动量投资理念 - 动量投资是指跟随股票近期趋势 投资者在“做多”时会“追高”并期望“更高价卖出” 利用股价趋势是关键 股票确立走势后大概率会延续该方向 [1] 动量风格评分与评级 - 动量虽受欢迎但难定义 Zacks动量风格评分可解决此问题 公司目前动量风格评分为A [2] - Style Scores是对Zacks Rank的补充 公司目前Zacks Rank为1（强力买入） 研究显示Zacks Rank为1、2且Style Scores为A或B的股票未来一个月表现超市场 [3] 股价表现 - 短期股价活动是衡量股票动量的良好基准 与行业比较可显示特定领域的优质公司 [4] - 公司股价过去一周上涨0.86% 同期Zacks银行 - 东北行业上涨1.03% 过去一个月公司股价上涨7.35% 行业上涨1.9% [5] - 公司股价过去一个季度上涨3.12% 过去一年上涨46.89% 同期标普500指数分别仅上涨1.43%和21.95% [6] 交易成交量 - 投资者应关注公司20日平均成交量 20日平均成交量可建立良好的价量基线 公司目前20日平均成交量为164,042股 [7] 盈利预期 - Zacks动量风格评分包含盈利预测修正等 盈利预测对Zacks Rank也很重要 公司近期盈利预测情况良好 [8] - 过去两个月 全年盈利预测1个上调 无下调 过去60天共识预测从1.46美元提高到1.59美元 下一财年1个预测上调 无下调 [9] 总结 - 综合各项因素 公司是Zacks Rank为1（强力买入）且动量评分为A的股票 是短期内有望上涨的选择 [11]

文章核心观点 - 公司季度财报超预期，近期股价表现弱于市场，未来表现取决于管理层财报电话会议评论及盈利预期变化，当前盈利预期趋势向好，行业排名靠前 [1][3][6] 公司业绩情况 - 公司本季度每股收益0.44美元，超Zacks共识预期0.34美元，去年同期为0.39美元，本季度盈利惊喜为29.41%，上一季度盈利惊喜为17.65% [1] - 过去四个季度公司每股收益均超共识预期，本季度营收5295万美元，超Zacks共识预期4.84%，去年同期为4915万美元，过去四个季度仅一次超营收预期 [2] 公司股价表现 - 公司股价自年初以来下跌约0.8%，而标准普尔500指数上涨2.7% [3] 公司未来展望 - 公司盈利预期是投资者判断股票走势的可靠指标，近期盈利预期修正趋势与短期股价走势强相关，可借助Zacks Rank工具跟踪 [4][5] - 财报发布前公司盈利预期修正趋势向好，当前Zacks Rank为2（买入），预计短期内股价将跑赢市场 [6] - 下一季度共识每股收益预期为0.32美元，营收预期为5010万美元，本财年共识每股收益预期为1.46美元，营收预期为2.104亿美元 [7] 行业情况 - Zacks行业排名中，银行-东北地区行业目前处于250多个Zacks行业前6%，排名前50%的行业表现优于后50%超两倍 [8] 其他公司情况 - 汉密尔顿保险集团（HG）尚未公布2024年12月季度财报，预计2月26日公布，预计本季度每股收益0.76美元，同比下降33.9%，过去30天共识每股收益预期下调3.6% [9] - 汉密尔顿保险集团预计本季度营收5.7122亿美元，同比增长15.4% [10]

净收入与每股收益 - 2024年第四季度净收入为1330万美元，每股摊薄收益0.40美元；2024财年净收入为4390万美元，每股摊薄收益1.32美元[3] - 2024年第四季度基本每股净收益为0.40美元，较2023年第四季度增长25.00%；全年为1.32美元，较2023年增长214.29%[37] - 2024年第四季度摊薄后每股净收益为0.40美元，较2023年第四季度增长29.03%；全年为1.32美元，较2023年增长214.29%[37] - 2024年末普通股每股账面价值为16.23美元，较2023年末增长5.32%[37] - 2024年末普通股每股有形账面价值为13.19美元，较2023年末增长9.37%[37] - 2024年基本每股净收益为1.32美元，较2023年的0.42美元增长214.29%[46] - 期末普通股每股账面价值为16.23美元，较2023年12月31日增长5.32%[44] - 2024年第四季度每股账面价值为16.23美元，2023年第四季度为15.41美元；2024年第四季度每股有形账面价值为13.19美元，2023年第四季度为12.06美元[61] ROAA与效率比率 - 2024年第四季度ROAA为0.86%，非GAAP ROAA为0.94%[6] - 2024年第四季度效率比率为64.21%，非GAAP效率比率为60.28%[6] - 2024年全年效率比率为68.55%，低于2023年的73.21%，非GAAP效率比率为61.43%，2023年为61.62%[32] - 2024年第四季度平均资产回报率为0.86%，较2023年第四季度增加14个基点；全年为0.74%，较2023年增加50个基点[37] - 2024年平均资产回报率（GAAP）为0.74%，2023年为0.24%[58] - 2024年GAAP效率比率为68.55%，2023年为73.21%；非GAAP效率比率2024年为61.43%，2023年为61.62%[60] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度NII增加74.8万美元至4400万美元，NIM降至3.03%，核心NIM增至2.85%[6] - 2024年第四季度净利息收入为4400万美元，较2024年第三季度的4330万美元和2023年第四季度的4150万美元有所增加[21] - 2024年第四季度净息差从2024年第三季度的3.17%降至3.03%，从2023年第四季度的3.09%降至3.03%[22] - 2024年全年净利息收入为1.705亿美元，较2023年增加3520万美元，增幅26.05%[28] - 2024年第四季度应税等效净利息收入为4409.3万美元，较2024年第三季度增长1.73%，较2023年第四季度增长5.98%；全年为1.70874亿美元，较2023年增长26.05%[37] - 2024年第四季度净利息收入为4401.1万美元，较2023年第四季度增长5.99%；全年为1.70549亿美元，较2023年增长26.05%[37] - 2024年全年利息和贷款费用收入26963.1万美元，较2023年的19433.9万美元增长38.74%[45] - 2024年全年总利息收入29533.8万美元，较2023年的21407.9万美元增长37.96%[45] - 2024年全年总利息支出12478.9万美元，较2023年的7877.2万美元增长58.42%[45] - 2024年全年净利息收入17054.9万美元，较2023年的13530.7万美元增长26.05%[45] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为44093千美元，净利息差为2.02%，净利息收益率为3.03%[49] - 2024年全年应税等价净利息收入为1.70874亿美元，2023年为1.3556亿美元[60] 资金成本与存款情况 - 2024年第四季度资金成本下降7个基点，计息存款成本下降15个基点[6] - 截至2024年12月31日，总存款增加1.422亿美元至55.3亿美元，增幅2.64%[17] - 截至2024年12月31日，银行无保险存款为9.053亿美元，占总存款的16.38%[19] - 2024年末存款平均余额51.89亿美元，较2023年增长28.79%[39] - 计息存款为415843千美元，较2023年12月31日增长34.47%[43] - 