净利润变化 - 2022年第一季度净利润为1020万美元，较2021年同期的860万美元增加170万美元，增幅19.6%[127] 贷款损失转回情况 - 2022年第一季度贷款损失转回为120万美元，2021年同期为110万美元[127] - 2022年第一季度贷款损失转回120万美元，2021年为110万美元[146] 净利息收入与净息差变化 - 2022年第一季度净利息收入为2000万美元，2021年同期为1780万美元；净息差为3.87%，2021年同期为3.70%[127] - 2022年第一季度净利息收入1999.3万美元，2021年为1781.9万美元，同比增长12.2%[133][139] - 2022年第一季度净利息利差3.69%，2021年为3.48%；净利息收益率3.87%，2021年为3.70%[133] 贷款出售收益情况 - 2022年第一季度贷款出售收益为380万美元，2021年同期为130万美元[127] - 2022年第一季度公司出售SBA贷款3970万美元，获利380万美元；2021年同期出售SBA贷款1090万美元，获利120万美元，出售住宅物业贷款790万美元，获利12.7万美元[149] 总资产变化 - 截至2022年3月31日，总资产为22.0亿美元，较2021年12月31日的21.5亿美元增加5000万美元，增幅2.3%[127] 投资性贷款变化 - 截至2022年3月31日，扣除递延成本（费用）后的投资性贷款为17.4亿美元，较2021年12月31日的17.3亿美元增加1080万美元，增幅0.6%[127] - 截至2022年3月31日，公司持有待投资贷款净额为17.22亿美元，较2021年12月31日的17.10亿美元增加1080万美元，增幅0.6%[164] 小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款变化 - 2022年3月31日和2021年12月31日，小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款分别为2290万美元和6530万美元[127] - 截至2022年3月31日，SBA PPP贷款余额为2292.6万美元，较2021年12月31日的6532.9万美元减少4240.3万美元[165] - 2022年第一季度，SBA PPP贷款还款4240万美元，相关未摊销净递延费用通过利息收入确认[164] 与新冠疫情相关的修改条款贷款情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，均无与新冠疫情相关的修改条款贷款[127] 贷款损失准备金与总投资性贷款比率变化 - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金与总投资性贷款的比率为1.22%，2021年12月31日为1.29%[127] - 截至2022年3月31日，贷款损失准备金为2119.8万美元，占持有待投资贷款的1.22%，较2021年12月31日的2238.1万美元和1.29%有所下降[163] 总存款变化 - 截至2022年3月31日，总存款为19.1亿美元，较2021年12月31日的18.7亿美元增加4320万美元，增幅2.3%[127] - 截至2022年3月31日，公司存款总额为19.10379亿美元，较2021年12月31日的18.67134亿美元增加432.45万美元，增幅2.3%[178] 数据事件相关费用情况 - 2021年数据事件相关费用总计10万美元，2022年第一季度无额外费用[129] 总贷款平均余额、利息收入及收益率情况 - 2022年第一季度总贷款平均余额17.73376亿美元，利息收入2019万美元，收益率4.62%；2021年平均余额16.41634亿美元，利息收入1874.4万美元，收益率4.63%[133] 资金成本变化 - 2022年第一季度资金成本0.19%，2021年为0.34%[133] 贷款利息和费用变化 - 2022年第一季度贷款利息和费用同比增加1446万美元，增幅7.7%，主要因平均余额增加8.0%[139][140] 投资证券利息变化 - 2022年第一季度投资证券利息同比增加116万美元，增幅32.2%，主要因平均收益率增加39个基点[139][141] 非利息收入变化 - 2022年第一季度非利息收入528.6万美元，2021年为285.7万美元，同比增长85.0%[147] 贷款服务收入变化 - 2022年第一季度贷款服务收入同比减少182万美元，降幅20.6%，主要因贷款还款增加导致服务资产摊销增加[147] 其他收入情况 - 2022年和2021年第一季度其他收入中，电汇手续费分别为15.9万美元和13.5万美元，借记卡交换费分别为8.4万美元和5.9万美元，出售其他不动产收益分别为0和7.5万美元[150] 非利息费用变化 - 2022年第一季度非利息费用为1207.1万美元，较2021年同期的966.9万美元增加240.2万美元，增幅24.8%；其中薪资和员工福利增加241.3万美元，增幅39.0%[152] 所得税费用与有效税率情况 - 2022年和2021年第一季度所得税费用分别为420万美元和360万美元，有效税率分别为28.9%和29.6%[155] 投资证券总额变化 - 截至2022年3月31日，投资证券总额为1.313亿美元，较2021年12月31日的1.232亿美元增加810万美元，增幅6.6%[157] 可供出售证券情况 - 截至2022年3月31日，可供出售证券中，住宅抵押支持证券摊余成本8728.8万美元，公允价值8223.2万美元，未实现损失505.6万美元[157] 贷款持有待售总额变化 - 截至2022年3月31日，贷款持有待售总额为1834万美元，较2021年12月31日的3702.6万美元减少1870万美元，降幅50.5%[162] 全职等效员工数量变化 - 2022年3月31日全职等效员工数量为256人，2021年同期为246人[152] 专业费用变化 - 2022年第一季度专业费用较2021年同期减少9.1万美元，降幅18.4%，主要因内部审计费用减少[152][153] 营销和业务推广费用变化 - 2022年第一季度营销和业务推广费用较2021年同期增加6.9万美元，增幅50.0%，主要因广告投入增加[152][153] 新资金注入、预付款项及还款情况 - 2022年第一季度，新资金注入1.179亿美元，预付款项2920万美元，还款和还清款项1.364亿美元[164] 各类贷款占比及金额变化 - 截至2022年3月31日，房地产贷款总额为15.04亿美元，占持有待投资贷款的86.3%，较2021年12月31日的14.53亿美元和84.0%有所增加[163] - 截至2022年3月31日，商业和工业贷款总额为2.17亿美元，占持有待投资贷款的12.5%，较2021年12月31日的2.57亿美元和14.8%有所下降[163] - 截至2022年3月31日，其他消费贷款为2175.2万美元，占持有待投资贷款的1.2%，与2021年12月31日基本持平[163] 特殊提及贷款情况 - 2022年第一季度，特殊提及贷款减少主要因2笔贷款改善，总账面价值为1130万美元[166] 净冲销（回收）占平均贷款持有余额比例变化 - 2022年第一季度，公司净冲销（回收）占平均贷款持有余额的比例为-0.01%，较2021年第一季度的-0.04%有所改善[174] 不良资产总额变化 - 截至2022年3月31日，不良资产总额为141.8万美元，较2021年12月31日的99.4万美元增加42.4万美元，增幅42.7%[175] 问题债务重组贷款总额变化 - 截至2022年3月31日，问题债务重组贷款总额为58万美元，较2021年12月31日的59.3万美元减少1.3万美元[176] 未受存款保险覆盖的存款总额变化 - 截至2022年3月31日，未受存款保险覆盖的存款总额为10.15255亿美元，较2021年12月31日的9.19584亿美元增加956.71万美元，增幅10.4%[178] 股东权益变化 - 截至2022年3月31日，股东权益为2.611亿美元，较2021年12月31日的2.563亿美元增加480万美元，增幅1.9%[182] 资本保护缓冲变化 - 截至2022年3月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为7.97%和7.63%，2021年12月31日分别为8.04%和7.73%[186] 紧急资本投资计划投资情况 - 公司预计在2022年第二季度完成接受美国财政部高达6914.1万美元的紧急资本投资计划投资[187] 非应计贷款增加原因 - 2022年第一季度非应计贷款增加主要是由于有47万美元贷款被列为非应计状态，部分被4万美元的还款和6000美元的冲销所抵消[175] 零售定期存款减少原因 - 零售定期存款减少主要是由于1.885亿美元的账户到期和关闭，部分被3060万美元的新账户和1.436亿美元的到期账户续期所抵消[179] 非利息活期存款和零售货币市场账户增加原因 - 非利息活期存款和零售货币市场账户增加主要是由于整体流动性存款市场的影响[178] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款及额外借款能力情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款均为1000万美元，FHLB额外借款能力分别为5.274亿美元和5.162亿美元[194] 无担保联邦基金额度及美联储贴现窗口有担保借款能力情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司可用未使用的无担保联邦基金额度均为6500万美元，美联储贴现窗口可用未使用的有担保借款能力分别为2650万美元和2920万美元[194][195] 现金及现金等价物占总资产比例情况 - 2022年3月31日和2021年12月31日，现金及现金等价物分别占总资产的11.4%和9.5%[195] 未使用信贷额度、未提供资金的贷款承诺情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司未使用信贷额度分别为2.11783亿美元和1.68999亿美元，未提供资金的贷款承诺分别为3.5569亿美元和3.0283亿美元[201] 备用信用证和商业信用证情况 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司备用信用证分别为4774万美元和4509万美元，商业信用证分别为731万美元和615万美元[201] 合同义务情况 - 截至2022年3月31日，公司一年内、一到三年、三到五年和超过五年的合同义务分别为5.62012亿美元、8360万美元、1544万美元和634万美元；截至2021年12月31日，对应数据分别为6.15036亿美元、1.4365亿美元、1702万美元和796万美元[202] 利率风险模拟方法 - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法来模拟利率风险[210] 利率敏感度情况 - 2022年3月31日，利率立即上升300、200、100时，NII at Risk敏感度分别为26.2%、17.7%、8.8%，EVE敏感度分别为10.2%、7.9%、4.5%[211] - 2021年12月31日，利率立即上升300、200、100时，NII at Risk敏感度分别为26.2%、17.5%、8.7%，EVE敏感度分别为14.0%、10.6%、6.2%[211] 利率风险政策及监测情况 - 公司董事会资产负债委员会（Board ALCO）为利率风险设定政策限制，每季度监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[206]

公司分行与办公地点分布 - 公司在加州洛杉矶和橙县设有11家全服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家全服务分行，另有10个贷款生产办公室[14] - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和奥兰治县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家全方位服务分行，在多地设有10个贷款生产办公室（LPOs）[80] SBA PPP贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司有354笔SBA PPP贷款，总计6530万美元，确认1.827亿美元贷款豁免[21] - SBA PPP贷款由SBA担保100%，利率为1%，2020年到期的大部分贷款期限为两年，2021年到期的贷款期限为五年[20] 与新冠疫情相关的修改条款贷款 - 截至2021年和2020年12月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款总额分别为0和3610万美元[26] 公司现金及借款能力 - 截至2021年12月31日，公司持有现金及现金等价物2.033亿美元，占总资产的9.5%，可用借款能力为6.104亿美元，占总资产的28.4%[28] 公司首次公开募股 - 2018年8月14日，公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价为每股20美元，总收益4770万美元；9月5日，额外发行12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[31] 银行贷款限额 - 截至2021年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为4100万美元，有担保贷款限额约为6830万美元[35] - 截至2021年12月31日，银行对任何一个借款人和相关实体的最大未偿还贷款总额为2960万美元[36] 公司名称变更 - 2019年7月1日，公司将公司名称从“Pacific City Financial Corporation”改为“PCB Bancorp”[30] 公司核心贷款策略 - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，基于客户类型、贷款产品、地理位置和行业等因素[33] 公司持有待投资贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司持有待投资贷款总额为17.32205亿美元，其中商业地产贷款11.05843亿美元，占比63.9%；住宅地产贷款2.09485亿美元，占比12.1%等[45] - 截至2020年12月31日，公司持有待投资贷款总额为15.83578亿美元，其中商业地产贷款8.80736亿美元，占比55.5%；住宅地产贷款1.98431亿美元，占比12.5%等[45] 公司持有待售贷款情况 - 截至2021年12月31日，公司持有待售贷款总额为3702.6万美元，其中住宅地产贷款为0，SBA地产贷款3360.3万美元，占比90.8%等[45] - 截至2020年12月31日，公司持有待售贷款总额为197.9万美元，其中住宅地产贷款30万美元，占比15.2%；SBA地产贷款141.1万美元，占比71.3%等[45] 