贷款组合和策略 - 公司的核心贷款策略是通过银行建立和维护一个多元化的贷款组合[15] - 公司专注于从其主要贷款区域内获得的贷款业务，并努力成为这些市场区域内贷款产品和服务的首选提供商[16] - 公司的贷款组合主要包括三大类:房地产贷款、商业及工业贷款和其他消费贷款[26][27] - 公司的房地产贷款包括商业房地产贷款、住宅房地产贷款、SBA房地产贷款和建筑贷款[27] - 公司的商业及工业贷款包括商业定期贷款、商业信用额度、SBA商业定期贷款和SBA薪酬保护计划贷款[27] - 公司的其他消费贷款包括汽车抵押贷款和个人贷款[27] - 截至2022年12月31日,公司的贷款组合中商业房地产贷款占63%,住宅房地产贷款占16.3%[28] - 截至2022年12月31日,公司对单一借款人的无担保贷款限额约为5310万美元,有担保贷款限额约为8840万美元[17][18] - 公司维持着保守的信贷文化和严格的贷款审批标准,并投资于信贷风险管理体系以支持未来的增长和扩张[19][20][21][22][23][24][25] 存款管理和资金来源 - 公司主要通过分行网络和在线银行平台提供零售存款产品,并积极维护存款组合的多样性和稳定性[51][52][53][54] - 公司可能会向联邦住房贷款银行、联邦储备银行贴现窗口或银行同业借款,以补充存款作为资金来源[55][56] 分支网络和竞争格局 - 公司在加利福尼亚州洛杉矶总部设有11家全服务分行，在东海岸有3家全服务分行，在德克萨斯州有2家全服务分行，以及7家贷款生产办事处[60] - 公司面临来自韩裔社区银行、其他商业银行、储蓄贷款协会、证券和经纪公司、抵押贷款公司、保险公司、市场融资平台、货币市场基金、信用社等的激烈竞争[61] 员工管理和企业文化 - 截至2022年12月31日，公司共有267名全职员工和7名兼职员工，未有任何集体谈判团体代表[62] - 公司提供全面和具有竞争力的薪酬和福利计划,包括股权激励计划、医疗/牙科/视力保险、人寿保险、401(K)计划等[63] - 公司定期为员工提供内部和外部培训课程,鼓励他们参与提升现有技能和拓展未来发展机会[64] - 公司积极参与当地社区活动,如捐赠防疫物资、提供奖学金、开展财务教育等,增强员工与社区的联系[65] - 公司在疫情期间采取远程办公政策,并在分行和部门设置自动测温和消毒站等措施,保护员工和客户健康[66] 监管环境和合规要求 - 公司受到联邦和州法律的全面监管和监督,包括资本要求、资产质量、风险管理等多个方面[67,68,69,70] - 《多德-弗兰克法案》对金融监管框架进行了全面改革,影响到公司的业务经营[71,72,73,74,75,76,77] - 公司资本充足率受到联邦银行监管机构的严格监管,需遵守《巴塞尔III资本协议》的相关要求[80,81,82,83] - 公司作为注册银行控股公司受联邦储备委员会监管[96] - 公司需要获得联邦储备委员会批准才能进行兼并收购等交易[98] - 公司需要维持良好的资本充足率才能进行跨州兼并收购[99] - 公司可以从事银行业务以外的一些相关业务,但不能超过5%的股权[100] - 公司可以选择成为金融控股公司从事更广泛的金融业务[100] - 公司旗下银行需要维持良好的资本充足率才能被视为"资本充足"[90,91] - 公司旗下银行如果资本不足会受到一系列限制措施[92] - 公司可以选择采用简化的社区银行杠杆率计算方法[93,94,95] - 公司旗下银行目前符合"资本充足"的标准[92] - 公司作为银行控股公司有义务为旗下银行提供财务支持[96] - 公司如果选择成为金融控股公司,需要保持良好的资本充足率和管理水平,并获得至少令人满意的社区再投资法(CRA)评级[101] - 任何人或公司在未经联邦银行监管机构事先通知的情况下,不得获得FDIC保险存款机构或其控股公司的"控制权"[102] - 任何人(包括公司)提议收购银行的"控制权"必须获得加州金融部门专员的批准[103] - 银行控股公司需要按照联邦储备银行的资本充足性要求维持资本,但在资产规模不到30亿美元的情况下,不受单独的最低资本要求约束[104] - 多德-弗兰克法案将银行控股公司作为银行的"资金来源和管理支持"的政策法定化,要求公司在银行遇到财务压力时提供资本支持[106] - 公司支付股息、回购和赎回股票的能力受到加州公司法和联邦储备银行政策的影响[107,108,109] - 银行作为加州特许非联邦储备银行,受加州金融部门和联邦存款保险公司的监管和检查[110] - 在银行清算或其他决议时,存款人的索赔权利优先于非存款无担保债权人,包括母公司银行控股公司[111] - 银行根据其资本充足状况受限于对经纪人存款的接受[112] - 银行向任何一个借款人的贷款不得超过其股东权益、贷款损失准备和资本债券的25%(无担保贷款不超过15%)[113] - 银行控股公司及其附属银行被禁止实施某些捆绑交易安排[114] - 银行监管机构可能要求银行提交合规计划,如果银行未能实施该计划,监管机构可能会限制银行的增长率、要求银行增加资本、限制银行存款利率或采取其他措施[125] - 银行需要有健全的风险管理流程和内部控制,包括关注操作风险、第三方风险管理和网络安全[126] - 银行需要在36小时内向主要联邦监管机构报告计算机安全事件,银行服务提供商也需要在4小时内通知受影响的银行[127] - 银行不得从事与加密资产相关的活动,因为存在欺诈、法律不确定性、高波动性和传染风险等重大安全隐患[128] - 银行可以在加州境内设立银行网点,但需要获得FDIC的批准,并满足一定条件[129] - 银行需要满足社区再投资法(CRA)的要求,以确保为社区提供信贷服务,CRA评级可能影响银行的并购申请[130,131] - 银行需要遵守反洗钱和OFAC法规,包括冻结目标账户、禁止未经许可的交易等,否则可能面临严重的法律和声誉后果[132,133] - 银行需要密切关注商业房地产贷款集中度,并采取相应的风险管理措施[134,135] - 银行需要遵守各种消费者保护法律法规,包括公平贷款、反欺骗等,违反可能导致监管处罚和民事赔偿[136-141] - 银行需要遵守新的商业融资披露法规,为小企业提供更多信息以帮助其做出更明智的决策[143] 财报电话会议和监管变化 - 公司财报电话会议的主要内容包括业绩总结、用户数据、未来展望和业绩指引、新产品和新技术研发、市场扩张和并购、以及其他新策略等[149,150,151] - 公司在2021年修改了合格抵押贷款的定义,取消了债务收入比要求,改为基于价格的限制,即贷款年利率不能超过可比交易的平均主要报价利率2.25个百分点[151] - 公司的抵押贷款发起人的薪酬已受到限制,不得基于贷款条款或条件获得报酬,且贷款总点数和费用也受到限制[152] - 公司的抵押贷款服务需要满足一定的服务和客户服务基准,包括定期账单、通知、及时记账、投诉处理等,但对于小型服务商有部分豁免[154,155] - 公司的激励薪酬政策需要符合监管要求,不能鼓励过度风险承担,并可能受到监管机构的处罚[156,157,158,159] - 公司可能需要根据监管要求调整薪酬策略,增加管理成本,并可能影响招聘和留住合格员工[158]

股东权益相关数据 - 截至2022年9月30日的三个月，平均总股东权益为338,248,000美元，上年同期为243,185,000美元；九个月平均总股东权益为296,871,000美元，上年同期为239,833,000美元[114] - 截至2022年9月30日，总股东权益为332,719,000美元，2021年12月31日为256,286,000美元，2021年9月30日为247,598,000美元[114] - 截至2022年9月30日，总股东权益与总资产比率为14.30%，2021年12月31日为11.92%，2021年9月30日为11.76%[114] - 2022年9月30日股东权益为3.327亿美元，较2021年12月31日的2.563亿美元增加7640万美元，增幅29.8%[199] 股东权益回报率相关数据 - 截至2022年9月30日的三个月，年化平均股东权益回报率为8.16%，上年同期为17.98%；九个月年化平均股东权益回报率为11.84%，上年同期为16.40%[114] - 2022年第三季度平均资产回报率为1.19%，2021年同期为2.11%；平均股东权益回报率为8.16%，2021年同期为17.98%[119] 贷款损失准备相关数据 - 截至2022年9月30日，贷款损失准备与投资性贷款比率为1.21%，2021年12月31日为1.29%，2021年9月30日为1.39%[116] - 2022年第三季度贷款损失拨备为380万美元，2021年同期为负110万美元[125] - 截至2022年9月30日，投资性贷款净额为19.6亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加2.27亿美元，增幅13.1%；贷款损失准备金与投资性贷款总额的比率为1.21%，2021年12月31日为1.29%[125] - 2022年第三季度和前三季度贷款损失拨备分别为380万美元和250万美元，2021年同期分别为 - 110万美元和 - 310万美元[150] - 2022年9月30日，贷款损失准备金为2376.1万美元，占持有待投资贷款的1.21%；2021年12月31日为2238.1万美元，占比1.29%[174] 利息收入相关数据 - 截至2022年9月30日的三个月，利息收入为26,835,000美元，上年同期为21,168,000美元；九个月利息收入为70,175,000美元，上年同期为60,477,000美元[117] - 截至2022年9月30日的三个月，总生息资产平均余额为2243096千美元，利息收入为26835千美元，收益率为4.75%；2021年同期平均余额为2040117千美元，利息收入为21168千美元，收益率为4.12%[126] - 截至2022年9月30日的九个月，总生息资产平均余额为2158521千美元，利息收入为70175千美元，收益率为4.35%；2021年同期平均余额为1994786千美元，利息收入为60477千美元，收益率为4.05%[130] - 截至2022年9月30日的三个月，总利息收入较2021年同期增加5667千美元，其中因规模变动增加2293千美元，因利率变动增加3374千美元[135] - 截至2022年9月30日的九个月，总利息收入较2021年同期增加9698千美元，其中因规模变动增加5128千美元，因利率变动增加4570千美元[135] - 2022年第三季度贷款利息和费用收入为2483.5万美元，较2021年同期的2053.7万美元增加429.8万美元，增幅20.9%[136] - 2022年前三季度贷款利息和费用收入为6626.8万美元，较2021年同期的5879.2万美元增加747.6万美元，增幅12.7%[143] 净利息收入相关数据 - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为24,023,000美元，上年同期为20,227,000美元；九个月净利息收入为65,367,000美元，上年同期为57,042,000美元[117] - 2022年第三季度净利息收入为2400万美元，2021年同期为2020万美元；净息差为4.25%，2021年同期为3.93%[125] - 截至2022年9月30日的三个月，净利息收入为24023千美元，净利息利差为3.77%，净利息收益率为4.25%，资金成本为0.57%；2021年同期分别为20227千美元、3.75%、3.93%、0.21%[126] - 截至2022年9月30日的九个月，净利息收入为65367千美元，净利息利差为3.75%，净利息收益率为4.05%，资金成本为0.34%；2021年同期分别为57042千美元、3.62%、3.82%、0.26%[130] - 2022年第三季度净利息收入为2402.3万美元，较2021年同期的2022.7万美元增加379.6万美元，增幅18.8%[136] - 2022年前三季度净利息收入为6536.7万美元，较2021年同期的5704.2万美元增加832.5万美元，增幅14.6%[143] 净利润相关数据 - 截至2022年9月30日的三个月，净利润为6,953,000美元，上年同期为11,023,000美元；九个月净利润为26,285,000美元，上年同期为29,427,000美元[114][117] - 2022年第三季度净利润为700万美元，较2021年同期的1100万美元减少410万美元，降幅36.9%[125] 每股收益与股息相关数据 - 截至2022年9月30日，基本每股收益为0.47美元，2021年同期为0.74美元；九个月基本每股收益为1.76美元，2021年同期为1.94美元[117] - 截至2022年9月30日，普通股每股现金股息为0.15美元，2021年同期为0.12美元；九个月普通股每股现金股息为0.45美元，2021年同期为0.32美元[117] 贷款出售收益相关数据 - 2022年第三季度贷款出售收益为140万美元，2021年同期为430万美元[125] - 2022年第三季度公司出售SBA贷款2730万美元，获利140万美元；前三季度出售SBA贷款1.054亿美元，获利720万美元[154][157] 资产相关数据 - 截至2022年9月30日，总资产为23.3亿美元，较2021年12月31日的21.5亿美元增加1.773亿美元，增幅8.2%[125] - 2022年9月30日投资证券总额为1.294亿美元，较2021年12月31日的1.232亿美元增加620万美元，增幅5.0%[168] - 2022年9月30日持有待售贷款为1900万美元，较2021年12月31日的3700万美元减少1800万美元，降幅48.7%[173] - 截至2022年9月30日，公司持有待投资贷款为19.59237亿美元，较2021年12月31日的17.32205亿美元增加13.1%，主要因新增资金4.508亿美元和预付款1.113亿美元，部分被还款和还清的3.339亿美元抵消[174][175] - 2022年9月30日，房地产贷款总额为17.19967亿美元，占比87.8%；商业和工业贷款总额为2.16036亿美元，占比11.0%；其他消费贷款为0.23234亿美元，占比1.2%[174] - 截至2022年9月30日，SBA PPP贷款余额为130.9万美元，较2021年12月31日的6532.9万美元大幅减少，期间有640万美元的SBA PPP贷款还清[174][175][177] - 2022年9月30日，曾因疫情修改还款条款后恢复原合同条款的贷款总账面价值为2.77794亿美元，较2021年12月31日的3.71417亿美元减少[178] - 2022年9月30日，特殊提及类贷款减少主要因2笔贷款改善，2021年12月31日合计账面价值为1130万美元[178] - 截至2022年9月30日的三个月，总贷款平均余额为1870882千美元，净冲销为1063千美元，占比0.23%；九个月总贷款平均余额为1786423千美元，净冲销为1073千美元，占比0.08%[188] - 截至2022年9月30日，非应计贷款总额为7396千美元，较2021年12月31日的994千美元增加6402千美元，增幅644.1%[189] - 