文章核心观点 - QCR Holdings股票近两周下跌10.3%，但上一交易日形成锤子线图形态，可能意味着股价找到支撑，未来或出现趋势反转，且华尔街分析师对该公司未来盈利的乐观态度也增强了股价趋势反转的可能性 [1][2] 理解锤子线图及其交易技巧 - 锤子线图是蜡烛图中常见的价格形态，开盘价和收盘价相差较小形成小实体，当日最低价与开盘价或收盘价相差较大形成长下影线，下影线长度至少是实体的两倍，蜡烛形状类似“锤子” [4] - 下跌趋势中，锤子线图出现意味着空头可能失去对价格的控制，多头成功阻止价格进一步下跌，表明可能出现趋势反转 [5] - 锤子线图可出现在任何时间框架，短期和长期投资者均可使用，但该形态有局限性，应与其他看涨指标结合使用 [5][6] QCRH更有可能出现趋势反转的原因 - QCRH近期盈利预测修正呈上升趋势，这是基本面的看涨指标，因为实证研究表明盈利预测修正趋势与近期股价走势密切相关 [7] - 过去30天，当前年度的共识每股收益预期提高了0.2%，表明覆盖QCRH的华尔街分析师大多认同该公司有潜力实现比此前预测更好的盈利 [8] - QCRH目前的Zacks排名为2（买入），处于根据盈利预测修正趋势和每股收益意外情况排名的4000多只股票的前20%，通常排名为1或2的股票表现优于市场，该排名更明确地表明QCRH股价可能出现趋势反转 [9]

文章核心观点 公司将于2025年4月22日收盘后公布2025年第一季度（截至3月31日）财务结果，并于4月23日上午10点举办电话会议和网络直播讨论结果 [1] 财务结果公布与会议安排 - 公司2025年第一季度（截至3月31日）财务结果将于4月22日收盘后公布 [1] - 公司将于4月23日上午10点举办电话会议和网络直播讨论财务结果，邀请股东、分析师等参加 [1] 电话会议信息 - 电话会议拨入号码为888 - 346 - 9286（国际412 - 317 - 5253），需请求加入QCR Holdings, Inc. 电话会议 [2] - 电话会议将存档至4月30日，重播号码为877 - 344 - 7529（国际412 - 317 - 0088），访问代码为7198237 [2] 网络直播信息 - 电话会议网络直播可在公司官网www.qcrh.com的新闻与活动页面访问 [3] - 网络直播存档版本将在直播结束后不久在同一位置提供 [3] 公司概况 - 公司总部位于伊利诺伊州莫林，是一家关系驱动的多银行控股公司，通过全资子公司银行为多个社区提供服务 [4] - 旗下子公司银行包括Quad City Bank & Trust Company、Cedar Rapids Bank & Trust Company等，提供商业和消费银行、信托和财富管理服务 [4] - 公司在爱荷华州、密苏里州、威斯康星州和伊利诺伊州有36个营业点，截至2024年12月31日，资产90亿美元、贷款68亿美元、存款71亿美元 [4] 联系方式 - 联系人Todd A. Gipple，职位为总裁兼首席财务官，联系电话(309) 743 - 7745，邮箱tgipple@qcrh.com [5]

财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司合并资产90亿美元，包括总贷款/租赁67亿美元，存款71亿美元[226] - 2024年全年公司净收入1.139亿美元，摊薄后每股收益6.71美元；2023年净收入1.136亿美元，摊薄后每股收益6.73美元[239] - 2024年公司调整后净收入（非公认会计原则）1.193亿美元，调整后摊薄每股收益7.03美元[241] - 2024年净利息收入2.31788亿美元，较上年增加1080万美元，增幅4.9%[243] - 2024年信贷损失拨备1709.8万美元，较2023年增加55.9万美元[243][246] - 2024年非利息收入1.15529亿美元，较上年减少1720万美元，降幅12.9%[243][246] - 2024年非利息支出2.07642亿美元，较上年减少290万美元，降幅1.4%[243][246] - 2024年公司执行名义价值约4.09亿美元的衍生品策略，全年记录350万美元损失[246] - 2024年TCE/TA非GAAP比率为9.55%，2023年为8.75%[256] - 2024年调整后净利润1.19251亿美元，2023年为1.15075亿美元[259] - 截至2024年12月31日，净利息收入同比增长5%，税等效基础上增长8%至2.683亿美元[260] - 2024年平均生息资产收益率为5.98%（GAAP）、6.43%（税等效），2023年分别为5.56%、5.94%[261] - 