总存款为5528336千美元，较2023年12月31日增长2.64%[44] - 2024年计息支票存款平均余额825,773千美元，利息25,523千美元，收益率3.09%；2023年平均余额883,976千美元，利息20,134千美元，收益率2.28%[53] - 2024年货币市场和储蓄存款平均余额1,690,905千美元，利息41,202千美元，收益率2.44%；2023年平均余额1,275,088千美元，利息20,039千美元，收益率1.57%[53] - 2024年定期存款平均余额1,212,782千美元，利息48,566千美元，收益率4.00%；2023年平均余额770,370千美元，利息25,708千美元，收益率3.34%[53] 不良资产与信贷损失拨备 - 2024年第四季度不良资产占总资产比例为0.40%，分类资产占比为0.45%[6] - 2024年第四季度信贷损失拨备为78万美元，低于2024年第三季度的150万美元和2023年第四季度的89.6万美元[23] - 2024年全年信贷损失拨备为470万美元，低于2023年的3100万美元，2024年净冲销额为410万美元，高于2023年的200万美元[30] - 2024年第四季度信贷损失拨备为78万美元，较2023年第四季度下降46.94%；全年为473.8万美元，较2023年下降84.69%[37] - 2024年净冲销额407.2万美元，较2023年增长101.68%[39] - 2024年末非应计贷款2100.8万美元，较Q3 2024增长41.53%，较Q4 2023增长64.33%[39] - 2024年末不良资产总额2479.6万美元，较Q3 2024增长57.11%，较Q4 2023增长80.98%[39] - 2024年12月31日不良贷款为24,675千美元，高于9月30日的22,798千美元[71] - 2024年12月31日分类资产与总资产比率为0.45%，高于9月30日的0.39%[71] - 2024年12月31日非应计贷款为21,008千美元，高于9月30日的14,844千美元[71] - 2024年12月31日非 performing资产与总资产比率为0.40%，高于9月30日的0.27%[71] 资产与权益情况 - 截至2024年12月31日，总资产为62.3亿美元，较2023年增长2.198亿美元，增幅3.66%[8] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益比率为7.17%，一级和总风险资本比率分别为10.06%和12.18%[9] - 截至2024年12月31日，股东权益总额较2023年12月31日增加2990万美元，增幅5.86%，权益与资产总额比率为8.68%，有形权益与有形资产总额比率为7.17%[20] - 2024年末股东权益平均余额5.26亿美元，较2023年增长19.00%[39] - 2024年末公司普通股一级资本与风险加权资产比率为9.44%，较Q4 2023增加75个基点[42] - 2024年末银行普通股一级资本与风险加权资产比率为10.75%，较Q4 2023增加73个基点[42] - 2024年末公司一级资本与平均资产杠杆比率为8.02%，较Q4 2023增加27个基点[42] - 2024年末银行一级资本与平均资产杠杆比率为8.58%，较Q4 2023增加25个基点[42] - 截至2024年12月31日，公司总资产为6230763千美元，较2023年12月31日增长3.66%[43] - 现金及银行存款为44008千美元，较2023年12月31日下降30.34%[43] - 可供出售投资证券为149212千美元，较2023年12月31日增长35.01%[43] - 持有至到期投资证券为481077千美元，较2023年12月31日下降6.26%[43] - 贷款总额为4771988千美元，较2023年12月31日增长2.82%[43] - 总借款为123717千美元，较2023年12月31日增长71.12%[44] - 股东权益总额为541066千美元，较2023年12月31日增长5.86%[44] - 截至2024年12月31日，总资产为6163497千美元[48] - 截至2024年12月31日，年度总资产为5896931千美元[52] - 2024年平均资产为5,896,931千美元，2023年为4,663,539千美元[58] - 2024年平均股东权益为525,742千美元，2023年为441,790千美元[58] - 2024年平均有形权益为419,333千美元，2023年为350,319千美元[58] - 2024年第四季度期末权益/资产比率（GAAP）为8.68%，2023年第四季度为8.50%；2024年第四季度期末有形权益/有形资产比率（非GAAP）为7.17%，2023年第四季度为6.78%[62] - 2024年第四季度普通股一级资本为4.58258亿美元，2023年第四季度为4.08317亿美元[65] - 2024年第四季度一级资本为4.88105亿美元，2023年第四季度为4.37847亿美元[65] - 2024年第四季度总资本为5.91228亿美元，2023年第四季度为5.39572亿美元[65] - 2024年第四季度普通股一级资本与风险加权资产比率为9.44%，2023年第四季度为8.69%[65] - 2024年Q4普通股权益为604,261千美元，较Q3的595,954千美元有所增长[67] - 2024年Q4核心一级资本与风险加权资产比率为10.75%，高于2023年Q4的10.02%[67] - 2024年Q4总资本为580,706千美元，较Q3的569,317千美元有所增长[67] - 2024年12月31日总资产为6,230,763千美元，高于9月30日的5,917,704千美元[71] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为890万美元，较2024年第三季度的730万美元增加160万美元，较2023年第四季度的750万美元增加130万美元[24] - 2024年第四季度非利息支出为3390万美元，较2024年第三季度减少17.1万美元，较2023年第四季度增加27.3万美元[25] - 2024年全年非利息收入较2023年减少200万美元，降幅6.07%，非利息支出增加1490万美元，增幅12.10%[31] - 2024年第四季度非利息收入为885.3万美元，较2023年第四季度增长17.29%；全年为3114.7万美元，较2023年下降6.07%[37] - 2024年全年非利息收入3114.7万美元，较2023年的3315.9万美元下降6.07%[45] - 2024年全年非利息支出13825.4万美元，较2023年的12332.9万美元增长12.10%[46] - 2024年全年调整后非利息收入为3069.7万美元，2023年为2650.9万美元[60] - 2024年全年非利息支出为1.38254亿美元，2023年为1.23329亿美元[60] 贷款相关数据 - 2024年末贷款平均余额47.23亿美元，较2023年增长29.79%[39] - 截至

