公司业务拓展 - 公司收购安纳波利斯的塞文银行公司，将扩大在安纳波利斯和安妮阿伦德尔县等市场的业务范围[145] 薪资保护计划（PPP）贷款情况 - 第一轮薪资保护计划（PPP）贷款1495笔，金额1.29亿美元，截至2021年9月30日，1447笔已获豁免或偿还，金额1.259亿美元；第二轮PPP贷款959笔，金额6730万美元，597笔已获豁免或偿还，金额2890万美元；截至2021年9月30日，共有410笔PPP贷款未偿还，金额4150万美元[148] 贷款延期支付情况 - 自疫情开始至2021年9月30日，公司执行了2.211亿美元未偿还贷款余额的本金和/或利息延期支付，截至该日，无与新冠相关的贷款延期未偿还[150] 股票回购计划情况 - 公司股票回购计划中，截至2021年12月31日到期时，还有54.2万美元可用[152] 公司净收入及每股收益情况 - 2021年第三季度，公司净收入460万美元，摊薄后每股普通股收益0.39美元，2020年第三季度净收入340万美元，摊薄后每股普通股收益0.27美元；与2020年第三季度相比，净收入增加120万美元[160] - 2021年第二季度，公司净收入400万美元，摊薄后每股普通股收益0.34美元；与2021年第二季度相比，2021年第三季度净收入增加58.6万美元[160] - 2021年前九个月，公司净收入1260万美元，摊薄后每股普通股收益1.08美元，2020年前九个月净收入1180万美元，摊薄后每股普通股收益0.95美元；与2020年前九个月相比，净收入增加80.1万美元[161] 合并相关费用情况 - 2021年第二和第三季度分别记录了37.7万美元和53.8万美元的合并相关费用[160] - 2021年前九个月，总合并相关费用为91.5万美元[161] 银行报告单位情况 - 截至2021年9月30日，公司只有一个银行报告单位[158] 税等效净利息收入情况 - 2021年第三季度税等效净利息收入为1560万美元，2020年第三季度为1330万美元，2021年第二季度为1410万美元[162][163] - 截至2021年9月30日的九个月，税等效净利息收入较2020年同期增加470万美元，增幅12.0%，净利息收益率为2.97%，低于2020年同期的3.35%[172] 净利息收益率情况 - 2021年第三季度净利息收益率为2.99%，较2020年第三季度的3.17%下降18个基点，较2021年第二季度的2.91%上升8个基点；若无2亿美元超额流动性，2021年第三季度收益率为3.31%[163] 税等效利息收入情况 - 2021年第三季度税等效利息收入较2020年第三季度增加200万美元，增幅13.4%；较2021年第二季度增加140万美元，增幅8.8%[164][165] - 截至2021年9月30日的九个月，税等效利息收入较2020年同期增加360万美元，增幅8.1%，主要源于贷款利息和费用增加240万美元（增幅5.6%）和应税投资证券利息增加130万美元（增幅60.2%）[173][174] 贷款平均余额及收益率情况 - 2021年第三季度贷款平均余额较2020年第三季度增加8060万美元，平均收益率提高13个基点；较2021年第二季度增加4260万美元，平均收益率提高14个基点[164][165] - 截至2021年9月30日的九个月，贷款平均余额较2020年同期增加1.127亿美元，增幅8.4%；应税投资证券平均余额较2020年同期增加1.586亿美元，增幅127.4%，平均收益率下降66个基点[174] 投资证券平均余额及收益率情况 - 2021年第三季度投资证券平均余额较2020年第三季度增加1.982亿美元，平均收益率下降56个基点；2021年第三季度应税投资证券平均余额较2021年第二季度增加4810万美元，平均收益率提高5个基点[164][165] 利息支出情况 - 2021年第三季度利息支出较2020年第三季度减少30.9万美元，降幅19.0%；较2021年第二季度减少11.6万美元，降幅8.1%[166][167] - 截至2021年9月30日的九个月，利息支出较2020年同期减少110万美元，降幅20.0%，主要因计息存款利率下降33个基点和消除FHLB长期预付款[175] 非利息收入情况 - 2021年第三季度非利息收入较2020年第三季度增加32.8万美元，增幅12.7%，较2021年第二季度增加6000美元，增幅不到1%[179] - 2021年前九个月非利息收入较2020年同期增加66.7万美元，增幅8.7%[180] 非利息支出情况 - 2021年第三季度非利息支出较2020年第三季度增加210万美元，增幅21.4%，较2021年第二季度增加110万美元，增幅9.7%[182] - 2021年前九个月非利息支出较2020年同期增加550万美元，增幅19.6%[183] 信贷损失拨备情况 - 2021年第三季度信贷损失拨备为29万美元，2020年第三季度为150万美元，2021年第二季度为65万美元[184] - 2021年前九个月信贷损失拨备为140万美元，2020年同期为290万美元[185] 所得税费用情况 - 2021年第三季度所得税费用为170万美元，2020年第三季度为110万美元，2021年第二季度为140万美元[186] 贷款总额情况 - 截至2021年9月30日贷款总额为14.95亿美元，较2020年12月31日增加4060万美元，增幅2.8%，剔除PPP贷款后增加1.219亿美元，增幅9.2%[188] 信贷损失准备金情况 - 截至2021年9月30日信贷损失准备金为1550万美元，2020年12月31日为1390万美元，2021年6月30日为1510万美元[184][193] 净回收额情况 - 2021年第三季度净回收额为14.7万美元，2020年第三季度为18.7万美元，2021年第二季度为12.5万美元[184] 贷款比率情况 - 2021年9月30日，计算比率所用季度至今平均贷款余额含6390万美元PPP贷款，剔除后比率为1.09%；2020年同期含1.257亿美元PPP贷款，剔除后比率为1.00%[198] 各项贷款净冲销（回收）情况 - 2021年各项贷款净冲销（回收）总计27.2万美元，占平均贷款的0.02%；2020年为 -58万美元，占比0.05%；2021年平均贷款余额为14.61083亿美元，2020年为13.48362亿美元[200] 非performing资产情况 - 2021年9月30日，非performing资产为440万美元，较2020年12月31日的630万美元减少，非accrual贷款减少200万美元，降幅36.6%；accruing TDRs减少120万美元，降幅17.8%[204] 债务证券投资组合归类情况 - 2021年9月30日，债务证券投资组合中29.8%归类为可供出售，70.2%归类为持有至到期；2020年12月31日分别为68.0%和32.0%[209] 投资证券情况 - 2021年9月30日，投资证券（含受限股票）总计3.602亿美元，较2020年12月31日增加1.499亿美元，增幅71.3%[210] 总存款情况 - 2021年9月30日，总存款达20.2亿美元，较2020年12月31日增加3.174亿美元，增幅18.7%[211] 短期借款情况 - 2021年9月30日，短期借款（证券回购协议）增至350万美元，较2020年12月31日增加250万美元，增幅233.4%[212] 次级票据发行情况 - 2020年8月25日，公司发行2500万美元固定至浮动利率次级票据，初始利率5.375%，2030年9月1日到期[213] 现金及现金等价物净增加情况 - 2021年前九个月现金及现金等价物净增加1.239亿美元，2020年同期增加6150万美元[214] 总股东权益情况 - 2021年9月30日，公司总股东权益增至2.016亿美元，较2020年12月31日增加660万美元，增幅3.4%[216] 市场风险及应对情况 - 公司主要市场风险是利率波动[224] - 公司有评估和缓解利率波动风险的程序[224] - 2020年年报第二部分第7项讨论了该风险及程序[224] - 自2020年12月31日以来，公司市场风险、评估和缓解风险的程序、实际和模拟敏感性头寸无重大变化[224]

公司基本信息 - 公司是总部位于马里兰州东海岸的最大独立金融控股公司，旗下银行在多地设有22家全服务分行[146] PPP贷款情况 - 第一轮PPP贷款1495笔，金额1.29亿美元，截至2021年6月30日，1037笔已获豁免或偿还，金额1.023亿美元；第二轮PPP贷款959笔，金额6730万美元，223笔已获豁免或偿还，金额720万美元；截至2021年6月30日，未偿还PPP贷款1195笔，总额8680万美元[149] - 截至2021年6月30日，未偿还PPP贷款总额为8680万美元，较2020年12月31日减少3600万美元，降幅29.3%[189] 贷款延期与修改情况 - 自疫情开始至2021年6月30日，公司执行本金和/或利息延期的未偿还贷款余额为2.211亿美元，截至2021年6月30日，仅950万美元（占总贷款组合的0.65%）仍处于延期状态[151] - 