住宅地产贷款利率类型 - 截至2021年和2020年12月31日，分别约85.3%和88.4%的住宅地产贷款为可调整利率抵押贷款[50] 公司SBA贷款情况 - 公司提供最高500万美元的SBA贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，2020年12月27日至2021年9月30日临时提高至90%[57][58] - SBA 504贷款通常由银行提供50%第一信托契约，CDC提供40%第二信托契约，借款人出资10%[61] 投资交易批准流程 - 投资交易金额在1000万美元以下需两名首席官员批准，1000 - 2000万美元需管理资产负债委员会批准，超过2000万美元需董事会资产负债委员会批准[67] 各类贷款期限及摊销情况 - 商业地产贷款期限一般最长7年，还款按最长25年本金摊销计划确定；SBA地产贷款和住宅地产贷款分别最长25年和30年全额摊销；建设贷款平均期限18个月[46] 建设及土地开发贷款价值比 - 建设贷款政策最高贷款价值比为70%，土地开发贷款为50%[51] 公司存款情况 - 截至2021年12月31日，核心存款占总存款的80.9%[70] - 截至2021年12月31日，公司前10大客户占总存款的10.5%[71] - 截至2021年12月31日，批发存款总计1.85亿美元，占总存款的9.9%[72] - 截至2021年12月31日，总存款总计18.7亿美元，2021年全年存款平均成本为0.23%[73] 公司FHLB预付款及借款能力 - 截至2021年12月31日，公司有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款1000万美元，额外借款能力为5.162亿美元[75] 公司员工情况 - 截至2021年12月31日，公司共有245名全职员工和4名兼职员工[82] 金融监管法案相关（多德 - 弗兰克法案） - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC使保险存款机构的资本要求具有反周期性，证券化贷款发起人或证券化发起人需保留至少5%的信用风险[92] - 多德 - 弗兰克法案要求FDIC确保DIF储备比率在2020年9月3日前达到1.35%，最低指定储备比率从1.15%提高到1.35%[139] - 多德 - 弗兰克法案要求贷款或证券化机构对不符合还款能力标准的贷款保留5%的信用风险经济利益，该比例可通过监管调整[167] - 多德 - 弗兰克法案允许州立银行进行州际新设分行[152] 金融监管法案相关（经济增长法案） - 《经济增长法案》将社区银行杠杆率门槛设定在8% - 10%，资产低于100亿美元的银行免除压力测试要求[95][96] - 《经济增长法案》将系统重要性金融机构的自动指定门槛从500亿美元资产提高到2500亿美元资产[96] 金融监管法案相关（联邦银行监管机构规则） - 2019年6月17日，联邦银行监管机构发布最终规则，资产低于50亿美元且不从事特定复杂或国际业务的机构可提交最简化版本的电话报告，第一和第三季度报告数据项减少约37%，7月22日生效[97] 金融监管法案相关（巴塞尔III资本规则） - 2013年，美联储、FDIC和货币监理署发布巴塞尔III资本规则，2015年1月1日对公司和银行生效，资产门槛提高至30亿美元后，公司目前不受单独最低资本衡量约束[100][101] - 巴塞尔III资本规则引入普通股一级资本（CET1）及相关监管资本比率，规定一级资本构成，多数监管资本扣除或调整针对CET1，扩大资本扣除和调整范围[102] - 巴塞尔III资本规则下，银行初始最低资本比率要求为：一级杠杆比率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%；加上资本保护缓冲后，CET1与风险加权资产最低比率至少7%、一级资本最低比率至少8.5%、总资本最低比率至少10.5%[103][104] - 巴塞尔III资本规则对CET1的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，初始扣除40%，之后每年增加20%[105] 金融监管法案相关（巴塞尔IV标准） - 2017年12月，巴塞尔委员会发布巴塞尔IV标准，一般2022年1月1日生效，总产出下限到2027年1月1日逐步实施，对公司影响取决于联邦银行监管机构的实施方式[108] 银行资本比率情况 - 截至2021年12月31日，银行资本比率超过巴塞尔III资本规则下“资本充足”机构的最低资本充足率指引要求[109] 金融监管法案相关（联邦存款保险法） - 《联邦存款保险法》修订的即时纠正行动规定，根据资本比率将存款机构分为“资本充足”“资本适度”“资本不足”“严重资本不足”“极度资本不足”五个等级[111] 金融监管法案相关（社区银行杠杆比率框架） - 2019年11月4日，联邦银行监管机构发布社区银行杠杆比率（CBLR）框架最终规则，2020年1月1日生效，公司银行目前不打算采用该框架[113][115] 公司监管及报告要求 - 公司作为银行的唯一股东，是注册银行控股公司，受美联储和加州金融保护与创新部监管，需提交定期报告[117][118] 银行控股公司收购规定 - 银行控股公司收购超过5%的投票证券或全部/实质全部资产需美联储事先批准[119] - 收购银行控股公司25%或以上的流通投票证券被认定为“控制”，5% - 24.99%在特定情况下也可能构成“控制”[124] 公司资本计量要求 - 公司资产至少达到30亿美元才需遵守单独的最低资本计量要求[126] 巴塞尔协议III股息支付规定 - 巴塞尔协议III规则要求支付股息的机构需维持2.5%的CET1作为资本保护缓冲，2016年1月1日起分三年逐步实施[130] 联邦储备法规证券购买赎回规定 - 联邦储备法规规定，若总对价超过12个月内合并净资产的10%，控股公司购买和赎回证券需获批准[131] 银行经纪存款情况 - 截至2021年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[134] 加州银行贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人的贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超过15%[135] 银行费用支付情况 - 2021年12月31日止年度，银行支付FDIC存款保险费总计53.7万美元[139] - 2021年12月31日止年度，银行向CDFPI支付监管评估费总计14.4万美元[140] 银行股息支付限制 - 银行支付股息受资本充足率要求影响，根据巴塞尔协议III规则，支付股息的机构CET1需超2.5%[143] 存托机构关联方交易限制 - 存托机构与关联方的“涵盖交易”，与单个关联方的交易上限为资本存量和盈余的10%，与所有关联方的交易总额上限为20%[144] 银行计算机安全及服务中断通知规则 - 2021年11月23日，联邦银行机构发布规则，银行机构发生计算机安全事件需在确定后36小时内通知主要联邦监管机构，银行服务提供商服务中断或降级超4小时需通知受影响银行，规则于2022年4月1日生效，合规日期为5月1日[150] 银行社区再投资法案绩效评估 - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）绩效评估于2021年7月6日获得“满意”评级[153] 商业房地产贷款集中度监管指标 - 商业房地产（CRE）贷款集中度监管指标为CRE贷款超资本300%且前三年增长50%以上，或建设和土地开发贷款超资本100%[158] 银行CRE贷款占比情况 - 截至2021年12月31日，银行CRE贷款占总风险资本的269.8%，2020、2019、2018年12月31日分别为256.1%、243.6%、253.6%[159] 银行关联方贷款限制 - 银行与董事、高管和主要股东及其关联方的贷款受联邦储备条例O和萨班斯 - 奥克斯利法案限制[146] 银行分行设立规定 - 银行设立分行需董事会批准并通知CDFPI，吸储分行需FDIC批准，多德 - 弗兰克法案允许州立银行进行州际新设分行[152] 银行消费者保护法规约束 - 银行受众多消费者保护法律法规约束，资产100亿美元及以下的银行由主要银行监管机构进行消费者合规检查[160][164] 合格抵押贷款规定 - 合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超过43%，2021年该要求被取消，改为贷款利率不得超过同类交易平均优惠利率2.25个百分点[169][173] 银行和/或经纪人收费限制 - 银行和/或经纪人对合规和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[174] 小型贷款服务机构定义 - 小型贷款服务机构定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自有或关联方发起或持有的贷款的机构[176] 金融机构薪酬限制 - 2019年，针对总资产30亿美元或以上金融机构重新提议限制基于激励的薪酬，30亿至50亿美元机构将受到基于原则的限制[179] 利率风险敏感度数据 - 2021年12月31日，利率立即上调300个基点时，净利息收入敏感性为26.2%，经济价值敏感性为14.0%；2020年对应数据分别为28.9%和17.4%[442] - 2021年12月31日，利率立即上调200个基点时，净利息收入敏感性为17.5%，经济价值敏感性为10.6%；2020年对应数据分别为19.4%和13.3%[442] - 2021年12月31日，利率立即上调100个基点时，净利息收入敏感性为8.7%，经济价值敏感性为6.2%；2020年对应数据分别为9.8%和7.6%[442] 公司利率风险监测 - 公司董事会ALCO每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[437] 公司利率风险建模方法 - 公司使用净利息收入风险和经济价值权益两种方法对利率风险进行建模[441] 资产与负债敏感型头寸定义 - 资产敏感型头寸指短期利率上升预计带来更高净利息收入，负债敏感型则相反[439]

贷款持有投资相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款持有投资为1707878千美元，较2020年12月31日的1583578千美元有所增加[127] - 截至2021年9月30日，用于投资的贷款净额为17.1亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.243亿美元，增幅7.8%[138] - 2021年9月30日，投资性贷款净额为17.1亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.243亿美元，增幅7.8%[187] 贷款损失准备金相关数据变化 - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金为23807千美元，贷款损失准备金与贷款持有投资的比率为1.39%，较2020年12月31日的1.67%有所下降[127] - 截至2021年9月30日，贷款损失准备金与用于投资的贷款总额之比为1.39%，2020年12月31日为1.67%[138] - 2021年9月30日，贷款损失准备金为2380.7万美元，较2020年同期的2454.6万美元有所减少[201] - 2021年9月30日，贷款损失准备金与投资性贷款的比率为1.39%，2020年同期为1.55%[201] - 2021年9月30日，剔除SBA PPP贷款后，贷款损失准备金与投资性贷款的比率为1.48%，2020年同期为1.70%[201] 利息收入与净利息收入相关数据变化 - 2021年第三季度，利息收入为21168千美元，较2020年同期的19620千美元有所增加；净利息收入为20227千美元，较2020年同期的16853千美元有所增加[128] - 2021年前三季度，净利息收入为5.7042亿美元，较2020年同期的4.8782亿美元增加8260万美元，增幅16.9%，主要因生息负债平均成本降85个基点、生息资产平均余额增6.7%等[155] - 2021年第三季度净利息收入为2020万美元，2020年同期为1690万美元；净息差为3.93%，2020年同期为3.43%[138] - 2021年第三季度净利息收入为2.0227亿美元，较2020年同期的1.6853亿美元增加3374万美元，增幅20.0%，主要因生息负债平均成本降55个基点、生息资产平均收益率升12个基点等[149] 净收入与每股收益相关数据变化 - 2021年前三季度，净收入为29427千美元，较2020年同期的10388千美元大幅增加；基本每股收益为1.94美元，较2020年同期的0.67美元有所提高[128] 非利息收入与非利息支出相关数据变化 - 2021年第三季度，非利息收入为5588千美元，较2020年同期的2272千美元有所增加；非利息支出为11232千美元，较2020年同期的9886千美元有所增加[128] - 2021年第三季度非利息收入为558.8万美元，较2020年同期的227.2万美元增加331.6万美元，增幅146.0%，主要因贷款销售收益大幅增加[164] - 2021年前三季度非利息收入为1359.6万美元，较2020年同期的721.6万美元增加638万美元，增幅88.4%，主要因贷款销售收益大幅增加[167] - 2021年第三季度与2020年同期相比，非利息总费用从988.6万美元增至1123.2万美元，增幅13.6%，其中薪资和员工福利增长18.1%，营销和业务推广增长115.5%，监管评估下降95.5%[171] - 2021年前九个月与2020年同期相比，非利息总费用从3014.9万美元增至3204万美元，增幅6.3%，其中薪资和员工福利增长11.5%，营销和业务推广增长16.3%，监管评估下降45.2%[175] 非执行贷款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，非执行贷款为1116千美元，较2020年同期的3592千美元大幅减少；非执行贷款与贷款持有投资的比率为0.07%，较2020年同期的0.23%有所下降[129] 净冲销（回收）相关数据变化 - 2021年第三季度，净冲销（回收）为29千美元，2021年前三季度净冲销（回收）为 - 431千美元，而2020年前三季度为911千美元[129] - 2021年前三季度，净冲销（回收）为 - 43.1万美元，而2020年同期为91.1万美元[201] - 2021年9月30日，年化净冲销（回收）与平均投资性贷款的比率为 - 0.04%，2020年同期为0.08%[201] 资产回报率与股东权益回报率相关数据变化 - 2021年第三季度，资产回报率为2.11%，较2020年同期的0.69%有所提高；股东权益回报率为17.98%，较2020年同期的5.98%大幅提高[128] 股息支付率与效率比率相关数据变化 - 2021年第三季度，股息支付率为16.22%，较2020年同期的45.45%有所下降；效率比率为43.51%，较2020年同期的51.69%有所改善[128] 