净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入490万美元，摊薄后每股收益0.29美元；2024年全年净收入730万美元，摊薄后每股收益0.43美元[1] - 2024年第四季度净收入为488.2万美元，每股收益0.29美元；2024年全年净收入为727.1万美元，每股收益0.43美元[24] 利息和股息收入 - 2024年第四季度净利息和股息收入1360万美元，较上一季度增加120万美元（9.9%），较2023年同期增加7.8万美元（0.6%）；2024年全年净利息和股息收入5050万美元，较2023年减少770万美元（13.2%）[2] - 2024年第四季度总利息和股息收入2310万美元，较上一季度增加69.2万美元（3.1%），较2023年同期减少44.5万美元（1.9%）；2024年全年总利息和股息收入8950万美元，较2023年减少84万美元（0.9%）[3] - 2024年第四季度总利息和股息收入为2312.1万美元，总利息支出为947.8万美元，净利息和股息收入为1364.3万美元[24] - 2024年净利息收入为5049.1万美元，2023年为5817.1万美元[28] 利息支出 - 2024年第四季度总利息支出950万美元，较上一季度减少54.2万美元（5.4%），较2023年同期减少52.3万美元（5.2%）；2024年全年总利息支出3900万美元，较2023年增加680万美元（21.3%）[4][5] 信贷损失与拨备 - 2024年第四季度实现160万美元信贷损失收益，2024年全年确认100万美元信贷损失拨备[6] 净回收与净冲销 - 2024年第四季度净回收86.7万美元，2024年全年净冲销140万美元[7] 非应计贷款 - 截至2024年12月31日，非应计贷款为2090万美元，占总资产的1.31%[8] - 2024年末非应计贷款总额为2088.7万美元，9月末为3716.1万美元[31] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入130万美元，2024年全年非利息收入590万美元，较2023年减少120万美元（16.3%）[9] - 2024年第四季度非利息支出1010万美元，2024年全年非利息支出4600万美元，较2023年减少510万美元（10.0%）[10][11] - 2024年第四季度非利息收入为132.5万美元，非利息支出为1011.4万美元[24] 所得税拨备 - 2024年第四季度所得税拨备150万美元，2024年全年所得税拨备210万美元，有效税率为22.5%[13] 资产情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为15.93亿美元，较2024年9月30日的16.48亿美元减少5500万美元（3.3%），较2023年12月31日的16.70亿美元减少7710万美元（4.6%）[14][22] - 2024年末总资产为15.77亿美元，2023年末为16.72亿美元[28] 现金及现金等价物 - 2024年12月31日，现金及现金等价物为1.691亿美元，较2024年9月30日增加3050万美元（22.0%），较2023年12月31日减少5120万美元（23.2%）[14] 净贷款 - 2024年12月31日，净贷款为13.06亿美元，较2024年9月30日减少8120万美元（5.9%），较2023年12月31日减少1570万美元（1.2%）[14] 贷款信用损失准备金 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金为2110万美元，占总贷款的1.59%，较2024年9月30日减少83.6万美元（3.8%），较2023年12月31日减少48.4万美元（2.2%）[14] - 2024年末贷款信用损失准备金占总贷款的1.59%，9月末为1.56%[31] 总存款 - 2024年12月31日，总存款为13.09亿美元，较2024年9月30日增加2050万美元（1.6%），较2023年12月31日减少2230万美元（1.7%）[15][22] 总借款 - 2024年12月31日，总借款为4460万美元，较2024年9月30日减少8000万美元（64.2%），较2023年12月31日减少6010万美元（57.4%）[15] 股东权益 - 截至2024年12月31日，股东权益为2.311亿美元，较2024年9月30日增加490万美元（2.2%），较2023年12月31日增加920万美元（4.1%）[16] - 2024年末股东权益与总资产之比为14.50%，9月末为13.72%[31] 每股账面价值与市场价值 - 2024年12月31日，每股账面价值为12.99美元，高于2024年9月30日的12.76美元和2023年12月31日的12.55美元[16] - 