财务表现 - 公司2024年第二季度总收入为5660万美元，净收入为750万美元，稀释后每股收益为042美元，相比2023年同期的5750万美元收入、1310万美元净收入和073美元每股收益有所下降 [6] - 2024年第二季度的净利息收入为3504万美元，净利息收益率为225%，较上一季度增加5个基点 [11][15] - 2024年第二季度的财富管理费收入为1642万美元，占总收入的29% [10] - 2024年第二季度的非利息收入为456万美元，其中包括设备融资部门的160万美元收入 [3] 存款与贷款 - 2024年第二季度核心关系存款增长354亿美元，达到46亿美元，年化增长率为33% [5] - 2024年上半年核心关系存款增长524亿美元，公司偿还了1195亿美元的短期借款 [5] - 截至2024年6月30日，总贷款下降167亿美元至53亿美元，主要由于还款、到期和更严格的贷款标准 [11][26] - 商业和工业贷款（C&I）占贷款组合的42%，截至2024年6月30日，C&I贷款余额为22亿美元 [11] 财富管理 - 截至2024年6月30日，财富管理部门的管理资产（AUM/AUA）为115亿美元，较2023年底的109亿美元有所增长 [10] - 2024年第二季度财富管理费收入为1642万美元，较2024年第一季度的1441万美元和2023年同期的1425万美元有所增长 [10][97] 资本管理 - 截至2024年6月30日，公司回购了10万股普通股，成本为220万美元，2024年上半年共回购20万股，成本为460万美元 [13] - 截至2024年6月30日，公司的普通股一级资本比率为1192%，显著高于监管要求的资本充足标准 [13] 流动性 - 截至2024年6月30日，公司的资产负债表流动性（可出售投资、计息存款和现金）为933亿美元，占总资产的14% [34] - 公司通过联邦住房贷款银行和联邦储备银行的担保融资获得了约29亿美元的额外流动性资源 [34] 资产质量 - 截至2024年6月30日，不良资产为8210万美元，占总资产的126%，较2024年3月31日的6980万美元有所增加 [30] - 2024年第二季度的信贷损失拨备为391万美元，主要由于两笔问题贷款的核销 [37] 战略扩展 - 公司继续扩展其私人银行模式，提供“单一联系点”服务，并在纽约市增加了13个商业私人银行团队 [9] - 公司通过增加纽约市的团队和办公室，进一步增强了其扩展努力 [9]

资产与负债变化 - 公司总资产从2023年12月31日的6,476,857千美元下降至2024年3月31日的6,408,553千美元[11] - 净贷款从2023年12月31日的5,363,437千美元下降至2024年3月31日的5,290,134千美元[11] - 公司总存款从2023年12月31日的5,274,114千美元增加至2024年3月31日的5,476,712千美元[11] - 2024年第一季度贷款净增加7267.6万美元，而2023年同期为净减少8057.5万美元[20] - 2024年第一季度存款净增加2.02598亿美元，较2023年同期的1.03678亿美元增长95%[20] - 2024年3月31日，公司存款总额为54.77亿美元，较2023年底的52.74亿美元有所增长[147] - 2024年3月31日，公司持有的定期存款总额为11.96亿美元，较2023年底的10.59亿美元有所增加[147] - 2024年3月31日，公司通过联邦住房贷款银行（FHLB）的隔夜借款为1.195亿美元，利率为5.56%，较2023年底的4.038亿美元有所减少[149] - 2024年3月31日，公司通过FHLB的未使用短期隔夜借款能力为17亿美元，较2023年底的16亿美元有所增加[149] 收入与利润 - 净利息收入从2023年同期的43,978千美元下降至2024年的34,375千美元[13] - 2024年第一季度净收入为8,631千美元，较2023年同期的18,355千美元大幅下降[13] - 每股基本收益从2023年的1.03美元下降至2024年的0.49美元[13] - 2024年第一季度其他收入为18,701千美元，较2023年同期的18,059千美元略有增加[13] - 2024年第一季度综合收入为5,749千美元，较2023年同期的25,121千美元大幅下降[15] - 2024年第一季度净收入为863.1万美元，较2023年同期的1835.5万美元下降53%[20] - 2024年第一季度综合亏损为288.2万美元，而2023年同期综合收入为676.6万美元[18] - 2024年第一季度净利息收入为3437.5万美元，较2023年同期的4397.8万美元下降21.8%[154] - 2024年第一季度非利息收入为1870.1万美元，较2023年同期的1805.9万美元增长3.6%[154] - 2024年第一季度总资产为64.08553亿美元，较2023年同期的64.80018亿美元下降1.1%[154] - 2024年第一季度净收入为863.1万美元，较2023年同期的1835.5万美元下降53%[154] - 2024年第一季度税前收入为1240.8万美元，较2023年同期的2495万美元下降50.3%[154] - 2024年第一季度所得税支出为377.7万美元，较2023年同期的659.5万美元下降42.7%[154] 现金流 - 2024年第一季度经营活动产生的净现金流为1910.9万美元，较2023年同期的3899.7万美元下降51%[20] - 2024年第一季度投资活动产生的净现金流为7868.4万美元，而2023年同期为净流出7491.8万美元[20] - 2024年第一季度融资活动产生的净现金流为净流出9062.6万美元，而2023年同期为净流入9713.9万美元[20] - 2024年第一季度现金及现金等价物增加716.7万美元，较2023年同期的6121.8万美元下降88%[20] 贷款与信用风险 - 公司采用ASC 326准则，2022年1月1日留存收益净增加390万美元，信用损失准备金减少550万美元[27] - 公司贷款组合分为主要住宅抵押贷款和次级留置贷款，主要风险包括借款人失业、重大医疗费用和房地产价值下降[51][52] - 公司使用非线性的贴现现金流模型来确定贷款组合的信用损失准备金[48] - 公司对不符合共同风险特征的贷款进行单独评估，采用抵押依赖方法计算信用损失准备金[49] - 公司提供多户住宅抵押贷款，贷款偿还依赖于物业的租金收入，空置率、利率变化和经济状况可能影响借款人还款能力[54] - 公司为三州地区和宾夕法尼亚州的业主自用商业地产提供抵押贷款，主要涵盖零售建筑、酒店、办公楼和工业/仓库空间[55] - 公司为投资性商业地产（非业主自用）提供抵押贷款，主要涵盖零售建筑、酒店、办公楼和工业/仓库空间[56] - 公司为运营企业提供商业和工业贷款，贷款通常由应收账款、库存、设备和公司股票等资产担保[57] - PCC提供全国范围内的融资解决方案，主要为美国中型和大型公司提供定期贷款和租赁服务，涵盖运输、制造、重型建筑和公用事业等行业[58] - 公司提供商业建筑贷款，主要风险包括成本超支、建筑周期估算错误、市场需求变化和房地产价值下降[61] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022-02会计准则，取消了对困难债务重组的会计处理要求，并增加了对贷款核销的披露要求[64] - 截至2024年3月31日，SBA贷款服务总额为1.592亿美元，较2023年12月31日的1.629亿美元有所下降[41] - 截至2024年3月31日，SBA贷款持有待售总额为440万美元，较2023年12月31日的720万美元有所下降[41] - 公司贷款总额为53.56亿美元，其中多户住宅抵押贷款占比最高，为34.11%[110] - 公司非应计贷款总额为29,229千美元，其中多户住宅抵押贷款占比最高，为21,073千美元[110] - 公司逾期30-59天的贷款总额为51,473千美元，其中多户住宅抵押贷款占比最高，为28,873千美元[111] - 公司逾期60-89天的贷款总额为22,226千美元，其中商业和工业贷款占比最高，为22,157千美元[111] - 公司逾期90天及以上的贷款总额为35千美元，全部为租赁融资贷款[111] - 公司对商业贷款进行信用风险评级，评级基于借款人的偿债能力评估，包括财务信息、历史还款记录、担保人实力等因素[112] - 公司聘请独立贷款审查公司每季度审查贷款，包括金额超过100万美元的新贷款、超过50万美元的批评和分类评级借款人等[113] - 截至2024年3月31日，主要住宅抵押贷款总额为586,234千美元，其中Pass评级贷款为583,359千美元[118] - 截至2024年3月31日，多户住宅贷款总额为1,827,165千美元，其中Pass评级贷款为1,786,111千美元[118] - 截至2024年3月31日，投资性商业房地产贷款总额为1,035,726千美元，其中Pass评级贷款为984,292千美元[121] - 截至2024年3月31日，商业和工业贷款总额为1,284,101千美元，其中Pass评级贷款为1,206,631千美元[121] - 截至2024年3月31日，租赁融资贷款总额为238,861千美元，其中Pass评级贷款为237,101千美元[121] - 截至2024年3月31日，消费者和其他贷款总额为68,357千美元，其中Pass评级贷款为68,353千美元[121] - 截至2024年3月31日，公司总贷款金额为121,282千美元，其中通过贷款为108,971千美元，次级贷款为12,311千美元[123] - 2024年第一季度，公司总贷款金额为121,282千美元，较2023年的526,746千美元有所下降[123] - 2024年第一季度，公司总当前期间坏账冲销为254千美元，其中通过贷款为241千美元，次级贷款为12千美元[123] - 截至2023年12月31日，公司主要住宅抵押贷款总额为585,126千美元，其中通过贷款为114,532千美元，次级贷款为2,336千美元[124] - 2023年第四季度，公司多户房产贷款总额为1,836,390千美元，其中通过贷款为1,807,090千美元，次级贷款为1,572千美元[124] - 2023年第四季度，公司投资商业房地产贷款总额为1,061,197千美元，其中通过贷款为1,009,497千美元，次级贷款为1,948千美元[124] - 2023年第四季度，公司商业和工业贷款总额为1,314,781千美元，其中通过贷款为1,257,901千美元，次级贷款为22,297千美元[124] - 2023年第四季度，公司当前期间坏账冲销为1,199千美元，主要来自投资商业房地产贷款[124] - 总租赁融资为251,423千美元，其中当前期间总冲销为5,594千美元[126] - 商业和工业贷款的修改金额为12,311千美元，占总融资应收款的0.96%[127] - 截至2024年3月31日，公司对多户住宅贷款的信用损失准备金增加了10,242千美元[133] - 截至2024年3月31日，公司总信用损失准备金为66.3百万美元，较2023年12月31日的65.9百万美元有所增加[134] - 截至2024年3月31日，公司对商业和工业贷款的信用损失准备金为28,755千美元[133] - 截至2024年3月31日，公司对投资商业房地产的信用损失准备金为15,126千美元[133] - 截至2024年3月31日，公司对租赁融资的信用损失准备金为1,431千美元[133] - 截至2024年3月31日，公司对消费者和其他贷款的信用损失准备金为915千美元[133] - 截至2024年3月31日，公司对初级住宅抵押贷款的信用损失准备金为4,101千美元[133] - 截至2024年3月31日，公司对次级住宅抵押贷款的信用损失准备金为178千美元[133] - 2024年第一季度，公司贷款损失准备金（ACL）增加至6625.1万美元，较2023年底的6588.8万美元有所上升，主要由于个别评估贷款增加至2460万美元[136] - 