财务数据和关键指标变化 - 公司在2024年第四季度和全年表现出强劲的业绩 [5] 公司战略和发展方向 - 公司在2024年成功应对了具有挑战性的环境，同时保持了进攻性增长战略，投资于关键支持人才，并保持机会主义 [5] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为公司在2024年成功应对了具有挑战性的环境，并保持了进攻性增长战略 [5] 其他重要信息 - 公司提醒投资者，某些声明可能具有前瞻性，并受到风险、不确定性和其他因素的影响 [3] - 公司在其SEC文件中充分披露和讨论了风险因素 [4] - 某些幻灯片包含非GAAP指标，管理层认为这些指标能提供更合适的比较 [4] 问答环节所有提问和回答 - 无相关内容

业绩总结 - 2024年全年的每股收益（EPS）为1.68美元，调整后为1.86美元[11] - 2024年净收入为5.23亿美元，调整后为5.78亿美元[11] - 2024年平均资产回报率为1.03%，调整后为1.14%[11] - 2024年第四季度每股收益（EPS）为0.47美元，调整后为0.49美元[15] - 2024年第四季度净收入为1.50亿美元，调整后为1.56亿美元[15] - 2024年第四季度净收入同比增长17%[31] - 2024年第四季度的调整后非利息收入为9600万美元，同比增长22%[31] - 2024年第四季度的调整后非利息支出为2.69亿美元，同比增长5%[31] 用户数据 - 2024年总存款增长为9.6%[11] - 2024年第四季度总存款同比增长9.6%[30] - 2024年第四季度核心存款年化增长为1.9%[17] - 2024年核心存款中，非利息存款占比为24%[30] 贷款与资产 - 2024年总贷款增长为10.0%[11] - 2024年第四季度总贷款年化增长为-1.6%[15] - 2024年第四季度总资产为535.52亿美元，同比增长9%[18] - 总贷款额为363亿美元，其中非业主占用商业房地产贷款为120亿美元，占比33%[72][73] - 业主占用商业房地产贷款为44亿美元，占比12%[72] - 多户住宅贷款总额为55亿美元，平均贷款规模为500万美元[82] - 办公室贷款总额为15亿美元，平均贷款规模为310万美元，贷款价值比（LTV）约为63%[80] 信用损失与风险 - 2024年第四季度的信用损失准备金为2700万美元，较2023年第四季度增加125%[31] - 贷款到期风险可控，约1%的非业主占用商业房地产贷款将在18个月内到期，利率低于4%[78] - 2024年第四季度的净不良贷款率为0.27%[45] 收入与支出 - 2024年第四季度的净利息收入为4亿美元，较2023年第四季度增长8%[31] - 2024年第四季度的净利息利润率(NIM)为3.30%，较2023年第四季度下降9个基点[31] - 2024年净利息收入为1,530.8百万美元，经过FTE调整后为1,555.3百万美元[107] - 2024年总收入（FTE）为1,910.0百万美元，扣除信用损失准备金后为1,799.4百万美元[107] - 2024年非利息支出为1,094.4百万美元，扣除无形资产摊销后为1,066.9百万美元[109] 效率与回报 - 2024年第四季度的效率比率为54.4%[102] - 2024年调整后的效率比率为52.2%[109] - 2024年平均资产为52,302.4百万美元，平均资产回报率为1.03%[111]

财务表现 - 公司2024年第四季度营收为4.9572亿美元，同比增长5.3% [1] - 每股收益（EPS）为0.49美元，高于去年同期的0.46美元 [1] - 营收超出Zacks共识预期的4.8603亿美元，超出幅度为1.99% [1] - 每股收益超出Zacks共识预期的0.46美元，超出幅度为6.52% [1] 关键指标 - 效率比率为54.4%，略高于分析师平均预期的53% [4] - 净利息收益率（FTE）为3.3%，与分析师平均预期一致 [4] - 平均总收益资产为484.1亿美元，略高于分析师平均预期的482.2亿美元 [4] - 净坏账率为0.2%，与分析师平均预期一致 [4] - 非利息收入为9577万美元，高于分析师平均预期的8594万美元 [4] - 净利息收入（FTE）为3.9996亿美元，略低于分析师平均预期的4.0009亿美元 [4] - 存款账户服务费为2058万美元，高于分析师平均预期的1983万美元 [4] - 财富和投资服务费为3001万美元，高于分析师平均预期的2936万美元 [4] - 抵押贷款业务收入为703万美元，高于分析师平均预期的655万美元 [4] 市场表现 - 公司股价在过去一个月内上涨5.9%，同期标普500指数上涨1.2% [3] - 公司目前Zacks评级为1（强力买入），表明其可能在短期内跑赢大盘 [3]

