普通股流通股数量 - 截至2022年5月2日，公司普通股流通股数量为5,842,966股[2] 总资产与股东权益 - 截至2022年3月31日，公司总资产为16.22232亿美元，较2021年12月31日的16.14074亿美元增长0.51%[5] - 截至2022年3月31日，公司股东权益为1.23073亿美元，较2021年12月31日的1.34082亿美元减少8.21%[5] - 2022年3月31日总资产为16亿美元，较2021年12月31日增加800万美元[130] - 2022年3月31日存款总额为15亿美元，较2021年12月31日增加2870万美元；股东权益为1.231亿美元，较2021年12月31日减少110万美元[131] - 2022年3月31日，公司股东权益从2021年12月31日的1.341亿美元降至1.231亿美元，减少1100万美元，主要因累计其他综合收益减少1600万美元和股东分红90万美元，部分被2022年前三个月收益570万美元和股票期权活动20万美元抵消[177] 收入与收益指标 - 2022年第一季度，公司净利息收入为1.1715亿美元，较2021年同期的1.0104亿美元增长15.94%[8] - 2022年第一季度，公司非利息收入为3650万美元，较2021年同期的2350万美元增长55.32%[8] - 2022年第一季度，公司净收入为5718万美元，较2021年同期的4441万美元增长28.75%[8] - 2022年第一季度，公司基本每股收益为0.98美元，较2021年同期的0.86美元增长13.95%；摊薄每股收益为0.97美元，较2021年同期的0.85美元增长14.12%[8] - 2022年第一季度，公司综合亏损为1026.6万美元，而2021年同期综合收入为238.6万美元[11] - 2022年第一季度净收入为571.8万美元，2021年同期为444.1万美元[70] - 2022年第一季度基本每股收益为0.98美元，摊薄后每股收益为0.97美元；2021年同期基本每股收益为0.86美元，摊薄后每股收益为0.85美元[70] - 2022年第一季度净收入为570万美元，较2021年同期增加130万美元[113] - 2022年第一季度净利息收入为1200万美元，较2021年同期增加150万美元[114] - 2022年第一季度净利息收益率下降65个基点至3.21%[118] - 2022年第一季度年化平均资产回报率为1.42%，低于2021年同期的1.55%；年化平均股权回报率从2021年第一季度的17.7%降至17.6%[113] - 2022年第一季度净利息收入较2021年增加153.6万美元，其中量的变化贡献240.6万美元，率的变化减少79万美元，组合变化减少8万美元[121] - 2022年第一季度非利息收入为360万美元，较2021年增加130万美元，增幅55.3%，其中SBA贷款销售收益增加110万美元至170万美元[124][126] 现金流量指标 - 2022年第一季度，公司经营活动提供的净现金为2.2857亿美元，较2021年同期的8592万美元增长166.03%[17] - 2022年第一季度，公司投资活动使用的净现金为3.485亿美元，较2021年同期的5.2211亿美元减少33.25%[17] - 2022年3月31日净现金融资活动提供2.0432亿美元，2021年为9.2333亿美元[20] - 2022年3月31日现金及现金等价物期末余额为38.9023亿美元，2021年为23.3623亿美元[20] 投资证券相关 - 2022年3月31日投资证券可供出售的摊余成本为3.37871亿美元，公允价值为3.16188亿美元[35] - 2021年12月31日投资证券可供出售的摊余成本为3.04248亿美元，公允价值为3.05914亿美元[36] - 2022年3月31日，可供出售投资证券未实现损失净额为2.1683亿美元，计入股东权益的累计其他综合损失[35] - 2021年12月31日，可供出售投资证券未实现收益净额为1666万美元，计入股东权益的累计其他综合收益[36] - 公司在2022年第一季度和2021年第一季度均未出售证券[35][36] - 2022年3月31日和2021年12月31日，均无持有至到期的证券[37] - 2022年3月31日和2021年12月31日，投资证券未实现损失分别为2.2294亿美元和2573万美元[39] - 2022年3月31日，债务证券摊余成本为33.7871亿美元，估计公允价值为31.6188亿美元[41] - 2022年3月31日和2021年12月31日，用于担保存款和回购协议的投资证券摊余成本分别为1.49938亿美元和1.34749亿美元，估计公允价值分别为1.40921亿美元和1.34791亿美元[42] - 2022年第一季度投资证券利息增加63万美元，主要因平均投资证券增加1.23亿美元至3.11亿美元[117] - 2022年3月31日和2021年12月31日，总投资证券分别为3.16亿美元和3.06亿美元；可供出售投资证券的未实现损失和收益分别为2170万美元和170万美元[159] 贷款组合相关 - 公司贷款组合中部分贷款由SBA、RBS和FSA担保比例为75% - 90%[30] - 2022年3月31日和2021年12月31日，未偿还贷款总额分别为8.38686亿美元和8.38587亿美元，净贷款分别为8.30176亿美元和8.29385亿美元[43] - 2022年3月31日和2021年12月31日，减值贷款的账面投资分别为467.4万美元和485.7万美元[43] - 2022年3月31日和2021年12月31日，不良债务重组的账面价值分别为89.1万美元和89.7万美元[45] - 2022年3月31日和2021年12月31日，非应计贷款分别为473.3万美元和486.3万美元[48] - 2022年和2021年第一季度，作为贷款发起成本递延的工资和员工福利分别为106.2万美元和70.7万美元[49] - 2022年3月31日和2021年12月31日，收购的信用受损贷款账面价值分别为40.4万美元和49.6万美元[54] - 2022年3月31日可 accretable yield 余额为2.6万美元，较2021年12月31日减少2000美元[56] - 2022年3月31日商业信贷风险评级为“Pass”的总额为736,809千美元，2021年12月31日为734,491千美元[57] - 2022年3月31日消费者信贷中“Performing”总额为90,554千美元，“Non - performing”为511千美元；2021年12月31日“Performing”为93,017千美元，“Non - performing”为545千美元[57] - 2022年3月31日贷款损失准备金期初余额为10,352千美元，期末余额为10,402千美元；2021年3月31日期初余额为9,902千美元，期末余额为9,962千美元[58] - 2022年3月31日贷款损失准备金中“Charge - offs”为373千美元，“Recoveries”为123千美元，“Provision”为300千美元[58] - 2022年3月31日单独评估减值的贷款损失准备金为23千美元，集体评估减值的为10,379千美元[58] - 2022年3月31日单独评估减值的贷款余额为4,674千美元，集体评估减值的为834,012千美元[58] - 2021年12月31日贷款损失准备金期末余额为10,352千美元，其中单独评估减值为28千美元，集体评估减值为10,324千美元[60] - 2021年12月31日单独评估减值的贷款余额为4,857千美元，集体评估减值的为833,730千美元[60] - 