2024年3月31日，公司贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.24%，较2023年12月31日的1.21%有所上升[136] - 2024年第一季度，公司无相关准备金的贷款总额为3392.5万美元，较2023年底的3949万美元有所下降[138][140] - 2024年第一季度，公司有相关准备金的贷款总额为4202.6万美元，较2023年底的2943.8万美元显著增加[138][140] 股票与薪酬 - 公司2024年第一季度加权平均流通股数为17,711,639股，较2023年同期的17,841,203股略有下降[13] - 2024年第一季度普通股现金股息为每股0.05美元，总计88.7万美元[18] - 2024年第一季度回购100,000股普通股，总计242.2万美元[18] - 公司2024年第一季度授予237,811份服务型虚拟股票单位和60,047份绩效型虚拟股票单位，预计未来现金支付将作为负债计入财务报表[80][81] - 截至2024年3月31日，公司有940万美元未确认的与虚拟股票单位相关的补偿成本[83] - 公司2023年发行了基于绩效和服务的限制性股票单位，服务型单位在3至5年内按比例归属[84] - 2024年第一季度，公司未根据2021年长期股票激励计划授予任何基于绩效的限制性股票单位[85] - 截至2024年3月31日，未归属的限制性股票单位数量为135,477股，加权平均授予日公允价值为32.71美元[86] - 2024年第一季度，服务型限制性股票单位归属数量为242,098股，加权平均授予日公允价值为27.84美元[87] - 截至2024年3月31日，公司未确认的与限制性股票单位相关的总补偿成本为990万美元，预计将在1.22年内确认[88] - 2024年第一季度，员工股票购买计划（ESPP）的总费用为32,000美元，发行了11,145股[92] - 2024年第一季度，公司基本每股收益为0.49美元，稀释每股收益为0.48美元[94] 投资与证券 - 截至2024年3月31日，公司可供出售证券的总公允价值为550,870,000美元，持有至到期证券的总公允价值为92,343,000美元[105] - 公司持有的可供出售证券总价值为474,802千美元，未实现亏损为102,078千美元[108] - 公司持有的持有至到期证券总价值为92,343千美元，未实现亏损为14,155千美元[108] - 公司投资于CRA投资基金，公允价值为1,310万美元，2024年第一季度亏损为11.1万美元[109] - 2024年第一季度公司持有的住宅贷款公允价值为2,045,000美元，较2023年第四季度增长100%[168] - 2024年第一季度公司商业和工业贷款公允价值为22,547,000美元，较2023年第四季度的22,947,000美元略有下降[168] - 2024年第一季度公司现金及现金等价物为194,838,000美元，较2023年第四季度的187,671,000美元增长3.8%[168][170] 非利息收入与费用 - 2024年第一季度非利息收入为18,701,000美元，较2023年同期的18,059,000美元增长3.6%[173] - 2024年第一季度财富管理费为14,407,000美元，较2023年同期的13,762,000美元增长4.7%[173] - 2024年第一季度公司透支费用为110,000美元，较2023年同期的133,000美元下降17.3%[173] - 2024年第一季度公司互换收入为247,000美元，较2023年同期的311,000美元下降20.6%[173] - 2024年第一季度公司企业咨询费收入为818,000美元，较2023年同期的80,000美元大幅增长922.5%[173] - 2024年第一季度公司其他非利息收入为2,154,000美元，较2023年同期的2,959,000美元下降27.2%[173] - 公司2024年第一季度其他运营费用总计553.9万美元，较2023年同期的590.3万美元下降6.2%[183] - 2024年第一季度员工薪酬和福利支出为2847.6万美元，较2023年同期的2458.6万美元增长15.8%[154] - 2024年第一季度房地产和设备支出为508.1万美元，较2023年同期的437.4万美元增长16.2%[154] - 2024年第一季度其他运营支出为553.9万美元，较2023年同期的590.3万美元下降6.2%[154] 会计准则与披露 - 公司采用CECL方法，要求立即确认预计信用损失，并考虑历史经验、当前状况和经济预测[45] - 公司于2023年1月1日采用ASU 2022-02会计准则，取消了对困难债务重组的会计处理要求，并增加了对贷款核销的披露要求[64] - FASB发布ASU 2023-01，澄清共同控制租赁中租赁改良的会计处理，适用于2023年12月15日后的中期和年度报告[201] - FASB发布ASU 2023-01，允许使用比例摊销法处理符合条件的税收权益投资，适用于2023年12月15日后的财年[202] - FASB发布ASU 2023-06，改进披露要求，若SEC在2027年6月30日前移除相关披露要求，则对公司生效[203][205] - FASB发布ASU 2023-07，改进可报告分部披露要求，适用于2024年12月15日后的财年[206] - FASB发布ASU 2023-09，要求更详细的所得税费用和税率调节披露，适用于2024年12月15日后的财年[207] 衍生工具与租赁 - 公司2024年第一季度利率互换合约的名义金额为3.1亿美元，未实现净收益为968.6万美元，较2023年底的681.4万美元增长42.1%[188] - 公司2024年第一季度利率互换合约的加权平均支付利率为2.22%，加权平均接收利率为4.14%[188] - 公司2024年第一季度非对冲衍生工具的名义金额为5.202亿美元，公允价值为-2793万美元，较2023年底的-2245.2万美元下降24.4%[193] - 公司2024年第一季度非对冲衍生工具的加权平均支付利率为3.93%，加权平均接收利率为7.05%[193] - 公司2024年第一季度运营租赁成本为92.9万美元，较2023年同期的80.5万美元增长15.4%[200] - 公司2024年第一季度运营租赁负债的现值为1763万美元，较2023年底的1290万美元增长36.7%[198] - 公司2024年第一季度运营租赁的加权平均租赁期限为7.47年，较2023年底的6.75年有所延长[199] - 公司2024年第一季度运营租赁的加权平均贴现率为3.35%，较2023年底的2.

财务表现 - 公司第一季度总收入为5310万美元，净收入为860万美元，稀释每股收益为0.48美元，同比下降14%和53%[3] - 公司2024年第一季度资本市场的总收入为127.4万美元，较2023年第四季度的29.6万美元和2023年第一季度的96.6万美元显著增长[25] - 2024年第一季度其他非利息收入为300万美元，较2023年第四季度的350万美元和2023年第一季度的330万美元有所下降[26] - 2024年第一季度公司有效税率为30.4%，较2023年第四季度的26.0%和2023年第一季度的26.4%有所上升，主要由于限制性股票以低于原始授予价格行权的影响[28] - 2024年第一季度净利息收入为3.4375亿美元，同比下降21.8%[43] - 2024年第一季度财富管理费收入为1.4407亿美元，同比增长4.7%[43] - 2024年第一季度总营收为5.3076亿美元，同比下降14.4%[43] - 2024年第一季度净收入为8631万美元，同比下降53%[43] - 2024年第一季度每股收益（基本）为0.49美元，同比下降52.4%[43] - 2024年第一季度资产回报率（ROAA）为0.54%，同比下降53.4%[43] - 2024年第一季度权益回报率（ROAE）为5.94%，同比下降56%[43] - 2024年第一季度净息差为2.20%，同比下降23.6%[43] - 2024年第一季度总资产为64.08553亿美元，同比下降1.1%[48] - 2024年第一季度私人财富管理部门管理的资产为115亿美元，同比增长10.6%[48] - 2024年第一季度总利息收入为79,463千美元，同比增长12.1%[65] - 2024年第一季度净利息收入为34,644千美元，同比下降21.9%[65] - 2024年第一季度总贷款平均余额为5,399,046千美元，同比增长2.1%[65] - 2024年第一季度商业贷款收入为37,559千美元，同比增长12.6%[65] - 2024年第一季度净利息差为1.29%，同比下降0.89个百分点[65] - 2024年第一季度净利息收益率为2.20%，同比下降0.68个百分点[65] - 2024年第一季度总资产为6,387,340千美元，同比增长1.4%[65] - 2024年第一季度股东权益为581,003千美元，同比增长6.8%[65] - 2024年第一季度非利息收入为44,379千美元，同比下降21.9%[65] - 2024年第一季度总负债为5,806,337千美元，同比增长1.2%[65] - 2024年第一季度净利息收入为34,375千美元，较2023年第四季度的36,675千美元有所下降[76] - 2024年第一季度效率比率为75.54%，较2023年第四季度的70.07%有所上升[76] - 2024年第一季度净收入为8,631千美元，较2023年第四季度的8,599千美元略有上升[76] - 2024年第一季度总经常性收入为53,006千美元，较2023年第四季度的53,680千美元略有下降[76] 资本与流动性 - 公司资本充足率保持稳健，一级杠杆比率为11.02%，普通股一级资本比率为13.86%[11] - 公司流动性资产总额为77.68亿美元，占总资产的12.1%[22] - 截至2024年3月31日，公司资本充足率为9.36%，较2023年12月31日的9.19%有所提升[59] - 截至2024年3月31日，公司股东权益占总资产的比例为9.09%，较2023年12月31日的9.01%有所提升[56] - 2024年第一季度每股账面价值为32.79美元，较2023年12月31日的32.90美元略有下降[56] - 2024年第一季度每股有形账面价值为30.21美元，较2023年第四季度的30.31美元略有下降[74] - 2024年第一季度有形资产与有形资产比率为8.43%，较2023年第四季度的8.36%有所上升[74] - 2024年第一季度平均有形普通股本回报率为6.45%，低于2023年第四季度的6.68%[76] - 公司2024年第一季度总资产为6,408,553千美元，较2023年第四季度的6,476,857千美元略有下降[74] - 2024年第一季度股东权益为582,379千美元，较2023年第四季度的583,681千美元略有下降[74] 贷款与信用 - 存款增长2.026亿美元至54.8亿美元，贷款减少7370万美元至53.6亿美元，流动性覆盖率达到303%[5] - 2024年3月31日，公司不良资产为6980万美元，占总资产的1.09%，较2023年12月31日的6130万美元（占总资产的0.95%）有所增加[29] - 2024年第一季度公司信用损失拨备为61.5万美元，较2023年第四季度的500万美元和2023年第一季度的150万美元有所下降[31] - 2024年3月31日，公司信用损失拨备为6630万美元，占总贷款的1.24%，较2023年12月31日的6590万美元（占总贷款的1.21%）和2023年3月31日的6230万美元（占总贷款的1.16%）有所增加[32] - 截至2024年3月31日，公司不良贷款总额为69,846千美元，较2023年12月31日的61,324千美元有所增加[50] - 2024年第一季度，公司贷款逾期30至89天的金额为73,699千美元，较2023年12月31日的34,589千美元大幅增加[50] - 2024年第一季度，公司信用损失拨备为615千美元，较2023年第四季度的5,082千美元显著减少[50] - 2024年第一季度，公司商业贷款总额为165,843千美元，较2023年第四季度的180,173千美元有所下降[61] - 2024年第一季度，公司住宅贷款总额为15,686千美元，较2023年第四季度的7,344千美元大幅增加[61] - 截至2024年3月31日，公司不良贷款占总贷款的比例为1.30%，较2023年12月31日的1.13%有所上升[50] - 2024年第一季度，公司净冲销额为252千美元，较2023年第四季度的7,786千美元大幅减少[50] 业务扩展与战略 - 公司计划继续扩展纽约市业务，已招募超过10个商业私人银行团队[6] - 公司回购了10万股股票，耗资240万美元[11] - 公司2024年第一季度通过股票回购计划回购了10万股股票，总成本为240万美元，并支付了88.7万美元的季度股息[33] 财富管理 - 财富管理部门资产管理规模（AUM/AUA）增长6%至115亿美元，财富管理费收入为1440万美元，占总收入的27%[8]

