财务表现 - 公司2024年第四季度净利润为770万美元，同比增长22.8万美元，每股收益从1.28美元增至1.31美元 [1] - 2024年全年净利润为2860万美元，同比下降120万美元，每股收益从5.08美元降至4.85美元 [2] - 2024年净利息收入增加390万美元，但非利息收入下降190万美元，非利息支出增加470万美元 [2] - 2024年第四季度净利息收入为1900万美元，同比增长130万美元 [23] - 2024年全年净利息收入为7370万美元，同比增长390万美元 [28] 资产负债表 - 2024年总贷款增长6%至10亿美元，其中商业房地产贷款增加1.02亿美元 [5][6] - 2024年存款增长3%至14亿美元，其中货币市场账户增加5300万美元 [6][8] - 2024年投资证券减少5100万美元至4.38亿美元 [6][9] - 2024年股东权益增长21%至1.78亿美元 [6][18] - 2024年非生息存款占总存款的51% [8] 贷款组合 - 2024年可变利率贷款占贷款组合的77%，其中76%与5年期国债利率挂钩 [7] - 商业房地产贷款占总贷款的63.7%，其中投资者贷款占56.9% [70][71] - 2024年汽车贷款减少3340万美元，农业贷款减少1150万美元 [5] - 2024年不良贷款占总贷款的比例从0.50%下降至0.40% [10] 盈利能力 - 2024年第四季度年化平均资产回报率为1.87%，与2023年同期持平 [1] - 2024年第四季度年化平均股本回报率从23.9%下降至17.1% [1] - 2024年全年净息差从4.71%上升至4.79% [33] - 2024年第四季度净息差从4.74%上升至4.90% [27] 运营亮点 - 公司2024年获得多项奖项，包括Raymond James社区银行家杯，并被纳入罗素2000指数 [4] - 公司通过出售回租分支机构优化资本结构，并重组证券以提高收益率 [4] - 公司预计美联储降息将改善贷款需求和存款稳定性 [4] - 公司2024年SBA贷款产量增加，加权平均利率为8.3% [24] 风险管理 - 2024年信贷损失拨备为120万美元，较2023年的280万美元下降 [11] - 2024年净核销额为104.6万美元，主要与汽车贷款组合相关 [12] - 2024年信贷损失拨备占总贷款的比例从1.34%下降至1.30% [12] - 2024年不良资产占总资产的比例从0.33%下降至0.27% [10]

公司动态 - Plumas Bancorp董事会成员Terrance J Reeson于2024年12月31日退休，结束40年的服务 [1] - Reeson自1984年起担任Plumas Bank董事会成员，并担任董事会秘书超过30年 [2] - Reeson在任期间曾担任多个董事会委员会成员，包括审计与风险委员会、执行委员会以及治理与薪酬委员会 [2] 管理层评价 - 董事会主席Daniel E West高度评价Reeson的贡献，称其40年来的坚定承诺和宝贵贡献对公司发展至关重要 [3] - West表示Reeson的影响力将继续指导公司未来的成功 [3] 退休声明 - Reeson表示，过去40年见证公司成长和成功是一种荣誉和特权 [3] - Reeson对现任董事会的能力充满信心，认为其多样化的技能和经验将继续推动Plumas Bancorp的战略计划 [3] - Reeson相信董事会的指导将提升所服务社区的生活质量，并推动股东价值 [3] 公司概况 - Plumas Bank是Plumas Bancorp的子公司，总部位于加利福尼亚州昆西 [3] - Plumas Bancorp是银行控股公司，总部位于内华达州里诺 [3] - Plumas Bank成立于1980年，是当地管理的获奖社区银行 [3] - Plumas Bank在加利福尼亚州东北部和内华达州北部设有15家分行，并在加利福尼亚州和俄勒冈州南部设有贷款生产办公室 [3] - Plumas Bank是全国表现最好的社区银行之一，资产规模超过16亿美元 [3]

