公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日，公司总资产为62.56亿美元，较2021年12月31日的60.78亿美元增长2.92%[12] - 截至2022年3月31日，公司总负债为57.32亿美元，较2021年12月31日的55.32亿美元增长3.62%[12] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为5.23亿美元，较2021年12月31日的5.46亿美元下降4.20%[12] - 2022年第一季度，公司总利息收入为4414万美元，较2021年同期的3824万美元增长15.43%[15] - 2022年第一季度，公司总利息支出为452万美元，较2021年同期的645万美元下降29.92%[15] - 2022年第一季度，公司净利息收入为3725万美元，较2021年同期的3157万美元增长17.99%[15] - 2022年第一季度，公司其他收入为1471万美元，较2021年同期的1782万美元下降17.45%[15] - 2022年第一季度，公司总运营费用为3417万美元，较2021年同期的3159万美元增长8.16%[15] - 2022年第一季度，公司净利润为1344万美元，较2021年同期的1318万美元增长2.00%[15] - 2022年第一季度，公司综合亏损为1512万美元，而2021年同期综合收入为81万美元[18] - 2022年第一季度净收入为13,441千美元，2021年同期为13,178千美元[21] - 2022年第一季度经营活动提供的净现金为30,919千美元，2021年同期为30,305千美元[21] - 2022年第一季度投资活动使用的净现金为292,892千美元，2021年同期为317,511千美元[21] - 2022年第一季度融资活动提供的净现金为229,129千美元，2021年同期为110,421千美元[21] - 2022年第一季度现金及现金等价物净减少32,844千美元，期末余额为113,960千美元；2021年同期净减少176,785千美元，期末余额为476,537千美元[21] - 2022年第一季度支付利息3,099千美元，支付所得税净额199千美元；2021年同期支付利息4,413千美元，支付所得税净额200千美元[21] - 2022年和2021年第一季度归属于普通股股东的净收入分别为1344.1万美元和1317.8万美元[96] - 2022年和2021年第一季度基本加权平均流通股分别为18339013股和18950305股，摊薄加权平均流通股分别为18946683股和19531689股[96] - 2022年和2021年第一季度基本每股收益分别为0.73美元和0.70美元，摊薄每股收益分别为0.71美元和0.67美元[96] - 截至2022年3月31日，可供出售证券摊余成本654,287千美元，公允价值601,163千美元；持有至到期证券摊余成本106,816千美元，公允价值100,314千美元[108] - 截至2021年12月31日，可供出售证券摊余成本809,687千美元，公允价值796,753千美元；持有至到期证券摊余成本108,680千美元，公允价值108,460千美元[108] - 2022年第一季度，可供出售证券销售所得款项120,245千美元，毛收益3千美元，毛损失6,612千美元，净税收利益1,581千美元[108] - 截至2022年3月31日，公司对社区再投资法案投资基金的投资公允价值为1400万美元，该投资在本季度亏损68.2万美元[111] - 截至2022年3月31日，非应计贷款总计15884千美元，较2021年12月31日的15573千美元有所增加[115] - 截至2022年3月31日，逾期贷款总计606千美元，较2021年12月31日的8606千美元大幅减少[115] - 截至2022年3月31日，贷款应计利息应收款（AIR）为2080万美元，2021年12月31日为1910万美元[131] - 截至2022年3月31日，总贷款损失准备（ACL）为5838.6万美元，其中单独评估贷款的ACL为250万美元，集体评估贷款的ACL为5588.6万美元；2021年12月31日，总贷款损失准备（ALLL）为6169.7万美元，其中单独评估贷款的ALLL为4234万美元，集体评估贷款的ALLL为5746.3万美元[133] - 截至2022年3月31日，单独评估贷款中的非应计贷款为1590万美元，2021年12月31日为1560万美元，其中包括一笔2021年转为非应计状态的1250万美元商业房地产贷款[133] - 截至2022年3月31日，单独评估贷款中的执行TDR贷款为240万美元，2021年12月31日为250万美元[133] - 截至2022年3月31日，分配给TDR贷款的准备金为250万美元，全部分配给一笔非应计贷款，2021年12月31日无此类分配[134] - 2022年第一季度信用损失备抵总额从2021年12月31日的6169.7万美元变为5838.6万美元；2021年第一季度贷款和租赁损失备抵总额从年初的6730.9万美元变为6753.6万美元[138] - 2022年第一季度表外承诺的信用损失备抵期末余额为18.8万美元[139] - 2022年3月31日和2021年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为1.315亿美元和1.404亿美元[140] - 2022年3月31日总存款为5.387416亿美元，其中非利息活期存款占比18.99%，有息支票存款占比43.86%等；2021年12月31日总存款为5.266149亿美元，非利息活期存款占比18.16%，有息支票存款占比43.45%等[140] - 截至2022年3月31日，定期存款（含经纪定期存款）按计划到期情况为：2022年到期2948.33万美元，2023年到期803.94万美元等，总计4500.88万美元[141] - 2022年3月31日，公司有1.221亿美元的联邦住房贷款银行（FHLB）隔夜借款，利率为72个基点，2021年12月31日无隔夜借款；2022年3月31日，未使用的短期隔夜借款承诺分别为FHLB 18亿美元、代理银行2200万美元、纽约联邦储备银行16亿美元[142] - 截至2022年3月31日总资产为62.55664亿美元，2021年同期为59.69627亿美元[148] - 2022年第一季度净利息收入3.9622亿美元，2021年同期为3.1793亿美元[148] - 2022年第一季度净收入1.3441亿美元，2021年同期为1.3178亿美元[148] - 2022年3月31日按公允价值计量的经常性资产总计6.2507亿美元，负债总计1.0108亿美元[157] - 2021年12月31日按公允价值计量的经常性资产总计8.46804亿美元，负债总计3.8048亿美元[158] - 2022年3月31日住宅贷款持有待售的总公允价值为60.5万美元，2021年12月31日为304万美元[159] - 2022年第一季度，卡持卡人奖励使交换收入减少30000美元，2021年同期减少29000美元[170] - 2022年第一季度，财富管理费用为14834000美元，2021年同期为12131000美元[165] - 2022年第一季度，公司咨询费收入为1561000美元，2021年同期为1098000美元[165] - 2022年第一季度，总非利息其他收入为14714000美元，2021年同期为17820000美元[165] - 2022年第一季度，透支费用为113000美元，2021年同期为93000美元[165] - 