员工情况 - 截至2023年12月31日，公司有521名全职和兼职员工，其中274人在公司总部，92人在分行，155人在其他地点[21] - 公司为全职员工提供每年最高10,000美元的学费报销[25] - 2023年，公司员工志愿服务时长超2000小时，为超271家慈善组织提供了资金支持[37] 业务管理资产规模 - 截至2023年12月31日，Peapack Private管理和/或管理的资产达109亿美元[38] 地区人口与收入情况 - 2018 - 2022年，新泽西州总人口超930万，家庭收入中位数为97,126美元，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为131,948美元，而美国的家庭收入中位数为75,149美元[41] 公司战略计划 - 2022年，公司启动战略计划的“完善战略”阶段[47] 公司业务战略 - 公司业务战略包括发展稳健的财富管理业务、强调商业银行、打造“One Company”文化、高效的分行网络和存款收集流程、拓展业务版图、完善风险管理流程、关注服务社区等[53] 公司监管情况 - 银行受新泽西州银行和保险部以及联邦储备委员会的监管[51] - 银行控股公司法对公司的收购和业务范围有一定限制，收购需获得联邦储备委员会等的批准[54] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》改变了银行监管，资产超100亿美元的银行和储蓄机构由消费者金融保护局监管，银行资产100亿美元及以下的继续由适用的联邦银行监管机构审查[56] 公司资本标准与要求 - 公司需满足多项最低资本标准，包括CET1资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[59] - 公司需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的资本保护缓冲，使CET1与风险加权资产最低比率达7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率达8.5%、总资本与风险加权资产最低比率达10.5%[61] - 截至2023年12月31日，公司和银行符合资本要求，包括资本保护缓冲，且资本比率高于“资本充足”金融机构最低水平[62][65] - 社区银行杠杆比率自2022年起设定为9%，适用于资产少于100亿美元的合格机构，银行未选择以此衡量资本充足率[66] 银行存款保险情况 - 银行存款由FDIC的存款保险基金最高承保25万美元/每个单独投保储户/每个账户所有权类别[68] 银行评估费率情况 - 2023年1月1日起，银行规模机构的评估费率为2.5至32个基点，2024年起将按13.4个基点的年利率征收特别评估，为期八个季度[70][71] 银行CRA表现与规定 - 2021年美联储对银行CRA表现评估为“满意”，2026年1月1日多数CRA规定生效，2027年1月1日增加额外要求[74][75] 银行计算机安全事件通知规定 - 2022年4月1日起，银行需在确定“计算机安全事件”达到“通知事件”级别后36小时内通知主要联邦监管机构[78] 公司股息支付限制 - 美联储政策可能限制公司支付股息的能力，银行支付股息也受新泽西银行法和联邦法律限制[81][83] 公司合规法案情况 - 公司有现有政策、程序和系统以遵守2002年萨班斯 - 奥克斯利法案及其实施条例[86] 公司贷款组合情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中办公楼出租人贷款为1.07亿美元，占总贷款的2.0%；零售业借款人贷款为2.294亿美元，占总贷款的4.2%[96] - 截至2023年12月31日，公司在纽约的多户租金管制贷款敞口约为9.41亿美元，占总贷款组合的17%[97] - 截至2023年12月31日，公司商业房地产贷款占银行总资本的375%[101] 公司业务风险 - 宏观经济因素 - 美国经济疲软可能会限制公司贷款、存款和投资业务的增长和盈利能力[90] - 美国政府债务违约会对公司业务和财务业绩产生重大不利影响，包括持有的国债和其他政府证券价值下降[92] - 公司业务受当地经济影响较大，当地经济低迷可能导致存款吸收困难和贷款损失及逾期率上升[93] - 通货膨胀和市场利率上升会导致公司投资证券价值下降，增加非利息支出[94] 公司业务风险 - 贷款风险 - 公司贷款面临信用风险，风险管理措施可能无法充分降低风险[95] - 公司商业房地产贷款和商业C&I贷款组合面临比其他抵押贷款更大的风险[99] 公司业务风险 - 利率风险 - 市场利率变化可能导致公司资产和负债的利率敏感性出现“缺口”，影响净利息收入[104] - 利率变化会影响贷款和投资证券的平均期限，利率降低会增加贷款和抵押支持证券的提前还款，产生再投资风险；利率上升通常会减少提前还款，还可能降低贷款需求[105] - 利率变化会影响证券投资组合的当前估计公允价值，证券价值通常与利率变化呈反向变动，利率上升且可供出售投资组合价值下降时，股东权益将受到不利影响[106] 公司业务风险 - 外部事件风险 - 公司面临公共卫生问题、自然灾害、战争或恐怖主义行为等外部事件风险，可能影响业务开展、借款人还款能力、抵押物价值等[108] 公司业务风险 - 交易对手风险 - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，交易对手违约或抵押物无法变现会使公司面临信用风险[109] 公司业务风险 - 监管合规风险 - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》增加了公司的监管合规负担和成本，限制了某些产品和服务以及未来的资本筹集策略[111] 公司资本筹集风险 - 公司可能需要在未来筹集额外资本，但无法保证能在需要时以可接受的条款获得资金，发行新股可能会稀释现有股东权益[117] 公司资金来源风险 - 公司使用经纪存款作为资金来源的能力受限可能会影响其增长，若该资金来源变得难以获取或成本增加，需寻求替代资金来源[121] 公司竞争风险 - 公司在发放贷款和吸引存款方面面临来自其他金融机构和非银行金融服务提供商的竞争，可能会降低利润率、市场份额和收益[126] 公司利率互换项目情况 - 截至2023年12月31日，公司利率互换项目中接收浮动利率并支付固定利率的总名义价值为3.1亿美元[300] 公司贷款层面/背对背互换计划情况 - 截至2023年12月31日，公司贷款层面/背对背互换计划中与借款人执行并未偿还的互换名义价值为5.46亿美元[301] 市场利率变动对净利息收入的影响 - 2023年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将减少约2.1%，第2年增加0.2%；下降100个基点，第1年净利息收入将增加约2.2%，第2年减少1.4%[303] - 2023年12月31日市场利率立即且持续上升200个基点，第1年净利息收入将减少约3.9%，第2年增加0.3%；下降200个基点，第1年净利息收入将增加约3.3%，第2年减少2.6%[304] 市场利率变动对经济价值的投资组合权益（EVPE）的影响 - 2023年12月31日市场利率上升200个基点，经济价值的投资组合权益（EVPE）减少6926.9万美元，降幅10.94%，EVPE与资产现值比率为9.50%[307] - 2023年12月31日市场利率上升100个基点，EVPE减少3769.3万美元，降幅5.96%，EVPE与资产现值比率为9.83%[307] - 2023年12月31日市场利率持平，EVPE为6.3294亿美元，EVPE与资产现值比率为10.22%[307] - 2023年12月31日市场利率下降100个基点，EVPE增加5282万美元，增幅8.35%，EVPE与资产现值比率为10.80%[307] - 2023年12月31日市场利率下降200个基点，EVPE增加5694.8万美元，增幅9.00%，EVPE与资产现值比率为10.67%[307] 公司利率敏感性情况 - 公司利率敏感性模型显示，截至2023年12月31日公司负债敏感，净利息收入在利率下降环境中改善，在利率上升环境中下降[305]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2023年9月30日，公司总资产为65.21581亿美元，较2022年12月31日的63.53593亿美元增长2.64%[11] - 2023年前三季度总利息收入为2.23832亿美元，较2022年同期的1.47673亿美元增长51.57%[13] - 2023年前三季度总利息支出为1.04418亿美元，较2022年同期的1963.3万美元增长431.84%[13] - 2023年前三季度净利息收入（扣除信贷损失准备后）为1.10349亿美元，较2022年同期的1.23617亿美元下降10.73%[13] - 2023年前三季度其他收入为5598.8万美元，较2022年同期的4960.5万美元增长12.87%[13] - 2023年前三季度营业费用为1.10679亿美元，较2022年同期的1.00388亿美元增长10.25%[13] - 2023年前三季度税前收入为5565.8万美元，较2022年同期的7283.4万美元下降23.58%[13] - 2023年前三季度净利润为4025.5万美元，较2022年同期的5366.7万美元下降24.99%[13] - 2023年前三季度基本每股收益为2.25美元，较2022年同期的2.94美元下降23.47%[13] - 2023年前三季度综合收益为3281.3万美元，而2022年同期为 - 894.2万美元[16] - 2023年第三季度净收入为8,755千美元，综合损失为13,656千美元[19] - 2023年前三季度净收入为40,255千美元，2022年同期为53,667千美元[24] - 2023年前三季度综合损失为7,442千美元，2022年同期为62,609千美元[21] - 2023年前三季度经营活动提供的净现金为68,764千美元，2022年同期为105,591千美元[24] - 2023年前三季度投资活动使用的净现金为200,796千美元，2022年同期为177,378千美元[24] - 2023年前三季度融资活动提供的净现金为129,826千美元，2022年同期为33,263千美元[24] - 2023年前三季度现金及现金等价物净减少2,206千美元，2022年同期净减少38,524千美元[24] - 2023年前三季度支付利息97,583千美元，2022年同期为17,155千美元[24] - 2023年前三季度支付所得税净额9,668千美元，2022年同期为16,311千美元[24] - 2023年9月30日现金及现金等价物余额为187,869千美元，2022年同期为108,280千美元[24] - 2023年第三季度公司净收入为875.5万美元，2022年同期为2012.6万美元[147] - 2023年前九个月公司净收入为4025.5万美元，2022年同期为5366.7万美元[148] - 