截至2021年6月30日，总贷款余额14.72429亿美元，其中952.6万美元贷款被修改，占比0.65%，仅酒店行业有贷款修改，修改比例为8.75%，商业贷款修改比例为0.92%[152] 股票回购与股息政策 - 公司目前暂停所有股票回购，合并完成后将恢复现有股票回购计划，剩余可回购金额为54.6万美元[154] - 公司预计基于强劲的资本状况维持季度现金股息，截至2021年6月30日，银行超过所有资本要求，被认为资本充足[155] 关键会计政策 - 公司认为信用损失准备和商誉及其他无形资产相关的会计政策为关键会计政策[158] - 信用损失准备代表管理层对资产负债表日贷款组合中固有信用损失的估计，确定该准备金额需要重大判断和估计[159] 流动性状况 - 公司密切监控流动性状况，目前因客户付款延期、PPP贷款资金和有机贷款增长，未动用可用的流动性来源[153] 疫情应对措施 - 公司自2020年3月开始为疫情潜在影响做准备，采取多项措施调整运营，保护员工和客户健康安全[148] 净收入与每股收益情况 - 2021年第二季度公司净收入400万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2020年同期净收入530万美元，摊薄后每股收益0.43美元[161] - 2021年前六个月公司净收入800万美元，摊薄后每股收益0.68美元，2020年同期净收入850万美元，摊薄后每股收益0.68美元[164] 净利息收入与收益率情况 - 2021年第二季度税等效净利息收入1410万美元，2020年同期1310万美元，2021年第一季度1380万美元[165] - 2021年第二季度净利息收益率2.91%，较2020年同期的3.41%下降50个基点，较2021年第一季度的3.00%下降9个基点[165] - 2021年第二季度税等效利息收入较2020年同期增加93.8万美元，增幅6.4%，较2021年第一季度增加18.9万美元，增幅1.2%[166][167] - 2021年第二季度利息支出较2020年同期减少13.5万美元，降幅8.6%，较2021年第一季度减少11.6万美元，降幅7.5%[168][169] - 截至2021年6月30日的六个月，税等效净利息收入较2020年同期增加240万美元，增幅9.2%[174] - 截至2021年6月30日的六个月，税等效利息收入较2020年同期增加160万美元，增幅5.4%[175] - 截至2021年6月30日的六个月，利息支出较2020年同期减少76万美元，降幅20.4%[178] - 截至2021年6月30日的六个月，净利息收益率2.96%，2020年同期为3.45%[174] 非利息收入与支出情况 - 2021年上半年总非利息收入较2020年同期增加33.9万美元，增幅6.6%[182] - 2021年上半年总非利息支出较2020年同期增加340万美元，增幅18.7%[184] 信贷损失拨备与所得税费用情况 - 2021年上半年信贷损失拨备为110万美元，2020年同期为140万美元[187] - 2021年上半年所得税费用与2020年同期持平，均为290万美元[188] 贷款总额与结构情况 - 截至2021年6月30日，贷款总额为14.72亿美元，较2020年12月31日增加1820万美元，增幅1.2%[189] - 剔除PPP贷款后，截至2021年6月30日贷款总额增加6860万美元，增幅4.7%[189] - 截至2021年6月30日，建设贷款为1.168亿美元，占贷款总额的7.9%；商业房地产贷款为6.553亿美元，占贷款总额的44.5%[190] - 截至2021年6月30日，非业主占用商业房地产贷款（包括建设、土地和土地开发贷款）占总风险资本的302.3%[193] - 商业房地产投资组合（包括建设）在过去36个月内增长了41.7%[194] 信用损失准备情况 - 2021年6月30日、2021年3月31日和2020年12月31日，信用损失准备分别为1510万美元、1430万美元和1390万美元[196] - 2021年第二季度净回收额为12.5万美元，2020年第四季度为6.1万美元，2021年第一季度无净冲销或回收；2021年第二季度年化净回收与平均贷款的比率为0.03%，2020年第四季度为0.02%，2021年第一季度为0%[196] - 2021年6月30日和2020年12月31日，信用损失准备占期末贷款的百分比分别为1.02%和0.95%；排除PPP贷款后，该比率分别为1.09%和1.04%[197] 