核心事件 - Safe Harbor Financial 成功收回一笔此前违约的310万美元贷款 并获得202,175美元的应计利息 全部资金将重新配置至其贷款和信贷额度能力中 [1] 贷款项目与风控表现 - 公司已建立一个强大的贷款项目 既能满足客户财务需求 又能为业务带来经风险调整后的适当贷款利息收入 [2] - 贷款项目的优势在于其承销标准 历史上仅产生一笔不良贷款 [2] - 此次全额收回贷款本金及应计利息和费用 验证了其贷款项目平衡方法的有效性 显著改善了整体贷款组合质量 并提升了服务客户信贷需求的能力 [2] - 该笔310万美元的一级留置权贷款始于2021年 由丹佛大都会区的A类工业房地产担保 物业坚实的基本面有助于贷款的成功退出 进一步证明了公司承销方法的稳健性 [2] - 截至2024年3月31日 这是其投资组合中唯一一笔违约贷款 [2] 公司业务与行业地位 - 公司是首批为金融机构提供合规、监控和验证服务的供应商之一 为受监管的大麻、汉麻、CBD及相关行业运营商提供传统银行服务 [3] - 公司通过其金融机构客户 实施高标准的问责、透明、监控、报告和风险缓解措施 同时遵循FinCEN指南履行《银行保密法》义务 [3] - 在过去九年中 公司为业务遍及41个州和美国领土内受监管大麻市场的企业 促成了超过210亿美元的存款交易 [3]

文章核心观点 Safe Harbor Financial正式推出新的小企业信贷额度计划，向科罗拉多州三家长期合作客户发放新贷款，以支持大麻行业中小企业的资金需求 [1][2] 公司业务进展 - 公司推出新的小企业信贷额度计划，向科罗拉多州三家长期合作的运营商发放新贷款 [1] - 公司CEO表示，过去两年中小大麻企业对信贷需求增加，该计划体现公司对支持整个大麻生态系统资本需求的承诺，还扩展了贷款平台的产品套件 [2] - 三笔新信贷额度以正常、非掠夺性利率发放，无需房地产抵押，采用灵活的承销标准 [2] 公司概况 - 公司是为受监管大麻行业提供金融服务和信贷便利的领先企业，也是最早为金融机构提供合规、监控和验证服务的供应商之一 [1][3] - 公司通过金融机构客户实施高标准的问责、透明、监控、报告和风险缓解措施，同时符合金融犯罪执法网络关于大麻相关业务的指导意见 [3] - 过去九年，公司为业务覆盖41个州和美国领地受监管大麻市场的企业促成了超210亿美元的存款交易 [3]

文章核心观点 Safe Harbor Financial首席执行官Sundie Seefried将参加KCSA大麻虚拟投资者会议的炉边谈话 [1] 会议信息 - 会议时间为6月5日下午2点30分（东部时间） [2] - 会议链接为https://bit.ly/3QVIu08 [2] - 无法实时参会者可在会后观看存档网络直播，建议在线投资者提前注册并进行系统检查 [2] 公司亮点 - Safe Harbor是为向大麻、 hemp、CBD及相关运营商提供传统银行服务的金融机构提供合规、监控和验证服务的首批服务提供商之一 [3] - 公司通过金融机构客户实施高标准的问责、透明、监控、报告和风险缓解措施，同时符合FinCEN对大麻相关业务的指导方针 [3] - 成立十年，已为业务覆盖41个州和美国有受监管大麻市场的地区的企业促成超210亿美元的存款交易 [3] 会议主办方 - Virtual Investor Conferences是领先的专有投资者会议系列，为上市公司提供与投资者直接互动的平台 [4] - 提供实时投资者参与解决方案，旨在为公司提供更高效的投资者接触途径，复制现场投资者会议的组件，增强公司与投资者的连接能力 [5] 联系方式 - 媒体联系：Ellen Mellody，电话570 - 209 - 2947，邮箱safeharbor@kcsa.com [8] - 投资者关系联系：Safe Harbor Investor Relations邮箱ir@SHFinancial.org；KCSA Strategic Communications的Phil Carlson，邮箱safeharbor@kcsa.com；Virtual Investor Conferences的John M. Viglotti，电话(212) 220 - 2221，邮箱johnv@otcmarkets.com [8]