2024年12月31日，每股市场价值增至11.40美元，较2024年9月30日增长5.7%，较2023年12月31日增长13.2%[16] - 2024年末每股账面价值为12.99美元，9月末为12.76美元[31] 战略目标进展 - 2024年第四季度是公司战略目标进展的重要里程碑，努力取得积极成果[17] 资产平均余额与收益率 - 截至2024年12月31日，贷款平均余额为13.72245亿美元，利息收入为215.41万美元，收益率为6.28%[26] - 截至2024年12月31日，短期投资平均余额为1043.85万美元，利息收入为13.13万美元，收益率为5.03%[26] - 截至2024年12月31日，生息资产平均余额为15.0711亿美元，利息收入为2312.1万美元，收益率为6.14%[26] - 截至2024年12月31日，计息存款平均余额为9819.96万美元，利息支出为866.3万美元，利率为3.53%[26] - 截至2024年12月31日，总借款平均余额为692.15万美元，利息支出为81.5万美元，利率为4.71%[26] - 2024年第四季度净利息收入为1364.3万美元，利率差为2.53%，净利息收益率为3.62%[26] - 2024年利息收益率为6.05%，2023年为5.76%[28] - 2024年利息利差为2.27%，2023年为2.63%[28] 贷款手续费收入 - 2024年第四季度贷款利息收入中包含贷款手续费收入83.3万美元[27] 回报率与流通股数量 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.22%，年化平均股权回报率为8.54%[31] - 2024年末流通股数量为1778.85万股，9月末为1773.08万股[31]

资产状况 - 2024年9月30日总资产为16.5亿美元较2023年12月31日减少2210万美元降幅1.3%[141] - 2024年9月30日现金及现金等价物为1.387亿美元较2023年12月31日减少8170万美元降幅37.1%[142] - 2024年9月30日净贷款为13.9亿美元较2023年12月31日增加6550万美元增幅5.0%[143] - 2024年9月30日商业房地产贷款较2023年12月31日增加8010万美元增幅17.1%[143] - 2024年9月30日企业价值贷款较2023年12月31日减少8550万美元降幅19.7%[143] - 2024年9月30日建筑和土地开发贷款较2023年12月31日减少3650万美元降幅46.8%[143] - 2024年9月30日可出售债务证券总计2740万美元[197] - 2024年9月30日短期仓库贷款总计2.594亿美元[197] - 2024年9月30日与波士顿联邦住房贷款银行借款能力为1.368亿美元[198] - 2024年9月30日与波士顿联邦储备银行托管借款人计划可用信贷额度为2.636亿美元[198] - 2024年9月30日未偿还贷款承诺1090万美元2023年12月31日为860万美元[200] - 2024年9月30日未支付给借款人资金1.605亿美元2023年12月31日为1.782亿美元[200] - 2024年9月30日未偿还信用证180万美元2023年12月31日为170万美元[200] 贷款储备与策略 - 2024年9月30日公司在1760万美元企业价值关系上额外确认170万美元储备目前共有880万美元单独分析储备[140] - 公司将资产年增长率限制在5%[140] - 公司调整贷款组合向传统房地产和本地商业贷款转变[140] - 公司减少对企业价值贷款的敞口并消除数字资产组合[140] 逾期与非应计贷款 - 总逾期贷款减少510万美元（21.8%）至1860万美元[151] - 非应计贷款增加2070万美元（125.0%）至3720万美元[155] 贷款拨备 - 9月30日2024年贷款拨备为2192.3万美元1.56% 较2023年减少[158] - 2024年9月30日止九个月信贷损失准备金为260万美元2023年同期为55.6万美元[186] - 2024年9月30日季度信贷损失准备金为170万美元2023年同期为信贷损失收益15.6万美元[173] 存款与借款 - 9月30日2024年总存款12.9亿美元减少4270万美元（3.2%）[160] - 9月30日2024年借款1.246亿美元增加1990万美元（19.0%）[161] 股东权益 - 9月30日2024年股东权益增加430万美元（1.9%）[162] 净收入与每股收益 - 2024年第三季度净收入71.6万美元每股0.04美元较2023年减少[164] - 2024年9月30日前九个月净利润为240万美元每股摊薄收益0.14美元较2023年同期减少560万美元降幅70.2%[177] 