新冠疫情影响及应对措施 - 新冠疫情对公司所在的加州等主要市场当地经济产生严重影响，当地经济尚未完全恢复，公司采取措施保障员工安全并支持客户[134] 现金及现金等价物与可用借款额度情况 - 截至2021年9月30日，公司持有现金及现金等价物2.15亿美元，占总资产的10.2%，可用借款额度为6.069亿美元，占总资产的28.8%[136] 净利润相关数据变化 - 2021年第三季度净利润为1100万美元，较2020年同期的340万美元增加760万美元，增幅219.6%[138] 贷款出售收益相关数据变化 - 2021年第三季度贷款出售收益为430万美元，2020年同期为82.1万美元[138] 总资产相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总资产为21.0亿美元，较2020年12月31日的19.2亿美元增加1.818亿美元，增幅9.5%[138] SBA PPP贷款相关数据变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，SBA PPP贷款分别为1.019亿美元和1.357亿美元；2021年前九个月，公司发放SBA PPP贷款1.073亿美元，确认1.449亿美元的豁免和还款[138] - 截至2021年9月30日，SBA PPP贷款数量为800笔，账面价值为1.01901亿美元，合同余额为1.04732亿美元[191] 与新冠疫情相关的修改条款贷款情况 - 2021年9月30日和2020年12月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款分别为0和3610万美元[138] 总存款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，总存款为18.3亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加2.378亿美元，增幅14.9%[138] - 截至2021年9月30日，存款总额为18.32666亿美元，较2020年12月31日的15.94851亿美元增加2.37815亿美元，增幅14.9%[206] 贷款利息和手续费收入相关数据变化 - 2021年第三季度贷款利息和手续费收入为2.0537亿美元，较2020年同期的1.8938亿美元增加1599万美元，增幅8.4%，主要因平均余额增9.6%，部分被平均收益率降6个基点抵消[149] - 2021年前三季度贷款利息和手续费收入为5.8792亿美元，较2020年同期的5.7617亿美元增加1175万美元，增幅2.0%，主要因平均余额增10.4%，部分被平均收益率降38个基点抵消[155] 投资证券利息收入相关数据变化 - 2021年第三季度投资证券利息收入为437万美元，较2020年同期的515万美元减少78万美元，降幅15.1%，主要因平均收益率降33个基点，部分被平均余额增6.8%抵消[149] - 2021年前三季度投资证券利息收入为1172万美元，较2020年同期的1698万美元减少526万美元，降幅31.0%，主要因平均收益率降65个基点，部分被平均余额增7.1%抵消[155] 贷款损失拨备相关数据变化 - 2021年第三季度和前九个月贷款损失拨备分别为 - 110万美元和 - 310万美元，2020年同期分别为430万美元和1110万美元，2021年拨备转回主要因经济条件改善[162] - 2021年前三季度，贷款损失拨备（转回）为 - 313.4万美元，而2020年同期为1107.7万美元[201] 新投资证券购买情况 - 过去12个月公司购买了5000万美元的新投资证券[151][157] 服务性资产摊销情况 - 2021年和2020年前九个月服务性资产摊销分别为150万美元和140万美元[168] 贷款出售获利情况 - 2021年前九个月公司出售SBA贷款9010万美元，获利940万美元；出售住宅地产贷款980万美元，获利14.2万美元；出售商业地产贷款520万美元，获利0.4万美元。2020年前九个月出售SBA贷款4740万美元，获利280万美元；出售住宅地产贷款2480万美元，获利20.3万美元[169] 其他收入情况 - 2021年和2020年前九个月其他收入中电汇手续费分别为43.5万美元和39.1万美元，借记卡交换费分别为22.2万美元和18.5万美元。2021年前九个月其他收入还包括出售其他自有房地产收益7.4万美元[170] 所得税费用与有效税率情况 - 2021年和2020年第三季度所得税费用分别为460万美元和150万美元，有效税率分别为29.5%和29.8%；前九个月所得税费用分别为1230万美元和440万美元，有效税率分别为29.5%和29.7%[178] 持有至到期证券转为可供出售证券情况 - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[181] - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以增加资产负债表流动性[222] 投资证券总额相关数据变化 - 截至2021年9月30日，投资证券总额为1.331亿美元，较2020年12月31日的1.205亿美元增加1260万美元，增幅10.4%[182] 处于连续未实现损失状态证券情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，所有处于连续未实现损失状态12个月或以上的证券购买时均为投资级评级，公司认为这些证券未发生其他非暂时性减值[183] 可供出售证券加权平均收益率情况 - 截至2021年9月30日，可供出售证券加权平均收益率为1.48%，不同期限和类型证券收益率有所不同[185] 待售贷款相关数据变化 - 2021年9月30日，待售贷款为2900万美元，较2020年12月31日的200万美元增加2700万美元，增幅1366.4%[186] 因疫情修改条款后恢复原合同付款条款贷款情况 - 截至2021年9月30日，此前因疫情修改条款后恢复原合同付款条款的贷款账面价值为4.03807亿美元，应计利息为174.4万美元[189] 不良资产与不良贷款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，不良资产总额为111.6万美元，较2020年12月31日的456.4万美元减少344.8万美元，降幅75.5%[203] - 截至2021年9月30日，不良贷款总额为111.6万美元，较2020年12月31日的316.3万美元减少204.7万美元，降幅64.7%[203] 零售定期存款情况 - 零售定期存款减少主要因4.576亿美元账户到期和关闭，新增账户7640万美元和到期账户续存3.285亿美元部分抵消了减少额[207] 股东权益相关数据变化 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司股东权益分别为2.476亿美元和2.338亿美元，增加1380万美元，增幅5.9%[210] 资本比率相关数据变化 - 截至2021年9月30日，公司普通股一级资本（风险加权资产）比率为15.07%，一级资本（平均资产）比率为11.91%[214] - 截至2021年9月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为8.32%和8.01%，2020年12月31日分别为9.22%和8.95%[214] 特定管理人员、董事及其相关方存款情况 - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司特定管理人员、董事及其相关方存款分别为560万美元和270万美元[208] 重组问题债务贷款相关数据变化 - 截至2021年9月30日，重组问题债务贷款总额为61.5万美元，较2020年12月31日的63.9万美元减少2.4万美元[204] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款相关数据变化 - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHL

现金及可用借款能力情况 - 截至2021年6月30日，公司现金及现金等价物为1.746亿美元，占总资产的8.5%，可用借款能力为6.019亿美元，占总资产的29.2%[118][126] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别占总资产的8.5%和10.1%[214] SBA PPP贷款相关情况 - 截至2021年6月30日，SBA PPP贷款总计1.81亿美元，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总计1620万美元，公司确认1061笔SBA PPP贷款的豁免金额为6560万美元[125] - 2021年上半年，公司净发放SBA PPP贷款1.073亿美元（扣除发起费用和成本）[125] - 2021年6月30日和2020年12月31日，SBA PPP贷款分别为1.81亿美元和1.357亿美元；2021年上半年，公司发放SBA PPP贷款1.073亿美元，确认豁免6560万美元[127] - 截至2021年6月30日，SBA PPP贷款笔数为1746笔，账面价值为1.81019亿美元，合同余额为1.85499亿美元[185] 利息收入相关情况 - 2021年第二季度，公司利息收入为2005.1万美元，2020年同期为1897.3万美元；上半年利息收入为3930.9万美元，2020年同期为4063.3万美元[118] - 2021年Q2贷款利息和费用收入较2020年同期增加123.8万美元，增幅6.8%，主要因平均余额增8.9%，部分被平均收益率降10个基点抵消[138] - 2021年上半年贷款利息和费用收入较2020年同期减少42.4万美元，降幅1.1%，主要因平均收益率降54个基点，部分被平均余额增10.8%抵消[144] - 2021年Q2投资证券利息收入较2020年同期减少16.3万美元，降幅32.5%，主要因平均收益率降66个基点，部分被平均余额增9.9%抵消，过去12个月购买新投资证券5450万美元[138][140] - 2021年上半年投资证券利息收入较2020年同期减少44.5万美元，降幅40.2%，主要因平均收益率降83个基点，部分被平均余额增7.2%抵消，过去12个月购买新投资证券5450万美元[144][146] 净利息收入相关情况 - 2021年第二季度，公司净利息收入为1899.6万美元，2020年同期为1536.3万美元；上半年净利息收入为3681.5万美元，2020年同期为3192.9万美元[118] - 2021年第二季度，公司净利息收入为1900万美元，2020年同期为1540万美元；净息差分别为3.83%和3.22%[127] - 2021年Q2净利息收入较2020年同期增加363.3万美元，增幅23.6%，主要因生息负债平均成本降77个基点、生息资产平均收益率升7个基点、生息资产平均余额增3.6%、生息负债平均余额降15.6%[138] - 2021年上半年净利息收入较2020年同期增加488.6万美元，增幅15.3%，主要因生息负债平均成本降100个基点、生息资产平均余额增8.0%、生息负债平均余额降9.2%，部分被生息资产平均收益率降46个基点抵消[144] 净利润相关情况 - 2021年第二季度，公司净利润为984.4万美元，2020年同期为336.7万美元；上半年净利润为1840.4万美元，2020年同期为693.9万美元[118] - 2021年第二季度净利润为980万美元，较2020年同期的340万美元增加650万美元，增幅192.4%[127] 资产回报率相关情况 - 2021年第二季度，公司平均资产回报率为1.96%，2020年同期为0.69%；上半年平均资产回报率为1.85%，2020年同期为0.75%[119] 股东权益回报率相关情况 - 2021年第二季度，公司平均股东权益回报率为16.49%，2020年同期为5.98%；上半年平均股东权益回报率为15.59%，2020年同期为6.17%[119] 不良贷款及不良资产情况 - 截至2021年6月30日，公司不良贷款为146.1万美元，2020年同期为446.6万美元；不良资产为146.1万美元，2020年同期为484.2万美元[119] - 截至2021年6月30日，非应计贷款总额为144.6万美元，较2020年12月31日的316.3万美元减少171.7万美元，降幅54.3%；非performing资产总额为144.6万美元，较2020年的456.4万美元减少311.8万美元，降幅68.3%[195] - 截至2021年6月30日，不良贷款占贷款持有投资的比例为0.08%，2020年为0.20%；非performing资产占总资产的比例为0.07%，2020年为0.24%[195] 监管资本比率情况 - 截至2021年6月30日，公司所有监管资本比率均远高于监管要求的资本充足标准[126] 贷款损失拨备情况 - 2021年第二季度贷款损失拨备（转回）为 - 93.4万美元，2020年同期为390万美元[127] - 2021年Q2贷款损失拨备为负93.4万美元，2020年同期为390万美元；2021年上半年为负210万美元，2020年同期为680万美元，2021年拨备转回主要因经济条件改善使历史损失和定性调整因子分配减少，部分被商业地产贷款增加抵消[151] 贷款出售收益情况 - 2021年第二季度贷款出售收益为400万美元，2020年同期为150万美元[127] - 2021年上半年公司出售4500万美元SBA贷款，获利510万美元，出售950万美元住宅地产贷款，获利14万美元；2020年上半年出售3880万美元SBA贷款，获利220万美元，出售820万美元住宅地产贷款，获利7.1万美元[159] 总资产情况 - 截至2021年6月30日，总资产为20.6亿美元，较2020年12月31日的19.2亿美元增加1.372亿美元，增幅7.1%[127] 投资性贷款净额情况 - 截至2021年6月30日，投资性贷款净额为17.2亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.361亿美元，增幅8.6%[127] - 2021年6月30日，投资性贷款净额为17.2亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.361亿美元，增幅8.6%[179] 与新冠疫情相关的调整条款贷款情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，与新冠疫情相关的调整条款贷款分别为1620万美元和3610万美元[127] - 截至2021年6月30日，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总额为1620.1万美元，占除SBA PPP贷款外投资性贷款的1.1%[181] 贷款损失准备金与投资性贷款比率情况 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金与投资性贷款总额的比率为1.45%，2020年12月31日为1.67%[127] - 