2022年第一季度，交换收入为342000美元，2021年同期为317000美元[165] - 2022年第一季度其他运营费用为592.9万美元，较2021年的490.6万美元增长20.85%[177] - 截至2022年3月31日，累计其他综合损失净额为4093.8万美元，2021年同期为1376.4万美元[178] - 2022年第一季度，可供出售证券未实现损益重分类调整净额为502.8万美元，2021年同期为0[179] - 2022年和2021年第一季度，现金流套期衍生工具在其他综合收益中确认的净损益分别为279.6万美元和145万美元[185] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，非指定会计套期的互换名义金额分别为6.77502亿美元和7.0221亿美元[188] - 截至2022年3月31日，公司的经营租赁使用权资产和经营租赁负债分别为1470万美元和1520万美元[193] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司租赁的加权平均租赁期限分别为7.69年和6.09年[194] - 2022年和2021年第一季度总经营租赁成本分别为86.8万美元和70.1万美元，可变租赁成本分别为7.7万美元和8.4万美元[195] - 截至2022年3月31日，公司经营租赁负债按合同到期日计算，2022 - 2026年及以后分别为199.5万美元、281.6万美元、229.9万美元、204.8万美元、148.7万美元和619.4万美元，总租赁付款额为1683.9万美元，扣除168.4万美元的估算利息后，租赁付款的总现值为1515.5万美元[195] - 2022年和2021年第一季度，以租赁义务换取的使用权资产分别为544.6万美元和141.2万美元[196] - 2022年和2021年第一季度，经营租赁的经营现金流分别为66.5万美元和61.9万美元，直接融资租赁的经营现金流分别为6.8万美元和7.9万美元，直接融资租赁的融资现金流均为18.7万美元[196] 公司业务线数据关键指标变化 - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，SBA贷款服务总额分别为1.181亿美元和9750万美元[42] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，SBA待售贷款总额分别为2640万美元和3250万美元[42] - 截至2022年3月31日，贷款总额为5,122,202千美元，其中多户家庭抵押贷款占比36.12%，商业贷款占比39.00% [112] - 截至2021年12月31日，贷款总额为4,806,721千美元，其中多户家庭抵押贷款占比33.20%，商业贷款占比40.67% [112] - 2022年3月31日，按当前预期信贷损失模型划分的贷款组合中，多户家庭房产贷款占比36.15%，商业和工业贷款占比19.92% [113] - 2022年3月31日和2021年12月31日，PPP贷款分别为960万美元和1380万美元[112][113] - 截至2021年12月31日，公司总贷款为4802758千美元，其中多户家庭房产贷款占比33.23%，为1595866千美元；投资商业房地产贷款占比20.90%，为1003979千美元；商业和工业贷款占比20.66%，为992332千美元[114] - 截至2021年12月31日，商业和工业贷款中包括13800千美元的PPP贷款[114] - 截至2022年3月31日，贷款总额为5117607千美元，其中合格贷款为4960203千美元[122] - 截至2021年12月31日，贷款总额为4635566千美元，其中合格贷款为4635566千美元，关注类贷款为116490千美元，次级贷款为50702千美元[123] - 截至2022年3月31日，有15900千美元的次级贷款被单独评估，而2021年12月31日为15700千美元[123] - 2022年初级住房抵押贷款总额为516350千美元，其中合格贷款为513473千美元[122] - 2022年多户住宅物业贷款总额为1850097千美元，其中合格贷款为1835333千美元[122] - 2022年投资性商业房地产贷款总额为1056755千美元，其中合格贷款为955473千美元[122] - 2022年商业和工业贷款总额为1019501千美元，其中合格贷款为982300千美元[122]

员工情况 - 截至2021年12月31日，公司有497名全职和兼职员工，其中266人在公司总部，105人在分行，126人在其他地点[19] - 公司为全职员工提供每年最高10,000美元的学费报销[22] - 公司连续四年（2018 - 2021年）被评为美国银行家“最佳工作银行”[23] - 2021年，公司员工为210多家慈善组织贡献了超过1,125小时的服务和资金支持[31] 管理资产情况 - 截至2021年12月31日，Peapack Private管理和/或管理的资产达111亿美元[32] 地区经济数据 - 2015 - 2019年，新泽西州总人口超过930万，家庭收入中位数为82,545美元，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为113,611美元，而美国的家庭收入中位数为62,843美元[35] 法律法规限制 - 《银行控股公司法》禁止公司直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的有表决权股份[50] - 《银行控股公司法》规定公司收购额外银行超过5%的有表决权股份需事先获得美联储的批准[50] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》要求资产超过100亿美元的银行和储蓄机构接受消费者金融保护局的检查，公司银行资产100亿美元或以下，继续由适用的联邦银行监管机构检查[53] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法》要求贷款机构合理善意地确定潜在借款人偿还住房抵押贷款的能力，最终的“偿还能力”规则于2014年1月生效，并于2021年修订[53] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》豁免资产少于100亿美元银行的特定合格住房抵押贷款偿还能力要求[56] - 新泽西州银行法规定，银行只能从留存收益中支付股息，前提是盈余超过规定资本的50%[71] - FRB政策要求银行控股公司支付现金股息需过去两年净收入足以支付，且收益留存率与资本需求等相符，超过季度收益需提前通知和咨询[72] - 《多德 - 弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》增加公司监管合规负担和成本，限制产品和服务及未来资本筹集策略[84] - 多德 - 弗兰克法案增加衍生品和套期保值交易监管，或限制公司相关交易能力并增加成本[85] 资本标准规定 - FRB规定成员银行需满足多项最低资本标准，CET1资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，一级资本与总资产杠杆比率为4.0%，自2015年1月1日起生效[59] - 2019年1月1日起，公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的“资本保护缓冲”，CET1与风险加权资产最低比率为7.0%，一级资本与风险加权资产最低比率为8.5%，总资本与风险加权资产最低比率为10.5%[62] - 