利息和股息收入 - 2024年第三季度净利息和股息收入1240万美元减少150万美元（10.6%）[165] - 2024年9月30日季度总利息和股息收入为2240万美元较2023年同期减少79.9万美元降幅3.4%主要因短期投资平均余额减少1.787亿美元降幅69.4%[171] - 2024年9月30日止九个月利息和股息收入为6630万美元较2023年同期减少39.5万美元降幅0.6%[184] - 2024年9月30日贷款利息收入为2.1257亿美元收益率6.25%较2023年同期增加28个基点[167] - 2024年9月30日止九个月贷款平均余额为1337289000美元收益率为6.15%2023年同期为1355086000美元收益率为5.85%[180] 利息支出 - 2024年9月30日季度总利息支出为1000万美元较2023年同期增加68万美元增幅7.3%[172] - 2024年9月30日止九个月利息支出为2950万美元较2023年同期增加740万美元增幅33.3%[185] - 2024年9月30日储蓄账户利息支出为89.8万美元利率2.31%较2023年同期增加9个基点[167] 非利息收入与支出 - 2024年9月30日季度非利息收入为170万美元较2023年同期减少5.7万美元降幅3.2%[174] - 2024年9月30日止九个月非利息收入为460万美元较2023年同期减少82.7万美元降幅15.3%[187] - 2024年9月30日季度非利息支出为1160万美元较2023年同期减少110万美元降幅9.0%[175] - 2024年9月30日止九个月非利息支出为3590万美元较2023年同期减少280万美元降幅7.2%[188] 所得税 - 2024年9月30日季度所得税支出为13.2万美元2023年同期为62.8万美元[176] - 2024年9月30日止九个月所得税费用为57.1万美元有效税率为19.3%2023年同期为280万美元有效税率为25.6%[189] 净利息相关指标 - 2024年9月30日止九个月净利息收入为3684.8万美元利率差为2.19%2023年同期为4460.6万美元利率差为2.74%[181] - 2024年9月30日止九个月净利息收益率为3.34%2023年同期为3.80%[181] - 2024年9月30日止九个月平均有息资产与有息负债之比为143.23%2023年同期为156.60%[181] 未来预估 - 2024年9月30日起12个月内不同利率变化下净利息收入估计值及相应变化百分比[192] - 2024年9月30日不同利率变化下公司权益经济价值估计值及相应变化百分比[193] 现金及现金等价物 - 2024年9月30日现金及现金等价物总计1.387亿美元[197]

财务业绩 - 公司第三季度净收入为716,000美元，每股摊薄收益为0.04美元[1] - 公司前三季度净收入为2,400,000美元，每股摊薄收益为0.14美元[1] - 公司第三季度录得848万美元的税前利润[17] - 公司第三季度录得132万美元的所得税费用[17] - 公司三个月期末9月30日的总利息收入为6.63亿美元，较上年同期下降0.6%[20] - 公司三个月期末9月30日的总利息支出为2.95亿美元，较上年同期增长33.3%[20] - 公司三个月期末9月30日的净利息收入为3.68亿美元，较上年同期下降17.4%[20] - 公司净利润为238.9万美元[17] - 每股基本和稀释收益均为0.14美元[17] 资产负债情况 - 总资产为16.5亿美元，较2024年6月30日增加140万美元或0.1%，较2023年12月31日减少2210万美元或1.3%[11] - 现金及现金等价物为1.387亿美元，较2024年6月30日减少3300万美元或19.2%，主要由于贷款净增加和借款减少所致[11] - 贷款净额为13.9亿美元，较2024年6月30日增加3730万美元或2.8%，较2023年12月31日增加6550万美元或5.0%[11] - 存款总额为12.9亿美元，较2024年6月30日增加2380万美元或1.9%，较2023年12月31日减少4270万美元或3.2%[12] - 股东权益为2.262亿美元，较2024年6月30日增加180万美元或0.8%，较2023年12月31日增加430万美元或1.9%[13] - 总资产为14.39亿美元，较上年同期增长14.39%[21] - 不良贷款率为2.64%，较上年同期上升1.41个百分点[23] - 贷款损失准备占不良贷款的比例为58.99%，较上年同期下降71.61个百分点[23] - 股东权益占总资产的比例为13.72%，较上年同期上升0.43个百分点[23] 经营指标 - 公司第三季度净息差和净利差分别为2.19%和3.38%[2] - 