2021年6月30日，贷款损失准备金与投资性贷款的比例为1.45%，较2020年12月31日的1.67%有所下降[189] - 2021年6月30日，除SBA PPP贷款外，贷款损失准备金与投资性贷款的比例为1.62%，较2020年12月31日的1.83%有所下降[189] - 贷款损失准备金与投资性贷款比例下降主要是由于经济状况改善导致历史损失和定性调整因素分配减少，部分被商业地产贷款增加所抵消[191] 总存款情况 - 截至2021年6月30日，总存款为18亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加2.028亿美元，增幅12.7%[127] - 截至2021年6月30日，存款总额为17.97648亿美元，较2020年12月31日的15.94851亿美元增加2.02797亿美元，增幅12.7%[198] 存款利息支出情况 - 2021年Q2存款利息支出较2020年同期减少240.9万美元，降幅70.7%，主要因计息存款平均成本降85个基点、定期存款平均余额降15.8%，部分被储蓄、NOW和货币市场账户增8.7%抵消[138] - 2021年上半年存款利息支出较2020年同期减少609万美元，降幅72.5%，主要因计息存款平均成本降106个基点、定期存款平均余额降16.0%，部分被储蓄、NOW和货币市场账户增10.7%抵消[144] 非利息收入情况 - 2021年Q2非利息收入较2020年同期增加223.3万美元，增幅76.5%；2021年上半年较2020年同期增加306.4万美元，增幅62.0%，主要因贷款销售收益增加[153][157] 其他收入情况 - 2021年和2020年上半年其他收入分别包含27.6万美元和25.4万美元电汇手续费，13.6万美元和11.8万美元借记卡交换费；2021年上半年还包含7.4万美元其他自有房地产出售收益[160] 非利息费用情况 - 2021年二季度非利息费用总计1113.9万美元，较2020年二季度的969.6万美元增加144.3万美元，增幅14.9%；2021年上半年非利息费用总计2080.8万美元，较2020年上半年的2026.3万美元增加54.5万美元，增幅2.7%[162][167] SBA PPP贷款生产相关直接贷款发起成本情况 - 2021年二季度和上半年与SBA PPP贷款生产相关的直接贷款发起成本分别为6.2万美元和81.2万美元，2020年同期分别为110万美元和110万美元[162][167] 全职等效员工数量情况 - 2021年二季度和上半年全职等效员工数量均为248人，2020年同期为251人[162][167] 所得税费用及有效税率情况 - 2021年二季度和上半年所得税费用分别为410万美元和770万美元，有效税率分别为29.4%和29.5%；2020年同期分别为140万美元和290万美元，有效税率分别为28.8%和29.6%[170] 持有至到期证券与可供出售证券转换情况 - 2020年6月30日公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[173] - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以增加资产负债表流动性[215] 投资证券情况 - 2021年6月30日投资证券总计1.355亿美元，较2020年12月31日的1.205亿美元增加1500万美元，增幅12.4%[174] - 2021年上半年投资证券增加主要因购买3950万美元，部分被2280万美元本金偿还、120万美元可供出售证券公允价值下降和59万美元净溢价摊销抵消[174] - 公司确定截至2021年和2020年6月30日连续12个月或以上处于未实现亏损状态的投资证券无其他非暂时性减值，未确认减值损失[175] 待售贷款情况 - 2021年6月30日，待售贷款为1130万美元，较2020年12月31日的200万美元增加930万美元，增幅468.7%[178] - 待售贷款增加主要是由于新增资金6360万美元和从投资性贷款转入190万美元，部分被5630万美元的销售所抵消[178] 贷款损失准备金期末余额及贷款持有投资期末余额情况 - 截至2021年6月30日，贷款损失准备金期末余额为2488.9万美元，2020年为2024.8万美元；贷款持有投资期末余额为17.19656亿美元，2020年为15.53589亿美元[194] 问题债务重组贷款情况 - 截至2021年6月30日，问题债务重组贷款总额为63.5万美元，2020年12月31日为63.9万美元[196] 非利息活期存款及零售定期存款情况 - 非利息活期存款增加2.57732亿美元，增幅47.9%，主要因SBA PPP贷款、SBA振兴基金和SBA经济伤害灾难贷款客户存款增加及整体流动性存款市场影响[198] - 零售定期存款减少2790万美元，降幅9.3%，主要因到期和关闭账户3.219亿美元，部分被新账户5930万美元和到期账户续存2.327亿美元抵消[199] 高管、董事及其相关利益方存款情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司从某些高管、董事及其相关利益方获得的存款分别为350万美元和270万美元[200] 股东权益情况 - 截至2021年6月30日，股东权益为2.389亿美元，较2020年12月31日的2.338亿美元增加520万美元，增幅2.2%[203] 公司资本衡量标准约束情况 - 公司目前不受“小银行控股公司”定义下的单独最低资本衡量标准约束，达到30亿美元资产水平时将再次受独立于银行的资本衡量标准约束[204] 资本保护缓冲情况 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为8.43%和8.13%、9.22%和8.95

净利润情况 - 2021年第一季度净利润为860万美元，较2020年同期的360万美元增加500万美元，增幅139.6%[130] 存款数据变化 - 2021年3月31日总存款为17.5亿美元，较2020年12月31日的15.9亿美元增加1.589亿美元，增幅10.0%[130] - 截至2021年3月31日，存款总额为17.53771亿美元，较2020年12月31日的15.94851亿美元增加1589.2万美元，增幅10.0%[178] - 2021年第一季度，9140万美元的SBA PPP贷款和1010万美元的SBA经济伤害灾难贷款存入非计息活期存款账户[178] - 零售定期存款减少主要是由于1.956亿美元的账户到期和关闭，部分被3160万美元的新账户和1.362亿美元的续期账户抵消[179] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，存款分别由40.8%和33.7%的非计息活期账户、23.5%和25.7%的储蓄、NOW和货币市场账户以及35.7%和40.6%的定期存款组成[179] 贷款投资净额情况 - 2021年3月31日总贷款投资净额为16.9亿美元，较2020年12月31日的15.8亿美元增加1.023亿美元，增幅6.5%[130] - 2021年3月31日贷款持有投资净额为16.60402亿美元，较2020年12月31日的15.57068亿美元增加1.023亿美元，增幅6.5%[160] - 截至2021年3月31日和2020年3月31日，投资持有贷款余额分别为1685916000美元和1451038000美元[175] - 2021年第一季度和2020年第一季度，平均投资持有贷款余额分别为1638112000美元和1445134000美元[175] SBA PPP贷款情况 - 2021年3月31日SBA PPP贷款总额为2.187亿美元，2020年12月31日为1.357亿美元，一季度新增贷款1.043亿美元[130] - 截至2021年3月31日，公司已获得SBA PPP贷款减免2370万美元[127] - 截至2021年3月31日，SBA PPP贷款数量为2249笔，账面价值为218709000美元，余额为224230000美元[166] 与COVID - 19相关贷款情况 - 2021年3月31日与COVID - 19相关的调整条款贷款总额为1980万美元，2020年12月31日为3610万美元[130] - 截至2021年3月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款总额为19825000美元，加权平均合同利率为3.82%，应计利息为204000美元[162] - 截至2021年3月31日，与新冠疫情相关的修改条款贷款占除SBA PPP贷款外的投资持有贷款的1.4%[162] 贷款损失准备金比率情况 - 2021年3月31日贷款损失准备金与总贷款投资净额比率为1.51%，2020年12月31日为1.67%[130] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金占投资持有贷款的比例分别为1.51%和1.67%[171] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金占除SBA PPP贷款外的投资持有贷款的比例分别为1.74%和1.83%[171] 净利息收益率情况 - 2021年3月31日净利息收益率为3.70%，2020年同期为3.85%[130] 公司现金及借款能力情况 - 2021年3月31日公司现金及现金等价物为2.118亿美元，占总资产的10.3%，可用借款能力为5.401亿美元，占总资产的26.3%[127] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，现金及现金等价物分别占总资产的10.3%和10.1%[193] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为4000万美元和8000万美元[192] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司与FHLB的额外借款能力分别为4.407亿美元和4.253亿美元[192] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司可用未使用的无担保联邦基金额度均为6500万美元[192] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司从联邦储备贴现窗口获得的可用未使用有担保借款能力分别为3440万美元和3580万美元[193] 总资产情况 - 2021年3月31日总资产为20.5亿美元，较2020年12月31日的19.2亿美元增加1.278亿美元，增幅6.6%[130] 净利息收入情况 - 2021年3月31日止三个月净利息收入为1781.9万美元，较2020年的1656.6万美元增加7.6%，主要因生息负债平均成本降125个基点、生息资产平均余额增12.9%、生息负债平均余额降2.2%，部分被生息资产平均收益率降103个基点抵消[137] 贷款利息及费用情况 - 2021年贷款利息及费用为1874.4万美元，较2020年的2040.6万美元降8.1%，主因平均收益率降101个基点，部分被平均余额增12.8%抵消[137] 投资证券利息情况 - 2021年投资证券利息为32.4万美元，较2020年的60.6万美元降46.5%，主因平均收益率降101个基点，部分被平均余额增4.5%抵消，过去12个月公司购买新投资证券5210万美元[137][139] 其他生息资产利息收入情况 - 2021年其他生息资产利息收入为15.4万美元，较2020年的61万美元降74.8%，主因平均收益率降122个基点，部分被平均余额增19.1%抵消[137][140] 存款利息支出情况 - 2021年存款利息支出为131.1万美元，较2020年的499.2万美元降73.7%，主因生息存款平均成本降128个基点、定期存款平均余额降16.2%，部分被储蓄、NOW和货币市场账户增12.7%抵消[137][141] 借款利息支出情况 - 2021年借款利息支出为12.8万美元，较2020年的10.2万美元增25.5%，主因2021年3月31日止三个月FHLB预付款平均余额和平均成本增加[137][142] 贷款损失拨备（转回）情况 - 2021年和2020年3月31日止三个月贷款损失拨备（转回）分别为 - 110万美元和290万美元，2021年转回主因历史损失因素和反映总体经济状况的定性调整因素改善[143] - 2021年第一季度贷款损失拨备（转回）为 - 1147000美元，2020年为2896000美元[175] 非利息收入情况 - 2021年非利息收入为285.7万美元，较2020年的202.6万美元增41.0%，其中存款服务收费及费用降24.9%，贷款服务收入增59.2%，贷款出售收益增82.3%，其他收入增0.8%[143] 贷款服务收入情况 - 2021年贷款服务收入增加主因贷款还款减少使服务资产摊销从2020年的60.4万美元降至39.1万美元[144] 贷款出售情况 - 2021年3月31日止三个月公司出售SBA贷款1090万美元，收益120万美元，出售住宅物业贷款790万美元，收益12.7万美元；2020年同期出售SBA贷款1170万美元，收益70.4万美元，出售住宅物业贷款210万美元，收益2.1万美元[145] 非利息总费用情况 - 2021年第一季度非利息总费用为966.9万美元，较2020年同期的1056.7万美元减少89.8万美元，降幅8.5%[147] 所得税费用情况 - 2021年第一季度和2020年第一季度所得税费用分别为360万美元和160万美元，有效税率分别为29.6%和30.4%[151] 证券转换情况 - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[154] - 2020年6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以确保资产负债表上的额外流动性[194] 投资证券总额情况 - 2021年3月31日投资证券总额为1.271亿美元，较2020年12月31日的1.205亿美元增加660万美元，增幅5.5%[155] 贷款待售金额情况 - 2021年3月31日贷款待售金额为360万美元，较2020年12月31日的200万美元增加160万美元，增幅80.3%[159] 全职等效员工数量情况 - 2021年3月31日全职等效员工数量为246人，2020年3月31日为259人[147] 专业费用情况 - 2021年第一季度专业费用为49.4万美元，较2020年同期的79.7万美元减少30.3万美元，降幅38.0%[147] 数据处理费用情况 - 2021年第一季度数据处理费用为37.7万美元，较2020年同期的35.8万美元增加1.9万美元，增幅5.3%[147] 董事费用和开支情况 - 2021年第一季度董事费用和开支为13.8万美元，较2020年同期的22.1万美元减少8.3万美元，降幅37.6%[147] 年化净冲销（回收）情况 - 2021年第一季度和2020年第一季度，年化净冲销（回收）占平均投资持有贷款的比例分别为 - 0.04%和0.17%[169] 总冲销和净冲销（回收）情况 - 2021年第一季度总冲销为45000美元，总回收为196000美元，净冲销（回收）为 - 151000美元[175] 不良资产情况 - 截至2021年3月31日，不良资产总额为379.7万美元，较2020年12月31日的456.4万美元减少76.7万美元，降幅16.8%[176] 非应计贷款情况 - 截至2021年3月31日，非应计贷款总额为146.1万美元，较2020年12月31日的316.3万美元减少170.2万美元，降幅53.8%[176] 股东权益情况 - 截至2021年3月31日，股东权益为2.403亿美元，较2020年12月31日的2.338亿美元增加650万美元，增幅2.8%[182] 资本保护缓冲情况 - 截至2021年3月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为9.17%和8.88%，2020年12月31日分别为9.22%和8.95%[186] 资本比率情况 - 截至2021年3月31日，普通股一级资本与风险加权资产比率，公司为15.92%，银行15.62%，监管要求4.5%，“资本状况良好”要求6.5%[186] - 截至2021年3月31日，一级资本与平均资产比率，公司为12.03%，银行11.81%，监管要求4.0%，“资本状况良好”要求5.0%[186] 金融承诺合同金额情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司未使用信贷额度、未提供资金的贷款承诺等金融承诺的合同金额分别为2.11749亿美元和1.98281亿美元[200] 总合同义务情况 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司的总合同义务分别为6.74183亿美元和7.37083亿美元[201] 利率变动敏感性情况 - 利率立即变动时，2021年3月31日利率上升300个基点，净利息收入敏感性为35.7%，经济价值敏感性为19.0%；2020年12月31日对应数据分别为28.9%和17.4%[210] - 利率立即变动时，2021年3月31日利率上升200个基点，净利息收入敏感性为23.7%，经济价值敏感性为14.2%；2020年12月31日对应数据分别为19.4%和13.3%[210]