2024年总生息资产平均余额为80.59亿美元，利息收入为5.18亿美元，收益率为6.43%；2023年分别为74.35亿美元、4.42亿美元和5.94%；2022年分别为66.28亿美元、3.09亿美元和4.66%[263] - 2024年总付息负债平均余额为65.13亿美元，利息支出为2.50亿美元，成本率为3.83%；2023年分别为58.11亿美元、1.92亿美元和3.31%；2022年分别为47.91亿美元、0.61亿美元和1.28%[263] - 2024年净利息收入为2.68亿美元，2023年为2.49亿美元，2022年为2.47亿美元；2024年净息差为2.88%，2023年为2.97%，2022年为3.49%[263] - 2024年与2023年相比，利息收入增加7674.2万美元，其中利率因素贡献3968.9万美元，规模因素贡献3705.3万美元；利息支出增加5766.5万美元，其中利率因素贡献3340万美元，规模因素贡献2426.5万美元；净利息收入增加1907.7万美元[265] - 2024年利息收入较2023年增加6840万美元，增幅17%，原因是贷款和投资平均余额增加以及收益率上升带来的利差扩大[269] - 2024年利息支出较2023年增加5770万美元，增幅30%，主要是由于资金成本上升以及付息和定期存款增加、非付息存款减少；2024年资金成本为3.83%，高于2023年的3.31%[270] - 2024年信贷损失拨备总额为1710万美元，较2023年增加55.9万美元；其中贷款和租赁信贷损失拨备为1873.9万美元，较2023年的1155万美元增加[272] - 2024年表外敞口信贷损失拨备为 - 125.6万美元，2023年为397.7万美元，减少原因是未使用承诺余额减少、信用质量和经济状况改善[272] - 2024年持有至到期证券信贷损失拨备为6万美元，2023年为2.3万美元；2024年可供出售证券信贷损失拨备为 - 44.5万美元，2023年为98.9万美元[272] - 2024年12月31日贷款/租赁的ACL为持有用于投资的总贷款/租赁的1.32%，2023年12月31日为1.33%[274] - 2024年和2023年12月31日，此前收购贷款的剩余折扣分别为230万美元和390万美元[274] - 2024年非利息收入总计1.15529亿美元，2023年为1.32684亿美元，减少1715.5万美元，降幅12.9%[277] - 2024年资本市场收入总计7110万美元，2023年为9210万美元[284] - 2024年贷款证券化净收益总计95.5万美元，2023年为64.4万美元[285] - 2024年非利息支出总计2.07642亿美元，2023年为2.10531亿美元，减少288.9万美元，降幅1.4%[295] - 2024年重组费用总计200万美元，2023年无此项费用[298] - 2024年不良贷款自2023年12月31日以来增加35%[301] - 2024年广告和营销费用增加17%，主要因加大存款产品营销力度[302] - 2024年无形资产摊销费用较2023年下降6%[306] - 2024年商誉减值费用总计43.2万美元，2023年无此项减值[306] - 2024年信托费用较2023年增加13%，因管理资产增加11亿美元[307] - 2024年其他非利息费用较2023年增加18%[308] - 2024年所得税拨备为870万美元，有效税率7.1%；2023年为1310万美元，有效税率10.3%[309] - 2024年总资产增加4.871亿美元，增幅6%；证券投资组合增加1.949亿美元，增幅19%；净贷款/租赁组合增加2.383亿美元，增幅3.7%；存款增长5.472亿美元，增幅8%；借款减少1.488亿美元，降幅21%[311] - 截至2024年12月31日，交易性证券公允价值为8350万美元[313] - 由于2024年利率上升，可供出售金融资产（AFS）组合从2023年12月31日至2024年12月31日下降1850万美元，降幅6.2%[315] - 2024年末贷款/租赁的ACL余额为89841000美元，2023年末为87200000美元，2022年末为87706000美元[331] - 2024年净冲销总额为11500000美元，2023年为8511000美元；2024年平均贷款/租赁未偿还额（扣除拨备前）为6764754000美元，2023年为6337551000美元[333] - 2024年末表外敞口的ACL余额为8273000美元，2023年末为9529000美元，2022年末为552000美元[334] - 2024年批评类贷款较2023年减少17%，分类贷款增加26%；2024年末批评类贷款占总贷款/租赁的2.34%，2023年末为2.99%；2024年末分类贷款占总贷款/租赁的1.25%，2023年末为1.08%[337][338] - 