2022年3月31日商业信贷总额为747,621千美元，2021年12月31日为745,025千美元[57] - 2022年3月31日消费者信贷总额为91,065千美元，2021年12月31日为93,562千美元[57] - 截至2022年3月31日，贷款组合总额为838,686千美元，逾期90天及以上非应计贷款为4,733千美元；截至2021年12月31日，贷款组合总额为838,587千美元，逾期90天及以上非应计贷款为4,863千美元[61] - 截至2022年3月31日，受损贷款记录投资总额为4,674千美元，未偿还本金余额为4,853千美元；截至2021年12月31日，受损贷款记录投资总额为4,857千美元，未偿还本金余额为5,048千美元[63][64] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司未反映在财务报表中的信贷承诺分别为1.631亿美元和1.625亿美元，备用信用证分别为0和1.2万美元[66] - 截至2022年3月31日，未偿还的贷款承诺中，2970万美元为房地产建设贷款承诺，预计在未来十二个月内发放[67] - 2022年第一季度平均贷款余额增加1.16亿美元，平均收益率下降50个基点至5.03%[116] - 2022年3月31日总贷款为8.387亿美元，较2021年12月31日增加9.9万美元；PPP贷款从3460万美元降至1870万美元[132] - 公司贷款组合增长最大的是商业房地产贷款增加490万美元和建筑贷款增加410万美元；商业贷款、农业贷款、汽车贷款和其他贷款类别有下降[133] - 2022年3月31日房地产相关贷款占总贷款组合的73%，公司业务集中在加州和内华达州部分地区，面临特定地区风险[135] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款组合中浮动利率贷款分别约占77%和76%[136] - 2022年3月31日和2021年12月31日，浮动利率贷款中处于下限利率的分别占48%和55%[136] - 截至2022年3月31日和2021年12月31日，公司贷款损失准备金分别为1.04亿美元和1.0352亿美元[144][145] - 2022年第一季度和2021年第一季度，公司计提的贷款损失准备金分别为30万美元和37.5万美元[144] - 2022年第一季度净冲销总额为25万美元，较2021年第一季度的31.5万美元减少6.5万美元[144] - 2022年3月31日和2021年12月31日，贷款损失准备金占总贷款的比例分别为1.24%和1.23%[144][145] - 2022年3月31日和2021年12月31日，与减值贷款相关的特定准备金分别为2.3万美元和2.8万美元[145] - 2022年3月31日、2021年12月31日、2020年和2019年，未纳入不良贷款的重组贷款总额均为90万美元[149] - 2022年第一季度、2021年第一季度、2021年全年、2020年和2019年，净冲销与平均贷款的年化比率分别为0.12%、0.18%、0.09%、0.07%和0.21%[144] - 以优惠利率为指数的贷款（不包括处于下限利率的贷款）约占公司贷款组合的20%，这些贷款会在优惠利率变化后的1天至3个月内重新定价[136] - 2022年3月31日非应计贷款为470万美元，较2021年12月31日的490万美元减少13万美元；不良贷款占总贷款的比例为0.56%，不良资产占总资产的比例为0.32%[151] - 次级贷款从2021年12月31日的550万美元增至2022年3月31日的560万美元，增加10.4万美元；特别提及类贷款从2021年12月31日的500万美元增至2022年3月31日的520万美元，增加17.4万美元[152] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司对减值贷款的记录投资分别为470万美元和490万美元，与减值贷款相关的特定贷款损失准备金分别为2.3万美元和2.8万美元[153] - 2022年3月31日和2021年12月31日，公司持有的美国小企业管理局政府担保待售贷款分别为1400万美元和3130万美元[156] - 2022年3月31日，PPP贷款剩余本金余额为1900万美元[108] 股票期权计划相关 - 公司于2013年5月设立2013年股票期权

银行股息分配与贷款限制 - 截至2021年12月31日，银行根据限制可用于股息分配的最大金额约为3930万美元[70] - 加利福尼亚州法律规定，银行对单一借款人的有担保和无担保贷款总额限制分别为未受损资本和盈余的25%和15%；截至2021年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款限额为3610万美元，无担保贷款限额为2170万美元[72] 银行存款保险费用 - 联邦存款保险公司（FDIC）为银行存款提供保险，目前每位储户每家机构的保险限额为25万美元；银行2021年的FDIC保险费用总计45.5万美元[76] 消费者保护法律影响 - 消费者保护相关法律包括《平等信贷机会法》《诚实借贷法》《公平住房法》等，违规可能面临执法行动、罚款等处罚，还可能影响银行的社区再投资法案（CRA）评级，公司可能产生额外合规成本[79][80] 金融监管机构权限 - 《多德 - 弗兰克法案》设立的消费者金融保护局（CFPB）对资产达100亿美元及以上的存款机构有检查和主要执法权，银行等较小机构受CFPB规则约束，但由主要联邦银行监管机构进行消费者合规检查和监督[81] 反洗钱及相关法律要求 - 《银行保密法》等反洗钱法律要求银行预防、检测和报告非法金融活动，《美国爱国者法案》对金融机构有特定交易禁止、客户识别程序等要求[82] 金融机构隐私与安全法律 - 《格拉姆 - 利奇 - 比利雷法案》（GLBA）对金融机构的消费者隐私和信息安全有要求，银行需遵守相关标准并在安全漏洞时通知消费者[83] 监管执法行动 - 公司、银行及其机构关联方可能因不安全和不健全的业务做法或违反法律法规等面临联邦银行监管机构的执法行动，包括指定接管人、下达停止令等[84] 财政货币政策影响 - 公司的盈利和增长受联邦政府财政和货币政策影响，特别是美联储（FRB）的公开市场操作、贴现率控制和准备金要求设定等，公司盈利能力主要取决于利率差[86] 报告披露要求 - 作为较小报告公司，无需提供关于市场风险的定量和定性披露信息[267]

公司股权与股份相关数据 - 截至2021年11月5日，公司普通股流通股数量为5,813,523股[2] - 2013年股票期权计划预留356,602股普通股，截至2021年9月30日有121,150股可用于未来授予[75] - 2021年前九个月未授予期权，2020年前九个月授予5,000股普通股购买期权[76] - 2020年授予期权的预期寿命为5.1年，无风险利率为1.68%，每日波动率为1.64%，股息收益率为1.29%，加权平均公允价值为5.92美元[78] - 截至2021年1月1日，流通期权272,085股，加权平均行使价格18.25美元；截至2021年9月30日，流通期权235,452股，加权平均行使价格19.42美元，内在价值2,863,096美元[80] - 截至2021年9月30日，可行使期权126,152股，加权平均行使价格17.18美元，内在价值1,816,589美元；预计在2021年9月30日后归属的期权93,591股，加权平均行使价格21.85美元，内在价值910,542美元[80] - 截至2021年9月30日，与非归属股份支付相关的未确认薪酬成本为336,000美元，预计在1.9年的加权平均期间内确认[81] - 