财务数据和关键指标变化 - 公司总收入为4.1百万美元,较上年同期4.2百万美元略有下降,主要是由于投资收入和存款活动收入以及开户收入的减少 [46] - 贷款利息收入大幅增加250%,达到1.6百万美元,而上年同期为466,000美元 [47] - 公司营业费用下降超过35%,从5.8百万美元降至3.7百万美元,主要是由于薪酬和员工福利费用、广告营销费用以及一般管理费用的大幅降低 [48] - 公司实现净利润近2百万美元,而上年同期亏损1.4百万美元,主要是由于公司在本季度实现了正的营业收益,以及衍生工具公允价值变动和应付Abaca股东的递延对价的有利变化 [49] - 调整后EBITDA为1百万美元,上年同期为409,000美元 [51] 各条业务线数据和关键指标变化 - 存款费收入下降28%,从2.25百万美元降至1.62百万美元,主要是由于客户账户数量从上年同期的1,040个下降至757个 [25][26] - 公司正在通过拓展贷款业务来抵消存款业务收入的下降,贷款收入占总收入的比重从上年同期的11%增加至40%以上 [20] 各个市场数据和关键指标变化 - 无具体市场数据和关键指标变化 公司战略和发展方向及行业竞争 - 公司正在通过拓展贷款等新业务来增加收入来源,降低对存款业务的依赖,实现收入多元化 [21][22][28][30] - 公司认为大麻行业重新列为III类管制物质将是行业发展的重大催化剂,有利于行业获得传统融资渠道的支持 [35][36][37][38][39] - 公司认为SAFER银行法案对其业务影响中性,因为仍需满足反洗钱法的合规要求,这是大多数金融机构无法或不愿承担的 [42][43] - 公司在大麻金融领域积累了10年经验,拥有独特的合规金融科技平台,在行业内具有竞争优势 [44] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 公司认为大麻行业重新列为III类管制物质将是行业发展的重大催化剂,有利于行业获得传统融资渠道的支持 [35][36][37][38][39] - 公司认为SAFER银行法案对其业务影响中性,因为仍需满足反洗钱法的合规要求,这是大多数金融机构无法或不愿承担的 [42][43] - 公司预计2024年全年的调整后EBITDA将略高于2023年的3.6百万美元,收入也将略有增长 [54][55] 问答环节重要的提问和回答 无

财务数据关键指标变化 - 2024年第一季度净收入同比增长245%，达到约200万美元，而2023年同期净亏损约140万美元[1][4][7][13] - 调整后EBITDA增长165.3%，达到约110万美元，2023年第一季度为41万美元[1][4] - 营业收入下降3%，至410万美元，2023年同期为420万美元[4][6][13] - 运营费用较2023年同期下降35.8%，至370万美元，2023年第一季度为580万美元[1][4][7][13] - 2024年第一季度基本和摊薄后每股净收入均为0.04美元，2023年同期为亏损0.06美元[13] - 2024年第一季度净收入为2049676美元，2023年同期净亏损为1413447美元[18][20] - 2024年第一季度经营活动提供的净现金为1475123美元，2023年同期使用的净现金为232040美元[18] - 2024年第一季度投资活动提供的净现金为3014美元，2023年同期为470597美元[18] - 2024年第一季度融资活动使用的净现金为740544美元，2023年同期为0美元[18] - 2024年第一季度现金及现金等价物净增加737593美元，2023年同期为238557美元[18] - 2024年第一季度末现金及现金等价物为5626362美元，2023年同期为8628752美元[18] - 2024年第一季度EBITDA为1960672美元，2023年同期为 - 983150美元[20] - 2024年第一季度调整后EBITDA为1087360美元，2023年同期为409918美元[20] 现金及现金等价物情况 - 截至2024年3月31日，公司现金及现金等价物为560万美元，2023年12月31日为490万美元[8][11] 贷款业务数据关键指标变化 - 贷款收入增长251%，达到164万美元，2023年同期为46.6293万美元[3] 贷款业务发放情况 - 2024年1月4日，公司为科罗拉多州丹佛市一家大型MSO运营的种植设施发放了900万美元的第一留置权担保贷款[9] - 2024年3月12日，公司为密歇根州一家大麻运营商发放了460万美元的担保信贷额度[9] 公司人事变动 - 2024年4月15日，公司任命首席执行官Sundie Seefried为董事会成员[5] 公司业务成果 - 过去八年，公司为业务覆盖41个州和美国领地的企业促成超210亿美元存款交易[24] 财报电话会议安排 - 公司首席执行官和首席财务官将于2024年5月13日下午4:30（东部时间）/下午1:30（太平洋时间）主持财报电话会议和网络直播[21][23]

