特律大都会地区面临粮食不安全的家庭[2][3] 公司活动 - Flagstar Bank在Soaring Eagle Arts, Beats & Eats Festival期间举办了食品捐赠活动，成功收集了超过2,000磅的食品，Kroger按磅对磅匹配捐赠，总计捐赠了超过4,000磅的食品，相当于4,000顿饭，用于帮助底特律大都会地区面临粮食不安全的家庭[2] - Flagstar Bank自1998年起赞助Soaring Eagle Arts, Beats & Eats Festival，并继续作为该活动的 presenting sponsor，该活动是一个充满活力的家庭友好活动，将社区聚集在一起[3] - Flagstar Bank的长期承诺反映了其更广泛的任务，即回馈社会，特别是支持丰富生活的艺术和文化[3] 公司背景 - New York Community Bancorp, Inc.是Flagstar Bank, N.A.的母公司，Flagstar Bank是美国最大的区域性银行之一，公司总部位于纽约Hicksville，截至2024年6月30日，公司拥有1191亿美元资产，824亿美元贷款，790亿美元存款和84亿美元股东权益[4] - Flagstar Bank, N.A.经营超过400家分行，包括在东北部和中西部的显著存在，以及在东南部和西海岸高增长市场的位置，此外，银行在纽约市大都会区和西海岸的10多个城市设有约90个私人银行团队，服务于高净值个人及其企业的需求[5]

Flagstar银行获ABA奖项相关 - Flagstar银行获ABA颁发的杰出整体DEI项目奖 [1] - 获奖原因包括增加职场多样性和领导力在各层级就业中投资相关举措建立内部项目和教育工具创建内外公平与参与采用数据驱动分析DEI指标 [2] - Flagstar银行视DEI为核心价值推动组织发展 [3] 纽约社区银行公司相关 - 纽约社区银行公司是Flagstar银行的母公司是美国大型区域银行之一总部位于纽约希克斯维尔2024年6月30日有1191亿美元资产824亿美元贷款790亿美元存款和84亿美元股东权益 [4] Flagstar银行运营相关 - Flagstar银行运营超400家分行在东北和中西部有重要布局在东南和西海岸高增长市场有网点在纽约大都会区和西海岸超10个城市有约90个私人银行团队服务高净值个人及其企业 [5]

文章核心观点 - 纽约社区银行公司旗下的Flagstar银行发布2023年ESG报告，展示其在可持续发展和社会责任方面的进展及成果，体现负责任的商业实践 [1] 公司概况 - 纽约社区银行公司是Flagstar银行的母公司，为美国最大的地区性银行之一，总部位于纽约希克斯维尔，截至2024年6月30日，公司资产达1191亿美元，贷款824亿美元，存款790亿美元，股东权益总额84亿美元 [5] - Flagstar银行运营着400多家分行，在东北和中西部有重要业务，在东南部和西海岸的高增长市场也有业务，此外，该行在纽约市大都市区和西海岸的10多个城市设有约90个私人银行团队，服务高净值个人及其企业 [6] 2023年ESG报告亮点 环境方面 - 2023年Flagstar成功将范围1和2的温室气体排放量减少34%，超过公司到2030年较2019年基线在分行和总部减少30%的承诺 [3] 社会方面 - 扩大导师计划，导师超40名，学员超150名，提供指导、技能提升机会和职业发展途径 [3] - 2023年为所有零售网点成功全面推出西班牙语的贷款文件，包括申请和抵押材料 [3] - 成为六个国家认证和倡导组织的成员，支持包括女性、退伍军人、残疾人及LGBTQ社区成员在内的多个供应商多元化亲和团体 [3] - 投资超9310万美元用于社区再投资法案（CRA）低收入住房税收抵免，提供560万美元符合CRA资格的赠款和赞助，并向CRA少数族裔存款机构捐款130万美元 [3] - 社区基金会通过能力建设赠款和项目支持促进可持续增长和影响，2023年向专注于劳动力准备、艺术文化和金融能力的组织授予316万美元赠款 [3] 报告标准与框架 - 2023年ESG报告符合多个关键标准和框架，包括全球报告倡议组织通用标准、气候相关财务信息披露工作组框架、可持续发展会计准则委员会的相关行业标准 [4]