公司表现 - Plumas Bancorp的季度每股收益（EPS）共识估计在过去30天内保持不变 [1] - Plumas Bancorp股价连续第二天上涨 周五的上涨可能受到利率预期下降、经济增长和贷款环境的支持 [3] - Plumas Bancorp股价在最近一个交易日上涨5.4% 收于48.65美元 成交量显著高于平均水平 [5] - Plumas Bancorp预计季度每股收益为1.15美元 同比下降9.5% 预计收入为2050万美元 同比增长2.5% [6] - First Hawaiian的季度每股收益共识估计在过去一个月内保持不变 为0.44美元 同比增长18.9% [2] - First Hawaiian股价在最近一个交易日上涨1.1% 收于25.48美元 过去一个月回报率为-7.7% [7] 行业动态 - 银行股受到关注 因利率预期逐渐下降 经济增长和贷款环境提供支持 [3] - Plumas Bancorp和First Hawaiian均属于Zacks Banks - West行业 [7] 投资策略 - 研究表明 收益估计修正趋势与短期股价走势之间存在强相关性 [4] - First Hawaiian目前拥有Zacks Rank 2（买入）评级 [2] - Plumas Bancorp目前拥有Zacks Rank 3（持有）评级 [5]

资产与负债增长 - 公司总资产从2023年12月的1,610,416千美元增长至2024年9月的1,663,974千美元，增长3.3%[2] - 贷款总额从2023年12月的948,604千美元增长至2024年9月的993,070千美元，增长4.7%[2] - 2024年9月的总存款为1,350,996千美元，较2023年12月的1,333,655千美元增长1.3%[2] - 2024年9月的股东权益为181,942千美元，较2023年12月的147,317千美元增长23.5%[2] - 2024年9月30日股东权益总额为181,942千美元，较2023年同期的119,925千美元增长51.7%[8] - 公司2024年9月30日的总资产为16亿美元，较2023年12月31日增加了5400万美元[150] - 2024年9月30日的净贷款为9.93亿美元，较2023年12月31日的9.49亿美元增加了4400万美元[150] - 2024年9月30日的存款总额为14亿美元，较2023年12月31日增加了1700万美元[151] - 2024年9月30日的股东权益为1.82亿美元，较2023年12月31日的1.47亿美元增加了3500万美元[151] - 2024年9月30日，公司股东权益增加3460万美元，达到1.819亿美元[187] - 公司存款总额从2023年12月31日的14亿美元增加到2024年9月30日的14.17亿美元[198] 收入与利润 - 净利息收入从2023年9月的17,739千美元增长至2024年9月的18,870千美元，增长6.4%[4] - 2024年9月的净收入为7,830千美元，较2023年同期的7,970千美元略有下降[4] - 2024年9月的基本每股收益为1.33美元，较2023年同期的1.36美元略有下降[4] - 2024年9月30日净收入为7,830千美元，同比下降1.8%[6] - 2024年9月30日总综合收入为18,222千美元，较2023年同期的-7,323千美元大幅增长[6] - 2024年第三季度净收入为780万美元，同比下降20万美元，主要由于非利息支出的增加[134] - 2024年前九个月净收入为2090万美元，同比下降220万美元[114] - 2024年第三季度净利息收入为1,890万美元，同比增长110万美元，主要由于贷款和投资证券收益的增加[135] - 2024年前九个月净利息收入为2,604千美元，同比下降1,436千美元，主要由于利率和组合变化的影响[124] - 2024年第三季度的信用损失准备金为-40万美元，其中包括贷款信用损失准备金-35万美元和未承诺准备金减少5万美元[145] - 2024年前九个月信贷损失准备金为1,346千美元，较2023年同期的2,675千美元显著下降[126] - 2024年前九个月非利息收入为6,579千美元，同比下降21.5%，主要由于2023年利率互换终止收益的缺失[129] - 2024年前九个月非利息支出增加至31,617千美元，同比增长13.9%，主要由于薪资和租金支出的增加[132] - 2024年前九个月所得税准备金为750万美元，占税前收入的26.4%，与2023年同期的780万美元相比略有下降[132] 贷款与信贷 - 2024年9月30日，公司贷款总额为1,003,488,000美元，较2023年12月31日的958,564,000美元有所增加[33] - 