员工情况 - 截至2024年12月31日，公司有620名全职和兼职员工，其中294人在公司总部，92人在纽约办公室，86人在分行，148人在其他地点[19] - 公司为全职员工提供每年最高10,000美元的学费报销[23] - 公司连续七年（2018 - 2024年）被评为《美国银行家》“最佳工作银行”之一[24] - 2024年，公司员工提供了超过1,600小时的服务，并为超过330个慈善组织提供了财务支持[35] 地区经济与业务扩张 - 2019 - 2023年，新泽西州总人口超过950万，家庭收入中位数为101,050美元，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为135,960美元，而美国的家庭收入中位数为78,538美元[40] - 2024年，公司在纽约大都市地区扩张，专注于核心存款业务并取得显著成功[47] 战略计划与法规限制 - 2022年，公司启动战略计划的“完善战略”阶段[46] - 银行控股公司法禁止公司（某些例外情况除外）收购非银行公司超过5%的有表决权股份，以及从事非银行业务等[55] - 公司收购额外银行超过5%的有表决权股份需获得美联储事先批准[55] 资本要求与监管规定 - 联邦储备委员会规定成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%[60] - 公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上，维持2.5%的“资本保护缓冲”，使普通股一级资本与风险加权资产最低比率达7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率达8.5%、总资本与风险加权资产最低比率达10.5%[62] - 资产超过30亿美元的银行控股公司需遵守与子存款机构相同的合并监管资本要求，公司和银行在2024年12月31日符合资本要求[63] - 依据“迅速纠正行动”法规，机构被划分为不同资本状况类别，如总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、普通股一级资本比率6.5%或更高为“资本充足”[64] - 2024年12月31日，银行的资本比率均高于“迅速纠正行动”法规规定的“资本充足”金融机构的最低水平[65] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法》要求为资产低于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的“社区银行杠杆比率”，2020年立法将其设定为9%，银行未选择使用该比率衡量资本充足率[66] 存款保险与评估费率 - 银行存款由联邦存款保险公司的存款保险基金承保，每个单独投保储户每个账户所有权类别的保险限额为25万美元[68] - 2023年1月1日起，与银行规模相当的机构评估费率为2.5至32个基点[70] - 2023年11月16日，联邦存款保险公司发布最终规则，对估计未保险存款超过50亿美元的机构按13.4个基点的年利率征收特别评估费，预计征收八个季度[71] 社区再投资法评估 - 2024年美联储对银行《社区再投资法》表现的最新评估结果为“满意”，资产至少20亿美元的银行将作为“大型银行”接受四项绩效测试，多数规定适用日期为2026年1月1日，额外要求适用日期为2027年1月1日[75] 利率调整 - 9月美联储降息50个基点，11月和12月分别再降25个基点以应对通胀[94] 贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款组合中办公楼出租人贷款为9530万美元，占总贷款的1.7%；零售行业借款人贷款为2.106亿美元，占总贷款的3.8%[98] - 截至2024年12月31日，公司在纽约的多户租金管制贷款总敞口约为9.39亿美元，占总贷款组合的17%[100] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款占银行总资本的347%，面临额外监管审查[104] 租金规定 - 纽约市租金指导委员会规定，2024年9月30日或之后开始的一年期租约，某些公寓最高租金涨幅为3.0%[99] 业务风险因素 - 美国经济疲软可能限制公司贷款、存款和投资业务的增长和盈利能力[90] - 美国政府债务违约将对公司业务和财务业绩产生重大不利影响，包括国债和其他政府证券价值下降[92] - 公司业务集中在新泽西州中部和北部、宾夕法尼亚州以及纽约市，当地经济低迷可能导致存款减少和贷款损失增加[93] - 通胀会降低公司投资证券价值，增加非利息支出，影响客户还款能力[95] - 客户供应链中断和联邦资金变化可能影响其还款能力和对公司产品服务的需求[96] - 公司面临公共卫生问题、自然灾害等外部事件风险，可能影响业务开展和财务状况[113] - 其他金融机构的稳健性可能对公司产生不利影响，交易违约会带来信用风险[114] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》增加公司监管合规负担和成本，限制业务活动和资本筹集策略[115] - 公司受政府监管，监管要求影响公司业务各方面，政策变化可能带来不利影响[116][119][120] - 公司未来可能需要筹集额外资本，但不一定能在需要时以可接受的条件获得[122] - 公司需满足资本要求，否则可能影响股本回报率、需筹集额外资本或限制分红和回购股份[123][124] - 潜在收购可能扰乱公司业务、稀释股东价值，还存在多种相关风险[125][126] - 公司可能失去低成本资金来源，缺乏流动性会对财务状况和经营成果产生不利影响[128][129] - 资金减少会对公司贷款发放、证券投资、费用支付等产生不利影响[132] - 公司在贷款发放和存款吸引方面面临来自其他金融机构的激烈竞争[133][134] - 网络攻击和信息安全漏洞可能导致公司信息泄露、客户数据不当披露等损失[136] - 公司未能跟上技术变革可能对业务和财务状况产生重大不利影响[140] - 财富管理业务收入和盈利能力可能因管理资产减少而受到不利影响[144] 资产负债管理 - 公司资产负债管理委员会负责制定、实施和监控资产负债管理策略[308] 利率相关数据 - 截至2024年12月31日，公司利率互换总名义价值为3.6亿美元[310] - 截至2024年12月31日，公司贷款层面/背对背互换计划执行并与借款人未偿还的互换名义价值为4.308亿美元[311] - 2024年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将减少约0.5%，第2年增加1.6% [313] - 