文章核心观点 - 老国民银行（Old National Bancorp）被光明点基金会（Points of Light）评为2024年“公民50强”企业之一，该奖项基于员工志愿服务、社区投资、企业公民责任和社会影响项目评选 [1][2] 公司荣誉 - 老国民银行被光明点基金会评为2024年“公民50强”企业之一，该奖项自2012年起每年评选出全国最具社区意识的50家公司 [1][2] 获奖原因 - 老国民银行董事长兼首席执行官表示这证明了公司强大的企业文化以及团队成员的热情和奉献精神，2023年团队成员捐赠了超57,000个志愿小时 [3] - 光明点基金会总裁兼首席执行官称老国民银行展示了如何充分利用各种资产满足紧迫需求并创建繁荣社区 [4] 行业数据 - 2024年“公民50强”企业共动员超450,000名员工在社区志愿服务超650万小时，外部企业志愿服务时长是未入选企业的两倍 [3] - 今年90%的获奖公司有正式战略，通过社区参与促进员工健康福祉，这些领先组织共捐赠超15亿美元资金和超26亿美元实物商品及服务支持慈善事业 [4] 评选标准 - “公民50强”获奖企业年度美国营收至少10亿美元，基于企业公民责任和社会影响项目的四个维度评选：资源投入和志愿服务、跨业务职能整合、通过政策和系统制度化、影响评估 [5][7] 公司介绍 - 老国民银行是美国中西部第六大商业银行，资产约530亿美元，管理资产约290亿美元，在美国排名前30，可追溯到1834年，专注社区银行，提供零售和商业银行、财富管理、投资和资本市场服务 [6] 机构介绍 - 光明点基金会是无党派全球非营利组织，通过145个附属机构和数千个非营利组织及企业合作，每年让370万人参与1670万小时服务 [6]

文章核心观点 - 老国民银行（Old National Bancorp）被Points of Light评为2024年“公民50强”企业之一，该奖项基于员工志愿服务、社区投资、企业公民责任和社会影响项目评选 [1][2] 公司荣誉 - 老国民银行被Points of Light评为2024年“公民50强”企业之一，此奖项自2012年起每年评选一次，旨在表彰全国最具社区意识的50家公司 [1][2] - 老国民银行董事长兼首席执行官表示获此荣誉证明公司强大的企业文化以及团队成员的热情和奉献精神，2023年团队成员捐赠了超57,000个志愿小时 [3] 行业情况 - 2024年“公民50强”企业共动员超450,000名员工在社区志愿服务超650万小时，外部企业志愿服务时长是未入选企业的两倍 [3] - 90%的“公民50强”企业有正式战略，通过社区参与促进员工健康和福祉，这些企业共捐赠超15亿美元资金和超26亿美元实物商品及服务支持慈善事业 [4] 评选标准 - “公民50强”企业的年美国收入至少10亿美元，评选基于企业公民责任和社会影响项目的四个维度：资源投入与志愿服务、跨业务职能整合、通过政策和系统制度化、影响评估 [5][8] 公司介绍 - 老国民银行是美国中西部第六大商业银行，资产约530亿美元，管理资产约290亿美元（截至2024年3月31日，包括CapStar Financial Holdings, Inc.），位列美国前30大银行公司 [6] - 老国民银行成立于1834年，专注社区银行，与客户和社区建立长期合作关系，提供零售和商业银行服务、财富管理、投资和资本市场服务 [6] 组织介绍 - Points of Light是一个无党派的全球非营利组织，通过145个附属机构和数千个非营利组织及企业合作，每年让370万人参与1670万小时的服务 [7]

文章核心观点 Old National Bancorp团队成员Jeff Boudreau和Cheri Rubocki获Military Friendly®荣誉，体现公司对退伍军人支持 [1] 获奖人员情况 - Jeff Boudreau获Employee Veteran Leadership奖，是全国40位该奖项获得者中唯一来自银行机构的 [1][3] - Cheri Rubocki被评为Veteran Champion of the Year in Corporate America，是全国58位获此荣誉者之一 [1][5] 奖项意义 - Employee Veteran Leadership奖表彰体现美国军队优秀品质的退伍军人员工 [2] - Veteran Champion of the Year in Corporate America奖表彰为支持美国退伍军人在平民劳动力市场发展做出杰出贡献的人 [2] 人员背景及贡献 - Jeff Boudreau有多年军队服役经历，担任Old National内部军事退伍军人影响网络小组联合主席，协调公司为退伍军人回归平民生活创建可持续项目 [5] - 2023年Jeff Boudreau和Cheri