财务数据关键指标变化 - 季度对比 - 公司2024年第三季度净收入为1120万美元，摊薄后每股收益0.34美元，与第二季度持平；2023年第三季度净亏损970万美元，摊薄后每股亏损0.29美元[187] - 公司2024年第三季度平均资产回报率（ROAA）为0.77%，与第二季度持平[188] - 公司2024年第三季度非公认会计原则（Non - GAAP）下的ROAA为0.90%，第二季度为0.91%[188] - 2024年第三季度净利息收入从第二季度的4210万美元增至4330万美元，增加了110万美元；净息差从第二季度的3.11%增至3.17%，增加了6个基点[189] - 2024年9月30日，信贷损失拨备为5870万美元，6月30日为5850万美元；第三季度信贷损失拨备占贷款的百分比与第二季度持平，为1.24%；第三季度不良资产占总资产的比例为0.27%，第二季度为0.29%，2023年第四季度为0.23%；第三季度分类资产占总资产的比例增至0.39%，第二季度为0.33%，2023年第四季度为0.25%[190] - 2024年第三季度效率比率为67.49%，第二季度为66.23%；非公认会计原则效率比率为62.10%，第二季度为61.05%[191] - 2024年9月30日，总存款从6月30日的51.5亿美元增至52.3亿美元；第三季度平均无息存款为15.8亿美元，占平均资金（不包括次级债务）的30.55%，第二季度为28.42%；批发资金从2023年12月31日的4450万美元（占资产的0.74%）增至2024年9月30日的5000万美元（占总资产的0.84%）[192] 财务数据关键指标变化 - 年度同期对比 - 公司2024年前九个月净收入为3060万美元，摊薄后每股收益0.92美元；2023年前九个月净收入为73.8万美元，摊薄后每股收益0.03美元[187] - 截至2024年9月30日的三个月，利息收入为7468.9万美元，2023年同期为7124.8万美元；利息支出为3142.6万美元，2023年同期为2562.6万美元；净利息收入为4326.3万美元，2023年同期为4562.2万美元[194] - 截至2024年9月30日的三个月，公司ROAA为0.77%，2023年同期为 - 0.67%；ROAE为8.41%，2023年同期为 - 7.25%；ROATCE为12.37%，2023年同期为1.74%[195][197] - 截至2024年9月30日的三个月，基本和摊薄后普通股每股净收入均为0.34美元，2023年同期均为 - 0.29美元；每股现金股息为0.12美元，与2023年同期持平[195] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净收入为1120万美元，摊薄后每股收益为0.34美元，2023年同期净亏损为970万美元，摊薄后每股收益为 - 0.29美元[197] - 2024年第三季度，税等效净利息收入为4330万美元，2023年第三季度为4570万美元[199] - 截至2024年9月30日的三个月，贷款（包括费用）利息和股息收入为6915.7万美元，2023年同期为6486.9万美元，增长6.61%；存款利息支出为2885.6万美元，2023年同期为2347.3万美元，增长22.93%[200] - 2024年第三季度净利息收入为4330万美元，2023年同期为4560万美元，减少主要因存款利息增加540万美元、存放其他银行存款利息减少64.9万美元和长期借款利息增加61.8万美元，部分被贷款利息和费用增加430万美元抵消[204][208] - 2024年第三季度公司净息差（NIM）从2023年同期的3.35%降至3.17%，生息资产收益率从5.24%提高23个基点至5.47%，资金成本同期从1.95%提高43个基点至2.38%[204][209] - 2024年三季度末总贷款平均余额47.34亿美元，利息收入6923.7万美元，收益率5.82%；2023年同期平均余额45.63亿美元，利息收入6494.2万美元，收益率5.65%[202] - 2024年三季度末总生息资产平均余额54.35亿美元，利息收入7477.1万美元，收益率5.47%；2023年同期平均余额54.05亿美元，利息收入7132.8万美元，收益率5.24%[202] - 2024年三季度末总付息负债平均余额36.63亿美元，利息支出3142.6万美元，成本率3.41%；2023年同期平均余额38.63亿美元，利息支出2562.6万美元，成本率2.63%[204] - 2024年三季度末总资产5.81亿美元，2023年同期为5.77亿美元[202][204] - 2024年三季度末股东权益为529.16万美元，2023年同期为533.11万美元[204] - 2024年三季度贷款组合中，住宅房地产贷款利息收入较2023年增加617.4万美元，商业房地产减少67.8万美元，商业减少158.3万美元[206] - 2024年三季度付息负债中，付息活期存款利息支出较2023年减少118.8万美元，货币市场和储蓄存款增加361万美元，存单增加296万美元[206] - 2024年三季度净利息收入净变化为减少235.7万美元，其中因规模变化增加320.8万美元，因利率变化减少556.5万美元[206] - 2024年第三季度非利息收入为730万美元，较2023年第三季度的1500万美元减少770万美元[211] - 2024年第三季度非利息支出为3410万美元，较2023年第三季度的4720万美元减少1300万美元，公司自合并完成后已谨慎裁员约72个全职等效岗位[212] - 2024年第三季度所得税费用为380万美元，2023年第三季度所得税收益为500万美元，有效税率分别为25.24%和 - 33.89%[213] - 2024年前九个月净收入为3060万美元，摊薄后每股收益为0.92美元，2023年同期净收入为73.8万美元，摊薄后每股收益为0.03美元[215] - 2024年前九个月ROAA、Non - GAAP ROAA、ROACE和ROATCE分别为0.70%、0.91%、7.84%和12.83%，2023年同期分别为0.02%、0.49%、0.24%和6.27%[215] - 2024年前九个月利息和股息收入为2.18934亿美元，较2023年的1.42943亿美元增加7599.1万美元，增幅53.16%；利息支出为9239.6万美元，较2023年的4916.1万美元增加4323.5万美元，增幅87.95%；净利息收入为1.26538亿美元，较2023年的9378.2万美元增加3275.6万美元，增幅34.93%[217] - 2024年前九个月信贷损失拨备为395.8万美元，较2023年的3005.6万美元减少2609.8万美元，降幅86.83%；非利息收入为2229.4万美元，较2023年的2561.3万美元减少331.9万美元，降幅12.96%；非利息支出为1.04311亿美元，较2023年的8966.1万美元增加1465万美元，增幅16.34%[217] - 2024年前九个月税等效净利息收入为1.268亿美元，较2023年的9400万美元增加3280万美元，主要因贷款平均余额增加14亿美元，增幅42.3%，但利息支出增加4320万美元，增幅87.9%部分抵消了利息收入的增加[218] - 2024年前九个月贷款平均余额为4.698694亿美元，利息收入为2.0244亿美元，收益率为5.76%；2023年同期平均余额为3.301926亿美元，利息收入为1.28585亿美元，收益率为5.21%[222] - 2024年前九个月总生息资产平均余额为5.427713亿美元，利息收入为2.19176亿美元，收益率为5.39%；2023年同期平均余额为4.025597亿美元，利息收入为1.43115亿美元，收益率为4.75%[222] - 截至2024年9月30日的九个月，公司总生息负债平均余额为38.39476亿美元，利息支出为923.96万美元，收益率为3.21%；2023年同期平均余额为28.73744亿美元，利息支出为491.61万美元，收益率为2.29%[224] - 2024年九个月与2023年同期相比，总利息收入增加7606.1万美元，其中因规模增加6116.3万美元，因利率增加1489.8万美元；总生息负债利息支出增加4323.5万美元，其中因规模增加2281.8万美元，因利率增加2041.7万美元；净利息收入净增加3282.6万美元[227] - 