利率上升200个基点，公司EVPE为724,821千美元，减少43,201千美元，降幅5.62%，EVPE比率为11.10%，减少20个基点[317] - 利率上升100个基点，公司EVPE为743,929千美元，减少24,093千美元，降幅3.14%，EVPE比率为11.17%，减少13个基点[317] - 利率持平，公司EVPE为768,022千美元，EVPE比率为11.30% [317] - 利率下降100个基点，公司EVPE为802,569千美元，增加34,547千美元，增幅4.50%，EVPE比率为11.54%，增加24个基点[317] - 利率下降200个基点，公司EVPE为781,951千美元，增加13,929千美元，增幅1.81%，EVPE比率为11.08%，减少22个基点[317] 利率风险模拟缺陷 - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债的构成保持不变[319] - 模拟建模假设利率变化在整个收益率曲线上均匀反映，不考虑特定资产和负债的期限或重新定价[319] - 相关信息仅显示公司在特定时间点的利率风险敞口，不能精确预测市场利率变化对公司净利息收入的影响[319] 财富管理业务数据 - 截至2024年12月31日，财富管理部门管理和/或托管的资产达119亿美元[37] 债务证券组合 - 2024年12月31日，公司持有8.862亿美元的债务证券组合，其中7.845亿美元被归类为可供出售[111] 利率对公司影响 - 利率变化会影响公司净利息收入、贷款和投资证券平均寿命、证券组合公允价值、股东权益和净收入[107][108][109][110][111] 公司资金来源 - 公司资金主要来源包括运营现金流、投资证券和贷款到期与出售、纽约联邦住房贷款银行借款等[131]

文章核心观点 Peapack - Gladstone本季度财报表现良好，盈利和营收超预期，股价年初至今表现优于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论和盈利预期变化；LCNB即将公布财报，有相应盈利和营收预期 [1][2][3][9] 公司业绩表现 - Peapack - Gladstone本季度每股收益0.52美元，超Zacks共识预期0.47美元，去年同期为0.50美元，盈利惊喜达10.64% [1] - 上一季度Peapack - Gladstone预期每股收益0.42美元，实际为0.43美元，盈利惊喜2.38% [1] - 过去四个季度，Peapack - Gladstone两次超共识每股收益预期 [2] - Peapack - Gladstone 2024年12月季度营收6184万美元，超Zacks共识预期2.72%，去年同期为5427万美元，过去四个季度仅一次超共识营收预期 [2] - LCNB预计即将公布的季度每股收益0.30美元，同比变化 - 11.8%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - LCNB预计该季度营收2090万美元，较去年同期增长8.5% [9] 公司股价表现 - Peapack - Gladstone股价自年初以来上涨约3.2%，而标准普尔500指数上涨2.2% [3] 公司盈利展望 - 公司盈利展望可帮助投资者判断股票走势，包括当前季度共识盈利预期及预期变化 [4] - 近期盈利估计修订趋势与短期股价走势强相关，投资者可通过Zacks Rank跟踪 [5] - Peapack - Gladstone盈利发布前估计修订趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计近期表现与市场一致 [6] - 下一季度Peapack - Gladstone共识每股收益预期为0.54美元，营收6260万美元；本财年共识每股收益预期为2.73美元，营收2.65亿美元 [7] 行业影响 - Zacks行业排名中，东北银行行业目前处于250多个Zacks行业前9%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8]

存款情况 - 2024年第四季度核心关系存款增长4.38亿美元，达53亿美元，年化增长率36%[3] - 纽约商业私人银行计划过去十二个月带来9.5亿美元新客户关系存款，其中28%为无息活期存款[6] - 2024年总存款增加8.55亿美元，达61亿美元；偿还4.04亿美元短期借款[9] - 截至2024年12月31日，总存款从2023年12月31日的53亿美元增至61亿美元，增加了8550万美元，且无未偿还隔夜借款，而2023年12月31日为4.04亿美元[22] 贷款情况 - 2024年第四季度贷款余额增加2.01亿美元，截至12月31日达55亿美元[3] - 截至2024年12月31日，总贷款为55.2092亿美元，净贷款为54.47928亿美元[50] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为1.00168亿美元，不良资产总额为1.00168亿美元[53] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的比例为1.81%，不良资产占总资产的比例为1.43%[53] - 2024年第四季度总贷款结清额为527,896千美元，2024年全年总贷款结清额为1,199,011千美元[62] - 2024年第四季度住宅保留贷款为39,279千美元，商业贷款为466,979千美元[62] - 2024年全年住宅保留贷款为93,982千美元，商业贷款为1,041,172千美元[62] 收入情况 - 2024年第四季度净收入为920万美元，摊薄后每股收益为0.52美元[4] - 2024年第四季度净收入为924万美元，较2023年同期增加64万美元，增幅7%[14] - 2024年第四季度净收入为924万美元，基本每股收益为0.53美元[44] - 2024年全年净收入为3300万美元，较2023年下降1585万美元，降幅32%[12] - 2024年全年净收入为3298.8万美元，较2023年下降32%，基本每股收益为1.87美元，较2023年下降32%[47] - 2024年第四季度净利息收入环比增加420万美元，达4190万美元，增幅11%[5] - 2024年Q4净利息收入为4190万美元，净息差为2.46%，较Q3分别增加420万美元和12个基点，较2023年Q4分别增加520万美元和17个基点[21] - 2024年12月资本市场活动非利息收入为11.4万美元，低于2024年9月的43.5万美元和2023年12月的29.6万美元[24] - 