2024年末不良资产为45554000美元，较2023年末增加11400000美元；2024年末不良资产与总资产的比率为0.50%，2023年末为0.40%[347][348] - 2024年存款增长547200000美元，增幅8.4%[353] - 2024年末非利息活期存款921160000美元，占比13%；利息活期存款4828216000美元，占比68%；定期存款953496000美元，占比14%；经纪存款358315000美元，占比5%[355] - 截至2024年12月31日，ICS/CDARS计划中的存款总计24亿美元，占所有存款的33.8%[355] - 2024年末公司总未保险存款为20亿美元，2023年末为18亿美元[356] - 2024年末超过FDIC保险限额的美国定期存款总计542066000美元，2023年末为514687000美元[356] - 2024年末和2023年末联邦基金购买额分别为1800千美元和1500千美元[362] - 2024年末和2023年末FHLB预付款分别为285383千美元和435000千美元，年末加权平均利率分别为4.55%和5.39%[364] - 2024年末和2023年末次级票据分别为2.335亿美元和2.331亿美元[367] - 2024年末和2023年末初级次级债券分别为4890万美元和4870万美元[370] - 2024年末和2023年末股东权益分别为997387千美元和886596千美元，TCE / TA比率分别为9.55%和8.75%[372] - 2024年和2023年公司分别回购0股和17.5万股普通股，截至2024年12月31日股票回购计划剩余760915股待回购[373] - 2024年和2023年现金及短期资产平均分别为2.107亿美元和1.804亿美元[376] - 2024年和2023年投资活动分别使用现金8.452亿美元和7.493亿美元[382] - 2024年末和2023年末承诺授信分别为19亿美元和20亿美元，备用信用证分别为2880万美元和2370万美元[391] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年贷款有机增长9.6%，2023年为6.6%；手续费收入2024年下降10.8%，2023年增长75.1%；非利息支出2024年下降2.4%，2023年增长16.3%[245] - 2024年贷款和租赁增长3.7%，排除3.865亿美元贷款证券化后增长9.6%[248] - 2024年完成两笔LIHTC贷款证券化，证券化日未偿还本金余额3.898亿美元，账面价值3.865亿美元，交易净收益95.5万美元[248] - 截至2024年12月31日，作为189家下游银行的代理行，无息存款7660万美元，有息存款6.115亿美元，管理的美联储表外流动性4.39亿美元，2023年12月31日为2.149亿美元[248] - 2024年资本市场收入（主要来自掉期手续费收入）7110万美元，2023年为9210万美元；2024年每季度平均1780万美元，2023年每季度平均2300万美元[248] - 2024年资产管理资产增加11亿美元，新增469个客户关系，新增资产管理资产15亿美元[248] - 2024年总贷款/租赁增长3.7%，排除3.865亿美元贷款证券化后增长10.9%[321] - 约43%的商业房地产（CRE）投资组合为低收入住房税收抵免（LIHTC）贷款，均正常履约且评级合格[322] - 2024年公司完成两笔LIHTC贷款证券化，非应税LIHTC贷款账面价值2.307亿美元，应税LIHTC贷款账面价值1558万美元，证券化净收益95.5万美元，保留受益权益6030万美元[397] 公司经营影响因素及风险管理 - 公司经营成果受非利息收入（如信托费、投资咨询和管理费等）、非利息支出（如薪资福利、设备费用等）以及经济和竞争条件（如利率、所得税税率等）影响[267][268] - 公司面临多种可能对运营和前景产生重大不利影响的因素，包括经济、政策、外部事件等[400] - 公司净收入依赖净利息收入，净利息收入受利率风险影响，当付息负债比生息资产更快到期或重新定价时，利率上升可能对净利息收入产生不利影响[404] - 子公司银行资产/负债管理委员会每季度审查银行利率风险和盈利能力，内部资产/负债管理团队每两周管理资产和负债组合[405][406] - 量化利率风险的方法是短期风险收益摘要，模拟模型展示了假设无资产负债表增长和组合变化下，不同利率情景对净利息收入的影响[408] - 子公司银行董事会资产/负债管理委员会设定政策限制，200个基点上下平行移动时净利息收入下降10%，300个基点上下冲击时下降30%[411] - 