2024年九个月净利息收益率为3.12%，与2023年同期持平；资金成本率为2.35%，高于2023年的1.70%；存款成本率为2.23%，高于2023年的1.49%；债务成本率为6.65%，高于2023年的5.64%[224] - 截至2024年9月30日的九个月，非利息收入为2230万美元，较2023年同期减少330万美元，降幅13.0%，主要因信托和投资手续费收入减少110万美元[230] - 截至2024年9月30日的九个月，非利息支出为1.043亿美元，较2023年同期增加1460万美元，增幅16.3%，主要因与TCFC合并及新合并公司业务扩张，以及470万美元信用卡相关欺诈损失[231] - 2024年九个月公司所得税费用为1000万美元，2023年九个月所得税收益为110万美元；2024年有效税率为24.54%，2023年为 - 329.12%，2023年有效税率受不可抵扣合并成本影响[232] 财务数据关键指标变化 - 与2023年末对比 - 截至2024年9月30日，公司总资产为59.2亿美元，较2023年12月31日减少9320万美元，降幅1.6%，主要因现金及现金等价物减少1.888亿美元和持有至到期投资证券减少2860万美元，部分被可供出售投资证券增加2280万美元和持有投资贷款增加9290万美元抵消[234] - 截至2024年9月30日，现金及现金等价物为1.836亿美元，低于2023年12月31日的3.724亿美元[235] - 截至2024年9月30日，投资证券总额为6.442亿美元，较2023年12月31日减少320万美元，降幅0.5%；可供出售证券为1.333亿美元，高于2023年12月31日的1.105亿美元[237][238] - 截至2024年9月30日，债务证券组合中21.6%分类为可供出售，78.4%分类为持有至到期；2023年12月31日分别为17.7%和82.3%[236] - 2024年9月30日，持有至到期（HTM）证券按摊余成本计算总计4.847亿美元，低于2023年12月31日的5.133亿美元[239] - 2024年9月30日，HTM证券中抵押支持证券占比70.1%，美国政府机构证券占比27.4%，其他债务证券占比2.2%，州和政治分区证券占比0.3%；2023年末分别为69.7%、27.9%、2.0%和0.3%[239] - 2024年9月30日和2023年12月31日，银行投资组合账面价值中由美国政府机构或政府赞助机构发行或担保的证券分别占97.0%和97.1%[240] - 2024年9月30日和2023年12月31日，待售贷款公允价值分别为2690万美元和880万美元[246] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款总额分别为47.33909亿美元和46.4101亿美元，增长2.00%[248] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备金分别为5866.9万美元和5735.1万美元，增长2.30%[248] - 2024年9月30日和2023年12月31日，非自用商业房地产（CRE）贷款分别为20.7亿美元（占一级资本+贷款损失准备的364.0%）和20.2亿美元（占382.6%）[250] - 2024年9月30日和2023年12月31日，建筑贷款分别为3.371亿美元（占一级资本+贷款损失准备的59.3%）和2.99亿美元（占56.7%）[250] - 截至2024年9月30日，公司总贷款组合为4.733909亿美元，2023年12月31日为4.64101亿美元；分类资产为2.3283亿美元，2023年12月31日为1.4851亿美元[258] - 截至20

净收入与每股收益情况 - 2024年第三季度净收入为1120万美元，摊薄后每股收益0.34美元，与二季度持平；2023年三季度净亏损970万美元，摊薄后每股亏损0.29美元[2] - 2024年前九个月净收入为3060万美元，摊薄后每股收益0.92美元，2023年前九个月净收入为70万美元，摊薄后每股收益0.03美元[2] - 2024年前三季度净利润为3060.7万美元，较2023年同期的73.8万美元增长4047.7%[18] - 2024年前三季度基本和摊薄后普通股每股净收益为0.92美元，较2023年同期的0.03美元增长2938.3%[18] - 2024年第三季度净利润为11,189千美元，较上一季度下降0.4%，较2023年第三季度增长214.9%[31] - 2024年第三季度普通股基本和摊薄后每股净收益为0.34美元，较上一季度下降0.7%，较2023年第三季度增长215.8%[31] - 2024年Q3净收入为1118.9万美元，较Q2下降0.4%，较2023年Q3增长214.9%[43] - 2024年Q3基本每股净收入为0.34美元，较Q2下降0.7%，较2023年Q3增长215.8%[43] 资产回报率情况 - 2024年三季度平均资产回报率（ROAA）为0.77%，与二季度持平；非公认会计准则下，三季度ROAA为0.90%，二季度为0.91%[2] - 2024年前三季度平均资产回报率为0.70%，较2023年同期的0.02%增加68个基点[18] - 2024年Q3平均资产回报率（GAAP）为0.77%[48] - 2024年Q3排除相关项目后的平均资产回报率（Non - GAAP）为0.90%[48] - GAAP下平均权益回报率2024年Q3为8.41%，非GAAP下平均有形权益回报率为12.37%[49] 净利息收入与收益率情况 - 2024年三季度净利息收入从二季度的4210万美元增至4330万美元，净利息收益率从3.11%增至3.17%[2] - 2024年三季度净利息收入为4330万美元，二季度为4210万美元，2023年三季度为4560万美元[9] - 2024年前九个月净利息收入为1.265亿美元，较2023年前九个月增加3280万美元，增幅34.9%[12] - 2024年前九个月和2023年前九个月公司净息差均维持在3.12%[13] - 2024年前三季度净利息收入为1.26538亿美元，较2023年同期的9378.2万美元增长34.9%[18] - 2024年前三季度，公司总利息收入为2.18934亿美元，较2023年同期增长53.2%[22] - 2024年前三季度，公司总利息支出为9239.6万美元，较2023年同期增长87.9%[22] - 2024年前三季度，公司净利息收入为1.26538亿美元，较2023年同期增长34.9%[22] - 2024年净利息收入为126780000美元，2023年为93954000美元[30] - 净利息差为2.46%[30] - 净利息收益率为3.12%[30] - 2024年第三季度应税等效净利息收入为43,345千美元，较上一季度增长2.7%，较2023年第三季度下降5.2%[31] - 2024年第三季度，贷款利息和费用收入为69157千美元，较第二季度增长2.8%，较2023年第三季度增长6.6%[41] - 2024年第三季度，总利息收入为74689千美元，较第二季度增长2.2%，较2023年第三季度增长4.8%[41] - 2024年第三季度，总利息支出为31426千美元，较第二季度增长1.5%，较2023年第三季度增长22.6%[41] - 2024年第三季度，净利息收入为43263千美元，较第二季度增长2.7%，较2023年第三季度下降5.2%[41] - 2024年第三季度，扣除信贷损失拨备后的净利息收入为41793千美元，较第二季度增长4.3%，较2023年第三季度增长139.6%[41] - 2024年Q3净利息收入为43345千美元[47] - 