2024年Q4其他非利息收入为430万美元，高于Q3的340万美元和2023年Q4的350万美元[26] - 2024年全年利息收入为3.27801亿美元，较2023年增长8%；利息支出为1.78795亿美元，较2023年增长21%[47] - 2024年全年财富管理手续费收入为6145.8万美元，较2023年增长10%[47] - 2024年全年企业咨询费收入为103.2万美元，较2023年增长371%[47] - 2024年第四季度净利息收入为42,163千美元，净利息差为1.58%，净利息收益率为2.46%[66] - 2023年第四季度净利息收入为37,046千美元，净利息差为1.43%，净利息收益率为2.29%[66] - 截至2024年12月31日的三个月，总平均生息资产为68.14149亿美元，年化收益率为5.07%；总平均付息负债为50.74655亿美元，年化成本率为3.49%；净利息收入为4216.3万美元，净息差为1.58%，净利息收益率为2.46%[69] - 截至2024年12月31日的十二个月，总平均生息资产为64.80598亿美元，年化收益率为5.07%；总平均付息负债为48.67693亿美元，年化成本率为3.67%；净利息收入为1.50059亿美元，净息差为1.40%，净利息收益率为2.32%[73] - 2024年第四季度，应税投资平均余额为9.37314亿美元，利息收入为699.2万美元，年化收益率为2.98%；贷款平均余额为53.63825亿美元，利息收入为7370.7万美元，年化收益率为5.50%[69] - 2024年全年，应税投资平均余额为8.49933亿美元，利息收入为2340.2万美元，年化收益率为2.75%；贷款平均余额为53.33217亿美元，利息收入为2.91808亿美元，年化收益率为5.47%[73] - 截至2024年12月31日的三个月，支票存款平均余额为33.32212亿美元，利息支出为3030.4万美元，年化成本率为3.64%；货币市场存款平均余额为9.86483亿美元，利息支出为689.2万美元，年化成本率为2.79%[69] - 截至2024年12月31日的十二个月，支票存款平均余额为31.4955亿美元，利息支出为1.18497亿美元，年化成本率为3.76%；货币市场存款平均余额为8.42606亿美元，利息支出为2485万美元，年化成本率为2.95%[73] - 2024年12月31日三个月净收入为9240万美元，2024年全年为32988万美元[82] - 2024年12月31日三个月总经常性收入为61287万美元，2024年全年为227041万美元[83][84] 财富管理规模 - 截至2024年12月31日，财富管理部门AUM/AUA达119亿美元，高于2023年的109亿美元[7] - 截至2024年12月31日，Peapack私人银行与信托的私人财富管理部门管理和/或管理的资产市值为119亿美元[50] 运营费用 - 2024年第四季度总运营费用为4790万美元，高于Q3的4460万美元和2023年Q4的3760万美元，主要因公司扩张和品牌重塑[27][28] - 2024年12月31日三个月运营费用为47860万美元，2024年全年为175676万美元[83][84] 资产质量 - 截至2024年12月31日，非 performing资产增至1.002亿美元，占总资产1.43%；逾期30 - 89天仍计息贷款降至490万美元，占总贷款0.09%；受批评和分类贷款降至1.919亿美元[30] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为7300万美元，占总贷款1.32%[32] - 2024年第四季度信贷损失拨备为180万美元，高于Q3的120万美元，低于2023年Q4的510万美元[31] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金为7299.2万美元，占非应计贷款的72.87%，占总贷款的1.32%[53] 资本状况 - 2024年第四季度公司资本状况下降，因投资证券组合公允价值损失和股息支付，部分被净收入抵消[33] - 截至2024年12月31日，有形账面价值每股增长5%至31.89美元，账面价值每股增长5%至34.45美元[34] - 截至2024年12月31日，股权与总资产的比率为8.64%，有形股权与有形资产的比率为8.05%[57] - 截至2024年12月31日，每股账面价值为34.45美元，每股有形账面价值为31.89美元[57] - 2024年第四季度其他综合损失为6640万美元[57] - 截至2024年12月31日，控股公司一级杠杆率为9.01%，一级资本与风险加权资产比率为11.51%，普通股一级资本与风险加权资产比率为11.51%，一级和二级资本与风险加权资产比率为14.84%[60] - 截至2024年12月31日，银行一级杠杆率为10.57%，一级资本与风险加权资产比率为13.50%，普通股一级资本与风险加权资产比率为13.50%，一级和二级资本与风险加权资产比率为14.75%[60] - 2024年12月31日有形账面价值每股为31.89美元，排除其他综合损失后为35.67美元，账面价值每股为34.45美元[80] - 2024年12月31日有形权益与有形资产比率为8.05%，排除其他综合损失后为8.92%，权益与资产比率为8.64%[80] - 2024年第四季度平均有形普通股权益回报率为6.65%，2024年全年为6.08%[82] - 2024年12月31日股东权益为60584.9万美元，有形权益为56092.3万美元[80] - 2024年12月31日总资为701123.8万美元，有形资产为696631.2万美元[80] - 2024年12月31日期末流通股数为17586.6万股[80] 回报率与效率比率 - 2024年第四季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.54%，年化平均股权回报率（ROAE）为6.15%[44] - 2024年全年平均资产回报率（ROAA）为0.50%，较2023年下降34%；平均股权回报率（ROAE）为5.61%，较2023年下降36%[47] - 2024年第四季度净利息收益率（税等效基础）为2.46%[44] - 2024年全年净利息收益率（税等效基础）为2.32%，较2023年下降7%[47] - 2024年第四季度GAAP效率比率为77.40%，2024年全年为77.01%，较2023年上升19%[44][47] - 2024年12月31日三个月效率比率为78.09%，2024年全年为77.38%[83][84] 公司回购 - 2024年公司回购30万股普通股，成本720万美元[9] 