公司前三季度净息差和净利差分别为2.19%和3.34%[2] - 公司第三季度存款利息支出减少539,000美元，降幅5.6%[4] - 公司第三季度非利息支出为1,160万美元，同比下降9.0%[9] - 公司前三季度非利息支出为3,590万美元，同比下降7.2%[9] - 公司三个月期末9月30日的净利差为2.19%，较上年同期下降0.55个百分点[20] - 公司三个月期末9月30日的净利差率为3.34%，较上年同期下降0.46个百分点[20] - 净利息收益率为3.38%，较上年同期下降0.06个百分点[21] - 成本收入比为82.00%，较上年同期上升4.68个百分点[21] - 平均权益回报率为1.27%，较上年同期下降4.28个百分点[21] 风险管理 - 公司第三季度计提1,700,000美元的信贷损失准备[6] - 公司前三季度计提2,600,000美元的信贷损失准备[6] - 公司第三季度非应计贷款余额为3,720万美元，占总资产2.25%[8] - 信贷损失准备金计提为257万美元[17] 战略发展 - 公司主要专注于员工、客户和利益相关方的承诺，并致力于为市场提供创新的金融解决方案[14] - 公司面临一些风险因素,如宏观经济、利率、监管变化、流动性、信贷质量等[15] - 公司将继续努力转型为传统社区银行[15] - 每股账面价值为12.76美元，较上年同期增长1.67%[23] - 每股市场价值为10.79美元，较上年同期增长7.15%[23] - 发行在外股份数为1,773.08万股，较上年同期增加0.38%[23]

文章核心观点 - BankProv副总裁Joel Gianninoto获Bay Colony Development Corp.颁发的新罕布什尔年度银行家荣誉，其对银行业贡献及推动当地商业发展的努力获认可 [1] 分组1：获奖相关 - Joel Gianninoto是BankProv商业银行业务团队负责人副总裁，获新罕布什尔年度银行家荣誉 [1] - Bay Colony副总裁Laura T. Brown称该荣誉实至名归，Joel善用SBA 504贷款计划推动新罕布什尔小企业成长 [3] - BankProv商业贷款执行副总裁Joe Kenney为Joel成就自豪，其对客户的承诺和SBA 504贷款计划工作助力支持小企业使命 [4] 分组2：BankProv介绍 - BankProv是Provident Bancorp子公司，是总部位于马萨诸塞州的全方位服务商业银行 [5] - 银行在马萨诸塞州东北部沿海地区和新罕布什尔州有零售分行，在新罕布什尔州中部有商业银行办公室 [5] - 银行结合传统银行服务与创新金融解决方案，成立于1828年，是美国第10古老银行 [5] - 银行通过联邦存款保险公司和存款人保险基金组合为100%存款提供保险 [5] 分组3：SBA 504贷款计划 - BankProv通过SBA 504贷款计划支持小企业，该计划为促进业务增长和创造就业的主要固定资产提供长期固定利率融资 [3] - BankProv与Bay Colony等CDC合作，推动服务社区的经济发展 [3]

贷款组合调整 - 公司调整风险偏好,将资产增长限制在5%以内,并将贷款组合转向传统房地产和当地商业贷款,同时减少对企业价值贷款的敞口并清算数字资产贷款[213] - 公司正在努力调整贷款组合结构,减少对高成本存款的依赖作为主要流动性来源[213] - 公司商业房地产贷款占比37.26%,较上年末增加2.34个百分点,主要集中在多户家庭、工业/制造/仓储和自助储藏设施等领域[219] - 公司企业价值贷款占比28.78%,较上年末下降3.51个百分点,主要集中在广告、咨询服务和专业服务等领域[220] 资产质量 - 逾期贷款大幅下降89.5%至250万美元,主要由于对一笔1970万美元的商业房地产贷款组合进行了展期和部分核销[224] - 公司非履约贷款总额增加4.8百万美元，占总贷款的1.56%[229] - 公司将密切关注一笔1760万美元的企业价值贷款,并努力使其恢复正常[229] 财务表现 - 公司本季度就一笔1760万美元的企业价值贷款计提了710万美元的准备金,抵消了其他积极的趋势[213] - 公司计提6.5百万美元的信用损失准备，导致本季度净亏损3.3百万美元[241] - 净利息收入下降2.9百万美元，净利差从3.69%下降至3.27%[242] - 存款总额下降6.66百万美元，主要是高收益存款的减少[237][238] - 借款总额增加4.29百万美元，主要用于支持抵押贷款业务[239] - 股东权益增加2.4百万美元，资本充足率维持在良好水平[240] - 公司对一笔1760万美元的企业价值贷款计提了710万美元的准备金[241][236] - 公司结清并部分核销了最后一笔1230万美元的数字资产贷款[229][236] - 