业务服务范围 - 公司为41个州的大麻行业参与者提供服务，包括金融机构和大麻相关企业[191] 商业联盟协议费用 - 公司向PCCU支付25%的投资收入作为托管费[196] - 公司与PCCU的商业联盟协议规定，需支付25%的投资收入作为托管费，0.35%的未偿贷款本金作为贷款服务费[220][221] - 商业联盟协议规定，SHF服务的贷款按剩余贷款余额每年收取0.25%的费用，PCCU融资和服务的贷款按未偿还余额每年收取0.35%的费用[253] 商业贷款计划 - 2020年公司实施商业贷款计划，将成为未来收入和利润增长的重要支柱[197] EBITDA指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月，EBITDA为1960672美元，调整后EBITDA为1087360美元；2023年同期EBITDA为 - 983150美元，调整后EBITDA为409918美元[205] 存款及账户相关指标变化 - 截至2024年3月31日的三个月，平均每月期末存款余额为135467105美元，较2023年的222857256美元减少87390151美元，降幅39.21%[209] - 截至2024年3月31日的三个月，账户费用为1303133美元，较2023年的2120187美元减少817054美元，降幅38.54%[209] - 截至2024年3月31日的三个月，平均活跃账户为744个，较2023年的1018个减少274个，降幅26.88%[209] - 截至2024年3月31日的三个月，平均账户余额为181998美元，较2023年的218917美元减少36919美元，降幅16.86%[209] - 截至2024年3月31日的三个月，平均每个账户费用为1751美元，较2023年的2083美元减少332美元，降幅15.95%[209] 账户数量和费用下降原因 - 2024年3月31日止期间，平均账户数量和费用较上期下降，主要因与中央银行协议终止导致客户减少[211] 总营收及各收入项变化 - 2024年第一季度总营收4050799美元，较2023年的4180379美元下降3.10%，其中存款、活动和开户收入下降27.82%，安全港计划收入下降62.37%，投资收入下降45.40%，贷款利息收入增长251.01%[217] 运营费用及各费用项变化 - 2024年第一季度运营费用3725858美元，较2023年的5802048美元下降35.78%，其中薪酬和员工福利下降37.70%，一般和行政费用下降36.04%，专业服务增长2.61%，租金费用下降20.86%，信贷损失拨备下降203.18%[222] 现金及现金等价物变化 - 截至2024年3月31日，现金及现金等价物为5626362美元，高于2023年12月31日的4888769美元[225] 各活动现金流量变化 - 2024年第一季度经营活动产生现金1475123美元，而2023年同期使用现金232040美元[226] - 2024年第一季度投资活动产生现金3014美元，低于2023年同期的470597美元[227] - 2024年第一季度融资活动使用现金740544美元，而2023年同期无现金流量[228] 净营运资本及留存赤字变化 - 截至2024年3月31日，公司净营运资本为318825美元，而2023年12月31日为净营运资本赤字135355美元；留存赤字从2023年12月31日的71569821美元降至2024年3月31日的70386394美元[230] 经营收入情况 - 2024年第一季度公司实现经营收入324941美元[230] 持续经营能力疑问 - 截至2024年3月31日，由于历史趋势，公司持续经营能力存在重大疑问[231] 股票收购及应收款项变化 - 公司根据远期购买协议从市场收购约380万股A类普通股，业务合并后支付3960万美元用于购买这些股票及相关成本，2022年重置价格调整使应收款项从3790万美元降至460万美元[240] 远期购买衍生品价值情况 - 2022年公司对远期购买衍生品按ASC 815准则以公允价值计量，当年充分考虑最大合同负债，截至2024年3月31日，FPA衍生品价值无显著风险因素变化[241] 认股权证估值方法变化 - 2023财年和2024年第一季度，公司对私募配售和PIPE认股权证的估值方法从依赖第三方报告转为内部评估，使用不可观察的Level 3输入数据[242] 递延对价核算情况 - 公司收购Abaca产生的递延对价作为衍生负债按公允价值核算，其公允价值受公司股价、波动性、无风险利率等因素影响[244] 新兴成长公司报告要求豁免 - 