2021年和2020年前九个月归属期权的总公允价值分别为107,000美元和186,000美元，行使时期权的总内在价值分别为686,000美元和285,000美元[81] - 2021年和2020年前九个月，股票期权计划在经营成果中确认的薪酬成本分别为176,000美元和195,000美元，相关所得税利益分别为12,000美元和14,000美元；2021年和2020年第三季度，薪酬成本分别为58,000美元和62,000美元，相关所得税利益均为4,000美元[82] - 2021年和2020年前九个月，从期权行使收到的现金分别为216,000美元和79,000美元，期权行使税收扣除实现的税收利益分别为19,000美元和10,000美元[83] 公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2021年9月30日，公司总资产为15.7148亿美元，较2020年12月31日的11.11576亿美元增长41.38%[5] - 截至2021年9月30日，公司总负债为14.41947亿美元，较2020年12月31日的10.11422亿美元增长42.57%[5] - 2021年前三季度，公司总利息收入为3478.6万美元，较2020年同期的2885.5万美元增长20.56%[7] - 2021年前三季度，公司总利息支出为82.6万美元，较2020年同期的95.1万美元下降13.14%[7] - 2021年前三季度，公司净利息收入为3308.5万美元，较2020年同期的2510.4万美元增长31.8%[7] - 2021年前三季度，公司非利息收入为623.1万美元，较2020年同期的630.9万美元下降1.24%[7] - 2021年前三季度，公司非利息支出为1822.5万美元，较2020年同期的1737万美元增长4.92%[7] - 2021年前三季度，公司净利润为1550.6万美元，较2020年同期的1019.3万美元增长52.12%[7] - 2021年前三季度，公司基本每股收益为2.87美元，较2020年同期的1.97美元增长45.69%[7] - 2021年前九个月净收入为15506000美元，2020年同期为10193000美元[16] - 2021年前九个月经营活动提供的净现金为 - 9501000美元，2020年同期为17001000美元[16] - 2021年前九个月投资活动使用的净现金为 - 48696000美元，2020年同期为 - 126599000美元[16] - 2021年前九个月融资活动提供的净现金为246281000美元，2020年同期为238187000美元[19] - 2021年第三季度净收入为657.8万美元，2020年同期为369.2万美元；2021年前九个月净收入为1550.6万美元，2020年同期为1019.3万美元[74] - 2021年第三季度基本每股收益为1.13美元，2020年同期为0.71美元；2021年前九个月基本每股收益为2.87美元，2020年同期为1.97美元[74] - 2021年第三季度摊薄每股收益为1.12美元，2020年同期为0.71美元；2021年前九个月摊薄每股收益为2.83美元，2020年同期为1.95美元[74] - 2021年第三季度基本加权平均流通股数为580万股，2020年同期为517.9万股；2021年前九个月基本加权平均流通股数为539.7万股，2020年同期为517.6万股[74] - 2021年第三季度摊薄加权平均流通股数为588.5万股，2020年同期为523万股；2021年前九个月摊薄加权平均流通股数为547.7万股，2020年同期为522.9万股[74] - 2021年前九个月公司净收入为1550万美元，较2020年同期增加530万美元，年化平均资产回报率从1.40%升至1.58%，年化平均股权回报率从14.9%升至18.3%[116] - 2021年前九个月净利息收入为3400万美元，较2020年同期增加610万美元，净利息收益率下降37个基点至3.70%[117] - 2021年前九个月利息和手续费收入增加540万美元，源于平均余额增加9000万美元和收益率提高35个基点至5.40%[118] - 2021年前九个月存款利息支出降至56.5万美元，较2020年减少8.3万美元，付息存款平均利率从0.19%降至0.14%，平均付息存款增加9300万美元至5.5亿美元[119] - 2021年前九个月其他付息负债利息支出降至26.1万美元，较2020年减少4.2万美元，次级附属债券利率从3.83%降至3.31%[120] - 2021年前9个月贷款平均余额7.79624亿美元，利息收入3147万美元，收益率5.40%；2020年同期平均余额6.89219亿美元，利息收入2608万美元，收益率5.05%[122] - 2021年前9个月总生息资产平均余额12.25707亿美元，利息收入3478.6万美元，收益率3.79%；2020年同期平均余额9.15275亿美元，利息收入2885.5万美元，收益率4.21%[122] - 2021年前9个月资金成本率0.09%，净利息收入3396万美元，净息差3.70%；2020年同期资金成本率0.14%，净利息收入2790.4万美元，净息差4.07%[122] - 2021年前9个月贷款损失拨备87.5万美元，2020年同期为280万美元[126] - 2021年前9个月非利息收入620万美元，较2020年同期减少7.8万美元；其中交换收入增加47.3万美元，贷款出售收益减少35.4万美元[127] - 2021年前9个月贷款出售所得为830万美元，2020年同期为2130万美元；2021年前9个月为出售而发起的贷款总额为3270万美元，2020年同期为1860万美元[127] - 2021年前9个月非利息费用较2020年同期增加85.5万美元，主要是专业费用增加58.5万美元、外部服务费用增加56.5万美元和占用及设备费用增加29.6万美元[129] - 2021年前9个月薪资和福利费用减少87.7万美元，主要是员工保留信贷230万美元和贷款发起成本递延增加59.1万美元[130] - 2021年前9个月所得税拨备为560万美元，占税前收入的26.5%；2020年同期为390万美元，占税前收入的27.4%[132] - 2021年第三季度净利润为660万美元，较2020年同期的370万美元增加290万美元[133] - 2021年第三季度净利息收入为1350万美元，较2020年同期的950万美元增加400万美元[134] - 2021年第三季度平均贷款余额增加1.34亿美元，贷款平均收益率从4.81%升至5.70% [136] - 2021年第三季度平均投资证券增加1亿美元至2.55亿美元，平均收益率从2.05%降至1.80% [136] - 2021年第三季度存款利息支出增加3.8万美元至22.8万美元，平均生息存款增加1.55亿美元[137] - 2021年第三季度贷款损失拨备为25万美元，低于2020年同期的80万美元[144] - 2021年第三季度非利息收入为200万美元，低于2020年同期的220万美元[145] - 2021年第三季度非利息支出增加79.7万美元，主要是外部服务费、占用和设备费用及专业费用增加[147] - 2021年第三季度年化平均资产回报率为1.71%，高于2020年同期的1.37% [133] - 2021年第三季度年化平均股权回报率为19.6%，高于2020年同期的15.5% [133] - 2021年第三季度非利息总费用为660.1万美元，较2020年同期的580.4万美元增加79.7万美元，增幅13.7%[149] - 