2024年12月31日和2023年12月31日部分利率情景模拟结果显示，净利息收入暴露在政策限制范围内[413] - 利率风险是公司面临的最重大市场风险之一，公司聘请国家咨询公司及其风险管理系统监控和控制利率风险暴露[415] 财务报表相关 - 公司合并财务报表按美国公认会计原则编制，未考虑通胀对货币购买力的影响，通胀影响体现在运营成本增加，利率对公司业绩影响大于通胀[398] - 独立注册公共会计师事务所认为公司2024年和2023年12月31日的合并财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况、经营成果和现金流量[418] - 公司依据美国上市公司会计监督委员会（PCAOB）标准对截至2024年12月31日的财务报告内部控制进行审计[419] - 公司财务报表由管理层负责[420] - 审计依据PCAOB标准进行，旨在获取财务报表无重大错报的合理保证[421] - 关键审计事项是当期财务报表审计中产生的事项，涉及对财务报表重要的账户或披露[422]

文章核心观点 - 2025年5月22日公司年度股东大会结束后，拉里·J·赫林将退休，托德·A·吉普尔将接任首席执行官，尼克·W·安德森将接任首席财务官 [1][2] 管理层变动 - 2025年5月22日年度股东大会结束后，拉里·J·赫林将从公司及子公司首席执行官职位退休，并退出董事会 [1] - 托德·A·吉普尔将成为公司总裁兼首席执行官 [1] - 尼克·W·安德森将成为公司首席财务官 [1] 对退休高管评价 - 玛丽·齐格勒称过去6年拉里·赫林的领导对公司至关重要，他注重客户、股东和员工，带领公司度过疫情和通胀经济环境 [2] - 拉里·赫林表示在公司服务超20年很荣幸，公司发展得益于托德·吉普尔的领导 [2] 新管理层情况 - 托德·吉普尔自2000年起担任公司首席财务官，还担任过其他职务，是社区活跃领袖 [2] - 尼克·安德森是注册会计师，自2019年末起担任公司首席会计官，积极参与社区活动 [2] 公司概况 - 公司总部位于伊利诺伊州莫林，是多银行控股公司，通过子公司银行服务多个社区 [4] - 旗下银行提供商业和消费银行、信托和财富管理服务 [4] - 公司有36个营业点，截至2024年12月31日，资产90亿美元、贷款67亿美元、存款71亿美元 [4]

分组1 - 公司于2025年1月23日举行2024年第四季度和全年财报电话会议，昨日收盘后已发布第四季度财报新闻稿，未收到的可在公司网站www.qcrh.com获取 [1] - 会议中管理层提供的部分信息属于前瞻性陈述，实际结果可能与预测有重大差异，相关因素信息包含在公司向美国证券交易委员会提交的文件中，可在公司网站查看 [2] - 管理层可能提及非公认会计原则（non - GAAP）指标，用于补充而非替代最直接可比的公认会计原则（GAAP）指标，网站上的新闻稿包含今日讨论的财务和定量信息以及GAAP与non - GAAP指标的对账 [3] - 本次电话会议正在录音，可在2025年1月30日前重播 [4] 问答环节所有提问和回答 文档中未提及问答环节的提问和回答内容，暂无法总结。

文章核心观点 - 介绍QCR Holdings 2024年第四季度财报情况及关键指标表现，帮助投资者了解公司业绩与市场预期差异以判断股价走势 [1][2][3] 公司财报情况 - 2024年第四季度营收9183万美元，同比下降11.3%，高于Zacks共识预期的8970万美元，超预期2.37% [1] - 同期每股收益1.93美元，去年同期为1.97美元，高于共识预期的1.73美元，超预期11.56% [1] 公司股价表现 - 过去一个月QCR Holdings股价回报率为 -0.4%，而Zacks标准普尔500综合指数变化为 +2.1% [3] - 股票目前Zacks排名为3（持有），表明短期内表现可能与大盘一致 [3] 公司关键指标表现 - 效率比率（非GAAP）为58.3%，高于三位分析师平均估计的51.8% [4] - 净息差（GAAP）为3%，低于三位分析师平均估计的3.4% [4] - 平均余额 - 总盈利资产为82.4亿美元，略低于两位分析师平均估计的82.7亿美元 [4] - 净冲销占平均贷款/租赁的百分比为0.1%，低于两位分析师平均估计的0.4% [4] - 总非利息收入为3063万美元，高于三位分析师平均估计的2873万美元 [4] - 净利息收入为6120万美元，略高于两位分析师平均估计的6114万美元 [4] - 资本市场收入为2055万美元，高于两位分析师平均估计的1550万美元 [4] - 存款服务费为223万美元，略低于两位分析师平均估计的226万美元 [4] - 住宅房地产贷款销售收益为73万美元，高于两位分析师平均估计的45万美元 [4] - 净利息收入 - 税等效（非GAAP）为7090万美元，略低于两位分析师平均估计的7134万美元 [4]