Rubocki合作创建针对公司退伍军人团队成员的新指导计划 [7] - Cheri Rubocki带领公司与INVETS和Chicago Vets/Roll Call Chicagoland建立招聘合作伙伴关系，通过多种活动帮助退伍军人寻找职业机会 [7] 公司情况 - Old National Bancorp是Old National Bank的控股公司，是中西部第六大商业银行，资产约530亿美元，管理资产约290亿美元，位列美国前30大银行公司 [9] - 公司自1834年以来专注社区银行，提供零售和商业银行、财富管理、投资和资本市场等服务 [10] 奖项主办方情况 - Military Friendly®评级计划始于2003年，鼓励民用组织投资相关项目，为退伍军人创造可持续平民机会 [11] 其他信息 - 获奖者将在6月的G.I. Jobs杂志上被报道 [8]

净利息收入变化 - 2024年第一季度净利息收入为3.56458亿美元，较2023年第一季度的3.64408亿美元有所下降[158] - 净利息收入较2023年第四季度减少800万美元至3.565亿美元[172] - 2024年第一季度净利息收入3.56458亿美元，较2023年同期的3.81488亿美元下降6.6%[176] - 2024年第一季度净利息收入减少主要因平均付息负债成本和余额增加，部分被贷款利率上升和贷款增长抵消[188] 净利润与每股收益情况 - 2024年第一季度净利润为1.1625亿美元，摊薄后每股收益为0.40美元，现金股息为每股0.14美元，派息率为35%[158] - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.163亿美元，摊薄后每股收益0.40美元，2023年第四季度为1.284亿美元，摊薄后每股收益0.44美元[169] - 剔除特定项目后，2024年第一季度调整后归属于普通股股东的净利润为1.308亿美元，摊薄后每股收益0.45美元，2023年第四季度为1.346亿美元，摊薄后每股收益0.46美元[170] - 2024年第一季度普通股股东可分配净利润1.1625亿美元，较2023年同期的1.42566亿美元下降18.5%[176] 贷款相关数据变化 - 2024年3月31日，总贷款为336.23319亿美元，较2023年3月31日的318.22374亿美元有所增加[158] - 期末总存款增加4.642亿美元至377亿美元，贷款余额（不包括待售贷款）增加6.314亿美元至336亿美元[171] - 2024年第一季度平均贷款较2023年同期增加20亿美元，主要因商业房地产贷款强劲增长[190] - 截至2024年3月31日，贷款总额为336.23亿美元，较2023年12月31日增加6.31亿美元，增长1.9%[204] - 截至2024年3月31日，公司贷款总额为96.48亿美元，较2023年12月31日的95.12亿美元略有增加；风险敞口为151.77亿美元，较2023年12月31日的153.99亿美元略有减少；非应计贷款为7602.3万美元，较2023年12月31日的4451.1万美元有所增加[208] - 截至2024年3月31日，商业房地产贷款总额为146.54亿美元，较2023年12月31日的141.41亿美元有所增加；风险敞口为171.98亿美元，较2023年12月31日的170.49亿美元略有增加；非应计贷款为1.78亿美元，较2023年12月31日的1.61亿美元有所增加[210] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款为67亿美元，较2023年12月31日减少3810万美元[214] - 截至2024年3月31日，消费贷款增至27亿美元，较2023年12月31日增加2010万美元[215] - 2024年3月31日，平均商业贷款规模约为72万美元，平均商业房地产贷款规模约为153万美元[225] 资产与存款数据 - 2024年3月31日，总资产为495.34918亿美元，总存款为376.99418亿美元，总借款为53.31161亿美元[158] - 截至2024年3月31日，公司合并资产约500亿美元，是美国中西部资产规模第六大的商业银行[168] - 截至2024年3月31日，公司资产为495亿美元，较2023年12月31日增加4.45亿美元[198] - 截至2024年3月31日，生息资产为445亿美元，较2023年12月31日增加5.34亿美元[199] - 截至2024年3月31日，投资证券组合为102亿美元，占生息资产的23%[201] - 截至2024年3月31日，总资金为430.31亿美元，较2023年12月31日的425.66亿美元增加1.1%；其中存款为376.99亿美元，增加1.2%，批发借款为53.31亿美元，基本持平；批发资金占总资金的比例从2023年12月31日的13%降至2024年3月31日的12%[216] 