不良资产情况 - 2021年6月30日和2020年12月31日，不良资产分别为490万美元和630万美元，不良资产余额减少主要是由于非应计贷款减少150万美元，降幅27.6%；同期，应计问题债务重组减少65.9万美元，降幅9.4%[203] - 2021年6月30日和2020年12月31日，非应计贷款和应计TDRs占总贷款的比率分别降至0.70%和0.86%[203] 投资证券情况 - 2021年6月30日，投资证券（包括受限股票）总计3.174亿美元，较2020年12月31日增加1.071亿美元，增幅50.9%[208] - 2021年6月30日和2020年12月31日，债务证券组合中可供出售的分别占36.5%和68.0%，持有至到期的分别占63.5%和32.0%[207] 存款与借款情况 - 2021年6月30日，总存款达18.8亿美元，较2020年12月31日增加1799万美元，增幅10.6%[210] - 2021年6月30日，短期借款（证券出售回购协议）增至290万美元，较2020年12月31日增加190万美元，增幅176.9%[211] 次级票据发行情况 - 2020年8月25日，公司发行并出售总计2500万美元的固定至浮动利率次级票据，初始利率5.375%，2030年9月1日到期[212] 现金及现金等价物情况 - 2021年前六个月现金及现金等价物净增加5030万美元，2020年同期增加3130万美元[213] 银行资金与抵押情况 - 银行有1500万美元联邦基金信贷额度和逆回购协议用于满足短期资金需求[214] - 2021年6月30日和2020年12月31日，银行通过FHLB质押的抵押品分别约为2.989亿美元和3.167亿美元[214] 股东权益情况 - 2021年6月30日，公司股东权益总额较2020年12月31日增加370万美元至1.987亿美元[215] 社区银行杠杆率情况 - 2020年第二季度至年底社区银行杠杆率降至8%，2021年为8.5%，之后为9%[218] 银行资本水平情况 - 截至2021年6月30日，银行资本水平按规则仍被列为“资本充足”[220] - 2021年6月30日，银行一级杠杆比率为9.32%，一级普通股比率为13.15%，一级风险资本比率为13.15%，总风险资本比率为14.21%[222] - 2020年12月31日，银行一级杠杆比率为9.73%，一级普通股比率为13.21%，一级风险资本比率为13.21%，总风险资本比率为14.25%[222] 市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率波动，自2020年12月31日以来市场风险、评估和缓解风险的程序及实际和模拟敏感性头寸无重大变化[223]

PPP贷款情况 - 第一轮PPP贷款1488笔，金额1.267亿美元，截至2021年3月31日，387笔、金额5220万美元已获豁免；第二轮PPP贷款660笔，金额5480万美元；截至2021年3月31日，未偿还PPP贷款1761笔，总额1.291亿美元[152] 贷款延期与修改情况 - 2021年第一季度，公司执行了2.211亿美元未偿还贷款余额的本金和/或利息延期，截至2021年3月31日，仅1610万美元（占总贷款组合的1.10%）仍处于延期状态[155] - 截至2021年3月31日，总贷款余额14.61522亿美元，其中1.6051亿美元贷款被修改，占比1.10%[156] 股票回购与股息情况 - 公司目前暂停了所有股票回购，合并完成后，公司打算恢复当前股票回购计划，剩余可回购金额为54.6万美元[158] - 公司预计基于强劲的资本状况维持季度现金股息，截至2021年3月31日，银行超过所有资本要求，被认为资本充足[159] 公司基本信息 - 公司是总部位于马里兰州东海岸的最大独立金融控股公司，旗下银行在多地运营22家全服务分行[149] - 公司普通股在纳斯达克全球精选市场上市，股票代码“SHBI”[150] 疫情应对措施 - 公司自2020年3月开始应对新冠疫情，启动业务连续性计划并采取多项措施[151] 流动性状况 - 公司密切监控流动性状况，目前因客户付款延期、PPP贷款资金和有机贷款增长，无需动用可用的流动性来源[157] 关键会计政策 - 公司认为信用损失准备和商誉及其他无形资产的会计政策是关键会计政策[161] 净收入与每股收益情况 - 