2021年第三季度所得税拨备为210万美元，占税前收入的24.4%；2020年同期为140万美元，占比27.5%[149] - 2021年9月30日总资产为16亿美元，较2020年12月31日增加4.6亿美元[151] - 2021年9月30日存款总额为14亿美元，较2020年12月31日增加4.305亿美元[152] - 2021年9月30日股东权益为1295万美元，较2020年12月31日增加293万美元[152] - 2021年9月30日总贷款较2020年12月31日增加1.3亿美元，增幅18%，达到8.39亿美元[153] - 2021年9月30日农业贷款增加6200万美元，商业房地产贷款增加5100万美元；PPP贷款减少1080万美元[153] - 2021年9月30日和2020年12月31日，公司贷款组合中可变利率贷款分别约占73%和68%[156] - 2021年9月30日，与房地产相关的贷款占总贷款组合的69%[155] - 2021年前9个月和2020年全年贷款损失准备金分别为87.5万美元和280万美元，2021年前9个月净冲销总额为47.2万美元，较2020年同期增加2.9万美元[165] - 2021年9月30日和2020年12月31日贷款损失准备金分别为1030万美元和990万美元，占总贷款的比例分别为1.23%和1.40%[166] - 2021年9月30日、2020年12月31日、2019年、2018年和2017年重组贷款（TDRs）且未计入不良贷款的金额分别为90万美元、90万美元、90万美元、100万美元和110万美元[170] - 2021年9月30日不良贷款为490万美元，较2020年12月31日的250万美元增加240万美元，不良贷款占总贷款的比例为0.58%[172] - 2021年9月30日次级贷款从2020年12月31日的180万美元增加440万美元至620万美元，关注类贷款从310万美元减少160万美元至150万美元[173] - 2021年9月30日和2020年12月31日公司对减值贷款的投资分别为500万美元和220万美元，与减值贷款相关的特定贷款损失准备金分别为2.9万美元和17.4万美元[174] - 2021年9月30日和2020年12月31日公司持有的美国小企业管理局政府担保待售贷款分别为2840万美元和69.3万美元[177] - 2021年9月30日和2020年12月31日其他不动产（OREO）持有量分别为4处价值60万美元和3处价值40万美元，不良资产占总资产的比例分别为0.35%和0.27%[178] - 2021年9月30日和2020年12月31日总投资证券分别为2.75亿美元和1.8亿美元，可供出售投资证券未实现收益分别为204.7万美元和659.5万美元[179] - 2021年9月30日投资组合包括1.47亿美元美国政府赞助机构证券、4310万美元美国政府机构证券和175只市政证券价值8490万美元；2020年12月31日投资组合包括1.107亿美元美国政府赞助机构证券、1050万美元美国政府机构证券和135只市政证券价值5840万美元[180] - 2021年9月30日和2020年12月31日无联邦基金出售，美联储银行利息收益余额分别为3.012亿美元和1.437亿美元，2021年9

公司股份相关 - 截至2021年8月2日，公司普通股流通股数量为5,810,323股[2] - 2013年股票期权计划预留373135股普通股，截至2021年6月30日有121150股可用于未来授予[70] - 2021年上半年未授予期权，2020年上半年授予5000股普通股的期权[71] 公司资产负债相关 - 截至2021年6月30日，公司总资产为12.67935亿美元，较2020年12月31日的11.11576亿美元增长14.07%[5] - 截至2021年6月30日，公司总负债为11.61145亿美元，较2020年12月31日的10.11422亿美元增长14.80%[5] - 2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售投资证券摊余成本分别为244208000美元和173018000美元，公允价值分别为248824000美元和179613000美元[37][38] - 2021年6月30日和2020年12月31日，可供出售投资证券未实现收益净额分别为4616000美元和6595000美元，对应税费分别为1365000美元和1950000美元[37][38] - 2021年6月30日和2020年12月31日，有未实现损失的投资证券公允价值分别为65765000美元和6042000美元，未实现损失分别为824000美元和18000美元[41] - 2021年6月30日，按合同到期日划分的债务证券投资摊余成本为244208000美元，公允价值为248824000美元[43] - 2021年6月30日和2020年12月31日，用于担保存款和回购协议的投资证券摊余成本分别为137808000美元和97972000美元，公允价值分别为139780000美元和101685000美元[44] - 2021年6月30日和2020年12月31日，未偿还贷款总额分别为735946000美元和709939000美元，净贷款总额分别为725148000美元和700795000美元[45] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金余额分别为10128000美元和9902000美元[45] - 2021年6月30日和2020年12月31日，减值贷款的账面投资分别为6833000美元和2214000美元[45] - 2021年6月30日和2020年12月31日，不良债务重组的账面价值分别为907000美元和914000美元[48] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款总额分别为6817000美元和2536000美元[52] - 2021年6月30日商业信贷总敞口为6.40052亿美元，2020年12月31日为6.14272亿美元[58] - 2021年6月30日消费信贷总敞口为9589.4万美元，2020年12月31日为9566.7万美元[58] - 2021年6月30日商业信贷中通过评级的贷款为6.20893亿美元，特殊提及贷款为1225.4万美元，次级贷款为690.5万美元[58] - 2020年12月31日商业信贷中通过评级的贷款为6.094亿美元，特殊提及贷款为306.8万美元，次级贷款为180.4万美元[58] - 2021年6月30日消费信贷中执行贷款为9537.4万美元，非执行贷款为52万美元[58] - 2020年12月31日消费信贷中执行贷款为9493.5万美元，非执行贷款为73.2万美元[58] - 2021年6月30日六个月贷款损失准备金期末余额为1.0128亿美元，2020年同期为8835万美元[59] - 2021年6月30日三个月贷款损失准备金期末余额为1.0128亿美元，2020年同期为8835万美元[59] - 2021年6月30日单独评估减值的贷款损失准备金期末余额为3万美元，集体评估减值的为1.0098亿美元[59] - 2021年6月30日单独评估减值的贷款期末余额为683.3万美元，集体评估减值的为7.29113亿美元[59] - 2020年12月31日贷款损失准备金期末余额为9902美元，贷款期末余额为709939美元[60] - 2021年6月30日贷款组合逾期30 - 89天的金额为2123千美元，逾期90天及以上非应计的金额为6817千美元，当前贷款金额为727006千美元，总计735946千美元[61] - 