总利息和股息收入为2190万美元，同比下降4.4%[249] - 存款利息支出为960万美元，同比增加25.3%[250] - 计提信贷损失准备650万美元，上年同期计提信贷损失准备减少110万美元[251] - 非利息收入为150万美元，同比下降10.5%[252] - 非利息支出为1160万美元，同比下降9.1%[253][254] - 净利润为170万美元，同比下降69.9%[256] - 净利差为2.19%，同比下降77个基点[259] - 平均生息资产收益率为5.98%，同比上升33个基点[258] - 平均生息负债成本为3.79%，同比上升110个基点[259] - 总利息和股息收入为4390万美元，同比增加0.9%[265] - 总利息支出增加6.7百万美元，同比增加52.3%，主要由于平均计息存款增加12.8%和平均计息存款成本增加118个基点[266] - 计提信贷损失准备为877,000美元，主要由于企业价值组合的个别分析准备金7.1百万美元[267] - 非利息收入减少770,000美元，同比下降21.1%，主要由于银行大幅减少或停止了某些产品的收费业务[268] - 非利息支出减少160万美元，同比下降6.3%，主要由于薪酬福利减少120万美元[269,270] - 所得税费用减少，有效税率从27.7%下降至20.8%[271] 利率风险 - 净利息收入模拟显示利率上升300个基点时净利息收入将下降8.7%[274] - 经济价值模拟显示利率上升300个基点时经济价值将下降10.6%[277] 存款管理 - 公司将继续关注核心存款的稳定性和商业客户关系的发展[237]

财务表现 - 公司本季度净亏损3.3百万美元，每股亏损0.20美元[2] - 净利息收入下降19.8%至12.0百万美元，净息差下降至3.27%[4] - 计提6.5百万美元的信贷损失准备，主要由于企业价值贷款组合的7.1百万美元个别分析准备[9] - 非利息收入下降21.1%至2.9百万美元[13] - 非利息支出下降6.3%至24.3百万美元，主要由于人工成本和保险费用的下降[14] - 2024年6月30日三个月期间利息和股息收入为21,872,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间利息费用为9,919,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间净利息和股息收入为11,953,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间贷款损失准备计提为6,458,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间非利息收入为1,523,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间非利息费用为11,594,000美元[26] - 2024年6月30日三个月期间税前亏损为4,576,000美元[26] 资产质量 - 不良贷款占总资产的1.29%，主要由于企业价值贷款组合的不良贷款增加[11][12] - 不良贷款率为1.56%，较上季度上升0.65个百分点[36][37] - 拨备覆盖率为95.43%，较上季度下降34.15个百分点[37] 资产负债情况 - 总资产减少1.4%至16.5亿美元，贷款净额增加2.1%至13.5亿美元[16] - 存款总额下降主要是由于通过全国交易所获得的高成本存款减少[18] - 股东权益总额下降主要是由于净收益的波动[19] - 公司总资产为15.7亿美元，较去年同期下降4.7%[30] - 贷款收益率为6.09%，较去年同期上升0.3个百分点[30] - 存款总额为13.09亿美元，较去年同期增长12.8%[30] - 股东权益占总资产比例为13.62%，较上季度下降0.08个百分点[38] - 每股净值为12.70美元，较上季度下降1.32%[38] - 每股市值为10.19美元，较上季度上升12.09%[38] - 公司总股本为1.77亿股，较上季度增加0.05%[38] 经营策略 - 公司正在通过减少风险敞口、优化贷款组合结构和降低资金成本来改善经营业绩[3][8] - 贷款组合的变化反映了公司将重点转移到更传统的银行产品上的承诺[17] - 公司主要办公室在2024年5月初重新向公众开放[20] 外部环境 - 公司面临诸多外部因素的影响,如经济状况、利率、监管变化等[22][23] - 净利差为2.19%，较去年同期下降0.77个百分点[35] 其他 - 公司是美国第10老的银行,存款100%由FDIC和DIF保险[21] - 2024年6月30日三个月期间平均贷款余额为1,328,650,000美元，平均收益率为6.11%[28] - 2024年6月30日三个月期间平均存款余额为993,008,000美元，平均利率为3.87%[28] - 2024年6月30日三个月期间净利差为2.10%[28]