公司作为新兴成长公司，可享受JOBS法案规定的某些报告要求豁免，将利用延长过渡期推迟采用某些会计准则，直至符合特定条件才不再是新兴成长公司，如年度总收入达10.7亿美元等[245][246] 财务报告内部控制缺陷 - 2024年第一季度，公司在财务报告内部控制评估中发现收入确认和复杂金融工具方面存在两个重大缺陷[247] 商业联盟协议签订情况 - 2023年3月29日，公司与PCCU签订商业联盟协议，取代之前的账户服务、支持服务和贷款服务协议[248][250][251][252] CRB相关存款及PCCU贷款情况 - 2024年3月31日和2023年12月31日，CRB相关存款分别为1.06692488亿美元和1.29350998亿美元，PCCU贷款分别为5773.7287万美元和5566.0039万美元[256] 商业联盟协议运营收支情况 - 2024年第一季度，运营收入为358.5856万美元，主要来自商业联盟协议；运营费用为30.0261万美元，主要来自商业联盟协议；2023年第一季度，运营收入为326.1284万美元，主要来自账户服务协议；运营费用为80.1347万美元，主要来自支持服务协议和贷款服务协议[257]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第四季度总营收超25%增至450万美元，2023年全年总营收85%增至1760万美元 [17][18] - 2023年投资收入176%增至584万美元，贷款利息收入163%增至297万美元，存款活动和开户收入42%增至860万美元 [18] - 2023年第四季度运营费用约17%降至620万美元，全年运营费用增至3830万美元 [19][20] - 2023年第四季度净利润250万美元，2022年同期亏损3700万美元；2023年全年净亏损1730万美元，2022年净亏损3500万美元 [21][22] - 2023年调整后EBITDA为360万美元，2022年为130万美元 [23] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为490万美元，2022年为840万美元；2023年运营现金使用量为83.2万美元，2022年运营现金流入为170万美元 [40] - 截至2023年12月31日，公司净营运资金赤字为13.5万美元，2022年末为3930万美元 [42] 各条业务线数据和关键指标变化 - 贷款业务方面，2023年贷款利息收入从2022年的113万美元增至297万美元，增幅163%；贷款规模从2022年末的1890万美元增至2023年末的5566万美元，增幅194% [7][18][34] - 存款业务方面，2023年存款活动和开户收入从2022年的610万美元增至860万美元，增幅42%；2023年促成约42亿美元存款，较2022年的36亿美元增长约16.67% [18][51] - 投资业务方面，2023年投资收入从2022年的212万美元增至584万美元，增幅175.6% [36] 各个市场数据和关键指标变化 - 客户数量从2023年3月30日的1040个降至2023年12月31日的721个 [25] - 单账户月平均费用收入同比35%增至8298美元，2023年单账户全年平均余额为219835美元 [27][28] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司定位为大麻相关企业与金融机构的可信中介，构建合规金融产品和服务套件，巩固一站式金融服务中心地位 [4][5] - 持续拓展存款和信贷工具，优化存款基础，如2023年7月推出面向全国大麻企业的首个计息商业存款账户 [8] - 凭借多元化收入流、专业能力和专注度形成竞争优势，其他金融机构因缺乏能力和专注度退出市场 [30][32] - 目标是增加活跃账户以扩大存款基础，同时强化金融科技平台，推出更复杂产品和服务，创造更多收入渠道和提高利润率 [38] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着《更安全银行法案》推进和大麻重新分类，看好2024年及以后的持续增长，公司专业能力将使其在更大市场中领先 [9] - 尽管面临行业增长放缓、竞争加剧和失去合作伙伴等挑战，2023年仍实现强劲财务增长，证明商业模式的优势 [37] - 预计2024年后续季度扭转营运资金赤字，实现正营运资金 [43] 其他重要信息 - 2023年第四季度的增量收入54.9万美元，源于战略转变，该方法追溯应用于2023年初，增量收入在第四季度确认 [17] - 2023年第四季度运营费用降低主要因薪酬、专业服务和咨询费用降低，但被2024年第四季度200万美元的开发技术减值费用抵消 [19] - 2023年运营费用增加归因于与Abaca交易相关的商誉和其他减值费用、开发技术减值费用、交易对价重组费用和基于股票的薪酬费用 [20][21] - 公司正在积极与潜在新金融合作伙伴接触，这些伙伴渴望进入高增长的大麻银行业 [26] 总结问答环节所有的提问和回答 文档中未提及问答环节的提问和回答内容。