非GAAP财务指标 - 公司计算有形账面价值、有形股权占有形资产的百分比和效率比率等非GAAP财务指标，以辅助评估财务状况和业绩[77][78] - 非GAAP财务指标是对GAAP指标的补充，不能替代基于GAAP指标的分析，且不同公司计算方法可能不同[79] 资产负债情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为70.11238亿美元，较2023年12月31日的64.76857亿美元有所增长[50] - 截至2024年12月31日，总负债为64.05389亿美元，股东权益为6.05849亿美元[50] - 2024年第四季度末总资产为69.01941亿美元，总负债和股东权益为69.01941亿美元[69] - 2024年全年末总资产为65.56386亿美元，总负债和股东权益为65.56386亿美元[73] - 截至2024年12月31日，公司总资产为6,901,941千美元，总负债和股东权益为6,901,941千美元[66]

核心观点 - Plato Gold Corp. 宣布与 Red Cloud Securities 达成协议，由 Red Cloud 提供流动性服务，以提高公司在 TSX Venture Exchange 上的股票流动性 [1] 协议细节 - 公司每月向 Red Cloud 支付 5,000 美元，协议期限为持续性，双方可在提前 30 天书面通知的情况下终止协议 [2] - 协议主要目的是维持市场稳定性和流动性，并非正式的市场做市协议，且不包含绩效因素 [2] Red Cloud Securities 介绍 - Red Cloud Securities 是一家注册的投资交易商，专注于为初级资源行业提供全面的资本市场服务和创新的融资方案 [4] - 公司成立于资本市场专业人士之手，旨在服务小型公开和私人公司，提供无冲突的全面企业访问服务 [4] Plato Gold Corp. 介绍 - Plato Gold Corp. 是一家在 TSX Venture Exchange、OTC Markets 和法兰克福交易所交易的加拿大勘探公司，拥有位于安大略省和阿根廷的项目 [6] - 公司在安大略省的 Timmins 项目包括 Guibord、Harker、Holloway 和 Marriott 四个矿区，主要关注黄金 [6] - 在阿根廷，公司拥有 Winnipeg Minerals S.A. 95% 的股份，该公司持有总计 9,672 公顷的矿权，潜在的黄金和白银资源 [7] - 公司在安大略省的 Good Hope Niobium 项目占地约 6,035 公顷，主要目标是铌 [7] - Pic River Platinum Group Metals (PGM) 项目占地 2,352 公顷，与 Generation Mining 的 Marathon PGM 项目相邻，位于 Generation Mining 的 Sally 矿床的延伸线上 [8]

动量投资策略 - 动量投资策略的核心是跟随股票近期趋势，无论是上涨还是下跌 在“做多”背景下，投资者通常会“买高，希望卖得更高” 这种策略的关键在于利用股票价格的趋势，一旦股票确立方向，很可能会继续朝该方向移动 目标是及时且盈利的交易 [1] 动量指标与评分 - 动量投资策略的指标选择存在争议，难以定义 Zacks动量风格评分（Zacks Momentum Style Score）是Zacks风格评分的一部分，帮助解决这一问题 [2] - Peapack-Gladstone（PGC）目前的动量风格评分为B 该评分的主要驱动因素包括价格变化和盈利预测修正 [3] 动量评分与Zacks评级的关系 - 动量风格评分是Zacks评级的补充 Peapack-Gladstone目前的Zacks评级为1（强力买入） 研究表明，Zacks评级为1（强力买入）和2（买入）且风格评分为A或B的股票在未来一个月内表现优于市场 [4] 短期价格表现 - 短期价格活动是衡量股票动量的有效方式，反映了当前市场兴趣以及买卖双方的力量对比 与行业比较有助于识别特定领域的顶级公司 [5] - PGC过去一周股价上涨12.47%，而同期Zacks东北银行行业上涨6.45% 从更长时间框架看，PGC月度价格变化为19%，优于行业的5.58% [6] 长期价格表现 - 长期价格指标（如过去三个月或一年的表现）同样重要 PGC过去三个月股价上涨38.38%，过去一年上涨41.12% 相比之下，标普500指数同期分别上涨9.45%和33.9% [7] 交易量分析 - 投资者应关注PGC的20日平均交易量 交易量是重要的指标，20日平均交易量建立了良好的价格与交易量基准 上涨股票伴随高于平均交易量通常是看涨信号，而下跌股票伴随高于平均交易量通常是看跌信号 PGC过去20日的平均交易量为108,681股 [8] 盈利预测修正 - Zacks动量风格评分还考虑了盈利预测修正趋势 盈利预测修正趋势是Zacks评级的核心 PGC在过去两个月内，全年盈利预测有1次上调，无下调 这推动了PGC的共识盈利预测从1.68美元上升至1.82美元 下一财年，1次盈利预测上调，无下调 [9][10] 总结 - 综合考虑所有因素，PGC被评为1（强力买入）股票，动量评分为B 如果投资者正在寻找近期有望上涨的新选择，Peapack-Gladstone值得关注 [10]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产为6793792千美元，较2023年12月31日的6476857千美元增长约4.89%[7] - 截至2024年9月30日，总存款为5935386千美元，较2023年12月31日的5274114千美元增长约12.54%[7] - 2024年第三季度，总利息收入为83203千美元，较2023年同期的78489千美元增长约6.00%[9] - 2024年第三季度，总利息支出为45522千美元，较2023年同期的41974千美元增长约8.45%[9] - 2024年前三季度，净利息收入（扣除信贷损失准备后）为101336千美元，较2023年同期的110349千美元下降约8.17%[9] - 2024年第三季度，其他收入为18938千美元，较2023年同期的19354千美元下降约2.15%[9] - 2024年第三季度，运营费用为44649千美元，较2023年同期的37413千美元增长约19.34%[9] - 2024年第三季度，税前收入为10746千美元，较2023年同期的12600千美元下降约14.71%[9] - 2024年第三季度，净利润为7587千美元，较2023年同期的8755千美元下降约13.34%[9] - 