联邦法律规定，总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1比率6.5%或更高的机构被视为“资本充足”[63] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求为资产少于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的“社区银行杠杆比率”，拟议规则将其设定为9.0%，自2022年1月1日起生效，《CARES法案》曾将其临时降至8.0%[65] 存款保险基金情况 - 2016年7月1日起，FDIC取消风险类别，资产少于100亿美元的受保机构评估范围降至1.5 - 30个基点，2018年9月30日存款保险基金储备比率达1.36%，超过法定最低比率1.35%[68] - 2020年第一季度存款保险基金储备比率降至1.30%，低于法定最低比率1.35%，FDIC尚未宣布评估比率变化[68] 监管影响 - 公司受新泽西州银行和保险部及美联储监管，监管要求影响公司多方面业务，法律和监管变化或产生不利影响[86] 业务风险 - 公司业务受美国和全球信贷市场及经济状况影响，若美国经济疲软，公司借贷、存款和投资业务的增长和盈利能力可能受限[88] - 公司业务集中在新泽西州中部和北部以及纽约市，当地经济下滑会使吸引存款更难，导致贷款损失和违约增加[91] - 若贷款损失准备金不足以覆盖实际贷款损失，公司收益将减少，监管机构可能要求增加准备金[93] - 公司面临公共卫生问题、自然灾害等外部事件风险，这些事件可能影响公司业务开展和财务状况[103] - 公司可能需筹集额外资本，若无法筹集，业务扩张能力将受损，发行普通股会稀释现有股东权益[105] - 公司使用经纪存款作为资金策略的能力受限，可能影响其增长[110] - 公司在发放贷款和吸引存款方面面临来自其他金融机构的激烈竞争，可能影响盈利能力[113][114] - 公司面临网络攻击、信息安全漏洞、信息技术系统故障等运营风险，可能对业务和财务状况产生不利影响[116][117] - 公司财富管理业务的收入和盈利能力可能因管理资产减少、无法吸引和留住客户以及监管变化而受到不利影响[122][123][125] 会计标准更新 - 2016年6月FASB发布会计标准更新，采用“预期损失”模型（CECL）替代“已发生损失”模型，公司预计进行一次性累计调整，但不认为会对财务状况和经营成果产生重大影响[98][99] 利率影响 - 利率变化会影响公司净利息收入，资产和负债对市场利率变化的反应不同，公司无法预测市场利率变化[100][102] - LIBOR在2021年底后不再以当前形式支持，部分美元LIBOR期限将持续发布至2023年6月30日，尚无法预测利率指数替换的财务影响[104] - 2021年12月31日市场利率立即且持续上升100个基点，第1年净利息收入将比利率持平情景约增加2.5%，第2年约增加5.2%[286] - 2021年12月31日市场利率立即且持续上升200个基点，第1年净利息收入将比利率持平情景约增加4.0%，第2年约增加9.5%[287] - 利率上升200个基点时，EVPE为685,285千美元，减少16,722千美元，降幅2.38%，EVPE比率为11.85%，增加27个基点[289] - 利率上升100个基点时，EVPE为697,814千美元，减少4,193千美元，降幅0.60%，EVPE比率为11.78%，增加20个基点[289] - 利率持平，EVPE为702,007千美元，EVPE比率为11.58%[289] - 利率下降100个基点时，EVPE为679,445千美元，减少22,562千美元，降幅3.21%，EVPE比率为11.03%，减少55个基点[289] - 公司利率敏感性模型显示，截至2021年12月31日公司资产敏感，利率上升净利息收入增加，利率下降净利息收入减少[292] - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债构成不变，利率变化均匀反映在收益率曲线上[291] - 利率风险测量不能精确预测市场利率变化对公司净利息收入的影响，与实际结果有差异[291] 存款情况 - 截至2021年12月31日，经纪存款占公司总存款约2.2%，金额为1.188亿美元，其中付息活期经纪存款8500万美元，经纪定期存款3380万美元[110] 互换业务情况 - 公司进行的利率互换中，接收浮动利率并支付固定利率，截至2021年12月31日，总名义价值为2.3亿美元[283] - 截至2021年12月31日，公司为支持商业贷款业务开展的贷款层面/背对背互换计划中，与借款人执行并未到期的互换名义价值为7.022亿美元[284] 股息支付限制 - 公司支付普通股股息的能力受法律限制，银行支付股息的限制也会影响公司可用于支付股息的资金量[109]

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为62.40285亿美元，较2020年12月31日的58.90442亿美元增长5.94%[11] - 2021年前三季度，总利息收入为1.17992亿美元，较2020年同期的1.27218亿美元下降7.25%[13] - 2021年前三季度，总利息支出为1714.3万美元，较2020年同期的3135.1万美元下降45.32%[13] - 2021年前三季度，净利息收入为1.00849亿美元，较2020年同期的9586.7万美元增长5.19%[13] - 2021年前三季度，其他收入为5327.9万美元，较2020年同期的4735.4万美元增长12.51%[13] - 2021年前三季度，总运营费用为9446.3万美元，较2020年同期的8571万美元增长10.21%[13] - 2021年前三季度，税前收入为5694万美元，较2020年同期的2746.1万美元增长107.34%[13] - 2021年前三季度，净利润为4176.7万美元，较2020年同期的2316.2万美元增长80.33%[13] - 2021年前三季度，综合收入为3.4124亿美元，较2020年同期的2.291亿美元增长48.95%[15] - 2021年7月1日至9月30日净收入为1417.1万美元，综合损失为362万美元[16] - 2020年7月1日至9月30日净收入为1354.7万美元，综合收入为24.9万美元[16] - 2021年1月1日至9月30日净收入为4176.7万美元，综合损失为764.3万美元[18] - 2020年1月1日至9月30日净收入为2316.2万美元，综合损失为25.2万美元[18] - 九个月内净收入2021年为41,767美元，2020年为23,162美元[20] - 经营活动提供的净现金2021年为68,464美元，2020年为18,741美元[20] - 投资活动使用的净现金2021年为446,047美元，2020年为224,994美元[20] - 融资活动提供的净现金2021年为340,473美元，2020年为677,433美元[20] - 现金及现金等价物净减少/增加2021年为37,110美元，2020年为471,180美元[20] - 期末现金及现金等价物2021年为616,212美元，2020年为679,365美元[20] - 期间支付的利息2021年为16,128美元，2020年为30,260美元[20] - 期间支付的所得税净额2021年为13,448美元，2020年为551美元[20] - 