截至2022年9月30日，非应计贷款与投资贷款的比例为0.38%，贷款损失准备金与非应计贷款的比例为321.27%，不良资产与总资产的比例为0.32%[189] - 2022年9月30日止九个月，约7300千美元贷款被列为非应计状态，部分被897千美元的还款和17千美元的冲销所抵消[189] - 若贷款按原条款支付，2022年截至9月30日的三个月和九个月将分别额外记录约128千美元和163千美元的收入[190] - 截至2022年9月30日，问题债务重组（TDR）贷款总额为549千美元，较2021年12月31日的593千美元有所减少[192] 存款相关数据 - 截至2022年9月30日，总存款为19.8亿美元，较2021年12月31日的18.7亿美元增加1110万美元，增幅5.9%[125] - 截至2022年9月30日，公司总存款为1978098千美元，较2021年12月31日的1867134千美元增加110964千美元，增幅5.9%[194] - 截至2022年9月30日，未被存款保险覆盖的总存款为1061667千美元，较2021年12月31日的919584千美元增加142083千美元，增幅15.5%[194] - 零售定期存款增加主要由于新增账户480200千美元和到期账户续存252200千美元，部分被到期和关闭账户701400千美元所抵消[195] - 截至2022年9月30日和2021年12月31日，无息活期账户分别占总存款的40.9%和44.5%，储蓄、NOW和货币市场账户分别占28.5%和22.6%，定期存款分别占30.6%和32.9%[195] - 2022年9月30日和2021年12月31日，公司特定管理人员、董事及其关联方存款分别为300万美元和390万美元[196] 资本相关数据 - 2022年9月30日，公司普通股一级资本（风险加权资产）比率为13.69%，银行该比率为16.82%；2021年12月31日，公司该比率为14.79%，银行该比率为14.48%[203] - 2022年9月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为9.19%和10.02%；2021年12月31日，分别为8.04%和7.73%[203] - 2022年5月24日，公司发行69141股C系列优先股，从美国财政部获得6910万美元资本投资[205] 现金及借款相关数据 - 2022年9月30日现金及现金等价物为1.54038亿美元，较2021年12月31日的2.03285亿美元减少4924.7万美元，降幅24.2%[213] - 2022年9月30日可用借款总额为6.8019亿美元，较2021年12月31日的6.10356亿美元增加6983.4万美元，增幅11.4%[213] - 2022年9月30日未使用信贷额度固定利率为5.9225亿美元，可变利率为2.37278亿美元；2021年12月31日，固定利率为1.2025亿美元，可变利率为1.92382亿美元[219] 合同义务相关数据 - 2022年9月30日总合同义务为6.13221亿美元，2021年12月31日为6.31899亿美元[220] 市场风险及利率风险管理相关数据 - 市场风险指因资产和负债市场价值变化导致损失的风险，源于市场利率、股票价格和信用利差暴露[222] - 公司董事会资产负债委员会（Board ALCO）为利率风险设定广泛政策限制，每季度开会监测利率风险敏感度[224] - 公司管理资产负债委员会（Management ALCO）由高级管理团队和首席执行官组成，每月开会审查公开市场头寸并制定政策[224] - 资产敏感头寸指短期利率上升预计带来更高

股东权益相关数据变化 - 截至2022年6月30日的三个月，平均总股东权益为292,135千美元，2021年同期为239,448千美元；六个月平均总股东权益为275,841千美元，2021年同期为238,127千美元[122] - 截至2022年6月30日，总股东权益为334,375千美元，2021年12月31日为256,286千美元，2021年6月30日为238,941千美元[122] - 截至2022年6月30日，股东权益为3.344亿美元，较2021年12月31日的2.563亿美元增加7810万美元，增幅30.5%[212] 股东权益回报率变化 - 截至2022年6月30日的三个月，年化平均股东权益回报率为12.48%，2021年同期为16.49%；六个月年化平均股东权益回报率为14.13%，2021年同期为15.59%[122] 有形普通股权益与总资产比率变化 - 截至2022年6月30日，有形普通股权益与总资产比率为11.31%，2021年12月31日为11.92%，2021年6月30日为11.60%[122] 贷款损失准备相关比率变化 - 截至2022年6月30日，贷款损失准备与投资性贷款（不包括SBA PPP贷款）比率为1.15%，2021年12月31日为1.34%，2021年6月30日为1.62%[125] - 2022年6月30日，贷款损失准备金与投资性贷款总额的比率为1.15%，而2021年12月31日为1.29%[136] - 2022年6月30日贷款损失准备为210.71万美元，占贷款持有投资的1.15%；2021年12月31日为223.81万美元，占比1.29%[191] 利息收入相关数据变化 - 截至2022年6月30日的三个月，利息收入为22,446千美元，2021年同期为20,051千美元；六个月利息收入为43,340千美元，2021年同期为39,309千美元[126] - 截至2022年6月30日的三个月，总生息资产平均余额为21.35325亿美元，利息收入为2244.6万美元，收益率为4.22%；2021年同期平均余额为19.88663亿美元，利息收入为2005.1万美元，收益率为4.04%[143] - 截至2022年6月30日的六个月，总生息资产平均余额为21.15535亿美元，利息收入为4334万美元，收益率为4.13%；2021年同期平均余额为19.71745亿美元，利息收入为3930.9万美元，收益率为4.02%[147] - 截至2022年6月30日的三个月，总贷款平均余额为18.04368亿美元，利息收入为2124.3万美元，收益率为4.72%；2021年同期平均余额为16.91704亿美元，利息收入为1951.1万美元，收益率为4.63%[143] - 截至2022年6月30日的六个月，总贷款平均余额为17.88958亿美元，利息收入为4143.3万美元，收益率为4.67%；2021年同期平均余额为16.66808亿美元，利息收入为3825.5万美元，收益率为4.63%[147] - 截至2022年6月30日的三个月，总利息收入较2021年同期增加239.5万美元，总利息支出增加4万美元，净利息收入增加235.5万美元[152] - 截至2022年6月30日的六个月，总利息收入较2021年同期增加403.1万美元，总利息支出减少49.8万美元，净利息收入增加452.9万美元[152] - 2022年Q2贷款利息和费用收入2.1243亿美元，较2021年Q2的1.9511亿美元增加1732万美元，增幅8.9%，主要因平均余额增加6.7%和平均收益率提高9个基点[153] - 2022年上半年贷款利息和费用收入4.1433亿美元，较2021年上半年的3.8255亿美元增加3178万美元，增幅8.3%，主要因平均余额增加7.3%和平均收益率提高4个基点[160] 净利息收入相关数据变化 - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为21,351千美元，2021年同期为18,996千美元；六个月净利息收入为41,344千美元，2021年同期为36,815千美元[126] - 2022年第二季度净利息收入为2140万美元，2021年同期为1900万美元；净息差分别为4.01%和3.83%[136] - 截至2022年6月30日的三个月，净利息收入为2135.1万美元，净利息利差为3.79%，净利息收益率为4.01%，资金成本为0.23%；2021年同期分别为1899.6万美元、3.64%、3.83%、0.24%[143] - 截至2022年6月30日的六个月，净利息收入为4134.4万美元，净利息利差为3.74%，净利息收益率为3.94%，资金成本为0.21%；2021年同期分别为3681.5万美元、3.56%、3.77%、0.29%[147] - 2022年Q2净利息收入2.1351亿美元，较2021年Q2的1.8996亿美元增加2355万美元，增幅12.4%，主要因生息资产平均余额增加7.4%、平均收益率提高18个基点和生息负债平均余额减少3.2%[153] - 2022年上半年净利息收入4.1344亿美元，较2021年上半年的3.6815亿美元增加4529万美元，增幅12.3%，主要因生息资产平均余额增加7.3%、平均收益率提高11个基点、生息负债平均余额减少5.4%和平均成本降低7个基点[160] 净利润相关数据变化 - 截至2022年6月30日的三个月，净利润为9,092千美元，2021年同期为9,844千美元；六个月净利润为19,332千美元，2021年同期为18,404千美元[122][126] - 2022年第二季度净利润为910万美元，较2021年同期的980万美元减少75.2万美元，降幅7.6%[136] 每股收益与股息相关数据变化 - 截至2022年6月30日，基本每股收益为0.61美元，2021年同期为0.65美元；六个月基本每股收益为1.29美元，2021年同期为1.20美元[126] - 截至2022年6月30日，宣布的每股现金股息为0.15美元，2021年同期为0.10美元；六个月宣布的每股现金股息为0.30美元，2021年同期为0.20美元[126] 公司资产相关数据变化 - 2022年6月30日，公司总资产为23.4亿美元，较2021年12月31日的21.5亿美元增加1948万美元，增幅9.1%[136] - 2022年6月30日，投资性贷款净额为18.3亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加1008万美元，增幅5.8%[136] - 2022年6月30日，总存款为20亿美元，较2021年12月31日的18.7亿美元增加1305万美元，增幅7.0%[136] - 2022年6月30日投资证券总额为1.391亿美元，较2021年12月31日的1.232亿美元增加1590万美元，增幅12.9%[185] - 2022年6月30日可供出售证券未实现损失为957.1万美元，2021年12月31日未实现收益为13万美元[185] - 2022年6月30日贷款持有待售为960万美元，较2021年12月31日的3700万美元减少2740万美元，降幅74.0%[190] - 2022年6月30日贷款持有投资总额为1.83301亿美元，较2021年12月31日的1.732205亿美元有所增加[191] - 截至2022年6月30日，投资性贷款净额为18.3亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加1.008亿美元，增幅5.8%[192] - 截至2022年6月30日，不良资产总额为203.1万美元，较2021年12月31日的99.4万美元增加104.3%[206] - 截至2022年6月30日，存款总额为19.97607亿美元，较2021年12月31日的18.67134亿美元增加7.0%，其中无息活期存款增加19.0%，零售货币市场账户增加18.8%[208] - 截至2022年6月30日，不良贷款总额为122.3万美元，较2021年12月31日的99.4万美元增加23.0%[206] - 截至2022年6月30日，现金及现金等价物为299,910千美元，较2021年12月31日的203,285千美元增加96,625千美元，增幅47.5%；现金及现金等价物占总资产比例从9.5%升至12.8%[224] - 截至2022年6月30日，FHLB预付款为549,920千美元，较2021年12月31日的516,158千美元增加33,762千美元，增幅6.5%；联邦储备贴现窗口额度为21,955千美元，较2021年12月31日的29,198千美元减少7,243千美元，降幅24.8%；隔夜联邦基金额度维持65,000千美元不变；总可用借款能力为636,875千美元，较2021年12月31日的610,356千美元增加26,519千美元，增幅4.3%；总可用借款能力占总资产比例从28.4%降至27.2%[224] SBA PPP贷款相关数据变化 - 2022年6月30日和2021年12月31日，SBA PPP贷款分别为160万美元和6530万美元[136] - 2022年上半年还清6370万美元SBA PPP贷款，并通过利息收入确认相关未摊销净递延费用[192] - 截至2022年6月30日，SBA PPP贷款数量为12笔，账面价值158.3万美元，合同余额165.7万美元；2021年12月31日数量为354笔，账面价值6532.9万美元，合同余额6683.9万美元[194] - 公司认为SBA对PPP贷款的担保不能单独核算，在2022年6月30日和2021年12月31日无需为SBA PPP贷款预留准备金[203] 贷款出售收益相关数据变化 - 2022年第二季度贷款出售收益为200万美元，2021年同期为400万美元[136] - 2022年Q2非利息收入3648万美元，较2021年Q2的5151万美元减少1503万美元，降幅29.2%，其中贷款服务收入增加210万美元，增幅38.5%，出售贷款收益减少1928万美元，降幅48.6%[169] - 2022年上半年非利息收入8934万美元，较2021年上半年的8008万美元增加926万美元，增幅11.6%，其中出售贷款收益增加527万美元，增幅10.0%[172] - 2022年Q2公司出售3840万美元SBA贷款，收益200万美元；2021年Q2出售3410万美元SBA贷款，收益400万美元和160万美元住宅物业贷款，收益1.3万美元[171] 非利息支出相关数据变化 - 2022年Q2非利息支出1.2245亿美元，较2021年Q2的1.1139亿美元增加1106万美元，增幅9.9%，其中薪资和员工福利增加1000万美元，增幅14.0%[176] - 2022年上半年非利息总费用为2431.6万美元，较2021年的2080.8万美元增加350.8万美元，增幅16.9%[180] - 2022年上半年薪资和员工福利为1672万美元，较2021年的1330.7万美元增加341.3万美元，增幅25.6%[180] - 2022年上半年营销和业务推广费用为51.7万美元，较2021年的65.4万美元减少13.7万美元，降幅20.9%[180] 员工数量变化 - 2022年6月30日全职等效员工数量为271人，2021年6月30日为248人[176] - 2022年6月30日全职等效员工数量为271人，2021年同期为248人[180] 贷款损失转回相关数据变化 - 2022年Q2贷款损失转回为10.9万美元，2021年Q2为93.4万美元；2022年上半年贷款损失转回为130万美元，2021年上半年为210万美元[167] 所得税费用相关数据变化 - 2022年和2021年上半年所得税费用分别为790万美元和770万美元，有效税率分别为29.1%和29.5%[183] 公司更名与标志变更 - 2022年8月25日，太平洋城市银行将更名为PCB银行，并启用新标志[132] 网络数据事件相关费用 - 2021年网络数据事件相关费用在20