公司业绩表现 - Old National Bancorp 最新季度每股收益为 0.49 美元 超出 Zacks 共识预期的 0.46 美元 同比增长 6.52% [1] - 公司过去四个季度中有三次超出每股收益预期 最近一个季度营收为 4.9572 亿美元 超出预期 1.99% 同比增长 5.34% [2] - 公司股价年初至今上涨 5.6% 表现优于同期标普 500 指数 2% 的涨幅 [3] 未来展望 - 公司未来股价走势将取决于管理层在财报电话会议中的评论 [3] - 当前市场对下一季度的共识预期为每股收益 0.45 美元 营收 4.798 亿美元 本财年预期为每股收益 2.02 美元 营收 23 亿美元 [7] - 公司目前获得 Zacks 1 级（强力买入）评级 预计短期内将跑赢市场 [6] 行业表现 - 公司所属的中西部银行行业在 Zacks 行业排名中位列前 14% 研究显示排名前 50% 的行业表现优于后 50% 超过 2 倍 [8] 同业公司 - 同行业的 Civista Bancshares 预计将在 1 月 30 日公布财报 预期每股收益 0.53 美元 同比下降 14.5% 营收预期为 3883 万美元 同比下降 0.1% [9][10]

财务表现 - 第四季度净收入为1.498亿美元，调整后净收入为1.56亿美元[1][2] - 全年净收入为5.231亿美元，调整后净收入为5.781亿美元[1] - 2024年第四季度净收入为1.4983亿美元，全年净收入为5.2305亿美元[32] - 2024年第四季度净收入为1.54亿美元，全年净收入为5.39亿美元[35] - 2024年第四季度净收入为149,839千美元，同比增长16.7%[48] - 2024年全年净收入为523,053千美元，同比增长8.2%[48] - 2024年第四季度调整后净收入为161,417千美元，同比增长16.1%[48] - 2024年全年调整后净收入为598,700千美元，同比增长3.1%[48] 净利息收入 - 第四季度净利息收入为4亿美元，净利息收益率为3.30%，下降2个基点[2][7] - 2024年第四季度净利息收入为3.9418亿美元，全年净利息收入为15.3078亿美元[32] - 公司2024年第四季度净利息收入为3.94亿美元，全年净利息收入为15.31亿美元[35] - 2024年第四季度净利息收入为399,957千美元，全年净利息收入为1,555,297千美元[46] - 净利息收入为394,180美元，同比增长8.17%[45] 非利息收入 - 非利息收入为9580万美元，增长1.7%[8] - 2024年第四季度非利息收入为9576.6万美元，全年非利息收入为3.5469亿美元[32] - 公司2024年第四季度非利息收入为9.58亿美元，全年非利息收入为35.47亿美元[35] - 2024年第四季度非利息收入为95,766千美元，全年非利息收入为354,697千美元[46] - 2024年第四季度调整后非利息收入为95,888千美元，全年调整后非利息收入为354,909千美元[46] 非利息支出 - 非利息支出为2.768亿美元，调整后非利息支出为2.687亿美元[2][15] - 公司2024年第四季度非利息支出为27.68亿美元，全年非利息支出为109.44亿美元[35] - 2024年第四季度非利息支出为276,824千美元，全年非利息支出为1,094,423千美元[46] - 2024年第四季度调整后非利息支出为256,914千美元，全年调整后非利息支出为997,283千美元[46] 贷款与存款 - 期末总存款为408亿美元，核心存款年化增长1.9%[2][8] - 期末总贷款为363亿美元，年化下降1.6%[2][8] - 2024年第四季度贷款总额为362.8588亿美元，全年贷款总额为362.8588亿美元[32] - 2024年第四季度总存款为408.2356亿美元，全年总存款为408.2356亿美元[32] - 贷款总额从2023年12月的329.9亿美元增长至2024年12月的362.9亿美元，增长10%[36] - 总存款从2023年12月的372.4亿美元增长至2024年12月的408.2亿美元，增长9.6%[36] 资本与风险 - 初步监管一级普通股资本与风险加权资产比率为11.38%，上升38个基点[2][15] - 公司2024年第四季度Tier 1普通股资本比率为11.38%，全年最高为11.38%[33] - 公司2024年第四季度总资本比率为13.37%，全年最高为13.37%[33] - 公司2024年第四季度杠杆比率为9.21%，全年最高为9.21%[33] - 2024年第四季度风险加权资产为40,314,805千美元，同比增长7.8%[49] 信用损失与不良贷款 - 净冲销为1870万美元，占平均贷款的21个基点[8] - 2024年第四季度不良贷款率为1.23%，全年不良贷款率为1.23%[32] - 2024年第四季度信用损失准备金为2701.7万美元，全年信用损失准备金为1.1061亿美元[32] - 贷款损失准备金从2023年12月的3.08亿美元增长至2024年12月的3.93亿美元，增长27.6%[36] - 2024年全年贷款信用损失拨备总额为120,191千美元，较2023年增长100.8%[42] - 2024年第四季度净核销贷款（NCOs）为18,735千美元，占平均贷款的0.21%[42] - 