2021年第三季度，归属于普通股股东的净利润为14,171,000美元，基本加权平均股数为18,763,316股，摊薄加权平均股数为19,273,831股，基本每股收益0.76美元，摊薄每股收益0.74美元；2021年前9个月，净利润为41,767,000美元，基本加权平均股数为18,891,601股，摊薄加权平均股数为19,390,522股，基本每股收益2.21美元，摊薄每股收益2.15美元[85] - 2021年第三季度，公司净利息收入为3521.1万美元，较2020年的3214.9万美元增加306.2万美元[200] - 2021年第三季度，公司贷款和租赁损失拨备为160万美元，较2020年的515万美元减少355万美元[200] - 2021年第三季度，公司财富管理手续费收入为1386万美元，较2020年的1011.9万美元增加374.1万美元[200] - 2021年前三季度，公司净收入为1417.1万美元，较2020年的1354.7万美元增加62.4万美元[200] - 2021年第三季度，公司摊薄后每股收益为0.74美元，较2020年的0.71美元增加0.03美元[200] - 2021年前九个月净利息收入1.00849亿美元，较2020年的9586.7万美元增加498.2万美元[204] - 2021年前九个月贷款和租赁损失拨备272.5万美元，较2020年的3005万美元减少2732.5万美元[204] - 2021年前九个月财富管理手续费收入3902.5万美元，较2020年的3007万美元增加895.5万美元[204] - 2021年前九个月总营收1.54128亿美元，较2020年的1.43221亿美元增加1090.7万美元[204] - 2021年前九个月摊薄后每股收益2.15美元，较2020年的1.22美元增加0.93美元[204] - 2021年9月30日，总资本与风险加权资产比率为15.12%，较2020年12月31日的17.67%下降2.55%[207] - 2021年第三季度公司营收5299万美元，税前收入1921万美元，净利润1417万美元，摊薄后每股收益0.74美元[207] - 2021年第三季度贷款损失拨备160万美元，较2020年同期的515万美元大幅减少[208] - 2021年第三季度资本市场活动产生的手续费收入为206万美元，较2020年同期的111万美元增加95万美元[208] - 2021年前九个月资本市场活动产生的手续费收入为710万美元，较2020年同期的502万美元增加207万美元[209] 存款相关数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，总存款为53.76341亿美元，较2020年12月31日的48.18484亿美元增长11.58%[11] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，超过25万美元的定期存款分别为1.492亿美元和1.863亿美元[127] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，总存款分别为5.376341亿美元和4.818484亿美元[127] - 截至2021年9月30日，定期存款（包括经纪定期存款）的预定到期金额总计4.92167亿美元[128] 贷款相关数据关键指标变化 - 9月30日，2021年和2020年12月31日SBA贷款服务总额分别为9140万美元和6550万美元[37] - 9月30日，2021年和2020年12月31日SBA待售贷款分别为1160万美元和600万美元[37] - 公司根据历史损失经验和当前因素确定贷款和租赁损失准备金，2020年因疫情增加定性因素，2021年前九个月重新评估并降低[46] - 非受损特别提及贷款和次级贷款的一般准备金倍数在2021年9月30日和2020年12月31日分别为2.25倍和3.25倍[46] - 公司根据《CARES法案》批准的贷款修改总额为9.47亿美元，截至2021年9月30日仍有3310万美元未偿还[49] - 公司通过《薪资保护计划》提供约6.5亿美元资金，2020年第三季度和2021年第二季度分别出售约3.55亿美元和5650万美元的此类贷款[50] - 2021年前六个月公司将约1.24亿美元的《薪资保护计划》贷款推荐给第三方，截至2021年9月30日投资组合中还剩约4870万美元[50] - 截至2021年9月30日，贷款总额为4,575,398千美元；截至2020年12月31日，贷款总额为4,372,437千美元。其中，2021年9月30日PPP贷款为4900万美元，2020年12月31日为1.96亿美元[103] - 截至2021年9月30日，住宅抵押贷款占比11.10%，多户住宅抵押贷款占比32.73%，商业抵押贷款占比14.87%，商业贷款（含设备融资）占比39.13%等；截至2020年12月31日，对应占比分别为11.50%、25.77%、15.81%、44.62%等[103] - 截至2021年9月30日，主要住宅抵押贷款占比11.25%，房屋净值信贷额度占比0.93%，住宅次级留置权贷款占比0.07%等；截至2020年12月31日，对应占比分别为11.74%、1.16%、0.10%等[104] - 截至2021年9月30日，按减值方法划分，单独评估减值的贷款总额为26,341千美元，对应贷款损失准备为7,217千美元；集体评估减值的贷款总额为4,545,405千美元，对应贷款损失准备为57,916千美元，总贷款损失准备为65,133千美元[105] - 2021年9月30日，减值贷款中的非应计贷款为2590万美元，2020年12月31日为1140万美元[108] - 2021年9月30日，单独评估减值的贷款总额为28477000美元，2020年12月31日为19310000美元[109][110] - 2021年9月30日，非应计贷款总额为25925000美元，2020年12月31日为11410000美元[111] - 2021年9月30日，逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为1193000美元，2020年12月31日为5053000美元[111][112] - 2021年9月30日，减值贷款中的执行债务重组（TDR）贷款为416000美元，2020年12月31日为201000美元[108] - 2021年9月30日，分配给TDR贷款的准备金为57000美元，2020年12月31日为3000美元[108] - 截至2021年9月30日，贷款总额为440387.4万美元，其中合格贷款440387.4万美元、关注类贷款11593.5万美元、次级贷款5193.7万美元[117] - 截至2020年12月31日，贷款总额为416969.9万美元，其中合格贷款416969.9万美元、关注类贷款16210.3万美元、次级贷款3777.1万美元[117] - 2021年9月30日，2630万美元次级贷款被视为受损，2020年12月31日为1620万美元[117] - 2021年第三季度，贷款和租赁损失准备金期末总额为6513.3万美元，年初为6350.5万美元[118] - 2020年第三季度，贷款和租赁损失准备金期末总额为6614.5万美元，年初为6606.5万美元[118] - 2021年前九个月，贷款和租赁损失准备金期末总额为6513.3万美元，年初为6730.9万美元[118] - 2020年前九个月，贷款和租赁损失准备金期末总额为6614.5万美元，年初为4367.6万美元[119] - 截至2021年9月30日，银行修改了542笔贷款，余额为9.47亿美元，导致本金和/或利息延期[121] - 截至2021年9月30日和2020年12月31日，公司分别为不良债务重组分配了5.7万美元和3000美元的特定准备金[122] - 