2024年Q3净利息利差为2.06%，净利息收益率为3.17%[47] - 净利息收入2024年Q3为43,263千美元，应税等价净利息收入为43,345千美元[51] 信贷损失相关情况 - 2024年9月30日，信贷损失准备金为5870万美元，占贷款的比例稳定在1.24%；不良资产占总资产的比例为0.27%[3] - 2024年第三季度信贷损失拨备为150万美元，2024年第二季度为210万美元，2023年第三季度为2820万美元[10] - 2024年第三季度净冲销额为140万美元，2024年第二季度为88.6万美元，2023年第三季度为140万美元[10] - 2024年9月30日和6月30日，不良资产分别为1580万美元（占总资产0.27%）和1700万美元（占总资产0.29%）[10] - 2024年前九个月和2023年前九个月信贷损失拨备分别为400万美元和3010万美元[14] - 2024年前三季度信贷损失拨备为395.8万美元，较2023年同期的3005.6万美元下降86.8%[18] - 2024年前三季度净冲销额为2995千美元，较2023年的1519千美元增长97.2%；2024年第三季度净冲销额为1379千美元，较2023年的1449千美元下降4.8%[19] - 2024年第三季度非应计贷款为14844千美元，较2023年的8982千美元增长65.3%[19] - 2024年第三季度逾期90天仍计息贷款为454千美元，较2023年的2149千美元下降78.9%[19] - 2024年第三季度其他不动产和收回财产为485千美元，较2023年的179千美元增长170.9%[19] - 2024年第三季度不良资产总额为15783千美元，较2023年的11310千美元增长39.5%[19] - 年化净冲销额与平均贷款比率2024年前三季度为0.09%，较2023年的0.06%增加3个基点；2024年第三季度为0.12%，较2023年的0.13%减少1个基点[19] - 非应计贷款占总贷款比例2024年为0.31%，较2023年的0.19%增加12个基点[19] - 不良资产占总贷款比例2024年为0.33%，较2023年的0.24%增加9个基点；占总资产比例2024年为0.27%，较2023年的0.20%增加7个基点[19] - 2024年第三季度信贷损失拨备为1,470千美元，较上一季度下降29.4%，较2023年第三季度下降94.8%[31] - 2024年第三季度净冲销额为1,379千美元，较上一季度增长55.64%，较2023年第三季度下降4.83%[33] - 2024年第三季度不良资产总额为15,783千美元，较上一季度下降7.10%，较2023年第三季度增长39.55%[33] - 2024年第三季度年化净冲销与平均贷款比率为0.12%，较上季度增加4个基点，较2023年第三季度减少1个基点[35] - 2024年第三季度非应计贷款占总贷款的0.31%，较上季度减少1个基点，较2023年第三季度增加12个基点[35] - 截至2024年9月30日，公司贷款净额为4675240千美元，信贷损失准备金为58669千美元[54] - 截至2024年9月30日，公司分类贷款总额为22798千美元，其中次级贷款为22798千美元[56] - 截至2024年9月30日，公司分类资产与特殊提及贷款总额为37183千美元，分类资产占总资产的0.39%[56] - 截至2024年9月30日，公司非应计贷款为14844千美元，不良资产总额为15783千美元，占总资产的0.27%[56] 效率比率情况 - 2024年三季度效率比率为67.49%，二季度为66.23%；非公认会计准则下，三季度效率比率为62.10%，二季度为61.05%[3] - GAAP效率比率2024年Q3为67.49%，非GAAP效率比率为62.10%[51] 存款与资产情况 - 2024年9月30日，总存款从6月30日的51.5亿美元增至52.3亿美元；三季度平均无息存款增至15.8亿美元，占平均资金的30.55%[3] - 2024年9月30日，总资产为59亿美元，较2023年12月31日减少9320万美元，降幅1.6%[5] - 截至2024年9月30日，公司总资产为59.17704亿美元，较2023年12月31日下降1.6%，较2023年9月30日增长3.7%[20] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为46.7524亿美元，较2023年12月31日增长2.0%，较2023年9月30日增长2.5%[20] - 截至2024年9月30日，公司存款总额为52.25723亿美元，较2023年12月31日下降3.0%，较2023年9月30日增长2.3%[20] - 截至2024年9月30日，公司股东权益总额为5.33271亿美元，较2023年12月31日增长4.3%，较2023年9月30日增长6.3%[20] - 截至2024年9月30日，公司普通股每股账面价值为16美元，较2023年12月31日增长3.8%，较2023年9月30日增长5.7%[20] - 2024年9月30日现金及银行存款为4699.6万美元，2023年为5171.4万美元[26] - 2024年9月30日其他资产为3.867亿美元，2023年为3.59726亿美元[26] - 2024年9月30日信贷损失拨备为5851.5万美元，2023年为4670万美元[26] - 截至2024年9月30日，计息存款平均余额为3506829千美元，利息为28856千美元，收益率为3.27%[1] - 截至2024年9月30日，总负债和股东权益为5810492千美元[1] - 截至2024年9月30日，总资产为5808153000美元；2023年为4298943000美元[30] - 截至2024年9月30日九个月，总贷款平均余额为4698694000美元，利息202440000美元，收益率5.76%；2023年平均余额3301926000美元，利息128585000美元，收益率5.21%[30] - 截至2024年9月30日九个月，总生息资产平均余额为5427713000美元，利息219176000美元；2023年平均余额4025597000美元，利息143115000美元，收益率4.75%[30] - 截至2024年9月30日九个月，计息负债平均余额为3839476000美元，利息92396000美元，成本率3.21%；2023年平均余额2873744000美元，利息49161000美元，成本率2.29%[30] - 2024年9月30日现金及银行存款为52363千美元，较2023年9月30日下降23.1%[37] - 2024年9月30日投资证券可供出售（按公允价值）为133339千美元，较2023年9月30日增长68.5%[37] - 2024年9月30日持有至到期投资证券（按摊余成本）为484583千美元，较2023年9月30日下降7.4%[37] - 2024年9月30日贷款持有待售（按公允价值）为26877千美元，较2023年9月30日增长206.0%[37] - 2024年9月30日贷款持有用于投资为4733909千美元，较2023年9月30日增长2.5%[37] - 2024年9月30日贷款净额为4675240千美元，较2023年9月30日增长2.5%[37] - 2024年9月30日总资产为5917704千美元，较2023年9月30日增长3.7%[37] - 截至2024年9月30日，非计息存款为1571393千美元，较