资本比率指标 - 2024年第一季度，一级普通股权益风险资本比率为10.76%，一级风险资本比率为11.40%，总风险资本比率为12.74%[158] - 截至2024年3月31日，公司的一级资本与总资产平均比率为8.96%，普通股一级资本与风险加权总资产比率为10.76%，一级资本与风险加权总资产比率为11.40%，总资本与风险加权总资产比率为12.74%，股东权益与资产比率为11.30%[220] 回报率与比率指标 - 2024年第一季度，平均资产回报率为0.98%，平均普通股权益回报率为8.74%，平均有形普通股权益回报率为14.93%[158] - 2024年第一季度，净息差为3.28%，效率比率为58.34%，净冲销（回收）与平均贷款比率为0.14%[158] - 2024年第一季度平均有形普通股股东权益回报率为14.93%，净利息收益率为3.28%，效率比率为58.34%，有形普通股权益与有形资产比率为6.86%[166] - 2023年第四季度平均有形普通股股东权益回报率为18.11%，净利息收益率为3.39%，效率比率为59.05%，有形普通股权益与有形资产比率为6.85%[166] - 2024年第一季度生息资产收益率较去年同期增加67个基点，付息负债成本增加130个基点[189] - 2024年第一季度净息差下降主要因付息负债成本上升，部分被生息资产收益率提高抵消[189] 贷款信用相关比率 - 2024年3月31日，贷款信用损失准备与期末贷款比率为0.95%，信用损失准备与期末贷款比率为1.03%，不良贷款与期末贷款比率为0.98%[158] - 2024年3月31日，不良资产增至3.402亿美元，占总贷款的1.01%，较2023年12月31日的0.86%增加15个基点[226][227] - 2024年3月31日，非应计贷款较2023年12月31日增加5380万美元，贷款信用损失拨备率为97.28%，低于2023年12月31日的111.93%[226][228] - 2024年3月31日，受批评和分类资产总额为18亿美元，较2023年12月31日增加7080万美元[226][229] - 2024年第一季度，贷款净冲销总额为1180万美元，年化净冲销与平均贷款之比为0.14%，低于2023年同期的0.21%[230] - 2024年3月31日，贷款信用损失拨备为3.197亿美元，高于2023年12月31日的3.076亿美元[235] - 2024年3月31日，未使用贷款承诺的信用损失拨备为2630万美元，低于2023年12月31日的3120万美元[236] 人员与网点情况 - 截至2024年3月31日，全职等效员工为3955人，银行网点为258个[158] 非GAAP业绩结果 - 公司提供非GAAP业绩结果，以辅助评估公司运营表现，这些指标包括调整后普通股每股净收益等[160] 信贷损失拨备变化 - 信贷损失拨备较2023年第四季度增加730万美元至1890万美元[172] - 2024年第一季度信贷损失拨备1889.1万美元，较2023年同期的1343.7万美元增长40.6%[176] - 2024年第一季度，贷款信用损失拨备总额为1.89亿美元，较2023年同期的1.34亿美元增长40.6%[192] 非利息收入与支出变化 - 非利息收入较2023年第四季度减少2260万美元至7750万美元[173] - 2024年第一季度非利息收入7752.2万美元，较2023年同期的7068.1万美元增长9.7%[176] - 2024年第一季度，非利息收入为7752.2万美元，较2023年同期的7068.1万美元增长9.7%[193] - 非利息支出较2023年第四季度减少2190万美元，剔除特定费用后减少1210万美元[174] - 2024年第一季度，非利息支出为2.62亿美元，较2023年同期的2.51亿美元增长4.6%[196] 联邦基金利率情况 - 2024年3月31日联邦基金利率目标区间为5.25% - 5.50%，有效联邦基金利率为5.33%[178] 平均生息资产与存款变化 - 2024年第一季度平均生息资产为442亿美元，较2023年同期的419亿美元增加22亿美元，增幅5%[190] - 2024年第一季度，平均无息存款减少23亿美元，平均有息存款增加44亿美元[191] 有效税率变化 - 2024年第一季度，有效税率为21.3%，较2023年同期的22.0%有所下降[197] 商业房地产贷款结构变化 - 截至2024年3月31日，商业和商业房地产贷款占生息资产的55%，较2023年12月31日的54%有所上升[205] - 截至2024年3月31日，约28%的商业房地产投资组合为自有自用，高于2023年12月31日的25%[212] - 