2020年12月31日贷款组合逾期30 - 89天的金额为1152千美元，逾期90天及以上非应计的金额为2536千美元，当前贷款金额为706251千美元，总计709939千美元[61] - 2021年6月30日 impaired贷款 记录投资总计6833千美元，未付本金总计6994千美元，相关准备金总计30千美元，平均记录投资总计2835千美元，利息收入总计31千美元[62] - 2020年12月31日 impaired贷款 记录投资总计2214千美元，未付本金总计2352千美元，相关准备金总计174千美元，平均记录投资总计1996千美元，利息收入总计61千美元[63] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司未反映在财务报表中的未偿还信贷承诺包括贷款承诺分别为1.335亿美元和1.444亿美元，备用信用证分别为22.7万美元和53.1万美元[65] - 2021年6月30日，未偿还贷款承诺中有3190万美元为预计未来12个月内发放的房地产建设贷款承诺[66] - 2021年6月30日现金及现金等价物账面价值为244,456千美元，公允价值为244,456千美元；2020年12月31日账面价值为184,909千美元，公允价值为184,909千美元[89] - 2021年6月30日投资证券账面价值为248,824千美元，公允价值为248,824千美元；2020年12月31日账面价值为179,613千美元，公允价值为179,613千美元[89] - 2021年6月30日贷款净值账面价值为725,148千美元，公允价值为721,994千美元；2020年12月31日账面价值为700,795千美元，公允价值为717,068千美元[89] - 2021年6月30日存款账面价值为1,131,757千美元，公允价值为1,133,112千美元；2020年12月31日账面价值为973,974千美元，公允价值为975,549千美元[89] - 2021年6月30日按公允价值计量的经常性资产总公允价值为249,354千美元；2020年12月31日为179,754千美元[91] - 2021年6月30日按公允价值计量的非经常性资产总公允价值为524千美元；2020年12月31日为414千美元[92] - 2021年6月30日和2020年12月31日，商业房地产不良贷款公允价值分别为0和1.1万美元，商业房地产其他不动产公允价值分别为52.4万美元和34.7万美元，住宅房地产其他不动产公允价值分别为0和5.6万美元[97] - 2021年6月30日总资产为13亿美元，较2020年12月31日增加1.56亿美元[143] - 2021年6月30日存款总额为11亿美元，较2020年12月31日增加1.578亿美元[144] - 2021年6月30日股东权益为1.068亿美元，较2020年12月31日增加66万美元[144] - 2021年6月30日总贷款较2020年12月31日增加2600万美元，增幅4%，达到7.36亿美元[145] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司约68%的贷款组合为浮动利率贷款[148] - 截至2021年6月30日，通过PPP计划产生的贷款占银行贷款组合的12%[148] - 2021年6月30日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为1010万美元和990万美元，一般准备金分别为1010万美元和970万美元[158] - 2021年6月30日和2020年12月31日，重组贷款（TDRs）且未计入不良贷款的金额分别为90万美元和90万美元[162] - 2021年6月30日，不良贷款为680万美元，较2020年12月31日的250万美元增加430万美元，不良资产占总资产的比例为0.58% [164] - 2021年6月30日，次级贷款从2020年12月31日的180万美元增加510万美元至690万美元，特别提及贷款从310万美元增加920万美元至1230万美元[165] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司对减值贷款的投资分别为680万美元和220万美元，减值贷款的特定贷款损失准备金分别为3万美元和17.4万美元[166] - 2021年6月30日和2020年12月31日，其他不动产（OREO）分别为50万美元和40万美元[168] - 2021年6月30日和2020年12月31日，投资证券分别为2.488亿美元和1.796亿美元，可供出售投资证券的未实现收益分别为461.6万美元和659.5万美元[170] - 2021年6月30日，投资组合包括1.358亿美元美国政府赞助机构证券、3520万美元美国政府机构证券和7780万美元165只市政证券[171] - 2021年6月30日和2020年12月31日，无联邦基金出售，美联储银行的生息余额分别为1.911亿美元和1.437亿美元，2021年6月30日的利率为0.15% [172] - 总存款从2020年12月31日的9.74亿美元增加到2021年6月30日的11亿美元，增长了1.58亿美元[174] - 2021年6月30日和2020年12月31日，证券回购协议分别为1010万美元和1390万美元，分别由账面价值为1520万美元和1980万美元的美国政府机构证券担保[181] - 2021年6月30日和2020年12月31日，公司与次级债券相关的利息费用分别为16.5万美元和21万美元[185] - 2020年5月26日，公司签订两份利率互换协议，将1000万美元次级债券转换为固定债务；2021年6月30日和2020年12月31日，互换协议的账面价值分别为未实现收益53万美元和14.1万美元[186] - 股东权益从2020年12月31日的1.002亿美元增加到2021年6月30日的1.068亿美元，增加了660万美元[188] - 2021年6月30日和2020年12月31日，银行的资本比率均超过巴塞尔协议III框架下“资本充足”的门槛[191] - 2021年6月30日，普通股一级资本比率为14.9%，一级杠杆比率为9.0%，一级风险加权资本比率为14.9%，总风险加权资本比率为16.2%；2020年12月31日，普通股一级资本比率为14.2%，一级杠杆比率为9.2%，一级风险加权资本比率为14.2%，总风险加权资本比率为15.4%[194][195] - 截至2021年6月30日，公司未发放贷款承诺为1.335亿美元，信用证为22.7万美元；2020年12月31日，未发放贷款承诺为1.444亿美元，信用证为53.1万美元[197] - 2021年6月30日的1.335亿美元未发放贷款承诺中，商业客户和消费者客户承诺分别为8590万美元和4760万美元[197] - 2021年6月30日的未发放承诺总额中，7950万美元由房地产担保，其中商业房地产担保4170万美元，住宅房地产以信用额度形式担保3780万美元[197] 公司收入利润相关 - 2021年第二季度，公司净利息收入为993.1万美元，较2020年同期的914.8万美元增长8.56%[7] - 2021年上半年，公司净利息收入为2041万美元，较2020年同期的1836.9万美元增长11.11%[7] - 2021年第二季度，公司非利息收入为188万美元，较2020年同期的192.2万美元下降2.18%[7] - 2021年上半年，公司非利息收入为423万美元，较2020年同期的414.7万美元增长2.00%[7] - 2021年第二季度，公司净利润为448.7万美元，较2020年同期的318.5万美元增长40.88%[7] - 2021年上半年，公司净利润为892.8万美元，较2020年同期的650.1万美元增长37.33%[7] - 2