2021年第一季度净收入为400万美元，摊薄后每股收益0.34美元，2020年第一季度净收入为310万美元，摊薄后每股收益0.25美元，2020年第四季度净收入为390万美元，摊薄后每股收益0.32美元[164] 税等效净利息收入与净利息收益率情况 - 2021年第一季度税等效净利息收入为1380万美元，2020年第一季度为1260万美元，2020年第四季度为1380万美元；2021年第一季度净利息收益率为3.00%，较2020年第一季度的3.48%下降48个基点，较2020年第四季度的3.08%下降8个基点[167] 利息收入情况 - 2021年第一季度利息收入较2020年第一季度增加65.8万美元，增幅4.5%，较2020年第四季度减少14.8万美元，降幅1.0%[168][169] 利息支出情况 - 2021年第一季度利息支出较2020年第一季度减少62.4万美元，降幅28.8%，较2020年第四季度减少18.5万美元，降幅10.7%[170][171] 非利息收入情况 - 2021年第一季度非利息收入较2020年第一季度增加20.5万美元，增幅8.7%，较2020年第四季度减少49万美元，降幅16.1%[176] 非利息支出情况 - 2021年第一季度非利息支出较2020年第一季度增加15万美元，增幅1.4%，较2020年第四季度减少5.7万美元，降幅小于1%[177] 信贷损失拨备情况 - 2021年第一季度信贷损失拨备为42.5万美元，2020年第一季度为35万美元，2020年第四季度为110万美元；2021年3月31日，信贷损失拨备与期末贷款的比率为0.98%，排除PPP贷款后为1.07%[178] 所得税费用与实际税率情况 - 2021年第一季度所得税费用为140万美元，2020年第一季度为110万美元，2020年第四季度为130万美元；2021年第一季度实际税率为26.4%，2020年第四季度为25.3%，2020年第一季度为25.2%[179] 贷款总额情况 - 2021年3月31日贷款总额为14.62亿美元，较2020年12月31日的14.54亿美元增加73万美元，增幅小于1%；排除PPP贷款后，2021年前三个月有机增长47万美元[180] 商业房地产贷款占比情况 - 2021年3月31日，商业房地产贷款（包括建设贷款）占总贷款的51.8%，2020年12月31日为52.8%；非业主占用商业房地产贷款（包括建设、土地和土地开发贷款）占总风险资本的303.2%，建设、土地和土地开发贷款占总风险资本的58.0%[182][183] 商业房地产投资组合增长情况 - 商业房地产投资组合（包括建设）在过去36个月内增长46.4%[184] 信用损失准备金情况 - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，信用损失准备金分别为1430万美元、1040万美元和1390万美元[186] 净冲销或回收情况 - 2021年第一季度无净冲销或回收，2020年第一季度净冲销47.9万美元，2020年第四季度净回收6.1万美元；2021年第一季度年化净回收与平均贷款比率为0%，2020年第一季度年化净冲销率为0.15%，2020年第四季度为(0.02)%[186] 信用损失准备金占期末贷款百分比情况 - 2021年3月31日、2020年3月31日和2020年12月31日，信用损失准备金占期末贷款百分比分别为0.98%、0.81%和0.95%；排除PPP贷款后，该比例在2021年3月31日为1.07%，高于2020年3月31日的0.81%和2020年12月31日的1.04%[187] 非计息贷款等情况 - 2021年3月31日非计息贷款较2020年12月31日减少57.5万美元（10.5%），逾期90天仍计息贷款增加38.4万美元（47.8%），应计问题债务重组减少54.1万美元（7.7%），其他房地产拥有物业从0增至20.5万美元；非计息贷款和应计TDRs占总贷款比例从2020年12月31日的0.86%降至2021年3月31日的0.78%[192] 债务证券投资组合归类情况 - 2021年3月31日，债务证券投资组合中49.8%归类为可供出售，50.2%归类为持有至到期，2020年12月31日分别为68.0%和32.0%[196] 投资证券情况 - 2021年3月31日，包括受限股票的投资证券总计2.546亿美元，较2020年12月31日增加4430万美元（21.1%）[197] 总存款情况 - 2021年3月31日，总存款达18.0亿美元，较2020年12月31日增加9990万美元（5.9%）[198] 短期回购协议借款情况 - 