截至2024年3月31日，公司持有4.302亿美元非自有自用商业房地产贷款，占总贷款的1.3%，这些贷款将在18个月内到期，且利率低于4%[213] 股东权益情况 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，股东权益均为56亿美元[217] 监管合规情况 - 截至2024年3月31日，公司及其银行子公司超过监管最低要求，老国民银行符合“资本充足”的监管定义[218] 风险相关管理 - 公司进行压力测试以确保有稳健的前瞻性压力测试流程，并维持足够资本应对经济和金融压力[222] - 公司采用风险偏好声明，首席风险官每季度向董事会企业风险委员会报告各类风险[223] - 公司管理利率风险的目标是在可接受的利率风险范围内最大化净利息收入，并维持充足的资金和流动性[239] - 公司通过现金流和公允价值套期（主要是利率互换、利率上下限期权和利率下限期权）来降低利率风险[246] - 公司建立流动性风险指南，维持战略和应急流动性计划，以确保有足够资金满足资产负债表增长等需求[248] 利率变动对净利息收入影响 - 2024年3月31日，预计净利息收入在利率立即下降300、200、100个基点时，较基数变化分别为-136108千美元（-4.47%）、-94876千美元（-3.12%）、-49055千美元（-1.61%）；利率立即上升100、200、300个基点时，较基数变化分别为32663千美元（1.07%）、50674千美元（1.66%）、72246千美元（2.37%）[244] - 2023年3月31日，预计净利息收入在利率立即下降300、200、100个基点时，较基数变化分别为-344178千美元（-12.21%）、-242461千美元（-8.60%）、-123782千美元（-4.39%）；利率立即上升100、200、300个基点时，较基数变化分别为106154千美元（3.77%）、211156千美元（7.49%）、316380千美元（11.23%）[244] 衍生品公允价值情况 - 2024年3月31日，衍生品指定为套期工具处于净负债头寸，公允价值损失为1240万美元，而2023年12月31日处于净资产头寸，公允价值收益为450万美元[246] 定期存款情况 - 2024年3月31日，老国民银行定期存款到期金额总计5950834千美元，加权平均利率为4.35%，其中2024年到期金额为4898915千美元，利率4.54% [251] 信用评级情况 - 2024年3月31日，老国民长期信用评级穆迪为Baa1，老国民银行长期为A1，短期为P - 1 [253] 流动资金与借款情况 - 2024年3月31日，母公司可用流动资金为313936千美元，子公司为13681114千美元，子公司可从美联储贴现窗口借款5049450千美元，从联邦住房贷款银行借款6966263千美元[254] - 2024年3月31日，老国民银行集团其他未偿还借款为478500千美元[254] 会计政策情况 - 公司某些会计政策需要管理层进行重大判断和估计，自2023年12月31日以来关键会计估计应用无重大变化[256][257]

业绩总结 - 2024年第一季度净利息收入为3.565亿美元，较2023年第四季度下降约0.2%[6] - 2024年第一季度总收入（税后）为4.402亿美元，较2023年第四季度下降约14.5%[6] - 2024年第一季度净收入为1.203亿美元，较2023年第四季度下降约9.8%[6] - 2024年第一季度每股收益为0.40美元，较2023年第四季度下降约9.1%[6] - 2024年第一季度非利息收入为7750万美元，较2023年第四季度下降约22.5%[7] - 2024年第一季度非利息支出为2.623亿美元，较2023年第四季度下降约7.1%[8] - 2024年第一季度效率比率为58.3%，较2023年第四季度略有改善[8] - 2024年第一季度平均收益资产为441.751亿美元，较2023年第四季度增长约2.4%[8] - 2024年第一季度净利息利润率为3.23%，较2023年第四季度下降约3.3%[8] - 2024年第一季度调整后每股收益为0.45美元，较2023年第四季度下降约2.2%[6] - 2024年第一季度净收入同比下降18%[60] 资产与负债 - 2024年第一季度总资产为495.35亿美元，较上季度增长1%[32] - 2024年第一季度总存款为376.99亿美元，较上季度增长1%[32] - 2024年第一季度总贷款增长7.5%，年化增速为7.5%[31] - 2024年第一季度的信用损失准备金为3.39亿美元，较2023年第四季度的3.46亿美元有所下降[71] - 2024年第一季度的净违约率为0.07%，与2023年第四季度的0.05%相比略有上升[73] - 2024年第一季度的资本充足率CET1为10.76%，较上季度上升6个基点[32] - 