2024年期末贷款信用损失拨备占期末贷款总额的1.08%，较2023年增长0.15个百分点[42] - 2024年期末非应计贷款为447,979千美元，占期末贷款总额的1.23%[43] - 2024年期末分类和批评资产总额为2,493,036千美元，较2023年增长41%[43] - 2024年期末30-89天逾期贷款为93,141千美元，占期末贷款总额的0.27%[43] - 2024年期末信用损失拨备覆盖非应计贷款的比例为92%，较2023年下降31个百分点[43] 资产与负债 - 2024年第四季度总资产为535.5227亿美元，全年总资产为535.5227亿美元[32] - 公司总资产从2023年12月的490.9亿美元增长至2024年12月的535.5亿美元，增长9.1%[36] - 现金及银行存款从2023年12月的4.31亿美元下降至2024年12月的3.94亿美元，下降8.6%[36] - 抵押贷款支持证券从2023年12月的524.6亿美元增长至2024年12月的617.5亿美元，增长17.7%[36] - 非利息存款从2023年12月的96.6亿美元下降至2024年12月的93.9亿美元，下降2.8%[36] - 股东权益从2023年12月的55.6亿美元增长至2024年12月的63.4亿美元，增长14%[36] - 公司拥有的寿险资产从2023年12月的7.68亿美元增长至2024年12月的8.6亿美元，增长12%[36] - 总资产在2024年12月31日为53,802,295美元[39] 收益与收益率 - 2024年第四季度净息差（FTE）为3.30%，全年净息差为3.31%[32] - 货币市场和其他利息收益投资在2024年12月31日的平均余额为1,072,509美元，收益率为4.76%[39] - 投资组合中，抵押贷款支持证券在2024年12月31日的平均余额为6,149,775美元，收益率为3.28%[39] - 商业贷款在2024年12月31日的平均余额为10,401,056美元，收益率为6.81%[39] - 商业和农业房地产贷款在2024年12月31日的平均余额为16,326,802美元，收益率为6.44%[39] - 总贷款在2024年12月31日的平均余额为36,426,100美元，收益率为6.14%[39] - 总收益资产在2024年12月31日的平均余额为48,411,803美元，收益率为5.52%[39] - 总利息负债在2024年12月31日的平均余额为37,018,712美元，收益率为2.88%[39] - 净利差（GAAP）在2024年12月31日为3.26%[39] - 净利差（FTE）在2024年12月31日为3.30%[39] - 货币市场和其他生息投资平均余额为887,771千美元，收益率为5.16%，较去年同期的4.80%有所提升[40] - 投资总额为10,571,837千美元，收益率为3.57%，较去年同期的3.18%有所增长[40] - 商业贷款平均余额为10,166,184千美元，收益率为7.00%，较去年同期的6.68%有所提升[40] - 商业和农业房地产贷款平均余额为15,698,854千美元，收益率为6.55%，较去年同期的6.15%有所增长[40] - 总贷款平均余额为35,521,659千美元，收益率为6.20%，较去年同期的5.81%有所提升[40] - 总生息资产平均余额为46,981,267千美元，收益率为5.59%，较去年同期的5.18%有所增长[40] - 利息负债总额为35,895,588千美元，平均利率为2.98%，较去年同期的2.25%有所提升[40][41] - 净利差为2.61%，较去年同期的2.93%有所下降[41] - 净利息收益率（GAAP）为3.26%，较去年同期的3.49%有所下降[41] - 净利息收益率（FTE）为3.31%，较去年同期的3.54%有所下降[41] 效率比率 - 2024年第四季度效率比率为54.4%，全年效率比率为55.9%[47] - 2024年第四季度调整后效率比率为51.8%，全年调整后效率比率为52.2%[47] 员工与银行中心 - 公司2024年第四季度全职员工人数为4,066人，全年最高为4,267人[33] - 公司2024年第四季度银行中心数量为280个，全年最高为280个[33] 其他财务数据 - 2024年第四季度每股收益（稀释后）为0.47美元，全年每股收益为1.68美元[32] - 公司2024年第四季度每股稀释收益为0.47美元，全年每股稀释收益为1.68美元[35] - 稀释后每股收益（EPS）为0.47美元，调整后为0.49美元[45] - 2024年第四季度调整后PPNR（税前净收入）为227,138千美元，全年调整后PPNR为872,066千美元[46] - 2024年第四季度调整后总收入为495,845千美元，全年调整后总收入为1,910,206千美元[47] - 2024年第四季度平均股东权益为6,338,953千美元，同比增长20.6%[48] - 2024年第四季度有形普通股权益为3,800,533千美元，同比增长18.1%[49] - 2024年第四季度有形普通股权益与有形资产比率为7.41%，同比增长8.2%[49] - 2024年第四季度有形普通股权益与风险加权资产比率为9.43%，同比增长9.7%[49] - 2024年第四季度每股有形普通股账面价值为11.91美元，同比增长8.3%[49]