公司股份相关 - 截至2021年5月3日，公司发行在外的普通股数量为5,196,732股[3] - 截至2021年3月31日，2013年股票期权计划预留376135股普通股，120750股可供未来授予[70] - 2021年第一季度未授予期权，2020年第一季度授予购买5000股普通股的期权[71] - 2021年1月1日流通期权为272,085股，行使价格为18.25美元；3月31日流通期权为255,385股，行使价格为18.70美元，剩余合同期限为5.1年，内在价值为2,694,312美元[74] - 2021年和2020年第一季度归属期权的总公允价值分别为107,000美元和189,000美元；行使时期权的总内在价值分别为252,000美元和235,000美元[75] - 2021年和2020年第一季度股票期权计划在经营业绩中确认的补偿成本分别为60,000美元和78,000美元；相关所得税利益分别为4,000美元和6,000美元[76] - 2021年和2020年第一季度计划下期权行使收到的现金分别为142,000美元和35,000美元；期权行使税收扣除实现的税收利益分别为0美元和10,000美元[77] - 2021年第一季度和2020年第一季度，基本加权平均流通股数分别为5187千股和5171千股，摊薄加权平均流通股数分别为5253千股和5231千股[69] - 2021年第一季度和2020年第一季度，因反摊薄效应未计入摊薄每股收益计算的股票期权分别约为5000股和208000股[69] 公司财务关键指标变化 - 截至2021年3月31日，公司总资产为12.07481亿美元，较2020年12月31日的11.11576亿美元增长8.63%[5] - 截至2021年3月31日，公司总负债为11.05465亿美元，较2020年12月31日的10.11422亿美元增长9.30%[5] - 2021年第一季度，公司净利息收入为1.0104亿美元，较2020年同期的0.8471亿美元增长19.28%[8] - 2021年第一季度，公司非利息收入为0.235亿美元，较2020年同期的0.2225亿美元增长5.62%[8] - 2021年第一季度，公司净收入为0.4441亿美元，较2020年同期的0.3316亿美元增长33.93%[8] - 2021年第一季度，公司基本每股收益为0.86美元，较2020年同期的0.64美元增长34.38%[8] - 2021年第一季度，公司综合收入为0.2386亿美元，较2020年同期的0.5609亿美元下降57.46%[11] - 2021年第一季度，公司经营活动产生的净现金为0.8592亿美元，较2020年同期的0.7143亿美元增长20.29%[17] - 2021年第一季度，公司投资活动使用的净现金为5.2211亿美元，较2020年同期的3.994亿美元增长30.72%[17] - 2021年第一季度融资活动提供的净现金为92,333美元，2020年同期为7,967美元[20] - 2021年第一季度现金及现金等价物增加48,714美元，2020年同期增加11,116美元[20] - 2021年3月31日现金及现金等价物期末余额为233,623美元，2020年同期为58,058美元[20] - 2021年第一季度支付利息费用269美元，2020年同期为383美元[20] - 2021年第一季度公司净收入为440万美元，较2020年同期的330万美元增加110万美元；年化平均资产回报率从2020年第一季度的1.53%升至1.55%；年化平均股权回报率从2020年第一季度的15.2%升至17.7%[110] - 2021年第一季度净利息收入为1050万美元，较2020年同期增加130万美元；净利息收益率从2020年同期的4.57%降至3.86%[111] - 2021年第一季度利息和贷款费用增加120万美元，平均贷款余额增加9900万美元，但收益率从2020年第三季度的5.55%降至5.53%[112] - 2021年第一季度存款利息支出降至17.4万美元，较2020年同期的25.9万美元减少8.5万美元[113] - 2021年第一季度其他有息负债利息支出降至8.1万美元，较2020年同期的11.9万美元减少3.8万美元[114] - 2021年第一季度贷款损失拨备为37.5万美元，2020年同期为75万美元[121] - 2021年第一季度资金成本为0.09%，2020年同期为0.18%；净利息收入为1047.9万美元，收益率为3.86%，2020年同期分别为922.1万美元和4.57%[116] - 2021年第一季度非利息收入为235万美元，较2020年同期增加12.5万美元，增幅5.6%[124] - 2021年第一季度非利息支出为630万美元，较2020年同期增加15.6万美元，增幅2.5%[124] - 2021年第一季度所得税拨备为170万美元，占税前收入的27.9%；2020年同期为120万美元，占比27.3%[125] - 截至2021年3月31日，总资产为12亿美元，较2020年12月31日增加9590万美元[127] - 截至2021年3月31日，存款总额为11亿美元，较2020年12月31日增加9520万美元[128] - 截至2021年3月31日，股东权益为1.02亿美元，较2020年12月31日增加180万美元[128] - 2021年第一季度和2020年第一季度贷款损失准备金分别为37.5万美元和75万美元，2021年第一季度净冲销总额为31.5万美元，较2020年第一季度增加12.6万美元[141] - 2021年3月31日和2020年12月31日贷款损失准备金分别为1000万美元和990万美元，一般准备金分别为990万美元和970万美元[142] - 2021年3月31日不良贷款为380万美元，较2020年12月31日增加130万美元，不良资产为440.1万美元，不良贷款和不良资产占比分别为0.52%和0.36%[147] - 2021年3月31日和2020年12月31日，公司对减值贷款的账面投资分别为360万美元和220万美元，减值贷款的特定贷款损失准备金分别为3万美元和17.4万美元[149] - 2021年3月31日和2020年12月31日，其他不动产（OREO）分别为4处共60万美元和3处共40万美元[151] - 2021年3月31日和2020年12月31日，投资证券总额分别为2.047亿美元和1.796亿美元，可供出售投资证券未实现收益分别为301.1万美元和659.5万美元[153] - 2021年3月31日和2020年12月31日无联邦基金出售，在美联储银行的生息余额分别为1.958亿美元和1.437亿美元，2021年3月31日利率为0.10%[155] - 总存款从2020年12月31日的9.74亿美元增加950万美元至2021年3月31日的11亿美元，其中活期存款增加480万美元，储蓄账户增加270万美元，货币市场账户增加210万美元[157] - 股东权益从2020年12月31日的1.002亿美元增加180万美元至2021年3月31日的1.02亿美元，增加额与2021年前三个月440万美元的收益和20万美元的股票期权活动有关，部分被210万美元的累计其他综合收益减少和70万美元的季度现金股息抵消[171] - 2021年和2020年第一季度，公司与次级债券相关的利息支出分别为7.9万美元和11.6万美元[168] - 2020年5月26日，公司签订两份利率互换协议，将1000万美元次级债券转换为固定债务，2021年3月31日和2020年12月31日互换的账面价值分别为未实现收益80.9万美元和14.1万美元[170] - 