文章核心观点 公司2024年第二季度净亏损330万美元，主要因企业价值投资组合准备金增加和利率环境致资金成本上升 公司正执行战略计划降低风险、改善资产质量和收益，推动贷款组合向传统业务转型 [6] 财务业绩 盈利情况 - 2024年第二季度净亏损330万美元，摊薄后每股亏损0.20美元；2024年前六个月净利润170万美元，摊薄后每股盈利0.10美元 [6] - 2024年第二季度平均资产损失率0.85%，平均股权损失率5.80%；2024年前六个月平均资产回报率0.21%，平均股权回报率1.48% [6] 利息收支 - 2024年第二季度净利息和股息收入1200万美元，较上季度降4.3%，较去年同期降19.8%；2024年前六个月为2440万美元，较去年同期降20.4% [6] - 2024年第二季度总利息和股息收入2190万美元，较上季度降0.7%，较去年同期降4.4%；2024年前六个月为4390万美元，较去年同期增0.9% [6] - 2024年第二季度总利息支出990万美元，较上季度增3.9%，较去年同期增24.4%；2024年前六个月为1950万美元，较去年同期增52.3% [6] 非利息收支 - 2024年第二季度非利息收入150万美元，2024年前六个月为290万美元，较去年同期降21.1% [6] - 2024年第二季度非利息支出1160万美元，较上季度降9.0%，较去年同期降9.1%；2024年前六个月为2430万美元，较去年同期降6.3% [1] 信贷损失 - 2024年第二季度信贷损失准备金650万美元，2024年前六个月为87.7万美元 [6] - 2024年第二季度净冲销额210万美元，2024年前六个月为210万美元 [6] 资产质量 - 截至2024年6月30日，非应计贷款2130万美元，占总资产1.29% [6] - 截至2024年6月30日，贷款信贷损失准备金2030万美元，占总贷款1.49% [1] 资产负债情况 资产 - 截至2024年6月30日，总资产16.47亿美元，较3月31日降0.7%，较12月31日降1.4% [1] - 截至2024年6月30日，现金及现金等价物1.72亿美元，较3月31日降10.1%，较12月31日降22.1% [1] - 截至2024年6月30日，净贷款13.5亿美元，较3月31日增0.7%，较12月31日增2.1% [1] 负债 - 截至2024年6月30日，总存款12.65亿美元，较3月31日降5.1%，较12月31日降5.0% [1] - 截至2024年6月30日，总借款1476万美元，较3月31日增64.6%，较12月31日增41.0% [1] 股东权益 - 截至2024年6月30日，股东权益2243万美元，较3月31日降1.3%，较12月31日增1.1% [1] - 截至2024年6月30日，每股账面价值12.70美元，较3月31日降，较12月31日增；每股市场价值10.19美元，较3月31日增12.0%，较12月31日增1.2% [1] 公司动态 - 2024年5月初，公司位于马萨诸塞州艾姆斯伯里的主办公室重新向公众开放 [1] - 公司正通过拓展线上业务和开展针对性营销活动吸引零售存款，并致力于社区重新参与 [6]

文章核心观点 - 动量投资围绕跟随股票近期趋势展开，Zacks动量风格评分有助于投资者判断股票动量潜力，Provident Bancorp（PVBC）是具有潜力的动量投资选择 [1][8][13] 动量投资理念 - 动量投资是跟随股票近期趋势，“做多”时投资者“高价买入，期望更高价卖出”，利用股价趋势是关键，股票确立走势后可能持续该方向运行 [1] Provident Bancorp情况 价格表现 - 过去一周PVBC股价上涨10.63%，同期Zacks东北银行行业上涨7.04%；过去一个月股价变化21.02%，优于行业的15.94% [4] - 过去一个季度PVBC股价上涨46.24%，过去一年上涨30.19%，而同期标准普尔500指数分别仅上涨12.57%和27.34% [11] 交易成交量 - PVBC过去20天平均成交量为149,159股，成交量可建立价格与成交量基线，上涨且成交量高于平均通常是看涨信号 [5] 盈利预测修正 - 过去两个月，全年盈利预测有1次上调无下调，过去60天共识预测从0.25美元提高到0.50美元；下一财年有1次预测上调无下调 [12] 综合评级 - PVBC的Zacks动量风格评分为B，Zacks排名为2（买入），研究显示Zacks排名1（强力买入）和2（买入）且风格评分为A或B的股票未来一个月表现优于市场 [9][13]