公司业务规模与合规情况 - 公司自成立以来已协助处理超220亿美元大麻相关资金，并成功通过16次州和联邦银行检查[161] 业务合并交易情况 - 2022年9月28日业务合并完成，NLIT以1.85亿美元收购SHF全部已发行和流通的会员权益，包括价值1.15亿美元的11386139股A类普通股和7000万美元现金，其中56949800美元将延期支付[163][164][166] - 延期支付的56949800美元中，21949801美元于2022年12月15日前支付，剩余35000000美元分六期支付，每期6416667美元，含利息共38500002美元[167] - PCCU同意延期支付3143388美元，代表SHF的部分超额现金及相关费用报销[167] - 2023年3月29日，公司与PCCU达成交易，将56949800美元延期债务重组为14500000美元的五年期优先担保本票，利率4.25%，并向PCCU发行11200000股A类普通股[172] 股份转换与发行情况 - 业务合并完成时，2875000股B类普通股转换为同等数量的A类普通股[175] - 交易前，PIPE投资者以20450000美元购买20450股A类可转换优先股，转换为2045000股A类普通股，每股10美元，20%存入第三方托管账户[175] - 截至2023年12月31日，公司已发行或流通1101股优先股，2022年12月31日为14616股[175] - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，A类普通股发行或流通数量分别为5456.3371万股和2081.5912万股[183] 公司盈利情况 - 2023年净亏损1727.9847万美元，2022年为3512.8083万美元；2023年调整后EBITDA为362.6411万美元，2022年为130.2093万美元[182] - 2023年总营收为1756.2903万美元，较2022年的947.8819万美元增长85.29%，其中存款、活动、开户收入增长42.07%，投资收入增长175.62%，贷款利息收入增长163.01%[199] - 2023年总运营费用为3827.5222万美元，较2022年的1167.6659万美元增长227.79%，其中补偿和员工福利费用增长55.35%，一般和行政费用增长174.78%[204] - 2023年专业服务费用为185.8137万美元，较2022年的198.5343万美元下降6.41%，主要因收购和SEC备案相关法律和咨询费用减少[204][206] - 2023年商誉减值1320.8276万美元，长期无形资产减值569.9463万美元，均因与中央银行协议终止触发评估[204][207] - 2023年租金费用为31.5615万美元，较2022年的9.9246万美元增长218.01%[204] - 2023年贷款损失拨备为29.0857万美元，较2022年的50.6212万美元下降42.54%[204] - 2023年公司经营亏损20712319美元，净营运资金赤字135355美元[213] 存款与贷款业务数据 - 2023年平均每月期末存款余额为2.0492309亿美元，较2022年的2.08155596亿美元下降1.55%；账户费用为773.5582万美元，较2022年增长29.98%[190] - 2023年SHF服务贷款数量为22笔，2022年为11笔；2023年来自PCCU活动的贷款利息收入为288.3192万美元，2022年为98.9642万美元[202] 现金流情况 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司现金及现金等价物分别为4888769美元和8390195美元[209] - 2023年和2022年经营活动所用现金分别为832144美元和提供现金1697380美元[210] 合同资产与负债情况 - 截至2023年12月31日和2022年12月31日，公司合同资产分别为0美元和21170美元，合同负债分别为21922美元和996美元[211] 收入计算方法与费用政策 - 2023年第四季度采用新方法计算客户存款余额利息，该季度增加收入549000美元[218] - 