净利润变化 - 2022年第一季度净利润为1020万美元，较2021年同期的860万美元增加170万美元，增幅19.6%[127] 贷款损失转回情况 - 2022年第一季度贷款损失转回为120万美元，2021年同期为110万美元[127] - 2022年第一季度贷款损失转回120万美元，2021年为110万美元[146] 净利息收入与净息差变化 - 2022年第一季度净利息收入为2000万美元，2021年同期为1780万美元；净息差为3.87%，2021年同期为3.70%[127] - 2022年第一季度净利息收入1999.3万美元，2021年为1781.9万美元，同比增长12.2%[133][139] - 2022年第一季度净利息利差3.69%，2021年为3.48%；净利息收益率3.87%，2021年为3.70%[133] 贷款出售收益情况 - 2022年第一季度贷款出售收益为380万美元，2021年同期为130万美元[127] - 2022年第一季度公司出售SBA贷款3970万美元，获利380万美元；2021年同期出售SBA贷款1090万美元，获利120万美元，出售住宅物业贷款790万美元，获利12.7万美元[149] 总资产变化 - 截至2022年3月31日，总资产为22.0亿美元，较2021年12月31日的21.5亿美元增加5000万美元，增幅2.3%[127] 投资性贷款变化 - 截至2022年3月31日，扣除递延成本（费用）后的投资性贷款为17.4亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加1080万美元，增幅0.6%[127] - 截至2022年3月31日，公司持有待投资贷款净额为17.22亿美元，较2021年12月31日的17.10亿美元增加1080万美元，增幅0.6%[164] 小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款分别为2290万美元和6530万美元[127] - 截至2022年3月31日，SBA PPP贷款余额为2292.6万美元，较2021年12月31日的6532.9万美元减少4240.3万美元[165] - 2022年第一季度，SBA PPP贷款还款4240万美元，相关未摊销净递延费用通过利息收入确认[164] 与新冠疫情相关的修改条款贷款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，均无与新冠疫情相关的修改条款贷款[127] 贷款损失准备金与总投资性贷款比率变化 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金与总投资性贷款的比率为1.22%，2021年12月31日为1.29%[127] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为2119.8万美元，占持有待投资贷款的1.22%，较2021年12月31日的2238.1万美元和1.29%有所下降[163] 总存款变化 - 截至2022年3月31日，总存款为19.1亿美元，较2021年12月31日的18.7亿美元增加4320万美元，增幅2.3%[127] - 截至2022年3月31日，公司存款总额为19.10379亿美元，较2021年12月31日的18.67134亿美元增加432.45万美元，增幅2.3%[178] 数据事件相关费用情况 - 2021年数据事件相关费用总计10万美元，2022年第一季度无额外费用[129] 总贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 2022年第一季度总贷款平均余额17.73376亿美元，利息收入2019万美元，收益率4.62%；2021年平均余额16.41634亿美元，利息收入1874.4万美元，收益率4.63%[133] 资金成本变化 - 2022年第一季度资金成本0.19%，2021年为0.34%[133] 贷款利息和费用变化 - 2022年第一季度贷款利息和费用同比增加1446万美元，增幅7.7%，主要因平均余额增加8.0%[139][140] 投资证券利息变化 - 2022年第一季度投资证券利息同比增加116万美元，增幅32.2%，主要因平均收益率增加39个基点[139][141] 非利息收入变化 - 2022年第一季度非利息收入528.6万美元，2021年为285.7万美元，同比增长85.0%[147] 贷款服务收入变化 - 2022年第一季度贷款服务收入同比减少182万美元，降幅20.6%，主要因贷款还款增加导致服务资产摊销增加[147] 其他收入情况 - 2022年和2021年第一季度其他收入中，电汇手续费分别为15.9万美元和13.5万美元，借记卡交换费分别为8.4万美元和5.9万美元，出售其他不动产收益分别为0和7.5万美元[150] 非利息费用变化 - 2022年第一季度非利息费用为1207.1万美元，较2021年同期的966.9万美元增加240.2万美元，增幅24.8%；其中薪资和员工福利增加241.3万美元，增幅39.0%[152] 所得税费用与有效税率情况 - 2022年和2021年第一季度所得税费用分别为420万美元和360万美元，有效税率分别为28.9%和29.6%[155] 投资证券总额变化 - 截至2022年3月31日，投资证券总额为1.313亿美元，较2021年12月31日的1.232亿美元增加810万美元，增幅6.6%[157] 可供出售证券情况 - 截至2022年3月31日，可供出售证券中，住宅抵押支持证券摊余成本8728.8万美元，公允价值8223.2万美元，未实现损失505.6万美元[157] 贷款持有待售总额变化 - 截至2022年3月31日，贷款持有待售总额为1834万美元，较2021年12月31日的3702.6万美元减少1870万美元，降幅50.5%[162] 全职等效员工数量变化 - 2022年3月31日全职等效员工数量为256人，2021年同期为246人[152] 专业费用变化 - 2022年第一季度专业费用较2021年同期减少9.1万美元，降幅18.4%，主要因内部审计费用减少[152][153] 营销和业务推广费用变化 - 2022年第一季度营销和业务推广费用较2021年同期增加6.9万美元，增幅50.0%，主要因广告投入增加[152][153] 新资金注入、预付款项及还款情况 - 2022年第一季度，新资金注入1.179亿美元，预付款项2920万美元，还款和还清款项1.364亿美元[164] 各类贷款占比及金额变化 - 截至2022年3月31日，房地产贷款总额为15.04亿美元，占持有待投资贷款的86.3%，较2021年12月31日的14.53亿美元和84.0%有所增加[163] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款总额为2.17亿美元，占持有待投资贷款的12.5%，较2021年12月31日的2.57亿美元和14.8%有所下降[163] - 截至2022年3月31日，其他消费贷款为2175.2万美元，占持有待投资贷款的1.2%，与2021年12月31日基本持平[163] 特殊提及贷款情况 - 2022年第一季度，特殊提及贷款减少主要因2笔贷款改善，总账面价值为1130万美元[166] 净冲销（回收）占平均贷款持有余额比例变化 - 2022年第一季度，公司净冲销（回收）占平均贷款持有余额的比例为-0.01%，较2021年第一季度的-0.04%有所改善[174] 不良资产总额变化 - 截至2022年3月31日，不良资产总额为141.8万美元，较2021年12月31日的99.4万美元增加42.4万美元，增幅42.7%[175] 问题债务重组贷款总额变化 - 截至2022年3月31日，问题债务重组贷款总额为58万美元，较2021年12月31日的59.3万美元减少1.3万美元[176] 未受存款保险覆盖的存款总额变化 - 截至2022年3月31日，未受存款保险覆盖的存款总额为10.15255亿美元，较2021年12月31日的9.19584亿美元增加956.71万美元，增幅10.4%[178] 股东权益变化 - 截至2022年3月31日，股东权益为2.611亿美元，较2021年12月31日的2.563亿美元增加480万美元，增幅1.9%[182] 资本保护缓冲变化 - 截至2022年3月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为7.97%和7.63%，2021年12月31日分别为8.04%和7.73%[186] 紧急资本投资计划投资情况 - 公司预计在2022年第二季度完成接受美国财政部高达6914.1万美元的紧急资本投资计划投资[187] 非应计贷款增加原因 - 2022年第一季度非应计贷款增加主要是由于有47万美元贷款被列为非应计状态，部分被4万美元的还款和6000美元的冲销所抵消[175] 零售定期存款减少原因 - 零售定期存款减少主要是由于1.885亿美元的账户到期和关闭，部分被3060万美元的新账户和1.436亿美元的到期账户续期所抵消[179] 非利息活期存款和零售货币市场账户增加原因 - 非利息活期存款和零售货币市场账户增加主要是由于整体流动性存款市场的影响[178] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款及额外借款能力情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款均为1000万美元，FHLB额外借款能力分别为5.274亿美元和5.162亿美元[194] 无担保联邦基金额度及美联储贴现窗口有担保借款能力情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司可用未使用的无担保联邦基金额度均为6500万美元，美联储贴现窗口可用未使用的有担保借款能力分别为2650万美元和2920万美元[194][195] 现金及现金等价物占总资产比例情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别占总资产的11.4%和9.5%[195] 未使用信贷额度、未提供资金的贷款承诺情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未使用信贷额度分别为2.11783亿美元和1.68999亿美元，未提供资金的贷款承诺分别为3.5569亿美元和3.0283亿美元[201] 备用信用证和商业信用证情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司备用信用证分别为4774万美元和4509万美元，商业信用证分别为731万美元和615万美元[201] 合同义务情况 - 截至2022年3月31日，公司一年内、一到三年、三到五年和超过五年的合同义务分别为5.62012亿美元、8360万美元、1544万美元和634万美元；截至2021年12月31日，对应数据分别为6.15036亿美元、1.4365亿美元、1702万美元和796万美元[202] 利率风险模拟方法 - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法来模拟利率风险[210] 利率敏感度情况 - 2022年3月31日，利率立即上升300、200、100时，NII at Risk敏感度分别为26.2%、17.7%、8.8%，EVE敏感度分别为10.2%、7.9%、4.5%[211] - 2021年12月31日，利率立即上升300、200、100时，NII at Risk敏感度分别为26.2%、17.5%、8.7%，EVE敏感度分别为14.0%、10.6%、6.2%[211] 利率风险政策及监测情况 - 公司董事会资产负债委员会（Board ALCO）为利率风险设定政策限制，每季度监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[206]

公司分行与办公地点分布 - 公司在加州洛杉矶和橙县设有11家全服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家全服务分行，另有10个贷款生产办公室[14] - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和奥兰治县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家全方位服务分行，在多地设有10个贷款生产办公室（LPOs）[80] SBA PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司有354笔SBA PPP贷款，总计6530万美元，确认1.827亿美元贷款豁免[21] - SBA PPP贷款由SBA担保100%，利率为1%，2020年到期的大部分贷款期限为两年，2021年到期的贷款期限为五年[20] 与新冠疫情相关的修改条款贷款 - 截至2021年和2020年12月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款总额分别为0和3610万美元[26] 公司现金及借款能力 - 截至2021年12月31日，公司持有现金及现金等价物2.033亿美元，占总资产的9.5%，可用借款能力为6.104亿美元，占总资产的28.4%[28] 公司首次公开募股 - 2018年8月14日，公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价为每股20美元，总收益4770万美元；9月5日，额外发行12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[31] 银行贷款限额 - 截至2021年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为4100万美元，有担保贷款限额约为6830万美元[35] - 截至2021年12月31日，银行对任何一个借款人和相关实体的最大未偿还贷款总额为2960万美元[36] 公司名称变更 - 2019年7月1日，公司将公司名称从“Pacific City Financial Corporation”改为“PCB Bancorp”[30] 公司核心贷款策略 - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，基于客户类型、贷款产品、地理位置和行业等因素[33] 公司持有待投资贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司持有待投资贷款总额为17.32205亿美元，其中商业地产贷款11.05843亿美元，占比63.9%；住宅地产贷款2.09485亿美元，占比12.1%等[45] - 