文章核心观点 - 2025年1月21日Old National Bancorp公布2024年第四季度和全年财务业绩 公司在存款、贷款、收入等方面表现良好 同时宣布管理层变动及合作计划 [1][2] 财务业绩 收入与盈利 - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为1.498亿美元 摊薄后每股收益为0.47美元 调整后净利润为1.56亿美元 摊薄后每股收益为0.49美元 全年归属于普通股股东的净利润为5.231亿美元 摊薄后每股收益为1.68美元 调整后净利润为5.781亿美元 摊薄后

文章核心观点 - 华尔街分析师预测Old National Bancorp即将公布的季度财报，包括每股收益、营收等情况，并给出多项关键指标预测，同时提及公司股价表现及评级 [1][4][7] 季度财报预测 - 预计每股收益0.46美元，同比无变化 [1] - 预计营收达4.8603亿美元，同比增长3.3% [1] - 过去30天该季度每股收益共识预期未变 [1] 盈利预测变化的重要性 - 公司盈利披露前，盈利预测变化对预测投资者对股票的潜在反应至关重要，盈利预测修正趋势与股票短期价格表现有强关联 [2] 关键指标预测 - 效率比率预计达53.0%，去年同期为59% [4] - 净息差（FTE）预计为3.3%，去年同期为3.4% [4] - 平均余额 - 总盈利资产预计达482.2亿美元，去年同期为437.0亿美元 [4] - 总非利息收入预计为8594万美元，去年同期为1.0009亿美元 [5] - 净利息收入（FTE）预计达4.0009亿美元，去年同期为3.7051亿美元 [5] - 存款账户服务费预计为1983万美元，去年同期为1867万美元 [6] - 财富和投资服务费用预计达2936万美元，去年同期为2766万美元 [6] - 抵押贷款银行业务收入预计为655万美元，去年同期为369万美元 [6] 股价表现与评级 - 过去一个月，公司股价回报率为 -2.3%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 -3.3% [7] - 基于Zacks排名第一（强力买入），公司股票未来可能跑赢整体市场 [7]