资产情况 - 截至2024年3月31日，公司总资产为16.6亿美元，较2023年12月31日减少1160万美元，降幅0.7%[114] - 现金及现金等价物降至1.909亿美元，较2023年12月31日减少2950万美元，降幅13.4%[115] - 净贷款增至13.4亿美元，较2023年12月31日增加1940万美元，增幅1.5%[116] - 逾期贷款总额降至390万美元，较2023年12月31日减少1990万美元，降幅83.7%[120] - 非应计贷款降至1240万美元，较2023年12月31日减少420万美元，降幅25.2%[124] - 截至2024年3月31日，总存款为13.32亿美元，较2023年12月31日增加85.6万美元，增幅0.1%[129] - 截至2024年3月31日，总存款为13.32078亿美元，较2023年12月31日的13.31222亿美元略有增加[130] - 2024年3月31日，总借款为8970万美元，较2023年12月31日减少1500万美元，降幅14.4%，主要因隔夜借款减少[130] - 截至2024年3月31日，股东权益增至2.272亿美元，较2023年12月31日增加530万美元，增幅2.4%，主要得益于第一季度净收入500万美元[131] - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为1.909亿美元，可供出售债务证券为2790万美元，短期仓库贷款为1.753亿美元[152] - 截至2024年3月31日，公司在波士顿联邦住房贷款银行的借款能力为1.201亿美元，其中8000万美元隔夜预支款和970万美元原到期日超过一年的预支款未偿还；在波士顿联邦储备银行的借款人保管计划中有2.965亿美元可用信贷额度[153] - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，未偿还贷款承诺分别为1370万美元和860万美元；未向借款人发放的资金分别为1.622亿美元和1.782亿美元；未偿还信用证均为170万美元[155] 经营策略 - 公司继续专注传统社区银行活动，减少高风险领域敞口，如2024年4月初结清数字资产组合中剩余的1010万美元贷款[113] - 公司总体资产年增长率控制在5%，并遵守全面的资本管理政策和程序[113] 不良贷款处理 - 公司通过多种方式解决不良贷款，包括催收、修改条款、借款人自愿清算抵押品和法律行动[125] 收入与收益情况 - 2024年第一季度贷款信用损失收益为550万美元，2023年同期贷款信用损失费用为290万美元[128] - 2024年第一季度净收入为500万美元，摊薄后每股收益0.30美元，较2023年同期的210万美元和0.13美元分别增加290万美元和136.9%[132] - 2024年第一季度净利息和股息收入为1250万美元，较2023年同期减少330万美元，降幅21.1%[133] - 2024年第一季度平均生息资产收益率为5.97%，较2023年同期的5.63%增加34个基点[136][139] - 2024年第一季度总利息和股息收入为2200万美元，较2023年同期增加140万美元，增幅6.8%，主要因短期投资平均余额和收益率增加[139] - 2024年第一季度总利息支出为950万美元，较2023年同期增加470万美元，增幅98.5%，主要因计息存款平均余额和成本增加[140] - 2024年第一季度借款利息支出为20.9万美元，较2023年同期减少70.1万美元，主要因借款平均余额减少6610万美元，降幅75.2%[140] - 2024年第一季度公司总资金成本为3.69%，较2023年同期的2.25%增加144个基点[140] - 2024年第一季度公司确认信贷损失收益560万美元，而2023年同期为计提信贷损失180万美元；截至2024年3月31日，贷款信贷损失拨备为1600万美元，占贷款总额的1.18%，2023年同期为2480万美元，占比1.84%[141] - 2024年第一季度非利息收入为140万美元，较2023年同期的190万美元减少59.1万美元，降幅30.4%[142] - 2024年第一季度非利息支出为1270万美元，较2023年同期的1320万美元减少47.6万美元，降幅3.6%；其中薪资和员工福利减少39.9万美元，降幅4.7%[143] - 2024年第一季度公司计提所得税170万美元，有效税率为25.5%，2023年同期为67万美元，有效税率24.2%[144] 利率影响 - 利率上升300、200、100个基点时，预计未来12个月净利息收入分别下降8.50%、5.60%、2.70%；利率下降100、200、300个基点时，预计分别上升1.30%、2.00%、1.90%[147] - 利率上升300、200、100个基点时，经济价值的权益预计分别下降12.00%、8.50%、4.00%；利率下降100、200、300个基点时，预计分别上升1.70%、2.00%、0.10%[149] 资本监管情况 - 截至2024年3月31日，公司超过所有适用的监管资本要求，被监管指南视为“资本充足”[158]