文章核心观点 - 介绍QCR Holdings季度财报情况、股价表现及未来展望，提及同行业Eagle Bancorp Montana预期财报数据 [1][3][9] QCR Holdings季度财报情况 - 季度每股收益1.93美元，超Zacks共识预期1.73美元，去年同期为1.97美元，此次财报盈利惊喜达11.56%，上一季度盈利惊喜为19.46% [1] - 过去四个季度，公司四次超共识每股收益预期 [2] - 截至2024年12月季度营收9183万美元，超Zacks共识预期2.37%，去年同期营收1.0347亿美元，过去四个季度三次超共识营收预期 [2] QCR Holdings股价表现 - 自年初以来，公司股价上涨约1.1%，而标准普尔500指数上涨2.9% [3] QCR Holdings未来展望 - 股价短期走势及未来盈利预期取决于管理层财报电话会议评论 [3] - 盈利前景可助投资者判断股票走向，实证研究表明近期股价走势与盈利预测修正趋势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [4][5] - 财报发布前，公司盈利预测修正趋势喜忧参半，当前Zacks Rank为3（持有），预计短期内股价表现与市场一致 [6] - 未来需关注未来季度和本财年盈利预测变化，当前未来季度共识每股收益预期为1.60美元，营收8695万美元，本财年共识每股收益预期为6.93美元，营收3.638亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，中西部银行目前处于250多个Zacks行业前16%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 同行业公司情况 - 同行业Eagle Bancorp Montana尚未公布2024年12月季度财报，预计季度每股收益0.30美元，同比增长7.1%，过去30天该季度共识每股收益预期未变 [9] - 预计Eagle Bancorp Montana该季度营收2050万美元，较去年同期下降2.4% [9]

文章核心观点 公司2024年第四季度业绩表现强劲，全年业绩创纪录，净利息收入增长、净息差扩大、资本市场和财富管理业务收入显著，贷款和存款增长良好，资产质量总体稳定，资本水平提升，预计2025年将继续保持增长态势 [1][4][9] 各部分总结 财务业绩 - 第四季度净利润3020万美元，摊薄后每股收益1.77美元；全年净利润1.139亿美元，摊薄后每股收益6.71美元 [1] - 2024年第四季度调整后净利润（非GAAP）3280万美元，调整后摊薄每股收益1.93美元；全年调整后净利润1.193亿美元，调整后摊薄每股收益7.03美元 [2] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入6120万美元，较第三季度增加150万美元；全年净利息收入创纪录 [6][9] - 2024年第四季度净息差2.95%，税等效收益率基础上净息差（非GAAP）3.43%，较上一季度上升；调整后税等效收益率净息差（非GAAP）3.40%，也有所上升 [7] - 预计2025年第一季度调整后税等效收益率净息差将保持稳定或增加5个基点 [10] 资本市场与财富管理业务 - 2024年第四季度非利息收入3060万美元，高于第三季度的2720万美元；资本市场收入2060万美元，高于上一季度 [12] - 第四季度财富管理收入480万美元，高于上一季度的450万美元，年化增长25% [12] - 预计未来十二个月资本市场互换费用收入在5000 - 6000万美元之间 [13] 非利息费用 - 2024年第四季度非利息费用5350万美元，与上一季度持平，低于2023年第四季度的6090万美元 [14] - 2024年全年核心费用得到有效控制，较上一年减少510万美元，降幅2% [15] - 预计2025年第一季度非利息费用在5200 - 5500万美元之间，增长4% [15] 贷款业务 - 2024年第四季度贷款和租赁投资增长1.205亿美元，年化增长率7%；全年贷款和租赁在证券化前增长6.28亿美元，增幅10% [17] - 预计2025年全年总贷款增长8% - 10%，考虑证券化和贷款 runoff后，净贷款增长目标为1% - 3% [18] 资产质量 - 2024年第四季度末不良资产4560万美元，较第三季度末增加990万美元，主要因三个离散行业的贷款所致 [20] - 