2021年3月31日，短期回购协议借款较2020年12月31日增加250万美元（233.4%）至350万美元[199] 股东权益总额情况 - 2021年3月31日，股东权益总额较2020年12月31日增加110万美元至1.961亿美元[203] 社区银行杠杆率情况 - 社区银行杠杆率2020年二季度起降至8%，2021年为8.5%，之后为9%[206] - 公司未选择加入社区银行杠杆率框架[206] 巴塞尔协议III相关情况 - 巴塞尔协议III最终规则实施，银行资本最低要求数量和质量均提高[207] - 巴塞尔协议III最终规则实施期2015年1月1日开始，2019年1月1日全面实施[208] 银行资本水平情况 - 截至2021年3月31日，银行资本水平为“资本充足”[208] 银行资本比率情况 - 2021年3月31日，银行一级杠杆率为9.49%，一级普通股比率为13.39%，一级风险资本比率为13.39%，总风险资本比率为14.45%[209] - 2020年12月31日，银行一级杠杆率为9.73%，一级普通股比率为13.21%，一级风险资本比率为13.21%，总风险资本比率为14.25%[209] 市场风险情况 - 公司主要市场风险是利率波动，自2020年12月31日以来无重大变化[210] 披露控制和程序情况 - 截至2021年3月31日，公司披露控制和程序有效[213] 财务报告内部控制情况 - 2021年第一季度，公司财务报告内部控制无重大变化[214]

整体财务数据关键指标变化 - 2020年净收入为1573万美元，2019年为1620万美元，2020年基本和摊薄后每股收益分别为1.27美元和1.28美元[233] - 截至2020年12月31日，总资产为19.33亿美元，较2019年的15.59亿美元增加3.741亿美元，增幅24.0%[234] - 截至2020年12月31日，总存款增加3.594亿美元，增幅26.8%，达到17.01亿美元；股东权益增加220万美元，增幅1.1%，达到1.95亿美元，占总资产的10.09%[235] - 2020年税收等效净利息收入为5270万美元，较2019年增加240万美元，增幅4.9%[247] - 2020年净息差为3.27%，2019年为3.54%；2020年净利息利差为3.05%，2019年为3.20%[248] - 2020年总利息收入为5980万美元，2019年为5990万美元，贷款平均余额增加1.425亿美元，收益率从4.53%降至4.13%[251] - 2020年利息支出为710万美元，2019年为960万美元，需求存款、货币市场/储蓄存款和10万美元以上定期存款平均余额分别增加9090万美元、4580万美元和1610万美元，利率分别下降43、45和上升7个基点[254] - 2020年净利息收入增加244.5万美元，其中利率因素导致减少319.7万美元，规模因素导致增加564.2万美元[257] - 2020年非利息收入较2019年增加72.9万美元，增幅7.3%，主要因其他非利息收入增加140万美元，部分被存款账户服务费减少110万美元抵消[258] - 2020年非利息支出较2019年增加84.2万美元，增幅2.2%，主要因员工福利、数据处理、占用费用和FDIC保险费增加，部分被工资、OREO费用和其他非利息费用减少抵消[261] - 2020年公司全职等效员工为287人，2019年为294人[262] - 2020年持续经营业务所得税费用为530万美元，2019年为560万美元，有效税率分别为25.3%和25.6%[264] - 其他银行有息存款从2019年12月31日的7650万美元增至2020年12月31日的1.703亿美元，增加了9370万美元，存款增长3.594亿美元，增幅为26.8%[266] - 投资证券从2019年12月31日的1.371亿美元增至2020年12月31日的2.103亿美元，增加了7320万美元，2020年购买了1.307亿美元证券[267] - 2020年末可供出售投资证券为1.396亿美元，2019年末为1.228亿美元，2020年购买了7350万美元可供出售证券[268] - 2020年末持有至到期投资证券为6570万美元，2019年末为880万美元，2020年购买了5720万美元持有至到期证券[270] - 贷款总额在2020年12月31日达到15亿美元，较2019年增加2.056亿美元，增幅为16.5%，PPP贷款占1.229亿美元[274] - 存款总额从2019年12月31日的13.4亿美元增至2020年12月31日的17亿美元，除定期存款减少220万美元外，各存款产品均有增加[279] - 