截至2020年12月31日，公司持有待投资贷款总额为15.83578亿美元，其中商业地产贷款8.80736亿美元，占比55.5%；住宅地产贷款1.98431亿美元，占比12.5%等[45] 公司持有待售贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司持有待售贷款总额为3702.6万美元，其中住宅地产贷款为0，SBA地产贷款3360.3万美元，占比90.8%等[45] - 截至2020年12月31日，公司持有待售贷款总额为197.9万美元，其中住宅地产贷款30万美元，占比15.2%；SBA地产贷款141.1万美元，占比71.3%等[45] 住宅地产贷款利率类型 - 截至2021年和2020年12月31日，分别约85.3%和88.4%的住宅地产贷款为可调整利率抵押贷款[50] 公司SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，2020年12月27日至2021年9月30日临时提高至90%[57][58] - SBA 504贷款通常由银行提供50%第一信托契约，CDC提供40%第二信托契约，借款人出资10%[61] 投资交易批准流程 - 投资交易金额在1000万美元以下需两名首席官员批准，1000 - 2000万美元需管理资产负债委员会批准，超过2000万美元需董事会资产负债委员会批准[67] 各类贷款期限及摊销情况 - 商业地产贷款期限一般最长7年，还款按最长25年本金摊销计划确定；SBA地产贷款和住宅地产贷款分别最长25年和30年全额摊销；建设贷款平均期限18个月[46] 建设及土地开发贷款价值比 - 建设贷款政策最高贷款价值比为70%，土地开发贷款为50%[51] 公司存款情况 - 截至2021年12月31日，核心存款占总存款的80.9%[70] - 截至2021年12月31日，公司前10大客户占总存款的10.5%[71] - 截至2021年12月31日，批发存款总计1.85亿美元，占总存款的9.9%[72] - 截至2021年12月31日，总存款总计18.7亿美元，2021年全年存款平均成本为0.23%[73] 公司FHLB预付款及借款能力 - 截至2021年12月31日，公司有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款1000万美元，额外借款能力为5.162亿美元[75] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司共有245名全职员工和4名兼职员工[82] 金融监管法案相关（多德 - 弗兰克法案） - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC使保险存款机构的资本要求具有反周期性，证券化贷款发起人或证券化发起人需保留至少5%的信用风险[92] - 多德 - 弗兰克法案要求FDIC确保DIF储备比率在2020年9月3日前达到1.35%，最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[139] - 多德 - 弗兰克法案要求贷款或证券化机构对不符合还款能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益，该比例可通过监管调整[167] - 多德 - 弗兰克法案允许州立银行进行州际新设分行[152] 金融监管法案相关（经济增长法案） - 《经济增长法案》将社区银行杠杆率门槛设定在8% - 10%，资产低于100亿美元的银行免除压力测试要求[95][96] - 《经济增长法案》将系统重要性金融机构的自动指定门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产[96] 金融监管法案相关（联邦银行监管机构规则） - 2019年6月17日，联邦银行监管机构发布最终规则，资产低于50亿美元且不从事特定复杂或国际业务的机构可提交最简化版本的电话报告，第一和第三季度报告数据项减少约37%，7月22日生效[97] 金融监管法案相关（巴塞尔III资本规则） - 2013年，美联储、FDIC和货币监理署发布巴塞尔III资本规则，2015年1月1日对公司和银行生效，资产门槛提高至30亿美元后，公司目前不受单独最低资本衡量约束[100][101] - 巴塞尔III资本规则引入普通股一级资本（CET1）及相关监管资本比率，规定一级资本构成，多数监管资本扣除或调整针对CET1，扩大资本扣除和调整范围[102] - 巴塞尔III资本规则下，银行初始最低资本比率要求为：一级杠杆比率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%；加上资本保护缓冲后，CET1与风险加权资产最低比率至少7%、一级资本最低比率至少8.5%、总资本最低比率至少10.5%[103][104] - 巴塞尔III资本规则对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，初始扣除40%，之后每年增加20%[105] 金融监管法案相关（巴塞尔IV标准） - 2017年12月，巴塞尔委员会发布巴塞尔IV标准，一般2022年1月1日生效，总产出下限到2027年1月1日逐步实施，对公司影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[108] 银行资本比率情况 - 截至2021年12月31日，银行资本比率超过巴塞尔III资本规则下“资本充足”机构的最低资本充足率指引要求[109] 金融监管法案相关（联邦存款保险法） - 《联邦存款保险法》修订的即时纠正行动规定，根据资本比率将存款机构分为“资本充足”“资本适度”“资本不足”“严重资本不足”“极度资本不足”五个等级[111] 金融监管法案相关（社区银行杠杆比率框架） - 2019年11月4日，联邦银行监管机构发布社区银行杠杆比率（CBLR）框架最终规则，2020年1月1日生效，公司银行目前不打算采用该框架[113][115] 公司监管及报告要求 - 公司作为银行的唯一股东，是注册银行控股公司，受美联储和加州金融保护与创新部监管，需提交定期报告[117][118] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票证券或全部/实质全部资产需美联储事先批准[119] - 收购银行控股公司25%或以上的流通投票证券被认定为“控制”，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成“控制”[124] 公司资本计量要求 - 公司资产至少达到30亿美元才需遵守单独的最低资本计量要求[126] 巴塞尔协议III股息支付规定 - 巴塞尔协议III规则要求支付股息的机构需维持2.5%的CET1作为资本保护缓冲，2016年1月1日起分三年逐步实施[130] 联邦储备法规证券购买赎回规定 - 联邦储备法规规定，若总对价超过12个月内合并净资产的10%，控股公司购买和赎回证券需获批准[131] 银行经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[134] 加州银行贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[135] 银行费用支付情况 - 2021年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计53.7万美元[139] - 2021年12月31日止年度，银行向CDFPI支付监管评估费总计14.4万美元[140] 银行股息支付限制 - 银行支付股息受资本充足率要求影响，根据巴塞尔协议III规则，支付股息的机构CET1需超2.5%[143] 存托机构关联方交易限制 - 存托机构与关联方的“涵盖交易”，与单个关联方的交易上限为资本存量和盈余的10%，与所有关联方的交易总额上限为20%[144] 银行计算机安全及服务中断通知规则 - 2021年11月23日，联邦银行机构发布规则，银行机构发生计算机安全事件需在确定后36小时内通知主要联邦监管机构，银行服务提供商服务中断或降级超4小时需通知受影响银行，规则于2022年4月1日生效，合规日期为5月1日[150] 银行社区再投资法案绩效评估 - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）绩效评估于2021年7月6日获得“满意”评级[153] 商业房地产贷款集中度监管指标 - 商业房地产（CRE）贷款集中度监管指标为CRE贷款超资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超资本100%[158] 银行CRE贷款占比情况 - 截至2021年12月31日，银行CRE贷款占总风险资本的269.8%，2020、2019、2018年12月31日分别为256.1%、243.6%、253.6%[159] 银行关联方贷款限制 - 银行与董事、高管和主要股东及其关联方的贷款受联邦储备条例O和萨班斯 - 奥克斯利法案限制[146] 银行分行设立规定 - 银行设立分行需董事会批准并通知CDFPI，吸储分行需FDIC批准，多德 - 弗兰克法案允许州立银行进行州际新设分行[152] 银行消费者保护法规约束 - 银行受众多消费者保护法律法规约束，资产100亿美元及以下的银行由主要银行监管机构进行消费者合规检查[160][164] 合格抵押贷款规定 - 合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超过43%，2021年该要求被取消，改为贷款利率不得超过同类交易平均优惠利率2.25个百分点[169][173] 银行和/或经纪人收费限制 - 银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[174] 小型贷款服务机构定义 - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自有或关联方发起或持有的贷款的机构[176] 金融机构薪酬限制 - 2019年，针对总资产30亿美元或以上金融机构重新提议限制基于激励的薪酬，30亿至50亿美元机构将受到基于原则的限制[179] 利率风险敏感度数据 - 2021年12月31日，利率立即上调300个基点时，净利息收入敏感性为26.2%，经济价值敏感性为14.0%；2020年对应数据分别为28.9%和17.4%[442] - 2021年12月31日，利率立即上调200个基点时，净利息收入敏感性为17.5%，经济价值敏感性为10.6%；2020年对应数据分别为19.4%和13.3%[442] - 2021年12月31日，利率立即上调100个基点时，净利息收入敏感性为8.7%，经济价值敏感性为6.2%；2020年对应数据分别为9.8%和7.6%[442] 公司利率风险监测 - 公司董事会ALCO每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[437] 公司利率风险建模方法 - 公司使用净利息收入风险和经济价值权益两种方法对利率风险进行建模[441] 资产与负债敏感型头寸定义 - 资产敏感型头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感型则相反[439]

贷款持有投资相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款持有投资为1707878千美元，较2020年12月31日的1583578千美元有所增加[127] - 截至2021年9月30日，用于投资的贷款净额为17.1亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.243亿美元，增幅7.8%[138] - 2021年9月30日，投资性贷款净额为17.1亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.243亿美元，增幅7.8%[187] 贷款损失准备金相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为23807千美元，贷款损失准备金与贷款持有投资的比率为1.39%，较2020年12月31日的1.67%有所下降[127] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与用于投资的贷款总额之比为1.39%，2020年12月31日为1.67%[138] - 2021年9月30日，贷款损失准备金为2380.7万美元，较2020年同期的2454.6万美元有所减少[201] - 2021年9月30日，贷款损失准备金与投资性贷款的比率为1.39%，2020年同期为1.55%[201] - 2021年9月30日，剔除SBA PPP贷款后，贷款损失准备金与投资性贷款的比率为1.48%，2020年同期为1.70%[201] 利息收入与净利息收入相关数据变化 - 2021年第三季度，利息收入为21168千美元，较2020年同期的19620千美元有所增加；净利息收入为20227千美元，较2020年同期的16853千美元有所增加[128] - 2021年前三季度，净利息收入为5.7042亿美元，较2020年同期的4.8782亿美元增加8260万美元，增幅16.9%，主要因生息负债平均成本降85个基点、生息资产平均余额增6.7%等[155] - 2021年第三季度净利息收入为2020万美元，2020年同期为1690万美元；净息差为3.93%，2020年同期为3.43%[138] - 2021年第三季度净利息收入为2.0227亿美元，较2020年同期的1.6853亿美元增加3374万美元，增幅20.0%，主要因生息负债平均成本降55个基点、生息资产平均收益率升12个基点等[149] 净收入与每股收益相关数据变化 - 2021年前三季度，净收入为29427千美元，较2020年同期的10388千美元大幅增加；基本每股收益为1.94美元，较2020年同期的0.67美元有所提高[128] 非利息收入与非利息支出相关数据变化 - 2021年第三季度，非利息收入为5588千美元，较2020年同期的2272千美元有所增加；非利息支出为11232千美元，较2020年同期的9886千美元有所增加[128] - 2021年第三季度非利息收入为558.8万美元，较2020年同期的227.2万美元增加331.6万美元，增幅146.0%，主要因贷款销售收益大幅增加[164] - 2021年前三季度非利息收入为1359.6万美元，较2020年同期的721.6万美元增加638万美元，增幅88.4%，主要因贷款销售收益大幅增加[167] - 2021年第三季度与2020年同期相比，非利息总费用从988.6万美元增至1123.2万美元，增幅13.6%，其中薪资和员工福利增长18.1%，营销和业务推广增长115.5%，监管评估下降95.5%[171] - 