2021年第三季度，按TDR修改的贷款总数为2笔，记录投资为455000美元；2020年同期无此类贷款[123] - 2021年前九个月，按TDR修改的贷款总数为4笔，记录投资为3471000美元；2020年同期总数为3笔，记录投资为427000美元[124] - 截至2021年9月30日，按TDR修改后12个月内未遵守修改条款并违约的贷款总数为1笔，记录投资为221000美元；2020年同期总数为2笔，记录投资为232000美元[125] 证券投资相关数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，可供出售投资证券摊余成本为850,634千美元，公允价值为843,779千美元；截至2020年12月31日，摊余成本为615,396千美元，公允价值为622,689千美元[99] - 截至2021年9月30日，处于持续未实现亏损状态的可供出售证券公允价值为612,030千美元，未实现亏损为12,702千美元；截至2020年12月31日，公允价值为232,838千美元，未实现亏损为1,475千美元[101] - 截至2021年9月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1480万美元，2021年前三季度亏损29.3万美元，第三季度亏损7万美元[102] - 截至2021年9月30日的三个月，可供出售证券净未实现持有损失为524.9万美元，2020年同期为净未实现持有收益615.8万美元[164][165] 股权相关数据关键指标变化 - 2021年前9个月，公司股票期权期初数量为50,660份，行权

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日，公司总资产为57.91688亿美元，较2020年12月31日的58.90442亿美元下降1.68%[11] - 截至2021年6月30日，公司总负债为52.53229亿美元，较2020年12月31日的53.6332亿美元下降2.05%[11] - 截至2021年6月30日，公司股东权益为5.38459亿美元，较2020年12月31日的5.27122亿美元增长2.15%[11] - 2021年第二季度，公司总利息收入为3968.6万美元，较2020年同期的4164.9万美元下降4.71%[14] - 2021年第二季度，公司总利息支出为584.1万美元，较2020年同期的967.8万美元下降39.65%[14] - 2021年第二季度，公司净利息收入为3294.5万美元，较2020年同期的2707.1万美元增长21.7%[14] - 2021年上半年，公司净收入为2759.6万美元，较2020年同期的961.5万美元增长187.01%[14] - 2021年第二季度，公司基本每股收益为0.76美元，较2020年同期的0.44美元增长72.73%[14] - 2021年上半年，公司综合收入为2.3573亿美元，较2020年同期的9114万美元增长158.65%[16] - 截至2021年6月30日，公司普通股发行股数为2059.081万股，较2020年12月31日的2034.2881万股增长1.22%[11] - 2021年上半年净利润为27,596千美元[20] - 2021年上半年综合损失为4,023千美元[20] - 2021年上半年宣布的普通股现金股息为每股0.10美元，总计1,901千美元[20] - 2020年上半年宣布的普通股现金股息为每股0.10美元，总计1,887千美元[20] - 2021年上半年净收入为27,596美元，2020年同期为9,615美元[22] - 2021年上半年经营活动提供的净现金为53,940美元，2020年同期为21,099美元[22] - 2021年上半年投资活动使用的净现金为406,933美元，2020年同期为629,471美元[22] - 2021年上半年融资活动使用的净现金为96,867美元，2020年同期提供的净现金为1,023,014美元[22] - 2021年上半年现金及现金等价物净减少449,860美元，2020年同期净增加414,642美元[22] - 2021年6月30日现金及现金等价物期末余额为203,462美元，2020年同期为622,827美元[22] - 2021年上半年支付利息12,542美元，2020年同期为23,380美元[22] - 2021年上半年支付所得税净额为4,056美元，2020年同期为551美元[22] - 2021年和2020年第二季度，归属于普通股股东的净利润分别为1441.8万美元和824.2万美元，上半年分别为2759.6万美元和961.5万美元；2021年和2020年第二季度基本每股收益分别为0.76美元和0.44美元，上半年分别为1.46美元和0.51美元；摊薄每股收益第二季度分别为0.74美元和0.43美元，上半年分别为1.42美元和0.51美元[85] - 2021年和2020年第二季度，分别有13,374个和297,320个限制性股票单位因反摊薄未计入摊薄每股收益计算；2021年和2020年上半年，分别有262,423个和713,789个股票期权和限制性股票单位因反摊薄未计入计算[85] - 截至2021年6月30日，累计其他综合收益/（损失）净额为 - 541.5万美元；截至2020年6月30日，该金额为 - 199.6万美元[164][165] - 2021年第二季度，累计其他综合收益/（损失）的重分类净额为60.6万美元，2020年同期为 - 0.7万美元；2021年上半年，该重分类净额为60.6万美元，2020年同期为 - 5.9万美元[165][166] - 2021年第二季度净利息收入为3384.5万美元，较2020年的3197.1万美元增加187.4万美元[202] - 2021年上半年净利息收入为6563.8万美元，较2020年的6371.8万美元增加192万美元[207] - 2021年第二季度贷款和租赁损失拨备为90万美元，较2020年的490万美元减少400万美元[202] - 2021年上半年贷款和租赁损失拨备为112.5万美元，较2020年的2490万美元减少2377.5万美元[207] - 2021年第二季度净利润为1441.8万美元，较2020年的824.2万美元增加617.6万美元[202] - 2021年上半年净利润为2759.6万美元，较2020年的961.5万美元增加1798.1万美元[207] - 2021年第二季度稀释后每股收益为0.74美元，较2020年的0.43美元增加0.31美元[202] - 2021年上半年稀释后每股收益为1.42美元，较2020年的0.51美元增加0.91美元[207] - 2021年第二季度年化平均资产回报率（ROAA）为0.97%，较2020年的0.56%增加0.41%[202] - 2021年上半年年化平均资产回报率（ROAA）为0.93%，较2020年的0.35%增加0.58%[207] 各业务线数据关键指标变化 - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，SBA贷款服务总额分别为8310万美元和6550万美元[39] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，SBA待售贷款总额分别为560万美元和600万美元[39] - 公司根据CARES法案批准的贷款修改总额为9.468亿美元，截至2021年6月30日仍有3670万美元未偿还[52] - 