公司基本信息 - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和橙县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各设有1家全方位服务分行，并在多地设有9个贷款生产办公室[13] - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和奥兰治县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各设有1家全方位服务分行，并在多地设有9个贷款生产办公室（LPO）[78] - 2019年7月1日，公司将公司名称从“太平洋城市金融公司”更改为“PCB Bancorp”[28] - 截至2020年12月31日，公司共有241名全职员工和7名兼职员工[81] - 为应对COVID - 19疫情，公司对超过60%的员工实施了在家办公政策[85] 公司贷款业务相关 - 截至2020年12月31日，公司维持1585笔、总额1.357亿美元的美国小企业管理局薪资保护计划（SBA PPP）贷款，贷款利息为1%，大部分贷款期限为两年[19] - 截至2020年12月31日，公司与新冠疫情相关的条款修改贷款总额为3610万美元，所有修改条款贷款均按《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）第4013条核算，不视为问题债务重组（TDR）[25] - 截至2020年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为3850万美元，有担保贷款限额约为6410万美元，银行对单一借款人及相关实体的最大未偿还贷款总额为2890万美元[33][34] - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，专注于主要贷款区域内的贷款业务[30][31] - 公司保持保守信贷文化，有严格的贷款审批流程和政策，包括董事会授权、贷款决策记录、信用风险管理策略等[35][37][38] - 截至2020年12月31日，持有待投资贷款为15.83578亿美元，其中商业地产贷款8.80736亿美元占比55.5% [41] - 截至2019年12月31日，持有待投资贷款为14.50831亿美元，其中商业地产贷款8.03014亿美元占比55.4% [41] - 截至2020年12月31日，持有待售贷款为197.9万美元，其中SBA地产贷款141.1万美元占比71.3% [41] - 截至2019年12月31日，持有待售贷款为197.5万美元，其中SBA商业定期贷款106.5万美元占比53.9% [41] - 截至2020年和2019年12月31日，住宅地产贷款中ARM贷款分别约占88.4%和93.6% [47] - SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额375万美元，单笔最高贷款金额500万美元，2020年12月27日至2021年9月30日担保比例临时提至90% [56] - 商业定期贷款期限通常为5 - 7年，商业信贷额度期限为1年以内，SBA商业定期贷款期限通常为7 - 10年 [50] - 截至2020年12月31日，公司商业房地产（CRE）贷款占总风险资本的256.1%，2019年、2018年和2017年12月31日分别为243.6%、253.6%和355.1%[155] 公司财务数据相关 - 截至2020年12月31日，公司持有现金及现金等价物1.941亿美元，占总资产的10.1%，可用借款能力为5.261亿美元，占总资产的27.4%，所有监管资本比率均远高于监管要求，并为贷款损失拨备1320万美元[26] - 2018年8月14日，公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价为每股20美元，总收益4770万美元；9月5日，承销商行使部分期权，公司额外发行12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[29] - 截至2020年12月31日，核心存款占总存款的78.1% [68] - 截至2020年12月31日，公司前10大客户占总存款的9.1% [69] - 截至2020年12月31日，批发存款总计2.049亿美元，占总存款的12.8%[70] - 截至2020年12月31日，总存款总计15.9亿美元，2020年全年存款平均成本为0.82%[71] - 截至2020年12月31日，公司有未偿还的联邦住房贷款银行（FHLB）预付款8000万美元，并保持了4.253亿美元的额外借款能力[74] - 2020年，银行支付FDIC存款保险费总计97.8万美元，支付CDFPI监管评估费总计13.9万美元[137][138] 公司投资决策相关 - 投资交易金额达1000万美元需两名首席官员批准，1000 - 2000万美元需管理资产负债委员会批准，超2000万美元需董事会资产负债委员会批准 [66] 金融法规相关 - 《新冠病毒援助、救济和经济安全法案》（CARES Act）于2020年3月27日颁布，《经济援助法案》于2020年12月27日签署成为法律，后者将CARES Act下TDR临时救济适用期延长至新冠国家紧急状态结束后60天或2022年1月1日两者较早者[17][24] - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化贷款的发起人或证券化的发起人至少保留证券化风险敞口5%的信用风险，除非基础风险敞口是合格的住宅抵押贷款或符合某些承销标准[91] - 《经济增长法案》豁免资产少于100亿美元的银行的压力测试要求，并将小银行控股公司政策声明下的资产门槛从10亿美元提高到30亿美元[95] - 2019年6月17日发布的最终规则允许资产少于50亿美元且不从事某些复杂或国际业务的存款机构提交最简化版本的电话报告，第一和第三季度所需报告的数据项减少约37%[96] - 《经济增长法案》要求监管机构采用8%至10%的社区银行杠杆率门槛，资产少于100亿美元且符合该杠杆率的机构将自动被视为资本充足[94] - 2013年美联储、FDIC和OCC发布巴塞尔III资本规则，2015年1月1日对公司和银行生效，公司资产达30亿美元时将单独进行资本计量[99,100] - 巴塞尔III资本规则下，银行初始最低资本比率为：一级杠杆率4.0%、CET1与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%；加上资本保护缓冲后，CET1与风险加权资产最低比率至少7%、一级资本最低比率至少8.5%、总资本最低比率至少10.5%[102] - 资本保护缓冲于2016年1月1日以0.625%开始实施，分三年逐步提高，至2019年1月1日达到2.5%[102] - 对CET1的扣除和调整于2015年1月1日开始实施，分四年逐步推进，2015年1月1日为40%，此后每年增加20%[102] - 2017年12月巴塞尔委员会发布巴塞尔IV标准，2022年1月1日生效，总产出下限至2027年1月1日逐步实施[105] - 巴塞尔III资本规则修订了PCA规定，“资本充足”机构的总风险资本比率为10.0%、一级风险资本比率为8.0%、CET1风险资本比率为6.5%、一级杠杆比率为5.0%[107] - 2019年11月4日，联邦银行机构发布社区银行杠杆率（CBLR）框架最终规则，2020年1月1日生效[111] - 符合CBLR框架的社区银行组织需一级杠杆率大于9%、总资产少于100亿美元、表外风险敞口不超过总资产25%、交易资产和负债不超过总资产5%[112] - 公司作为银行控股公司，受美联储和CDFPI监管，收购等交易需获美联储事先批准[115,116,117] - 公司一般禁止收购非银行公司超5%有表决权股份，禁止从事非银行业务，但有例外[119] - 收购银行或银行控股公司25%及以上有表决权证券被认定为“控制”，5%-24.99%在特定情况也可能构成“控制”[122] - 收购银行25%及以上有表决权证券或能直接间接指挥银行管理政策被定义为“控制”，收购10%及以上有表决权证券存在可反驳的“控制”推定[123] - 公司资产至少达30亿美元才需遵守单独最低资本衡量标准[124] - 按巴塞尔III规则，支付股息的机构须维持2.5%的CET1作为资本保护缓冲[128] - 联邦储备规定，12个月内购买和赎回证券总对价超合并净资产10%需获批准[129] - 2020年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[132] - 加州银行对单一借款人贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金和资本票据及债券的25%，无担保贷款不超15%[133] - 银行与关联方“涵盖交易”对单一关联方上限为银行资本和盈余的10%，对所有关联方交易总额上限为20%[142] - 公司最近一次社区再投资法案（CRA）绩效评估于2018年4月23日进行，评级为“满意”[150] - 多德 - 弗兰克法案规定，若贷款不符合偿债能力标准，贷款机构或证券化机构需保留5%的信贷风险经济利益，该比例可通过法规调整[163] - 合格抵押贷款中，借款人支付的点数和费用一般不得超过贷款金额的3%[166] - 合格抵押贷款中，借款人的总债务收入比一般不得超过43%[166] - 商业房地产集中指导的数值指标包括CRE贷款超过资本的300%且在过去三年中增长50%以上，或建设和土地开发贷款超过资本的100%[154] - 2011年7月21日，消费者金融保护局（CFPB）开始运营，改变了联邦消费者保护监管结构[159] - 2013年1月10日，CFPB发布最终规则，实施多德 - 弗兰克法案的偿债能力要求[165] - 2019年12月12日，联邦存款保险公司（FDIC）和货币监理署（OCC）宣布提议更新社区再投资法案（CRA）相关法规，该法规近25年未实质性更新[151] - 2021年1月，部分符合特定条件的合格抵押贷款类别将逐步淘汰[167] - 银行和/或经纪人对合规和巨额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[170] - “小服务商”定义为服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自己或关联方发起或拥有的抵押贷款的贷款服务商[171] - 2010年联邦银行监管机构发布激励薪酬指导[172] - 2016年，几家联邦金融机构重新提议对总资产达30亿美元或以上的金融机构基于激励的薪酬进行限制，对至少30亿美元但少于500亿美元的机构实施基于原则的限制[175] - 巴塞尔协议III资本规则自2016年1月1日起分阶段实施，若机构监管资本比率未超过某些阈值，将限制银行高管的自由裁量奖金支付[176] 公司利率风险管理相关 - 公司董事会ALCO每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[412] - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法对利率风险进行建模[416] - 2020年12月31日，利率立即上升300个基点时，净利息收入敏感度为28.9%，权益经济价值敏感度为17.4%；2019年同期分别为29.9%和9.2%[417] - 2020年12月31日，利率立即上升200个基点时，净利息收入敏感度为19.4%，权益经济价值敏感度为13.3%；2019年同期分别为20.3%和7.7%[417] - 2020年12月31日，利率立即上升100个基点时，净利息收入敏感度为9.8%，权益经济价值敏感度为7.6%；2019年同期分别为10.4%和4.7%[417]