2023年前九个月期末公司总资产为65.21581亿美元，2022年同期为60.87261亿美元[148] 公司业务部门划分 - 公司业务通过银行和Peapack私人财富管理两个业务部门开展[32] - 银行部门包括商业、商业房地产等多种贷款及服务活动[33] - Peapack私人部门包括为个人和机构提供投资管理等服务[34] - 公司有两个运营部门，即银行业务和Peapack Private[143] 会计政策相关 - 2022年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，记录留存收益净增加390万美元，信贷损失准备金减少550万美元[30] - 截至2022年1月1日采用ASC 326对贷款信贷损失准备金影响为553.6万美元，税后影响404.6万美元；表外承诺信贷损失准备金影响 - 18.8万美元，税后影响 - 13.7万美元；总影响534.8万美元，税后影响390.9万美元[32] - 2022年1月1日公司采用CECL方法计算金融工具信贷损失，考虑历史经验、当前条件和经济预测[50] - 公司采用CECL方法确定贷款组合的预期信用损失准备，包括特定和一般两种分配形式[52] - 对于不具有共同风险特征的贷款，公司采用单独评估的方式，对于可能止赎或借款人财务困难的贷款，采用抵押品依赖法[53] - CECL方法在确定适当的信用损失准备时需要大量管理层判断，且依赖经济预测，存在不确定性[54] - 2023年1月1日，公司采用ASU 2022 - 02，取代了问题债务重组的会计处理和确认方法[67] - 对于构成经营租赁的合同，公司记录相应的使用权资产和经营租赁负债，采用增量抵押借款利率确定租赁付款现值[68][69] - 公司将衍生品分为公允价值套期、现金流量套期和无套期指定工具三种类型，采用不同的会计处理方法[72] - 公司正式记录衍生品与套期项目的关系，当套期不再有效等情况时，停止套期会计处理[74] - 公司为客户提供特定设施/贷款级互换，并通过与金融机构签订镜像互换抵消风险，相关互换作为非套期衍生品处理[76] - 公司所有衍生品合同按月结算，且与交易商签订了净额结算协议[76] - 公司选择12月31日进行年度商誉减值测试，有确定使用寿命的无形资产按估计使用寿命摊销[99] - 2022年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，用预期损失法（CECL）取代已发生损失法[126] - 2023年1月1日公司采用ASU 2022 - 02，停止确认和计量新的问题债务重组（TDR），但2022年12月31日已存在的将保留至结清[122] 股票相关数据 - 2023年7月1日流通在外普通股为17,887,895股，股东权益总额为565,069千美元[19] - 2023年9月30日流通在外普通股为17,816,922股，股东权益总额为558,956千美元[19] - 2022年7月1日流通在外普通股为18,190,009股，股东权益总额为520,324千美元[19] - 2022年9月30日流通在外普通股为17,920,571股，股东权益总额为515,514千美元[19] - 2023年发放限制性股票单位1,495股，回购515股[19] - 2023年宣布普通股现金股息为每股0.05美元，共计893千美元[19] - 2023年回购股票100,000股，金额为2,815千美元[19] - 2023年为员工股票购买计划发行股票8,850股，为收购发行普通股19,197股[19] - 2023年1月1日至9月30日，公司普通股流通股数量从17,813,451股增加到17,816,922股[21] - 2023年前9个月，股票期权期初数量6800份，行权1400份，到期2600份，没收200份，期末数量2600份，加权平均行权价从16.53美元变为18.98美元，总内在价值1.7万美元[80] - 2023年前9个月，基于绩效的非归属股份期初233556股，授予126821股，归属177072股，没收247股，期末183058股，授予日加权平均公允价值从23.77美元变为32.50美元[83] - 2023年前9个月，基于服务的受限股期初621170股，授予271387股，归属252837股，没收6778股，期末632942股，授予日加权平均公允价值从27.50美元变为29.53美元[83] - 截至2023年9月30日，基于服务和绩效的受限股总未确认薪酬成本1720万美元，预计在1.26年内确认；2023年和2022年第三季度股票薪酬费用分别为230万美元和210万美元，前9个月分别为860万美元和570万美元[83] - 2023年和2022年第三季度员工股票购买计划（ESPP）费用分别为3.4万美元和3.7万美元，发行股份分别为8850股和6441股；前9个月费用分别为14万美元和11.4万美元，发行股份分别为26491股和20369股[87][88] - 2023年和2022年第三季度，基本每股收益分别为0.49美元和1.11美元，摊薄每股收益分别为0.49美元和1.09美元；前9个月基本每股收益分别为2.25美元和2.94美元，摊薄每股收益分别为2.23美元和2.88美元[90] - 公司2021年长期股票激励计划允许向董事、高管和员工授予激励性股票期权等[77] - 员工股票购买计划（ESPP）允许员工以85%的收盘价购买公司股票，员工可贡献1% - 15%的薪酬[86] 投资证券相关数据 - 截至2023年9月30日，可供出售投资证券摊余成本64628.4万美元，公允价值52100.5万美元，未实现损失12528.8万美元；持有至到期投资证券摊余成本10894万美元，公允价值9120.1万美元，未实现损失1773.9万美元[101] - 截至2022年12月31日，可供出售证券摊销成本为661,045千美元，公允价值为554,648千美元；持有至到期证券摊销成本为102,291千美元，公允价值为87,187千美元[102] - 2022年前9个月，可供出售证券销售所得为118,972千美元，毛收益为3千美元，毛损失为6,612千美元，净税收优惠为1,581千美元[102] - 截至2023年9月30日，可供出售证券公允价值为468,787千美元，未实现损失为125,288千美元；持有至到期证券公允价值为91,201千美元，未实现损失为17,739千美元[105] - 截至2023年9月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1260万美元，该投资在2023年前9个月亏损40.4万美元[106] 贷款相关数据 - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，SBA贷款服务总额分别为1.668亿美元和1.522亿美元[45] - 截至2023年9月30日和2022年12月31日，SBA待售贷款总额分别为720万美元和1720万美元[45] - 公司将贷款组合分为初级住宅抵押贷款、次级留置权贷款、多户住宅贷款等多个细分市场[55][56][57][58][59][60][61][64][65] - 截至2023年9月30日，贷款总额为5,486,721千美元，其中住宅抵押贷款占比10.67%，多户住宅抵押贷款占比34.11%，商业抵押贷款占比11.34%等[107] - 截至2022年12月31日，贷款总额为5,285,246千美元，其中住宅抵押贷款占比9.95%，多户住宅抵押贷款占比35.27%，商业抵押贷款占比11.82%等[107] - 截至2023年9月30日，按CECL方法划分的贷款组合中，主要住宅抵押贷款占比10.68%，多户住宅物业贷款占比34.14%等[107] - 截至2022年12月31日，按CECL方法划分的贷款组合中，主要住宅抵押贷款占比9.99%，多户住宅物业贷款占比35.29%等[107] - 截至2023年9月30日，非应计贷款总额为70,809千美元，涉及主要住宅抵押、多户住宅物业等类别[107] - 截至2023年9月30日，无逾期90天以上仍计利息的贷款[107] - 截至2022年12月31日，逾期90天以上贷款总计18,974千美元，其中主要住宅抵押贷款2,339千美元、投资商业房地产11,208千美元、商业和工业贷款3,662千美元、租赁融资1,765千美元[108] - 截至2023年9月30日，逾期贷款总计9,780千美元，其中30 - 59天逾期8,196千美元、60 - 89天逾期1,584千美元[108] - 截至2022年12月31日，逾期贷款总计7,592千美元，其中30 - 59天逾期6,911千美元、60 - 89天逾期681千美元[108] - 截至2023年9月30日，主要住宅抵押贷款总计585,753千美元，其中合格贷款583,678千美元、次级贷款2,075千美元[115] - 截至2023年9月30日，住宅次级留置权贷款总计38,084千美元，其中合格贷款38,021千美元、次级贷款63千美元[115] - 截至2023年9月30日，多户住宅物业贷款总计1,871,853千美元，其中合格贷款1,840,992千美元、关注类贷款1,662千美元、次级贷款29,199千美元[115] - 截至2023年9月30日，所有者自用商业房地产贷款总额为259,304千美元，其中合格贷款为257,623千美元[116] - 截至2023年9月30日，投资性商业房地产贷款总额为1,050,295千美元，其中合格贷款为1,001,891千美元，当期总冲销额为1,199千美元[116] - 截至2023年9月30日，商业和工业贷款总额为1,333,811千美元，其中合格贷款为1

财务数据关键指标变化 - 截至2023年6月30日，公司总资产为64.797亿美元，较2022年12月31日的63.53593亿美元增长2%[5] - 2023年上半年净利息收入为7969万美元，较2022年同期的7869.1万美元增长1.3%[6] - 2023年上半年净利润为3150万美元，较2022年同期的3354.1万美元下降6.1%[6] - 截至2023年6月30日，贷款总额为54.35016亿美元，较2022年12月31日的52.85246亿美元增长2.8%[5] - 截至2023年6月30日，存款总额为51.98497亿美元，较2022年12月31日的52.05164亿美元下降0.1%[5] - 2023年上半年财富管理手续费收入为2801.4万美元，较2022年同期的2872.5万美元下降2.5%[6] - 2023年上半年服务收费和手续费收入为257.8万美元，较2022年同期的201.5万美元增长27.9%[6] - 2023年上半年运营费用为7326.6万美元，较2022年同期的6682.8万美元增长9.6%[6] - 2023年上半年综合收益为3771.4万美元，较2022年同期的 - 1281.2万美元实现大幅增长[7] - 截至2023年6月30日，股东权益为5650.69万美元，较2022年12月31日的5329.8万美元增长6%[5] - 2023年上半年净利润为3.15亿美元，2022年同期为3.3541亿美元[10] - 2023年上半年经营活动提供的净现金为4.4025亿美元，2022年同期为7.0203亿美元[10] - 2023年上半年投资活动使用的净现金为14.9701亿美元，2022年同期为17.9749亿美元[10] - 2023年上半年融资活动提供的净现金为8.7229亿美元，2022年同期为11.6167亿美元[10] - 2023年6月30日现金及现金等价物余额为17.1628亿美元，2022年同期为15.3425亿美元[10] - 2023年和2022年截至6月30日的六个月内，归属于普通股股东的净收入分别为3150万美元和3354.1万美元；三个月内分别为1314.5万美元和2010万美元[81] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月内，基本每股收益分别为0.73美元和1.10美元；六个月内分别为1.76美元和1.83美元。