2024年第四季度末不良资产与总资产比率为0.50%，高于第三季度末的0.39% [21] - 2024年第四季度计提信贷损失准备520万美元，较上一季度增加170万美元 [22] 存款与流动性 - 2024年第四季度核心存款增加7560万美元，年化增长率5%；全年核心存款增长4.74亿美元，增幅8% [24] - 2024年第四季度末无保险和无抵押存款占总存款的19%，低于第三季度末的21% [25] - 季度末可用流动性约40亿美元，其中即时可用流动性17亿美元 [25] 资本水平 - 2024年12月31日，公司总风险资本比率14.10%，一级普通股权益比率10.03%，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）9.55%，较9月30日有所提升 [27] - 2024年第四季度有形账面价值每股增加1.21美元，年化增长10%；全年增加6.40美元，增幅15% [28]

净利润与每股收益 - [2024年第四季度净利润3020万美元，摊薄后每股收益1.77美元；全年净利润达创纪录的1.139亿美元，摊薄后每股收益6.71美元][2] - [2024年第四季度调整后净利润（非GAAP）3280万美元，摊薄后每股收益1.93美元；全年调整后净利润1.193亿美元，摊薄后每股收益7.03美元][3] - [2024年第四季度净收入为3022.5万美元，基本每股收益为1.80美元，摊薄后每股收益为1.77美元][43] - [2024年全年净收入为1.1385亿美元，基本每股收益为6.77美元，摊薄后每股收益为6.71美元][45] - [2024年第四季度，净利润（GAAP）为30,225千美元，调整后净利润（非GAAP）为32,819千美元][70] - [2024年全年，净利润（GAAP）为113,850千美元，调整后净利润（非GAAP）为119,250千美元][70] - [2024年第四季度，调整后基本每股收益（非GAAP）为1.95美元，摊薄后为1.93美元][70] - [2024年全年，调整后基本每股收益（非GAAP）为7.09美元，摊薄后为7.03美元][70] 净利息收入与净息差 - [2024年第四季度净利息收入6120万美元，较第三季度增加150万美元；净息差（NIM）为2.95%，税等效收益率（TEY）基础上的NIM为3.43%，均高于上一季度][8][9] - [2024年全年净利息收入为2.31788亿美元，较2023年的2.21006亿美元增长4.88%][45] - [截至2024年12月31日的季度，净利息收入为70902千美元，净利息收益率为2.95%][53] - [截至2024年12月31日的年度，净利息收入为268320千美元，净利息收益率为2.88%][54] - [净利息收入（GAAP）为61,204美元，此前分别为59,722美元、56,163美元等][71] - [净利息收入（非GAAP）为70,902美元，此前分别为69,266美元、65,077美元等][71] - [调整后净利息收入为70,431美元，此前分别为68,803美元、64,809美元等][71] - [净利息收益率（GAAP）为2.95%，此前分别为2.90%、2.82%等][71] - [净利息收益率（非GAAP）为3.43%，此前分别为3.37%、3.27%等][71] - [调整后净利息收益率（非GAAP）为3.40%，此前分别为3.34%、3.26%等][71] 非利息收入与支出 - [2024年第四季度非利息收入3060万美元，高于第三季度的2720万美元；资本市场收入2060万美元，财富管理收入480万美元，年化增长25%][12] - [2024年第四季度非利息支出5350万美元，与上一季度持平，低于2023年第四季度；预计2025年第一季度非利息支出在5200 - 5500万美元，增长4%][14][16] - [2024年全年非利息收入为1.15529亿美元，较2023年的1.32684亿美元下降12.93%][45] - [2024年全年非利息支出为2.07642亿美元，较2023年的2.10531亿美元下降1.37%][45] - [2024年全年资本市场收入为7105.7万美元，较2023年的9206.5万美元下降22.82%][45] - [2024年第四季度，非核心收入（非GAAP）为 - 2,594千美元，非核心费用（非GAAP）为0千美元][70] - [2024年全年，非核心收入（非GAAP）为 - 3,425千美元，非核心费用（非GAAP）为1,975千美元][70] - [非利息费用（GAAP）为53,499美元，此前分别为53,565美元、49,888美元等][71] 贷款与租赁情况 - [2024年第四季度贷款和租赁投资增长1.205亿美元，年化增长7%；全年贷款和租赁在证券化前增长6.28亿美元，增长10%；预计2025年总贷款增长8% - 10%，净贷款增长1% - 3%][18][19] - [2024年12月31日贷款/租赁总额为67.84404亿美元，扣除信贷损失拨备后净额为66.94563亿美元][38] - [截至2024年12月31日，贷款/租赁组合中低收入住房税收抵免（LIHTC）贷款总余额为20亿美元][40] - [截至2024年12月31日的季度，贷款平均余额为6839153千美元，利息收入为112325千美元，收益率为6.53%][53] - [截至2024年12月31日的年度，贷款平均余额为6764754千美元，利息收入为449570千美元，收益率为6.65%][54] - [截至2024年12月31日，贷款/租赁信贷损失准备金期末余额为89,841千美元，较上一报告期有所增加][58] - [截至2024年12月31日，贷款和租赁的ACL与非 performing 贷款/租赁的比率为202.57%][58] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 总贷款及租赁为2,048,926千美元][62] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 贷款及租赁与存款比率为96%，与总资产比率为79%][62] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 贷款/租赁投资的ACL占比为1.49%][62] 存款情况 - [2024年第四季度核心存款增加7560万美元，年化增长5%；全年核心存款增长4.74亿美元，增长8%][25] - [2024年12月31日非利息活期存款为9.2116亿美元，有息活期存款为48.28216亿美元，定期存款为9.53496亿美元，经纪存款为3.58315亿美元][38][39] - [截至2024年12月31日，总存款为70.61187亿美元][38] - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 总存款为2,126,566千美元][62] 资产与资本比率 - [2024年第四季度末不良资产（NPAs）4560万美元，较上季度末增加990万美元；NPAs与总资产比率为0.50%，高于上季度末的0.39%][21][22] - [截至2024年12月31日，公司总风险资本比率为14.10%，一级普通股比率为10.03%，有形普通股与有形资产比率（TCE）为9.55%，均高于上季度末][28] - [截至2024年12月31日，公司总资产为90.2603亿美元，股东权益为9.97387亿美元][38] - [截至2024年12月31日，流通在外普通股为16,882,045股，每股账面价值为59.08美元，有形账面价值为50.21美元，收盘价为80.64美元，市值为13.61368亿美元，市净率为136.49%，市有形净率为160.59%，过去12个月基本每股收益为6.77美元，市盈率为11.91倍，有形普通股权益/总有形资产为9.55%][47] - [截至2024年12月31日，总风险资本比率为14.10%，一级风险资本比率为10.57%，一级杠杆资本比率为10.73%，普通股一级资本比率为10.03%][47] - [2024年，年化平均资产回报率为1.29%，年化平均总权益回报率为12.04%，净利息收益率为2.88%，净利息收益率（TEY）为3.33%，效率比率为59.78%，投资持有的总贷款/租赁与总资产之比为75.14%，投资持有的总贷款/租赁与总存款之比为96.05%][47] - [截至2024年12月31日，非 performing 资产总额为45,554千美元，非 performing 资产与总资产比率为0.50%][58] - [截至2024年12月31日，股东权益（GAAP）为997,387千美元，有形普通股权益（非GAAP）为847,730千美元，有形资产（非GAAP）为8,876,373千美元，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为9.55%][67] 其他财务指标 - [2024年第四季度有形账面价值每股增加1.21美元，年化增长10%；全年增加6.40美元，增长15%][30] - [2024年第四季度加权平均普通股股数为1687.1652万股][43] - [2024年全年加权平均普通股股数为1682.9004万股][45] - [2024年有效税率为7.12%][48] - [截至2024年12月31日，全职等效员工为980人][48] - [2024年平均资产为88.37393亿美元，平均贷款/租赁为67.64754亿美元，平均存款为68.1362亿美元，平均股东权益为9.45848亿美元][48] - [截至2024年12月31日的季度，总生息资产平均余额为8241190千美元，利息收入为131339千美元，收益率为6.34%][53] - [截至2024年12月31日的年度，总生息资产平均余额为8058631千美元，利息收入为518389千美元，收益率为6.43%][54] - [截至2024年12月31日的季度，总付息负债平均余额为6650971千美元，利息支出为60437千美元，成本率为3.61%][53] - [截至2024年12月31日的年度，总付息负债平均余额为6513284千美元，利息支出为250069千美元，成本率为3.83%][54] - [截至2024年12月31日的季度，联邦基金出售平均余额为5617千美元，利息收入为67千美元，收益率为4.68%][53] - [截至2024年12月31日的年度，联邦基金出售平均余额为12788千美元，利息收入为692千美元，收益率为5.33%][54] - [2024年第四季度，调整后平均资产回报率（非GAAP，年化）为1.45%，平均权益回报率（非GAAP，年化）为13.19%][70] - [2024年全年，调整后平均资产回报率（非GAAP，年化）为1.35%，平均权益回报率（非GAAP，年化）为12.61%][70] - [平均盈利资产为8,241,190美元，此前分别为8,183,196美元、7,999,044美元等][71] - [总收益为91,829美元，此前分别为86,879美元、87,052美元等][71] - [效率比率（非GAAP）为58.26%，此前分别为61.65%、57.31%等][71] 公司信息与风险因素 - [公司总裁兼首席财务官为Todd A. Gipple，联系电话为(309) 743 - 7745，邮箱为tgipple@qcrh.com][36] - [公司面临诸多可能影响实际结果与前瞻性陈述差异的因素，包括经济和金融市场状况、政策变化、外部事件、会计政策、竞争、技术、收购结果等][35] 证券相关 - [2024年12月31日证券总额为12.00698亿美元，扣除信贷损失拨备后净额为12.00435亿美元][38] - [截至2024年12月31日、9月30日、6月30日、3月31日和2023年12月31日，已确定用于证券化并计入待售贷款的贷款公允价值分别为0亿美元、1.659亿美元、2.432亿美元、2.748亿美元和0亿美元][39] - [交易性证券由公司完成的房地美证券化相关的留存受益权益组成][40] 子公司情况 - [截至2024年12月31日，Quad City Bank and Trust 总资产为2,588,587千美元][62] - [2024年第四季度，Quad City Bank and Trust 平均资产回报率为1.09%，净息差百分比为3.53%][62] - [2024年第四季度，Cedar Rapids Bank and Trust 平均资产回报率为3.12%，净息差百分比为3.95%][62] - [2024年第四季度，Community State Bank 平均资产回报率为1.30%，净息差百分比为3.77%][62] - [2024年第四季度，Guaranty Bank 平均资产回报率为0.91%，净息差百分比为3.18%（非GAAP为2.97%）][62][64]

文章核心观点 - 华尔街分析师预测QCR Holdings即将发布的季度报告中，每股收益和营收同比下降，过去30天该季度每股收益共识预期下调，分析特定关键指标预测值可洞察公司业务表现，公司近一个月股价表现及Zacks评级情况 [1][2][4][7] 盈利和营收预测 - 预计季度每股收益1.73美元，同比下降12.2% [1] - 预计营收8970万美元，同比下降13.3% [1] - 过去30天该季度每股收益共识预期下调0.6% [2] 关键指标预测 - 预计“效率比率（非GAAP）”为51.8%，去年同期为58.9% [4] - 预计“平均余额 - 总盈利资产”为82.7亿美元，去年同期为76.3亿美元 [5] - 预计“总非利息收入”为2873万美元，去年同期为4773万美元 [5] - 预计“净利息收入”为6114万美元，去年同期为5574万美元 [6] - 预计“净利息收入 - 税收等价（非GAAP）”为7134万美元，去年同期为6369万美元 [6] 股价表现和评级 - 过去一个月公司股价回报率为 -1.1%，同期Zacks标准普尔500综合指数变化为 -0.4% [7] - 公司Zacks评级为3（持有），预计近期表现与整体市场一致 [7]