现金及现金等价物情况 - 截至2020年9月30日，公司现金及现金等价物为2.574亿美元，占总资产的12.7%，可用借款能力为4.199亿美元，占总资产的20.8%[148] - 2020年第三季度末，现金及现金等价物为257382千美元，2019年同期为121912千美元；2020年前九个月为257382千美元，2019年同期为121912千美元[139] 贷款损失准备情况 - 2020年第三季度和前九个月，公司分别计提贷款损失准备430万美元和1110万美元[148] - 2020年9月30日贷款损失准备金为430万美元，主要因新冠疫情导致经济不确定性增加[152] - 2020年9月30日贷款损失准备金与投资性贷款总额的比率为1.55%，2019年12月31日为0.99%；排除SBA PPP贷款后，该比率为1.70%[152] - 2020年第三季度贷款损失拨备为430万美元，2019年同期为负10.2万美元；2020年前三季度贷款损失拨备为1110万美元，2019年同期为20.7万美元[176] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金与投资贷款之比分别为1.55%和0.99%；剔除SBA PPP贷款后分别为1.70%和0.99%[216] - 2020年截至9月30日的三个月和九个月，因COVID - 19疫情增加贷款损失拨备分别为430万美元和1110万美元[217] - 截至2020年9月30日和2019年9月30日的三个月，贷款损失准备金期末余额分别为2454.6万美元和1309.4万美元；九个月相同[220] SBA PPP贷款及相关修改条款贷款情况 - 截至2020年9月30日，SBA PPP贷款总计1.364亿美元（1614笔贷款），与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总计1.716亿美元（154个贷款客户）[147] - 截至2020年9月30日，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款总计1.71624亿美元，加权合同利率为4.52%[206] - 截至2020年9月30日，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款占除SBA PPP贷款外投资性贷款的11.9%[206] - 截至2020年9月30日，剩余修改期限为三个月或更短的与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款为1.70387亿美元，三到六个月的为1237万美元[207] - 截至2020年9月30日，此前因COVID - 19大流行修改条款后恢复原合同付款条款的贷款账面价值为3.07404亿美元，应计利息为4239万美元[207] - 2020年7 - 9月，与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款期初余额为4.84036亿美元，期末余额为1.71624亿美元[209][210] - 2020年7 - 9月，修改提前终止的与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款为1.0666亿美元[210] - 2020年7 - 9月，修改到期的与COVID - 19大流行相关的修改条款贷款为2.2051亿美元[210] - 截至2020年9月30日，公司发放1614笔SBA PPP贷款，总额1.364亿美元[211] 总贷款与总存款比率情况 - 2020年第三季度末，总贷款与总存款比率为97.73%，2019年同期为97.15%；2020年前九个月为97.73%，2019年同期为97.15%[141] 净利息收入情况 - 2020年第三季度，净利息收入为16853千美元，2019年同期为17529千美元；2020年前九个月为48782千美元，2019年同期为52374千美元[139] - 2020年第三季度净利息收入为1.6853亿美元，较2019年同期的1.7529亿美元减少67.6万美元，降幅3.9%[162] - 2020年前三季度净利息收入为4.8782亿美元，较2019年同期的5.2374亿美元减少359.2万美元，降幅6.9%[169] - 2020年前三季度净利息收入为4878.2万美元，2019年同期为5237.4万美元；净息差为3.49%，2019年同期为4.16%[157] 净利润情况 - 2020年第三季度，净利润为3449千美元，2019年同期为6785千美元；2020年前九个月为10388千美元，2019年同期为19950千美元[139] - 2020年第三季度净收入为340万美元，较2019年同期的680万美元减少330万美元，降幅49.2%[152] 基本每股收益情况 - 2020年第三季度，基本每股收益为0.22美元，2019年同期为0.43美元；2020年前九个月为0.67美元，2019年同期为1.25美元[139] 股息支付率情况 - 2020年第三季度，股息支付率为45.45%，2019年同期为13.95%；2020年前九个月为44.78%，2019年同期为13.60%[141] 平均资产回报率情况 - 2020年第三季度，平均资产回报率为0.69%，2019年同期为1.55%；2020年前九个月为0.73%，2019年同期为1.55%[141] 净息差情况 - 2020年第三季度净息差为3.43%，2019年同期为4.11%[152][153][157] 总资产情况 - 2020年9月30日总资产为20.2亿美元，较2019年12月31日的17.5亿美元增加2.749亿美元，增幅15.7%[152] 投资性贷款净额情况 - 2020年9月30日投资性贷款净额为15.8亿美元，较2019年12月31日的14.5亿美元增加1.28亿美元，增幅8.8%；SBA PPP贷款总额为1.364亿美元[152] - 2020年9月30日，投资性贷款净额为15.54258亿美元，较2019年12月31日的14.36451亿美元增加1.28亿美元，增幅8.8%[204] 总存款情况 - 2020年9月30日总存款为16.5亿美元，较2019年12月31日的14.8亿美元增加1.678亿美元，增幅11.3%[152] - 截至2020年9月30日，总存款为16.47107亿美元，较2019年12月31日的14.79307亿美元增加1.678亿美元，增幅11.3%[223] 普通股现金股息情况 - 2020年第三季度公司宣布并支付普通股现金股息每股0.10美元[152] 资金成本情况 - 2020年前三季度资金成本为0.92%，2019年同期为1.65%[157] 贷款利息和费用情况 - 2020年第三季度贷款利息和费用为1.8938亿美元，较2019年同期的2.1876亿美元减少293.8万美元，降幅13.4%[162] - 2020年前三季度贷款利息和费用为5.7617亿美元，较2019年同期的6.4779亿美元减少716.2万美元，降幅11.1%[169] 投资证券利息情况 - 2020年第三季度投资证券利息为47.8万美元，较2019年同期的94万美元减少46.2万美元，降幅49.1%[162] - 2020年前三季度投资证券利息为158.5万美元，较2019年同期的301.8万美元减少143.3万美元，降幅47.5%[169] 非利息收入情况 - 2020年第三季度非利息收入为227.2万美元，较2019年同期的280.2万美元减少53万美元，降幅18.9%[178] - 2020年和2019年前三季度非利息收入分别为721.6万美元和826.5万美元，减少104.9万美元，降幅12.7%[181] 贷款服务收入情况 - 2020年第三季度贷款服务收入为85.6万美元，较2019年同期的53.4万美元增加32.2万美元，增幅60.3%[178] - 2020年和2019年前三季度贷款服务收入分别为231.2万美元和165.7万美元，增加65.5万美元，增幅39.5%[181] 贷款销售收益情况 - 2020年第三季度贷款销售收益为82.1万美元，较2019年同期的154万美元减少71.9万美元，降幅46.7%[178] - 2020年和2019年前三季度贷款销售收益分别为304.4万美元和455.1万美元，减少150.7万美元，降幅33.1%[181] 电汇手续费及借记卡交换费情况 - 2020年和2019年第三季度电汇手续费分别为13.7万美元和13.5万美元，借记卡交换费分别为6.7万美元和7万美元[181] 服务存款手续费情况 - 2020年和2019年前三季度服务存款手续费分别为94.5万美元和113.7万美元，减少19.2万美元，降幅16.9%[181] 非利息支出情况 - 2020年和2019年前三季度非利息支出分别为3014.9万美元和3205万美元，减少190.1万美元，降幅5.9%[191] 所得税费用情况 - 2020年和2019年前三季度所得税费用分别为440万美元和840万美元，有效税率均为29.7%[195] 持有至到期证券与可供出售证券转换情况 - 2020年6月30日止三个月，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[198] - 2020年第二季度，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券以获取额外流动性[239] 投资证券总额情况 - 2020年9月30日投资证券总额为1.29亿美元，较2019年12月31日的1.177亿美元增加1130万美元，增幅9.6%[199] 可供出售证券情况 - 截至2020年9月30日，可供出售证券总计12.6435亿美元，加权平均收益率为1.46%[201] 待售贷款情况 - 2020年9月30日，待售贷款为3090万美元，较2019年12月31日的200万美元增加2890万美元，增幅1463.4%[203] 年化净冲销与平均投资贷款之比情况 - 2020年和2019年截至9月30日的三个月，年化净冲销与平均投资贷款之比分别为0.01%和0.04%；九个月分别为0.08%和0.03%[214] 非应计贷款、不良贷款及不良资产情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，非应计贷款分别为289.3万美元和253.7万美元，变化率为14.0%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良贷款分别为359.2万美元和282.4万美元，变化率为27.2%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产分别为396.8万美元和282.4万美元，变化率为40.5%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良贷款与投资贷款之比分别为0.23%和0.19%[221] - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，不良资产与总资产之比分别为0.20%和0.16%[221] 存款结构变化情况 - 非利息活期存款增加2.16047亿美元，增幅60.0%，主要因SBA PPP贷款和SBA经济伤害灾难贷款客户存款增加及整体流动性存款市场影响，过去6个月通过非利息活期存款发放1.173亿美元SBA PPP贷款，存款客户收到9350万美元SBA经济伤害灾难贷款[223] - 零售定期存款减少主要因5.155亿美元账户到期关闭，新增账户7380万美元和到期账户续存3051万美元部分抵消了减少额[224] 特定管理人员、董事及其关联方存款情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，特定管理人员、董事及其关联方存款分别为350万美元和540万美元[225] 股东权益情况 - 截至2020年9月30日，股东权益为2.293亿美元，较2019年12月31日的2.268亿美元增加250万美元，增幅1.1%，主要因净利润1040万美元、可供出售证券公允价值正向变动200万美元和股票期权行权现金收入63.6万美元，部分被650万美元普通股回购和460万美元普通股股息抵消[227] 资本保护缓冲情况 - 2020年9月30日，公司和银行的资本保护缓冲分别为8.86%和8.60%；2019年12月31日分别为8.90%和8.71%[231] 联邦住房贷款银行预付款及额外借款能力情况 - 截至2020年9月30日和2019年12月31日，公司未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为1.3亿美元和2000万美元，FHLB额外借款能力分别为3.211亿美元和4.048亿美元[227]

薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 截至2020年6月30日，公司发放1551笔薪资保护计划（PPP）贷款，总额达1.337亿美元[132] - 截至2020年6月30日，公司已发放1551笔SBA PPP贷款，总计1.337亿美元[187] 受疫情影响贷款修改方案情况 - 截至2020年6月30日，公司为467个受疫情影响的贷款客户提供贷款修改方案，涉及贷款账面价值4.84亿美元[132] - 截至2020年6月30日，与COVID - 19大流行相关的贷款修改总额为4.84036亿美元[186] 小企业管理局（SBA）贷款救济计划情况 - 截至2020年6月30日，公司有938笔小企业管理局（SBA）贷款符合救济计划，账面价值总计1.409亿美元[132] 现金及借款能力情况 - 截至2020年6月30日，公司持有现金及现金等价物3.076亿美元，占总资产的15.2%，可用借款能力为4.253亿美元，占总资产的21.0%[133] - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司现金及现金等价物分别占总资产的15.2%和8.4%[216] 总贷款与总存款比率变化情况 - 2020年第二季度末，公司总贷款与总存款比率为94.58%，2019年同期为96.51%[127] 非performing贷款及资产变化情况 - 2020年第二季度末，公司非performing贷款为446.6万美元，2019年同期为142.9万美元[127] - 2020年第二季度末，公司非performing资产为484.2万美元，2019年同期为182.4万美元[127] - 截至2020年6月30日，非应计贷款总额为377万美元，较2019年12月31日的253.7万美元增加123.3万美元，增幅48.6%；不良贷款总额为446.6万美元，较2019年12月31日的282.4万美元增加164.2万美元，增幅58.1%；不良资产总额为484.2万美元，较2019年12月31日的282.4万美元增加201.8万美元，增幅71.5%[199] 净利息收入变化情况 - 2020年第二季度，公司净利息收入为1536.3万美元，2019年同期为1769.2万美元[126] - 2020年第二季度净利息收入为1536.3万美元，2019年同期为1769.2万美元；净息差为2.80%，2019年同期为3.49%；资金成本为0.85%，2019年同期为1.69%[137] - 2020年上半年净利息收入为3192.9万美元，2019年同期为3484.5万美元；净息差为3.02%，2019年同期为3.54%；资金成本为1.08%，2019年同期为1.66%[140] - 2020年第二季度净利息收入为1.5363亿美元，较2019年同期的1.7692亿美元减少2329万美元，降幅13.2%[145] - 2020年上半年净利息收入为3.1929亿美元，较2019年同期的3.4845亿美元减少2916万美元，降幅8.4%[151] 净利润及每股收益变化情况 - 2020年第二季度，公司净利润为336.7万美元，2019年同期为660.1万美元[126] - 2020年第二季度，公司普通股基本每股收益为0.22美元，2019年同期为0.41美元[126] - 2020年第二季度净利润为340万美元，较2019年同期的660万美元减少320万美元，降幅49.0%[136] 贷款损失准备金情况 - 2020年6月30日贷款损失准备金为390万美元，主要因新冠疫情致经济不确定性增加[136] - 