2024年9月30日，公司贷款损失准备金为13,606,000美元，较2023年12月31日的12,867,000美元有所增加[33] - 2024年9月30日，公司持有的其他房地产总额为141,000美元，较2023年12月31日的357,000美元有所减少[39] - 商业贷款组合的摊销成本基础为79,892千美元，其中Pass类贷款为14,545千美元，Special Mention类贷款为83千美元，Substandard类贷款为293千美元[40] - 农业贷款组合的摊销成本基础为121,975千美元，其中Pass类贷款为5,465千美元，Special Mention类贷款为2,159千美元，Substandard类贷款为56千美元[40] - 住宅房地产贷款组合的摊销成本基础为11,699千美元，其中Pass类贷款为384千美元，Substandard类贷款为-千美元[40] - 商业房地产贷款组合的摊销成本基础为618,800千美元，其中Pass类贷款为64,859千美元，Special Mention类贷款为255千美元，Substandard类贷款为-千美元[40] - 建筑房地产贷款组合的摊销成本基础为53,964千美元，其中Pass类贷款为12,858千美元，Special Mention类贷款为-千美元，Substandard类贷款为112千美元[40] - 股权LOC贷款组合的摊销成本基础为38,508千美元，其中Pass类贷款为-千美元，Substandard类贷款为-千美元[40] - 总Pass类贷款的摊销成本基础为891,470千美元，Special Mention类贷款为14,056千美元，Substandard类贷款为22,373千美元[40] - 汽车贷款组合的摊销成本基础为73,384千美元，其中Performing类贷款为25,247千美元，Non-performing类贷款为242千美元[40] - 其他贷款组合的摊销成本基础为5,393千美元，其中Performing类贷款为2,248千美元，Non-performing类贷款为-千美元[40] - 总贷款组合的摊销成本基础为1,006,676千美元，总冲销金额为1,422千美元[40] - 截至2023年12月31日，公司商业贷款总额为74,933千美元，其中正常类贷款为72,154千美元，关注类贷款为571千美元，次级类贷款为2,208千美元[41] - 农业贷款总额为129,678千美元，其中正常类贷款为109,266千美元，关注类贷款为5,233千美元，次级类贷款为15,179千美元[41] - 房地产-商业贷款总额为544,214千美元，其中正常类贷款为537,782千美元，关注类贷款为3,515千美元，次级类贷款为2,917千美元[41] - 房地产-建筑贷款总额为57,360千美元，全部为正常类贷款[41] - 截至2023年12月31日，公司总贷款余额为961,471千美元，其中正常类贷款为825,820千美元，关注类贷款为9,319千美元，次级类贷款为21,701千美元[41] - 截至2023年12月31日，公司非应计贷款总额为4,820千美元，其中商业贷款为132千美元，农业贷款为2,066千美元，房地产-住宅贷款为223千美元[42] - 截至2023年12月31日，公司汽车贷款总额为99,660千美元，其中正常类贷款为98,611千美元，不良贷款为1,049千美元[41] - 截至2023年12月31日，公司其他贷款总额为4,971千美元，其中正常类贷款为4,967千美元，不良贷款为4千美元[41] - 截至2023年12月31日，公司总贷款中非应计贷款占比为0.5%[42] - 截至2023年12月31日，公司总贷款中不良贷款占比为1.1%[41] - 2024年9月30日，公司商业贷款总额为73,000美元，较2023年同期的17,000美元增长329%[44] - 2024年前九个月，公司总贷款为119,000美元，较2023年同期的104,000美元增长14%[45] - 2024年9月30日，农业贷款修改的摊销成本基础为2,357,000美元，占该类金融应收款的1.93%[47] - 2024年9月30日，商业贷款修改的摊销成本基础为32,000美元，占该类金融应收款的0.04%[49] - 2024年9月30日，农业贷款的平均期限延长为7.3个月，商业贷款为6.0个月，总体平均为7.2个月[50] - 