公司通过PPP计划提供约6.5亿美元资金，2020年第三季度和2021年第二季度分别出售约3.55亿美元和5650万美元此类贷款，2021年前六个月向第三方推荐约1.24亿美元PPP贷款，截至2021年6月30日投资组合中还剩约8380万美元PPP贷款[53] - 2021年第二季度，公司银行业务和Peapack Private业务的净收入分别为973.8万美元和468万美元；2020年同期分别为588.4万美元和235.8万美元[137] - 截至2021年6月30日，公司银行业务和Peapack Private业务的总资产分别为57.00105亿美元和915.83万美元[137] - 2020年上半年，银行净利息收入6.0862亿美元，Peapack Private为0.2856亿美元，总计6.3718亿美元[138] - 2020年上半年，银行非利息收入0.6585亿美元，Peapack Private为2.0558亿美元，总计2.7143亿美元[138] - 2020年上半年，银行总运营费用6.5152亿美元，Peapack Private为1.6997亿美元，总计8.2149亿美元[138] - 2020年上半年，银行净收入0.4931亿美元，Peapack Private为0.4684亿美元，总计0.9615亿美元[138] - 截至2020年6月30日，银行总资产62.03441亿美元，Peapack Private为0.77774亿美元，总计62.81215亿美元[138] 贷款相关数据关键指标变化 - 2021年6月30日和2020年12月31日，非受损特别提及贷款的一般准备金倍数为2.25倍，非受损次级贷款为3.25倍[48] - 贷款和租赁损失准备金由特定和一般部分组成，特定部分与单独归类为受损的贷款有关[45] - 当基于当前信息和事件，银行很可能无法按贷款协议的合同条款收回所有到期款项时，贷款被视为受损[46] - 公司根据历史损失经验和当前因素确定一般准备金，历史损失经验基于前三年加权平均实际损失历史[48] - 公司对非受损贷款分配的一般准备金百分比高于合格评级贷款，倍数通过年度迁移分析计算[48] - 受COVID - 19疫情影响，公司增加了与失业率上升、经济预测和批准的贷款延期还款请求相关的定性因素[48] - 截至2021年6月30日，可供出售投资证券摊余成本为825,040千美元，公允价值为823,820千美元；截至2020年12月31日，摊余成本为615,396千美元，公允价值为622,689千美元[100] - 截至2021年6月30日，处于持续未实现亏损状态的可供出售证券公允价值为499,927千美元，未实现亏损为8,094千美元；截至2020年12月31日，公允价值为232,838千美元，未实现亏损为1,475千美元[101] - 截至2021年6月30日，公司对CRA投资基金的投资公允价值为1490万美元，该证券在截至2021年6月30日的三个月内收益为42,000美元，六个月内亏损为223,000美元[102] - 截至2021年6月30日，未包括持待售的贷款总额为4,568,833千美元；截至2020年12月31日，为4,372,437千美元。其中，2021年6月30日商业贷款（含设备融资）占比40.42%，2020年12月31日占比44.62%[103] - 截至2021年6月30日和2020年12月31日，PPP贷款分别为8400万美元和1.96亿美元[103][104][105] - 按联邦电话报告代码划分贷款组合，截至2021年6月30日，主要住宅抵押贷款占比11.14%；截至2020年12月31日，占比11.74%[104] - 截至2021年6月30日，贷款和租赁损失准备金总额为63,505千美元，其中个别评估贷款的准备金为6,498千美元，集体评估贷款的准备金为63,448千美元[105] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为6000000美元和11400000美元[107] - 2021年6月30日和2020年12月31日，执行中的债务重组（TDR）贷款分别为190000美元和201000美元[107] - 2021年6月30日和2020年12月31日，分配给TDR贷款的准备金分别为57000美元和3000美元[107] - 2021年6月30日和2020年12月31日，单独评估减值的贷款分别为8541000美元和19310000美元[109] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款分别为5962000美元和11410000美元[110] - 2021年6月30日和2020年12月31日，逾期贷款（不包括非应计贷款）分别为1678000美元和5053000美元[111] - 公司根据借款人偿债能力将商业贷款分为不同信用风险评级类别，贷款初始承保时及之后每年进行信用风险评级分析[112] - 银行每季度聘请独立贷款审查公司对特定类型贷款进行审查，审查排除承诺金额低于500000美元的借款人[113][114] - 公司使用监管定义对批评和分类风险评级进行界定，包括特别提及、次级和可疑[114][115][116] - 截至2021年6月30日，贷款总额为4404784000美元，其中关注类贷款148601000美元，次级类贷款11178000美元；截至2020年12月31日，贷款总额为4169699000美元，其中关注类贷款162103000美元，次级类贷款37771000美元[117] - 2021年6月30日，650万美元次级贷款被视为受损；2020年12月31日，1620万美元次级贷款被视为受损[117] - 2021年第二季度，贷款和租赁损失准备金期初总额为67536000美元，期末为63505000美元；2020年同期期初为63783000美元，期末为66065000美元[119] - 2021年上半年，贷款和租赁损失准备金期初总额为67309000美元，期末为63505000美元；2020年同期期初为43676000美元，期末为66065000美元[119][120] - 《CARES法案》允许金融机构暂停应用某些当前TDR会计指导，修订后将贷款修改期限延长至2022年1月1日[121] - 截至2021年6月30日，银行已修改541笔贷款，余额为9.468亿美元，导致本金和/或利息延期支付[122] - 截至2021年6月30日，修改的14笔贷款的未偿记录投资总额为

公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为59.69627亿美元，较2020年12月31日的58.90442亿美元增长1.34%[13] - 截至2021年3月31日，公司总负债为54.47186亿美元，较2020年12月31日的53.6332亿美元增长1.56%[13] - 截至2021年3月31日，公司股东权益为5.22441亿美元，较2020年12月31日的5.27122亿美元下降0.89%[13] - 2021年第一季度，公司总利息收入为3823.9万美元，较2020年同期的4539.5万美元下降15.76%[15] - 2021年第一季度，公司总利息支出为644.6万美元，较2020年同期的1364.8万美元下降52.77%[15] - 2021年第一季度，公司净利息收入为3156.8万美元，较2020年同期的1174.7万美元增长168.73%[15] - 2021年第一季度，公司其他收入为1782万美元，较2020年同期的1451.7万美元增长22.75%[15] - 2021年第一季度，公司总运营费用为3159.4万美元，较2020年同期的2823.5万美元增长11.9%[15] - 