2024年第一季度的核心资本充足率（CET1）为10.76%，较2023年第四季度的10.70%有所上升[84] - 有形普通股账面价值为11.10美元，同比增长11%[32] 未来展望 - 2024年第一季度的净利息收入（NII）预计为3.90亿美元，全年预计为15.55亿美元[88] - 2024年第一季度的非利息收入预计为8500万美元，全年预计为3.35亿美元[88] - 2024年第一季度的非利息支出预计为2.65亿美元，全年预计为10.25亿美元[88] - 2024年第一季度的净违约率预计在0.15%至0.20%之间[88] - 2024年第一季度的税率预计为22%[88] - 2024年第一季度的每股账面价值（TBV）为11.10美元，较2023年第四季度的11.00美元有所上升[84] 其他信息 - 截至2024年3月31日，剩余的收购贷款组合折扣为7500万美元[125] - 与First Midwest相关的折扣为5900万美元[125]

财务数据和关键指标变化 - 公司报告了GAAP每股收益0.40美元,调整后每股收益0.45美元,超出共识预期5% [7] - 存款同比增长8%,贷款同比增长6%,有形普通股账面价值同比增长11% [8] - 公司的存款成本仍然低于同行,为201个基点,是公司的一大竞争优势 [26] 各条业务线数据和关键指标变化 - 公司的主要收费业务表现基本符合预期,季节性较低的银行费用有所下降 [27] - 公司的信贷质量保持稳定,不良贷款比例略有上升,主要是由于3笔贷款的迁移,但整体迁移速度有所放缓 [29] 各个市场数据和关键指标变化 - 公司在中西部地区的存款成本优势持续,但面临一定的竞争压力,后期存款成本有所下降 [42][43] - 公司的贷款增长略高于预期,主要得益于建筑贷款的资金投放,商业贷款需求保持稳定 [45][46] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司完成了与CapStar Bank的合并,这将拓展公司在东南部市场的业务,加快公司的增长潜力 [6] - 公司将继续保持谨慎的信贷标准,在风险调整收益的基础上谋求增长,并将继续关注存款增长 [53][54][57][59] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司一季度业绩为全年奠定了良好基础,存贷款增长、信贷质量稳定和有效的费用管控表现了公司在充满挑战的银行业环境中的优秀执行能力 [5][9][10] - 公司对未来保持信心,将继续专注于可持续增长、严格的费用管控和战略性人才引进 [10] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Scott Siefers 提问** 询问公司存款定价情况及竞争动态 [42][43] **John Moran 回答** 公司仍处于进攻性存款策略,但第一季度末存款成本有所下降,公司将继续保持存款增长优势 [43] 问题2 **Ben Gerlinger 提问** 询问公司是否有机会超出贷款增长指引 [53][54][55][56] **Jim Ryan 和 John Moran 回答** 公司将继续保持谨慎的信贷标准,但也将利用新引进的人才资源和新市场拓展来加快增长 [53][54][56][57][59] 问题3 **Jon Arfstrom 提问** 询问公司无息存款的走势及不良贷款的预期 [78][79][80][81] **Jim Ryan 回答** 公司认为无息存款接近底部,不良贷款未来或有所上升但公司有能力管控 [78][79][80][81]

净利润与每股收益情况 - 2024年第一季度归属于普通股股东的净利润为1.163亿美元，摊薄后每股收益为0.40美元；调整后分别为1.308亿美元和0.45美元[1][2][3][4] - 2024年3月31日净利润为116,250千美元，较2023年12月31日的128,446千美元有所下降[30] - 2024年3月31日摊薄后每股收益为0.40美元，较2023年12月31日的0.44美元有所下降[30] - 2024年3月31日摊薄后每股收益为0.40美元，较2023年9月30日的0.49美元下降约18.37%[33] - 2024年3月31日摊薄后每股收益（EPS）为0.40美元，调整后摊薄后每股收益为0.45美元；2023年同期分别为0.49美元和0.54美元[42] - 2024年3月31日，公司归属于普通股股东的净利润为116,250千美元，2023年12月31日为128,446千美元[44] 净利息收入与收益率情况 - 完全应税等效基础上的净利息收入为3.627亿美元，净利息收益率为3.28%，下降11个基点[2][8][9] - 