公司需向PCCU支付贷款服务费用为当前贷款余额的0.35%，并将25%的投资托管费转给PCCU[218] - 公司与PCCU的贷款服务协议中，PCCU按年率0.25%的比例收取每月服务费[235] - 商业联盟协议规定，SHF服务的贷款按年收取剩余贷款余额的0.25%作为费用，PCCU融资和服务的贷款按年收取未偿还余额的0.35%作为费用[238] - 商业联盟协议下，公司为特定账户服务收取费用，2022年为每个账户30.96美元，2023年为每个账户25.32 - 27.85美元，2024年为每个账户26.08 - 28.69美元[239] - 商业联盟协议规定，CRB存款的投资和利息收入（不包括PCCU提供的贷款利息收入），PCCU占25%，公司占75%[239] - 2023年第四季度战略转变，采用美联储对SHF客户存款日均余额的利率，追溯至2023年初，带来54.9万美元的增量收入，需将25%的投资托管费汇给PCCU[240] CRB相关业务数据 - 2023年12月31日，CRB相关存款为1.29350998亿美元，PCCU发放的贷款为5566.0039万美元[242] - 2022年12月31日，CRB相关存款为1.61138975亿美元，PCCU发放的贷款为1889.8042万美元[242] 运营收支情况 - 2023年运营收入为1383.6703万美元，其中账户服务协议收入为307.5458万美元，商业联盟协议收入为1076.1245万美元[242] - 2023年运营费用为205.6303万美元，其中支持服务协议费用为37.873万美元，贷款服务协议费用为1.1929万美元，商业联盟协议费用为166.5644万美元[244] 资产减值情况 - 2022年重置价格调整使远期购买协议应收款从3790万美元降至460万美元，2023年末无变化[224] - 2022年公司完成3000万美元收购，确认商誉19266276美元和可摊销无形资产1080万美元[226] - 2022年6月30日的评估导致商誉减值1320万美元，市场相关无形资产减值1865668美元，客户关系减值1814795美元[226] - 2023年12月31日的评估导致开发技术减值2019000美元[226] 内部控制缺陷情况 - 公司在2023年12月31日结束的年度财务报告内部控制评估中，发现收入确认、复杂金融工具和信用损失相关的3个重大缺陷[232]

财务数据关键指标变化：收入与利润 - 2023年全年收入同比增长85.3%至1760万美元[1][4] - 2023年第四季度总收入同比增长25%至450万美元[6] - 2023年全年调整后息税折旧摊销前利润同比增长176.9%至360万美元[4] - 2023年净亏损为1728万美元，较2022年的净亏损3512.8万美元收窄50.8%[22][25] - 2023年调整后息税折旧摊销前利润为362.6万美元，较2022年的130.2万美元增长178.5%[25] - 2023年全年净亏损为1730万美元，较上年净亏损3510万美元有所收窄[11] 财务数据关键指标变化：成本与费用 - 2023年第四季度运营费用同比下降约16.2%至620万美元[7] - 2023年全年运营费用增至3830万美元，主要受商誉及无形资产减值影响[10] - 2023年发生商誉减值1320.8万美元及长期无形资产减值569.9万美元[22][25] - 2023年股权激励费用为371.1万美元，计入运营现金流调整[22] - 2023年信贷损失拨备为29.1万美元，较2022年的50.6万美元减少42.5%[22][25] - 2023年利息支出为111.3万美元，计入调整后息税折旧摊销前利润计算[25] 业务线表现：贷款业务 - 2023年末贷款账面价值同比增长194.2%至5560万美元[1][4] 业务线表现：存款促成业务 - 自成立以来，公司已促成超过215亿美元的存款活动[1] - 公司过去八年为业务促成的存款交易额超过210亿美元[28] 地区表现 - 公司服务覆盖美国41个州及领地内受监管的大麻市场[28] 其他财务数据：现金流与现金状况 - 2023年经营活动现金流为净流出83.2万美元，而2022年为净流入169.7万美元[22] - 截至2023年12月31日，公司现金及现金等价物为490万美元，低于2022年末的840万美元[11] - 2023年现金及现金等价物期末余额为488.9万美元，较期初839.0万美元减少41.7%[22] 其他财务数据：资产与权益 - 2023年末股东权益总额为3435.5万美元[19] 其他重要事项：会计变更与特殊项目 - 2023年第四季度因会计方法变更确认了54.9万美元的增量收入[6][8] - 公司通过发行股票清偿PCCU债务义务，涉及金额3840.6万美元[22]