净利润与每股收益 - 2024年第一季度净利润为500万美元，摊薄后每股收益0.30美元，高于2023年第四季度的290万美元和2023年第一季度的210万美元[1] - 2024年第一季度，公司净利润为498.1万美元，高于2023年同期的292.4万美元[21] - 2024年第一季度，公司基本每股收益为0.30美元，高于2023年同期的0.18美元[21] 资产回报率与股权回报率 - 2024年第一季度平均资产回报率为1.26%，平均股权回报率为8.93%，均高于2023年第四季度和2023年第一季度[1] - 2024年3月31日止三个月平均资产回报率为1.26%，平均权益回报率为8.93%[26] 利息与股息收入 - 2024年第一季度净利息和股息收入为1250万美元，较2023年第四季度减少110万美元（8.0%），较2023年第一季度减少330万美元（21.1%）[2] - 2024年第一季度总利息和股息收入为2200万美元，较2023年第四季度减少150万美元（6.5%），较2023年第一季度增加140万美元（6.8%）[3] - 2024年第一季度，公司净利息和股息收入为1.25亿美元，低于2023年同期的1.36亿美元[21] - 2024年3月31日止三个月净利息收入为1248.6万美元，2023年12月31日和2023年3月31日分别为1356.5万美元和1581.6万美元[23] 利息支出 - 2024年第一季度总利息支出为950万美元，较2023年第四季度减少45.2万美元（4.5%），较2023年第一季度增加470万美元（98.5%）[4] - 2024年第一季度，公司总利息费用为954.9万美元，低于2023年同期的1000.1万美元[21] 信贷损失与净冲销 - 2024年第一季度确认信贷损失收益560万美元，高于2023年第四季度的120万美元，2023年第一季度为计提信贷损失准备180万美元[5] - 2024年第一季度净冲销总额为2.2万美元，低于2023年第四季度的120万美元和2023年第一季度的360万美元[7] 资产与存款情况 - 截至2024年3月31日，总资产为16.6亿美元，较2023年12月31日减少1160万美元（0.7%）[11] - 截至2024年3月31日，总存款为13.32亿美元，较2023年12月31日增加85.6万美元（0.1%）[12] - 截至2024年3月31日，公司总资产为16.59亿美元，较2023年12月31日的16.70亿美元略有下降[19] 股东权益 - 截至2024年3月31日，股东权益增加530万美元（2.4%）至2.272亿美元，主要得益于第一季度净利润500万美元[13] - 2024年3月31日股东权益与总资产的比率为13.7%，高于2023年12月31日的13.3%和2023年3月31日的12.4%[26] 贷款情况 - 2024年第一季度，公司总贷款为13.57亿美元，较2023年末的13.43亿美元有所增加[19] - 2024年3月31日非应计贷款总额为1235.2万美元，低于2023年12月31日的1651.7万美元和2023年3月31日的3147.1万美元[26] - 2024年3月31日贷款损失准备金占总贷款的比例为1.18%，低于2023年12月31日的1.61%和2023年3月31日的1.84%[26] - 2024年3月31日非应计贷款占总贷款的比例为0.91%，低于2023年12月31日的1.23%和2023年3月31日的2.33%[26] 其他收支情况 - 2024年第一季度，公司净利息和股息收入扣除信贷损失（收益）费用后为1.81亿美元，高于2023年同期的1.48亿美元[21] - 2024年第一季度，公司非利息收入为135.6万美元，低于2023年同期的164.7万美元[21] - 2024年第一季度，公司非利息费用为1273.5万美元，高于2023年同期的1245.6万美元[21] - 2024年第一季度，公司所得税前收入为668.8万美元，高于2023年同期的399万美元[21] 收益率与利差 - 2024年3月31日止三个月平均生息资产收益率为5.97%，付息负债利率为3.69%，利差为2.28%[23] - 2024年3月31日净息差为3.38%，低于2023年12月31日的3.45%和2023年3月31日的4.32%[23][26] 每股账面价值与流通股数量 - 2024年3月31日每股账面价值为12.87美元，高于2023年12月31日的12.55美元和2023年3月31日的11.95美元[26] - 2024年3月31日流通股数量为1765.9146万股，少于2023年12月31日的1767.7479万股和2023年3月31日的1769.3818万股[26]