公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为59.69627亿美元，较2020年12月31日的58.90442亿美元增长1.34%[13] - 截至2021年3月31日，公司总负债为54.47186亿美元，较2020年12月31日的53.6332亿美元增长1.56%[13] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为5.22441亿美元，较2020年12月31日的5.27122亿美元下降0.89%[13] - 2021年第一季度，公司总利息收入为3823.9万美元，较2020年同期的4539.5万美元下降15.76%[15] - 2021年第一季度，公司总利息支出为644.6万美元，较2020年同期的1364.8万美元下降52.77%[15] - 2021年第一季度，公司净利息收入为3156.8万美元，较2020年同期的1174.7万美元增长168.73%[15] - 2021年第一季度，公司其他收入为1782万美元，较2020年同期的1451.7万美元增长22.75%[15] - 2021年第一季度，公司总运营费用为3159.4万美元，较2020年同期的2823.5万美元增长11.9%[15] - 2021年第一季度，公司净利润为1317.8万美元，较2020年同期的137.3万美元增长860.52%[15] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.7美元，较2020年同期的0.07美元增长900%[15] - 2021年3月31日普通股流通股数为19,034,870股，2020年12月31日为18,974,703股[20] - 2021年第一季度净收入为13,178千美元，2020年同期为1,373千美元[23] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为30,305千美元，2020年同期为7,384千美元[23] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为317,511千美元，2020年同期为18,226千美元[23] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为110,421千美元，2020年同期为576,660千美元[23] - 2021年第一季度现金及现金等价物净减少176,785千美元，2020年同期净增加565,818千美元[23] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为476,537千美元，2020年同期为774,003千美元[23] - 2021年和2020年第一季度，归属于普通股股东的净收入分别为1317.8万美元和137.3万美元[85] - 2021年和2020年第一季度，基本加权平均流通股分别为1895.0305万股和1885.8343万股，摊薄加权平均流通股分别为1953.1689万股和1907.9575万股[85] - 2021年和2020年第一季度，基本每股收益分别为0.70美元和0.07美元，摊薄每股收益分别为0.67美元和0.07美元[85] - 2021年和2020年第一季度，分别有23.9472万股和57.0102万股限制性股票单位因反摊薄未纳入摊薄每股收益计算[85] - 2021年第一季度公司净收入为1317.8万美元，2020年第一季度为137.3万美元[133] - 截至2021年3月31日公司总资产为5.969627亿美元，截至2020年3月31日为5.831458亿美元[133] - 2021年第一季度公司收入4961万美元，税前收入1779万美元，净利润1318万美元，摊薄后每股收益0.67美元；2020年同期收入4626万美元，税前亏损197万美元，净利润137万美元，摊薄后每股收益0.07美元[195][196] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备22.5万美元，2020年同期为2000万美元[195][196] - 2021年第一季度财富管理手续费收入1213.1万美元，较2020年同期增加217.6万美元[195] - 2021年第一季度资本市场活动产生的手续费收入总计357万美元，较2020年同期增加73.3万美元[196] - 2021年第一季度包括150万美元与银行内部人员重组相关的遣散费，2020年同期包括320万美元与税收净营业亏损处理变化相关的税收优惠[196][197] - 2021年3月31日，公司总资本（一级+二级）与风险加权资产比率为17.70%，较2020年12月31日增加0.03%[196] - 2021年3月31日，公司一级杠杆比率为8.66，较2020年12月31日增加0.13[196] - 2021年3月31日，公司贷款与存款比率为88.53，较2020年12月31日下降2.21[196] - 2021年第一季度净利息收入在完全税收等效基础上降至3210万美元，较2020年同期的3230万美元减少26.4万美元，净息差从2.57%降至2.28%，下降29个基点[203] - 2021年第一季度平均生息资产为5.701645亿美元，收益率2.70%；2020年同期为5.038697亿美元，收益率3.65%[203][211] - 2021年第一季度平均计息负债为4.354845亿美元，成本率0.59%；2020年同期为4.029798亿美元，成本率1.35%[211] 公司业务部门构成 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[29] - 银行部门包括商业、商业房地产等多种贷款和存款业务[30] - Peapack Private包括为个人和机构提供投资管理等服务[31] - 