2024年9月30日，农业贷款违约金额为480万美元，商业贷款违约金额为32,000美元[53] - 2024年9月30日，信用损失准备金的期末余额为13,606,000美元，较期初的12,867,000美元增加739,000美元[56] - 2024年9月30日，未使用承诺准备金的期末余额为670,000美元，较期初的720,000美元减少50,000美元[59] - 2024年前九个月，未使用承诺准备金的期末余额为670,000美元，较期初的799,000美元减少129,000美元[60] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合中逾期30-59天的贷款总额为875.8万美元，逾期60-89天的贷款总额为449.4万美元，逾期90天及以上的贷款总额为445.5万美元，总逾期贷款为1770.7万美元[61] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合中抵押依赖贷款的摊销成本基础为260万美元，其中商业地产贷款占比最大，为163万美元[62] - 截至2023年12月31日，公司贷款组合中抵押依赖贷款的摊销成本基础为320万美元，其中农业贷款占比最大，为206.6万美元[63] - 截至2024年9月30日，公司未偿还的贷款承诺总额为1.587亿美元，其中2390万美元为房地产建设贷款承诺，预计在未来12个月内发放[64] - 截至2024年9月30日，公司未偿还的备用信用证总额为0美元，而2023年12月31日为10.8万美元[64] - 截至2024年9月30日，公司未偿还贷款承诺的储备金为67万美元，而2023年12月31日为79.9万美元[65] - 2024年9月30日，公司商业房地产贷款占贷款组合的61%，较2023年12月31日的56.8%有所增加[154] - 2024年9月30日的非应计贷款余额为450万美元，其中39%为商业房地产贷款[156] - 2024年9月30日的次级贷款余额为2240万美元，其中17%为商业房地产贷款[156] - 截至2024年9月30日，公司信贷损失准备金为1360万美元，较2023年12月31日的1290万美元有所增加[165] - 2024年9月30日，公司不良贷款总额为445万美元，较2023年12月31日的482万美元减少了37万美元[167] - 2024年9月30日，公司不良资产占总资产的比例为0.29%，较2023年12月31日的0.33%有所下降[171] - 2024年9月30日，公司持有的房地产贷款准备金为750.8万美元，占总贷款的61.6%，较2023年12月31日的667.8万美元有所增加[165] - 2024年9月30日，公司持有的汽车贷款准备金为146.8万美元，占总贷款的7.2%，较2023年12月31日的186.5万美元有所减少[165] - 2024年9月30日，公司持有的其他贷款准备金为8.7万美元，占总贷款的0.5%，与2023年12月31日的7.9万美元基本持平[165] - 2024年9月30日，公司持有的农业贷款准备金为177万美元，占总贷款的12.1%，较2023年12月31日的173.8万美元有所增加[165] - 截至2024年9月30日，公司未使用的贷款承诺为1.587亿美元，其中商业客户占9570万美元，消费者客户占6300万美元[195] - 截至2024年9月30日，公司未使用的贷款承诺中，9440万美元由房地产担保，其中4040万美元为商业房地产，5400万美元为住宅房地产[195] 投资与证券 - 2024年9月30日，公司持有的投资证券的摊余成本为477,613,000美元，估计公允价值为456,720,000美元[30] - 2024年9月30日，公司投资组合总额为4.567亿美元，较2023年12月31日的4.892亿美元有所减少[172] - 2024年9月30日，公司持有的美国国债为400万美元，较2023年12月31日的690万美元有所减少[173] - 2024年9月30日，公司在美联储的利息收入余额为8230万美元，较2023年12月31日的5290万美元有所增加[174] - 2024年9月30日，公司持有的美国国债公允价值为3,991千美元[94] - 2024年9月30日，公司持有的美国政府和政府支持机构抵押贷款证券（住宅）公允价值为235,686千美元[94] - 2024年9月30日，公司持有的商业抵押贷款证券公允价值为127,384千美元[94] - 