2024年3月31日净利息收入为356,458千美元，较2023年12月31日的364,408千美元有所下降[30] - 2024年3月31日总利息收入为595,981,000美元，较2023年3月31日的495,649,000美元增长约20.24%[33] - 2024年第一季度，公司净息差（GAAP）为3.23%，净息差（FTE）为3.28%[1] - 2023年第四季度，净息差（GAAP）为3.34%，净息差（FTE）为3.39%[1] - 2023年第一季度，净息差（GAAP）为3.64%，净息差（FTE）为3.69%[1] - 2024年3月31日净利息收入（GAAP）为3.23%，净利息收入（FTE）为3.28%；2023年同期分别为3.64%和3.69%[42] 存款与贷款情况 - 期末总存款为377亿美元，按年率计算增长5.0%；核心存款按年率计算增长3.2%[2][9] - 期末总贷款为336亿美元，按年率计算增长7.5%[2][9] - 2024年3月31日总贷款为33,623,319千美元，较2023年12月31日的32,991,927千美元有所增加[30] - 2024年3月31日总资产为49,534,918千美元，较2023年12月31日的49,089,836千美元有所增加[30] - 2024年3月31日总存款为37,699,418千美元，较2023年12月31日的37,235,180千美元有所增加[30] - 2024年3月31日总资产为49,534,918,000美元，较2023年3月31日的47,842,644,000美元增长约3.54%[34] - 2024年3月31日总存款为37,699,418,000美元，较2023年3月31日的34,917,792,000美元增长约7.97%[34] - 截至2024年3月31日，公司总生息资产为441.75079亿美元，收益率5.46%；总贷款为332.4766亿美元，收益率6.07%[1] - 截至2023年12月31日，总生息资产为437.01283亿美元，收益率5.45%；总贷款为327.67327亿美元，收益率6.06%[1] - 截至2023年3月31日，总生息资产为419.41913亿美元，收益率4.79%；总贷款为312.70879亿美元，收益率5.42%[1] - 截至2024年3月31日，平均贷款为33,242,739千美元，期末贷款（EOP loans）为33,623,319千美元[39] 信贷损失与不良贷款情况 - 信贷损失拨备为1890万美元，净冲销额为1180万美元，占平均贷款的14个基点；排除有收购时准备金的收购信贷恶化贷款后为7个基点[2][9] - 30天以上逾期贷款占比为0.16%，不良贷款占总贷款的0.98%[2][9] - 截至2024年3月31日，贷款的信贷损失拨备期末余额为319,713千美元，未使用承诺的信贷损失拨备期末余额为26,264千美元[39] - 2024年第一季度，贷款的信贷损失拨备为23,853千美元，未使用承诺的信贷损失拨备（释放）为 - 4,962千美元[39] - 2024年第一季度净冲销（NCOs）为 - 11,751千美元，NCOs与平均贷款之比为0.14%[39] - 截至2024年3月31日，贷款的ACL与EOP贷款之比为0.95%，总ACL与EOP贷款之比为1.03%[39] - 截至2024年3月31日，90天及以上仍计息贷款为2,172千美元，非应计贷款为328,645千美元，止赎资产为9,344千美元[39] - 截至2024年3月31日，总不良资产为340,161千美元，不良资产与EOP贷款之比为1.01%，与EOP资产之比为0.69%[39] - 截至2024年3月31日，总分类和受批评资产为1,838,785千美元[39] - 截至2024年3月31日，30 - 89天逾期仍计息贷款为53,112千美元[39] - 截至2024年3月31日，非应计贷款与EOP贷款之比为0.98%，ACL与非应计贷款之比为105%[39] 权益回报率情况 - 平均有形普通股权益回报率为14.9%；调整后为16.7%[2] - 2024年3月31日，公司ROAE为8.7%，ROAE调整后为9.8%；ROATCE为14.9%，ROATCE调整后为16.7%[44] 非利息收入与支出情况 - 非利息收入为7750万美元，调整后非利息收入下降2.2%[16] - 非利息支出为2.623亿美元，调整后非利息支出为2.431亿美元[2][16] - 2024年3月31日总非利息收入为77,522,000美元，较2023年12月31日的100,094,000美元下降约22.55%[33] - 2024年3月31日总非利息支出为262,317,000美元，较2023年12月31日的284,235,000美元下降约7.71%[33] - 