2024年第三季度，基本每股收益为0.43美元，较2023年同期的0.49美元下降约12.24%[9] - 2024年第三季度净利润为758.7万美元，2023年同期为875.5万美元；2024年前九个月净利润为2374.8万美元，2023年同期为4025.5万美元[11] - 2024年第三季度可供出售证券未实现持有收益为2397.4万美元，2023年同期为亏损2062.9万美元；2024年前九个月为1663.7万美元，2023年同期为亏损1888.2万美元[11] - 2024年第三季度现金流套期未实现持有亏损为560万美元，2023年同期为收益186.1万美元；2024年前九个月为亏损295.3万美元，2023年同期为收益390.4万美元[11] - 2024年第三季度其他综合收益为1352.2万美元，2023年同期为亏损1365.6万美元；2024年前九个月为1005.8万美元，2023年同期为亏损744.2万美元[11] - 2024年第三季度综合收益为2110.9万美元，2023年同期为亏损490.1万美元；2024年前九个月为3380.6万美元，2023年同期为3281.3万美元[11] - 截至2024年7月1日，流通普通股为1766.649万股，截至2024年9月30日为1757.7747万股；截至2023年7月1日为1788.7895万股，截至2023年9月30日为1781.6922万股[13] - 2024年第三季度宣布普通股现金股息每股0.05美元，共计88.2万美元；2023年同期为89.3万美元[13] - 2024年前九个月宣布普通股现金股息每股0.15美元，共计265.6万美元[14] - 2024年第三季度回购10万股，花费259.2万美元；2023年同期回购10万股，花费281.5万美元；2024年前九个月回购30万股，花费718.9万美元[13][14] - 2024年第三季度员工股票购买计划发行1.1257万股，价值26.2万美元；2023年同期发行0.885万股，价值24.1万美元；2024年前九个月发行2.7016万股，价值65.2万美元[13][14] - 2023年1月1日普通股流通股数为17,813,451股，2023年9月30日为17,816,922股[15] - 2024年前九个月净收入为23,748千美元，2023年同期为40,255千美元[16] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为44,645千美元，2023年同期为68,764千美元[16] - 2024年前九个月投资活动提供的净现金为17,290千美元，2023年同期使用199,796千美元[16] - 2024年前九个月融资活动提供的净现金为243,052千美元，2023年同期为129,826千美元[16] - 2024年前九个月现金及现金等价物净增加304,987千美元，2023年同期减少2,206千美元[16] - 2024年9月30日现金及现金等价物期末余额为492,658千美元，2023年同期为187,869千美元[16] - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为758.7万美元，2023年同期为875.5万美元；2024年前九个月为2374.8万美元，2023年同期为4025.5万美元[86] - 2024年第三季度基本加权平均流通股为1761.6046万股，摊薄加权平均流通股为1770.0042万股；2024年前九个月基本加权平均流通股为1769.1309万股，摊薄加权平均流通股为1774.656万股[86] - 2024年第三季度基本每股收益为0.43美元，摊薄每股收益为0.43美元；2024年前九个月基本每股收益为1.34美元，摊薄每股收益为1.34美元[86] - 2024年第三季度和2023年同期，分别有125152份和235902份受限股票单位因反摊薄未纳入摊薄每股收益计算；2024年前九个月和2023年同期，分别有277141份和416712份受限股票单位因反摊薄未纳入摊薄每股收益计算[86] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售证券的摊余成本分别为76129.4万美元和64583.5万美元，公允价值分别为68271.3万美元和55061.7万美元[99] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，持有至到期证券的摊余成本分别为10315.8万美元和10775.5万美元，公允价值分别为9243.8万美元和9441.5万美元[99] - 截至2024年9月30日，可供出售证券中，美国政府赞助机构证券公允价值为20501.3万美元，未实现损失为3979.5万美元；住宅抵押贷款支持证券公允价值为44208.2万美元，未实现损失为3745.8万美元等[99] - 截至2024年9月30日，持有至到期证券中，美国政府赞助机构证券公允价值为3769.8万美元，未实现损失为230.2万美元；住宅抵押贷款支持证券公允价值为5474万美元，未实现损失为841.8万美元[99] - 截至2024年9月30日，可供出售证券总计483,968千美元，未实现损失95,298千美元；持有至到期证券总计94,415千美元，未实现损失13,340千美元；所有证券总计578,383千美元，未实现损失108,638千美元[103] - 截至2024年9月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1340万美元，该证券在2024年第三季度和前九个月分别实现收益47.4万美元和27.9万美元[104] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款总额分别为5,315,417千美元和5,429,325千美元[105] - 截至2024年9月30日，非应计贷款总额为80,453千美元，其中多户住宅物业为33,337千美元，商业和工业为29,810千美元[107] - 截至2023年12月31日，非应计贷款总额为61,324千美元，其中商业和工业为31,430千美元，多户住宅物业为16,645千美元[109] - 截至2024年9月30日，逾期30 - 59天的贷款中，主要住宅抵押贷款为2170千美元，次级留置权贷款为52千美元，多户住宅物业贷款为0千美元，总计2222千美元；逾期60 - 89天的贷款中，主要住宅抵押贷款为1144千美元，次级留置权贷款为0千美元，多户住宅物业贷款为28080千美元，总计29224千美元；逾期90天及以上的贷款均为0千美元，总逾期贷款为31446千美元[110] - 截至2023年12月31日，逾期30 - 