2024年9月30日，公司持有的州及政治分区债务公允价值为89,659千美元[94] - 2024年9月30日，公司持有的商业抵押贷款公允价值为28千美元[97] - 2024年9月30日，公司持有的住宅房地产公允价值为141千美元[97] - 2024年前九个月，公司未确认任何与抵押贷款相关的减值损失[99] - 2024年前九个月，公司其他综合收益为25,195千美元[103] - 2024年前九个月，公司累计其他综合损失减少至14,717千美元[103] - 2024年前九个月，公司重新分类的累计其他综合损失为13,959千美元[104] - 公司出售了1.15亿美元的投资证券，录得1980万美元的亏损，同时购买了1.2亿美元的新投资证券，平均税后收益率为5.25%[113] - 2024年9月30日，公司金融资产的公允价值为1,548,447美元，其中现金及现金等价物为117,959美元，投资证券为456,720美元，贷款净额为973,768美元[89] - 2024年9月30日，公司金融负债的公允价值为1,440,835美元，其中存款为1,351,109美元，回购协议为16,992美元，借款为72,734美元[89] - 2024年9月30日，公司未确认的税收优惠和应计利息及罚款没有显著变化[82] 资本与流动性 - 2024年9月30日，公司资本充足率超过巴塞尔III框架下的“资本充足”标准[190] - 2024年9月30日，公司普通股一级资本比率为16.9%，高于最低要求的4.5%[193] - 2024年9月30日，公司一级杠杆比率为11.3%，高于最低要求的4.0%[193] - 2024年9月30日，公司总风险资本比率为18.2%，高于最低要求的8.0%[193] - 2024年9月30日，公司未偿还的银行定期融资计划（BTFP）借款为6000万美元[183] - 2024年9月30日，公司持有的联邦住房贷款银行（FHLB）股票价值620万美元[182] - 公司目前满足所有资本充足率要求，并定期审查资本状况和长期战略影响[194] - 公司可从FHLB借款高达2.4亿美元，并以价值4.26亿美元的商业和住宅抵押贷款作为担保[197] - 公司流动性管理主要通过资产和负债两方面进行，包括现金、投资组合和竞争性存款产品[196] - 公司证券组合、联邦基金出售、FHLB预付款和现金是主要流动性来源，支持高贷款需求期间的融资[199] 其他 - 2024年9月30日，公司现金及现金等价物从年初的85,655千美元增加到期末的117,959千美元，增长了32,304千美元[13] - 公司融资活动产生的净现金流出为8,126千美元，主要由于其他借款减少了45,000千美元[13] - 公司投资证券的未实现损失为20,893千美元，净税收优惠为6,176千美元，计入股东权益中的累计其他综合亏损[22] - 公司在2024年9月30日前的九个月内出售了157笔可供出售的投资证券，获得116,285千美元，净亏损19,817千美元[22] - 公司在2024年9月30日前的三个月内出售了两笔可供出售的投资证券，获得1,447千美元，净收益9千美元[22] - 公司在2023年12月31日的投资证券未实现损失为46,088千美元，净税收优惠为13,624千美元[23] - 公司在2024年4月开设了位于加利福尼亚州奇科的新分行，这是其最新的分行[16] - 公司在2023年3月解散了Plumas Statutory Trust I和Trust II，这些信托原本用于发行信托优先证券[15] - 公司的主要收入来源是为中小企业和个人提供贷款，客户主要来自周边地区[16] - 公司所有分支机构的银行产品和服务均相同，且没有客户占公司或银行收入的10%以上[20] - 截至2024年9月30日，公司持有309种证券，其中6种证券的亏损持续时间少于12个月，180种证券的亏损持续时间超过12个月[26] - 2024年9月30日，美国国债证券的未实现亏损为7,000美元，而2023年12月31日为98,000美元[26