摊薄后每股收益三个月内分别为0.73美元和1.08美元；六个月内分别为1.74美元和1.79美元[81] - 2023年和2022年截至6月30日的六个月内，可供出售证券销售所得款项分别为0美元和1.18972亿美元，总收益分别为0美元和3000美元，总损失分别为0美元和661.2万美元，净税收优惠分别为0美元和158.1万美元[93] - 2023年6月30日，公司对社区再投资法案（CRA）投资基金的投资公允价值为1300万美元，该投资在截至2023年6月30日的三个月内亏损20.9万美元[95] - 2023年和2022年截至6月30日的三个月内，因具有反摊薄性而未纳入摊薄每股收益计算的受限股票单位分别为556,743股和300,925股；六个月内分别为420,090股和300,925股[81] - 2023年6月30日和2022年12月31日，可供出售投资证券的摊余成本分别为6.45169亿美元和6.61045亿美元，公允价值分别为5.40519亿美元和5.54648亿美元[93] - 2023年6月30日和2022年12月31日，持有至到期投资证券的摊余成本分别为1.10438亿美元和1.02291亿美元，公允价值分别为9550.1万美元和8718.7万美元[93] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，贷款应计利息应收款分别为1810万美元和2280万美元[115] - 截至2023年6月30日，贷款总额为5.431654亿美元，信贷损失准备金为6270.4万美元；截至2022年12月31日，贷款总额为5.281581亿美元，信贷损失准备金为6082.9万美元，信贷损失准备金占贷款的百分比均为1.15%[116][117][119] - 2023年前六个月贷款增长1.501亿美元，信贷损失拨备为320万美元，部分被2023年第二季度一笔混合用途商业房地产贷款120万美元的特定准备金冲销所抵消[119] - 2023年第二季度信贷损失准备金从6225万美元增至6270.4万美元，2022年第二季度从5838.6万美元增至5902.2万美元[123] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为8790万美元和9110万美元[127] - 2023年6月30日和2022年12月31日，无息活期存款分别为10.24105亿美元和12.46066亿美元，占比分别为19.70%和23.94%[128] - 2023年6月30日和2022年12月31日，有息支票存款分别为28.16913亿美元和21.43611亿美元，占比分别为54.19%和41.18%[128] - 截至2023年6月30日，定期存款（含经纪定期存款）按计划到期金额分别为2023年1.78462亿美元、2024年2.40065亿美元等，总计4.64371亿美元[129] - 2023年6月30日，公司与联邦住房贷款银行（FHLB）的隔夜借款为4.854亿美元，利率为5.31%；2022年12月31日为3.795亿美元，利率为4.61%[129] - 2023年6月30日，未使用的短期隔夜借款承诺总额为32亿美元[129] - 2023年第二季度，公司非利息其他收入总计18575千美元，2022年同期为18508千美元；2023年上半年，非利息其他收入总计36634千美元，2022年同期为33222千美元[150] - 2023年第二季度持卡人奖励使交换收入减少2000美元，2022年同期减少34000美元；2023年上半年减少4000美元，2022年上半年减少64000美元[153] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，三个月其他运营费用分别为5880000美元和5634000美元，六个月分别为11783000美元和11563000美元[158] - 截至2023年6月30日和2022年6月30日，三个月累计其他综合收益/（损失）净额分别为 - 67997000美元和 - 58727000美元；六个月分别为 - 67997000美元和 - 58727000美元[158][160] - 截至2023年6月30日，利率互换名义金额为3.1亿美元，加权平均支付利率为2.15%，加权平均收取利率为3.78%，加权平均期限为3.49年，未实现收益为11248000美元；截至2022年12月31日，名义金额为2.9亿美元，加权平均支付利率为1.71%，加权平均收取利率为2.78%，加权平均期限为2.01年，未实现收益为3290000美元[163] - 2023年三个月和六个月利率合约在其他综合收益（有效部分）中确认的收益/（损失）分别为4775000美元和2043000美元；2022年分别为1155000美元和3951000美元[164] - 2023年三个月和六个月这些互换交易记录的净利息收入分别为1100000美元和2000000美元；2022年三个月和六个月记录的净利息支出分别为679000美元和1700000美元[165] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，未指定为会计套期的互换名义金额分别为585234000美元和612211000美元，公允价值分别为 - 36355000美元和 - 37173000美元[168] - 截至2023年6月30日和2022年12月31日，与未指定为会计套期的互换相关的应计应收利息和应付利息分别为368000美元和1100000美元[167] - 2023年和2022年第二季度利息收入分别为7485.2万美元和4852万美元，利息支出分别为3593.1万美元和562.7万美元[190] - 2023年和2022年第二季度净利息收入分别为3892.1万美元和4289.3万美元，净利润分别为1314.5万美元和2010万美元[190] - 2023年和2022年第二季度摊薄后每股收益分别为0.73美元和1.08美元，年化平均资产回报率分别为0.82%和1.30% [190] - 2023年和2022年第二季度年化平均股权回报率分别为9.43%和15.43%，总营收分别为5749.6万美元和6140.1万美元[190] - 2023年第二季度经营费用包含170万美元员工退休相关费用，所得税费用包含31.8万美元新泽西州附加税转回税收优惠[190][191] - 2023年上半年总收入为1.1953亿美元，较去年同期的1.1574亿美元增加379.6万美元；净利润为3150万美元，较去年同期的3354万美元减少204.1万美元；摊薄后每股收益为1.74美元，较去年同期的1.79美元减少0.05美元[195] - 2023年第二季度总收入为5750万美元，较去年同期的6140万美元减少；税前收入为1811万美元，较去年同期的2729万美元减少；净利润为1315万美元，较去年同期的2010万美元减少；摊薄后每股收益为0.73美元，较去年同期的1.08美元减少[194] - 2023年上半年净利息收入增加38.4万美元至8290万美元，同期利息支出增加5230万美元[196] - 截至2023年6月30日，公司一级资本与二级资本之和占风险加权资产的比率为15.20%，较2022年12月31日的14.73%增加0.47%；一级杠杆比率为9.06，较2022年12月31日的8.90增加0.16 [194] - 2023年上半年公司经营费用增加，主要因企业和健康保险成本增加、员工数量从2022年6月30日的472人增至2023年6月30日的520人、正常加薪和联邦存款保险公司保险费用增加等[199] - 截至2023年6月30日，公司资产负债表内流动性为7.61亿美元，外部借款能力为28亿美元，可覆盖13亿美元未保险存款的283% [200][201] - 截至2023年6月30日，公司普通股一级资本比率为11.47%，总风险资本比率为15.20%；银行普通股一级资本比率为13.69%，总风险资本比率为14.93% [202] - 2023年上半年公司共完成贷款6.34572亿美元，较去年同期的10.21924亿美元减少[204] - 2023年第二季度公司共完成贷款2.97656亿美元，较去年同期的4.93489亿美元减少[204] - 2022年上半年公司证券出售损失660万美元，CRA股权投资的股权证券公允价值调整为负120万美元[192][198] 各条业务线数据关键指标变化 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[17] - 银行部门包括商业贷款、存款等业务[18] - Peapack Private部门包括投资管理、个人信托等服务[19] - 2023年第二季度，银行业务净利息收入为3810.3万美元，Peapack Private为81.8万美元，总计3892.1万美元[133] - 2023年上半年，银行业务净利息收入为8019.3万美元，Peapack Private为270.6万美元，总计8289.9万美元[134] - 2023年上半年末，银行业务总资产为63.63409亿美元，Peapack Private为1162.91万美元，总计64.797亿美元[134] - 2022年上半年末，银行业务总资产为60.46082亿美元，Peapack Private为1050.85万美元，总计61.51167亿美元[134] - 2023年第二季度，银行业务非利息收入为4072千美元，财富管理业务为14503千美元；2022年同期，银行业务为4119千美元，财富管理业务为14389千美元[151] - 2023年上半年，银行业务非利息收入为7907千美元，财富管理业务为28727千美元；2022年同期，银行业务为3690千美元，财富管理业务为29532千美元[151] 会计政策变更 - 2022年1月1日采用ASC 326，留存收益净增加390万美元[15] - 采用ASC 326使贷款信用损失准备金减少550万美元[15] - 2022年1月1日起，公司采用ASU 2

财务数据关键指标变化 - 截至2023年3月31日，公司总资产为64.80018亿美元，较2022年12月31日的63.53593亿美元增长2%[5] - 2023年第一季度，公司总利息收入为7049.1万美元，较2022年同期的4414万美元增长59.7%[6] - 2023年第一季度，公司总利息支出为2651.3万美元，较2022年同期的451.8万美元增长486.8%[6] - 2023年第一季度，公司净利息收入为4246.5万美元，较2022年同期的3724.7万美元增长14%[6] - 2023年第一季度，公司其他收入为1805.9万美元，较2022年同期的1471.4万美元增长22.7%[6] - 2023年第一季度，公司营业收入为2495万美元，较2022年同期的1779.2万美元增长39.1%[6] - 2023年第一季度，公司净利润为1835.5万美元，较2022年同期的1344.1万美元增长36.6%[6] - 2023年第一季度，公司基本每股收益为1.03美元，较2022年同期的0.73美元增长41.1%[6] - 2023年第一季度，公司综合收益为2512.1万美元，而2022年同期为亏损1512.3万美元[7] - 截至2023年3月31日，公司股东权益为5549.58万美元，较2022年12月31日的5329.8万美元增长4.1%[5] - 2023年第一季度净收入为1835.5万美元，2022年同期为1344.1万美元[10] - 2023年第一季度经营活动提供的净现金为3899.7万美元，2022年同期为3091.9万美元[10] - 2023年第一季度投资活动使用的净现金为7491.8万美元，2022年同期为29289.2万美元[10] - 2023年第一季度融资活动提供的净现金为9713.9万美元，2022年同期为22912.9万美元[10] - 2023年第一季度现金及现金等价物净增加6121.8万美元，2022年同期净减少3284.4万美元[10] - 2023年第一季度末现金及现金等价物为25129.3万美元，2022年同期为11396万美元[10] - 2023年和2022年第一季度，归属于普通股股东的净利润分别为1835.5万美元和1344.1万美元，基本每股收益分别为1.03美元和0.73美元，摊薄每股收益分别为1.01美元和0.71美元[81] - 