财务状况 - 公司2024年6月30日的现金及现金等价物为1.39亿美元，较2023年12月31日的3.72亿美元下降了62.6%[19] - 公司2024年6月30日的贷款净额为46.47亿美元，较2023年12月31日的45.84亿美元增加了1.4%[19] - 公司2024年6月30日的股东权益为5.23亿美元，较2023年12月31日的5.11亿美元增加了2.3%[23] 经营业绩 - 公司2024年上半年的利息收入为8.33亿美元，较2023年上半年的7.17亿美元增加了16.2%[26] - 公司2024年上半年的利息支出为6.10亿美元，较2023年上半年的2.35亿美元增加了159.1%[27] - 公司2024年上半年的净利息收入为8.33亿美元，较2023年上半年的4.82亿美元增加了72.8%[28] - 公司2024年上半年的非利息收入为1.50亿美元，较2023年上半年的1.06亿美元增加了41.5%[29] - 公司2024年上半年的非利息支出为7.02亿美元，较2023年上半年的4.25亿美元增加了65.2%[30] - 公司2024年上半年的税前利润为2.56亿美元，较2023年上半年的1.44亿美元增加了77.8%[30] - 公司2024年上半年的净利润为1.94亿美元，较2023年上半年的1.05亿美元增加了85.2%[30] - 公司2024年上半年净收入为19,418,000美元，同比增长85%[43] 收购TCFC公司 - 公司完成收购TCFC公司，扩大了在马里兰、弗吉尼亚和特拉华州的分支网络和市场份额[53] - 收购TCFC公司后获得了稳定的低成本存款基础[53] - 收购TCFC公司与公司文化高度一致，为股东创造了价值，提高了公司股票的交易流动性和股息[53] - 公司以约1.54亿美元的价格收购TCFC[56][57] - 收购TCFC产生了约880万美元的议价购买收益[60] - 公司将继续保持议价购买收益的计量开放,以对所获资产和承担负债的公允价值做出任何必要的调整[54] - 公司无法单独确定TCFC自收购日以来对合并经营业绩的贡献[55] 资产负债表项目 - 公司2024年上半年贷款净增加59,472,000美元[44] - 公司2024年上半年投资证券净增加52,280,000美元[44] - 公司2024年上半年存款净减少72,082,000美元[46] - 公司2024年上半年短期借款净增加236,000,000美元[46] - 公司2024年上半年支付股息4,776,000美元[46] - 公司2024年上半年现金及现金等价物净减少9,672,000美元[46] - 公司持有的持有至到期(HTM)证券总额为5.13亿美元[84] - 公司持有的可供出售(AFS)证券中有11.4百万美元的公允价值低于摊余成本，但公司认为这些证券没有信用损失[88] - 公司持有的AFS和HTM证券中有部分被用作抵押品[89] 贷款组合 - 公司的贷款组合中商业房地产贷款占比最高为48.6%[96] - 公司的不良贷款总额为1.48亿美元，其中商业房地产贷款和住房贷款占比较高[100][103] - 公司贷款组合的整体质量主要通过公司的风险评级体系进行评估[105] - 消费信用卡贷款根据借款人的还款历史进行监控,逾期180天以上的贷款将被视为不良贷款[106] - 贷款风险评级分为1-10级,1-6级为正常贷款,7级为关注贷款,8级为次级贷款,9级为可疑贷款,10级为损失贷款[107,108,109,110] - 2024年6月30日,公司贷款组合中正常贷款占比92.8%,关注贷款占比0.5%,次级贷款占比0.4%[111,112,113,114,115,116,117] - 2024年上半年,公司贷款总体减值损失为142.2万美元[118] - 公司总贷款规模为46.34亿美元[129] - 其中信用卡贷款规模为6.58亿美元[131] - 不良贷款总额为1.47亿美元[129] - 不良贷款率为3.17%[129] - 2023年全年总计冲销贷款2262万美元[130] - 2023年12月31日贷款风险分类中,评级为"通过"的贷款规模为45.92亿美元[129] - 评级为"关注"的贷款规模为2.83亿美元[129] - 评级为"次级"的贷款规模为1.47亿美元[129] - 2023年12月31日,公司贷款组合中,逾期30-89天的贷款规模为1.06亿美元[133] - 逾期90天及以上的贷款规模为8.38亿美元[133] - 公司贷款总额为4,705,737千美元[134] - 贷款中逾期30-89天的占0.14%，逾期90天及以上的占0.04%[135] - 公司于2023年12月31日的贷款总额为4,641,010千美元[136] - 公司于2024年6月30日的贷款总额为4,705,737千美元[134] - 公司于2024年6月30日的贷款损失准备总额为58,478千美元[139] - 公司于2023年6月30日的贷款损失准备总额为29,014千美元[141] - 公司于2024年6月30日的抵押依赖贷款总额为30,714千美元[147] - 公司2024年第二季度的贷款损失准备计提为2,028千美元[139] - 公司2023年第二季度的贷款损失准备计提为600千美元[141] - 公司未发现其

文章核心观点 公司董事会宣布每股0.12美元的季度普通股股息，将于2024年8月30日支付给8月12日登记在册的股东 [1] 公司信息 - 公司是金融控股公司，总部位于马里兰州伊斯顿，是马里兰州东海岸最大的独立银行控股公司 [2] - 公司是Shore United Bank的母公司，通过Shore United Bank的一个部门Wye Financial Partners开展信托和财富管理服务 [2] - 更多信息可访问www.shorebancshares.com [2]

财务业绩 - 第二季度净收益为1.12亿美元，每股摊薄收益为0.34美元，较上一季度增长[2] - 2024年上半年净利润为11,234千美元和8,184千美元，分别较上年同期增长37.3%和179.6%[76] - 2024年上半年每股基本和稀释净收益为0.58美元，较2023年上半年的0.53美元增加9.9%[22] - 2024年第二季度每股基本和稀释净收益为0.34美元，较2023年第二季度的0.20美元增加69.1%[22] - 2024年上半年的净利润为1,123.4万美元，较上年同期增长179.6%[116] 收入与利润 - 利息收入总额增长101.2%，达到14.42亿美元[45][46][47] - 贷款利息和费用收入增长109.3%，达到13.30亿美元[45] - 存款利息支出增长226.1%，达到5.61亿美元[46] - 非利息收入增长41.2%，达到1.50亿美元[49] - 税前利润增长77.7%，达到2.56亿美元[53] - 净利润增长85.4%，达到1.94亿美元[53] 资产质量 - 非履约资产占总资产的比例从2024年3月31日的0.28%上升至2024年6月30日的0.31%[13] - 公司2024年6月30日的不良贷款率为0.32%，较2023年6月30日上升19个基点[32] - 公司2024年6月30日的不良资产率为0.39%，较2023年6月30日上升22个基点[33] - 公司2024年6月30日的拨备覆盖率为394.14%，较2023年6月30日下降43,936个基点[31] - 公司2024年6月30日的非应计贷款占总资产的0.25%，较2023年12月31日下降15个基点[94] - 公司2024年6月30日的非履约资产占总资产的0.31%，较2023年12月31日下降18个基点[94] 资本充足性 - 资本充足率提升，一级资本充足率和总资本充足率分别为9.67%和11.82%[4][8] - 非居住用商业房地产贷款占一级资本加贷款损失准备的比例从382.6%下降至368.7%[5][8] - 公司2024年上半年的资本充足率为8.92%，较2023年6月30日下降105个基点[29] - 