公司业绩表现 - Plumas Bancorp 最新季度每股收益为1.31美元，超出Zacks共识预期的1.14美元，同比增长14.91% [1] - 公司最新季度营收为2111万美元，超出Zacks共识预期的2.46%，同比增长5.29% [2] - 过去四个季度中，公司三次超出每股收益预期，三次超出营收预期 [2] 市场表现与预期 - Plumas Bancorp 股价年初至今下跌3.7%，同期标普500指数上涨21.9% [3] - 公司当前Zacks评级为5级（强烈卖出），预计短期内表现将逊于市场 [6] - 下一季度共识预期每股收益1.11美元，营收2070万美元；本财年共识预期每股收益2.02美元，营收6150万美元 [7] 行业状况 - Plumas Bancorp 所属的西部银行行业在Zacks行业排名中处于后38% [8] - 同行业公司RBB预计最新季度每股收益0.38美元，同比下降39.7%；预计营收2817万美元，同比下降20.2% [9][10] 未来展望 - 公司未来股价走势将主要取决于管理层在财报电话会议中的评论 [3] - 近期盈利预期修正趋势对短期股价走势有重要影响 [5] - 未来几天内，市场对公司的季度和年度盈利预期可能发生变化 [7]

财务业绩 - 第三季度净收入为780万美元，每股收益为1.33美元，较上年同期下降[1] - 前9个月净收入为2090万美元，每股收益为3.54美元，较上年同期下降[2] - 净利差和净利差率均有所增加[9] 资产负债情况 - 贷款总额增加4500万美元，增长5%[3] - 存款总额下降5100万美元[4] - 不良资产占总资产的比例从0.31%下降至0.29%[5] - 拨备覆盖率为1.35%，与上年同期持平[6] - 股东权益增加6200万美元，增长52%[7] - 获得了8000万美元的银行期限融资计划贷款，并提前偿还了4500万美元[8] 收支情况 - 利息费用增加170万美元，主要由于利息负债的平均利率从0.73%上升至1.52%，以及借款增加[26][27] - 贷款利息和费用增加530万美元，平均贷款余额增加5600万美元，贷款平均收益率上升38个基点至6.21%[28] - 投资证券利息收入增加200万美元，平均收益率上升67个基点至3.92%[29] - 存款利息支出增加160万美元，其中活期存款增加56万美元、定期存款增加110万美元，储蓄存款利息下降7.5万美元[32] - 非利息收入减少176万美元，主要是交易手续费收入下降101万美元[33] - 非利息支出增加140万美元，主要是工资福利费增加37万美元、房屋设备费用增加64万美元、专业费用增加12万美元[34] 其他事项 - 公司完成了一项销售租回交易和部分投资组合重组,导致本期内产生1990万美元的收益和1980万美元的损失[35][37] - 公司员工人数从2023年9月30日的180人增加至2024年9月30日的189人[34] - 公司正在处理一项诉讼事项,预计相关费用为376万美元[34][37] - 公司发布了2024年企业公民报告，展示了在员工发展、社区参与和客户支持等方面的努力[10]

公司表现与荣誉 - Plumas Bank 在2024年获得了多项荣誉 表彰其在服务客户 投资者和社区方面的卓越表现 [1] - 公司连续第七年获得Raymond James Bankers Cup 在203家资产规模在5亿至100亿美元之间的社区银行中排名前10% [6] - Plumas Bank 连续第六年获得The Findley Reports的"Super Premier"评级 基于资本充足率 资产结构 增长等标准 [7] 行业排名与认可 - Plumas Bank 在American Banker的2023年Top 100社区银行排名中位列第8 较去年上升7位 该排名基于2023年底数据 使用三年平均ROAE [3] - 公司第三次入选KBW Bank Honor Roll 该荣誉授予资产超过5亿美元 连续十年报告每股收益增长的上市银行 今年仅有18家机构入选 占筛选总数的5% [4] - Plumas Bank 被Independent Community Bankers of America评为2024年最佳表现银行之一 基于过去三年的FDIC资产回报率数据 在其资产规模类别中排名前25 [5] 财务表现与运营 - Plumas Bank 在2024年第一季度CB Top Ten™报告中排名第5 该报告针对资产在10亿至50亿美元之间的社区银行 使用八个绩效指标对前10%的银行进行排名 [5] - 公司在动荡的市场环境中通过积极管理收益 支出和利润率 持续取得强劲业绩 [2] 公司背景与业务 - Plumas Bank 成立于1980年 总部位于加利福尼亚州昆西 是Plumas Bancorp的全资子公司 后者是一家银行控股公司 总部位于内华达州里诺 [7] - 公司在加利福尼亚州东北部和内华达州北部设有15家分行 并在加利福尼亚州和俄勒冈州南部设有贷款生产办公室 为消费者和企业提供广泛的金融服务 [7] - Plumas Bank 是美国小企业管理局的优选贷款机构 [7]