2023年第一季度净利息收入4.3978亿美元，2022年同期为3.9622亿美元[132] - 2023年第一季度净收入1.8355亿美元，2022年同期为1.3441亿美元[132] - 截至2023年3月31日总资产为64.80018亿美元，2022年同期为62.55664亿美元[132] - 2023年第一季度非利息收入为18,059千美元，2022年同期为14,714千美元[150] - 2023年第一季度其他经营费用为5,903千美元，2022年同期为5,929千美元[158] - 截至2023年3月31日，可供出售证券净未实现持有损益为 - 72,251千美元，2022年同期为 - 40,447千美元[158][159] - 截至2023年3月31日，现金流量套期损益为4,806千美元，2022年同期为 - 491千美元[158][159] - 截至2023年3月31日，累计其他综合收益/（损失）净额为 - 67,445千美元，2022年同期为 - 40,938千美元[158][159] - 2023年第一季度利率合约在其他综合收益中确认的损益为 - 2,732千美元，2022年同期为2,796千美元[162] - 2023年第一季度和2022年第一季度，互换交易净利息收入分别为94.7万美元和99.9万美元[163] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互换交易应计应收利息和应付利息分别为79.8万美元和110万美元[165] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互换名义金额分别为6.07365亿美元和6.12211亿美元，公允价值分别为 - 2840.2万美元和 - 3717.3万美元[166] - 2023年3月31日和2022年12月31日，互换加权平均支付利率均为3.99%，加权平均收取利率分别为6.60%和6.14%[166] - 2023年第一季度和2022年第一季度，总经营租赁成本分别为80.5万美元和86.8万美元，可变租赁成本分别为7.2万美元和7.7万美元[173] - 2023年第一季度和2022年第一季度，以租赁义务换取的使用权资产分别为11万美元和544.6万美元，经营租赁经营现金流分别为73.2万美元和66.5万美元[174] - 2023年第一季度公司总营收6204万美元，税前收入2495万美元，净利润1836万美元，摊薄后每股收益1.01美元，去年同期分别为5434万美元、1779万美元、1344万美元和0.71美元[187][188] - 2023年第一季度净利息收入增加，受净息差扩大和贷款增长推动，目标联邦基金利率提高475个基点，但财富管理收入和资本市场活动收入下降，运营费用增加[188] - 2023年3月31日公司资产负债表流动性增至8.51亿美元，第一季度现金余额增加6100万美元[191] - 截至2023年3月31日的季度，公司存款增加1.04亿美元，增幅2.0%[193] - 2023年第一季度运营费用增加，全职员工从2022年3月31日的478人增至2023年3月31日的512人[189] - 2023年第一季度公司关闭贷款总额3.36916亿美元，2022年同期为5.28435亿美元[195] - 2023年3月31日、2022年12月31日和2022年3月31日，银行商业房地产（CRE）贷款集中，总CRE集中度分别为378%、392%和424%[197] - 2023年第一季度其他收入中，CRA股权投资的股权证券公允价值调整收益20.9万美元，2022年同期损失68.2万美元，2022年第一季度证券出售损失660万美元[187][188] - 2023年第一季度净利息收入按完全税收等效基础计算从2022年同期的3990万美元增长440万美元至4440万美元，增幅11%[200] - 2023年3月31日止三个月和2022年同期净息差分别为2.88%和2.69%，环比增加19个基点[200] - 生息资产平均余额增加，主要因贷款从2022年同期的49.6亿美元增长3.254亿美元至2023年第一季度的52.9亿美元，部分被投资减少1.405亿美元抵消[203] - 2023年第一季度与2022年同期相比，贷款增长主要源于商业贷款增长1.933亿美元（增幅10%）至22亿美元[204] - 商业抵押贷款作为资产负债表重新定位策略一部分，从2022年同期的23.5亿美元增长1.256亿美元（增幅5%）至2023年3月31日止季度的24.8亿美元[204] - 2023年3月31日止三个月和2022年同期，应税投资平均余额分别为7.91125亿美元和9.28828亿美元，收益率分别为2.26%和1.55%[198] - 2023年3月31日止三个月和2022年同期，总贷款平均余额分别为52.88372亿美元和49.62994亿美元，收益率分别为4.91%和3.29%[198] 业务线划分及服务内容 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[18] - 银行部门包括商业、房地产等贷款活动及多种服务，Peapack Private包括投资管理等服务[19][20] - 公司有两个运营部门，即银行业务和Peapack Private，管理层采用特定方法分配收入和费用[129] 会计政策变更 - 2022年1月1日公司采用ASU 2016 - 13，记录留存收益净增加390万美元[16] - 采用ASU 2016 - 13时，贷款信用损失准备金减少550万美元[16] - 2022年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13，Topic 326，用CECL取代已发生损失法来计量按摊余成本计量的金融工具和其他信贷承诺的信用损失[35] - 2023年1月1日，公司采用ASU 2022 - 02，取代了TDR的会计处理和确认方法[55][56] - 2023年1月1日起，公司采用ASU 2022 - 02，停止确认和计量新的TDR，但2022年12月31日已存在的TDR将保留至结清[112] - 2022年1月1日起，公司采用ASU 2016 - 13，将已发生损失法改为预期损失法（CECL）[116] 贷款相关数据及管理 - 截至2023年3月31日和2022年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为1.586亿美元和1.522亿美元，待售SBA贷款总额分别为1510万美元和1720万美元[32] - 公司根据共同特征对贷款组合进行细分和汇总，确定了初级住宅抵押贷款、住宅次级留置权贷款等多个贷款细分市场[43] - 当管理层确定贷款不具有共同风险特征时，将对其进行单独评估；对于有止赎可能性或借款人财务困难的贷款，采用抵押依赖方法[40] - 贷款逾期30天被视为逾期，若管理层认为本金或利息不太可能按贷款协议条款支付，或本金或利息逾期90天（除非资产有充分担保且处于收款过程中），将停止计提贷款收入[34] - 商业贷款在分析表明全额本金余额的可收回性存疑后，通常会全部或部分核销；消费封闭式贷款逾期120天、开放式贷款逾期180天后通常会核销[34] - 对于集体评估的类似贷款池，公司使用非线性贴现现金流（DCF）模型确定适当的一般准备水平[38] - 2023年3月31日，贷款总额（含净递延成本）为5,365,729千美元，其中住宅抵押贷款占比10.15%，多户住宅抵押贷款占比34.88%等[97] - 2022年12月31日，贷款总额（含净递延成本）为5,285,246千美元，其中住宅抵押贷款占比9.95%，多户住宅抵押贷款占比35.27%等[97] - 2023年3月31日，非应计贷款总额为28,659千美元，涉及初级住宅抵押、多户住宅等类别[97] - 2022年12月31日，非应计贷款总额为18,974千美元，涉及初级住宅抵押、投资性商业地产等类别[98] - 2023年3月31日，逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为2,762千美元，涉及初级住宅抵押、多户住宅等类别[98] - 2022年12月31日，逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为7,592千美元，涉及初级住宅抵押、多户住宅等类别[98] - 银行每季度对特定类型贷款进行审查，包括自上次审查后新增的超100万美元贷款等[99] - 贷款审查排除承诺额低于50万美元的借款人[100] - 截至2023年3月31日，初级住宅抵押贷款总额为546,133千美元，其中合格贷款为543,758千美元[105] - 截至2023年3月31日，住宅次级留置权贷款总额为36,986千美元，其中合格贷款为36,923千美元[105] - 截至2023年3月31日，多户住宅物业贷款总额为1,871,387千美元，其中合格贷款为1,848,007千美元[105] - 截至2023年3月31日，业主自用商业房地产贷款总额为274,923千美元，其中合格贷款为273,727千美元[106] - 截至2023年3月31日，投资性商业房地产贷款总额为1,016,725千美元，其中合格贷款为961,579千美元[106] - 截至2023年3月31日，商业和工业贷款总额为1,268,350千美元，其中合格贷款为1,249,306千美元[106] - 截至2023年3月31日，租赁融资贷款总额为282,906千美元，其中合格贷款为279,534千美元[106] - 截至2023年3月31日，所有贷款总额为5,362,252千美元，其中合格贷款为5,257,679千美元[107] - 截至2022年12月31日，各类贷款总计52.8158亿美元，其中合格贷款51.7375亿美元，关注类贷款6019.3万美元，次级贷款4763.4万美元[109] - 截至2023年3月31日，次级贷款中单独评估的金额为2760万美元，而2022年12月31日为1470万美元[109] - 2023年第一季度，商业和工业贷款修改中，仅利息期延长的摊余成本基础为24.8万美元，占比0.02%[110] - 截至2022年12月31日，公司对问题债务重组（TDR）贷款分配了120万美元的专项准备金[11