2021年前九个月与2020年同期相比，非利息总费用从3014.9万美元增至3204万美元，增幅6.3%，其中薪资和员工福利增长11.5%，营销和业务推广增长16.3%，监管评估下降45.2%[175] 非执行贷款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，非执行贷款为1116千美元，较2020年同期的3592千美元大幅减少；非执行贷款与贷款持有投资的比率为0.07%，较2020年同期的0.23%有所下降[129] 净冲销（回收）相关数据变化 - 2021年第三季度，净冲销（回收）为29千美元，2021年前三季度净冲销（回收）为 - 431千美元，而2020年前三季度为911千美元[129] - 2021年前三季度，净冲销（回收）为 - 43.1万美元，而2020年同期为91.1万美元[201] - 2021年9月30日，年化净冲销（回收）与平均投资性贷款的比率为 - 0.04%，2020年同期为0.08%[201] 资产回报率与股东权益回报率相关数据变化 - 2021年第三季度，资产回报率为2.11%，较2020年同期的0.69%有所提高；股东权益回报率为17.98%，较2020年同期的5.98%大幅提高[128] 股息支付率与效率比率相关数据变化 - 2021年第三季度，股息支付率为16.22%，较2020年同期的45.45%有所下降；效率比率为43.51%，较2020年同期的51.69%有所改善[128] 新冠疫情影响及应对措施 - 新冠疫情对公司所在的加州等主要市场当地经济产生严重影响，当地经济尚未完全恢复，公司采取措施保障员工安全并支持客户[134] 现金及现金等价物与可用借款额度情况 - 截至2021年9月30日，公司持有现金及现金等价物2.15亿美元，占总资产的10.2%，可用借款额度为6.069亿美元，占总资产的28.8%[136] 净利润相关数据变化 - 2021年第三季度净利润为1100万美元，较2020年同期的340万美元增加760万美元，增幅219.6%[138] 贷款出售收益相关数据变化 - 2021年第三季度贷款出售收益为430万美元，2020年同期为82.1万美元[138] 总资产相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总资产为21.0亿美元，较2020年12月31日的19.2亿美元增加1.818亿美元，增幅9.5%[138] SBA PPP贷款相关数据变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，SBA PPP贷款分别为1.019亿美元和1.357亿美元；2021年前九个月，公司发放SBA PPP贷款1.073亿美元，确认1.449亿美元的豁免和还款[138] - 截至2021年9月30日，SBA PPP贷款数量为800笔，账面价值为1.01901亿美元，合同余额为1.04732亿美元[191] 与新冠疫情相关的修改条款贷款情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款分别为0和3610万美元[138] 总存款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总存款为18.3亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加2.378亿美元，增幅14.9%[138] - 截至2021年9月30日，存款总额为18.32666亿美元，较2020年12月31日的15.94851亿美元增加2.37815亿美元，增幅14.9%[206] 贷款利息和手续费收入相关数据变化 - 2021年第三季度贷款利息和手续费收入为2.0537亿美元，较2020年同期的1.8938亿美元增加1599万美元，增幅8.4%，主要因平均余额增9.6%，部分被平均收益率降6个基点抵消[149] - 2021年前三季度贷款利息和手续费收入为5.8792亿美元，较2020年同期的5.7617亿美元增加1175万美元，增幅2.0%，主要因平均余额增10.4%，部分被平均收益率降38个基点抵消[155] 投资证券利息收入相关数据变化 - 2021年第三季度投资证券利息收入为437万美元，较2020年同期的515万美元减少78万美元，降幅15.1%，主要因平均收益率降33个基点，部分被平均余额增6.8%抵消[149] - 2021年前三季度投资证券利息收入为1172万美元，较2020年同期的1698万美元减少526万美元，降幅31.0%，主要因平均收益率降65个基点，部分被平均余额增7.1%抵消[155] 贷款损失拨备相关数据变化 - 2021年第三季度和前九个月贷款损失拨备分别为 - 110万美元和 - 310万美元，2020年同期分别为430万美元和1110万美元，2021年拨备转回主要因经济条件改善[162] - 2021年前三季度，贷款损失拨备（转回）为 - 313.4万美元，而2020年同期为1107.7万美元[201] 新投资证券购买情况 - 过去12个月公司购买了5000万美元的新投资证券[151][157] 服务性资产摊销情况 - 2021年和2020年前九个月服务性资产摊销分别为150万美元和140万美元[168] 贷款出售获利情况 - 2021年前九个月公司出售SBA贷款9010万美元，获利940万美元；出售住宅地产贷款980万美元，获利14.2万美元；出售商业地产贷款520万美元，获利0.4万美元。2020年前九个月出售SBA贷款4740万美元，获利280万美元；出售住宅地产贷款2480万美元，获利20.3万美元[169] 其他收入情况 - 2021年和2020年前九个月其他收入中电汇手续费分别为43.5万美元和39.1万美元，借记卡交换费分别为22.2万美元和18.5万美元。2021年前九个月其他收入还包括出售其他自有房地产收益7.4万美元[170] 所得税费用与有效税率情况 - 2021年和2020年第三季度所得税费用分别为460万美元和150万美元，有效税率分别为29.5%和29.8%；前九个月所得税费用分别为1230万美元和440万美元，有效税率分别为29.5%和29.7%[178] 持有至到期证券转为可供出售证券情况 - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[181] - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以增加资产负债表流动性[222] 投资证券总额相关数据变化 - 截至2021年9月30日，投资证券总额为1.331亿美元，较2020年12月31日的1.205亿美元增加1260万美元，增幅10.4%[182] 处于连续未实现损失状态证券情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，所有处于连续未实现损失状态12个月或以上的证券购买时均为投资级评级，公司认为这些证券未发生其他非暂时性减值[183] 可供出售证券加权平均收益率情况 - 截至2021年9月30日，可供出售证券加权平均收益率为1.48%，不同期限和类型证券收益率有所不同[185] 待售贷款相关数据变化 - 2021年9月30日，待售贷款为2900万美元，较2020年12月31日的200万美元增加2700万美元，增幅1366.4%[186] 因疫情修改条款后恢复原合同付款条款贷款情况 - 截至2021年9月30日，此前因疫情修改条款后恢复原合同付款条款的贷款账面价值为4.03807亿美元，应计利息为174.4万美元[189] 不良资产与不良贷款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，不良资产总额为111.6万美元，较2020年12月31日的456.4万美元减少344.8万美元，降幅75.5%[203] - 截至2021年9月30日，不良贷款总额为111.6万美元，较2020年12月31日的316.3万美元减少204.7万美元，降幅64.7%[203] 零售定期存款情况 - 零售定期存款减少主要因4.576亿美元账户到期和关闭，新增账户7640万美元和到期账户续存3.285亿美元部分抵消了减少额[207] 股东权益相关数据变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司股东权益分别为2.476亿美元和2.338亿美元，增加1380万美元，增幅5.9%[210] 资本比率相关数据变化 - 截至2021年9月30日，公司普通股一级资本（风险加权资产）比率为15.07%，一级资本（平均资产）比率为11.91%[214] - 截至2021年9月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为8.32%和8.01%，2020年12月31日分别为9.22%和8.95%[214] 特定管理人员、董事及其相关方存款情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司特定管理人员、董事及其相关方存款分别为560万美元和270万美元[208] 重组问题债务贷款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，重组问题债务贷款总额为61.5万美元，较2020年12月31日的63.9万美元减少2.4万美元[204] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款相关数据变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHL

现金及可用借款能力情况 - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物为1.746亿美元，占总资产的8.5%，可用借款能力为6.019亿美元，占总资产的29.2%[118][126] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别占总资产的8.5%和10.1%[214] SBA PPP贷款相关情况 - 截至2021年6月30日，SBA PPP贷款总计1.81亿美元，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总计1620万美元，公司确认1061笔SBA PPP贷款的豁免金额为6560万美元[125] - 2021年上半年，公司净发放SBA PPP贷款1.073亿美元（扣除发起费用和成本）[125] - 2021年6月30日和2020年12月31日，SBA PPP贷款分别为1.81亿美元和1.357亿美元；2021年上半年，公司发放SBA PPP贷款1.073亿美元，确认豁免6560万美元[127] - 截至2021年6月30日，SBA PPP贷款笔数为1746笔，账面价值为1.81019亿美元，合同余额为1.85499亿美元[185] 利息收入相关情况 - 2021年第二季度，公司利息收入为2005.1万美元，2020年同期为1897.3万美元；上半年利息收入为3930.9万美元，2020年同期为4063.3万美元[118] - 2021年Q2贷款利息和费用收入较2020年同期增加123.8万美元，增幅6.8%，主要因平均余额增8.9%，部分被平均收益率降10个基点抵消[138] - 2021年上半年贷款利息和费用收入较2020年同期减少42.4万美元，降幅1.1%，主要因平均收益率降54个基点，部分被平均余额增10.8%抵消[144] - 2021年Q2投资证券利息收入较2020年同期减少16.3万美元，降幅32.5%，主要因平均收益率降66个基点，部分被平均余额增9.9%抵消，过去12个月购买新投资证券5450万美元[138][140] - 2021年上半年投资证券利息收入较2020年同期减少44.5万美元，降幅40.2%，主要因平均收益率降83个基点，部分被平均余额增7.2%抵消，过去12个月购买新投资证券5450万美元[144][146] 净利息收入相关情况 - 2021年第二季度，公司净利息收入为1899.6万美元，2020年同期为1536.3万美元；上半年净利息收入为3681.5万美元，2020年同期为3192.9万美元[118] - 2021年第二季度，公司净利息收入为1900万美元，2020年同期为1540万美元；净息差分别为3.83%和3.22%[127] - 2021年Q2净利息收入较2020年同期增加363.3万美元，增幅23.6%，主要因生息负债平均成本降77个基点、生息资产平均收益率升7个基点、生息资产平均余额增3.6%、生息负债平均余额降15.6%[138] - 2021年上半年净利息收入较2020年同期增加488.6万美元，增幅15.3%，主要因生息负债平均成本降100个基点、生息资产平均余额增8.0%、生息负债平均余额降9.2%，部分被生息资产平均收益率降46个基点抵消[144] 净利润相关情况 - 2021年第二季度，公司净利润为984.4万美元，2020年同期为336.7万美元；上半年净利润为1840.4万美元，2020年同期为693.9万美元[118] - 2021年第二季度净利润为980万美元，较2020年同期的340万美元增加650万美元，增幅192.4%[127] 资产回报率相关情况 - 2021年第二季度，公司平均资产回报率为1.96%，2020年同期为0.69%；上半年平均资产回报率为1.85%，2020年同期为0.75%[119] 股东权益回报率相关情况 - 2021年第二季度，公司平均股东权益回报率为16.49%，2020年同期为5.98%；上半年平均股东权益回报率为15.59%，2020年同期为6.17%[119] 不良贷款及不良资产情况 - 截至2021年6月30日，公司不良贷款为146.1万美元，2020年同期为446.6万美元；不良资产为146.1万美元，2020年同期为484.2万美元[119] - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额为144.6万美元，较2020年12月31日的316.3万美元减少171.7万美元，降幅54.3%；非performing资产总额为144.6万美元，较2020年的456.4万美元减少311.8万美元，降幅68.3%[195] - 截至2021年6月30日，不良贷款占贷款持有投资的比例为0.08%，2020年为0.20%；非performing资产占总资产的比例为0.07%，2020年为0.24%[195] 监管资本比率情况 - 截至2021年6月30日，公司所有监管资本比率均远高于监管要求的资本充足标准[126] 贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备（转回）为 - 93.4万美元，2020年同期为390万美元[127] - 2021年Q2贷款损失拨备为负93.4万美元，2020年同期为390万美元；2021年上半年为负210万美元，2020年同期为680万美元，2021年拨备转回主要因经济条件改善使历史损失和定性调整因子分配减少，部分被商业地产贷款增加抵消[151] 