公司概况 - Plumas Bank成立于1980年，总部位于加利福尼亚州昆西，是一家以社区为中心的银行 [4] - 公司是Plumas Bancorp的全资子公司，后者是一家银行控股公司，总部位于内华达州里诺 [6] - 公司在加利福尼亚州东北部和内华达州北部设有15家分行，并在加利福尼亚州和俄勒冈州南部设有贷款生产办公室 [6] - 公司于2005年进入纳斯达克市场，目前拥有超过200名员工 [4] 公司治理与社会责任 - 公司发布了2024年企业公民报告，展示了其在治理、客户支持、员工发展和社区投资方面的努力 [1][2] - 公司强调企业公民意识是其组织文化的核心，致力于帮助客户实现目标 [2] - 公司实施了高标准的治理措施，并在业务实践中保持透明度 [5] 技术创新与客户支持 - 公司持续评估技术实施机会，以提高效率、减少环境影响并更好地服务客户 [2] - 公司是旧金山联邦储备区首批10%实施FedNow作为接收机构的银行之一 [2] - 公司政策允许在客户遇到困难时提供费用减免、贷款延期等支持 [2] 员工发展与福利 - 公司为员工提供每年高达5000美元的教育支持，并资助部分员工参加银行学校和其他职业相关培训 [2] - 公司于2024年启动了领导力培训计划，以进一步发展内部人才 [2] - 公司起薪连续五年超过最低工资要求，并为所有每周至少工作20小时的员工提供年度非股权激励计划 [2] - 公司还为所有有头衔级别的员工授予股票期权 [2] 社区参与与环境责任 - 2023年，公司员工志愿服务时间达到629小时，其中包括为当地学校2966名学生提供的88小时金融知识教育 [2] - 公司评估了分支机构和行政设施的电力使用情况，并在奇科、昆西、特鲁基和尤巴城分行安装了太阳能板系统以抵消用电量 [2] 行业地位与影响 - 公司是地区经济的重要金融机构，对当地经济有显著贡献 [4] - 公司被认为是区域经济增长和社区繁荣的基础 [5] - 公司是美国小企业管理局的首选贷款人 [6]

投资策略 - Zacks Rank系统通过关注盈利预测和预测修订来寻找赢家股票 [1] - Zacks开发了Style Scores系统以寻找具有特定特征的股票 价值投资者会对系统中的"价值"类别感兴趣 [3] 价值投资 - 价值投资策略旨在识别被市场低估的公司 价值投资者使用基本面分析和传统估值指标来寻找被低估的股票 [2] - 同时具有"价值"类别"A"评级和高Zacks排名的股票是当前市场上最强的价值股 [3] Plumas Bancorp (PLBC) 分析 - PLBC目前持有Zacks Rank 2(买入)和价值评级A [4] - PLBC当前市盈率为8.78 低于行业平均市盈率10.32 [4] - PLBC的52周前瞻市盈率最高为9.90 最低为6.81 中位数为7.61 [4] - PLBC的市现率为7.25 低于行业平均市现率9.54 [5] - PLBC的52周市现率最高为8.18 最低为5.94 中位数为6.56 [5] 估值分析 - PLBC的关键指标显示该股票目前可能被低估 [6] - 结合其盈利前景的强度 PLBC目前看起来是一个令人印象深刻的价值股 [6]

财务业绩 - 公司在2024年上半年实现净利润1,300万美元，同比下降9.1%[164] - 公司在2024年1月从联邦储备银行获得2,500万美元的银行期限融资计划贷款，总额达1.05亿美元[163] - 公司在2024年上半年录得净利润6800万美元，较2023年同期略有增长[190] - 公司在2024年第二季度计提信贷损失准备92.5万美元，较2023年同期的135万美元有所下降[204] - 公司2024年第二季度所得税费用为250万美元，占税前利润的26.9%[211] 收益情况 - 净利息收入增加150万美元至3,590万美元，主要由于贷款规模增加和利率上升[165] - 投资组合收益率上升65个基点至3.89%，主要由于市场利率上升和投资组合调整[167] - 净利差上升10个基点至4.76%[171] - 净利息收入增加120万美元，主要由于贷款组合增长和收益率上升[191,192] - 投资证券收益增加669,000美元，主要由于收益率上升86个基点至4.11%[193] - 