2021年3月31日和2020年12月31日，银行的资本比率超过巴塞尔协议III框架下“资本充足”的门槛[174] - 截至2021年3月31日，公司未发放贷款承诺为1.507亿美元，信用证为22.6万美元；2020年12月31日，未发放贷款承诺为1.444亿美元，信用证为53.1万美元[179] - 2021年和2020年第一季度，公司所有租赁的总租金分别为9.5万美元和13万美元[180] - 截至2021年3月31日，客户存款总额为11亿美元；2020年12月31日为9.74亿美元[183] 投资业务数据关键指标变化 - 公司在Trust I投资359,000美元，在Trust II投资182,000美元[25] - 2021年3月31日，可供出售投资证券的摊余成本为201,645,000美元，公允价值为204,656,000美元[35] - 2020年12月31日，可供出售投资证券的摊余成本为173,018,000美元，公允价值为179,613,000美元[36] - 2021年3月31日，可供出售投资证券未实现净收益为3,011,000美元，税后计入股东权益[35] - 2020年12月31日，可供出售投资证券未实现净收益为6,595,000美元，税后计入股东权益[36] - 2021年3月31日，投资证券未实现损失总计182.9万美元，而2020年12月31日为1.8万美元[39] - 2021年3月31日，投资证券摊余成本总计2.01645亿美元，估计公允价值为2.04656亿美元[41] - 2021年3月31日和2020年12月31日，分别有9771.1万美元和9797.2万美元的投资证券被质押，对应估计公允价值分别为9995.3万美元和1.01685亿美元[42] - 2021年3月31日按公允价值定期计量的资产总额为205,465千美元，2020年12月31日为179,754千美元[91] - 2021年3月31日按公允价值非定期计量的其他房地产资产总额为580千美元，2020年12月31日为414千美元[93] - 2021年3月31日商业房地产抵押的美国政府赞助机构资产为120,395千美元，2020年12月31日为110,674千美元[91] - 2021年3月31日商业房地产抵押的美国政府机构资产为19,873千美元，2020年12月31日为10,472千美元[91] - 2021年3月31日州和政治分区债务为64,388千美元，2020年12月31日为58,467千美元[91] - 2021年3月31日利率互换为809千美元，2020年12月31日为141千美元[91] - 2021年3月31日商业房地产非定期公允价值计量为524千美元，2020年12月31日为347千美元[93] - 2021年3月31日住宅房地产非定期公允价值计量为56千美元，与2020年12月31日持平[93] - 2021年3月31日投资组合包括1.204亿美元美国政府赞助机构证券、1990万美元美国政府机构证券和6440万美元市政证券，2020年12月31日分别为1.107亿美元、1050万美元和5840万美元[154] 贷款业务数据关键指标变化 - 2021年3月31日，未偿还贷款总额为7.33115亿美元，2020年12月31日为7.09939亿美元[44] - 2021年3月31日和2020年12月31日，贷款损失准备金分别为996.2万美元和990.2万美元[44] - 2021年3月31日和2020年12月31日，减值贷款的账面投资分别为364.8万美元和221.4万美元[44] - 2021年3月31日和2020年12月31日，不良债务重组的账面价值分别为91万美元和91.4万美元[47] - 2021年3月31日和2020年12月31日，非应计贷款分别为380.4万美元和253.6万美元[50] - 2021年和2020年第一季度，分别有70.7万美元和49.6万美元的工资及员工福利被递延作为贷款发起成本[51] - 公司将贷款风险评级分为特别关注、次级和可疑三大类，不符合上述标准的为合格贷款[53][54][55][56] - 2021年3月31日商业信贷总敞口为638,394千美元，2020年12月31日为614,272千美元，增长约3.

股息分配与贷款限制 - 截至2020年12月31日，银行根据限制可用于股息分配的最大金额约为3840万美元[74] - 加利福尼亚州法律规定，银行对单一借款人的有担保和无担保贷款总额限制分别为未受损资本和盈余的25%和15%；截至2020年12月31日，银行对单一借款人的有担保贷款限额为2970万美元，无担保贷款限额为1780万美元[75] FDIC保险相关 - 2020年银行的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用总计25.2万美元[79] - 2019年银行获得17.7万美元的信贷用于抵消FDIC保险费用[80] - 截至2018年9月30日，存款保险基金储备比率超过多德 - 弗兰克法案规定的1.35%的最低要求[80] - 资产少于100亿美元的小银行有权获得信贷，以抵消帮助将存款保险基金储备比率从1.15%提高到1.35%的那部分评估费用[80] - FDIC为银行存款提供保险，目前每位储户每家机构的法定限额为25万美元[79] 社区再投资法案评级 - 银行最近的社区再投资法案（CRA）评级为“满意”[76] 疫情与经济状况影响 - 持续的COVID - 19大流行及不利经济状况已对公司业务和经营业绩产生不利影响，且可能持续产生影响[96] - 不利经济状况恶化或持续可能进一步影响公司的信贷损失拨备和准备金，并影响资产负债表上某些资产（如商誉）的价值[97] - 新冠疫情导致公司业务受干扰，未来或造成重大影响，难以预测其全面影响[98][99] 贷款组合构成 - 2020年12月31日，约66%的贷款组合由房地产担保，多数为商业地产[107] - 2020年12月31日，约10%的贷款为农业贷款[117] 经营风险 - 经济或房地产市场低迷、利率快速上升等会加剧贷款损失风险，影响经营业绩[103] - 利率变化可能导致公司盈利下降，如利率上升或下降时资产和负债利息收支不平衡[108][110] - 公司未来可能需筹集额外资本，但不一定能在需要时获得或获得有利条款[114] - 公司经营地区面临干旱、火灾、地震等自然灾害风险，可能影响业务和财务状况[116] - 公司面临来自大型银行和其他金融机构的激烈竞争，可能降低盈利能力[118] - 公司增长战略涉及收购和开设新办公室等，存在估值、整合等风险[119] 会计标准更新 - FASB发布的会计标准更新将改变信用损失确认方式，公司已开始CECL实施工作[120][122] 第三方供应商风险 - 公司依赖第三方供应商进行数据处理，供应商系统网络安全漏洞可能导致数据被盗或业务流程中断，公司可能对客户损失承担主要责任[125] 银行支付能力影响 - 公司主要依靠银行运营支付股息、回购股份、偿还债务和为运营提供资金，银行支付股息能力取决于其运营成功，公司无法从银行获得股息会产生不利影响[128] 投资证券风险 - 投资证券价值下降或减值会影响公司收益和普通股股东权益，若出现非暂时性减值，公司需确认损失，可能对净收入和资本水平产生重大不利影响[130] 声誉风险 - 公司声誉受损会严重损害业务和前景，声誉受损可能源于诉讼、监管行动、服务质量不达标等多种原因[131] SBA PPP贷款计划 - 公司参与SBA PPP贷款计划，截至2020年12月31日，共发放1223笔PPP贷款，总本金为1.195亿美元，该计划存在合规风险和诉讼风险[135] 普通股交易风险 - 