2021年第一季度，公司净利润为1317.8万美元，较2020年同期的137.3万美元增长860.52%[15] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.7美元，较2020年同期的0.07美元增长900%[15] - 2021年3月31日普通股流通股数为19,034,870股，2020年12月31日为18,974,703股[20] - 2021年第一季度净收入为13,178千美元，2020年同期为1,373千美元[23] - 2021年第一季度经营活动提供的净现金为30,305千美元，2020年同期为7,384千美元[23] - 2021年第一季度投资活动使用的净现金为317,511千美元，2020年同期为18,226千美元[23] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为110,421千美元，2020年同期为576,660千美元[23] - 2021年第一季度现金及现金等价物净减少176,785千美元，2020年同期净增加565,818千美元[23] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为476,537千美元，2020年同期为774,003千美元[23] - 2021年和2020年第一季度，归属于普通股股东的净收入分别为1317.8万美元和137.3万美元[85] - 2021年和2020年第一季度，基本加权平均流通股分别为1895.0305万股和1885.8343万股，摊薄加权平均流通股分别为1953.1689万股和1907.9575万股[85] - 2021年和2020年第一季度，基本每股收益分别为0.70美元和0.07美元，摊薄每股收益分别为0.67美元和0.07美元[85] - 2021年和2020年第一季度，分别有23.9472万股和57.0102万股限制性股票单位因反摊薄未纳入摊薄每股收益计算[85] - 2021年第一季度公司净收入为1317.8万美元，2020年第一季度为137.3万美元[133] - 截至2021年3月31日公司总资产为5.969627亿美元，截至2020年3月31日为5.831458亿美元[133] - 2021年第一季度公司收入4961万美元，税前收入1779万美元，净利润1318万美元，摊薄后每股收益0.67美元；2020年同期收入4626万美元，税前亏损197万美元，净利润137万美元，摊薄后每股收益0.07美元[195][196] - 2021年第一季度贷款和租赁损失拨备22.5万美元，2020年同期为2000万美元[195][196] - 2021年第一季度财富管理手续费收入1213.1万美元，较2020年同期增加217.6万美元[195] - 2021年第一季度资本市场活动产生的手续费收入总计357万美元，较2020年同期增加73.3万美元[196] - 2021年第一季度包括150万美元与银行内部人员重组相关的遣散费，2020年同期包括320万美元与税收净营业亏损处理变化相关的税收优惠[196][197] - 2021年3月31日，公司总资本（一级+二级）与风险加权资产比率为17.70%，较2020年12月31日增加0.03%[196] - 2021年3月31日，公司一级杠杆比率为8.66，较2020年12月31日增加0.13[196] - 2021年3月31日，公司贷款与存款比率为88.53，较2020年12月31日下降2.21[196] - 2021年第一季度净利息收入在完全税收等效基础上降至3210万美元，较2020年同期的3230万美元减少26.4万美元，净息差从2.57%降至2.28%，下降29个基点[203] - 2021年第一季度平均生息资产为5.701645亿美元，收益率2.70%；2020年同期为5.038697亿美元，收益率3.65%[203][211] - 2021年第一季度平均计息负债为4.354845亿美元，成本率0.59%；2020年同期为4.029798亿美元，成本率1.35%[211] 公司业务部门构成 - 公司业务通过银行和Peapack Private Wealth Management两个业务部门开展[29] - 银行部门包括商业、商业房地产等多种贷款和存款业务[30] - Peapack Private包括为个人和机构提供投资管理等服务[31] - 公司评估结果分为银行和Peapack Private两个运营部门[129] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司服务的SBA贷款总额分别为7700万美元和6550万美元，待售SBA贷款分别为180万美元和600万美元，2021年3月31日指定待售的PPP贷款为4580万美元[40] - 2021年3月31日和2020年12月31日，非减值特别提及贷款的一般准备金倍数为2.25倍，非减值次级贷款为3.25倍[49] - 公司根据《CARES法案》批准的贷款修改总额为9.467亿美元，截至2021年3月31日仍有4280万美元未偿还[53] - 公司通过《CARES法案》下的PPP计划提供约6.5亿美元资金，2020年第三季度出售约3.55亿美元此类贷款，截至2021年3月31日投资组合中还剩约2.327亿美元PPP贷款[54] - 截至2021年3月31日，未包括持有的待售贷款在内的贷款总额为4,377,931千美元；截至2020年12月31日，为4,372,437千美元[103] - 截至2021年3月31日，住宅抵押贷款为489,665千美元，占比11.18%；截至2020年12月31日，为502,829千美元，占比11.50%[103] - 截至2021年3月31日，多户住宅抵押贷款为1,178,940千美元，占比26.93%；截至2020年12月31日，为1,126,946千美元，占比25.77%[103] - 截至2021年3月31日，商业贷款（包括设备融资）为1,911,520千美元，占比43.66%；截至2020年12月31日，为1,950,981千美元，占比44.62%[103] - 截至2021年3月31日，PPP贷款为1.87亿美元；截至2020年12月31日，为1.96亿美元[103] - 截至2021年3月31日，按联邦电话报告代码划分的贷款组合总额为4,375,155千美元；截至2020年12月31日，为4,369,573千美元[104] - 截至2021年3月31日，净递延成本为2,776千美元；截至2020年12月31日，为2,864千美元[104] - 2021年3月31日PPP贷款为1.87亿美元，2020年12月31日为1.96亿美元[105] - 2021年3月31日贷款总额为43.75155亿美元，贷款和租赁损失准备金总额为6753.6万美元；2020年12月31日贷款总额为43.69573亿美元，贷款和租赁损失准备金总额为6730.9万美元[105][106] - 2021年3月31日减值贷款中的非应计贷款为1180万美元，2020年12月31日为1140万美元[106] - 2021年3月31日减值贷款中的执行TDR贷款为19.7万美元，2020年12月31日为20.1万美元[106] - 2021年3月31日分配给TDR贷款的准备金为1000美元，2020年12月31日为3000美元[106] - 2021年3月31日单独评估减值的贷款总额为1515.4万美元，2020年12月31日为1931万美元[108] - 2021年3月31日非应计贷款总额为1176.7万美元，2020年12月31日为1141万美元[109] - 2021年3月31日逾期贷款（不包括非应计贷款）总额为162.2万美元，2020年12月31日为505.3万美元[110] - 