2020年6月30日贷款损失准备金与投资性贷款总额比率为1.30%，2019年12月31日为0.99%；排除SBA PPP贷款后，该比率为1.43%[136] - 2020年第二季度贷款损失拨备为390万美元，2019年同期为39.4万美元；2020年上半年贷款损失拨备为680万美元，2019年同期为30.9万美元[157] - 2020年6月30日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别为2020万美元和1440万美元，分别占持有至投资贷款的1.30%和0.99%[192] - 排除SBA PPP贷款，2020年6月30日贷款损失准备金占持有至投资贷款的1.43%[193] - 2020年截至6月30日的三个月和六个月，因COVID - 19大流行导致额外计提贷款损失准备金分别为420万美元和680万美元[194] - 截至2020年6月30日的三个月和六个月，贷款损失准备金期末余额为2.0248亿美元，2019年同期为1.3328亿美元；年化净冲销与平均投资贷款之比分别为0.07%和0.12%，2019年同期为0.06%和0.02%；贷款损失准备金与投资贷款之比为1.30%，2019年同期为0.96%[198] 净息差及资金成本变化情况 - 2020年第二季度净息差为3.22%，2019年同期为4.17%[136] - 2020年第二季度净利息收入为1536.3万美元，2019年同期为1769.2万美元；净息差为2.80%，2019年同期为3.49%；资金成本为0.85%，2019年同期为1.69%[137] - 2020年上半年净利息收入为3192.9万美元，2019年同期为3484.5万美元；净息差为3.02%，2019年同期为3.54%；资金成本为1.08%，2019年同期为1.66%[140] 总资产变化情况 - 2020年6月30日总资产为20.2亿美元，较2019年12月31日的17.5亿美元增加2.744亿美元，增幅15.7%[136] 投资性贷款净额变化情况 - 2020年6月30日投资性贷款净额为15.5亿美元，较2019年12月31日的14.5亿美元增加1.028亿美元，增幅7.1%；SBA PPP贷款总额为1337万美元[136] - 2020年6月30日，持有至投资贷款净额为15.53589亿美元，较2019年12月31日的14.50831亿美元增加1.028亿美元，增幅7.1%[184] 总存款变化情况 - 2020年6月30日总存款为16.5亿美元，较2019年12月31日的14.8亿美元增加1.676亿美元，增幅11.3%[136] - 截至2020年6月30日，存款总额为16.4693亿美元，较2019年12月31日的14.79307亿美元增加1.67623亿美元，增幅11.3%；其中非利息活期存款为5.51415亿美元，较2019年12月31日的3.60039亿美元增加1.91376亿美元，增幅53.2%[201] 普通股现金股息情况 - 2020年第二季度公司宣布并支付普通股现金股息每股0.10美元[136] 贷款利息及手续费收入变化情况 - 2020年第二季度贷款利息及手续费收入为1.8273亿美元，较2019年同期的2.1969亿美元减少3696万美元，降幅16.8%[145] - 2020年上半年贷款利息及手续费收入为3.8679亿美元，较2019年同期的4.2903亿美元减少4224万美元，降幅9.8%[151] 投资证券利息收入变化情况 - 2020年第二季度投资证券利息收入为501万美元，较2019年同期的1024万美元减少523万美元，降幅51.1%[145] - 2020年上半年投资证券利息收入为1107万美元，较2019年同期的2078万美元减少971万美元，降幅46.7%[151] 非利息收入变化情况 - 2020年第二季度非利息收入为291.8万美元，较2019年同期的305.4万美元减少13.6万美元，降幅4.5%[159] - 2020年和2019年上半年，非利息收入分别为494.4万美元和546.3万美元，减少51.9万美元，降幅9.5%；其中服务收费和存款手续费减少6.7万美元，降幅9.2%；贷款服务收入增加33.3万美元，增幅29.7%；贷款销售收益减少78.8万美元，降幅26.2%；其他收入增加0.3万美元，增幅0.5%[163] 贷款服务收入变化情况 - 2020年第二季度贷款服务收入为90.2万美元，较2019年同期的49.2万美元增加41万美元，增幅83.3%[159] - 2020年和2019年上半年，贷款服务收入增加33.3万美元，增幅29.7%[163] 贷款销售收益变化情况 - 2020年第二季度贷款销售收益为149.8万美元，较2019年同期的189.1万美元减少39.3万美元，降幅20.8%[159] - 2020年和2019年上半年，贷款销售收益减少78.8万美元，降幅26.2%[163] 电汇手续费及借记卡交换费情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，电汇手续费分别为12.6万美元，借记卡交换费分别为4.9万美元和6.8万美元[162] - 2020年和2019年上半年，电汇手续费分别为25.4万美元和23.5万美元，借记卡交换费分别为11.8万美元和13.3万美元[166] 服务资产摊销情况 - 2020年和2019年上半年，服务资产摊销分别为99.6万美元和120万美元[164] 贷款出售情况 - 2020年上半年，公司出售SBA贷款3880万美元，收益220万美元；出售住宅物业贷款820万美元，收益7.1万美元。2019年上半年，出售SBA贷款5040万美元，收益300万美元；出售住宅物业贷款280万美元，收益2.3万美元[165] 非利息支出变化情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，非利息支出分别为96.96万美元和109.84万美元，减少12.88万美元，降幅11.7%；其中薪资和员工福利减少8.39万美元，降幅12.7%；专业费用减少1.77万美元，降幅25.8%；营销和业务推广增加0.19万美元，增幅3.6%；数据处理增加0.28万美元，增幅8.3%[167] - 2020年和2019年上半年，非利息支出分别为202.63万美元和212.73万美元，减少10.1万美元，降幅4.7%；其中薪资和员工福利减少9.1万美元，降幅6.9%；专业费用减少1.38万美元，降幅9.6%；营销和业务推广减少0.3万美元，降幅4.0%；数据处理增加0.68万美元，增幅10.4%[171] 所得税费用及有效税率情况 - 2020年和2019年截至6月30日的三个月，所得税费用分别为140万美元和280万美元，有效税率分别为28.8%和29.5%；上半年所得税费用分别为290万美元和560万美元，有效税率分别为29.6%和29.7%[175] 证券转换情况 - 2020年3月31日至6月30日，公司将1880万美元持有至到期证券转为可供出售证券，使累计其他综合收益税前增加78.7万美元[178] 投资证券总额变化情况 - 2020年6月30日，投资证券总额为1.28亿美元，较2019年12月31日的1.177亿美元增加1030万美元，增幅8.8%[179] 可供出售证券情况 - 截至2020年6月30日，可供出售证券摊余成本总计12.5493亿美元，加权平均收益率为1.68%[181] 持有待售贷款变化情况 - 2020年6月30日，持有待售贷款为410万美元，较2019年12月31日的200万美元增加210万美元，增幅107.7%[183] 问题债务重组（TDR）贷款情况 - 截至2020年6月30日，问题债务重组（TDR）贷款总额为70.9万美元，2019年12月31日为82.1万美元[200] 零售定期存款情况 - 截至2020年6月30日，零售定期存款减少主要因到期和关闭账户3.531亿美元，部分被新账户4960万美元和到期账户续存2.085亿美元抵消[202] 存款账户结构情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，存款中无利息活期账户分别占33.5%和24.3%，储蓄、NOW和货币市场账户分别占22.4%和24.5%，定期存款分别占44.1%和51.2%[202] 高管、董事及其相关方存款情况 - 截至2020年6月30日和2019年12月31日，公司持有的某些高管、董事及其相关方存款分别为410万美元和540万美元[203] 定期存款总额情况 - 截至2020年6月30日，定期存款总额为7.2663亿美元，2019年12月31日为7.57089亿美元[203] 股东权益变化情况 - 截至2020年6月30日，股东权益为2.272亿美元，较2019年12月31日的2

净收入相关 - 2020年第一季度净收入为360万美元，较2019年同期的660万美元减少300万美元，降幅45.6%[130][135] 资产相关 - 2020年3月31日总资产为18.0亿美元，较2019年12月31日增加5360万美元，增幅3.1%[131][135] - 2020年3月31日贷款持有投资净额为14.5亿美元，较2019年12月31日增加20.7万美元[135] - 2020年3月31日，公司投资证券总额为1.183亿美元，较2019年12月31日的1.177亿美元增加55.9万美元，增幅0.5%[161] - 2020年3月31日，待售贷款为1620万美元，较2019年12月31日的200万美元增加1420万美元，增幅719.8%[166] - 2020年3月31日，投资性贷款净额为14.5亿美元，较2019年12月31日增加20.7万美元[167] - 截至2020年3月31日，不良资产总额为445.9万美元，较2019年12月31日的282.4万美元增加163.5万美元，增幅57.9%[177] - 截至2020年3月31日，非应计贷款总额为408.3万美元，较2019年12月31日的253.7万美元增加154.6万美元，增幅60.9%[177] 存款相关 - 2020年3月31日总存款为14.8亿美元，较2019年12月31日减少190万美元，降幅0.1%[132][135][184] - 2020年3月31日和2019年12月31日，非计息活期存款分别占存款总额的26.7%和24.3%，储蓄、NOW和货币市场账户分别占25.3%和24.5%，定期存款分别占48.0%和51.2%[187] - 2020年3月31日和2019年12月31日，经纪货币市场账户分别为1000万美元和3000万美元[185] - 2020年3月31日和2019年12月31日，经纪定期存款分别为7450万美元和6240万美元，互联网利率服务提供商定期存款分别为540万美元和0[186] 贷款损失准备相关 - 2020年第一季度公司计提贷款损失准备290万美元，主要因新冠疫情增加经济不确定性[130][135] - 2020年3月31日贷款损失准备与贷款持有投资总额比率为1.15%，高于2019年12月31日的0.99%[135] - 2020年3月31日止三个月贷款损失拨备为290万美元，而2019年同期为负8.5万美元[148] - 2020年第一季度贷款损失拨备为289.6万美元，2019年第一季度为 - 8.5万美元[176] - 2020年3月31日和2019年12月31日，贷款损失准备金分别为1670万美元和1440万美元，分别占投资性贷款的1.15%和0.99%[172] - 2020年第一季度，因新冠疫情增加贷款损失准备金270万美元[172] - 2020年3月31日和2019年3月31日，贷款损失准备金与投资性贷款的比率分别为1.15%和0.98%[176] 股票回购与股息相关 - 2020年3月公司完成650万美元股票回购计划，自1月启动以来回购428474股普通股[135] - 2020年第一季度公司宣布并支付每股0.10美元现金股息[135] PPP贷款与延期还款相关 - 截至2020年4月24日，公司已发放930笔PPP贷款，总额1.04亿美元，为461笔贷款提供延期还款，总额3.47亿美元[135] - 截至2020年4月24日，公司已发放930笔薪资保护计划（PPP）贷款，总计1.04亿美元[168] - 截至2020年4月24日，因COVID - 19疫情进行短期还款延期修改的贷款共461笔，未偿还本金余额为3.47259亿美元[182] 每股收益相关 - 2020年第一季度摊薄后普通股每股收益为0.23美元，2019年同期为0.40美元[130] 利息收入与支出相关 - 2020年3月31日止三个月净利息收入为1.6566亿美元，较2019年的1.7153亿美元减少587万美元，降幅3.4%[141] - 2020年3月31日止三个月总利息收入为2.166亿美元，较2019年的2.2952亿美元减少1292万美元，降幅5.6%[141] - 2020年3月31日止三个月总利息支出为5094万美元，较2019年的5799万美元减少705万美元，降幅12.2%[141] 可变利率贷款相关 - 公司投资组合中可变利率贷款为8.004亿美元，占持有投资贷款总额的55.2%，加权平均合同利率为4.41%[143] - 2020年3月，6.324亿美元（占可变利率贷款的79.0%）的可变利率贷款重新定价至当前市场利率[143] 非利息收入相关 - 2020年3月31日止三个月非利息收入为2026万美元，较2019年的2409万美元减少383万美元，降幅15.9%[149] - 2020年3月31日止三个月存款服务手续费和费用为390万美元，较2019年的364万美元增加26万美元，增幅7.1%[149] - 2020年3月31日止三个月贷款服务收入为554万美元，较2019年的631万美元减少77万美元，降幅12.2%[149] - 2020年3月31日止三个月贷款销售收益为725万美元，较2019年的1120万美元减少395万美元，降幅35.3%[149] 服务基础贷款总额相关 - 2020年3月31日和2019年3月31日，公司服务的基础贷款总额分别为4.787亿美元和5.054亿美元[150] 贷款出售相关 - 2020年第一季度，公司出售1170万美元SBA贷款，获利70.4万美元；出售210万美元住宅物业贷款，获利2.1万美元；2019年同期，出售2120万美元SBA贷款，获利110万美元；出售240万美元住宅物业贷款，获利1.6万美元[151] 手续费相关 - 2020年和2019年第一季度，电汇手续费分别为12.8万美元和10.9万美元，借记卡交换费分别为6.9万美元和6.5万美元[152] 非利息总费用相关 - 2020年第一季度非利息总费用为1056.7万美元，较2019年的1028.9万美元增加27.8万美元，增幅2.7%，其中薪资和员工福利减少7.1万美元，降幅1.1%，其他部分费用有不同程度增减[154] 员工数量相关 - 2020年3月31日和2019年3月31日，公司全职等效员工数量分别为259人和252人[154] 所得税相关 - 2020年和2019年第一季度，所得税费用分别为160万美元和280万美元，有效税率分别为30.4%和29.9%[158] 投资证券构成相关 - 2020年第一季度，公司投资证券增加主要源于750万美元的购买和130万美元的可供出售证券公允价值增加，部分被810万美元的本金偿还和18.9万美元的净溢价摊销抵消[161] - 