2024年3月31日非利息收入为77,522千美元，调整后非利息收入为77,538千美元；2023年同期分别为70,681千美元和75,897千美元[43] - 2024年3月31日非利息支出为262,317千美元，调整后总非利息支出为243,097千美元；2023年同期分别为250,711千美元和234,836千美元[43] 收购情况 - 2024年4月1日完成对CapStar的收购，CapStar拥有约30亿美元总资产、23亿美元总贷款和26亿美元存款[13] 股息支付率情况 - 2024年3月31日股息支付率为35%，较2023年12月31日的32%有所上升[30] 资本比率情况 - 2024年3月31日一级普通股权益风险资本比率为10.76%，较2023年12月31日的10.70%有所上升[30] - 2024年3月31日一级资本风险资本比率为11.40%，较2023年12月31日的11.35%有所上升[30] 员工数量情况 - 2024年3月31日全职等效员工为3,955人，较2023年12月31日的3,940人有所增加[30] 总借款资金与负债情况 - 2024年3月31日总借款资金为5,331,161,000美元，较2023年3月31日的6,740,454,000美元下降约20.91%[34] - 2024年3月31日总负债为43,939,510,000美元，较2023年3月31日的42,565,218,000美元增长约3.23%[34] 股东权益情况 - 2024年3月31日总股东权益为5,595,408,000美元，较2023年3月31日的5,277,426,000美元增长约6.02%[34] - 2024年3月31日，公司有形普通股股东权益为3,256,178千美元，2023年12月31日为3,218,215千美元[45] - 2024年3月31日，公司平均股东权益为5,565,542千美元，平均普通股股东权益为5,321,823千美元[44] FTE调整情况 - 2024年第一季度FTE调整为625.3万美元，2023年第四季度为610万美元，2023年第一季度为566.6万美元[1] PPNR与总营收情况 - 2024年3月31日PPNR为177,916千美元，调整后PPNR为197,152千美元；2023年同期分别为207,124千美元和228,215千美元[43] - 2024年3月31日总营收（FTE）为440,233千美元，调整后总营收为440,249千美元；2023年同期分别为457,835千美元和463,051千美元[43] 效率比率情况 - 2024年3月31日效率比率为58.3%，调整后效率比率为53.4%；2023年同期分别为52.8%和48.8%[43] 加权平均摊薄后流通普通股情况 - 2024年3月31日加权平均摊薄后流通普通股为292,207千股；2023年同期为292,756千股[42] 平均盈利资产情况 - 2024年3月31日平均盈利资产为44,175,079千美元；2023年同期为41,941,913千美元[42] 风险加权资产情况 - 2024年3月31日，公司风险加权资产为37,845,139千美元，2023年12月31日为37,407,347千美元[45] 有形普通股权益与相关比率情况 - 2024年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产之比为6.86%，与风险加权资产之比为8.60%[45] 流通在外普通股股数情况 - 2024年3月31日，公司流通在外的普通股股数为293,330千股，2023年12月31日为292,655千股[45] 有形普通股账面价值情况 - 2024年3月31日，公司有形普通股账面价值为11.10美元，2023年12月31日为11.00美元[45] 无形资产摊销净额情况 - 2024年3月31日，公司无形资产摊销净额为4,091千美元，2023年12月31日为4,402千美元[44]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION Washington, D.C. 20549 FORM 10-K ☑ ANNUAL REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the fiscal year ended December 31, 2023 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ____________ to ____________ Commission File Number 001-15817 Old National Bancorp (Exact name of the Registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of ...