2020年平均有息存款增加1.39亿美元，增幅为15.1%；平均定期存款和其他定期存款增加1860万美元，增幅为7.2%；平均无息存款增加8270万美元，增幅为23.7%[279] - 2020年和2019年末，零售回购协议下出售的证券分别为110万美元和120万美元[285] - 2019年末长期FHLB借款为1500万美元，利率为2.82%，该笔借款于2020年4月还清，2020年末无未偿还长期FHLB借款[285] - 2020年8月25日，公司发行并出售本金总额2500万美元的次级票据，初始利率为5.375%[286] - 初始债务发行成本为61.1万美元，2020年12月31日债务余额为2440万美元，扣除未摊销发行成本57.1万美元[287] - 2020年12月31日，公司股东权益总额为1.95亿美元，2019年为1.928亿美元；2020年权益与总资产比率为10.09%，2019年为12.37%[288] - 2020年12月31日，可供出售投资组合税后净未实现持有收益为150万美元，2019年为21.8万美元[290] - 2020年12月31日，银行普通股一级资本为1.80696亿美元，一级资本为1.80696亿美元，二级资本为1418.9万美元，总风险资本为1.94885亿美元[295] - 2020年信用损失拨备为390万美元，2019年为70万美元；2020年净贷款冲销总额为51.9万美元，2019年为53.6万美元[308] - 2020年12月31日，信用损失准备为1390万美元，占期末贷款（不包括PPP贷款）的1.04%，2019年为1050万美元，占比0.84%[309] - 2020年净冲销与平均贷款比率为0.04%，2019年同样为0.04%[309] - 2020年整体信贷质量较2019年改善，非应计贷款减少510万美元，90天仍应计贷款减少52.2万美元，其他不动产减少7.4万美元[310] - 2020年与2019年相比，次级和特别提及贷款分别减少250万美元和210万美元，关注类贷款增加4130万美元[310] - 2020年总贷款为1.3888亿美元，2019年为1.0507亿美元，其中建设贷款2020年为193.7万美元占比7.3%，2019年为157.6万美元占比8.0%；住宅房地产贷款2020年为333.8万美元占比30.5%，2019年为250.1万美元占比35.4%等[314] - 2020年12月31日，不良资产为630万美元，较2019年12月31日减少570万美元，降幅47.8%；应计TDRs为700万美元，较2019年减少50.4万美元，降幅6.7% [314] - 2020年12月31日，非应计贷款与总资产的比率为0.28%，低于2019年的0.68%；应计TDRs与总资产的比率为0.36%，高于2019年的0.48% [314] - 2020年非应计贷款为545.5万美元，2019年为1059万美元；90天以上逾期仍应计的贷款2020年为80.4万美元，2019年为132.6万美元等[317] - 利率上升400个基点时，2020年净利息收入预计变化23.5%，2019年为8.1%；经济价值预计变化2020年为13.9%，2019年为 - 3.6% [326][327] - 2020年12月31日，贷存比约为85.5%，低于2019年末的93.1%，存款自2019年末增加3.594亿美元，增幅26.8% [334] - 2020年末可供出售投资证券为1396万美元，2019年12月31日为1228万美元；现金及现金等价物2020年12月31日为1869万美元，较2019年末增加919万美元，增幅96.8% [334] - 2020年和2019年12月31日，公司总资产分别为19.33315亿美元和15.59235亿美元[356] - 2020年和2019年12月31日，公司总负债分别为17.38296亿美元和13.66433亿美元[356] - 2020年和2019年12月31日，公司股东权益分别为1.95019亿美元和1.92802亿美元[356] - 2020年和2019年，公司总利息收入分别为5967.7万美元和5976.7万美元[359] - 2020年和2019年，公司总利息支出分别为708万美元和963.6万美元[359] - 2020年和2019年，公司净利息收入分别为5259.7万美元和5013.1万美元[359] - 2020年和2019年，公司净收入分别为1573万美元和1619.8万美元[359] - 