公司2024年6月30日的有形股东权益比率为7.23%，较上年同期下降103个基点[87] 净息差 - 净利息收益率增至3.11%，剔除净利息收入加速摊销的影响后，净利息收益率增至2.83%[4] - 2024年第二季度净利息收益率为3.11%,较2023年第二季度的2.68%提高43个基点[20] - 公司2024年上半年的净息差为3.11%和3.08%，较上年同期分别上升3个和43个基点[77] - 2024年第二季度净利差为2.11%，较上一季度下降0.23个百分点[127] - 2024年第二季度净利差为3.11%，较上一季度上升0.03个百分点[127] 非利息收入 - 非息收入增加190万美元，主要由于住房抵押贷款业务收入增加[4] - 非息收入占营业收入的比重从第一季度的62.4%改善至61.1%[5] - 非利息收入从2023年第二季度的5.3百万美元增加至2024年第二季度的8.4百万美元,增幅为59.4%[13] - 公司2024年上半年的非利息收入为8,440,000美元[138] 非利息支出 - 非利息支出从2023年第二季度的21.6百万美元增加至2024年第二季度的33.5百万美元,增幅为55.0%[13] - 薪资和福利费用增长42.6%和43.4%，分别达到2.52亿美元和7689万美元[52] - 信用卡欺诈损失4.30亿美元[55] - 公司非利息支出(不含无形资产摊销、并购费用和信用卡欺诈损失)占收入的比例为61.05%[139] - 公司营运费用/平均资产比率(不含无形资产摊销、并购费用和信用卡欺诈损失)为1.55%[140] 贷款和存款 - 公司2024年6月30日的贷款总额为47.07亿美元，较2023年6月30日增长73.7%[1] - 公司2024年6月30日的存款总额为50.65亿美元，较2023年6月30日增长74.1%[1] - 存款总额下降4.4%至51亿美元，主要由于季节性的市政存款流出和对利率敏感的大麻相关存款减少[10] - 2024年第二季度存款平均余额为35.85亿美元，较上一季度下降10.0%[123] 资产负债表 - 公司总资产为58.64亿美元，较2023年12月31日下降2.4%[101] - 贷款净额为46.47亿美元，较2023年12月31日增加1.4%[99] - 公司2024年6月30日的期末股东权益为5.23亿美元，较2023年6月30日增长43.0%[1] - 公司2024年6月30日的每股账面价值为15.74美元，较2023年6月30日下降13.7%[43] - 公司2024年6月30日的有形股东权益比率为7.23%，较上年同期下降103个基点[87] - 公司每股有形净资产为12.54美元[144] 贷款组合 - 办公楼商业房地产贷款组合中，74%的贷款集中在郊区或农村地区，87%的贷款集中在5层及以下的物业[9] - 公司贷款组合总额为47.06亿美元，其中商业房地产贷款占48.60%[149] - 公司建筑贷款余额为3.28亿美元，占总贷款的6.97%[149] - 公司住房房地产贷款余额为15.40亿美

公司总资产变化 - 截至2024年3月31日和2023年12月31日，公司总资产分别为58.25704亿美元和60.10918亿美元，下降约3.08%[11] 公司利息收支及相关收入变化 - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司总利息收入分别为7113.9万美元和3506.2万美元，增长约102.9%[13] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司总利息支出分别为3000.4万美元和939.8万美元，增长约219.26%[13] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司净利息收入分别为4113.5万美元和2566.4万美元，增长约60.29%[13] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司非利息收入分别为656.7万美元和533.4万美元，增长约23.12%[13] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司非利息支出分别为3669.8万美元和2089.3万美元，增长约75.65%[13] - 2024年第一季度支付利息3072.8万美元，2023年同期为1271.1万美元[23] - 2024年第一季度利息收入为7.1139亿美元，2023年同期为3.5062亿美元[207] 公司净利润及每股收益变化 - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司净利润分别为818.4万美元和645.7万美元，增长约26.75%[13] - 2024年第一季度和2023年第一季度，公司基本和摊薄后每股净收益分别为0.25美元和0.32美元，下降约21.88%[13] - 2024年第一季度净利润为818.4万美元，2023年同期为645.7万美元[21] - 2024年和2023年第一季度，净收入分别为8,184千美元和6,457千美元，基本每股收益分别为0.25美元和0.32美元[168] - 公司2024年第一季度净收入为820万美元，摊薄后每股收益为0.25美元，2023年第四季度净收入为1050万美元，摊薄后每股收益为0.32美元，2023年第一季度净收入为650万美元，摊薄后每股收益为0.32美元[203] - 2024年第一季度净收入为818.4万美元，2023年同期为645.7万美元[207] - 2024年第一季度基本和摊薄后普通股每股净收入为0.25美元，2023年同期为0.32美元[207] 公司现金流量变化 - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为238.7万美元，2023年同期为1122万美元[21] - 2024年第一季度投资活动使用的净现金为5415.1万美元，2023年同期为1.03122亿美元[21] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为2.06089亿美元，2023年同期提供的净现金为7411.2万美元[23] - 2024年第一季度现金及现金等价物净减少2.57853亿美元，2023年同期净减少1779万美元[23] - 2024年第一季度末现金及现金等价物为1145.6万美元，2023年同期为377.09万美元[23] 公司收购情况 - 2023年7月1日公司完成对TCFC的收购，交易总对价约为1.536亿美元[36] - 收购TCFC的临时廉价购买收益约为880万美元[37] - 收购TCFC总购买价格为153,592千美元，可辨认资产为2,412,833千美元，可辨认负债为2,250,425千美元，暂定净收购资产公允价值为162,408千美元，暂定廉价购买收益为 - 8,816千美元[40] - 公司收购的贷款按估计公允价值记录，总贷款19亿美元，收购日净折扣为1.209亿美元[43] 公司证券相关情况 - 截至2024年3月31日和2023年3月31日三个月，持有至到期证券的信贷损失拨备分别为22,000美元和200,000美元[50] - 2024年3月31日，可供出售证券摊销成本为190,583千美元，估计公允价值为179,496千美元；2023年12月31日，摊销成本为120,832千美元，估计公允价值为110,521千美元[52] - 2024年3月31日，持有至到期证券摊销成本为503,938千美元，估计公允价值为444,258美元，信贷损失准备金为116,000美元；2023年12月31日，摊销成本为513,282千美元，估计公允价值为457,830美元，信贷损失准备金为94,000美元[53] - 