整体财务数据关键指标变化 - 2022年公司净收入为7420万美元，摊薄后每股收益为4.00美元，较2021年分别增加1760万美元（31%）和1.07美元（37%）[140] - 2022年净收入7425万美元，摊薄后每股收益4.00美元，2021年分别为5662万美元和2.93美元[152] - 2022年平均资产回报率1.20%，平均股东权益回报率14.02%；2021年分别为0.94%和10.56%[152] - 2022年净利息收入17608万美元，较2021年增加3801.9万美元；净利息收益率2.91%，较2021年增加0.53个百分点[151] - 2022年总运营费用13380万美元，较2021年增加763.3万美元[151] - 2022年资产总额63.54亿美元，较2021年增加2756万美元；贷款总额52.85亿美元，较2021年增加4785.25万美元[151] - 2022年不良贷款率0.36%，较2021年增加0.04个百分点；不良资产率0.30%，较2021年增加0.04个百分点[152] - 2022年净收入增长主要源于贷款增长、利差扩大、财富管理手续费收入和SBA收入增加[153] - 2022年运营费用增加760万美元，原因包括收购费用、保险成本增加、招聘和绩效加薪等[154] - 2022年净利息收入达1.775亿美元，较2021年的1.389亿美元增长3860万美元，增幅28%，净息差从2.38%升至2.91% [160] - 2022年公司其他收入为1180万美元，较2021年减少750万美元，降幅39%，主要因证券出售损失660万美元[266] - 2022年公司SBA贷款销售收益增至680万美元，较2021年增加180万美元[267] - 2022年公司企业咨询费收入为170万美元，低于2021年的350万美元[268] - 2022年公司运营费用为1.338亿美元，较2021年增加760万美元，增幅6%，主要因薪酬福利增加和私人银行办公室整合[267] - 2022年公司所得税费用为2810万美元，有效税率为27.45%；2021年所得税费用为2100万美元，有效税率为27.09%[267] - 2022年公司资本状况受净利润7420万美元影响，但被股票回购3270万美元和证券未实现损失变动7110万美元抵消[280] 财富管理业务线数据关键指标变化 - 2022年财富管理手续费收入为5470万美元，占全年总收入的23%[142] - 财富管理部门管理和/或管理的资产市值2022年为99亿美元，较2021年减少12亿美元[151] - 2022年财富管理手续费收入5465.1万美元，较2021年增加166.4万美元[151] - 2022年12月31日，Peapack Private部门管理和/或管理的资产（AUM）市值为99亿美元，较2021年的111亿美元下降11% [299][300] - Peapack Private部门2022年管理费用增至5470万美元，较2021年增加170万美元，增幅3% [301] - Peapack Private部门2022年费用增至4050万美元，较2021年增加260万美元，增幅7%；其中薪酬和福利费用增加260万美元，增幅10% [302] 贷款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，总贷款较2021年增加4.79亿美元（10%），达到53亿美元[142] - 截至2022年12月31日，总商业和工业贷款占总贷款组合的42%[142] - 2022年平均生息资产增至61.1亿美元，较2021年增加2.654亿美元，增幅5%，主要因贷款增长6.087亿美元至51.3亿美元 [160][162] - 2022年贷款增长主要源于商业抵押贷款增加4.466亿美元至24.8亿美元，商业贷款增加1.651亿美元至20.5亿美元，增幅9% [163] - 2022年总贷款平均收益率升至3.83%，较2021年增加54个基点，商业贷款收益率升至4.41%，增加87个基点 [166] - 截至2022年12月31日，总贷款为52.9亿美元，2021年为48.1亿美元，增加4.785亿美元；多户家庭抵押贷款为18.6亿美元，较2021年增加2.68亿美元或17%；商业贷款为21.9亿美元，较2021年增加2.389亿美元或12%[184][185] - 2022年末，公司所有者占用商业房地产贷款总额为2.72009亿美元，其中办公楼/办公公寓占7913.4万美元（29%）[191] - 2022年末，非所有者占用商业房地产贷款总额为10.44125亿美元，其中医疗保健占3.22232亿美元（31%）[192] - 2022年末和2021年末，多户家庭抵押贷款占银行总监管资本的比例分别为251%和237%，非所有者占用商业房地产贷款占比分别为141%和149%，总CRE集中度分别为392%和386%[192] - 2022年末逾期30 - 89天贷款为759.2万美元，不良债务重组贷款为1431.8万美元，非应计贷款为1897.4万美元[251] - 2022年末不良债务重组贷款为1431.8万美元，其中1340万美元计入非应计贷款，2021年末为357.5万美元[258] - 2022年末个别评估减值的贷款总计1670万美元，2021年末为1810万美元[259] 存款业务线数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，无息活期存款占总存款的24%[142] - 截至2022年12月31日，核心存款占总存款的92%[142] - 2022年有息存款平均余额增加2.063亿美元，从2021年的39.7亿美元增至41.8亿美元，部分被经纪存款平均余额减少1610万美元和零售定期存单平均余额减少8680万美元抵消[169] - 2022年和2021年互惠存款余额分别为6.62亿美元和7.32亿美元[170] - 2022年末，公司总存款分别为52.1亿美元和52.7亿美元，同比减少6100万美元（1%），2022年平均存款较2021年增加3.382亿美元（7%）至54亿美元[195] - 2022年末，公司与利率互换匹配的经纪付息活期存款从2021年同期的8500万美元降至6000万美元，减少2500万美元[197] 投资业务线数据关键指标变化 - 2022年投资平均余额降至8.075亿美元，较2021年减少3730万美元，降幅4%，因出售低收益投资 [164] - 2022年投资收益率升至1.73%，较2021年的1.41%增加，因公司战略性购买高收益投资 [167] - 截至2022年12月31日，持有至到期投资证券账面价值1.023亿美元，公允价值8720万美元；2021年分别为1.087亿美元和1.085亿美元[176] - 截至2022年12月31日，可供出售投资证券公允价值5.546亿美元，2021年为7.968亿美元，减少因出售证券和利率上升导致未实现损失增加[177] - 2022年和2021年联邦基金出售和有息存款投资平均余额分别为1.715亿美元和4.775亿美元[182] 负债业务线数据关键指标变化 - 2022年计息负债平均余额增至44.5亿美元，较2021年增加8170万美元，增幅2%，主要因计息存款增长 [168] - 2022年借款减少8340万美元至2660万美元，主要因薪资保护计划贷款便利参与度降低，部分被隔夜借款略有增加抵消[171] - 2022年和2021年有息负债成本分别为80个基点和50个基点，增加30个基点；有息存款平均成本增加34个基点至69个基点；借款成本增加182个基点至2.25%；次级债务成本下降37个基点至4.10%[173] - 2022年末，公司有3.795亿美元的联邦住房贷款银行隔夜借款，利率为4.61%，2021年和2020年末无隔夜借款[200] 信用风险相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，不良资产为1910万美元，占总资产的0.30%；逾期30 - 89天仍在计息的贷款为760万美元，占总贷款的0.14%[142] - 在假设的敏感性分析中，若考虑穆迪不利经济预测（全国失业率升至8%，GDP负增长约2%），截至2022年12月31日，集体评估贷款的信贷损失准备金定量估计将增加约1200万美元[149] - 2022年末信贷损失准备金为6080万美元，占贷款的1.15%，2021年末为6170万美元，占比1.28%[247] - 2022年信贷损失拨备总计640万美元，含表外承诺拨备45万美元，2021年为650万美元[247] - 2022年末集体评估贷款减值的一般准备金为5930万美元，占比1.12%，2021年末为5750万美元，占比1.20%[248] - 2022年末个别评估贷款的特定准备金为150万美元，2021年末为420万美元[248] - 2022年不良贷款从1560万美元增至1900万美元，信贷损失准备金占不良贷款比例降至320.59%[250] - 2022年公司对认定为抵押依赖的个别评估贷款冲销150万美元，2021年为1220万美元[250] 资本状况相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司GAAP资本占总资产的8.39%，监管杠杆、一级普通股、一级和总风险资本比率分别为8.90%、11.02%、11.02%和14.73%[282] - 截至2022年12月31日，银行监管杠杆、一级普通股、一级和总风险资本比率分别为10.85%、13.45%、13.45%和14.67%，均高于监管要求[282] - 截至2022年12月31日，公司总资本（相对于风险加权资产）为7.45197亿美元，比率为14.73%；一级资本（相对于风险加权资产）为5.57627亿美元，比率为11.02% [286] 流动性相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日，公司现金及现金等价物总计1.901亿美元，可供出售证券为5.546亿美元 [291][292] - 截至2022年12月31日，公司从联邦住房贷款银行（FHLB）获得约15亿美元的有担保资金，从联邦储备贴现窗口获得18亿美元的有担保资金，均未提取 [293] 利率风险相关数据关键指标变化 - 截至2022年12月31日的12个月，净息差从2.38%提高到2.91%[142] - 2022年生息资产平均收益率升至3.49%，较2021年增加73个基点，主要因联邦基金目标利率上调400个基点 [165] - 2022年第一季度公司进行资产负债表重新配置，增加2.5亿美元多户家庭贷款，出售1.25亿美元低收益证券 [161] - 为管理资产负债表久期，公司执行1亿美元的五年期固定利率互换协议 [161] - 2022年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将下降约0.2%，第2年将增加2.7% [312] - 2022年12月31日市场利率立即且持续上升200个基点，第1年净利息收入将增加约0.4%，第2年将增加5.7% [313] - 市场利率上升200个基点，经济价值的投资组合权益（EVPE）减少6195.6万美元，降幅7.48% [314] - 市场利率上升100个基点，EVPE减少3238.6万美元，降幅3.91% [314] - 市场利率下降100个基点，EVPE增加6405.1万美元，增幅7.73% [314] - 市场利率下降200个基点，EVPE增加6653万美元，增幅8.03% [314] - 截至2022年12月31日，公司利率敏感性模型显示公司为资产敏感型 [316] - 利率上升环境下净利息收入预计增加，利率下降环境下预计下降 [316] 业务政策及风险说明 - 次级留置权贷款（JLL）和房屋净值信贷额度的贷款价值比（LTV）和综合贷款价值比（CLTV），若房产为主要居所，JLL上限为75%，房屋净值信贷额度上限为80%[214] - 公司多户家庭贷款政策允许贷款与评估价值比率最高达75%，截至2022年12月31日，整体投资组合平均贷款与价值比率约为59%[218] - 2022年1月1日，公司采用ASU 2016 - 13（主题326），以CECL取代已发生损失法，首日准备金减少550万美元[241] - 商业房地产贷款通常初始为固定利率，每5年或7年根据基础市场指数进行定期利率重置[226][230] - 商业和工业贷款一般由企业资产担保，还款主要依靠借款企业的现金流[231][232] - 公司子公司Peapack Capital Corporation（PCC）为美国中型和大型公司提供以融资资产担保的定期贷款和租赁服务[233] - 公司为三州地区的商业建筑项目提供商业建筑贷款，此类贷款常见风险包括成本超支、市场需求变化等[237] - 消费贷款一般比住宅贷款利率高、期限

UNITED STATES SECURITIES AND EXCHANGE COMMISSION WASHINGTON, D.C. 20549 FORM 10-Q (MARK ONE) ☒ QUARTERLY REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 For the Quarter Ended September 30, 2022 OR For the transition period from to ☐ TRANSITION REPORT PURSUANT TO SECTION 13 OR 15(d) OF THE SECURITIES EXCHANGE ACT OF 1934 Commission File No. 001-16197 PEAPACK-GLADSTONE FINANCIAL CORPORATION (Exact name of registrant as specified in its charter) (State or other jurisdiction of (I. ...