公司评估结果分为银行和Peapack Private两个运营部门[129] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为7700万美元和6550万美元，待售SBA贷款分别为180万美元和600万美元，2021年3月31日指定待售的PPP贷款为4580万美元[40] - 2021年3月31日和2020年12月31日，非减值特别提及贷款的一般准备金倍数为2.25倍，非减值次级贷款为3.25倍[49] - 公司根据《CARES法案》批准的贷款修改总额为9.467亿美元，截至2021年3月31日仍有4280万美元未偿还[53] - 公司通过《CARES法案》下的PPP计划提供约6.5亿美元资金，2020年第三季度出售约3.55亿美元此类贷款，截至2021年3月31日投资组合中还剩约2.327亿美元PPP贷款[54] - 截至2021年3月31日，未包括持有的待售贷款在内的贷款总额为4,377,931千美元；截至2020年12月31日，为4,372,437千美元[103] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款为489,665千美元，占比11.18%；截至2020年12月31日，为502,829千美元，占比11.50%[103] - 截至2021年3月31日，多户住宅抵押贷款为1,178,940千美元，占比26.93%；截至2020年12月31日，为1,126,946千美元，占比25.77%[103] - 截至2021年3月31日，商业贷款（包括设备融资）为1,911,520千美元，占比43.66%；截至2020年12月31日，为1,950,981千美元，占比44.62%[103] - 截至2021年3月31日，PPP贷款为1.87亿美元；截至2020年12月31日，为1.96亿美元[103] - 截至2021年3月31日，按联邦电话报告代码划分的贷款组合总额为4,375,155千美元；截至2020年12月31日，为4,369,573千美元[104] - 截至2021年3月31日，净递延成本为2,776千美元；截至2020年12月31日，为2,864千美元[104] - 2021年3月31日PPP贷款为1.87亿美元，2020年12月31日为1.96亿美元[105] - 2021年3月31日贷款总额为43.75155亿美元，贷款和租赁损失准备金总额为6753.6万美元；2020年12月31日贷款总额为43.69573亿美元，贷款和租赁损失准备金总额为6730.9万美元[105][106] - 2021年3月31日减值贷款中的非应计贷款为1180万美元，2020年12月31日为1140万美元[106] - 2021年3月31日减值贷款中的执行TDR贷款为19.7万美元，2020年12月31日为20.1万美元[106] - 2021年3月31日分配给TDR贷款的准备金为1000美元，2020年12月31日为3000美元[106] - 2021年3月31日单独评估减值的贷款总额为1515.4万美元，2020年12月31日为1931万美元[108] - 2021年3月31日非应计贷款总额为1176.7万美元，2020年12月31日为1141万美元[109] - 2021年3月31日逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为162.2万美元，2020年12月31日为505.3万美元[110] - 截至2021年3月31日，各类贷款风险类别中，通过贷款总计4183428千美元，特别提及贷款166013千美元，次级贷款25714千美元；截至2020年12月31日，通过贷款总计4169699千美元，特别提及贷款162103千美元，次级贷款37771千美元[116] - 2021年3月31日，1200万美元次级贷款被视为受损；2020年12月31日，1620万美元次级贷款被视为受损[116] - 2021年第一季度，贷款和租赁损失准备金期初总额为67309千美元，期末为67536千美元；2020年第一季度，期初总额为43676千美元，期末为63783千美元[118] - 截至2021年3月31日，银行已修改540笔贷款，余额达946700千美元，导致本金和/或利息延期支付[120] - 截至2021年3月31日，贷款修改后未偿还记录投资总计42757千美元[120] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司分别为不良债务重组（TDR）分配1000美元和3000美元的特定准备金[121] - 2021年第一季度，无贷款作为TDR进行修改；2020年第一季度，有2笔贷款作为TDR进行修改，修改前未偿还记录投资总计301千美元，修改后为301千美元[121] - 截至2021年3月31日，公司根据《CARES法案》批准的延期还款请求约9.467亿美元，其中4300万美元仍未偿还[202] - 2021年第一季度公司发放4700万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，并将另外9500万美元直接推荐给第三方进行处理和服务[202] - 2021年第一季度公司共完成贷款3.77367亿美元，2020年同期为1.68954亿美元[206] - 2021年第一季度完成的贷款中包含4700万美元PPP贷款[207] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行多户住宅抵押贷款占总监管资本的比例分别为191%、188%和207%[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行非业主占用商业房地产贷款占总监管资本的比例分别为160%、168%和188%[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行商业房地产贷款总集中度分别为351%、356%和395%[208] 