截至2021年3月31日，各类贷款风险类别中，通过贷款总计4183428千美元，特别提及贷款166013千美元，次级贷款25714千美元；截至2020年12月31日，通过贷款总计4169699千美元，特别提及贷款162103千美元，次级贷款37771千美元[116] - 2021年3月31日，1200万美元次级贷款被视为受损；2020年12月31日，1620万美元次级贷款被视为受损[116] - 2021年第一季度，贷款和租赁损失准备金期初总额为67309千美元，期末为67536千美元；2020年第一季度，期初总额为43676千美元，期末为63783千美元[118] - 截至2021年3月31日，银行已修改540笔贷款，余额达946700千美元，导致本金和/或利息延期支付[120] - 截至2021年3月31日，贷款修改后未偿还记录投资总计42757千美元[120] - 截至2021年3月31日和2020年12月31日，公司分别为不良债务重组（TDR）分配1000美元和3000美元的特定准备金[121] - 2021年第一季度，无贷款作为TDR进行修改；2020年第一季度，有2笔贷款作为TDR进行修改，修改前未偿还记录投资总计301千美元，修改后为301千美元[121] - 截至2021年3月31日，公司根据《CARES法案》批准的延期还款请求约9.467亿美元，其中4300万美元仍未偿还[202] - 2021年第一季度公司发放4700万美元的薪资保护计划（PPP）贷款，并将另外9500万美元直接推荐给第三方进行处理和服务[202] - 2021年第一季度公司共完成贷款3.77367亿美元，2020年同期为1.68954亿美元[206] - 2021年第一季度完成的贷款中包含4700万美元PPP贷款[207] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行多户住宅抵押贷款占总监管资本的比例分别为191%、188%和207%[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行非业主占用商业房地产贷款占总监管资本的比例分别为160%、168%和188%[208] - 2021年3月31日、2020年12月31日和2020年3月31日，银行商业房地产贷款总集中度分别为351%、356%和395%[208] 贷款业务会计政策 - 利息收入包括购买溢价和折价的摊销，证券销售的损益按特定识别法在交易日记录[35] - 管理层至少每季度评估证券的非暂时性减值，考虑未实现损失的程度和持续时间等因素[36] - 银行是FHLB和FRB成员，需持有一定数量股票，股票按成本计价，股息计入收入[37][38] - 有出售意图的抵押贷款按公允价值计价，出售损益基于售价与账面价值的差额[38][39] - 有出售意图的SBA贷款按成本与公允价值孰低计价，一般保留服务权[40] - 贷款分为持有至到期和待售，逾期和减值贷款有相应处理方式，贷款损失准备包括特定和一般部分[42][43][44][45] - 公司根据借款人偿债能力将商业贷款划分信用风险评级类别，贷款初始承保和每年按贷款政策标准进行信用风险

员工情况 - 截至2020年12月31日，公司约有501名全职和兼职员工，其中281人在公司总部，103人在分行，117人在其他地点[21] - 公司为全职员工提供每年最高5200美元的学费报销[24] - 公司非分行场所的当前容量限制为25%，约70%的员工远程工作[29] 慈善贡献 - 2020年，公司为220个慈善组织贡献了超过350小时的服务[33] 业务资产情况 - 截至2020年12月31日，Peapack Private的管理和/或管理资产达88亿美元[34] 地区人口与收入情况 - 2015 - 2019年，新泽西州总人口超过890万，家庭收入中位数为82545美元，美国同期家庭收入中位数为62843美元[37] - 2015 - 2019年，公司总部所在的萨默塞特县家庭收入中位数为113611美元[37] 金融法规相关 - 《多德 - 弗兰克法案》创建了消费者金融保护局（CFPB），CFPB对资产超过100亿美元的银行和储蓄机构有检查和执法权[54] - 《多德 - 弗兰克法案》要求CFPB发布法规，要求贷款机构合理善意地确定潜在借款人偿还住房抵押贷款的能力，最终的“偿还能力”规则于2014年1月生效[54] - 《银行控股公司法》禁止公司（某些例外情况除外）直接或间接拥有或控制非银行公司超过5%的有表决权股份[52] - 2018年《经济增长、监管放松和消费者保护法案》豁免资产低于100亿美元银行对某些合格住房抵押贷款的偿还能力要求[57] - FRB规定成员银行需满足多项最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%、一级资本与风险加权资产比率6.0%、总资本与风险加权资产比率8.0%、一级资本与总资产杠杆比率4.0%，自2015年1月1日起生效[60] - 2019年1月1日起，公司和银行需在最低风险加权资产比率基础上维持2.5%的资本保护缓冲，CET1与风险加权资产最低比率达7.0%、一级资本与风险加权资产最低比率达8.5%、总资本与风险加权资产最低比率达10.5%[63] - 联邦法律规定，总风险加权资本比率10.0%或更高、一级风险加权资本比率8.0%或更高、杠杆比率5.0%或更高、CET1比率6.5%或更高的机构被视为“资本充足”[64] - 《经济增长、监管放松和消费者保护法案》要求为资产低于100亿美元的合格机构设定8 - 10%的社区银行杠杆率，拟设定为9.0%，《CARES法案》临时降至8.0%，银行未选择以此衡量资本充足率[66] - 2016年7月1日起，FDIC调整评估方式，资产低于100亿美元的受保机构评估范围降至1.5 - 30个基点；2018年9月30日，DIF储备比率达1.36%；2020年第一季度降至1.30%[69] 利率互换与净利息收入情况 - 截至2020年12月31日，公司利率互换总名义价值为2.7亿美元，贷款层面/背对背互换计划与借款人执行并未偿还的互换名义价值为8.231亿美元[285][286] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高100个基点，第1年净利息收入约增加8.5%，第2年约增加12.9%[288] - 2020年12月31日市场利率立即且持续提高200个基点，第1年净利息收入约增加15.0%，第2年约增加23.0%[289] 资产/负债管理情况 - 公司资产/负债委员会负责制定、实施和监控资产/负债管理策略，每季度准备利率风险模拟模型并接受年度独立第三方审查[283] 利率变动对EVPE的影响 - 利率上升200个基点时，EVPE为672,275千美元，增加76,939千美元，增幅12.92%，EVPE比率为11.73%，增加164个基点[291] - 利率上升100个基点时，EVPE为637,749千美元，增加42,413千美元，增幅7.12%，EVPE比率为10.97%，增加88个基点[291] - 利率持平，EVPE为595,336千美元[291] - 利率下降100个基点时，EVPE为539,295千美元，减少56,041千美元，降幅9.41%，EVPE比率为9.13%，减少96个基点[291] 利率风险模型缺陷 - 确定利率风险的方法存在固有缺陷，模拟建模假设特定时期内公司利率敏感资产和负债构成不变，利率变化在收益率曲线上统一反映[293] 公司利率敏感性情况 - 公司利率敏感性模型显示，截至2020年12月31日公司为资产敏感型[294] - 利率上升环境下公司净利息收入预计增加，利率下降环境下预计减少[294]