财务数据和关键指标变化 - 2023年第三季度存款余额较2022年第三季度增长36.5%，达到2.169亿美元 [6] - 2023年第三季度投资收入同比增长112%，达到119万美元 [6] - 2023年9月30日止3个月，公司营收430万美元，较上年同期增长79%；9个月总营收1310万美元，较上年同期增长122% [30] - 2023年第三季度，存款活动和开户收入为220万美元，较上年同期增加86.4万美元，增长65%；9个月该收入为700万美元，较上年同期增加超280万美元，增长67% [30][53] - 2023年第三季度贷款利息收入增长119%，达到90.6万美元；9个月贷款利息收入增长191%，达到198万美元 [31] - 2023年9月30日止3个月，总运营费用为380万美元，上年同期为160万美元；9个月总运营费用为3210万美元，上年同期为420万美元 [19] - 2023年第三季度净亏损74.8万美元，上年同期净利润为59.5万美元；9个月净亏损1980万美元，上年同期净利润为140万美元 [20] - 2023年9月30日，公司现金及现金等价物为895万美元，2022年12月31日为840万美元 [21] - 2023年前三季度经营活动使用现金22.5万美元，上年同期经营活动提供现金197万美元 [21] - 2023年调整后EBITDA，3个月为105万美元，上年同期为102万美元；9个月为230万美元，上年同期为215万美元 [55] - 2023年9月30日，公司净营运资金赤字为940万美元，2022年12月31日为3930万美元 [56] 各条业务线数据和关键指标变化 - 账户合规费方面，每月对账户收取监测和验证费用，平均每个账户每月超700美元，还从存款交易等金融服务交易中赚取费用 [4] - 投资收入方面，金融机构协议使公司可从客户存款余额获利，大部分存款保持流动并从美联储赚取隔夜利率，公司与合作金融机构分享费用 [14] - 贷款活动收入方面，是增长最快的收入来源，包括信贷安排的发起费、年度服务费和利息收入，公司在贷款利率和资金成本之间赚取利差 [15] - 2023年第三季度，Safe Harbor计划许可收入3个月减少3.1万美元，降至7000美元，降幅81%；9个月减少7.8万美元，降至4.8万美元，降幅62%，系公司战略减少许可金融机构数量所致 [54] 公司战略和发展方向和行业竞争 - 公司与金融机构合作，利用其资产负债表进行借贷和存款活动，通过专有金融科技平台连接客户和金融机构，为客户提供合规的大麻基础设施 [3] - 公司在第三季度推出计息存款账户和新的信贷产品线，为大麻企业提供金融和资金管理工具，推动大麻行业银行服务正常化 [7] - 公司正与合作伙伴讨论投资事宜，为增长计划提供资金，会确保资本成本低于预期投资回报 [12] - 公司正与多家金融机构讨论收购其账户组合，以增加新客户存款关系、金融机构合作关系，提高账户数量、存款总额和贷款能力 [22] 管理层对经营环境和未来前景的评论 - 随着大麻行业监管放宽，更多大麻企业和金融机构将寻求公司专业服务，SAFER银行法案为公司带来新业务机会，但金融机构为大麻公司提供服务仍面临履行BSA义务的挑战 [29] - 公司预计2023年全年营收在1600万 - 1650万美元之间，未来将提供更详细的业绩指引 [22][57] 其他重要信息 - 公司收入主要来自主要业务活动，包括开户尽职调查费、基于存款活动的月度账户合规费、Safe Harbor计划许可费、投资收入和贷款活动收入 [2] - 大麻相关企业开户需约2周尽职调查，公司会收取费用 [11] - 自2015年成立以来，公司通过合作银行促成超200亿美元大麻相关资金流转，2023年有望实现存款超40亿美元，较2022年增长31% [48] - 公司第三季度平均活跃账户较2022年第三季度增长49.6%，达到986个 [48] - 公司持续看到大麻相关企业房地产贷款需求强劲，潜在信贷机会管道超1亿美元 [49] - 2023年第三季度公司发放720万美元信贷安排，贷款余额超4200万美元，现有条款承诺超2000万美元 [50] 总结问答环节所有的提问和回答 问题: 公司披露本季度金融机构客户平均存款余额约2.169亿美元，想了解其中Partner Colorado Credit Union与其他金融机构的大致占比 - 公司未在之前的电话会议或公开场合披露过该信息，但约2/3 - 3/4来自Partner Colorado [25]