59天的贷款中，主要住宅抵押贷款为2448千美元，次级留置权贷款为84千美元，多户住宅物业贷款为11814千美元，商业和工业贷款为7297千美元，消费者及其他贷款为387千美元，总计22030千美元；逾期60 - 89天的贷款中，主要住宅抵押贷款为1061千美元，次级留置权贷款为0千美元，多户住宅物业贷款为0千美元，商业和工业贷款为11498千美元，消费者及其他贷款为0千美元，总计12559千美元；逾期90天及以上的贷款均为0千美元，总逾期贷款为34589千美元[110] - 2024年前九个月进行了多项贷款修改，2024年第三季度完成了一笔1730万美元的投资商业房地产贷款、一笔1170万美元的商业贷款和一笔1050万美元的设备融资贷款修改[110] - 截至2024年9月30日，逾期30 - 89天的贷款中包含向两个赞助商提供的1970万美元多户住宅贷款，此后这些贷款已被列入非应计状态并降级为次级[110] - 2024年9月30日，贷款应计利息应收款为2890万美元，2023年12月31日为2780万美元[134] - 2024年9月30日，个别评估贷款中的非应计贷款为8000万美元，2023年12月31日为6060万美元[136] - 2024年9月30日，信用损失准备为7130万美元，2023年12月31日为6590万美元[137] - 2024年9月30日，信用损失准备占贷款的百分比为1.34%，2023年12月31日为1.21%[137] - 2024年9月30日，初级住宅抵押贷款修改后违约的摊销成本基础为11.8万美元[131] - 2023年9月30日，商业和工业贷款修改后违约的摊销成本基础为24.8万美元[132] - 2024年9月30日，无相关准备金记录的个别评估贷款未偿本金余额为2374.6万美元，有相关准备金记录的为6292.2万美元[139] - 2023年12月31日，无相关准备金记录的个别评估贷款未偿本金余额为3949万美元，有相关准备金记录的为2943.8万美元[140] - 2024年9月30日和2023年同期，个别评估贷款的利息收入不重大，非应计贷款未确认收入[141] - 2024年9月30日总ACL为7.1283亿美元，年初为6.7984亿美元；2023年9月30日总ACL为6.8592亿美元，年初为6.2704亿美元[142][144] - 2024年9月30日和2023年12月31日，达到或超过25万美元的定期存款证分别为1.407亿美元和1.059亿美元[148] - 2024年9月30日和2023年12月31日，无息活期存款分别为10.79877亿美元（占比18.19%）和9.57687亿美元（占比18.16%）[148] - 2024年9月30日和2023年12月31日，有息支票存款分别为33.16217亿美元（占比55.87%）和28.82193亿美元（占比54.65%）[148] - 2024年9月30日和2023年12月31日，储蓄存款分别为1.03979亿美元（占比1.75%）和1.11573亿美元（占比2.12%）[148] - 2024年9月30日和2023年12月31日，货币市场存款分别为9.02562亿美元（占比15.21%）和7.40559亿美元（占比14.04%）[148] - 截至2024年9月30日，定期存款证（含经纪定期存款证）按到期日划分，2024年到期为1589.97万美元，2025年为3370.13万美元等，总计5227.51万美元[150] - 2024年9月30日公司无与FHLB的隔夜借款，2023年12月31日有4.038亿美元隔夜借款，利率5.62%[151] - 2024年9月30日，公司通过FHLB有18亿美元未使用短期隔夜借款额度，从代理行有2200万美元，在纽约联邦储备银行有18亿美元[151] - 截至2024年9月30日，按公允价值计量的经常性资产总计714,425千美元，其中Level 1为13,445千美元，Level 2为700,980千美元；经常性负债总计14,406千美元，均为Level 2 [168] - 截至2023年12月31日，按公允价值计量的经常性资产总计

文章核心观点 公司预计于2025年1月1日左右进行品牌重塑，将银行及其财富管理部门统一为Peapack Private Bank & Trust，以在纽约大都市市场更广泛地发展并为客户提供更全面服务 [1] 品牌重塑决策 - 决策经过多年以研究为驱动的过程，包括品牌发现与探索计划、认知与概念研究以及通过第三方调查收集客户反馈 [4] 品牌重塑原因 - 公司认为Peapack - Gladstone Bank已有品牌资产，但有机会在此基础上在纽约大都市市场更广泛地发展 [2] - 新品牌代表更全面的机构，关系经理可通过单点联系为客户提供全面解决方案 [3] - 新名称融合传统、历史和坚实基础，便于在纽约地区更广泛地扩张 [3] 公司现状与目标 - 截至2024年9月30日，公司总资产68亿美元，管理和/或托管资产121亿美元 [6] - 公司自1921年成立以来，以客户为中心开展银行业务，提供高质量产品和定制创新的金融解决方案 [6] - 公司希望以Peapack Private Bank & Trust继续拓展业务能力，确保客户成功 [5] - 公司将通过单点联系业务模式继续为客户提供卓越体验，帮助客户实现财务目标 [6]

财务表现 - 公司2024年第三季度营收为5662万美元 同比增长13% [1] - 每股收益为043美元 低于去年同期的050美元 [1] - 营收低于Zacks共识预期的5824万美元 差距为278% [1] - 每股收益高于Zacks共识预期的042美元 超出238% [1] 关键财务指标 - 净利息收益率为23% 与两位分析师的平均预期一致 [1] - 效率比率为796% 高于两位分析师平均预期的759% [1] - 非利息收入为1894万美元 低于两位分析师平均预期的2161万美元 [1] - 净利息收入为3768万美元 高于两位分析师平均预期的3667万美元 [1] 股价表现 - 公司股价在过去一个月上涨36% 超过Zacks标普500指数28%的涨幅 [2] - 公司目前Zacks评级为3级(持有) 表明其近期表现可能与大盘一致 [2]