2020年3月31日，可供出售证券的摊余成本为9751.1万美元，公允价值为9856.8万美元；持有至到期证券的摊余成本为1971.1万美元，公允价值为2044.9万美元[161] - 截至2020年3月31日和2019年12月31日，所有处于连续未实现亏损状态12个月或以上的单个证券在购买时具有投资级评级，公司判定这些证券未发生其他非暂时性减值[163] - 截至2020年3月31日，可供出售证券总计9.7511亿美元，加权平均收益率1.89%；持有至到期证券总计1.9711亿美元，加权平均收益率2.42%[164] 年化净冲销（回收）比率相关 - 2020年和2019年第一季度，年化净冲销（回收）与平均投资性贷款的比率分别为0.17%和 - 0.02%[171] 总冲销与回收相关 - 2020年第一季度总冲销77.8万美元，总回收17.6万美元，净冲销60.2万美元；2019年第一季度净冲销 - 5.5万美元[176] 受疫情影响贷款相关 - 受COVID - 19疫情直接影响的贷款总额为2.76362亿美元，其中商业房地产贷款1.99851亿美元，商业和工业贷款7651.1万美元[178] 问题债务重组（TDR）贷款相关 - 截至2020年3月31日，问题债务重组（TDR）贷款总额为82.4万美元，较2019年12月31日的82.1万美元略有增加[180] 股东权益相关 - 2020年3月31日，股东权益为2.241亿美元，较2019年12月31日的2.268亿美元减少270万美元，降幅1.2%[190] 资本比例相关 - 2020年3月31日，公司普通股一级资本（占风险加权资产）为15.53%，一级资本（占风险加权资产）为15.53%，一级资本（占平均资产）为12.57%，总资本（占风险加权资产）为16.71%；2019年12月31日，对应比例分别为15.87%、15.87%、13.23%、16.90%[194] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司和银行的资本保护缓冲分别为8.71%、8.47%和8.90%、8.71%[194] 借款相关 - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款分别为8000万美元和2000万美元，额外借款能力分别为3.566亿美元和4.048亿美元[200] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司未使用的无担保联邦基金额度均为3500万美元[200] - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司从美联储贴现窗口获得的可用未使用有担保借款能力分别为3940万美元和3790万美元[201] 现金及现金等价物相关 - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司现金及现金等价物分别占总资产的10.5%和8.4%[201] 信贷承诺相关 - 2020年3月31日和2019年12月31日，公司未完成的信贷承诺分别为1.77787亿美元和1.71608亿美元，备用信用证分别为335万美元和330万美元，商业信用证分别为48.3万美元和29.2万美元[207] 一年内到期金额相关 - 2020年3月31日，公司一年内到期的定期存款为6.89179亿美元，FHLB预付款为7000万美元，经营租赁为252.5万美元；2019年12月31日，对应金额分别为7.34003亿美元、1000万美元、268.6万美元[208] 利率敏感度相关 - 利率立即变动时，2020年3月31日，利率上升200个基点，净利息收入敏感度为23.8%，经济价值敏感度为13.9%；利率上升100个基点，净利息收入敏感度为11.9%，经济价值敏感度为7.9%；利率下降100个基点，净利息收入敏感度为 - 9.5%，经济价值敏感度为 - 4.4%[217] - 利率立即变动时，2019年12月31日，利率上升200个基点，净利息收入敏感度为20.3%，经济价值敏感度为7.7%；利率上升100个基点，净利息收入敏感度为10.4%，经济价值敏感度为4.7%；利率下降100个基点，净利息收入敏感度为 - 11.7%，经济价值敏感度为 - 6.1%[217]

公司基本信息 - 2019年7月1日，公司将企业名称从“太平洋城市金融公司”改为“PCB Bancorp”[16] - 银行在加利福尼亚州洛杉矶和奥兰治县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家分行，另有10个贷款生产办公室[13] - 公司在加利福尼亚州洛杉矶和奥兰治县设有11家全方位服务分行，在新泽西州恩格尔伍德悬崖和纽约州贝赛德各有1家全方位服务分行，并在多地设有10个贷款生产办公室（LPO）[64] - 2019年12月31日，公司有252名全职员工和4名兼职员工[66] 首次公开募股情况 - 2018年8月14日公司首次公开发行238.5万股普通股，发行价20美元，总收益4770万美元；9月5日增发12.3234万股，额外收益250万美元，首次公开募股净收益4500万美元[17] 银行贷款限额与未偿还情况 - 截至2019年12月31日，银行对单一借款人的无担保贷款限额约为3780万美元，有担保贷款限额约为6310万美元，最大未偿还贷款总额为2770万美元[21] 公司贷款组合情况 - 2019年12月31日，公司投资性贷款总额为14.50831亿美元，其中商业地产贷款8.03014亿美元，占比55.4%；住宅地产贷款2.35046亿美元，占比16.3% [28] - 2019年12月31日，公司待售贷款总额为197.5万美元，其中住宅地产贷款76万美元，占比38.5%；SBA商业定期贷款106.5万美元，占比53.9% [28] - 公司贷款组合主要分为房地产贷款、商业和工业贷款以及其他消费贷款三大类[28] 公司贷款策略与文化 - 公司核心贷款策略是通过银行建立和维护多元化贷款组合，专注于主要贷款区域内的贷款[18][19] - 公司保持保守信贷文化，有严格的承销标准，贷款审批遵循保守政策和一致的承销做法[22][25] 各类贷款期限 - 商业地产贷款期限一般最长7年，SBA地产贷款和住宅地产贷款分别最长25年和30年，建设贷款平均期限18个月[30] 可调利率贷款占比变化 - 截至2019年12月31日和2018年12月31日，可调利率贷款分别占总贷款的56.6%和65.6%[33] 建设与土地开发贷款政策 - 建设贷款政策最高贷款价值比（LTV）为70%，土地开发贷款为50%[34] 小企业管理局（SBA）贷款情况 - 银行向符合条件的企业提供最高500万美元的小企业管理局（SBA）贷款，SBA 7(a)贷款通常由SBA担保75% - 85%，最高担保金额为375万美元[40][41] 投资交易审批规则 - 投资交易金额在1000万美元以下需两名首席官员批准，1000万 - 2000万美元需管理资产负债委员会批准，超过2000万美元需董事会资产负债委员会批准[51] 存款相关数据 - 截至2019年12月31日，核心存款占总存款的74.2%[53] - 截至2019年12月31日，公司前10大客户占总存款的7.8%[54] - 截至2019年12月31日，批发存款总计1.824亿美元，占总存款的12.3%[55] - 截至2019年12月31日，总存款达14.8亿美元，2019年存款平均成本为1.62%[56] 联邦住房贷款银行（FHLB）预付款情况 - 截至2019年12月31日，公司有2000万美元未偿还联邦住房贷款银行（FHLB）预付款，额外借款能力为4.048亿美元[60] 金融法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》要求证券化贷款发起人或证券化发起人至少保留5%的证券化风险敞口[72] - 《经济增长法案》豁免资产少于100亿美元的银行的压力测试要求，将自动指定为系统重要性金融机构的门槛从500亿美元提高到2500亿美元[78] - 《经济增长法案》要求监管机构采用8% - 10%的社区银行杠杆率阈值，资产低于100亿美元且满足该比率的机构将被视为资本充足[76] - 2019年6月17日发布的最终规则允许资产少于50亿美元且不从事特定复杂或国际业务的机构提交最简化的报告，第一和第三季度报告数据项减少约37% [79] - 《巴塞尔协议III资本规则》于2015年1月1日对公司和银行生效，公司资产达30亿美元时将再次接受独立资本衡量[82] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定银行初始最低资本比率：一级杠杆率4.0%、一级普通股资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0% [85] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定的资本保护缓冲于2016年1月1日以0.625%开始实施，三年逐步增至2.5% [84] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定对一级普通股资本的扣除和调整从2015年1月1日开始分四年逐步实施，初始为40%，此后每年增加20% [86] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定风险权重类别从之前的四类扩展到更多且更具风险敏感性的类别，一般从0%到600% [88] - 巴塞尔协议III资本规则规定的最低资本比率：一级杠杆率4.0%；CET1与风险加权资产比率至少7%；一级资本与风险加权资产比率至少8.5%；总资本与风险加权资产比率至少10.5%[91] - 巴塞尔协议III资本规则修订的PCA要求下，“资本充足”的各项资本比率为：总风险资本比率10.0%、一级风险资本比率8.0%、CET1风险资本比率6.5%、一级杠杆率5.0%[93] - 符合CBLR框架需一级杠杆率大于9%、总资产少于100亿美元、表外风险敞口不超过总资产25%、交易资产和负债不超过总资产5%[96] - 联邦银行机构规定银行控股公司并购涉及超过5%投票证券、收购资产等需事先获得美联储批准[100] - 银行控股公司一般禁止直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的投票股份[102] - 若公司成为金融控股公司，公司和银行需资本充足、管理良好且CRA评级至少令人满意[104] - 联邦法律规定收购25%或以上银行或银行控股公司的流通投票证券被认定为“控制”[105] - 加州金融法典规定收购银行25%或以上任何类别流通投票证券需获得CDBO专员批准[106] - 公司资产至少达到30亿美元才需遵守单独的最低资本计量要求[107] - 公司支付股息受加州法律和美联储政策影响，按巴塞尔协议III规则，支付股息需维持2.5%的CET1资本留存缓冲[109][111][124] - 美联储规定，控股公司12个月内证券购买和赎回总对价超合并净资产10%需获批准[112] - 2016年7月1日起，资产低于100亿美元且获联邦保险超5年的银行，FDIC采用“财务比率法”确定存款保险评估率[119] - 《多德 - 弗兰克法案》要求FDIC确保DIF储备比率到2020年9月3日达1.35%，2019年银行支付FDIC存款保险费总计77.8万美元[120] - 2019年银行向CDBO支付监管评估费总计13.6万美元[121] - 银行与关联方“涵盖交易”与单一关联方上限为银行资本和盈余的10%，与所有关联方总计不超20%[125] - 《多德 - 弗兰克法案》要求贷款机构或证券化机构对不符合偿还能力标准的贷款保留5%的信用风险经济权益，该比例可通过法规调整[147] - 合格抵押贷款借款人总债务收入比一般不得超过43%，借款人支付的点数和费用不得超过贷款金额的3%（某些情况除外）[150] - 银行和/或经纪人对符合标准和大额贷款收取的总点数和费用限制为贷款总额的3.0%[154] - 2016年，相关机构重新提议对总资产30亿美元及以上的金融机构基于激励的薪酬进行限制，评论期已结束但最终规则未发布[159] - 2010年，联邦银行监管机构发布激励薪酬指导，基于平衡风险激励、与有效控制和风险管理兼容、强大公司治理三项原则[156] - 2013年1月10日，CFPB发布最终规则，评估借款人偿还抵押贷款相关债务能力时需考虑八个承保因素[149] - 住宅抵押贷款服务规则对“小服务机构”（服务5000笔或更少抵押贷款且仅服务自有或关联方发起或拥有的贷款的机构）有大部分要求豁免[155] - 2011年7月21日，CFPB开始运营监督和执行消费者保护法，改变了联邦消费者保护监管结构[143] 银行资本比率情况 - 截至2019年12月31日，银行资本比率超过巴塞尔协议III资本规则下“资本充足”机构的最低资本充足率指引百分比要求[90] 银行经纪存款情况 - 截至2019年12月31日，银行无需FDIC豁免即可接受经纪存款[115] 加州银行贷款上限规定 - 加州银行对单一借款人贷款上限为银行股东权益、贷款损失准备金及资本票据和债券的25%，无担保贷款不超15%[116] 银行CRA绩效评估情况 - 银行最近一次CRA绩效评估于2018年4月23日，评级为“满意”[133] 银行风险管理情况 - 联邦银行监管机构强调风险管理和内部控制重要性，银行需应对多种风险[130] 公司CRE贷款占比变化 - 截至2019年12月31日，公司CRE贷款占总风险资本的243.6%，2018、2017和2016年12月31日分别为253.6%、355.1%和352.1%[140] 公司合规相关 - 2019年4月公司同意发布同意令，取代2018年1月与FDIC和CDBO的非正式协议，需采取措施改进BSA和AML法律法规相关流程和培训[137] 公司利率风险管理 - 公司董事会ALCO每季度开会监测利率风险敏感度，确保符合董事会批准的风险限制[449] - 公司通过增加固定利率贷款比例，使资产负债表更好匹配当前和未来潜在利率环境[452] - 公司使用净利息收入风险（NII at Risk）和权益经济价值（EVE）两种方法对利率风险进行建模[453] - 2019年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度为20.3%，权益经济价值敏感度为7.7%[454] - 2019年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度为10.4%，权益经济价值敏感度为4.7%[454] - 2019年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度为 -11.7%，权益经济价值敏感度为 -6.1%[454] - 2018年12月31日，利率上升200个基点时，净利息收入敏感度为21.4%，权益经济价值敏感度为6.0%[454] - 2018年12月31日，利率上升100个基点时，净利息收入敏感度为11.0%，权益经济价值敏感度为3.7%[454] - 2018年12月31日，利率下降100个基点时，净利息收入敏感度为 -13.7%，权益经济价值敏感度为 -5.9%[454] 沃尔克规则影响 - 沃尔克规则目前对公司或银行运营无重大影响，但未来可能产生合规成本[164]