贷款出售收益情况 - 2021年第二季度贷款出售收益为400万美元，2020年同期为150万美元[127] - 2021年上半年公司出售4500万美元SBA贷款，获利510万美元，出售950万美元住宅地产贷款，获利14万美元；2020年上半年出售3880万美元SBA贷款，获利220万美元，出售820万美元住宅地产贷款，获利7.1万美元[159] 总资产情况 - 截至2021年6月30日，总资产为20.6亿美元，较2020年12月31日的19.2亿美元增加1.372亿美元，增幅7.1%[127] 投资性贷款净额情况 - 截至2021年6月30日，投资性贷款净额为17.2亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.361亿美元，增幅8.6%[127] - 2021年6月30日，投资性贷款净额为17.2亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.361亿美元，增幅8.6%[179] 与新冠疫情相关的调整条款贷款情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，与新冠疫情相关的调整条款贷款分别为1620万美元和3610万美元[127] - 截至2021年6月30日，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总额为1620.1万美元，占除SBA PPP贷款外投资性贷款的1.1%[181] 贷款损失准备金与投资性贷款比率情况 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金与投资性贷款总额的比率为1.45%，2020年12月31日为1.67%[127] - 2021年6月30日，贷款损失准备金与投资性贷款的比例为1.45%，较2020年12月31日的1.67%有所下降[189] - 2021年6月30日，除SBA PPP贷款外，贷款损失准备金与投资性贷款的比例为1.62%，较2020年12月31日的1.83%有所下降[189] - 贷款损失准备金与投资性贷款比例下降主要是由于经济状况改善导致历史损失和定性调整因素分配减少，部分被商业地产贷款增加所抵消[191] 总存款情况 - 截至2021年6月30日，总存款为18亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加2.028亿美元，增幅12.7%[127] - 截至2021年6月30日，存款总额为17.97648亿美元，较2020年12月31日的15.94851亿美元增加2.02797亿美元，增幅12.7%[198] 存款利息支出情况 - 2021年Q2存款利息支出较2020年同期减少240.9万美元，降幅70.7%，主要因计息存款平均成本降85个基点、定期存款平均余额降15.8%，部分被储蓄、NOW和货币市场账户增8.7%抵消[138] - 2021年上半年存款利息支出较2020年同期减少609万美元，降幅72.5%，主要因计息存款平均成本降106个基点、定期存款平均余额降16.0%，部分被储蓄、NOW和货币市场账户增10.7%抵消[144] 非利息收入情况 - 2021年Q2非利息收入较2020年同期增加223.3万美元，增幅76.5%；2021年上半年较2020年同期增加306.4万美元，增幅62.0%，主要因贷款销售收益增加[153][157] 其他收入情况 - 2021年和2020年上半年其他收入分别包含27.6万美元和25.4万美元电汇手续费，13.6万美元和11.8万美元借记卡交换费；2021年上半年还包含7.4万美元其他自有房地产出售收益[160] 非利息费用情况 - 2021年二季度非利息费用总计1113.9万美元，较2020年二季度的969.6万美元增加144.3万美元，增幅14.9%；2021年上半年非利息费用总计2080.8万美元，较2020年上半年的2026.3万美元增加54.5万美元，增幅2.7%[162][167] SBA PPP贷款生产相关直接贷款发起成本情况 - 2021年二季度和上半年与SBA PPP贷款生产相关的直接贷款发起成本分别为6.2万美元和81.2万美元，2020年同期分别为110万美元和110万美元[162][167] 全职等效员工数量情况 - 2021年二季度和上半年全职等效员工数量均为248人，2020年同期为251人[162][167] 所得税费用及有效税率情况 - 2021年二季度和上半年所得税费用分别为410万美元和770万美元，有效税率分别为29.4%和29.5%；2020年同期分别为140万美元和290万美元，有效税率分别为28.8%和29.6%[170] 持有至到期证券与可供出售证券转换情况 - 2020年6月30日公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[173] - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以增加资产负债表流动性[215] 投资证券情况 - 2021年6月30日投资证券总计1.355亿美元，较2020年12月31日的1.205亿美元增加1500万美元，增幅12.4%[174] - 2021年上半年投资证券增加主要因购买3950万美元，部分被2280万美元本金偿还、120万美元可供出售证券公允价值下降和59万美元净溢价摊销抵消[174] - 公司确定截至2021年和2020年6月30日连续12个月或以上处于未实现亏损状态的投资证券无其他非暂时性减值，未确认减值损失[175] 待售贷款情况 - 2021年6月30日，待售贷款为1130万美元，较2020年12月31日的200万美元增加930万美元，增幅468.7%[178] - 待售贷款增加主要是由于新增资金6360万美元和从投资性贷款转入190万美元，部分被5630万美元的销售所抵消[178] 贷款损失准备金期末余额及贷款持有投资期末余额情况 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为2488.9万美元，2020年为2024.8万美元；贷款持有投资期末余额为17.19656亿美元，2020年为15.53589亿美元[194] 问题债务重组贷款情况 - 截至2021年6月30日，问题债务重组贷款总额为63.5万美元，2020年12月31日为63.9万美元[196] 非利息活期存款及零售定期存款情况 - 非利息活期存款增加2.57732亿美元，增幅47.9%，主要因SBA PPP贷款、SBA振兴基金和SBA经济伤害灾难贷款客户存款增加及整体流动性存款市场影响[198] - 零售定期存款减少2790万美元，降幅9.3%，主要因到期和关闭账户3.219亿美元，部分被新账户5930万美元和到期账户续存2.327亿美元抵消[199] 高管、董事及其相关利益方存款情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从某些高管、董事及其相关利益方获得的存款分别为350万美元和270万美元[200] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益为2.389亿美元，较2020年12月31日的2.338亿美元增加520万美元，增幅2.2%[203] 公司资本衡量标准约束情况 - 公司目前不受“小银行控股公司”定义下的单独最低资本衡量标准约束，达到30亿美元资产水平时将再次受独立于银行的资本衡量标准约束[204] 资本保护缓冲情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为8.43%和8.13%、9.22%和8.95

净利润情况 - 2021年第一季度净利润为860万美元，较2020年同期的360万美元增加500万美元，增幅139.6%[130] 存款数据变化 - 2021年3月31日总存款为17.5亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加1.589亿美元，增幅10.0%[130] - 截至2021年3月31日，存款总额为17.53771亿美元，较2020年12月31日的15.94851亿美元增加1589.2万美元，增幅10.0%[178] - 2021年第一季度，9140万美元的SBA PPP贷款和1010万美元的SBA经济伤害灾难贷款存入非计息活期存款账户[178] - 零售定期存款减少主要是由于1.956亿美元的账户到期和关闭，部分被3160万美元的新账户和1.362亿美元的续期账户抵消[179] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，存款分别由40.8%和33.7%的非计息活期账户、23.5%和25.7%的储蓄、NOW和货币市场账户以及35.7%和40.6%的定期存款组成[179] 贷款投资净额情况 - 2021年3月31日总贷款投资净额为16.9亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.023亿美元，增幅6.5%[130] - 2021年3月31日贷款持有投资净额为16.60402亿美元，较2020年12月31日的15.57068亿美元增加1.023亿美元，增幅6.5%[160] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，投资持有贷款余额分别为1685916000美元和1451038000美元[175] - 2021年第一季度和2020年第一季度，平均投资持有贷款余额分别为1638112000美元和1445134000美元[175] SBA PPP贷款情况 - 2021年3月31日SBA PPP贷款总额为2.187亿美元，2020年12月31日为1.357亿美元，一季度新增贷款1.043亿美元[130] - 截至2021年3月31日，公司已获得SBA PPP贷款减免2370万美元[127] - 截至2021年3月31日，SBA PPP贷款数量为2249笔，账面价值为218709000美元，余额为224230000美元[166] 与COVID - 19相关贷款情况 - 2021年3月31日与COVID - 19相关的调整条款贷款总额为1980万美元，2020年12月31日为3610万美元[130] - 截至2021年3月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款总额为19825000美元，加权平均合同利率为3.82%，应计利息为204000美元[162] - 截至2021年3月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款占除SBA PPP贷款外的投资持有贷款的1.4%[162] 贷款损失准备金比率情况 - 2021年3月31日贷款损失准备金与总贷款投资净额比率为1.51%，2020年12月31日为1.67%[130] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金占投资持有贷款的比例分别为1.51%和1.67%[171] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金占除SBA PPP贷款外的投资持有贷款的比例分别为1.74%和1.83%[171] 净利息收益率情况 - 2021年3月31日净利息收益率为3.70%，2020年同期为3.85%[130] 公司现金及借款能力情况 - 2021年3月31日公司现金及现金等价物为2.118亿美元，占总资产的10.3%，可用借款能力为5.401亿美元，占总资产的26.3%[127] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别占总资产的10.3%和10.1%[193] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为4000万美元和8000万美元[192] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与FHLB的额外借款能力分别为4.407亿美元和4.253亿美元[192] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司可用未使用的无担保联邦基金额度均为6500万美元[192] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司从联邦储备贴现窗口获得的可用未使用有担保借款能力分别为3440万美元和3580万美元[193] 总资产情况 - 2021年3月31日总资产为20.5亿美元，较2020年12月31日的19.2亿美元增加1.278亿美元，增幅6.6%[130] 净利息收入情况 - 2021年3月31日止三个月净利息收入为1781.9万美元，较2020年的1656.6万美元增加7.6%，主要因生息负债平均成本降125个基点、生息资产平均余额增12.9%、生息负债平均余额降2.2%，部分被生息资产平均收益率降103个基点抵消[137] 贷款利息及费用情况 - 2021年贷款利息及费用为1874.4万美元，较2020年的2040.6万美元降8.1%，主因平均收益率降101个基点，部分被平均余额增12.8%抵消[137] 投资证券利息情况 - 2021年投资证券利息为32.4万美元，较2020年的60.6万美元降46.5%，主因平均收益率降101个基点，部分被平均余额增4.5%抵消，过去12个月公司购买新投资证券5210万美元[137][139] 其他生息资产利息收入情况 - 2021年其他生息资产利息收入为15.4万美元，较2020年的61万美元降74.8%，主因平均收益率降122个基点，部分被平均余额增19.1%抵消[137][140] 存款利息支出情况 - 2021年存款利息支出为131.1万美元，较2020年的499.2万美元降73.7%，主因生息存款平均成本降128个基点、定期存款平均余额降16.2%，部分被储蓄、NOW和货币市场账户增12.7%抵消[137][141] 借款利息支出情况 - 2021年借款利息支出为12.8万美元，较2020年的10.2万美元增25.5%，主因2021年3月31日止三个月FHLB预付款平均余额和平均成本增加[137][142] 贷款损失拨备（转回）情况 - 2021年和2020年3月31日止三个月贷款损失拨备（转回）分别为 - 110万美元和290万美元，2021年转回主因历史损失因素和反映总体经济状况的定性调整因素改善[143] - 2021年第一季度贷款损失拨备（转回）为 - 1147000美元，2020年为2896000美元[175] 非利息收入情况 - 2021年非利息收入为285.7万美元，较2020年的202.6万美元增41.0%，其中存款服务收费及费用降24.9%，贷款服务收入增59.2%，贷款出售收益增82.3%，其他收入增0.8%[143] 贷款服务收入情况 - 2021年贷款服务收入增加主因贷款还款减少使服务资产摊销从2020年的60.4万美元降至39.1万美元[144] 