文章核心观点 - 介绍Peapack - Gladstone季度财报情况、股价表现，探讨其未来走势并提及同行业SB Financial Group情况 [1][2][3][5] 公司财报情况 - Peapack - Gladstone本季度每股收益0.43美元，超Zacks共识预期0.42美元，去年同期为0.50美元，本季度盈利惊喜为2.38%，过去四个季度仅一次超共识每股收益预期 [1] - Peapack - Gladstone本季度营收5662万美元，未达Zacks共识预期，较去年同期5587万美元有所增长，过去四个季度均未超共识营收预期 [1] - 即将到来的季度，Peapack - Gladstone共识每股收益预期为0.43美元，营收预期5908万美元；本财年共识每股收益预期为1.75美元，营收预期2.2716亿美元 [4] 公司股价表现 - Peapack - Gladstone自年初以来股价下跌约4.6%，而标准普尔500指数上涨22.7% [2] 公司未来走势 - 股票近期价格走势及未来盈利预期的可持续性主要取决于管理层在财报电话会议上的评论 [2] - 可通过公司盈利前景判断股票走势，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势密切相关 [3] - 财报发布前Peapack - Gladstone盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks排名为3（持有），预计近期股价表现与市场一致 [4] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行 - 东北地区目前处于250多个Zacks行业的前21%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [5] 同行业公司情况 - 同行业SB Financial Group尚未公布2024年9月季度财报，预计10月24日发布 [5] - SB Financial Group预计本季度每股收益0.42美元，同比增长5%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [5] - SB Financial Group预计本季度营收1420万美元，较去年同期增长3.7% [5]

存款数据变化 - 2024年第三季度存款增长2.79亿美元至59亿美元，年化增长率20%，非利息活期存款余额增长1.3亿美元至11亿美元[2] - 截至2024年9月30日，总存款较2023年12月31日增加6.61亿美元至59亿美元[14] - 截至2024年9月30日，存款总额为59.35386亿美元，较2024年6月30日的56.56206亿美元增长4.93%[32] - 截至2024年9月30日，非利息活期存款为10.79877亿美元，较2024年6月30日的9.50368亿美元增长13.63%[32] - 2024年三季度计息存款平均余额为4,682,511千美元，收入43,822千美元，年化收益率3.74%；2023年同期平均余额4,232,021千美元，收入33,629千美元，年化收益率3.18%[40] - 截至9月30日，计息存款平均余额为4682511千美元，利息支出为43822千美元，年化利率为3.74%；6月30日平均余额为4604551千美元，利息支出为42107千美元，年化利率为3.66%[41] - 截至2024年9月30日九个月，公司总付息存款平均余额为45.75亿美元，利息支出1.26亿美元，收益率3.66%；2023年同期平均余额为42.15亿美元，利息支出0.86亿美元，收益率2.72%[43] 贷款数据变化 - 截至2024年9月30日，未偿还贷款余额增加5100万美元至53亿美元[2] - 截至2024年9月30日，总贷款较2023年12月31日减少1.16亿美元（2%）至53亿美元[12] - 截至2024年9月30日，总贷款为53.20167亿美元，较2024年6月30日的52.69298亿美元增长0.96%[32] - 截至2024年9月30日，商业和工业贷款为22.47853亿美元，较2024年6月30日的21.85827亿美元增长2.84%[32] - 截至2024年9月30日，非应计贷款为80,453美元，不良资产总额为80,453美元，不良贷款占总贷款比例为1.51%，不良资产占总资产比例为1.18%[33] - 截至2024年9月30日，信贷损失准备金（ACL）季度末为71,283美元，ACL与不良贷款比例为88.60%，ACL与总贷款比例为1.34%[33] - 2024年9月30日，住宅保留贷款为26,955,000美元，住宅出售贷款为1,853,000美元，总住宅贷款为28,808,000美元[37] - 2024年9月30日，商业房地产贷款为4,300,000美元，多户住宅贷款为11,295,000美元，商业（C&I）贷款为242,829,000美元[37] - 2024年9月30日，SBA贷款为9,106,000美元，财富信贷额度为11,675,000美元，总商业贷款为279,205,000美元[37] - 2024年9月30日，分期贷款为8,137,000美元，房屋净值信贷额度为10,421,000美元，总贷款关闭额为326,571,000美元[37] - 2024年9月30日住宅保留贷款为54,703美元，2023年同期为90,971美元[38] - 2024年9月30日住宅出售贷款为8,239美元，2023年同期为5,052美元[38] - 2024年9月30日总商业贷款为574,193美元，2023年同期为727,581美元[38] - 2024年9月30日总贷款结清额为671,115美元，2023年同期为862,579美元[38] - 2024年三季度总贷款平均余额为5,256,186千美元，收入73,378千美元，年化收益率5.58%；2023年同期平均余额5,485,103千美元，收入72,247千美元，年化收益率5.27%[40] - 截至9月30日，总贷款平均余额为5256186千美元，收入为73378千美元，年化收益率为5.58%；6月30日平均余额为5314322千美元，收入为71916千美元，年化收益率为5.41%[41] - 截至2024年9月30日九个月，公司总贷款平均余额为53.23亿美元，收益2.18亿美元，收益率5.46%；2023年同期平均余额为53.90亿美元，收益2.06亿美元，收益率5.10%[43] 净利息收入及相关指标变化 - 2024年第三季度净利息收入环比增加260万美元，增幅8%，达到3770万美元[3] - 2024年前九个月与2023年前九个月相比，净利息收入减少1.231亿美元，降幅10%，净收入减少1.651亿美元，降幅41%[8] - 2024年9月季度与上一年度同期相比，净利息收入增加1160万美元，增幅3%，净收入减少1170万美元，降幅13%[9] - 2024年9月季度与上一季度相比，净利息收入增加2640万美元，增幅8%，净收入增加60万美元，增幅1%[10] - 2024年第三季度净利息收入（NII）为3770万美元，较2024年第二季度增加260万美元；净利息收益率（NIM）为2.34%，较2024年第二季度增加9个基点[13] - 