财务报告和控制 - 公司截至2024年6月30日的财务报告披露控制和程序存在重大缺陷，导致其未能有效执行[456] - 公司正在积极采取措施解决内部财务报告控制中的重大缺陷，包括任命新的董事会成员和高级风险管理人员[465][467] - 公司正在评估和改进其内部贷款审查程序，以解决相关控制活动中的重大缺陷[471] 贷款和资产 - 公司总存款为790亿美元，其中约19%（即150.1亿美元）未受FDIC保险[477] - 公司商业房地产贷款总额为360亿美元，占贷款和租赁总额的48.3%，多户住宅贷款为100亿美元，占13.4%[484] - 公司商业房地产贷款中，28%（即28亿美元）由办公楼担保[485] 风险和监管 - 公司面临流动性风险，主要资金来源包括零售和机构存款、批发借款、贷款和证券的偿还及销售[477] - 公司面临信用风险，多户住宅和商业房地产贷款的集中度较高，可能导致较大损失[484] - 公司面临纽约州立法变化风险，如2019年通过的《纽约住房稳定和租户保护法》可能影响其多户住宅贷款的担保价值[487] - 公司面临纽约市地区经济下滑风险，该地区是其多户住宅、商业房地产及其他商业和工业贷款的主要市场[488] - 公司资产超过1000亿美元，被分类为Category IV银行组织，面临严格的监管要求，包括报告、资本压力测试和流动性风险管理[495][496] - 公司面临法律和监管风险，未能满足最低资本要求可能限制业务扩展、支付股息或导致FDIC存款保险终止，影响财务状况和市场股价[491] - 公司需遵守联邦储备委员会和货币监理署的监管，包括维持杠杆和风险资本比率，资本位置的变化可能对财务状况和风险概况产生重大不利影响[492] - 公司面临数据隐私和网络安全风险，联邦银行机构已提议加强网络风险管理标准，包括网络风险治理、事件响应和网络恢复力[498] - 公司面临多种法律和监管调查及诉讼，可能涉及银行业、证券、消费者保护、就业、侵权等多个领域，可能导致重大财务责任和声誉损害[499][500] - 公司面临监管和监督，包括货币监理署、FDIC、联邦储备委员会-纽约和消费者金融保护局，监管变化可能对公司及其附属银行和运营产生重大影响[494] - 公司面临企业风险管理框架可能无效的风险，包括利率、信用、流动性、法律/合规、市场、战略、运营和声誉风险，可能导致财务状况和运营结果受到不利影响[497] 公司治理和战略 - 公司董事会和管理层近期经历重大变动，新战略计划的制定和执行存在不确定性和风险，可能影响公司的业务和财务状况[501][502][503][504][505] - 公司正在实施贷款组合多元化计划，预计将耗费大量时间和管理资源，可能面临业务和运营的重大干扰，以及未能实现预期收益和成本节约的风险[506][507][508] 股票和资本 - 公司董事会于2018年10月23日授权回购最多3亿美元的公司普通股，截至2024年6月30日，剩余回购额度约为900万美元[511] - 2024年第二季度，公司共回购了55,619股普通股，平均回购价格为每股9.85美元[513] - 2024年3月11日，公司完成了一项资本募集交易，共募集资金约10.5亿美元，涉及发行76,630,965股普通股，每股价格2美元，以及192,062股可转换优先股，每股价格2,000美元[515][516] - 2024年6月27日，公司宣布进行1比3的股票反向分割，该分割于2024年7月11日生效[513] - 2024年3月的资本募集和其他公司变革，预计将使公司能够更好地执行其战略，增强资本和流动性状况，加强信用风险管理，并继续减少商业房地产的集中度[517] 其他风险 - 公司面临未注册股权证券销售和使用收益的风险，员工可能通过股票激励计划持有公司股票，以满足与股票奖励相关的所得税义务[510]

文章核心观点 公司宣布为新上任的两位高管批准就业激励奖励 [1][2] 高管任命 - 任命理查德·拉费托为商业和私人银行高级执行副总裁兼总裁，克里斯·加尼翁为高级执行副总裁兼首席信贷官 [2] 奖励内容 - 两人均获一次性股票期权授予，可购买100万股公司普通股，行使价为每股10.48美元，与授予日收盘价相同，分三年等额归属 [3] 奖励计划 - 就业激励奖励在公司2020年综合激励计划和股东批准的股权薪酬计划之外进行，但通常遵循相同条款和条件 [4] 公司概况 - 公司是Flagstar Bank, N.A.的母公司，是美国最大的地区性银行之一，总部位于纽约希克斯维尔 [5] - 截至2024年6月30日，公司资产1191亿美元，贷款824亿美元，存款790亿美元，股东权益总额84亿美元 [5] 业务范围 - Flagstar Bank, N.A.运营超400家分行，在东北和中西部有重要业务，在东南和西海岸高增长市场也有业务 [6] - Flagstar Mortgage通过约3000家第三方抵押贷款机构的批发网络在全国开展业务 [6] - 银行在纽约市大都会地区和西海岸的10多个城市约有90个私人银行团队，为高净值个人及其企业提供服务 [6]