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年6月30日，公司总资产为61.51167亿美元，较2021年12月31日的60.77993亿美元增长1.2%[11] - 截至2022年6月30日，公司总负债为56.30843亿美元，较2021年12月31日的55.31605亿美元增长1.8%[11] - 截至2022年6月30日，公司股东权益为5.20324亿美元，较2021年12月31日的5.46388亿美元下降4.8%[11] - 2022年第二季度，公司总利息收入为4852万美元，较2021年同期的3968.6万美元增长22.3%[14] - 2022年第二季度，公司总利息支出为562.7万美元，较2021年同期的584.1万美元下降3.7%[14] - 2022年上半年，公司净利息收入为8251.5万美元，较2021年同期的6563.8万美元增长25.7%[14] - 2022年第二季度，公司净利润为2010万美元，较2021年同期的1441.8万美元增长39.4%[14] - 2022年上半年，公司净利润为3354.1万美元，较2021年同期的2759.6万美元增长21.5%[14] - 2022年第二季度，公司基本每股收益为1.10美元，较2021年同期的0.76美元增长44.7%[14] - 2022年上半年，公司基本每股收益为1.83美元，较2021年同期的1.46美元增长25.3%[14] - 2022年4月1日至6月30日净收入为2010万美元，综合损失为1778.9万美元[18] - 2021年4月1日至6月30日净收入为1441.8万美元，综合损失为834.9万美元[18] - 2022年1月1日至6月30日净收入为3354.1万美元，综合损失为4635.3万美元[21] - 2021年1月1日至6月30日净收入为2759.6万美元，综合损失为402.3万美元[21] - 2022年上半年净收入为33,541美元，2021年同期为27,596美元[23] - 2022年上半年经营活动提供的净现金为70,203美元，2021年同期为53,940美元[23] - 2022年上半年投资活动使用的净现金为179,749美元，2021年同期为406,933美元[23] - 2022年上半年融资活动提供的净现金为116,167美元，2021年同期使用的净现金为96,867美元[23] - 2022年上半年现金及现金等价物净增加6,621美元，2021年同期净减少449,860美元[23] - 2022年第二季度，公司净收入为2.01亿美元，2021年同期为1.4418亿美元[156] - 2022年上半年，公司净收入为3.3541亿美元，2021年同期为2.7596亿美元[157] - 截至2022年6月30日，公司总资产为61.51167亿美元，2021年同期为57.91688亿美元[157] 公司业务结构及分类 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[31] - 银行部门包括商业贷款、存款等业务，Peapack Private包括投资管理等服务[32][33] - 公司将贷款组合分为初级住宅抵押贷款、住宅次级留置权贷款、多户住宅贷款、业主自用商业房地产贷款和投资性商业房地产贷款等细分领域[59] - 公司为美国中型和大型公司提供有资产担保的定期贷款和租赁服务，业务覆盖运输、制造、重型建筑和公用事业等行业[66] - 公司为三州地区的商业地产建设提供贷款，面临成本超支、市场需求变化等风险[69] - 公司消费者贷款通常利率较高、期限较短，信用风险也较高[70] 公司贷款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为1.381亿美元和9750万美元，待售SBA贷款总额分别为1500万美元和3250万美元[43] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，贷款总额分别为5,153,873千美元和4,806,721千美元[115] - 截至2022年6月30日，多户住宅抵押贷款占比36.41%，较2021年12月31日的33.20%有所上升[115] - 截至2022年6月30日，商业贷款（包括设备融资）占比39.16%，较2021年12月31日的40.67%有所下降[115] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，PPP贷款分别为940万美元和1380万美元[115][116][118] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，非应计贷款总额分别为15,078千美元和15,573千美元[118] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，逾期贷款总额分别为3,126千美元和8,606千美元[118] - 截至2022年6月30日，总贷款额为51.498亿美元，其中合格贷款50.23846亿美元，关注类贷款9878.7万美元，次级贷款2716.7万美元[127] - 截至2021年12月31日，总贷款额为46.35566亿美元，关注类贷款1.1649亿美元，次级贷款5070.2万美元[128] - 2022年6月30日，1320万美元的次级贷款被单独评估，2021年12月31日为1570万美元[128] - 2022年6月30日，初级住宅抵押贷款总额为5.15084亿美元，其中合格贷款5.11929亿美元，关注类贷款1277万美元，次级贷款1878万美元[126] - 2022年6月30日，住宅次级留置权贷款总额为3901万美元，其中合格贷款3847.8万美元，次级贷款532万美元[126] - 2022年6月30日，多户住宅物业贷款总额为18.76783亿美元，其中合格贷款18.62437亿美元，关注类贷款6415万美元，次级贷款7931万美元[126] - 2022年6月30日，自用商业房地产贷款总额为2.51281亿美元，其中合格贷款2.50985亿美元，次级贷款296万美元[126] - 2022年6月30日，投资性商业房地产贷款总额为10.68288亿美元，其中合格贷款9.79499亿美元，关注类贷款7279.5万美元，次级贷款1599.4万美元[126] - 截至2022年6月30日，银行修改了542笔贷款，余额为9.47亿美元，导致本金和/或利息延期[130] - 截至2022年6月30日，公司为问题债务重组（TDR）分配了250万美元的特定准备金，2021年12月31日未分配[131] - 2021年第二季度，修改为TDR的贷款中，预修改记录投资为313.9万美元，后修改为313.9万美元；2022年上半年，修改为TDR的贷款中，预修改和后修改记录投资均为1247.1万美元[133] - 截至2022年6月30日，修改为TDR后12个月内未遵守修改条款并导致付款违约的贷款有2笔，记录投资为35.9万美元；2021年6月30日无此类违约贷款[134] - 2022年6月30日，贷款应计利息应收款（AIR）为2140万美元，2021年12月31日为1910万美元[137] - 截至2022年6月30日，总贷款损失准备（ACL）为5902.2万美元，其中单独评估贷款的ACL为247.1万美元，集体评估贷款的ACL为5655.1万美元[138] - 截至2021年12月31日，总贷款损失准备（ALLL）为6169.7万美元，其中单独评估贷款的ALLL为423.4万美元，集体评估贷款的ALLL为5746.3万美元[139] - 2022年6月30日，单独评估贷款中的非应计贷款为1320万美元，2021年12月31日为1560万美元[139] - 2022年6月30日，单独评估贷款中无执行中的TDR贷款，2021年12月31日有250万美元执行中的TDR贷款[139] - 截至2022年6月30日，单独评估的贷款本金余额为1.3351亿美元，记录投资为1.3227亿美元，相关拨备为247.1万美元[141] - 截至2021年12月31日，单独评估减值的贷款本金余额为2.7399亿美元，记录投资为1.8052亿美元，特定准备金为423.4万美元[142] - 2022年第二季度，信用损失拨备期初总额为5838.6万美元，期末为5902.2万美元，拨备（信贷）为64.6万美元[143] - 2022年上半年，信用损失拨备期初总额为6169.7万美元，受采用Topic 326影响为 - 553.6万美元，期末为5902.2万美元[144] - 2021年第二季度，贷款和租赁损失拨备期初总额为6753.6万美元，期末为6350.5万美元，拨备（信贷）为90万美元[145] - 2021年上半年，贷款和租赁损失拨备期初总额为6730.9万美元，期末为6350.5万美元，拨备（信贷）为112.5万美元[145] - 2022年上半年，表外承诺的信用损失拨备期初为0，受采用Topic 326影响为30.2万美元，期末为99.1万美元[146] - 截至2022年6月30日，无相关拨备记录的贷款中，主要住宅抵押贷款本金余额为26.1万美元，记录投资为21.6万美元[141] - 截至2022年6月30日，有相关拨备记录的贷款仅为投资性商业房地产，本金余额为1250万美元，记录投资为1247.1万美元，相关拨备为247.1万美元[141] - 截至2021年12月31日，无相关拨备记录的贷款中，商业和工业贷款本金余额为454.9万美元，记录投资为258.4万美元[142] 公司存款业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，金额达到或超过25万美元的定期存款分别为1.224亿美元和1.404亿美元[148] - 截至2022年6月30日和2021年12月31日，总存款分别为5.403868亿美元和5.266149亿美元[148] - 截至2022年6月30日，定期存款（包括经纪定期存款）的预定到期金额总计4.32698亿美元[149] 公司证券投资业务关键指标变化 - 截至2022年6月30日，可供出售投资证券的摊余成本为634390000美元，公允价值为556791000美元；持有至到期投资证券的摊余成本为105048000美元，公允价值为95642000美元[110] - 截至2021年12月31日，可供出售投资证券的摊余成本为809687000美元，公允价值为796753000美元；持有至到期投资证券的摊余成本为108680000美元，公允价值为108460000美元[110] - 2022年上半年出售可供出售证券的收益为118972000美元，毛收益为3000美元，毛损失为6612000美元，净税收优惠为1581000美元[110] - 2022年第二季度无证券销售[110] - 截至2022年6月30日，可供出售证券公允价值为518,756千美元，未实现损失为77,708千美元；持有至到期证券公允价值为95,642千美元，未实现损失为9,406千美元[112] - 截至2022年6月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1350万美元，2022年第二季度和上半年分别亏损47.5万美元和120万美元[113] 公司股票及薪酬相关指标变化 - 2022年上半年，公司股票期权期初数量为31340份，行使9360份，没收580份，期末数量为21400份，加权平均行使价格从14.59美元变为15.35美元，加权平均剩余合同期限为0.70年，合计内在价值为30.7万美元[86] - 2022年6月30日公司收盘价为29.70美元[86] - 2022年第二季度授予1624个基于服务的限制性股票单位[87] - 截至2022年6月30日，基于服务和绩效的单位有1900万美元的未确认薪酬成本，预计在1.48年的加权平均期间内确认[89] - 2022年和2021年第二季度的股票薪酬费用均为180万美元，2022年和2021年上半年分别为360万美元和350万美元[89] - 2022年和2021年第二季度员工股票购买计划（ESPP）相关的薪资和员工福利费用分别为4.2万美元和2.6万美元，发行股份分别为7120股和6347股[93] - 2022年和2021年上半年ESPP相关的薪资和员工福利费用分别为7.7万美元和5.6万美元，发行股份分别为13928股和14772股[94] - 2022年和2021年