2024年9月，利息收入83203美元，利息支出45522美元，净利息收入37681美元[27] - 2024年前九个月净利息收入为107,098美元，较2023年减少12,316美元，降幅10%[28] - 2024年三季度净利息收入为37,945千美元，2023年同期为36,917千美元；净利息差和净息差分别为1.40%和2.34%，2023年同期为1.44%和2.28%[40] - 截至9月30日，净利息收入为37945千美元，6月30日为35306千美元[41] - 截至9月30日，净息差为1.40%，净利息收益率为2.34%；6月30日净息差为1.32%，净利息收益率为2.25%[41] - 截至2024年9月30日九个月，公司净利息收入为1.08亿美元，2023年同期为1.21亿美元；净利息差为1.34%，2023年同期为1.76%；净利息收益率为2.26%，2023年同期为2.54%[43] - 2024年9月30日净利息收入为37681千美元，效率比率为79.60%[52] - 2024年前三季度净利息收入为107098千美元，效率比率为77.11%[53] 财富管理部门数据变化 - 截至2024年9月30日，财富管理部门的AUM/AUA总计达创纪录的121亿美元，高于2023年12月31日的109亿美元[4] - 财富管理部门AUM/AUA于2024年9月30日达到121亿美元创历史新高，高于2023年12月31日的109亿美元[11] - 2024年第三季度财富管理团队手续费收入为1520万美元，低于2024年第二季度的1640万美元，高于2023年第三季度的1400万美元[11] - 2024年9月，财富管理手续费收入15150美元，服务收费和手续费1327美元[27] - 截至2024年9月30日，Peapack - Gladstone银行私人财富管理部门管理和/或管理的资产市值为121亿美元，较此前的115亿美元增长5.22%[32] 短期借款与资本运作 - 2024年前九个月，公司偿还了4.04亿美元的短期借款[5] - 2024年第三季度，公司回购了10万股普通股，总成本260万美元，平均成本每股25.92美元[6] 账面价值变化 - 截至2024年9月30日，有形账面价值每股增长6%至32美元，账面价值每股增长5%至34.57美元[6] - 2024年第三季度末有形账面价值每股较2023年12月31日增长6%至32美元；账面价值每股较2023年12月31日增长5%至34.57美元[22] - 2024年9月30日，权益与总资产比例为8.94%，有形权益与有形资产比例为8.33%，每股账面价值为34.57美元，有形每股账面价值为32.00美元[35] - 2024年9月30日，公司股东权益为6.08亿美元，有形权益为5.62亿美元，有形账面价值每股32.00美元[47] - 2024年9月30日，公司有形资产为67.49亿美元，有形权益与有形资产比率为8.33%；排除其他综合损失后，有形资产为68.03亿美元，比率为9.07%[48] - 2024年9月30日，公司权益与资产比率为8.94%[48] - 2024年6月30日，公司股东权益为5.88亿美元，有形权益为5.43亿美元，有形账面价值每股30.73美元[47] - 2024年3月31日，公司股东权益为5.82亿美元，有形权益为5.37亿美元，有形账面价值每股30.21美元[47] - 2023年12月31日，公司股东权益为5.84亿美元，有形权益为5.38亿美元，有形账面价值每股30.31美元[47] 其他非利息收入变化 - 2024年9月季度资本市场活动非利息收入为43.5万美元，低于2024年6月季度的58.6万美元和2023年9月季度的61.3万美元[16] - 2024年第三季度其他非利息收入为340万美元，低于2024年第二季度的460万美元和2023年第三季度的480万美元[18] 有效税率变化 - 2024年9月30日止三个月有效税率为29.4%，高于2024年6月季度的21.2%，低于2023年9月30日止季度的30.5%[19] 不良资产变化 - 2024年9月30日，不良资产为8050万美元，占总资产的1.18%，低于2024年6月30日的8210万美元（1.26%）[20] 股息与资产情况 - 公司宣布每股0.05美元现金股息，2024年11月22日支付给11月7日登记在册股东[23] - 截至2024年9月30日，公司总资产68亿美元，管理/托管资产121亿美元[23] 公司整体营收与费用变化 - 2024年9月，总营收56619美元，总运营费用44649美元，税前收入11970美元[27] - 2024年9月，净利润7587美元，基本每股收益0.43美元，摊薄每股收益0.43美元[27] - 2024年9月，年化平均资产回报率0.46%，年化平均股权回报率5.12%[27] - 2024年9月，年化平均有形股权回报率5.54%，净利息收益率（税等效基础）2.34%[27] - 2024年9月，GAAP效率比率78.86%，运营费用/平均资产年化比率2.73%[27] - 2024年前九个月总营收为166,292美元，较2023年减少9,110美元，降幅5%[28] - 2024年前九个月总运营费用为127,816美元，较2023年增加17,137美元，增幅15%[28] - 2024年前九个月净利润为23,748美元，较2023年减少16,507美元，降幅41%[28] - 2024年基本每股收益为1.34美元，较2023年减少0.91美元，降幅40%[29] - 2024年摊薄每股收益为1.34美元，较2023年减少0.89美元，降幅40%[29] - 2024年平均资产回报率为0.49%，较2023年下降0.35个百分点，降幅41%[29] - 2024年平均净资产回报率为5.42%，较2023年下降4.24个百分点，降幅44%[29] - 2024年GAAP效率比率为76.86%，较2023年上升13.76个百分点，升幅22%[29] 公司资产结构变化 - 截至2024年9月30日，公司总资产为67.93792亿美元，较2024年6月30日的65.0535亿美元增长4.43%[32] - 截至2024年9月30日，总负债为61.86178亿美元，较2024年6月30日的59.17028亿美元增长4.55%[32] - 截至2024年9月30日，股东权益为6.07614亿美元，较2024年6月30日的5.88322亿美元增长3.28%[32] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为4.92658亿美元，较2024年6月30日的3.15729亿美元增长56.03%[32] - 截至2024年9月30日，可供出售证券为6.82713亿美元，较2024年6月30日的5.9