贷款出售情况 - 2021年3月31日止三个月公司出售SBA贷款1090万美元，收益120万美元，出售住宅物业贷款790万美元，收益12.7万美元；2020年同期出售SBA贷款1170万美元，收益70.4万美元，出售住宅物业贷款210万美元，收益2.1万美元[145] 非利息总费用情况 - 2021年第一季度非利息总费用为966.9万美元，较2020年同期的1056.7万美元减少89.8万美元，降幅8.5%[147] 所得税费用情况 - 2021年第一季度和2020年第一季度所得税费用分别为360万美元和160万美元，有效税率分别为29.6%和30.4%[151] 证券转换情况 - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[154] - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以确保资产负债表上的额外流动性[194] 投资证券总额情况 - 2021年3月31日投资证券总额为1.271亿美元，较2020年12月31日的1.205亿美元增加660万美元，增幅5.5%[155] 贷款待售金额情况 - 2021年3月31日贷款待售金额为360万美元，较2020年12月31日的200万美元增加160万美元，增幅80.3%[159] 全职等效员工数量情况 - 2021年3月31日全职等效员工数量为246人，2020年3月31日为259人[147] 专业费用情况 - 2021年第一季度专业费用为49.4万美元，较2020年同期的79.7万美元减少30.3万美元，降幅38.0%[147] 数据处理费用情况 - 2021年第一季度数据处理费用为37.7万美元，较2020年同期的35.8万美元增加1.9万美元，增幅5.3%[147] 董事费用和开支情况 - 2021年第一季度董事费用和开支为13.8万美元，较2020年同期的22.1万美元减少8.3万美元，降幅37.6%[147] 年化净冲销（回收）情况 - 2021年第一季度和2020年第一季度，年化净冲销（回收）占平均投资持有贷款的比例分别为 - 0.04%和0.17%[169] 总冲销和净冲销（回收）情况 - 2021年第一季度总冲销为45000美元，总回收为196000美元，净冲销（回收）为 - 151000美元[175] 不良资产情况 - 截至2021年3月31日，不良资产总额为379.7万美元，较2020年12月31日的456.4万美元减少76.7万美元，降幅16.8%[176] 非应计贷款情况 - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为146.1万美元，较2020年12月31日的316.3万美元减少170.2万美元，降幅53.8%[176] 股东权益情况 - 截至2021年3月31日，股东权益为2.403亿美元，较2020年12月31日的2.338亿美元增加650万美元，增幅2.8%[182] 资本保护缓冲情况 - 截至2021年3月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为9.17%和8.88%，2020年12月31日分别为9.22%和8.95%[186] 资本比率情况 - 截至2021年3月31日，普通股一级资本与风险加权资产比率，公司为15.92%，银行15.62%，监管要求4.5%，“资本状况良好”要求6.5%[186] - 截至2021年3月31日，一级资本与平均资产比率，公司为12.03%，银行11.81%，监管要求4.0%，“资本状况良好”要求5.0%[186] 金融承诺合同金额情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司未使用信贷额度、未提供资金的贷款承诺等金融承诺的合同金额分别为2.11749亿美元和1.98281亿美元[200] 总合同义务情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的总合同义务分别为6.74183亿美元和7.37083亿美元[201] 利率变动敏感性情况 - 利率立即变动时，2021年3月31日利率上升300个基点，净利息收入敏感性为35.7%，经济价值敏感性为19.0%；2020年12月31日对应数据分别为28.9%和17.4%[210] - 利率立即变动时，2021年3月31日利率上升200个基点，净利息收入敏感性为23.7%，经济价值敏感性为14.2%；2020年12月31日对应数据分别为19.4%和13.3%[210]

公司基本信息 - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和橙县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各设有1家全方位服务分行，并在多地设有9个贷款生产办公室[13] - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和奥兰治县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各设有1家全方位服务分行，并在多地设有9个贷款生产办公室（LPO）[78] - 2019年7月1日，公司将公司名称从“太平洋城市金融公司”更改为“PCB Bancorp”[28] - 截至2020年12月31日，公司共有241名全职员工和7名兼职员工[81] - 为应对COVID - 19疫情，公司对超过60%的员工实施了在家办公政策[85] 公司贷款业务相关 - 截至2020年12月31日，公司维持1585笔、总额1.357亿美元的美国小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款，贷款利息为1%，大部分贷款期限为两年[19] - 截至2020年12月31日，公司与新冠疫情相关的条款修改贷款总额为3610万美元，所有修改条款贷款均按《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）第4013条核算，不视为问题债务重组（TDR）[25] - 截至2020年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为3850万美元，有担保贷款限额约为6410万美元，银行对单一借款人及相关实体的最大未偿还贷款总额为2890万美元[33][34] - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，专注于主要贷款区域内的贷款业务[30][31] - 公司保持保守信贷文化，有严格的贷款审批流程和政策，包括董事会授权、贷款决策记录、信用风险管理策略等[35][37][38] - 截至2020年12月31日，持有待投资贷款为15.83578亿美元，其中商业地产贷款8.80736亿美元占比55.5% [41] - 截至2019年12月31日，持有待投资贷款为14.50831亿美元，其中商业地产贷款8.03014亿美元占比55.4% [41] - 截至2020年12月31日，持有待售贷款为197.9万美元，其中SBA地产贷款141.1万美元占比71.3% [41] - 截至2019年12月31日，持有待售贷款为197.5万美元，其中SBA商业定期贷款106.5万美元占比53.9% [41] - 截至2020年和2019年12月31日，住宅地产贷款中ARM贷款分别约占88.4%和93.6% [47] - SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额375万美元，单笔最高贷款金额500万美元，2020年12月27日至2021年9月30日担保比例临时提至90% [56] - 商业定期贷款期限通常为5 - 7年，商业信贷额度期限为1年以内，SBA商业定期贷款期限通常为7 - 10年 [50] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产（CRE）贷款占总风险资本的256.1%，2019年、2018年和2017年12月31日分别为243.6%、253.6%和355.1%[155] 公司财务数据相关 - 截至2020年12月31日，公司持有现金及现金等价物1.941亿美元，占总资产的10.1%，可用借款能力为5.261亿美元，占总资产的27.4%，所有监管资本比率均远高于监管要求，并为贷款损失拨备1320万美元[26] - 2018年8月14日，公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价为每股20美元，总收益4770万美元；9月5日，承销商行使部分期权，公司额外发行12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[29] - 截至2020年12月31日，核心存款占总存款的78.1% [68] - 截至2020年12月31日，公司前10大客户占总存款的9.1% [69] - 截至2020年12月31日，批发存款总计2.049亿美元，占总存款的12.8%[70] - 截至2020年12月31日，总存款总计15.9亿美元，2020年全年存款平均成本为0.82%[71] - 截至2020年12月31日，公司有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款8000万美元，并保持了4.253亿美元的额外借款能力[74] - 2020年，银行支付FDIC存款保险费总计97.8万美元，支付CDFPI监管评估费总计13.9万美元[137][138] 公司投资决策相关 - 投资交易金额达1000万美元需两名首席官员批准，1000 - 2000万美元需管理资产负债委员会批准，超2000万美元需董事会资产负债委员会批准 [66] 金融法规相关 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）于2020年3月27日颁布，《经济援助法案》于2020年12月27日签署成为法律，后者将CARES Act下TDR临时救济适用期延长至新冠国家紧急状态结束后60天或2022年1月1日两者较早者[17][24] - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化贷款的发起人或证券化的发起人至少保留证券化风险敞口5%的信用风险，除非基础风险敞口是合格的住宅抵押贷款或符合某些承销标准[91] - 《经济增长法案》豁免资产少于100亿美元的银行的压力测试要求，并将小银行控股公司政策声明下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[95] - 2019年6月17日发布的最终规则允许资产少于50亿美元且不从事某些复杂或国际业务的存款机构提交最简化版本的电话报告，第一和第三季度所需报告的数据项减少约37%[96] - 《经济增长法案》要求监管机构采用8%至10%的社区银行杠杆率门槛，资产少于100亿美元且符合该杠杆率的机构将自动被视为资本充足[94] - 2013年美联储、FDIC和OCC发布巴塞尔III资本规则，2015年1月1日对公司和银行生效，公司资产达30亿美元时将单独进行资本计量[99,100] - 巴塞尔III资本规则下，银行初始最低资本比率为：一级杠杆率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%；加上资本保护缓冲后，CET1与风险加权资产最低比率至少7%、一级资本最低比率至少8.5%、总资本最低比率至少10.5%[102] - 资本保护缓冲于2016年1月1日以0.625%开始实施，分三年逐步提高，至2019年1月1日达到2.5%[102] - 对CET1的扣除和调整于2015年1月1日开始实施，分四年逐步推进，2015年1月1日为40%，此后每年增加20%[102] - 2017年12月巴塞尔委员会发布巴塞尔IV标准，2022年1月1日生效，总产出下限至2027年1月1日逐步实施[105] - 巴塞尔III资本规则修订了PCA规定，“资本充足”机构的总风险资本比率为10.0%、一级风险资本比率为8.0%、CET1风险资本比率为6.5%、一级杠杆比率为5.0%[107] - 2019年11月4日，联邦银行机构发布社区银行杠杆率（CBLR）框架最终规则，2020年1月1日生效[111] - 符合CBLR框架的社区银行组织需一级杠杆率大于9%、总资产少于100亿美元、表外风险敞口不超过总资产25%、交易资产和负债不超过总资产5%[112] - 公司作为银行控股公司，受美联储和CDFPI监管，收购等交易需获美联储事先批准[115,116,117] - 公司一般禁止收购非银行公司超5%有表决权股份，禁止从事非银行业务，但有例外[119] - 收购银行或银行控股公司25%及以上有表决权证券被认定为“控制”，5%-24.99%在特定情况也可能构成“控制”[122] - 收购银行25%及以上有表决权证券或能直接间接指挥银行管理政策被定义为“控制”，收购10%及以上有表决权证券存在可反驳的“控制”推定[123] - 公司资产至少达30亿美元才需遵守单独最低资本衡量标准[124] - 按巴塞尔III规则，支付股息的机构须维持2.5%的CET1作为资本保护缓冲[128] - 联邦储备规定，12个月内购买和赎回证券总对价超合并净资产10%需获批准[129] - 2020年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[132] - 加州银行对单一借款人贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金和资本票据及债券的25%，无担保贷款不超15%[133] - 银行与关联方“涵盖交易”对单一关联方上限为银行资本和盈余的10%，对所有关联方交易总额上限为20%[142] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）绩效评估于2018年4月23日进行，评级为“满意”[150] - 多德 - 弗兰克法案规定，若贷款不符合偿债能力标准，贷款机构或证券化机构需保留5%的信贷风险经济利益，该比例可通过法规调整[163] - 合格抵押贷款中，借款人支付的点数和费用一般不得超过贷款金额的3%[166] - 合格抵押贷款中，借款人的总债务收入比一般不得超过43%[166] - 商业房地产集中指导的数值指标包括CRE贷款超过资本的300%且在过去三年中增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本的100%[154] - 2011年7月21日，消费者金融保护局（CFPB）开始运营，改变了联邦消费者保护监管结构[159] - 2013年1月10日，CFPB发布最终规则，实施多德 - 弗兰克法案的偿债能力要求[165] - 2019年12月12日，联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）宣布提议更新社区再投资法案（CRA）相关法规，该法规近25年未实质性更新[151] - 2021年1月，部分符合特定条件的合格抵押贷款类别将逐步淘汰[167] - 银行和/或经纪人对合规和巨额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[170] - “小服务商”定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自己或关联方发起或拥有的抵押贷款的贷款服务商[171] - 2010年联邦银行监管机构发布激励薪酬指导[172] - 2016年，几家联邦金融机构重新提议对总资产达30亿美元或以上的金融机构基于激励的薪酬进行限制，对至少30亿美元但少于500亿美元的机构实施基于原则的限制[175] - 巴塞尔协议III资本规则自2016年1月1日起分阶段实施，若机构监管资本比率未超过某些阈值，将限制银行高管的自由裁量奖金支付[176] 公司利率风险管理相关 - 公司董事会ALCO每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[412] - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法对利率风险进行建模[416] - 2020年12月31日，利率立即上升300个基点时，净利息收入敏感度为28.9%，权益经济价值敏感度为17.4%；2019年同期分别为29.9%和9.2%[417] - 2020年12月31日，利率立即上升200个基点时，净利息收入敏感度为19.4%，权益经济价值敏感度为13.3%；2019年同期分别为20.3%和7.7%[417] - 2020年12月31日，利率立即上升100个基点时，净利息收入敏感度为9.8%，权益经济价值敏感度为7.6%；2019年同期分别为10.4%和4.7%[417]