净利差率从2023年同期的4.69%增加20个基点至4.89%[196] - 贷款平均余额为9.81亿美元，收益率为6.32%，较2023年同期的5.84%有所上升[197] 存款情况 - 存款平均成本上升40个基点至0.79%，主要由于市场利率上升和定期存款促销活动[168,169] - 存款利息支出增加452,000美元，主要由于存款利率上升和定期存款促销活动[194,195] - 存款总额为6.33亿美元，平均成本率为0.84%，较2023年同期的0.51%有所上升[199] - 公司的存款总额从2023年12月31日的13亿美元减少至2024年6月30日的13亿美元[268] 非利息收支 - 非利息收入减少1,726,000美元，主要由于2023年终止利率掉期合约产生的1,707,000美元收益在2024年不再发生[183,185] - 非利息支出增加2,470,000美元，主要由于薪酬福利费用和房租费用的增加[186,187,188] - 非利息收入增加5.9万美元至220.2万美元，主要来自服务费收入和联邦住房贷款银行股息的增加[205,207] - 非利息支出增加130万美元至1040万美元，主要是由于薪酬福利和房屋设备成本的增加[208,210] 贷款组合 - 贷款平均余额增加5,500万美元至9.72亿美元，贷款平均收益率上升48个基点至6.21%[166] - 贷款组合总额增加3,900万美元，增长4%，从2023年12月31日的9.586亿美元增加至2024年6月30日的9.973亿美元[213] - 商业房地产贷款增加4,400万美元，建筑贷款增加1,000万美元，商业贷款增加700万美元，信用额度增加100万美元，但汽车贷款减少1,700万美元，农业贷款减少600万美元[213] - 公司将重点集中在小型到中型商业企业贷款，提供多样化的行业和企业类型，限制任何行业集中度的重大风险敞口[213] - 公司已于2023年第四季度终止了间接汽车贷款计划，这是公司收益最低的贷款部分，也改善了贷款损失风险状况[213] 资产质量 - 截至2024年6月30日，公司的不良贷款占比为0.25%，拨备覆盖率为141%[226] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备总额为14.1百万美元，2023年12月31日为12.9百万美元[228] - 2024年6月30日非履约贷款为900万美元，较2023年12月31日的480万美元增加420万美元[233] - 2024年6月30日次级贷款余额为1800万美元，较2023年12月31日的2170万美元减少370万美元[234] 资产负债情况 - 总资产从2023年12月31日的16.03亿美元增加至16.30亿美元[198,212] - 贷款净额从2023年12月31日的9.49亿美元增加至9.87亿美元[212] - 2024年6月30日投资证券总额为4.451亿美元，2023年12月31日为4.892亿美元[239] - 2024年6月30日存款总额为13.046亿美元，较2023年12月31日的13.337亿美元减少2900万美元[245] - 2024年6月30日无保险存款总额为4.23亿美元，2023年12月31日为4.16亿美元[247] 融资情况 - 公司于2024年1月从联邦储备银行借款2500万美元，总借款金额为1.05亿美元[252] - 公司于2023年12月31日从联邦储备银行借款8000万美元[252] - 公司持有6.2百万美元的联邦住房贷款银行股票[250] - 公司可从联邦住房贷款银行借款最高2.34亿美元[250] - 公司于2022年1月25日以1500万美元的贷款协议和承兺票据取代了原有的1500万美元信用额度[253] - 公司于2023年3月和2024年1月分别借款1000万美元和500万美元用于赎回优先股和一般公司用途[253] 资本管理 - 公司于2024年6月30日和2023年12月31日的资本充足率均超过监管机构要求的"良好资本化"水平[260][262] - 公司的无担保贷款承诺从2023年12月31日的1.746亿美元减少至2024年6月30日的1.624亿美元[265] - 公司的证券投资组合、联邦基金售出、FHLB贷款和现金等为公司提供了充足的流动性[269] - 公司的资本管理政策是保持银行资本充足率高于监管要求的"良好资本化"水平[264] - 公司