文章核心观点 - 纽约社区银行公司（NYCB）2024年第二季度净亏损，受信贷损失拨备增加、费用上升、非利息收入大幅下降、净利息收入降低及贷款需求疲软影响 ，虽存款余额增长提供一定支撑，但资产质量恶化、费用上升或阻碍盈利增长；公民金融集团（CFG）二季度盈利未达预期，受净利息收入降低和拨备增加不利影响，但非利息收入增加、费用减少及资本状况良好提供一定支持 [11][12][20] 财务表现 盈利情况 - NYCB 2024年第二季度每股亏损1.05美元，远超扎克斯普遍预期的0.38美元，去年同期每股收益1.41美元；考虑非经常性项目后，普通股股东净亏损3.33亿美元，去年同期净利润4.05亿美元 [1][2] - CFG 2024年第二季度每股收益0.78美元，未达扎克斯普遍预期的0.79美元，低于去年同期的0.92美元 [10] 收入情况 - NYCB季度收入6.71亿美元，较去年同期下降44.2%，未达扎克斯普遍预期的7.014亿美元；非利息收入1.14亿美元，低于去年同期的3.02亿美元，主要因净贷款管理收入减少、贷款销售和证券化净收益、抵押贷款服务权净回报及手续费收入降低 [3][4] - NYCB净利息收入5.57亿美元，较去年同期下降38.1%，净息差1.98%，低于上一季度的3.21% [13] 费用情况 - NYCB非利息费用7.05亿美元，同比增长6.7%，主要源于2023年3月下旬收购签名银行交易的影响及专业费用增加 [14] 效率比率 - NYCB效率比率为95.05%，高于去年同期的48.26%，表明盈利能力恶化 [5] 信贷质量 - NYCB信贷损失拨备3.9亿美元，较去年同期的4900万美元大幅增加；净冲销额3.49亿美元，去年同期净回收100万美元；不良资产19.6亿美元，较2023年6月30日的2.46亿美元显著增加 [6][16] 资本比率 - 截至2024年6月30日，NYCB一级普通股权益（CET1）比率为9.54%，高于3月31日的9.45%；总风险资本比率为12.78%，低于上一季度的13.09%；杠杆资本比率为7.53%，低于之前的7.90% [7][17] 业务规模 - 截至2024年6月30日，NYCB用于投资的贷款和租赁总额环比下降9.4%至746亿美元；存款总额环比增长5.6%至790亿美元 [15] 近期发展 - 2024年7月25日，NYCB旗下子公司Flagstar Bank宣布将以14亿美元向Mr. Cooper Group出售其住宅抵押贷款服务业务，包括抵押贷款服务权和第三方发起平台，预计交易于2024年第四季度完成，完成后预计CET1比率将提高约60个基点 [18] 结论 - NYCB目前在扎克斯评级中为3（持有） [9] - NYCB出售部分抵押贷款业务有望改善财务状况，但费用上升、资产质量恶化和地域集中可能阻碍盈利增长；CFG受净利息收入降低和拨备增加不利影响，但非利息收入增加、费用减少及资本状况良好提供一定支持 [19][20]