现金及现金等价物情况 - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为2.574亿美元，占总资产的12.7%，可用借款能力为4.199亿美元，占总资产的20.8%[148] - 2020年第三季度末，现金及现金等价物为257382千美元，2019年同期为121912千美元；2020年前九个月为257382千美元，2019年同期为121912千美元[139] 贷款损失准备情况 - 2020年第三季度和前九个月，公司分别计提贷款损失准备430万美元和1110万美元[148] - 2020年9月30日贷款损失准备金为430万美元，主要因新冠疫情导致经济不确定性增加[152] - 2020年9月30日贷款损失准备金与投资性贷款总额的比率为1.55%，2019年12月31日为0.99%；排除SBA PPP贷款后，该比率为1.70%[152] - 2020年第三季度贷款损失拨备为430万美元，2019年同期为负10.2万美元；2020年前三季度贷款损失拨备为1110万美元，2019年同期为20.7万美元[176] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金与投资贷款之比分别为1.55%和0.99%；剔除SBA PPP贷款后分别为1.70%和0.99%[216] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，因COVID - 19疫情增加贷款损失拨备分别为430万美元和1110万美元[217] - 截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月，贷款损失准备金期末余额分别为2454.6万美元和1309.4万美元；九个月相同[220] SBA PPP贷款及相关修改条款贷款情况 - 截至2020年9月30日，SBA PPP贷款总计1.364亿美元（1614笔贷款），与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总计1.716亿美元（154个贷款客户）[147] - 截至2020年9月30日，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总计1.71624亿美元，加权合同利率为4.52%[206] - 截至2020年9月30日，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款占除SBA PPP贷款外投资性贷款的11.9%[206] - 截至2020年9月30日，剩余修改期限为三个月或更短的与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款为1.70387亿美元，三到六个月的为1237万美元[207] - 截至2020年9月30日，此前因COVID - 19大流行修改条款后恢复原合同付款条款的贷款账面价值为3.07404亿美元，应计利息为4239万美元[207] - 2020年7 - 9月，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款期初余额为4.84036亿美元，期末余额为1.71624亿美元[209][210] - 2020年7 - 9月，修改提前终止的与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款为1.0666亿美元[210] - 2020年7 - 9月，修改到期的与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款为2.2051亿美元[210] - 截至2020年9月30日，公司发放1614笔SBA PPP贷款，总额1.364亿美元[211] 总贷款与总存款比率情况 - 2020年第三季度末，总贷款与总存款比率为97.73%，2019年同期为97.15%；2020年前九个月为97.73%，2019年同期为97.15%[141] 净利息收入情况 - 2020年第三季度，净利息收入为16853千美元，2019年同期为17529千美元；2020年前九个月为48782千美元，2019年同期为52374千美元[139] - 2020年第三季度净利息收入为1.6853亿美元，较2019年同期的1.7529亿美元减少67.6万美元，降幅3.9%[162] - 2020年前三季度净利息收入为4.8782亿美元，较2019年同期的5.2374亿美元减少359.2万美元，降幅6.9%[169] - 2020年前三季度净利息收入为4878.2万美元，2019年同期为5237.4万美元；净息差为3.49%，2019年同期为4.16%[157] 净利润情况 - 2020年第三季度，净利润为3449千美元，2019年同期为6785千美元；2020年前九个月为10388千美元，2019年同期为19950千美元[139] - 2020年第三季度净收入为340万美元，较2019年同期的680万美元减少330万美元，降幅49.2%[152] 基本每股收益情况 - 2020年第三季度，基本每股收益为0.22美元，2019年同期为0.43美元；2020年前九个月为0.67美元，2019年同期为1.25美元[139] 股息支付率情况 - 2020年第三季度，股息支付率为45.45%，2019年同期为13.95%；2020年前九个月为44.78%，2019年同期为13.60%[141] 平均资产回报率情况 - 2020年第三季度，平均资产回报率为0.69%，2019年同期为1.55%；2020年前九个月为0.73%，2019年同期为1.55%[141] 净息差情况 - 2020年第三季度净息差为3.43%，2019年同期为4.11%[152][153][157] 总资产情况 - 2020年9月30日总资产为20.2亿美元，较2019年12月31日的17.5亿美元增加2.749亿美元，增幅15.7%[152] 投资性贷款净额情况 - 2020年9月30日投资性贷款净额为15.8亿美元，较2019年12月31日的14.5亿美元增加1.28亿美元，增幅8.8%；SBA PPP贷款总额为1.364亿美元[152] - 2020年9月30日，投资性贷款净额为15.54258亿美元，较2019年12月31日的14.36451亿美元增加1.28亿美元，增幅8.8%[204] 总存款情况 - 2020年9月30日总存款为16.5亿美元，较2019年12月31日的14.8亿美元增加1.678亿美元，增幅11.3%[152] - 截至2020年9月30日，总存款为16.47107亿美元，较2019年12月31日的14.79307亿美元增加1.678亿美元，增幅11.3%[223] 普通股现金股息情况 - 2020年第三季度公司宣布并支付普通股现金股息每股0.10美元[152] 资金成本情况 - 2020年前三季度资金成本为0.92%，2019年同期为1.65%[157] 贷款利息和费用情况 - 2020年第三季度贷款利息和费用为1.8938亿美元，较2019年同期的2.1876亿美元减少293.8万美元，降幅13.4%[162] - 2020年前三季度贷款利息和费用为5.7617亿美元，较2019年同期的6.4779亿美元减少716.2万美元，降幅11.1%[169] 投资证券利息情况 - 2020年第三季度投资证券利息为47.8万美元，较2019年同期的94万美元减少46.2万美元，降幅49.1%[162] - 2020年前三季度投资证券利息为158.5万美元，较2019年同期的301.8万美元减少143.3万美元，降幅47.5%[169] 非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为227.2万美元，较2019年同期的280.2万美元减少53万美元，降幅18.9%[178] - 2020年和2019年前三季度非利息收入分别为721.6万美元和826.5万美元，减少104.9万美元，降幅12.7%[181] 贷款服务收入情况 - 2020年第三季度贷款服务收入为85.6万美元，较2019年同期的53.4万美元增加32.2万美元，增幅60.3%[178] - 2020年和2019年前三季度贷款服务收入分别为231.2万美元和165.7万美元，增加65.5万美元，增幅39.5%[181] 贷款销售收益情况 - 2020年第三季度贷款销售收益为82.1万美元，较2019年同期的154万美元减少71.9万美元，降幅46.7%[178] - 2020年和2019年前三季度贷款销售收益分别为304.4万美元和455.1万美元，减少150.7万美元，降幅33.1%[181] 电汇手续费及借记卡交换费情况 - 2020年和2019年第三季度电汇手续费分别为13.7万美元和13.5万美元，借记卡交换费分别为6.7万美元和7万美元[181] 服务存款手续费情况 - 2020年和2019年前三季度服务存款手续费分别为94.5万美元和113.7万美元，减少19.2万美元，降幅16.9%[181] 非利息支出情况 - 2020年和2019年前三季度非利息支出分别为3014.9万美元和3205万美元，减少190.1万美元，降幅5.9%[191] 所得税费用情况 - 2020年和2019年前三季度所得税费用分别为440万美元和840万美元，有效税率均为29.7%[195] 持有至到期证券与可供出售证券转换情况 - 2020年6月30日止三个月，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[198] - 2020年第二季度，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以获取额外流动性[239] 投资证券总额情况 - 2020年9月30日投资证券总额为1.29亿美元，较2019年12月31日的1.177亿美元增加1130万美元，增幅9.6%[199] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券总计12.6435亿美元，加权平均收益率为1.46%[201] 待售贷款情况 - 2020年9月30日，待售贷款为3090万美元，较2019年12月31日的200万美元增加2890万美元，增幅1463.4%[203] 年化净冲销与平均投资贷款之比情况 - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，年化净冲销与平均投资贷款之比分别为0.01%和0.04%；九个月分别为0.08%和0.03%[214] 非应计贷款、不良贷款及不良资产情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为289.3万美元和253.7万美元，变化率为14.0%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良贷款分别为359.2万美元和282.4万美元，变化率为27.2%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别为396.8万美元和282.4万美元，变化率为40.5%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良贷款与投资贷款之比分别为0.23%和0.19%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产与总资产之比分别为0.20%和0.16%[221] 存款结构变化情况 - 非利息活期存款增加2.16047亿美元，增幅60.0%，主要因SBA PPP贷款和SBA经济伤害灾难贷款客户存款增加及整体流动性存款市场影响，过去6个月通过非利息活期存款发放1.173亿美元SBA PPP贷款，存款客户收到9350万美元SBA经济伤害灾难贷款[223] - 零售定期存款减少主要因5.155亿美元账户到期关闭，新增账户7380万美元和到期账户续存3051万美元部分抵消了减少额[224] 特定管理人员、董事及其关联方存款情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，特定管理人员、董事及其关联方存款分别为350万美元和540万美元[225] 股东权益情况 - 截至2020年9月30日，股东权益为2.293亿美元，较2019年12月31日的2.268亿美元增加250万美元，增幅1.1%，主要因净利润1040万美元、可供出售证券公允价值正向变动200万美元和股票期权行权现金收入63.6万美元，部分被650万美元普通股回购和460万美元普通股股息抵消[227] 资本保护缓冲情况 - 2020年9月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为8.86%和8.60%；2019年12月31日分别为8.90%和8.71%[231] 联邦住房贷款银行预付款及额外借款能力情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.3亿美元和2000万美元，FHLB额外借款能力分别为3.211亿美元和4.048亿美元[227]