贷款业务会计政策 - 利息收入包括购买溢价和折价的摊销，证券销售的损益按特定识别法在交易日记录[35] - 管理层至少每季度评估证券的非暂时性减值，考虑未实现损失的程度和持续时间等因素[36] - 银行是FHLB和FRB成员，需持有一定数量股票，股票按成本计价，股息计入收入[37][38] - 有出售意图的抵押贷款按公允价值计价，出售损益基于售价与账面价值的差额[38][39] - 有出售意图的SBA贷款按成本与公允价值孰低计价，一般保留服务权[40] - 贷款分为持有至到期和待售，逾期和减值贷款有相应处理方式，贷款损失准备包括特定和一般部分[42][43][44][45] - 公司根据借款人偿债能力将商业贷款划分信用风险评级类别，贷款初始承保和每年按贷款政策标准进行信用风险

员工情况 - 截至2020年12月31日，公司约有501名全职和兼职员工，其中281人在公司总部，103人在分行，117人在其他地点[21] - 公司为全职员工提供每年最高5200美元的学费报销[24] - 公司非分行场所的当前容量限制为25%，约70%的员工远程工作[29] 慈善贡献 - 2020年，公司为220个慈善组织贡献了超过350小时的服务[33] 业务资产情况 - 截至2020年12月31日，Peapack Private的管理和/或管理资产达88亿美元[34] 地区人口与收入情况 - 2015 - 2019年，新泽西州总人口超过890万，家庭收入中位数为82545美元，美国同期家庭收入中位数为62843美元[37] - 2015 - 2019年，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为113611美元[37] 金融法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》创建了消费者金融保护局（CFPB），CFPB对资产超过100亿美元的银行和储蓄机构有检查和执法权[54] - 《多德 - 弗兰克法案》要求CFPB发布法规，要求贷款机构合理善意地确定潜在借款人偿还住房抵押贷款的能力，最终的“偿还能力”规则于2014年1月生效[54] - 《银行控股公司法》禁止公司（某些例外情况除外）直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的有表决权股份[52] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》豁免资产低于100亿美元银行对某些合格住房抵押贷款的偿还能力要求[57] - FRB规定成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%，自2015年1月1日起生效[60] - 2019年1月1日起，公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率达7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率达8.5%、总资本与风险加权资产最低比率达10.5%[63] - 联邦法律规定，总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1比率6.5%或更高的机构被视为“资本充足”[64] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求为资产低于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的社区银行杠杆率，拟设定为9.0%，《CARES法案》临时降至8.0%，银行未选择以此衡量资本充足率[66] - 2016年7月1日起，FDIC调整评估方式，资产低于100亿美元的受保机构评估范围降至1.5 - 30个基点；2018年9月30日，DIF储备比率达1.36%；2020年第一季度降至1.30%[69] 利率互换与净利息收入情况 - 截至2020年12月31日，公司利率互换总名义价值为2.7亿美元，贷款层面/背对背互换计划与借款人执行并未偿还的互换名义价值为8.231亿美元[285][286] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高100个基点，第1年净利息收入约增加8.5%，第2年约增加12.9%[288] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高200个基点，第1年净利息收入约增加15.0%，第2年约增加23.0%[289] 资产/负债管理情况 - 公司资产/负债委员会负责制定、实施和监控资产/负债管理策略，每季度准备利率风险模拟模型并接受年度独立第三方审查[283] 利率变动对EVPE的影响 - 利率上升200个基点时，EVPE为672,275千美元，增加76,939千美元，增幅12.92%，EVPE比率为11.73%，增加164个基点[291] - 利率上升100个基点时，EVPE为637,749千美元，增加42,413千美元，增幅7.12%，EVPE比率为10.97%，增加88个基点[291] - 利率持平，EVPE为595,336千美元[291] - 利率下降100个基点时，EVPE为539,295千美元，减少56,041千美元，降幅9.41%，EVPE比率为9.13%，减少96个基点[291] 利率风险模型缺陷 - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债构成不变，利率变化在收益率曲线上统一反映[293] 公司利率敏感性情况 - 公司利率敏感性模型显示，截至2020年12月31日公司为资产敏感型[294] - 利率上升环境下公司净利息收入预计增加，利率下降环境下预计减少[294]