2020年和2019年，公司综合收入分别为1705.2万美元和1935.5万美元[360] - 2020年和2019年，公司普通股每股股息分别为0.48美元和0.42美元[359] - 2020年末股东权益为195,019千美元，2019年末为192,802千美元[362][363] - 2020年净收入为15,730千美元，2019年为16,198千美元[366] - 2020年经营活动提供的净现金为18,430千美元，2019年为13,743千美元[366] - 2020年投资活动使用的净现金为280,080千美元，2019年为45,678千美元[366] - 2020年融资活动提供的净现金为353,596千美元，2019年为59,681千美元[366] - 2020年末现金及现金等价物为186,917千美元，2019年末为94,971千美元[366] - 2020年利息支付为6,833千美元，2019年为10,071千美元[366] - 2020年所得税支付为7,935千美元，2019年为11,920千美元[366] 薪资保护计划（PPP）业务数据关键指标变化 - 2020年4 - 8月8日，公司处理1488笔薪资保护计划（PPP）贷款，金额约1.267亿美元[237] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2020年12月31日，公司对2.211亿美元未偿还贷款余额执行本金和/或利息延期，其中仅3490万美元（占总贷款组合的2.40%）仍处于延期状态[240] - 酒店行业贷款修改比例为28.15%，总商业贷款修改比例为3.26%，住宅房地产贷款修改比例为0.08%，消费贷款修改比例为0.26%，总贷款修改比例为2.40%[241] - 不包括PPP贷款，商业房地产贷款增加7470万美元，增幅为12.7%；消费贷款增加1370万美元，增幅为77.4%；建筑贷款增加690万美元，增幅为6.9%；住宅贷款增加100万美元，增幅不到1%；商业贷款减少1360万美元，降幅为13.4%[274][276] 会计政策相关 - 公司认为信用损失准备和商誉相关会计政策为关键会计政策[243] - 公司在2020年采用新会计政策，相关影响在讨论和财务报表附注中说明[246] - 编制财务报表需要管理层进行估计和假设，可能影响资产、负债和损益的报告金额[369] - 贷款按本金减去递延费用、溢价、折扣、成本和部分冲销后的净额列示，逾期90天以上或认定为减值时停止计息[374] - 贷款减值按预期未来现金流现值、可观察市场价格或抵押物公允价值计量，减值部分冲销[375] - 贷款被认定为问题债务重组（TDR）需满足借款人财务困难且债权人给予让步，TDR贷款视为减值贷款[376] - 信用损失准备基于贷款组合规模、风险特征、实际损失经验等因素确定，至少季度评估[380] - 信用损失准备由特定准备、历史公式准备和定性公式准备三部分组成[382] - 历史公式准备按内部风险评级对贷款分组，根据过去16个季度平均历史冲销率确定准备因子[383] - 土地按成本计价，房屋及设备按成本减累计折旧和摊销列示，折旧和摊销采用直线法[386] - 商誉至少每年进行减值测试，2019年和2020年均未确认减值损失[389][391] - 其他房地产按收购时公允价值减估计销售成本入账，运营成本和价值减记计入营业费用[393] - 公司采用负债法核算所得税，递延税项资产和负债按适用税率计算[396] - 2020年1月1日起，公司采用ASU 2017 - 04准则，对合并财务报表无重大影响[421] - 2020年，公司成立项目管理团队推进ASU No. 2016 - 13准则实施，目前正运行与现有已发生损失减值模型的并行模拟[410] - 公司正在评估ASU 2019 - 12准则对合并财务报表的影响[412] 其他业务相关 - 公司通过Shore United Bank开展银行业务，主要收入来源是贷款利息[368] - 2020年12月31日，银行计息存款超过联邦存款保险公司（FDIC）保险可收回余额约670万美元[404] - 2020年和2019年全年，公司持续经营业务的广告费用分别约为33.1万美元和42.5万美元[407] - 2020年，从累计综合收益中转出的金额为可供出售证券收益34.7万美元，相关税收影响为8.8万美元，2019年无转出[409] - 截至目前，银行基于伦敦银行同业拆借利率（LIBOR）定价的贷款仅27笔，占贷款组合的7.8%[416] - 规则变更前，公司作为“加速申报公司”，