公司普通股交易价格可能波动或下跌，影响因素包括经营业绩季度波动、分析师报告和建议、未达分析师预期等[136][141] - 公司普通股交易量有限，可能导致市场价格波动过大和市场效率低下，投资者难以按期望价格出售股票[139] 披露控制与程序风险 - 公司披露控制和程序可能无法防止或发现所有错误或欺诈行为，控制系统存在固有局限性，可能导致财务报表错误或重述[140][142] 人员依赖风险 - 公司依赖关键高管和人员，银行业竞争激烈，招聘合适人员过程漫长，关键人员流失会对公司前景产生重大不利影响[143] 财务报告内部控制 - 截至2020年12月31日，公司管理层评估认为公司财务报告内部控制有效，但年度报告未包含独立注册会计师事务所的鉴证报告[278][279] 贷款与准备金数据 - 截至2020年12月31日，公司总贷款组合净额为7.107亿美元，贷款损失准备金为990万美元[286] 资产与负债数据 - 2020年和2019年公司总资产分别为11.11576亿美元和8.65191亿美元[298] - 2020年和2019年公司总负债分别为10.11422亿美元和7.80686亿美元[298] 利息收支与净收入数据 - 2020年、2019年和2018年公司总利息收入分别为3962.4万美元、3930.2万美元和3432.2万美元[300] - 2020年、2019年和2018年公司总利息支出分别为122.8万美元、174.7万美元和123.6万美元[300] - 2020年、2019年和2018年公司净利息收入（扣除贷款损失准备后）分别为3522.1万美元、3605.5万美元和3208.6万美元[300] 非利息收支与利润数据 - 2020年、2019年和2018年公司非利息收入分别为846.3万美元、813.5万美元和888.1万美元[300] - 2020年、2019年和2018年公司非利息支出分别为2373.2万美元、2281万美元和2184.1万美元[302] - 2020年、2019年和2018年公司净利润分别为1447.5万美元、1551.2万美元和1399.2万美元[303] - 2020年、2019年和2018年公司综合收入分别为1717.1万美元、1957.8万美元和1254.5万美元[305] 股东权益与净收入变化 - 2018 - 2020年普通股数量从5,064,972股增至5,182,232股，股东权益从55,700,000美元增至100,154,000美元[307][308] - 2018 - 2020年净收入分别为13,992,000美元、15,512,000美元、14,475,000美元[307][308][310] 现金流量数据 - 2020年经营活动提供净现金24,630,000美元，2019年为15,477,000美元，2018年为15,639,000美元[310] - 2020年投资活动使用净现金114,401,000美元，2019年为36,706,000美元，2018年为121,870,000美元[312] - 2020年融资活动提供净现金227,738,000美元，2019年为21,485,000美元，2018年为65,380,000美元[312] - 2020 - 2018年现金及现金等价物期末余额分别为184,909,000美元、46,942,000美元、46,686,000美元[312] 利息与所得税支付 - 2020 - 2018年支付利息费用分别为1,255,000美元、1,739,000美元、1,212,000美元[314] - 2020 - 2018年支付所得税分别为6,774,000美元、6,019,000美元、4,506,000美元[314] 信托投资 - 公司对信托I和信托II的投资分别为358,000美元和182,000美元，计入合并资产负债表的应收利息及其他资产[319] 分行情况 - 公司银行在加州有11家分行，2015年在内华达州里诺开设分行，2018年收购卡森城分行[317] 超额现金存款 - 截至2020年12月31日，公司存于其他联邦保险机构且超出联邦存款保险公司限额的现金为1990万美元[325] 银行股票持有情况 - 截至2020年和2019年12月31日，公司持有的联邦住房贷款银行股票分别为366.7万美元和351.7万美元[330] - 截至2020年和2019年12月31日，公司持有的联邦储备银行股票分别为65.1万美元和0美元[331] 政府担保贷款情况 - 贷款组合中由小企业管理局、美国农业部农村商业合作服务局和农场服务局担保75% - 85%的贷款，其担保部分可出售给第三方[332] - 截至2020年和2019年12月31日，公司持有的政府担保待售贷款分别为69.3万美元和220万美元[333] - 截至2020年和2019年12月31日，公司为他人服务的政府担保贷款未偿还余额分别为1.24208亿美元和1.16241亿美元[334] 贷款减值衡量 - 贷款减值时，公司根据贷款预期未来现金流的现值（按贷款实际利率折现）衡量减值，也可按贷款可观察市场价格或抵押物公允价值衡量[346] 贷款损失准备金管理 - 公司为每个贷款组合细分（贷款类型）维持单独的贷款损失准备金，包括商业、农业等多种类型[349] - 公司对所有贷款分配风险评级，分为特别关注、次级、可疑和通过评级四类[353][354][355] - 贷款损失准备金的一般准备金组成部分包括基于历史损失和其他定性因素的准备金因子[356] 表外承诺备抵金 - 公司表外承诺备抵金在2020年和2019年12月31日为25万美元[366] 其他不动产情况 - 其他不动产在2020年12月31日为40.3万美元，2019年为70.7万美元（82.4万美元减11.7万美元估值备抵）[369] - 2020 - 2018年其他不动产销售收益分别为36.9万、69.8万和72.3万美元，销售收益分别为9000、27.5万和4.7万美元[369] 无形资产摊销 - 2020 - 2018年无形资产摊销费用分别为19.9万、26.3万和2.7万美元[372] - 核心存款无形资产2020年和2019年账面总值均为122.6万美元，累计摊销分别为50.4万和30.5万美元[373] - 未来五年无形资产预计摊销费用分别为16.1万、13.2万、10.8万、8.9万和7.3万美元[373] 股票期权计划 - 2020 - 2018年股票期权计划相关薪酬费用分别为23.8万、20.8万和18.5万美元，摊薄后每股分别为0.05、0.04和0.04美元[389] - 2020年和2019年公司分别授予购买5000和13.2万股普通股的期权[391] - 2020年和2019年授予期权的预期寿命均为5.1年，无风险利率分别为1.68%和1.57%，每日波动率分别为1.64%和1.59%，股息收益率分别为1.29%和1.59%，加权平均公允价值分别为5.92美元和4.44美元[392] 证券可供出售收益重分类 - 2020 - 2018年证券可供出售实现收益（损失）从其他累计综合收益重分类的金额分别为0、11.4万和 - 8000美元，相关税收影响分别为0、3.4万和 - 2000美元[385] ASU No. 2016 - 13实施情况 - 公司作为较小报告公司适用ASU No. 2016 - 13生效日期延迟至2022年12月31日后开始的财年及其中间期间[396] - 公司已成立由首席贷款官主持的实施团队推进ASU No. 2016 - 13实施[396] - 公司购买软件支持ASU No. 2016 - 13下贷款损失准备金的CECL计算并聘请软件供应商协助过渡到CECL模型[396] - 公司初步评估显示ASU No. 2016 - 13规定预计影响合并财务报表，特别是信用损失准备金水平[396]