文章核心观点 公司宣布2024年第四季度和全年财报发布及电话会议日程安排 [1] 分组1：财报及会议安排 - 财报将于2025年1月21日上午7点左右发布 [1] - 电话会议于2025年1月21日上午10点举行 [1] - 美国拨入号码为(800) 715 - 9871，国际为(646) 307 - 1963，接入码9682197 [1] - 网络直播可通过公司投资者关系网站oldnational.com观看 [1] - 网络直播回放约在会议结束一小时后提供，至2026年1月20日午夜 [1] - 电话回放美国号码(800) 770 - 2030，国际(647) 362 - 9199，接入码9682197，约会议结束一小时后至2025年2月4日午夜 [1] 分组2：公司概况 - 公司是Old National Bank的控股公司，是美国中西部第六大商业银行 [2] - 主要服务于中西部和东南部客户 [2] - 拥有约540亿美元资产和310亿美元管理资产，位列美国前30大银行公司 [2] - 公司历史可追溯到1834年，注重与客户建立长期合作关系并支持社区发展 [2] - 提供消费和商业银行、财富管理和资本市场等服务 [2] - 2024年被Points of Light评为“美国最具社区意识的50家公司”之一 [2] 分组3：联系方式 - 投资者关系联系人为Lynell Durchholz，电话(812) 464 - 1366，邮箱lynell.durchholz@oldnational.com [3] - 媒体关系联系人为Rick Vach，电话(904) 535 - 9489，邮箱rick.vach@oldnational.com [3]

文章核心观点 Old National Bancorp宣布2024年第四季度和全年财报发布及电话会议日程安排 [1] 分组1：财报及会议安排 - 财报将于2025年1月21日上午7点左右发布 [1] - 电话会议于2025年1月21日上午10点举行 [1] - 美国拨打号码为(800) 715 - 9871，国际拨打号码为(646) 307 - 1963，接入码9682197 [1] - 网络直播通过公司投资者关系网站oldnational.com进行 [1] - 网络直播回放约在会议结束一小时后提供，至2026年1月20日午夜 [1] - 电话回放美国拨打号码为(800) 770 - 2030，国际拨打号码为(647) 362 - 9199，接入码9682197，约在会议结束一小时后提供，至2025年2月4日午夜 [1] 分组2：公司概况 - 公司是Old National Bank的控股公司，是美国中西部第六大商业银行 [2] - 主要服务于中西部和东南部客户，资产约540亿美元，管理资产约310亿美元，位列美国前30大银行公司 [2] - 公司历史可追溯到1834年，注重与客户建立长期合作关系，支持所在社区 [2] - 提供消费和商业银行、财富管理和资本市场等服务 [2] - 2024年被Points of Light评为“美国最具社区意识的50家公司”之一 [2] 分组3：联系方式 - 投资者关系联系人为Lynell Durchholz，电话(812) 464 - 1366，邮箱lynell.durchholz@oldnational.com [3] - 媒体关系联系人为Rick Vach，电话(904) 535 - 9489，邮箱rick.vach@oldnational.com [3]

Shares of Old National Bancorp. (ONB) rose 6% on Monday, hitting a new 52-week high of $23.76 as the bank announced its decision to acquire Bremer Financial Corp. (“Bremer”). The transaction is valued at $1.4 billion. The consideration will be paid through 50 million shares of ONB and $315 million in cash.Details of the Acquisition Pursued by Old National Bancorp.Per the agreement, Old National Bancorp will pay $26.22 per share in cash with a fixed exchange ratio of 4.182 ONB shares for each share of Bremer ...