2024年3月31日和2023年12月31日，权益证券总公允价值均为570万美元，2024年第一季度公允价值调整收益为61,000美元，2023年第一季度损失为17,000美元[54] - 2024年3月31日和2023年12月31日，均无投机级持有至到期证券[55] - 2024年3月31日，按最低公开信用评级，持有至到期证券投资级Aaa级为488,297千美元等，总计503,938千美元[57] - 2023年12月31日，按最低公开信用评级，持有至到期证券投资级Aaa级为498,631千美元等，总计513,282千美元[58] - 截至2024年3月31日，可供出售证券公允价值为1.16318亿美元，未实现损失为114.37万美元；2023年12月31日，公允价值为9698.3万美元，未实现损失为103.8万美元[59][60] - 截至2024年3月31日，持有至到期证券和可供出售证券均无逾期或非应计情况[61] - 2024年3月31日，已质押的可供出售证券账面价值为5310万美元，持有至到期证券为1.958亿美元；2023年12月31日分别为5450万美元和1.859亿美元[62] - 2024年3月31日，投资证券按到期日划分，可供出售证券摊销成本为1.90583亿美元，公允价值为1.79496亿美元；持有至到期证券摊销成本为5.03938亿美元，公允价值为4.44258亿美元[64] 公司贷款相关情况 - 2024年3月31日，贷款总额为4.648725亿美元，其中建筑贷款占比6.43%，住宅房地产贷款占比32.59%，商业房地产贷款占比48.90%等；2023年12月31日贷款总额为4.64101亿美元[67] - 2024年3月31日和2023年12月31日，贷款中递延成本净额分别为240万美元和220万美元；收购贷款相关折扣分别为1.042亿美元和1.084亿美元（TCFC）、440万美元和470万美元（Severn）[67] - 截至2024年3月31日，银行为联邦国民抵押贷款协会服务贷款3.711亿美元，为房地美服务贷款1.178亿美元[68] - 2024年3月31日，非应计贷款总额为127.76万美元，利息收入为22万美元；2023年12月31日，非应计贷款总额为127.84万美元，利息收入为45.2万美元[69][70] - 2024年3月31日，非应计逾期贷款为58.37万美元，非应计当前贷款为69.39万美元；2023年12月31日分别为65.04万美元和62.8万美元[70] - 贷款风险评级分为1 - 10级，1 - 6级为合格，7级为特别关注，8级为次级[72][73][74] - 截至2024年3月31日，公司总记录投资为4,648,725千美元[82] - 截至2024年3月31日，公司总贷款按风险类别统计为4,641,804千美元[81] - 截至2024年3月31日，公司总贷款中“通过”评级的金额为4,601,209千美元[81] - 截至2024年3月31日，公司总贷款中“特别关注”评级的金额为27,192千美元[81] - 截至2024年3月31日，公司总贷款中“次级”评级的金额为13,403千美元[81] - 2024年第一季度，公司总贷款的总毛冲销额为538千美元[81] - 截至2024年3月31日，信用卡贷款总额为6,921千美元[82] - 2024年第一季度，信用卡贷款的毛冲销额为116千美元[82] - 截至2024年3月31日，建筑贷款总额为299,133千美元[81] - 截至2024年3月31日，住宅房地产贷款总额为1,515,134千美元[81] - 截至2023年12月31日，各类贷款总计4641010千美元，其中合格贷款4591492千美元，关注类贷款28263千美元，次级贷款14672千美元，总冲销额2262千美元[85] - 截至2024年3月31日，贷款总计4648725千美元，其中逾期30 - 59天的贷款为7758千美元，占比0.17%；逾期60 - 89天的贷款为581千美元，占比0.01% [86] - 截至2024年3月31日，逾期30 - 89天且未计提利息的贷款为747千美元，占比0.02%；逾期90天且仍计提利息的贷款为1560千美元，占比0.03% [86] - 截至2024年3月31日，逾期90天且未计提利息的贷款为5090千美元，占比0.11%；当前应计贷款为4626050千美元，占比99.51% [86] - 截至2024年3月31日，当前非应计贷款为6939千美元，占比0.15% [86] - 截至2023年12月31日，建筑贷款总计299000千美元，其中合格贷款298371千美元，次级贷款629千美元[83] - 截至2023年12月31日，住宅房地产贷款总计1490438千美元，其中合格贷款1481396千美元，关注类贷款1669千美元，次级贷款7373千美元，冲销额119千美元[83] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总计2286154千美元，其中合格贷款2255691千美元，关注类贷款25773千美元，次级贷款4690千美元，冲销额1326千美元[83] - 截至2023年12月31日，商业贷款总计229939千美元，其中合格贷款228044千美元，关注类贷款819千美元，次级贷款1076千美元，冲销额243千美元[83] - 截至2023年12月31日，消费贷款总计328896千美元，其中合格贷款327990千美元，关注类贷款2千美元，次级贷款904千美元，冲销额574千美元[83] - 截至2023年12月31日，贷款总额为46.4101亿美元，逾期贷款占比0.37%，当前应计贷款占比99.50%，当前非应计贷款占比0.13%[87] - 截至2023年12月31日，按公允价值计量的贷款为990万美元[89] - 截至2024年3月31日，抵押依赖贷款的摊余成本基础总额为2.6597亿美元，较2023年12月31日的1.6853亿美元有所增加[93] - 2024年第一季度，对有财务困难借款人的贷款修改金额为34.9万美元，占贷款组合的0.01%[95] - 2024年第一季度，商业房地产和商业贷款修改的加权平均期限延长为12个月[96] - 截至2024年3月31日，对有财务困难借款人的贷款修改记录投资为34.9万美元[98] 公司ACL及相关情况 - 2024年第一季度末，ACL总额为5.7336亿美元，较期初的5.7351亿美元略有减少[91] - 2023年第一季度末，ACL总额为2.8464亿美元，期初为1.6643亿美元，受ASC326采用影响增加1.0791亿美元[92] 公司商誉及无形资产情况 - 文档将提供2024年3月31日和2023年12月31日商誉及其他无形资产的重要组成部分信息[101] - 2024年第一季度摊销费用为260万美元，2023年同期为40万美元[102] - 2024年3月31日，商誉净账面价值为6326.6万美元，其他无形资产净账面价值为4551.5万美元[102] 公司租赁相关情况 - 2024年3月31日，租赁负债为1255.2万美元，使用权资产为1215.3万美元，加权平均剩余租赁期限为10.72年，加权平均折现率为3.24%[107] - 2024年第一季度租赁成本为49.2万美元，2023年同期为34万美元[107] - 2024年第一季度，总租金收入为30万美元，2023年同期为40万美元[107] 公司存款及债务情况 - 2024年3月31日，存款总额为5.184279亿美元，其中无息活期存款占比23.15%，有息存款占比76.85%[110] - 2024年3月31日，定期存款到期金额超过FDIC保险限额25万美元的总额