文章核心观点 纽约社区银行公司（NYCB）因第二季度财报令人失望，盈利之路受阻，周四股价下跌，同时下调2025年盈利指引并扩大2024年预期亏损 [1][7] 公司业绩情况 - 公司摊薄后每股亏损1.14美元，远高于分析师预期的0.43美元；净利息收入为5.57亿美元，低于预期的5.876亿美元 [6] - 公司将2025年摊薄后核心每股收益指引大幅下调至最高0.05美元，此前预期为0.35 - 0.40美元；2024年预计每股亏损2.20 - 2.30美元，此前预期为0.50 - 0.55美元 [8] 业务调整举措 - 公司将多户住宅贷款组合从2023年6月30日的354亿美元降至6月底的339亿美元；5月同意向摩根大通出售约60亿美元的抵押贷款仓库贷款，交易于周一完成 [4] - 公司旗下Flagstar银行同意以14亿美元将其住宅抵押贷款服务业务出售给Mr. Cooper Group，交易预计在第四季度完成 [5][13] - 本季度公司将贷款组合综合审查范围扩大至商业地产和多户住宅贷款组合的75%，并相应提高贷款损失拨备和冲销水平 [3] 股价表现 - 公司股价周四下跌3%，今年以来已累计下跌约三分之二 [9] 业务风险因素 - 公司对商业地产贷款的依赖较高，CEO承诺降低这种依赖；该类贷款同比下降4%（3.62亿美元），多户住宅贷款下降2%（8.48亿美元） [10] - 公司向纽约市受租金管制的多户住宅建筑提供的贷款面临困境，高利率、持续通胀和房产价值下跌使业主还款能力受到威胁 [11]

财务数据和关键指标变化 - 公司第二季度净亏损3.33亿美元,主要由于390亿美元的贷款损失准备计提 [52] - 净利差率为1.98%,受到不良贷款利息冲销的7-8个基点负面影响 [52] - 资产负债表规模为1,190亿美元,第三季度将下降至1,040亿美元,主要由于出售贷款仓库业务 [51] 各条业务线数据和关键指标变化 - 商业房地产贷款组合在第二季度下降10%,其中50%为不良贷款的偿还 [20] - 公司已完成75%的商业房地产贷款组合审查,80%的办公楼和多户家庭贷款审查 [21][22] - 多户家庭贷款组合在过去18个月内有29亿美元重新定价,平均利率从3.85%上升至8.19% [42][43] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在零售银行和私人银行业务实现了强劲的存款增长,第二季度增长5.6% [15][19] - 公司正在积极减少商业房地产贷款敞口,未来3-5年内将其从450亿美元降至300-330亿美元 [20] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在转型为一家专注于零售银行、小企业和商业贷款的区域性银行 [27][28] - 公司正在大幅增加商业和工业贷款业务,未来3-5年内将其从200亿美元增加至300-350亿美元 [24] - 公司正在出售非核心业务,预计将获得2-5亿美元的额外资本和20-50亿美元的流动性 [23] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层对公司未来前景持乐观态度,认为通过简化业务模式、提高资本和流动性水平,公司将实现强劲的表现 [154][155] - 管理层表示将继续专注于零售银行、小企业和商业贷款业务的发展,并大幅增加商业和工业贷款业务 [27][28][24] 其他重要信息 - 公司完成了对董事会和高管团队的重大调整,引进了16名新的高管 [13][14][25] - 公司出售了抵押贷款服务业务和第三方贷款平台,获得约14亿美元现金,并出售了贷款仓库业务,获得约61亿美元现金 [11][12] - 上述交易将公司的CET1资本充足率提升至11.2%,大幅增强了公司的资本实力和流动性 [31][33] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Ebrahim Poonawala 提问** 询问公司对商业房地产贷款组合的减值情况和贷款重定价情况 [63][64] **Joseph Otting 和 Craig Gifford 回答** - 公司已完成75%的商业房地产贷款组合审查,主要通过充分计提减值准备和鼓励借款人提前偿还来降低风险敞口 [65][66][67] - 多户家庭贷款组合有大量贷款在未来2年内重新定价,从3.85%上升至8.19%,将显著提升净息差 [42][43] 问题2 **Casey Haire 提问** 询问公司对贷款损失准备的预期 [73][74] **Joseph Otting 和 Craig Gifford 回答** - 公司已完成75%的贷款组合审查,剩余25%主要为小额贷款,预计不会出现大幅新增减值 [75][76][77] - 公司全年的贷款损失准备计提预计在9-10亿美元区间 [37] 问题3 **Matthew Breese 提问** 询问公司是否考虑将资产规模降至100亿美元以下,以及相关的监管影响 [135][136][137] **Craig Gifford 回答** - 公司暂无将资产规模降至100亿美元以下的计划,但预计到年底资产规模将下降至1,040亿美元左右 - 公司已于2023年10月1日成为IV类银行,需遵守相关监管要求,但预计不会在2026年之前纳入联邦储备的CCAR压力测试