财务数据和关键指标变化 - 2023年全年调整后每股收益为2.05美元,同比增长5% [9] - 2023年全年调整后净资产收益率为21.3%,创历史新高 [9] - 2023年全年调整后效率比率为50.4%,创历史新高 [9] - 2023年全年调整后资产收益率为1.28% [9] - 2023年第四季度调整后每股收益为0.46美元,包含一次性调整约0.02美元 [10] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款总额按预期增长,公司专注于建立全面客户关系并满足风险调整后收益要求 [19] - 投资组合规模增加,主要由于公允价值变动 [19] 各个市场数据和关键指标变化 - 存款总额保持稳定,包括季节性公共资金流出340百万美元和经纪存款减少164百万美元 [20] - 个人和企业账户存款均有强劲增长,主要通过定期存款和货币市场产品 [20] - 新增活期账户数量强劲,超过流失 [20] - 存款成本上升压力有所放缓,12月平均存款成本为190个基点,仅比第四季度平均高5个基点 [21] 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司在2023年成功应对了利率环境挑战和流动性压力,执行基本银行业务策略取得出色业绩 [6][8] - 公司继续投资新的客户服务和关键支持人才,并保持收购机会的警惕性,如宣布与CapStar Bank的战略合作 [8][11] - 公司有信心应对未来可能出现的各种情况,无论是利率下降还是经济软着陆还是更严重的情况 [13] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 管理层认为2024年经济前景难以预测,可能出现从几次降息到更多次降息,以及从软着陆到更严重情况的各种预测 [13] - 管理层认为公司已做好应对各种情况的准备,过去190年来一直如此 [13] 问答环节重要的提问和回答 问题1 **Scott Siefers 提问** 询问净息差和净利息收入的变化情况 [39][40][41] **Brendon Falconer 回答** - 第一季度净息差预计下降约10个基点,此后趋于平稳并在下半年有所上升 [40] - 这主要是由于未来三次降息以及存款重新定价的影响 [40] 问题2 **Terry McEvoy 提问** 询问公司如何看待作为500亿美元银行的规模优势 [51] **Jim Ryan 回答** - 公司目前的规模处于一个很好的位置,既大到有影响力,又不大到难以管理 [52] - 公司足够灵活快捷,能够密切接触客户和员工,同时也有足够的效率 [52] 问题3 **Brody Preston 提问** 询问存款Beta峰值和下降的假设 [69][70] **Brendon Falconer 回答** - 存款Beta预计在第二季度达到峰值39%,之后会逐步下降至20%左右 [70] - 公司保守的假设是为了维持存款增长并利用贷款机会 [70]

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION FORM 10-Q Washington, D.C. 20549 ☑ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the quarterly period ended September 30, 2023 or ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the transition period from ____________ to ____________ Commission File Number 001-15817 Old National Bancorp (Exact name of registrant as specified in its charter) Indiana 35-1539838 (State o ...